Формирование концепции инновационного развития региональных рынков жилищной недвижимости тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, доктор экономических наук Левин, Юрий Анатольевич

• Левин, Юрий Анатольевич
• доктор экономических наук
• 2012

Оглавление диссертации доктор экономических наук Левин, Юрий Анатольевич

Введение

Глава 1. Теоретические основы, особенности развития и бифункциональная природа региональных рынков жилищной недвижимости

1.1. Современные особенности региональной жилищной политики, модель функционирования жилищной сферы и формирование новых возможностей за счет использования бифункциональной природы жилищной недвижимости

1.2. Структура и классификация региональных рынков жилищной недвижимости и специфические особенности их формирования

1.3. Концептуальные подходы к формированию стратегической составляющей развития региональными рынками жилищной недвижимости и принципы эффективного управления

1.4 Влияние особенностей налоговой политики на формирование региональных рынков жилищной недвижимости

Глава 2. Методология формирования и специфические особенности разработки инновационных моделей управления жилищной недвижимостью на микро- и макро уровнях

2.1. Важнейшие направления регулирования рынка жилищной недвижимости и опыт зарубежных государств в его инновационном развитии

2.2. Специфика стратегий управления жилищной сферой в зарубежных странах

2.3. Особенности формирования финансово-кредитных моделей управления жилищной недвижимостью

2.4. Методические подходы к определению диапазонов использования налоговых форм регулирования рынка жилищной недвижимости

Глава 3. Рейтинговая оценка уровня развития региональных жилищных рынков Центрального федерального округа и инструментальное обеспечение стратегической устойчивости региональных рынков жилищной недвижимости

3.1. Институциональные основы развития жилищной сферы в регионах

3.2. Основные направления развития жилищных рынков в Центральном федеральном округе и оценка факторов, ограничивающих деловую активность

3.3. Инструментальное обеспечение устойчивости развития региональных рынков жилищной недвижимости 162 3.4 Методические подходы к выбору и оценке показателей обеспечения устойчивости региональных рынков жилищной недвижимости

Глава 4. Стратегические подходы к формированию системы риск-менеджмента и рекомендации по внедрению инновационных технологий на региональных рынках жилищной недвижимости

4.1. Роль системы риск-менеджмента при разработке концепции инновационного развития региональных рынков жилищной недвижимости

4.2. Внедрение механизма передачи рисков ипотечного кредитования

4.3. Инструментальное обеспечение разработки и внедрения стратегии управления рисками на региональных рынках жилищной недвижимости 207 Анализ системных проблем развития региональных рынков жилищной недвижимости в период экономического кризиса

Глава 5. Концепция инновационного развития региональных рынков жилищной недвижимости и механизм реализации

5.1. Сценарный подход к реализации концепции инновационного развития региональных рынков жилищной недвижимости

5.2. Сценарный подход к реализации концепции инновационного развития региональных рынков жилищной недвижимости

5.3. Инструментальное и инвестиционное обеспечение концепции инновационного развития региональных рынков жилищной недвижимости

5.4. Разработка механизма и программное обеспечение концепции инновационного развития региональных рынков жилищной недвижимости 312 Заключение 323 Список использованной литературы

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Формирование концепции инновационного развития региональных рынков жилищной недвижимости»

Актуальность исследования. В условиях всеобщей модернизации российской экономики жилищные условия, наряду с условиями труда, образования, состоянием окружающей среды составляют социально-экономический базис жизнедеятельности человека, важнейший фактор социально-экономического развития страны. Жилищный фонд Российской Федерации составляет более 30% всего воспроизводимого недвижимого имущества страны и представлен 3,1 млрд. кв. метров общей площади, из них 2,3 млрд. кв. м - городской жилищный фонд. По статистическим данным в Российской Федерации, 84,3% жилищного фонда находится в частной собственности, 11% - в муниципальной, 4,2% - в государственной. Хотя общая площадь жилых помещений, приходящаяся на одного жителя страны, за 1990-2010 годы выросла на 37 %, с 16,4 кв. м до 22,4 кв. м. по регионам наблюдались значительные колебания.

Вопросы жилищной сферы занимают особенную нишу в механизме общественного развития и выдвигаются на передний план в комплексе общенародных проблем, решение которых предусматривает системный характер. Такая системность предполагает согласование национальных интересов, выражающееся в формировании альянса бизнеса и государства как одного из центральных элементов структуры инновационной экономики.

Инновационное развитие в условиях модернизации экономики страны открывает пути совершенствования экономических отношений, выводит их на принципиально новый качественный уровень, что предполагает необходимость инновационного развития жилищной сферы как неотъемлемой и значимой части стратегии регионального развития. Вместе с тем вопросы внедрения инноваций в жилищной сфере являются проблемой экономического развития страны, что связано с отсталостью рынка жилищной недвижимости, неразвитости его институциональной структуры, проблемах жилищных отношений в обществе, низкой обеспеченности жильем населения страны и других.

Длительное отсутствие поступательного выправляющего тренда в жилищной сфере стало причиной активного вмешательства государства, которое в отсутствие просчитанной и научно-обоснованной стратегии развития данной сферы оказалось малоэффективным. Практика показывает низкую эффективность предпринимаемых действий на первом этапе по реализации национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России», реализация которого была предусмотрена «концепцией развития России до 2020 года».

Попытки решать вопросы в сфере жилищных отношений выявили недостаточный учет проблем жилищной сферы, отсутствие научно-обоснованной методологии, принципов, стратегии. Жилищные отношения являются отношениями производными, предполагающими существование прочного экономического фундамента. Кроме того они сами формируют этот фундамент, замыкая круг, а, значит, это динамическая категория, требующая детального научного исследования, результатами которого должны стать конъюнктурные изменения, позволяющие сформировать инновационную парадигму решения проблем жилищного рынка.

