Развитие региональных социально-экономических систем на основе совершенствования механизма взаимодействия реального и банковского секторов региональной экономики тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Фисенко, Николай Викторович

• Фисенко, Николай Викторович
• кандидат экономических наук
• 2010

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Фисенко, Николай Викторович

ВВЕДЕНИЕ.

1. Теоретические аспекты развития региональных социально-экономических систем.

1.1. Регион как социально-экономическая система.

1.2. Факторы и условия развития и функционирования региональных социально-экономических подсистем.

1.3. Основные направления взаимодействия реального и банковского секторов региональной экономики.

2. Анализ развития реального и финансового секторов экономики региона и оценка эффективности их 59 взаимодействия.

2.1. Анализ развития реального и банковского секторов экономики региона.

2.2. Оценка эффективности взаимодействия реального и банковского секторов региональной экономики.

2.3. Методика выявления пространственной поляризации в развитии банковского и реального секторов экономики регионов СКФО.

3. Совершенствование функционирования региональных социально-экономических подсистем на основе модификации механизма взаимодействия реального и банковского секторов экономики территории.

3.1. Методика оценки кредитного потенциала региона.

3.2. Модель оптимизации финансовых потоков в банковском синдицированном кредитовании.

3.3. Механизм управления финансовым обеспечением развития реального сектора экономики региона на основе синдицированного кредитования.

3.4 Разработка концепции развития РСЭС на основе повышения эффективности взаимодействия банковского и реального секторов региональной экономики на основе программно-целевого подхода.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие региональных социально-экономических систем на основе совершенствования механизма взаимодействия реального и банковского секторов региональной экономики»

Актуальность темы исследования. Комплексное и многоаспектное развитие региональных социально-экономических систем (РСЭС) зависит от экономического состояния системоформирующих компонентов. Центральным звеном регионального производственного комплекса, формирующего добавочный продукт, является реальный сектор экономики, для устойчивого функционирования которого необходима действенная организация финансовых потоков. Трансформационные процессы, происходившие в российской экономике, и развитие федерализма привели к значительным изменениям в хозяйственной структуре регионов. Региональные подходы к организации пространственной экономики диктуют необходимость совершенствования организационно-экономического механизма взаимодействия реального и банковского секторов.

Последствия экономического кризиса привели к сокращению банковской активности в сфере взаимодействия с предприятиями реального сектора экономики и, как следствие, обусловили снижение объемов производства, рост уровня безработицы, снижение валового регионального продукта. При этом развитие отдельных территорий в контексте обозначенных тенденций происходит неравномерно, что усилило стратификацию территориальных единиц по уровню социально-экономического развития. Вместе с тем, проблемы выявления пространственной поляризации РСЭС являются недостаточно изученными и требуют совершенствования методических подходов и развития теоретических положений в исследуемой области, что и обуславливает актуальность и своевременность инициируемого исследования.

Степень разработанности проблемы. Исследование теории и практики развития региональных социально-экономических подсистем на основе совершенствования механизма взаимодействия реального и банковского секторов связано с развитием рыночных отношений и требует разработки специальных методических подходов.

Теоретические и практические аспекты развития региональной экономики исследованы и представлены в трудах А.А. Воронина, А. Вебера, В.И. Видяпина, А.И. Гаврилова, А.Г. Гранберга, Г.В. Гутмана, А.Г. Дружинина, А.Ч. Ионова, Н.П. Кетовой, В. Кристаллера, X. Р. Ласуэна, А. Леша, Ф. Перу, В.П. Овчинникова, П. Потье, И. Тюнена и других.

Вопросам организации функционирования банковского сектора экономики территории посвящены работы отечественных и зарубежных авторов: Б. Бухвальда, К. Гавальда, Ю.В. Головина, С.Л Ермакова, А.Г. Кима, О.И. Лаврушина, С.Р. Моисеева, В.А. Москвина, Г.С. Пановой, И.В. Пещанской, К.Р. Тагирбекова и ряда других.

Соответствие темы диссертации требованиям паспорта специальностей ВАК. Исследование выполнено в рамках специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика) и соответствует п. 5.9 - «Исследование тенденций, закономерностей, факторов и условий функционирования и развития региональных социально-экономических подсистем» и п. 5.17 -«Региональное стратегическое планирование; региональные программы развития; экономические проблемы федерализма; экономическая симметрия и асимметрия в развитии Российской Федерации; проблемы разграничения полномочий и предметов, ведения и эффективность государственного управления в территориальном аспекте; экономические проблемы местного самоуправления», а также специальности 08.00.10 — Финансы, денежное обращение и кредит (кредит и банковская деятельность) в соответствии с п. 9.4 — «Развитие инфраструктуры кредитных отношений современных кредитных инструментов, форм и методов кредитования» Паспорта специальностей ВАК Министерства образования и науки РФ (экономические науки).

Цель диссертационной работы состоит в исследовании развития региональных социально-экономических систем на основе формирования и функционирования механизма взаимодействия реального и банковского секторов экономики территории.

Поставленная цель потребовала постановки и решения взаимосвязанных задач, определяющих логику исследования: изучить теоретические аспекты идентификации региональных социально-экономических систем; уточнить сущность организационно-экономического механизма взаимодействия реального и банковского секторов экономики территории и выделить характерные его организационные модели;

- выполнить оценку состояния и выделить тенденции развития реального и банковского секторов экономики территории, а также факторы экономической среды, определяющие эффективность их взаимодействия в субъектах СКФО и ЮФО;

- разработать инструментарий построения типологии и выявления асимметрии, а также пространственной поляризации регионов по уровню взаимодействия реального и банковского секторов экономики территории;

- обосновать модели повышения эффективности развития РСЭС с использованием программ формирования банковского сектора и его взаимодействия с реальным сектором экономики территории;

- разработать методику оценки кредитного потенциала региона и обоснования необходимости синдицированного кредитования в рамках, экономики территории; разработать модели эффективного функционирования синдицированных банковских подсистем в регионе; выработать организационно-методические рекомендации по совершенствованию инфраструктурного обеспечения синдицированного (консорциального) кредитования экономических субъектов региона.

