Логистизация информационного обеспечения банковской деятельности тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Фурсов, Илья Геннадьевич

• Фурсов, Илья Геннадьевич
• кандидат экономических наук
• 2004

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Фурсов, Илья Геннадьевич

Введение

Глава 1. Система информационного обеспечения банковской деятельности

1.1. Управление информационными потоками в логистических системах

1.2. Информационные системы в банковской логистике

1.3. Формирование логистической системы банковского обслуживания

Глава 2. Исследование логистизации информационного обеспечения деятельности банка

2.1. Условия формирования информационно-аналитической системы банка

2.2. Логистический подход к управлению финансовыми и информационными ресурсами банка

2.3. Оптимизация информационного обеспечения бизнес-процессов банка

Глава 3. Разработка концепции WEB-логистики банковской деятельности

3.1. Сущность концепции банковской WEB-логистики

3.2. Информационные технологии логистизации производства банковских услуг

3.3. Эффективность системы информационного обеспечения деятельности банка 132 Заключение 143 Библиография

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Логистизация информационного обеспечения банковской деятельности»

Развитие системы рыночных отношений требует соответствующего развития финансово-кредитной сферы. Центром кредитно-финансовой инфраструктуры и неотъемлемым элементом системы товародвижения являются банки.

В связи с укрупнением и усложнением организационной структуры банков значительно возрос объем информации, требуемой для принятия адекватных решений. При этом увеличиваются финансовые и временные затраты, связанные с передачей и обработкой информации. Создание информационной системы обеспечения банковской деятельности связано с автоматизацией учета, хранения и обработки информации.

В условиях плановой экономики вопросы информационного обеспечения банковской деятельности не изучались. Большая часть исследований посвящалась проблемам создания автоматизированных систем управления на предприятиях промышленности. Кроме того, концепция АСУ основывалась на статичности функций, структуры и целей управления. Такой подход не соответствует постоянно меняющимся условиям внешней и внутренней среды кредитной организации.

В настоящее время внимание исследователей направлено на экономико-математическое моделирование банковской деятельности, поиск готовых математических моделей управления, запускаемых в автономном режиме. В то же время вопросы информационного обеспечения разработанных моделей практически не изучены. В теории и практической деятельности сложилось положение, которое характеризуется наличием различных по своей природе систем сбора, хранения и обработки информации, необходимой для всех уровней управления, поскольку организация автономной системы сбора, хранения и обработки информации, необходимой для каждого вида отчетности неэффективна.

Подверженность банковской деятельности воздействию экономических рисков, обострение конкуренции на рынке банковских услуг, потеря постоянных источников высокой и стабильной прибыли обусловили необходимость поиска и применения новых методов управления банковской деятельностью. Системный подход к управлению сервисными, финансовыми и информационными потоками банка при достижении обозначенных целей составляет основу концепции логистики.

Исследованиям в области логистики посвящены труды российских ученых: А.У. Альбекова, Б.А. Аникина, Н.В. Афанасьевой, Г.Л. Багиева, A.M. Гаджинского, Е.А. Голикова, М.П. Гордона, М.Е. Залмановой, А.В. Зырянова, К.В. Инютиной, Д.Д. Костоглодова, JI.A. Мясниковой, Д.Т. Новикова, О.А. Новикова, Б.К. Плоткина, О.Д. Проценко, В.М. Пурлика, А.Д. Род-никова, А.И. Семененко, В.И. Сергеева, А.А. Смехова, Л.А. Сосуновой, В.Н. Стаханова, С.А. Уварова, В.В. Щербакова и др. В этих трудах показана роль логистики в предпринимательской и коммерческой деятельности, разработан научно-практический инструментарий логистики. Однако вопросы применения методов логистики к управлению банковской деятельностью и информационными потоками, по существу, не рассматриваются, что и определило выбор и актуальность темы настоящего диссертационного исследования.

Целью работы является разработка теоретических положений и практических рекомендаций по созданию и логистизации системы информационного обеспечения банковской деятельности.

Предмет исследования представляет собой процесс управления информационными и сервисными потоками банка.

В качестве объекта исследования приняты информационные системы универсальных коммерческих банков. Непосредственно исследование проводилось на основе материалов ОАО КБ «Солидарность».

