Развитие страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Алимова, Инна Олеговна

• Алимова, Инна Олеговна
• кандидат экономических наук
• 2005

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Алимова, Инна Олеговна

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНЫХ ОТНОШЕНИЙ.

1.1. Экономическая сущность страхования ответственности в условиях рыночных отношений.

1.2. Роль и место страхования ответственности в структуре рынка страховых услуг.

1.3. Концептуальные подходы к развитию рынка страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в условиях рыночных преобразований.

ГЛАВА 2. СОСТОЯНИЕ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ В РОССИИ И ЕЕ РЕГИОНАХ.

2.1. Институциональная структура рынка страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

2.2. Анализ развития рынка страхования ответственности владельцев транспортных средств.

2.3. Выявление потенциальных возможностей развития рынка страхования гражданской ответственности автовладельцев.

ГЛАВА 3. ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ АВТОВЛАДЕЛЬЦЕВ.

3.1. Совершенствование экономической оценки рисков гражданской ответственности автовладельцев.

3.2. Развитие институциональной структуры рынка страхования гражданской ответственности автовладельцев.

3.3. Экономико-математическое моделирование страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Актуальность темы исследования. Наличие и состояние имущества хозяйствующих субъектов всех форм собственности, а также имущественных интересов отдельных личностей характеризует экономическое состояние общества и государства в целом.

Страхование и приумножение его - государственная задача. Чем богаче каждый член общества, тем богаче государство. Утрата имущества, жизни, здоровья, в конечном счете - утрата для общества, его экономические потери.

Развитие страхования как механизма защиты имущественных и личных интересов в этой связи становится особенно значимым и актуальным, так как переход к частной собственности требует создания системы финансовых гарантий, обеспечивающих возмещение ущерба в случае стихийных бедствий, аварий, пожаров и других непредвиденных ситуаций.

Системой защиты интересов общества, хозяйствующих субъектов и государства является страхование, предоставляющее все необходимые гарантии для восстановления имущества, утраченного вследствие непредвиденных событий как экономического и политического, так и технологического и социального характера. В последнее время получил развитие новый институт страхования - обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). В России он появился сравнительно недавно, в этой связи исследование данного вопроса заключает в себе элемент новизны.

Степень разработанности проблемы. Вопросы организации и развития страхования ответственности, в целом, и страхования автогражданской ответственности, в частности, находятся в центре внимания таких ученых, как Е.В. Андреева, А.И. Алгазин, P.A. Афанасьева, О.И. Базанов, И.Т. Балабанов, Д.В. Брызгалов, Л.В. Бесфамильная, Ю.С. Бугаев, В.В. Волгин, A.A. Гвозденко, Ю.В.

Грызенкова, И.Н. Жук, JI.A. Орланюк-Малицкая, М.В. Павлов, All. Русакова, Ю.А. Сплетухов, Т.А. Турбина, К.Е. Федорова, A.A. Цыганов.

Правовые основы становления обязательного страхования автогражданской ответственности освещались в трудах Ш.Р. Агеева, В.Б. Гомеля, C.B. Дедикова, Ю.А. Колесникова, Е.В. Коломина, H.H. Колюжного, В.В. Федоренкова.

Н.Ф. Галагуза, В.Д. Ларичев, В.К. Митрохин исследовали вопросы страхового мошенничества и методы борьбы с ним, в том числе и в страховании автогражданской ответственности.

В то же время в экономической литературе не в полной мере разработаны процессы оптимизации системы страхования автогражданской ответственности, зависящие от административно-территориальных, экономических условий и состояния автопарка в субъектах Российской Федерации. Недостаточная изученность вопросов взаимоотношений экономического и правового характера между субъектами обязательного страхования автогражданской ответственности предопределили выбор темы данного диссертационного исследования.

Соответствие темы диссертации требованиям паспорта специальностей ВАК (по экономическим наукам). Исследование выполнено в рамках специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит, п. 6.3. «Государственное регулирование развития и эффективного функционирования обязательного и добровольного страхования»; п. 6.4. «Резервы и механизмы повышения эффективности функционирования обязательного и добровольного страхования» Паспорта специальностей ВАК (экономические науки).

Цели и задачи исследования. Цель настоящей диссертации состоит в теоретическом обосновании и разработке приоритетных направлений развития форм и методов организации страхования автогражданской ответственности.

Достижение поставленной цели обусловило необходимость решения следующих задач, отражающих логическую структуру и последовательность диссертационного исследования:

• уточнить экономическую сущность страхования ответственности в условиях рыночных отношений;

• с позиций системного подхода выявить роль и место страхования ответственности в структуре рынка страховых услуг;

• обосновать концептуальные подходы к развитию рынка страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

• усовершенствовать экономическую оценку рисков гражданской ответственности автовладельцев;

• создать экономико-математическую модель корректировочных коэффициентов к тарифам страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

• выявить современную институциональную структуру системы страхования автогражданской ответственности, обосновать векторы ее модернизации и дальнейшего развития;

• разработать рекомендации по совершенствованию взаимоотношений субъектов ОСАГО.

Предметом исследования являются экономические отношения между страхователями — юридическими и физическими лицами и страховыми компаниями.

Объектом исследования выступают субъекты системы обязательного страхования автогражданской ответственности: страховые организации, страхователи и пострадавшие в результате ДТП автовладельцы.

Теоретико-методологической основой исследования послужили современные подходы отечественных и зарубежных ученых к исследуемой проблеме, изложенные в научных трудах, периодических изданиях, учебной и справочной литературе, методических и практических пособиях, законы, принятые Федеральным собранием РФ.