Предметом исследования являются комплекс теоретико-методических вопросов анализа и оценки асимметрии и пространственной поляризации РСЭС по уровню развития и эффективности механизма взаимодействия реального и банковского секторов экономики территорий, а также инструментарий формирования синдицированной системы кредитования в регионе.

Объектом исследования являются региональные социально-экономические системы Юга России.

Теоретической и методологической основой исследования явились фундаментальные концепции и гипотезы, обоснованные и представленные в научных трудах и публикациях ведущих зарубежных и отечественных ученых в области региональной экономики по проблемам повышения эффективности взаимодействия реального и банковского секторов экономики территории.

В качестве информационной базы в диссертации использованы статистические данные Федеральной службы государственной статистики Российской Федерации, материалы справочников и методических изданий, а также статистические и аналитические данные, приводимые в специализированных источниках, материалах научно-практических конференций, статьях научных изданий и периодической печати по фундаментальным проблемам формирования и функционирования реального и банковского секторов экономики регионов. Обработка информации проводилась с использованием компьютерных технологий и применением программных средств общего и специального назначения.

Инструментально-методический аппарат исследования представляет собой сочетание базовых методов научного познания, таких как системно-функциональный анализ, исторический, сравнительный, экономико-статистический анализ (графический, факторный, кластерный).

Нормативно-правовую базу исследования составили программно-прогнозные разработки, законодательные и нормативные документы государственных органов Российской Федерации, а также нормативно-правовые акты регионов Юга России.

Научная новизна исследования состоит в комплексном решении научной проблемы повышения эффективности развития РСЭС на основе совершенствования организационно-экономического механизма взаимодействия реального и банковского секторов региональной экономики.

Среди полученных научных результатов, обладающих новизной и определяющих приращение знаний в исследуемой области выделяются: по специальности 08.00.05 — Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика):

- теоретически обоснована и предложена концептуальная модель идентификации социально-экономической системы региона, состоящая из четырех целостных блоков: синтетические подходы к интерпретации, признаки регионального определения, элементы экономической системы, базовые функции;

- обосновано и предложено теоретико-модельное представление развития механизма взаимодействия реального и банковского секторов экономики территорий, что позволило выделить четыре типичных организационных модели их взаимодействия с учетом инкорпорирования интересов населения и властных структур региона с последующей графической и экономической интерпретацией данных моделей;

- выделены региональные тенденции и закономерности формирования реального и банковского секторов экономики субъектов федеральных округов Юга России, а также предложена классификация факторов их функционирования и развития, выполненная с использованием метода Ранганатана, что позволило структурировать элементы экономической среды по заданному множеству оснований, учет которых дает возможность своевременно адаптировать целевую программу совершенствования взаимодействия исследуемых секторов экономики;

- разработан методический подход к формированию типологии регионов, позволяющий комплексно диагностировать трансграничное сегментирование территорий в разрезе двух многомерных параметров РСЭС: наличие ресурсной базы банковского сектора и эффективность его взаимодействия с реальным сектором экономики региона; предложен комплекс методов выявления асимметрии и пространственной поляризации территорий по уровню данных параметров, что дало возможность определить «проблемные зоны» в развитии РСЭС и доказать объективную необходимость применения адаптивно-селективного подхода к программно-целевому регулированию исследуемой области;

- предложена структурно-логическая модель разработки концепции поэтапного повышения эффективности развития РСЭС на основе консолидации разработанной матрицы соотнесения контурных мероприятий предложенного комплекса программ и типов регионов, а также проекта трехуровневой структуры управления её реализацией. по специальности 08.00.10. — Финансы, денежное обращение и кредит (кредит и банковская деятельность):

- разработана методика оценки кредитного потенциала региона и уровня его использования с применением комплекса экономико-статистических показателей, позволяющих учитывать вариацию кредитных возможностей региональных банков;

- предложена модель оптимизации синдицированной системы кредитования, обеспечивающая максимизацию доходов и эскалацию социально-экономического положения региона на основе рационализации использования кредитного потенциала участников синдиката;

- выработаны организационно-методические рекомендации по развитию инфраструктуры синдицированного кредитования в части создания аккредитованного регионального расчетного центра, выполняющего расчетные функции во взаимоувязке с аккумулированием и перераспределением долговой нагрузки филиалов кредитных организаций и последующим мониторингом использования кредита заемщиком.

Практическая значимость проведенного исследования заключается в том, что оно доведено до конкретных рекомендаций и уровня рабочих методик, а полученные научные результаты могут быть использованы при обосновании совершенствования регионального механизма взаимодействия реального и банковского секторов региональной экономики.

Самостоятельное практическое значение имеют:

- классификация факторов функционирования и развития реального и банковского секторов экономики территорий;

- методический подход к формированию типологии РСЭС по уровню ресурсной базы банковского сектора и эффективности его использования; комплекс методов оценки асимметрии и пространственной поляризации территорий по уровню развития реального и банковского секторов экономики и эффективности их взаимодействия;

- структурно-логическая модель разработки концепции поэтапного повышения эффективности развития РСЭС, методические рекомендации по развитию инфраструктуры консорциальных кредитов,

-методические рекомендации к составлению комплексных целевых программ развития банковского сектора региональной экономики.

