Развитие кластерных образований в регионе на основе использования потенциала банковских организаций тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Садыков, Ильнур Минихатович

• Садыков, Ильнур Минихатович
• кандидат экономических наук
• 2011

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Садыков, Ильнур Минихатович

Введение

1. Теоретико-методические основы исследования кластерных образований в региональной экономике

1.1. Теоретические подходы к исследованию роли банковских организаций в кластерной интеграции в современных условиях

1.2. Роль кластеров в хозяйственной системе региона

1.3. Взаимодействие регионального банковского сектора с кластерами Республики Татарстан

2. Состояние и направления развития финансового механизма функционирования региональных кластеров

2.1. Современный механизм финансового обеспечения функционирования кластеров

2.2. Зарубежный опыт финансирования кластеров и возможность его применения в российских регионах

2.3. Методика оценки синергетического эффекта взаимодействия предприятий реального сектора экономики и банковских организаций в рамках кластера

3. Направления развития и оценка эффективности взаимодействия кластеров с банковскими организациями в региональной экономике

3.1. Анализ зависимости динамики мезоэкономических показателей от состояния процессов кластеризации регионального экономического пространства

3.2. Проектное финансирование и его роль в совершенствовании взаимодействия регионального банковского сектора с кластерами 136 Заключение 154 Библиографический список

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие кластерных образований в регионе на основе использования потенциала банковских организаций»

Актуальность темы исследования. Преодоление российской экономикой последствий мирового финансово-экономического кризиса 20082009 гг. и придание поступательной динамике инновационной направленности предполагает необходимость генерации; новых конкурентных преимуществ и реализации ресурсного потенциала, государства в целом и входящих в его состав; территориальных образований. В этой- связи формирование и эффективное функционирование региональных кластеров; является одним? из действенных механизмов достижения; целевых ориентиров? развития российского общества в средне-и долгосрочном периодах. .

Последняя четверть XX - начало XXI вв. ознаменовалось появлением новых организационно-экономических форм развития,; предпринимательского сообщества, сочетающих: в себе преимущества отраслевого -и территориального разделения труда. Опыт государств с развитой экономикой подтвердил важную роль кластеров в обеспечении устойчивых темпов экономического роста, в формировании и реализации конкурентных преимуществ экономики на основе установления взаимовыгодных отношений между субъектами реального и1' финансового секторов, научными, исследовательскими, образовательными организациями и органами власти разных уровней; Проводимые: исследования показывают, что региональное развитие, основанное на реализации преимуществ кластерных образований, обуславливает лидирующие позиции субъектов Федерации, которые, в свою очередь, определяют конкурентоспособность национальной^ экономической системы. Кластерные образования на территории размещения способствуют развитию институциональной среды, стимулирующей поступательную динамику и новое качество роста всех секторов региональной экономики. Кластеризация регионального пространства сопряжена со значительным бюджетным и социальным эффектами, что находит отражение в расширении собственной доходной базы местных и региональных бюджетов, в повышении уровня жизни населения и улучшении его качественных характеристик. Интеграция субъектов региональной экономики в рамках кластерных структур стимулирует инновационную деятельность, способствуют развитию прогрессивных технологий, инициирует синергетический эффект от взаимодействия инновационного потенциала отдельных предприятий на всех этапах совместной экономической деятельности.

Одной из проблем, препятствующих реализации потенциала интеграционных образований в регионе является недостаточный уровень развития инфраструктуры, ключевой составляющей которой выступают банковские организации. В условиях посткризисного развития экономики, усиления центробежных тенденций, ограниченности возможностей региональных и местных бюджетов особая роль в развитии кластеров отводится региональным банковским организациям, поскольку их отношения с предприятиями реального сектора региональной экономики построены на долгосрочной основе, они полнее учитывают интересы местного сообщества и адаптированы к особенностям институциональной среды региона. Необходимость активизации участия банков в инвестиционном процессе вытекает из взаимозависимости успешного развития банковской системы и экономики в целом. С одной стороны, коммерческие банки заинтересованы в стабильной экономической среде, являющейся необходимым условием их деятельности, а с другой - устойчивость экономического развития во многом зависит от степени надежности банковской системы, ее эффективного функционирования. Вместе с тем, поскольку интересы отдельного банка как коммерческой организации ориентированы на максимизацию прибыли при допустимом уровне риска, участие кредитных учреждений в инвестировании экономики происходит лишь при наличии благоприятных условий.

Согласно программным, документам до 2020 г. вклад банковского сектора в финансирование инвестиций в Российской Федерации должен возрасти в 2,6 раза и составить 25% к ВВП, против 10,4% - в 2010 г. Потенциал, которым сегодня располагают российские банки, явно не отвечает столь масштабным задачам. По сравнению с общей потребностью субъектов экономики в инвестициях региональные банки обладают ограниченными возможностями. Так, крупнейший оператор на рынке инвестиционного кредитования - ГК «Внешэкономбанк», управляющий потоком инвестиций, на основе государственно-частного партнерства, планирует в период с 2011 по 2012 гг. осуществить прямых инвестиций в форме долгосрочных* кредитов, выданных предприятиям, на сумму 8501 млрд. руб., в форме вложений в уставный капитал предприятий, реализующих инвестиционные проекты, -120 млрд. руб. и в форме выданных гарантий - 100 млрд. руб.1 Это доказывает, что традиционные методы выполнения* банками своей роли в инвестиционном обновлении экономики, основанные на традиционных механизмах долгосрочного кредитования, требуют переосмысления. В этой связи требуется разработка принципиально новых подходов, механизмов и схем участия банков в финансировании инвестиций в. рамках кластерных образований, что определило выбор темы диссертационного исследования, ее актуальность и практическую значимость.