На разных этапах исследования применялись графический, абстрактно-логический, монографический, сравнительный, аналитический, ф экономико-статистические и экономико-математические методы и др.

В качестве информационной базы использованы статистические и аналитические материалы Правительства и Госкомстата России, Ставропольского краевого комитета государственной статистики, Союза автостраховщиков, данные отечественной и зарубежной справочной и научной литературы, различная производственная документация.

Рабочая гипотеза диссертационного исследования состоит в том, что эффективное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, основанное на рациональных «правилах игры», установленных государством на принципах оптимального сочетания обязательности и добровольности интересов страховщиков и страхователей, позволит повысить привлекательность страхования как ^ финансового института, финансовую культуру автовладельцев как потенциальных инвесторов.

Основные положения, выносимые на защиту:

1. Основной задачей страхования является создание эффективной системы экономической защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц, обеспечивающей реальную компенсацию убытков

Л (ущерба, вреда), причиняемых в результате различных видов деятельности,

V™ непредвиденных природных явлений, техногенных аварий, катастроф и негативных обстоятельств и происшествий, а также формирование необходимой для экономического роста надежной и устойчивой среды. Уникальность страхового механизма заключается в том, что он является многофункциональным и способен выполнить как функцию страховой защиты имущественных интересов предприятий и граждан, так и решить многие макроэкономические задачи государства.

2. Одними из главных концептуальных подходов к развитию рынка страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является выработка четкой государственной позиции по страховым тарифам, ликвидации бюрократических барьеров в лицензировании компаний, занимающихся обязательным страхованием автогражданской ответственности.

3. Серьезным препятствием в развитии рынка страхования гражданской ответственности является низкий уровень внедрения 1Т -систем, в частности общей базы Российского союза автостраховщиков (РСА): в этих условиях невозможно установить по номеру автомобиля или полиса название страховой компании имитента, что обусловливает трудности, связанные с запуском системы «бонус - малус» (поправочный коэффициент, зависящий от наличия или отсутствия страховых выплат), выявлением фактов мошенничества, недостаточной отлаженностью процедур.

4. Важнейшими институциональными преобразованиями в ^ области развития рынка ОСАГО должны стать: внедрение в договор франшизы (т. е. участие самого страхователя в возмещении незначительного ущерба); оптимизация размера лимита ответственности; использование Интернета.

5. В целях дальнейшего развития ОСАГО целесообразно использовать поправочные тарифные коэффициенты, рассчитанные на основе экономико-математических моделей. Применение данной методики позволит страховым компаниям осуществлять индивидуальный подход к каждому автовладельцу и повысить вероятность прогнозирования возникновения страховых ситуаций.

6. Наиболее перспективной представляется структурно-логическая модель экономических взаимоотношений субъектов страхования автогражданской ответственности, позволяющая максимально защитить интересы страхователя путем оказания пострадавшим в ДТП квалифицированной помощи в региональном центре по урегулированию убытков.

Научная новизна исследования заключается в теоретическом обосновании модернизации и направлений дальнейшего развития страхования автогражданской ответственности. Конкретно элементы научной новизны состоят в следующем:

• предложено страхование ответственности выделить в Законе «Об организации страхового дела в РФ» как самостоятельную отрасль страхования, а не относить все виды страхования ответственности к имущественному страхованию;

• определены концептуальные подходы к развитию рынка страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств: усовершенствованы методика тарифной политики, законодательство, организационные технологии — лицензирование компаний, оформление ДТП, выписка полисов;

• обоснованы практические рекомендации по институциональному совершенствованию страхования автогражданской ответственности: введение франшизы, привлечение к разборам ДТП независимых экспертов, создание единой информационной системы в рамках РСА, совершенствование механизма компенсаций и выплат по жизни и здоровью;

• разработана экономико-математическая модель поправочного тарифного коэффициента, учитывающая стаж вождения, «возраст» автомобиля, объем двигателя, позволяющая осуществить индивидуальный подход к каждому автовладельцу и прогнозировать возникновение страховых ситуаций с более высокой вероятностью;

• аргументированы научно-методические рекомендации по совершенствованию взаимоотношений субъектов страхования автогражданской ответственности, позволяющие защитить интересы страхователей квалифицированными специалистами регионального центра по урегулированию убытков ОСАГО.

Теоретическая и практическая значимость работы. Выводы и предложения, сделанные в ходе диссертационного исследования, могут быть использованы Федеральным собранием РФ при разработке поправок % к закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Ряд предложений реализован в деятельности страховых компаний Ставропольского края. Отдельные концептуальные положения диссертации применены в учебном процессе при чтении лекций и проведении практических занятий по курсу «Страхование».

Апробация результатов исследования. Теоретические результаты и практические рекомендации исследований докладывались и получили одобрение на межвузовской научной студенческой конференции «Молодежь и наука» (Ставрополь, 2003 г.), всероссийской научно-практической конференции «Западная цивилизация и Россия: общее и особенное» (Ставрополь-Москва, 2003 г.), региональной научно-% практической конференции «Состояние и перспективы экономического развития Южного федерального округа» (Ставрополь, 2003 г.), региональной научно-практической конференции «Проблемы развития региональной финансовой системы» (Ставрополь, 2003 г.), региональной научно-практической конференции «Экономика современной России: теоретические и методологические подходы к решению актуальных ^ проблем развития» (Ставрополь, 2004 г.), Международной научнопрактической конференции «Развитие форм и инструментария управления аграрной экономикой региона» (Ставрополь, 2005 г.), а также на научно-методических семинарах экономического факультета Ставропольского государственного университета (2002 - 2005 гг.). Отдельные результаты исследования были использованы в научных монографиях «Современное ^ предпринимательство: социально-экономическое измерение» (Воронеж,

2003 г.), «Проблемы развития рынка страховых услуг России и ее регионов» (Москва, 2004 г.), которая удостоена серебряной медали на V

Международном московском салоне инвестиций и инноваций (2005 г.); при разработке учебно-методического пособия по курсу «Страхование» (2002 г.).