Актуальность разработки новой инновационной парадигмы объясняется наступлением периода острого экономического кризиса в России и мире в целом, который обнажил общие проблемы рынка жилья. Эти проблемы усугубляются чрезвычайно низкой исследовательской активностью в сфере стратегического развития рынка, слабостью методологических подходов, проблемами баланса интересов менеджмента разных уровней вертикали власти. Согласование интересов потребителей, бизнеса и власти, положенное в основу стратегического управления рынком жилищной недвижимости является залогом успешного развития. Стратегия регионального развития рынка жилищной недвижимости подразумевает инновационную основу, выражающуюся в поиске новых системных решений повышения эффективности рыночного механизма, избежание ошибок прошлых периодов, развитии новых форм малоэтажного домостроения, реализации альтернативных схем финансирования (жилищного лизинга), становлении рынка аренды жилья, применении особых схем ипотеки и повышении роли государства как главной направляющей силы социально-экономического развития российского общества.

Степень изученности темы исследования. Решению данной проблемы посвящены труды известных российских и зарубежных ученых: Л.И. Абалкина, А.Г. Аганбегяна, Г.В. Аристова, A.B. Боровкова, А.Г. Гранберга, H.H. Гриценко, O.A. Гришанова, В.И. Жукова, Л.В. Канторовича, В.В. Коссова, Ю.В. Красковского, В.Э. Кроливецкой, Л.К. Корецкой, Б.Л. Лавровского, Д.С. Львова, В. И. Маевского, В. A. May, Г.П. Мельникова, B.C. Немчинова, А. Д. Некипелова, Е.А. Ореховой, Н.М. Римашевской, Е. Г. Ясина, А. Алчиа-на, Дж. Акерлофа, Г. Демсеца, К. Кларка, Р. Коуза, А. Крюгера, Дж. Мида, Р. Солоу, Дж. Стиглеца, Г. Таллока, О. Уильямсона, Ж. Фурастье, Э. Хансена и др.

Роль рынка жилищной недвижимости в экономическом развитии, проблемы баланса интересов общества и вопросы, касающиеся специфики жилищной сферы, а также методологии и инструментов менеджмента нашли отражение в работах А.Н. Асаула, A.C. Белокрыловой, B.C. Васильевой, В.А. Горемыкина, М.И. Каменецкого, A.B. Карасева, Г.А. Маховиковой, А.Н. Ларионова, М.М. Омарова, А.Г Рахмана, В.М. Серова, В.М. Смагина, Е.М. Та-расевича и других.

Вопросы, связанные с инновационным развитием экономики нашли свое отражение в работах П.Н. Завалина, A.B. Васильевой, Г.Д. Ковалева, Л.Э. Миндели, В.Г. Медынского, Н.М. Фонштейна, Л.Г. Шершукова и других.

Методология исследования инновационных процессов разработана такими авторами как А. Кляйнкнехт, Г. Менш, Н.Д. Кондратьев, С.Ю. Глазьев, Й. Шумпетер и др.

Детальной проработке подверглись отдельные вопросы функционирования региональных рынков недвижимости, такие, например, как развитие ипотеки в регионах в работах C.B. Гриненко, В. Минца, А. Скогореева, И. Ступина, Д. Шевчука, эффективность инструментов и технологий инвестирования в жилищную недвижимость в работах В. Боровковой, Э. Дэвидсона, И.А. Разумовой, Э. Сандерса и др.; управление рисками на рынке ипотечного кредитования в работах В.К. Селюкова, С.Г. Гончарова, А.Я. Слекеничса; оценка и оборот жилищной недвижимости - в работах А.Г. Грязновой, A.B. Марченко, М.А. Федотовой, институциональные проблемы рынка жилищной недвижимости рассмотрены в трудах А.Б. Копейкина, H.H. Рогожина, М.Б. Полякова, В.И. Яхимовича.

Вместе с тем, не смотря на широту исследовательских подходов, существенную проработку важных направлений развития рынка жилищной недвижимости, разработку методологических основ решения определенных проблем, остаются существенные пробелы на пути формирования единого подхода в сфере эффективного развития жилищньгх отношений в стране и регионах. Серьезным пробелом является разработка и научное обоснование концепции инновационного развития региональных рынков жилищной недвижимости.

Множественность направлений исследования подтверждает сложность рассматриваемой проблемы, которая является одновременно и социальной, и экономической, и культурной, зависящей от эффективности функционирования разных сфер общественного бытия, вбирающей в себя и сочетающей массу элементов.

Проблема формирования концепции инновационного развития региональных рынков жилищной недвижимости требует исследования не только природы рыночных процессов в соответствующей сфере, но и четкого установления причинно-следственных связей системы жилищных отношений, концептуального определения роли государства в процессе развития жилищной сферы, его потенциала, инструментариев, целей и задач. В этой связи особенно ценным является опыт развития жилищного рынка стран-мировых лидеров.

Таким образом, разработка концепции инновационного развития региональных рынков жилищной недвижимости является актуальным направлением научной деятельности, а в современных условиях, практической необходимостью, позволяющей в значительной степени способствовать упорядочиванию действий экономических агентов на рынке, процессов развития институтов и механизмов рынка жилищной недвижимости, решению его насущных вопросов, избеганию растраты ресурсов, ускорению его развития, а, в конечном итоге, вывести его на принципиально иной уровень, базирующийся на инновациях и характеризующийся высокой эффективностью.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационной работы является разработка теоретических положений, методологических подходов и практических рекомендаций по формированию концепции инновационного развития региональных рынков жилищной недвижимости.

