Формирование эффективного механизма долгосрочного банковского кредитования для обеспечения устойчивого роста российской экономики тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат наук Яблонская, Анна Евгеньевна

• Яблонская, Анна Евгеньевна
• кандидат наук
• 2013

Оглавление диссертации кандидат наук Яблонская, Анна Евгеньевна

Содержание

Введение

1. Теоретико-методические основы кредита и организации банковского кредитования

1.1. Экономическая сущность кредита его, роль и значение для развития национальной экономики

1.2. Долгосрочный банковский кредит, его сущность, основные

виды и особенности

1.3. Сущность и теоретические основы организации долгосрочного банковского кредитования

2. Анализ и направления долгосрочного банковского кредитования в Российской Федерации

2.1. Анализ состояния рынка долгосрочного банковского кредитования в РФ, его проблемы

2.2. Анализ направлений использования банковского кредита по

видам экономической деятельности в РФ

2.3. Факторы, влияющие на состояние и уровень развития долгосрочного банковского кредитования в России

3. Основные направления формирования эффективного механизма долгосрочного банковского кредитования

3.1. Основные направления государственного регулирования и поддержки развития долгосрочного банковского кредита

3.2. Основные направления совершенствования механизма

долгосрочного банковского кредитования

Заключение

Список литературы

Приложения

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Формирование эффективного механизма долгосрочного банковского кредитования для обеспечения устойчивого роста российской экономики»

Введение

Актуальность темы исследования. Для обеспечения устойчивых темпов роста национальной экономики необходима модернизация ее реального сектора, что не представляется возможным без значительных инвестиций, которые может обеспечить банковская система, поскольку большинство предприятий испытывает недостаток собственных средств для инвестиционной деятельности. Кредитование инвестиционной деятельности предприятий является главным стратегическим направлением деятельности банковской системы страны. Поэтому, особую значимость в успешном развитии хозяйствующих субъектов приобретают долгосрочные кредиты, предоставленные банками на приемлемых для заемщика условиях, которые могут стать важным источником реконструкции, модернизации, расширения основных фондов предприятий.

Таким образом, актуальность темы исследования обусловлена объективной потребностью создания благоприятных условий в реальном секторе экономики для расширения участия банковского сектора в финансировании инвестиционной деятельности предприятий и поиска путей формирования эффективного механизма долгосрочного банковского кредитования с целью обеспечения устойчивого роста российской экономики.

Степень научной разработанности проблемы. Общими проблемами исследования теоретических вопросов сущности, роли, функций банковского кредита, банковских рисков и принципов организации банковского кредитования занимались многие отечественные ученые, такие как: А.И. Балабанов, A.B. Беляков, А.Г. Грязнова, C.B. Дубровская, М.Р. Каджаева, Г.Г. Коробова, J1.H. Красавина, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.Э. Соколинская, В.А. Челноков, П.М. Чорба и другие.

Вопросам долгосрочного банковского кредитования и источникам финансирования инвестиционных проектов предприятий реального сектора экономики посвятили свои работы А.Н. Аганбегян, И.П. Агафонова, P.P.

Ахметов, А.Э. Баринов, Г.Н. Белоглазова, Б.В Воронцов, А.Е. Дворецкая, С.М. Ильясов, Л.П. Кроливецкая, Ю.С. Крупнов, Д.С. Мамаев, О.Г. Семенюта, Е.В. Тихомирова, В.Н. Шенаев и другие экономисты.

Среди работ зарубежных авторов, которые занимались исследованием отдельных проблем рассматриваемой темы, можно выделить научные труды Д.У. Блэкуэлла, Дж. Г. Ван Хорна, Д.С. Кидуелла, Г. Марковича, Э. Роде, З.Ю. Хугати, Ф.Д. Фабоци.

В тоже время вопросы, касающиеся научно-обоснованных рекомендаций формирования эффективного механизма долгосрочного банковского кредитования реального сектора экономики с целью обеспечения устойчивых темпов экономического роста требуют дополнительной проработки. Актуальность темы и недостаточная теоретическая и практическая разработанность проблем оценки заемщика и предоставления банковских кредитов предприятиям реального сектора экономики определили выбор темы, цель и задачи диссертационного исследования.

Целью диссертационного исследования является разработка научно-обоснованных рекомендаций по формированию эффективного механизма долгосрочного банковского кредитования на макро- и микроуровне с целью обеспечения устойчивого роста российской экономики.

Достижение поставленной цели вызвало необходимость постановки и решения следующих задач:

- уточнить сущность и функции долгосрочного банковского кредита, его роль в развитии экономики;

проанализировать состояние долгосрочного банковского кредитования в России и выявить тенденции его развития;

- выявить факторы, влияющие на развитие долгосрочного банковского кредита в России и оценить их значимость;

определить основные проблемы, сдерживающие развитие долгосрочного банковского кредитования в национальной экономике и предложить перспективные направления их решения;

- разработать механизм долгосрочного банковского кредитования реального сектора с целью обеспечения устойчивого роста российской экономики.

Область исследования соответствует п. 9.3. «Развитие инфраструктуры кредитных отношений современных кредитных институтов, форм и методов кредитования», п. 9.7. «Эволюция кредитных отношений; закономерности и современные тенденции их развития, взаимодействие кредита с денежным оборотом, финансами, финансовым рынком, усилие влияния кредита на производство и реализацию общественного продукта» специальности 08.00.10 - «Финансы, денежное обращение и кредит» Паспорта специальности ВАК (экономические науки).

Объектом исследования являются инструменты долгосрочного банковского кредитования предприятий реального сектора экономики.

Предметом исследования выступают экономические отношения, возникающие между коммерческими банками, предприятиями и органами государственной власти в процессе предоставления долгосрочного банковского кредита.

Теоретической базой исследования являются труды отечественных и зарубежных ученых и экономистов-практиков по вопросам кредитования реального сектора экономики, банковской деятельности, долгосрочного банковского кредитования; нормативно-правовые акты Центрального банка Российской Федерации; публикации в научно-периодической печати.

Методологическую основу исследования составляют научные и специальные методы исследования: системный и сравнительный анализ; методы группировки, обобщения и сравнения статистической информации; методы абстрактных и логических суждений; экономико-математические методы и модели.

Информационной базой исследования являются данные Госкомстата России, Банка России, аналитические и статистические данные коммерческих банков, исследования Института народнохозяйственного прогнозирования РАН, статистические материалы, опубликованные в средствах массовой информации, Интернет-ресурсы.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке научно-методических положений и практических рекомендаций по формированию механизма долгосрочного банковского кредитования, обеспечивающего устойчивый рост российской экономики и способствующего эффективному распределению ресурсов между финансовым и реальным сектором экономики.

