Экономико-социологический анализ сберегательного поведения населения тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 22.00.03, кандидат наук Щербаль, Мария Сергеевна

• Щербаль, Мария Сергеевна
• кандидат наук
• 2013

Оглавление диссертации кандидат наук Щербаль, Мария Сергеевна

Оглавление

Введение

Глава 1. Сберегательное поведение населения: основные теоретические подходы и классификации

1.1. Сберегательное поведение в системе экономического поведения

1.2. Классификация и структура сберегательного поведения

1.3. Основные факторы, влияющие на сберегательное поведение

Глава 2. Методология и методы исследования сберегательного поведения населения

2.1. Отечественный и зарубежный опыт эмпирического исследования сберегательного поведения населения

2.2. Методы сбора и анализа эмпирической информации

Глава 3. Сберегательное поведение населения России в период финансово-экономического кризиса

3.1. Характеристика динамики поведения населения по основным социально-экономическим параметрам

3.2. Структура и особенности сберегательного поведения населения в различных социально-экономических условиях

3.3. Модели сберегательного поведения населения

Заключение

Список литературы Приложение

125

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Экономико-социологический анализ сберегательного поведения населения»

Введение

Радикальные трансформационные процессы, затянувшиеся почти на четверть века, затронули практически все сферы социальной жизни России. Но именно в сфере сберегательного поведения населения кардинальные изменения заметны менее всего, несмотря на институциональные реформы, принципиально иную социально-экономическую систему. Это предположение косвенно подтверждает динамика структуры расходов населения за последние 30 лет (рисунок З.2.). Если в 1990 году учитываемая статистикой доля сбережений населения составила 7,5% от общего дохода, то в 2012 году - 10,1%. Доля сбережений колебалась в периоды кризисов (заметнее всего в 1998 году), но никогда не достигала уровня выше 13%. Мотивация к сбережениям, подорванная потрясениями конца XX века, восстановилась, но так и не превысила уровня 1990 года. При этом по-прежнему сегодня сберегательная составляющая - одна из самых востребованных форм финансовой активности населения, конкурирующая с заемно-долговой, на фоне очень слабой инвестиционной и страховой составляющих. Доминирует постоянно покупка товаров и услуг (84% в 1990 и 75,3% в 2012 годах). Слабость институтов в России проявляется и в неразвитости форм сберегательного поведения. С одной стороны, деньги населения работают в экономике гораздо менее эффективно, чем это происходит в развитых странах. С другой стороны, процессы, происходящие в России в конце 2013 года, не способствуют долгосрочной ориентации населения в сберегательном поведении, отчасти демотивируя сберегательно-активные социальные слои.

Поэтому актуально не только изучение мотивов, форм и факторов сберегательного поведения населения, но и выявление специфических моделей сберегательного поведения населения в тех или иных ситуациях, проверка на релевантность известных теоретических моделей в различных

условиях. Внимание к сберегательной активности населения велико — как к источнику инвестиций, как к средству обеспечения социального комфорта, своеобразному социально-экономическому «стабилизатору». Широкие возможности реализации товаров и многообразие финансовых инструментов в современной экономике позволяют домохозяйствам принимать решения о сбережении не только на основе дохода (располагаемого или ожидаемого), но и с учетом собственных желаний, поэтому традиционные способы изучения сберегательного поведения не всегда могут дать адекватное представление относительно реальной сберегательной активности и ее форм, особенно это актуально в кризисные периоды.

Степень разработанности проблемы

Неоспоримый вклад в изучение социального поведения, одной из форм которого является экономическое, внесли такие классики социологии как М.Вебер, Э.Дюркгейм, Р.Мертон, Т.Парсонс и др. Специальные теории экономического поведения населения начали активно формироваться в XX веке. Так, Дж. Кейнс впервые предложил подход, отличный от применяемого при исследовании поведения организации - объясняя связь накоплений не с процентной ставкой, а с текущими располагаемыми доходами. Работу по детерминации факторов сберегательного поведения продолжили С.Кузнец, М.Фридмен (теория перманентного дохода), Ф.Модильяни и Р.Брамберг (теория жизненного цикла), А.Шоррокс (когортный и временной эффект), А.Дитон, К.Паксон (оценка сберегательных профилей по возрасту членов домохозяйства), О.Аттаназио (сбережения когорт во времени), А.Каптейн (факторы, определяющие кошртные эффекты), К.Кэрролл (модель сбережений на «черный день») и т.д. М.Броунинг и А.Лусарди получили эмпирические данные о текущих тенденциях сберегательного поведения, которые ставят под сомнение жизнеспособность неоклассических моделей (отсутствие отрицательных сбережений и т.д.). В рамках экономико-социологического и экономико-психологического подходов одними из первых сберегательное поведение начали изучать Дж.Катона и Дж.Дьюзенберри,

важную роль в развитии направления сыграли Д.Канеман и А.Тверски, П.Лунт, С.Ливингстоун, А.Линдквист, Г.Шефрин и Р. Талер и др.

Значительный вклад в изучение социальных установок и образцов социального поведения россиян внесли работы В.А.Ядова, А.И.Пригожина и др. Непосредственно сберегательному поведению пристальное внимание в нашей стране стало уделяться с начала 1990-х годов. Работы В.В.Радаева, Д.О.Стребкова, Т.Ю.Богомоловой, В.С.Тапилиной, О.Е.Кузиной, Д.Х.Ибрагимовой, М.Д.Красильниковой, Л.Н.Овчаровой, Л.А.Пресняковой, посвященные моделированию сберегательного поведения россиян и влиянию экономических кризисов на эти модели, сформировали теоретико-методологическую основу изучения сберегательного поведения в современной России. Однако большинство трудов опираются на социологические данные, полученные до кризиса 2008-2009 годов, а некоторые - и в середине 1990-х годов.

Гипотезы исследования. Сберегательное поведение необходимо рассматривать в единстве трех элементов: сберегательной активности, потенциала (установок), ожиданий (прогнозов) относительно собственного поведения на фоне социальных норм, практик и процессов.

В наши дни регулярные исследования особенностей сберегательного поведения населения проводят ведущие российские исследовательские лаборатории и центры: ВЦИОМ (социально-экономический мониторинг), НИУ «Высшая школа экономики» (российский мониторинг экономического положения и здоровья населения), Исследовательская группа ЦИРКОН (мониторинг финансовой активности населения), Левада-Центр (мониторинг уровня жизни населения России; результаты публикуются в ежегоднике «Общественное мнение»), ФОМ (проект «Человек и деньги») и др.

Сложилась ситуация, когда сформулированные до экономического кризиса 2008-2009 годов методологические принципы, теоретические модели, объяснительные схемы и посткризисные эмпирические данные существуют параллельно. Поэтому важной задачей является обобщение

эмпирических данных, верифицированный анализ сберегательного поведения с целью выявления общих закономерностей экономического поведения населения в условиях кризисов, периодически повторяющихся в рыночной экономике.

Целью диссертационной работы является теоретическое обоснование специфики сберегательного поведения населения России.

