Управление финансовыми инновациями коммерческого банка: на примере КБ "Сургутнефтегазбанк" тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Шевченко, Андрей Леонидович

• Шевченко, Андрей Леонидович
• кандидат экономических наук
• 2007

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Шевченко, Андрей Леонидович

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА И ОСОБЕННОСТИ УПРАВЛЕНИЯ ФИНАНСОВЫМИ ИННОВАЦИЯМИ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ.

1.1. Экономическая природа и специфика финансовых инноваций.

1.2. Организационно-экономическое обеспечение управления финансово-инновационными процессами на рынке банковских услуг.

ГЛАВА 2. МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ ПРИ ОЦЕНКЕ ИННОВАЦИОННЫХ РИСКОВ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ.

2.1. Роль управления рисками в стимулировании генерирования банковских инноваций.

2.2. Проблемы эффективного использования финансово-инновационных процессов в банковской деятельности.

ГЛАВА 3. ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВО-ИННОВАЦИОННОГО ПОТЕНЦИАЛА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (на примере «СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК»).

3.1. Перспективы развития финансовых инноваций как фактор повышения эффективности функционирования коммерческого банка

3.2. Перспективы инновационного развития многофилиального коммерческого банка (на примере «Сургутнефтегазбанк»).

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Управление финансовыми инновациями коммерческого банка: на примере КБ "Сургутнефтегазбанк"»

Актуальность темы исследования. Банковский сектор в экономике страны в последние годы стремительно развивается: так за 2003-2005гг - в 7 раз выросли потребительские кредиты населению, за 2005г. только «Сургутнефтегазбанком» было выдано более 5 млрд. руб. долгосрочных кредитов на развитие и модернизацию производства региона. Формируется спрос на ипотечные кредиты в рамках Национального проекта «Доступное жилье». Все это свидетельствует о повороте банковского капитала к финансированию реального сектора экономики. Однако динамика развития российского банковского сектора как в качественном, так и в количественном аспекте и позитивные изменения в перспективе определяются преимущественно темпами внедрения в банковскую практику инновационных финансовых продуктов и технологий.

Новые финансовые инструменты и технологии, т.е. финансовые инновации, в свою очередь, инициируют масштабные преобразования соответствующих финансовых рынков и, как следствие, воздействуют на развитие национальной экономики.

Радикальные изменения в кредитно-финансовой сфере, произошедшие в России за последние 15 лет, обусловили высокую степень динамизма финансовых рынков и, в частности, рынка банковских продуктов. Относительно недолгое его развитие характеризуется значительным перераспределением долей рынка между его участниками, стремительным ростом числа субъектов, модернизацией системы государственного страхования вкладов физических лиц, регулирования и надзора, что формирует дополнительные стимулы для обновления спектра банковских услуг.

Актуальность теоретического исследования управления финасовыми инновациями в целях повышения эффективности функционирования банковской системы обусловлена необходимостью активизации инновационных процессов в национальной экономике в целом и банковском секторе в частности, высокой степенью взаимообусловленности состояния инновационной сферы и темпов развития российской банковской системы.

Степень разработанности проблемы. В последнее время в экономической литературе проблеме инноваций стали уделять все большее внимание. Так, например, сущности инноваций, методам их организаций и практического применения в условиях рыночной экономики посвящены работы П. Н. Завалина, А. В. Васильева, Г. Д. Ковалева, А. К. Казанцева, Л.Э. Миндели, В. Г. Медынского, Н. М. Фонштейна, JI. Г. Шаршукова и многих других.

Современные направления развития инновационной деятельности в России и перспективы эволюции национальной инновационной системы стали предметом изучения и анализа отечественных ученых \ л

В трудах отдельных ученых финансовые инновации рассматриваются в качестве дестабилизирующего экономическую систему фактора. Исходя из этой методологической предпосылки, авторами проведен альтернативный анализ финансовых инноваций, используемых в банковской сфере. В работах ведущих ученых3 изучены специфические особенности системы интернет-банкинга, проведена их классификация по различным критериям, дана оценка электронных банковских услуг с точки зрения их новационности, предложены направления банковского регулирования и надзора, а также в целом выявлены особенности управления рисками в сфере электронных банковских услуг.

В научно-прикладных исследованиях4 проведен анализ и осуществлена классификация банковских рисков, предложены механизмы оптимизации управления ими и направления минимизации.

