Противодействие преступности в сфере банковской деятельности: криминологические и уголовно-правовые проблемы тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.08, кандидат юридических наук Якоби Став

• Якоби Став
• кандидат юридических наук
• 2009

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Якоби Став

ВВЕДЕНИЕ

Глава I. ПРЕСТУПНОСТЬ В СФЕРЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬ- 14 НОСТИ КАК ПРЕДМЕТ КРИМИНОЛОГИЧЕСКОГО АНАЛИЗА

§ 1. Понятие й статистико-криминологическая характеристика преступ- 14 ности в сфере банковской деятельности

§ 2. Особенности причинного комплекса преступности в сфере банков- 42 ской деятельности

§ 3. Проблемы предупреждения преступности в сфере банковской дея- 61 тельности

Глава II. УГОЛОВНО-ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРЕ- 86 СТУПЛЕНИЙ В СФЕРЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

§ 1. Преступления, посягающие на установленный порядок осуществле- 86 ния банковской деятельности

§ 2. Преступления, посягающие на кредитные отношения

§ 3. Хищения, совершаемые в процессе или с использованием банков- 136 ских операций

Глава III. ПРОБЛЕМЫ ОПТИМИЗАЦИИ УГОЛОВНО- 168 ПРАВОВЫХ СРЕДСТВ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ПРЕСТУПЛЕНИЯМ В СФЕРЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

§ 1. Проблемы квалификации преступлений в сфере банковской дея- 168 тельности и их преодоление в правоприменительной практике

§ 2. Основные направления законодательного совершенствования уго- 187 ловно-правовых норм об ответственности за преступления в сфере банковской деятельности

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Противодействие преступности в сфере банковской деятельности: криминологические и уголовно-правовые проблемы»

Актуальность темы исследования. Неотъемлемым элементом рыночной экономики является развитая банковская система, позволяющая обеспечивать межрегиональное и межотраслевое перераспределение финансов, внутринациональные и международные расчеты между хозяйствующими субъектами, аккумулировать свободные денежные средства физических и юридических лиц, инвестировать их в развитие производства. В связи с этим банковскую систему по праву сравнивают с кровеносной системой, с приводным ремнем национальной экономики, поскольку состояние и темпы развития последней напрямую зависят от эффективности функционирования банковского сектора.

На современном этапе развития Российского государства и общества, ориентированных на построение экономики инновационного типа, эффективное функционирование банковской системы приобретает особое значение. Как отмечается в Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации, банковская система играет ключевую роль в достижении сбалансированности и инновационности развития экономики; она должна быть способной обеспечить высокий уровень инвестиционной активности в экономике, финансовую поддержку инновационной деятельности. Таким образом, развитие банковского сектора и рынка банковских услуг признано одной из приоритетных задач государственного масштаба.

Однако представляется, что успешное решение этой важнейшей задачи вряд ли возможно в условиях нарастающей криминализации сферы банковской деятельности, выступающей в настоящее время в качестве одного из наиболее существенных препятствий для поступательного развития и повышения конкурентоспособности отечественной банковской системы. На протяжении ряда лет официальная статистика фиксирует устойчивый и динамичный (а по некоторым преступным деяниям - сверхдинамичный) рост числа преступлений в сфере банковской деятельности, значительное увеличение размеров причиняемого ими материального ущерба, резкое повышение уровня их организованности. Оперативно адаптируясь к изменениям порядка осуществления банковских операций и конъюнктуры рынка банковских услуг, развитию системы банковского и правоохранительного контроля, используя новейшие информационные технологии, преступность в сфере банковской деятельности, по признанию банковского сообщества, выходит на первое место среди наиболее значимых угроз безопасности кредитных организаций, дестабилизирует банковскую систему и подрывает доверие к ней.

Усиливающееся криминальное давление на банковскую систему во многом обусловлено несовершенством системы специально-криминологических мер противодействия преступности в сфере банковской деятельности, и прежде всего низким уровнем взаимодействия правоохранительных органов с органами, наделенными контрольно-надзорными функциями (Центральным банком РФ и его территориальными подразделениями, Росфинмониторин-гом), а также с негосударственными службами безопасности кредитных организаций. Не в полной мере для противодействия преступности в сфере банковской деятельности используется и превентивный потенциал уголовного законодательства. Действующий Уголовный кодекс РФ 1996 г. (далее — УК РФ) оставляет без уголовно-правового реагирования целый ряд объективно общественно опасных деяний, совершаемых в сфере банковской деятельности, а имеющиеся уголовно-правовые нормы, предусматривающие ответственность за преступления в сфере банковской деятельности, нередко сформулированы с нарушением правил законодательной техники, что дополнительно снижает и без того невысокую степень эффективности их применения.

На этом фоне не вызывает сомнений необходимость совершенствования существующих и разработки новых криминологических и уголовно-правовых средств предупреждения преступности в сфере банковской деятельности, что позволяет говорить о наличии объективной потребности в проведении настоящего диссертационного исследования.

Степень научной разработанности темы исследования. Проблемы противодействия преступлениям в сфере банковской деятельности привлекли внимание многих ученых, таких как В.Ю. Абрамов, Д.И. Аминов, А.Н. Андреев, В.Н. Балябин, Б.В. Волженкин, И.А. Клепицкий, Е.М. Куликов, Н.Г. Кутьин, В.Д. Ларичев, H.A. Лопашенко, С.В. Максимов, Е.П. Нелезина, Л.И. Никольская, Н.С. Потапенко, В.П. Ревин, A.A. Сапожков, И.А. Сербина, Г.А. Тосунян, Т.Д. Устинова, О.В. Финогенова, А.Н. Чеботарев, A.B. Щербаков, В.В. Эльзессер, А.И. Яковлев, П.С. Яни. Отмечая значительный вклад этих и других авторов в теоретическую разработку криминологических и уголовно-правовых проблем предупреждения преступности в сфере банковской деятельности, тем не менее следует констатировать, что не все из них получили окончательное решение, а некоторые и вовсе остались за рамками научных исследований. Это связано с тем, что, во-первых, значительная часть из имеющихся работ была выполнена в иных социально-криминологических условиях, значительно отличающихся от современных, а потому объективно не учитывает тех трансформаций, которые претерпела российская банковская система и преступность в сфере банковской деятельности. Во-вторых, научные труды указанных авторов в большинстве своем посвящены анализу конкретных преступлений в сфере банковской деятельности либо их определенной группы (кредитных преступлений, хищений в сфере банковской деятельности), тогда как комплексное криминологическое и уголовно-правовое исследование преступности в сфере банковской деятельности в целом не проводилось. Исходя из этого, комплексное теоретико-прикладное исследование проблем противодействия преступности в сфере банковской деятельности криминологическими и уголовно-правовыми средствами представляется своевременным и вполне оправданным.

Цель диссертационного исследования заключается в том, чтобы на основе статистико-криминологического и уголовно-правового анализа преступности в сфере банковской деятельности и ее причинного комплекса определить перспективные направления оптимизации системы ее предупреждения и сформулировать конкретные криминологические и уголовно-правовые рекомендации в этом направлении.

Необходимость достижения указанной цели обусловила постановку и решение следующих основных задач: определить основные количественные и качественные криминологические параметры преступности в сфере банковской деятельности; выявить современные тенденции преступности в сфере банковской деятельности; изучить особенности причинного комплекса преступности в сфере банковской деятельности; проанализировать основные направления общесоциального и специально-криминологического предупреждения преступности в сфере банковской деятельности; исследовать объективные и субъективные признаки составов преступлений в сфере банковской деятельности; изучить проблемы дифференциации уголовной ответственности за преступления в сфере банковской деятельности; разрешить дискуссионные вопросы квалификации преступлений в сфере банковской деятельности; выявить законодательные просчеты, допущенные при конструировании уголовно-правовых норм об ответственности за преступления в сфере банковской деятельности, и разработать предложения по их устранению.

