Развитие конкурентных отношений на российском банковском рынке тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.01, кандидат экономических наук Шакуров, Ильяс Гумерович

• Шакуров, Ильяс Гумерович
• кандидат экономических наук
• 2004

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Шакуров, Ильяс Гумерович

Введение

1. Содержание и функции конкурентных отношений в рыночной 11 экономике

1.1. Эволюция экономических взглядов на содержание и роль 11 конкуренции в рыночной экономике

1.2. Сущность и формы реализации конкурентных отношений

2. Конкурентные отношения как атрибутивный признак 68 банковского рынка ;

2.1. Сущность и структура банковского рынка

2.2. Особенности реализации конкурентных отношений на рынке 89 банковских услуг

2.3. Состояние и перспективы развития конкурентных отношений 102 на российском банковском рынке

3. Государственное регулирование конкурентных отношений на 126 банковском рынке

3.1. Ограниченность функционирования рыночного механизма 126 реализации конкурентных преимуществ банков

3.2. Институциональные факторы государственного воздействия на 150 механизм реализации конкурентных отношений на банковском рынке

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Развитие конкурентных отношений на российском банковском рынке»

Актуальность темы исследования. Реализация стратегических интересов развития российского государства и решение задачи обеспечения экономики финансовыми ресурсами в объемах, необходимых для поддержания устойчивых темпов социально ориентированного роста, зависит во многом от перспектив становления современного конкурентоспособного банковского сектора. Благоприятные тенденции, сложившиеся в Российской Федерации после кризиса 1998 года, способствовали динамичному росту банковского сектора и повышению его функциональной роли в экономике. Так, по состоянию на начало 2004 года соотношение активов банковского сектора с ВВП оценивается в 41,8% (против 34,9% на 01.01.02), капитала - 6,1% (против 5,0%), кредитов, предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям - 18,0% (против 13,6%)1. Безусловной является ведущая роль банков в системе финансового посредничества, где они значительно превосходят всех остальных финансовых посредников по экономическому потенциалу. В период с 2001 по 2003 гг. был принят ряд важных нормативных документов, регулирующих отношения на финансовых рынках, в сфере валютных отношений, противодействия легализации доходов, полученных преступных путем, защиты интересов вкладчиков. Внесены изменения и дополнения в законодательство, определяющее формы и методы государственного регулирования и надзора за сферой банковских услуг. Все это свидетельствует о том, что в настоящее время российский банковский сектор может быть охарактеризован как рыночно ориентированный, где сформировались условия для перевода банковской системы на качественно иной уровень.

В то же время при значительных темпах роста масштабы и качество банковской деятельности не соответствуют предъявляемым требованиям

1 Рассчитано автором по данным Госкомстата РФ за 2002-2003 гг. современного этапа развития экономики. Следует признать, что задача преодоление сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ требует разрешения ряда противоречий в банковской сфере — расширения границ данного сектора, снижения вмененных издержек ведения банковского бизнеса, повышения уровня защиты прав кредиторов и приведение их в соответствие с международными стандартами, ускорения и повышения прозрачности процедур банкротства и ликвидации кредитных организаций, интенсивного наращивания их капитала и ресурсной базы в целом и, наконец, повышения конкурентоспособности российских банков.

Противоречивость результатов, полученных в ходе реформирования банковской системы, обуславливает необходимость разработки принципиально новых подходов к проблеме реализации конкурентных отношений в банковском секторе, а также требует пересмотра соотношения роли государственного и рыночного начал в регулировании экономических процессов на финансовом рынке в целом. Слабая разработанность теоретических и методологических основ развития конкурентных отношений в сфере российского бэнкинга предопределили выбор темы диссертационного исследования, его значимость в теоретическом и практическом аспектах.

Степень изученности проблемы. Начало теории конкуренции было положено в сочинениях представителей классической школы политической экономии, которые обосновали необходимость «естественного порядка», считая, что в условиях конкуренции экономика достигает наибольших результатов (А.Смит, Д.Рикардо, Дж.Ст.Милль, Ж.Б.Сей).

