Финансово-правовое регулирование банковского сектора экономики: сравнительно-правовой аспект тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.04, кандидат юридических наук Кравченко, Дмитрий Валерьевич

• Кравченко, Дмитрий Валерьевич
• кандидат юридических наук
• 2012

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Кравченко, Дмитрий Валерьевич

Введение.

Глава 1. Теоретические вопросы финансово-правового регулирования банковского сектора экономики.

§1 Банковские отношения как составная часть предмета финансового права.

§2 Тенденции развития метода финансового права в условиях современной рыночной экономики.

§3 Юридические лица публичного права как новый субъект финансово-правовых отношений в области банковской деятельности.

Глава 2. Основные аспекты зарубежного и российского правового регулирования банковского сектора экономики

§1 Основы банковского регулирования в зарубежных странах.

§2 Основы правового статуса центральных банков как главных регуляторов банковского сектора экономики за рубежом.

§3 Основные принципы законодательного регулирования систем страхования вкладов в зарубежных странах.

Глава 3. Антикризисное правовое регулирование в зарубежных странах и России и предложения по совершенствованию российского финансового законодательства

§1. Совершенствование антикризисного правового регулирования в зарубежных странах как реакция на мировой финансовый кризис конца 2000-х.

§2. Антикризисная финансово-правовая реформа в банковском секторе экономики России: анализ произошедших изменений и перспективы дальнейшей реализации.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Финансово-правовое регулирование банковского сектора экономики: сравнительно-правовой аспект»

Актуальность темы исследования

Мировой финансовый кризис, произошедший в конце 2000-х годов, заставил во многом выработать новые подходы к финансово-правовому регулированию банковского сектора экономики. Во всем мире в соответствующей правовой области на протяжении последних лет разрабатываются новые концепции, связанные с предотвращением и преодолением кризисных явлений на финансовых рынках. Очевидно, что существенным элементом антикризисной деятельности государства в банковском секторе экономики является правовое регулирование.

В условиях современной рыночной экономики банковская система становится особым объектом финансово-правового регулирования. С развитием общественных отношений трансформируется, таким образом, предмет финансового права, его методология, субъектный состав. Исследование и оценка этих процессов с позиций современности является актуальной задачей науки финансового права.

Особенностью становления российской системы финансово-правового регулирования банковского сектора экономики являлось то, что она во многом складывалась на основе зарубежных и (или) международного опыта. Являясь частью глобального финансового рынка, Россия предпринимает необходимые усилия по интеграции в международное правовое поле. В этих условиях сравнительно-правовой анализ финансово-правового регулирования банковского сектора экономики становится особенно актуальным, позволяет определить моменты «отставания» нашей страны от мировых тенденций, выявить наиболее подходящие для России и применяемые в мире модели правового регулирования.

Особого внимания в современных условиях заслуживают зарубежные и международные правовые подходы, правовые нормы, модели правового регулирования, явившиеся результатом прошедшего мирового финансового кризиса. Регулирование финансовых рынков стран, подвергшихся существенному влиянию финансового кризиса, было существенно скорректировано. Частично международный опыт уже был воспринят российской правовой системой. В этой ситуации анализ зарубежного опыта российской наукой финансового права представляет существенный интерес. Российской Федерации, как представляется, необходима дальнейшая проработка антикризисного правового регулирования (направленного как на предотвращение, так и на нивелирование финансовых кризисов), и одним из методов такой проработки в сложившейся ситуации должен быть сравнительно-правовой. При этом расширенные исследования новейшего зарубежного опыта в области финансово-правового регулирования банковского сектора экономики в российской науке финансового права после кризиса практически не проводились.

С учетом изложенного заявленная тема исследования является актуальной, современной и практически применимой.

Объект исследования

Объектом исследования является комплекс общественных отношений, связанных с функционированием банковского сектора экономики, в первую очередь в условиях нестабильности мировой финансовой системы.

Предмет исследования

Предметом исследования являются:

- теоретические положения финансового права о регулировании банковского сектора экономики;

- российские правовые нормы, нормативные правовые акты, регулирующие банковский сектор экономики, соответствующая правоприменительная практика;

- нормы международного права, а также рекомендательные документы международных организаций («мягкое право»), связанные с публичным регулированием банковской деятельности;

- нормы права зарубежных стран, регулирующие банковские отношения, в том числе нормы, направленные на предотвращение и нивелирование кризисных явлений в банковском секторе экономики.

Цели и задачи исследования

Целями исследования являются: выявление состояния и тенденций существующего финансово-правового регулирования банковского сектора экономики в России, в зарубежных странах и на международном уровне, выработка конкретных рекомендаций в области развития науки финансового права и законодательного регулирования применительно к указанной сфере, в том числе с учетом международного опыта.

Для достижения указанных целей в исследовании решены следующие задачи:

- проведен анализ теоретической финансово-правовой базы в области регулирования банковского сектора экономики, рассмотрены возможности трансформации предмета, метода финансового права, субъектного состава финансово-правовых отношений;

- исследованы основы «докризисного» зарубежного финансово-правового регулирования банковского сектора экономики, а также основы российского законодательства, в том числе основные концепции иностранного, международного и российского регулирования, надзора, статуса основных финансовых регуляторов в мире;

- проведен анализ вводимых в зарубежной и международной практике антикризисных мер в области банковского сектора экономики, сравнение их с российскими антикризисными мерами, рассмотрены основные антикризисные регулятивные подходы; сформулированы конкретные предложения для российской финансово-правовой науки, российского финансового законодательства в области банковского регулирования.

Методологическая основа

Исследование проводилось на основе комплексного, системного анализа, при этом применялись общенаучные методы познания (анализ, синтез, обобщение и т.п.) и частнонаучные методы (историко-правовой, сравнительно-правовой, формально-логический и т.п.).

При исследовании общих вопросов теории финансового права, деления права на частное и публичное, разграничения финансового права и иных отраслей права и науки, анализе российского законодательства в области финансово-правового регулирования банковского сектора экономики теоретической основой выступили работы таких ученых, как: Н.М. Артемов, Е.М. Ашмарина, П.Д. Баренбойм, Е.Ф. Борисов, Г.А. Гаджиев, С.А. Голубев, Е.Ю. Грачева, Л.Г. Ефимова, Е.А. Завода, Н.М. Казанцев, A.B. Малько, Н.И. Матузов, A.A. Мишин, В.П. Мозолин, С.А. Муромцев, P.M. Нижегородцев, И.Б. Новицкий, JI.A. Окуньков, М. Олсен, П.В. Павлов, И.А. Покровский, J1.JI. Попов, Т.Н. Радько, Т.Э. Рождественская, Т.С. Саркисян, Э.Д. Соколова, Е.А. Суханов, Г.П. Толстопятенко, Г.А. Тосунян, П.А. Трубицын, A.B. Турбанов, О.Ю. Усков, Н.И. Химичева, В.В. Хохуляк, В.Е. Чиркин, Г.Ф. Шершеневич, С.О. Шохин, Б.Б. Черепахин и другие.

Философские и философско-правовые, исторические аспекты исследования базировались на работах таких ученых, как: В.Д. Зорькин, И. Кант, С.П. Капица, Б.Г. Пашков и другие.

При анализе международных и зарубежных научных и практических основ финансово-правового регулирования банковского сектора экономики использовались труды таких зарубежных ученых и практиков, как: Ф. Амтенбринк (F. Amtenbrink), Дж.Р. Барс (J.R. Barth), Д. Бенжамин (J.

