Уголовно-правовые и криминологические проблемы борьбы с преступлениями в кредитно-банковской сфере тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.08, кандидат юридических наук Кутьин, Николай Георгиевич

• Кутьин, Николай Георгиевич
• кандидат юридических наук
• 2001

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Кутьин, Николай Георгиевич

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА I. УГОЛОВНО-ПРАВОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ БОРЬБЫ С ПРЕСТУПЛЕНИЯМИ В КРЕДИТНО-БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ.

§ 1. Кредитно-банковская сфера как объект уголовно-правовой охраны.

§ 2. Уголовно-правовая характеристика деяний, посягающих на кредитнобанковскую сферу, и проблемы их новеллизации.

ГЛАВА 11. КРИМИНОЛОГИЧЕСКИЕ ПРОБЛЕМЫ БОРЬБЫ С ПРЕСТУПЛЕНИЯМИ В КРЕДИТНО-БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ.

§ 1. Криминологическая характеристика преступности, посягающей на кредитно-банковскую сферу, и личности преступника.

§ 2. Факторы, воздействующие на преступность, посягающую на кредитнобанковскую сферу, и меры по ее предупреждению.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Уголовно-правовые и криминологические проблемы борьбы с преступлениями в кредитно-банковской сфере»

Актуальность темы исследования

Продолжение экономических реформ, развитие гражданского оборота в России требуют устойчивого функционирования кредитно-банковской системы, состояние которой во многом определяет состояние всей экономической деятельности.

Между тем ежегодно кредитно-банковская система страны встречается со все возрастающим потоком преступных посягательств на основы ее нормальной деятельности. Преступность, посягающая на кредитно-банковскую сферу, является разновидностью экономической преступности, уровень которой после принятия Уголовного кодекса Российской Федерации 1996 года постоянно возрастает.

Например, в 2000 году выявлено 376,4 тыс. преступлений экономической направленности, что на 23,9 % больше чем в предшествующий период. По сравнению с 1998 годом их количество возросло на 20,4%, а с 1997 годом - на 38,9%.1 Вместе с тем истинные масштабы рассматриваемой преступности в силу ее высокой латентно-сти значительно превышают регистрируемый уровень, прогноз ее тенденций в ближайшем будущем также не внушает оптимизма.2

Особенно значительный ущерб причиняют кредитно-банковской сфере такие преступные деяния, как незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ), злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ), неправомерные действия

1 См.: Состояние преступности в России за 1999 год. - М., ГИЦ МВД РФ, 2000. С. 6; Состояние преступности в России за январь-декабрь 1997 года. - М.,ГИЦ МВД РФ, 1998. С. 7.

2 См .: Криминогенная ситуация в России на рубеже XXI века/под ред. Гурова А.И/. - М., ВНИИ МВД РФ, 2000. С. 63-65. при банкротстве (ст. 195 УК РФ), преднамеренное банкротство (ст. 196 УК), фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ).

В течение 2000 года было выявлено 129 фактов незаконного получения кредита, 96 уголовно наказуемых злостных уклонений от погашения кредиторской задолженности, 85 фиктивных банкротств. Однако выявленные факты криминальных посягательств составляют, как показывает проведенное исследование, только незначительную часть всего объема преступности рассматриваемого вида. Сложившаяся ситуация связана со следующим. Во-первых, конструктивные особенности ст.ст. 176, 177, 195, 196, 197 УК РФ, слабые санкции за предусмотренные в этих статьях деяния делают указанные нормы мало эффективными, в силу чего многие потерпевшие не желают втягиваться в длительный и сложный по этим делам уголовный процесс, поскольку наказание виновных в итоге будет, с их точки зрения, неадекватно тяжести содеянного. Во-вторых, при применении указанных статей существует много трудностей, связанных с разъяснением понятий, включенных в упомянутые уголовно-правовые нормы, определением того нормативно-правового материала (поскольку большинство норм бланкетные), который необходимо использовать при квалификации рассматриваемых деяний.

Немало трудноразрешимых вопросов возникло к 2001 году и в практике предупреждения рассматриваемых деяний из-за недостаточной теоретической разработанности и эмпирического изучения криминологической характеристики исследуемого вида преступности, личности преступника, факторов, наиболее существенно воздействующих на преступность в кредитно-банковской сфере.

Теоретические и прикладные проблемы борьбы с преступностью в кредитно-банковской сфере освещались в трудах Абрамова В.Ю., , Антонова Д.И., Астапкиной С.М., Афанасьева А.Ю., Болоцкого Б.С., Гаухмана Л.Д, Есипова В.М., Журавлева Р.А., Колба Б.В., Корчагина А.Г., Кузнецова А.П., Ларичева В.Д., Максимова С.В., Мамедо-ва А.А., Плешакова A.M., Пономарева П.Г., Ривкина К.Н., Светачева П.А., Синилова Г.К., Сербиной И.А., Тосуняна Г.А., Яблокова Н.П. и других исследователей.

Однако большинство трудов было ориентировано в основном на ситуацию, предшествовавшую принятию Уголовного кодекса Российской Федерации 1996 года, а те из них, которые появились после введения Уголовного кодекса в действие, еще не базировались на достаточно продолжительной правоприменительной практике. Кроме того, они не ставили перед собой целью комплексное освещение уголовно-правовых и криминологических аспектов противодействия посягательствам на кредитно-финансовую сферу.

Изложенные обстоятельства определили выбор темы и актуальность проведенного исследования.

Цель и основные задачи исследования

Цель исследования - комплексная разработка проблемы уголовно-правовых и криминологических аспектов противодействия преступным посягательствам на кредитно-банковскую сферу, подготовка предложений по совершенствованию уголовного законодательства и практики его применения, рекомендаций по предупреждению преступных деяний рассматриваемого вида.

Обозначенная цель достигалась путем решения следующих основных исследовательских задач:

- подробного анализа сущности и содержания понятия кредит-но-банковской сферы, как объекта уголовно-правовой охраны;

- рассмотрения теоретических и юридических особенностей уголовно-правовой характеристики деяний, посягающих на кредитно-банковскую сферу;

- выявления, с учетом изучения практической ситуации и мнения экспертов, проблем совершенствования уголовно-правовых норм об ответственности за посягательства на кредитно-банковскую сферу и практики их применения;

- изучения криминологической характеристики преступности, посягающей на кредитно-банковскую сферу, и личности преступников, совершающих рассматриваемые деяния;

- выявления факторов, воздействующих на преступность, посягающую на кредитно-банковскую сферу;

- подготовки научно обоснованных предложений по совершенствованию ст. ст. 176, 177, 195, 196, 197 УК и определения мер по предупреждению изучаемого вида преступности.