Степень изученности проблемы. Существенный вклад в развитие теории и практики регионального, управления внесли отечественный экономисты: Л.И.Абалкин, А.Г.Аганбегян, П.И.Бурак, А.В'.Бузгалин, С.Ю.Глазьев, М'.Я.Гохберг, А.Г.Гранберг, А.А.Джаримов, А.И.Добрынин, В.С.Золотарев, В.В.Ивантер, В.Г.Игнатов, Н.П.Кетова, Н.Д.Кондратьев,

B.Н.Лексин, Д.С.Львов, М.Б.Мазанова, В.Л.Макаров, П.А.Минакир, Н.Н.Некрасов, Н.Я.Петраков, О.С.Пчелинцев, В.К.Романович, Б.С.Хорев, Е.Г.Чистяков, И.Н.Шапкин, А.М.Швецов, В.А.Шульга и др.; среди*зарубежных ученых - У.Айзард, И.Ансофф, Р.Аффтальон, Ж.-Р.Будвиль, А.Вебер, Э.Гувер,

C.Р.Деннисон, А.Леш, Г.Камерон, В.Ойкен, Х.Ричардсон, Я.Тинберген, Дж.Фридман, Л.Эрхард и др.

Теоретической основой исследований в области региональной экономики,

1 По данным ГК «Банк развития и внешнеэкономической деятельности». Электронный ресурс: www.veb.ru. Доступ открытый. Проверено на 1.06.2011. в том числе методологии комплексного развития, послужили труды россииских экономистов: П.М.Аламлиева, А.Д.Арзамасцева, Н.Г.Багаутдиновой, Л.В.Канторовича, Н.Н.Колосовского, В.В.Леонтьева, А.С.Новоселова, А.Е.Нробста, Ю.В.Вершковой, С.Г.Струмилина, Е.П. Фазлыевой,

A.И.Татаркина и др. Теоретико-методологические исследования инновационного развития регионов проводились П.Я! Баклановым, С.Д.Валентеем, А.Д.Викторовым, М.В.Глазыриным, Л.К.Гуриевой,

B.И.Дуженковым, С.В.Киеелевым. В.В.Кулешовым, Е.А.Монастырным, К.И.Плетпсвым, М.И.Посталюком, И.С.Цыпиным и др. .',,.'

Отдельные теоретические и методологические вопросы функционирования кластерных образований в экономике исследовались: в трудах зарубежных (Дж.Бекаттп, Дж.-О.Кпм, А.Маршалл. М.Портер, О.Сольпелл, М.Энрайт и др.) и отечественных (Ю.В.Громыко, И.В.Пилипенко, Д.Б .Рыгал ип. А.В.Скоч, В.П.Третьяк, И.С.Ферова и др.) ученых. Кластерная структура и ее роль в интенсификации .развития инновационных технологий рассмотрена в трудах С.Б.Авдашевой, В.Ю.Алекперова,' И.Ю.Беляевой,

C.В.Валадайцева, А.Г.Грязновой, Н.Н.Думной, М.П.Голубева, Н.И.Ивановой, Г.Д.Лыч, Н.ВШысенковой, А.1 Шрешенкова, Н.Б.Рудык, Р.С.Сайфуллииа: А.Д.Шсремета. Е.А.Хачатурова, М.А.Эскиндарова и др.

Теория банков и банковских систем находится в центре внимания исследователей-экономистов1 в течение нескольких столетий. Начало исследованиям в этой области было положено в грудах А.Сми т, Д. Рикардо. В дальнейшем проблемы функционирования; рынка, банковских, услуг исследовались в работах Дж.М.Кейнса, Г.Марковица, П.Массе, Дж.Тобина, Вап Хорна и: др. К наиболее известным отечественным авторам, проводившим исследования в этом направлении, следует отнести У.Э.Миккова, Г.В.Никитину, Т.С.Хачатурова, А.А.Первозванских, Г.Н.Нервозванских и др.

Изучению основ регионального банковского сектора посвящены работы Э:Батизи, Л.Г.Батраковой, В.М.Виноградова, К.Н.Гусевой, И.К.Гришиной, С.Ю.Евсеева, Ю.С.Кораблина, Ю.И.Коробова, Г.Г.Коробовой, О.И.Лаврушина,

Н.Х.Сабитова, М.Ш.Сагитдинова, В.Г.Садкова, О.Р.Семенюты, В.Д.Синюкова и др. Однако указанные авторы не уделяют должного внимания изучению влияния региональных банков на развитие кластеров, территориально-производственных комплексов.

Высоко оценивая вклад ученых в развитии научных идей в области кластерного развитая регионов, а также изучении роли регионального банковского сектора в удовлетворении потребностей экономики региона в финансовых ресурсах и банковских услугах, следует отметить, что ряд проблем методического и практического характера относительно- механизмов взаимодействия предприятий реального сектора экономики с банковскими организациями в рамках кластерных образований, содержания мер регионального регулирования интеграционных процессов- в рамках кластеров остается недостаточно проработанными. Актуальность и недостаточная разработанность этих проблем послужили основанием для определения структуры работы, ее целей и задач. .

Цель и задачи диссертации. Цель диссертационной работы состоит в выявлении закономерностей развития кластерных образований в регионе на основе реализации потенциала банковских организаций и в» разработке практических рекомендаций по реализации кластерного подхода при формировании системы региональных регулирующих мер на современном этапе развития российской экономики.

