Реализация инвестиционной функции финансов домохозяйств в Российской Федерации тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат наук Карпенко, Юлия Александровна

• Карпенко, Юлия Александровна
• кандидат наук
• 2013

Оглавление диссертации кандидат наук Карпенко, Юлия Александровна

Содержание

Введение

Глава 1 Теоретическое содержание инвестиционной функции у] финансов домохозяйств в рыночной экономике

1 . 1 Концептуальные подходы к исследованию общих

свойств и особенностей функций финансов домохозяйств

12 Инвестиционная функция финансов домохозяйств

в системе рыночной экономики

1 .3 Общий механизм функционирования домохозяйств как 4 \ инвестиционного института Глава 2 Формирование инвестиционного финансового

потенциала домохозяйств в системе взаимодействия секторов национальной экономики

2.1 Концептуальная трактовка финансового потенциала 43 сектора домашних хозяйств

2.2 Система источников ресурсов финансового потенциала 57 домашних хозяйств

2.3 Функционирование инвестиционного потенциала 52 домохозяйств в системе финансовых потоков и кругооборотов

Глава 3 Пути активизации и повышения эффективности

инвестиционной функции домохозяйств в развитии российской экономики

3.1 Стимулирование инвестиционной активности финансов 55 домохозяйств в развитии реального сектора экономики

3.2 Обеспечение результативности использования ресурсов 35 домохозяйств в финансовом секторе

3.3. Повышение эффективности взаимодействия

домохозяйств и финансов государственного сектора ду

России

Заключение

Список использованных источников и литературы

Приложения

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Реализация инвестиционной функции финансов домохозяйств в Российской Федерации»

Введение

Актуальность темы исследования. На современном этапе развития экономики России возникает необходимость исследования проблем функционирования ключевого субъекта рыночных отношений - домохозяйства. Любая экономическая система зависит от использования доходов домохозяйств как финансовых ресурсов по различным направлениям: в качестве бюджетных, кредитных, страховых. При этом, финансовый потенциал домохозяйств с позиций инвестиционного процесса повышает интерес к изучению домохозяйств в России.

Социально-экономическое содержание домашних хозяйств как первичных ячеек микроэкономических отношений формируют особый макроэкономический сектор домашних хозяйств в системе национальной экономики России. Домашнее хозяйство - это экономический субъект, в рамках которого происходит воспроизводство важнейшего экономического ресурса — рабочей силы. В рамках домашних хозяйств формируется и накапливается человеческий капитал.

Исследование функций финансов домашних хозяйств и обоснование наличия у них особой, самостоятельной инвестиционной функции является актуальной потребностью экономической науки.

Степень изученности проблемы. Интерес к исследованию домохозяйств распределяется по разным направлениям. В последние десятилетия исследовательские программы в отношении домохозяйств выстраивались следующим образом. Проблемам реализации социально-экономических интересов домашних хозяйств посвящены работы Л.И. Абалкина, И.Т. Балабанова, A.M. Бабича, Н.Р. Геронина, В.М., Жеребина, Г.Б. Поляка, Ю.В. Меле-хина, С.Д. Резника, Я.М. Рощиной, Б.М. Сабанти, А.Е. Суринова, A.B. Чаянова, А.Ю. Чернова, К.Г. Чобана и др.

Различные аспекты и проявления функций финансов домохозяйств, их инвестиционные характеристики представлены в трудах таких ученых, как А.Е. Абрамов, Г.А. Ахинов, С.А. Белозеров, Г.С. Беккер, И.В. Ишина, Д.А.

Камилов, Ю.И. Кашин, Дж.М. Кейнс, В.В. Ковалев, А.Г. Куликов, С.Е. Ларина, Л.Фон Мизес, С.Г. Мисихина, Л.А. Мытарева, В.Ф. Новикова, И.П. Павлова, М.В. Романовский, Л.Ю. Рыжановская, В.К. Сенчагов, В.А. Слепов, Т. Шульц и др.

Вместе с тем, в настоящее время еще не сформирован комплексный подход к исследованию финансов домохозяйств, и, соответственно, к анализу их инвестиционной функции. Научные и прикладные исследования ведутся по разным, но взаимосвязанным направлениям: роль финансов домохозяйств в социально-экономическом развитии, финансовые особенности реализации экономических интересов домашних хозяйств, их сберегательное поведение, поведенческие финансы.

Все это подчеркивает необходимость обоснования теоретико-методологических и методических положений по реализации инвестиционной функции финансов домохозяйств, в том числе, с позиций поиска финансовых механизмов и методов финансового регулирования, адекватных социально-экономическим задачам развития в современных условиях России.

Целью диссертационного исследования является научное обоснование концептуальных аспектов инвестиционной функции финансов домашних хозяйств, а также разработка практических рекомендаций по повышению эффективности их функционирования в современной российской экономике.

Поставленная цель предполагает решение ряда исследовательских задач:

- представить концептуальное обоснование реализации инвестиционной функции финансов домашних хозяйств в российской экономике;

- уточнить содержание инвестиционной функции финансов домохозяйств;

- выявить особенности поведения финансов домашних хозяйств в качестве инвестиционного института;

- систематизировать институты, оказывающие регулирующие воздействие на поведение домохозяйств;

- определить причины и последствия низкой эффективности реализации инвестиционной функции финансов домашних хозяйств в российской эконо-

мике;

- сформулировать предложения по повышению эффективности реализации инвестиционной функции финансов домохозяйств.

Объектом исследования выступают финансы домохозяйств в современной российской экономике.

Предметом исследования является совокупность социально-экономических отношений, возникающих в процессе функционирования финансов домохозяйств и реализации их функций (с акцентом на инвестиционную) в экономике Российской Федерации.

Область исследования определена в соответствии с Паспортом ВАК Минобрнауки РФ по специальности 08.00.10 - финансы, денежное обращение и кредит, а именно: п. 4.2 «Сущность и роль финансов домашних хозяйств, их взаимосвязь с другими секторами экономики и финансов», п. 4.7 «Механизм инвестиционной стратегии сбережений населения», п. 4.8 «Развитие финансовых отношений и принятие финансовых инвестиционных решений в домашнем хозяйстве».

Теоретико-методологической базой исследования служат теоретические положения и методологические принципы, содержащиеся в фундаментальных и прикладных исследованиях известных отечественных и зарубежных авторов по проблемам развития финансовой системы, функционирования финансов экономических субъектов и, в частности, домохозяйств, их инвестиционного поведения.

В исследовании применены принципы системного, диалектического и структурно-логического подходов, методов статистического, ситуационного, сравнительного и экспертного анализа.

Информационную базу диссертационной работы составляют сведения Росстата, официальных статистических служб зарубежных государств, данные Минэкономразвития РФ, Министерства здравоохранения и социального развития РФ, а также данные международных организаций, специализированных аналитических институтов и др. В процессе подготовки работы

были использованы и критически переработаны идеи и положения, изложенные в монографической литературе, публикациях в периодической печати, посвященных изучаемой тематике, материалы научно-практических конференций по теме исследования, информационные ресурсы сети Интернет.

