Формирование и развитие земельно-ипотечного кредитования в сельском хозяйстве тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат наук Чередникова, Ангелина Олеговна

• Чередникова, Ангелина Олеговна
• кандидат наук
• 2013

Оглавление диссертации кандидат наук Чередникова, Ангелина Олеговна

СОДЕРЖАНИЕ

Стр.

ВВЕДЕНИЕ

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ В СЕЛЬСКОМ ХОЗЯЙСТВЕ

1.1. Экономическая сущность и содержание кредитования в воспроизводственном процессе в сельском хозяйстве

1.2. Развитие системы сельскохозяйственного земельного кредита

2. МЕТОДОЛОГИЯ ФОРМИРОВАНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЗЕМЕЛЬНЫХ РЕСУРСОВ В СИСТЕМЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

2.1. Экономические законы развития рентных отношений в

сельском хозяйстве

2.2 Реформирование земельных отношений: проблемы, особенности, эффективность

2.3 Способы и механизм формирования земельных ресурсов

3. СОСТОЯНИЕ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ В СЕЛЬСКОМ ХОЗЯЙСТВЕ

3.1. Организационно-экономическая оценка системы кредитования в сельском хозяйстве

3.2. Инструменты ипотечного кредитования: специфика формирования и использования

4. СЦЕНАРИИ РАЗВИТИЯ ЗЕМЕЛЬНЫХ ОТНОШЕНИЙ В СЕЛЬСКОМ ХОЗЯЙСТВЕ

4.1. Развитие форм земельной собственности и их влияние на эффективность сельскохозяйственного производства

4.2. Сценарный подход к формированию прогноза развития земельных ресурсов

5. СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ

5.1. Концепция формирования эффективной системы кредитования сельскохозяйственных предприятий

5.2. Государственное регулирование механизма кредитования сельскохозяйственных предприятий

ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ПРИЛОЖЕНИЯ

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Формирование и развитие земельно-ипотечного кредитования в сельском хозяйстве»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Низкая доходность сельскохозяйственного производства, неэффективное использование ресурсного потенциала и, в первую очередь, сельскохозяйственных угодий связаны с недостатком финансовых ресурсов долгосрочного характера. Поэтому решение проблемы привлечения долгосрочных инвестиционных ресурсов в агропромышленное производство в значительной степени связано с развитием ипотечного кредитования в сельском хозяйстве. Мировой опыт свидетельствует о том, что ипотечный механизм дает возможность мобилизовать достаточные объемы инвестиций в сельское хозяйство.

С целью развития земельно-ипотечного кредитования необходимо, чтобы аграрный сектор экономики стал сферой интересов крупного и среднего бизнеса, что само собой подразумевает существенное участие государства. Впервые в этом направлении сделан важнейший шаг: принятие и реализация приоритетного национального проекта «Развитие АПК» и его подпроекта «Формирование системы земельно-ипотечного кредитования». Следующий этап — Государственные программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 годы и на 2013-2020 годы.

Формирование и развитие системы ипотечного кредитования в сельском хозяйстве России потребует: совершенствования финансовой, банковской, страховой, налоговой сфер и нормативной базы; создания на федеральном уровне фонда поддержки сельскохозяйственного ипотечного кредитования; адаптации способов и приемов, а также инфраструктуры рынка ипотеч-

ного кредитования к потребностям и условиям хозяйствования и проживания людей в сельской местности.

Сфера земельно-ипотечного кредитования, являясь одним из перспективных направлений инвестирования сельского хозяйства, в настоящее время находится в стадии становления, что связано с несовершенством законодательного обеспечения, неразвитостью рынка земли, неиспользованием рентного подхода при определении залоговой цены земли, отсутствием ряда субъектов рыночной инфраструктуры.

Актуальность данной темы обусловлена, с одной стороны, незавершенностью рыночных преобразований в сфере земельно-ипотечных взаимоотношений в аграрной сфере; потребностью в реформировании правовых и финансово-экономических отношений, связанных с землей; необходимостью придания нового стимула развитию сельскохозяйственного производства за счет повышения доступности банковского кредита для сельскохозяйственных производителей; формирования адекватной рыночной инфраструктуры, а с другой — потребностью в обеспечении продовольственной безопасности страны. Решение этих проблем будет способствовать повышению доступности кредитных ресурсов сельскохозяйственным товаропроизводителям, а также обеспечению стабилизации и устойчивого развития отрасли.

Степень разработанности проблемы. Значительный вклад в разработку теории земельной ренты внесли Ф. Кенэ, Т. Мальтус, К. Маркс, А. Маршалл, Д. Риккардо, А. Смит, Х.Д. Хендерсон. Проблемам земельной ренты посвящены работы И.И. Анисимова, Т.М. Баскж, К.Г. Гофмана, P.M. Гумерова, A.M. Емельянова, И.Б. Загайтова, J1.H. Кассирова, Е.С. Карнауховой, A.C. Либкинда, B.C. Немчинова, A.A. Овчинникова, А.И. Пашкова, А.П. Петракова, Г.Д. Романченко, М.М. Соколова, С.Г. Струмилина. Про-

блемы оценки земли освещены в работах советских ученых-экономистов: В.В. Докучаева, В.И. Левштейна.

Базой исследования в области развития земельных отношений послужили работы таких ученых, как И.Н. Буздалов, А.Е. Булатов, A.A. Варламов, В.А. Горемыкин, A.B. Петриков, Б.М. Рабинович, Е.С. Строев, В .Я. Узун, И.Г. Ушачев, И.Ф. Хицков, Ф.К. Шакиров, B.C. Шаманаев, А.Ф. Шишкин,

A.A. Шутьков. Существенный вклад в развитие теории и концепций кредитования внесли западные ученые-экономисты: Дж. Кейнс, Ж. Сэй, Н.В. Зе-нец, Э. Рид, Р. Коттер, Р. Смит, К. Пиплз и другие.

В России различные аспекты формирования и развития сельскохозяйственного кредита исследованы в трудах Н.В. Антонова, В.Г. Закшевского,

B.В. Кузнецова, В.В. Морачевского, П.М. Першукевича, Е.В. Серовой, Л.И. Холода, Р.Г. Янбых и других.

Актуальные проблемы развития механизма ипотечного кредитования освещены в работах российских ученых-экономистов И. Т. Балабанова, Л.Ю. Грудцына, И.В. Довдиенко, М.Н. Козлова, В.В. Меркулова, И.А. Разумовой, Ю.Ф. Симионова, В.К. Южелевского и др.

Отдельные вопросы развития системы сельскохозяйственного земельно-ипотечного кредита нашли свое отражение в трудах Е.Ф. Заворотина, Н.В. Комова, В.В. Милосердова, В.Н. Хлыстуна и др.

Вместе с тем продолжают оставаться весьма спорными, а потому требуют своего теоретического и практического осмысления и уточнения вопросы установления методов финансирования различных моделей ипотечного кредитования и их адаптации на российском рынке недвижимости, в частности на рынке земель сельскохозяйственного назначения, а также проблемы развития инфраструктуры, в том числе обеспечивающей рефинансирование

ипотечных ссуд, выданных под залог земель сельскохозяйственного назначения.

Цель и задачи исследования. Целью исследования является разработка теоретических, методологических и практических положений формирования и развития земельно-ипотечного кредитования в сельском хозяйстве.