Для реализации поставленной цели в ходе диссертационного исследования необходимо решить следующие задачи:

• рассмотреть сберегательное поведение как форму финансового поведения в системе экономического поведения, дать классификации сберегательного поведения;

• систематизировать теоретические подходы к определению природы сберегательного поведения населения, факторов, определяющих его;

• провести сравнительный анализ отечественного и зарубежного опыта исследования сберегательного поведения;

• сформировать авторскую схему анализа сберегательного поведения;

• выявить структуру, модели и динамику сберегательного поведения россиян, дать характеристику основных тенденций и закономерностей развития.

Объектом исследования является взрослое население России (18+). Предметом исследования - сберегательное поведение населения. Теоретической и методологической основой исследования служат теории и подходы отечественных и зарубежных ученых к изучению социального поведения как такового, финансового поведения как одного из его элементов, а также к определению сущности понятий «сбережения», «сберегательное поведение», «неопределенность и восприятие риска». Базовым в рамках данного исследования является экономико-социологический подход, предполагающий анализ экономического поведения с учетом социального, экономического и институционального контекста. Ключевыми методами анализа в работе являются методы дескриптивной

статистики, типологического анализа (реализуется посредством кластерного анализа в пакете SPSS), индексный метод.

Предмет и методика исследования соответствуют паспорту специальности 22.00.03, п.5. Экономическое поведение, п.9. Социальное содержание и условия экономической деятельности.

В качестве информационной базы служат результаты социологических исследований Фонда «Общественное мнение», Исследовательской группы «ЦИРКОН», Левада-центра, Всероссийского центра изучения общественного мнения, авторские данные. Для анализа используются также данные государственной статистики. В качестве базы для конструирования моделей сберегательного поведения используются результаты исследования финансового поведения населения, участником которого является автор работы. Опрос проводился в 2008, 2010 и 2013 годах в 42 регионах страны, 130 населенных пунктах. Методом формализованного интервью по месту жительства в каждой волне было опрошено 1600 человек. Выборка репрезентировала взрослое население страны по полу, возрасту, уровню образования и типу населенного пункта.

Научная новизна работы состоит в следующем:

1. Автором разработан и апробирован на эмпирическом материале оригинальный подход к моделированию сберегательного поведения, основанный на теориях Дж. Катоны и Р. Мертона. Он позволяет фиксировать общественные настроения в отношении сбережений. В качестве базовых индикаторов для построения моделей сберегательного поведения выступают показатели, фиксирующие не только наличие сбережений, но и социальные установки, прогнозы относительно собственного поведения.

2. Дана сравнительная комплексная оценка особенностей сберегательного поведения в различных социально-экономических условиях (сберегательные установки, нормы, мотивы, объемы сбережений и т.д.) на обширных массивах данных.

3. Разработана авторская типология сберегательного поведения жителей России, включающая пять моделей, дан анализ трансформации этих моделей в период и после кризиса 2008-2009 годов.

4. Предложены рекомендации по популяризации моделей поведения, предполагающих сберегательную активность.

Положения, выносимые на защиту

1. Сберегательное поведение людей необходимо анализировать в совокупности с их установками и прогнозами относительно собственного поведения. В связи с этим типологию сберегательного поведения целесообразно осуществлять на основе следующих индикаторов: «факт сбережения», «установка на сбережения», «прогноз сберегательной активности».

2. Структура сберегательных моделей, практикуемых населением, достаточно устойчива и, независимо от социально-экономических условий, включает четыре типа: «отрицающие сбережения», «поощряющие сбережения», «потенциальные сберегатели», «обыкновенные сберегатели». Главное отличие посткризисного общества от кризисного - появление модели «сверхсберегатель», характеризующейся значимостью, приоритетностью накоплений, обнуление модели «бывший сберегатель», характеризующейся отказом от накопления в условиях нестабильности.

3. Дестабилизация социально-экономической ситуации влияет на социальные установки в сфере сбережений и реальную сберегательную активность, но не меняет базовых стереотипных представлений о сути сбережений.

4. В российском обществе существует большая группа потенциальных сберегателей, которая могла бы стать значимым источником притока финансовых средств в российскую экономику. Ключевыми условиями реализации данной возможности являются повышение финансовой грамотности населения, уровня доверия финансовым институтам и трансформация рынка сберегательных продуктов, прежде всего, более

активное создание и продвижение персонифицированных продуктов, ориентированных на конкретную аудиторию и\или цель.

Практическая значимость результатов исследования

Результаты исследования могут быть использованы органами власти и финансовыми институтами при разработке антикризисных программ, организации кампаний по стимулированию сберегательной активности, повышению финансовой грамотности населения.

Материалы диссертации также могут быть полезны преподавателям дисциплин «Социология потребления и финансового поведения населения», «Практикум по прикладному анализу финансового поведения населения», «Практикум по экономической социологии» и т.п.

Реализация и апробация работы

Ключевые положения работы были апробированы в ходе выступлений автора на I и III Международной социологической конференции «Продолжая Грушина» (г. Москва, МГИМО-У, РАНХиГС, 11-12 ноября 2010 г., 28 февраля-1 марта 2013 г.), Международной междисциплинарной конференции «Бизнес. Общество. Человек» (г. Москва, НИУ ВШЭ, 30-31 октября 2013 г.), а также в рамках заседания научного совета Всероссийского центра изучения общественного мнения «Итоги кризисного года: 2008-2009» (г. Москва, 17 декабря 2009 г.) и Летней методологической школы Лондонской школы экономики и политических наук (г. Лондон, 19-30 августа 2013 г.).

Результаты диссертационного исследования опубликованы в различных изданиях (общим объемом 2,1 п.л.), три - в рецензируемых научных журналах, рекомендованных ВАК Министерства образования и науки РФ (при финансовой поддержке ФЦП «Научные и научно-педагогические кадры инновационной России» на 2009-2013 годы ГК № 14.В37.21.0026).

По инициативе автора предложенная авторская методика исследования сберегательного поведения населения используется ОАО «ВЦИОМ» в рамках ежеквартального социально-экономического мониторинга.

Структура работы

Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, содержащих 28 таблиц и 17 рисунков, заключения, списка литературы, включающего 156 наименований, и приложения.

Глава 1. Сберегательное поведение населения: основные теоретические

подходы и классификации

1.1. Сберегательное поведение в системе экономического поведения

В фокусе внимания данной работы находится сберегательное поведение, рассматриваемое с позиции экономико-социологического подхода. Мы предполагаем, что люди будут сберегать (накапливать) средства, исходя из своих индивидуальных представлений, предпочтений, целей. Изучение такого поведения возможно с позиций классического в социологии подхода Макса Вебера, с опорой на теорию «социального действия». В рамках этой теории М. Вебер предложил рассматривать такое поведение людей, при котором «действующий индивид или индивиды связывают с ним субъективный смысл» и «которое по предполагаемому действующим лицом или действующими лицами смыслу соотносится с действием других людей и ориентируется на него» [12, стр. 603]. Экономическое действие, наделенное индивидом определенным смыслом и соотносимое с действиями других людей, может считаться одной из форм социального действия. По Веберу, на основании четырех типов мотивации действия могут быть условно разделены на целерациональные (имеющие рационально поставленную и продуманную цель и основанные на ожидании определенного поведения других людей, объектов внешнего мира), ценностно-рациональные (основанные на вере, убежденности в ценности определенного поведения, независимо от последствий), аффективные (основанные на эмоциональном состоянии индивида) и традиционные (основанные на длительной привычке). Однако необходимо подчеркнуть, что социальными в терминологии Вебера являются прежде всего целерациональные и ценностно-рациональные действия. В то время как аффективные и традиционные занимают пограничное положение,

поскольку зачастую не являются осмысленно ориентированными действиями.