Научная новизна подтверждается следующими наиболее значимыми научными результатами, выносимыми на защиту:

- теоретически обоснованы значение и социально-экономическая роль долгосрочного банковского кредитования, раскрыты его функции, определяющие участие кредита на всех стадиях кругооборота капитала, а также создающие благоприятные условия для участия банковского сектора в финансировании инвестиционной деятельности реального сектора экономики (п. 9.3 Паспорта специальности 08.00.10);

- на основе проведенного анализа современного состояния банковского сектора и направлений кредитования реального сектора экономики, выделены проблемы и тенденции развития долгосрочного банковского кредитования, обеспечивающие государственную поддержку и стимулирование банковской деятельности, создание благоприятных условий для активизации деловой активности предприятий, а также повышение заинтересованности коммерческих банков в размещении своих активов в основные отрасли экономики (пп. 9.3, 9.7 Паспорта специальности 08.00.10);

- структурированы факторы, влияющие на развитие долгосрочного банковского кредитования, и произведена оценка их значимости с использованием корреляционно-регрессионного анализа, определяющая

участие банков в развитии предприятий реального сектора экономики и возможности долгосрочного банковского кредита (п. 9.7 Паспорта специальности 08.00.10);

- определены перспективные направления развития долгосрочного банковского кредитования реального сектора экономики, предусматривающие активную государственную поддержку путем нормативно-правового и институционального регулирования деятельности банков и разработку конкретного механизма долгосрочного кредитования предприятий реального сектора экономики (пп. 9.3, 9.7 Паспорта специальности 08.00.10);

- предложен механизм долгосрочного банковского кредитования предприятий реального сектора экономики, включающий группировку информационных ресурсов о заемщике по степени важности, комплексную оценку показателей, характеризующих внутреннюю и внешнюю среду заемщика, позволяющий минимизировать банковские риски при выдаче долгосрочного кредита и создать конкуренцию коммерческих банков в процессе привлечения клиентов (п. 9.7 Паспорта специальности 08.00.10).

Теоретическая значимость диссертационного исследования заключается в обосновании и систематизации теоретических положений об экономической сущности кредита и организации кредитования, определении концептуальных элементов, роли и значения долгосрочного банковского кредита в развитии национальной экономики.

Практическая значимость исследования заключается в возможности использования разработанных предложений и рекомендаций по стимулированию и поддержке развития долгосрочного банковского кредитования предприятий реального сектора экономики. Предложенный механизм эффективного кредитования может быть использован в практической деятельности коммерческих банков, их филиалов и структурных подразделений.

Теоретические и практические результаты, полученные в ходе исследования, используются в учебном процессе Автономной некоммерческой организации высшего профессионального образования «Белгородский университет кооперации, экономики и права» при преподавании дисциплин: «Деньги, кредит банки», «Банки и банковское дело», «Организация деятельности коммерческого банка».

Апробация и внедрение результатов исследования. Основные результаты исследования докладывались и обсуждались на межрегиональных, международных научно-практических конференциях: «Проблемы региональной экономики, управления, образования» (Россия, г. Петропавловск-Камчатский, 2009 г.), «Актуальные проблемы экономики и совершенствования правового регулирования экономики» (Россия, г. Пятигорск, 2009 г.), Розвиток фшансових вщносин в умовах трансформацшних процес!в (Украина, г. Харьков, 2009 г.), «Теория и практика инновационного развития кооперативного образования и науки» (Россия, г. Белгород, 2010 г.), «Совершенствование системы и методологии управления как важное условие повышения эффективности потребительской кооперации» (Россия, г. Ставрополь, 2010 г.), «Модернизация социально-экономических процессов в современных условиях» (Россия, г. Белгород, 2011 г.), «Актуальш проблеми розвитку сощально-фшансово1 сфери державного та корпоративного сектору экономии» (Украина, г. Харьков, 2011 г.), «Наука и кооперация: проблемы и пути развития» (Россия, г. Белгород, 2011 г.), «Молодежь для науки: разработки и перспективы» (Беларусь, г. Гомель, 2012 г.), «Научно-практические аспекты развития кооперации, экономики и образования» (Россия, г. Липецк, 2012 г.), «Антикризове регулювання у сфер1 державних фшанс1в, роль науки к вищих навчальних закладах» (Украина, г. Харьков, 2012 г.).

Публикации. Основные положения и научные результаты диссертационного исследования опубликованы в 15 научных статьях, в том

числе 4 - в журналах, входящих в перечень ведущих рецензируемых научных журналов и изданий, рекомендуемых ВАК России, общим объемом 4,49 п.л.

Структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы, включающего 156 источников, содержит содержит 25 таблиц, 20 рисунков, 9 приложений. Общий объем работы составляет 177 страниц

1 Теоретико-методические основы кредита и организации банковского

кредитования

1.1. Экономическая сущность кредита, его роль и значение для развития

национальной экономики

Банки являются одной из важнейших структур рыночной экономики, деятельность которых существенно влияет на эффективность общественного производства, способствует росту производительности общественного труда. Банковская система России одна из не многих мировых банковских систем, которая испытала глобальные перемены в соответствии с переходом к новой экономической системе. Эволюция банковской системы России складывалась в условиях изменения экономической и политической системы страны. Становление банковской системы происходило на протяжении длительного периода времени, пока не сформировалась ее сегодняшняя структура, характерная для стран с развитой экономикой. Ее структура в РФ представлена двумя уровнями: Центральный банк РФ и коммерческие банки различных форм собственности, специализации и территориального уровня.

Роль банковского сектора в экономике России достаточна велика. Первоначально банк выполняет функцию аккумулирования денежных средств, которая формирует необходимые ресурсы для кредитования экономики, что в значительной мере способствует развитию реального сектора экономики. Таким образом, развитие банковских операций является одной из первоочередных задач банковской системы. Работа с аккумулированием денежных сбережений, которая показывает структуру пассивов банка - одна из главных направлений банковской деятельности. Важную роль в деятельности любого банка играют активные операции, которые в основном представлены кредитованием.

В настоящее время кредитование юридических и физических лиц стало для многих банков одним из доходных методов размещения средств. Стоит также отметить, что многие экономические субъекты в РФ не могут нормально функционировать без привлечения внешних источников. И здесь,

одним из распространенных источников финансирования предприятий и инвестиционных проектов выступает финансирование за счет привлеченных средств, в большинстве случаев за счет кредитов и займов.

Для определения роли и значения банковского кредитования в развитии экономики России необходимо раскрыть сущность кредита как экономической категории.

Происхождение кредита и кредитных отношений относится к глубокой древности. Первоначально в целях предотвращения голода между общинами сложились особые экономические отношения по поводу предоставления соседям части продуктов своего труда в долг. Это и означало возникновение кредита и первичных кредитных отношений общества [ 149].

Слово «кредит» происходит от латинского слова «creditum», что в переводе означает ссуда, долг. Однако некоторые экономисты указывают, что кредит происходит от близкого по значению латинского слова «credere», что означает верить, доверять. Таким образом, изначально смысл этого понятия связан со словами долг и доверие.

В современной экономической литературе встречаются различные формулировки понятия кредита. В словаре В. Даля «кредит» раскрывается как «вера в долг, прием денег или товара на счет, на срок...» [45].