Диссертационная работа выполнена в соответствии с планом научно-исследовательской работы Ставропольского государственного университета в рамках научной школы «Устойчивое развитие региона в условиях экономической интеграции России в мировое хозяйство».

Публикации. По теме исследования опубликовано 9 работ общим объемом 22,4 пл., в т. ч. авторский вклад - 6,45 п.л.

Структура диссертационной работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, выводов и предложений, списка литературы (202 наименования). Работа изложена на 151 странице машинописного текста, включает 25 таблиц, 25 рисунков, 5 приложений.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Алимова, Инна Олеговна

Результаты исследования Наличие полисов обязательного и добровольного страхования автогражданской ответственности.

Исследование показало высокую, хотя и не всеобщую, включенность граждан в систему обязательного страхования автогражданской ответственности. Подавляющее большинство респондентов имеет страховой полис ОС АГО (98%), но не знают в какой компании (34%).

Несмотря на смещенность выборки в сторону высокодоходных групп населения с целью максимального включения лиц, имеющих полис добровольного страхования авто граждан с кой ответственности, опрос, тем не менее, показал, что дополнительно свою автогражданскую ответственность застраховали только 1% от общего числа опрошенных (9 человек). Включенность населения в систему добровольного страхования ответственности в настоящее время крайне низка, но, как будет показано ниже, имеет значительный потенциал роста.

До 1 года До 2 лет До 5 лет Более 5 Более 15 лет лет

Рис. 22 - Распределение респондентов по стажу вождения

Как видно из рисунка 22 по стажу вождения респонденты распределились следующим образом:

• до 1 года - 5%;

• до 2 лет — 9%;

• до 5 лет — 17%

• более 5 лет - 24%;

• более 15 лет - 45%.

Опираясь на эти данные можно с уверенностью говорить о том, что водители со стажем вождения от 5 — до 15 лет и старше занимают лидирующие позиции, что можно характеризовать как положительный момент, потому что водители с таким опытом вождения чувствуют себя более уверенно за рулем.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование это важнейший институт цивилизованного общества. Особенно актуально его развитие для современной России, где риски связанные практически с любым видом деятельности, более велики, чем в странах с развитой рыночной экономикой, что обусловлено трансформационными процессами.

В свою очередь, технический прогресс, и в первую очередь автомобилизация, вызвал возникновение и распространение страхования гражданской ответственности.

На основе проведенных исследований, изложенных в настоящей диссертации и в опубликованных автором работах, можно сделать следующие основные выводы:

• Рост интенсивности дорожного движения, сопровождающейся количественным ростом ДТП, объективно требует организации страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Экономические потери общества в условиях роста численности парка автотранспортной техники таковы, что требуется создание устойчивого компенсационного механизма по их возмещению.

• Во всех промышленно развитых странах мира, еще на ранних стадиях развития автомобилизации в законодательном порядке были приняты меры по экономической защите на основе системы страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств интересов общества и населения от материальных потерь в связи с несчастными случаями при эксплуатации транспортных средств.

• По данным Службы общественной безопасности МВД России (СОБ МВД), в январе-июне 2004 г. в России произошло 83.83 тыс. дорожно-транспортных происшествий (ДТП) - на 5% больше, чем годом ранее. В них погибли 13.07 тыс. человек (рост на 1.8%) и получили ранения 100.971 тыс. человек (рост на 6.1%).

Подводя итог, мы хотим подчеркнуть наиболее острые и очевидные проблемы, заметно снижающие эффективность работы ОСАГО и для общества, и для страховых компаний:

• стандарты оценки и лицензии у оценщиков;

• методика расчета ущерба жизни и здоровью;

• единый информационный ресурс ОСАГО;

• процедура упрощенной фиксации мелких ДТП и определения виновных.

• несовершенство тарифной политики;

• несовершенство законодательства;

• проблема лицензирования компаний, занимающихся ОСАГО;

• неготовность органов Госавтоинспекции;

• проблемы контроля за исполнением владельцами транспортных средств обязанности по страхованию;

• мошенничество.

Для ликвидации указанных диспропорций и дальнейшего развития страхования гражданской ответственности автовладельцев следует реализовать следующие рекомендации: введение франшизы; привлечение к разборам ДТП независимых экспертов; создание единой информационной системы в рамках РСА; использование Интернет - технологий; совершенствование механизмов компенсаций и выплат по жизни и здоровью.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Алимова, Инна Олеговна, 2005 год

1. Конституция Российской Федерации. М.: Юридическая литература,1993.

2. Бюджетный кодекс Российской Федерации // Собрание законодательства РФ. 1998. - №31.

3. Налоговый кодекс РФ, Ч. 1. // Собрание законодательства РФ. 1998. -№31.

4. Налоговый кодекс РФ, Ч. 2. // Собрание законодательства РФ. 2000.32.

5. Гражданский кодекс российской Федерации. Ч. 1,2.

6. Федеральный Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 № 4015-1 в редакции Закона РФ от 10.12.2003 г. № 172-ФЗ

7. Федеральный закон от 25.04. 2002 № 40-ФЗ ред. от 23.06.2003 «Об А обязательном страховании гражданской ответственности владельцевтранспортных средств» (принят ГД ФС РФ 03.04.2002)

8. Проект федерального закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев механических транспортных средств» (принят во втором чтении ГД РФ 13.03.02 г.).