Bejamin), Дж. Бойд (J. Boyd), Р.Д. Брумбат (R.D. Brumbaugh), Дж.А. Вилкокс (J.A. Wilcox), M. Гертлер (M. Gertler), JI. Гуизо (L. Guiso), А. Демигук-Кунт (A. Demiguc-Kunt), Е. Детрагьяче (Е. Detragiache), К. Додд (С. Dodd), JI. Зингалес (L. Zingales), M. Камара (M. Camara), Б. M. Камдессус (M. Camdessus), M. Канната (F. Cannata), Д. Каприо (G. Caprio), Д.П. Кранен (J.P. Krahnen), M. Криммингер (M. Krimminger), M. Куаглифриелло (M. Quagliariello), K.B. Кюрри (C.V. Currie), T. Лайбек (T. Lybek), Д. и P. Левайн (Jr. and R. Levine), Ф.С. Мишкин (F.S. Mishkin), P. Подпьера (R. Podpiera), П. Сапиенза (P. Sapienza), В. Смит, X. Сикманн (H. Siekmann), Д. Таски (G. Tasky), Б. Хайо (В. Hayo), Д. Хереманс (D. Heremans), К. Хефекер (С. Hefeker), А. Цукерман (A. Cukierman) и другие.

Значительное внимание уделено анализу зарубежных и международных нормативных правовых актов и рекомендательных документов международных финансовых организаций, исследовательским документам Международного Валютного Фонда, Всемирного Банка, Сената и Конгресса США, рабочих групп при научных и иных организациях.

Научная новизна исследования

Научная новизна исследования обусловливается выявлением состояния и тенденций существующего финансово-правового регулирования банковского сектора экономики в России, в зарубежных странах и на международном уровне, выработкой на основе всестороннего и комплексного анализа российской и зарубежной финансово-правовой науки и законодательства в области регулирования банковского сектора экономики авторских подходов к содержанию предмета финансового права, субъектного состава финансово-правовых отношений, сравнительной характеристикой современных российских и зарубежных научных и законодательных подходов в области регулирования банковского сектора экономики, научно-практическим анализом антикризисных правовых мер, принятых в странах с развитой экономикой, выработкой рекомендаций по развитию российской науки и российского законодательства в области финансово-правового регулирования банковского сектора экономики, в том числе с учетом международного и зарубежного опыта.

Положения, выносимые на защиту

На основе изученных материалов, анализа научных подходов, законодательных концепций, позиций российских и зарубежных ученых и практиков автором сформулированы следующие теоретические положения, практические выводы и предложения, которые выносятся на защиту:

1. Граница разделения частного и публичного правового регулирования банковского сектора экономики проводится через призму критерия публичного интереса. Регулирование отношений, возникающих в банковском секторе экономики, осуществляется частным правом в той мере, в которой такое регулирование не будет препятствовать надлежащей защите публичных интересов.

Указанные отношения в части, в какой ими затрагиваются аспекты публичного интереса, регулируются публичным правом. Государство, прежде всего, через законодательные органы формулирует предмет публичного интереса в области банковского сектора экономики - это обеспечение стабильности банковской системы, недопущение утраты такой стабильности и ее защиту от внутренних и внешних негативных факторов, сочетаемые с надлежащей защитой прав субъектов экономического оборота, а также организация денежного обращения и стабильность национальной валюты. То есть банковская деятельность в значительной мере регулируется нормами публичного права, и такое регулирование основано, прежде всего, на реализации публичного интереса.

2. Публично-правовая деятельность государства в области банковского сектора экономики осуществляется по поводу надлежащего, основанного на соблюдениях правовых принципов, применения механизмов создания, распределения и использования банковских фондов денежных средств в банковских отношениях, и эта деятельность направлена на защиту конституционных прав граждан, поддержание стабильности банковской и финансовой системы в целом, в связи с чем общественные отношения, возникающие в процессе указанной деятельности, являются предметом финансового права.

3. Функция государства в области правового регулирования банковской деятельности публична постольку, поскольку она является антикризисной в узком и в широком смысле. В узком смысле под антикризисной деятельностью следует понимать меры по преодолению текущего кризиса, а в широком - меры по недопущению наступления будущих кризисов и установлению защитных механизмов на случай появления неблагоприятных внешних и внутренних финансовых факторов. Предметом финансового права являются, в том числе, общественные отношения, возникающие в процессе осуществления государством антикризисной функции в банковском секторе экономики.

4. Четкое разграничение форм собственности способствует уточнению предмета финансового права. Обосновано, что разделение собственности на частную и государственную фактически проводится без единого критерия. Государственная собственность отграничивается по субъекту, а частная - по направленности интереса. С учетом этого представляется наиболее оптимальным разграничение собственности на частную и публичную; государственная собственность признается при этом разновидностью публичной собственности.

5. Современной тенденцией финансового права является формирование и юридическое закрепление института юридических лиц публичного права, которые становятся самостоятельным субъектом финансового права, отражающим его современные особенности как в мире, так и внутри Российской Федерации. Такой статус является оптимальным для субъектов финансового права, осуществляющих антикризисные публичные функции, позволяя им выполнять свои задачи по обеспечению финансовой стабильности при отсутствии прямого подчинения государственным органам и относительно независимо от текущей социальной и политической конъюнктуры. При этом особенностью деятельности этих организаций является то, что они в целях реализации задач государства образуют, используют и распределяют фонды денежных средств, являющиеся публичной собственностью.

Разработка рамочного закона о юридических лицах публичного права с последующим принятием федеральных законов о каждом юридическом лице публичного права позволит использовать необходимые рыночные и административные инструменты для эффективной реализации антикризисной политики.

6. Юридическое лицо публичного права - это организация, учреждаемая Российской Федерацией на основании федерального закона, наделенная публичными функциями и необходимыми для их реализации властными полномочиями, а также - в целях оптимального осуществления названных функций и непосредственного участия в экономическом обороте -правом публичной собственности, действующая на основе принципа самоуправления, осуществляемого во взаимодействии с федеральными государственными органами и иными субъектами. При этом юридическое лицо публичного права отвечает своим имуществом по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять права и нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

7. Осуществление органами по страхованию вкладов публичных функций, являющихся продолжением государственной политики, позволяет в определенном роде рассматривать их как агентов государства, представляющих собой инструмент реализации его конституционных обязанностей. Выполнение публичных функций органами по страхованию вкладов невозможно без наделения их необходимыми полномочиями, в том числе регулятивными, и правом доступа к актуальной информации о состоянии банковской системы и конкретных кредитных организаций.

8. Как на уровне международного права (в том числе «мягкого»), так и на уровне национального финансово-правового регулирования банковского сектора экономики в зарубежных странах происходят существенные трансформационные процессы, направленные на нивелирование выявленных в результате кризиса недостатков правового регулирования и предотвращения будущих кризисов. При всем разнообразии подходов в мировой практике сформировались тенденции более детального правового регулирования, предусматривающего:

- увеличение законодательных требований к количественным и качественным показателям к капиталу кредитных организаций, прозрачности их деятельности, повышение качества риск-менеджмента и управления;

- оптимизацию структуры регуляторов, в том числе создание целевых специализированных регуляторов, повышение четкости разделения полномочий в области финансового регулирования, наделение регуляторов чрезвычайными полномочиями, увеличение степени независимости регуляторов;

- повышение качества мониторинга системного риска (риска наступления ситуации, когда банкротство одного участника финансового рынка влечет банкротства других участников и возникает «цепная реакция» банкротств) и выявления системно-рисковых организаций, создание специализированных органов по анализу общей ситуации на финансовом рынке и выработке соответствующей регулятивной политики, увеличение требований к системно-рисковым организациям и распространение этих требований на формально небанковские, но тесно связанные с банковскими, структуры;

- реформирование порядка реструктуризации несостоятельных банков, создание механизмов «упорядоченной ликвидации», отказ от принципа «слишком большой, чтобы быть обанкроченным» (too big to fail), перераспределение рисков системно значимых финансовых организаций с возложением этих рисков на кредиторов и акционеров, исключение затрат средств налогоплательщиков на урегулирование несостоятельных банков, введение «банковского налога»;

- корректировку систем страхования вкладов, в том числе повышение объемов страховых выплат, введение предоплатных систем страхования вкладов;

- оптимизацию банковского надзора, в том числе закрепление за органами банковского надзора права применять экономические методы исследования, в частности, в рамках механизма мотивированных суждений;

- повышение степени защиты прав потребителей финансовых услуг.