Основные положения диссертации, составляющие ее научную новизну:

- представлено концептуальное обоснование реализации инвестиционной функции финансов домохозяйств в российской экономике, базирующееся на их статусе как функционального социально-экономического субъекта и на принципах универсальности (применимости ко всем типам домохозяйств и содержащим статические и динамические компоненты), целостности (учет внутреннего потребления, домашнего труда и внешних экономических потоков), системной ориентированности (выделение структурных элементов в соответствии с конкретными задачами анализа);

- уточнено содержание инвестиционной функции финансов домохозяйств, которая понимается как реализованная в материальных или финансовых активах функция сбережения и представляет собой первую стадию формирования общего доходного потенциала домохозяйств; обосновано вычленение из общего доходного потенциала домохозяйств сберегательного потенциала и последующее выделение из него инвестиционного потенциала; аргументировано, что исследование инвестиционной функции домохозяйств формируется на методологической взаимосвязи специфических функций домохозяйств как экономической категории с общими функциями финансов;

- выделены и систематизированы основания для классификации институтов развития инвестиционного потенциала домохозяйств в зависимости от: выполняемых ими функций, целевой ориентации домохозяйств как объекта регулирования, степени формализации, масштабов и уровня воздействия. Доказано, что низкая эффективность сектора домохозяйств в российской экономике (проявляющаяся в недостаточном уровне формализации, ослаблении регулирующей роли государства, низкой активности социально ответственного поведения

субъектов предпринимательского сообщества) обусловливает необходимость перехода к развитию самозанятости, накоплению человеческого капитала, реализации функций домохозяйств как активных субъектов рынков традиционных факторов производства;

- выявлены особенности сберегательного поведения домохозяйств в российской экономике, усиливающие мультипликационный эффект сокращения совокупных расходов: наличие значительного объема пассивных сбережений; неразвитость социально значимых способов трансформации сбережений в инвестиции; недостаточная привлекательность отечественного фондового рынка для инвестиций; отечественная специфика развития банковской системы как института, аккумулирующего сбережения населения; низкая экономическая и финансовая культура населения. Сделан вывод о необходимости формирования и развития институтов, обеспечивающих эффективную трансформацию сбережений населения в совокупные расходы;

- разработана система мер институционального регулирования поведения домохозяйств с участием государства, обеспечивающая реализацию инвестиционной функции их финансов, которая включает: принципы (системность, адекватность, измеримость, эффективность), объект (расходы домохозяйств), субъект (государственные и муниципальные органы власти, коммерческие и некоммерческие организации, отдельные домохозяйства в рамках реализации личного дохода), способы регуляции (регулирование, саморегулирование), методы (прямые (изменение доходов, ставок налогообложения, норм банковского процента, потребительских ожиданий) и косвенные (реструктуризация (изменение системы прав собственности).

Положения диссертации, выносимые на защиту:

1. Теоретическое обоснование концептуальных подходов к исследованию домохозяйства как функционального социально-экономического субъекта, который развивается под влиянием макро- и микроэкономических факторов внешней и внутренней среды.

Исследование функций финансов домашних хозяйств и обоснование

наличия у них особой, самостоятельной инвестиционной функции осуществлено на основе диалектической методологии восхождения от абстрактного к особенному и конкретному. В работе раскрываются взаимосвязи и взаимозависимости общего содержания категории «домашнее хозяйство» и функции финансов как исходного начала с содержанием и функциями финансов домашних хозяйств как особенного явления и продвижением к конкретному предмету, т.е. инвестиционной функции финансов домашних хозяйств.

Концентрируя и вычленяя содержательность категории «домашнее хозяйство», мы считаем наиболее отвечающим целям нашего исследования его определение как первичную экономическую ячейку, объединенную на основе семейных связей, общим имуществом и общими семейными финансами (бюджетом, доходами и расходами) и способную устойчиво воспроизводить свои условия жизнедеятельности и развития (в рыночных условиях).

Таким образом, в нашем определении подчеркивается первичность семейных связей и аспект объединения группы физических лиц общим имуществом и финансовыми отношениями, а также важнейший момент - способность этой первичной экономической ячейки к устойчивому функционированию и развитию (накоплению, инвестированию) в (рыночных условиях). Сформулированное нами определение категории «домашнее хозяйство» не противопоставляется указанным выше определениям, но выделяет главные свойства этой категории, на основе которых можно раскрывать как все функции домохозяйств, так и функции их финансов, как особой стороны содержания этой категории, необходимой и важной в условиях именно рыночной экономики.

Экономическая роль домохозяйств как субъектов рыночной экономики в специальной литературе представлена двумя уровнями анализа. В макроэкономическом анализе домохозяйство - это группа физических лиц, совместно принимающих самостоятельные экономические решения. С позиций микроэкономического анализа исследование домохозяйств предполагает их анализ как самостоятельных экономических единиц со специфическими

функциями. Теория домохозяйств и их финансов на макро- и микроуровне исследует объективные процессы в финансовой сфере. При изучении домохозяйств на микроуровне необходима конкретизация макроэкономических условий, которые влияют на рынок товаров и услуг, в том числе финансовых (банковских, страховых, инвестиционных); анализ структурных параметров домохозяйства, включая человеческий капитал, накопления, имущественную составляющую, финансовые активы; характер и приемы управления фондами денежных средств на уровне домохозяйств, в том числе в отношении финансового планирования и налоговой оптимизации.

Макро- и микроэкономические подходы, следовательно, не исключают, а взаимосвязаны друг с другом. Явления и процессы, рассмотренные на уровне отдельных типов домохозяйств или собственно домохозяйства, в синтезированном виде определяют деятельность общего сектора экономики домохозяйств. При этом важно учитывать, что исследовательская программа должна учитывать их неоднородность по состоянию имущественных и финансовых параметров населения, что создает возможность стратификации всей совокупности домохозяйств на группы по различным критериям с учетом как материальных, так и финансовых аспектов.

Важной целью функционирования домохозяйств является формирование личных инвестиционных ресурсов. Такой подход обоснован, помимо прочего, базовой позицией о том, что кругооборот ресурсов в системе личных финансов направлен не только на текущее потребление, но и предполагает наращение капитала (в любой его форме — финансовый, человеческий). Реализация последнего возможна, когда в распределении дохода есть сбережения и инвестирование.

2. Содержание инвестиционной функции финансов домашних хозяйств как экономической категории, учитывающей взаимосвязь выполняемых ими функций с общими функциями финансов.

Рассмотрение инвестиционной функции финансов домохозяйств обосновано с точки зрения реализации воспроизводственных процессов, имеющих важное значение для обеспечения экономического развития государства.

По мнению автора, инвестиционная функция домашних хозяйств есть реализованная в материальных или финансовых активах функция сбережения домашних хозяйств.

Раскрытие инвестиционной функции финансов домохозяйств в работе следует осуществлять в двух методических направлениях.

Во-первых, выявление особенного содержания финансов домохозяйств в каждой общей функции финансов домохозяйств: фондообразующей и распределительной. Эти особенности проявляются в части фондообразующейей функции домохозяйств, т.к. материальным проявлением здесь является рост доходов домохозяйств, что справедливо для любого состояния экономики.

Как известно, доходы домохозяйств формируются из различных источников, но в результате распределительных и перераспределительных процессов, которые опосредуются финансовыми отношениями домохозяйств и других субъектов экономической системы, включая государство. Более того, можно утверждать, что доходы населения базируются на отношениях собственности, в том числе на факторы производства, выражаясь в отношениях присвоения, распределения и использования созданного продукта (дохода на его основе) его конечными потребителями - социальными группами, домо-хозяйствами, отдельными лицами.

Второе методическое направление в раскрытии сущности инвестиционной функции финансов домохозяйств состоит в выявлении новых специфических функций, которых нет в системе общих функций домохозяйств.

К таким особенным функциям можно отнести:

1. Функцию поиска источников формирования дохода домохозяйств (заемные кредиты для ипотеки, взаимное кредитование семей, укрывательство от налогов).

2. Функция активного или пассивного использования финансового потенциала домохозяйств.

3. Функция формирования сбережений части доходов домохозяйств.

4. Формирование специальной инвестиционной функции домохозяйств на основе функции сбережения.

5. Функция обеспечения роста потребления и повышения жизненного уровня домохозяйств (этой функции нет ни у одного сектора экономики).

6. Функция формирования специфической, особенной финансовой политики каждого домохозяйства и всего сектора.

Рассмотрение инвестиционной функции финансов домохозяйств обосновывается и тем, что потенциальные сбережения населения, представленные в организованном и неорганизованном виде, по экспертным оценкам своими масштабами сопоставимы с инвестициями в реальный сектор со стороны государства и корпоративных структур.

3. Классификация институтов развития инвестиционного потенциала домохозяйств в зависимости от выполняемых ими функций и целевой ориентации домохозяйств как объекта регулирования.

В рамках изучения инвестиционной функции финансов домохозяйств инвестиционные институты представлены государством; коммерческими предприятиями; кредитными учреждениями.