Достижение поставленной цели исследования предопределило необходимость решения следующих приоритетных задач:

- исследовать и развить теоретические и методологические положения экономической сущности, содержания и специфики кредитования в сельском хозяйстве;

- выявить и обобщить общие тенденции развития системы сельскохозяйственного земельно-ипотечного кредита в современных условиях;

- определить специфику законов, закономерностей и принципов развития рентных отношений как основного элемента земельных отношений в сельском хозяйстве современной России;

- дать организационно-экономическую оценку кредитования в сельском хозяйстве;

- проанализировать развитие форм земельной собственности в современных условиях России и их влияние на эффективность сельскохозяйственного производства;

- обосновать сценарный подход к формированию прогноза развития земельных отношений;

- разработать концепцию формирования и развития эффективной системы кредитования сельскохозяйственных предприятий;

- определить стратегические аспекты формирования эффективной системы земельно-ипотечного кредитования в сельском хозяйстве;

- предложить основные направления государственного регулирования механизма кредитования сельскохозяйственных предприятий.

Предмет, объект и информационно-эмпирическая база исследования. Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе формирования и развития земельно-ипотечного кредитования как фактора воспроизводства в сельском хозяйстве.

Объектом исследования выступают сельскохозяйственные товаропроизводители, являющиеся собственниками земельных ресурсов в аграрной сфере России, и субъекты системы кредитования, обеспечивающие движение финансовых потоков в экономике.

Информационно-эмпирическую базу исследования составили официальные данные Федеральной службы государственной статистики, Министерства сельского хозяйства РФ, финансово-экономической отчетности сельскохозяйственных организаций региона, материалы отраслевых научно-практических конференций, периодических изданий, экспертных опросов руководителей и специалистов органов управления АПК.

Область диссертационного исследования. Диссертационная работа выполнена в рамках п. 1.2.33. «Особенности воспроизводственного процесса в сельском хозяйстве, в том числе воспроизводства основных фондов, земельных и трудовых ресурсов, инвестиционной деятельности, финансирования и кредитования» Паспорта научной специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством: экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами - АПК и сельское хозяйство и п. 9.3. «Развитие инфраструктуры кредитных отношений современных кредитных инструментов, форм и методов кредитования» Паспорта научной специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит.

Теоретико-методологическая основа и методическая база исследования. Теоретической основой исследования послужили фундаментальные положения и концепции экономической теории, труды отечественных и зарубежных ученых по рассматриваемой проблеме, законодательные и нормативные акты Российской Федерации, разработки государственных органов власти и управления АПК, Российской академии сельскохозяйственных наук по важнейшим вопросам развития отечественной аграрной экономики.

Методологической основой для проведения исследования послужили диалектика как всеобщий метод познания и абстрагирование как всеобщий метод теоретического мышления. В работе использовались следующие методы экономического исследования: системного анализа, монографический, структурно-логический, статистико-экономический, экономико-

математический и другие.

Положения диссертации, выносимые на защиту. В работе защищаются следующие наиболее существенные научные результаты, полученные автором в процессе диссертационного исследования:

- специфика кредитования сельского хозяйства как инструмента обеспечения воспроизводства отрасли;

- сущность, особенности и признаки земельно-ипотечного кредитования в сельском хозяйстве;

- ряд законов, закономерностей и принципов определения земельной ренты и ее места в системе ипотечного кредитования;

- состояние и современные тенденции развития кредитования в сельском хозяйстве;

- сценарный подход к формированию прогнозных параметров воспроизводства земельных ресурсов Воронежской области;

- концепция формирования эффективной системы кредитования сельскохозяйственных предприятий;

- стратегия развития эффективной системы земельно-ипотечного кредитования в сельском хозяйстве;

- направления совершенствования государственного регулирования в

I

системе развития механизма земельно-ипотечного кредитования сельскохозяйственных предприятий.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке теоретических и методологических положений и практических рекомендаций по формированию и развитию эффективной системы земельно-ипотечного кредитования в сельском хозяйстве.

Элементами научного вклада являются следующие теоретические и практические результаты:

- выявлены специфика и условия кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей (необходимость финансовой и кредитной поддержки государства, потребность в долгосрочных инвестиционных кредитах коммерческих банков, наличие высоких кредитных рисков, связанных с колебаниями цен на продукцию сельского хозяйства и цен на ресурсы, обусловленных сильной зависимостью от природно-климатических факторов, резервирование средств банка на счетах ЦБ, длительный воспроизводственный цикл в сельском хозяйстве и др.), а также особенности воспроизводства кредитных ресурсов в сельском хозяйстве, обусловленные спецификой отрасли и уровнем ее развития в России: земля является главным средством производства, средствами производства являются растения и животные, учет природно-климатических условий и сезонности производства, рассредоточенность производства в пространстве, неэластичность спроса и др. (08.00.05);

- дано авторское определение экономической категории «земельно-ипотечное кредитование», под которым понимается целевой долгосрочный кредит, предоставляемый банком или кредитной организацией заемщику в денежной форме под залог земли для обеспечения обязательств перед кредитором при соблюдении условий возвратности, срочности и платности, предусмотренных письменным договором между ними, на приобретение основных производственных средств. В отличие от существующих определений земельно-ипотечное кредитование рассматривается автором как важнейшая предпосылка инвестиционных вложений в сельскохозяйственное производство и более совершенный и перспективный механизм кредитования сельскохозяйственных организаций (08.00.10);

- систематизированы характерные особенности и признаки развития земельно-ипотечного кредитования в сельском хозяйстве РФ, основными из которых являются: гласность, специальность, достоверность, старшинство, бесповоротность, неприменимость погасительной давности и др., реализация которых, в отличие от существующих, позволит: обеспечить дополнительную защиту прав залогодержателя; сохранить потребительские свойства объекта недвижимости в течение длительного периода времени; определить цены на объект недвижимости; обеспечить исполнение обязательства по ипотеке; сохранить право собственности должника на предмет ипотеки; определить условия ипотечного договора и повысить эффективность сельского хозяйства (08.00.10);

- определены закономерности динамики рентных отношений в процессе воспроизводства, заключающиеся в дифференциации естественных условий производства; влиянии ренты на сокрытие результатов хозяйственной деятельности; экономическом выражении продуктивности и местоположе-

нии земли; тенденции величины земельной ренты к нечетко выраженному ее повышению, что влечет за собой постепенный и циклический рост цены используемых земель (08.00.05);

- уточнены законы динамики рентных отношений в связи с определением развития земельно-ипотечного кредитования, показано, каким образом под действием законов ренты, по мере развития производительных сил, а также изменения природных и социальных условий хозяйственной деятельности видоизменяется действие ряда законов организации производства (08.00.05);

- дана организационно-экономическая оценка системы кредитования в сельском хозяйстве, специфической особенностью которой является определение положительных (модернизация действующих предприятий, концентрация инвестиционных кредитов на создании надежной сырьевой базы перерабатывающей промышленности, повышение доступности кредитов сельскохозяйственным производителям, активизация банками функций финансового посредничества) и отрицательных тенденций в ее развитии (отсутствие доступа к кредитным средствам, высокие кредитные риски, значительное увеличение невозвратности кредитов), что предполагает их учет в воспроизводственном процессе в отрасли (08.00.10);

- на основе методов экономико-математического моделирования разработан сценарный подход к формированию прогноза использования земельных угодий сельскохозяйственными производителями Воронежской области на период до 2030 г., в отличие от существующих, предполагающий трансформацию земельных ресурсов от одних собственников к другим и позволяющий реально оценить объемы земельно-ипотечного кредитования аграрного сектора экономики (08.00.05);