В Советском Энциклопедическом словаре кредит определяется как «предоставление денег или товаров в долг (пользование на срок на условиях возвратности) и, как правило, с уплатой процентов» [127].

Современный экономический словарь дает следующее определение кредита «заем в денежной или товарной форме, предоставляемый кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование займом» [116].

Приведенные выше определения позволяют характеризовать кредит как долг, который предоставлен на доверии. Данные определения трактуются в узком смысле, не раскрывая экономической сущности кредита как ссудной

банковской операции, а также не указывают стороны, участвующие в кредитной сделке.

В финансово-кредитном энциклопедическом словаре под редакцией А.Г. Грязновой приводится более развернутое содержание сущности кредита: «экономическая сделка, при которой один партнер предоставляет другому денежные средства или имущество на условиях срочности, возвратности и платности» [138].

В денежно-кредитном энциклопедическом словаре кредит рассматривается как «предоставление денежной суммы или ценного актива на условиях возвратности, срочности и платности» [48].

Эти определения с подробными уточнениями формы кредита и конкретными дополнениями объекта кредита принимается большинством авторов [11; 12; 76; 116].

К. Маркс определяет кредит как «ссудный капитал экономики» [84]. В соответствии с этим определением банки аккумулируют сбережения в виде вкладов, которые оседают в виде капитала. Банковский капитал распределяется в виде кредитов на увеличение капиталов хозяйствующих субъектов для расширения их деятельности. Следовательно, в данном определении сущность кредита раскрывается как формирование ссудного капитала для экономики.

А.Я. Ротлейдер под кредитом понимает «форму аккумуляции и перераспределения временно свободных денежных средств общества для стимулирования оборачиваемости основных и оборотных фондов предприятий» [50]. Здесь кредит рассматривается как один из вариантов финансирования только хозяйствующих субъектов, но не отражается его сущность и значение в экономических процессах, где он участвует.

В учебнике под редакцией проф. Л.П. Кроливецкой, Е. В. Тихомировой подчеркивается, что кредит в различных учебниках, учебных пособиях определяется как «система экономических отношений, возникающих в процессе предоставления денежных или иных материальных

средств кредитором во временное пользование заемщику на условиях возвратности, срочности и платности» [15].

А.И. Балабанов и В.А. Боровкова считают что «кредит - финансовый инструмент, позволяющий хозяйствующим субъектам временно перераспределять свободные средства на взаимовыгодных условиях» [7].

В Гражданском кодексе РФ (ст. 819 ГК РФ) закреплено следующие определение: «Кредит - это предоставление банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, заемщик же обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней» [42].

По мнению A.A. Казимагомедова, A.A. Гаджиева «с экономической точки зрения кредит сопряжен с передачей стоимости во временное пользование получателя кредита, так как стоимость воплощается в вещах, право собственности на которые переходит к кредитуемому субъекту, предмет кредитования передается не в пользование, а в собственность (оперативное управление) получателя кредита» [51].

Наиболее часто современные американские экономисты характеризуют кредит как «предоставление товаров и денег в долг» [147].

Все эти определения понятия «кредит» отражают его форму, которая может быть товарной или денежной.

Кредит в товарной форме предполагает передачу во временное пользование стоимости в виде конкретной вещи, определенной родовыми признаками. Первоначально, когда возник кредит, он предоставлялся в натуральной форме, с развитием обмена появилась денежная форма [55]. В современных экономических условиях кредит ассоциируется как предоставление денежных средств в долг. Но, в тоже время понятие «деньги» и «кредит» являются самостоятельными категориями. Преобладающая денежная форма кредита не превращает кредит в деньги. При кредитных отношениях, осуществляющихся в денежной форме, происходит передача

стоимости во временное пользование на условиях срочности, платности и возвратности.

По мнению В.А. Челнокова кредит следует квалифицировать как «ссудный капитал государства, предназначенный для авансирования воспроизводственного процесса посредством эмиссии новых и перераспределения старых денежных средств на основе срочности, возвратности, платности и других родовых признаков этой категории» [149]. По мнению автора в данном определении отражены следующие черты кредита:

- денежная форма предоставления кредитной стоимости (банковский кредит);

- кредитный характер эмиссии денег (эмиссия денег создает ссудный капитал);

- первичные кредитные отношения на уровне центральных и коммерческих банков (кредитование центральными банками коммерческих банков);

- вторичные кредитные отношения на уровне коммерческих банков и ссудозаемщиков (кредитование коммерческими банками населения и корпораций);

- родовые признаки кредитования (срочность, возвратность и платность);

- цель кредитования (авансирование кругооборота капитала и расширенного воспроизводства как основного процесса экономики) [149]. Приведенная формулировка громоздка в связи со стремлением автора свести в одном определении воедино экономические характеристики кредита.

Анализ определений понятия «кредит» позволил нам разделить их на 6 основных групп, в каждой из которых кредит рассматривается в качестве:

1) движения ссудного капитала [84; 149];

2) предоставление товаров и денег в долг [11; 12; 42; 45; 48; 116; 127;

3) формы аккумуляции и перераспределения временно свободных денежных средств общества [7; 50];

4) экономической сделки [138];

5) система экономических отношений [15];

6) передачи стоимости во временное пользование [51].

Интерпретируя различные подходы и обобщая формулировки,

предлагаем следующее определение кредита, которое позволит, по нашему мнению, отразить его экономические и правовые черты на современном этапе развития.

Кредит - это совокупность экономических отношений, которые возникают между различными субъектами экономической деятельности по перераспределению временно свободных денежных средств на условиях срочности, возвратности и платности с целью обеспечения расширенного воспроизводства субъектов кредитных отношений.

Наше определение указывает на то, что кредит является экономической категорией. В процессе экономических отношений между его участниками кредитором и заемщиком возникают кредитные отношения по перераспределению временно свободных ресурсов. Основой кредитных отношений являются родовые признаки кредита - срочность, возвратность и платность. Целью кредита является обеспечение расширенного воспроизводства субъектов кредитных отношений.

Сущность и роль кредита как экономической категории проявляется в выполняемых им функциях.

Само слово «функция» в переводе с латинского означает «исполнение». В различных учебных дисциплинах данная категория трактуется неодинаково. Например, в математике - это зависимость переменных, в биологии - это свойство. Для кредита функция является элементом его содержания. Функция кредита - это специфическое проявление его сущности. Это говорит о том, что функция тесно связана с сущностью, но

все, же функция - это не сама его сущность, а лишь проявление сущности [69].

В современной экономической литературе нет единого мнения по поводу трактовки функций кредита. Изучив различные подходы к трактовке функций [11; 12; 16; 51; 52; 55; 59; 69; 76; 149] мы пришли к выводу, что кредит выполняет перераспределительную функцию и функцию замещения наличных денег кредитными операциями (табл. 1).