Основой концептуального осмысления характера конкурентных отношений в рыночной экономике и формирования в качестве самостоятельного инструмента ключевой категории конкуренции нами рассматриваются системы взглядов Дж.Робинсон, Э.Чемберлин. Исследованием проблем конкуренции, монополизма, конкурентоспособности, антимонопольной политики занимались многие зарубежные ученые-экономисты. Важнейшие результаты по данному направлению представлены в работах ряда авторов: И.Шумпетера, П.Хейне, Л.Эрхарда, Э.Аткинсона, Р.Ансоффа, К.Поппера, Ж.Окумуры,

A.Шлезингера, К.Эклунда, М.Портера, А.Пигу, А.Маршалла, А.Курно, Дж.Кларка, Н.Калдора, Дж.Гелбрейта и др.

Проблема развития конкурентных отношений всесторонне разрабатывается в рамках теории социального рыночного хозяйства, концепций государственного регулирования экономики и становится доктринальной основой данного направления экономических исследований (Дж.М.Кейнс, Л.Йохансен, Ф.Хайек, В.Кушлин, А.Лившиц, Н.Газизуллин

B.Папава, О.Уильямсон и др.).

В отечественной экономической литературе проблема реализации конкурентных отношений длительное время исследовалась лишь в контексте развития капиталистической экономики. Преодоление подобного одностороннего подхода начинается во второй половине 80-х гг. - 90-х гг. XX в., когда появляются труды российских ученых В.Д.Андрианова, И.Д.Иванова, А.А.Аузана, В.Я.Лившица, Я.Певзнера, Р.М.Нуреева, Т.Ю.Горьковой, А.А.Пороховского, А.Ш.Хасановой, И.Стародубровской, Ю.Б.Рубина, А.Ю.Юданова и некоторых других.

Отдельные аспекты конкурентных отношений на банковском рынке исследовались в работах В.А.Белова, Г.Н.Белоглзовой, Ю.И.Коробова, А.В.Пантелеева, В.А.Перехожаева, Г.О.Самойлова, Э.А.Уткина, И.П.Хоминича и др. российских авторов.

Вместе с тем следует признать, что, несмотря на повышенное внимание со стороны отечественных и зарубежных исследователей к законам и закономерностям функционирования конкурентных отношений, ряд вопросов, касающихся особенностей их развития на рынке банковских услуг и специфики реализации в российской экономике, направлений дальнейшего реформирования механизма государственного воздействия на банковскую конкуренцию в целях обеспечения социальной устойчивости и социальной ответственности требуют дальнейшего изучения.

Цель и задачи диссертационного исследования. Цель диссертации состоит в исследовании системы конкурентных отношений на рынке банковских услуг и обосновании теоретических положений, обобщающих совокупность анализируемых процессов и отношений, что позволит разработать практические рекомендации по формированию системы их регулирования со стороны государства на современном этапе развития российской экономики.

Реализация цели исследования предопределяет постановку и решение следующих основных задач:

• анализ эволюции взглядов на сущность и типы конкурентных отношений;

• выявление закономерностей развития конкурентных отношений в банковской сфере и особенностей их проявления в российской экономике на современном этапе ее развития;

• раскрытие условий реализации конкурентоспособности на рынке банковских услуг;

• обоснование теоретических основ оценки эффективности функционирования конкурентной среды на банковском рынке;

• выявление и анализ взаимосвязи конкурентных преимуществ, конкурентоспособности и конкурентных стратегий субъектов банковского Г рынка;

• изучение форм и направлений взаимодействия рыночного и государственного регуляторов экономических процессов в банковском секторе, а также методов и инструментария государственной поддержки конкурентной среды в сфере банковских услуг;

• определение факторов развития конкурентной среды, укрепления рыночной дисциплины и транспарентности в деятельности российских кредитных организаций.

Предметом исследования являются конкурентные отношения на рынке банковских услуг.