Реализация цели исследования* предопределяет постановку и решение следующих основных задач:

1. Представить авторскую трактовку сущности кластера в составе региональной экономики.

2. Выявить содержание организационно-экономического механизма финансового обеспечения кластеров.

3. Исследовать влияние потенциала регионального банковского сектора на содержание и темпы развития кластеров и территориальных образований.

4. Разработать методику количественного определения,эффекта синергии от снижения себестоимости товаров и услуг в рамках кластерного образования.

5. Проанализировать зависимость между динамикой мезоэкономических индикаторов, показателями финансово-хозяйственной деятельности кластерных образований и потенциалом региональных банковских организаций.

6. Определить приоритетные формы взаимодействия кластерных образований с региональными банковскими организациями и направления их развития.

Объектом исследования являются кластерные образования в составе региональной экономической системы.

Предметом исследования является совокупность организационно-экономических отношений, возникающих в процессе развития кластерных образований в регионе на основе реализации потенциала банковских организаций.

Теоретической и методологической основой проведенного исследования послужили труды российских и зарубежных экономистов в области регионального управления, системного анализа социально-экономических проблем, стратегического и оперативного менеджмента, а также работы по проблемам кластерного развития территориальных образований, функционирования рынка банковских услуг.

В ходе проведенного исследования использовались общенаучные методы (диалектический, дедукция и индукция, анализ и синтез, монографический метод), экономико-статистические и экономико-математические методы (обобщение, сравнение, группировка, анализ абсолютных и относительных величин). Практическая реализация перечисленных методов осуществлялась с помощью пакета прикладных программ «Statistica 6.0» и «MS Excel».

Информационной базой исследования послужили сведения федеральных органов государственной статистики Российской-Федерации и их территориальных управлений, официальных статистических органов зарубежных государств, данные Международного банка реконструкции и развития (МБРР), Банка международных расчетов (БМР), материалы Министерства экономического развития РФ, Министерства финансов РФ, Федеральной службы по финансовым рынкам, Центрального банка РФ, Ассоциации российских банков, Федеральной резервной системы США, Министерства экономики РТ, Министерства финансов РТ, международных и отечественных общественных организаций, специализированных аналитических зарубежных компаний, Рейтингового агентства «Эксперт РА», данные бухгалтерской отчетности ряда кредитных организаций и предприятий реального сектора экономики, публикации в периодической печати, а также результаты исследований регионального рынка банковских и финансовых услуг, проведенных с участием автора.

Нормативно-правовую базу представляют законодательные акты и подзаконные документы по вопросам регулирования социально-экономических отношений в Российской Федерации, в том числе: Концепция долгосрочного социально-экономической развития Российской Федерации (РФ) до 2020 г.,-Программа «Развитие и размещение производительных сил РТ на основе кластерного подхода до 2020 г. и на период до 2030 г.» и др.

В процессе подготовки работы в качестве информационных источников были использованы монографии, коллективные работы, публикации в периодической печати, материалы научно-практических конференций, информационные ресурсы всемирной сети Интернет и др.

Содержание диссертационного исследования соответствует п. 3. Региональная экономика: 3.3. Пространственная организация национальной экономики; формирование, функционирование и модернизация экономических кластеров и других пространственно локализованных экономических систем»; 3.16. Региональная социально-экономическая политика; анализ особенностей и оценка эффективности региональной экономической политики в Российской Федерации, федеральных округах, субъектах Федерации и муниципальных образованиях Паспорта ВАК России специальности 08.00.05 — «Экономика и управление народным хозяйством».

Научная новизна результатов исследования состоит в разработке комплекса теоретико-методических положений и практических предложений, направленных на развитие кластерных образований в региональной экономике на основе реализации потенциала банковских организаций, что конкретизируется в следующих положениях:

1. Представлена авторская трактовка сущности кластера как эффективной формы спецификации правомочий собственности, обеспечивающей реализацию абсолютных и относительных преимуществ территории размещения; как стратегической межорганизационной сети отраслевого или межотраслевого характера, объединяющей факторы производства и ключевые компетенции коммерческих и некоммерческих организаций, органов государственной власти на принципах географической локализованное™, инновационности, добровольности участия, фокусировки на ядро кластера, равноправности, социальной ориентации, что позволяет отдельные функциональные, операционные и ресурсные бизнес-процессы выводить за пределы внутрифирменных контрактных отношений и обеспечивает синергетический эффект взаимодействия агентов региональной экономической системы, проявляющийся в повышении уровня конкурентоспособности участников кластерного образования, территории локализации кластера и национальной экономики в целом.

2. Выявлено содержание организационно-экономического механизма финансового обеспечения кластеров как совокупности субъектов кластерных образований (региональных органов государственной власти, кредитных банковских и небанковских организаций, фондов, инвесторов, предприятий реального сектора экономики), отношений между ними в формате прямой (финансирование) и обратной (контроль, мониторинг) связи, которые реализуются с использованием инструментов и рычагов, используемых в процессе привлечения и эффективного использования финансовых средств в соответствии с принципами географической близости, информационной осведомленности, экономической мобильности, что обеспечивает эффективную реализацию основных функций регионального управления (организация (создание команды для выполнения миссии кластера в изменяющихся условиях), координация; адаптация (выбор нового состояния равновесия региональной системы и переход в него); мотивация; контроль; предвидение (разработка инвестиционно-инновационных региональных программ).

