Управление развитием взаимодействия банковских и агропромышленных структур тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Иванов, Заур Зуберович

• Иванов, Заур Зуберович
• кандидат экономических наук
• 2002

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Иванов, Заур Зуберович

Введение

I. Управление развитием взаимодействия агропромышленных и банковских структур в условиях становления рыночных отношений.

1.1. Современное состояние и развитие банковской системы и его влияние на аграрный сектор экономики.

1.2. Содержание управления процессами взаимодействия коммерческих банков и предприятий АПК.

1.3. Анализ зарубежного опыта взаимодействия банков с хозяйствующими субъектами.

II. Организация и анализ системы управления коммерческого банка и предприятий АПК.

2.1. Анализ надежности банка с точки зрения предприятия.

2.2. Системный анализ процесса планирования комплекса маркетинга по видам банковских услуг.

2.3. Алгоритм управленческих взаимодействий коммерческого банка и агропромышленных предприятий.

2.4. Анализ и диагностика организации взаимодействия банков с клиентами.

III. Концепция стратегического планирования интеграции коммерческого банка и предприятия.

3.1. Алгоритм выбора банка по результатам диагностики на основе новых экономических требований.

3.2. Рациональное распределение потенциала банка и предприятия.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Управление развитием взаимодействия банковских и агропромышленных структур»

Актуальность темы исследования и степень ее разработанности. В условиях становления рыночных отношений в России большинство предприятий - сельскохозяйственных, промышленных, финансово-кредитных учреждений и других оказались в нестабильной финансовой ситуации, при которой (в отличие от прежней системы - планового ведения хозяйства) необходимо самостоятельно вести производственные, коммерческие и иные процессы. Деятельность многих предприятий ведется в крайне кризисной ситуации, близкой к банкротству.

Финансовый, экономический и социальный кризис вызвал серьезные недостатки в системе, структуре и функционировании большинства коммерческих банков, не принимающих эффективного участия в инвестиционной практике из-за высокого риска подобных операций, приводящего к снижению достаточности контроля, проблемам ликвидации и платежеспособности. Разрешение организационных, функциональных и финансовых проблем вызывает необходимость глубинного исследования внутреннего и внешнего положения предприятия. Отличительной особенностью нового периода стало то, что в проведении всестороннего объективного анализа деятельности хозяйствующего субъекта заинтересованы не только само предприятие, но и его партнеры, в частности - банковские структуры. Их интересует возможность предприятия как конкурентоспособной организации, степень его финансовой устойчивости, его деловая активность и вероятность возврата предоставленных кредитов.

В связи с изменением экономического положения страны и хозяйствующих субъектов и степени задач, стоящих перед анализом финансовой деятельности предприятий, появилась необходимость в совершенствовании управления развитием взаимодействия банковских и агропромышленных структур.

Для того, чтобы добиться указанной цели, необходимо осуществить институциональные преобразования в экономике, перестройку инвестиционной политики, реформу денежно-кредитной системы. Особенно это касается АПК, представляющего совокупность отраслей с достаточно высокой концентрацией монопольных, малопроизводимых и технологически связанных с ними производств. Возникшие потребительские интересы требуют быстрого насыщения рынка товаром, чистой смены ассортимента продукции, точности поставок продукции и своевременности денежных расчетов, постоянного совершенствования технологических процессов. Все это требует от производственных, коммерческих и финансово-кредитных организаций изменения методов своей работы.

В этих условиях особое значение приобретают научные разработки, позволяющие внедрить системы мер предупреждения кризисных явлений, в частности предупреждение банкротств во всех сферах экономики. И в первую очередь это касается взаимодействия сельскохозяйственных предприятий и банков, играющих ведущую роль в становлении аграрной экономики нового типа. Памятный «черный вторник» (1998 г.) показал, что в России отсутствует реальный механизм предупреждения банкротств и в банковской сфере. Традиционный подход к анализу только одного хозяйствующего субъекта, обосновывающего только на анализе статистических показателей (без учета динамики стратегии развития) уже не достаточен.

Вот почему исследование взаимодействия агропромышленных предприятий и банков чрезвычайно актуально.