Объектом диссертационного исследования является комплекс общественных отношений, связанных с противодействием преступности в сфере банковской деятельности криминологическими и уголовно-правовыми средствами.

Предметом диссертационного исследования выступают преступность в сфере банковской деятельности как социально-правовой феномен; криминологическая и уголовно-правовая характеристика, детерминанты, система мер предупреждения преступности в сфере банковской деятельности; уголовно-правовые нормы об ответственности за преступления в сфере банковской деятельности и практика их применения.

В качестве нормативной базы диссертационного исследования выступают Конституция Российской Федерации, Уголовный кодекс Российской Федерации, Гражданский кодекс Российской Федерации, Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», «О противодействии коррупции», иные федеральные законы, а также ряд подзаконных нормативных правовых актов.

Эмпирическая база диссертационного исследования представлена: статистическими данными Государственного информационного аналитического центра МВД России; материалами 135 уголовных дел о преступлениях в сфере банковской деятельности, совершенных на территории Москвы и Московской области за период 2000 - 2008 гг.; опубликованной практикой Верховного Суда РФ, относящейся к теме исследования; результатами проведенного автором анкетирования сотрудников подразделений по борьбе с экономическими преступлениями ГУВД г. Москвы и Московской области. При подготовке диссертации также использовались результаты исследований, проводимых другими авторами.

В качестве теоретической основы диссертационного исследования выступили основные положения отечественной доктрины уголовного права и криминологии, а также относящиеся к объекту исследования труды в области теории права, истории государства и права, философии права, административного права, гражданского, финансового права, социологии. Среди криминологических и уголовно-правовых публикаций, непосредственно относящихся к теме диссертационного исследования, необходимо выделить работы В.Ю. Абрамова, Г.А. Аванесова, А.И. Алексеева, Д.И. Аминова, Ю.М. Антоняна, М.М. Бабаева, В.Н. Балябина, Б.В. Волженкина, А.И. Бойцова, И.Н. Борисова, Л.Д. Гаухмана, А.И. Долговой, Д.М. Дугричиловой, П.В. Зотова, Н.Г. Иванова, О.С. Капинус, И.И. Карпеца, И.А. Клепицкого, И.Я. Козаченко, JI.JI. Кругликова, В.Н. Кудрявцева, Н.Ф. Кузнецовой, Е.М. Куликова, Н.Г. Кутьина, В.Д. Ларичева, H.A. Лопашенко, В.В. Лунеева, C.B. Максимова, A.B. Наумова, Е.П. Нелезиной, Л.И. Никольской, Т.В. Пинкевич, Н.С. Потапенко, А.И. Рарога, В.П. Ревина, A.A. Сапожкова,

A.Ж. Саркисяна, А.Б. Сахарова, И.А.Сербиной, Т.Д. Устиновой, О.В. Финогеновой, А.Н. Чеботарева, М.Д. Шаргородского, A.B. Щербакова,

B.В. Эльзессера, А.И. Яковлева, П.С. Яни.

Методологической основой диссертационного исследования является общенаучный диалектический метод. В процессе исследования также использован ряд частнонаучных методов: формально-логический, сравнительно-правовой, системно-структурный, социологический (анкетирование) и некоторые другие.

Научная новизна диссертации заключается в том, что она представляет собой одно из первых в отечественной уголовно-правовой науке монографических исследований, в котором реализован комплексный (криминологический и уголовно-правовой) подход к разрешению проблем противодействия преступности в сфере банковской деятельности.

Научной новизной, в частности, отличаются: авторское определение преступности в сфере банковской деятельности и ее структуры; введенный в криминологический оборот массив статистико-криминологической информации, отражающей современные тенденции развития преступности в сфере банковской деятельности; выявленные автором особенности ее причинного комплекса; предложения по оптимизации системы мер предупреждения преступности в сфере банковской деятельности; научно обоснованные рекомендации по квалификации преступлений в сфере банковской деятельности. В работе определены законодательные просчеты, допущенные при конструировании уголовно-правовых норм об ответственности за преступления в сфере банковской деятельности, и обоснованы предложения об их устранении; предложена авторская редакция ряда статей УК РФ.

Основные положения, выносимые на защиту:

1. Преступность в сфере банковской деятельности представляет собой совокупность преступлений, посягающих на установленный порядок осуществления банковской деятельности (банковских операций) и (или) совершенных в процессе осуществления банковских операций либо с их использованием. Указанные преступления представляется возможным подразделить на три относительно самостоятельные группы, каждая из которых отличается определенной спецификой: преступления, посягающие на установленный порядок осуществления банковской деятельности (незаконная банковская деятельность и легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем, совершенная с использованием банковских операций); преступления, посягающие на кредитные отношения (незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности); хищения, совершаемые в процессе или с использованием банковских операций.

2. Современными тенденциями развития преступности в сфере банковской деятельности являются: сохранение высокого уровня ее латентности; устойчивый и динамичный рост; увеличение размеров материального ущерба; повышение уровня организованности; многообразие и изменчивость способов совершения преступлений в сфере банковской деятельности; их постоянная модернизация, гибкая и оперативная адаптация к изменениям порядка осуществления банковских операций, конъюнктуры рынка банковских услуг, развитию системы банковского и правоохранительного контроля.

3. Среди криминогенных факторов преступности в сфере банковской деятельности особое значение приобретают факторы социальноэкономического характера (неудовлетворенность экономических потребностей, резкое имущественное расслоение населения России, недостаточная развитость кредитно-банковского сектора и рынка банковских услуг), которые в конечном счете предопределяют содержание всех иных детерминант и выдвигают на первый план в системе мер предупреждения преступности в сфере банковской деятельности меры общесоциального характера.

4. К числу основных направлений совершенствования системы мер специально-криминологического предупреждения преступности в сфере банковской деятельности следует отнести: развитие системы контроля, в том числе и общественного, за деятельностью кредитных организаций; создание необходимой нормативно-правовой базы для функционирования служб безопасности кредитных организаций, для формирования и реализации государственной политики в области борьбы с преступностью; улучшение финансирования, материально-технического и кадрового обеспечения подразделений органов внутренних дел по борьбе с экономическими преступлениями; повышение эффективности межведомственного взаимодействия правоохранительных органов, активизацию их взаимодействия с органами, наделенными контрольно-надзорными функциями в сфере банковской деятельности, а также с негосударственными службами безопасности кредитных организаций; совершенствование системы обеспечения собственной безопасности кредитных организаций; регулярное и оперативное информирование населения о способах совершения преступлений в сфере банковской деятельности.

5. Статья 172 УК РФ оставляет без уголовно-правовой оценки факты сопряженной с извлечением дохода в крупном размере или причинившей крупный ущерб банковской деятельности, которая осуществляется: кредитной организацией, зарегистрированной и получившей лицензию на осуществление банковских операций с нарушением установленных правил либо в результате представления Центральному банку Российской Федерации заведомо ложных сведений; вопреки установленному Центральным банком Российской Федерации запрету на осуществление кредитной организацией банковских операций.

Учитывая, что указанные деяния являются объективно общественно опасными, а противодействие им исключительно административными средствами неэффективно, предлагается расширить пределы уголовной ответственности за незаконную банковскую деятельность путем внесения соответствующих изменений в ч. 1 ст. 172 УК РФ.

6. Существует объективная необходимость в установлении уголовной ответственности граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, за незаконное получение кредита (ч. 1 ст. 176 УК РФ), продиктованная: а) достаточно высокой, свойственной только преступлениям, степенью общественной опасности соответствующих деяний; б) их значительной распространенностью; в) недостаточным превентивным воздействием на граждан административного штрафа (от одной до двух тысяч рублей), предусмотренного ст. 14.11 КоАП РФ за незаконное получение кредита.