Указанная цель предполагает решение следующих задач:

- на основе анализа существующих теоретических доктрин и мнений авторов различных научных школ уточнить и дополнить понятийный аппарат, характеризующий рынок жилищной недвижимости;

- предложить новые подходы к определению природы экономических отношений на региональных рынках жилищной недвижимости и уточнить место жилищной сферы в структуре социально-экономического развития страны;

- исследовать особенности формирования региональной жилищной политики, модель функционирования жилищной сферы в экономике на уровне государства и формирование новых возможностей для регионов за счет использования бифункциональной природы жилищной недвижимости;

- провести сравнительный анализ функционирования жилищной сферы в развитых странах, обобщить их опыт, позволяющий сформировать методические подходы к оценке эффективности данной сферы и важнейшие направления регулирования рынка жилищной недвижимости на макро и микро уровнях;

- изучить и обобщить опыт зарубежных стран по формированию инновационных моделей управления жилищной недвижимостью и методы оценки налогообложения на основе стоимости объекта недвижимости и фискально-налоговое регулирование инвестиционных процессов на региональных рынках недвижимости;

- провести рейтинговую оценку уровня развития региональных жилищных рынков Центрального федерального округа и предложить инструментальное обеспечение стратегической устойчивости региональных рынков жилищной недвижимости;

- разработать стратегические подходы к формированию системы риск-менеджмента при разработке концепции инновационного развития региональных рынков жилищной недвижимости

- провести развернутый анализ проблем функционирования рынка жилищной недвижимости, взаимосвязей, определяющих его динамику и инновационных технологий передачи рисков ипотечного кредитования и средств минимизации рисков в системе менеджмента;

- дать оценку с учетом экономической дискриминации стандартов механизма ипотеки как фактора ценовой устойчивости развития региональных рынков жилищной недвижимости;

- предложить мероприятия инструментального обеспечения разработки и внедрения стратегии управления рисками на региональных рынках жилищной недвижимости и рекомендации по координации действий субъектов рынка жилищной недвижимости на пути повышения его эффективности.

- разработать концепцию инновационного развития региональных рынков жилищной недвижимости и предложить сценарный подход к их реализации, а также механизм ее программного обеспечения.

Гипотеза исследования. В качестве исходной научной гипотезы исследования выдвинуто предположение о необходимости инновационного развития региональных рынков жилищной недвижимости, как непременном условии их эффективности и соответствия мировым стандартам. Кроме того, предполагается, что такое инновационное развитие возможно лишь в рамках четко определенной и обоснованной стратегии, требующей установления принципов, профессиональной терминологии и научной методологии.

Предполагается, что именно оформление и обоснование такой стратегии инновационного развития является выгодной формой отражения научных результатов исследования и первым шагом в практической реализации его реализации на пути повышения эффективности региональных рынков жилищной недвижимости.

Объектом исследования являются региональные рынки жилищной недвижимости как комплекс элементов народного хозяйства, включающий жилищный фонд, а также совокупность организационно-материальных форм его воспроизводства.

Предметом исследования является совокупность отношений и взаимосвязей между экономическими агентами по поводу обеспечения инновационного развития региональных рынков жилищной недвижимости. Тема диссертационной работы соответствует Паспорту специальностей ВАК РФ по специальности 08.00.05 «Экономика и управление народным хозяйством» (региональная экономика) п. 3.7 «Локальные рынки, их формирование, функционирование и взаимодействие; межрегиональная торговля. Теория новой экономической географии».

Теоретическая и методологическая основа работы. Теоретические принципы и положения исследования процесса эффективного функционирования региональных рынков жилищной недвижимости базируются на фундаментальных разработках, представленных в классических и современных трудах отечественных и зарубежных ученых, реализующих политико-экономический и институциональный подходы к формированию инновационной парадигмы развития регионального рынка жилищной недвижимости в рамках стратегического управления народным хозяйством.

Обоснование теоретических положений и аргументация выводов осуществлялись на основе общенаучных методов: диалектического, системного, структурного, функционального, историко-логического, экономико-статистического, сравнительного анализа.

В процессе анализа использовались системный, комплексный, эволюционный, исторический, философский, статистический и др. подходы.

Исследование учитывает разнообразную палитру порой противоречивых мнений представителей различных экономических школ и направлений, а также мнений представителей бизнеса и общественных организаций, имеющих профессиональный практический опыт участия в процессе функционирования рынка жилищной недвижимости.

Информационная база исследования представлена содержанием фундаментальных монографий, научных статей, других публикаций российских и зарубежных экономистов, в том числе материалами таких изданий как «Вопросы экономики», «Проблемы прогнозирования» Российской академии наук, « Экономика строительства», зарубежных изданий таких, как «THE ECONOMIST», «American Economic Review» и др.

Оперативная информация представлена материалами таких изданий как Ведомости, Взгляд, Коммерсант, РИА Новости, Российская газета и др.

Эмпирическую основу исследования составили официальные данные Федеральной службы государственной статистики, Минэкономразвития РФ, Федерального агентства по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству Российской Федерации, статистических и финансово-экономических изданий России и зарубежных стран, а также аналитические материалы Института комплексных стратегических исследований, Института экономики переходного периода, Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, МВФ, World Bank, U.S. Department of Labor; материалы, опубликованные в периодической печати и специальной научной литературе, размещенные в Интернете; эмпирические данные, собранные диссертантом по результатам проведенного исследования, аналитические наработки и авторские расчеты.

Нормативно-правовой базой исследования послужили законодательные и нормативные акты Президента, Правительства Российской Федерации, Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации.

Научная новизна диссертации заключается в разработке теоретических положений и методологических подходов к управлению региональными рынками жилищной недвижимости, а также научных основ формирования концепции их инновационного развития, обеспечивающей повышение эффективности функционирования рынков в условиях модернизации экономики страны. На основе разработанной методологии обоснована концепция инновационного развития, в соответствии с которой сформулированы основные направления развития региональных рынков жилищной недвижимости и определены его приоритеты, предложены решения ряда важных прикладных проблем.

При этом получены наиболее существенные научные результаты, выносимые на защиту:

1. Уточнен, дополнен и развит понятийный аппарат, характеризующий региональный рынок жилищной недвижимости - введены новые понятия «бифункциональная природа жилищной недвижимости», «экономическая дискриминация в ипотечном кредитовании»; дано разграничение между сущностными характеристиками категорий «жилая недвижимость» и «жилищная недвижимость»; конкретизирована природа экономических отношений в жилищной сфере и форма взаимозависимости между возможностями инновационного развития, с одной стороны, и изменениями предложения и цены на объекты жилищного фонда - с другой, а также выделены критерии для классификации регионального жилищного фонда.

2. Раскрыто содержание позитивных сторон и инновационных подходов в развитии рынков жилищной недвижимости в зарубежных странах с целью оценки и возможности их адаптации в регионах России на основе анализа зарубежных моделей и обобщения опыта функционирования жилищной сферы в промышленно развитых странах.