Интерес к проблемам взаимодействия предприятий и банков и управление этим процессом проявляется у многих отечественных и зарубежных ученых.

Решения по ним нашли отражения в трудах Б. Алехина, И. Белоглазовой, А. Грязновой, О Лаврушина, Ю. Маслеченкова, М.

Ходоровского и других. Однако их труды относятся, в основном, к исследованиям финансовой стороны (и только в промышленности), тогда как управленческие аспекты взаимодействия, особенности интеграции функциональных подразделений агропромышленных предприятий и банков, методы исследования их деятельности с целью получения синергетического эффекта, в одинаковой мере удовлетворяющего обоих участников этого процесса, остаются малоизученными. Это негативно сказывается на всей экономике.

4 Системному решению проблем организации и управления взаимодействиями коммерческого банка и его клиентов — агропромышленных предприятий посвящена настоящая диссертационная работа.

Цель и задачи исследования. Целью настоящего исследования является разработка теоретических и практических рекомендаций методического характера, предусматривающих обеспечение эффективного и устойчивого взаимодействия предприятий АПК и коммерческих банков.

Исходя из этой цели, потребовалось исследование и решение следующих задач:

- исследование современного состояния и развития банковской системы и его влияние на аграрный сектор экономики;

- определение содержания управления процессами взаимодействия коммерческих банков и предприятий АПК;

- анализ надежности банка с точки зрения предприятия диагностики организации взаимодействия коммерческого банка и предприятий АПК;

- разработка концепции стратегического планирования интеграции коммерческого банка и предприятия; разработка рекомендаций по совершенствованию механизма взаимодействия банка и предприятий.

- Предметом исследования является механизм управления взаимодействием коммерческого банка с предприятиями АПК (клиентами банка).

Предметом исследования также является управление предприятиями АПК (в первую очередь - сельскохозяйственными), рассматриваемые с позиции создания устойчивого и эффективного взаимодействия с банковскими структурами.

Объектом исследования выступают предприятия АПК во взаимодействии с банковскими структурами.

Теоретической и методологической основой исследования являются положения системного анализа и диалектического развития общественно-экономических процессов. Основу работы составили труды советских, российских и зарубежных ученых в области теории и методологии экономического анализа, по проблемам взаимодействия субъектов производственной и финансовой систем.

В диссертационном исследовании изучены и обобщены специальная (банковская) и отраслевая литература, разработки ведущих научно-исследовательских организаций в области управления рыночных хозяйствующих субъектов, материалы научных конференций и семинаров, законодательные и другие нормативные акты, соответствующие методологические и проектные материалы, рекомендации зарубежных профессиональных аналитических и иных организаций по исследуемой проблеме.

В ходе исследования были использованы следующие методы: сравнения, группировки, экономико-статистиченский анализ, экспертные оценки и эвристические приемы.

Информационной базой явились материалы обследования 9 коммерческих банков и 32 сельскохозяйственны^, перерабатывающих и других предприятий Кабардино-Балкарской Республики, отчетные данный Министерства сельского хозяйства и Министерства пищевой и перерабатывающей промышленности КБР.

Диссертационная работа выполнялась в соответствии с планом научно-исследовательских работ Кабардино-Балкарии государственной сельскохозяйственной академии.

Научная новизна. На основе проведенных исследований получены следующие теоретические и практические результаты, определяющие ее новизну и являющиеся предметом защиты:

- исследовано современное состояние и развитие банковской системы и его влияние на аграрный сектор экономики;

- определено содержание управления процессами взаимодействия коммерческих банков и предприятий АПК;

- проанализирован зарубежный опыт взаимодействия банков с хозяйствующими субъектами с целью возможности применения его в российской экономике;

- разработана методика анализа надежности банка с точки зрения предприятия;

- предложен алгоритм управленческих взаимодействий коммерческого банка и предприятий АПК;

- проведен анализ и диагностика организации взаимодействия банков с клиентами;

- предложена концепция стратегического планирования интеграции коммерческого банка и предприятия, включающая алгоритм выбора банка по результатам диагностики на основе новых экономических требований;

- предложены рекомендации рационального распределения потенциала банка и предприятия;