Основные положения диссертации могут найти практическое применение в Министерствах экономического развития и торговли регионов Юга России при составлении стратегии развития реального и банковского секторов экономики, региональных подразделениях ЦБ РФ и в коммерческих банковских структурах региона. Отдельные положения могут быть использованы в высших учебных заведениях при подготовке специалистов, бакалавров и магистров.

Апробация результатов исследования. Результаты, выводы, рекомендации проведенных исследований докладывались и получили положительную оценку на международных, региональных научно-практических конференциях, проводимых Ставропольским государственным аграрным университетом.

Основные результаты исследования были опубликованы в журналах «Региональная экономика: теория и практика»и «Финансы и кредит» .

Разработанные автором методические подходы к формированию типологии и оценке асимметрии и пространственной поляризации территорий по уровню развития и эффективности взаимодействия реального и банковского секторов экономики приняты и используются министерством финансов Ставропольского края (акт внедрения от 10 февраля 20 Юг).

Отдельные положения диссертационного исследования используются в учебном процессе автономной некоммерческой организации «Центр развития образования и науки учетно-финансового факультета Ставропольского государственного аграрного университета (акт внедрения от 19 января 2010г.).

Публикации результатов исследования. Основные положения диссертации опубликованы в 10 работах, общим объемом , в том числе 6 статей в изданиях, рекомендованных ВАК Российской Федерации.

Структура диссертационной работы обусловлена целью и задачами, поставленными и решенными в ходе исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, содержит 21 таблицу, 28 рисунков, 4 приложения, библиографический список включает 184 наименования.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Фисенко, Николай Викторович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенное исследование процессов развития РСЭС на основе совершенствования регионального механизма взаимодействия реального и банковского секторов показало его существенность для экономики региона в целом. В условиях рыночных преобразований развитие реального и банковского секторов экономики региона имеет разнонаправленный характер, что оказывает влияние на темпы социально-экономического развития отдельных территорий и требует совершенствования методических подходов к адаптации организационно-экономического механизма их взаимодействия к региональным особенностям функционирования РСЭС.

На основе проведенного исследования можно сделать ряд теоретических и практических выводов и предложений:

1. В связи с фрагментарной изученностью основных подходов к самоидентификации региона как социально-экономической системы в современной теории пространственной экономики, нами структурирован и развит морфологический состав элементов-признаков регионального определения путем апостериорной адаптации синтетических подходов к трактовке и систематизации базовых функций РСЭС.

2. Исследование эволюции теоретических представлений о взаимодействии реального и банковского секторов в региональной экономике показало необходимость перехода от дуалистического обособленного характера их развития к многостороннему с учетом интересов развития РСЭС в целом на основе включения экономических интересов населения и властных структур территории. В связи с этим в работе обоснованы организационные модели взаимодействия банковского и реального секторов региональной экономики с учетом инкорпорирования компонентов системоформирующей базы РСЭС.

3. Как показали исследования, при разработке методических и практических рекомендаций по развитию организационно-экономического механизма взаимодействия реального и банковского секторов региональной экономики необходимо учитывать множество явных и латентных эндогенных и экзогенных факторов и условий, оказывающих существенное перманентное и флуктуационное влияние как на развитие РСЭС в целом, так и на развитие каждого из субъектов взаимодействия. Исходя из этого, в работе осуществлена классификация единого факторного пространства в соответствии с методикой Ранганатана (классификация двоеточием).

4. В ходе диссертационного исследования была установлена необходимость выявления территориальной ассиметрии в развитии банковского и реального секторов с целью идентификации проблемных территорий и последующей разработки инструментарного аппарата повышения эффективности их взаимодействия путем адаптивно-селективного воздействия на выявленные полярные зоны. Для этих целей нами разработана методика выявления пространственной поляризации развития банковского и реального секторов и их взаимодействия.

5. В соответствии с предложенным методическим походом выделены пять типов регионов по уровню развития банковского сектора и эффективности его взаимодействия с реальным сектором региональной экономики, что свидетельствует о неоднородности и сегментированности регионального рынка банковских услуг. Сформулированная лингвистическая характеристика экономической интерпретации типов регионов позволила выявить персонифицированные особенности их развития и обозначить «проблемные зоны», требующие применения программно-целевого метода регулирования и поддержки.

6. В процессе исследования выявлено,, что одним из перспективных направлений развития спектра банковских услуг является синдицированное кредитование, для активизации которого нами предлагается разработать программу развития региона в области привлечения консорциального финансирования крупных предприятий; разработать нормативно-правовую базу поддержки консорциального кредитования на региональном уровне; создать региональный расчетный центр, который будет выполнять функции агента в рамках консорциума; организовать вторичный рынок синдицированного кредитования с помощью механизма традиционной секьюритизации; для поддержания стабильности и ликвидности вторичного рынка синдицированного кредитования необходимо применять различные методы внешней и внутренней кредитной поддержки; включить права требования по синдицированным кредитам в общие фонды банковского управления региональных банков и паи мелких инвестиционных фондов, что позволит привлечь средства индивидуальных инвесторов.

7. В диссертационной работе обосновано, что развитие регионального пространства взаимодействия реального • и банковского секторов региональной экономики требует разработки единой концепции их развития. В данной связи нами предложен комплекс проблемно-целевых программ, составляющих центральное звено в концепции развития РСЭС, отличительной особенностью которых является соотнесение контурных программных мероприятий с типами регионов СКФО.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Фисенко, Николай Викторович, 2010 год

1. Российская Федерация. Конституция (1993). Конституция Российской Федерации: офиц. текст. — М. : Маркетинг. 2001. 39 с.

2. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации: офиц. текст. М. : Экзамен. 2001. - 304 с.

3. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации. 43: федер. закон от 26 ноября 2001 г. № 146 ФЗ // РФ. - 2001. - № 49. - Ст. 4552.

4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. №395-1 (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996 №6, ст. 192).

5. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»

6. Указ Президента РФ от 03. 06. 1993 г. №803. Об основных положениях региональной политики в Российской Федерации.

7. Закон Ставропольского края от 01 октября 2007 г. № 55-кз «Об инвестиционной деятельности в Ставропольском крае».

8. Постановление Правительства Ставропольского края от 22 марта 2006 г. № 37-п «Об утверждении Порядка предоставления субсидий за счет средств бюджета Ставропольского края на компенсацию части купонного дохода по выпускам корпоративных облигаций».

9. Инструкция Банка России от 16.01.2004 № 110-И «Об обязательных нормативах банков». Вестник Банка России от 11.02.2004 №11.

10. Положение Банка России от 24.09.1999 № 89-П «О порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков».

11. Акинин П.В., Гаевский В.В., Рязанцев С.В. Экономика Ставропольского края / Учебное пособие. Ставрополь: Кн. изд-во, 2000. - 392 с.

12. Алексеев, Ю.П. Регион. Управление. Качество / Ю.П. Алексеев. М. : Издательство «Луч», - 2000. - С.44-49.

13. Андрющенко, С.А. Прогноз сбалансированного развития регионального АПК (программный аспект) / С.А. Андрющенко. М. : Наука, 1990. - 100 с.

14. Ахполова, В.Б. Механизм интеграционного взаимодействия региональных социально-экономических систем в пространстве макрорегиона. Ростов-на-Дону : СКНЦ ВШ, 2004.

15. Ахутин, В.М. Автоматизированная система оперативного контроля функционального состояния операторов. Труды Международной конференции "Эргономика в России, СНГ и мире. Опыт и перспективы". С.Петербург, 2003.

16. Ахьюджа, X. Сетевые методы управления в проектировании и производстве. М. : Мир, 1999. — 638 с.

17. Баканов, М. И. Теория экономического анализа / М. И. Баканов, А.Д. Шеремет. — М. : Финансы и статистика, 1997. — 416 с.

18. Банковское дело / Под. ред. О.И. Лаврушина. М.: Банковский и биржевой науч.-консульт. центр, 1992. - 428 е.

19. Банковское дело: 2-е изд. перераб. и доп. Под ред. Лаврушина О.И. М.: Финансы и статистика, 2000. - 666 с.

20. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. 3 изд., доп. - М.: КНОРУС, 2007. - 264 с.

21. Баркенхоева, Р. Факторы и инструменты территориального развития : Монография. Ростов н/Д, «А-ТРИ-М», 2004. - 164 с.

22. Барлоу Ф., Прошан Р. Математическая теория надежности. М.: Сов. Радио, 1989.

23. Библиотека эргономиста. Серия' «Концепция создания высокоэргономичных человеко-машинных комплексов». / Под ред. П.Я. Шлаена. Тверь: 1993. - 121 с.

24. Бильчак В.С, Захаров В.Ф. Региональная экономика: монография / Под ред. B.C. Бильчака. Калининград: Янтар. сказ, 1998. - 316 с.

25. Блауберг И.В. Проблема целостности и системный подход. — М., — 1997. -187 с.

26. Бусленко Н.П., Калашников В.В., Коваленко И.Н. Лекции по теории сложных систем. -М. : Сов. Радио, 1973. — 440 с.

27. Бутов В.И., Игнатов В.Г., Кетова Н.П. Основы региональной экономики. Учебное пособие. Москва. Ростов н/Д: 2001. 448 с.

28. Вечканов Г. С., Вечканова Г. Р. Макроэкономика. СПб. Питер, 2007. -270 с.

29. Волкова, О.И. Экономика предприятия: учебник / под ред. проф. О.И. Волкова. 2-е изд., перераб. и доп. - М. : ИНФРА-М, 1999. - 520 с.

30. Воронина, А.А. Региональная экономика и управление: учебное пособие / А.А. Воронина, Л.Н. Лисовцева, Б.Г. Преображенский и др. — Воронеж : Воронежский государственный университет, 2004. — 430 с.

31. Видяпин В.И. Региональная экономика. Основной курс. Учебник для вузов / В.И. Видяпин. М. : ИНФРА-М, 2005. - 236 с.

32. Вулфел Ч. Дж. Энциклопедия банковского дела и финансов: Пер. с англ. -Самара, 2000.

33. Гаврилов, А.И. Региональная экономика и управление / А.И. Гаврилов. -М. : Экономика, 2006. 239 с.

34. Гвоздев Б.З. Факторинг. — М. : ассоц. авт. и изд-лей «Тандем», ЭКМОС,2000.-160 с.

35. Герчикова, Н.Н. Менеджмент: учебник / Н.Н. Герчикова. 2-е изд. - М. : Банки и Биржи, ЮНИТИ, 1995. - 480 с.

36. Глинский, В.В. Статистический анализ: учеб. пособие / В.В. Глинский, В.Г. Ионин. М. : Филинъ, 1998. - 264 с.

37. Гранберг А. Г. Моделирование социалистической экономики. М. 1988.

38. Гранберг, А.Г. Базы региональной экономики / А.Г. Гранберг. М. : ГУВШЭ, 2000.-493 с.