По своей сути экономическое действие у Вебера ближе всего к целерациональному - идеальному типу, при котором четко осознаются цели, средства их достижения и результаты деятельности. Сам Вебер определял экономическое действие как «установление актором мирными средствами контроля над ресурсами, который по своему главному мотиву ориентирован на экономические цели» [73, стр.19]. В теории Вебера поведение изучается с точки зрения действий одного или нескольких отдельных лиц, поскольку именно они могут рассматриваться как носители субъективно понимаемых действий. Институты, коллективы трактуются как результирующие (гезикагиаг^э), переплетение связей поведения отдельных лиц. Данное диссертационное исследование базируется на принципах «методологического индивидуализма», предложенных Вебером. Предполагая, что люди выбирают один из видов поведения (сберегают или не сберегают денежные средства), опираясь на осознанные предпочтения, целью такого поведения является извлечение выгоды. Однако поведение индивидуумов по своему смыслу соотносится с действиями других людей, зависит от них, ориентируется на них — и тогда следует говорить о некоторой типической модели поведения, выделяя социальные типы, совершая таким образом переход от индивидуальных представлений к поведению социальных групп.

В рамках данного исследования важно отметить вклад в социологическую теорию Р. Мертона, уделившего внимание изучению социального поведения в целом, и финансового - в частности. Развивая теорему Томаса, согласно которой, если ситуация мыслится как реальная, то она реальна по своим последствиям, Мертон вводит в научный оборот термин «самоисполняющееся пророчество». Под таким «пророчеством» классик понимает «ложное определение ситуации, провоцирующее новое

поведение, при котором первоначальное ложное представление становится истинным» [63, стр. 608].

Таким образом, в своем поведении, по Мертону, индивиды ориентируются не только на объективные характеристики ситуации, но и на придаваемые им значения. В связи с этим дальнейшее их поведение и его последствия определяются и этими придаваемыми значениями. Так, общественные определения ситуации (пророчества или предсказания) становятся неотъемлемой составляющей ситуации и тем самым влияют на последующие события [63].

Применительно к финансовому поведению Мертон в книге «Социальная теория и социальная структура» анализирует значимость прогнозов экономических субъектов для сберегательного поведения, используя образ успешного банка, обанкротившегося во времена Великой депрессии из-за поведения вкладчиков. В приведенном им примере, уверовав в то, что банк неплатежеспособен, вкладчики выбрали такую стратегию поведения, которая в результате действительно привела к банкротству банка.

В.А. Ядов в статье «Какие теоретические подходы полезны для понимания и объяснения социальных реалий российского общества и России?» [110] и некоторые другие исследователи [59] отмечают, что особую значимость эффект «самоисполняющегося пророчества» приобрел именно в наше время, когда достаточное развитие получили средства массовой коммуникации. То, что было частным случаем в начале века, стало глобальной ситуацией в конце века благодаря развитию информационных технологий, новых средств связи [там же, стр. 222]. Основывая изучение сберегательного поведения на теореме Томаса, развернутой Р.Мертоном в теорию о «самоисполняющемся пророчестве», в данном диссертационном исследовании предполагаем, что уверенность индивида в реализации активного сберегательного поведения в будущем, прямо или косвенно влияет на текущее поведение, что с той или иной степенью вероятности приводит к тому, что индивид действительно делает накопления.

В.А. Ядов внес значительный вклад в исследование социального поведения, разработав теорию о диспозиционной системе личности [111, 112]. Диспозиционная система Ядова иерархична и включает следующие образования: элементарные фиксированные установки, социальные фиксированные установки (аттитюды), базовые социальные установки и ценностные ориентации. Эта система опосредует связь между условиями, в которых происходит деятельность, и поведением. В зависимости от конкретной ситуации, условий и цели, ведущая роль в регуляции поведения принадлежит определенному диспозиционному образованию. Так, социальные фиксированные установки (аттитюды) регулируют поступки человека, в то время как в регуляции серий поступков участвуют уже базовые социальные установки. Автор теории подчеркивает, что анализировать поведение следует в контексте функционирования всей диспозиционной системы, а не отдельных ее элементов [111].

Однако остается не вполне ясным, как соотносятся социальные фиксированные установки (аттитюды) и поведение на уровне социальных групп, структур и классов. Эта проблема особенно значима для автора данной работы в связи с выделением типов сберегательного поведения, соотношением последнего с различными структурными элементами. На значимость образцов поведения и убеждений, т.е. представлений: как, в какой мере возможно и целесообразно действовать в соответствии со своими ценностями в конкретной среде, в данных условиях обращает наше внимание А.И. Пригожин [72]. Он подчеркивает: именно убеждения способствуют тому, что человек придерживается определенных стандартов поведения.

Отметим, что финансовое поведение людей (и его разновидность-сберегательное) существенным образом зависит от индивидуального восприятия риска, оставаясь при этом социальным, то есть люди действуют в соответствии со своими ценностями и образцами в конкретной среде. Необходимо понимать, что риск и неопределенность существуют в любой ситуации, но особенно значительно проявляется их воздействие в

критические моменты человеческой истории. В этой связи мы выделяем специфику сберегательного поведения в условиях экономического кризиса, поскольку мировой финансово-экономический кризис и его последствия на протяжении последних лет являются одним из центральных социально-экономических событий.

Рассмотрим основные теории, изучающие поведение людей в условиях неопределенности и риска. Наиболее значимый труд в этой области принадлежит А. Тверски и Д. Канеману [131, 38]. Исследователи отмечают существование нескольких эвристических принципов, использующихся при принятии решений в условиях неопределенности и риска.

Первый принцип - репрезентативности. Согласно ему, индивиды принимают решение о вероятности того или иного явления, события прежде всего на основе аналогий: «вероятность определяется степенью, в которой объект А репрезентативен по отношению к В, то есть степенью, в которой А похоже на В» [там же, стр. 25]. Принцип доступности - вероятность наступления события определяется на основе того, насколько легко вспоминаются примеры случаев или событий. Принцип закрепления и корректировки - на окончательное решение индивида влияет случайная догадка, информация, полученная первой при постановке задачи. Авторы отмечают, подход к принятию решений, базирующийся на этих принципах, приводит к ошибкам, поскольку не учитывает значимые факторы, влияющие на вероятность. Так, при использовании принципа репрезентативности вне поля зрения остаются частота базовых значений результата, предшествующая вероятность результата, размер выборки, к которой применяется принцип репрезентативности, соображения прогнозируемости (предсказания делают, даже когда для этого не достаточно информации). Кроме того, индивиды зачастую имеют неверные представления о шансе, считая значимой характеристикой последовательность событий, даже если она коротка. Шанс обычно рассматривается как «саморегулирующийся процесс, в котором отклонение в одном направлении приводит к отклонению

в противоположном направлении с целью восстановления равновесия» [131, стр. 15], в то время как в реальности они просто нивелируются в длительной перспективе. Индивиды подвержены иллюзии валидности. Согласованность данных, на основе которых принимается решение, делает прогноз более убедительным, даже не смотря на то, что эти данные устарели или избыточны, взаимосвязаны (что само по себе снижает точность прогноза). И, наконец, использование принципа репрезентативности приводит к ошибкам в виду того, что при принятии решения индивиды не учитывают возникновение регресса к среднему. Принятие решения на основе принципа доступности ведет к систематическим ошибкам, поскольку базируется на иллюзорной взаимосвязи (легче вспоминаются крупные, яркие, более знакомые, известные факты, события и т.д.). Выводы, сделанные на основе принципа закрепления и корректировки, могут зависеть от структуры оцениваемого события или явления. Если для достижения поставленной цели необходимо, чтобы имели место несколько событий, то вероятность достижения этой цели будет выше, чем если бы для ее достижения достаточно было реализации одного события.