9. Проект федерального закона РФ «Об обязательном страховании ^ гражданской ответственности владельцев механических транспортныхсредств» № 40-ФЗ (принят в третьем чтении ГД РФ 25.04.02 г.)

10. Постановление Правительства РФ от 07.05.2003 N 263 «Об утверждении правил обязательного страхования гражданскойответственности владельцев транспортных средств»

11. Приказ ГТК РФ от 27.05.2004 № 615 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

12. Зарегистрировано в Минюсте РФ 31.05.2004 № 5803)

13. Концепция развития страхования в РФ в 2002 г.

14. Садиков О. Н. Комментарий к ГК РФ ч. 2. Глава 48.

15. Постановление от 1 октября 1998 г. № 1139 «Об основных направлениях развития национальной системы страхования в РФ в 1998 2000 годах.

16. Решение Верховного Суда РФ от 25.11.2003 № ГКПИ 03-1266

17. Об оставлении без удовлетворения заявления о признании недействующим и не подлежащим применению абзаца 3 подпункта «Б» пункта 63 правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

18. Решение Верховного Суда РФ от 20.11.2003 № ГКПИ 03-917 «Об оставлении без удовлетворения заявления о признаниинедействующими некоторых положений правил обязательногострахования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

19. Абрамов В.Ю. Страховое право. Очерки М.: «Анкил», 2004 - с. 184

20. Абрамов В.Ю. Третьи лица в страховании. М.: Финансы и статистика, 2003.-128 с.

21. Автотранспортное обслуживание в странах с рыночными отношениями:обзор и рекомендации по использованию зарубежного опыта/ Под общ.ред. Л.Б. Миротина, В.П. Колесника. АК «Автотехнология». М.1992. — 325 с.

22. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. М.: "Эксперное бюро", 1998. - 373 с.

23. Адамчук Н.Г. Обзор страховых рынков ведущих европейских стран. Учеб. пособие М.: Моск. гос. ин-т междунар. отношений (ун-т), 2000.- 113 с.

24. Адамчук Н.Г., Юлдашев Р.Т. Обзор страховых рынков ведущих стран Азии (на примере Китая и Японии). М.: Анкил, 2001. - 120 с.

25. Азаматов Д.М., Иванова О.М. Страховая медицина. Социально-философский анализ (На материалах Респ. Башкортостан) УфаМ.: 1999.-263 с.

26. Актуарная математика (Элементы финансовой математики): учебное пособие. / В.Н.Баскаков, Г.Д.Карташов, Л.Е.Соломатина, И.Г.Зорина. -М.: Изд-во МГТУ им. Н.Э.Баумана, 2000. 64 с.

27. Актуарная математика / Н.Бауэрс, Х.Гербер и др. Пер. с англ. под ред. В.К.Малиновского М.: "Янус-К", 2001. - 644 с.

28. Алгазин А.И., Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним. Учеб. практ. пособие М.: Дело, 2003. - 512 с. (Сер "Банковское и финансовое право")31 .Александров A.A. Страхование. М.: "Издательство "ПРИОР", 1998. -192 с.

29. Александрова Т.Г., Мещерякова О.В. Коммерческое страхование.

30. Справочник. М.: Институт новой экономики, 1996. - 254 с.

31. Алякринский A.JI. Правовое регулирование страховой деятельности в России /МГУ им. М. В. Ломоносова, Центр обществ, наук. М.: Ассоц. "Гуманитарное знание", Изд-во "ТЕИС", 1994. - 461 с. (Предприниматель и право).

32. Анализ технологий обмана страховщиков. Учебно-практическое пособие (Библиотека страхового детектива, вып. 1) / А.И.Алгазин -СПб.: ВСС, 2003. 92 с.

33. Аналитический обзор законодательных актов Российской Федерации по работе иностранных страховых компаний в России / Сост.: Файн Н.И. (На правах интеллектуал, собственности) Челябинск: 1997. - 47 с.

34. Англо-русский словарь страховых терминов. М.: "ИРТИСС", 2002. -424 с.

35. Андреева Е.В., Афанасьева P.A., Русакова О.И. Страхование ответственности в Российской Федерации на примере некоторых видов. Учеб. пособие Иркутск Изд-во ИГЭА, 1998. - 102 с.

36. Архипов А.П., Гомелля В.Б. Основы страхового дела. Уч. пособие. М.: "Маркет ДС", 2002.-413 с.

37. Ахвледиани Ю.Т. Имущественное страхование Учеб. пособие М.: Изд-во Рос. экон. акад. им.: Г. В. Плеханова, 2001. - 151 с.

38. Ахвледиани Ю.Т. Имущественное страхование. М.: "ЮНИТИ", 2002. -286 с.

39. Ашиткова Т.В. и др. Организация прокурорского надзора за исполнением законодательства о страховой деятельности: Метод, рекомендации М.: НИИ проблем укрепления законности и правопорядка, 2001. - 68 с.

40. Базанов А.Н. Как правильно застраховать автомобиль. СПб: Политехника, 2001.

41. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. Учебник для вузов -СПб.: Питер, 2001. 256 с. - Серия "Учебники для вузов"

42. Балабанов И.Т., Степанов В.Н. Занимательное страхование. М.: Финансы и статистика, 1998. - 192 с. - (Экономическая школа для юношества).

43. Баронин Б.Н., Внукова H.H., Временко J1.B. Мир оценки и страхования недвижимости. Харьков: Форт, 1996.