Таблица 1

Функции кредита

Функции кредита Содержание функций

1. Перераспределительная Перераспределение временно свободных денежных средств из области их избытка в область дефицита

2. Функция замещения наличных денег кредитными операциями Перечисление денежных средств с одного счета на другой путем организации безналичных расчетов

3. Опосредствование кругооборота основных фондов (присуща долгосрочному банковскому кредиту) Авансирование кругооборота капитала за счет привлечения банковского кредита на долгосрочной основе для формирования основных фондов

1. Перераспределительная функция. Кредит возникает в сфере обмена, где кредитор и заемщик вступают в отношения по поводу возвратного движения ссужаемой стоимости. С помощью кредита происходит перераспределение ценностей. Но кредитные отношения опосредствуют не все перераспределительные процессы в обществе, потому как значительная часть денежных ресурсов перераспределяется через финансовую систему. Здесь надо иметь в виду то, что перераспределительной функции кредита присущи специфические черты, отличающие ее от других экономических категорий. Суть данной функции в том, что посредством кредита за счет временно свободных ресурсов юридических и физических лиц удовлетворяются временные потребности других лиц. Особенностью кредитного перераспределения является то, что оно охватывает только временно свободные ресурсы. Временно свободные денежные средства распределяются заемщику, а затем возвращаются с уплатой процентов кредитору [141]. Кредит связан с вторичным перераспределением ресурсов. Объем кредитных ресурсов по своему потенциалу значительно превышает

объем ресурсов, перераспределяемых через бюджетную сферу. Возвратность кредитных ресурсов позволяет предоставлять их в ссуду повторно, что расширяет возможности кредитования. Это обеспечивает большую доступность кредита по сравнению с бюджетными средствами.

Характерной чертой перераспределительной функции кредита является то, что с ее помощью перераспределяются не только денежные, но и материальные ресурсы, что расширяет границы перераспредилительных отношений. Перераспределение носит в основном производительный характер, т.е. перераспределяемая стоимость выключается в хозяйственный оборот заемщика [113].

Перераспределительная функция кредита охватывает различные аспекты и уровни движения ссужаемой стоимости. Кредитные ресурсы могут быть перераспределены по территориальному, межотраслевому и внутрихозяйственному признаку.

Таким образом, кредит, перераспределяя высвободившиеся ресурсы эффективно влияет на развитие экономики.

2. Функция замещения наличных денег кредитными операциями связана со спецификой современной организации денежного оборота, который функционирует в основном в безналичной форме.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Яблонская, Анна Евгеньевна, 2013 год

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Аганбегян А.Г. О новой роли банков в финансировании послекризисного социально-экономического развития России (субъективные заметки) // Деньги и кредит. - 2011. - №1. - С. 27-37.

2. Аганбегян А.Г. Еще раз о роли банков в современных условиях // Деньги и кредит. - 2011. - № 12. - С. 3-8.

3. Агафонова И.П., Челлак C.J1. Выбор схем финансирования инновационных проектов и минимизация кредитных рисков // Инвестиции и предпринимательство. - 2006. - №1. - С. 70-83.

4. Амирзянова J1.K. Проблемы кредитования предприятий среднего и малого бизнеса и пути их решения. // Аудит и финансовый анализ. - 2007. -№5. - С. 472-474.

5. Аскинадзе В.М., Максимова В.Ф., Петрова B.C. Инвестиционное дело: учебник. М: Маркет ДС, 2007. - 512 с.

6. Ахметов P.P. О перспективах проектного финансирования в России // Финансы и кредит. - 2008. - №38. - С. 57 - 62.

7. Балабанов А.И., Боровкова В.А. и др. Банки и банковское дело: Учебник для вузов. 2-е изд. - СПб: Питер, 2007. - 448 с.

8. Банковские операции: учеб. для студ. сред. проф. учеб. заведений / М.Р. Каджаева, C.B. Дубровская. - М.: Издательский центр «Академия», 2006.-400 с.

9. Банковские риски: учебное пособие / кол. авторов; под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина и д-ра экон. наук, проф. Н.И. Валенцевой. - М.: КНОРУС, 2007. - 232 с.

10. Банковский рынок корпоративных кредитов России / Е.В.Тихомирова. - СПб.: Из-во СПбГУЭФ, 2011. - 259 с.

11. Банковское дело: Учебник для вузов. 2-е изд. / Под ред. Г. Белоглазовой, JI. Кроливецкой. - СПб.: Питер, 2008. - 400 с.

12. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. -М: Экономисте», 2004. -751 с.

13. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2003. -592с.

14. Банковское дело: учебник для бакалавров / Т.М. Костерина. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: издательство Юрайт, 2012. - 332 с.

15. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческого банка: учебное пособие / Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. - М.: КНОРУС, 2009 -280 с.

16. Банковское дело: современная система кредитования: Учеб. пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.А. Корниенко. - 3-е изд. - М.: КНОРУС, 2007.

17. Банковское законодательство: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова - 2-е изд. - М.: Вузовский учебник, 2009. - 271 с.

18. Банковское право: учебник / Н.Д. Эриашвили. - 7-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2009. - 607 с.

19. Банковское право: учеб. пособие / Т.Э. Рождественская; Гос. ун-т -Высшая школа экономики. - М.: Изд. дом Гос. ун-та - Высшей школы экономики, 2010. - 420 с.

20. Байдина О.С., Байдин Е.В. Факторы риска банков при работе со средним и малым бизнесом // Деньги и кредит. - 2011. - №11. -С. 28-32.

21. Баринов А.Э. Проектное финансирование в России: особенности и перспективы развития // Финансы и кредит. - 2007. - №6. - С. 38 - 52.

22. Баринов Э.А., Баринов А.Э. Об актуальных проблемах и особенностях международного финансирования инвестиционных проектов // Аудит и финансовый анализ. - 2008. - №2. - С. 306-311.

23. Бацына С.Ю., Магомедов Х.Х., Мамаева Д.С. Факторный анализ кредитных вложений // Деньги и кредит.- 2009. - №12. - С.31-36.

24. Богопольская E.B. Совершенствование системы рефинансирования // Банковское дело. - 2007. -№4. - С.39-48.

25. Борисов А.Б. Большой экономический словарь. — М.: Книжный мир, 2003. - 895 с.

26. Бочаров В.В. Инвестиции: Учебник для вузов. 2-е изд. - СПб.: Питер, 2008.-384 с.

27. Беляков A.B. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. - М.: Издательская группа «БДЦ - пресс», 2003. - 256 с.

28. Бланк И.А. Основы инвестиционного менеджмента. Т.1. - К.: Эльга

- Н, Ника - Центр, 2001. - 512 с.

29. Бланк И.А. Основы инвестиционного менеджмента. Т.2. - К.: Эльга

- Н, Ника - Центр, 2001. - 512 с.

30. Быканова Н.И. Формирование эффективной системы финансирования малого бизнеса путем совершенствования кредитования и развития технологии микрофинансирования: автореф. дис. ... канд. экон. наук / Н.И. Быканова - Орел. -2012.-23 с.

31. Валиуллин Х.Х., Обушев С.А. Банковское проектное финансирование и инвестиционное кредитование: формы и методы осуществления // Финансы и кредит. - 2008. - №7. - С. 23-31.