Кроме обозначенных принципов, А.Тверски и Д.Канеман сформулировали и подтвердили на множестве экспериментальных примеров, что в условиях неопределенности и риска принятие решений подвержено нескольким эффектам: «эффект достоверности», «зеркальный эффект», «эффект изоляции». Распространить все перечисленные предпосылки на сберегательное поведение (если мы остаемся в пределах гипотезы рациональности поведения субъекта экономического действия) можно следующим образом: принимая решения, индивидуум исходит не из принципа максимизации полезности, а просчитывает возможные позитивные и негативные последствия его решений, в зависимости от выбранного ориентира, оперируя относительными, а не абсолютными величинами [38].

Интересную теорию, посвященную принятию решений в условиях неопределенности, предложили С.Бикчандани, Д.Хиршлейфер и И.Уэлш

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Щербаль, Мария Сергеевна, 2013 год

Список литературы

1. Аврамова, Е.М. Сберегательные установки россиян / Е.М.Аврамова // Общественные науки и современность. - 1998. - N 1. - С.32-36.

2. Азрилиян, А.Н. Новый экономический словарь / А.Н.Азрилиян. - М.: Институт новой экономики, 2006. - 1088 с.

3. Акиндинова, Н. Склонность населения к сбережению: тенденции 1990-х годов / Н. Акиндинова // Вопросы экономики. - 2001. - N 10. - С.80-96.

4. Аникаева, Е.А. Социальные установки в отношении денег как фактор финансового поведения населения: дис. ... канд. социол. наук: 22.00.03 / Аникаева Елена Алексеевна. - М., 2008. - 170 с.

5. Белехова, Г.В. Особенности сберегательного поведения населения Вологодской области / Г.В .Белехова // Молодой ученый. - 2012. - N 9. -С.93-98.

6. Бирман, А. Анализ сберегательного поведения населения России / А.Бирман, Д.Ибрагимова. - М.: Фонд «Содействие развитию и построению ИПН», 1999. - 119 с.

7. Богданова, Е.В. Структура доверия в отношениях «клиент-банк» /Е.В.Богданова // Журнал социологии и социальной антропологии. - 2005. -N1.-C. 86-96.

8. Богомолова, Т.Ю. Финансовое поведение домохозяйств в России в середине 90-х годов / Т.Ю.Богомолова, В.С.Тапилина // Экономическая наука современной России. - 1998. - N 4. - С.58-69.

9. Богомолова, Т.Ю. Социальные последствия экономической рецессии 2008-2009 гг.: результаты зарубежных исследований/ Т.Ю. Богомолова // Регион: экономика и социология. — 2010. — № 2. - С. 180-202.

Ю.Богомолова, Т.Ю. Устойчивость населения к негативному воздействию кризиса: между вчера и завтра /Т.Ю. Богомолова // Регион: экономика и социология.-2011. - № 2. - С. 115-136.

11.Ващенко, T.B. Поведенческие финансы - новое направление финансового менеджмента. История возникновения и развития / Т.В.Ващенко, Е.В.Лисицина // Финансовый менеджмент. - 2006. - N 1. - С.89-98.

12.Вебер, М. Основные социологические понятия. Избранные произведения / М.Вебер — М.: Прогресс, 1990. — 454 с.

13.Вебер, М. О некоторых категориях понимающей социологии. Избранные произведения/ М.Вебер. — М., 1990, —499 с.

14.Веремеев, В.В. Сбережения населения и его мотивация / В.В. Веремеев // Экономические и правовые проблемы управления народным хозяйством: Межвузовский сборник научных статей. - 2010. - N 2. - С.237-244.

15.Верховин, В.И. Структура и функции монетарного поведения/

B.И.Верховин // СоцИс. — 1993. — № 10. — С.67-73.

16.Верховин, В.И. Экономическое поведение как предмет социологического анализа / В.И.Верховин // Социологические исследования. - 1994. - № 10. -С. 120-126.

17.Верховин, В.И. В поисках предмета экономической социологии/ В.И. Верховин //СоцИс. — 1998. — №1. — С.45-54.

18.Влияние экономического кризиса 2008-2009 гг. на изменение экономического положения, сберегательного и кредитного поведения населения: аналитический отчет AHO «НИСП» / Малева Т.М., Зубаревич Н.В., Овчарова Л.Н. и др. - AHO «НИСП». - 2010. - 229 с.

19.Гаршина, O.K. Влияние экономического кризиса 2008-2009 годов на сберегательную деятельность украинских домохозяйств /О.К.Гаршина// Актуальные проблемы экономики. — 2010. — №5 (107) — С.181-188.

20.Дементьев, Н.П. О показателях доходов, расходов и сбережений / Н.П.Дементьев // Экономика и математические методы. - 2000. - N 3. -

C.31-39.

21. Динамика финансовой активности населения России 2000-2007: аналитический отчет. Проект «Мониторинг финансовой активности

населения» / Задорин И.В., Зайцев Д.Г., Комисаров A.A., Кузина O.E. и др.

- ЦИРКОН. - 2007. - 73 с.

22.3адорин, И.В. Маркетинговые исследования финансового поведения

населения / И.В.Задорин, О.Е.Кузина // рукопись. - 14 с. 23.Заславская, Т.И. Экономическая социология: этапы становления и перспективы /Т.И.Заславская // Регион: экономика и социология. - 2007.

- № 3. - С. 132-150.

24.3еленцова, А. Проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ» [Электронный ресурс] / А.Зеленцова // Экспертная группа по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовым рынкам. - 2012. — Режим доступа:

http://expert.fingramota.org/upload/Presentacia%20A%20Zelencovoi.ppt 25.3елизер, В. Создание множественных денег/ В.Зелизер // Экономическая социология. — 2002. — Т. 3. № 4. — С. 58-72.

26.Ибрагимова, Д.Х. Сберегательное поведение населения России: анализ ситуации до и после августа 1998 г. / Д.Х.Ибрагимова // Экономическая история: Ежегодник. - 2001. - С. 551 - 576.

27.Ибрагимова, Д.Х. Индекс потребительских настроений / Д.Ибрагимова, С.Николаенко // Независимый институт социальной политики. - 2005. -С.125.

28.Ибрагимова, Д.Х. Копейка рубль бережет? Сбережения и сберегательное поведение россиян / Д.Х.Ибрагимова // SPERO. - 2006. - N 4. - С. 164-182.

29.Ибрагимова, Д.Х. Финансовое поведение населения России в условиях кризиса / Д.Х.Ибрагимова, О.Е.Кузина // Аналитика ЛЭСИ. - 2009. - N 5. -С.6-39.