3. Обоснованы принципы развития жилищной сферы, определены диапазоны использования денежно-кредитных и налоговых форм регулирования недвижимости, положенные в основу разработанных автором стратегических подходов к развитию региональных рынков жилищной недвижимости.

4. Разработано инструментальное обеспечение стратегической устойчивости региональных рынков жилищной недвижимости с использованием метода рейтинговой оценки уровня их развития, а также предложены базовые сценарии региональной инвестиционной политики.

5. Выявлены и обобщены проблемы ипотечного кредитования и системы антикризисного управления в жилищной сфере, проанализирован ряд сценариев кризисного развития, на основании которых дана оценка стандартов ипотеки с учетом экономической дискриминации как фактора ценовой устойчивости развития региональных рынков жилищной недвижимости.

6. Предложены стратегические подходы к формированию системы риск-менеджмента на основе полученных результатов анализа проблем функционирования рынков жилищной недвижимости в регионах России, взаимосвязей, определяющих их динамику, технологий кредитования и средств минимизации рисков в развитии региональных рынков жилищной недвижимости.

7. Сформулированы основные направления стратегической составляющей инновационного развития региональных рынков жилищной недвижимости: развитие новых форм малоэтажного домостроения, реализация альтернативных схем финансирования (жилищного лизинга), применение особых схем ипотеки и повышение роли государства как главной направляющей силы социально-экономического развития российского общества.

8. Предложен и обоснован комплекс мер по координированию действий уровней власти по повышению эффективности реализации стратегии инновационного развития региональных рынков купли-продажи и аренды жилищной недвижимости, предусматривающий нормативное регулирование, создание и развитие смешанных компаний, эмиссию местных ценных бумаг и их использование для организации системы привлечения средств по финансированию местных жилищных программ.

9. Разработана концепция инновационного развития региональных рынков жилищной недвижимости, в соответствии с которой в современной постиндустриальной экономике государство становится главным регулятором развития жилищной сферы; определены инструменты и формы эффективного воздействия государственных органов на интенсивное развитие жилищной сферы. Доказано, что формирование альянса государства и бизнеса следует рассматривать как один из центральных элементов структуры инновационной экономики.

Практическая значимость диссертационного исследования состоит в возможности реального применения новых подходов, расширении теоретико-методологического инструментария решения проблемы эффективного развития российского рынка жилищной недвижимости, разработке новых приоритетов и принципов, методов и механизмов государственного управления сферой жилищных отношений, направленных на повышение эффективности общего процесса развития рынка и рынка жилищной недвижимости в частности, что нашло отражение в стратегии инновационного развития.

Стратегия инновационного развития стимулирует проведение исследований в целях разработки прикладных программ развития региональных рынков жилищной недвижимости, а также является отправной точкой решений конкретных прикладных задач, в соответствие с определенными и обоснованными приоритетами и принципами.

Результаты исследования нашли свое практическое применение как на федеральном уровне в Экспертном совете по государственно-частному партнерству Комитета Государственной Думы по экономической политике и предпринимательству РФ при оценке конкретных прикладных задач по развитию жилищной сферы, так и на региональном уровне при разработке областной целевой программы «Ипотечное жилищное кредитование в Новгородской области на 2012-2014 годы» и местном уровне в Московской области при составлении Проекта Генерального плана развития муниципального образования Лесной городок и поселений, входящих в его состав. Наряду с этим позитивные результаты внедрения разработок диссертации нашли свое выражение в учебных курсах «Экономика недвижимости», «Экономика строительства», «Экономика», «Региональная экономика», «Управление государственной и муниципальной собственностью» и «Проекты и программы муниципального развития», читаемые в Московской государственной академии коммунального хозяйства и строительства, Российском государственном университете инновационных технологий и предпринимательства, Одинцовском гуманитарном институте.

Как показал положительный опыт внедрения результатов диссертационного исследования, основные выводы и разработки автора могут быть полезными при изучении экономических дисциплин, т.к. конкретизируют и обобщают широкий научный материал. Работа полезна специалистам, занимающимся вопросами управления в жилищной сфере, бизнесменам в процессах анализа и формирования стратегии и тактики поведения фирмы на рынке, специалистам, занимающимся подготовкой и переподготовкой кадров государственной и муниципальной службы, а также рыночных компаний.

Апробация основных теоретических положений и практических выводов осуществлена в 2002-2011 годах в виде публичных докладов в рамках участия во всероссийских и международных научных и практических конференциях, семинарах, проходивших в МГУ им М.В.Ломоносова, Финансовом университете при Правительстве России, Московской государственной академии коммунального хозяйства и строительства, Одинцовском гуманитарном институте, Международной Академии инвестиций и экономики строительства (МАИЭС).

Полученные на различных этапах исследования результаты изложены в 38 работах, в том числе из них 18 - в научных журналах, рекомендованных ВАК РФ для публикации основных результатов диссертационных исследований, и 2 монографиях.

Структура и объем работы. Диссертационная работа состоит из введения, пяти глав, включающих 20 параграфов, заключения, списка используемой литературы, включающего 187 источников. Работа изложена на 359 страницах машинописного текста, содержит 47 рисунков и 16 таблиц.

Список литературы диссертационного исследования доктор экономических наук Левин, Юрий Анатольевич, 2012 год

1. Абалкин А. И. Роль государства в становлении и регулировании рыночной экономики. // Вопросы экономики. -1997. - № 6. - с. 4-8

2. Абалкин Л.И. Логика экономического роста. М.: ИЭ РАН, 2002.

3. Абалкин Л.И. Стратегия: выбор курса. М.: Ин-т экономики РАН, 2003. - 210с Аврамов С. А. Правовые проблемы секьюритизации //материалы семинара "Секьюритизация в России": Москва, 2003.

4. Аганбегян А. Г. Научно-технический прогресс и ускорение социально-экономического развития. М: Экономика, 1985. - с. 33-40.

5. Аганбегян А. Социально-экономическое развитие России: стратегия роста и возможности инвестиционного обеспечения // Общество и экономика. 2008.-N 1. - С. 18-24

6. Аганбелян А.Г. Социально-экономическое развитие России. М.: Дело, 2003.