Объект и предмет исследования

Объект исследования - общественные отношения, связанные с преступными посягательствами на кредитно-банковскую сферу, предмет исследования - уголовно-правовые и криминологические средства противодействия указанным посягательствам, выработка рекомендаций по повышению эффективности этих средств.

Методология и методика исследования

В качестве методологической основы при проведении исследования использовался диалектический метод познания явлений, то есть рассмотрение их в состоянии постоянного развития, взаимной обусловленности и взаимозависимости.

Теоретическую основу исследования составили научные труды отечественных и зарубежных авторов в области экономики, финансов, гражданского и уголовного права, криминологии, социологии и уголовно-исполнительного права и других общественных наук.

Юридической базой исследования стали Конституция Российской Федерации, гражданское и банковское законодательство, уголовное законодательство России и ряда зарубежных стран, а также иные законы и нормативные правовые акты, в том числе Указы Президента Российской Федерации, постановления Правительства России, инструкции Центрального Банка России.

При проведении исследования использовались методы системного и сравнительно-правового анализа, контент-анализа, статистический метод и методы социологических исследований (опрос экспертов, анкетирование уголовных дел).

Эмпирическая база исследования включает в себя статистические данные о преступности, посягающей на кредитно-банковскую сферу, причиненном ею материальном ущербе за 1997-2000 годы. При проведении исследования использовались аналитические справки, обзоры и другие материалы, содержащие информацию о тенденциях преступности рассматриваемого вида, личности преступников, социальных явлениях, оказывающих воздействие на ситуацию в кредитно-банковской сфере. В течение 2000 года в городах Иркутске, Кемерово, Нижнем Новгороде и Омске по специально разработанной диссертантом методике было опрошено 200 сотрудников службы по борьбе с экономической преступностью и других подразделений органов внутренних дел в качестве экспертов по уголовно-правовым и криминологическим проблемам противодействия преступным посягательствам на кредитно-банковскую сферу. В тот же период в городах Воронеже, Иркутске, Кемерово, Нижнем Новгороде и Омске изучено 100 уголовных дел, которые с учетом правил репрезентативности, отражают особенности приемов совершения преступных деяний в изучаемой сфере и характеристики личности преступников.

Научная новизна исследования

Научная новизна проведенного исследования выражается в том, что соискатель впервые после введения в действие Уголовного кодекса Российской Федерации 1996 года с учетом ситуации, сложившейся на начало 2001 года, осуществил комплексное изучение проблемы уголовно-правовых и криминологических аспектов противодействия преступным посягательствам на кредитно-банковскую сферу, подготовил научно обоснованные рекомендации по совершенствованию уголовного законодательства, правоприменительной практики и предупреждению рассматриваемого вида преступности.

Новыми можно признать также следующие научные результаты:

1) раскрытие сущности и содержания понятия кредитно-банковской сферы, как объекта уголовно-правовой охраны;

2) комплексный теоретико-юридический анализ уголовно-правовой характеристики ст. ст. 176, 177, 195,196, 197 УК, предусматривающих деяния, посягающие на кредитно-банковскую сферу;

3) предложения соискателя по совершенствованию конструкций ст. ст. 176, 177, 195, 196, 197 УК и практики их применения;

4) описание выявленных диссертантом особенностей характеристики преступности, посягающей на кредитно-банковскую сферу, и личности преступника;

5) выявленная диссертантом совокупность факторов, опосредованно и непосредственно воздействующих на преступность в кредитно-банковской сфере;

6) предлагаемый соискателем комплекс мер общесоциального и специально-криминологического характера, направленных на предупреждение преступности, посягающей на кредитно-банковскую сферу.

Положения, выносимые на защиту

1. В результате изучения сущности и содержания понятия кре-дитно-банковской сферы, как объекта уголовно-правовой охраны, диссертант пришел к выводу, что под этой сферой следует понимать регулируемую гражданским и банковским законодательством, инструкциями Центрального Банка России и другими нормативными правовыми актами сферу предпринимательской деятельности банков по систематическому извлечению прибыли путем осуществления в рамках кредитных договоров банковских операций, по привлечению свободных денежных средств и кредитованию юридических и физических лиц на основе возвратности, платности и срочности.

2. Предлагаются новые редакции: а) ст. 176 УК (незаконное получение кредита) - содержит пять новых частей, предусматривающих дифференциацию и усиление уголовной ответственности; б) ст. 177 УК (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) - содержит новый подход к определению ущерба в результате наличие которого возникает возможность уголовного преследования статья состоит из двух новых частей; в) ст. 195 УК (неправомерные действия при банкротстве) - содержит пять частей, предусматривающих новый подход к дифференциации и усилению уголовной ответственности; г) ст. 196 УК (преднамеренное банкротство содержит три части, выражающие новый подход к дифференциации и усилению уголовной ответственности; д) ст. 197 УК (фиктивное банкротство) - содержит три новые части, предусматривающие дифференциацию и усиление уголовной ответственности.

3. Предлагается редакция постановления пленума Верховного Суда РФ, в котором разъясняются употребляем не в новеллах юридически значимые признаки.

4. Выявленный соискателем комплекс факторов общего и непосредственного действия, оказывающих наиболее существенное воздействие на преступность, посягающую на кредитно-банковскую сферу.

5. Предлагаемый соискателем комплекс общесоциальных и специально-криминологических мер по предупреждению преступности, посягающей на кредитно-банковскую сферу.

Теоретическая значимость исследования

Теоретическое значение исследования состоит в том, что полученные диссертантом новые научные результаты вносят определенный вклад в развитие науки уголовного права и криминологии, так как дополняют существующую систему знаний о возможности использования уголовно-правовых и криминологических средств в противодействии криминальным посягательствам на кредитно-банковскую сферу в условиях начала нового тысячелетия.

Практическая значимость исследования

Практическое значение проведенного исследования выражается в том, что теоретические положения диссертационной работы, содержащиеся в ней предложения и рекомендации, могут быть использованы:

1) при совершенствовании конструкций ст. ст. 176, 177, 195, 196, 197 УК;

2) в деятельности органов внутренних дел, прокуратуры и суда по выявлению, раскрытию, расследованию и судебному рассмотрению деяний, предусмотренных ст. ст. 176, 177, 195, 196,197 УК.

3) в практической деятельности правоохранительной системы по предупреждению преступности, посягающей на кредитно-банковскую сферу;

4) в научно-исследовательской деятельности по дальнейшей разработке проблем противодействия рассматриваемому виду преступности;

5) при изучении и преподавании соответствующих тем курсов уголовного права и криминологии в высших юридических учебных заведениях.