- обоснована и предложена концепция формирования эффективной системы кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей, отличительной чертой которой является создание соответствующей инфраструктуры, включающей: оценочные компании, специализирующиеся на рыночной оценке стоимости земельных участков; земельно-кадастровые палаты; органы регистрации прав и сделок; компании, выполняющие межевые работы; страховые и инвестиционные компании. Главной целью данной концепции является развитие земельно-ипотечного кредитования для наиболее полной реализации политической, экономической, социальной и экологической функции в аграрной сфере страны (08.00.05);

- разработана стратегия развития эффективной системы земельно-ипотечного кредитования, отличительной особенностью которой является создание федерального земельно-ипотечного агентства и многофункционального центра ипотечного консультирования как специализированных институтов по рефинансированию первичных кредиторов, обеспечивающих постоянный приток долгосрочного капитала на выгодных для всех участников условиях и эффективное использование его на основе единых, надежных и безопасных стандартов выдачи, сопровождения и рефинансирования земельно-ипотечных кредитов (08.00.10);

- предложены способы государственного регулирования механизма земельно-ипотечного кредитования сельскохозяйственных предприятий, отличающиеся комплексным подходом к обоснованию и содержанию приемов: совершенствование нормативно-правовой базы; применение нормативной бюджетной поддержки; построение экономического механизма реализации отношений земельной собственности при участии на рынке национального земельного фонда; создание общедоступной базы данных по основным видам

выпускаемой в России продукции; эффективное использование таможенно-тарифной политики; формирование системы государственного страхования сельскохозяйственных рисков и др. (08.00.05).

Теоретическая и практическая значимость результатов работы. Теоретическое значение состоит в разработке концептуального подхода к решению проблемы развития системы кредитования сельскохозяйственных предприятий в части разработки направлений формирования и развития земельно-ипотечного кредитования.

Результаты исследования теоретического и прикладного характера развивают содержание сущности экономических отношений в сельском хозяйстве на федеральном, региональном и местном уровнях; расширяют инструментарий формирования и использования методов сельскохозяйственного земельно-ипотечного кредитования; способствуют более эффективному использованию земельного фонда в сельском хозяйстве РФ, а также обеспечению сельскохозяйственных товаропроизводителей необходимыми финансовыми ресурсами.

Практическое значение заключается в том, что материалы исследования могут быть использованы органами исполнительной и законодательной власти, внедренческими и научно-исследовательскими организациями, занимающимися проблемами сельского хозяйства, а также сельскохозяйственными товаропроизводителями, являющимися собственниками земельных ресурсов. Они могут быть применены при разработке государственных программ и в подготовке нормативно-правовых актов на федеральном, региональном и местном уровнях. Разработаны предложения по развитию земельно-ипотечного кредитования, применительно к условиям сельского хозяйства, которые приняты к внедрению Департаментом аграрной политики Воронеж-

ской области. Предложенные в диссертационной работе методические и методологические разработки могут быть использованы в учебном процессе аграрных вузов в преподавании учебных курсов дисциплин «Управление в АПК», «Экономика сельского хозяйства», «Организация предпринимательской деятельности», «Бизнес-планирование», а также в системе повышения квалификации управленческих кадров.

Диссертационная работа выполнена в соответствии с планом научно-исследовательских работ ГНУ «Научно-исследовательский институт экономики и организации агропромышленного комплекса Центрально-Черноземного района Российской Федерации» Россельхозакадемии по проблеме: «Разработать научные основы организационно-экономических и финансовых отношений в АПК региона».

Апробация результатов исследования. Основные результаты и положения диссертационного исследования докладывались и обсуждались на международных, всероссийских, межрегиональных, межвузовских научно-практических конференциях:

«Человек и общество: на рубеже тысячелетий» (Воронеж, 2001 г.);

«Региональная экономика: современное состояние и перспективы развития» (Воронеж, 2002 г.);

«Развитие регионального АПК, межрегионального АПК, межрегиональных и внешнепродовольственных связей» (Новосибирск, 2003 г.);

«Институциональные условия развития сельского хозяйства России: эволюция социально-экономической функции и рыночной структуры» (Ростов-на-Дону, 2004 г.);

«Социально- и финансово-экономические проблемы России и перспективы их решения» (Воронеж, 2007 г.);

«Экономические науки в России и за рубежом» (Москва, 2012 г.);

«Актуальные вопросы и перспективы развития современной экономики» (Иваново, 2012 г.);

«Предпринимательство в России и за рубежом: основные тенденции развития» (Иваново, 2012 г.).

Основное содержание диссертации и результаты научных исследований нашли отражение в 65 работах, общим объемом 123,65 п.л. (в т.ч. 58,94 п.л. авторского текста), из них 6 монографий; 18 работ опубликованы в научных журналах и изданиях, которые включены в перечень российских рецензируемых научных журналов и изданий для опубликования основных научных результатов диссертаций.

Объем и структура диссертационной работы. Диссертация общим объемом 373 страницы компьютерного текста состоит из введения, пяти глав, выводов и предложений, включает 51 таблицу, 61 рисунок и 29 приложений. Список использованной литературы содержит 209 наименований.

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ

В СЕЛЬСКОМ ХОЗЯЙСТВЕ

1.1. Экономическая сущность, содержание и особенности кредитования в воспроизводственном процессе в сельском хозяйстве

Устойчивое развитие сельского хозяйства зависит от восстановления нарушенного воспроизводства в агропромышленном комплексе. Цели и его задачи на современном этапе заключаются в сохранении и формировании структуры ресурсной базы сельского хозяйства, системы эффективных, конкурентоспособных и устойчивых товаропроизводителей разных форм хозяйствования; создании нормальных социально-бытовых условий для жизни сельского населения и развития сельских территорий.

Основная проблема нормализации воспроизводства заключается в повышении реальной доходности сельского хозяйства и совершенствовании на этой основе его ресурсного и производственного потенциала. Рост доходности, в свою очередь, может быть обеспечен путем использования внутренних резервов сельскохозяйственных производителей, совершенствования межотраслевых связей и увеличения государственной поддержки сельского хозяйства.

Сельские товаропроизводители, ведущие товарное производство, работают в условиях неустойчивой рыночной конъюнктуры, с резкими колебаниями цен в зависимости от изменения предложения, без гарантированных цен и государственных интервенций, не имеют условий для расширенного воспроизводства [73].

В ходе решения задач развития сельского хозяйства на первый план всегда выходит проблема увеличения эффективности производства за счет внутренних факторов. Условием роста выпускаемой продукции для отрасли является расширенное воспроизводство основных средств, на которое направлена инвестиционная деятельность сельскохозяйственных предприятий.

Расширенное воспроизводство в сельском хозяйстве возможно только в определенных условиях, важнейшим из которых является создание эффективного экономического механизма, который должен обеспечивать постоянное возмещение потребленных средств производства и обеспечение накоплений для приобретения дополнительных ресурсов.

В то же время обеспечение расширенного воспроизводства деятельности сельскохозяйственных предприятий невозможно без учета отраслевых факторов данного производства, влияние которых обусловлено спецификой сельского хозяйства и его особенностями в нашей стране.