7. Аллен Р. Математическая экономика М., 1960. - с. 249.

8. Американские сборные жилые дома // Журнал по жилищному строительству. М.: Информационный центр строительных технологий в строительстве, 1996. - № 1.

9. Андрианов В.Д. Россия: экономический и инвестиционный потенциал. -М.: Экономи-ка. -1999.

10. Архипова О.В., Рабинович В.И. Жилище будущего: от утопии к науке. // Жилищное строительство. 1977.- № 2.- с. 14.

11. Асаул А.Н. , Казаков Ю.Н., Пасяда Н.И., Денисова И.В. Малоэтажное жилищное строительство. Монография, СПб.: Гуманистика, 2005.

12. Асаул А.Н. Природа и структура трансакционных издержек в инвестиционно-строительной сфере // Экономика строительства. 2008. - № 3, с.20-30.

13. Асаул А.Н. Экономика недвижимости. Учебник- СПб.: Питер, 2007

14. Бабич A.M., Павлова Л.Н. Государственные и муниципальные финансы. -М.: Юнити. 1997.

15. Белых Л.П. Формирование портфеля недвижимости. М.: Финансы и статистика, 1999.

16. Березин М. Оценка рыночной стоимости недвижимости. М.: Финансы, 1999.

17. Бессонова О., Кирдина С. Мониторинг жилищной реформы: От приватизации к новой модели управления // ЭКО. 1996. № 9.

18. Бесфамильная Л, Цыганов А. Управление рисками и страхование ипотечной деятельности // Страховое дело. 2001. № 1.

19. Брагинский М. И. Комментарий части первой Гражданского кодекса Российской Федерации М. 1995.

20. Васильева Н.В. Зарубежный опыт государственного регулирования жилищной сферы: экономико-правовые аспекты // Законодательство и экономика. 2002. N 7.

21. Викторова Л. Ипотека в вашем регионе: Двери открыты. Пока не для всех // Экономика и жизнь. 2005. - № 4. - С. 4

22. Виноградов. Д. В. Экономика недвижимости: Учебное пособие.// Вла-дим. гос. ун-т. Владимир, 2007. - 136 с. 1.

23. Владимиров С.А. Экономическая эффективность инвестиционной деятельности в строительстве: теория и практика: Монография. СПб.: СПбГУЭФ, 2006. -10,6 п.л.

24. Галиц Л. Финансовая инженерия: Инструменты и способы управления финансовым риском /Пер. с англ. — М.: ТВП, 1998.

25. Горемыкин В.А., Бугулов Э.Р. Экономика недвижимости. Учебник. М.: Информационно-издательский дом «Филинъ», 1999.

26. Государственный земельный кадастр. // библиотечка российской газеты.- выпуск №14. Законодательно-правовая база о земельных участках. -М. 2001.

27. Градовский А.Д. Системы местного управления на Западе Европы и в России. СПб.: Тип. В. Безобразова, 1978.

28. Гранберг А.Г. Избранные статьи. 2005-2009 гг. ("Библиотека Новой экономической ассоциации") 2010 г., 934 Стр.,

29. Грудцына Л.Ю. Жилищная энциклопедия. Система ГАРАНТ, 2008.

30. Гуртов В.К., Марголин A.M., Чагай К.А. Проблемы развития ипотечного кредитования жилищного строительства и пути их решения. М.; Изд-во РАГС, 2002.

31. Давлетшин М.Б., Расулов А.Ф., Давлетшина И.М. Пути развития накопительных схем приобретения жилья // Экономика строительства. -2003. № 4.

32. Диков A.C., Сапожников А.Ю., Стерник Г.М. Проблема стандартизации описания объекта как товара на рынке недвижимости в МЛС (доклад на конференции по МЛС, 11-12 сентября 2001 г., Москва)

33. Довиденко, Черняк В.З. Ипотека. Управление, Организация. Оценка. -М.: Юнити, 2005

34. Евтухов А.Т.//Жилищная ипотечная система: мировой опыт/Деньги и кредит -2000.-№10

35. Ефимова Н.П. Федеральные целевые программы: проблемы реализации /Н.П.Ефимова, С.А.Ананьева //Финансы 2006.- №9

36. Жилищное законодательство. М.: Бизнес-школа, 1997.

37. Зарайская O.A. Экономическая природа недвижимости . Автореферат дис. На соискание. к.э.н. -М.: 2008.

38. Звягин Ю. Ипотечный кредит дорог и колюч // Российская газета. -2005.- № 9. 22 марта

39. Иванов О./Законотворческая работа Государственной Думы в сфере се-кьютиризации//материалы семинара "Секьюритизация в России", Москва, 2003г.

40. Инвестиции в России и зарубежных странах. Под ред. И.К.Комарова. -М.: РАУ-Университет, 2001.- 360с.

41. Исаков В. Б. Комментарий к Жилищному законодательству // М.: Дело, 2001

42. Казаков Ю.А. Малоэтажные градостроительные комрлексы с энергосберегающими строительными системами //РАСН, Академия, М., 2004, №3

43. Каменецкий М.И., Джантуханова Э.В. Совершенствование налогового стимулирования инвестиционно-строительной деятельности //Экономика строительства, 2005, №10, с.2.

44. Каменецкий М.И., Донцова Л.В., Печатникова С.М. Ипотечное кредитование на рынке жилья. М.:»Дело и Сервис». 2006.

45. Каменецкий М.И., Донцова Л.В.Строительный комплекс: состояние, проблемы, основные тенденции долгосрочного развития //Экономика строительства, 2008, №3, с.2-19.

46. Канторович Л.В. Экономический расчет наилучшего использования ресурсов. М.: Изд-во АН СССР, 1960. - 143 с.

47. Кислый В.В. Комфортность малоэтажного жилища // Строительный эксперт, №11, 2007

48. Китайская Народная Республика в 2008 г.: Политика, экономика, культура. М.: РАН Ин-т Дальнего Востока, 2009.

49. Козлова Е.А. Комплексная страховая защита ипотечных отношений // Страховое дело. №2. - 2007.