Апробация результатов исследования и внедрение их в практику

Результаты проведенного исследования использованы в практической деятельности автора в качестве адвоката, при выступлении на научно-практических семинарах, опубликовании научных работ, а также в учебном процессе Института международного права и экономики имени А. С. Грибоедова.

Предложения диссертанта по противодействию преступным посягательствам на кредитно-банковскую сферу использованы в работе Экспертного Совета Московской городской Думы по правоохранительным органам и судебно-правовой реформе.

Заключение диссертации по теме «Уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право», Кутьин, Николай Георгиевич

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенное соискателем исследование позволяет, основываясь на его результатах, сделать ряд теоретических выводов и внести практические предложения по совершенствованию противодействия преступным посягательствам на кредитно-банковскую сферу.

1. Исследование проблемы понятия кредитно-банковской сферы как объекта уголовно-правовой охраны привело нас к выводу о том, что под кредитно-банковской сферой следует понимать регулируемую гражданским и банковским законодательством, инструкциями Центрального Банка Российской Федерации и иными нормативными актами сферу предпринимательской деятельности банков по систематическому извлечению прибыли путем осуществляемых в рамках кредитных договоров банковских операций по привлечению свободных денежных средств и кредитованию юридических и физических лиц на основе возвратности, платности и срочности.

2. Изучение входящих в главу 22 Уголовного кодекса Российской Федерации составов общественно опасных деяний и практики их применения позволяет сделать вывод о том, что наиболее распространенными посягательствами на кредитно-банковскую сферу можно считать: незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ); злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ); неправомерные действия при банкротстве (ст. 195 УК РФ); преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ); фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ), поскольку именно эта совокупность уголовно-правовых норм, является основным ядром в противодействии посягательствам на кредитно-банковскую сферу.

3. Предлагается изложить ст. 176, 177,195, 196, 197 УК РФ в следующей новой редакции:

Статья 176. Незаконное получение кредита

1. Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило значительный ущерб, наказывается штрафом в размере от двухсот до пятисот минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от двух до пяти месяцев, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо арестом на срок от двух до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок от одного года до трех лет.

2. Те же деяния, причинившие ущерб в крупном размере. -наказывается ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо арестом на срок от четрых до шести месяцев, либо лишением свободы на срок от двух до пяти лет.

3. Те же деяния, причинившие ущерб в особо крупном размере,-наказываются лишением свободы на срок от трех до шести лет с конфискацией имущества или без таковой.

4. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили значительный ущерб гражданам, организации или государству, наказывается штрафом от пятисот до одной тысячи минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от пяти месяцев до одного года. либо ограничением свободы от одного года до трех лет, либо арестом на срок от двух до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок от одного до четырех лет.»

5. Деяния, предусмотренные ч. 4 настоящей статьи, повлекшие тяжкие последствия. наказываются арестом на срок от четырех до шести месяцев. либо лишением свободы на срок от трех до шести лет с конфискацией имущества или без таковой».

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере после вступления в законную силу соответствующего судебного акта, наказывается штрафом в размере от пятисот до одной тысячи минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от пяти месяцев до одного года либо ограничением свободы на срок от одного года до двух лет, либо арестом на срок от двух до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок от одного года до трех лет.

2. Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в особо крупном размере после вступления в законную силу соответствующего судебного акта,наказывается ограничением свободы на срок от двух до трех лет, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок от двух до шести лет с конфискацией имущества или без такового.

Статья. 195. Неправомерные действия при банкротстве: 1. Сокрытие имущества или имущественных обязательств, сведений об имуществе, его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, передача имущества в иное владение, отчуждение или уничтожение имущества, а равно сокрытие, уничтожение, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность, если эти действия совершены руководителем или собственником организации-должника либо индивидуальным предпринимателем при банкротстве или в предвидении банкротства и причинили значительный ущерб,наказываются ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо арестом на срок от двух до четырех месяцев либо лишением свободы на срок от одного года до трех лет.

2. Те же деяния, повлекшие тяжкие последствия. наказываются арестом на срок от четырех до шести месяцев либо лишением свободы на срок от двух до шести лет с конфискацией имущества или без таковой.

3. Неправомерное удовлетворение имущественных требований отдельных кредиторов руководителем или собственником организации-должника либо индивидуальным предпринимателем, знающим о своей фактической несостоятельности (банкротстве), заведомо в ущерб другим кредиторам, а равно принятие такого удовлетворения кредитором, знающим об отданном ему предпочтении несостоятельным должником в ущерб другим кредиторам, если эти действия причинили значительный ущерб. наказываются ограничением свободы на срок до двух лет либо арестом на срок от двух до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

4. Деяния, предусмотренные ч. 3 настоящей статьи, причинившие ущерб в крупном размере. наказываются ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок от двух до пяти лет.

5. Деяния, предусмотренные ч. 3 настоящей статьи, причинившие yujee6jjoco6ojKgyn^^ наказывается лишением свободы на срок от трех до шести лет с конфискацией имущества или без таковой.» «Ст. 196. Преднамеренное банкротство

1. Преднамеренное банкротство, то есть умышленное создание или увеличение неплатежеспособности, совершенное руководителем или собственником коммерческой организации, а равно индивидуальным предпринимателем в личных интересах или интересах иных лиц, причинившее значительный ущерб, наказывается штрафом в размере от пятисот до одной тысячи минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от шести месяцев до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо арестом на срок от двух до четырех месяцев, либо лишением свободы Hac^$^o^ByxjTeTV

2. Те же деяния, причинившие ущерб в крупном размере. наказываются ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок от двух до пяти лет.

3. Те же деяния, причинившие ущерб в особо крупном размере или иные тяжкие последствия, наказываются лишением свободы на срок от трех до шести лет с конфискацией имущества или без таковой. «Статья 197. Фиктивное банкротство

1. Фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное объявление руководителем или собственником коммерческой организации, а равно индивидуальным предпринимателем о своей несостоятельности в целях введения в заблуждение кредиторов для получения отсрочки или рассрочки причитающихся кредиторам платежей или скидки с долгов, а равно для неуплаты долгов, если это деяние причинило значительный ущерб, наказывается штрафом в размере от пятисот до одной тысячи минимальных размеров оплаты труда, или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от шести месяцев до одного года либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо арестом на срок от двух до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

2. Те же деяния, причинившие ущерб в крупном размере, наказываются ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок от двух до пяти лет.