1 БекетовН. Перспективы развития национальной инновационной системы России // Вопросы экономики. -2004,-№7.

2 Лебедев А.В. Финансовые инновации как фактор возможной дестабилизации экономики // Вестник ФА. -2004.-№4.

3 Семенов А. Интернет-банкинг. // Банковские технологии. - 2002. -№2.

4 Брагин А. Ю. К вопросу создания бюро кредитных историй в России// Деньги и кредит. - 2004,- № 3

В отельных работах сформулированы цели и задачи формирования системы страхования банковских вкладов как необходимого элемента обеспечения стабильности банковской системы и фактора ее инновационности.

Различные аспекты, касающиеся возможностей и перспектив внедрения финансовых инноваций в региональную банковскую систему, представленную органичной совокупностью многопрофильных и многофилиальных банков рассмотрены в других работах.

Однако представляется, что уровень разработки проблем остается не достаточным для целостного осмысления процессов включения российских банков в рыночную экономику страны в качестве конкурентоспособных участников. Полностью отсутстствуют работы, порсвященные управленческой деятельности в формирующейся системе, обладающей целым рядом особенностей, требующих тщательного исследования. Это чрезвычайно актуально, поскольку в настоящее время идет процесс институционализации национального рынка банковских услуг, активно переосмысливается концепция его развития в связи с либерализацией финансовой системы и предстоящим вступлением России в ВТО. Актуальность, недостаточная разработанность теоретико-концепцуальных и практически значимых исследований в этой области предопределили выбор проблематики настоящей диссертационной работы.

Цель и задачи исследования состоит в том, чтобы на основе теоретического анализа современных финансовых инноваций, используемых в банковской деятельности, выявить критерии их типологизации, смоделировать механизм влияния инновационных процессов на развитие региональной банковской системы и разработать систему организационно-экономических мер по совершенствованию управления финансовыми процессами в банковской сфере Тюменской области.

В соответствии с поставленной целью в работе осуществлялось решение следующих задач, определяющих структуру работы:

- уточнить и раскрыть специфику финансово-инновационных процессов на рынке банковских услуг как конкурентное преимущество коммерческих банков;

- выявить системы взаимосвязанных инновационно-инвестиционных факторов и определить их роль в современной рыночной стратегии и тактики по стимулированию создания банковских инноваций;

- оценить эффективность новых финансово-инновационных моделей в деятельности коммерческого банка, на примере инвестиционного банкинга, и определить пути ее дальнейшего развития;

- оценить перспективы развития современных финансовых инноваций как необходимого и достаточного условия повышения эффективности функционирования коммерческого банка;

- выявить новые источники и специфические особенности инновационного развития коммерческого банка «Сургутнефтегазбанка», функционирующего на территории Тюменской области;

- проанализировать преферентум, получаемый банком при финансировании инноваций;

- разработать конкретные прогнозные модели совершенствования процесса инновационного развития многофилиального банка (на примере «Сургутнефтгазбанка»).

Объектом диссертационного исследования являются инновации коммерческого банка по производству и реализации новых финансовых продуктов, обеспечивающие повышение эффективности его функционирования.

Предметом исследования выступают совокупность экономических, правовых и организационных отношений, возникающих в процессе управления инновационной деятельностью коммерческого банка.

Теоретико-методологическую основу настоящего исследования составляют концептуальные исследования экономической природы финансовых инноваций в банковской деятельности, представленные в отечественной и зарубежной литературе, реализующие конкретные подходы к анализу эффективности управления и использования финансово-инновационных процессов в банковской сфере.

В процессе исследования финансовых инноваций и их роли в повышении эффективности функционирования отечественной банковской системы применялись различные методологические подходы, методы и инструментальные технологии научного познания, в том числе - макро- и мезоэкономической динамики, монографического обследования, динамических рядов, программно-прогнозных разработок и другие методы экономического исследования.

Информационно-эмпирическую базу исследования составляют официальные статистические данные Федеральной службы государственной статистики РФ, Центрального Банка РФ, Сберегательного Банка РФ, а также первичные материалы Тюменского филиала Сберегательного Банка РФ, ОАО КБ «Сургутнефтегазбанк».

Рабочая гипотеза диссертационного исследования состоит в обосновании совершенствования управления финансовыми инновациями коммерческого банка в качестве доминантного фактора, способствующего генерированию новых финансовых продуктов и технологий в банковской сфере, который проявляется в формировании системы управления инновационно-инвестиционного процесса в коммерческих банках.