Объектом исследования выступают формы реализации конкурентных отношений в банковском секторе, а также способы взаимодействия государственного и рыночного регуляторов в процессе становления и развития конкурентной среды в сфере банковских услуг.

Теоретической и методологической основой диссертации являются фундаментальные положения современной экономической теории, труды представителей отечественных и зарубежных экономических школ и направлений. В ходе подготовки диссертационного исследования изучены законодательные акты и нормативные документы Российской Федерации, в которых отражены формы и методы государственного регулирования социально-экономических процессов, а также содержатся концепции реформирования банковского сектора российской экономики. Источниками информации стали материалы федеральных и региональных статистических органов.

Всесторонний анализ системы отношений в банковской сфере предопределил многоаспектный характер методологии исследования, необходимость использования ряда специфических методов и приемов, взаимно дополняющих друг друга и позволяющих в полной мере раскрыть сущность банковской конкуренции, а именно: методы системного, статистического, сравнительного исторического и логического анализа, а также законы и принципы диалектики.

Новые научные результаты, полученные в ходе исследования, заключаются в следующем:

1. Дано теоретико-экономическое обоснование эволюции представлений о сущности, формах конкурентных отношений в качестве самостоятельного аналитического инструмента и базовой экономической категории, а также роли государственного начала в обеспечении их эффективного воспроизводства;

2. Представлена методологически аргументированная авторская трактовка понятия "конкурентоспособность" как многогранной синтетической категории и одновременно многомерной экономической формы, выражающей отношение по поводу сравнения оптимальности и прибыльности результатов хозяйственной деятельности субъектов рынка, находящей отражение в способности выдерживать конкуренцию.

3. Осуществлена научная постановка вопроса об объективных взаимосвязях конкурентных отношений и инновационного потенциала банка, основу которого составляют финансовые, технические, технологические, кадровые, пространственные, организационно-управленческие и информационные ресурсы.

4. Обоснована двойственная природа конкуренции и монополизма на рынке банковских услуг, содержащих в себе одновременно позитивные и инерционные (негативные) начала.

5. Выявлена структура конкурентных отношений на рынке банковских услуг, а также определен характер взаимодействия и взаимовлияния конкурентных преимуществ, конкурентоспособсности и конкурентных субъектов банковского рынка.

6. Обоснована систематизация существующих в экономической литературе методик оценки конкурентоспособности на основе их конструктивно-критического анализа и предложен авторский подход к определению количественных показателей развития конкурентных отношений на рынке банковских услуг.

7. Исследованы формы и масштабы взаимодействия государственных и рыночных регуляторов в процессе воспроизводства банковских услуг, выявлен институциональный аспект государственного вмешательства в конкурентные отношения в банковском секторе, способствующий повышению эффективности реализации отдельных интересов субъектов рыночного хозяйства и национальной экономики в целом.

8. Представлена авторская интерпретация направлений развития конкурентных отношений на рынке банковских услуг в современной российской экономике, определены основные участники указанного процесса и их экономические интересы.

Теоретическая и практическая значимость работы заключается в том, что основные научные положения и выводы могут стать:

• теоретико-методологической базой для дальнейшего исследования конкурентных отношений и банковского сектора во взаимодействии рыночного и государственного механизмов регулирования экономических отношений;

• основой для теоретического обоснования и формирования государственной политики, направленной на утверждение конкурентоспособного банковского сектора;

• отправной точкой для обоснования и реализации программ реформирования инфраструктуры финансового рынка;

• необходимыми для использования в учебном процессе в преподавании курсов "Экономическая теория", "Микроэкономика", "Макроэкономика", при разработке спецкурсов по проблемам государственного регулирования экономки.