39. Гранберг, А.Г. Основы региональной экономики: Учебник / А.Г. Гранберг. М. : ГУ ВШЭ, 2004. - 496 с.

40. Гранберг, А.Г. Стратегии макрорегионов России. Методологические подходы, приоритеты и пути реализации / Под общ. ред. А.Г. Гранберг. М. : Наука, 2004. - 720 с.

41. Гукасьян Г.М. Экономика от «А» до «Я»: Тематический справочник. М. : ИНФРА-М, 2007. - 480 с.

42. Гутман, Г.В. Регион в формировании социального государства / Г.В. Гутман. М. : Финансы и статистика, 2005. - 157 с.

43. Гутман, Г.В. Управление региональной экономикой / Г.В. Гутма, А.А. Мироедов, С.В. Федин; под ред. Г.В. Гутмана. — М. : Финансы и статистика,2001.-96 с.

44. Давыдянц, Д. Е. Оценка, анализ и пути повышения эффективности экономики (макро, мезо- и микроуровни, торговля) / Д.Е. Давыдянц. -Ставрополь: Кавказский край, 2001. — 500 с.

45. Давыдянц, Д.Е. Показатели и оценка эффективности экономики в условиях рыночных отношений (макро и микроуровни) / Д.Е. Давыдянц. -Ставрополь: Кавказский край, 1998. - 492 с.

46. Давыдянц, Д.Е. Эффективность функционирования экономики (теоретико-методологический анализ) / Д.Е. Давыдянц. Ставрополь: Кавказский край, 2001. — 132 с.

47. Деньги. Кредит. Банки. Под ред. Жукова Е.Ф. М. : ЮНИТИ, 2002. - 623 с.

48. Деньги. Кредит. Финансы: учебное пособие / С.В.Галицкая. 2-е изд. переработ, и доп. - М. : Эксмо. 2008. - 736 с.

49. Дж. Синки, мл. Управление финансами в коммерческих банках. Пер. с англ. / под ред. Р.Я. Левиты, Б.С. Пинскера. М. : Catalaxy, 1994. 820 с.

50. Джонсон Р., Каст Ф., Розенцвейг Д. Системы и руководство. Пер. с англ. / Под ред. Ю.В. Гаврилова и Ю.Т. Печатникова. М. : Сов. Радио, 1971. - 648 с.

51. Добрынина, Л.А. Кризисные территории России: проблемы управления и перспективы развития / Л.А. Добрынина. М. : 2003. - 320 с.

52. Дружинин Г.В. Анализ эргатических систем. М. : Энергоатомиздат, 1984.- 160 с.

53. Дружинин, А.Г., Ионов, А.Ч. Концептуальные основы регионализации экономики. Ростов н/Д : Изд-во СКНЦ ВШ, 2001. - 65 с.

54. Еваленко, М. Региональное преломление общих проблем развития малого предпринимательства в России / М. Еваленко // Российский экономический журнал. 2003. - № 2. - С. 60-73.

55. Егорова Н.Е., Смулов A.M. Предприятия и банки: взаимодействие, экономический анализ, моделирование: Учебно-практическое пособие. — М. : Дело, 2002.- 176 с.

56. Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заемщиков / Методические рекомендации. М. : Компания «Алее», 1995. - 184 с.

57. Изард, У. Некоторые направления регионального развития и сотрудничества и некоторые вопросы в региональной науке, не имеющие ответов / У. Изард // Региональное развитие и сотрудничество. — 1998. — №12.

58. Иоффе Л.Ф., Клейнер Г.Б. Системный анализ и структурное моделирование целенаправленных систем. М., 1978 -229 с.

59. Карлофф, Б. Деловая стратегия / Ф. Карлофф. М. : ЭКСМОС, 1991.-94 с.

60. Кетова Н., Овчинников В. Региональная экономика. Универсальны учебный словарь. Ростов-на-Дону, 1996. — С. 356.

61. Кетова, Н.П. Региональная экономика. / Н.П. Кетова. Учебное пособие. : Ростов н/Д, 1998.

62. Кистанов, В.В. Региональная экономика России: Учебник / В.В. Кистанов, Копылов Н.В. М. : Финансы и статистика, 2005. - 584 с.

63. Ким А.Г., Петросян Д.С., Раскатов А.В. Банк и предприятие: стратегия управленческого взаимодействия. — М.: ОАО «Издательство «Экономика», 1998.- 143 с.

64. Киселев В.В. Управление банковским капиталом: теория и практика. — М.: ОАО «Изд-во «Экономика», 1997. 256 с.

65. Кичев, С.С. Стратегическое планирование региональной логистической системы / С.С. Кичев. Сыктывкар, 2002. - 256 с.

66. Ковалёв И. Н. История экономики и экономических учений/ И. Н. Ковалёв Ростов н/Д: Феникс, 2008. - 412 с.

67. Коваленко Е., Зинчук Г., Кочеткова С. и др. Региональная экономика и управление: Учебное пособие, 2-е изд., переработанное и доп. — Спб.: Питер, 2008-288 с.

68. Колосовский, Н.Н. Теория экономического районирования / Н.Н. Колосовский. — М. : Мысль, 1968. — 264с.

69. Колтакова И.А. Экономическая география. Учебное пособие. — М.: Издательство «Элит», 2008. — 264 с.

70. Корниенко О. В. Экономическая теория: учеб. пособ./ О. В. Корниенко, -Ростов н/Д: Феникс, 2008. 410 с.

71. Коробейников, М.М. Финансово-кредитный механизм агропромышленного комплекса / М.М. Коробейников. М. : ТЕИС, МАКС Пресс, 2000. - 252 с.