По нашему мнению, среди основных отраслевых факторов производства, влияющих на функционирование механизма воспроизводственной деятельности сельскохозяйственных предприятий, необходимо выделить следующие:

1) Земля является главным средством производства, что обуславливает:

- недопущение выпадения её из сельскохозяйственного оборота в связи с ограниченностью;

- соблюдение требований зональных научно обоснованных систем земледелия, постоянное повышение почвенного плодородия, без чего невозможно расширенное воспроизводство в сельском хозяйстве;

2) Средствами производства в отрасли являются растения и животные, которые подчиняются законам естественного воспроизводства. В связи с этим принимаемые инвестиционные решения должны учитывать требования и экономических, и биологических законов в их взаимодействии, что присуще только сельскохозяйственному производству;

3) Природно-климатические условия оказывают существенное воздействие на результаты хозяйственной деятельности и эффективность сельскохозяйственного производства. Инвестиции могут не принести желаемого эффекта вследствие неблагоприятных погодных условий;

4) Сезонность производства и использования труда определяют функционирование механизма воспроизводства инвестиционной деятельности, длительность его циклов, несовпадение рабочего периода и периода производства;

5) Рассредоточенность производства в пространстве. На сельскохозяйственных предприятиях перемещают, как правило, орудия производства (машины, тракторы, комбайны и другую сельскохозяйственную технику), а не предметы труда. Сельскохозяйственная техника в основном используется для производства отдельных видов продукции и непригодна для других видов. Для производства каждого вида продукции существует комплекс машин. Все это обуславливает большую, в сравнении с промышленностью, потребность в инвестициях;

6) Сельскохозяйственное производство находится в сильной зависимости от рынка промышленных средств производства и цен на них. При неравномерных темпах повышения цен на сельскохозяйственную продукцию и промышленные средства производства, энергию и услуги возникает многоразовый их диспаритет. Эта особенность определяет трудности в организации воспроизводства инвестиционной деятельности;

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Чередникова, Ангелина Олеговна, 2013 год

Список использованных источников

1 Гражданский кодекс Российской Федерации с комментариями. Части 1, 2, 3, 4. - Москва: Эксмо, 2012. - 672 с.

2 Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от

16 июля 1998 г.

3 Федеральный закон № 101-ФЗ «Об обороте земель сельскохозяйственного назначения» от 24 июля 2002 г.

4 Федеральный закон № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» от 11 ноября 2003 г.

5 Федеральный закон № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 г.

6 Федеральный закон РФ «О континентальном шельфе РФ» № 187 принят Государственной Думой 25 октября 1995 г. (в ред. От 10 февраля 1995 г. // СЗ РФ. 1995. №49. Ст. 4694).

7 Федеральный закон РФ «Об исключительной экономической зоне РФ» от

17 декабря 1998 г. // СЗ РФ. 1998. №51. Ст. 6273.

8 Закон РФ № 2872-1 «О залоге» (с изменениями и дополнениями) от 29 мая 1992 г.

9 Закон РСФСР №374-1 от 23.11.1990 «О земельной реформе».

10 Постановление Правительства РФ № 1204 «О порядке определения нормативной цены земли» от 3 ноября 1994 г.

11 Авис О.У. Проблемы современного аграрного кредитования в России / О.У. Авис // Деньги и кредит. - 2012. - № 4. - С. 48-51.

12 Айдаева И.И. Совершенствование механизма ипотечного кредитования в жилищном строительстве: дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / И.И. Айдаева. - Москва, 2007. - 176 с.

13 Аленичев В.В. История России: Кредитная система. / В.В. Аленичев. -Москва: Юкис, 1989. - 336 с.

14 Алтухов А.И. Российский АПК: современное состояние и механизмы развития: монография / А.И. Алтухов, В.А. Кундиус. - Москва: ФГУП «ВО Минсельхоза России», 2006. - 723 с.

15 Анализ временных рядов // Электронный учебник по статистике. - М.: StatSoft, 2012. - Режим доступа: [URL: http://www.statsofl.ru/home/textbook/ default.htm.]

16 Астраханцева М. Чего опасаются инвесторы в ипотечные ценные бумаги и зачем риск-менеджер ипотечному банку? / М. Астраханцева // Банковское дело. - 2007. - № 11. - С. 59-64.

17 Бабичева Ю.Н. Банковское дело / Ю.Н. Бабичева. - Москва: Экономика, 1993.- 158 с.

18 Балабанов И.Т. Экономика недвижимости / И.Т. Балабанов. - Санкт-Петербург: Питер, 2002. - 208 с.

19 Барановский И.М. Как взять в банке ипотечный кредит? / И.М. Барановский // Главбух. - 2004. - № 14. - С. 93-105.

20 Басалаева Е.В. Об эффективности государственного финансирования АПК / Е.В. Басалаева // Финансы. - 2006. - № 7. - С. 19-23.

21 Бессонов Ф.А. Эволюция кредитных систем / Ф.А. Бессонов. - Москва: Книжный мир, 2000. - 162 с.

22 Большая советская энциклопедия. - Москва: Советская энциклопедия, 1976.-Т. 24.-Кн. I. -470 с.

23 Борисов А.Б. Большой экономический словарь / А.Б. Борисов. - Москва: Книжный мир, 2002. - 895 с.

24 Борисоглебская Л.Н. Регулирование регионального развития на основе эффективного использования земельных ресурсов / Л.Н. Борисоглебская, О.В. Юрьева // Экономический анализ: теория и практика. - 2010. - № 9. - С. 47-54.

25 Борук А .Я. Бонитировка и экономическая оценка земель / А.Я. Борук. -Москва: Колос, 1972. - 192 с.

26 Буздалов И.Н. Земельная собственность и хозяйственные формы ее использования / И.Н. Буздалов // АПК: экономика, управление. - 1996. - № 2.-С. 6-14.

27 Буздалов И.Н. Природная рента как категория рыночной экономики / И.Н. Буздалов // Вопросы экономики. - 2004. - № 3. - С. 28.

28 Булатов А.Е. Аграрные отношения социализма / А.Е. Булатов. - Москва: Мысль, 1987.-С. 8-26.

29 Булычев М.И. Экономическая оценка сельскохозяйственных угодий / М.И. Булычев, В.М. Габов. - Москва: Россельхозиздат, 1970. - 103 с. - С. 20-31.

30 Быстрое Г.Е. Договор залога земельного участка (ипотека) и иные сделки с земельными участками / Г.Е. Быстров // Аграрное земельное право. -2005,-№9.-С. 71-86.

31 Валенцева Н.И. Проблемы развития системы земельно-ипотечного кредитования в России (по материалам заседания круглого стола) / Н.И. Валенцева // Деньги и кредит. - 2008. - № 8. - С. 59-67.

32 Варламов A.A. Государственное регулирование земельных отношений / A.A. Варламова, B.C. Шаманаев. - Москва: Колос, 2000. - 264 с.

33 Варламов A.A. История земельных отношений и землеустройства / A.A. Варламов. - Москва: Колос, 2000. - 336 с.

34 Варламов A.A. Учет земельной ренты при оценке земельных участков / A.A. Варламов // Экономика с.-х. и перерабатывающих предприятий. -2006,-№5.-С. 34.

35 Видяпин В.И. Экономическая теория (политэкономия) / В.И. Видяпин, Г.П. Журавлева. - Москва: ИНФРА - М, 2005. - 640 с.

36 Викторова Е.Д. Перспективы развития ипотечного кредитования / Е.Д. Викторова // Деньги и кредит. - 2009. - № 6. - С. 27-30.

37 Воробьев Ю. Залоговое кредитование: зарубежный опыт и российская действительность / Ю. Воробьев, И. Караваев, А. Скоробов // Вопросы экономики.- 1995.-№ 11.-С. 17.

38 Воробьев И. Особенности кредитных отношений в аграрном секторе / И. Воробьев // АПК: экономика, управление. - 2001. - № 10. - С. 49-52.

39 Гаврилова Э.Н. Системы ипотечного кредитования на рынке недвижимости в ростоформирующей экономике России: дис. ... д-ра экон. наук: 08.00.10 / Э.Н. Гаврилова. - Махачкала, 2008. - 195 с.