Апробация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертационной работы изложены, обсуждены и получили одобрение на всероссийских, региональных, республиканских, межвузовских конференциях в 2002-2004 гг.: научно-методической конференция Казанского института переподготовки и повышения квалификации преподавателей высшей школы «Совершенствование преподавания в высшей школе» (2003 г.), Юбилейной научно-методической конференция Казанского института переподготовки и повышения квалификации преподавателей высшей школы «Экономические и правовые проблемы в условиях становления инновационной экономики» (2004 г.), межвузовской научнопрактической конференции «Актуальные проблемы совершенствования учебной и научной деятельности в высшей школе» (2003) и др.

Структура и объем работы были определены с соответствии с необходимостью решения поставленной цели и задач. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, содержащих семь параграфов, заключения и списка использованной литературы, включающего 194 источника и 5 приложений.

Заключение диссертации по теме «Экономическая теория», Шакуров, Ильяс Гумерович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Теоретико-методологический анализ конкуренции и определяемых ею отношений в процессе поставленных задач позволил выявить ряд новых аспектов в исследуемом объекте и обобщить соответствующие выводы и положения. Нами использован системный подход к анализу конкуренции и определяемых ею конкурентных отношений, форм их проявления, а также специфики и закономерностей становления и развития в банковском секторе в условиях трансформации российского общества. Конкурентные отношения представляют собой сложную систему.

Структурными элементами этой системы являются: конкуренция, монополизм, монополизация, монополия, конкурентоспособность, конкурентный потенциал, конкурентные преимущества, конкурентные стратегии. Элементы этой системы имеют различный уровень зрелости. Развитие системы проявляется в том, что отдельные ее элементы развиваются неравномерно. В каждый отдельный момент существуют формы противоречивой взаимосвязи и взаимозависимости между элементами системы. Соподчиненность, субординация между элементами выражается в том, что категории конкурентных отношений находятся в различной степени приближенности или отдаленности от сущности и содержания самих конкурентных отношений. Таковыми являются конкуренция и конкурентоспособность. Первая представляет сущностное отношение, вторая форму ее проявления. Но и первая и вторая являются элементами системы конкурентных отношений.

Исходя из состояния экономической науки в сфере конкуренции, можно констатировать значительное число возможных направлений исследования системы конкурентных отношений. При этом следует подчеркнуть, что они не исключают друг друга, а позволяют осуществить более глубокий и полный анализ конкуренции в современных условиях.

Нами выделены следующие направления в исследовании системы конкурентных отношений: историке - генетическое, объектно - субъектное, * по уровням хозяйствования, по типам рыночных структур.

Многоаспектный анализ конкуренции и определяемых ею конкурентных отношений привел к следующим выводам:

1. Конкуренция и развивающиеся на ее основе конкурентные отношения составляют существенный признак рыночного хозяйства. Конкуренция является системообразующей составляющей рыночных отношений, определяя всю совокупность присущих им элементов.

2. Эволюция конкурентных отношений соответствует этапам зрелости рыночных отношений. Превращение натурального хозяйства в товарное объективно обусловило появление конкуренции, которая усиливается по мере увеличения зависимости товаропроизводителей от рынка и рыночных колебаний цен на производимые ими товары.

3. Технике - технологические условия производства, а также формирование общественных регуляторов определяют организационную структуру конкурентных отношений: от свободной конкуренции к абсолютной монополии. Свободная конкуренция и абсолютная монополия -два крайних состояния конкурентных отношений, которые в реальной хозяйственной практике почти не встречаются. Реально существуют такие структуры рынка, где монополия и конкуренция сосуществуют, синтезируются. Типы рыночных структур отличаются соотношением сил конкуренции и монополии. В этих условиях возрастает роль государства, главная функция которого своевременное разрешение противоречий, возникающих между крайними состояниями конкурентных отношений, создание цивилизованных форм их реализации, предотвращение отрицательных последствий как стихийной конкуренции, так и монополизма.

4. В условиях глобализации экономики конкуренция и конкурентные отношения переходят в новое качественное состояние.