3. Деяния, предусмотренные частями первой и второй настоящей статьи, причинившие ущерб в особо крупном размере или иные тяжкие последствия,наказываются лишением свободы на срок от трех до шести лет с конфискацией имущества или без таковой».

4. Наиболее распространенными приемами совершения деяний, предусмотренных ст. ст. 176, 177, 195, 196, 197 УК РФ, являются, как показывает изучение уголовных дел:

• фальсификация бухгалтерских или иных учетных документов;

•обман;

• злоупотребление доверием потерпевшего;

• передача имущества в иное владение, его отчуждение или уничтожение;

• сокрытие имущества или информации о нем.

Эти данные целесообразно использовать при организации профилактических мероприятий.

5. Изучение криминологической характеристики личности преступников, посягающих на кредитно-банковскую сферу, показывает, что особенностями личности этого вида преступников являются:

•значительный в сравнении с общим удельным весом среди всех категорий осужденных удельный вес женщин (29,0%) среди лиц, посягавших на кредитно-банковскую сферу;

•резко отличающийся от общего уровня образования осужденных высокий образовательный уровень лиц, посягающих на кредит-но-банковскую сферу (74,0% этой категории осужденных имеют высшее, незаконченное высшее или среднее специальное образование);

• отличающийся от общего уровня среди осужденных уровень лиц, посягающих на кредитно-банковскую сферу, состоявших в законном браке (61,0%);

•значительная доля среди лиц, осужденных за посягательства на кредитно-банковскую сферу, работников коммерческих организаций (31,0%), не имеющих постоянного источника доходов (23,0%) и не работавших (22,0%) на момент совершения преступления;

• невысокий удельный вес среди рассматриваемой категории осужденных лиц, совершивших посягательство на кредитно-банковскую сферу в соучастии (28,0%).

Эти особенности личности осужденных за преступные посягательства на кредитно-банковскую сферу следует учитывать при организации профилактической деятельности.

6. К факторам, оказывающим наиболее существенное непосредственное воздействие на преступность, посягающую на сферу банковского кредитования, исходя из результатов исследования, можно отнести: несовершенство уголовного закона; пробелы в правовом регулировании операций с деньгами; недобросовестность отдельных работников кредитно-банковской сферы; нарушение порядка проведения операций с деньгами; несовершенство практики применения уголовного закона; недостаточную охрану денежных средств от преступных посягательств; недостаточную активную работу правоохранительных органов; недостаточно полное использование СМИ в предупреждении рассматриваемых деяний.

Указанные факторы целесообразно учесть при планировании профилактических мероприятий.

Результаты проведенного исследования позволяют диссертанту внести следующие конкретные предложения и рекомендации.

7. Подготовить постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в котором дать разъяснения понятий:

• «крупный ущерб» (ст.ст. 176, 195, 196, 197 УК РФ);

• «льготные условия кредитования», «хозяйственное положение и финансовое состояние индивидуального предпринимателя или организации» (ст. 176 УК РФ);

• «кредиторская задолженность» (ст. 177 УК РФ);

•«сокрытие имущества или имущественных обязательств и иной информации об имуществе», «фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность», «предвидение банкротства» (ст. 195 УК РФ);

• «умышленное создание или увеличение неплатежеспособности», «личные интересы и интересы иных лиц», «тяжкие последствия» (ст. 196 УК РФ);

• «заведомо ложное объявление руководителя или собственника коммерческий организации либо индивидуального предпринимателя о своей несостоятельности» (ст. 197 УК РФ).

Разъяснение содержания этих понятий существенно облегчит правоприменительную практику.

8. Предлагается осуществить следующие общесоциальные меры по предупреждению преступных посягательств на кредитно-банковскую сферу:

8.1. Центральному Банку России с учетом достигнутых к настоящему времени результатов по преодолению финансового кризиса августа 1998 года необходимо выработать и принять меры по устранению оставшихся последствий кризиса и обеспечению банковской системы России от такого рода потрясений в будущем.

8.2. Активизировать налоговую реформу с тем, чтобы уровень налогообложения организаций, индивидуальных предпринимателей и иных граждан не заставлял их переливать свои капиталы из легальной в нелегальную (теневую) экономику, где не надо платить налоги, но взамен возрастает риск криминальных посягательств. Без этой реформы процесс криминализации экономики во всех ее сферах будет продолжаться.

8.3. Взять под особый государственный и общественный контроль процесс приватизации, дальнейшего распределения и перераспределения собственности, имея при этом в виду целесообразность возрождения и современного развития производительной деятельности, в том числе в сфере промышленности и сельского хозяйства.

8.4. На федеральном и региональном уровнях разработать комплекс мер по постепенному преодолению резкого расслоения россиян по доходам и имущественному положению путем повышения доходов мало обеспеченной части населения, создания для них хорошо оплачиваемых рабочих мест в рыночной экономике, оказания материальной поддержки в развитии предпринимательской деятельности, снижению уровня безработицы в стране.

8.5. Создать систему информирования и обучения граждан России, представителей коммерческих и иных организаций использованию возможностей кредитно-банковской сферы для активного участия в предпринимательской и иных видах экономической деятельности.

8.6. Создать и реализовать систему контроля за финансированием выборных кампаний, крупных политических акций, политических партий, объединений с тем, чтобы исключить использование в их политической деятельности денежных средств, полученных путем криминальных злоупотреблений в кредитно-банковской сфере, а также иными криминальными способами.

8.7. Значительно повысить заработную плату государственным и муниципальным служащим с одновременным усилением контроля за их деятельностью, а также принять комплекс иных мер по снижению уровня коррумпированности государственных и муниципальных структур как обязательное условие перехода к эффективному противодействию преступности в кредитно-банковской и других сферах экономической деятельности.

8.8. В рамках общенациональной идеи выработать светскую государственно-общественную идеологию, основанную на Конституции Российской Федерации, положительных традициях Отечества, общепризнанных международных нравственных идеалах, определяющую цели, задачи и средства движения российского общества в ближайшее и отдаленное будущее.

8.9. Выработать специальный комплекс мер, направленных на повышение социальной обоснованности и качества принимаемых законов, созданию необходимых условий для их исполнения и соблюдения, преодолению на основе этих мер крайне высокого уровня правового нигилизма населения России.

9. Предлагается реализовать следующие меры специально-криминологического характера, направленные на предупреждение преступности, посягающей на кредитно-банковскую сферу: улучшить правовое регулирование операций с деньгами; усовершенствовать уголовный закон и практику его применения; усилить контроль за деятельностью работников кредитно-банковской сферы; обеспечить строгое соблюдение порядка проведения операций с деньгами; усилить охрану денежных средств; улучшить работу правоохранительных органов по выявлению и предупреждению рассматриваемых деяний; активнее использовать в противодействии указанным деяниям средства массовой информации.