50. Комментарий к бюджетному кодексу Российской Федерации. Под ред. М.В.Романовского и О.О. Врубелевской М.: Юрайт-М, 2001 -245с.

51. Комментарий к земельному кодексу Российской Федерации. Под ред. С. А. Боголюбова. М. 2001

52. Корнеева И.Л. Жилищное право Российской Федерации. М., 2000.

53. Косов В.В. Основы инновационного менеджмента М.: Магистр, 2009 -432 стр.

54. Коуз Р. Природа фирмы / Под ред. О.И. Уильямсона, С.Дж. Уинтера: пер. с англ. М.Я. Каждана; Науч. Ред. пер. В.Г. Гребенников М., Дело, 2001.

55. Крассов О. И. //Право частной собственности на землю М. 2000

56. Крутик А., Никольская Е. Управление недвижимостью // Муниципальная экономика. 2002. - № 1. - С. 77-96

57. Крутик А.Б., Горенбургов М.А., Горенбургов Ю.М. Экономика недвижимости. (Учебн.для вузов.) СПб.: Издательство «Лань», 2001. - 480 с.

58. Кудрявцев В.А., Кудрявцева Е.В. Основы организации ипотечного кредитования. М.: Высшая школа,1998.

59. Кузин Н.Я. Рыночный подход к оценке зданий и сооружений: Учебное пособие М: изд-во АСВ, 1998. - 214 с.

60. Кулагин М.И. Государственно-монополистический капитализм и юридическое лицо //Избранные труды: Сборник. М.,1997.

61. Ларионов А.Н. О концепции рынка жилья. // Материалы межвузовской региональной конференции научного общества молодых учёных, аспирантов, студентов и курсантов «Путь в науку формирование творческой личности инженера». - Камышин, 1997. - с. 93-94.

62. Ларионов А.Н. Роль органов местного самоуправления в решении жилищной проблемы. // Материалы научной конференции «Становление местного самоуправления в Волгоградской области». Волгоград: Комитет по печати, 1996. - с.38-39.

63. Ларионов, А. Н. Рынок инвестиционного жилья: состояние, проблемы и перспективы развития / А.Н. Ларионов, Ю.В. Иванова, Д.Б. Самойленко ; М-во экон. развития и торг. Рос. Федерации и др.. Москва : МАКС Пресс, 2007. - 141

64. Левин Ю.А К вопросу государственного влияния на институциональные изменения в сфере ипотечного кредитования жилья // Экономика и финансы 2001.-№1

65. Левин Ю.А. Ипотека в США: оценка кризисной ситуации// Экономика строительства. 2008. - № 4.

66. Левин Ю.А. Выбор стратегии при кредитовании недвижимости //Экономика строительства .- 2005. № 7

67. Левин Ю.А. Диагностика кризиса системы ипотечного кредитования. // Сб. научных трудов «Проблемы повышения эффективности инвестиционно-строительного и жилищно-коммунального комплексов» М.: ИПЦ МИКХиС. - 2009.

68. Левин Ю.А. Маркетинг рынка малоэтажного жилищного строительства //Экономика строительства. 2006. № 5

69. Левин Ю.А. О налоговом регулировании рынка жилой недвижимости //Финансы. 2009,- №6

70. Левин Ю.А. Оценка отраслевых возможностей лизинга оборудования и недвижимости. // Нефть, газ и бизнес. 2008.- № 12

71. Левин Ю.А. Рынок малоэтажного жилищного строительства: факторы развития // Экономика строительства. 2005. - № 12.

72. Левин Ю.А. Система критериев ценовой устойчивости рынков жилья//Актуальные вопросы экономических наук: Сб. материалов V Всероссийской научно-практич. конф. Новосибирск, ЦРНС, 4.1, 2009.

73. Левин Ю.А. Частно-государственное парнерство на рынке недвижимости: поиск инновационных схем жилищного финансирования //Финансы. 2009.- №12

74. Левин Ю.А.Аналитическое определение экономической дискриминации ипотечном кредитовании // Экономика строительства . 2005. № 10

75. Левин Ю.А.Дифференциация жилой недвижимости в городах США //Экономика строительства. 2002.- № 11

76. Левин Ю.А.Механизм сделок в сфере городской недвижимости на рынках жилья России и США: общие черты и различия //Экономика строительства . 2003. - № 4

77. Левин Ю.А.Оценка сценариев инвестиционной политики на рынках городского жилья // Экономика строительства. 2005. № 1

78. Левин Ю.А.Последствия спада на рынке недвижимости США // Финансы 2008. - №10.

79. Левин Ю.А.Специфические особенности объектов инвестиций на рынке жилой недвижимости в США // Экономика строительства. -2002. № 6

80. Левин Ю.А.Техника рынка недвижимости: Учебное пособие.- М.: «ИПЦ МИКХиС».- 2008.

81. Левин Ю.А.Формирование предпочтений на рынке коммерческой недвижимости в городах США // Экономика строительства. 2003.- № 10

82. Левин Ю.А.Формы финансово- кредитного взаимодействия субъектов рынка недвижимости. //Сб. научных трудов «Проблемы повышения эффективности инвестиционно-строительного и жилищно-коммунального комплексов» М.: ИПЦ МИКХиС. - 2006.

83. Логинов М.И. Ипотечное кредитование строительства жилья // Экономист. 2002. - №9.

84. Маевский В.И. Введение в эволюционную макроэкономику. М.: Япония сегодня, 1997.

85. Маевский В.И. О взаимоотношении эволюционной теории и ортодоксии // Вопр. экономики. 2003. №11.

86. Макаров В.Л. Вычислимая модель Российской экономики. М.: ЦЭМИ РАН, 1999.

87. Макаров В.Л. О применении метода эволюционной экономики // Вопр. экономики. 1997. № 3.

88. Макконелл Кэмпбелл Р., Брю Стэнли Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. В 2 т: Пер. с англ. 11-го изд.Т. 2.- М.: Республика, 1993

89. Маршалл Джон Ф., Бансал Випул К. Финансовая инженерия: Полное руководство по финансовым нововведениям/Пер. с англ. — М.: ИНФРА-М, 1998.

90. Маслов Н. Жилая недвижимость. М.: Экономика, 1998.