Интернационализация производства и капитала, углубление международного разделения труда перемещает конкуренцию с национального на глобальный уровень. Усиление международной конкуренции вынуждает компании искать пути объединения потенциалов за лидирующее положение на рынке. Синтез конкурентных и монополистических начал смещается на мировой уровень. Возникают новые организационно - экономические формы партнерства и сотрудничества, к которым относятся стратегические альянсы, неофициальные или договорные союзы.

Структурно - уровневый подход к системе конкурентных отношений позволил выявить специфические особенности объектов, субъектов и содержания конкурентных отношений по уровням хозяйствования.

В условиях обогащения форм движения отношений присвоения происходят коренные качественные изменения субъектов конкурентных отношений. Это проявляется, во-первых, во множественности субъектов и изменении их функций. В процессе перехода к многоукладной экономике, свободе предпринимательства возрастает число товаропроизводителей, реальных субъектов конкурентных отношений; во-вторых, в многоуровневости субъектов конкурентных отношений, обусловленные уровнями хозяйствования (макроуровень, мезоуровень, микроуровень).

Взаимодействие субъектов конкурентных отношений осуществляется в рыночном пространстве. Современное товарное производство является результатом многозвенного разделения труда. Выделяются крупные виды дифференциации хозяйственной деятельности: общее (между крупными отраслями или сферами) и особенное (между подотраслями). Соответственно выделяются крупные отрасли рыночной деятельности: рынок потребительских продуктов, рынок средств производства, рынок услуг, рынок труда, рынок ценных бумаг и т.д. На каждом из рынков складывается своя рыночная структура, которая характеризуется различным соотношением сил конкуренции и монополии. Каждая подсистема конкурентных отношений имеет свои специфические, только ей присущие особенности.

Являясь элементом общей системы конкурентных отношений, каждый рынок испытывает на себе взаимосвязанное воздействие других рынков. Исходной методологической посылкой для выявления закономерностей развития конкурентных отношений на рынке банковских услуг явился анализ структуры банковского рынка. Банковский рынок, как часть финансового рынка, можно структурировать по различным признакам: объекту, субъектам, пространственному критерию. Объектом конкурентных отношений в банковском секторе экономики выступают банковские услуги.

Банковская услуга как экономическая категория - это отношение между производителем и потребителем по поводу совершения первым действий в интересах второго в сфере наличного и безналичного денежного обращения и кредита. Следует различать категории; банковская услуга, банковская операция, банковский продукт. Банковский продукт - это регламентирования система взаимосвязанных между собой предметов и действий продавца, предназначения для реализации на рынке банковских услуг на конкретных условиях потребителю.

Банковский продукт и банковская услуга находятся в диалектическом единстве и соотносятся как форма и содержание. Банковский продукт - есть форма проявления банковской услуги, который характеризуется определенными рыночными параметрами.

Новый банковский продукт - это результат деятельности банка, направленный на получение дополнительного дохода в процессе создания благоприятных условий формирования и размещения ресурсного потенциала при помощи инноваций и содействие клиенту в получении прибыли. Новый банковский продукт выступает источником конкурентных преимуществ банков. Быстрое и постоянное совершенствование банковских продуктов и услуг, а также каналов их продвижения на основе современных информационных и коммуникационных технологий придают банковскому предпринимательству инновационный характер.

Разработана теоретическая и методологическая база анализа и оценки конкурентоспособности объектов и субъектов банковского рынка и на основе этого решены задачи определения и выявления их конкурентных преимуществ. Все многообразие подходов к определению конкурентоспособности можно классифицировать на потребительский, эталонный, аналоговый подходы. Аналоговый подход имеет определенные преимущества, ибо позволяет определить конкурентоспособность банковского продукта в пределах продуктовых, субъектных и географических границ конкретного рынка,

Конкуренция и определяемые ею конкурентные отношения на банковском рынке имеют ряд специфических черт. Банк имеет особые связи с правительственными организациями, которые контролируют многие стороны его деятельности: масштабы операций, страхование депозитов, налогообложения, цены. Все это придает несовершенство рынку банковских услуг. Проблема несовершенства на этом рынке кроется в неравных условиях хозяйствования для субъектов банковского рынка. Наибольшее влияние на формирование и развитие современной банковской конкуренции оказывают 2 процесса: глобализация и развитие информационных технологий.