Практическая значимость научных результатов диссертационного исследования заключается в том, что полученные в его процессе и изложенные в диссертации результаты направлены на обеспечение эффективного и устойчивого взаимодействия предприятий агропромышленных и банковских структур; разработанные методы анализа надежности банка с точки зрения предприятия, предложенный алгоритм управленческих взаимодействий коммерческого банка и предприятия АПК, предложенные рекомендации по рациональному распределению потенциала банка и предприятия могут быть успешно применены в практической деятельности этих структур, на что указывает реализация отдельных результатов работы предприятиями АПК КБР и коммерческими банками.

Нашедшие отражение в диссертации рекомендации и разработки во многом устраняют имеющиеся в настоящее время недоработки в методическом обеспечении управления взаимодействием.

Круг практических пользователей может включать управление, агропромышленные и банковские структуры, налоговые и финансовые учреждения, научно-исследовательские структуры и вузы.

Апробация работы. Основные положения и результаты были доложены и получили положительные отзывы на научно-практических конференциях Кабардино-Балкарской государственной сельскохозяйственной академии (1999 - 2002 гг.), Горского государственного аграрного университета (2001 - 2002 гг.), Высшей школы управления АПК (г. Москва - 2002 г.).

По теме исследования опубликованы 9 работ общим объемом 1, п.л. Апробирована и используется в ОАО авторская разработка по диагностике организации взаимодействия банков с клиентами.

Структура и объем диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, выводов и предложений. Работа изложена на 19J страницах машинописного текста, содержит 3 рисунков, / Y таблиц. Список использованной литературы содержит 103 наименования.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Иванов, Заур Зуберович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Выполненные в ходе работы над диссертацией исследования позволяют сделать научное обоснование, теоретические выводы, практические рекомендации и разработки по совершенствованию управления развитием взаимодействия агропромышленных и банковских структур. Устойчивость и эффективность их взаимодействия во многом обеспечивается выполнением комплекса специфических видов управленческой деятельности, построенной на принципах интеграции.

1. В условиях формирования рыночных структур взаимодействие агропромышленных предприятий и коммерческих банков уже не ограничивается только финансовым обслуживанием, все более существенную роль начинают играть процессы управленческого взаимодействия между ними. Конкурентная среда вынуждает партнеров предварительно изучать не только финансовое состояние клиента, но и его организационно-управленческие характеристики, в существенной степени влияющие как на эффективность использования кредитных средств, так и на составление и реализацию инвестиционных проектов.

2. На основе проведенного исследования нами установлено, что в процессе взаимодействия предприятий АПК и коммерческих банков необходима управленческая диагностика. В диссертации разработаны рекомендации по диагностике организационно-управленческих факторов, характеризующих уровень менеджмента партнера, даны методические рекомендации по оценке возможности выделения инвестиций и выдачи кредитов.

Предложенные в диссертации методические основы анализа и управленческой диагностики могут быть рекомендованы аналитическим службам коммерческих банков и агропромышленных предприятий для практического применения их в процессе взаимодействия.

3. Разработан алгоритм выбора коммерческого банка по результатам диагностики на основе новых экономических требований и предложен механизм управления персоналом, участвующим во взаимодействиях агропромышленных и банковских структур. Упор при этом сделан на необходимости выбора адекватных факторов партнеров. При разработке системы мотивации была использована модель механизма базовых потребностей личности.

4. В диссертации показано, что управление взаимодействиями имеет свои специфические черты, обусловленные самим характером финансовых ресурсов, особенностями управления банковскими и агропромышленными структурами, а также тем обстоятельством, что за деперсонифицированными финансовыми отношениями, регулируемыми соответствующими нормативно-правовыми документами, всегда скрываются межличностные отношения как внутри самих предприятий, так и с внешними партнерами и органами государственного управления.

5. Одной из эффективных инновационных форм деятельности коммерческого банка является оправданная в Кавказском Банке Реконструкции и Развития система «Клиент - Банк».

Наиболее совершенной формой взаимодействия банка и VIP-клиентов становится передача такими клиентами своих средств в настоящее доверительное управление. В этом случае банк на основе полученных рекомендаций и знаний потребностей своих клиентов сам выбирает направления их денег.