44. Басаков М.И. Страхование: 100 Экзаменационных ответов / Экспресс-справочник для студентов вузов. М.: ИКЦ "МарТ", Ростов н/Д: Издательский центр "МарТ", 2003. - 256 с.

45. Басаков М.И. Страхование: Конспект лекций: Пособие для подготовки к экзаменам. Ростов н/Д.: "Феникс", 2004. - 187 с.

46. Баскаков В.Н., Карташов Г.Д. Введение в актуарную математику. Учебное пособие. М.: Изд-во МГТУ им. Н.Э. Баумана. 1998. - 63 с.

47. Баскаков В.Н., Карташов Г.Д. Методические указания к решению задач по актуарной математике (модели дожития). М.: Изд-во МГТУ им. Н.Э.Баумана, 1997. - 48 с.

48. Батадеев В.А. Страхование имущества предприятий и организаций. М.: Финансы и статистика, 1992. - 112 с.

49. Белоконева Ф.Н. Учет в страховых организациях. М.: Издательский дом "Аудитор", 1996. - 160 с.

50. Белых B.C., Кривошеев И.В. Страховое право. М.: Издательство НОРМА (Издательская группа НОРМА-ИНФРА-М), 2001. - 224 с -(Краткие учебные курсы юридических наук).

51. Бесфамильная Л.В., Грызенкова Ю.В., Цыганов A.A. Страхование ответственности за качество товаров, работ (услуг). Учебное пособие. -М.: Издательский центр Государственного университета управления, 2003.

52. Бесфамильная JI.B., Цыганов A.A. Управление качеством и стандартизация в страховом деле. Учебное пособие. М.: Издательский центр Государственного университета управления, 2003.

53. Бирюков Б.М. Страхование автомобиля. М.: "Издательство ПРИОР", 1999.- 128с.

54. Брагинский М.И. Договор страхования М.: Статут, 2000. - 172 с.

55. Брызгалов Д.В. "Автогражданка". Что нужно знать автовладельцам. М.: "Финансы", 2003. 32 с.

56. Брызгалов Д.В., Павлов М.В. Страхование автогражданской ответственности: обязательное и необходимое. М.: ЗАО «КЖИ «За рулем», 2004. - 32 с.

57. Бубнов В.А. Страхование: вопросы и ответы. Учеб. пособие. Иркутск: Изд-во ИГЭА, 2001.-81 с.

58. Виноградов П.П., Нейфельд Л.Б. Транспортное страхование: Теория и практика морского, речного и сухопутного страхования грузов в СССР и за границей: Репринтное воспроизведение. М.: ЮКИС, 1993. - 180 с.-(Серия "Научное наследие страхового дела").

59. Волгин В.В. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. М.: Ось-89, 2002. - 112 с.

60. Выявление и расследование фактов страхового мошенничества при ДТП. Методические рекомендации (Библиотека страхового детектива, вып. 3) / А.И.Алгазин СПб.: ВСС, 2003. - 56 с.

61. Галагуза Н.Ф., Ларичев В. Д. Преступления в страховании: предотвращение, выявление, расследование (отечественный и зарубежный опыт). М.: Издательский центр "Анкил", 2000. - 256 с.

62. Гварлиани Т.Е., Балакирева В.Ю. Денежные потоки в страховании. М.: "Финансы и статистика", 2004. - 333 с.

63. Гвозденко A.A. Основы страхования: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп.- M.: Финансы и статистика, 2003. 320 с.

64. Гвозденко A.A. Основы страхования: Учебник. М.: Финансы и статистика, 1998. - 304 с.

65. Голубин А.Ю. Математические модели в теории страхования: построение и оптимизация. М.: Анкил, 2003. - 160 с.

66. Дюжев Ю.В. Страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасных производственных объектов. Учеб. пособие -СПб.: Изд-во С.-Петерб. гос. ун-та экономики и финансов, 2001. 84 с.

67. Жеребко А.Е. Совершенствование финансового менеджмента рисковых видов страхования. М.: "Анкил", 2003. - 128 с.

68. Жилкина М.С. Государственное регулирование страхового рынка. М.: "Спутник +", 2002.-301 с.

69. Жук И.Н. Автомобильное страхование (тем, кто отправляется в дорогу). -М.: Анкил, 2001.- 152 с.

70. Ильин C.B. Страховое дело в России (XIX начало XX в.) М.: ЭКОН, 2001.- 197 с.

71. Ингосстрах. Опыт практической работы / Под ред. В.П.Кругляка. М.: 1999.-432 с.

72. Кагаловская Э.Т., Попова А.А. Страхование жизни: тарифы и резервы взносов. Финансовые основы страхования жизни. М.: "Анкил", 2000. -192 с.

73. Касимов Ю.Ф. Введение в финансовую математику (анализ кредитных и инвестиционных операций). М.: Анкил, 2001. - 144 с.

74. Климова М.А. Страхование: Учеб. пособие. М.: Издательство РИОР, 2004.- 137 с.

75. Комлев С.Б. автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук «Актуарный анализ автотранспортного страхования: Формирование страховых тарифов», М., 2000 г.

76. Кораблева А.Г. Страхование и его влияние на развитие отечественной экономики. Волгоград: Изд-во Волгогр. гос. ун-та, 2001. - 36 с.

77. Корнилов И.А. Актуарные расчеты в имущественном страховании Учеб.-практ. пособие для системы высш. и доп. образования М.: Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики, 1998. - 103 с.

78. Корнилов И.А. Основы страховой математики. М.: "ЮНИТИ", 2004. -400 с.

79. Корнилов И.Л. Основы страховой математики: Учеб. пособие для вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. - 400 с.

