Финансово-экономические взаимоотношения страховых организаций и банков тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Кожевникова, Ирина Николаевна

• Кожевникова, Ирина Николаевна
• кандидат экономических наук
• 2004

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Кожевникова, Ирина Николаевна

Введение.

Глава 1. Теоретические основы взаимоотношений страховых организаций и банков.

§1. Страховые организации и банки в финансовой системе.

§2. Экономические основы взаимодействия страховых организаций и банков.

Глава 2. Анализ форм взаимоотношений страховых организаций и банков

§ 1 .Исследование развития страховых компаний и банков.

§2.Финансово-экономические формы взаимоотношений страховых организаций и банков.

§3. Взаимоотношения страховых организаций и банков за рубежом.

Глава 3. Потребности банков в страховании и экономические интересы взаимоотношений страховых организаций и банков.

§ 1. Анализ потребностей банков в страховании.

§2. Социология взаимоотношений страховых организаций и банков

§3. Тенденции развития взаимоотношений страховых организаций и банков в России.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Финансово-экономические взаимоотношения страховых организаций и банков»

В стабилизации и динамичном росте национальной экономики всевозрастающее значение имеет развитие и укрепление страховых организаций и банковских учреждений, являющихся опорными звеньями финансовой системы общества и экономики в целом. Банки и страховые компании занимают чрезвычайно важное место в движении общественного капитала. В частности, формирование внутреннего инвестиционного потенциала страны напрямую связано с успешностью развития страхового и банковского секторов экономики. Банки и страховые организации являются носителями повышенного социально-экономического риска, дестабилизация которых ведет к угрозе экономической безопасности страны. Страхование банковских рисков, равно как и надежное обеспечение инвестиционной составляющей страховщиков в банковской сфере, укрепляет финансовые институты и способствует развитию экономики. Стабильность и динамичность экономики определяется не только состоянием банковской и страховой сфер, но и системой их взаимоотношений, их совместной деятельностью, потенциально обеспечивающей мультипликативное воздействие на мобилизуемые совокупные финансовые потоки и финансовую устойчивость банковской и страховой деятельности. Сопряженность в деятельности страховых и банковских организаций является не только катализатором мобилизации внутренних инвестиционных ресурсов, но и условием защищенности банковской и страховой деятельности и всей финансовой системы общества в целом, фактором сохранения национального капитала. Данные положения обуславливают актуальность темы диссертационного исследования.

В свою очередь, актуальность темы обусловлена интенсивным ростом различных форм взаимоотношений страховых организаций и банков, как за рубежом, так и в современной России и отсутствием теоретического сопровождения данных процессов.

Актуальность темы определяется также активными процессами формирования системы корпоративного страхования, в рамках которой реализуется страховая защита банковской деятельности и различных форм финансовых взаимоотношений страховщиков и банков.

Кроме того, актуальность направления диссертационного исследования обусловлена неоднозначными оценками обоих финансовых институтов и, в частности, отнесением страховых организаций к банковской системе.

Актуальность исследования усиливается задачами, поставленными концепцией развития страхования в Российской Федерации (одобрена распоряжением Правительства РФ №1361-р от 25.09.2002г.), в частности, задачами повышения капитализации рынка страховых услуг, привлечения в российскую экономику значительных инвестиционных ресурсов, повышения уровня защищенности организаций и граждан от различных групп рисков. Отмеченные задачи страхования решаются в тесной взаимосвязи с банками.

Целью диссертационного исследования является разработка теоретико-методологических основ взаимоотношений страховых организаций и банков.

В соответствии с выбранной целью исследования в работе были поставлены следующие задачи:

- выявить экономические основы взаимоотношений страховых организаций и банков;

- проанализировать развитие и структурировать формы взаимоотношений страховых организаций и банков;

- дать оценку потребностей банков в страховании;

- оценить экономические интересы взаимоотношений страховых организаций и банков.

Объектом диссертационного исследования являются страховые организации и коммерческие банки.

Предметом исследования выступает совокупность финансово-экономических отношений между страховыми организациями и банковскими учреждениями.

Научная методология исследования основывается на системном анализе структурных связей страхования и банковской деятельности, соединении финансовых и организационных факторов взаимоотношений страховых компаний и банков. В работе использовались общенаучные методы и приемы: научная абстракция, анализ и синтез, группировки, сравнения, качественные экспертные оценки, методы социологических исследований.

Теоретическую и методологическую основу исследования составили труды Архипова А.П., Афанасьевой Л.П., Видяпина В.И., Гомелли В.Б., Жукова Е.Ф., Журавлевой Г.П., Зубца А.Н., Ивашкина Е.И., Коломина Е.В., Лушина С.И., Лялькова М.И., Маршавиной Л.Я., Орланюк-Малицкой Л.А., ГХпешкова А.П., Русанова Ю.Ю., Рябикина В.И., Слепова В.А., Сухова В.А., Тагирбекова К.Р., Турбиной К.Е., Хоминич И.П., Шахова В.В.