Научная новизна диссертационной работы состоит в том, что:

- уточнено определение и раскрыта специфика финансовых инноваций как конкурентное преимущество коммерческих банков на финансовом пространстве;

- обосновано выделение финансовых инноваций в банковском секторе как системы разноаспектных (экономических, организационно-управленческих, институциональных) нововведений в любой сфере функционирования банка, обладающих определенным положительным экономико-стратегическим эффектом и обеспечивающих устойчивость функционирования банка в долгосрочной перспективе;

- предложена новая модель эффективного использования финансовых инноваций (на примере инвестиционного банкинга) как доминантной составляющей общей банковской политики в условиях рыночной экономики, т.е. комплекс организационно-управленческих мероприятий, направленных на создание и эффективное функционирование внутрибанковской инновационной инфраструктуры, целевой направленностью которой является обеспечение конкурентоспособного позиционирования на рынке банковских услуг;

- предложена модель реализации стратегии трансформации типичного регионального банка в универсальный коммерческий банк национального масштаба с развитой филиально-дистрибьюторской сетью, которая обеспечивается формированием внутрибанковской инновационной инфраструктуры;

- изучена и оценена эффективность финансово-инновационной деятельности коммерческого банка; сформулированы и классифицированы возможные риски, сопутствующие финансированию инноваций, предложены методы снижения негативных последствий от их воздействия на коммерческий банк;

- проанализированы преференции, получаемые коммерческим банком при финансировании инноваций.

Практическая значимость исследования заключается в предложениях, выводах и рекомендациях, применимых при разработке и внедрении в практику банковской деятельности финансовых услуг инновационного характера, способствующих повышению эффективности функционирования коммерческих банков.

Апробация результатов исследования. Результаты и выводы диссертационного исследования докладывались на вузовских и межвузовских научно-практических конференциях в г. Москве, Тюмене и Сургуте.

Публикации. Основные положения диссертационного исследования отражены в 4 публикациях общим объемом 1,2 п.л.

Структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, содержащих 8 параграфов, заключения, списка использованных источников по теме исследования и приложений.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Шевченко, Андрей Леонидович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенный анализ механизма управления финансово-инновационными процессами функционирования российской банковской системы в аспекте повышения ее эффективности и конкурентоспособности позволил получить следующие выводы общетеоретического и прикладного характера:

1. В современных условиях динамично развивающихся инновационных процессов трансформируется содержание категории «инновация» под которой нововведение понимают конечный результат инновационной деятельности, реализуемый в виде нового или усовершенствованного технологического процесса, используемого в практической деятельности. По мнению автора «инновация» - это постоянно совершающийся процесс получения знаний и практического их приложения, характеризующийся новизной, способностью к максимальному удовлетворению имеющегося рыночного спроса и коммерческой реализуемостью.

2. Категория «банковская инновация» содержательно характеризует нововведения во всех сферах функционирования коммерческого банка, обладающие определенным положительным экономическим или стратегическим эффектом, заключающимся в приросте клиентской базы банка, увеличении его доли рынка, сокращении издержек на проведение банковских операций, или создающие условия и предпосылки для вышеперечисленного.

3. Возможность положительного или отрицательного влияния ожидаемых или непредвиденных событий на структуру капитала и уровень доходов банка характеризует банковский риск. Существует две основные категории риска: страхуемый и нестрахуемый. Риск устойчив, страхуем, когда он измеряем и контролируем. Нестрахуемый риск связан с отсутствием превентивных некоммерческих мероприятий, осуществляемых менеджментом банка. Управление банковскими рисками включает широкий спектрдействийпо контролю, оценке, проверке качества исполнения и следованиянормамвдеятельности основных и вспомогательных подразделений кредитной организации с целью выявления нестрахуемых рисков и отслеживания страхуемых, устранения выявленных недостатков в управлении всеми банковскими рисками. Функционирование банков в конкурентной среде невозможно безрисков, а управление ими позволит сделать кредитную организацию более конкурентоспособной на рынке банковских услуг и повысит степень ее инновационности.