6. В зависимости от стратегии развития предприятий АПК необходимо рассматривать так называемый нетрадиционный спектр услуг коммерческого банка, связанный с управлением средствами предприятия, услугами на рынке слияний и поглащений, хеджированием рисков. В работе нами предложены пути рационального распределения потенциала банка и предприятия, разработана матрица, позволяющая дать рейтинговую оценку каждой из услуг.

Для того, чтобы в процессе исследования можно было учесть не только статическое состояние партнера, но и динамику его развития, зависимость от различных сегментов экономики, а, следовательно, не только внутренние, но и внешние факторы. Анализ необходимо проводить на основе функционально-стоимостных и графоаналитических методов (группировки, сравнения, ранжирование, фильтрация, кластеризация и экспертная оценка).

7. Анализ состояния банковского менеджмента в Кабардино-Балкарской Республике выявляет наличие не только объективных, но и субъективных факторов, снижающих эффективность функционирования коммерческих банков. В системе управления коммерческими банками не развит или отсутствуют такие элементы, как стратегическое планирование, математические маркетинговые исследования, квалифицированное управление кредитными ресурсами и формирование кредитного портфеля, умение находить новые сферы применения капитала.

8. Современный банковский менеджмент должен быть менеджментом инновационного типа, в котором выдержаны основные требования стратегического управления, включающие в свой состав такие (на наш взгляд - основные) элементы:

- исследование условий конкурентоспособности банка на местном и региональном финансовом рынках;

- долгосрочное и краткосрочное прогнозирование состояния финансового рынка;

- организационное и материально-финансовое обеспечение программ инновационной деятельности.

9. Для повышения эффективности и устойчивого взаимодействия коммерческих агропромышленных предприятий и банков предлагаем создать на базе финансово-экономического факультета Кабардино-Балкарской государственной сельскохозяйственной академии региональное научноисследовательское учреждение по изучению рынка банковских услуг.

Проведенное диссертационное исследование выявляет сложность и многоаспектность поставленной проблемы устойчивого и эффективного взаимодействия агропромышленных и банковских структур, что обуславливает необходимость дальнейшего углубления и расширения научной работы по этому актуальному направлению.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Иванов, Заур Зуберович, 2002 год

1. Конституция (Основной закон) Российской Федерации. М.: Известия. -1992.- 112 с.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1. М.: Известия -1995.-184 с.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 2. М.: Известия. -1995.-220 с.

4. Закон от 02.12.90 № 395-1 (ред. от 03.02.96) О банках и банковской деятельности // Собрание законодательства РФ, 05.02.96, № 6, ст. 492, Российская газета, № 27, 10.02.96.

5. Инструкция Центрального Банка России № 1 "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций" от 30 января 1996 г. с изменениями и дополнениями.

6. Постановление Пленума ВАС РФ от 23.05.95 № 16 «О сделках купли-продажи акций приватизируемых предприятий» // Российская юстиция, № 10,1995.

7. Постановление Правительства РФ от 09.08.94 № 907 «О проведении на территориях субъектов Российской Федерации взаимных зачетов задолженностей предприятий» // Собрание законодательства РФ, 15.08.94, № 16, ст. 1912. Российская газета, № 156, 18.08.94.

8. Постановление Правительства РФ от 23.05.94 № 508 «О порядке проведения экспертизы проектов создания финансово-промышленных групп, представляемых на рассмотрение правительства Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ, 30.05.94, № 5, ст. 492.

9. Постановление ФКЦБ при Правительстве РФ от 02.11.95. № 21 «Об утверждении положения о порядке оценки и составлении отчетности о стоимости чистых активов интервальных паевых инвестиционных фондов» // Вестник ФКЦФР при Правительстве РФ, № 1, 30.01.96.

10. Федеральный закон от 26.12.95. № 208-ФЗ (ред. от 13.06.96) «Об акционерных обществах» (принят ГД ФС РФ 24.11.95.) // Российская газета, № 248,29.12.95. -Собрание законодательства РФ, 01.01.96, № 1, ст. 1.