3. Доказано, что в условиях кластеризации региональной* экономики источником поступательного развития территориальных образований выступает потенциал регионального банковского сектора, под которым понимается обусловленная наличием необходимых ресурсов способность сконцентрированных по географическому признаку банковских организаций и территориального учреждения Банка России способствовать развитию интегрированных образований и предприятий реального сектора экономики в их составе-на основе трансформации сбережений в инвестиции5 с наименьшими трансакционными издержками, эффективной аллокации ресурсов, финансовой сбалансированности воспроизводственного цикла, развития внутренней конкурентной среды, консолидации интересов и оптимального сочетания федеральных и региональных инструментов регулирования.

4. Дополнена методика количественного определения эффекта синергии от снижения себестоимости товаров и услуг (методика И.Ансоффа) в рамках кластерного образования положением о наличии дополнительного фактора, в качестве которого выступает снижение себестоимости вследствие снижения стоимости привлекаемых кредитных средств в результате взаимодействия предприятий реального и банковского секторов экономики в формате финансово-управленческого консультирования.

5. Обоснована прямая зависимость между динамикой мезоэкономических индикаторов, показателями финансово-хозяйственной деятельности кластерных образований и потенциалом региональных банковских организаций, что подтверждено результатами корреляционно-регрессионного анализа и обусловлено расширением числа источников финансирования региональных инвестиционных проектов, целевых программ за счет более рационального использования кредитных ресурсов, реализацией банками наряду с традиционными формами кредитования синдицированных кредитов, различных форм государственной региональной поддержки, институционального регулирования.

6. Определена приоритетная форма взаимодействия кластерных образований с региональными банковскими организациями, которая заключается в оказании последними финансово-управленческих услуг по разработке методик и технологий стратегического, финансового, проектного управления, что обеспечивает формирование конкурентных преимуществ предприятий-участников кластеров, кластерных образований в целом (эффективность управленческих решений) и региональных банков (увеличение клиентской базы, рост кредитного портфеля, снижение кредитных рисков, снижение риска упущенной выгоды) как необходимых условий устойчивого развития региона.

Теоретическая и практическая значимость работы заключается в том, что основные научные положения и выводы могут стать теоретико-методической базой для дальнейшего исследования кластерной политики как инструмента устойчивого экономического развития региона. Теоретическая значимость работы состоит в определении стратегии коммерческого банка в рамках региональных кластеров, в разработке инструментов ее реализации и оценки, а также в обосновании взаимосвязи банковской стратегии и эффективности функционирования региональных образований.

Практическая значимость диссертационного исследования выражается: для интегрированных образований в возможности на основе разработанных положений выстроить систему стратегического менеджмента в соответствии с современными концепциями управления, ориентированную на повышение конкурентоспособности отдельных субъектов хозяйствования и региональных образований в целом; для региональных регулирующих органов — разрабатывать отраслевые и комплексные программы социально-экономического развития территории с использованием кластерного подхода

Рассмотренный в диссертации механизм управления интегрированной холдинговой структурой может быть использован в учебном процессе при чтении курсов «Региональная экономика», «Стратегический менеджмент». Отдельные положения диссертации целесообразно включить в рабочие программы дисциплин специализации по проблемам конкурентоспособности предприятий и их интегрированных образований в современной российской экономике.

Апробация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертационной работы изложены, обсуждены и получили одобрение на международных, региональных, межвузовских научно-практических и научно-методических конференциях в 2009-2010 гг., в том числе всероссийской научно-практической конференции «Торговля и сфера услуг в условиях модернизации российского общества» (Казань, 2010) и др.

Имеется 8 публикаций по теме диссертации общим объемом 3,53 п.л., в том числе 4 статьи в журналах «Финансы и кредит», «Экономический вестник Республики Татарстан», «Вестник Казанского государственного аграрного университета», которые входят в реестр журналов, рекомендованных ВАК России для опубликования материалов по кандидатским и докторским диссертациям.

Разработанные практические рекомендации внедрены и используются в деятельности Филиала Банковского центра «Татарстан» ОАО Банк ЗЕНИТ в ходе разработки программ кредитования промышленных предприятий, а также в учебном процессе НОУ ВПО «Университет управления «ТИСБИ», что подтверждено справками о внедрении.

Структура диссертации. Работа состоит из введения, трех глав, содержащих 8 параграфов, заключения, библиографии, включающей 105 наименования, и приложений.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Садыков, Ильнур Минихатович

Заключение

Эффективность влияния кластерной модели ведения бизнеса на развитие экономики регионов России не вызывает сомнений. Формирование и развитие региональных кластеров оценивается как важное конкурентное преимущество, обеспечивающее синергетический эффект.

Кластерный подход экономического развития является относительно новым применительно к регионам России. Механизмы поддержки кластеров на уровне региона, а также проблемы финансового обеспечения кластерного развития регионов остаются в настоящее время малоизученными.

Учитывая данное обстоятельство на сегодняшний день, одно из первостепенных значений приобретает задача выравнивания возможностей кластерного развития регионов с использованием имеющегося финансового потенциала. Особая актуальность при этом придается разработке и практической реализации мер по совершенствованию методологических основ их финансового обеспечения.

Изученный в работе зарубежный опыт функционирования кластеров, а также опробованные на протяжении десятилетий и доказавшие свою эффективность формы и методы финансового обеспечения кластеров позволяют выделить с учетом применимости в отечественных условиях основные направления совершенствования существующего отечественного механизма финансового обеспечения кластеров. На наш взгляд к ним можно отнести:

1) Налоговое стимулирование инвестиций в научно-техническую сферу, техническое обновление основных фондов, в том числе использование налоговых льгот (по аналогии с Германией и США) в форме ускоренной амортизации производственного оборудования, инвестиционных налоговых скидок, инвестиционного налогового кредита на расширение деятельности производственного кластера, разработку и внедрение инновационной наукоемкой продукции. При этом предпринимаемые меры должны носить регулирующий и стимулирующий характер, поскольку существующие в настоящее время льготы, призванные способствовать развитию инновационной деятельности, формальны, так как в силу своего малого размера либо невыгодных условий предоставления не имеют ценности для потенциальных получателей.