Глобализация в банковской сфере сопровождается дерегулированием банковской деятельности, либерализацией финансовых рынков. Ликвидируются институциональные разграничения между различными видами банковской и финансовой деятельности. В результате уничтожения входных барьеров банки вынуждены конкурировать одновременно на многих сегментах финансового рынка, происходит их универсализация.

Либерализация финансовой сферы означает и отмену ограничений для входа на национальные банковские рынки финансовых организаций -нерезидентов. Все это усиливает интенсивность конкуренции и одновременно активизирует и процессы консолидации банковского капитала.

Растет количество слияний, присоединений. Чтобы выдержать давление конкуренции банки вступают в стратегические альянсы, участвуют в консорциумах. Информационные технологии, так же, как глобализация, усиливают конкуренцию в банковской отрасли, вынуждают банки конкурировать с широким кругом финансовых организаций.

Преобразование отношений присвоения в отечественном банковском секторе, создание многоукладной банковской системы, создают основу для становления и развития конкуренции. Основные тенденции, присущие отечественному банковскому рынку: большое количество конкурентов; концентрация активов у крупнейших банков; неравномерность территориального распределения субъектов банковского рынка; внедрение на банковский рынок небанков, локальный характер банковских рынков.

В целом в России банковская конкуренция развивается. Проявлением этого процесса является расширение ассортимента банковских услуг. Происходит сокращение доли традиционных услуг в пользу увеличения новых, отвечающих качественно изменившимся запросам клиентов.

Два взаимосвязанных процесса определяют характер произошедших изменений. Это дезинтермедитация и секъютеризация. Одновременно с освоением новых направлений деятельности происходят изменения и в традиционных сферах банковской деятельности. Структура банковского портфеля меняется в сторону расширения новых кредитных продуктов, финансового консультирования и управления наличностью. Расширяются услуги по размещению свободных средств предприятий в доходные активы и управление инвестиционными портфелями. Задача дальнейшего развития конкуренции и определяемых ею конкурентных отношений в банковском секторе экономики России, обусловливает необходимость теоретического и методологического обоснования механизма реализации конкурентных отношений.

Система реализации конкурентных отношений на рынке банковских услуг состоит из 2 подсистем:

1. рыночный механизм;

2. государственное регулирование.

Рыночный механизм воспроизводства конкурентных отношений означает наиболее конкурентоспособные институты выживают и развиваются, а наименее конкурентоспособные разоряются.

Экономический интерес банка - повысить свою конкурентоспособность. С этой целью банки разрабатывают конкурентные стратегии. Рыночный механизм воспроизводства конкурентных отношений в банковской сфере - это процесс взаимодействия важнейших элементов системы конкурентных отношений: конкурентоспособности, конкурентных преимуществ, конкурентных стратегий.

Конкурентоспособность банка отражает эффективность использования конкурентных преимуществ, основанных на ресурсах, инновациях, информации, кадровой составляющей. Государственная поддержка рыночных конкурентных механизмов на рынке банковских услуг должна быть направлена на обеспечение добросовестной конкуренции на рынке банковских и создание равных условий хозяйствования для всех конкурирующих субъектов. Действующая система государственного регулирования не создает необходимых условий для развития добросовестной конкуренции. Необходимо четко определить формы присутствия государства в банковской системе: исключить прямое участие Банка России в капитале кредитных организаций; отказаться от раздачи титулов уполномоченных, опорных банков; выработка четких критериев для определения банков для работы с бюджетными средствами; преобразование «карманных» банков, обслуживающих группу взаимосвязанных лиц, в общества взаимного кредита.