30.Ибрагимова, Д.Х. Типы сберегательного и кредитного поведения / Д.Х.Ибрагимова // Мониторинг общественного мнения: экономические и социальные перемены. - 2009. - N 90. - С. 156-171.

31.Ибрагимова, Д.Х. Доверие населения финансовым институтам: концептуализация, операционализация, измерение / Д.Х.Ибрагимова // Банковское дело. - 2011. - N 9. - С.24-30.

32.Ибрагимова, Д.Х. Установки россиян относительно сбережений и кредитов/ Д.Х.Ибрагимова//Банковское дело. -2011.-N12. - С.74-81.

33.Иваницкий, В.П. К философии вопроса о зарождении финансов и их императивности / В.П.Иваницкий, С.Г.Привалова // Известие Иркутской государственной экономической академии. - 2007. - N 6. - С. 17-25.

34.Иванова, Н.Л. Характер сберегательного поведения домохозяйств в трансформационной экономике / Н.Л.Иванова // Вестник ОГУ. - 2007. - N 77. - С.141-145.

35.Иванов, Ю.Н. Проблемы и методы статистики сбережения населения в соответствии с концепциями СНС / Ю.Н.Иванов. Т.А.Хоменко // Экономический журнал ВШЭ. - 1998 - Т.2, N 4. - С.508-515.

36.Николаенко, С.А. Личные сбережения населения / С.А.Николаенко // Экономический журнал ВШЭ. - 1998. - Т.2, N 4, - С.500-507.

37.Каврук, Е.С. Факторы, влияющие на сберегательное поведение населения и снижение сбережений населения в условиях кризиса / Е.С.Каврук // Научный журнал КубГАУ. - 2010. - N 56(02), - С.64-74.

38.Канеман, Д., Тверски, А. Рациональный выбор, ценности и фреймы/ Д.Канеман, А.Тверски // Психологический журнал. - 2003. - Т. 24. - № 4. -С. 31-42.

39.Кейнс, Д.М. Общая теория занятости, процента и денег / Д.М.Кейнс. - М.: Директ-Медиа, 2007. - 401 с.

40.Красильникова, М.Д. Хроника экономического кризиса в оценках масс / М.Д.Красильникова // Вестник общественного мнения. - 2009. - N 1 (99). -¿29-38.

41.Красильникова, М.Д. Население в кризисе: отложенные уроки / М.Д. Красильникова // Вестник общественного мнения. - 2009. - N 4(112). -С.69-77.

42.Красильникова, М.Д. Как российское население переживает очередной экономический кризис / М.Д.Красильникова // Мир России. - 2010. - N 4. -С.162-181.

43.Крылова, А.Д., Логинова Г.Е. Интервью с Брюсом Каррутерсом: «Я определённо не на стороне тех, кто занимается чем-то в стиле "давайте сделаем капитализм лучше"» / А.Д. Крылова, Г.Е. Логинова// Экономическая социология. - 2011. - Т. 12. - №1. - С.8-24.

44.Кузина, O.E. Формирование доверия в массовом инвестиционном поведении / О.Е.Кузина // Социологический журнал. - 1999. - N 1-2. -С.171-181.

45.Кузина, O.E. Основные понятия финансового поведения: доходы и сбережения населения [Электронный ресурс] / О.Е.Кузина // рукопись. -Режим доступа:

https://www.google.m/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=:s&source=web&cd==3&ved=0

CDMQFjAC&url=http%3A%2F%2Fwww.hse.ru%2Fdata%2F2011%2F02%2F

09%2F1208664502%2F%25D0%2593%25D0%25BB%25D0%25B0%25D0%

25B2%25D0%25B0%25201%2520%25D0%259E%25D1%2581%25D0%25B

D%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B5

%2520%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25BD%25D1%258F%25D1%2

582%25DO%25B8%25Dl%258F.doc&ei=avlWUpWkGKOD4gT_4YG4DA&

usg=AFQj CNFF2 ApeBrspp7 WDmSkqJ9mEcZNEpg&bvm=bv.53760139,bs .1,

d.bGE&cad=rjt

46.Кузина, О. Экономические теории финансового поведения домохозяйств [Электронный ресурс] / О.Кузина, Я.Рощина // рукопись. - Режим доступа: https://w\vw.google.m/url?sa==t&rct=j&q=&esrc=s&source==web&cd=l&ved=0 CCgQFjAA&url=http%3A%2F%2Fwww.hse.ru%2Fdata%2F450%2F573%2F

1235%2Fsoc_fin_poved.doc&ei=0v5WUs_zDMio4ATQnoD4DQ&usg=AFQj CNGRtUCN_KI6KjMhPxPEpvEo0WP3tw&bvm=bv.53760139,bs.l,d.bGE&c ad=rjt

47.Кузина, О. Экономико-психологические исследования финансового поведения населения [Электронный ресурс] / О.Кузина // рукопись. -Режим доступа:

http://www.hse.ru/data/2011/02/09/1208664480/%D0%93%D0%BB%D0%B0

%D0%B2%D0%B0%203%20%D0%AD%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0

%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%BE-

%D0%BF%D1%81%D0%B8%D1%85%D0%BE%D0%BB%D0%BE%D0%B 3%D00/oB8%Dl %87%D0%B5%D1 %81 %D0%BA%D0%B8%D0%B5%20% D0%B8%D1%81%D1%81%D0%BB%D0%B5%D0%B4%D0%BE%D0%B2 %D0%B0%D0%BD%D0%B8%D 1 %8F%20%D0%A4%D0%9F%D0%9D.doc

48.Кузина, О. Экономико-психологическое моделирование финансового поведения населения / О.Кузина // Психология. Журнал Высшей школы экономики. - 2004. - Т.1. N 03. - С.83-105.

49.Кузина, О. Экономико-социологический метод исследования финансового поведения населения [Электронный ресурс] / О.Кузина // рукопись. -Режим доступа:

http://www.hse.ru/data/2011/02/09/1208664487/%D0%93%D0%BB%D0%B0

%D0%B2%D0%B0%204%20%D0%AD%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0

%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%BE-

%D 1 %81 %D0%BE%D 1 %86%D0%B8%D0%BE%D0%BB%D0%BE%D0%B

3%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9%20%

D0%BF%D0%BE%D0%B4%D1%85%D0%BE%D0%B4%20%D0%BA%20

%D0%B8%D1%81%D1%81%D0%BB%D0%B5%D0%B4%D0%BE%D0%B

2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%Dl%8E%20%D0%A4%D0%9F%D0%9D.d

oc

50.Кузина, O.E. От несбережений к инвестициям: как меняются финансовые стратегии россиян / О.Е.Кузина // Неприкосновенный запас. - 2007. - N 3. -С.79-87.

51.Кузина, О. Влияние финансового кризиса на ожидания и поведение россиян / О.Кузина // Мониторинг общественного мнения: экономические и социальные перемены. - 2009. - N 1. - С.26-50.

52.Кузина, O.E., Ибрагимова Д.Х. Сберегательные установки населения России / О.Е.Кузина. Д.Х.Ибрагимова // Банковское дело. - 2009. - N 1. -С.59-61.