9. Законодательное урегулирование понятия системного риска; определение регулятора, контролирующего системно рисковые организации и разрабатывающего меры антикризисной политики, направленной на борьбу с системным риском; снижение распределения бремени санации на налогоплательщиков, в том числе за счет введения в России «банковского налога» (формирования публичного антикризисного фонда по модели фонда обязательного страхования вкладов); повышение степени защиты прав потребителей финансовых услуг (в том числе за счет создания института соответствующего уполномоченного и упрощения порядка разрешения споров); расширение круга субъектных видов вкладов и счетов, подлежащих страхованию системой страхования вкладов позволят в значительной мере решить указанные проблемы в России и существенно повысить степень антикризисной защиты государства.

Практическое значение исследования

Выводы и предложения, сформулированные в диссертации, могут быть учтены при совершенствовании действующего законодательства, регулирующего комплекс отношений в банковском секторе экономики.

Кроме того, они могут послужить основой для дальнейших научных исследований по данной и смежным темам, а также использоваться в процессе преподавания учебных курсов по финансовому и банковскому праву.

Апробация результатов исследования

Диссертация подготовлена на кафедре финансового права Московской государственной юридической академии имени O.E. Кутафина, где проведено ее рецензирование и обсуждение.

Материалы исследования, а также сделанные выводы и предложения используются автором в научной работе (в том числе апробированы в рамках ряда научных и научно-практических конференций, круглых столов и иных мероприятий), а также в учебном процессе.

Кроме того, результаты исследования нашли отражение в целом ряде публикаций автора.

Заключение диссертации по теме «Предпринимательское право; арбитражный процесс», Кравченко, Дмитрий Валерьевич

Выводы, приведенные в настоящей работе, как представляется, имеют существенный научный интерес, могут использоваться в процессе научных исследований и в преподавательской деятельности. Реализация практических рекомендаций увеличит качество законодательного регулирования банковского сектора экономики, что повлечет повышение степени привлекательности российского рынка и дальнейшее развитие экономики.

Заключение

Настоящая работа представляет собой комплексный анализ научных, научно-практических и законодательных проблем современного финансового права в части регулирования банковского сектора экономики.

В диссертационном исследовании проанализированы теоретические вопросы финансово-правового регулирования банковского сектора экономики. Проанализированы даваемые в науке понятия финансов и финансовой системы, научные подходы к определению предмета финансового права. На основе использования критериев разделения права на частное и публичное, выработанных в процессе развития правовой мысли и находящих применительно к банковским отношениям отражение в Конституции Российской Федерации, делается вывод о наличии в правовом регулировании банковского сектора экономики существенного публичного элемента и о том. Вместе с тем вся публичная деятельность государства в банковском секторе экономики является антикризисной либо в узком смысле как преодоление текущего кризиса; либо в широком - как деятельность государства по недопущению возникновения кризисов в будущем путем создания защитных правовых механизмов в банковской системе, ограничения частного усмотрения кредитных организаций в целях соблюдения баланса интересов, установления надлежащего пруденциального и надзорного регулирования. При этом указывается на то, что антикризисная деятельность государства направлена на публично-правовое регулирование механизмов создания, распределения и использования банковских фондов денежных средств, что фактически делает отношения, возникающие в процессе этой деятельности, предметом финансового права. Делаются выводы о том, что:

- отношения, возникающие в банковском секторе экономики, должны регулироваться частным правом в той мере, в которой такое регулирование не будет препятствовать надлежащей защите публичных интересов;

- указанные отношения в той части, в какой ими затрагиваются аспекты публичного интереса, регулируются публичным правом;

- публично-правовая деятельность государства в области банковского сектора экономики осуществляется по поводу надлежащего применения механизмов создания, распределения и использования банковских фондов денежных средств в банковских отношениях, и эта деятельность направлена на защиту конституционных прав граждан, стабильности банковской и финансовой системы в целом, в связи с чем отношения, возникающие в процессе осуществления этой деятельности, являются предметом финансового права;

- деятельность государства в области правового регулирования банковской деятельности публична постольку, поскольку она является антикризисной, как в смысле преодоления текущего кризиса, так и в значении недопущения наступления будущих кризисов и установления защитных механизмов на случай появления неблагоприятных внешних и внутренних финансовых факторов. Предметом финансового права является, в том числе, отношения, возникающие в процессе деятельности государства, направленной на правовое антикризисное регулирование в банковском секторе экономики.

Одновременно анализируется соотношение института финансово-правовой антикризисной деятельности государства с иными отраслями права. Сделан вывод о том, что антикризисное регулирование в области банковского сектора экономики необходимо признать предметом именно финансового права, поскольку оно направлено на упорядочение отношений по созданию, распределению и использованию банковских фондов и непосредственно влияет как на всю финансовую систему в стране, так и на отдельные ее элементы. С развитием и усложнением общественных отношений в условиях российской рыночной экономики финансовое право «обогатилось» все более усложняющимся институтом, регулирующим отношения между кредитными организациями и государством и иными публичными субъектами в связи с осуществлением последними антикризисной деятельности в соответствующей области.

Далее проводится анализ тенденций развития метода финансового права в условиях современной рыночной экономики. На основании, в том числе, имеющихся правовых исследований в области соотношения права и экономики делается вывод о наличии в финансово-правовых отношениях, связанных с регулированием банковского сектора экономики, ряда дисбалансов, основанных на применении в некоторых случаях исключительно формально-юридического подхода. Приводятся примеры таких дисбалансов. С учетом приведенных доводов делается вывод о необходимости использования в методологии финансового права выводов и методов экономики и финансового анализа при осуществлении финансово-правового научного познания, финансового регулирования и контроля. Отмечается, что в сущности это является конституционно-экономическим методом. Обращается внимание также на необходимость использования наукой финансового права методов других правовых наук. С учетом переплетения отраслевых видом правовых норм в области регулирования банковского сектора экономики, наличия реперных норм права отмечается необходимость учета также методов гражданского, уголовного и иных отраслей права в рамках проведения финансово-правовых исследований и финансово-правового регулирования.

Существенная часть работы посвящена исследованию юридических лиц публичного права как нового субъекта финансово-правовых отношений в области банковской деятельности. Анализируется трансформация статуса центральных банков во всем мире (в частности, на примере российского

Центрального банка), в рамках которой центральные банки прошли путь от встроенной в иерархию государственных органов административной единицы до независимого субъекта, обладающего признаками юридического лица публичного права. Делается также акцент на том, что государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», не являясь государственным органов, тем не менее, осуществляет публичные функции, во многом путем непосредственного участия в экономическом обороте, и является публичным регулятором.

С учетом приведенных доводов делается вывод о необходимости классификации Банка России и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» как юридические лица публичного права. Проводится анализ имеющихся подходов к определению юридических лиц публичного права. На основании имеющихся научных исследований дается авторское понятие юридического лица публичного права, под которым понимается организация, учреждаемая Российской Федерацией на основании федерального закона, наделенная публичными функциями и необходимыми для их реализации властными полномочиями, а также - в целях оптимального осуществления названных функций и непосредственного участия в экономическом обороте - правом публичной собственности, действующая на основе принципа самоуправления, осуществляемого во взаимодействии с федеральными государственными органами и иными субъектами. Юридическое лицо публичного права при этом, равно как и иные юридические лица, отвечает своим имуществом по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять права и нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Особо отмечается, что формализация института юридических лиц публичного права в рамках публичного правового регулирования необходима не по сугубо теоретическим соображениям, а исходя из потребностей экономического оборота в адекватных по статусу публичных регуляторах, имеющих все необходимые права и полномочия для надлежащего исполнения своей функции. Кроме того, обращается внимание на распространение в мире организаций, аналогичных приведенному понятию юридического лица публичного права, особенно заметное после проведения в мире антикризисных регулятивных мероприятий. С учетом этого делается вывод о возможности расширения круга юридических лиц публичного права в России.