2) Сближение к германской и' американской практике российского порядка списания расходов направленных на развитие инноваций в рамках кластерных образований: включение затрат на инновации в себестоимость продукции (работ, услуг) того отчетного периода, к которому они относятся, не откладываясь на более поздний, срок. В'настоящее время затраты на инновации предприятия могут списывать в течение года' после запуска нового изделия в производство.

3) Стимулирование венчурной деятельности, направленное" на привлечение инвестиций в развитие кластеров, в том числе:

- создание насыщенной сети венчурных фондов;

- ведение государственного реестра структур, работающих в сфере венчурного финансирования;

- организация системы подготовки кадров менеджеров' для венчурного предпринимательства;

- создание условий для организации' венчурных компаний и фондов, внедрение механизма соединения инвесторов с венчурными предпринимателями и реализация схем венчурного финансирования; разработка эффективного механизма порядка образования и использования средств венчурного фонда;

- разработка нормативно-правовой базы, регламентирующей правовые отношения в сфере венчурного инвестирования;

- разработка мер финансового стимулирования деятельности венчурных инвесторов (налоговые льготы, государственные гарантии и страхование инвестиций), вкладывающих средства в инновационные и высокотехнологичные малые предприятия; I

- активизация вторичного фондового рынка с целью обеспечения ликвидности инвестиций в венчурный капитал и для возможности дополнительной эмиссии и продажи акций, ранее проинвестированным предприятиям.

4) Развитие института государственно-частного партнерства на примере его использования в Японской экономике, в частности:

- создание нормативно-правовой основы применения государственно-частного партнерства;

- разработка методических рекомендаций по различным аспектам применения партнерства: в частности в Японии разработаны и используются подробные развернутые методические руководства по процессу имплементации проектов, разделению рисков, руководство по заключению контрактов, мониторингу и другие; данные руководства играют важную роль в обеспечении консультативного содействия развитию государственно-частного партнерства;

- создание специализированных структур, объединений, ассоциаций, занимающихся пропагандой государственно-частного партнерства, разъяснением его форм, механизмов, действующих законодательных и нормативных актов, изучением: и распространением зарубежного опыта в этой области, сбором информации и оказанием консультативного содействия.

Помимо вышеперечисленных приоритетных направлений совершенствования механизма финансового обеспечения кластеров, разработанных на основе изучения и анализа передового зарубежного опыта, значимое место в вопросе развития кластеров должно отводиться совершенствованию основ взаимодействия кластеров с региональным банковским сектором, как неотъемлемому элементу их эффективного развития. Высокая значимость регионального банковского сектора на эффективность развития кластеров и экономики региона доказана в процессе изучения особенностей взаимодействия регионального банковского сектора Республики Татарстан с кластерами региона.

В качестве современных направлений взаимодействия кластеров с региональными банками могли бы. стать.

1) Внедрение в практику деятельности региональных банков услуги? по финансово-управленческому консалтингу, под. которым понимается профессиональная помощь» руководителям, и управленческому персоналу предприятий кластеров ,со стороны специалистов региональных банков : по управлению хозяйством, решению проблем их функционирования и развития, выстраиванию эффективной, и надежной' системы: финансового управления;

Основные преимущес тва для предприятий кластеров:. : ,

- более; широкий кругозор', у банковских специалистов; обладание обширной информацией в различных областях менеджмента и хозяйствования (в, силу наличия большой клиентской базы и, соответственно, информации о предприятиях, функционирующих в различных отраслях экономики);

- ориентация на широкое изучение и перенос, опыта других-организаций;

- независимость, непредвзятость взглядов: Основные преимущества для региональных банков:

- имея достаточно широкую клиентскую базу и объем финансовой, правовой информации об их деятельности, банку легче сформировать портфель, клиентов, желающих получ 11ть услуги финансово-управленческого характера;

- сформировавшийся среди предприятий региона стереотип кредитной организации; как стабильного, надежного -финансового института вызывает доверие, со стороны клиентов и желание .обратиться за помощью; в решении возникших проблем;

- оказание комплекса услуг, как финансового посредника, так и финансового консультанта, предоставляет региональному банку конкурентные преимущества в части привлечения- для обслуживания большего числа клиентов, в частности групп компаний, комплекса взаимосвязанных предприятий кластеров для принятия эффективных финансово-управленческих решений по развитию бизнеса в рамках одного финансово-кредитного института; '■'■.••". наличие в банке подразделения финансово-управленческого консалтинга и эффективное взаимодействие с ним остальных подразделений банка способствует оптимизации функционирования структурных звеньев банка, в частности для кредитного подразделения — это привлекательный источник нахождения наиболее привлекательных клиентов и направлений кредитования; наличие полного комплекта финансовой и управленческой информации о клиенте, перспектив его бизнеса; существенное сокращение времени на рассмотрение кредитного проекта и проведение анализа предприятия в связи с отсутствием необходимости в предоставлении клиентом необходимой документации; существенное снижение кредитных рисков в связи с тем, что в управлении предприятием принимают участие специалисты подразделения банка; снижение риска утраты потенциально привлекательного кредитного проекта из-за отсутствия достаточной информации о перспективах его реализации;

- в условиях постоянно меняющейся конъюнктуры рынка, наличие постоянно обновляемой актуальной информации о тенденциях развития отраслей экономики, изменений показателей деятельности ключевых предприятий региона позволяет банку своевременно координировать направления своего развития.