Для достижения намеченной цели в работе поставлены следующие задачи:

- теоретически обосновать применение концепции логистики при создании информационных банковских систем;

- сформулировать принципы формирования логистической системы банковского обслуживания;

- выявить информационные потребности банковской логистики;

- разработать модели управления финансовыми и информационными ресурсами банка;

- исследовать возможности применения информационных технологий ло-гистизации производства банковских услуг.

Теоретической и методологической основой исследования являются положения и методики фундаментальных и прикладных наук в области экономики, статистики, логистики и маркетинга. Исследование проводилось с использованием экономико-математических методов, принципов системного подхода, методов статистического анализа, экспертных оценок, логистического моделирования.

Информационную базу исследования составили материалы Госкомстата РФ, Самарского областного комитета государственной статистики, бизнес-планы, оперативные и отчетные данные ОАО КБ «Солидарность», первичная информация, собранная автором в процессе исследования.

Научная новизна работы заключается в следующем:

- разработана классификация информационных потоков банка;

- предложены методы управления сервисными и информационными потоками банка;

- сформулирована концепция WEB-логистики банковской деятельности;

- разработана модель движения информационных потоков в единой автоматизированной информационной магистрали банка;

- предложены методы оценки эффективности проектов логистизации информационных систем.

Практическая значимость вытекает из целевых установок диссертации, новизны полученных результатов и заключается в том, что основные положения диссертации служат основой для создания логистических информационных систем банков, и внедрение результатов исследования в практику деятельности российских коммерческих банков будет способствовать повышению качества банковских услуг, сокращению затрат и надежности функционирования банковской системы в целом. Использование выводов работы будет способствовать повышению обоснованности инвестиционных проектов. Практическое применение нашли рекомендации по использованию информационных технологий логистизации производства банковских услуг в деятельности КБ «Солидарность».

Апробация работы. Основные теоретические положения диссертации на разных этапах ее подготовки и полученные результаты исследования были доложены и получили одобрение на научно-практических конференциях и семинарах, сессиях профессорско-преподавательского состава, научных сотрудников и аспирантов Самарской государственной экономической академии. Теоретический материал используется при чтении курсов «Информационная логистика», «Банковское дело в коммерческой деятельности», «Электронные платежные системы».

Структура исследования подчинена его цели и подлежащим решению задачам. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Фурсов, Илья Геннадьевич

Заключение

Развитая банковская инфраструктура является неотъемлемым элементом рыночной экономики. В настоящее время идет процесс качественного развития банковских структур, что предполагает необходимость использования научного подхода к управлению банковской деятельностью. Повысить уровень качества обслуживания при одновременном сокращении затрат на совершение банковских операций позволяет концепция логистики. Главной задачей банковской логистики является управление и оптимизация финансовых потоков кредитной организации, поэтому в условиях снижающейся доходности банковской деятельности логистика приобретает особое значение. Однако осуществление регулирующих воздействий невозможно без соответствующего информационного обеспечения.

Проведенное диссертационное исследование выявило основные направления логистизации системы информационного обеспечения банковской деятельности. Их основное содержание составляют положения и рекомендации, содержащиеся в настоящем исследовании.

Изучение существующих теоретических положений позволило определить сущность категории «информация», выявить и классифицировать информационные потоки, характерные для банковской деятельности. Исследование показало, что неиспользование логистической концепции может привести к увеличению уровня совокупного банковского риска, неэффективному использованию финансовых и информационных ресурсов банка.

Создание информационной логистической системы требует формирования модели, включающей организационно-технологическую структуру банка, схему движения информационных потоков с определением функциональных связей между организационными подразделениями, схему автоматизации приема, обработки, передачи и анализа информации. Особенности банковского платежного документооборота определяют основные логистические критерии его организации: единственный входной канал поступления платежных документов; обеспечение четкой маршрутизации платежных документов для контроля движения платежа; дифференцирование и персонифицирование ответственности персонала за осуществление платежей (модифицировать данные имеет возможность только специалист выполняющий соответствующие должностные обязанности); повышение безопасности экономической информации за счет ограничения допуска различных категорий внутренних и внешних пользователей; обеспечение возможности отмены платежного документа при обнаружении ошибок до окончания операционного дня.

В диссертационной работе выявлены условия формирования информационно-аналитической логистической системы банка, представлена модель интегрированной информационной системы, определены задачи пополнения информационно-аналитического поля банка.