Поведение домохозяйств в системе этих институтов можно рассматривать с позиций активных и пассивных форм использования инвестиционного потенциала населения.

В настоящее время нет развитого общего механизма домохозяйства как инвестиционного института. В работе предлагается формировать домохозяйства как инвестиционные институты.

Первоочередно целесообразно разделить сбережения с позиций их сохранности на: предполагающие инвестиционное использование сберегаемые средства и не предполагающие такой возможности.

Предполагающие инвестиционное использование сберегаемые средства включают: вклады в формализованные и неформализованные инвестиционные институты; приобретение государственных и муниципальных облигаций, корпоративных ценных бумаг.

Другая группа - сберегаемые средства, не предполагающие инвестиционного использования, включает банковские (средства не на инвестиционных счетах); покупка валюты и ее хранение; денежные займы под проценты.

Отметим, что следует выделить особый вид сбережений - инвестиционные сбережения, которые изначально не ориентированы на будущее потребление. Их главная цель - инвестирование в приносящие доходы активы, приращение дохода.

Такие сбережения в самом общем виде делятся на краткосрочные и долгосрочные. К последним относят и средства, которые потенциально можно использовать как долгосрочные инвестиции. Эти позиции проецируются и на финансовый потенциал домохозяйств. Здесь важно учитывать с точки зрения временного фактора составляющие долгосрочного финансового потенциала. Свободные средства финансового потенциала (или свободный финансовый потенциал) включает средства (ресурсы), изначально классифицируемые их владельцами как свободные и направлены на извлечения дополнительного дохода. Связанный (или накопленный) потенциал формируется из свободных денежных средств, направляемых на инвестиционные цели для отложенного потребления, или имеют производственный характер (приобретение объектов жилого имущества, земли не с целью извлечения добавочного дохода).

В работе отмечается, что в российской экономике можно констатировать низкую эффективность сектора домохозяйств с позиций инвестиционного процесса. Во многом это связано с недостаточной формализацией финансовых отношений домохозяйств, в изменении (ослаблении) регулирующей роли государства, в низкой активности и слабой социальной ответственного предпринимательских субъектов. Эти и другие обстоятельства актуализируют переход к развитию самозанятости, специфике ресурсного обеспечения

человеческого капитала, реализации экономических функций домохозяйств в контексте субъектов рынков традиционных факторов производства.

4. Выводы о влиянии сберегательного поведения домохозяйств на формирование их финансового и инвестиционного потенциалов, обеспечивающего мультипликационный эффект сокращения совокупных расходов.

В динамике финансового потенциала домохозяйств в России целесообразно выделить ряд периодов по глубине проблем и противоречий, характерных для соответствующего периода: рыночной трансформации (перехода) с 1992 по 1998 гг., финансовой стабилизации (1999-2005 гг.), и в современных условиях.

Выделение данных периодов обусловлено систематизацией характеристик и показателей, которые в совокупности описывают финансовый потенциал домохозяйств, и динамика которых напрямую зависит от социально-экономических условий, государственной политики в области регулирования бюджетных, денежно-кредитных и социальных отношений, институционального обеспечения рыночных механизмов.

В новейшей истории России «запуском» периода рыночной трансформации стала либерализация цен. Данный процесс был инициирован государством, его следствием стало обесценение потенциала платежеспособного спроса и сбережений (накоплений). По мнению специалистов, причинами были не только необходимость создания условий для перехода на рыночные принципы ценообразования. Это скорее свидетельствовало о слабости государства, проблемах с его долговыми обязательствами, невозможности решения противоречий в финансовой и денежной сферах, которые провоцировали неэффективный процесс перераспределения доходов и национального богатства.

В дальнейшем ряд характерных для финансового потенциала домохозяйств показателей имел в целом не равномерную, но позитивную динамику. Так, росли располагаемые денежные доходы (в реальном выражении), номинальная и реальная заработная плата, абсолютные значения сбережений, в

структуре доходов стабилизировалась доля оплаты труда, наметилась тенденция к сокращению количества лиц, имеющих доход ниже прожиточного минимума.

В современных условиях фиксируется значительный объем пассивных сбережений; слабая вариативность трансформационных форм и методов перевода сбережений в инвестиции; неразвитость фондового механизма инвестирования; особенности развития банковских институтов, специфика развития банковских услуг и кредитных продуктов; низкая финансовая грамотность населения и т.д. Это обусловливает важность институтов развития, стимулирующих трансформацию сбережений населения в совокупные расходы, эффективные механизмы реализации инвестиционной функции финансов домохозяйств.

Информационной основой сберегательного поведения домохозяйств является планируемый текущий доход. Для России характерен существенный разрыв в доходах населения и низкий уровень доходов значительной его части. Именно этот фактор следует выделить как главный, влияющий на сберегательное поведение основной массы российских домохозяйств. При этом сама возможность сбережений дифференцирована, и усиливается при переходе в анализе от наименее обеспеченных групп домохозяйств, к более обеспеченным. Это связано с тем, что темпы роста доходов последних (более обеспеченных слоев населения) опережают рост их потребления.

Побуждения и мотивация сберегательного поведения предопределяются, помимо прочего, стимулированием инвестиционной активности на микро уровне, т.к. финансовые ресурсы домохозяйств, их сбережения и в теории вопроса, и на практике, определяются источником длинных и одновременно относительно дешевых ресурсов.

Сберегательное поведение как многофакторный процесс с различной направленностью зависит от уровня потребления, особенности потребительских предпочтений, сложившихся распределительных механизмов, динамики цен и доходов, уровня урбанизации, демографических и социальные характеристик домохозяйств, их мотивации в потреблении и процессе накопления.

5. Предложения по институциональному регулированию поведения домохозяйств с участием государства.

Совершенствование государственного регулирования денежных доходов домохозяйств анализируется в контексте: регулирования оплаты труда, индивидуальных предпринимательских доходов; расширения адресности и целевого характера социальных трансфертов; стабилизация пенсионного обеспечения; совершенствование индивидуального налогообложения; развития кредитных отношений.

В современных условиях России следует отметить ослабление государственного регулирования различных сфер отношений, которые формируют финансовое поведение домохозяйств. Как следствие, наблюдается рост теневого сектора, в том числе и в деятельности домохозяйств; сформированы схемы их неформального поведения на рынках рабочей силы; широкое распространение получили модели домохозяйств с неработающими членами, домохозяйств, функционирующих на грани выживания, домохозяйств с нерыночным поведением в сферах потребления и сбережения.

Необходимость усиления регулирующего воздействия государства на доходы домохозяйств должна сочетаться с возможностью их функционирования на базе «саморазвития» при стимулировании их экономической и инвестиционной активности. Базой здесь может стать использование невостребованных в современных условиях активов: наращивание человеческого капитала; вариативность адаптационных стратегий на рынке рабочей силы; сочетание самозанятости и партнерских отношений с работодателем; оптимизация структуры потребления и качественный рост потребностей; стимулирование инвестиционного целей в потреблении; формирования социального капитала и др.

Теоретическая и практическая значимость работы проявляется в том, что выводы и рекомендации, представленные в диссертации, могут быть полезными в исследованиях, развивающих теории финансов домохозяйств и личных финансов, в прикладных разработках по развитию инструментария регулирования финансовых отношений и взаимодействия в экономической

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Карпенко, Юлия Александровна, 2013 год

Список использованных источников и литературы Нормативно-правовые акты

1. Налоговый кодекс Российской Федерации. — М.: Омега-Л, 2013.

2. Семейный кодекс Российской Федерации. - М.: Норма: ИНФРА-М, 1998.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации — М.: Эксмо, 2013.

4. Закон РФ от 02.12.1990 №395-1 (ред. федерального закона от 30.09.2013) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2014) // «Собрание законодательства РФ». 05.02.1996. №6. ст. 492.

5. Федеральный закон от 22.04.1996 №39-Ф3 «О рынке ценных бумаг» // «Собрание законодательства РФ». № 17. 22.04.1996. ст. 1918.