80. Кузнецов Е.С. Исследование эксплуатации надежности автомобиля, с. 12-28

81. Ларичев В.Д. Мошенничество в сфере страхования. Предупреждение, выявление, расследование. М.: ФБК-ПРЕСС, 1998. - 160 с.

82. Лемер Жан Автомобильное страхование. Актуарные модели. М.: Янус-К, 1998.-316 с.

83. Лемер Жан Системы бонус-малус в автомобильном страховании. М.: Янус-К, 1998.-267 с.

84. Ломакина Т.П., Иризепова М.Ш. Актуарные расчеты Учеб. пособие (для студентов экон. специальностей) Волгоград: Изд-во Волгогр. гос. унта, 2000. - 64 с.

85. Малкиель Григорий Страхование автомобилей в Израиле. б.м. - 280 с.

86. Маренков Н.Л., Косаренко Н.Н. Страховое дело. М.: Национальный институт бизнеса, Ростов-на-Дону: Изд-во "Феникс", 2003. - 608 с. -Серия "Высшее образование"

87. Меркулова C.B. Толковый словарь страховых терминов М.: Изд-во МАИ, 2000.- 134 с.

88. Методика оценки стоимости поврежденных транспортных средств, стоимости их восстановления и ущерба от повреждения. Р-03112194-0377-98. Утверждена Министерством транспорта РФ 15 декабря 1998 г.

89. Методика оценки остаточной стоимости транспортных средств с учетом технического состояния. Р-03112194-0376-98. Утверждена Министерством транспорта РФ 10 декабря 1998 г.

90. Методические материалы по имущественному страхованию. Выпуск 3. -М.: ЮКИС, 1993. 56 с. - (Серия "Методическое обеспечение страхового дела")

91. Методические материалы по личному страхованию. Часть 1; Выпуск 1. -М.: ЮКИС, 1993. 33 с. - (Серия "Методическое обеспечение страхового дела")

92. Методические материалы по личному страхованию. Часть 2; Выпуск 2. М.: ЮКИС, 1993. - 117 с. - (Серия "Методическое обеспечение страхового дела")

93. Методические материалы по страхованию гражданской ответственности. Выпуск 10. М.: ЮКИС, 1993. - 8 с. - (Серия "Методическое обеспечение страхового дела")

94. Методические материалы по страхованию грузов /Репринтное воспроизведение правил и инструкций 1920 -1930-х годов; Сост. В. Аленичев; Выпуск 14. М.: ЮКИС, 1994. - 95 с. - (Серия "Методическое обеспечение страхового дела")

95. Методические материалы по страхованию строений. Выпуск 4. -М.: ЮКИС, 1993. 33 с. - (Серия "Методическое обеспечение страхового дела")

96. Методические материалы. Личное страхование. Врачи-эксперты /Репринтное воспроизведение правил и инструкций 1920-х годов; Сост. В. Аленичев; Выпуск 15. М.: ЮКИС, 1994. - 49 с. - (Серия

97. Методическое обеспечение страхового дела")

98. Митрохин В.К. Внимание! Страховое мошенничество. М.: ТОО "Люкс-арт", 1995 -92 с.

99. Мудрых В.В. Страховое право России. М.: РДЛ, 2002. -814с.-Текст парал. англ., рус.

100. Никитенков Л.К., Осипов В.И. Имущественное страхование: Учебно-практическое пособие. М.: "Экзамен", 2002. - 288 с.

101. Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев: Правила страхования, тарифы. М.: "РИОР", 2003. - 43 с.

102. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. М.: Ось-89, 2003. - 80 с. (Актуальный нормативный документ)

103. Особенности имущественного страхования, опыт страхового рынка Швейцарии М.: Анкил,1994 - с. 24-46

104. Плешков А.П., Алексеев О. Л. Обязательное страхование автогражданской ответственности. Каким ему быть М.: Рус. коммандос, 2000. - 60 с. - (Автовладелец, прочти непременно!)

105. Плешков А.П., Орлова И.В. Очерки зарубежного страхования. -М.: Издательский центр "Анкил", 1997. 200 с.

106. Погорелова Е.В. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук «Автотранспортные риски в условиях массовой автомобилизации и организации их страхового покрытия», научный руководитель проф. Смирнов С.А. М.1996, ТПП РФ.

107. Погорелова Е.В., Позняк А.Г., Тулинов В.В. и др. Страхование автотранспортных рисков: Учебное пособие М.: Финансы, 1995.- 224 с.

108. Подхолзин Б.А. Автострахование. Комментарий к закону "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". М.: Бератор-Пресс, 2003. - 184 с.

109. Пособие для агентств по страхованию жизни / Швейцарское перестраховочное общество Swiss Re, пер. Минск: Белорусский союз страховщиков, 2000.

110. Проблемы развития рынка страховых услуг России и ее регионов / Под ред. проф. П. В. Акинина. М.: Финансы и статистика, 2004. - 288 с.

111. Развитие страхового рынка России и возможности международного сотрудничества // Материалы междунар. науч.-практ. конф. в рамках программы ТАСИС, (18-19 дек. 2000 г.). СПб.: Ин-т страхования, 2001. - 75 с.

112. Рогозин И.И. История страхования в России. СПб.: СПб торгов, ин-т, 1994.-60 с.

113. Романова М.В. Налогообложение страховой деятельности / Под ред. В.В.Шахова. М.: Финансы и статистика, 2002. - 176 с.

114. Российский страховой рынок и стратегия его развития / Международное страховое рандеву-99, 22-24 апреля 1999 года. М.: ФА при Правительстве РФ, 2000. - 170 с.