7. В качестве самостоятельного направления оптимизации уголовно-правовых средств противодействия преступлениям в сфере банковской деятельности выступает устранение дефектов законодательной техники, допущенных при конструировании соответствующих уголовно-правовых норм. В частности, предлагается: отказаться от использования в диспозиции ч. 2 ст. 176 УК РФ термина «государственный целевой кредит», не известного ни одной из так называемых регулятивных отраслей российского законодательства, заменив его понятием «бюджетный кредит»; в диспозиции ч. 1 ст. 172 и ч. 1 ст. 176 УК РФ заменить понятие «крупный ущерб» понятием «убытки в крупном размере».

8. В целях обеспечения последовательной дифференциации уголовной ответственности за преступления в сфере банковской деятельности представляется необходимым: использовать в качестве квалифицирующего признака незаконной банковской деятельности и незаконного получения кредита причинение убытков в особо крупном размере; установить повышенную уголовную ответственность за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в особо крупном размере.

Обоснованность и достоверность научных положений, выдвигаемых в диссертации, обеспечены: использованием апробированных методов и методик криминологического и уголовно-правового исследования; соблюдением научных требований и методологических принципов криминологии и уголовного права; тщательным отбором и репрезентативностью эмпирического материала. Достоверность выводов и предложений, сформулированных в исследовании, подтверждается результатами их апробации в печати, в практике работы диссертанта, в правоприменительной деятельности.

Теоретическая значимость исследования заключается в том, что его положения и выводы вносят определенный вклад в решение проблем противодействия преступности в сфере банковской деятельности криминологическими и уголовно-правовыми средствами, а следовательно, и в развитие криминологической и уголовно-правовой науки в целом. Проведенное исследование позволило определить перспективные направления совершенствования уголовно-правовых норм, предусматривающих ответственность за преступления в сфере банковской деятельности, которые можно рассматривать в качестве теоретической основы дальнейшего реформирования уголовного законодательства.

Практическая значимость работы состоит в том, что ее положения и выводы могут быть использованы для совершенствования уголовного законодательства Российской Федерации и системы мер профилактики преступности в сфере банковской деятельности; в правоприменительной деятельности при квалификации преступлений в сфере банковской деятельности; в научно-исследовательской работе при дальнейшей разработке проблем криминологического и уголовно-правового противодействия преступлениям в сфере банковской деятельности; в учебном процессе при преподавании дисциплин «Криминология», «Уголовное право» и связанных с ними спецкурсов.

Апробация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертации отражены в 4 научных публикациях (3 статьи и одна монография), докладывались и обсуждались на научных и научно-практических конференциях и семинарах. В частности, научно-практических конференциях «Экономика и право: институциональный подход в обеспечении законности и правопорядка» (СПб., март 2008 г., Академия Генеральной прокуратуры РФ); «Современное состояние и развитие криминологической науки» (М., апрель 2008 г., Институт международного права и экономики имени A.C. Грибоедова); «Криминологический мониторинг: современное состояние и пути совершенствования» (М., апрель 2009 г., Институт международного права и экономики имени A.C. Грибоедова). Результаты проведенного исследования внедрены в учебный процесс и используются при преподавании дисциплин «Уголовное право» и «Криминология».

Структура диссертации предопределена целями и задачами исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, объединяющих восемь параграфов, заключения и списка использованных нормативных актов и литературы.

Заключение диссертации по теме «Уголовное право и криминология; уголовно-исполнительное право», Якоби Став

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенное нами исследование проблем криминологического и уголовно-правового противодействия преступности в сфере банковской деятельности позволило сформулировать следующие основные положения и выводы.

1. Преступность в сфере банковской деятельности представляет собой совокупность преступлений, посягающих на установленный порядок осуществления банковской деятельности (банковских операций) и (или) совершенных в процессе осуществления банковских операций либо с их использованием. К числу таких преступлений относятся: незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ); легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем (ст.ст. 174 и 174.1 УК РФ), совершенная с использованием банковских операций; незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ); злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ); хищения, совершаемые в процессе или с использованием банковских операций (в зависимости от способа хищения они могут квалифицироваться по ст.ст. 158-160 УК РФ). Указанные преступления представляется возможным подразделить на три относительно самостоятельные группы, каждая из которых отличается определенной спецификой: преступления, посягающие на установленный порядок осуществления банковской деятельности, к числу которых относятся: незаконная банковская деятельность и легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем, совершенная с использованием банковских операций; преступления, посягающие на кредитные отношения: незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности; хищения, совершаемые в процессе или с использованием банковских операций.

2. Статистико-криминологический анализ преступности в сфере банковской деятельности позволил выделить ряд весьма тревожных тенденций в ее развитии:

- устойчивый и динамичный рост преступлений в сфере банковской деятельности;

- повышение степени общественной опасности преступлений в сфере банковской деятельности с одновременным увеличением уровня их ла-тентности;

- увеличение размеров материального ущерба, причиняемого преступлениями в сфере банковской деятельности, и нематериальных социальных последствий их совершения;

- многообразие и изменчивость способов совершения преступлений в сфере банковской деятельности, их постоянная модернизация с учетом изменений, происходящих в банковской деятельности и развитием системы банковского и правоохранительного контроля;

- повышение организованности преступности в сфере банковской деятельности.

3. В системе криминогенных факторов преступности в сфере банковской деятельности особое значение в настоящее время приобретают факторы социально-экономического характера (неудовлетворенность экономических потребностей, резкое имущественное расслоение населения России, недостаточная развитость кредитно-банковского сектора и рынка банковских услуг, диспропорция между предложением последних и спросом на них и др.), которые, в конечном счете, предопределяют содержание всех иных детерминант рассматриваемого сегмента преступности.

4. В этой связи меры общесоциального предупреждения преступности в сфере банковской деятельности должны быть направлены главным образом на: развитие экономики страны в целом, рост реальных доходов населения и уменьшение их дифференциации; повышение заработной платы, сокращение социальной и экономической бедности, создание условий для эффективной занятости населения; дальнейшее развитие рыночных механизмов функционирования экономики; создание условий для реализации творческого потенциала личности в области экономических интересов путем свободного выбора любых форм хозяйствования с использованием частной, коллективной или государственной собственности; обеспечение равной правовой защиты предпринимательства в различных секторах экономики; гарантированное государством невмешательство в хозяйственную деятельность собственников и коллективов с одновременным стимулированием рыночной дисциплины; четкое регулирование и постепенное снижение налогового бремени; изменение порядка взаимоотношений коммерческих структур с государством и между собой в сторону построения хозяйственных связей на добровольной основе и др.

5. В условиях неудовлетворительного уровня руководства некоторых банков, их ориентации на оказание сомнительных услуг или ведение недобросовестной коммерческой практики особое значение приобретают меры специализированного характера, направленные на оптимизацию банковской системы и имеющие существенное значение для предупреждения преступности в рассматриваемой сфере деятельности. Реализуемые в рамках стратегии эволюционной целесообразности развития банковской сферы, они должны быть нацелены на: принятие мер по защите банковской системы России от последствий глобального финансового кризиса; создание условий для функционирования полноценной единой общероссийской банковской системы, сокращения дифференциации в уровнях развития региональных банковских систем; усиление роли государства в регулировании деятельности иностранных банковских компаний, уравнивание правового статуса отечественных и иностранных банков в предпринимательской деятельности; ограничение монополистической деятельности и создание условий для добросовестной конкуренции в банковской сфере; стимулирование расширения участия банков в решении социальных проблем государства, прежде всего, в направлении внутригосударственных производственных инвестиций с одновременным предоставлением гарантий инвесторам от возможных рисков; дальнейшее развитие прогрессивных систем страхования банковских депозитов; развитие системы контроля, в том числе и общественного, за деятельностью кредитных организаций; повышение качества аудиторских проверок с одновременным достижением сбалансированности решения задач по установлению прозрачности банковской отчетности и соблюдению интересов банков; активное внедрение в практику адекватных форм и технологий финансового менеджмента; стимулирование развития инфраструктуры, необходимой для поддержания безопасности кредитных организаций.