91. Мещерякова О.В. Налоговые системы развитых стран мира (справочник) М,: Фонд «Правовая культура», 1995.

92. Модели инвестирования в инновационное развитие регионов (монография) Под ред. М.А. Гусакова; Институт региональной экономики РАН. -СПб.: ИРЭ РАН, 2005.

93. Назарова Л. Доступ к жилью // Экономика и жизнь. 2004. - № 28

94. Назарова Л., Башкатова Е., Латышева О. Как на Руси строить лучше // Экономика и жизнь. 2004. - № 28. - С. 2-3

95. Назарова Л., Башкатова Е., Латышева О. Мировой опыт: Государство и граждане // Экономика и жизнь. 2004. - № 28. - С. 3

96. Национальные проекты в регионах России, (коллективная монография)/ Под ред. И.Д. Тургель. Екатеринбург: Изд-во УрАГС, 2006.

97. Нельсон Р., Уинтер С.Дж. Эволюционная теория экономических изменений / Пер. с англ. М.Я. Каждана. М.: Финстатинформ, 2000.

98. Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики. М.: Фонд экон. книги "Начала", 1997а.

99. Норт Д. Институциональные изменения: Рамки анализа // Вопр. экономики. 19976. №3.

100. Нуреев P.M. Курс микроэкономики: Учеб. для вузов. 2-е изд., изм. М.: Норма, 2001.

101. Оксфордский толковый словарь по бизнесу. — М., 1995

102. Омаров М.М., Нетужилов B.C. Развитие предпринимательской деятельности в сфере ЖКХ на региональном уровне. ИПЦ НовГУ им. Ярослава Мудрого, 2009 г. 162 стр.

103. Омарова Н. Ю., Крутик А. Б. Социально-экономическое развитие страны и необходимые меры по преодолению кризиса // Известия Санкт-Петербургского государственного аграрного университета, 2009 №17, стр. 159-162.

104. Омарова Н. Ю., Омаров М. М. Диагностика и взаимодействие предпринимательских структур на рынке (монография). Germany. Saarbrucken: LAP LAMBERT Academic Publishing GmbH & Co. KG, 2011 - 329 p, ISBN 978-3-8433-2091-7

105. Омарова H. Ю., Гнидковский В. H. Формирование и диагностика системы риск-менеджмента предпринимательских структур (монография) Germany. Saarbrucken: LAP LAMBERT Academic Publishing GmbH & Co. KG, 2011 - 153 p

106. Омарова Н.Ю., Гнидковский B.H. Взаимодействие службы управления рисками в строительной организации // Известия СПбГАУ. 2008. -№11.-С. 202-206

107. Оценка недвижимости: Учебник //Под ред. А.Г.Грязновой, М.А.Федотовой. М.: Финансы и статистика, 2003.

108. Петров В. В. Земельное право России. М., 1998

109. Печатникова С.М. Организация и механизм функционирования жилищного рынка // Экономика строительства. 2003. № 4. С. 2-12.

110. Поляк Г.Б. Территориальные финансы М.: Вузовский учебник, 2003.

111. Поляченко И., Семеко О. Квартирный вопрос // Прямые инвестиции. -2004. № 6. - С. 76-79

112. Придвижкин С.В. Методика анализа рынка жилья крупнейших городов России: Монография. Екатеринбург: Изд-во УрАГС, 2006. 108 с.

113. Придвижкин С.В. Федеральные, региональные и муниципальные жилищные программы в Российской Федерации: Монография. Екатеринбург: Изд-во УрО РАН, 2006. 123 с.

114. Рахман И.А. Развитие рынка недвижимости в России: теория, проблемы, практика. -М.: Экономика, 2000.

115. Рошек Ю. Без чувства долга // Прямые инвестиции. 2004. - № 7. - С. 7881

116. Рошек Ю. Провинциальный пример // Прямые инвестиции. 2004. - № 7.- С. 82-83

117. Савельев Д. // Долевая собственность в кондоминиуме. Российская юстиция. 2000. 10.

118. Савченко Е. Жителю села свой дом. М.: Экономист, 1999. - №10.

119. Сажина М.А. Научные основы экономической политики государства -М.: Норма, 2001.

120. Сажина М.А. Экономическая теория: Учебник для вузов. Норма 2007. 720с.

121. Селюков В.К., Гончаров С.Г. Управление финансовыми рисками на рынке ипотечного кредитования // Менеджмент в России и за рубежом . -1999.-№4

122. Слекеничс А .Я. "Особенности поведения емкости рынка жилищного кредитования в РФ" // доклад на международной конференции RMIA 22 мая 2003г.//М.: 2003.

123. Словарь экономических терминов/ под ред. Борисова А.Б. М.: Книжный мир, 2003.

124. Смагин В.Н., Киселева В.А. Экономика недвижимости: Учебник Челябинск - ЭКСМО. - 2007.

125. Статистические сборники Госкомстата России и Росстата за 2001-2009 гг.

126. Стерник Г.М. Выбор индикаторов тенденций рынка недвижимости. //Вопросы оценки.-1999.- №4.

127. Стерник Г.М., Ноздрина H.H., Смелова A.B. Исследование предпочтений потребителей на рынке недвижимости новое направление в анализе рынка. // Тезисы доклада на секции анализа рынка 5 Национального конгресса по недвижимости 25 июня 2002 г.

128. СТО БДП-8-97 «Жилища малоэтажные. Оценка качества».

129. Столярова А.Н. Рынок жилья: его влияние на экономику региона и потребности населения // Экономика строительства. 2008. - № 3. С. 54-63

130. Стратегия управления финансами в регионе / под ред. Сычева Н.Г. М.: Финансы. - 2005.

131. Суханов Е. А. // Учебник Гражданского права, Том I «Бек», М., 1998

132. Терновская Е. Ипотека: проблемы и перспективы. // Хозяйство и право. -1997-№9.

133. Тихомиров М. Ю. Гражданское право. Словарь-справочник. М. 1996.

134. Торлин Г. Страхование жизни заемщиков ипотечных кредитов // Страховое дело. 2001 г.- № 4.