32. Ван Хорн Дж. К. Основы управления финансами / Пер с анг. - М.: Финансы и статистика, 1996. - 576 с.

33. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Банковские системы зарубежных стран: Курс лекций. - М.: Экономистъ, 2004. - 400 с.

34. Винаков И.В. Совершенствование механизма банковского кредитования среднего и крупного бизнеса: автореф. дис. ... канд. наук / И.В. Винаков - Санкт-Петербург. - 2013. - 22 с.

35. Внешнеэкономический толковый словарь / Под ред. Фоминского. -М.: ИНФРА - М., Термика, 2001. - 512с.

36. Воликова И.В. Некоторые аспекты совершенствования управления риском инвестиционных решений / Финансы и кредит. - 2007. - №37. - С. 2228.

37. Волошин И.В. Оценка Банковских рисков: новые подходы. - К.: Эльга, Ника-Центр, 2004. - 216с.

38. Воронцов Б.В., Колисимов В.М. Банковское инвестиционное кредитование проектов в промышленности: Монография - ГУРАП. - СПб.,

2006.- 132 с.

39. Галанов B.C. Кредитный процесс и факторы, влияющие на его организацию // Деньги и кредит. - 2011. - №6. - С. 30-33.

40. Гиблова Н.М. Коммерческие банки как основные участники модернизационных процессов отечественной экономики // Банковское дело -№11.-2012.-С. 40-43.

41. Голованов A.A. О кредитовании организаций нефинансового сектора экономики // Деньги и кредит. - 2010. - №3. - С. 40-43.

42. Гражданский кодекс РФ. - М.: Фирма «Партак», 2004.

43. Грицюк С.Н., Мирзоева Е.В., Лысенко В.В. Математические методы и модели в экономике. - М.: Феникс, 2007.

44. Гулько A.A., Чорба В.П., Гордеева Е.В. Кредитная политика регионального банка в условиях трансформации модели развития банковского сектора Российской Федерации: Монография / ФГАОУ ВПО НИУ. - СПб: ООО «Копи-Р Групп», 2013. - 126 с.

45. Даль В. Толковый словарь живого великорусского языка. - М.: «Терра-Тегга», 1995. ТЗ. 526 с.

46. Дворецкая А.Е. Долгосрочное банковское кредитование как фактор эффективного финансирования экономического роста // Деньги кредит. -

2007.-№11.-С. 23-30.

47. Деева А.И. Инвестиции: Учеб. пособие. - М: Из-во «Экзамен», 2004. - 320 с.

48. Денежно-кредитный энциклопедический словарь / С.Р. Моисеев. -Москва: Дело и Сервис, 2006. - 384 с.

49. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Э. Дж. Долан, Д. Колин, Р. Кэмпбелл; под ред. В. Лукашевича: пер. с анг. В. Лукашевича - СПб.: Литература плюс, 1994. - 496с.

50. Денежное обращение и кредит СССР: Учебник для вузов / под ред. А.Я. Ротлейдера. -М.: Финансы и статистика, 1985.

51. Деньги, кредит, банки: учебник / A.A. Казимагамедов, A.A. Гаджиев. - М.: Из-во «Экзамен», 2007. - 559 с.

52. Деньги, кредит, банки / A.C. Селищев. - СПб.: Питер, 2007. - 432 с. (Серия «Учебник для вузов).

53. Деньги, кредит, банки: учебник / ред. Белоглазова Г.Н. - М.: ЮРАЙТ, 2004. - 621 с.

54. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2005 - 560 с.

55. Деньги, кредит банки: учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям «Экономика» и «Управление» / Е.И. Кузнецова; под ред. Н.Д. Эриашвили. - 2-е изд., перераб. и доп. - ЮНИТИ-ДАНА, 2009. - 567 с.

56. Еренов М.В. Задачи экономического развития и денежно-кредитные подходы // Деньги и кредит. - 2007.- №6.- С. 34-41.

57. Зуев В.Е., Радева О.В. Банки развития как механизм реализации стратегии устойчивого роста // Банковское дело. - 2012. - №11. - С. 77-81.

58. Иванов В.А. Настольная книга по немецкому банковскому делу: Двуязычное издание для банковского специалиста. - М.: Издательство корпорации «Логос» и Промстройбанк России, 1996. - С 61.

59. Иванов С.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К0», 2007 - 204с.

60. Ильясов С.M. Методологические аспекты формирования кредитной политики // Деньги и кредит. - 2009. - №6. - С. 23-26.

61. Ильясов С.М. Направления взаимодействия банковской системы и реального сектора экономики // Банковское дело. - 2007. -№7. - С. 36-39.

62. Индрисов А.Б., Картышев C.B., Постников C.B. Стратегия планирования и анализ эффективности инвестиций. - М: «Филинъ», 1997., 205 с.

63. Кандаурова Д. Обеспечение кредита: место и роль в кредитной политике // Банковское дело. - 2006. - №6. - С. 40-45.

64. Кидуэлл Д.С., Петерсон Р.Л., Блэкуэлл Д.У. Финансовые институты, рынки и деньги / Пер. с анг. - СПб: Питер, 2000. - 420 с.

65. Ковалев В.В. Методы оценки инвестиционных проектов. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 144 с.

66. Ковалев В.В. Основы теории финансового менеджмента: учеб.-практ. пособие. - M.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. - 544 с.

67. Кожина Л., Москвин В. Риски банковской деятельности // Инвестиции в России. - 2007. - №1. - С. 33-40.

68. Комплексный анализ финансовой деятельности банка / А.Ю. Петров, В.И. Петрова. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 560 с.

69. Корпоративные финансы: учебное пособие / Н.В. Никитина, В.Д. Янов.-2012.-512с.

70. Коссов В.В., Лившиц В.Н., Шахназаров А.Г. Методические рекомендачии по оценке эффективности инвестиционных проектов (2 редакция) - М., «Экономика», 2000 - С. 104.

71. Кроливецкая В.Э., Тихомирова Е.В. Банки в системе инвестиционного финансирования реального сектора экономики России // Деньги и кредит. - 2008. - №11. - С. 22-25.

72. Крупнов Ю.С. О природе банковского инвестиционного кредита // Банковские услуги. - 2007. - №4. - С. 2 - 20.

73. Крутик А.Б., Никольская Е.Г. Инвестиции и экономический рост предпринимательства. -: «Учебник для вузов» - СПб.: Издательство «Лань», -2000. - 544 с.

74. Крутова E.H. Банки как источники проектного финансирования // Банковское дело. - 2008. - №11. - С. 59 - 61.

75. Курдюмова Г.Ж. Специфика банковских рисков при кредитовании инвестиционных проектов // Финансы и кредит. - 2010. - №29. - С. 78-83.

76. Лаврушин О.И. Банковские операции: учебное пособие / кол. авторов, под ред. - М.: КНОРУС, 2007. - 384 с.

77. Лопатников Л. И. Экономико-математический словарь: Словарь современной экономической науки. - 5-е изд., перераб. и доп. — М.: Дело, 2003.- 520 с.