115. Сборник нормативных документов по страхованию. Под ред. Абрамова В.Ю., Юлдашева А.Р. М.: "Анкил", 2003. - 728 с.

116. Сборник типовых правил, условий и договоров страхования. / Сост. А.А.Цыганов. М.: "Анкил", 2003. - 416 с.

117. Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Уч. пособие для ВУЗов. Ростов н/Д.: "Феникс", 2000. - 384 с.

118. Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. Изд-е 2-е перераб. и доп. Ростов н/Д.: "Феникс", 2003. - 384 с. - серия "Высшее образование"

119. Серебровский В.И. Очерки советского страхового права. M.-JL: Госиздат, 1926.- 184 с.

120. Серебровский В.И. Страхование. М.: Финиздат НКФ СССР, 1927.- 144 с.

121. Симчера В. Финансовые и актуарные вычисления: учебно-практическое пособие. М.: Маркетинг, 2002. - 556 с

122. Системы автоматизации страховой деятельности: Обзор / Под ред. Э.Трахтенгерца. М. Институт проблем управления: ИНФРА-М -122 с.

123. Скамай Л.Г. Страхование: Учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 2003. - 160 с. - (Серия "Вопрос-Ответ")

124. Скамай Л.Г., Мазурина Т.Ю. Страховое дело: Учеб. пособие. -М.: ИНФРА-М, 2004. 256 с. - (Высшее образование).

125. Словарь страховщика / под ред. С.Л.Ефимова, Л.Ш.Лозовского и др. М.: Экономика, 2000. - 322 с. - (Деловые словари)

126. Смирнов С.А. Экономика и финансы легкового автомобилизма вусловиях рынка.- М.: Финансы, 1993. 156 с.

127. Смирнов В.В. Экспертиза и страхование. К.: Финансово-консалтинговая фирма "Ярославия", 1995 - 129 с.

128. Смирнова В.В. Автогражданка. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. СПб.: Питер, 2004. - 59 с.

129. Современный англо-русский страховой словарь / Королькевич В.А. М.: "ГиС", 2002. - 429 с.

130. Страхование автогражданской ответственности. Практические советы. СПб.: ООО "Издательство ДНК", 2003. - 56 с. - Серия «Имею право!»

131. Страхование автотранспортных рисков: Учебное пособие / Погорелова Е.В., Позняк А.Г., Тулинов В.В. и др. М.: Финансы, 1995. -224 с.

132. Страхование в Российской Федерации в 2000 г. Сборник статистических материалов. / Под ред. И.Ю. Юргенса и A.A. Цыганова -М.: Всероссийский союз страховщиков, 2001. 64 с.

133. Страхование в Российской Федерации в 2001 г. Сборник статистических материалов. / Под ред. A.A. Цыганова М.: Издательский дом "Страховое ревю", 2002. - 96 с.

134. Страхование в Российской Федерации в первом полугодии 2002 г. Сборник статистических материалов. / Под ред. А.А.Цыганова М.: Издательский дом "Страховое ревю", 2002. - 110 с.

135. Страхование в Российской Федерации. Сборник статистических материалов. 1 полугодие 2000 г./ Под ред. И.Ю. Юргенса и A.A. Цыганова М.: Всероссийский союз страховщиков, 2000. - 42 с.

136. Страхование в Российской Федерации. Сборник статистических материалов. I квартал 2001 г. / Под ред. И.Ю. Юргенса и A.A. Цыганова- М.: Издательский дом "Страховое ревю", 2001. 57 с.

137. Страхование в Российской Федерации. Сборник статистических материалов. Девять месяцев 2001 г. / Под ред. И.Ю. Юргенса и А.А. Цыганова М.: "Анкил", 2001. - 64 с.

138. Страхование в Российской Федерации. Сборник статистических материалов. Первое полугодие 2001 г. / Под ред. И.Ю. Юргенса и А.А. Цыганова М.: Всероссийский союз страховщиков, 2001. - 57 с.

139. Страхование в сети Интернет: возможности и перспективы. Сб. статей/Под ред. А.Б.Знаменского, К.А.Байкова. СПб.: Представительство ВСС в СЗФО, 2001. - 60 с.

140. Страхование в условиях формирования рыночных отношений / Тезисы III Всероссийской научно-практической конференции, 11-12 окт. 2000 г. Екатеринбург: Изд-во АМБ, 2000. - 76 с.

141. Страхование от А до Я: книга для страхователя / Под ред. Л.И.Корчевской, К.Е.Турбиной. М.: ИНФРА-М, 1996. - 624 с.

142. Страхование. Учебник / Под. ред. В.В. Шахова М.: "Анкил", 2002. - 480 с.

143. Страхование. Теоретический курс/Сост.: К.Т.Сидорова М.:МЭГУ, 2000.- 158 с.

144. Страхование. Учеб.-метод. пособие/Сост.: В.С.Исмагилова -Уфа: Вост. ун-т, 2001. 58 с.

145. Страхование: 100 экзаменационных ответов. / Сост. Басаков М.И.- М.: Март, 2003, с. 256

146. Страхование: Англо-русский словарь сокращений / Сост. В.А. Королькевич. М.: Трек, 1994. - (Intellectual Profit-Maker).

147. Страхование: принципы и практика / Составитель Дэвид Бланд: Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1998. - 416 с.

148. Страховое дело: Учеб. пособие / М.А. Зайцева, Л.Н. Литвинова,

149. А.В. Урупин и др.; Под общ. ред. М.А. Зайцевой, J1.H. Литвиновой. -Мн.:БГЭУ, 2001.-286 с.