Научная новизна исследования заключается в разработке теоретико-методологических основ развития взаимоотношений страховых организаций и банков в условиях рыночной экономики.

Практическая значимость исследования заключается в использовании результатов работы в деятельности страховых организаций и банков. Структуризация форм взаимоотношений страховщиков и банков позволяет финансовым институтам проанализировать виды взаимодействия и сделать правильный выбор применительно к своей организации. Грамотному решению способствует также оценка экономических интересов взаимоотношений страховых организаций и банков.

Классификация элементов банковского страхования и форм взаимоотношений страховых организаций и банков, а также оценка потребностей банков в страховании выстраивает систему банковского корпоративного страхования.

В работе обоснован алгоритм применения банковских технологий в перестраховании рисков страховых организаций.

Материалы диссертации послужили частью нового курса «Корпоративное и взаимное страхование» для студентов РЭА им.Г.В.Плеханова по специальности «Финансы и кредит».

Практическая значимость исследования определяется также тем, что сформулированные положения, выводы и рекомендации имеют прикладное значение при разработке законодательных и нормативных актов, регулирующих деятельность страховых организаций и банков.

Материалы диссертационного исследования используются банками и страховыми организациями при формировании их концепций развития, организации взаимных финансово-экономических отношений.

Выводы и рекомендации диссертанта использованы страховой компанией ОАО «РЕСО-Гарантия» при разработке программ взаимоотношений с банковскими учреждениями, а также «Зембанком» (г.Калуга) при формировании взаимоотношений со страховыми компаниями.

Публикации

По теме диссертации опубликовано 5 печатных работ общим объёмом 2,3 печатных листа.

Структура работы

Диссертация состоит из введения, трёх глав, заключения, приложений и списка литературы по теме исследования. Работа изложена на 173 страницах, содержит 23 таблицы, 8 рисунков и 3 приложения.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Кожевникова, Ирина Николаевна

Результаты исследования причин отсутствия страхового интереса у предприятий различных сфер деятельности приведены в таблице 6.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

1.Функциональный анализ банковской и страховой деятельности позволил сформулировать единую для обоих финансовых институтов функцию капитализации. Функция капитализации обеспечивается накопительным страхованием жизни и дополняется рисковой составляющей. Общая функция капитализации обусловливает конкурентные отношения между банками и страховщиками.

Отношения сотрудничества определяются рисковой, инвестиционной и предупредительной функциями страхования.

2,Объективной предпосылкой организации взаимоотношений банков и страховых организаций является банковская функция расчетно-кассового обслуживания. Определено, что банковское обслуживание страховой деятельности характеризуется сложностью и многоконтактностью: большая клиентская база страховщиков, различные формы внесения страховых взносов и страховых выплат.

3. В работе отмечено, что общим в деятельности банков и страховых компаний является наличие значительной клиентской базы. Не противопоставляя банковские и страховые продукты, а дополняя их, страховщики и банковские учреждения имеют благоприятные возможности для обмена клиентами, повышая конкурентные свойства обоих финансовых агентов. Кроме того, эффект взаимовыгодного сотрудничества повышается совместным использованием ресурсной базы контрагентов (кадров, материально-технической базы, филиальной сети, представительств и т.д.).

Осуществлённый анализ развития банковских учреждений и страховых компаний в современной России выявил сопряжённый характер, что выражается как в количестве финансовых институтов, так и векторов их динамики. Анализ развития филиальной сети подтверждил отмеченную сопряженность. б.Оценка совокупного уставного капитала банков и страховых организаций показала, что 87,6% его приходится на банки. Степень динамичности уставного капитала банков и страховщиков различна: темпы роста совокупного уставного капитала банковских учреждений практически в два раза превышают темпы роста страховых организаций. Средний уставный капитал банка в 6,4 раза превышает средний уставный капитал страховой компании. Оценка финансовых потоков, привлекаемых банковскими учреждениями и страховыми организациями за 2001 год, показала, что денежные средства банков более чем в 3 раза превышает сумму страховых взносов, собранных страховщиками. Выявлено, что активность деятельности страховых организаций за 1997 — 2001 гг. более выражена, чем банковская.

6. В диссертации отмечено, что взносы по страхованию жизни финансово сравнимы с депозитами и вкладами населения в банковские учреждения по удовлетворению общественной потребности в капитализации доходов и свободных средств населения и предприятий. Оценка параметров уставного капитала банков и страховых организаций и показателей депозитов и страховых взносов позволила автору сформулировать методологическое положение: при осуществлении по сути общей функции банков и страховщиков — функции капитализации - требования к уставному капиталу соответствующих банковских учреждений и страховых компаний должны быть соизмеримыми. Осуществленные расчеты денежных потоков на единицу уставного капитала, по мнению автора, могут стать методической основой обоснования минимального размера уставного капитала страховщиков, осуществляющих страхование жизни, и банковских учреждений.