4. Проблему эффективности управления финансово-инновационными процессами необходимо рассматривать в тесной взаимосвязи с процессами внедрения в банковскую деятельность современных управленческих технологий, характеризующихся высокой степенью инновационности. Современные банковские процессы представляют собой органическую совокупность управленческих и финансовых технологий, трансформирующихся в информационно-аналитические технологии. Предпосылкой возникновения последних являются потребности, выходящие на более высокий уровень, поэтому на банковском рынке становятся востребованными не просто информационные, а более интеллектуальные -аналитические технологии, позволяющие повышать эффективность управления кредитной организацией.

5. Крупные многофилиальные банки ориентированы, прежде всего, на внедрение структурных, технологических и продуктово-технологических инноваций, а региональные - продуктовых и маркетинговых. Это подтверждает практика работы «Сургутнефтегазбанка».

Внедрение технологических и продуктово-технологических инноваций крупными многофилиальными банками обусловлено, с одной стороны, необходимостью сокращения затрат на оказание услуг, а с другой -широкими возможностями (финансовыми, технологическими, апробации и тиражирования и т.п.).

Доминирующей имитационно-инновационной компонентой в деятельности регионального коммерческого банка (ОАО КБ «Сургутнефтегазбанк») является разработка и реализация массовых программ пластиковых карт, позволяющих оптимизировать систему кредитно-денежных потоков в регионе, модернизировать сферу его безналичного обращения, стимулировать развитие розничного банковского бизнеса и обновлять спектр банковских продуктов с высоким инновационным потенциалом.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Шевченко, Андрей Леонидович, 2007 год

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1. М., 1996.

2. Указание Банка России от 16.01.2004г. № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания её достаточной для участия в системе страхования вкладов» // Сборник законодательных и нормативных актов. М., 1996.

3. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (от 09.07.2002г.№232-П) // Сборник законодательных и нормативных актов. М., 2002.

4. Инструкция Центрального банка РФ №1 от 1.03.1996 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» // Сборник законодательных и нормативных актов. М., 1996.

5. Ансофф И. Стратегическое управление. М.: Экономика, 1989. Ю.Базаря А. Банк на диване (системы «Домашний банк» Автобанка и «Телебанк» Гута-банка) // Банковские технологии. - 1999. - № 4

6. Банковская система России. Настольная книга банкира. Т.1. М.: ДеКА, 1995.

7. Банковская система России: от кризиса к модернизации. М., 2005.

8. Баско В.Н., Каракай Н.В. Некоторые аспекты кредитования региональной экономики // Деньги и кредит. 2000. - № 8.

9. Н.Бекарев А.А. Некоторые вопросы реорганизации банков // Деньги и кредит. 2004. - № 7.

10. Бекетов Н. Перспективы развития национальной инновационной системы России // Вопросы экономики. 2004. - № 7.

11. Белоглазова Г.Н. Современный банковский< бизнес. Ответы на вызов нового времени. (Глобализация и развитие информационных технологий как предпосылки изменения характера банковского бизнеса) // Проблемы современной экономики. 2004. - № 1.

12. И.Белолипецкий В.Г. Преодоление пространства и времени как атрибут экономической глобализации /Экономическая теория на пороге XXI века. Глобальная экономика. М.: Юрист. - 2003.

13. Н.Блауг М. Экономическая мысль в ретроспективе. М.: Дело Лтд,1994.

14. Бойко И. Технологические инновации и инновационная политика // Вопросы экономики. 2003. - № 2.

15. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. М.: ИКЦ «ДИС», 1997.

16. Брагин А.Ю. К вопросу создания бюро кредитных историй в России // Деньги и кредит. 2004. - № 3.

17. Букато В. Банковская система России: проблемы территориальной организации // Банковское дело. 1998. - № 5.

18. Ванин А., Сумманен К. Введение в телебанкинг // Банковские технологии.-2000.-№ 7-8.

19. Ванин А., Сумманен К. Банк, который всегда с тобой // Банковские технологии. 1999. - № 4.

20. Ведев А. Перспективы развития российской банковской системы // Биржевое обозрение. 2005. - № 8.

21. Велетминский И. Тридцатку разменяли // Российская газета. 2005. -17 августа.

22. Викулов B.C. Инновационная деятельность кредитных организаций // Менеджмент в России и за рубежом. 2001. - № 1.24 .Виханский О.С. Стратегическое управление. М.: Гардарика, 1999.

23. Владимиров Д. Парламент поддержал вкладчиков // Российская газета.-2004.-16 июля.

24. Воеводская Н.Д. Новые банковские технологии // Банковские услуги. 1999.-№П-12.