72. Коряков, В. Анализ структуры воспроизводства / В. Коряков // Экономист. 1997. - № 5. - С. 82-91.

73. Кудинов, В. Интересы товаропроизводителей и реформа / В. Кудинов // АПК: экономика, управление. 1993. -№11, №12. - С.44-50.

74. Лапуста, М. Г. Предпринимательство: учебник / М. Г. Лапуста. 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Инфра - М., 2002. - 520 с.

75. Лапуста, М. Г. Финансы фирмы : учеб. пособие / М. Г. Лапуста, Л.Г. Скамай. М. : Инфра - М., 2002.

76. Ларина, Н.И. Региональная политика в странах рыночной экономики. Учебное пособие / Н.И. Ларина, А.А. Кисельников. М.: Экономика, 2003. -172с.

77. Лаженцов, В. Научно-методологические проблемы государственного регулирования территориального развития / В. Лаженцов //Экономические науки современной России. 2001. - № 1. - С. 11- 16.

78. Лексин, В. Н. Государство и регионы: теория и практика государственного регулирования территориального развития / В.Н. Лексин, А.Н. Швецов. М. : УРСС, 1997. - 368 с.

79. Логистика: Учебное пособие / Под ред. проф. Б.А. Аникина. М.: Изд. дом ИНФРА-М, 1998. - 327 с.

80. Математика и кибернетика в экономике: Словарь-справочник. М., 1975 -267 с.

81. Маннапов, Р.Г. Актуальные проблемы развития муниципального управления. Уч. пос./ Р.Г. Маннапов, В.М. Рябов. М.: Экономика, 2003. -71 с.

82. Месарович М., Мако Д., Такахара И. Теория иерархических многоуровневых систем / Пер. с англ. М., 1973 — 142 с.

83. Моисеев С.Р. Денежно-кредитный энциклопедический словарь / С.Р. Моисеев. М: Дело и Сервис, 2006. - 384 с. - С. 161.

84. Морозова, Т.Г. Региональная экономика / Под ред. Т.Г. Морозова. 4-е изд., перер. и доп. М. : ЮНИТИ, 2006. - 527 с.

85. Москвин В.А. Кредитование инвестиционных проектов: Рекомендации для предприятий и коммерческих банков. М.: Финансы и статистика, 2001. — 240 с.

86. Морозова, Т.Г. Региональная экономика / Под ред. Т.Г. Морозова. 4-е изд., перер. и доп. М.: ЮНИТИ, 2006. - 527с.

87. Нагловский С.Н. Логистика. Монография. Ростов-на-Дону: РГЭА, 1997. - 286 с.

88. Некрасов Н.Н. Региональная экономика. Теория, проблемы, методы. — М.: Экономика, 1978. 78 с.

89. Николаев, М.А. Формирование региональной экономической политики / М.А. Николаев. СПб.: СПбГПУ, 2003. - 202 с.

90. Овчинникова О.П., Гришаева Е.Н. Согласование интересов банковского и производственного секторов для стимулирования развития экономики региона // Финансы и кредит. 2008. - №7. - С. 17-25.

91. Олейник О.М. Основы банковского права. — М. : 1999. 265 с.

92. Основы банковского дела в Российской федерации: Учеб. пособие. Под ред. Семинюты О.Г. Ростов н/Д.: Феникс, 2001. - 448 с.

93. Основы экономической теории: учебное пособие для студентов неэкономических специальностей вузов / О.В.Корниенко. — Ростов н /Д: Феникс, 2008. 348 с.

94. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. — М.: ИКЦ «ДИС», 1997.-464 с.

95. Парсаданов, Г.А. Прогнозирование национальной экономики. Региональная экономика: Учеб. пос./ Г.А. Парсаданов, Градов А. П., Медников М.Д.- СПб.: Питер, 2003.- 224 с

96. Пенюгалова А.В., Цициашвили С.С., Платонова Ю.Ю., Кравчишин А.С. Развитие региональной банковской системы в рыночной экономике // Финансы и кредит. 2008. - №22. - С. 2 - 10.

97. Перегудов Ф.И., Тарасенко Ф.П. Введение в системный анализ. М. : Высшая школа, 1989. 365 с.

98. Пещанская И.В. Краткосрочный кредит: теория и практика. М.: Издательство «Экзамен», 2003. - 320 с. - С. 62.

99. Попов, В.А. Прогнозирование национальной экономики. Учебное пособие / В.А. Попов. М.: Российская экономическая академия им. Г.В. Плеханова, 1997. - 84 с

100. Пробст А. Е. Эффективность территориальной организации производства: Методологические основы. М., 1965.

101. Райзберг Б. А., Лозовский Л. LLL, Стародубцева Е. Б.Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. М. : ИНФРА-М, 2007. -495 с. - (Б-ка словарей «ИНФРА-М»),

102. Райзберг, Б.А. Основы экономики: учеб. пособие / Б.А. Райзберг. М., 2003.-408 с.

103. Рапопорт В. С. «Методологические проблемы системного исследования организационно-экономического механизма управления» / В. С. Рапопорт // Системные исследования. — М. : Наука, 1982 — 310 с.

104. Розанова, Т.Г. Региональная экономическая система / Т.Г. Розанова. -М., 2005.- 186 с.

105. Романова, Л.Е. Анализ хозяйственной, деятельности: краткий курс лекций / Л.Е. Романова. М.: Юрайт-Издат, 2003. - 220 с.

106. Романовский, М.В. Бюджетная система Российской Федерации. Учебник / М.В. Романовский; под ред. О.В. Врублевской. М.: ЮНИТИ, 2003. - 318 с.