Логистизация системы информационного обеспечения позволяет обеспечить большую скорость передачи и обработки данных, улучшает доступность и надежность бизнес-процессов. Комплексное использование информационных технологий дает возможность снизить себестоимость выполнения бизнес-процессов и сократить совокупные расходы банка.

В диссертационной работе предложен логистический подход к управлению банковскими ресурсами. Проблемы, связанные с функционированием подсистем и элементов системы управления ресурсами банка, рассматриваются в контексте проблем всей системы в целом, что обеспечивает синергич-ность и комплексность в принятии решений. Для корректного решения задачи управления банком необходима организация различных информационно-аналитических потоков различной степени агрегации.

Технологический процесс банковского обслуживания представляет собой бизнес-процесс приема, обработки и передачи информации, поскольку движение финансовых ресурсов сопровождается наличием документа, подтверждаюгцего легитимность денежной транзакции. Способ передачи и обработки информации определяет качество и себестоимость банковских услуг. Повышение доходности деятельности банка возможно за счет использования денежных средств, находящихся на расчетных и текущих счетах клиентов. Использование методов определения средств для использования в активных операциях позволит сократить степень неопределенности и риска и оценить возможности управления ресурсами. На основе предложенных моделей оценки и управления остатками денежных средств банк может прогнозировать величину остатка на счетах клиентов в зависимости от оборота для определения допустимой величины этих средств при размещении, обеспечивающем максимальную эффективность от их использования при поддержании достаточного уровня ликвидности банка.

Проведенное исследование показало, что логистизация системы информационного обеспечения банковской деятельности предполагает оптимизацию бизнес-процесса приема, передачи и анализа информации. Создание информационной логистической системы банка требует формирования модели системы, которая включает:

1) организационно-технологическую структуру банка;

2) схему прохождения информационных потоков, возникающих при взаимодействии различных структурных подразделений банка, с определением функциональных связей между ними;

3) схему автоматизации приема, обработки, передачи и анализа информации.

Современные информационные технологии позволяют выполнять работы в режиме реального времени и требуются новые подходы к управлению ресурсами. В связи с этим в ближайшее время станет актуальной сетевая или WEB-логистика, объектом изучения которой будет взаимодействие распределенных рабочих групп, функционирующих в рамках виртуальных проектов и корпораций. К числу характерных особенностей WEB-логистики банка можно отнести:

- акцент на управление процессом предоставления банковских услуг;

- использование процессно-ориентированных технологий моделирования производства банковских услуг;

- стандартизацию основных процессов и регламентацию действий персонала;

- создание виртуальных коллективов (рабочих групп);

- применение информационных и коммуникационных технологий управления производством банковских услуг.

Применение информационных систем позволяет ускорить расчеты и улучшить обслуживание клиентов без увеличения банковского персонала, создавать новые формы и виды банковских услуг. Создание логистических информационных систем дает возможность банкам замедлить рост операционных издержек, уменьшить бумажный документооборот, привлечь новую клиентуру и обеспечить успех в конкурентной борьбе.

В связи с внедрением электронных систем банковского сервиса можно выделены следующие основные тенденции:

1. Ускорение стандартизации сервиса и используемых финансовых инструментов.

2. Формирование новых сфер приложения банковского капитала, позволяющих сократить затраты за счет перекрестных продаж и тем самым укрепить приверженность клиентов.

3. Расширение доступа к наиболее перспективным клиентам.

4. Кооперация с партнерами в процессе создания и функционирования крупных web-порталов.

5. Развитие методов систематического анализа больших массивов данных.

Задача банка состоит в создании рыночного пространства и обеспечении механизмов, необходимых для совершения сделок между клиентами.

Однако помимо формы активного управления счетами в рамках кредитовой модели интерес представляют формы интернет-банкинга, основанные на дебетовой модели. При такой модели владелец счета заключает с банком договор о безакцептном списании средств при наступлении определенных событий. Дебетовая модель расчетов представляет интерес в связи с развитием электронной коммерции. В диссертации сформулированы принципы построения системы расчетов на базе существующих систем управления сетами, развиваемыми отдельными компаниями.

В настоящий момент в России не существует платежной системы, удовлетворяющей перечисленным условиям. Оптимальным в настоящее время представляется решение создания открытой системы расчетов на базе существующих систем, основным принципом которого должна быть интеграция, обеспечивающая выполнение перечисленных требований при условии сохранения возможности развития существующих систем.