25. Высоков В.В. Мы гордимся званием инновационного банка // http://www.kompani-on.ru/business/archive.

26. Галиченко О. Российская инновационная система: проблемы развития // Вопросы экономики. 2004. - №12.

27. Геращенко В.В. Стратегические цели дальнейшего реформирования банковской системы и текущая ситуация в банковской сфере // Вестник ФА.-2001.-№3.

28. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России. М.: Финансы и статистика, 1999.31 .Головнев О. Как быть им подсказала жизнь // Российская газета. -2005. - 18 октября.

29. Гитман Л.Дж., Джонк М.Д. Основы инвестирования / Пер. с англ. -М.: Дело, 1997.

30. Гранберг А.Г. Основы региональной экономики. М., 2000.

31. Гранберг А.Г. Региональное развитие: опыт России и Европейского союза. М.: Экономика, 2000.

32. Грачева М. Изменения в структуре банковского риска // Банковские технологии. 2002. - № 6.

33. Грачева М. Электронные банковские услуги: особенности управления рисками // Банковские технологии. 2002. - № 6.

34. Грекова Е. Знай клиента своего клиента // Российская газета. 12 марта.-2005.

35. Губенко А.И. Критерии оценки и выбора инновационных проектов // Деньги и кредит. 2003. - № 5.

36. Гуляйкин В.А., Куршакова Н.Б. Переговорный процесс как основа эффективной работы персональных менеджеров банка // Маркетинг и маркетинговые исследования в России. 2000. - №5.

37. Гурков И., Авраамова Е., Тубалов В. Конкурентоспособность иинновационность российских промышленных предприятий // Вопросы экономики. 2005. - № 2.

38. Гэлбрайт Дж. Новое индустриальное общество. М., 1969.

39. Дэвид П., Форэ Д. Экономические основы общества знания // Экономический вестник Ростовского государственного университета. — 2003.-Т. 1.-№1.

40. Дериг X. Универсальный банк банк будущего. - М.: Международные отношения, 1999.

41. Дружинин А.Г., Колесников Ю.С. Рурализация это нас касается // Экономика и жизнь. Юг. - 1999. - №2.

42. Егоров С. О концептуальных основах развития банковской системы России //Финансист-2000.-№8.

43. Егорова Н.Е., Смулов A.M. Математические методы финансового анализа банковской деятельности // Аудит и финансовый анализ. 1998. -№2.

44. Ершов В.И. Классификация инноваций для реструктурируемых предприятий // Инновации. 2003. - №5.

45. Ершов М. О стереотипах в экономической политике // Вопросы ЭКОНОМИКИ.-2001 .-№ 12.

46. Иванов В.В. Анализ ключевых факторов эффективного управления ликвидностью банков в России // Деньги и кредит. 2000. - №7.

47. Иванова Н.И. Национальные инновационные системы. М.: Наука,2002.

48. Ивантер А. Кто соберет паззл? // Эксперт. 2005. - № 33.

49. Игнатова Т.В., Павлов А.О., Мартыненко Т.В., Таранников В.В. Инвестиционный потенциал Ростовской области // Экономика Дона. 2001. -№21.

50. Инновационный менеджмент / Под ред. Ильенковой С.Д. М.: Юнити, 1999.

51. Интриллигейтор М. Д. Глобализация как источник международных конфликтов и обострения конкуренции // Проблемы теории и практики управления. 1998. - № 6.

52. Истенберг-П1ик Г. Многоканальная банковская деятельность путь к клиенту // Бизнес и банки. - 1999. - № 43.

53. Кастельс М. Информационная эпоха: экономика, общество и культура / Пер. с англ. М.: ГУ ВШЭ, 2000.

54. Кетова Н.П. Виртуальная экономика: общемировые и российские реалии XXI века // Экономика развития региона: проблемы, поиски, перспективы. 2002.

55. Киселев В. В. Управление коммерческим банком в переходный период М.: Экономика, 1997.

56. Киселев А.А. Современные тенденции международных рынков капитала: аспект глобализации // Вестник ФА. 2002. -№ 1.

57. Кириченко Е.Г. Взаимодействие банков с региональной экономикой //Финансы и кредит. 2003. - № 8.

58. Климанов В., Лузинов А. Особенности регионального развития банковской системы // Экономист. 2002. - № 3.

59. Козлов А.А. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России // Деньги и кредит. 2004. - № 2.