150. Страховое дело: Учебник для нач. проф. образования / Л.А.Орланюк-Малицкая, Л.О.Алексеев, В.В.Аленичев и др.; Под ред. Л.А.Орланюк-Малицкой. М.: Издательский центр «Академия», 2003. -208 с.

151. Страховое право. Учебник для вузов. / Под ред. Шахова В.В., Григорьева В.Н., Ефимова С.Л. М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право,2002. 384 с.

152. Страховой атлас России / Под ред. Качаловой Е.Ш. М.: ИД Финансы и Страхование, 2000. - 272 с.

153. Страховой словарь. Insurance Dictionary. Versicherungsworterbuch. Dictionnaire d'Assurance. Минск: 000 "Плутос-инфо", 1996.

154. Страховщики: Деловая игра: Учеб.-метод. пособие / Под общ. ред. д.ю.н. Ю.Ф.Кваши М.: Всерос. гос. налоговая акад., 2000. - 54 с. -(Учебно-методический комплекс "Налоговое расследование").

155. Страховые организации. Справочник. М.: "СВОП", 1996.

156. Страховые услуги / Под ред.Т.М.Артюх. Киев:КНЕУ, 2000. -124 с.

157. Сухорукое М.М. Технология продаж страховых продуктов. М.: "Анкил", 2004.- 136 с.

158. Тенденции и перспективы развития страхования в России / Под ред. Астаповича А.З., Котлобовского И.Б. М.: Диалог МГУ, 1999. - 80 с.

159. Теория и практика страхования. Учебное пособие. М.: Анкил,2003.-704 с.

160. Томилин В.Н. Транспортное страхование в России и странах Балтии. М.: "Анкил", 2000. - 207 с.

161. Турбина К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования. -М.: Анкил, 2000. 320 с.

162. Фалин Г.И. Математический анализ рисков в страховании. М.: Росс. юрид. издательский дом, 1994. - 130 с.

163. Фалин Г.И., Фалин А.И. Введение в актуарную математику. М.: Финансово-актуарный центр МГУ им. М. В. Ломоносова, 1994. - 85 с. -(Наука страхования)

164. Фалин Г.И., Фалин А.И. Введение в актуарную математику: математические модели в страховании / МГУ. М.: Изд-во МГУ, 1994. -110с.

165. Фалин Г.И., Фалин А.И. Теория риска для актуариев в задачах. -М.: Из-во ф-та ВМиК МГУ им. М. В. Ломоносова, 2001.

166. Финансовая и страховая математика. Инструменты и способы упр. фин. риском /Галиц Лоуренс М.: 1998 - 576 с.

167. Финансово-правовое регулирование страховой деятельности в современной России: Учебное пособие / В.А. Прокошин, H.H. Косаренко. М.: Флинта: Национальный институт бизнеса, 2004. - 208 с.

168. Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. Просто о сложном. Издание второе. М.: Издательство БЕК, 2001.

169. Худяков А.И., Худяков A.A. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. СПб: Издательство "Юридический центр Пресс", 2003. - 380 с.

170. Шаталов А.И. Автомобильное страхование (реферативный перевод с английского, 1988) — Учебный курс Ассоциации дипломированных страховщиков 93 с.

171. Шахов В.В., Миллерман A.C., Медведев В.Г. Теория и управление рисками в страховании. М.: Финансы и статистика, 2002. -224 с.

172. Шевандин М.А., Конова JI.H. Страхование безопасности. Учеб. пособие для студентов специальности "Безопасность жизнедеятельности" М.: МИИТ, 1999. - 76 с.

173. Шевчук В.А. автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук «Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств», М.1998

174. Шевчук В.А. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. М.: Издательский центр "Анкил", 1998.-80 с.

175. Шевчук В.А., Ппешков А.П. Автотранспортное страхование. (От истоков до современности). М.: АНСЕЛ-ПРЕСС, 2001. - 448 с.

176. Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности: Справочник. -М.: Финансы и статистика, 1999. 352 с.

177. Шихов А.К. Страхование: Учеб. пособие для вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000. - 431 с.

178. Шихов А.К. Страховое право: Уч. пособие. М.: ЗАО "Юридический Дом "Юстицинформ", 2003. - 304 с.

179. Шляфер Л.Г. Страхование легкового автомобиля. М.: "МИД", 2000. - 64 с.

180. Штрауб Э. Актуарная математика имущественного страхования. -М.: 1995.

181. Элита российского страхового бизнеса. Russians Insurance Business Elite. M.: "Дайджест", 1999.

182. Юлдашев Р.Т. Введение в продажу страхования, или как научиться продавать надежду, изд. доп. и перераб. М.: "Анкил", 2004. -136 с.

183. Юлдашев Р.Т. Организационно-экономические основы страхового бизнеса. М.: "Анкил", 2002. - 248 с.

184. Юлдашев Р.Т. Страховой бизнес. Словарь-справочник. М.: "Анкил", 2000. - 272 с.

185. Юлдашев Р.Т., Тронин Ю.Н. Российское страхование: системный анализ понятий и методология финансового менеджмента. М.: "Анкил", 2000. - 448 с.

186. Юрченко J1.A. Финансовый менеджмент страховщика: Учебное пособие. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.- 199 с.

187. Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. Страхование: Учеб. пособие М.: Юристь, 2003.-217 с.

188. Adam J.H. Longman Concise Dictionary of Business English. Longman Jork Press, 1983.-92 c.

189. Birds John. Modern Insurance Law.- London, Sweet E. Maxwell, 1993.235 c.

190. Bose Mihik. Insurance: Are You Covered? Personal Financial Guidance. London. Longman, 1988.-74c.

191. Dacey Mark S. Principles and Practice of insurance. London, Witherby, 1989. - 154 c.ч