7. Анализ формирования национального страхового рынка и банковской системы показал, что их развитие осуществляется сопряженно и в тесной взаимосвязи. Взаиморазвитие банков и страховщиков уже подтверждается в практически единовременном их возникновении и параллельном развитии. Заинтересованные взаимоотношения банков и страховых организаций проявляются на этапе их формирования, когда учредителями страховых организаций являются банки, а учредителями банков - страховщики. Сформировалась и расширяется система банковского страхования, которая была разделена на две подсистемы. Первая охватывает объекты страхования и риски, которые являются общими для любых предприятий и включает страхование имущества предприятий, автострахование, страхование сотрудников от несчастных случаев, медицинское страхование. Вторая подсистема учитывает специфику банковской деятельности и включает страхование финансовых рисков банка, страхование компьютерного оборудования и программного обеспечения в банковской сфере, страхование банков от преступлений, страхование от рисков, связанных с использованием пластиковых карточек в банковской сфере, страхование депозитов и др. Банки участвуют как в расчетно-кассовом обслуживании страховщиков, активном размещении их ресурсов, так и в продвижении страховых продуктов, используя в том числе филиалы и представительства. В свою очередь, страховые компании используются как финансовый, материальный и кадровый ресурс для банковской деятельности.

8. Исследование взаимоотношений банков и страховых организаций за рубежом показало, что они отличаются многосложностью, многие их формы привнесены в российскую практику, чему способствуют активные процессы глобализации экономики. В работе выделена отличительная черта банковской деятельности за рубежом - допуск банков к проведению страхования банковских рисков. При этом индустрия страхования серьезно противостоит участию банковских учреждений в страховой деятельности. Наряду с этим зарубежные страховые организации все более активно вторгаются в важнейшие виды банковской деятельности, становятся серьезными конкурентами специализированных кредитных учреждений. В диссертации обращено внимание на интеграционные процессы в финансовой сфере, в частности, все большее распространение получает концепция «финансового супермаркета», в соответствии с которой, придя в банк (страховую компанию), клиент может получить любой вид финансовой услуги. Взаимное проникновение страхового и банковского капитала ведет к формированию крупнейших транснациональных компаний, обладающих активами, размер которых сравним с крупнейшими транснациональными корпорациями.

9. Важной и весьма перспективной формой взаимоотношений банков и страховых компаний в диссертации выделена сфера перестрахования, когда страховые организации используют банковские технологии в перестраховании, при которых из премий формируется депозит, а страховое возмещение является кредитом, который выплачивается из аккумулированных и будущих средств на депозите. Данное явление весьма актуально для России. Использование банковского потенциала позволит существенно увеличить емкость национального страхового рынка и уменьшить утечку национального капитала через перестрахование за рубеж.

10. Исследование потребностей банков в страховании показало, что у них достаточно выражен интерес к страховой защите. Функциональный страховой интерес к накопительному страхованию жизни персонала у финансовых организаций выше, чем у промышленных предприятий и предприятий торговли. Нестраховые методы управления риском достаточно высоко обозначили финансовые институты, которые на практике более широко используют арсенал риск-менеджмента, включая диверсификацию, хеджирование, банковское обеспечение и др.

11. Оценка причин отсутствия страхового интереса среди предприятий показала, что если непосредственно после дефолта определяющую роль имело недоверие страховым организациям, то в 2002 году значение этого фактора снизилось, однако, значение первой причины сохранилось. Снижение уровня недоверия страховщикам в работе оценено как позитивное изменение. Между тем, на фоне смягчения анализируемого фактора данная причина остается главной, сдерживающей развитие национальной страховой системы.

12. Проведённое социологическое исследование экономических интересов взаимоотношений банков и страховых организаций выявило, что интерес страховщиков к банкам превышает интерес банковских учреждений к страховым компаниям. Структуризация форм взаимоотношений по функциональному признаку показала, что у банков наиболее выражен интерес к страхованию банковского имущества, обслуживанию расчётных счетов страховщиков, размещению финансовых ресурсов страховых компаний, привлечению к банковскому обслуживанию клиентов страховых организаций. Наибольший экономический интерес страховщики проявили к банкам, как потенциальным страхователям, к размещению своих финансовых ресурсов в банковские пассивы. Выявлен повышенный интерес страховщиков к банкам как консалтинговым структурам по вопросам валютного регулирования, управления портфелем ценных бумаг, экспертизы финансовых проектов, консультации по нестандартным ситуациям и др. Исследование показало, что мера экономического интереса страховых организаций в использовании материальной базы банковских учреждений несколько превышает соответствующий интерес банков.