78. Лукаш Ю.А. Энциклопедический словарь-справочник руководителя предприятия. - М.: Книжный мир, 2004. - 1504 с.

79. Любивый Н.Ю. Управление операционными рисками корпоративного кредитования: анализ кредитной методологии как способа контроля за риском от мошеннических действий // Финансы и кредит. - 2011. -№29.-С. 51-62.

80. Магомедова Г.И. Анализ современного состояния и перспективы развития кредитования в РФ // Деньги и кредит. - 2007. - №4.- С. 9-11.

81. Мазурина Т.Ю. Инвестиционное банковское кредитование реального сектора экономики: автореф. дис. ... канд. экон. наук. / Т.Ю. Мазурина - СПбГУЭФ. - СПб. - 2001. - 22 с.

82. Маммаев Д.С. Взаимодействие банковского и реального секторов экономики: стимулирование инвестиционной активности // Деньги и кредит. -2010. - №8. -С. 43-46.

83. Маркин Ю.П. Математические методы и модели в экономике. - М.: Высшая школа, 2007.

84. Маркс К. Капитал: Т. 3. - М.: Госфиниздат, 1973. - 1078 с.

85. Математические методы и модели в планировании: Учеб. пособ. для экон. вузов / А.И. Карасев, Н.Ш. Кремер, Т.И. Савельева; Под ред. А.И. Красева. - М.: Экономика, 1987. - 240 с.

86. Материалы Нижегородского банковского форума // Вестник Ассоциации российских банков. М: АРБ. - 2010. - №16. - С. 16.

87. Методические рекомендации по оценке эффективности инвестиционных проектов: 2-я ред. - М.: Экономика, 2000.

88. Михайлин Г.М. Ситуация на рынке кредитования реального сектора экономики // Российское предпринимательство - №1. - 2012. - С. 164-168.

89. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 года № 395-1.

90. О банке развития: Федеральный закон Российской Федерации от 17 мая 2007 года №82-ФЗ

91. О залоге: Федеральный закон Российской Федерации от 22 мая 1992 года №2572-1

92. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения): Положение Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П.

93. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П.

94. О типичных банковских рисках: Указание оперативного характера ЦБ РФ от 23 июня 2004 года №70-Т.

95. О финансовой аренде (лизинге): Федеральный закон РФ от 29 октября 1998 года 164-ФЗ.

96. О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Федеральный закон Российской Федерации от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ

97. Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений: Федеральный закон РФ от

25 февраля 1999 года №39-Ф3 (с последующими изменениями и дополнениями).

98. Оголева JI.H. Проектное финансирование инновационной деятельности // Экономический анализ: теория и практика. - 2007. - №6. - С. 2-6.

99. Ожегов С.И., Шведова Н.Ю. Толковый словарь русского языка. 2-е изд. М.: «АЗЪ», 1994. - 768 с.

100. Олоян К.А. Об оценки кредитного качества корпоративного заемщика // Деньги и кредит. - 2008. - №8. - С. 37-42.

101. Омельченко А.Н., Хрусталева O.E. Методы повышения кредитно-инвестиционного потенциала банковской системы России // Финансы и кредит. -2010. -№17. -С. 21-30.

102. Основы банковского дела: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. - 4-е изд., перераб и доп. - М.: КНОРУС, 2013. -391 с. (Среднее профессиональное образование).

103. Основы банковского дела в Российской Федерации / ред. Семенюта О.Г. - 2-е изд., перераб. и доп. - Ростов н/Д: Феникс, 2001.- 447с.

104. Основы денежного обращения и кредита: учеб. пособие / В.П. Поляков, Л.А. Московкина. - 2-е изд. - М.: Инфра-М, 1997. - 192 с.

105. Организация деятельности Центрального Банка: учеб. для вузов / Фетисов Т.П., Лаврушин О.И., Мамонова И.Д. - 2-е изд. - М.: КНОРУС, 2007.-431 с.

106. Основы организации деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие / Под ред. И.Р. Унанян. Тамбов: Из-во Тамб. Гос. техн. ун-та., 2003. 96с.

107. Островская Э. Риск инвестиционных проектов / пер. с польского -М.: ЗАО «Издательство Экономика», 2004. - 269 с.

108. Официальный интернет-сайт Государственного Комитета Российской Федерации по статистике: www.gks.ru.

109. Официальный интернет-сайт Внешэкономбанка: wvvw.veb.ru.

110. Официальный интернет-сайт Института народнохозяйственного прогнозирования РАН: www.ecfor.ru

111. Официальный интернет-сайт Министерства Экономического Развития РФ: www.economy.gov.ru.

112. Официальный интернет-сайт Центрального Банка Российской Федерации: www.cbr.ru.

ИЗ. Пластиковые карты в системе банковского обслуживания: монография / П.М. Чорба - Белгород: БУПК, 2010. - 200с.

114. Попков И.И. Проектное финансирование как комплексная банковская услуга // Банковская услуги. - №11. - С. 2 - 19.

115. По материалам дискуссии в «Никитском клубе» в Москве 29 ноября 2007г. // Фондовые рынки и денежно-кредитные механизмы в условиях глобализации. - 2008. - №34,- С. 8-15.

116. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2007. -495 с.

117. Расширение кредитования - важнейший фактор экономического роста России. 19 Тезисов XIX съезда АРБ// Деньги и кредит. - 2008. -№4.-С. 13-14.

118. Резников A.B. Общая проблематика инвестиционной деятельности кредитных организаций // Деньги и кредит. - 2010. - №1. - С. 54-58.

119. Риски банковского сектора РФ // Отче о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2004-2012 годах, www.cbr.ru.

120. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: Монография / колл-в авторов: под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2012.-272 с.

121. Рябикин В.И., Гладких Е.В. Банковские риски сегодня // Финансы. -2010-№7.-С. 48-50.

122. Савалей B.B. Территориально-отраслевые профили проявления финансового кризиса на рынке кредитования нефинансового сектора российской экономики // Финансы и кредит. - 2010. - №2. - С. 7 -18.

123. Савинова Д.В. О формировании механизма привлечения кредитных ресурсов в малый бизнес // Деньги и кредит. - 2009.- №5. - С. 59.63.

124. Севрук В.Т. Риски финансового сектора Российской Федерации. -М.: Финстатинформ, 2001. - 346 с.

125. Смулов A.M. Проблемы кредитной политики и пути их решения // Банковское дело. - 2009.- №2. - С. 18-21.

126. Соврин C.B., Кориков A.A., Шнейдер Е.А. Анализ изменений условий ба?1ковского кредитования // Деньги и кредит. - 201 1. -№11. — С. 4447.

127. Советский энциклопедический словарь. -М.; 1990. - 1291 с.

128. Соколонская Н.Э. Кредитные риски в российском банковском секторе, факторы и менеджмент // Банковские услуги. - 2006. - №5. - С. 2-28.

129. Тавасиев A.M., Мазуренко Т.Ю., Бычков В.П. Банковское кредитование: Учебник - М: ИНФРО - М, 2010. - 656 с.