11. Анализ баланса коммерческого банка. М.: Международная Московская Финансово-Банковская Школа. - 1994. - 342 с.

12. Аристобуло де Жуан. От хороших банкиров к плохим.-Вашингтон: Институт Экономического Развития Мирового Банка. 1992. - 30 с.

13. Атлас М.С. Актуальное сегодня // Деньги и кредит. 1995. - № 5.-С.7-12.

14. Ансофф И. Стратегическое управление. Сокр. пер. с англ. М.: Экономика. - 1989. - 519 с.

15. Баззел Р.Д., Кокс Д.Ф., Браун Р.В. Информация и риск в маркетинге. Пер. с англ. М.: Финстатинформ. - 1993. - 96 с.

16. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? М.: Финансы и статистика. 1995. - 328 с.

17. Банки на развивающихся рынках. / В двух томах. М.: Финансы и статистика. - 1994.

18. Банковский маркетинг. М.: Вече, 1994. - 303 с.

19. Банковский портфель 1. - М.: Соминтэк, 1994. - 746 с.

20. Банковское дело./Под ред. О.И. Лаврушина,- М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992. 428 с.

21. Банковское дело. // Справочное пособие. Под ред. Ю.А. Бабичевой. М.: Экономика, 1994. - 397 с.

22. Банковское дело. Справочное пособие. / Под ред. О.И. Лаврушина. М.:

23. Банковский и биржевой научно-консультативный центр. 1992. - 428 с.

24. Банковское дело. // Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 1996. - 476 с.

25. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. М.: ЮНИТИ, 1996. -192 с.

26. Боев Б.В. Математические модели для проведения прогнозно-аналитических исследований в банковской сфере. М.: АО «Диасофт». Тезисы докладов на семинаре в Пресс-центре МИД РФ 16.11.94.

27. Богданов К.А., Смирнов А.В. Открытые банковские системы и комплексный подход к проектированию // Банковская техника и сервис. -1995.-№2.-С. 33-36.

28. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование / под общей редакцией М.З. Бора. М.: ИКЦ ДИС, 1997.

29. Большой экономический словарь. М.: Фонд «Правовая культура». -1994.-528 с.

30. Бройдел Т. Как улучшить управление организацией. Пособие для руководства. М.: ИНФРА-М-Премьер - 1995. - 204 с.

31. Вайсман А. Стратегия маркетинга: 10 шагов к успеху. Стратегия менеджмента: 5 факторов успеха. М.: Интерэксперт - Экономика, 1995. -344 с.

32. Валеева Р. Проблемы управления банком: взгляд изнутри. / Бизнес и банки 1996.-№31.-С. 8.

33. Валравен К.Д. Управление рисками коммерческого банка.-Вашингтон: Институт Экономического Развития Мирового Банка, 1992.-97 с.

34. Виханский О.С. Стратегическое управление М.: МГУ, 1995. - 252 с.

35. Геращенко В.В., Грязнова А.Г. Банковская система в условиях перехода к регулируемой рыночной экономике // Деньги и кредит. 1991. - № 1.-С. 3- 6.

36. Голубков Е.П. Какое принять решение. М.: Экономика, 1990. -189 с.

37. Голубков Е.П. Маркетинг: стратегии, планы, структуры. М.: Дело ЛТД,1995. 160 с.

38. Григорьев Л. Новые технологии поддержки принятия решений в банке. / Бизнес и банки. 1996. - № 31. - С.9.

39. Грядов С.И. и др. Предпринимательство в сельском хозяйстве. М.: 1998. — 157 с.

40. Гэлбрейт Дж. Новое индустриальное общество. М.: Прогресс, 1969. -479 с.

41. Джоэлин Р.В., Синки Д.В. Управление финансами в коммерческих банках. -М.: Catalaxy, 1994.

42. Дизель П.М., Мак-Кинли Р.У. Поведение человека в организации М.: Фонд «За экономическую грамотность». - 1993. - 272 с.

43. Драккер П.Ф. Управление, нацеленное на результаты. Пер. англ. М.: Технологическая школа бизнеса. - 1992. 192 с.