13. В работе определены приоритетные направления в развитии взаимоотношений страховых организаций и банков. Это развитие взаимодействия страховщиков и банков по расширению полномасштабного сотрудничества рассматриваемых финансовых институтов, использование банковских технологий в перестраховании рисков страховщиков, развитие и укрепление различных видов партнёрских взаимоотношений; внедрение совершенных компьютерных технологий, способствующих полноценной деятельности «финансовых супермаркетов»; комплексное финансовое обслуживание клиентов в развивающейся системе «финансовых супермаркетов»; разработка новых финансовых продуктов, произведённых на стыке банковских и страховых услуг.

14. Важное место во взаимодействии банков и страховых организаций занимает страхование. Результаты работы свидетельствуют о необходимости комплексного решения данного вопроса, которое реализуется через систему банковского корпоративного страхования. Корпоративное страхование обеспечивает полную страховую защиту банковского учреждения, позволяет уменьшить избыточное страхование и снизить цены на основе учёта взаимосвязи рисков банковского учреждения.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Кожевникова, Ирина Николаевна, 2004 год

1. З.Закон РФ от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» (в ред. Федеральных законов от 31.12.97 № 157-ФЗ, от 20.11.1999 №204ФЗ, от2103.2002 №31-ФЗ, от25.4.2002 №41-ФЗ, от 08.12.2003 № 169-ФЗ).

2. Закон РФ от 23.12.2003г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

3. Указ президента РФ «О дополнительных мерах по ограничению налично-денежного обращения» от 14.06.1992г. №622 (РГ 92-135).

4. Налоговый кодекс РФ. Части первая и вторая. Новая редакция. М.: Юрайт,2001.

5. Концепция развития страхования в Российской Федерации. Одобрена распоряжением Правительства РФ №1361-р от 25.09.2002г.

6. Правила размещения страховщиками страховых резервов. Зарегистрировано в Минюсте РФ 02.04.1999г. №1744 (в ред. Приказов Минфина РФ от 16.03.2000 №28н, от 18.08.2003 N 76н).

7. Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ от 19.05.94. Финансовая газета, №25,1994.

8. Ю.Архипов А.П. Гомелля В.Б. Основы страхового дела. М.: «Маркет ДС», 2002.

9. Банковское дело: Учебник. / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 1995.

10. Бизнес: Оксфордский толковый словарь. М.: «Прогресс-Академия», 1995.

11. Бланк И.А. Управление активами. — Киев; «Ника-центр», «Эльга»,2000.

12. Джозеф Ф.Синки, мл. Управление финансами в коммерческих банках / Перевод с англ. М.: Са1а11аху, 1994.

13. Деньги, кредит, банки. / Под ред. проф. О.И.Лаврушина, М.; Финансы и статистика, 1998.

14. Ефимова Л.Г. Банковское право. — М.: БЕК, 1994.

15. Жуков Е.Ф. Инвестиционные институты: Учебное пособие для вузов. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.

16. Журавлёв Ю.М. Словарь-справочник страховых терминов. М.:СО «Анкил», 1992.

17. Ивашкин Е.И. Страхование: Учебно-методическое пособие. М, 2001.

18. Ивашкин Е.И. «Теоретические основы и практика страховой защиты субъектов предпринимательства». Учебное пособие. -М.: 2001.

19. Ивашкин Е.И. Взаимное страхование в условиях реформирования экономики. Научное издание. -М.: РЭА им. Г.В. Плеханова, 2001.

20. Кац Е.Б. Рейтинговая оценка финансового состояния коммерческих банков. Автореферат на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Пермь, 2001.

21. Кредитное страхование (по материалам Великобритании). М.: СО «Анкил», 1998.

22. Маршавина Л.Я., Князев В.Г. Налоговый менеджмент. М.: Изд. РЭА им. Г.В.Плеханова, 2001.

23. Никитина Т.В. Страхование коммерческих и финансовых рисков. М., СПб. и т.д.: «Питер», 2002.26.0бъяснительный словарь иностранных слов, употребляемых в русском языке.

24. С.Пб., издательство В.Н. Углова, 1859. 27.0жегов С.И. Словарь русского языка. М., «Сов. Энциклопедия», 1973. 28.0льшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. М.,

25. Русская деловая литература, 1997. 29.0рланюк-Малицкая Л.А. Платёжеспособность страховой организации. М.: СО «Анкил», 1994.

26. ЗО.Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. Тагирбекова K.P. — М.: Издательский дом «Инфра-М», Издательство «Весь мир», 2001.

27. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. Учебное пособие. М.: Инфра-М, 2001.

28. Плешков А.П., Орлова И.В. Очерки зарубежного страхования. — М.: «Анкил», 1997.