6. Федеральный закон от 24.10.1997 №134-Ф3 (ред. от 03.12.2012) «О прожиточном минимуме в Российской Федерации» // «Собрание законодательства РФ», 27.10.1997, № 43, ст. 4904.

7. Федеральный закон от 07.05.1998 №75-ФЗ (ред. от 28.12.2013) «О негосударственных пенсионных фондах» // «Собрание законодательства РФ». № 19. 11.05.1998. ст. 2071.

8. Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // «Собрание законодательства РФ». 20.07.1998. №29. ст. 3400.

9. Федеральный закон от 20.11.1999 № 201 -ФЗ (с изм. От 28.07.2004) «О потребительской корзине в целом по Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ», 22.11.1999, № 47, ст. 5619.

10. Федеральный закон от 19.06.2000 №82-ФЗ (ред. от 02.12.2013) «О минимальном размере оплаты труда» // «Собрание законодательства РФ». 26.06.2000. № 26. ст. 2729.

11. Федеральный закон от 29.11.2001 №156-ФЗ (ред. федерального закона от 23.07.2013) «Об инвестиционных фондах» // «Собрание законодательства РФ». 03.12.2001. № 49. ст. 4562.

12. Федеральный закон от 7.06.2003 №74-ФЗ «О крестьянских (фермерских) хозяйствах» // «Собрание законодательства РФ». 16.06.2003. № 24. ст. 2249.

13. Федеральный закон от 24.11.2008 №204-ФЗ «О федеральном бюджете на 2009 год и на плановый период 2010 и 2011 годов» // Российская газета. 27 ноября 2008 г.

14. Федеральный закон от 24.07.2009 №212- ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского

страхования и территориальные фонды обязательного медицинского страхования» // Российская газета. 28.07.2009.

15. Федеральный закон от 02.12.2009 №308-Ф3 (ред. от 03.11.2010) «О федеральном бюджете на 2010 год и на плановый период 2011 и 2012 годов» / http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_l 06486/

16. Федеральный закон от 13.12.2010 № 357-ФЭ (ред. от 06.11.2011) «О федеральном бюджете на 2011 год и на плановый период 2012 и 2013 годов» // «Российская газета», № 286, 17.12.2010 (Закон)

17. Федеральный закон от 13.11.2011 № 371-Ф3 (ред. от 03.12.2012) «О федеральном бюджете на 2012 год и на плановый период 2013 и 2014 годов» // Официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru. 02.12.2011.

18. Федеральный закон от 13.12.2012 № 216-ФЗ (ред. от 02.12.2012) «О федеральном бюджете на 2013 год и на плановый период 2014 и 2015 годов» Официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru. 05.12.2012.

19. Проекты федеральных законов «О страховых пенсиях», «О накопительной пенсии», «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием федеральных законов «О страховых пенсиях» и «О накопительной пенсии» от 18 октября 2013 г. № 6272п-П12 // http://static.consultant.ru/

20. Федеральный закон от 03.12.2012 №227-ФЗ «О потребительской корзине в целом по Российской Федерации» // Российская газета. № 283. 07.12.2012.

21. Постановление Правительства РФ от 20.08.2003 (ред. от 01.12.2007) № 512 «О перечне видов доходов, учитываемых при расчете среднедушевого дохода семьи и дохода одиноко проживающего гражданина для оказания им государственной социальной помощи» // «Собрание законодательства РФ».,25.08.2003. N 34, ст. 3374.

22. Постановление Правительства РФ от 2.03.2005 № 105 «Об установлении величины прожиточного минимума на душу населения и по основным социально-демографическим группам населения в целом по Российской Федерации» // Российская газета. 10.03.2005.

23. Постановление Правительства РФ от 10.12.2012 №1276 «О предельной величине базы для начисления страховых взносов в государственные внебюджетные фонды с 1 января 2013 г.» // «Собрание законодательства РФ». 17.12.2012. №51. ст. 7211.

24. Распоряжение Правительства РФ от 13.08.2013 №1414-р «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Экономическое развитие и инновационная экономика» (в новой редакции)» // «Собрание законодательства РФ». 19.08.2013. N 33. ст. 442.

25. Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации до 2020 года. // www.economy.gov.ru

26. Прогноз социально-экономического развития Российской Федерации на 2010 год и на плановый период 2011 и 2012 годов // www.economy.gov.ru

27. Прогноз социально-экономического развития Российской Федерации на 2014 год и на плановый период 2015 и 2016 годов / Законодательные и нормативные документы в ЖКХ, №11, ноябрь, 2013.

Статистическая информация

28. Аналитический обзор по Южному Федеральному округу // www.krd.ru

29. Доходы, расходы и потребление домашних хозяйств в 1-П кварталах 2008 г. (по итогам выборочного обследования домашних хозяйств) / Федеральная служба государственной статистики. - М., 2008.

30. Доходы, расходы и потребление домашних хозяйств в I квартале 2009г. (по итогам выборочного обследования домашних хозяйств) / Федеральная служба государственной статистики. — М., 2009.

31. Доходы, расходы и потребление домашних хозяйств в 2011 г. (по итогам выборочного обследования домашних хозяйств) / Федеральная служба государственной статистики. - М., 2012.

32. Доходы, расходы и потребление домашних хозяйств во II квартале 2013 года (по итогам выборочного обследования бюджетов домашних хозяйств) / Федеральная служба государственной статистики. - М., 2013.

33. Итоги Всероссийской переписи населения 2002 г. // Российская газета. 2004. 31 марта.

34. Классификатор институциональных единиц по секторам экономики (КИЕС) / Федеральная служба государственной статистики. - М., 2004.

35. Малое предпринимательство в России. Стат. сборник. - М.: Статистика России, 2005.

36. Малое предпринимательство в России. 2007: Стат.сб. / Росстат. — М., 2007.

37. Национальные счета России в 1993-2000 гг. Статистический сборник / Росстат. - М.: Госкомстат России, 2001.

38. Национальные счета России в 1994-2001 годах. Статистический сборник / Росстат. - М., 2002.

39. Национальные счета России в 1996-2003 годах. Статистический сборник / Росстат. - М., 2004.

40. Национальные счета России в 2001-2008 гг. Стат. сборник / Росстат. -М., 2009.

41. Национальные счета России в 2005-2012 годах: Стат. сб./ Росстат. -

М., 2013.

42. Обзор рынка вкладов физических лиц за I полугодие 2013 года // Агентство по страхованию вкладов физических лиц. Москва, 2013 Государственная корпорация.

43. Объем выпущенных кредитными организациями депозитных и сберегательных сертификатов // Бюллетень банковской статистики. 2007. №7.

44. Регионы России. Социально-экономические показатели. 2007: Стат.сб. / Росстат. - М., 2007.

45. Регионы России. Социально-экономические показатели. 2013: Стат. сб. / Росстат. - М., 2013.

46. Российский статистический ежегодник: Стат.сб. / Госкомстат России. -М., 2001.

47. Российский статистический ежегодник. 2003: Стат.сб. / Госкомстат России.-М., 2003.

48. Российский статистический ежегодник. 2006: Стат. сб. / Росстат. — М., 2006.

49. Российский статистический ежегодник. 2008: Стат.сб./Росстат. — М., 2009.

50. Российский статистический ежегодник. 2009: Стат.сб. / Росстат. - М., 2009.

51. Российский статистический ежегодник. 2012: Стат.сб. / Росстат. — М., 2013.

52. Россия в цифрах. 2002: Крат.стат. сб. / Росстат. - М., 2002.

53. Россия в цифрах. 2005: Крат. стат. сб. / Росстат России. - М., 2005.

54. Россия в цифрах. 2007: Крат.стат. сб. / Росстат. - М., 2007.

55. Россия в цифрах. 2012. Краткий статистический сборник / Росстат. — М., 2013.56. Социальное положение и уровень жизни населения России. 2003.:

Стат.сб. / Госкомстат России. - М., 2003.

57. Социальное положение и уровень жизни населения России. 2006: Стат. сб. / Росстат. - М., 2006.