В диссертации также исследуются основные аспекты зарубежного и российского правового регулирования банковского сектора экономики в «докризисной» его части. Выделяются основные направления регулирования банковского сектора экономики в мире. Это регулирование достаточности капитала, регулирование, направленное на предотвращение «кризиса доверия», регулирование степени активности банков в рамках небанковских операций, регулирование механизмов раскрытия информации, регулирование степени государственного владения банками. Приводится определение банковского надзора и основные цели его осуществления. Банковский надзор классифицируется с точки зрения широты полномочий регуляторов, по объему предмета надзора (макропруденциальный, микропруденциальный и надзор за правильностью ведения бизнеса). Делается акцент на распространенности в мире надзора в области защиты прав потребителей финансовых услуг. Анализируется соотношение «государственного» и «частного» надзора. Приводятся основные надзорные инструменты, среди которых лицензирование, проверки и мониторинг, требования к учету и отчетности и т.д.

Автором обращается внимание на все большее распространение в области финансового регулирования банковской деятельности норм так называемого мягкого права. В качестве примеров таких норм приводятся положения «Базеля-1» (при этом указываются на ряд его недостатков), Ключевых принципов для эффективного банковского надзора, «Базеля И».

На основании приведенных данных делается вывод о соответствии в целом российского финансово-правового регулирования банковского сектора экономики мировым тенденциям, выражаемое, в том числе, в постепенной имплементации международных норм «мягкого» права в российские нормативные правовые акты. Вместе с тем обращается внимание на недостаточность регулирования в части надзора в области защиты прав потребителей финансовых услуг, требующая создания соответствующих специализированных органов.

Автором также анализируются основы правового статуса центральных банков как главных регуляторов банковского сектора экономики за рубежом. Кратко анализируется история становления современного принятого в мире статуса центральных банков. Выделяются наиболее признаваемые в мире и принципиальные признаки центрального банка - независимость, подотчетность и прозрачность, с учетом позиций российских и зарубежных ученых раскрывается существо этих признаков.

Так, в рамках анализа признака независимости анализируется уровень закрепления статуса центрального банка в государстве. Отмечается, что многие страны, особенно с «поздними» конституциями, закрепляют названный статус уже в основном законе. Отмечается, что для обеспечения независимости существенное значение имеет порядок назначения и срок деятельности его руководства, его статус, приводится анализ соответствующих моделей в зарубежных странах. Также обращается внимание, что для обеспечения реальной независимости центрального банка необходимо четкое законодательное закрепление его целей. Закрепление в законодательстве приоритетной цели центрального банка существенно снижает политическое давление на него. Кроме того, отмечаются иные особенности центральных банков в мире, существенно влияющих на их статус, например, различные механизмы финансирования их убытков, институциональное закрепление их статуса и т.п.

С точки зрения приведенных признаков и критериев анализируется правовой статус Центрального банка Российской Федерации. Делается вывод о том, что статус Центрального банка Российской Федерации в целом согласуется с принятыми в зарубежных странах статусными признаками подобных институтов, отвечает лучшим мировым практикам. Кроме того, обращается внимание на недопустимость ликвидации в России Центрального банка как независимого и подотчетного регулятора.

Далее приводится анализ основных принципов законодательного регулирования систем страхования вкладов в зарубежных странах. Отмечается, что конечной целью систем страхования вкладов является защита стабильности финансовой системы, хотя многие государства, в том числе Россия, законодательно ставят на первое место защиту вкладчиков. Указанный вывод делается на основании того, что защита вкладчиков применительно к системам страхования вкладов подразумевает их массовость и способность негативно повлиять на общее состояние финансовой системы. Отмечаются и дополнительные цели систем страхования вкладов. Так, в России таковой является стимулирование конкуренции путем создания единых «правил игры» для государственных банков и кредитных организаций частного сектора.

Обращается внимание на важность именно публичного, установленного государством страхования вкладов, поскольку частный сектор экономики не в состоянии обеспечить реализацию целей указанных систем. Отмечается, что в некоторых странах системы страхования вкладов формально являются частными, однако такой их характер, как правило, номинален.

Проводится анализ статуса страховщиков вкладов в зарубежных странах. На основании указанного анализа делается вывод о том, что большинство страховщиков вкладов в мире являются юридическими лицами публичного права.

Констатируется также, что регулирование систем страхования вкладов в мире, как правило, осуществляется на основании международных стандартов, обычно формулируемых в виде норм «мягкого» права. Такие нормы содержатся, в частности, в Ключевых принципах для эффективных систем страхования депозитов, Руководстве по финансированию систем страхования депозитов, Общем руководстве по разработке эффективного мандата системы страхования депозитов Международной ассоциации страховщиков депозитов. Проводится краткий анализ основных положений указанных документов.

Автором также делается акцент на том, что эффективная работа системы страхования вкладов невозможна без четких механизмов урегулирования несостоятельности. В подтверждение этого тезиса приводится анализ соответствующих позиций зарубежных ученых, а также Директивы Европейского Союза «О реорганизации и ликвидации кредитных организаций», в преамбуле которой устанавливается, что принятие директивы от 30.05.1994 № 94/19/ЕС (о схемах гарантирования вкладов), вводящей принцип обязательного членства кредитных организаций в гарантийных схемах государств-членов, еще более четко показало необходимость соответствующего закрепления процедур банкротства и реорганизации.

В диссертации также анализируются принятые в зарубежных странах антикризисные финансово-правовые меры, направленные на нивелирование последствий кризиса в банковском секторе экономики и предотвращение возникновения кризисов в будущем. Проводится, в частности, исследование соответствующих мер, принятых в США, Великобритании, Германии, Франции, на межгосударственном уровне. Делается вывод о том, что при всем разнообразии подходов, выработанных в процессе реформы теми или иными странами и (или) регуляторами, мировое сообщество сконцентрировалось правовом решении следующих вопросов:

- увеличение законодательных требований к капиталу, прозрачности кредитных организаций, повышение качества риск-менеджмента и управления; оптимизация структуры регуляторов, создание целевых специализированных регуляторов, повышение четкости разделения полномочий в области финансового регулирования, наделение регуляторов чрезвычайными полномочиями, увеличение степени независимости регуляторов;

- повышение качества мониторинга системного риска и выявления системно-рисковых организаций, создание специализированных органов по анализу общей ситуации на финансовом рынке и выработке соответствующей регулятивной политики, увеличение требований к системно-рисковым организациям и распространение этих требований на формально небанковские, но тесно связанные с банковскими, структуры;

- реформирование механизмов реструктуризации банков, создание механизмов упорядоченной ликвидации, отказ от принципа «слишком большой, чтобы быть обанкроченным» (too big to fail), перераспределение рисков системно значимых финансовых организаций, возложение их на кредиторов и акционеров, исключение затрат средств налогоплательщиков на урегулирование несостоятельных банков, введение «банковского налога»;

- корректировка систем страхования вкладов, повышение объемов страховых выплат, введение предоплатных систем страхования вкладов;

- оптимизация банковского надзора, усиление роли экономических методов и мотивированных суждений;

- повышение качества защиты прав потребителей финансовых услуг.

Автором указывается на недостаточность российского финансовоправового антикризисного регулирования. Предложены конкретные механизмы решения вышеуказанных проблем. Среди них использование при правовом регулировании сочетания методологии различных наук конституционная экономика, экономический анализ права и т.п.) в целях более качественного осуществления надзора; надлежащее урегулирование основ деятельности юридических лиц публичного права; создание межведомственного совета по финансовой стабильности, наделенного полномочиями по сбору информации (в том числе конфиденциальной) о состоянии финансовых рынков, анализу их на предмет системного риска, разработки политики в области системно рисковых организаций (критерии, надзор, дополнительные требования), определение этих системно рисковых организаций и создание соответствующих докладов и рекомендаций; установление критерия системной рисковости как основания для санации кредитной организации; неприменение к системно значимым банкам механизма «упорядоченной ликвидации»; введение «банковского налога» -накопительного фонда денежных средств, формируемого за счет обязательных взносов системно-рисковых организаций, расходование которого будет допустимо только при наступлении установленного законом «страхового случая»; оптимизация механизмов страхования вкладов; создание специализированного органа по защите прав потребителей финансовых услуг и т.п.