Логистический подход к организации информационного обеспечения банковской деятельности предполагает создание интегрированных информационных банковских систем. Первым этапом данного процесса является создание в 2001 г. межбанковской торговой системы по проведению кредитно-депозитных и конверсионных операций, т.е. торговой площадки для межбанковского кредитования, с помощью которой банки-участники получают возможность оперативно решать вопросы текущей ликвидности. Такая система является необходимой составляющей внутреннего механизма саморазвития банковской системы России. В период становления и развития инвестиционно-кредитного рынка формирование благонадежных субъектов этого рынка может значительно снизить кредитные риски. В связи с этим актуальной потребностью и условием эффективного функционирования банковской системы в целом является создание Кредитного бюро, которое должно выступать информационным посредником между участниками расчетной системы, действуя как единая база данных о заемщиках. Бюро должно осуществлять дополнительный отбор заемщиков на основе опыта других банков, что позволит сократить затраты на поиск достоверной информации.

Формирование модели информационной логистики в банке предполагает рационализацию информационных потоков с использованием интегрированных систем управления. Наиболее важными требованиями к создаваемым системам являются: функциональная полнота, открытость, надежность, безопасность системы.

Информационная интеграция предполагает создание единого информационного пространства, обеспечивающего непротиворечивость данных, а также устраняющего дублирование.

Создание интегрированной информационной системы позволяет решить целый комплекс задач. Информационные технологии обеспечивают большую скорость, повышают доступность и надежность бизнес-процессов, т.е. повышают конкурентоспособность банка. Применение ИБС расширяет границы управления, повышает достоверность информации о состоянии бизнес-процессов и позволяет предоставить необходимую информацию о состоянии бизнеса, обеспечить руководителям возможность оперативного воздействия на рабочие процессы, тем самым повысить эффективность управления. Путем автоматизации деятельности решается задача снижения себестоимости выполнения бизнес-процессов и обеспечение сокращения совокупных расходов. Автоматизация обеспечивает высокий, независимый от места и времени уровень качества услуг, обеспечивающий банку стратегическое преимущество на рынке.

В целом информационная система должна обеспечить интеграцию в единое информационное пространство (единый документооборот с распределенной обработкой данных) всех подразделений банка и всех клиентов по комплексу предоставляемых услуг.

Банковские системы являются одним из видов финансово-экономических систем, основной проблемой при оценке которых является неопределенность денежных потоков, т.к. финансовый результат прежде всего зависит от успешного изменения бизнес-процессов банка. Определение денежного потока от оптимизации движения информационных потоков сводится к оценке изменений функциональной модели и ее ресурсоемкое™, т.е. изменению затрат на некоторые операции, появлению новых операций и удалению лишних. Для оценки финансовых последствий изменений потоковых процессов определяется модель изменения затрат с учетом их снижения и роста и оценкой их значимости.

Таким образом, в диссертационной работе разработана классификация информационных потоков банка, предложены методы управления сервисными и информационными потоками банка, сформулирована концепция WEB-логистики банковской деятельности, разработана модель движения информационных потоков в единой информационной магистрали банка, дана оценка эффективности проектов логистизации информационных систем.

150

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Фурсов, Илья Геннадьевич, 2004 год

1. Афанасьева Н.В. Логистические системы и российские реформы. - СПб.: СПбУЭФ, 1995. - 147 с.

2. Багшаев С. Платежный документооборот// Банковские технологии, 1998, №3, с.22-24

3. Банковский портфель. Под ред. Коробова Ю.И., Рубина Ю.Б., Солдаткина В.И. М.: Соминтек, 1994.- 746 с.

4. Банковское дело. Под ред. Кроливецкой Л.П., Белоглазовой Г.Н. — М.: Финансы и статистика, 2000

5. Банковское дело. Под ред. Лаврушина О.И. М.: Финансы и статистика, 2000

6. Бауэрсокс Доналд Дж., Клосс Дейвид Дж. Логистика: интегрированная цепь поставок. М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 2001

7. Бизнес и логистика 98. - М.: Брандес, 1998. - 43с.