107. Русинов, Ф.М. Основы государственного регулирования смешанной экономики в системе рыночных отношений России / Ф.М. Русинов, М.М. Магомедов. М.: РЭА им. Г.В. Плеханова, 1997. - 270 с.

108. Рыкова И.Н., Шаповалов В.А. Развитие банковской системы в условиях рыночных преобразований. Ставрополь : Изд-во СГУ, 2002.

109. Савицкая, Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятий АПК: учебник / Г.В. Савицкая. Минск: Новое знание, 2001. - 687 с.

110. Сергеев В.И. Менеджмент в бизнес-логистике. М. : Информационно-издательский дом «Филин», 1997. — 772 с.

111. Сэй, Ж.-Б. Трактат политической экономии / Ж.-Б. Сэй. — М., 1896. -102с.

112. Слижевский, П.К. Эффективность производства в условиях перехода к рынку / П.К. Слижевский Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. 1992. - № 3-4 - С. 2-4.

113. Советов Б.Я., Яковлев С.А. Моделирование систем. М.: Высшая школа, 2006.-331 с.

114. Сорвина, Г.Н. Экономическая мысль XX столетия: страницы истории: лекции / Г.Н. Сорвина. — М.: Российская политическая энциклопедия, (РОССПЕН), 2000. 224 с.

115. Степанова, М.В. Региональная экономика. Учеб. пособ. / под ред. М.В. Степанова. М. : ИНФРА-М. : 2000. - 326 с. '

116. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Колл. авторов; Под общ. ред. А.Г. Грязновой. М. : Финансы и статистика, 2002. — 1168 с. - С. 440.

117. Фон Берталанфи JI. Общая теория систем — критический обзор// Исследование по общей теории систем/ Пер.с англ. М., 1969 237 с.

118. Формула экономического роста. Под ред. З.Н. Босчаева. — М.: ЗАО «Издательство экономика». 2007. — 366 с.

119. Цымбаленко Т.Т. Методы математической статистики в обработке экономической информации / Т.Т. Цымбаленко, А.Н. Байдаков и др. // «Финансы и статистика». 2007.

120. Шумпетер, Й. Теория экономического развития / Й. Шумпетер. М.: Прогресс, 1982.-392 с.

121. Экономическая теория. Экспресс-курс: учебное пособие/ под ред. А.Г.Грязновой. 2-е изд. стер. - М.: КНОРУС, 2006. - 608 с.

122. Ядгаров, Я.С. История экономических учений: учебник для вузов / Я.С. Ядгаров. 2-е изд. - М.: ИНФРА-М, 1997. - 288 с.

123. Александрова Н.В. Риски секьюритизации банковских активов и их снижение с помощью механизмов повышения надежности // Финансы и кредит. 2007. - № 29.

124. Афанасьева О.Н. О современной системе краткосрочного банковского кредитования // Бизнес и банки. 2002. - № 34 - 35. - С. 1-3.

125. Ашеров А.Т. Концепция эффективности функционирования автоматизированных систем организационного управления. // Управляющие системы и машины, №1, 2007. - с. 13-20.

126. Бояренков А. Риски синдицированного кредитования // Банковское дело. 2004.-№2.-С. 16-20.

127. Евтух А.Т. Теория кредита: социально-экономический аспект // Финансы и кредит. 2005 - № 25. - С. 21 - 27.

128. Зобов С. Последние тенденции рынка синдицированного кредитования в СНГ. Рейтинг организаторов синдицированных кредитов.

129. Кудряшова И.А. Основные концептуальные подходы к региональному экономическому развитию в условиях глобализации // Экономические науки. 2008. - №3. - С. 123 - 127.

130. Матвеева, Е.Н. Стратегия развития регионов России в условиях возрождения национальной экономики / Е.Н. Матвеева // Межвузовский сборник научных трудов. М.:Изд-во РЭА, 2003. - С. 112 - 156.

131. Мелузов П.А. Совершенствование регионального механизма взаимодействия промышленного и банковского секторов: Автореф. дис. канд. экон. наук (08.00.05, 08.00.10). Ижевск, 2006.-26 с.

132. Мещерякова J1.A. Развитие региональной социально-экономической системы на базе совершенствования бюджетно-налоговой политики (теория, методология, практика): Автреф. дис. док. экон. наук (08.00.05) — Ставрополь, 2009. 39 с.

133. Миролюбова Т. Индикативное планирование социально-экономического развития на уровне субъекта Федерации // Проблемы теории и практики управления. 2008. - №8. - С. 30 - 39.

134. О влиянии форм кредита на деловую активность фирмы // Бизнес и банки. 2002. - № 14. - С. 3 - 6.

135. Овчинникова О.П., Гришаева Е.Н. Согласование интересов банковского и производственного секторов для стимулирования развития экономики региона // Финансы и кредит. 2008. - №7. - С. 17 - 25.

136. Рыбалкин, П. Интенсификация научной деятельности в современных условиях / П. Рыбалкин, В. Нечаев, В. Ивко // АПК: экономика, управление. — 2003.-№5.-С. 47-52

137. Рыкова И.Н. Рынок новых кредитных продуктов: проблемы и перспективы в России // Финансы и кредит. 2007. - №32. — С. 11 - 22.

138. Рыкова И.Н., Фисенко Н.В. Влияние курса доллара на кредитный портфель банков // Финансы и кредит. — 2008. —.№ 7. — с. 2 — 4.

139. Рыкова И.Н., Фисенко Н.В. Зарубежный опыт и перспективы развития секьюритизации в России // Банковское кредитование. 2008. — №1. — С. 42 — 53.

