Зарубежный опыт формирования стратегий коммерческих банков тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.14, кандидат экономических наук Лукьяненко, Александр Викторович

• Лукьяненко, Александр Викторович
• кандидат экономических наук
• 2006

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Лукьяненко, Александр Викторович

Введение.

Глава 1. Формирование стратегий управления коммерческими банками в зарубежных странах.

1.1. Современные технологии и методы стратегического управления в зарубежных банках.

1.2. Стратегическое управление банковскими операциями на рынке ценных бумаг зарубежных стран.

Глава 2. Анализ рынка в стратегической маркетинговой деятельности зарубежных банков.

2.1. Анализ зарубежного рынка банковских продуктов и роль маркетинговых исследований в этом процессе.

2.2. Изучение общей ситуации на рынке банковских продуктов зарубежных стран.

Глава 3. Формирование стратегий изучения конкурентов и потребителей на зарубежном рынке банковских продуктов.

3.1. Конкурентная борьба на зарубежном рынке банковских продуктов.

3.2. Роль рекламной деятельности в достижении конкурентных преимуществ на зарубежном рынке банковских продуктов.

3.3. Процесс изучения потребителей в стратегической деятельности зарубежных банков.

Глава 4. Зарубежный опыт стратегического управления и изучения рынка в деятельности российских банков.

4.1 Применение зарубежного опыта при стратегическом планировании и внутреннем анализе финансового состояния российских коммерческих банков. 154 4.2. Использование зарубежного опыта изучения и развития рынка банковских продуктов в России.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Зарубежный опыт формирования стратегий коммерческих банков»

Актуальность темы определяется тем, что на рубеже XX-XXI вв. банки по-прежнему занимают особое положение в денежно-кредитной и финансовой сфере стран с развитой экономикой. Они используют свои ресурсы для краткосрочного и долгосрочного кредитования всех этапов производственного процесса, продвижения товаров на рынок, укрепления конкурентных позиций торгово-промышленных фирм в стране и за рубежом.

В настоящее время банки выполняют более 150 видов различных операций. Многие из этих операций предлагаются другими учреждениями либо наряду с банками, либо вместо них. В то же время специализация финансовых компаний также становится объектом бизнеса коммерческих банков, то есть развивается конкуренция на рынке финансовых услуг.

Стратегическое управление - один из важнейших факторов, определяющих рыночные цены акций компаний и банков. За последние 3-4 года можно привести немало примеров, когда переход зарубежных компаний и банков от полного отсутствия системы корпоративного управления к внедрению хотя бы отдельных ее элементов приводил к значительному росту их капитализации без существенных изменений в характере основной деятельности. Таким образом, очевиден тезис о том, что улучшение корпоративного управления и формирование стратегий в конечном итоге способствует росту капитализации компаний и банков.

Поэтому целью данного диссертационного исследования является анализ различных направлений стратегической деятельности зарубежных коммерческих банков. Актуальность проблемы определяется необходимостью изучения и формирования стратегий управления в банковской сфере, которое включает в себя такие важные понятия, как технологии установления и развития взаимоотношений с клиентами, стратегии регулирования банковской ликвидности, а также методы управления банковскими рисками, рассмотрение технологий совершенствования стратегического управления банковскими операциями на рынке ценных бумаг, анализ эмиссионной, инвестиционной и посреднической деятельности коммерческого банка, исследования возможностей применения зарубежного опыта стратегического управления в отечественной банковской сфере.

Сегодня возрастает интерес к новым аспектам деятельности банковских систем и методов управления ими. Банки постепенно превратились в основных посредников в перераспределении капиталов, в обеспечении процесса диверсификации хозяйственной деятельности, они в то же время являются носителями важной экономической и финансовой информации. Условия возрастающей конкуренции и коммерциализации деятельности диктуют необходимость реорганизации структур, разработки гибких рыночных стратегий, проведения сегментации рынка банковских услуг, развития новых операций и методов обслуживания.

Актуальность данной темы заключается в том, что огромное значение для маркетинга вообще и для банковского маркетинга, в частности, имеет не только изучение рынка, но и вытекающие из него сегментирование рынка и позиционирование товаров. Ведь только правильно проанализировав полученную информацию, проведя сегментирование рынка и позиционирование товаров, можно получать прибыль и привлекать дополнительных клиентов, что является главной целью деятельности любого современного коммерческого банка.