29. Поллард A.M., Пассейк Ж.Г., Эллис К.Х., Дейли Ж.П. Банковское право США: Пер. с англ./Общ. ред. Я.А. Куника.: М.: Прогресс, 1992.

30. Пол Хейне «Экономический образ мышления» М.; Catallaxy, 1997.

31. Российский статистический ежегодник. Стат. сб. Госкомстата России. — М., 2002.

32. Россия в цифрах 2003. Стат. сб. Госкомстата России. — М., 2003.

33. Рябикин В.И. Аудит страховых компаний. — М.: Финстатинформ, 1996.

34. Словарь страховых терминов / Под ред. Е.В.Коломина, В.В.Шахова. -М.; СО «Анкил», 1993.

35. Соколов Ю.А., Амосова H.A. Система страхования банковских рисков. Научное издание. -М.: Из-во Элит, 2003.

36. Справочник по страховому бизнесу / Под редакцией проф. Уткина Э.А. —М.: Ассоциация авторов и издателей «Тандем», Из-во ЭКМОС, 1998.41 .Статистика финансов / Под ред. Маслова П.П. и Рябикина В.И. М.: Статистика, 1979.

37. Страхование от А до Я: книга для страхователя / Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. М.: ИНФРА-М, 1996.43 .Страхование финансовых гарантий ( по материалам США). М.: СО «Анкил», 1992.

38. Страховое дело. Учебник под ред. Проф. JI.A. Орланюк-Малицкой. — М.: Издательский ценрт «Академия»,2003.

39. Страховое дело. Учебник под ред. проф. Рейтмана Л.И. М.: Изд-во «Банковский и биржевой научно- консультационный центр», 1992.

40. Сухов В.А. Государственное регулирование страхования в условиях перехода к рыночной экономике. М.: «Анкил», 1995.

41. Теоретические основы и практика страховой защиты субъектов предпринимательства. Учебное пособие / Под ред. В.А. Батадеева. М.: Соц.-гуманит. знания, 2001.

42. Турбина К.Е. Инвестиционная деятельность страховой организации. М.: «Анкил», 1995.

43. Турбина К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования. М.: «Анкил», 2000.

44. Финансы: Учебник. / Под ред. проф. С.И. Лушина, проф. В.А. Слепова. М.: Изд-во Рос. экон. акад., 2000.

45. Финансы, денежное обращение и кредит. / Под ред. В.К.Сенчагова. А.И.Архипова М.; Проспект, 1999г.

46. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник. / Под ред. Проф. СлеповаВ.А. М.: Изд-во Рос. Экон. Акад., 2000 г.

47. Финансы. Учебное пособие. / Под ред. А.М.Ковалёвой. — М.: Финансы и статистика, 1998.

48. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник для вузов. / Под ред. Проф. Л.А. Дробозиной. -М.: ЮНИТИ, 2000.

49. Экономическая теория (политэкономия): Учебник. / Под общей ред. заслуженных деятелей науки РФ, профессоров В.И.Видяпина, Г.П.Журавлевой. М.: Изд-во Рос. экон. акад., 2000.

50. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997.

51. Хоминич И.П. Финансовая стратегия компаний. — М.: Рос. Экон. Акад., 1998.1. Периодические издания:

52. Блохин Ю. Страхование банковского кредита: спорные вопросы. // Бюллетень Ассоциации российских банков. 1994, №46.

53. Большаков Е.Ю., Эпштейн И.Л. Банки и страховые компании — новые аспекты сотрудничества. // Финансы, 1996, №2.

54. Гармаш Д. Преступления против банков: без страхования не обойтись. // «Российский страховой бюллетень» 2002, №4.

55. Гармаш Д. Полупроводниковые убытки. // «Русский полис»- август 2002.

56. Гармаш ДСвязанные одной сетью. // "Русский полис" март 2002.

57. Гордеев Н. Отоварим «по полной». // Деловая панорама. 18 ноября 2002, №44 (208).

58. Гришин Г. Страховые аспекты операций зарубежных банков. // Страховое ревю май 1994, №2.

59. В.В.Геращенко. Стратегические цели дальнейшего реформирования банковской системы и текущая ситуация в банковской сфере. // Ж. Вестник финансовой академии, 2001, №3.

60. Данные ЦБ РФ и Департамента страхового надзора Минфина РФ.

61. Духовный А. Бизнес-модель «Финансовый супермаркет» Комп&ньон, 2002, №24 (280).

62. Ефимова Л.Г. Страхование как способ обеспечения обязательств по кредитному договору. // Хозяйство и право. 1994.69.3убец А.Н. Сбыт страховой продукции нестраховыми посредниками в экономически развитых странах. // Финансы, 1998, №7.

63. Зубец А.Н. «Зарплатные схемы- это не страхование». // Финансы, 1999, №4, с.44.

64. Ивашкин Е.И. Социология страхового интереса. // Финансы, 1999, №12.