135. Тыртышов Ю.П. Проблемы формирования рынка доступного жилья в Российской Федерации // Экономика строительства. 2004. - № 11. С. 2-13

136. Федеральная целевая программа «Свой дом».

137. Федотова М.А. Оценка недвижимости. -М.: Экмос 2000.

138. Фибоцци Ф.Дж. Управление инвестициями. М.: Инфра - 2000.

139. Философская энциклопедия. М.: Сов. энциклопедия, 1964.

140. Финансово- экономические проблемы муниципальных образований / под ред. Сычева М.Т. М.: Финансы - 2003.

141. Финнемор М. Нормы, культура и мировая политика с позиций социологического институционализма // Международные отношения: Социологические подходы / Под ред. П.А. Цыганкова. М.: Гардарика, 1998.

142. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика. М.: Дело, 1997.

143. Франчук В.И. Общая теория социальных организаций. М.: Изд-во МГСУ "Союз", 2001.

144. Фридман Дж., Ордуэй Н. Анализ и оценка приносящей доход недвижимости. Пер. с англ. М.: Дело ЛТД, 1995.

145. Хадсон-Вильсон С. Управление портфелем недвижимости. М.: ЮНИТИ, 1998.

146. Хасси У., Любик Д. Основы мирового налогового кодекса. // Проект, финансируемый Международной налоговой программой Гарвардского университета// Tax Аналистс. 1993.

147. Цылина Г.А. Ипотека: жильё в кредит. М.: Экономика, 2000.

148. Шаститко А.К. Новая институциональная экономическая теория. 3-е изд. М.: Теис, 2002.

149. Шумпетер И. Капитализм, социализм и демократия. М.: Экономика, 1995.

150. Шумпетер Й. Теория экономического развития: (Исследование предпринимательской прибыли, капитала, кредита и цикла конъюнктуры) / Пер. с англ. B.C. Автономова, М.С. Любского, А.Ю. Чепуренко. М.: Прогресс, 1982.

151. Щербакова H.A. Экономика недвижимости: Учебное пособие. Ростов н/Д.: Феникс, 2002. - 320 с.

152. Экономика недвижимости / под ред. В.И. Ресина. М.: Дело, 2000.

153. Экономическая теория: Учебник. Изд. испр. и доп. / Под общей ред. акад. В.И.Видяпина, А.И.Добрынина, Г.П.Журавлевой, Л.С.Тарасевича -М.: ИНФРА-М, 2004. - 672 с.

154. Яськова Н.Ю., Бакрунов Ю.К. Отечественный девелопмент уникальный бизнес-симбиоз // Экономика строительства. - 2008. - № 3 с. 44-53

155. Ambrose В., Buttimer R., Саропе С. Pricing mortgage Default and Foreclosure Dela . //Journal of Money: Credit and Banking. 29(3) 1997- pp. 314-325.-2000.

156. Avery R., Bostic R., Canner G. Trends in home puchase Lending: Consolidation and the community reinvestment Act. // Federal Reserve Bulletin. pp. 81-102. 2007.

157. Avery R., Bostic R., Canner G. Credit scoring; statistical Issues and Evidence from Credit Bureau Files. // Real Estate Economics, 28 (3) 523-547. 2000.

158. Bergman S. Reexaming Subprime Insurers. //Mortgage Banking (May) 2329.- 1999.

159. Bogdon A., Bell C. Making Fire Lending a Rality in the New Millenium. //FunnieMae Foundation. Washington DC. 2000.

160. Canner G., Gabriel S. Market Segmentation and Lender Specialization in the Primary and Secondary Mortgage MarKet.// Washington Policy Debate, 3: pp. 241-320.-2002.

161. Clauretie Т., Sirmans S. Real Estate Finance: Theory and Practice. 3rd. ed. //Upper Saddler River, N.J.: Prentice Hall.- 2005.

162. Fabozzi FJ. Bond Markets, Analysis and Strategies, 4th ed., Prentice Hall, 2000

163. Galaty F., Allaway W., Kyle R. Modern Real Estate Practice. 14-th ed. // Dearborn Financial Publishing. - Chicago - 2006.

164. Government Statistics Yearbook. Washington, D.C.: IMF, 1995-2007.

165. Hansen B. The Economic Theory of Fiscal Policy, London, Allen and Unwin, 1958,381.

166. Haughwout A., Peach R. and Tracy J. Juvenile delinquent mortgages: Bad credit or bad economy? //Journal of Urban Economics.- pp. 246-257.- 2008.

167. International Statistics Yearbook. Washington, D.C.: IMF, 1995-2007.

168. Larsen E. and Weum S. Testing the efficiency of the Norwegian housing market. // Journal of Urban Economics.- pp. 510-517.- volume 64, issue 1, 2008.

169. Malme J. Assessment Administration in North America. IAAO: Chicago, IL. 1992.

170. Mansfield C. Statement before the housing Banking and Financial Services Committee. " available on line at http: // www. Census. Gov/banking.

171. McMillen D. Changes in the distribution of house prices over time: Structural characteristics, neighborhood, or coefficients? // Journal of Urban Economics, vol. 64, issue 3, pp. 573-589 2008

172. Posey L. and Yavas A. Adjustable and fixed Rate Mortgages as a Screening mechanism for default risk. // Journal of Urban Economics. 49 (1). - pp. 5459. 2001.

173. Rosenthal S. and Strange W. //Mortgages and the Housing Crash: A SymposiumJournal of Urban Economics.- pp. 197-197.- Volume 64, issue 2, 2008

174. Salin P. Les Impots Locaux Conte les Impots d'Etat // Revue Française de Finances Publiques, # 29, 1990, pp.121-131.

175. Thuronyi V., ed. Tax Law Design and Drafting. IMF: Washington, 1996. -vol. I, II.

176. US Census Bureau, 2008 Housing vacation and homeownership Annual Statistics: 2007// available on line at http:|// www. Census. Gov.

177. Us Department of Housing and Urban Development. // US Housing Market Conditions.- 2007

178. Yuongman J., Malme J. An International Survey of Taxes on Land and Buildings. Kluver Law and Taxation Publishers: Deventer, 1994.1 356 )