60. Коновалова Н. Универсальный сервис, индивидуальный подход // Экономика и жизнь. 1998. - № 47.

61. Кузьмина J1.A., Соколов Ю.А. Современные направления развития инновационной деятельности в России // Вестник ФА. 2001. - № 2.

62. Курочкин А.В. Критерии оптимальности структуры источников ресурсной базы коммерческого банка // Финансы и кредит. 2000. - № 9.

63. Курочкин А.В. Основы управления ресурсами коммерческого банка в современных условиях // Финансы и кредит. 2000. - № 5.

64. Лебедев А.В. Финансовые инновации как фактор возможной дестабилизации экономики // Вестник ФА. 2004. - № 4.

65. Львов И. Банкиры погрязли в недоверии друг к другу // Российский газета. 2004. - 26 августа.

66. Лиухто К. Россия на пути к информационному обществу? // Вопросы экономики. 2005. - № 4.

67. Лунин В.Г. Комплексная система управления банком // Банковское дело.-2001.-№7.

68. Лунтовский Г.И. Проблемы и перспективы развития банковского сектора России // Деньги и кредит. 2004. - № 5.

69. Лычагин М.В. Финансы и кредит. Новосибирск: Изд. НГУ, 1992.

70. Лямин Л.В. Электронный банкинг: направления банковского регулирования и надзора // Деньги и кредит. 2004. - № 6.

71. Макаренко В. Метракомбанк: урок истории // Город-N. 2001. - №7.

72. Макарова ГЛ. Система банковского маркетинга. М.: Финстатинформ, 1997.

73. Максимов В.В. Обеспечение надежности банковской системы Российской Федерации. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Ростов-на-Дону, 2005.

74. Малахов С. Трансакционные издержки, экономический рост и предложение труда // Вопросы экономики. 2003. - № 9.

75. Малый не значит неважный // Российская газета. - 2005. - 23 августа.

76. Маричев С.А. Капитализация российской банковской системы: проблемы и перспективы роста // Деньги, и кредит. 2004. - № 11.

77. Мартин Т.П., Шуманн X. Западня глобализации: атака на процветание и демократию.-М., 2001.

78. Маркова В.Д. Маркетинг услуг. М.: Финансы и статистика, 1996.

79. Матовников М.Ю. Банковский сектор России: время для реформ // Банковское дело. 2000. -№11.

80. Матовников М.Ю. Конкурс на второе место //Банковское дело.-2001.-№2.

81. Матовников М.Ю. Об оценке эффективности российских банков как финансовых посредников // Деньги и кредит. 2000. - № 5.

82. Медведев Н.Н., Михалев О.В. Объединение банков: оценка экономической эффективности // Деньги и кредит. 2004. - № 12.

83. Мельянцев В. Информационная революция феномен «новой экономики» // Мировая экономика и международные отношения. - 2001.-№2.

84. Миллер Р. Ван-Хуз Д. Современные деньги и банковское дело. -М.,2000.

85. Михайлов Д.М. Финансовая глобализация как фактор экономического влияния // Вестник ФА. 1999. - № 4.

86. Мовсесян А. Информационные аспекты транснационализации. // Мировая экономика и международные отношения. 1998. - № 2.

87. Могильницкая Г.О., Никулина И.Е. Паблисити банковских услуг // Банковское дело. 2000. - № 9.

88. ЮО.Мурычев А. О некоторых проблемах развития банковской системы России // Бюллетень финансовой информации. 2000. - № 9.

89. Ю1.Мурычев А.В. Развитие розничного банковского бизнеса в регионах России // Деньги и кредит. 2004. - № 3.

90. Ю2.Неклесса А.И. Реквием XX веку // Мировая экономика и международные отношения. 2000. - №1.

91. ЮЗ.Орлов Д. Новая карточная программа // Российская газета. 2005.27 апреля.

92. Ю4.0сипов Ю.М. Глобальная экономика как феномен современности // Глобальная экономика. М.: Юрист, 2003.

93. Ю5.0сновы предпринимательской деятельности: экономическая теория, маркетинг, финансовый менеджмент / Под ред. Власовой В.М. М.: Финансы и статистика, 1997.

94. Юб.Одинцова М.В. Роль банковского сектора в развитии экономики региона // Финансы и кредит. 2004. - № 1.

95. Ю7.0сновы инновационной политики РФ на период до 2010 года и дальнейшую перспективу (проект) // Инновации. 2005. - № 5.