6. В связи со складывающейся криминогенной обстановкой в сфере банковской деятельности кредитным организациям посредством совершенствования системы их собственной безопасности необходимо: обеспечить строгое соблюдение порядка проведения банковских операций и правил конфиденциального делопроизводства; совершенствовать собственную систему мер защиты информационно-аналитического и правового характера, которая решала бы специфические задачи по обеспечению фактической и юридической надежности проводимых операций; усилить контроль за деятельностью банковских работников, «чистоты» осуществляемых персоналом банка операций; усовершенствовать систему подбора и расстановки банковских служащих; повысить результативность процедуры анализа и разбирательства (внутреннего расследования) по фактам нарушения порядка работы персонала и выработки предложений по совершенствованию защиты банковских ресурсов и инфраструктуры от внутренних посягательств; постоянно совершенствовать системы обеспечения информационной безопасности с использованием полного набора имеющихся для этого средств.

7. Общность целей субъектов предупреждения преступлений в сфере банковской деятельности, многообразие решаемых ими конкретных задач, форм и методов их реализации выдвигает в число первоочередных приоритетов организаторской работы объективную необходимость обеспечения координации деятельности, сотрудничества и взаимодействия всех составляющих этой системы, а также планирования их работы как на ведомственном, так и на межведомственном уровне.

8. В рамках специально-криминологических мер предупреждения преступности в сфере банковской деятельности важное место должны занять меры виктимологической профилактики. Для того чтобы как можно меньше граждан стали потерпевшими от преступлений в сфере банковской деятельности, необходимо с использованием СМИ регулярно и оперативно информировать население о тенденциях их развития; о новых способах преступных посягательств в сфере банковской деятельности; о мерах предосторожности, которые следует соблюдать при осуществлении банковских операций.

9. Юридический анализ составов преступлений в сфере банковской деятельности и особенностей их квалификации позволил выявить немало проблем в понимании и применении соответствующих уголовно-правовых норм, причем многие из этих проблем далеко не в последнюю очередь обусловлены законодательными просчетами. В этой связи существует объективная потребность в определении перспективных направлений законодательного совершенствования уголовно-правовых норм об ответственности за преступления в сфере банковской деятельности, практическая реализация которых позволит повысить эффективность противодействия рассматриваемому сегменту преступности.

10. К основным направлениям оптимизации уголовно-правового противодействия преступности в сфере банковской деятельности представляется необходимым отнести: расширение пределов уголовной ответственности за незаконную банковскую деятельность в соответствии с криминологическими реалиями и предписаниями банковского законодательства; расширение круга субъектов уголовной ответственности за преступления, посягающие на кредитные отношения (ст.ст. 176, 177 УК РФ); устранение дефектов законодательной техники, допущенных при конструировании соответствующих уголовно-правовых норм; обеспечение последовательной дифференциации уголовной ответственности за преступления в сфере банковской деятельности. 11. Предлагается внести в УК РФ следующие изменения. Изложить диспозицию ч. 1 ст. 172 УК РФ в следующей редакции: «1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации, с нарушением правил регистрации, без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, либо вопреки запрету на осуществление банковских операций, установленному Центральным банком Российской Федерации, или с нарушением лицензионных требований и условий, а равно представление в Центральный банк Российской Федерации документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, содержащих заведомо ложные сведения, если это деяние причинило убытки в крупном размере гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, - ». Изложить п. «б» ч. 2 ст. 172 УК РФ в следующем виде: «б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере либо причинившее убытки в особо крупном размере гражданам, организациям или государству, -».

Изложить диспозицию ч. 1 ст. 176 УК РФ в следующей редакции: «1. Получение гражданином, индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии заемщика, если это деяние причинило убытки в крупном размере, - ».

Изложить диспозицию ч. 2 ст. 176 УК РФ в следующем виде: «2. Незаконное получение бюдлсетного кредита, если это деяние причинило убытки в крупном размере гражданам, организациям или государству, - ».

Дополнить ст. 176 УК РФ частью третьей следующего содержания:

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, повлекшие причинение убытков в особо крупном размере, - ». Изложить диспозицию ст. 177 УК РФ в следующем виде: «1. Злостное уклонение руководителя организации, индивидуального предпринимателя или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта, - »

Дополнить ст. 177 УК РФ частью второй следующего содержания: «2. То же деяние, совершенное в отношении кредиторской задолженности в особо крупном размере, - ».

НОРМАТИВНЫЕ ПРАВОВЫЕ АКТЫ, ОФИЦИАЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ И ЛИТЕРАТУРА

Нормативные акты и иные официальные документы:

1. Конституция Российской Федерации. - М., 1993.

2. Бюджетный кодекс Российской Федерации. - М., 2008.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации. - М., 2008.

4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях. - М., 2008.

5. Уголовный кодекс Российской Федерации. - М., 2008.

6. Закон РСФСР от 18 апреля 1991 г. № 1026-1 «О милиции» (в ред. Законов РФ от 18.02.1993 № 4510-1, от 01.07.1993 № 5304-1, Федеральных законов от 15.06.1996 № 73-Ф3, от 31.03.1999 № 68-ФЗ, от 06.12.1999 № 209-ФЗ, от 25.07.2000 № 105-ФЗ, от 07.11.2000 № 135-Ф3, от 29.12.2000 № 163-Ф3, от 26.07.2001 № 104-ФЗ, от 04.08.2001 № 108-ФЗ, от 25.04.2002 № 41-ФЗ, от 30.06.2002 № 78-ФЗ, от 25.07.2002 № 112-ФЗ, от 10.01.2003 № 15-ФЗ, от 30.06.2003 № 86-ФЗ, от 07.07.2003 № 111-ФЗ, от 08.12.2003 № 161-ФЗ, от 20.07.2004 № 69-ФЗ, от 22.08.2004 № 122-ФЗ, от 21.03.2005 № 20-ФЗ, от 01.04.2005 № 27-ФЗ, от 09.05.2005 № 45-ФЗ, от 08.06.2006 № 80-ФЗ, от 18.07.2006 № 121-ФЗ, от 25.07.2006 № 126-ФЗ, от 27.07.2006 № 153-Ф3, от 18.12.2006 № 232-Ф3, от 02.03.2007 № 24-ФЗ, с изм., внесенными Постановлениями ВС РФ от 18.04.1991 № 1027-1, от 23.05.1992 № 2826-1, от 17.02.1993 № 4496-1, Федеральными законами от 30.12.2001 № 194-ФЗ, от 25.07.2002 № 116-ФЗ, от 23.12.2003 № 186-ФЗ) // Ведомости СНДиВС РСФСР. - 1991.-№ 16.-Ст. 503.

7. Закон РФ от 11 марта 1992 г. № 2487-1 «О частной детективной и охранной деятельности» (в ред. Федеральных законов от 21.03.2002 № 31-ФЗ, от 10.01.2003 № 15-ФЗ, от 06.06.2005 № 59-ФЗ, от 18.07.2006 № 118-ФЗ, от 24.07.2007 № 214-ФЗ) // Ведомости СНД РФ и ВС РФ. - 1992. - № 17. - Ст. 888.

8. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федеральных законов от 03.02.1996 № 17-ФЗ, от 31.07.1998 № 151-ФЗ, от 05.07.1999 № 126-ФЗ, от 08.07.1999 № 136-ФЭ, от 19.06.2001 № 82-ФЗ, от 07.08.2001 № 121-ФЗ, от 21.03.2002 № 31-Ф3, от 30.06.2003 № 86-ФЗ, от 08.12.2003 № 169-ФЗ, от 23.12.2003 № 181-ФЗ, от 23.12.2003 № 185-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 29.07.2004 № 97-ФЗ, от 02.11.2004 № 127-ФЗ, от 29.12.2004 № 192-ФЗ, от 30.12.2004 № 219-ФЗ, от 21.07.2005 № 106-ФЗ, от 02.02.2006 № 19-ФЗ, от 03.05.2006 № 60-ФЗ, от 27.07.2006 № 140-ФЗ, от 29.12.2006 № 246-ФЗ, от 17.05.2007 № 83-Ф3, от 24.07.2007 № 214-ФЗ, с изм., внесенными Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 № 4-П, Федеральным законом от

08.07.1999 144-ФЗ) // Собрание законодательства РФ. - 1996. - № 6. - Ст. 492.

9. Федеральный закон от 17 января 1992 г. № 2202-1 «О прокуратуре Российской Федерации» (в ред. Федеральных законов от 17.11.1995 № 168-ФЗ, от 10.02.1999 № 31-ФЗ, от 19.11.1999 № 202-ФЗ, от 02.01.2000 № 19-ФЗ, от 29.12.2001 № 182-ФЗ, от 28.06.2002 № 77-ФЗ, от 25.07.2002 № 112-ФЗ, от 05.10.2002 № 120-ФЗ, от 30.06.2003 № 86-ФЗ, от 22.08.2004 № 122-ФЗ, от 15.07.2005 № 85-ФЗ, от 04.11.2005 № 138-Ф3, от 02.03.2007 № 24-ФЗ, от 05.06.2007 № 87-ФЗ, от 24.07.2007 № 214-ФЗ, с изм., внесенными Постановлениями Конституционного Суда РФ от 18.02.2000 № 3-П, от

11.04.2000 № 6-П, Федеральными законами от 27.12.2000 № 150-ФЗ, от

30.12.2001 № 194-ФЗ, Постановлениями Конституционного Суда РФ от

17.07.2002 № 13-П, от 18.07.2003 № 13-П) // Собрание законодательства РФ. - 1995.-№47.-Ст. 4472. ,

10. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // (в ред. Федеральных законов от 25.07.2002 № 112-ФЗ, от 30.10.2002 № 131-Ф3, от 28.07.2004 № 88-ФЗ, от 16.11.2005 № 145-ФЗ, от 27.07.2006 № 147-ФЗ, от 27.07.2006 № 153-Ф3, от

12.04.2007 № 51-ФЗ, от 24.07.2007 № 214-ФЗ) // Справочная правовая система «Консультант Плюс»

11. Федеральный закон, от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федеральных законов от 10.01.2003 № 5-ФЗ, от 23.12.2003 № 180-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 29.07.2004 № 97-ФЗ, от 18.06.2005 № 61-ФЗ, от 18.07.2005 № 90-ФЗ, от 03.05.2006 № 60-ФЗ, от 12.06.2006 № 85-ФЗ, от 29.12.2006 № 246-ФЗ, от 29.12.2006 № 247-ФЗ, от 02.03.2007 № 24-ФЗ, от 26.04.2007 № 63-Ф3, с изм., внесенными Федеральными законами от 23.12.2003 № 177-ФЗ, от 23.12.2003 № 186-ФЗ, от 23.12.2004 № 173-Ф3) // Собрание законодательства РФ. -2002.-№28.-Ст. 2790.

12. Указ Президента РФ от 17 декабря 1997 г. № 1300 «Об утверждении Концепции национальной безопасности Российской Федерации» (в ред. Указа Президента РФ от 10.01.2000 № 24) // Российская газета. - 1997, 26 декабря.

13. Указ Президента РФ от 16 июля 1997 г. № 730 «О государственной комиссии по защите прав инвесторов на финансовом и фондовом рынках России» (в ред. Указов Президента РФ от 06.10.1997 № 1085, от 14.11.1997 № 1226, от 22.12.1997 № 1364, от 26.01.1998 № 77, от 25.07.2000 № 1358, от 25.11.2003 № 1389) // Собрание законодательства РФ. - 1997. - № 29. - Ст. 3519.

14. Постановление Правительства РФ от 23 июня 2004 г. № 307 «Об утверждении Положения о Федеральной службе по финансовому мониторингу» // Собрание законодательства РФ. - 2004. - № 26. — Ст. 2676.

15. Приказ МВД России от 4 января 1996 г. № 4 «О реализации Соглашения между МВД России и Ассоциацией российских банков» // Справочная правовая система «Консультант Плюс»

16. Инструкция Центрального банка РФ от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 04.10.2005 № 1624-У, от

10.05.2006 № 1681-У, от 11.12.2006 № 1754-У, Инструкции ЦБ РФ от

21.02.2007 № 130-И, Указаний ЦБ РФ от 21.02.2007 № 1794-У, от 14.05.2007 № 1828-У) // Вестник Банка России. - 2004. - № 15.

17. Положение Центрального банка РФ от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 03.03.2003 № 1256-У, от 11.06.2004 № 1442-У, от 02.05.2007 № 1823-У) // Вестник Банка России. - 2002. - № 74.

18. Положение Центрального банка РФ от 9 октября 2002 г. № 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» Справочная правовая система «Консультант Плюс»

19. Положение Центрального банка РФ от 1 апреля 2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» // Вестник Банка России. - 2003. - № 24.

20. Положение Центрального банка РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (в ред. Указания ЦБ РФ от 21.09.2006 № 1725-У) // Вестник Банка России. - 2005. - № 17.

21. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 4 мая 1990 г. № 3 «О судебной практике по делам о вымогательстве» // Сборник Постановлений Пленумов Верховных Судов СССР и РСФСР (Российской Федерации) по уголовным делам. — М., 1997.

22. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 17 января 1997 г. № 1 «О практике применения судами законодательства об ответственности за бандитизм» // Бюллетень Верховного Суда РФ. - 1997. — № 3.

23. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 января 1999 г. № 1 «О судебной практике по делам об убийстве (ст. 105 УК РФ)» // Бюллетень Верховного Суда РФ. - 1999. - № 3.

24. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 18 ноября 2004 г. № 23 «О судебной практике по делам о незаконном предпринимательстве и легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем» // Справочная правовая система «Консультант Плюс»

25. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» // Справочная правовая система «Консультант Плюс»

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Якоби Став, 2009 год

1. Абрамов A.M., Майдыков A.A., Тузов Л.Л. Организация и тактика предупреждения и раскрытия мошенничества в сфере экономики: Учебное пособие. -М., 2000.

2. Абрамов В.Ю. Преступления в сфере кредитования: законодательство и практика // Законодательство. — 1998. — № 10.

3. Аванесов Г.А. Криминология и социальная профилактика. — М.,1980.

4. Аванесов Г.А. Криминология. М., 1984.

5. Алексеев А.И., Роша А.Н. Латентная преступность и эффективность деятельности правоохранительных органов // Вопросы борьбы с преступностью. Вып. 3. М., 1973.

6. Аминов Д.И. Уголовно-правовая охрана кредитно-финансовых отношений. Челябинск, 1999.

7. Аминов Д.И., Ревин В.П. Преступность в кредитно-банковской сфере: в вопросах и ответах. М., 1997.

8. Андреев А.Н. Преступность в сфере финансово-кредитных отношений. М., 2002.

9. Антонян Ю.М. Почему люди совершают преступления? Причины преступности. — М., 2006.

10. Ассанов Е.В. Коррупция как тормоз на пути развития российской демократии // Криминальная экономика и организованная преступность. — М., 2007.

11. Астапкина С.М. Методические рекомендации по расследованию хищений с применением подложных кредитовые авизо. М., 1993.

12. Астапкина С.М., Максимов C.B. Криминальные расчеты: уголовно-правовая охрана

13. Бабаев М.М. Духовная культура и преступность // Влияние социальных условий на преступность. Сб. науч. тр. / Под ред. М.И. Гальперина. — М., 1982.