Все эти меры будут способствовать развитию конкуренции в банковской сфере, создадут благоприятные условии для мобилизации сбережений и развития частного бизнеса.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Шакуров, Ильяс Гумерович, 2004 год

1. О защите конкуренции на рынке финансовых услуг. Федеральный закон. №117-ФЗ. 23.06.1999г. // Российская газета. 1999г. №29 стр.5-6 // Экономика и жизнь. 1999г. №32.

2. О финансово-промышленных группах: Федеральный Закон РФ от 30 ноября 1995г. № 190-ФЗ //Экономика и жизнь. 1995. № 50. С.22-23.

3. О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках»: Федеральный закон РФ от 6 мая 1998г. № 70-ФЗ // Экономика и жизнь. 1998. №20. С.13.

4. О деятельности иностранных банков и совместных банков с участием средств нерезидентов на территории Российской Федерации: Указ

5. Президента РФ от 17 ноября 1993г. №1924 // Экономика и жизнь. 1993. № 48. С.5.

6. О защите потребителей от недобросовестной рекламы: Указ Президента РФ от 10 июня 1994г. № 1183// Банковский портфель. Т.2. М.: Соминтэк. 1995. С.446-448.

7. О финансовой аренде (лизинге) Федеральный закон от 29 октября 1998г. №164-ФЗ (с изменениями и дополнениями 29 января, 24 декабря 2002г.) // Собрание законодательства РФ. 30.12.2002г. ч(1). Ст.5132. №52.

8. Положение о финансово-промышленных группах и порядке их создания // Экономика и жизнь. 1993. №51. Ваш партнер. С.7.

9. Монографии, статьи, депонированные отчеты

10. Абалкин JI. Парадокс макроанализа, или Антиэффект монополизма // Экономика и жизнь. 1998. № 45.

11. Аврех Г., Бессонов В., Гурова Т., Изантер А., Яковлев А. Банковский постмодернизм // Коммерсантъ. 1995. № 7. С.66-73.

12. Адлер Ю.П. Лидерство как механизм постоянного обеспечения конкурентоспособности//Стандарты и качество. 2000. №10. с. 14-22.

13. Азоев Г.Л. Конкуренция: анализ, стратегия и практика. Книга 3. -М.: Центр экономики и маркетинга. 1996.

14. Алексашенко С., Астанович А., Клепач А., Лепестков Д. Российские банки после кризиса. // Вопросы экономики. 2000г. №4.

15. Андрианов В. Россия в мировой экономике: сравнительная конкурентоспособность. // Международная жизнь, 2000г. №9. с. 130.

16. Антонов Г.М. Особенности управления коммерческим банком в условиях перехода к рынку. Автореферат на соис. уч.степени канд.экономич.наук. Саратов: СГЭА,1996.

17. Архангельская И. Из истории русских коммерческих банков // Бизнес. Банки. Биржа. 1992. №2.

18. Архангельская И. Коммерческие банки и банкиры // Финансовая газета. 1996.№13.С.13.

19. Банковская наука: состояние и перспективы развития (материалы обсуждения «за круглым столом») // Деньги и кредит. 1996. № 4. С. 3- 20.

20. Банковские операции: Учеб. пособие/ Под общ. ред. О.И. Лаврушина. М.:ИНФРА-М. 1995.96с.

21. Банковский портфель: В 3-х т. Т. 1. Книга банкира. Книга клиента. Книга инвестора, отв. ред. Ю.И.Коробов, Ю.Б. Рубин, В.И.Солдаткин, М.: Соминтэк 1994. 746 с.

22. Банковский портфель: в 3-х т. Т.2: Книга банковского менеджера. Книга банковского финансиста. Книга банковского юриста, отв.ред. Ю.Н.Коробов, Ю.Б.Рубин., В.И.Солдаткин. М.: Соминтэк. 1994. 52 с.

23. Белоглазова Г.Н. Современный банковский бизнес. Ответы на вызов нового времени // Проблемы современной экономики. 2002. №1, с. 102-106.

24. Богачев Е.Б. Задачи и проблемы банковской реформы в России // Проблемы современной экономики. 2002. №1. с. 107-110.