44. Дятлов А.Н. Современный менеджмент. В 2-х кн. М.: Изд. ВШЭ. 1996.

45. Закс С. Стратегия и экономика // Проблемы теории и практики управления 1996 - № 4 - С. 110-115.

46. Идрисов А.Б., Карташев С.В., Постников А.В. Стратегическое планирование и анализ эффективности инвестиций. М.: Филинъ. - 1996. -272 с.

47. Карась Л.Ю. Управленческая диагностика // Проблемы теории и практики управления. 1996. - № 6. - С.72 - 82.

48. Касл Э., Бекер М., Нелсон А. Эффективное фермерское хозяйствование. Агропромиздат. М.: 1991. — 117 с.

49. Коммерческие банки рейтинг по величине. Список 100 крупнейших коммерческих банков России на 1.01.97 г. //Деловой мир.-1997.-№ 7.С.29-33.

50. Концепция хозяйственного порядка. Общ. ред. К. Херманна-Пилата. М.: Фонд «За экономическую грамотность». 1997. - 345 с.

51. Корнай Я. Дефицит. М.: Наука. 1990. - с. 167.

52. Котлер Ф. Основы маркетинга. Пер. с англ. / Общ. ред. Е.М. Пеньковой.

53. М: Прогресс. 1990. - 736 с.

54. Кривошеее Г.Алгоритм принятия решения в управлении фондовым портфелем. / Банковское дело. 1996. № 9 - С. 22 - 26.

55. Кунц Г., О'Доннел С. Управление. Системный и ситуационный анализ управленческих функций. Пер. с англ. в 2-х т. М.: Прогресс. - 1981.

56. Липсиц И.В., Коссов В.В. Инвестиционный проект. Методы подготовки и анализа. М.: Бек. - 1996. - 304 с.

57. Львов В.В. Коммерческие банки: выживут только гиганты // Деловые люди. 1993. - № 5. - с. 23 - 26.

58. Мазлоев В.З. Государственное регулирование рыночных отношений в региональном АПК. М.: ИРУДН. 2000. - 217 с.

59. МакНотон Д. Банковские учреждения в развивающихся странах. В 2т. / Т. 1.- Вашингтон: Всемирный банк. 1994. - 324 с.

60. Матук Жан. Финансовые системы Франции и других стран. В 2 т.:Пер. с фр. Т. 1 в 2 кн.: / Кн. 1 М.: АО «Финстатинформ». - 1994. - 326 с.

61. Маркова В.Д. Маркетинг услуг. М.: Финансы и статистика, 1996. - 128 с.

62. Мартынов С.Д. Профессионалы в управлении. Л.: Лениздат, 1991.-144 с.

63. Масленчиков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Кн. 3. Технология финансового менеджмента клиента М.: Перспектива, 1997. -221 с.

64. Масленченков Ю. Экспресс анализ коммерческого банка / Бизнес и банки, 1996. - № 31. - С. 5 - 6.

65. Методика составления рейтинга. / Деньги. 1995. - № 32 - С. 31. 3. Левин В., Рудько Б., Сарвилина О. Насколько надежен рейтинг надежности банков. //Известия. 1996. № 103.

66. Мерсер Д. ИБМ: Управление в самой преуспевающей корпорации мира. Пёр. с англ. М.: Прогресс, 1991. - 453 с.

67. Мескон М., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента: Пер. с англ. -М.: Дело, 1992.-701 с.

68. Мисаков B.C. Анализ конкурентоспособности фирмы. М.: Финансы и статистика. — 1998. - 204 с.

69. Морита А. «Сделано в Японии»: История фирмы «Сони»: Пер. с англ. -М.: Прогресс, 1990. 408 с.

70. Мильнер Б. Управление будущего: предпосылки и тенденции // Экономист 1995 - № 4 - С. 23 - 32.

71. Назаренко В.И. Аграрная реформа и аграрная политика в странах Центральной и Восточной Европы. М.: ВНИИЭСХ. 1998. - 77 с.

72. Некипелов А.Д. Очерки по экономике посткоммунизма М.: РАН. 1946.- 337 с.