53.Кузина, O.E., Ибрагимова, Д.Х. Финансовые стратегии россиян в кризис: доверие не утрачено / О.Кузина. Д.Ибрагимова // БДМ. Банки и деловой мир. - 2010. - N 1/2. - С.40-43.

54.Кузина, O.E., Ибрагимова, Д.Х. Доверие финансовым институтам: опыт эмпирического исследования/ O.E. Кузина, Д.Х. Ибрагимова // Мониторинг общественного мнения: экономические и социальные перемены. - 2010. - N4(98). - С.26-39

55.Кузина, O.E. Динамика финансовой активности населения России 20002005 [Электронный ресурс] / О.Е.Кузина // Аналитический доклад ЦИРКОН, ВЦИОМ. Проект «МФАН-2005». - N 5. версия от 15.11.2005. -Режим доступа: http://www.zircon.ru/upload/iblock/c43/051115.pdf

56.Кузина, О. Миллионы на ликбез / О.Кузина // Российская бизнес-газета. -2011.-29 марта.-С. 2.

57.Кузина О. Моделирование сберегательного поведения домохозяйств России [Электронный ресурс] / О.Кузина, Я.Рощина // рукопись. - Режим доступа:

https://www.google.ru/url?sa=t&rct=jifeq=&esrc=s&source=web&cd=l&ved=0 CCgQFjAA&url=http%3A%2F%2Fwww.eerc.ru%2Fdefault%2Fdownload%2 Fcreater%2Fworking_papers%2Ffile%2F7e5173b27bd6ab9eb9191 Зе 1 f70a852 482abd4df.pdf&ei=ZQJXUv_VA-

Ho4QTmOICIAw&usg=AFQjCNGuZVkDMe_soJ3xLnnnlR_o4rQwMg&bvm =bv.53760139,bs.l,d.bGE&cad=ijt

58.Лопатников, Л.И. Экономико-математический словарь: Словарь современной экономической науки / Л.И.Лопатников. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Дело, 2003. - 520 с.

59.Луков, А. Следствия "теоремы Томаса" в условиях становления информационной цивилизации/ А.Луков // Знание. Понимание. Умение. -2006.-N4.-С. 220-222.

60.Лунт, П. Психологические подходы к потреблению: вчера, сегодня, завтра / П.Лунт // Иностранная психология. - 1997. - N 9. - С.8-16.

61.Луценко, A.B. Сбережения работающего населения: Масштабы, функции, мотивы / А.В.Луценко. В.В.Радаев // Вопросы экономики. - 1996. - N 1. -С.63-75.

62.Луценко, A.B. Сбережения и инвестиционный потенциал занятого населения в 1995 г. / А.В.Луценко, В.В.Радаев // Экономическое развитие России. - 1996. - Т.З. N 1. Январь-февраль. - С.27-36.

63.Мертон, Р. Социальная теория и социальная структура / Р.Мертон. - М.: ACT: Хранитель, 2006. - 873 с.

64.Мониторинг финансовой активности населения России. Динамика финансовой активности населения России 2000-2007 [Электронный ресурс] // Аналитический доклад ЦИРКОН, N 7, 2007. - Режим доступа: http://www.zircon.ru/upload/iblock/e86/071031 .pdf

65.Мониторинг финансовой активности населения России. Динамика финансовой активности населения России 1998-2011 [Электронный ресурс] // Аналитический доклад ЦИРКОН, N 11,2011. - Режим доступа: http://www.zircon.ru/upload/iblock/d6a/MFAN-2011 .pdf

66.Нугуманова, Л.Ф. Эволюция представлений о сущности сбережений в работах зарубежных экономистов / Л.Ф.Нугуманова // Экономические науки. - 2010. - N 5. - С.43-46.

67.06 итогах всероссийской переписи населения 2010 года по Российской Федерации [Электронный ресурс] / Федеральная служба государственной статистики. - Режим доступа:

http://www.gks.ru/free_doc/new_site/perepis2010/perepis_itogi 1612.htm

68,Овчарова, JI.H. Российские средние классы накануне и на пике экономического роста / Л.Н.Овчарова, А.Е.Шаститко, С.Б.Авдашева, М.А.Овчинников, Т.М.Малева. - М.: Экон-Информ, 2008 - 200 с.

69.0вчарова, Л.Н. Доходы и социальная поддержка населения в условиях экономического кризиса / Л.Н.Овчарова //В кн.: Качество и уровень жизни населения в условиях глобального кризиса: Материалы конференции. - М.: ИСЭПН РАН, 2009. - С.60-75.

70.0вчарова, Л.Н. Влияние кризиса 2008-2009 гг. на изменение экономического положения, сберегательного и кредитного поведения населения / Л.Овчарова // М.: AHO «НИСП». - 2010. - 229 с.

71.Преснякова, Л. Долг и в кризис платежом красен. Как чувствуют себя заемщики во время кризиса [Электронный ресурс] / Л.Преснякова // Фом. Доминанты. - 2009. - N 16. Режим доступа: http://bd.fom.ru/pdf/dl6pl.pdf

72.Пригожин, А.И. Цели и ценности. Новые методы работы с будущим / А.И. Пригожин. —М.: Издательство «Дело» АНХ, 2010. — 432 с.

73.Радаев, В.В. Что такое «экономическое действие»? /В.В. Радаев // Экономическая социология. - 2002. - ТЗ. №5. - С. 18-25.

74.Радаев, В.В. Средние слои населения в России: Стратегии сбережений / В.В .Радаев // Социально-экономические проблемы современного периода преобразований в России. - М.: МОНФ. - 1996. - N 7. - С.51-54.

75.Радаев, В.В. О сбережениях и сберегательных мотивах российского населения / В.Радаев // Вопросы социологии. - 1998. - N 8. - С.39-54.

76.Радаев, В.В. О наличии сбережений у российского населения / В.В.Радаев // Куда идет Россия? Трансформация социальной сферы и социальная политика. - 1998. - С. 191-199. - Режим доступа: http://ecsocman.hse.ru/data/566/679/1219/029Radaev.pdf

77.Радаев, В.В. Уроки «финансовых пирамид», или что может сказать экономическая социология о массовом финансовом поведении / В.В.Радаев // Мир России. - 2002. - N 2. - С.39-69.

78.Радаев, В.В. Социология потребления: основные подходы / В.В. Радаев // Социологические исследования. - 2005. - № 1. - С. 5-18.

79.Резник, Г.А. Сберегательный потенциал населения как источник инвестиций / Г.А.Резник, С.Г.Спирина // Пенза: ПГУАС, 2004. - 131 с.

80.Резник, Г.А. Мотивы формирования сбережений в реформируемом обществе / Г.А.Резник, С.Г.Спирина // Социологические исследования. -2006. - N 9. - С.120-122.

81 .Романычева, А. Россияне не сберегают [Электронный ресурс] /А.Романычева// Мнение. 2013. Режим доступа:

http://mnenia.ru/rubric/finance/rossiyane-ne-sberegayut/

82.Романычева, А. Экономике России не хватает доверия [Электронный ресурс] /А.Романычева// Мнение. 2013. Режим доступа: http://mnenia.ru/rubric/finance/ekonomike-rossii-ne-hvataet-doveriya/

83 .Ромашкина, Г.Ф. Социокультурная эволюция и динамика социально-экономического развития Тюменского региона / под общ.ред. Ромашкиной Г.Ф., Давыденко В.А. - Тюмень, ФГБОУ ВПО «Тюменский государственный университет», Тюменская областная Дума, 2013. — 330 с.