2) Использование инструмента проектного финансирования при финансировании инвестиционных проектов кластеров.

Основные преимущества для предприятий кластера:

- возможность ускоренного развития - расширения действующего бизнеса, диверсификация его направлений или организация совершенно новой для предприятия деятельности;

- возможность разделения финансовых потоков по действующему и проектному бизнесу;

- возможность привлечения средств на длительные сроки;

- возможность привлечения средств при отсутствии действующего бизнеса, генерирующего денежный поток, достаточный для обслуживания ссудной задолженности;

- индивидуальный подход со стороны регионального банка;

- возможность реализации региональным банком проекта с привлечением средств западного финансирования под страховое покрытие экспортного кредитного агентства.

Основные преимущества для региональных банков:

- увеличение, максимизация прибыли;

- увеличение объема кредитного портфеля;

- привлечение клиентов для удержания занимаемых позиций на рынке, увеличения занимаемой доли рынка;

- кросс-продажи сопутствующих банковских продуктов;

- имиджевая составляющая, Р11 кредитующей организации.

Успешная реализация вышеприведенных мер положительно скажется на показателях деятельности кластеров и регионального банковского сектора, что, в конечном счете, найдет отражение в повышении конкурентоспособности и ускорении темпов экономического роста региона.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Садыков, Ильнур Минихатович, 2011 год

1. О банках и банковской деятельности: Федер. Закон Рос. Федерации от 2 декабря 1990 г., №395-1 // Собр. законодательства Рос. Федерации. 1996.- №6.

2. О рынке ценных бумаг: Федер. Закон Рос. Федерации от 22 апреля 1996 г., №39-Ф3.

3. О территориальных учреждениях Банка России: Положение Центрального Банка Рос. Федерации от 29.07.1998 г., №46-П.

4. Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 г.: Распоряжение Правительства Рос. Федерации от 17 ноября 2008 г., №1662-р // Собрание законодательства Рос. Федерации. 2008. - №47.

5. Методические рекомендации по реализации кластерной политики в субъектах Российской Федерации: Письмо Министерства экономического развития России от 26 декабря 2008 г., №20615-АК/Д19.

6. Ансофф И. Новая корпоративная стратегия / Пер. с англ. СПб.: Питер, 1999 (Теория и практика менеджмента).

7. Банковское дело: Учеб. пособие / Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. — СПб.: Питер, 2004.

8. Казак А.Ю. Денежное хозяйство предприятий: Учебник. -Екатеринбург: Издательство АМБ, 2006.

9. Казак А.Ю. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. Екатеринбург: Издательство АМБ, 2006.

10. Пелих A.C. Экономика предприятия: Учеб. пособие. Ростов н/Д: «Феникс», 2002.

11. Пилипенко И.В. Конкурентоспособность стран и регионов в мировом хозяйстве: теория, опыт малых стран Западной и Северной Европы: М.: Смоленск, Изд-во «Ойкумена», 2005.

12. Сагитдинов М.Ш., Управление региональной банковской! системой: методология; методика и практика: Учеб; пособие:- Национальный: банк РБ, Уфа, 2000. . ' ; , V. ;

13. Социально-экономическое положение Республики Татарстан. Комплексный доклад: январь-декабрь 2008 года:; Территориальный. орган Федеральной службы госстатистики по Республики Татарстан, 2009. •

14. Социально-экономическое положение Республики Татарстан. Комплексный доклад: январь-декабрь 2009 года: Территориальный орган Федеральной службы госстатистики по Республики Татарстан, 2010.

15. Тагирбеков K.P. Основы банковской деятельности (Банковское дело): Учебник. М;: ИНФРА-М; Изд. «Весь мир», 2001. ; г;

16. Поляпцев А.М. Организация деятельности региональной банковской системы: Автореферат диссертации; на соискание ученой степени д-ра экон. наук. Издательский центр Саратовского государственного социально-экономического университета, 200IV ' , .

17. Абрамов,Р:А. Особенности бюджетного финансирования инноваций врегионах / P.A. Абрамов // Финансы и кредит. — 2009. №37.

18. Абрамова С.В. Германия: налоговая поддержка инновационного развития / С.В:. Абрамова//Современная Европа. 2009. - №2.

19. Афанасьев М. Мировая конкуренция и кластеризация экономики / М. Афанасьев, JI. Мясников // Вопросы экономики. 2005. - №4.

20. Ахмадеев М.Г. Кластерные стратегии в агропромышленном комплексе / М.Г. Ахмадеев, Р.Г. Багаутдинов // Вестник экономики, права и социологии. 2007. - №3.

21. Ахметов P.P. Банковское управление реализацией инвестиционного проекта заемщика при проектном финансировании / P.P. Ахметов // Финансы и кредит. 2009. - №38.

22. Ахметов P.P. О перспективах проектного финансирования в России / P.P. Ахметов // Финансы и кредит. 2008. - №38.

23. Банковский вестник Национального Банка Республики Татарстан. -2009. №4.

24. Буркова А.Ю. Специфика кредитной линии / А.Ю. Буркова // Бизнес и банки. 2006. - №35.i

25. Валитов Ш.М. Региональные аспекты развития банковской системы и реального сектора экономики / Ш.М. Валитов, Е.Г. Кириченко // Финансы и кредит. 2003. - №24.

26. Васильева Е.В. Общества взаимного кредита и развитие региональных банковских систем / Е.В. Васильева // Аудит и финансовый анализ. — 2007. -№1.