Предлагается использовать еще не реализованные диссертантом материалы следующим образом:

- в деятельности правоохранительной системы и суда по выявлению, раскрытию, расследованию и судебному рассмотрению деяний, предусмотренных ст.ст 176, 177, 195, 196, 197 УК РФ;

- в практической деятельности правоохранительной системы по предупреждению преступности, посягающей на кредитно-банковскую сферу;

- в научно-исследовательской деятельности по дальнейшей разработке проблем противодействия рассматриваемому виду преступности;

- при изучении и преподавании курсов уголовного права и криминологии в высших юридических учебных заведениях.

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Кутьин, Николай Георгиевич, 2001 год

1. Нормативные акты и официально-документальные материалы

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. М., Юрид. лит., 1996.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. М., Юрид. лит., 1994.

4. Договор кредитных организаций об обязательствах перед клиентами (одобрен АРБ и МБС 22 декабря 1998 года). Банковское право, 1999, №3.

5. Комментарий к Граэданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая/ под ред. О.М. Козырь и др./. М., Международный центр финансово-экономического развития, 1996.

6. Комментарий к Граэданскому кодексу Российской Федерации. Часть первая/под ред. В. Кузнецова и др./. М., Фонд Правовая культура, 1995.

7. Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации/под ред. В.И. Радченко и др./. М., Вердикт, 1996.

8. Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации/под ред. Ю.И. Скуратова и др./. М., Норма-Инфра М, 1999.

9. Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации. В 2-х книгах. Кн. 2.1 под ред. О.Ф. Шишова/. М., Новая Волна, 1998.

10. Конституция Российской Федерации. М., Юрид. лит., 1997.

11. Новый Уголовный кодекс Франции. М., Юрид. колледж МГУ, 1993.

12. Организованная преступность. М., Криминологическая ассоциация, 1996.

13. Письмо Высшего арбитражного суда РФ от 26 января 1994 г. № ОЩ-7/ОП-48 Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением, изменением и расторжением кредитных договоров.

14. Письмо Департамента налоговой политики Минфина РФ от 11 сентября 1997 г. №04-04-06. О кредитах, выдаваемых работникам Банка России и его учреждений на строительство или приобретение жилого дома, квартиры, дачи.

15. Письмо Минфина РФ от 28 декабря 1993 г. №153 "О порядке расчетов за пользование целевым государственным кредитом на пополнение оборотных средств".

16. Письмо ЦБР от 4 августа 1999 г. №234-Т "О внесении изменений и дополнений в Методические рекомендации по проверке кредитного портфеля кредитной организации от 16.12.98 №363-Т".

17. Письмо ЦБР от 5 октября 1998 г. №273-Т "Методические рекомендации к Положению Банка России "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 31 августа 1998 года №54-П".

18. Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. №54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

19. Постановление ВС РФ от 22 июля 1993 г. №5498-1 "О создании муниципальных банков в городах".

20. Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. №28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации".

21. Постановление Правительства РФ от 12 ноября 1999 г. №1249 "Об утверждении Положения о предоставлении государственных гарантий под инвестиционные проекты социальной и народнохозяйственной значимости".

22. Постановление Правительства РФ от 29 апреля 1994 г. №406 "Вопросы кредитования крестьянских (фермерских) хозяйств".

23. Постановление СМ РФ от 17 мая 1993 г. № 467 "О мерах по повышению роли банков в обеспечении государственных инвестиционных программ".

24. Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России от 10 июля 1997 г. №229-р (утв. Сбербанком РФ 10 июля 1997 г.).

25. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком России и его филиалами от 8 декабря 1997 г. №285-р (утв. Комитетом Сбербанка РФ по предоставлению кредитов и инвестиций) (с изм. и доп. от 1 октября 1998 г., 29 января 1999 г.).

26. Сборник постановлений Пленумов Верховных Судов СССР, РСФСР, Российской Федерации по уголовным делам. М., Спарк, 1999.

27. Телеграмма ЦБР от 24 июля 1998 г. №162-Т О предоставлении ломбардных кредитов банкам.

28. Теневая экономика и организованная преступность. Материалы научно-практической конференции. М., Московский институт МВД РФ, 1998.

29. Уголовное законодательство зарубежных стран (Англия, США, Франция, Германия, Япония). М., Зерцало, 1998.

30. Уголовно-исполнительный кодекс Российской Федерации. М., Кодекс. 1999.

31. Уголовно-процессуальный кодекс РСФСР. М., Кодекс, 1999.

32. Уголовный кодекс Российской Федерации с постатейными материалами/под ред. В.М. Лебедева и др./. М., Спарк, 1998.

33. Уголовный кодекс Российской Федерации с постатейным приложением нормативных актов/под ред. А.В. Галаховой/. М., Нор-ма-Инфра М., 1999.

34. Уголовный кодекс Испании. М., Зерцало, 1998.

35. Уголовный кодекс Республики Казахстан. Алматы, 1997.

36. Уголовный кодекс Российской Федерации. М., Кодекс, 1999.

37. Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. № 1184 "О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации" (с изм. и доп. от 27 апреля 1995 г.).

38. Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. №1180 "О жилищных кредитах".

39. Указ Президента РФ от 18 октября 1994 г. № 2002 "О Национальном банковском совете".

40. Указ Президента РФ от 2 декабря 1997 г. № 1269 "Об очередном этапе предварительной компенсации вкладов отдельных категорий граждан Российской Федерации в Сберегательном банке Российской Федерации, обесценившихся в 1992-1995 годах".

41. Указ Президента РФ от 23 июля 1997 г. № 773 "О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам".

42. Указ Президента РФ от 9 сентября 1995 г. № 930 "О создании Российского финансово-банковского союза".

43. Указание ЦБР от 15 апреля 1999 г. №544-У "О списке ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России".

44. Указание ЦБР от 15 апреля 1999 г. №545-У "О поправочных коэффициентах Банка России, применяемых для корректировки рыночной стоимости ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России".2. Книги, статьи

45. Абрамова М.А., Сорокин Д.Е. и др. Мы и наши деньги. Экономика, 1996.

46. Аванесов Г.А. Криминология. Учебное пособие. М., 1987.

47. Аванесова Г. Банковские гарантии в международной торговле. -Хозяйство и право. 1998, №9.

48. Аванесова Г. Ответственность принципа и гаранта. Хозяйство и право. 1999, №9.