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Кравченко, Дмитрий Валерьевич, 2012 год

1. Международные, зарубежные и российские законодательные и иные правовые акты, рекомендательные акты международных организаций

2. Конституция Российской Федерации // РГ, № 237, 25.12.1993).

3. Treaty Establishing the European Community (Consolidated Version). Official Journal of the European Union, 2006.

4. Международная конвенция о гражданской ответственности за ущерб от загрязнения нефтью 1992 года (Справочная информационная система «Консультант+»).

5. Международная конвенция о гражданской ответственности за ущерб от загрязнения нефтью 1992 года (Справочная информационная система «Консультантч-»).

6. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1 // СЗ 05.12.1994 №32, ст. 3301.

7. Уголовный кодекс Российской Федерации // СЗ 17.06.1996, № 25, ст. 2954.

8. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // СЗ 05.02.1996, № 6, ст. 492.

9. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» // СЗ 01.03.1999 № 9, ст. 1097.

10. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ 15.07.2002, № 28, ст. 2790.

11. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // СЗ 29.12.2003 № 52 (часть 1), ст. 5029.

12. Федеральный закон от 24.07.2007 № 198-ФЗ «О федеральном бюджете на 2008 год и плановый период 2009 и 2010 годов» // СЗ 30.07.2007, №31, ст. 3995.

13. Федеральный закон от 27.10.2008 № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года» // СЗ 03.11.2008, № 44, ст. 4981.

14. Федеральный закон от 03.12.2008 № 230-Ф3 «О присоединении Российской Федерации к Международной конвенции о гражданской ответственности за ущерб от загрязнения бункерным топливом 2001 года» // СЗ 08.12.2008. № 49. Ст. 5728.

15. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 19.11.2008 № 1696-р // СЗ 01.12.2008, № 48, ст. 5657.

16. Инструкция Банка России от 16.01.2004 № 110-И «Об обязательных нормативах банков» // Вестник Банка России, № 11, 11.02.2004.

17. Положение Банка России от 07.09.2007 № 310-П «О кураторах кредитных организаций» // Вестник Банка России, N 57, 10.10.2007.

18. Указание Банка России от 06.04.2012 N 2803-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 30 апреля 2008 года N 2005-У «Обоценке экономического положения банков» //Вестник Банка России. 25.04.2012.

19. Поручение Председателя Правительства РФ от 29.12.2010 № 6793п-П13 о мероприятиях по преобразованию и ликвидации государственных корпораций и государственной компании «Автодор».

20. Directive 94/19/ЕС of the European Parliament and of the Council of 30 May 1994 on deposit-guarantee schemes // OJ. L. 135. 31.05.1994.

21. Directive 2001/24/EC of the European Parliament and of the Council of 4 April 2001 on the reorganization and winding-up of credit institutions.

22. Directive 2009/14/EC of the European Parliament and of the Council of 11 March 2009 amending Directive 94/19/EC on deposit-guarantee schemes as regard the coverage level and the payout delay // OJ. L.68. 13.03.2009.

23. Конституция Венгрии от 25.04.2011 (ст. 41). URL: http://constitutions.ru/archives/5628;http://www.euractiv.com/sites/all/euractiv/files/CONSTITUTIONinEnglishD1. RAFT.pdf.

24. Bank of Canada Act (office consolidation), Bank of Canada, 2008.1. URL:http://www.bankofcanada.ca/wp-content/uploads/2010/07/actloibocbdc.pdf.

25. Bank of Israel Law, 2770-2010. Unofficial translation of Bank of Israel, 2010.

26. Banking Act 2009, 21.02.2009 (UK). URL: http://www.legislation.gov.uk/ukpga/2009/1/pdfs/ukpga20090001en.pdf.

27. Canada Deposit Insurance Corporation Act. URL: http://laws.justice.gc.ca/eng/acts/C-3/.

28. Emergency Economic Stabilization Act, 2008 (122 Stat. 3765) (США). URL: http://www.opencongress.org.

29. Deposit Protection Scheme Ordinance, L.N. 110 of 2006, 25/09/2006 (Hong Kong). URL: http://vlex.hk/vid/deposit-protection-scheme-ordinance-50917492.

30. Federal Act on the Oesterreichische Nationalbank, 1984 (as at January 1, 2008), Austria. URL: http://www.oenb.at.

31. Finanzmarktstabilisierungsgesetz, 17.10.2008 (Германия). URL: http://www.bundestag.de.

32. Finanzmarktstabilisierungserganzungsgesetz. 07.04.2009 (Германия). URL: http://www.bundestag.de.

33. Gesetz zur Fortentwicklung der Finanzmarktstabilisierung, 17.07.2009 (Германия). URL: http://www.bundestag.de.

34. Gesetz zur Stärkung der Finanzmarkt- und de Versicherungsaufsicht, 29.07.2009 (Германия). URL: http://www.bundestag.de.

35. Deposit Insurance Law # 34 of April 1, 1971 (Japan). URL: http://www.dic.go.jp.

36. Law on Bank Deposit Guarantee (Bulgaria). URL: http://dif.bg.

37. The Bank Guarantee Fund Act 1994 (Польша). URL: http://www.nbp.pl.

38. Law on the National Bank of Moldova. 1995. URL: http://www.bnm.md.

39. Loi de Finance Rectificative pour le Financement de l'Economie, 16.10.2008. № 2008-1061 (Франция). URL: http://www.economie.gouv.fr.

40. Regulation # 99-05 of 9 July 1999 (France). URL: http://www.economie.gouv.fr.

41. Regulation # 99-06 of 9 July 1999 (France). URL: http://www.economie.gouv.fr.

42. Regulation # 99-07 of 9 July 1999 (France). URL: http://www.economie.gouv.fr.

43. Restrukturierungsgesetz. 09.12.2010 (Германия). URL: http://www.bundestag.de.

44. Royal Decree 2606/1996, of December 20, on credit institution deposit guarantee funds (Spain). URL: http://www.bde.es.

45. Закон Додда-Франка о реформе Уолл-Стрит и защите прав потребителей» (Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act), H.R. 4173, 111 Cong. (2010); P.L. 111-203. URL: http://www.dodd-frank-act.us.

46. Закон Республики Казахстан «Об обязательном страховании вкладов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан». URL: http://www.nationalbank.kz.

47. Монетарный и финансовый кодекс Франции (Code Monetaire et Financier). URL: http://www.economie.gouv.fr.

48. Постановление Совета Министров Польши от 28.02.1995. URL: http://www.nbp.pl.

49. Basel I Capital Accord. «International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards». Basel Committee on Banking Supervision (Базельский комитет по банковскому надзору при Банке международных расчетов) (Июль 1998).

50. Funding of Deposit insurance systems» (IADI) URL: http://www.iadi.org/docs/Funding%20Final%20Guidance%20Paper%206May2 009.pdf.

51. Key Attributes of Effective Resolution Regimes for Financial Institutions // Financial Stability Board. 2011. URL: www.finanvialstabilityboard.org.

52. Policy Measures to Address Systemically Important Financial Institutions // Financial Stability Board. 2011. URL: www.finanvialstabilityboard.org.

53. Ключевые принципы для эффективного банковского надзора (Core Principles for Effective Bank Supervision). Basel Committee on Banking Supervision, 1997.

54. Ключевые принципы для эффективных систем страхования депозитов» (перевод на русский язык URL: http://www.asv.org.m/insurance/experience/iadi/docs/FSFIADICorePrinciples. doc).