58. Социальное положение и уровень жизни населения России. 2012: Стат.сб. / Росстат - М., 2013.

59. Социально-экономическое положение России. Январь-декабрь 2007 г.: стат. сборник / Росстат, 2007.

60. Социально-экономическое положение России. Январь-ноябрь 2009 г.: стат.сборник / Росстат, 2009.

61. Социально-экономическое положение России. Январь 2010 г.: стат. сборник / Росстат. - М., 2010.

62. Социально-экономическое положение России. Январь 2012 г.: стат. сборник / Росстат. — М., 2012.

63. Статистический обзор по Российской Федерации за 2012 год // Статистическое обозрение. — М.: Федеральная служба государственной статистики РФ, №1 (84).

64. Прогноз социально-экономического развития Российской Федерации на 2013 год и плановый период до 2015 года // www.economy.gov.ru

Монографии, учебники, пособия

65. Абалкин Л.И. Избранные труды: Новый тип экономического мышления. - М.: Экономика, 2000.

66. Аганбегян А.Г. Социально-экономическое развитие России. - М.: Дело, 2003.

67. Алле М. За реформу налоговой системы. Переосмысливая общепризнанные истины / Пер. с франц. Т.А. Карлова; под ред. И.А. Егорова. — М.: ТЕИС, 2001.

68. Ахинов Г.А., Камилов Д.А. Политика государства в сфере распределения доходов населения. - М.: ТЕИС, 2006.

69. Бабич A.M., Павлова Л.Н. Финансы: Учеб. - М.: ИД ФБК-ПРЕСС, 2000.

70. Балабанов И.Т. Финансы граждан (как россиянам создать и сохранить богатство). - М.: Финансы и статистика, 1995.

71. Балтина A.M., Волохина В.А., Попова Н.В. Финансовые системы зарубежных стран. - М.: Финансы и статистика, 2007.

72. Барсукова С.Ю. нерыночные обмены между российскими домохозяй-ствами: теория и практика. - М: ГУ ВШЭ, 2004.

73. Басов А.И. Финансово-кредитное регулирование инвестиционного процесса в России. - М.: Финансы и статистика, 2002.

74. Беккер Г.С. Человеческое поведение: экономический подход. Избранные труды по экономической теории: Пер. с анг. - М.: ГУ ВШЭ, 2003.

75. Белов В.А., Прошунин М.М. Финансово-правовые институты зарубежных стран / Отв. ред. В.А. Белов. -М.: РИОР: ИНФРА-М, 2012.

76. Белозеров С.А. Финансы домашнего хозяйства: инвестиционный аспект. СПб: Изд-во С-Петерб. ун-та, 2006.

77. Бубнов И.Л., Крупное Ю.С., Любенцова Т.В. Опыт организации сберегательного дела за рубежом и его использование в России. - М.: ЦБ РФ НИИ, Информационно-аналитические материалы, Выпуск 5, 1997.

78. Виноградов В.А. Предисловие / Приватизация в России и других странах СНГ. -М.: Изд-во: Питер, 2003.

79. Всемирная история экономической мысли: в 6 т. / Под ред. В.Н. Чер-ковца.-М.: Мысль, 1987-1997.

80. Вышегородцев М.М. Уровень жизни в России как фактор развития человеческого капитала. — М.: Диалог - МГУ, 1999.

81. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2006.

82. Горбунов Г.А. Национальные проекты - путь к процветанию России / Субъект Федерации. Приоритетные национальные проекты. — М.: Совет Федерации, 2007.

83. Государственная социальная политика и стратегии выживания домо-хозяйств / Давыдова Н.М., Менинг Н., Сидорина Т.Ю. (и др.); под общ.ред. О.И. Шкаратана. - М.: ГУ ВШЭ, 2003.

84. Государственное регулирование экономики. Учебник, изд. 3-е, доп. и перераб. / Под ред. В.И. Кушлина - М.: Изд-во РАГС, 2006.

85. Государственные и муниципальные финансы: Учебник / Под общ.ред. И.Д. Мацкуляка. - М.: Изд-во РАГС, 2003.

86. Государственные и муниципальные финансы: Учебник / Под общ.ред. И.Д. Мацкуляка. - М.: Изд-во РАГС, 2007.

87. Гуртов В.К. Инвестиционные ресурсы. - М.: Экзамен, 2002.

88. Гуртов В.К. Особенности трансформаций сбережений населения в инвестиции. / В кн.: Управление развитием региона и города. - М.: Издательство РАГС, 2000.

89. Гуртов В. Сбережения населения в системе инвестиционного обеспечения подъема экономики. / В кн.: Рыночное хозяйство и риски. — СПб.: Наука, 2000.

90. Дадашев А.З., Черник Д.Г. Финансовая система России: Учеб.пособие. -М.: ИНФРА-М, 1997.

91. Динамика финансовой активности населения 1998-2008. — Аналитический доклад в рамках мониторинга финансовой активности населения. - Выпуск 8 / Под рук. И.В. Задорина. - М.: Циркон, 2008.

92. Динамика финансовой активности населения России 1998-2011 гг. Выпуск 11. Аналитический доклад (версия от 20.05.11). - М.: Циркон, 2011.

93. Динамика развития малого предпринимательства в регионах России в 2004 году: Ежеквартальный информационно-аналитический доклад. - М.: НИСИПП, 2005 // http://www.nisse.ru

94. Дмитриева Е.А. Финансы домохозяйств: Учебное пособие. — Магадан: Кордис, 2007.

95. Доклад о мировом развитии 2012. Всемирный банк. — М., 2012.

96. Екшембиев P.C. Персональные финансы в финансовой системе государства / Под ред. В.А. Слепова. - М.: Магистр, 2011.

97. Елисеева И.И., Юзбашев М.М. Общая теория статистики: Учебник / Под ред. И.И. Елисеевой. — 5-е изд., перераб. и доп. — М.: Изд-во «Экономика», 2006.

98. Жеребин В.М., Романов А.Н. Уровень жизни населения: Основные категории, характеристики и методы оценки. - М.: Юнити, 2002.

99. Жеребин В.М., Романов А.Н. Экономика домашних хозяйств. - М.: ЮНИТИ, 1998.

100. Жукова Т.В. Домохозяйство в системе субъектов рыночной экономики. -Ростов-на-Дону, 1996.

101. Зеленцова А., Блискавка Е., Демидов Д. Повышение финансовой грамотности населения. Международный опыт и российская практика. - М.: Изд-во ЦИПСиР, 2012.

102. Земцов A.A. Финансы домохозяйств. 4.1: Материалы к лекциям. -Томск, 2008.

103. Зубаревич Н.В. Социальное развитие регионов России: проблемы и тенденции переходного периода. Изд. 3-е. -М.: Издательство ЛКИ, 2007.

104. Иваницкий В.П., Мельникова Е.И. Методологические аспекты инвестирования сбережений населения России. - Челябинск: Изд-во ЮУрГУ, 2008.

105. Игрицкий Ю.И. Социальная политика и социум современной России / РАН. ИНИОН.; Ред. колл.: Игрицкий Ю.И. (отв.ред.) и др. (сер.: Проблемы общественной трансформации стран Восточной Европы и России). - М., 2006.

106. Калабеков И.Г. Российские реформы в цифрах и фактах. Изд. 2-е, перераб. и дополнен. - М.: РУСАКИ, 2010.

107. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. — М.: Деловая книга, 1998.

108. Концепция семейного налогообложения в Российской Федерации. // www.remida.ru

109. Королев A.B. Пластик по лекалам клиента / Экспертиза банковского рынка, Выпуск 1. -М.: ЗАО «Рейтинговое Агентство «Эксперт РА», 2007.

110. Корчагин Ю.А. Региональная финансовая политика и экономика. — Ростов н/Д.: Феникс, 2006.

111. Кушлин В.И. Государственное регулирование экономики: Учебник. — М.: Экономика, 2013.