130. Тенденции развития немецкой банковской системы и опыт для России / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Д. Хуммеля, Т.В. Никитиной, К. Бергер. - СПб: Издательский дом «Бизнес-пресса», 2003. - 289 с.

131. Терновская Е.П. Банковское кредитование реального сектора: основные тенденции послекризисного периода // Финансы и кредит. -2011. -№27.-с. 23-29.

132. Тихомирова Е.В. Банковский рынок корпоративных кредитов: особенности и принципы // Деньги и кредит. - 201 1. - №7. - С. 39-44.

133. Тихомирова Е.В. Кредитования малого и среднего бизнеса перспективное направление кредитной политики банков // Деньги и кредит. — 2010. -№1.-С. -16-53.

134. Турчинский Д. Банки развития как инструмент инвестиционной политики // Экономист. - 2006.- №11. - С. 85-87.

135. Фабоци Ф.Д. Рынок облигаций: анализ и стратегия / Пер. с анг. -М.: Альпина Бизнес, 2005. - 197 с.

136. Фаузер В.В. Проектное финансирование: сущность, форма, методы // Финансы и кредит. - 2006. - №19. - С. 31-37.

137. Финансово-кредитный словарь. - 2-е изд.: В 3-х т. Т. III. - Р-Я / Гл. ред. Н.В. Гаретовский. -М.: Финансы и статистика, 1994. - 512 с.

138. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под общ. ред. А.Г. Грязновой - М: Финансы и статистика, 2002. - 1168 с.

139. Финансы реального сектора экономики России. Аналитический обзор - ноябрь 2010. // www.nifi-abik.ru.

140. Финансы реального сектора экономики России. Аналитический обзор - июль 2010. // www.nifi-abik.ru.

141. Финансовая политика государства и субъектов хозяйственной деятельности: монография / П.М. Чорба. - Белгород: Везелица, 2005. - 236с.

142. Финансовая система России и экономический рост. Московский общественный научный фонд. Ассоциация независимых центров экономического анализа. - М., 2006. - с 68.

143. Фисенко Н.В., Рыкова И.Н. Перспективы развития синдицированного кредитования // Банковское обозрение. - 2008. - №3. - С.

144. Фомина A.B., Смирнова Н.К. Привлечение финансирования: от нуля до бесконечности - М.: Бератор-Паблишинг, 2008. - 240 с.

145. Формирование эффективной системы финансирования малого бизнеса в условиях модернизации экономики: монография / Чорба П.М., Н.Ю. Быканова. - Белгород: ИД «Белгород», 2013. - 156 с.

146. Хугати З.Ю. Роль банковского кредита и рынка ценных бумаг в экономике Германии // Мировая экономики и международные отношения. -2005. -№12.-С. 26-37.

147. Х.У. де Сото. Деньги, банковский кредит и экономические циклы. Челябинск: Социум, 2008.

148. Челноков И.В. Банки: Букварь кредитования. Технология банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство. - М.: АОЗТ «Антидор», 1996. - 368 с.

149. Челноков В.А. Кредит: сущность, функции и роль // Деньги и кредит. - 2012. - № 5. - С. 74-77.

150. Четыркин Е.М. Финансовые риски: науч.-практич. пособие. - М.: Издательство «Дело» АНХ, 2008. - 176 с.

151. Чорба П.М., Малик Р.П. Стратегия развития банков с государственным участием // Вестник БУПК. - 2010. -№2. - С. 119-123.

152. Чорба П.М. Мировой финансовый кризис: причины и возможные пути выхода // Инновационные технологии в кооперативном образовании как фактор развития экономики: Материалы международной научно-практической конференции: В 7 ч. - Белгород: Издательство БУЕК, 2009. - ч. 6-С. 325-336.

153. Швандар В.А., Базилевич А.И. Управление инвестиционными проектами: Учеб. пособие для вузов. - М: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. - 208 с.

154. Шенаев Ю.В. Проектное финансирование как эффективная форма кредитования инвестиционных проектов // Банковская услуги. - 2006. - №12. -С. 2-23.

155. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. - 2-е изд., перераб и доп. - М.: Финансы и статистика, 1995.- 160с.

156. Яшин М.В. Механизм формирования кредитного портфеля коммерческого банка с учетом риска возникновения просроченной судной задолженности // Финансы и кредит. - 2010. - №33. - С. 65-72.

Виды классификации банковских рисков в экономической литературе [60]

Литературный источник Классификация риска

Bessis J. Risk management in banking [Бессис Д. Управление рисками в банковском деле]. - 2 nd ed. - England: John Wiley & sos, 2002 1. Кредитный 2. Процентный 3. Рыночный 4. Риск ликвидности 5. Операционный 6. Валютный 7. Прочие риски (страновой, риск исполнения, риск расчетов)

Risk management / M. Crouhy, D. Galai? R. Mark [Круи M„ Глаи Д., Марк R Управление рисками]. -McGran - Nill, 2001 1. Рыночный риск: - риск капитала; - процентный (торговый, ГЭП-риски); - валютный; - товарный. 2. Кредитный риск: - трансакционный; - риск концентрации. 3. Рис ликвидности 4. Операционный риск 5. Юридический риск, в том числе риск несоблюдения правил и норм, издаваемых регулирующими органами 6. Человеческий риск

Банковское дело: управление и технологии: Учебник для вузов / Под ред. проф. A.M. Тавасиева. -М.: Юнити-Дана, 2004 1. Конкретные риски: - риски неоправданного увеличения операционных расходов; - риски уменьшения доходов от пассивных операций; - риски уменьшения доходов от активных операций; - риски потери и обесценения активов; - риски упущенной выгоды. 2. «Суммирующие» риски: - риски не ликвидности (нехватки текущей ликвидности); - риск уменьшения (неполучения) доходов; - риск уменьшения (неполучения) прибыли, возникновения (увеличения) убытков; - риск уменьшения капитала до опасно низкого уровня; Риск неплатежеспособности (банкротства).

Продолжение приложения 1

Банковское дело: стратегическое руководство / Под ред. В. Платонова. М.: Консалт-банкир, 1998 1. Финансовые риски: - кредитный; - риск ликвидности (риск недостаточной ликвидности, риск излишней ликвидности); - процентный.