55. Общее руководство по разработке эффективного мандата системы страхования депозитов от 04.02.2007 (IADI). Перевод на русский язык URL: http://asv.org.ru/insurance/experience/iadi/docs/mandate.doc.

56. Руководство по финансированию систем страхования депозитов от 06.05.2009 (IADI). Перевод на русский язык URL: http://asv.org.ru/insurance/experience/iadi/docs/02.doc.

57. Монографии. Учебные пособия. Словари. Комментарии

58. Административное право: Учебник. / под ред. J1.J1. Попова. М.: Юристъ, 2005.

59. Артемов Н.М. Финансово-правовое регулирование внешнеэкономической деятельности в Российской Федерации. М. 1999.

60. Банковский надзор. Европейский опыт и российская практика // под ред. Микаэла Олсена. М., 2005.

61. Борисов Е.Ф. Экономическая теория. Учебник. М. 2004.

62. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. М.2001.

63. Голанд Ю.М. Дискуссии об экономической политике в годы денежной реформы 1921-1924. М. 2006.

64. Гражданское право: Учебник. 3-е изд., перераб. и доп. / отв. ред. Е.А. Суханов. Т. 2. М.: Волтерс Клувер, 2008.

65. Грачева Е.Ю., Соколова Э.Д. Финансовое право. Учебное пособие. М. 2000.

66. Ефимова Л.Г. Банковское право. М.: Статут, 2010.

67. Зорькин В.Д. Конституция и права человека в XXI веке. М. 2008.

68. Институты финансового права // под ред. Н.М. Казанцева. М.2009.

69. Кант И. Учение о праве // Антология мировой правовой мысли. В 5 т. Т. III.-M., 1999.

70. Карасева М.В. Финансовое право. Общая часть: Учебник. М.: Юристъ, 1999.

71. Конституционное совещание: Стенограммы, материалы, документы.- М., 1995.

72. Конституционная экономика // Под ред. Г.А. Гаджиева. М. 2010.

73. Конституция государств Европы: В 3 т. Т. 1. / Под общ. ред. Л.А. Окунькова. М. 2001.

74. Лафитский В.И., Приходина Ю.А. Основы независимости Банка России. М. 2001.

75. Матузов Н.И., Малько A.B. Теория государства и права: учебник. М. 2004.

76. Мишин A.A. Конституционное (государственное) право зарубежных стран. Учебник. М. 2008.

77. Муромцев С.А. Определение и основное разделение права. М.,

78. Новицкий И.Б. Римское право М., 2007.

79. Очерки конституционной экономики. Госкорпорации -юридические лица публичного права. Под ред. Г.А. Гаджиева. М., 2010.

80. Павлов П.В. Финансовое право. Учебное пособие. М., 2009.

81. Пашков Б.Г. История государственности в России. Т. 1. М. 2009.

82. Покровский И.А. Основные проблемы гражданского права. М.,2001.

83. Радько Т.Н. Теория государства и права. М. 2009.

84. Рождественская Т.Э. Банковское право. Учебное пособие. М.2010.

85. Трубицын П.А. Институт кураторства Банка России новое направление в области банковского надзора // Финансовый менеджмент, 2/2004.

86. Финансовое право. Учебник // под ред. Ашмариной Е.М., Шохина С.О. М. 2009.

87. Финансовое право. Учебник // под ред. Грачевой Е.Ю., Толстопятенко Г.П. М. 2010.

88. Финансовое право Российской Федерации // под ред. М.В. Карасевой. М., 2004.

89. Химичева Н.И. Финансовое право. Учебник. М. 2001.

90. Чиркин В.Е. Юридическое лицо публичного права. М. 2007.

91. Шершеневич Г.Ф. Наука гражданского права в России М., 2003.

92. Шершеневич Г.Ф. Понятие о гражданском праве. Казань, 1898.

93. Юридические лица публичного права в доктрине и практике России и зарубежных стран // Под ред. В.П. Мозолина и А.В. Турбанова. М., 2011.

94. Научные, научно-публицистические статьи

95. Аксаков А.: От меганадзора к мегарегулятору // В сб. Финансовый надзор в России и Германии. Международный опыт и актуальные тенденции, М., 2007.

96. Ашмарина Е.М. Система финансового права // в сб. Кутафинские чтения. Государство и право: вызовы XXI века. Материалы международной научно-практической конференции. М. 2010. С. 20.

97. Баренбойм П.Д. Законопроект о реформе Гражданского кодекса игнорирует интересы российских вкладчиков и мировой опыт антикризисной работы на финансовых рынках // Право и экономика. № 11(273)/2010.

98. Вера Смит. Происхождение центральных банков. Перевод на русский язык: Институт Национальной Модели Экономики, 1996.

99. Гаджиев Г.А. Конституционно-правовые нормы как система координат, предопределяющая правовой статус госкорпораций в России // в сб. Очерки конституционной экономики. Госкорпорации юридические лица публичного права. Под ред. Г.А. Гаджиева. М., 2010.

100. Гаджиев Г.А. Предмет конституционной экономики. // в сб. Очерки конституционной экономики. 23 октября 2009 года. М. 2009.

101. Гаджиев Г.А. Экономическая политика государства: оказывает ли Конституционный Суд воздействие на ее очертания // В сб.: Конституционно-правовые основы собственности и предпринимательства: проблемы реализации. Сборник докладов. М., 2010.

102. Гарсия Г. Страхование депозитов: исследование действующих систем и наилучших практик. Международный валютный фонд. 1999.

103. Завода Е.А. Страхование вкладов физических лиц как специальный вид страхования // Банковское право № 1. 2005.

104. Зорькин В.Д. Кризис, собственность, верховенство права // В сб. Конституционно-правовые основы собственности и предпринимательства: проблемы реализации. Сборник докладов. М. 2010.

105. Зорькин В.Д. Право для человека // Российская Газета -Федеральный выпуск № 4798 от 25.11.2008. URL: www.rg.ru/2008/1 l/25/zorkin.html.

106. Зорькин В.Д. Право не «вещь в себе» // Коммерсант Власть. № 26 (829) от 06.07.2009. URL: www.kommersant.ru.

107. Капица С.П. Об ускорении исторического времени // Новая и новейшая история. № 6, 2004.

108. Кравченко Д.В. Отдельные аспекты законодательного регулирования антикризисных регуляторов в зарубежных странах // Законодательство и экономика. 2010. № 12(320).

109. Кравченко Д.В. Отдельные аспекты финансового надзора в России: уроки кризиса // Банковское право. 2010. № 3. С. 12-17.

110. Кравченко Д., Ольхов В. Третий не лишний // РГ № 173(5252), 2010. С. 8.

111. Очерки конституционной экономики. Госкорпорации -юридические лица публичного права / Под ред. Г.А. Гаджиева, М. 2010. С. 345-350.

112. Куликов В. Уполномочен заглянуть в чужой карман // РГ № 221 (5597). 2011. URL: http://www.rg.ru/2011/10/04/sberezheniya.html.

113. Мозолин В.П. Роль гражданского законодательства в регулировании комплексных имущественных отношений // Журнал российского права. 2010. N 1. С. 26 31.

114. Нижегородцев P.M. Проблема границ формализации институтов в современной институциональной экономике // Философия хозяйства. 2008. № 2(56).

115. Рождественская Т.Э. Правовое регулирование банковской системы в посткризисный период // Банковское право. № 5/2010.

116. Саркисян Т.С. К вопросу о финансовом надзоре и подходах к его организации // Деньги и кредит. № 4. 2007.

117. Тосунян Г.А. Место банковского права в системе российского права//Юридический мир. 1998. № 8 (август).

118. Турбанов A.B. Агентство по страхованию вкладов юридическое лицо публичного права // В сб. Очерки конституционной экономики. Госкорпорации - юридические лица публичного права. Под ред. Гаджиева Г.А. Москва. 2010.

119. Турбанов A.B. Агентство по страхованию вкладов как инструмент государства в обеспечении финансовой стабильности // Банковское право, № 4, 2010.