140. Рыкова И.Н., Фисенко Н.В. Концентрация и мобилизация капитала в условиях слияния и поглощения кредитных организаций // Финансы и кредит. 2007. - №4. - с. 2 - 7.

141. Рыкова И.Н., Фисенко Н.В. Кризисы ликвидности: опыт зарубежных стран // Финансы и кредит. 2007. - №45. - С. 70 - 74.

142. Рыкова И.Н., Фисенко Н.В. Механизм синдицированного кредитования // Банковское кредитование. — 2008. №4. — С. 39 — 46.

143. Рыкова И.Н., Фисенко Н.В. Оценка кредитного потенциала банковской системы Ставропольского края // Финансы и кредит. 2006. - № 3. - С. 2 - 5.

144. Рыкова И.Н., Фисенко Н.В. Оценка социально-экономического развития Ставропольского края // Региональная экономика: теория и практика. 2008. -№31.-С. 15-21.

145. Рыкова И.Н., Фисенко Н.В. Перспективы развития синдицированного кредитования // Банковское кредитование. 2008. - №3. - С. 118 - 125.

146. Рыкова И.Н., Фисенко Н.В. Роль кредитного потенциала банковской системы в региональной экономике // Финансы и кредит. 2008. - №21. - С. 2-6.

147. Садков В.Г., Овчинникова О.П. Комплексное развитие регионов России и пути преодоления кредитной асимметрии в развитии муниципальных образований // Финансы и кредит. 2006. - №21. - С. 43 - 51.

148. Синдицированное кредитование в России // Банковское кредитование. -2008. №4. - С. 24 - 32.

149. Ставропольский край в цифрах. Статистический сборник/ территориальный орган федеральной службы государственной статистики по Ставропольскому краю. — 2008 г. — 246 с.

150. Суварян Г.Г. Стратегии регулирования валютного риска // Банковское дело. -2007. -№11.

151. Таран О.JI. Теория и методология оценки асимметрии и пространственной поляризации развития региональных социально-экономических систем. Автореф. дис. доктор, экон. наук (08.00.05). — Ставрополь, 2009-388 с.

152. Финансы в Ставропольском крае. Статистический сборник./ СККГС, 2007. 96 с.

153. Чаянов, а. К вопросу о теории некапиталистических экономических систем / А.К. Чаянов // Неформальная экономика. Россия и мир. М., 1999. -С. 135-146.

154. Черная, и. Региональная политика устойчивого развития: проблемы и особенности формирования и реализации в Российской Федерации / И. Черная // Менеджмент в России и за рубежом. — 2006. — № 2. — С. 8-15.

155. Шадрин, а.и. Научно-образовательный комплекс региона: пути становления и развития / а.и. Шадрин. — Красноярск : Краснояр. гос. ун-т, 2003.- 132 с.

156. Шарипов, Ш. Стратегии регионального развития: выравнивание или поляризация / Ш. Шарипов //Экономика региона. 2006. - № 2. - С 23-26.

157. Шамхалов, Ф.И. Государство и экономика / Ф.И. Шамхалов. М. : 1999. -С.36.

158. Банк России http://www.cbr.ru

159. Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. http://www.cbr.ru

160. Маршак А. Слияния и поглощения: выгода и риски http://www.bdm.ru/

161. Муравьев М.М. Природа безналичных денег. // www.bankir.ru/ubb/forum7/000005.htm

162. Национальная валютная ассоциация http://www.nva.ru/

163. Обзор рынка корпоративных облигаций за сентябрь. www.cbonds.ru

164. Отчет министерства экономического развития и торговли края «Об итогах деятельности министерства экономического развития и торговли Ставропольского края в 2007 году» http://www.stavregion.ru/

165. Обзор банковского сектора Российской Федерации http://www.cbr.ru

166. Официальный информационный портал органов государственной власти Ставропольского края http://www.stavregion.ru/

167. Электронный ресурс http://ru.wikipedif.org;. Электронный словарь Википедия.

168. Bertalafi L von, Hempel G.G., Bass R.F., Jonas H. General system theory: new approach to unity of science. Human biology, 1951 286 p.

169. Cipriani M., Kaminsky G. Volatility in International Financial Market Issuance: The Role of the Financial Center. Cambridge: NBER Working Papers, 2006.-45 p.

170. Frankel J., Rose A. Currency crashes in emerging markets: An Empirical Treatment // Journal of International Economics. Washington, 1996. - Vol. 41. -P. 351-366

171. Holl A.D. A methodology for systems engineering. L., 1962 282 p.

172. Issam Hallak. Price Discrimination on Syndicated Loans and the Number of Lenders: Empirical Evidence from the Sovereign Debt Syndication. Frankfurt-am-Main 2002. 24 p.

173. Loesch A. Die raumliche Ordnung der Wirtschaft Jena, 1940

174. North B. Location Theory and Regional Economic Growth // Economics. Theory and Practice. N.Y. 1970. P.48.

175. Sachs J., Tornell A., Velasco A. Financial Crises in Emerging Markets: The Lessons from 1995 // Brookings Paper. Washington, 1996. - Vol. 27, No. 1. - P. 147-199;

176. Рыкова И.Н., Фисенко Н.В. Оценка финансовой эффективности использования кредитного потенциала в банковском секторе // Финансы и кредит. 2006. - №33. - с. 2 - 7.

177. Рыкова И.Н., Фисенко Н.В. Оценка эффективности управления банковской системой: итоги 2007 года // Финансы и кредит. 2008. - №15. -С. 2-6.

178. British Bankers' Association http://www.bba.org.uk/