14. Бабаев М.М., Крутер М.С. Молодежная преступность. М., 2006.

15. Банк начинается со службы безопасности // Банковское обозрение.-2007.-№ ю.

16. Банки ищут способ защиты от мошенничества // Деловой квартал. 2007.-№ 41.

17. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. — М.: «Финансы и статистика», 1999.

18. Банкротство не порок. Центробанк не видит проблемы в росте просроченных кредитов // Российская газета. 2008, 24 мая.

19. Бембетов А.П. Правила квалификации незаконной банковской деятельности по признаку объективной стороны преступления // Банковское право. -2005.- №2.

20. Бойцов А.И. Преступления против собственности. СПб., 2002.

21. Бурлаков В.Н., Орехов В.В. Индивидуальное предупреждение преступлений. Л., 1988.

22. Васильев А. Объект преступления при легализации доходов от преступной деятельности // Законность. 2004. — № 9.

23. Векленко С., Гудков С. Отграничение незаконного получения кредита (ст. 176 УК РФ) от смежных преступлений // Уголовное право. -2007. -№3.

24. Векленко C.B. Понятие, сущность, содержание и формы вины в уголовном праве. Омск, 2002.

25. Верин В.П. О некоторых вопросах судебной практики по делам о незаконном предпринимательства и легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2005. - № 2.

26. Вертузаев М.С., Котляревский А.И., Юрченко A.M. Способы посягательств на имущество банков и их вкладчиков с использованием кредитных карточек // Безопасность информации. — 1997. — № 1.

27. Ветров Д.Н., Чернов А.Д. Банковские преступления: предупреждение и наказание / Учебное пособие (Под редакцией Заслуженного деятеля науки РФ, доктора юридических наук, профессора Г.А. Аванесова). Краснодар, 1999.

28. Влияние социальных условий на территориальные различия в преступности. -М., 1979.

29. Волженкин Б.В. Мошенничество. — СПб., 1998.

30. Волженкин Б.В. Преступления в сфере экономической деятельности по уголовному праву России. СПб, 2007.

31. Волженкин Б.В. Экономические преступления. СПб., 1999.

32. Воронцова C.B. Новые формы мошеннических действий в финансово-кредитной сфере // Банковское право. — 2008. — № 2.

33. Вострикова Л.Г. Финансовое право. Учебник. Изд. 3-е, переработанное и дополненное. М., 2007.

34. Гамза В. А. Необоснованное списание денежных средств по поддельным платежным поручениям // http://www.c-ociety.ru/wi№d.php?ID=4263 51 &soch= 1

35. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Банк как субъект борьбы с легализацией (отмыванием) преступных доходов // http://www.axba№k.ru/library/publics.html?id=19

36. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность коммерческого банка. М.,2000.

37. Гаухман Л.Д., Максимов C.B. Преступления в сфере экономической деятельности. М., 1998.

38. Гинзбург А.И. Пластиковые карты. СПб.: Питер, 2004.

39. Голина В.В. Криминологическая профилактика, предотвращение и пресечение преступлений. Киев, 1980.

40. Горелик A.C., Шишко И.В., Хлупина Г.Н. Преступления в сфере экономической деятельности и против интересов службы в коммерческих и иных организациях. Красноярск, 1998.

41. Гричанин И.Г., Щиголев Ю.В. Квалификация преступлений, предусматривающих подлог документа в качестве признака состава // Журнал российского права. 1999. - № 1.

42. Даниленко H.H. Эксперты о коррупции в правоохранительных органах и органах власти // Преступность и власть. М., 2000.

43. Деньги без надзора. Виртуальная банковская система Интернета прокручивает около 10 миллиардов долларов в год // Российская газета. -2008, 20 авг.

44. Дмитриенко Т. Средство от невозврата кредитов // Банковские технологии. — 1998. № 6.

45. Долгова А.И. Власть как криминологическая проблема // Преступность и власть — М., 2000.

46. Долгова А.И. Экономика, преступность, организованная преступность диалектика развития // Криминальная экономика и организованная преступность. — М., 2007.

47. Дубинин П.Н., Карпец И.И., Кудрявцев В.Н. Генетика. Поведение. Ответственность. О природе антиобщественных поступков и путях их предупреждения. М., 1989.

48. Жеребцов А.П. Проблемы уголовной ответственности за незаконную банковскую деятельность // Современная преступность: состояние, тенденции, средства преодоления, материалы Всероссийской научно-практической конференции. Екатеринбург, 1999.

49. Жигарев Е.С., Петухов В.И. Духовно-нравственный регресс в библейском изложении и его последствия (криминологический аспект). — М., 2006.

50. Завидов Б.Д., Гусев О.Б., Коротков А.П., Попов И.А., Сергеев В.И. Преступления в сфере экономики: Уголовно-правовой анализ и квалификация. М., 2001.

51. Завидов В.Д. Уголовно-правовой анализ преступлений против собственности // Справочная правовая система «Консультант Плюс»

52. Залиш С.И. Незаконное получение кредита и уголовно-правовая защита бюджетных средств // Вопросы квалификации и расследования преступлений в сфере экономики. Саратов, 1999.

53. Ибрагимов М.А., Ображиев К.В. Нормативные акты иных отраслей права как источники уголовного права. Ставрополь, 2005.

54. Ильин И.В. Криминологическая характеристика экономического мошенничества, совершаемого в банковской сфере // Банковское право. -2006.-№5.

55. Иногамова-Хегай JI.B. Конкуренция норм уголовного права. М.1999.

56. Карпец И.И. Преступность: иллюзии и реальность. М., 1992.

57. Карпович О.Г. Уголовная ответственность за незаконную банковскую деятельность // Банковское право. — 2003. — № 1.

58. Кириллов В.И., Старченко A.A. Логика. Учебник для юридических вузов. М., 1998.

59. Клепицкий И. Мошенничество и правонарушения гражданско-правового характера // Законность. 1995. - № 7.

60. Клепицкий И.А. Система хозяйственных преступлений. М.,2005.

61. Козаченко И., Васильева Я. Незаконное получение кредита // Российская юстиция. — 1999. — № 11.

62. Козлов В.А. Уголовно-правовые, криминологические и криминалистические проблемы борьбы с преступлениями, связанными с незаконным получением кредита и злостным уклонением от погашения кредиторской задолженности // Российский следователь. 2004. - № 12.

63. Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации. Под ред. Ю.И. Скуратова и В.М. Лебедева. М., 1996.

64. Костюк М., Сердюк П. Вопросы квалификации мошенничества в сфере банковского кредитования // Уголовное право. 2007. - № 4.

65. Котин В. Ответственность за лжепредпринимательство // Законность. 1997.-№ 6.

66. Кочои С.М. Ответственность за корыстные преступления против собственности. М., 2000.

67. Криминальная ситуация в России и ее изменения / Под ред. А.И. Долговой. -М., 1996.

68. Криминогенная ситуация в России на рубеже XXI века / Под ред. А.И. Гурова. М., 2000.

69. Криминология / Под ред. А.И Долговой. М., 1997.

70. Криминология / Под ред. В.Н Кудрявцева, В.Е. Эминова. — М.,1997.

71. Криминология / Под ред. В.Н. Бурлакова и др. — СПб., 1995.

72. Криминология / Под ред. В.Н. Бурлакова, В.П. Сальникова. -СПб., 1998.

73. Криминология и профилактика преступлений: Учебник / Под ред. А.И. Алексеева. М., 1989.

74. Криминология: Учебник. Общая часть / Под ред. В.В. Орехова -СПб., 1992.

75. Кругликов JI.JI., Спиридонова O.E. Юридические конструкции и символы в уголовном праве. СПб., 2005.

76. Кудрявцев В.Н. Общая теория квалификации преступлений. — 2-е изд., перераб. и дополн. -М., 2001.