112. Ларина С.Е. Финансы домашних хозяйств / В кн.: Финансы, налоги и

кредит: Учебник. Изд. 2-е, доп. и перераб. / Под общ. ред. И.Д. Мацкуляка. — М.: РАГС, 2007.

113. Ларина С.Е., Новикова В.Ф. Доходы домашних хозяйств и их структура / В кн.: Государственные и муниципальные финансы: Учебник. Изд. 2-е, доп. и перераб. / Под общ. ред. И.Д. Мацкуляка. - М.: РАГС, 2007.

114. Ларина С.Е., Новикова В.Ф. Расходы домашних хозяйств и их взаимосвязь с доходами населения / В кн.: Государственные и муниципальные финансы: Учебник. Изд. 2-е, доп. и перераб. / Под общ. ред. И.Д. Мацкуляка. -М.: РАГС, 2007.

115. Макконнелл К., Брю С. Экономикс. Принципы, проблемы и политика. В 2 т. -М.: Прогресс, 1992.

116. Миляков Н.В. Финансы. - М.: ИНФРА-М, 2002.

117. Миронов С.М. Малый бизнес России: тенденции и перспективы развития. Секретариат Совета МПА государств - участников Содружества Независимых Государств. М., 2003.

118. Мытарева Л.А. Механизм развития финансового потенциала населения России: Волгоград: Издательство ООО «Тил», 2005.

119. Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 22 августа 2004 г. № 122-ФЗ / Под общ.ред. Волгина H.A., Калашникова C.B. - М.: Изд-во РАГС, 2005.

120. Национальная экономика: учебник / под ред. П.В. Савченко. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Экономистъ, 2007.

121. Новикова В.Ф. Проблемы благосостояния населения России в условиях инновационного развития экономики. Вопросы теории. - М.: Изд-во РАГС, 2003.

122. Норт Д. Институты и экономический рост: историческое введение // THESIS. Теория и история экономических институтов и систем. Т.1. 1993. № 2.

123. Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики: Пер. с англ. - М.: Фонд экономической книги «Начала», 1997.

124. Олейник А.Н. Институциональная экономика: Учебн. пособие. - М.: Инфра-М, 2000.

125. Пигу А. Экономическая теория благосостояния. — М.: Прогресс, 1985.

126. Повышение трудовой активности масс: Социально-экономические проблемы. — М.: Академия, 1987.

127. Политика доходов и качество жизни населения / Под ред. H.A. Горелова. - СПб.: Питер, 2003.

128. Преодоление барьеров: человеческая мобильность и развитие: Доклад о развитии человека 2009 / ООН. - М.: Весь мир, 2009.

129. Пястолов С.М. Обучающееся домохозяйство: контуры институциональной модели поведения: монография. — М.: Палеотип, 2005.

130. Радаев В.В. Экономическая социология. Курс лекций: учебное пособие. - М.: «Аспект Пресс», 1997.

131. Разумов A.A., Ягодкина М.А. Бедность в современной России. — М.: Формула права, 2007.

132. Райзберг Б.А. Современный экономический словарь. - М.: ИНФРА-М, 2005.

133. Резник С.Д., Бобров В.А., Егорова Н.Ю. Менеджмент в домашнем хозяйстве: учеб.пособие. - М.: ИНФРА - М, 2010.

134. Российская социально-экономическая система: реалии и векторы развития: Монография / Отв. за ред. P.C. Гринберг и П.В. Савченко; рук. авт. колл. П.В Савченко. - М.: ИНФРА-М, 2014.

135. Российская экономика в 2011 году. Тенденции и перспективы (Выпуск 33). М.: Институт Гайдара, 2012.

136. Российская экономика в 2012 году. Тенденции и перспективы. (Выпуск 34) - М.: Институт Гайдара, 2013.

137. Савенок В. Личные финансы. - СПб.: Питер, 2008.

138. Саидова Г. Потребительский рынок и платежеспособный спрос. — Ташкент: ЦЭИ, 1998.

139. Сбережения населения Российской Федерации. - М.: ИСЭПН РАН. 1997.

140. Сельская экономика: Учебник / Под ред. проф. C.B. Киселева. - М.: ИНФРА-М, 2010.

141. Сенчагов В.К. Финансовые ресурсы народного хозяйства. - М., 1982.

142. Сергеев Д.В. Институциональные особенности домохозяйств в постперестроечной России. - М.: Изд-во: Питер, 2003.

143. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов. Кн.1. // Антология экономической классики: У. Петти, А. Смит, Д. Рикардо. — М.: Эконов-Ключ, 1993.

144. Современный экономический словарь. — М.: ИНФРА-М, 1996.

145. Соловьев В.И. Финансы предприятий и домашних хозяйств: учебное пособие. - М.: Вега-Инфо, 2010.

146. Социально-экономические модели в современном мире и путь России: в 2-х кн. / Междунар. Ассоциация акад. Наук, РАН; Под ред. К.И. Микульского. — М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2005.

147.Столбов М.И. Финансовый рынок и экономический рост: контуры -проблемы. - М.: Научная книга, 2008.

148. Стол ерю JI. Равновесие и экономический рост. — М.: Прогресс, 1992.

149. Стрельцова Н.Г. Финансы и банки в условиях переходной экономики. - Новосибирск: ИОПП, 2002.

150. Суринов А.Е. Статистика доходов населения. - М.: ЗАО «Финста-тинформ», 2001.

151. Траектория и перспективы социально-экономических реформ в России: материалы научно-практической конференции. — М.: Изд-во РАГС, 1999.

152. Тупчиенко В.А. Стандартизация как инструмент экономического регулирования сферы государственных услуг. - М.: Информ-Знание, 2003.

153. Управление инвестиционно-заемными системами: Учеб. под ред. М.В. Климовича, С.М. Тумасянц. - М.: Изд. Дом «РЦБ», 1998.

154. Фетисов В.Д., Фетисова Т.В. Финансы и кредит: Учеб.пособие. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.

155. Финансовая система и экономика / Под ред. В.В. Нестерова, Н.С. Желтова. - М.: Финансы и статистика, 2004.

156. Финансы: Учеб. / С.А. Белозеров, С.Г. Горбушина и др.; Под ред. В.В. Ковалева. - М.: ТК Велби: Изд-во Проспект, 2005.

157. Финансы: учебник / С.А. Белозеров, Г.М. Бродский, С.Г. Горбушина (и др.); отв. ред. В.В. Ковалев. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Проспект, 2013.

158. Финансы: учебник / Под ред. А.Г. Грязновой, Е.В. Маркиной. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика; ИНФРА-М, 2010.

159. Финансы: учеб. пособие / H.A. Лупей, В.И. Соболев. - М.: Магистр: ИНФРА-М, 2012.

160. Финансы: Учеб. / Под ред. С.И. Лушина, В.А. Слепова. - М.: Экономиста, 2006.

161.Финансы: учебник / под ред. Г.Б. Поляка. - 4-е изд., перераб и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.

162. Финансы: Учебник/ Под ред. В.М. Родионовой. - М.: Финансы и статистика, 1993.

163. Финансы: Учебное пособие/ Останин В.А. - Владивосток: Изд-во ДВГУ, 2001.

164. Финансы: Учеб. пособие / Шуляк П.Н., Белотелова Н.П. - М.: Дашков и К, 2001.

165. Финансы, налоги и кредит: Учебник. Изд. 2-е, доп. и перераб. / Под общ.ред. И. Д. Мацкуляка. - М.: Изд-во РАГС, 2007.

166. Харрис Л. Денежная теория. -М.: Прогресс, 1990.

167. Харрод Р. К теории экономической динамики. Т.1 - М.: Экономика, 1997.

168. Чаплыгин В.Г. Мотивы и структура денежных накоплений. Сбережения населения и роль банков в формировании сберегательно-потребительных тенденций. - СПб.: СПбГУЭФ, 1999.

169. Чаянов A.B. Основные идеи и формы организации крестьянской кооперации. - М.: Московский рабочий, 1920.

170. Чернов А.Ю. Личные финансы. Доходы и расходы семейного бюджета. - М.: Перспектива, 1995.