96. Ю8.Панина Т. Вкладчики получат свое // Российская газета. 2005. - 26 августа.

97. Ю9.Полищук А.И. Новые банковские услуги и продукты // Банковское дело,-2001.-№ 1.

98. Ю.Пономарев Ю.В. Российские банки в международном финансовом сообществе // Деньги и кредит. 2000. - №8.

99. Ш.Попков В. Региональная составляющая банковской индустрии РФ // Бюллетень финансовой информации. 2000. - № 9.

100. Приписнов В. Основные сдвиги в мировой хозяйственной конъюнктуре // Мировая экономика и международные отношения. -1999. № 8.

101. Правила рынка: иностранные инвестиции, внешняя торговля, миграция, конкурентоспособность / Под ред. Щетинина В.Д. М., 1993.

102. М.Реформа международной финансовой системы. М.: ТЕИС, 2001.

103. Российские банки: современное состояние и перспективы развития / Под ред. Пашкуса В.Ю. СПб., 1998.

104. Российская экономика в 2004 году: тенденции и перспективы // Вопросы экономики. 2005. - № 6.

105. П.Руденко В. Интернет-банкинг внедряется в России // Рынок ценных бумаг. -2000. -№21.

106. Рудько-Силиванов В.В. Коммерческие банки на рынке производных финансовых инструментов //Деньги'и кредит. 2004. - № 7.

107. Румянцев А. Возможности инновационного развития в регионе // Экономист. 2004. - № 1.

108. Сапрыкин И. Решение проблем обслуживания клиентов в банке: практические рекомендации // Бюллетень финансовой информации. 2000. -№6.

109. Саркисянц А. Г. О состоянии банковской системы и возможных направлениях ее реформирования // Банковское дело. 2000. - № 9.

110. Семенов А. Интернет-банкинг. // Банковские технологии. 2002.2.

111. Сергиенко Я. О финансовом механизме длинноволновых технико-экономических колебаний // Вопросы экономики. 2004. - № 1.

112. Синев В.М. Влияние глобализации на банковский бизнес //Деньги и кредит. 2003. - № 3.

113. Синки Дж. мл. Управление финансами в коммерческих банках. -М.: Katallaxy, 1994.

114. Солодков В.М. Конкурентоспособность российской банковской системы в условиях нестабильности развития финансовых рынков. // Конкурентоспособность и модернизация экономики /Отв. ред. Ясин Е.Г. Т. 2.-М.: ГУ ВШЭ, 2004.

115. Сорос Дж. Кризис мирового капитализма. Открытое общество в опасности. М.: Инфра-М, 1999.

116. Спицын А. Инновационные приоритеты развития //Экономист.-2004.-№5.

117. Спрос предприятий нефинансового сектора экономики на банковские услуги. IV квартал 2004 года // Бюллетень ЦБ РФ. М, 2005.

118. Статистика науки и инноваций. Краткий терминологический словарь / Под. ред. JI.M. Гохберга М.: Центр исследований и статистика науки, 1996.

119. Стратегии развития банковского сектора РФ // Деньги и кредит. -2002.-№1.

120. Стритен П. Интеграция, взаимозависимость и глобализация // Финансы и развитие. 2001. - № б.

121. Строев Е.С. Самоопределение России и глобальная модернизация.-М., 2001.

122. Суворов А.В. Имидж и миссия банка // Деньги и кредит. 2000. - №9.

123. Тавасиев А., Мазурина Т. К оценке ситуации с банковским кредитованием реального сектора экономики // Российский экономический журнал. 2005. - № 2.

124. Тальянцев СВ. Проблемы допуска иностранного капитала в национальную банковскую систему // Деньги и кредит. 2004. - № 8.

125. Темников В.Ф. Некоторые проблемы организации управления коммерческим банком // Банковское дело. 1995. - № 5.

126. Турбанов А.В. Цели и ближайшие задачи формирования системы страхования банковских вкладов // Деньги и кредит. 2004. - № 2.

127. Турроу JI. Будущее капитализма. Как сегодняшние экономические силы формируют завтрашний мир? Новосибирск, 1999.

128. Тютюнник А.В. Банковские информационные технологии // Банковское дело. 2002. - № 3.

129. Уильямсон О. Экономические институты капитализма. СПб.: Лениздат, 1996.

130. Уткин Э.А. Банковский маркетинг. М.: Инфра-М, 1994.