77. Кудрявцев В.Н. Преступность и нравы переходного общества. — М., 2002.

78. Кудрявцев В.Н. Причинность в криминологии. — М., 1968.

79. Кудрявцев В.Н., Эминов В.Е. Причины преступности в России: криминологический анализ. М., 2005.

80. Кузнецова Н.Ф. Проблемы криминологической детерминации. — М., 1981.

81. Лапунин М.М. Вторичная преступная деятельность: понятие, виды, проблемы квалификации, криминализации и пенализации / М.М. Лапунин; науч. ред. H.A. Лопашенко. М.: Волтерс Клувер, 2006.

82. Ларичев В. Объективная сторона незаконного получения кредита // Законность. 1997. - № 7.

83. Ларичев В.Д., Абрамов В.Ю. Проблемы совершенствования уголовного законодательства в области защиты прав кредиторов // Государство и право. 1998.-№ 8.

84. Ларичев В.Д., Пешков А.И., Чеботарев А.Н. Некоторые социологические аспекты преступности в кредитно-денежной сфере // Деньги и кредит. 1995.-№ 3.

85. Ларичев В.Д., Спирин Г.М. Коммерческое мошенничество в России.-М.: Экзамен, 2001.

86. Лешина Т.Е. Предмет преступного посягательства нецелевого расходования бюджетных средств // Финансовое право. 2005. - № 10.

87. Лимонов В. Отграничение мошенничества от смежных составов преступлений // Законность. 1998. - № 3.

88. Лимонов В. Отграничение мошенничества от смежных составов преступлений // Законность. 1998. - № 3.

89. Логинов Е.Л. Организованная преступность в российской и мировой экономике. Краснодар, 2004.

90. Лопашенко Н. Разграничение лжепредпринимательства и мошенничества // Законность. 1997. — № 9.

91. Лопашенко H.A. Вопросы квалификации преступлений в сфере экономической деятельности. — Саратов, 1997.

92. Лопашенко H.A. Преступления в сфере экономики: Авторский комментарий к уголовному закону (раздел VIII УК РФ). М., 2006.

93. Лопашенко H.A. Преступления в сфере экономической деятельности. Комментарий к главе 22 УК РФ. — Ростов-на-Дону, 1999.

94. Лопашенко H.A. Преступления против собственности: Теорет.-приклад. исслед. -М., 2005.

95. Лукьянов В.А., Машаров Г.С. Некоторые вопросы квалификации преступлений в кредитной сфере // Банковское право. 2006. — № 5.

96. Лунеев В.В. К проекту закона о предупреждении преступности // Государство и право. 1996. — №11.

97. Лунеев В.В. Преступность XX века: мировые, региональные и российские тенденции / В.В. Лунеев. Изд. 2-е, прераб. и доп. - М., 2005.

98. Лунеев В.В. Рыночная экономика и экономическая преступность в России // Экономическая преступность / Под ред. В.В. Лунеева, В.И. Борисова. М., 2002.

99. Макаревич Л. Тропы нечистых денег // Российская Бизнес-газета. -2004, 14 сент.

100. Малков В.П. Конкуренция уголовно-правовых норм и ее преодоление // Советское государство и право. — 1975. — № 3.

101. Малыхин В.И. Квалификация преступлений. — Куйбышев, 1987.

102. Мамедов A.A. Объект преступления в сфере банковской деятельности // Государство и право на рубеже веков (Материалы всероссийской конференции). Криминология. Уголовное право. Судебное право. — Москва, 2001.

103. Миллер Р.Л., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ. М., 2000.

104. Наумов A.B. Нормы других отраслей права как источник уголовного права // Законность. 2002. - № 7.

105. Наумов A.B. Практика применения Уголовного кодекса Российской Федерации: коммент. судеб, практики и доктрин, толкование / A.B. Наумов; под ред. Г.М. Резника. М., 2005.

106. Наумов A.B., Новиченко A.C. Законы логики при квалификации преступлений.-М., 1978.

107. Номоконов В.А. Методологические основы изучения причин преступного поведения. Владивосток, 1986.

108. Номоконов В.А. Особенности причинного комплекса современной России // Преступность: стратегия борьбы. М., 1997.

109. Обманываться рады. Финансовые пирамиды возвращаются // Российская газета. 2008, 13 марта.

110. Ображиев К.В. Нормативные акты иных отраслей права как источники уголовного права // Вестник Российской правовой академии. 2005. — № 2.

111. Пинкевич Т.В. Преступления в сфере экономической деятельности: уголовно-правовая характеристика, система, особенности квалификации. Ставрополь, 2000.

112. Пластиковые карты. 3-е изд., доп. и перераб. М., 1999.

113. Плешаков A.M. Уголовная ответственность за незаконное получение кредита и меры по его предупреждению в банковской практике // Законодательство и экономика. — 1997. — № 3-4.

114. Плохова В.И. Ненасильственные преступления против собственности. СПб., 2003.

115. Попкова E.H. Понятие кредиторской задолженности в ст. 177 УК РФ // Уголовное право и современность. Межвуз. сб. науч. тр. Вып. 5. -Красноярск, 2001.

116. Потапенко Н. О проблемах уголовной ответственности за преступления с использованием банковских карт // Уголовное право. 2007. -№4.

117. Потребительское кредитование — двукратный рост по итогам года // Банковское обозрение. 2006. - № 3.).

118. Потребительское кредитование — двукратный рост по итогам года // Банковское обозрение. — 2006. — № 3.

119. Прогноз криминогенной ситуации в России в начале XXI века. -М., 2003.

120. Рарог А.И. Квалификация преступлений по субъективным признакам. СПб., 2002.

121. Расследование преступлений в сфере экономики. Руководство для следователей / Под ред. И.Н. Кожевникова. — М., 2000.

122. Ривкин К. Преступления с кредитными карточками // Экономика и жизнь. 1997.-№2.

123. Рогалев P.O. Проблемы ответственности за преступления в сфере банковской деятельности // Журнал российского права. 2003. — № 10.

124. Российская банковская энциклопедия / Гл. ред. О.И. Лаврушин. -М., 1995.

125. Российское уголовное право. Особенная часть. Т. 2 / Под ред. JI.B. Иногамовой-Хегай, B.C. Комиссарова, А.И. Рарога. — М., 2005.

126. Российское уголовное право. Особенная часть: Учебник / Под ред. М.П. Журавлева и С.И. Никулина. М., 1998. - С. 172.

127. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. — М., 1997.

128. Сапожков A.A. Кредитные преступления: Незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. — СПб, 2002.

129. Сахаров А.Б. О личности преступника и причинах преступности в СССР.-М, 1961.

130. Севрюков Л.П. Хищение имущества: криминологические и уголовно-правовые аспекты. -М.: Экзамен, 2004.

131. Смирнов В.В. Девальвация вкладов населения лишает экономику инвестиционной базы // Финансовые известия. 1995, 10 нояб.

132. Современное уголовное право. Общая и Особенная части: учебник / под ред. проф. A.B. Наумова. М., 2007.

133. Судопроизводство у мирового судьи по уголовным делам / Под ред. В.Н. Ткачева и Ю.А. Ляхова. Ростов-н/Д., 2002.I

134. Талан М.В. Преступления в сфере экономической деятельности: вопросы теории и законодательного регулирования. — Казань, 2001.

135. Теоретические основы предупреждения преступности. М.,1977.

136. Трунцевский Ю.В. Экономические и финансовые преступления: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности 030501 «Юриспруденция» / Ю.В. Трунцевский, О.Ш. Петросян. М. ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2007.

137. Уголовное право России. Части Общая и особенная. 5-е изд. / Под. ред. А.И. Рарога. М., 2006.

138. Уголовное право России. Части Общая и Особенная: Учеб. / М.П. Журавлев, П.В. Наумов и др. 5-е изд., перераб. и доп. - М., 2004.