171. Шарп У. Инвестиции: Учебник / У. Шарп, А. Гордон, Дж. Бэйли. — М.: ИНФРА-М, 1997.

172. Цели развития тысячелетия: Доклад о развитии человека 2013 / ООН. -Нью-Йорк, июнь 2013.

173. Экономика переходного периода. Очерки экономической политики посткоммунистической России 1991-1997 годов. -М.: ИЭПП, 1998.

174. Экономика. Учебник / Под редакцией А.И. Архипова, А.Н. Нестерен-ко, А.К. Большакова. - М.: «Проспект», 1998.

175. Экономические исследования Института: итоги и перспективы. Материалы «Круглых столов». - М.: Институт экономики РАН, 2000.

176. Эггертссон Т. Экономическое поведение и институты / Пер. с англ. — М.: Дело, 2001.

177. Экономика общественного сектора / Под ред. П.В. Савченко, И.А. Погосяна, E.H. Жильцова. - М.: ИНФРА-М, 2009.

178. Энджел Д.Ф. Поведение потребителей. - СПб.: Питер, 2000.

179. Якобсон Л.И. Экономика общественного сектора. Основы теории государственных финансов. Учебник. - М.: Наука, 1995.

180. Яковец Ю.В. Циклы. Кризисы. Прогнозы. - М.: Наука, 1999.

Статьи в сборниках и периодических изданиях

181. Абрамов А. Перспективы и риски // Вестник НАУФОР. 2010. № 3.

182. Аганбегян А. Снижение реальная зарплаты - это подножка экономическому росту // Экономические стратегии. 2007. № 5-6.

183. Акиндинова Н. Склонность населения России к сбережению: тенденции 1990-х годов // Вопросы экономики. 2001. № 10.

184. Барановская Т.П., Арушанов И.В. Малые предприятия: Россия и Краснодарский край // Научный журнал КубГАУ. 2006. № 23 (7).

185. Барсукова С.Ю. Сущность и функции домашней экономики, способы измерения домашнего труда // СОЦИС. 2003. № 12.

186. Бедные навсегда? // TheNewTimes, 04.07.2011.

187. Белозеров А. Финансы домашних хозяйств как элемент финансовой системы // Финансы и кредит. 2008. № 1.

188. Березникова И. Паевые фонды: первые итоги и перспективы // Мы инвесторы. 1997. № 7.

189. Бибикова Е.А., Котина О.В. Сберегательная система: подход к определению состава и содержания основных элементов // Деньги и кредит. 2003. №6.

190. Богатство народов // Коммерсант. 2006. № 82.

191. Булатов А. Россия в мировом инвестиционном процессе // Вопросы экономики. 2004. № 1.

192. Ворохобова O.A., Кириллова JI.H. Роль финансов в России // Экономический журнал. 2010. № 3 (19).

193. Геронина Н.Р. Методологические основы сбережений населения // Банковские услуги. 1996. №7.

194. Геронина Н.Р. Теоретико-методологические основы исследования инвестиционного потенциала финансовых ресурсов домашних хозяйств в методологии системы национальных счетов. // Финансы и кредит. 2005. № 8.

195. Глухов В.В. Инвестиционный характер финансов населения // Финансы и кредит. 2009. № 1.

196. Глухов В.В. Индивидуальность финансов домашних хозяйств // Финансы и кредит. 2008. № 20 (308).

197. Глухов В.В. Сбережения и инвестиции домашних хозяйств // Финансы и кредит. 2008. № 19.

198. Глущенко В.В. Финансы населения в условиях глобализации // Финансы и кредит. 2006. № 30 (234).

199. Гусева А.Г. Зарубежный опыт страхования банковских депозитов // Банковское дело. 2000. № 5.

200. Ефимова М.Р., Н.Ю. Аббас Инвестиционный потенциал населения России: основные аспекты статистического изучения // Вопросы статистики, 2011. №1.

201. Жеребин В.М. Домашние хозяйства в экономике выживания // Вестник Российского гуманитарного научного Фонда. 1998. № 4.

202. Жеребин В., Красильникова Т. Домашние хозяйства в переходной экономике // Вопросы статистики. 1998. №1.

203. Зубец А.Н., Тарба И.В. Отношение населения к экономике и финансам в разных странах мира // Финансы. 2013. № 7.

204. Иванов Ю., Хоменко Т. Проблемы и методы статистики сбережений

населения в соответствии с концепциями СНС // Экономический журнал ВШЭ. 1998. №4.

205. Ильин А.Е. Налоговый механизм государственного регулирования доходов // Финансы. 2005. № 3.

206. Калабихина И.Е. Некоторые аспекты теоретического анализа домохозяйства // Вестник Московского университета. 1995. № 5.

207. Караваева И. Особенности применения налоговых методов социальной поддержки населения в России // Федерализм: Теория. Практика. История: Ежеквартальный журнал. - 23-09-2012. -N. 3 (67) /2012.

208. Карпенко Ю.А. Развитие финансового потенциала домохозяйств в Российской Федерации // Бизнес в законе (Международный экономико-юридический журнал). 2013. № 11.

209. Карпенко Ю.А., Бобрович Б.А. Совершенствование государственного регулирования денежных доходов домохозяйств // Экономические науки. 2010. № 12.

210. Кашин Ю. Финансовые активы населения (сбережения): подход к оценке уровня жизни// Вопросы статистики. 1998. № 5.

211. Королев A.B. Пластик по лекалам клиента / Экспертиза банковского рынка, Выпуск 1. -М.: ЗАО «Рейтинговое Агентство «Эксперт РА», 2007.

212. Корчагина И.И.. Обоснование эквивалентных коэффициентов экономии на большой семье // Народонаселение. 1998. № 2.

213. Кузина О. От несбережений к инвестициям: как меняются финансовые стратегии россиян // Неприкосновенный запас. 2007. № 3.

214. Кузнецова Е., Кузнецов С. Процессы дифференциации доходов населения и их государственное регулирование // Экономист. 2002. № 4.

215. Кузьминов Я., Радаев В., Яковлев А., Ясин Е. Институты: от заимствования к выращиванию // Вопросы экономики. 2005. № 5.

216. Лаврова Т.В. Подходы к исследованию домашнего хозяйства как экономического субъекта // Вестник РУДН, сер. Экономика. 2007. № 3-4.

217. Малетин М. Не проходите мимо рынка акций // Money&Я. 2006. № 3.

218. Малявко В.И. Рынок серебра // Портфельный инвестор. 2007. № 2.

219. Мамедова A.M. Воспроизводственная функция домашних хозяйств // Молодой ученый. 2011. №5. Т.1.

220. Манохина Н.В. Финансовое состояние домашних хозяйств как экономического субъекта // Финансы. 2002. № 9.

221.Мосесян М.А. Функции финансов домашних хозяйств в реализации сберегательного потенциала населения // Вектор науки Тольяттинского государственного университета. 2011. № 2.

222. Наумов И. Бюджет истощают социальные выплаты. // Независимая газета, 22.08.2011.

223. Нестеров JI. Домашнее хозяйство и накопление потребительского богатства//Вопросы статистики. 1998. № 1.

224. Николаенко С. Личные сбережения населения // Экономический журнал ВШЭ. 1998. №4.

225. Осипова Т.Ю. Обзор публикаций в журнале «Вопросы статистики» по направлению «Финансы домашних хозяйств» // Проблемы финансов и учета. 2009. № 1.

226. Пансков В.Г. О принципах налогообложения физических лиц // Финансы. 2008. № 1.

227. Пешехонов Ю.В. Взаимоотношения населения с финансово-кредитной системой в условиях становления рыночной экономики // Финансы. 2003. № 3.

228. Плахова Л.В. Финансовое поведение населения в формировании инвестиций // Финансы и кредит. 2007. № 18.

229. Плущевская Ю. Финансовые потоки между основными секторами экономики // Вопросы экономики. 2003. № 6.

230. Погосов И. Макроэкономический потенциал накопления // Экономист. 2008. №7.