40 Гарипова 3.JI. Развитие институтов регулирования на рынке жилищного кредитования / 3.JI. Гарипова // Деньги и кредит. - 2004. - № 6. - С. 5155.

41 Гитман Лоренс Дж. Основы инвестирования / Лоренс Дж. Гитман, Майкл Д. Джонке. - Москва: Дело, 1997. - С. 64.

42 Голицын Ю.П. Фондовый рынок дореволюционной России / Ю.П. Голицын. - Москва, 1998. - 85 с.

43 Горемыкин В.А. Российский земельный рынок / В.А. Горемыкин. - Москва: ИНФРА, 1996. - 176 с.

44 Горемыкин В.А. Экономика недвижимости / В.А. Горемыкин, Э.Р. Бугулов. - Москва: Филин, 1999. - С. 47.

45 Государственный (национальный) доклад о состоянии и использовании земель в РФ в 2005 году. - Москва, 2006.

46 Государственный (национальный) доклад о состоянии и использовании земель в РФ в 2006 году. - Москва, 2007.

47 Государственный (национальный) доклад о состоянии и использовании земель в РФ в 2008 году. - Москва: ФГУП «ФКЦ «Земля», 2010.

48 Государственный (национальный) доклад о состоянии и использовании земель в РФ в 2010 году. - Москва: ФГУП «ФКЦ «Земля», 2011.

49 Грабовой П.Г. Финансы и кредит в недвижимости: учебник для вузов / П.Г. Грабовой, Н.Ю. Яськова. - Москва: НПЦ Алфей, 2004. - 472 с.

50 Грачева М.В. Риск-анализ инвестиционного проекта: учебник для вузов; под ред. М.В. Грачевой. - Москва: Юнити Дана, 2001. - 351 с. - С. 323.

51 Грудцына Л.Ю. Ипотека. Кредит. Комментарий жилищного законодательства / Л.Ю. Грудцына, М.Н. Козлова. - Москва: Эксмо, 2006. - С. 12.

52 Грязнова А.Г. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / А.Г. Грязнова. - Москва: Финансы и статистика, 2002. - 1168 с.

53 Гуляева B.C. Ипотечное кредитование как инструмент управления экономикой региона: дис. ... канд. экон. наук : 08.00.05; 08.00.10 / B.C. Гуляева. - Тамбов, 2007. - 150 с.

54 Денежное обращение и кредит СССР: учебник для вузов; под. ред. А.Я. Ротлейдера. - Москва: Финансы и статистика, 1985. - 220 с.

55 Дмитриев Л.А. Оценка земельного фонда и его использование / Л.А. Дмитриев. - Москва, 1971. - 215 с.

56 Довдиенко И.В. Ипотека. Управление. Организация. Оценка: учеб. пособие для студентов вузов / И.В. Довдиенко. - Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. - С. 3.

57 Доклад о состоянии и использовании земель сельскохозяйственного назначения. -Москва: ФГНУ «Росинформагротех», 2010.- 100 с.

58 Доклад о состоянии и использовании земль сельскохозяйственного назначения. -Москва: ФГБНУ «Росинформагротех», 2011. - 148 с.

59 Дусаева Е.М. Критерии и методика оценки земельных активов в сельском хозяйстве / Е.М. Дусаева // Экономический анализ: теория и практика. - 2011.-№ 34. - С. 16-21.

60 Ефименко H.A. Трансформация земельных отношений и форм хозяйствования: автореф. дис. ... канд. экон. наук : 08.00.05 / H.A. Ефименко. -Ростов-на-Дону, 2008. - 27 с.

61 Железнова О. Ипотека - инструкция по применению / О. Железнова // Финансы. - 2004. - № 4. - С. 14-21.

62 Жид Ш. История экономических учений / Ш. Жид, Ш. Рист. - Москва: Экономика, 1994. - С. 120.

63 Житник А. 200 лет сельскохозяйственному кредиту в России / А. Житник // АПК: экономика, управление. - 2003. - №7. - С. 8.

64 Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита / Е.Ф. Жуков. - Москва: ЮНИТИ, 1995.-С. 65.

65 Жуковин Н.И. Экономическая оценка сельскохозяйственных земель в системе кадастра: дис. ... канд. экон. наук : 08.00.05 / Н.И. Жуковин. -Москва, 2002.-139 с.

66 Завидов Б.Д. Анализ залога в гражданском праве / Б.Д. Завидов. - Москва: Приор, 1999.-С. 91.

67 Заворотин Е.Ф. Организационно-экономический механизм развития системы земельных отношений в сельском хозяйстве: монография /Е.Ф. Заворотин. - Саратов, 2011. - 400 с.

68 Загайтов И.Б. Актуальные проблемы фундаментальной и прикладной экономической науки: монография. - Часть 1. От земельной ренты - к законам цены и ценности земли / И.Б. Загайтов. - Воронеж: ФГБОУ ВПО Воронежский ГАУ, 2012. - 278 с. - С. 94-98.

69 Загайтов И.Б. Основы аграрной теории: учеб. пособие / И.Б. Загайтов, К.С. Терновых, А.К. Камалян. - Воронеж: Истоки, 2004. - 260 с.

70 Зак В.В. Пул ипотечных кредитов как совокупность встроенных опционов / В.В. Зак // Финансы. - 2008. - № 12. - С. 57-59.

71 Закшевский В.Г. Экономический механизм стабилизации и развития аграрного производства в системе государственного регулирования: дис. ... д-ра экон. наук : 08.00.05 / В.Г. Закшевский. - Воронеж: 1999. - 318 с.

72 Земельные отношения в России. Круглый стол Совета Федерации. - Москва: Известия, 1996. - 79 с.

73 Зинченко А. Воспроизводство и социально-экономические преобразования в сельском хозяйстве России / А. Зинченко // АПК: экономика, управление. - 2006. - № 8. - С. 7-10.

74 Зорин A.A. Земельная собственность и эффективность землепользования: дис. ... канд. экон. наук : 08.00.05 / A.A. Зорин. - Москва, 2001. -163 с.

75 Зуфаров P.M. Опыт оценки земель / P.M. Зуфаров. - Москва: Знание, 1971.-32 с.

76 Иванов А. Московская ипотека / А. Иванов // Столичная недвижимость. -2000.-№40.-С. 43.

77 Иванов О.М. Обеспеченные облигации банков - новый способ рефинансирования ипотеки / О.М. Иванов // Банковское дело. - 2009. - № 2. - С. 64-67.

78 Ивасенко А. Мировая практика кредитного обеспечения использование земли / А. Ивасенко // Агрострахование и кредитование. - 2009. - № 11.— С. 46-51.

79 Кадыкова М. Ипотека и страховка / М. Кадыкова // Газета. - 2006. - № 57.-С. 18.

80 Калабухов Г.А. Совершенствование организационно-экономических методов управления земельными ресурсами в условиях становления новых земельных отношений (на примере Воронежской области): дис. ... канд. экон. наук : 08.00.05 / Г.А. Калабухов. - Воронеж, 2004. - 198 с.

81 Караваева И.В. Сравнительный анализ российского и зарубежного опыта ипотечного кредитования / И.В. Караваева // Право и экономика. - 2006. -№ 5. - С. 25.

82 Касаткин С.И. Экономический механизм ипотечного кредитования жилищного строительства в муниципальном образовании: дис. ... канд. экон. наук : 08.00.05 / С.И. Касаткин. - Томск, 2004. - 163 с. - С. 50-54.