27. Винокурова М.В. Конкурентоспособность и потенциал кластеризации отраслей экономики / М.В. Винокурова // ЭКО. 2006. - №12.

28. Дуборкин В.И. Проблемы развития региональных банков / В.И. Дуборкин, Е.Г. Кириченко // Деньги и кредит. 2004. - №4.

29. Едронова В.Н. Особенности российских региональных банков (на примере Нижегородской области) / В.Н. Едронова, Н.П. Елисеева // Финансы и кредит. 2007. - №24.

30. Емельянов C.B. США: государственная политика стабилизирования инновационной конкурентоспособности американских производителей / C.B. Емельянов // Менеджмент в России и за рубежом. 2002. - №3.

31. Закиров Н.И. Кластерный механизм развития современной экономики / Н.И. Закиров // Вестник экономики, права и социологии. 2008. - №4.

32. Зверев А. Меры государственной поддержки малых и средних предприятий Германии / А. Зверев // Экономист. — 2009. №9.

33. Иванова А.О. Государственно-частное партнерство: Японский вариант инициативы частного финансирования / А.О. Иванова // Менеджмент в России и за рубежом. — 2009.- №6.

34. Кириченко Е.Г. Проблемы кредитования реального сектора Республики Татарстан / Е.Г. Кириченко // Вестник ТИСБИ . 2003. - №3.

35. Крупнов Ю.С. О природе банковского инвестиционного кредита / Ю.С. Крупнов // Банковские услуги. — 2007. №4.

36. Крутова И.Н. Банки как источники проектного финансирования / И.Н. Крутова // Банковское дело. — 2008. №11.

37. Крюков В.А. Организационно-экономические проблемы формирования и функционирования нефтегазового кластера в Западной Сибири // В.А. Крюков // Регион: экономика и социология. 2007. - №1.

38. Маковецкий М.Ю. Облигационные займы источник финансирования корпораций: зарубежный опыт и российские перспективы / М.Ю. Маковецкий // Менеджмент в России и за рубежом. - 2008. - №4.

39. Малов В.Ю. ТПК и кластеры: общее, особенное, частное / Малов В.Ю. // ЭКО. 2006.- №11.

40. Маркушина Е.В. Кластеры и кластерные стратегии в развитии экономики региона / Е.В. Маркушина // Проблемы современной экономики. Евразийский международный научно-аналитический журнал. 2010. - №2.

41. Мигранян A.A. Теоретические аспекты формирования конкурентоспособности кластеров в странах с переходной экономикой / A.A. Мигранян // Вестник Кыргызско-Российского Славянского Университета. -2002. -№3.

42. Мураткин С.Г. Роль региональных кластеров в обеспечении инвестиционного фона сбалансированного инновационного развития Татарстана / С.Г. Мураткин // Экономический вестник РТ. — 2008. №4.

43. Пащенко Н.И. Методическое обеспечение процесса формирования регионального банка, отвечающего требованиям экономики региона / Н.И. Пащенко // Финансы и кредит. 2007. - №33 (273).

44. Пенюгалова A.B. Развитие региональной банковской системы в рыночной экономике / A.B. Пенюгалова, С.С. Цициашвили, Ю.Ю. Платонова, A.C. Кравчишин // Финансы и кредит. — 2008. №22.

45. Пилипенко И.В. Кластерная политика в России / Пилипенко И.В. // Общество и экономика. — 2007. №8.

46. Пилякина B.C. Банковское проектное финансирование: сущность и система / B.C. Пилякина // Финансы и кредит. — 2009. №30 (366).

47. Попков И.И. Проектное финансирование как комплексная банковская услуга / И.И. Попков // Банковские услуги. 2006. -№11.

48. Пугачева M.А. Особенности развития вертикально-интегрированных компаний в нефтегазохимической отрасли Республики Татарстан / М.А. Пугачева // Экономический вестник РТ. 2008. - №2.

49. Пушкаренко А.Б. нефтегазовый кластер Томской области / А.Б. Пушкаренко, В.И. Филатов, В.З. Ямпольский // Регион: экономика и социология. 2005. - №4.

50. Ратнер C.B. Механизмы разделения рисков при финансировании инновационных проектов / C.B. Ратнер // Финансы и кредит. 2010. - №4 (388).

51. Романов А.Е. Агропромышленные кластеры России новый миф или перспектива / А.Е. Романов, В.П. Арашуков // Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. — 2008. - №7.

52. Романов А.Е. Формирование агропромышленных кластеров в России / А.Е. Романов, В.П. Арашуков // АПК: экономика и управление. — 2008. №3.

53. Романова Е.В. Региональные кластеры и конкурентная экономика (на примере Восточной Германии) / Е.В. Романова // Современная Европа. — 2008. -№2.

54. Рыкова И.Н. Совершенствование регионального механизма взаимодействия реального и банковского секторов экономики / И.Н. Рыкова, Н.В. Фисенко // Финансы и кредит. 2009. - №6 (342).

55. Рыкова И.Н. Формы кредитования реального сектора экономики региона / И.Н. Рыкова, Н.В. Фисенко // Финансы и кредит. — 2008. №44.

56. Саляева О.Г. Модели определения эффективности проектного финансирования в реальном секторе экономики / О.Г. Саляева // Аудит и финансовый анализ. — 2009. №1.

57. Самиев П.А. Развитие региональных банков / П.А. Самиев // Аудитор. -2009.-№12.

58. Самойлов М.А. Оценка эффективности функционирования региональных промышленных кластеров (методические основы) / М.А. Самойлов // Экономические науки. — 2009. №6 (55).•■." 166

59. Тимонина М. Венчурное предпринимательство как форма интенсификации инновационной' деятельности^ / М. Тимонина // Общество и экономика.- 2009•,- №7. . ' .