131. Уткин Э.А., Морозова Г.И., Морозова Н.И. Нововведения в банковском бизнесе России. -М.: Финансы и статистика, 1998.

132. Федотова И. Банки меняются вкладчиками // Российская газета. -2004. 9 июля.

133. Федоров Б.Г. Современные валютно-финансовые рынки. М.: Финансы и статистика, 1989.

134. Фетисов Г. Недавние драматические события в банковской сфере: характер, причины и уроки // Российский экономический журнал. 2005.-№1.

135. Финансовые инновации: Зарубежный опыт /Отв. ред. Лычагин М.В., Суслов В.И. -Новосибирск: Наука, 1997.

136. Цветкова А.Б. Использование Интернета как новой формы организации сбыта для осуществления банковских операций в ФРГ // Маркетинг в России и за рубежом. 2000. - № 5.

137. Черенков В.И., Уханов В.А. Международный маркетинговый аудит инновационных проектов // Инновации. 2003. - №2-3.

138. Черных С. Управление банковскими рисками // Вопросы экономики. 2004.-№ 8.

139. Шкаровский СИ. Изучение клиентуры как этап маркетингового анализа банковского филиала // Маркетинг в России и за рубежом. 2000.-№3.

140. Шкаровский СИ. Маркетинговые стратегии управления филиалом коммерческого банка // Маркетинг в России и за рубежом. -2000.

141. Шумпетер Й. Теория экономического развития. М.: Прогресс,1982.

142. Шумпетер Й. Капитализм, социализм и демократия. М., 1995.

143. Юм Д. Соч. Т. 1,-М., 1965.

144. Юдаева К. Имитационная стратегия России //www.opec.ru/comment

145. Almeida P., Kogut B. The Exploration of Technological Diversity and the Geographical Localization of Innovation // Small Business Economics. 1997. No 9.

146. Brzezinski Z. America in the Technotronic Age // Encounter. Vol.XXX.1968.

147. Branscomb, Auerswald Ph. Between Invention and Innovation . -NIST,2002.-P.44.

148. Claessens S., Glaessner Т., Klingebiel D. Electronic Finance: Reshaping the Financial Landscape around the World // The World Bank Financial Sector Discussion Paper. 2000. - № 4.

149. Changing Money: Financial Innovation in Developed Countries. N.Y.,1987.

150. Doerig H.-U. von. Universalbank-Banktypus der Zukunft. Vorwartsund Uberlebensstrategien fur Europas Finanzdienstleister. Bern, 1997.

151. Drucker P. The Landmarks of Tomorrow. N.Y., 1957.

152. Eatwell J.,Taylor L. Global Finance at Risk, 1999

153. Economic Briefings: Credit Suisse. 2000. - № 15.

154. Frick R., Torres A. Leaning from High-tech Deals. // The McKinsey Quarterly. 2002. N1.

155. Junius K. Economies of Scale: A Survey of the Empirical Literature. Kiel Institute of World Economics Department IV. May 1997. Kiel Working Paper No 813.

156. Kukuk M., Stadler M. Financing Constraints and the Timing of Innovations in the German Services Sector // University of Tubungen Departmentof Economics. 2000.

157. Maarek G. Le role des facteurs financiers dans la nouvelle economie americaine.Conseil d'Analyse economique // La documentation Francaise, 2000.

158. Merce als Bankdienstleistung: Bundesverband deutscher Banken. -2000. Oktober.

159. Muldur U. L'allocation des capitaux dans le processus global d'innovation est-elle optimale en Europe? Complement A in Politiques indusrielles pour l'Europe, Rapport CAE // La Documentation francaise. 2000.-N26.

160. Rose Peter S. Money and Capital Markets. Third Edition. Boston,1989.

161. The New Face of Capitalism: Slow Growth, Excess Capital and a Mountain of Debt. Monthly Review. 2002. - Vol. 53. - No 11.

162. Thompson A.A. Jr., Strickland III, A.J. Strategic Management: Concepts and Cases, 3rd edition Piano, Tex: Business publications, 1984.

163. Wallerstain I. The Modern World-System. Vol. 1. Capitalist Agriculture and the Origin of the European World-Economy. -N.Y., 1974.

164. Weitzman M. Rekombinant Growth. // Quarterly Journal of Economics. 1998. May.-Vol. 113.-N2.

165. World Tconomic Outlook. Oktober. 1997.