83 Кейнс Дж. М. Общая теория денег, процента и денег / Дж.М. Кейнс. -Москва: Прогресс, 1978. - 172 с.

84 Кирдина С. Институт земельной собственности России / С. Кирдина // Вопросы экономики. - 2003. - № 10. - С. 146-153.

85 Киркорова Л.А. Правовые аспекты земельных отношений в агробизнесе / Л.А. Киркорова, В.Ю. Владимиров, С.Н. Широков // АПК: экономика, управление. - 2008. - № 6. - С. 45-47.

86 Кияткина B.B. Оценка эффективности рефинансирования ипотечных кредитов / В.В. Кияткина // Банковское дело. - 2010. - № 8. - С. 56-60.

87 Кияткина В.В. Проблемы развития моделей рефинансирования ипотечных кредитов в России / В.В. Кияткина // Банковское дело. - 2010. - № 5. -С. 71-75.

88 Клевцов В.В. Банки, ипотека и финансовые инструменты - тандем или противостояние? / В.В. Клевцов // Банковское дело. - 2010. - № 1. - С. 70-75.

89 Коваленко Н.Я. Экономика сельского хозяйства / Н.Я. Коваленко. - Москва: Юркнига, 2004. - 384 с.

90 Колесников A.B. Становление земельного рынка в Белгородской области / A.B. Колесников // Экономика с.-х. и перерабатывающих предприятий. - 2006. - № 10.-С. 45-57.

91 Комов Н.В. Государственное регулирование земельных отношений в условиях рыночной экономики / Н.В. Комов // АПК: экономика, управление. - 1999.-№ 3. - С. 3-7.

92 Комов Н.В. Земельно-имущественные отношения и социальное рыночное хозяйство России / Н.В. Комов // Международный с.-х. журнал. -2007.-№3.-С. 44-47.

93 Комов Н.В. Государственное регулирование земельных отношений / Н.В. Комов, Л.П. Подболотова // Вестник Российской академии сельскохозяйственных наук. - 2003. - № 2. - С. 13-15.

94 Концепция системы земельно-ипотечного кредитования. - Москва: Ро-синформагротех, 2007. - С. 96.

95 Копейкин А. Развитие ипотечного кредитования в России / А. Копейкин // Рынок ценных бумаг в России. - 1998. - № 8. - С. 45.

96 Коробейников М. Сельскохозяйственный кредит в период становления рыночных отношений / М. Коробейников // Экономика сельского хозяйства России. - 2004. - № 2. - С. 28-29.

97 Косарева Н. Развитие системы долгосрочного ипотечного кредитования населения в России / Н. Косарева, Н. Пастухова, Н. Рогожина // Вопросы экономики.-2001.-№5.-С. 89-106.

98 Кострикин П.Н. Ипотечное кредитование в России / П.Н. Кострикин, А.Н. Кузьминов. - Москва: МАКСПресс, 2003. - 212 с.

99 Костюк В.Н. История экономических учений / В.Н. Костюк. - Москва: Центр, 1997.-223 с.

100 Котляров М.А. Ипотека и системные проблемы рынка недвижимости в России / М.А. Котляров // Финансы и кредит. - 2004. - № 17. - С. 45^8.

101 Котов Г.Г. Качественная оценка и повышение эффективности использования сельскохозяйственных земель / Г.Г. Котов. - Москва: Экономика, 1981.-64 с.

102 Кресникова Н.И. Изменения в регулировании оборота земель сельскохозяйственного назначения / Н.И. Кресникова // АПК: экономика, управление. - 2009. - № 3. - С. 60-66.

103 Кресникова Н.И. Ипотечное кредитование под залог земель сельскохозяйственного назначения / Н.И. Кресникова // Деньги и кредит. - 2009. -№ 4. - С. 25-27.

104 Кресникова Н.И. Становление земельного рынка в Российской Федерации / Н.И. Кресникова // Экономика сельского хозяйства России. - 2004. - № 3. - С. 9.

105 Кудьяров А. По следам M-LOAN: что можно улучшить в ипотечных банках? / А. Кудьяров, К. Левитанская, М. Астраханцева, К. Милишников // Банковское дело. - 2007. - № 9. - С. 43^9.

106 Кулов А.Р. Государственная поддержка производства аграрной продукции / А.Р. Кулов // Финансы. - 2008. - № 3. - С. 19-23.

107 Курлыков О.И. Проблемы кредитования на предприятиях агропромышленного комплекса и пути их решения / О.И. Курлыков // Финансы и кредит. - 2003. - № 13. - С. 64-66.

108 Ламакин A.C. Формирование рынка земли сельскохозяйственного назначения Подмосковья / A.C. Ламакин // Международный с.-х. журнал. -2008.-№2.-С. 58-59.

109 Левштейн В.И. Экономическая оценка сельскохозяйственных земель / В.И. Левштейн // Тезисы докладов совещания по учету и качественной оценки сельскохозяйственных земель. - Москва, 1960. - С. 29-31.

110 Лерман Ц. Десять лет земельных реформ: какие уроки Россия может извлечь из мирового опыта / Ц. Лерман // Вопросы экономики. - 2001. - № 8.-С. 102-117.

111 Логинов М.П. Антикризисное управление ипотечным кредитованием / М.П. Логинов // Деньги и кредит. - 2000. - № 3. - С. 24-29.

112 Логинов М.П. Ипотека земли - основа развития АПК в условиях кризиса / М.П. Логинов // Аграрная политика: Проблемы и решения. - 2009. - № 2.-С. 32-35.

113 Логинов М.П. Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в условиях муниципальных образований / М.П. Логинов // Финансы. -2002.-№ 1.-С. 11-15.

114 Логинов М.П. Российский ипотечный комплекс - стратегия развития / М.П. Логинов, О.Н. Логинова // Деньги и кредит. - 2010. - № 3. - С. 4448.

115 Логинов М.П. Система ипотечного кредитования как фактор расширенного воспроизводства в АПК / М.П. Логинов // Деньги и Кредит. - 2008. - № 9 - С. 27-31.

116 Макаренков Н.М. Становление и развитие системы ипотечного жилищного кредитования в регионе: дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / Н.М. Макаренков. - Москва, 2006. - 152 с.

117 Макин Г.И. Экономический механизм кредитования сельскохозяйственных предприятий / Г.И. Макин, А.И. Хицков, И.В. Коваленко. - Воронеж: ГНУ НИИЭОАПК ЦЧР РФ, 2008. - 189 с.

118 Макконнелл K.P. Ценообразование и использование ресурсов: рента, ссудный процент и прибыль. Экономикс: принципы, проблемы и политика / K.P. Макконнелл, С.Л. Брю. - Москва, 1992. - 983 е..

119 Малыгина Э.Н. Регулирование земельных отношений в сельском хозяйстве зарубежных стран и его совершенствование в России: дис. ... канд. экон. наук : 08.00.14 / Э.Н. Малыгина. - Москва, 2006. - 169 с.

120 Маркс К. Сочинения / К. Маркс, Ф. Энгельс. - Изд. Государственное издательство политической литературы, 1981.

121 Маркс К. Капитал. Критика политической экономии / К. Маркс. - Москва: Эксмо, 2011.

122 Маршалл А. Принципы экономической науки / А. Маршал. - Москва: Прогресс, 1993. - 414 с.

123 Матюхин Г.Г. Ипотека. От истории - к современности / Г.Г. Матюхин // Банковское дело. - 2003. - № 1. - С. 10-12.