65. Ивашкин Е.И. Социологическое исследование страховых интересов // Проблемы прогнозирования. 2000, №2.

66. Ивашкин Е.И., Кожевникова И.Н., Сиятсков С.А. Потребности населения и предприятий в страховании и социально-экономические условия их удовлетворения. // Финансы, 2002, №11.

67. Киселёва С. Боязнь трёх В. // Эксперт 2000, №19.

68. Коломин ЕВ. Сраховой рынок России: тенденции развития. // Финансовая газета, 2002, №22.

69. Коломин ЕВ. О социальных приоритетах развития страхования. // Финансы, 2002, №9.

70. Матовников М.Ю., Овчарова Л.С. Российские банки: долгая жизнь после смерти.// Банковское дело. 2002, №1.

71. Миледин П, Оверченко М. Страховщики все стерпят. // Ведомости, №30, 22 февраля 2002г.

72. Николенко Н.П. Банк и страховая компания — реалии и перспективы сотрудничества. // Банковское дело, 1999, №2.

73. Ольшаный А. Страхование вкладов: Мировой опыт для России // Ведомости. 28.11.2002.

74. Старостин Д. «Дети» инвестора Лисона. // «Русский полис» март 2002.

75. Тишкин О., Кривошеев В. Последняя линия защиты. // Банковское дело в Москве. 1998 №5, с50-51.1. Зарубежные издания:

76. Baranoff Etty Risk Management and Insurance. WILCY, 2004 Leyh Publishing, LLC

77. Birds John, Hird Norma J. Birds' modern insurance law/ London SWEET & MAXWELL, 2001.

78. Collins Dictionary of Economics. Harper Collins publishers LTD, 1998.

79. Число банковских учреиедений и страховых организаций Российской Федерации в 1996-2002 гг. (на начало года)11996 1997 1998 1999 2000 2001 2002

80. Количество действующих кредитных организаций 2295 2029 1697 1476 1349 1311 1319в% к 1996 году 100,0 88,4 73,9 64,3 58,8 57,1 57,5в % к предыдущему году 88,4 83,6 87,0 91,4 97,2 100,6

81. Число филиалов действующих кредитных организаций в % к 1996 году в % к предыдущему году 5381 100,0 5123 95,2 95,2 6353 118,1 124,0 4453 82,8 70,1 3923 72,9 88,1 3793 70,5 96,7 3433 63,8 90,5

82. Среднее число филиалов на одну кредитную организацию 2,3 2,5 3,7 3,0 2,9 2,9 2,6

83. Количество учтенных страховых организаций 2217 2043 1893 1493 1318 1166 1197в % к 1996 году 100,0 92,1 85,4 67,3 59,4 52,6 54,0в % к предыдущему году 92,1 92,6 78,9 88,3 88,5 102,6

84. Число филиалов страховых организаций 6393 6750 5062 4753 4820 4507 4628в % к 1996 году 100,0 105,6 79,2 74,3 75,4 70,5 72,4в % к предыдущему году 105,6 75,0 93,9 101,4 93,5 102,7

85. Среднее число филиалов на одну страховую организацию 2,9 3,3 2,7 3,2 3,7 3,9 3,9

86. Рассчитано на основе данных Российского статистического ежегодника. Стат. сб. Госкомстата России. — М., 2002, С. 544,548.

87. Отозванные лицензии банковских учреждений и страховыхорганизаций Российской Федерации в 1996-2000 гг.11996 1997 1998 1999 2000

88. Количество действующих кредитных учреждений 2295 2029 1697 1476 1349

89. Число отозванных лицензий у кредитных учреждений 266 332 221 127 38

90. Доля отозванных лицензий у кредитных учреждений в общем количестве действующих кредитных учреждений 11,6 16,4 13,0 8,6 2,8

91. Число учтенных страховых организаций 2217 2043 1893 1493 1318

92. Число отозванных лицензий у страховых организаций 34 383 262 496 364

93. Доля отозванных лицензий у страховых организаций в общем числе учтенных страховых организаций 1,5 18,7 13,8 31,1 27,6

94. Число банков, по которым принято решение о ликвидации 1

95. Вид ликвидации 1996 1997 1998 1999 2000ед. в % к итогу ед. в % к итогу ед. в%к итогу ед. в%к итогу ед. в%к итогу

96. Добровольная ликвидация I 1,0 3 1,8 2 1,1 4 4,4 I 4,8

97. Банкротство под контролем кредиторов 8 7,4 17 10,1 3 2,8 0 0,0 0 0,0

98. Принудительная ликвидация за нарушение банковского законодательства 28 25,9 36 21,4 27 25,0 13 14,3 1 4,8

99. Банкротство и ликвидация по суду из-за неспособности удовлетворить требования кредиторов 71 65,7 112 66,7 66 61,1 74 81,3 19 90,4

100. ВСЕГО 108 100,0 168 100,0 98 100,0 91 100,0 21 100,0

101. Матовииков М.Ю., Овчарова Л.С. Российские банки: долгая жизнь после смерти. Банковское дело. 2002, №1, С. 39.