8. Васильев Г.А. и др. Логистика. М.: Экономическое образование, 1993

9. Варьяш И.Ю. Защита от управляемой информации// Банковское дело, 2003, №4. с.28-31

10. Ю.Варьяш И., Стрельцов Л., Сергеев А. Информационный ресурс банковского мониторинга// Банковские технологии, 1998, № 9

11. Колесников В.И. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2001

12. Голиков Е.А. Маркетинг и логистика. М.: ИД «Дашков и К», 1999

13. Голиков Е.А., Пурлик В.М. Основы логистики и бизнес-логистики. М.: Изд-во РЭА, 1993. - 161 с.

14. Гордон М.П., Карнаухов С.Б. Логистика товародвижения. М.: Центр экономики и маркетинга, 1998. - 168 с.

15. Гражданский кодекс. 4.1-2.

16. Грачева М. Электронные банковские услуги// Банковские технологии. -2002, № 6. с.20-29

17. Гришин В.В. Классификация рисков предприятия// Логистика в рыночной экономике. Межвуз. научный сборник. — Саратов, 1996. — с.75-77

18. Грядов С.И. Риск и выбор стратегии в предпринимательстве. М.: МСХА, 1994.

19. Гузов К., Кутергин О. Оценка ресурсосоставляющей привлекательности расчетных счетов юридических лиц// Банковские технологии. — 2000, №7-8.- с.70-73

20. Дегтяренко В.Н. Основы логистики и маркетинга. Ростов-на-Дону, 1992. — 127 с.

21. Денежное обращение и банки. Под ред. Белоглазовой Г.Н., Толоконцевой Г.В. М.: Финансы и статистика, 2000

22. Долан Э.Д. и др. Деньги, банковское дело, кредитно-денежная политика: Пер. с англ. М., 1991 - 253 с.

23. Друкер П. Эффективное управление. Экономические задачи и оптимальные решения / Пер. с англ., М.: ФАИР-ПРЕСС, 1998. 288 с.

24. Карминский A.M., Нестеров П.В. Информатизация бизнеса. М.: Финансы и статистика, 1997.- 416 с.

25. Капустян В.И. Телекоммуникационная структура среднего универсального банка// Банковское дело. 1995, №10. - с.26-33

26. Кейнс Дж. Общая теория занятости, процента и денег. М.: Прогресс, 1978.- 494 с.

27. Келли Дж. Ф. Закупки с выгодой: Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1992.- 170 с.

28. Колесников С.Н. Управление цепочками поставок //Логистика. 1999. - №4. - с.22-23

29. Костоглодов Д.Д., Харисова Л.М. Распределительная логистика. Ростов-на-Дону: Экспертное бюро, 1997 — 136 с.

30. Костоглодов Д.Д. Управление движением товарных и финансовых потоков в макрологистических системах: Автореф. дис. докт. экон. наук. СПб., 1996. -31 с.

31. Котлер Ф. Основы маркетинга. М.: Прогресс, 1990. - 734 с.

32. Крючин Д.Б. Банк в структуре ФПГ// Банковское дело. 1998, №3. - с. 15-18

33. Купчинский В.А., Улинич А.С. Система управления ресурсами банков. — М.: Экзамен, 2000. 224 с.

34. Лаврова О.В. Материальные потоки в логистике. Саратов: ГТУ, 1995.-36 с.

35. Логистика. Под ред. Б.А. Аникина. М.: Инфра-М, 1999. - 326 с.

36. Логистика в переходный период к рыночной экономике: Тезисы докл. Международная межвузовская конф. Саратов, 1995. - 115 с.

37. Логистика материальных потоков в рыночной экономике. Межвузовский науч. сборник. Саратов: Изд-во СГТУ, 1994. - 91 с.

38. Львов Ю.А. Основы экономики и организации бизнеса. СПб.: Формика, 1992.-383 с.

39. Макконел К.Р., Брю С.Л. Экономика. Принципы, проблемы и политика: Пер. с англ., в 2-х т. М.: Республика, 1992

40. Маркетинг и логистика в переходный период в рыночной экономике. Сборник научных статей. Саратов: Изд-во СГТУ, 1998. - 65 с.

41. Маркушевич О.Г. Свободная экономика и управление предприятием. -СПб.: Политехника, 1993. 488 с.

42. Маршалл Д., Бансал В. Финансовая инженерия. М.: Инфра-М, 1998

43. Маслаченков Ю. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: реинжиниринг// Бизнес и банки. 1997, №28. - с. 26-30

44. Матвеев JI.A. Информационные системы: поддержка принятия решений. — СПб.: Изд-во СПбУЭФ, 1996. 242 с.