60. Тихомирова Е.В. Кредитные; операции коммерческих банков / Тихомирова Е.В. // Деньги и кредит. -2006. №9: '

61. Торосов И.А. Проектное: финансирование: как способ аккумуляции инвестиционных ресурсов / И.А. Торосов // Лизинг. -2010. №3.

62. Торосов И.А. Проектное финансирование как способ, аккумуляции инвестиционных ресурсов: (продолжение) / И;А: Торосов'// Лизинг. ,- 2010. -№4. ' • ' '.'„v:- :: "

63. Трошанов С.Е. Финансирование малых компаний в США / G.E. Трошанов // США-Канада: экономика; политика, культура. 2005. - №9.

64. Файзуллина Л1И. Иностранные инвестиции в республике Татарстан на примере особой экономической зоны «Алабуга» / Л.И. Файзуллина .// Экономический?вестникРТ.-2008;.-№3. ;

65. Ферова И.О. Предпосылки, возникновения кластеров в экономике Красноярского края / И.С. Ферова // Регион: экономика и- социология.— 2005. -№4. ' . • ,

66. Хасанов Р.Х. Сйнергетический: эффект кластера / Р.Х. Хасанов // Проблемы современной экономики. Евразийский; международный- научно-аналитический журнал.-2009.-№3:,

67. Хуртаев К.И: Производственный' кластер: сущность и значение для развития экономики / К.И. Хуртаев // Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий.- 2008; №6;

68. Хухрин A.C. Агропромышленные кластеры: Российская модель,/ A.C. Хухрин // Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. 2008. - №7.

69. Хухрин A.C. Концепция развития аграрных кластеров: системно-синерегетический подход / Хухрин A.C., Примак A.A., Семаева И.А., Попова

70. Н.И. // Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. — 2008. -№12.

71. Хэнсон Д. Роль производственных кластеров (сетей предприятий) в развитии регионов / Д. Хэнсон // Общество и экономика. 1994. - №2.

72. Цихан Т.В. Кластерная теория экономического развития / Т.В. Цихан // Теория и практика управления. 2003. - №5.

73. Шаталов А.Н. Кредитование в виде овердрафта: оценка возможности предоставления и определение лимита / А.Н. Шаталов, Е.П. Шаталова // Банковское дело. 2005. - №12.

74. Шевчук Д. Кредитный консалтинг / Д. Шевчук // Финансовая газета. -2006. №20.

75. Шевырев М.М. К методологии определения синергетического эффекта инновационных региональных кластеров / М.М. Шевырев // Экономика и управление. 2010. — №3 (53).

76. Шенаев Ю.В. Проектное финансирование как эффективная форма кредитования инвестиционных проектов / Ю.В. Шенаев // Банковские услуги. — 2006. №12.

77. Якунин C.B. Роль банков как финансовых посредников в современной экономике / C.B. Якунин // Деньги и кредит. 2006. - №4.

78. Материалы сайта http://prav.tatar.ru/

79. Материалы сайта http://projectrt.narod.ru/alabuga.html

80. Материалы сайта http://www.newchemistry.ru/letter.php?nid=5793

81. Материалы сайта http://www.polpred.com

82. Материалы сайта www.all-leasing.ru

83. Материалы сайта www.arni.ru/service/financial/

84. Материалы сайта www.consulting.ru/econswp4239

85. Материалы сайта www.economy.gov.ru

86. Материалы сайта www.gks.ru/dbscripts/Cbsd/DBInet.cgi

87. Материалы сайта www.inventunion.ru

88. Материалы сайта www.kamaz.ru

89. Материалы сайта www.klerk.ru/tags/

90. Материалы сайта www.kmbleasing.ru

91. Материалы сайта www.nanonewsnet.ru/blog/nikst/klasterizatsiya-novoeуау1еше-го1-у-т1гоуо1-екопогшке-ро1Шке

92. Материалы сайта www.nnpz.ru

93. Материалы сайта www.offerings.ru

94. Материалы сайта www.rbc.ru/reviews/consulting/chapter9.shtml

95. Материалы сайта www.rosoez.ru

96. Материалы сайта www.ru.emb-japan.go.jp

97. Материалы сайта www.sbinnovation.ru/content/view/19/

98. Материалы сайта www.tatenergo.ru

99. Материалы сайта www.tatstat.ru

100. Нсфтегазохимический кластер

101. Среднее 241 252,4 11 694,4 X X X X X

102. Сумма X X 0 5 919 286 833,2 0 140 098 649,2 522 534 744,2

103. Коэффициент корреляции Пирсона г= (£(х-Х)*(у-У)) / (Х(х-Х)2*2(у-У)2)=0,57 Связь между факторным и результативным признаками прямая и средняя

104. Среднее 23,0 11 694,4 X X X X X

105. Сумма X X 0,0 96,2 0,0 140 098 649,2 76 919,1

106. Среднее 137,7 11 694,4 X X X X X

107. Сумма X X 0,0 20 747,3 0,0 140 098 649,2 -898 903,7

108. Коэффициент корреляции Пирсона г= (Ц(х-Х)*(у-У)) / (^(х-Х)2*^(у-У)2)=-0,53 Связь между факторным и результативным признаками обратная и средняя

109. Среднее 20 978,3 11 694,4 X X X X X

110. Сумма X X 0,0 422 544 598,6 0,0 140 098 649,2 175 754 887,0о оо Й ой ч; ?! СЪ1. К К о1. Я ТЗ1. К Й