102. Уставный капитал банковских учреждений и страховых организаций

103. Российской Федерации в 1998-2002 гг.!(на начало года).1998 1999 2000 2001 2002

104. Количество кредитных учреждений 1697 1476 1349 1311 1319

105. Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций, млрд. руб. 33,2 52,5 111,1 207,4 261,0в%к 1998 году 100,0 158,1 334,3 624,7 786,1в % к предыдущему году 158,1 211,6 186,7 125,8

106. Уставный капитал в среднем на одно кредитное учреждение, млн. руб. 19,5 35,6 82,5 158,2 197,9

107. Количество страховых организаций 1893 1493 1318 1166 1197

108. Зарегистрированный уставный капитал страховых организаций, млрд. руб. 4,9 7,4 10,8 16,0 37,1в% к 1998 году в % к предыдущему году 100,0 151,0 151,0 220,4 145,9 326,5 148,1 757,1 231,9

109. Уставный капитал в среднем на одну страховую организацию, млн. руб. 2,6 5,0 8,2 13,7 31,0

110. Средний уставный капитал страховой организации в % к среднему уставному капиталу банковского учреждения, млн. руб. 13,3 14,0 9,9 8,7 15,7

111. Рассчитано на основе данных Российского статистического ежегодника. Стат. сб. Госкомстата России. — М., 2002, С. 544, 548.

112. Депозиты и вклады, привлеченныекредитными организациями, и страховые взносы11997 1998 1999 2000 2001

113. Депозиты и вклады, привлеченные кредитными организациями, млрд. руб. 228,4 304,0 461,6 695,8 971,6в % к 1997 году 100,0 133,1 202,1 304,6 425,4в % к предыдущему году 133,1 151,8 150,7 139,6в % к итогу 86,2 87,5 82,7 80,4 76,5

114. Страховые взносы, млрд. руб. 36,6 43,6 96,7 170,1 297,7в%к 1997 году 100,0 119,1 264,2 464,7 813,4в % к предыдущему году 119,1 221,8 175,9 175,0в % к итогу 13,8 12,5 17,3 19,6 23,5

115. Итого депозиты и вклады, привлеченные кредитными организациями, и страховые взносы, млрд. руб. 265,0 347,6 558,3 865,9 1269,3

116. Рассчитано на основе данных Российского статистического ежегодника. Стат. сб. Госкомстата России. -М., 2002, С. 546,548.

117. Депозиты и вклады от населения, привлеченные кредитными учреждениями, и страховые взносы по договорам, заключенным за счет средств граждан11997 1998 1999 2000 2001

118. Привлеченные депозиты и вклады кредитными организациями от населения, млрд. руб. 171,6 201,3 300,4 453,2 690,1в% к 1997 году 100,0 117,3 175,1 264,1 402,2в % к предыдущему году 117,3 149,2 150,8 152,3в % к итогу 94,9 94,5 88,2 84,4 81,2

119. Страховые взносы по договорам,заключенным за счет средств граждан, млрд. руб. 9,2 11,8 40,3 83,9 159,6в%к 1997 году 100,0 128,3 438,0 911,9 1734,8в % к предыдущему году 128,3 341,5 208,2 190,2в % к итогу 5,1 5,5 11,8 15,6 18,8

120. Итого 180,8 213,1 340,7 537,1 849,7

121. Депозиты и вклады, привлеченные кредитными организациями,и страховые взносы по страхованию жизни11997 1998 1999 2000 2001

122. Депозиты и вклады, привлеченные кредитными организациями, млрд. руб. 228,4 304,0 461,6 695,8 971,6в % к 1997 году 100,0 133,1 202,1 304,6 425,4в % к предыдущему году 133,1 151,8 150,7 139,6в % к итогу 96,5 96,0 92,6 89,7 86,4

123. Страховые взносы по страхованию жизни, млрд. руб. 8,1 12,7 36,2 79,6 153,3в% к 1997 году 100,0 156,8 446,9 982,7 1892,8в % к предыдущему году 156,8 285,0 219,9 192,6в % к итогу 3,5 4,0 7,4 10,3 13,6

124. Итого привлеченные депозиты и вклады кредитными организациями и страховые взносы по страхованию жизни, млрд. руб. 236,5 316,7 479,8 775,4 1124,9

125. Уставный капитал, депозиты и страховые взносы банковскихучреждений и страховых организаций Российской Федерации в 19972001 гг.11997 1998 1999 2000 2001

126. Уставный капитал банковских учреждений, млрд. руб. 33,2 52,5 111,1 207,4 261,0