45. Мате Э., Тискье Д. Логистика: Пер. с фр. СПб.: Издательский Дом «Нева», 2003. - 128 с.

46. Материально-техническое обеспечение: адаптация к рынку. Под ред. О.А. Новикова. Л.:ЛФЭИ, 1991. - 131 с.

47. Миротин Л. Маркетинг логистических услуг// Риск. 1995, №5-6. - с.68-70

48. Миротин Л.Б., Ташбаев Ы.Э., Порошина О.Г. Эффективная логистика. М.: Экзамен, 2002. - 160 с.

49. Мясникова Л.А. Логистика экономики среднего звена. СПб.: Изд-во СПбУЭФ, 1997. - 72 с.

50. Мясникова Л.А. Информационное поле коммерции// Риск. 2000, №1-2. -с.79-87

51. Немчинов В.К. Учет и операционная техника в банках. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.-312 с.

52. Неруш Ю.М. Коммерческая логистика. М.: ЮНИТИ, 1997. - 271с.

53. Новиков Д.Т. и др. Управление материальными ресурсами. М.: Знание, 1990.-64 с.

54. Новиков Д.Т., Гарнов А.П. Логистические системы: их значение и эффективность.

55. Новиков О.А., Семененко А.И. Производственно-коммерческая логистика. -СПб.: Изд-во СПбУЭФ, 1993 192 с.

56. Новиков О.А., Уваров С.А. Коммерческая логистика. СПб.: Изд-во СПбУ-ЭФ, 1995.-110 с.

57. Новиков О.А. и др. Логистика. СПб.: СЗПИ, 1996. - 112 с.бЗ.Одесс В.И., Наумик В.Т. Роль информационных технологий в работе банков// Банковское дело, 2003, №6. с.31-33

58. Основы логистики. Под ред. Л.Б. Миротина, В.И. Сергеева. М.: Инфра-М, 1999.-200 с.

59. Плоткин Б.К. Введение в коммерцию и коммерческую логистику. СПб.: Изд-во СПбУЭФ, 1996. - 171 с.

60. Плоткин Б.К. Информационное обслуживание коммерческой деятельности. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 1998. - 136 с.

61. Плотников В. Выгоды от логистической интеграции// РИСК. 1998, №5-6. — с.16-19

62. Погудин А. Современная СУБД и построение системы управления банком// Банковские технологии. 1996, №10. - с.32-35

63. Промыслов Б.Д., Жученко И.А. Логистические основы управления материальными и денежными потоками: проблемы, поиски, решения. М.: Нефть и газ, 1994.- 103 с.

64. Пурлик В.М. Рынок инвестиционных товаров и логистика. М.: Международный университет бизнеса и управления, 1997. — 192 с.

65. Рид Э., Коттер Р., Билл Э., Смит Р. Коммерческие банки: Пер. с англ. М.: Прогресс, 1983.- 138 с.

66. Родкина Т.А. Информационная логистика. М.: Экзамен, 2001. - 288 с.

67. Родников А.Н. Логистика: Терминологический словарь. М.: Экономика, 1995.-251 с.

68. Рузавин Г.И., Мартынов В.Т. Курс рыночной экономики. М.: ЮНИТИ, 1994.-300 с.

69. Рыжих А. Автоматизация сложных банковских систем//Банковские технологии. 1998, №3. - с.5-8

70. Рынок и логистика. Под ред. Гордона. — М.: Экономика, 1993. -143 с.

71. Рынок товаров и услуг: коммерция, маркетинг, логистика. Екатеринбург: Изд-во УрГЭУ, 1998. - 80 с.

72. Рыночная экономика. Основы бизнеса. М.: Соминтек, 1992. - 300 с.

73. Рэдхед К., Хьюс С. Управление финансовыми рисками. — М.: 1996. 288 с.

74. Самуэльсон П. Экономика: Пер. с англ.: В 2 т.-М: НПО АЛГОН ВНИИСИ, 1992.-2 т.-325 с.

75. Севрук В.Т. Банковские риски. М.: Дело Лтд, 1995. - 72 с.

76. Семененко А.И. Предпринимательская логистика (в 2-х частях). СПб.: Изд-во СПбУЭФ, 1994. - 300 с.