120. Турбанов A.B. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» как юридическое лицо публичного права // Вестник Саратовской государственной академии права. № 2 (72). 2010.

121. Турбанов A.B. Система страхования вкладов: современность и новые вызовы // Журнал российского права. № 1. 2011.

122. Усков О.Ю. Юридические лица публичного права: понятие и виды // Журнал российского права, 2010. № 6.

123. Хохуляк В.В. Интегративный подход в науке финансового права // в сб. Кутафинские чтения. Государство и право: вызовы XXI века. Материалы международной научно-практической конференции. М. 2010.

124. Черепахин Б.Б. К вопросу о частном и публичном праве // Сборник трудов профессоров и преподавателей Иркутского государственного университета Иркутск, 1926, С. 8-35.

125. Чиркин В.Е. Гражданское общество и государство: диалектика сотрудничества и противостояния // в сб. Гражданское общество в России: возможность самоорганизации и механизмы правового регулирования. Сборник материалов. М. 2005.

126. Иностранные научные издания и статьи,иные иностранные источники

127. A new approach to financial regulation: the blueprint for reform // Paper of HM Treasury. London. 2011. URL: www.hm-treasury.gov.uk.

128. Ahsan, Skully, Wickramanayake, Determinants of central bank independence and governance: problems and policy implications, JOAAG (Journal of Administration and Governance, Melbourne), Vol. 1. No. 1, 2006.

129. Bank Levy // Statement of HM Treasury. 2011. URL: http://www.hm-treasury.gov.uk/d/junebudgetbanklevy.pdf.

130. Banking Supervision and Regulation. Volume 1: Report // Доклад Комитета по экономическим отношениям Палаты Лордов Великобритании (Select Committee on Economic Affairs of House of Lords). Лондон. 2009.

131. Barth J.R., Brumbaugh R.D., Wilcox J.A. The Repeal of Glass-Steagall and the Advent of of Broad Banking // Jounal of Economic Perspectives № 14(2), 2000.

132. Basel III: A global regulatory framework for more resilient banks and banking systems // Basel Committee on Banking Supervision, 2010. URL: http://www.bis.org/publ/bcbsl89.pdf.

133. Broad Banking // Jounal of Economic Perspectives № 14(2), 2000.

134. Bernd Hayo, Carsten Hefeker. Do We Really Need Central Bank Independence? Discussion Paper 01/03, University of Basel, 2011.

135. Bicentennial Symposium «Independence and Accountability. Developments in Central Banking», Banque de France. 2000.

136. Boyd J., Gertler. M. U.S. Commercial Banking: Trends, Cycles, and Policy// NBER Macroeconomics Annual. 1993. P. 319-368.

137. Camara M., Montes-negret F. Deposit Insurance and Banking Reform in Russia. World Bank Policy Research Working Paper # 4056. World Bank. 2006.

138. Camdessus M. The Challenges of a Sound Banking System // Banking Soundness and Monetary Policy. Под ред. С. Enoch, J.H.Green. Washington, International Monetary Fund. 1997.

139. Cannata F., Quagliariello M. The Role of Basel II in the subprime financial crisis: guilty or not guilty? Carefin Working Paper # WP/3/09. Carefin Centre for Applied Research and Finance. 2009.

140. Carolyn V. Currie, Basel II and Operational Risk Overview of Key Concerns. Working Paper # 134. Sydney. 2004.

141. Consultative Document: Core principles for effective banking supervision // Basel Committee on Banking Supervision, 2011. URL: http://www.bis .org/publ/bcbs213 .pdf.

142. Comparison between the 2006 and 2011 versions of the Core Principles assessment methodology // Basel Committee on Banking Supervision. 2011. URL: http://www.bis.org/publ/bcbs213a.pdf.

143. Cristopher Crowe and Ellen E. Meade. Central Bank Independence and Trasparency: Evolution and Effectiveness. IMF working paper # WP/08/119. International Monetary Fund, 2008.

144. Cukierman, A., Central Bank Strategy, Credibility, and Autonomy. Cambridge, Mass.:MIT Press. 1992.

145. M. Dewatripont, J. Tirole. The Prudential Regulation of Banks. Lausanne. 1999.

146. Demiguc-Kunt A., Detragiache E. Basel Core Principles and Bank Soundness. Does Compliance Matter? The World Bank Policy Research Working Paper # 5129. World Bank. 2009.

147. Demiguc-Kunt A., Detragiache E., Tressel T. Banking on the Principles: Compliance with Basel Core Principles and Bank Soundness. IMF Working Paper # WP/06/242. International Monetary Fund. 2006.

148. Denise Flouzat Osmont D'Aurilly. The Concept of Central Banking. Banque de France Bulletin Digest. № 76. 2000.

149. Dirk Heremans. Regulation of Banking and Financial Markets. Working paper # 5850. Leuven. 1999. URL: http://www.scribd.com/doc/239526/Regulation-of-Banking-and-Financial-Markets.

150. Dodd.C. Summary: Restoring American Financial Stability // Report of Chairman of Senate Committee on Banking, Housing, and Urban Affairs. URL: banking.senate.gov/public/files/Financial ReformSummaryAsField.pdf.

151. Draft Memorandum of Understanding (MoU) between the Financial Conduct Authority (FCA) and the Prudential Regulation Authority (PRA). 2012. URL: www.fca.gov.uk.

152. Edwards F.R. Banks and Securities Activities: Legal and Economic Perspective on the Glass-Steagall Act // В сб. The Deregulation of Banking Securities Activities. Под ред. L. Goldberg, L.J. White. Lexington, MA. 1979.

153. Dr. Fabian Amtenbrink. The Three Pillars of Central Bank Governance Towards a Model Central Bank Law or a Code of Good Governance? 2004. URL: ssrn.com/abstract= 1138195.

154. Frederic S. Mishkin. How big a problem is too big to fail? // National bureau of economic research. Working Paper # 11814. Cambridge. 2005.

155. Final Report. Recommendations // Independent Commission on Banking. 2011. URL: http://bankingcommission.s3.amazonaws.com/wp-content/uploads/2010/07/ICB-Final-Report.pdf.

156. Financial Stability Report // Bank of England. 2011. Issue # 30. URL: http://www.bankofengland.co.uk

157. Issues in the Governance of Central Banks. A report from the Central Bank Governance Group. Chair: Guillermo Ortiz. Bank for International Settlements. 2009.

158. Inderest R. Regulation and Supervision in Financial Markets. Lessons Learned from the Crisis? White Paper // House of finance. Goethe Uneversitat Frankfurt. Frankfurt am Main. 2010.

159. Funding Mechanisms of Deposit Insurance Systems in Asia. Research Paper. Международная ассоциация страховщиков депозитов. 2009.

160. Guiso L., Sapienza P., Zingales L. The Cost of Banking Regulation. Доклад для семинара в Universit'e de Paris 1 Panth'eon Sorbonne. Париж. Февраль 2007. URL: http://www.kellogg.northwestern.edu/faculty/sapienza/htm/costofregulation.pdf.

161. J. Blum. Do Capital Adequacy Requirements Reduce Risks in Banking? // Journal of Banking & Finance. # 23, 1999. P. 755-771.

162. James R. Barth, Gerard Caprio, Jr. and Ross Levine. Bank Regulation and Supervision: What Works Best? 2002. URL: http://www.nber.org/papers/w9323 .pdf?newwindow=1.

163. Joanna Bejamin. Financial law. Oxford. 2007.

164. Krahnen J.P., Siekmann H. Rescue Strategy without moral hazard an attempt to provide a master plan for avoiding banking crises. White paper. // House of finance. Goethe Uneversitat Frankfurt. Frankfurt am Main. 2010.

165. Krimminger M. Deposit Insurance and Bank Insolvency in a Changing World: Synergies and Challenges. Доклад для конференции Международного валютного фонда. 2004. URL: http://www.imf.org/external/np/leg/sem/2004/cdmfl/eng/mk.pdf.