124 Матюхин Г.Г. Тернистый путь ипотечного кредитования / Г.Г. Матюхин // Банковское дело. - 2004. - № 3. - С. 34-36.

125 Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России / В.В. Меркулов. - Санкт-Петербург: Юридический центр Пресс, 2003. - 360 с.

126 Методические вопросы экономической оценки земельных ресурсов и недвижимого имущества. Экономическая оценка природно-ресурсного потенциала, ущерба, наносимого антропогенным и технологическим воздействием. Гл. 2 / Б.М. Рабинович. - Москва, 1997. - С. 83-134.

127 Методические подходы к оценке рыночной стоимости земель сельскохозяйственного назначения и средств производства субъектов АПК и организаций аграрной науки: коллективное издание; научная редакция - д-ра экон. наук, проф., акад. РАСХН И.Г. Ушачева. - Москва: ГНУ ВНИИ-ЭСХ, 2008. - 80 с.

128 Методические рекомендации по формированию и развитию системы ипотечного кредитования в сельском хозяйстве / А.Я. Кибиров, Е.В. Сер: гацкова, O.A. Попова, Л.В. Губернаторова // РАСХН. ГНУ ВНИЭТУСХ.

- М.: Отдел оперативной полиграфии ФГУП «ВО Минсельхоза России», 2006.-С. 5-15.

129 Милосердов В.В. Земельные отношения: формирование и необходимость корректировки / В.В. Милосердов // Международный сельскохозяйственный журнал. - 1998. - № 6. - С. 34^16.

130 Милосердов В.В. Интересы, собственность, эффективность / В.В. Милосердов // АПК: экономика, управление. - 2001. - № 12. - С. 4-11.

131 Минаков А.И. Экономика отраслей АПК: учебник / А.И. Минаков. - Москва: Колос, 2004. - 464 с.

132 Минина E.JI. Правовое регулирование оборота земель сельскохозяйственного назначения / Е.Л. Минина // АПК: экономика, управление. -2005.-№2.-С. 16-20.

133 Минц В.М. Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения в России / В.М. Минц // Банковское дело. - 2002. - № 3. - С. 30-34.

134 Минц В.М. Проблемы кредитования жилищного строительства / В.М. Минц // Банковское дело. - 2002. - № 3. - С. 33-35.

135 Михасюк И.Р. Экономическая оценка земли и регулирование рентных доходов колхозов / И.Р. Михасюк. - Москва: Экономика, 1970. - С. 2036.

136 Мухамадияров И.М. Земельные отношения и эффективность землепользования в рыночных условиях: дис. ... канд. экон. наук : 08.00.05 / И.М. Мухамадияров. - Оренбург, 2004. - 178 с.

137 Набиев P.A. Проблемы банковского кредитования агропромышленного комплекса Астраханского региона в условиях экономического кризиса / P.A. Набиев, Т.Г. Кардаильская // Деньги и кредит. - 2009. - № 9. - С. 26-30.

138 Национальный доклад о ходе и результатах реализации в 2010 году государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 гг. - Москва, 2012.

139 Никитин A.B. Комплексный подход в страховании сельскохозяйственных организаций / A.B. Никитин // Финансы. - 2006. - № 7. - С. 52-56.

140 Никонова Г.Н. Приоритеты региональной земельной политики в России на современном этапе / Г.Н. Никонова // Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. - 2004. - № 6. - С. 18-20.

141 Нугаев P.A. Региональные схемы ипотечного кредитования и проблемы их дальнейшего развития / P.A. Нугаев, Е.Г. Кириченко // Деньги и кредит. - 2004. - № 9. - С. 24-29.

142 Огнивцев С.Б. Механизмы государственного регулирования поглащений и рынка сельскохозяйственных земель в сельском хозяйстве / С.Б. Огнивцев, С.О. Сиптиц. - Москва: МГОУ, 2006. - С. 26^16.

143 Оленина Е.А. К оценке потенциального спроса населения на ипотечный кредит / Е.А. Оленина, Ю.Л. Плущевская // Деньги и кредит. - 2000. - № 5.-С. 36.

144 Оселедец В.М. Оценка эффективности банковского ипотечного кредитования (на примере региональных банков): дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / В.М. Оселедец. - Новосибирск, 2006. - 152 с. - С. 10-46.

145 Павлов П. США - система ипотечного кредитования в жилищной сфере / П. Павлов // Закон. - 1995. - № 5. - С. 21.

146 Панкова К.И. Земельные доли в системе коллективного землепользования / К.И. Панкова // Аграрная наука. - 2000. - № 1. - С. 3-5.

147 Панкова К.И. К вопросу рыночного, оборота земли / К.И. Панкова // Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий - 2005. -№ 1.-С. 29-31.

148 Пашов Д.Б. Становление ипотечного кредитования на российском рынке жилья / Д.Б. Пашов // Жилищное право. - 2006. - № 6. - С. 57-66.

149 Петриков А. Земельные отношения: проблемы и решения / А. Петриков, В. Узун // АПК: экономика, управление. - 1999. - № 6. - С. 3-12.

150 Петти В. Классика экономической мысли / В. Петти, А. Смит, Д. Рикар-до, Д. Кейнс, М. Фридмен. - Москва: ЭКСМО-Пресс, 2000. - С. 285.

151 Полюта Е.С. Основы земельного кадастра / Е.С. Полюта. - Воронеж, 1926.- 173 с.

152 Попов H.A. Экономика сельского хозяйства: учеб. пособие / H.A. Попов.

- Москва: Магистр, 2010. - С. 92-93.

153 Попова O.A. Ипотека в системе инвестирования жилищной сферы села: автореф. дис. ... канд. экон. наук : 08.00.05; 08.00.10 / O.A. Попова. - Москва, 2006. - 207 с.

154 Попова М.А. Государственное регулирование ипотечного жилищного кредитования в России: дис. ... канд. экон. наук : 08.00.05 / М.А. Попова.

- Ростов-на-Дону, 2006. - С. 125-141.

155 Портнова Э.Х. Развитие регионального механизма ипотечного кредитования: автореф. дис. ... канд. экон. наук : 08.00.05; 08.00.10 / Э.Х. Порт-нова. - Пермь, 2007. - 177 с.

156 Проблемы развития системы земельно-ипотечного кредитования в России / Ларионова И.В. // Деньги и кредит. - 2008. - № 8. - С. 59-67.

157 Проскурин В.А. О совершенствовании практики и ипотечного жилищного кредитования / В.А. Проскурин // Банковское дело. - 2000. - № 6. - С. 16-20.

158 Простякова Е. Опыт банка «Кубань Кредит» в развитии ипотечного кредитования / Е. Простякова // Банковское дело. - 2006. - № 9. - С. 14-16.

159 Разумова И.А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова. - Санкт-Петербург: Питер, 2005. - С. 53-63.

160 Райзберг Б.А. Современный экономический словарь / Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. - Москва: Инфра, 2004. - 480 с.

161 Рикардо Д. Собрание сочинений / Д. Рикардо. - Москва: Эксмо, 2007.

162 Родин А.З. Повышение эффективности использования сельскохозяйственных земель / А.З. Родин, М.П. Сигаев, Е.И. Тананакин. - Москва: Аг-ропромиздат, 1985.-С. 164-174.

163 Рукавишников В.Н. Ипотечное страхование в России развивается / В.Н. Рукавишников // Финансы. - 2005. - № 4. - С. 44-48.

164 Рысьмятов А. Стоимость земли как фактор ликвидности и устойчивости сельхозпредприятий / А. Рысьмятов, Е. Кошелева, А. Слюсаренко // Экономика сельского хозяйства России. - 2009. - № 8. - С. 46-55.