77. Семененко А.И. Предпринимательская логистика. СПб.: Политехника, 1997.-349 с.

78. Сергеев В.И. Логистика. СПб.: СПбГИЭА, 1995. - 131 с.

79. Синки Дж.Ф. Управление финансами в коммерческих банках: Пер. с англ. -М. Catallaxy, 1994. 256 с.

80. Система комплексной автоматизации банка RS-BANK// Банковское дело. -1996, №3. — с.20-23

81. Скрипкин К.Г. Экономическая эффективность информационных систем. -М.: ДМК Пресс, 2002. 256 с.

82. Смехов А.А. Логистика. -М.: Знание, 1990. 64 с.

83. Смехов А.А. Введение в логистику. М.: Транспорт, 1993. - 112 с.

84. Сосунова Л.А. Макроэкономическая концепция коммерции услуг на оптовом рынке. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 1997. - 156 с.

85. Сперанский А.А. Организация и регулирование логистических процессов в производственно-коммерческих системах: Автореф. дис. канд. экон. наук. -М., 1998.-22 с.

86. Спицын И.О., Спицын Я.О. Маркетинг в банке. Киев, 1993. - 136 с.

87. Сухов С. WEB-логистика. Новая среда управления бизнесом// Логистика. -2003, №1. — с.22-24

88. Фалько А.В. Банковский маркетинг. М.: Экономика, 1994. — 212 с.

89. Федоров Л.С. Максимальный эффект при минимуме затрат. Логистическая стратегия управления материальными ресурсами в странах с развитой рыночной экономикой// Риск. 1994, №1-2. - с.76-80

90. Филин С. Банки и производство: сопряжение интересов// Риск. 2000, №3-4. - с. 87-96, №5-6. - с.82-88

91. Хоскинг А. Курс предпринимательства: Пер. с англ. М.: Международные отношения, 1993. - 350 с.

92. Хруцкий В.Е. Современный маркетинг. М.: Финансы и статистика, 1991. -254 с.

93. Хэссиг К., Арнольд М. Информационная логистика и менеджмент потока работ// Теория и практика управления. 1998. — №3. - с.29-31

94. Чавкин A.M. Методы и модели рационального управления в рыночной экономике. М.: Финансы и статистика, 2001. - 320 с.

95. Чаусов В. Автоматизация многофилиального банка// Банковские технологии. 1998, №11. - с.8-11

96. Черемных О.С. Процессно-стоимостной подход к управлению коммерческим банком// Банковское дело, 2003, №7. с.8-13

97. Чернов Н.П. Особенности применения логистики в сфере банковских услуг: Автореф. дис. канд. экон. наук. Самара, 2000. - 22 с.

98. Шевалье Ж., Вань Т. Логистика: новые принципы менеджмента и конкурентоспособности: Пер. с франц. М.: АО «Консалтбанкир», 1997. - 108 с.

99. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. -М.: Финансы и статистика, 1993. 144 с.

100. Щербаков В.В., Уваров С.А. Современные системы хозяйственных связей и логистика. СПб.: Изд-во СПбУЭФ, 1997. - 84 с.

101. Экланд И. Элементы математической экономии. М: Мир, 1983. — 248 с.

102. Эффективность стратегий логистического развития. Межвузв. научный сборник. Саратов: Изд-во СГТУ, 1995. - 114 с.

103. Юровицкий В.М. Принципы построения универсальной электронно-денежной системы// Банковское дело. —1996, №3. с.31-37

104. Ямпольский М.М. Ликвидность банка и банковский мультипликатор// Деньги и кредит. 1994, № 11. - с.15-16

105. O'Brein, James A. Management information systems: a managerial and user perspective. Richard D. Irwin, Inc., Homewood, Boston, 1990. - 670 c.

106. Bruce D. Henderson. The Experience Curve-Reviewed. IV. The Growth Share Matrix, or the Product Portfolio The Boston Consulting Group. Inc., 1973

107. Classens S., Glaessner Т., Klingebiel D. Electronic Finance: Reshaping the Financial Landscape around the World// The World Bank Financial Sector Discussion Paper. 2000, № 4

108. Economic Briefings: Credit Suisse. 2000, № 15

109. Murphy, Neil B. Costs of Banking Activities: Interactions Between Risk and Operating Costs: A comment. Journal of Money, Credit and Banking, 1972 (August).