Банковское дело: стратегическое руководство / Под ред. В. Платонова. М.: Консалт-банкир, 1998 2. Функциональные риски: - стратегический; - технологический; - риск неэффективности; - риск внедрения новых продуктов. 3. Прочие (внешние) риски: - риск несоответствия; - риск потери репутации

Банковский портфель - 2 / Отв. ред. Ю.И. Коробов. - М.: СОМИНТЭ, 1995 1. Внешние риски: - риски ликвидности (депозитный, кредитный, риск по новым видам деятельности); - риск успеха (отраслевой, страновой, процентный, валютный); - персональные риски. 2. Внутренние риски: - материально-технические; - структурно-процессуальные

Синки Дж. Ф. Управление финансами в коммерческих банка / Пер. с анг., науч. ред. Р.Я. Левиты, Б.С. Пискера. - М.: СагаИаху, 1994 Портфельный риск: - кредитный (внутристрановой, зарубежный, риск мошенничества); - риск ликвидности; - ценовой

Севрук В.Т. Риски финансового сектора Российской Федерации. -М.: Финстатинформ, 2001 1. Внешние: - страновой (риск конвертируемости, риск трансферта, риск моратория платежа); - валютный (коммерческий, трансляционный, конверсионный, форфейтинговый); - риск стихийных бедствий и форс-мажорных обстоятельств. 2. Внутренние: - кредитный; - портфельный; - процентный

Окончание приложения 1

Поморина М.А. Управление рисками как составная часть процесса управления активами и пассивами // Банковское дело. 1998. №5 1. Риски контрагента - кредитный риск зависимости от требований клиентов (депозитный). 2. Позиционные (рыночные) риски: - валютный; - процентный; - риск ликвидности; - риск недостаточной диверсификации активов или пассивов. 3. Операционные риски

Циссарь И.Ф., Чистов В.П., Лукьянов А.Л. Оптимизация финансовых портфелей банков, страховых компаний, пенсионных фондов. - М.: Дело, 1998 1. Депозитный 2. Риск новых видов банковских услуг 3. Риск лизинговых сделок 4. Кредитный 5. Процентный 6. Рыночный 7. Валютный 8. Риск ликвидности

Виды классификации банковских рисков регулирующими органами и ведущими кредитными организациями [60]

Организация Классификация рисков

Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) - кредитный; - страновой (включая риск неперевода средств); - рыночный (фондовый, валютный, процентный); - риск ликвидности; - операционный; - правовой; - риск потери деловой репутации кредитной организации (репутационный)

Базельский комитет по банковскому надзору - кредитный; - страновой и трансфертный; - рыночный; - процентный; - риск ликвидности; - операционный; - юридический; - риск потери репутации

Международная ассоциация специалистов по управлению рисками - ГАПР (Global association of risk professionals - GARP) - рыночные риски (риски изменения факторов: цен, курса валют, процентных ставок); - кредитные риски (риски потери вследствие невыполнения контрагентом обязательств по возврату вложенных средств); - риски ликвидности (невозможности выполнять текущие обязательства); - риски концентрации (на одном продукте, сегменте, финансовом инструменте); - операционные риски (набор неблагоприятных событий, начиная с технологических сбоев и заканчивая ошибками персонала, мошенничества); - риск бизнес - событий или риски среды (например, неудачного слияния с другой компанией или неверной маркетинговой оценки спроса на рынке)

Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) - кредитный; - риск ликвидности; - процентный; - валютный; - риск хеджирования; - рыночный; - экономический; - политический; - правовой; - риск потери репутации банка

Международный Московский банк - кредитный; - рыночный (валютный, процентный); - операционный

Динамика рентабельности продаж товаров, продукции (работ, услуг) по видам экономической деятельности за 2004-2012 годы, %'

Виды экономической Годы Базис

деятельности 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 -ный темп роста ,%

1. Сельское хозяйство,

охота и лесное

хозяйство 5,8 6,7 8,2 14,5 10,0 8,4 9,1 10,3 11,7 201,7

2. Добыча полезных

ископаемых 32,5 35,6 30,6 31,5 25,4 29,7 31,9 35,7 31,0 95,4

3. Обрабатывающее производство 14,9 15,3 16,6 18,4 17,1 12,5 14,8 13,2 11,0 73,8

4. Производство и

распределение

электроэнергии, газа и воды 5,4 5,3 3,2 5,3 4,9 7,6 7,1 6,6 4,7 87

6. Строительство 4,2 3,9 5,1 6,3 5,6 6,6 4,5 6,8 6,7 159,5

7. Оптовая и

розничная торговля,

ремонт

автотранспортных

средств, мотоциклов и

предметов личного пользования 11,3 9,7 10,1 9,5 10,8 8,3 8,3 10,5 8,2 72,6

8. Транспорт и связь 13,7 14,4 15,1 16,3 14,2 14,1 13,5 1 12,8 12,2 89,1

9. Операции с

недвижимым

имуществом, аренда и предоставление услуг 12,8 10,9 9,6 11,5 12,2 10,4 9,3 10,4 10,0 78,1

Всего по экономике 13,9 14,6 14,0 14,3 13,0 11,5 11,4 11,5 9,7 69,8

Составлено по данным Госкомстата России, www.gks.ru.

Современные проблемы развития долгосрочного банковского кредита в

России

Перспективные направления развития долгосрочного банковского кредита

в России

1:

Макроуровень

Развитие государственных гарантий при выдаче долгосрочного банковского кредита

Создание Государственного инвестиционного банка развития реального сектора экономики

Государственное регулирование инвестиционной деятельности предприятий реального сектора экономики

Формирование долгосрочной ресурсной базы банков путем совершенствования системы обязательного страхования вкладов

Развитие инвестиционного банковского кредита

Развитие специализированных коммерческих банков

£

Микроуровень

Разработка эффективного механизма долгосрочного банковского кредитования реального сектора экономики

Финансовые институты развития зарубежных стран1

Страны, регионы Институт развития Цель деятельности

Андский регион Латинской Америки Андская корпорация развития (Corporacion Andina de Fomento - CAF) Содействие развитию посредством кредитования, предоставления грантов, технической экспертизы и финансового структурирования проектов, как в государственном, так и в частном секторе

Латинская Америка, Карибский бассейн Межамериканский бан к развития (Inter-American Development Bank - IDB) Развитие инфраструктуры рост конкурентоспособности стран Латинской Америки и Карибского бассейна и 18 внерегиональных стран, в том числе европейские страны, Израиль и Япония

Бразилия Бразильский банк развития (Banco Nacional de Desenvolvimento Economico e Social - BNDES) Развитие промышленности и инфраструктуры, финансирование долгосрочных проектов

Индия Индийский банк развития малого предпринимательства (Small Industries Development Bank Of India - SIDBI) Поддержка, финансирование и развитие малого предпринимательства и координации деятельности с другими учреждениями в этой сфере

Китай Банк развития Китая (China Development Bank - CDB) Финансировании проектов социально-экономического развития страны в сферах инфраструктуры, городского хозяйства, малого и среднего предпринимательства, сельского хозяйства, а также специальных программ в сферах образования, здравоохранения и защиты природы

Мексика Национальный внешнеторговый банк Мексики (Banco Nacional de Comercio Exterior -BANCOMEXT) Стимулирование внешней торговли через поддержку выхода малого и среднего бизнеса на международные рынки, региональное развитие и создание рабочих мест внутри страны

Нидерланды Банк развития Королевства Нидерландов (Nederlandse Financierings-Maatschappij voor Ontwikkelingslander -FMO) Предоставление долгосрочных кредитов частным компаниям и финансовым учреждениям в странах Азии, Латинской Америки, Африки и других развивающихся регионах в соответствии с политикой голландского правительства в отношении содействия развитию.