166. Krimminger М. Does the Dodd-Frank Act end too big to fail? // Statement of Michael H. Krimminger before the Subcommittee on financial institutions and consumer credit of Financial Service Committee of U.S. House of Representatives. 2011. Washington.

167. La Porta R., Lopez-de-Silanes F., Shleifer A. Government Ownership of Commercial Banks // Journal of Finance. Vol. 57 Issue 1. 2002. C. 265-301.

168. Marco Arnone, Bernard J. Laurens, Jean-Francois Segalotto, Martin Sommer. Central Bank Autonomy: lessons from Global Trends. IMF Working Paper # WP/07/88, International Monetary Fund, 2007.

169. Paech P. Systemic risk, regulatory powers and insolvency law The need for an international instrument on the private law framefork for netting // Institute for Law and Finance. Goethe Uneversitat Frankfurt. Working paper #116. Frankfurt am main. 2010.

170. Peter Stella, Ake Lonnberg. Issues in Central Bank Finance and Independence. IMF Working paper № WP/08/37. International Monetary Fund. 2008.

171. Pierre L. Siklos. Frameworks for the Resolution of Government-Central Bank Conflicts: Issues and Assessment, Ontario, 2002.

172. Podpiera R. Does Compliance with Basel Core Principles Bring Any Measurable Benefits? IMF Working paper # WP/04/204/ International Monetary Fund. 2004.

173. Record of the Interim Financial Policy Committee Meeting 16.03.2012 // 28.03.2012. URL: http://www.bankofengland.co.uk/publications/Documents/records/fpc/pdf/2012/rec ordl203.pdf.

174. Recine F., Teixeira P.G. The new financial stability architecture in the EU // Institute for Law and Finance. Goethe Uneversitat Frankfurt. Working paper #110. Frankfurt am main. 2009.

175. Russian Federation: Targeted Detailed Assessment of Observance of Basel Core Principles for Effective Banking Supervision // IMF Country Report # 11/336. 2011. URL: http://www.imf.org/external/pubs/ft/scr/2011/crll336.pdf.

176. Russian Federation: Technical Note on Crisis Management and Crisis Preparedness Frameworks // IMF Country Report # 11/335. 2011. URL: http://www.imf.org/external/pubs/ft/scr/2011/crl 1335.pdf.

177. Shleifer A., Vishny R. Corruption // Quarterly Journal of Economics. № 109, 1994.

178. Stephanou C. Mendoza J.K. Credit Risk Measurement Under Basel II: An Overview and Implementation Issues for Developing Countries. World Bank Working Paper # 3556. World Bank. 2005.

179. Sundararajan V., Marston D., Basu R. Financial System Standards and Financial Stability: The Case of the Basel Core Principles. INF Working Paper #WP/01/62. International Monetary Fund. 2001.

180. Tasky G. Introduction to Banking Supervision. Report of United States Agency for International Development (USAID). Вашингтон. 2008.

181. The Dodd-Frank Act: a cheat sheet // Morrison & Foerster. 2010. URL: http://www.mofo.com/files/Uploads/Images/SummaryDoddFrankAct.pdf.

182. The Dodd-Frank Act: Commentary and Insights // Report of Skadden, Arps, Slate, Meagher & Flom LLP. 2010. URL: www.skadden.com.

183. The Dodd-Frank Act: Significant Impact on Public Companies // Memorandum of Skadden, Arps, Slate, Meagher & Flom LLP. 2010. URL: www.skadden.com.

184. The global financial crisis. A plan for regulatory reform // Committee on capital markets regulation. Cambridge. 2009.

185. Tonny Lybek. Central Bank Autonomy, and Inflation and Output Perfomance in the Baltic States, Russia, and Other Countries of the Former Soviet Union, 1995-97. IMF Working Paper # WP/99/4. International Monetary Fund. 1999.

186. Tonny Lybek, Jo Anne Morris. Central bank governance. A survey of Boards and management. IMF working paper # WP/04/226. International Monetary Fund, 2004.

187. Walter W. Eubanks. The Status of the Basel III Capital Adequacy Accord // Congressional Research Service's Report for Congress. 2010. 7-5700. URL: www.crs.gov.

188. Webel B. The Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act: Issues and Summary. Congressional Research Service's Report for Congress. 7-5700. URL: www.crs.gov.

189. White L. Bank Regulation in the United States: Understanding the Lessons of the 1980s and 1990s. New York. 1999. URL: http://archive.nyu.edU/bitstream/2451/26220/2/00-02.pdf.

190. Нобель Петер. Швейцарское финансовое право и международные стандарты (Peter Nobel Swiss finance law and international standards). M. 2007 (Берн. 2002).

191. Отчет рабочей группы по реформе регулирования на финансовом рынке (Task force on financial markets regulatory reform) Американской ассоциации юристов Совету (Board of Governors). 2010. URL: americanbar.org.

192. Страхование депозитов. Справочник Рональда Макдональда.1. URL:http://www.bankofengland.co.uk/education/ccbs/handbooks/pdf/ccbshb09ru.pdf.

193. Диссертации и авторефераты диссертаций

194. Голубев С.А. Правовое регулирование управления банковской системой в Российской Федерации и в зарубежных странах. Диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наук. М. 2004.

195. Голубев С.А. Центральный банк Российской Федерации как орган государственного управления банковской системой страны. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук. М. 2000.

196. Завода Е.А. Финансово-правовые аспекты страхования банковских вкладов в Российской Федерации. Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук. М., 2009.

197. Левина E.H. Финансово-правовые принципы банковской деятельности. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук. Саратов. 2012.

198. Рождественская Т.Э. Теоретико-правовые основы банковского надзора в Российской Федерации. Диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наук. М. 2012.

199. Турбанов A.B. Финансово-правовые основы создания и функционирования системы страхования банковских вкладов в Российской Федерации. Диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наук. М. 2004.

200. Судебная и иная правоприменительная практика

201. Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 19.12.2005 № 12-П, Вестник Конституционного Суда Российской Федерации, № 1, 2006.

202. Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда Российской Федерации от 09.08.2011 № А60-45558/2010.

203. Проекты российских и зарубежных нормативных правовых актов

204. Proposal for a Directive of the of the European Parliament and of the council on Deposit Guarantee Schemes recast. // URL: http://ec.europa.eu/internalmarket/bank/docs/guarantee/20100712proposalen.p df.

205. Баренбойм П.Д., Кутафин O.E. Цена независимости Центрального банка // URL http://viperson.ru/wind.php?ID=272825&soch=l.

206. Государственный банк Российской Империи // статья на сайте Банка России URL http://www.cbr.ru/today/history/empirebank.htm.

207. На «дикие» банкротства накинута узда интервью генерального директора АСВ Александра Турбанова газете «Кубанские новости». URL: http://asv.org.ru/arc/sho w/?id=247988.

208. Отчет Всемирного Банка «Государство в меняющемся мире» (1997 г.) // Вопросы экономики. 1997. № 7.

209. Проектные банкротства интервью руководителя Экспертно-аналитического департамента Агентства по страхованию вкладов Юлии Медведевой «Юридической Газете». URL: http://www.asv.org.ru/arc/show/?id=232454.

210. Протокол заседания Политбюро ЦК КПСС № 35, особая папка, 1941 г. (фрагмент) // Коммерсант-власть. № 38(942). 26.09.2011. С. 63.

211. Санация банков должна превратиться из антикризисного инструмента в постоянный. URL: http://finansist-kras.ru/news-11398.

212. Сумма исков, поданных Агентством, исчисляется десятками миллиардов рублей интервью Генерального директора АСВ Александра Турбанова порталу Закон.Ру. URL: http://www.asv.org.ni/arc/show/?id=247026.

213. Уровень образованности банковских лоббистов оставляет желать лучшего. Интервью с Виктором Плескаческим. // Банковское обозрение. № 150. Июль 2011.