49. Алексеев А. В оффшорной зоне Антигуа закрыты русские банки. -Коммерсэнт-Daily, №620, 27 февраля 1997.

50. Апексахин А. Миллиарды утекают из России. Российская газета, № 127 (1238) 4 июля 1995.

51. Апешкина А. Кредитование производства приоритетное направление политики Сбербанка России. - Известия 23 мая 2000.

52. Алимова. Т.Д. Банковская система Российской Федерации. Проблемы становления. Вестник Санкт-Петербургского университета. Серия 5, выпуск 4 1999.

53. Алимова. Т.Д. Банковская тайна. Вестник Санкт-Петербургского университета. Серия 5, выпуск 4, 1999.

54. Аляудинов Р. Регулирование банковской деятельности. Российский экономический журнал, 1994, №12.

55. Аминов Д.И. Охрана кредитно-банковских отношений. Законность, 1999, №11.

56. Аминов Д.И. Защита кредитно-банковских операций от преступных посягательств при электронных платежах. Российское право, 1999, № 10.

57. Аминов Д.И., Ревин В.П. Преступность в кредитно-банковской сфере в вопросах и ответах. М., Брандес, 1997.

58. Анохин В. Квалификация правоотношений по исполнительному производству. Хозяйственное право, 2000, № 1.

59. Антикризисные меры банка России. Бизнес в России от 14 11 98.

60. Апарина В. Деньги ждут хозяина. Банковская система нуждается в государственном регулировании. Человек и закон, 1999, №5.

61. Артемьев С.А. Кредитование кооперации. М., Финансы и статистика, 1991.

62. Арутюнян Т. Р. Анализ правового регулирования деятельности банков в Российской Федерации по новому законодательству. -МГЮА. Труды. 1997, №1.

63. Астапкина С.М., Максимов.С.В, Криминальные расчеты, уголовно-правовая охрана инвестиций. М., Юр Инфор, 1995.

64. Аукуционек С. Банковский кредит в российской промышленности. Мировая экономика и международные отношения, 1997, .№5.

65. Бабичева Ю.А. Банковское дело. М., Экономика, 1994.

66. Банк и его клиенты. Закон, 1997, №1.

67. Банковские расчеты. Закон, 1995, №1.

68. Банковский бизнес в России: криминологические и уголовно-правовые проблемы. М., Дело ЛТД, 1994.

69. Банковский кредит. Закон, 1997, №2.

70. Банковское дело. Учебник (под редакцией Лаврушина О.Н.). М., Финансы и статистика, 2000.

71. Барковский Н.Д. Проблемы кредита и денежного оборота в условиях развитого социализма. М., Финансы, 1976.

72. Бафия Ежи. Проблемы криминологии. Диалектика криминогенной ситуации. Учебное пособие/под ред. Н.А. Стручкова/. М., Юрид. лит. 1983.

73. Безопасность банков. Постановка систем безопасности. М., Со-линг, 1996.

74. Березина Н.П., Князева А.Е., Князева Д.Е. Проблемы реализации денежно-кредитной политики России в 1999 г. Банковское дело, 1999, №5.

75. Босхолов С.С. Концепция реформирования уголовной политики. -М., Московский институт МВД РФ, 1999.

76. Босхолов С.С. Основы уголовной политики. М., Юр Инфор,1999.

77. Бурлаков В.Н., Милюков С.Ф., Сидоров С.А., Спиридонов С.И. Криминология. Курс лекций. Санкт-Петербург, 1995.

78. Зайцева В. Банкротство кредитных организаций. Законность,2000, № 2.

79. Василишен Э. Центральный банк и коммерческие банки в новой кредитной системе. Российский экономический журнал, 1993, №12.

80. Верин В.В. Новый Уголовный кодекс и судебная практика. Закон, 1996, №9.

81. Викторов И., Миронов В. Законность в кредитно-банковской сфере. -Законность, 1997, №11.

82. Витрянский В. Банковская гарантия. Хозяйственное право, 2000, № 10.

83. Витрянский В. Проценты за пользование чужими денежными средствами. Хозяйственное право, 2000, № 12.

84. Воронова Е.В., Калачев Б.Ф., Соломатина Е.А., Целинский Б.П. Криминологическая характеристика и профилактика негативныхсоциальных явлений, связанных с преступностью. М., ВНИИ МВД РФ, 1998.

85. Гаухман Л.Д., Максимов С.В. Уголовно-правовая охрана финансовой сферы: новые виды преступлений и их квалификация. М., Юр Инфор, 1996.

86. Гаухман Л.Д., Максимов С.В. Уголовный кодекс Российской Федерации. Общий комментарий. Сравнительная таблица. М., Юр Инфор, 1996.

87. Голубович А.Д. Кредитные и др. банковские карточки в системе автоматизированных денежных расчетов. М., Менатеп-информ, 1991.

88. Голубович А.Д. Управление банком. М., Менатеп-информ, 1992.

89. Гончаров Д. О банковской и коммерческой тайне. Законность, 2000, № 2.

90. Гордейчик С. Банкротство как способ уклонения от уплаты долгов. Российская юстиция, 1999, № 1.

91. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности. Учебное пособие. М., Юр Инфор, 1994.

92. Грачева Е.Ю. Правовое регулирование финансового контроля и его использование в борьбе с организованной преступностью. -Московский институт МВД РФ, 1994.

93. Грядовая С. Кредитные риски и банковское ценообразование. -Российский экономический журнал, 1995, №9.

94. Данилова Н.А. Криминалстический анализ предпринимательской деятельности. Методические рекомендации. Санкт-Петербург, 1997.

95. Дедашева О.Ю. Государственный кредит. Прошлое и настоящее. М., Финансы и статистика, 1992.

96. Деньги, кредит, банки. Учебник (под редакцией Лаврушина О.Н.). М., Финансы и статистика, 2000.

97. Деятельность служб безопасности по обеспечению кредитной политики банков. Практические рекомендации. М., 1995.

98. Дробозина Л.А., Окунева Л.П. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит. М., Финансы, ЮНИТИ, 1992.

99. Евстигнеев В. Россия и кредитная политика МВФ и МБРР. Российский экономический журнал, 1996, №6.

100. Есипов В.М. Организованная экономическая преступность: проблемы нейтрализации. Теневая экономика и организованная преступность . - М., Московский институт МВД РФ, 1998.

101. Ефимова Л,Г. Банковское дело. Учебное и практическое пособие. -М., Бек, 1994.