139. Уголовное право России. Части Общая и особенная: учеб. / под ред. A.B. Бриллиантова. М., 2008.

140. Уголовное право Российской Федерации: В 2 т. Т. 1: Общая часть / Под ред. профессора Л.В. Иногамовой-Хегай. М., 2002.

141. Уголовное право. Часть Общая. Часть Особенная / Под ред. Л.Д. Гаухмана, Л.М. Колодкина и C.B. Максимова. М., 1999.

142. Уголовный кодекс Российской Федерации: Постатейный комментарий / Под ред. Н.Ф. Кузнецовой и Г.М. Миньковского. — М., 1997.

143. Устинова Т. Ответственность за незаконную предпринимательскую и банковскую деятельность. Законность, 1999. - № 7.

144. Файтс Ф., Джонстон П., Кратц М. Компьютерный вирус: проблемы и прогноз: Пер. с англ. М., 1994.

145. Феоктистов М.В. Ответственность за незаконное получение кредита и уклонение от погашения кредиторской задолженности: проблемы теории и практики // Банковское право. 2001. — № 1.

146. Харьков В. Уголовный закон на защите заемщика и кредитора // Законность. 2000. -№11.

147. Центробанк взялся за теневиков. Без лицензии останутся еще два «грязных» банка // Российская газета. — 2005, 4 марта.

148. Чеботарев А.Н. Хищения денежных средств в банках: характеристика, особенности, выявление и предупреждение / Пособие. М.: ВНИИ МВД России, 1998.

149. Червонюк В. И. Теория государства и права. М., 2003.

150. Шагиахмедов М. Использование методов экономического анализа по делам о мошенничестве // Российская юстиция. 2000. — № 2.

151. Шаргородский М.Д. Уголовный закон. М., 1948.

152. Шульга A.B. Объект и предмет преступлений против собственности в условиях рыночных отношений и информационного общества. М., 2007.

153. Электронный учебник к инновационному учебному курсу «Теневая экономика и экономическая преступность» // http ://№ewasp. omskreg.ru/bekry ash/i№tro .htm

154. Эминов E.B., Логвинов Ю.В., Бронников С.А. Квалификация экономических преступлений по уголовному законодательству. М., 2006.

155. Яни П. Уголовное преследование за посягательства на средства банков // Законность. — 1996.

156. Яни П.С. Незаконное предпринимательство и легализация преступно приобретенного имущества // Законность. 2005. — № 4.

157. Яни П.С. Ответственность за легализацию: нужен ли приговор по делу о предикатном преступлении? // Законность. 2005. - № 8.

158. Яни П.С. Проблемы уголовной ответственности за экономические преступления // законность. — 2001. — № 1.

159. Яцеленко Б.В. Правоположения в уголовном праве // Государство и право.-2000.-№6.

160. Диссертации и авторефераты диссертаций:

161. Абоян Ю.И. Специальный субъект преступлений в сфере экономической деятельности (уголовно-правовые аспекты): Автореф. дисс. . канд. юрид. наук. Ростов-на-Дону, 2006.

162. Абрамов В.Ю. Уголовно-правовые и криминологические проблемы борьбы с преступностью в сфере банковского кредитования: Автореф. дисс. . канд. юрид. наук.-М., 1998.

163. Балябин В.Н. Уголовная ответственность за незаконное получение кредита: Автореф. дисс. . канд. юрид. наук. -М., 2006.

164. Борисов И.Н. Предупреждение экономических преступлений в сфере предпринимательства негосударственными структурами безопасности (на примере финансово-кредитной сферы): Автореф. дисс. . канд. юрид. наук. -М., 2003.

165. Васильевский A.B. Дифференциация уголовной ответственности и наказания в Общей части уголовного права: Автореф. дисс. . канд. юрид. наук. Н. Новгород, 2000.

166. Ганихин A.A. Легализация (отмывание) имущества, приобретенного преступным путем: финансово-экономический и уголовно-правовой аспекты: Автореф. дисс. . канд. юрид. наук. — Екатеринбург, 2003.

167. Джафарли В.Ф. оглы Уголовная ответственность за совершение хищений в банковской сфере, связанных с использованием электронных платежных средств: Дисс. . канд. юрид. наук. -М., 2003.

168. Дугричилова Д.М. Преступления в сфере кредитно-банковской деятельности: общая характеристика и вопросы квалификации: Автореф. дисс. . канд. юрид. наук. -М., 2005.

169. Зотов П.В. Уголовно-правовая и криминологическая характеристика незаконной банковской деятельности: Автореф. дисс. . канд. юрид. наук. -М., 2007.

170. Кравец Ю.П. Проблемы квалификации преступлений в сфере предпринимательской деятельности: Автореф. дисс. . д-ра юрид. наук. — Н. Новгород, 2002.

171. Куликов Е.М. Незаконная банковская деятельность: уголовно-правовые и криминологические проблемы: Дисс. . канд. юрид. наук. — Ставрополь, 2001.

172. Кутьин Н.Г. Уголовно-правовые и криминологические проблемы борьбы с преступность в кредитно-банковской сфере: Автореф. дисс. . канд. юрид. наук. М., 2001.

173. Лапшин В.Ф. Преступления в сфере распределения финансовых ресурсов: вопросы дифференциации ответственности и законодательной техники. Ярославль, 2004.

174. Муцалов Ш.Ш. Уголовно-правовые и криминологические меры противодействия преступлениям, совершаемым в сфере банковской деятельности: Дисс. . канд. юрид. наук. М., 2007.

175. Нелезина Е.П. Уголовно-правовые и криминологические меры борьбы с присвоением и растратой в кредитно-банковской системе: Дисс. . канд. юрид. наук. М., 2001.

176. Никольская Л.И. Незаконное получение кредита, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности: уголовно-правовой аспект: Автореф. дисс. . канд. юрид. наук. Ростов-на-Дону, 2005.

177. Никулыпина О.Г. Исследование банковских документов в уголовном судопроизводстве: Дисс. канд. юрид. наук. -М., 2003.

178. Пикуров Н.И. Квалификация преступлений при бланкетной форме диспозиции уголовного закона (с конкретизацией запрета в административном праве): Дисс. . канд. юрид. наук. -М., 1982.

179. Потапенко Н.С. Квалификация преступлений, совершаемых в сфере выпуска и обращения банковских карт: Дисс. . канд. юрид. наук. -М., 2006.

180. Саркисян А.Ж. Незаконная банковская деятельность: уголовно-правовые аспекты: Автореф. дисс. . канд. юрид. наук. — Ростов-на-Дону, 2007.

181. Сербина И.А. Криминологический анализ и предупреждение преступлений, совершаемых в сфере банковской деятельности: Дисс. . канд. юрид. наук. М., 1996.

182. Талан М.В. Преступления в сфере экономической деятельности: вопросы теории, законодательного регулирования и судебной практики: Дисс. . д-ра юрид. наук. Казань, 2002.

183. Финогенова О.В. Уголовная ответственность за незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности: Дисс. . канд. юрид. наук.-М., 2003.

184. Чеботарев А.Н. Криминологические аспекты борьбы с хищениями денежных средств в банковской системе: Дисс. канд. юрид. наук. М., 1999.

185. Черненко Т.Г. Множественность преступлений по российскому головному праву: Дисс. . д-ра юрид. наук. Кемерово, 2001.

186. Щербаков A.B. Уголовно-правовые проблемы борьбы с преступлениями в банковской сфере: Дисс. . канд. юрид. наук. Владивосток, 2003.

187. Эльзессер В.В. Борьба с мошенничеством в банковской сфере: уголовно-правовой и криминологический аспекты: Дисс. . канд. юрид. наук. Калининград, 2005.

188. Яковлев А.И. Предупреждение преступлений, совершаемых в банковской сфере при проведении расчетно-кредитных операций: Дисс. канд. юрид наук. М., 2002.