165 Сабиров М.М. Воспроизводство материальных ресурсов в сельском хозяйстве и повышение его эффективности / М.М. Сабиров // Достижения науки и техники АПК. - 2012. - № 2. - С. 10-12.

166 Саврукова E.H. Методы оценки эффективности системы банковского ипотечного кредитования в Российской Федерации: дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / E.H. Саврукова. - Санкт-Петербург, 2008. - 161 с. С. 87117.

167 Семенов В. Ипотечные риски пора страховать / В. Семенов // Банковское дело. - 2005. - № 3. - С. 52-54.

168 Сергацкова Е.В. Формирование ипотечного механизма в сельском хозяйстве / Е.В. Сергацкова // Экономика с.-х. и перерабатывающих предприятий. - 2005. - № 2. - С. 43-47.

169 Симионов Ю.Ф. Жилищный кредит (ипотека): учебно-практическое пособие / Ю.Ф. Симионов. - Москва: ИКЦ «МарТ», 2004. - 222 с.

170 Смирнов В.В. Ипотечное жилищное кредитование / В.В. Смирнов, З.П. Лукина. - Москва: Аудитор, 1999. - 112 с.

171 Смольянников А.Н. Ипотека: теория сквозь призму законотворчества / А.Н. Смольянников // Вопросы экономики. - 1997. - № 7. - С. 112-123.

172 Соколинская Н.Э. Земельно-ипотечное кредитование в России / Н.Э. Со-колинская // Банковское дело. - 2007. - № 9. - С. 50-56.

173 Сошин М.В. Организационно-экономические особенности развития ипо-

t

течного кредитования в Российской Федерации: дис. ... канд. экон. наук : 08.00.05; 08.00.10 / М.В. Сошин. - Москва, 2006. - 154 с. - С. 148. С. 1222,65-73,129-135.

174 Специфика действия экономических законов в агросфере; под общей ред. проф. И.Б. Загайтова, проф. Л.П. Яновского. - Воронеж: ФГОУ ВПО ВГАУ, 2006. - 208 с. - С. 69-70.

175 Страйк Р.Дж. Жилищное ипотечное кредитование в условиях современной России / Р.Дж. Страйк, Н.Б. Косарева, А.Ю. Сучков // Деньги и кредит.-2003.-№ 5.-С. 32.

176 Строев Е.С. Экономика сельского хозяйства России / Е.С. Строев. - 2005. -№ 3. - С. 18-19.

177 Тихонов Э.Е. Методы прогнозирования в условиях рынка: учебное пособие / Э.Е. Тихонов. - Невинномысск, 2006. - 221 с.

178 Трушин Ю.В. Земельно-ипотечное кредитование - надежный путь привлечения финансовых ресурсов / Ю.В. Трушин // АПК: экономика, управление. - 2006. - № 9. - С. 11-17.

179 Трушин Ю.В. Россельхозбанк: задача дня - не сбавлять темпы кредитования АПК / Ю.В. Трушин // Экономика с.-х. и перерабатывающих предприятий. - 2008. - № 12. - С. 18.

180 Трушин Ю.В. Россельхозбанк: курс на развитие АПК / Ю.В. Трушин // Деньги и кредит. - 2010. - № 4. - С. 20-26.

181 Трушин Ю.В. Система сельскохозяйственного кредитования: проблемы развития / Ю.В. Трушин / Деньги и кредит. - 2004. - № 8. - С. 6-10.

182 Узун В.Я. Приватизация в сельскохозяйственном производстве / В.Я. Узун // Российский экономический журнал. - 1992. - № 6. - С. 11-15.

183 Федоров И.Б. Ипотека: возможности рост исчерпаны. Что дальше? / И.Б. Федоров // Банковское дело. - 2009. - № 2. - С. 68-74.

184 Федорова А.Е. Ипотечное кредитование в системе экономических отношений: дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / А.Е. Федорова. - Екатеринбург, 2006.-165 с.

185 Фоломьева А.Н. Эффективность хозяйствования в условиях экономической трансформации России / А.Н. Фоломьева. - Москва: РАГС, 2001. -227 с.

186 Фрумина С. В. Совершенствование механизма ипотечного кредитования: дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10/ C.B. Фрумина. - Москва, 2006. - 160 с.

187 Фукс В.А. Исследование теории поземельной ренты. 1. Законы Д. Рикар-до и Г.Ф. Тюнена. - ML, 1871. - С. 50-51.

188 X. Уэрта де Сото. Деньги, банковский кредит и экономические циклы / Уэрта де Сото X. - Челябинск: Социум, 2008. - 663 с.

189 Хлыстун В.Н. Земельно-ипотечное кредитование: состояние и перспективы / В.Н. Хлыстун // Экономика с.-х. и перерабатывающих предприятий. - 2008. - № 4. - С. 10-13.

190 Цылина Г. А. Ипотека: жилье в кредит / Г.А. Цылина. - Москва: Финансы и статистика, 2002. - С. 13.

191 Чаянов A.B. Избранные произведения / A.B. Чаянов. - Москва: Московский рабочий, 1989. - 368 с.

192 Челноков В.А. Кредит: сущность, функции и роль / В.А. Челноков // Деньги и кредит. - 2012. - № 5. - С. 74-77.

193 Черемных O.A. Совершенствование региональных земельных отношений в аграрной сфере: дис. ... канд. экон. наук / O.A. Черемных. - Екатеринбург, 2002. - 148 с.

194 Черемушкин С.Д. Теория и практика экономической оценки земли / С.Д. Черемушкин. - Москва: Соцэкгиз, 1963. - 279 с.

195 Черемушкин С.Д. Экономические проблемы рационального использования земли / С.Д. Черемушкин, Е.М. Беллина, С.Н. Кулагина, А.И. Морозова. - Москва: Экономика, 1977. - С. 63-70.

196 Черняков Б.А. Роль и место крупнейших сельскохозяйственных предприятий в аграрном секторе США / Б.А. Черняков // Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. - 2001. - № 5. - С. 51.

197 Чинаев Т.В. Формирование российской системы ипотечного жилищного кредитования и ее инфраструктуры: дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / Т.В. Чинаев. - Уфа, 2007. - 171 с.

198 Шабанов B.JI. Тенденции оборота сельскохозяйственных земель / B.JI. Шабанов // АПК: экономика, управление. - 2009. - № 12. - С. 77-83.

199 Шадрин А. Рынок ипотечных ценных бумаг. Опыт США и перспективы России / А. Шадрин // Рынок ценных бумаг. - 2003. - № 7. - С. 57.

200 Шакиров Ф.К. Организация сельскохозяйственного производства / Ф.К. Шакиров. - Москва: Колос, 2000. - 504 с.

201 Шаманаев B.C. Эффективное использование земли в условиях индустриализации сельского хозяйства / B.C. Шаманаев. - Москва: Колос, 1979. -208 с.

202 Шишкин А.Ф. Экономическая теория / А. Ф. Шишкин. - Москва: Вла-дос, 2010.-817 с.

203 Эльдиева Т. Организационно-экономический механизм регулирования земельных отношений в регионе / Т. Эльдиева // АПК: экономика, управление. - 2009. - № 9. - С. 73-78.

204 Южелевский В.К. Какая ипотека нужна России / В.К. Южелевский. -Тверь, 2004. - С. 20.

205 Ястребова О. Рынок сельскохозяйственного кредита / О. Ястребова // Вопросы экономики. - № 6. - 2005. -С. 84-96.

206 www.gks.ru.