102. Журавлев Р.А. О некоторых аспектах воздействия на финансовую основу организованной преступности и теневой экономики в России и СНГ. -Теневая экономика и организованная преступность. М., Московский институт МВД РФ, 1998.

103. Иванов А.Н., Корчагин А.Г. Преступление и наказание в странах Азиатско-Тихоокеанского региона. Дальневосточный университет, 1999.

104. Имашев Б.М. Проблемы противоправного банкротства (несостоятельности). Труды Московской государственной юридической академии (МГЮА), 1999.

105. Иногамова Хегай Л.В. Конкуренция норм уголовного права. - М., Щит-М. 1999.

106. Иншаков С.М. Зарубежная криминология. М., Инфра-М-Норма,1997.

107. Исправников В. Теневая экономика: выход в свет не за горами. -Российская Федерация, 1997. №25.

108. Истомин А.Ф. Особенная часть уголовного права (альбом схем). -М., Инфра-М, 1998.

109. Кан Уэда. Преступность и криминология в современной Японии. -М, Прогресс, 1989.

110. Карчевский С. Банковская тайна; проблемы правового регулирования. Хозяйственное право, 2000, № 1.

111. Клейн Н.И. Предпринимательское право. Курс лекций. К., Юридическая литература, 1993.

112. Коган М. Л. Коммерческие банки и предприятия. "Расчетные и кредитные взаимоотношения. Выпуск второй. М., Центр деловой информации газеты Экономика и Жизнь , 1992.

113. Коган М. Л. Коммерческие банки и предприятия. Расчетные и кредитные взаимоотношения. Выпуск третий. М., Центр деловой информации газеты Экономика и Жизнь ,1992.

114. Коган М. Л. Предприятие и банк. Операции и сделки, трава и обязанности М., ПТФ АРКАЮР ,1993.

115. Козаченко И., Васильева Я. Незаконное получение кредита. -Российская юстиция, 1999, № 11.

116. Колб Б. Субъекты криминальных банкротств. Законность, 2000, № 3.

117. Колб Б. Что мешает борьбе с криминальными банкротствами. -Законность, 1999, №11.

118. Колмаков С.С. Финансирование и кредитование капитальных вложений. 3-е изд. М. Финансы и статистика, 1990.

119. Колмаков С.С. Финансирование и кредитование снабженческо-бытовых организаций. М.: Финансы и статистика, 1985.

120. Концептуальные основы развития государственной системы социальной профилактики правонарушений и предупреждения преступлений. М., Академия управления МВД Российской Федерации, 1998.

121. Корчагин А.Г., Щербаков А.В. Уголовно-правовые и криминологические аспекты преступлений в банковской сфере. Российский следователь, 1999, № 5.

122. Костарева-Лесниевски Т.А. Уголовное право. Словарь-справочник. М., Норма-Инфра. - М., 2000.

123. Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. М., Финансы и статистика, 1994.

124. Кривенко Т., Куранова Э. Расследование мошенничества в частном предпринимательстве. Законность, 1995, №10.

125. Кривцова С.Ю. Специфика правового регулирования уставного капитала банка. Государство и право, 1999, № 11.

126. Кривякина Е., Павлов С. Предприниматели намерены противостоять волне экономических преступлений Финансовые известия, 21 мая 1996.

127. Криминология. Учебник под ред. В.Н. Кудрявцева, В.Е. Эминова. М., Юристь. 1997.

128. Криминология. Словарь-справочник. Составитель Х.Ю. Кергер. -М., Норма, 1998.

129. Крылова Н.Е., Серебренникова А.В. Уголовное право зарубежных стран (Англии, США, Франции, Германии). М., Зерцало, 1998

130. Кудрявцев В.Н., Эминов В.Е. Криминология. Учебник для одических вузов М., 1995.

131. Кузнецов А.П. Ответственность за преступления совершаемые в кредитно-банковской системе. Юрист, 1999, № 5-6.

132. Ларичев В.Д. Мошенничество в сфере страхования. Предупреждение, выявление, расследование. М., ФБК-Пресс,1998.

133. Ларичев В.Д. Злоупотребления в сфере банковского кредитования. Методика их предупрешения. М Юр Инфор,1997.

134. Ларичев В.Д. Преступления в кредитно-денежной сфере и противодействие им. М., Инфра-М, 1996.

135. Лебедев К. Понятие, состав и правовой режим кредиторской задолженности. Хозяйственное право, 2000, № 11.

136. Лесниевски-Костарева Т.А. Дифференциация уголовной ответственности. Теория и законодательная практика. М., Норма, 1998.

137. Лестер А. Обманные операции в банковском деле, их выявление и предупреждение. М., Перспектива, 1995.

138. Лобанов В.А. Уголовная ответственность за хищение государственного или общественного имущества путем мошенничества. Автореферат кандидатской диссертации М , 1995.

139. Лукаш. С.И., Л.А. Малютина. Банковская энциклопедия. Днепропетровск, 1994.

140. Лунеев В.В. Преступность XX века. Мировые, региональные и российские тенденции М., Норма, 1997.

141. Мамедов А.А. Преступления в сфере банковской деятельности. -Вестник МГУ, 1999, № 6.

142. Мартынова О.И. Банки на рынке ценных бумаг. М., Финансы и статистика, 1994.

143. Мельникова Е.И. Коммерческие банки на российском рынке инвестиций. Банковское дело, 1999, №10.

144. Михлин А.С. Осужденные. Кто они? Общая характеристика осужденных по материалам переписи 1993. М., ВНИИ МВД Российской Федерации, 1996.

145. Москвин В.А. Банки проектного кредитования рычаг подъема реального сектора. - Банковское дело, 1999, №11.

146. Москвин В.А. Обследование предприятия для выдачи инвестиционного кредита. Банковское дело, 1999, №11.

147. Москвин В.А. Определение инвестиционной кредитоспособности предприятия-заемщика. Банковское дело, 1999, №7.

148. Мысловский Е.Н. Комментарий к ст. 177 УК Российской Федерации. Бизнес и банки, 1997, №12.

149. Новое законодательство России: финансы, налоги, конверсия. -Экспресс-бюллетень правовой информации. ЮРЭКС, 1992.

150. Обзорная информация зарубежный опыт, компьютерные преступления в кредитно-финансовой деятельности. Главный информационный центр МВД России, выпуск 1. - М., 1996.

151. Обзорная информация зарубежный опыт, преступления в кредитно-финансовой системе и борьба с ними. Главный информационный центр МВД России, выпуск 2. - М., 1996.

152. О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации. Бизнес в России от 30. 01. 99.