84.Российские домохозяйства накануне финансового кризиса: доходы и финансовое поведение / Отв. ред. Л.Н.Овчарова. - М.: Независимый институт социальной политики, 2008. - 208 с.

85.Российский статистический ежегодник [Электронный ресурс] / Федеральная служба государственной статистики. - 2011. - Режим доступа: www.gks.ru

86.Российский статистический ежегодник — 2009: социологический сборник / Федеральная служба государственной статистики. - М.: Б.и., 2009. - 795 с.

87.Российский статистический ежегодник - 2010: социологический сборник / Федеральная служба государственной статистики. - М.: Росстат, 2010. -813 с.

88.Синельников-Мурылев, С. Российская экономика в 2012 году. Тенденции и перспективы. Выпуск 34 / С. Синельников-Мурылев.- М. ¡Институт Гайдара, 2013. - 656 с .

89.Севрюкова, C.B. Тенденции сберегательного поведения домашних хозяйств в современной экономике / С.В.Севрюкова // Проблемы экономики. - 2008. - N 5. - С.154-159.

90.Силласте, Г.Г. Основы экономической социологии в познании финансово-банковской сферы / Г.Г.Силласте. - М.: ФА, 2001. - 191 с.

91.Скурятина, Е. Сберегательные стратегии населения: основные понятия и операционализация / Е.Скурятина // Экономическая социология. - 2002. -T.3,N2. - С.82-91.

92.Социальное положение и уровень жизни населения России: сборник [Электронный ресурс] / Федеральная служба государственной статистики. - Режим доступа:

http ://www.gks.ru/wps/wcm/ connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/publicati ons/catalog/doc_l 138698314188

93.Социально-экономическое положение России: доклад [Электронный ресурс] / Федеральная служба государственной статистики. - Режим flocTyna:http://www.gks.iWwps/wcm/conneciyrosstat_main/rosstat/ru/statistics/ publications/catalog/ doc_l 140086922125

94.Степанцов, П., Вахштайн, В. Финансовое поведение россиян: неучастие и недоверие [Электронный ресурс]/ П.Степанцов, В.Вахштайн// Ведомости.ру. Режим доступа: http://www.vedomosti.ru/opinion/news/12937341/neuchastie_i_nedoverie

95.Стратегии выбора приоритетных форм хранения сбережений. Намерения в использовании сбережений. Характер инвестиционной среды. Сбережения населения Российской Федерации // Аналитический доклад. Научные руководители И.Е.Дискин, Н.М.Римашевская, - М.: Инфограф -1997. - С.59-76.

96. Стребков, Д.О. Трансформация сберегательных стратегий населения России / Д.О. Стребков // Вопросы экономики. - 2001. - № 10. - С. 97-111.

97.Стребков, Д.О. Факторы и типы сберегательных стратегий населения России во второй половине 1990-х годов: дис. ... канд. социол. наук: 22.00.03 / Стребков Денис Олегович. - М., 2002. - 188 с.

98.Стребков, Д.О. Социальные аспекты кредитного поведения населения/ Д.О. Стребков // Социологический журнал. - 2007. - № 1. - С. 83-102.

99. Стребков, Д.О. Модели кредитного поведения и факторы, определяющие их выбор / Д.О.Стребков // Социологические исследования. - 2007. - N 3. -С.52-62.

100. Стребков, Д.О. Преснякова, JI.A. Азы финансовой культуры. Представления об инвестировании в акции / Д.О.Стребков, JI.A. Преснякова // Социальная реальность. - 2007. - № 7. - С. 7-29.

101. Стребков, Д.О. Мотивация прихода российских частных инвесторов на фондовый рынок / Д.О.Стребков // Экономическая социология. - 2007. -Т. 8. №5. - С. 17-39.

102. Тапилина, B.C., Богомолова, Т.Ю. Кто на что тратит... Финансовое поведение российских домохозяйств/ B.C. Тапилина, Т.Ю. Богомолова // ЭКО. - 1998. -№10. -С. 119-128.

103. Татарова, Г.Г. Типологический анализ как исследовательская стратегия / Г.Г. Татарова // Социологические методы в современной исследовательской практике. Материалы Всероссийской конференции памяти А.О.Крыштановского. М.: Изд-во «ТЕИС». - 2007. - С.114-123.

104. Ускова, Т.В. Сберегательное поведение населения и финансы домохозяйств как инвестиционные ресурсы экономики: препринт/ Т.В .Ускова, А.И.Поварова, B.C. Орлова. - Вологда: ИСЭРТ РАН, 2011. — 27 с.

105. Фридмен, М. Методология позитивной экономической науки / М.Фридмен // THESIS. - 1994. - N 4. - С.20-52.

106. Хитров, Р. Защита от МММ [Электронный ресурс] / Р.Хитров // Финансист. - 2013. - Режим доступа: http://finansist-kras.ru/analitika-25550

107. Чиркова, Е.В. Социологические и экономические теории группового поведения и их применимость для объяснения стадного поведения на финансовых рынках/ Е.В.Чиркова// Корпоративные финансы. - 2010. -№2(14).-С. 16-26.

108. Штофф, В.А. Моделирование и философия: [гносеологические аспекты моделирования в естественно-научной сфере] / В.А. Штофф, В.П. Бранский. - Ленинград: Наука, 1966. - 300 с.

109. Чернов, А.Ю. Личные финансы: доходы и расходы семейного бюджета/ А.Ю.Чернов. - М.: Перспектива, 1995. - 176 с.

110. -Ядов, В.А. Какие теоретические подходы полезны для понимания и объяснения социальных реалий российского общества и России?/ В.АДдов // Россия реформирующаяся: Ежегодник - 2010. Выпуск 9. - М.: Новый Хронограф, 2010. - С. 20-23.

111. Ядов, В.А. О диспозиционной регуляции социального поведения личности/ В.А. Ядов // Методологические проблемы социальной психологии. — М.: Наука, 1975. — 295 с.

112. Ядов, В.А. О социологической составляющей диспозиций // В кн.: Саморегуляция и прогнозирование социального поведения личности: Диспозиционная концепция / под общ. ред. В.А. Ядов. - 2-е расширенное издание. М.: Центр социального прогнозирования и маркетинга, 2013. Часть II. Глава IV. С. 357-359.

113. Alessie, R.J.M. Explaining the Wealth Holdings of Different Cohorts: Productivity Growth and Social Security, Center Discussion Paper / RJ.M. Alessie, A.Kapteyn, A.Lusardi. - Tilburg University, 1998.

114. Allport, G.W. Attitudes. In Handbook of social psychology. Edited by C. Murchison, Worcester, MA: Clark Univ. Press . - 1935. - 798-844 p.

115. Ando, A. The Life Cycle Hypothesis of Savings: Aggregate Implications and Tests / A.Ando, F.Modigliani, // American Economic Review. - 1963. - 53

P-

116. Attanasio, O.P. The assessment: household saving - issues in theory and policy / O.P.Attanasio, J.Banks // Oxford Review of Economic Policy. - Vol.17, N 1. - P.l-19.