127. Депозиты и вклады, привлеченные кредитными организациями, млрд. руб. 228,4 304,0 461,6 695,8 971,6

128. Депозиты и вклады, привлеченные кредитными организациями от населения 171,6 201,3 300,4 453,2 690,1

129. Сумма депозитов на 1 руб. уставного капитала банков 5,8 5,7 4,2 3,4 3,7

130. Сумма депозитов от населения на 1 руб. уставного капитала банков 4,4 3,8 2,7 2,2 2,6

131. Уставный капитал страховых организаций, млрд. руб. 4,9 7,4 10,8 16,0 37,1

132. Страховые взносы, млрд. руб. 36,6 43,6 96,7 170,1 297,7

133. Страховые взносы по страхованию жизни, млрд. руб. 8,1 12,7 36,2 79,6 153,3

134. Сумма страховых взносов на 1 руб. уставного капитала страховщиков 7,5 5,9 9,0 10,6 8,0

135. Сумма страховых взносов по страхованию жизни на 1 руб. уставного капитала страховщиков 1,7 1,7 3,4 5,0 4,1

136. Участие банков в уставном капитале страховых организаций1

137. Страховая организация Банки- соучредители Доля средств банка в уставном капитале страховой организации

138. Согаз КБ газовой промышленности „Газпромбанк" 8,18

139. Ингосстрах „Внешторгбанк" Нет данных

140. РЕСО-Гарантия АКБ „Возрождение" Сбербанк РФ АКБ Развития автомобильной промышленности 22,83 1,0 7,0

141. Промышленно-страховая компания Промстроэкономбанк 4,75

142. Восточноевропейское страховое общество КБ „Российский национальный коммерческий банк" 2,2

143. Якорь КБ „Статис-Кредит-Банк" Нет данных

144. Инвестстрах Московский АКБ „Мосстройэкономбанк" КБ развития электроэнергетики „Электробанк" АКБ „Кредитпромбанк" Ипотечный акционерный банк „Межэкономсбербанк" 4,0 20,0 20,4 20,16

145. АКВИКО МАБ содействия предпринимательству 98,15

146. Авикос КБ „Лвиа банк" 4,16

147. Структура инвестиций страховых компаний (данные на 01.07.2000)1

148. Компания Основные инвестиционные инструменты

149. Ариадна валютные депозиты, ОФЗ, векселя в рублях

150. ВЕСтА векселя банков, государственные и муниципальные ценные бумагивек векселя Сбербанка, денежные средства, векселя коммерческих банков, государственные ценные бумаги

151. Ингосстрах" банковские вклады

152. Интеррос-Согласие" акции, государственные облигации и облигации субъектов РФ, банковские депозиты1. ЛУКойл" акции

153. Метрополис" векселя банков, акции

154. Москва" векселя банков, банковские депозиты

155. Мегарусс-Д" денежные средства, векселя, акции

156. Медведь ЛК" депозиты и депозитные сертификаты, векселя банков, акции и облигации

157. Национальная страховая лига банковские депозиты, расчетные счета, векселя

158. Группа "НАСТА" депозиты и векселя банков

159. Нефтеполис" банковские депозиты

160. Ост-Вест Альянс" депозиты иностранных банков

161. Помощь" корпоративные ценные бумаги, банковские депозиты

162. Прогресс-Гарант" высоко ликвидные векселя, акциипек банковские депозиты, векселя банков, акции

163. Группа "Ренессанс" векселя Райффайзенбанка и Ампо-банка, ОФЗ, ОВВЗ

164. РЕСО-Гарантия" недвижимость, валютные депозиты в западных и российских банках

165. Росгосстрах-Подмосковье" корпоративные ценные бумаги, денежные средства, государственные ценные бумаги

166. Русская СК векселя банков, государственные ценные бумаги

167. Русский мир" векселя банков, ОВВЗскпо векселя банков, расчетные счета

168. Спасские ворота" банковские депозиты и векселя, корпоративные ценные бумаги

169. Стандарт-Резерв" облигации, векселя банков, расчетные счета, банковские депозиты

170. Столичное СО векселя банков, расчетные счета

171. Цюрих-Русь" банковские депозиты, расчетные счета

172. Энергогарант" недвижимость, векселя банков1 \v\vw. rbc.ni

173. Механизм нанесения убытков банку1

174. Вид операции Основные способы совершения преступлений Что используется при совершении преступлений Лица, совершающие преступления

175. Депозитные операции • Хищения в основном путем неправомерного внедрения в компьютерную систему банка • Подделка, подлог документов • Депозитные сертификаты • Компьютерные вирусы • Ложные компьютерные команды • В основном сотрудники банка

176. Одинцова Ю. Преступность в банковской сфере: Страхование как метод защиты. «Мир безопасности», 1999, №10.