153. Объем теневой экономики в России превысил 25% ВВП Финансовые известия, 16 декабря 1997 №95.

154. Осипов И.И. Российские финансовые пирамиды: способы выявления и программы компенсации вкладчикам. Теневая экономика и организованная преступность. - М., Московский институт МВД Российской Федерации, 1998.

155. Письменная Е. Минфин объявляет войну незаконному обороту наличности Финансовые известия, 15 марта 1996, №28.

156. Письменная Е. Налоговые органы берут под особый контроль финансово-кредитные институты Финансовые известия, 20 ноября 1997, №88.

157. Плешаков A.M. Уголовная ответственность за незаконное получение кредита и меры по его предупреждению в банковской практике. Законодательство и экономика, 1997, №3-4.

158. Пономарев П.Г. Россия: криминал и рецепты от страха. Москва, 1997, №11.

159. Пономарев П. Г. Теневой лик банковской тайны Экономика и жизнь, сентябрь 1996, №38.

160. Попов В.И. Теневые экономические отношения и организованная преступность. Теневая экономика и организованная преступность. - М., Московский институт МВД РФ, 1998.

161. Попов И.С. Система правовых средств защиты прав кредитных организаций в банковском регулировании. Банковское право, 1999, №4.

162. Правовое регулирование государственного кредита СССР. М.: Знание, 1977.

163. Преступления в кредитно-финансовой системе и борьба с ними Обзорная информация: Зарубежный опыт. - М., ОНТИ ГИЦ МВД., 1991.

164. Принципы безопасности банка и банковского бизнеса в России -М., 1997.

165. Прогноз криминогенной ситуации в Российской Федерации на 2000 год. М., ВНИИ МВД РФ, 1999.

166. Райе В. Банк Франции: история, организация, роль. М., Корпорация технического сотрудничества, 1993.

167. Рассказова Н. Вексель, номинированый в иностранной валюте, как субъект гражданского оборота. Хозяйственное право, 2000, № 3.

168. Ревизия и контроль в банках. М., Высшая школа, 1994.

169. Ривкин К.Н. Новый Уголовный кодекс: ответственность за преступления в сфере экономики Экономика и жизнь, 1996, №4.

170. Свенссон Б. Экономическая преступность. М., Прогресс, 1983.

171. Светачев П.А. Уголовно правовая ответственность за банкротство. Автореферат диссертации на соискание ученной степени кандидата юридических наук. - М., 1997.

172. Сербина И.А. Криминологический анализ и предупреждение преступлений, совершаемых в сфере банковской деятельности. Автореферат диссертации на соискание ученной степени кандидата юридических наук. М., 1996.

173. Сергеев В.В. К проблеме законодательного регулирования предупреждения несостоятельности (банкротства) кредитных организаций. Банковское дело, 1999, №3.

174. Силкин В. Комментарий к Федеральному закону "Об иностранных инвестициях в Российской Федерации". Хозяйственное право, 2000, № 2.

175. Скобликов П. Проверка и разрешение заявлений о привлечении к ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Хозяйственное право, 2000, № 3.

176. Сотрудничество правоохранительных органов России и США в борьбе с новыми видами экономических преступлений. М, Юр Инфор, 1998.

177. Сперанский Б.Д. Мошенничество по Уголовному кодексу РСФСР. Иркутск, 1923.136. Степанов О. Когда плачут ваши деньги - Экономика и жизнь,1997, №29.

178. Суханов Е. Приобретение и прекращение права собственности. Хозяйственное право, 2000, № 6.

179. Суханов Е.А. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности. М., Юр Инфор, 1997.

180. Сыкамская М.Э. Проблемы менеджмента кредитного портфеля в современных условиях. Банковское дело, 1999, №8.

181. Таганцев Н.С. Русское уголовное право. Лекции. Часть общая. Том 1., М., Наука, 1994.

182. Там X. Преступность и уровень жизни. М., Прогресс, 1982.

183. Толмачев А. Товарный и коммерческий кредит. Хозяйственное право, 2000, № 11.

184. Тосунян Г.А. Банковский бизнес в России: криминологические и уголовно правовые проблемы. - М., Дело ЛТД, 1997.

185. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Экмалян А.В. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. М., Юрист, 1999.

186. Уголовное право России. Особенная часть. М., Институт международного права и экономики, 1997.

187. Уголовное право России. Особенная часть. Учебник/под редакцией А.И. Рарога/. М., Институт международного права и экономики, 1998.

188. Уголовное право Российской Федерации. Особенная часть. Учебник/ под редакцией Б.В. Здравосмыслова/. М., Юристъ, 1999.

189. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. М„ ИПЦ, ВАЗАР - ФЕРРО, 1994.

190. Устинова Т. Ответственность за незаконную банковскую деятельность. Законность, 1999, № 7.

191. Уткин Э.А. Нововведения в банковском бизнесе России. Сборник научных трудов. М., Финансовая академия при Правительстве РФ, 1996.

192. Федосеев С. Изменения в порядке предоставления в банк инкассовых поручений. Хозяйственное право, 2000. № 2.

193. Филатов Л.И. Законодательное определение преступлений в сфере экономики. Государство и право, 1999, № 11.

194. Филин С.А. Государственное регулирование банковских рисков при инвестировании реального сектора экономики. Банковское дело, 2000, №3-4.

195. Финансовое право. Пособие. М., Юрайт, 2000.

196. Финансово-кредитная система СССР. М., Наука, 1982.

197. Финансово-кредитный словарь. 3 т. М., Финансы и статистика, 1984.

198. Финансы, деньги и кредит в СССР. М., Финансы, 1977.

199. Хау Р., Козлов Н. Правовые основы банковской деятельности. -М., Белые львы, 1995.

200. Хомич В.М. Формы реализации уголовной ответственности. -Минск. 1998.

201. Центральный банк в роли «священной коровы». Российская Федерация, 1998, №16.

202. Шульга В.И. Основные тенденции преступности и ее предупреждение в Дальневосточном регионе. М., ВНИИ МВД Российской Федерации, 1996.

203. Экономико-правовая характеристика сферы кредитно-денежных отношений. М., Московский институт МВД, 1997.

204. Юмашев Ю.М., Безрудный М.А. Кредит под залог. М., Менатеп-информ, 1991.

205. Яблоков Н.П. Основы методики расследования финансовых преступлений. Вестник МГУ, 1999, № 2.

206. Яковлев А. От экономических джунглей к цивилизованному рынку Российская газета, 5 октября 1996.

207. Яковлев А., Феофанов Ю. Экономические статьи нового Уголовного кодекса. Закон, 1996, №9.