117. Bikhchandani, S., Hirshleifer, D.,Welch, I. A Theory of Fads, Fashion, Customs and Cultural Change as Informational Cascades / S. Bikhchandani, D. Hirshleifer, I.Welch // Journal of Political Economy. - 1992. - №5 (100). - p. 992-1026.

118. Bikhchandani, S., Hirshleifer, D., Welch, I. Learning from the Behavior of Others: Conformity, Fads, and Informational Cascades/ S. Bikhchandani, D. Hirshleifer, I.Welch// Journal of Economic Perspectives. -1998. - № 3 (12). - p. 151-170.

119. Browning, M. Household saving: micro theories and macro facts / M.Browning, A.Lusardi // Journal of Economic Literature. - 1996 - Vol. 34. -P.1797-1855.

120. Carroll, C.D. Buffer-stock saving and the life cycle/permanent income hypothesis / C.D.Carroll // Quart J Econ. - 1997, P.l-55.

121. Carroll, C.D. How does future income affect current consumption? / C.D.Carroll // Quarterly Journal of Economics. - 1994. - Vol. 109 Issue 1. -P.lll.

122. Deaton, A. Saving and Liquidity Constraints / A.Deaton // Econometrica. -1991. - Vol. 59, N 5. - P.1221-1248.

123. Deaton, A. Saving, Aging and Growth in Taiwan. In D. Wise Ed. Studies in the Economics of Aging / A.Deaton, C.Paxson. - Chicago: The University of Chicago Press, 1994. - 331 p.

124. Duesenberry, J. Income, Saving and theory of consumer behavior / J. Duesenberry. - Cambridge, 1949. - 142 p.

125. Finney, A., Davies, S. Towards a nation of savers Understanding and overcoming the challenges to saving on a lower income/ A. Finney, S. Davies// Personal Finance Research Centre University of Bristol. - 2011. - 96 p.

126. Friedman, M. A theory of the consumption function / M. Friedman. -Princeton: Princeton University Press, 1957. - 259 p.

127. Gunnarsson, J. Wahlund, R. Household financial strategies in Sweden: An exploratory study / J. Gunnarsson, R. Wahlund.// Journal of Economic Psychology - 1997. - №18. - 201-233 p.

128. Hall, R.E. Stochastic Implications of the Life Cycle - Permanent Income Hypothesis: Theory and Evidence / R.E.Hall // Journal of Political Economy. -1978.-vol. 86. - P.971-987.

129. Hall, R.E. Mishkin, F.S. The sensitivity of consumption to transitory income: estimates from panel data on households / R.E.Hall, F.S.Mishkin // Econometrica. - 1982. - vol. 50, N 2. - P.461-481.

130. Kahneman, D., Tversky, A. Judgment under Uncertainty: Heuristics and Biases / D.Kahneman, A.Tversky, P.Slovic/ - Cambridge: Cambridge University Press, 1974. - 557 p.

131. Kahneman, D. Prospective theory: An analysis of decision under risk. / D.Kahneman, A.Tversky //Econometrica. - 1979. - vol.47. P.263-291.

132. Katona, G. To Spend or to Save? / G.Katona // Psychological economics. -1975. - P.229-239.

133. Katona, G. Consumer attitudes and demand / G. Katona// Survey Research Center, Institute for Social Research, University of Michigan. - 1953. - 119 p.

134. Katona, G. Peoples Attitudes toward Inflation, Spending, Saving. / G. Katona // Survey Research Center, Institute for Social Research, University of Michigan. - 1952. - 61 p.

135. Kuran, T., Sunstein, C. Availability Cascades and Risk Regulation/ T. Kuran, C. Sunstein // Stanford Law Review. - 1999. - № 51. - P.683-768.

136. Kuzina, O.E. Puzzles of saving behaviour of Russian households / Kuzina, O.E. - M.: Higher School of Economics (State University); International College of Economics and Finance, 2005. - 51 p.

137. Kuznets, S. National product since 1869 / S.Kuznets. - New York: National Bureau of Economic Research, 1949. - 237 p.

138. Lea, S.E.G., Webley, P., Walker, C.M. Psychological factors in consume debt: Money management, economic socialization, and credit use/ S.E.G. Lea, P. Webley, C.M. Walker // Journal of economic psychology. - 1995. - Vol. 16. P. 681-701.

139. Lindqvist, A. A note on determinants of household saving behavior / A. Lindqvist // Journal of Economic Psychology. — 1981.- №1.- p. 39-57.

140. Luhmann, N. Trust and power / N. Luhmann. -N.Y.: J.Wiley, 1979. - 208 p.

141. Lunt, P. Mass Consumption and Personal Identity. Everyday economic Experience / P.Lunt, S. Livingstone. - Buckingham: Open University Press, 1992.-204 p.

142. Lunt, P. Savers and borrowers: strategies of personal financial management / P.Lunt, S. Livingstone // Human Relations. - 1993. - vol.46, N 8, - P.963-985.

143. Modigliani, F. Utility Analisys and the Consumption. In Post-Keynesian Economics / F.Modigliani, R.Brumberg // New Brunswick. - 1954. - P.388-436.

144. Monden, K. Applying positive psychology to the examination of factors related to saving / K. Monden // University of Kansas. - 2009. - 106 p.

145. Routledge dictionary of economics / Donald Rutherford Published London: Routledge, 1995.

146. Sheffrin, H.M., Thaler, R.H. The behavioral life-cycle hypothesis/ H.M. Sheffrin, R.H. Thaler // Economic Inquiry. 1988. - №26. -p. 609-43.

147. Shorrocks, A.F. The age-wealth relationship: A cross section and cohort analysis / A.F. Shorrocks // Review of Economics and Statistics. - 1975. -P.155-163.

148. Sztompka, P. Trust: a sociological theory ./P. Sztompka - Cambridge: Cambridge University Press, 1999. - 214 p.

149. Van Veldhoven, G. Economic news and consumers' sentiment in Proceedings from 13th Annual Conference of the International Association for Research in Economic Psychology / G.Van Veldhoven, C.Keder. - Leuven. Belgium, 1988.-68 p.

150. Veldhoven, G. Exploring saving behaviour: A framework and a research agenda / G.Van Veldhoven, E.Groenland // Journal of Economic Psychology. -1993. N 14. - P.507-522.

151. Wahlund, R. Mental discounting and financial strategies / R.Wahlund, J.Gunnarsson // Journal of Economic Psychology. - 1996. - N 17. - P.709-730.

152. Warneryd, K-E. On The Psychology of Saving: an Essay on the Economic Behavior / K-E.Warneryd // Journal of Economic Psychology. - 1988. - N 10. -P.515-541.

153. Warneryd, K-E. The life and work of George Katona / K-E.Warneryd // Journal of Economic Psychology. - 1982. - N 2. - P. 1-31.

154. Winnett, A. Household accounts, mental accounts, and savings behaviour: Some old economics rediscovered? / A.Winnett, A.Lewis // Journal of Economic Psychology. - 1995. - vol. 16, issue 3. - P.431-448.

155. Zelizer, V.A. The Social Meaning of Money. Basic Books / V.A.Zelizer. -New York, 1994.-286 p.

156. Zelizer, V.A. Human values and the market: the case of life insurance and death in 19th-century America / V.A.Zelizer //American Journal of Sociology. -1978. - N 84. - P.591-610.