73. Никонов А.А. Спираль многовековой драмы: аграрная наука и политика России. М.: 1995. 574 с.

74. Новые инструменты для управления прибылью и рисками. / Финансист. -1995.-№45 С. 10- 13.

75. Общая теория финансов: Учебник / Под ред. Л.А. Дробозиной. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. - 256 с.

76. Одегов Ю.Г., Никонов Т.В., Безделов Д.А. Управление персоналом банка. Учеб. пособие. М.: Изд-во Рос.экон.акад., 1996. - 132 с.

77. Организация качественной и эффективной работы банка. Пер. с англ.- М.: Финансы и статистика, 1997.- 180 с.

78. Основы управления персоналом. М.: Высшая школа, 1996. -383 с.

79. Паркинсон С.Н., Рустомджи М.К. Бизнес это люди. - М.: Мирт, 1995. -224 с.

80. Платонова И. Диверсификация портфеля как способ снижения рисков / Финансист. 1995. - № 48 - С.10 - 14.

81. Поллард A.M., Пассенк Ж.Г., Эллис К.Х. Банковское дело в США / под общей ред. A.M. Полларда. М.: СОМИНТЭК, 1992.

82. Пригожин А.И. Современная социология организаций. М.: Наука, 1995.- 207 с.

83. Рид Э. Коттер Р. Коммерческие банки: пер. с англ. / Под ред. д.э.н. В.М. Усокина. М.: Прогресс. - 1983. - 564 с.

84. Роуз П.Т. Банковский менеджмент. М.: Дело Лтд, 1995. 743 с.

85. Самуэльсон П. Экономика. М.: Издательство «Алгон». — 1992. 312 с.

86. Стрельцова Н.Г. Стратегия развития коммерческого банка. -Новосибирск: ЭКОР, 1996.

87. Тимоти У. Кох. Управление банком: пер. с англ. В 5-ти книгах, 6-ти частях. Уфа: Спектр. Часть 1, 1993. - 132 с.

88. Тимоти У. Кох. Управление банком: пер. с англ. В 5-ти книгах, 6-ти частях.-Уфа: Спектр. Часть 2,1993. 152 с.

89. Тимоти У. Кох. Управление банком: пер. с англ. В 5-ти книгах, 6-ти частях.-Уфа: Спектр. Часть 3, 4, 1993.-224 с.

90. Тимоти У. Кох. Управление банком: пер. с англ. В 5-ти книгах, 6-ти частях.-Уфа: Спектр. Часть 5, 1993.-192 с.

91. Тимоти У. Кох. Управление банком: пер. с англ. В 5-ти книгах, 6-ти частях.-Уфа: Спектр. Часть 6, 1993. 152 с.

92. Томпсон А., Стрикленд А. Стратегический менеджмент. Искусство разработки и реализации стратегии. М.: Банки и биржи ЮНИТИ. 1998.

93. Усокин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. -М.: ИПЦ Вазар-Ферро, 1994. 320 с.

94. Хейне П. Экономический образ мышления. М.: Экономика. - 1991.

95. Холт Р. Основы финансового менеджмента. М.: Дело. - 1993.

96. Фатхутдинов Р. А. Конкурентоспособность: экономика, стратегия, управление. М.: Инфра. 2000.

97. Черкасов В.Е. Анализ деятельности коммерческих банков по их публикуемым балансам // Деньги и кредит. 1993. - № 2. - С. 9 - 11.

98. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Инфра-М. - 1995.

99. Шабаева В. Организация управления рисками в инвестиционных банках. /

100. Бизнес и банки. 1996. - № 31 - С. 7.

101. Шайтан Б.И., Брынкин Д.В. Управление агробизнесом. М.: РАМА. — 1999. -355.

102. Шенг Эндрю. Банковский надзор: принципы и практика.-Вашингтон: Институт Экономического Развития Мирового Банка, 1991. 49 с.

103. Ямпольский М.М. Кредитоспособность заемщика и ее характеристика // Бизнес и банки. 1994. - № 3. - С. 25 - 29.

104. Ямпольский М.М. Ликвидность банка и ее оценка // Бизнес и банки. -1993. № 40. - С. 9- 11.