231. Проблемы инвестиционной активности. Социологическое исследование. // Общество и экономика. 1996. №7.

232. Радаев В.В. Работающие бедные: велик ли запас прочности // Социологические исследования. 2000. № 8.

233. Разумовская Е.А., Пронин В.А. Аспекты значимости государственного управления финансами населения как инвестиционного потенциала экономики // EuropeanSocialScienceJournal / Европейский журнал социальных наук. 2013. № 9-2 (36).

234. Рассказов Е. Формирование портфелей кратко- и среднесрочных инвестиций при размещении временно свободных активов. // Фин. бизнес. 1995. №4.

235.Резюме к докладу «К концепции и программе социально- экономического развития России до 2015 г.» группы ученых РАН подруководством директора Института экономики РАН P.C. Гринберга // Российский экономический журнал. 2007. № 3.

236. Римашевская Н., Дискин И. Сбережения населения как источник инвестиций // Экономическая наука современной России. 1998. № 2.

237. Римашевская Н.М. Социальная политика в стратегии российского развития: Последствия экономических трансформаций // Россия и современ-

ный мир. 2006. № 4.

238. Рогова О. Влияние финансово-денежной политики на социально-экономическую стабильность // Экономист. 2003. № 9.

239. Роик В. Экономика и финансы отечественного пенсионного страхования: требуется государственного регулирование доходов населения // Человек и труд. 2012. № 7.

240. Российская экономика: условия выживания, предпосылки развития / Я. Кузьминов, С. Смирнов, О. Шкараган, Л. Якобсон, А. Яковлев // Вопросы экономики. 1999. № 7.

241. Рыбина М.Н. В поисках среднего класса на российских просторах рыночной экономики // Уровень жизни населения регионов России. 2006. № 5-6.

242. Рыжановская Л.Ю. Финансовое регулирование сберегательного процесса: кейнсианские и монетаристские подходы // Финансы и кредит. 2007. №33.

243. Рыжановская Л.Ю. Национальная система сбережений // Финансы.

2005. № 5.

244. Сбережения населения как инвестиционный ресурс. // в сб.:-Регион: экономика и социология. - Новосибирск, 1996.

245. Семенов С.К. Инвестиции и компенсация обесцененных вкладов // Финансы и кредит. 2002. № 7.

246. Сенчагов В., Иванов Е. Финансы домашних хозяйств как фактор экономического роста и повышения уровня жизни населения // Вестник Института экономики РАН. 2012. № 3.

247. Серебряков Г.Р., Соловьев Ю.П. Баланс финансовых взаимоотношений населения и государства // Экономический журнал ВШЭ. 1999. № 5.

248. Сидорова Ж. Изменение структуры доходов населения и ее оптимизация // Экономист. 1996. № 9.

249. Скляров Е., Скоморохин А. Специфика работы ипотечных фондов: тенденции и прогнозы // Рынок ценных бумаг. 2006. № 17.

250. Скоробогатов А. Институты как фактор порядка и как источник хаоса: неоинституциально-посткейнсианский анализ // Вопросы экономики.

2006. № 8.

251.Слепов В.А. Персональные финансы в финансовом образовании // Плехановец. 2003. Март.

252. Смирнов С.А. Ключевое значение инвестиционной политики для российской экономики. // Общество и экономика. 1996. № 9-10.

253. Социальные реформы // Русский журнал. 2007. № 6.

254. Страхование вкладов и инвестиционное поведение населения / Материал социологического исследования / Агентство по страхованию вкладов // Бизнес и банки. 2005. № 23 (759).

255. Стребков Д. Основные типы и факторы кредитного поведения населения в современной России // Вопросы экономики. 2004. № 2.

256. Стребков Д. Трансформация сберегательных стратегий населения России // Вопросы экономики. 2001. № 10.

257. Суворов A.B. Структура доходов и расходов населения в современной России // Проблемы прогнозирования. 2004. № 5.

258. Хоминич И.П. Финансовые активы домашних хозяйств в структуре инвестиционных ресурсов // Банковские услуги. 2003. № 9.

259. Чванов P.A. Социальная ориентация налогообложения граждан / Приоритеты преодоления бедности в российском обществе. Материалы дискуссии за «круглым столом» / Под общ.ред. И.Ф. Суслова. - М.: Изд-во РАГС, 2006.

260. Чобану К.Г. Финансы домохозяйств в системе национальных счетов // Вопросы статистики. 2003. № 9.

261. Шагиахметов М.Р. Совершенствование налогообложения как фактор снижения дифференциации доходов населения // Вестник КГФЭИ. 2009. № 3 (16).

262. Шаталов А. Паевые инвестиционные фонды. Юридические аспекты. // Рынок ценных бумаг. 1995. № 23-24.

Электронные ресурсы

263. Бобков В.Н. Уровень социального неравенства // http://www.vcug.ru/doc/neravenstvo.doc

264. Булганина С.Н. Природа и структура экономических субъектов. // http://referat.inf.ua/Hteratura/stati/priroda-i-struktura-iekonomicheskih-subektov-sn-bulganina

265. Васин A.A. Эволюционные и повторяющиеся игры // Исследовательский центр Российской экономической школы. http://www.nes.ru/russian/research/pdf/2005/Vasin.rar

266. Згонник JI.B. Методология исследования экономических противоречий // http://www.rusnauka.com/NPM2006/Economics/14 zgonnik.doc.htm

267. Коэффициент Джинни / Федеральная служба государственной статистики Российской Федерации // Центральная база статистических данных. // http://www.gks.ru/dbscripts/Cbsd/DBInet.cgi

268. Население России. Статистика, факты, комментарии, прогнозы. // http://www.rf-agency.ru/acn/stat ru

269. Фонд национального благосостояния / Министерство финансов Рос-

сийской Федерации // Официальный сайт Министерства финансов РФ. -http://wwwl.minfin.m/ru/nationalwealthfund/mission/.

270. Лучшие страны для бизнеса и инвестиций. Деловые новости. // http://profit-news.ru/news26.htm

271. Интернет-ресурс Центра экономического развития // www.dcenter.ru

272. Интернет-ресурс ЮНИКОН и ФСГС. Официальная информация Минэкономразвития // www.economy.gov.ru

273. Сайт Федеральной службы государственной статистики // www.gks.ru

274. Лучшие страны для бизнеса и инвестиций. Деловые новости. http://profit-news.ru/news26.htm

275. www.remida.ru - Аудиторская фирма «Ремида Аудит»

276. http://csils.hse.ru/ - Институт управления социальными процессами (ИУСП)

277. http://www.nisse.ru -Национальный институт системных исследований проблем предпринимательства» (НИСИПП)

Зарубежные источники

278. Becker G.S. Human Capital. - New York, 1964.

279. Becker G.S. The Economic Approach to Human Behavior. - Chicago, 1976.

280. Becker G.S. A Treatise on the Family. - Cambridge (MA), 1981.

281. Booth Ch. The Life and Labour of the People in London. Vol. 1- London, 1902-1903.

282. Fisher I. Theory of Interest. - New York: Kelley, 1961.

283. Friedman M. Theory of the Consumption Function. - National Bureau of Economic Research, 2008.

284. Keynes J.M. The general theory of employment, interest and money, London, Macmillan, 1973.

Авторефераты диссертаций

285. Белозеров С.А. Финансы домашнего хозяйства : сущность, структура, управление : диссертация. Автореферат диссертации на соискание ученой степени доктора экономических наук. — Спб., 2006

286. Гуртов В.К. Сбережения населения как инвестиционный ресурс социально-экономического развития страны. Диссертация на соискание ученой степени доктора экономических наук. - М., 2001.

287. Матюшенко Т.В. Развитие финансового потенциала домохозяйств Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономи-

ческих наук. — М., 2008

288. Шогджнев С.Э. Финансовые аспекты регулирования доходов домо-хозяйств в России. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. — М., 2009

289. Шиховец В.В. Роль частного домохозяйства в формировании рыночной экономики в современной России. Автореферат к.э.н. - Волгоград, 1998.