Также актуальность работы заключается в том, что в последнее время все большее количество коммерческих банков в России понимают необходимость формирования стратегий, создания целых подразделений, занимающихся изучением общей ситуации на рынке банковских продуктов, рассмотрением конкурентов и выделением основных потребителей. Поэтому особенно полезным для российских банков является изучение зарубежного опыта тех стран с развитыми экономиками, где стратегическая деятельность в банковском маркетинге используется уже давно, а исследования рынка проводятся на очень высоком уровне.

Цели работы заключаются в выяснении роли стратегий в деятельности зарубежных коммерческих банков, определении направлений изучения зарубежного опыта в этой сфере и возможностей его использования в деятельности российских банков. В соответствии с поставленными целями были определены следующие задачи: изучить особенности стратегического управления в банковской сфере зарубежных стран; проанализировать формирование стратегий регулирования банковской ликвидности; рассмотреть тенденции развития зарубежного рынка банковских продуктов; определить место изучения конкурентов и потребителей, процесса сегментирования в стратегической деятельности зарубежных банков; рассмотреть методологию и технологии установления и развития взаимоотношений зарубежных банков с клиентурой и проанализировать концепции управления взаимоотношениями с клиентами;

- оценить роль маркетинговой информации в формировании стратегий управления зарубежных банков;

- изучить зарубежный опыт стратегий зарубежных коммерческих банков и оценить возможности применения этого опыта в российских коммерческих банках.

Предметом проведенного в рамках диссертации исследования является анализ зарубежного опыта в сфере формирования стратегий коммерческих банков, возможностей его использования в России, выявление наиболее эффективных методов регулирования их ликвидности и управления рисками. Также к предмету исследования относится рынок банковских продуктов, его сегментирование, маркетинговые стратегии на этом рынке, системы маркетинговой информации, пути изучения конкурентов и потребителей, новые банковские концепции управления взаимоотношениями с клиентами.

Теоретической и методологической основой диссертации послужили работы зарубежных и российских специалистов по проблемам банковских систем, банковской деятельности в зарубежных странах, стимулирования спроса на банковские продукты, маркетинговых исследований в области спроса на банковские продукты, использования зарубежного опыта в деятельности российских коммерческих банков.

При рассмотрении теоретических и практических вопросов автор опирался на работы таких зарубежных ученых, как Бакли Д., Беккет Дж., Бергер Д., Боул Р., Вайс Т., Голдберг М., Грин П., Гудмен Дж., Кон Т., Кэннер Дж., Лаккет Ч.,

Нун X., Ньюэлл Ф., Свифт Р., Стоун М., Трифтс К., Уэвер Дж., Фрайдер Л., Хабербан Дж., Хеллер Р., Хэмвик Дж., Шеффер Ш., Штейн Т. и др.

Проведение углубленного анализа проблем, связанных с деятельностью зарубежных коммерческих банков и необходимостью разработки стратегий российскими банками, предопределили обращение автора к трудам отечественных ученых. В частности, были использованы подходы к рассматриваемым в диссертации проблемам, представленные в трудах таких российских специалистов, как Астахов В., Бабичев М., Балабанов И., Буевич С., Букато В., Букин С., Бухвальд Б., Вешкин Ю., Голубовин А., Ефимова Л., Калтырин А., Колесников В., Коробова Г., Кроливецкая Л., Куршакова Н., Лаврушин О., Лебедев Е., Макарова Г., Максютов А., Мамонова И., Мирошниченко А., Молчанов А., Панова Г., Радковская Н., Рассказов Е., Спицын И., Спицын О., Тавасиев А., Тедеев А., Тютюнник А., Усоскин В., Уткин Э. и др.

Научная новизна диссертации заключается в следующем:

- выделены основные составляющие формирования стратегий управления рисками в сфере деятельности зарубежных банков, направленные на укрепление конкурентоспособности кредитных организаций. Выявлены основные методы управления рисками в стратегической деятельности зарубежных коммерческих банков, такие как идентификация, анализ, оценки риска, регламентирование, лимитирование и диверсификация операций, формирование достаточного уровня резервов на покрытие потерь; выяснено, что в современных условиях происходит трансформация структуры и деятельности традиционных финансовых институтов рынка, которые все больше становятся составными элементами глобального финансового рынка. В конкурентной борьбе рыночных институтов имеют возможность выиграть те коммерческие банки, которые могут инвестировать значительные финансовые средства в новейшие технологии и на их базе создавать новые инструменты и продукты банковского рынка. В этих условиях банки постепенно пересматривают свое место в финансовой системе, усиливая инвестиционные направления деятельности; определено, что инновационные процессы в банковской сфере привели к массированному внедрению телекоммуникационных и компьютерных технологий. Отмечено, что получает все большее распространение так называемая "виртуальная модель" банка, в которой используются разнообразные многоканальные системы предоставления услуг, банкоматы, телефонные и домашние банки, обеспечивающие прямой доступ клиентов к банковским услугам независимо от территориального размещения. Доказано, что инновационные процессы и появление новые банковских конкурентов и развитие виртуальных моделей банков ведут к диверсификации банковской деятельности и к пересмотру принципов горизонтальной и вертикальной интеграции в банковской сфере зарубежных стран; анализ зарубежного рынка банковских продуктов показал, что прогресс информационных технологий в банковском деле сформировал благоприятные условия для развития нового этапа банковского маркетинга, что проявляется в возможности перехода массовых маркетинговых коммуникаций от односторонних к двусторонним, создании условий для получения своевременной информации о спросе на банковский продукт, осуществлении перехода от товароориентированного к клиентоориентированному подходу, то есть для внедрения концепции управления взаимоотношениями с клиентами (CRM); определены направления использования зарубежного опыта в формировании стратегий российских коммерческих банков, в частности, отмечено, что следует создавать эффективную систему взаимоотношений с потребителями, которая должна включать следующее: аудит организации взаимоотношений с потребителями, разработку критериев ранжирования потребителей, разработку процесса управления знаниями о потребителях, введение стандартов взаимоотношений с клиентами в рамках интерактивного маркетинга, выбор оптимального технологического решения по развитию новой системы взаимоотношений с потребителями, внедрение новых банковских продуктов на российском рынке.

Изучение теории и практики банковской деятельности в зарубежных странах имеет большое значение для российских банков. Практические разработки в этой сфере могут стать эффективным инструментом для стратегической деятельности российских банков, основой для их конкурентных преимуществ в условиях дальнейшего развития рыночных отношений в нашей стране и интеграции России в мировое хозяйство.

Материалы диссертации нашли применение в учебном процессе, в частности, при чтении спецкурса "Зарубежный опыт и российская практика банковского маркетинга" на экономическом факультете МГУ им. М.В. Ломоносова.

Работа прошла апробацию на кафедре экономики зарубежных стран и внешнеэкономических связей экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова.

По теме диссертации опубликовано 3 работы общим объемом 3,2 п.л.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Лукьяненко, Александр Викторович, 2006 год

1. Аакер Д., Кумар В., Дэй Дж. Маркетинговые исследования, 7-е издание. -СПб.: Питер, 2004.

2. Алексунин В.А. Маркетинг в отраслях и сферах деятельности. М.: Издательско-книготорговый центр "Маркетинг", 2001.

3. Астахов В.П. "Валютные операции", М.: "Юнити" 2004.

4. Бабичев М.Ю. "Банковское дело: справочное пособие", М.:"Финансы и статистика" 2003.

5. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело, Издательство Питер 2005.

6. Банковское дело. Под ред. Коробовой Г.Г. М.:"Экономистъ" - 2004.

7. Березин И.С. Маркетинговый анализ. М.: Эксмо, 2002.

8. Березин И.С. Практика исследования рынков. М.: Бератор Пресс, 2002.

9. Божук С.Г., Ковалик Л.Н. Маркетинговые исследования. СПб.: Питер, 2004.

10. Букато В.И. "Банки и банковские операции в России", М.:"ФБК-Пресс", 2004.

11. Бункина М.К. "Деньги. Банки. Валюта", М.:"Инфра-М" 2004.

12. Бухвальд Б. "Техника банковского дела" - М.: "ИНФРА-М" - 2004.

13. Вешкин Ю.Г. "Банковские системы зарубежных стран", М.:"Экономистъ",2004.

14. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Банковские системы зарубежных стран. М.: Экономиста, 2004.

15. Викулов В.С. Инновационная деятельность кредитных организаций. Маркетинг в России и за рубежом, №1,2001.

16. Владиславлев Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга. М.: Ось-89,2005.

17. Гантер Б, Фернхам А. Типы потребителей: введение в психографику. -СПб.: Питер, 2001.

18. Герасименко В.В. Основы маркетинга. М.: ТМС, 1999.

19. Гиляровская Л.Т., Паневина С.Н. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов. СПб.: Питер, 2003.2021,2223,24.25,26,27,28,29,30,31,32,33,34,35,36