25. Бойко М.В. Теория несовершенной конкуренции и рыночный механизм. Соревнование двух систем. М.: Наука. 1990.

26. Белов В.А. О правовом регулировании монополистической деятельности банков // Бизнес и банки. 2000. №8.

27. Брагинский С.В., Певзнер Я.А. Политическая экономия: дискуссионные проблемы, пути обновления. М.: Мысль, 1991.

28. Буасье К., Коэн Д., Понбрианг Д. Банковская система России: проблемы переходного периода // Деньги и кредит. 1996. № 4. С.31-40.

29. Бурмак Е.В. О реструктуризации кредитных организаций // Налоговый вестник. 2000. №8. с. 102-106.

30. Василишин Э. Наша стратегия высокое качество банковского продукта. // Экономика и жизнь. 1993. № 38. С.5.

31. Вестник банковской статистики. 2003. № 1-5.

32. Викулин А.Ю. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг: Учебно-практическое пособие / отв. ред. Г.А. Тосунян. М: БЕК. 2001. 272 с.

33. Всё о маркетинге: Сб. материалов для руководителей предприятий, экономических и коммерческих служб. М.: Азимут-Центр. 1998 366 с.

34. Виноградов В.В. Кредитная и инвестиционная политика Инкомбанка // Банковское дело. 1998. №11. С.2-4.

35. Возрождение рынка МБК: крупный среднему не товарищ // Экономика и жизнь. 1995. №36. С.5. •г 42. Воронин Д.В. Реструктуризация как стратегия преодолениякризиса. // Банковское дело. 1999. №3. с. 6-9.

36. Гельвановский М.М., Жуковская В., Трофимов И. Конкурентоспособность на микро- мезо- макроуровневом изменениях // РЭЖ. 1998. №3.

37. Геращенко В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской системы // Финансовый бизнес. 2001. №6. с. 10-16.

38. Головачев В. Регулирование страховой деятельности в США // Экономика и жизнь. 1994. №35.

39. Голубович А.Д., Ситнин А.В., Хенкин Б.Л., Самоукина Н.В. Управление банком: организационные структуры, персонал и внутренние коммуникации, 2-е изд., испр. и доп. М.: Менатеп-Информ. 1998. 208 с.

40. Горбунов С. В. США в международной валютно-финансовой системе. М: Наука. 1989. 141 с.

41. Горшков А.П. Плата за расчетные услуги ЦБ РФ и проблема защиты конкуренции на рынке банковских услуг. // Бизнес и банки. 1999. №38. с. 1-2.

42. Гусева К. Государственное регулирование банковского сектора субъектов РФ // Экономист. 2000. №9.

43. Гусейнов Г. Конкуренция в эпоху глобализации. // Внешнеэкономический бюллетень. 2002. №2.

44. Гэлбрейт Дж.К. Экономические теории и цели общества: Пер. с англ./ Под общ. ред. и с предисл. Н.И.Иноземцева, А.Г.Милейковского. М.: Прогресс, 1979. 406 с.

45. Даурова Г. Антимонопольное законодательство в сфере финансовых услуг //Законодательство и экономика. №6. 2000.

46. Денежное обращение и кредит при капитализме// Под ред. JI.H. Красавиной, 3-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика. 1989.365 с.

47. Друкер П.Ф. Рынок: как выйти в лидеры: Пер. с англ. М.: Book Chamber Intemftional. 1998.351 с.

48. Дубенецкий Я.Н. Проблемы финансовой устойчивости банков в современных условиях // Банковское дело. 1996. № 2. С.5-8.

49. Егоров С.Е. Состояние и проблемы развития коммерческих банков. // Деньги и кредит. 2000. №6.

50. Жуковская В.М. Конкурентоспособность России в оценках Всемирного экономического форума. // Вопросы статистики. 2001. №3. с. 2129.

51. Карлоф Б. Деловая стратегия: Пер. с англ./ Науч. ред. и авт. послесл. В.А. Приписнов. М.: Экономика. 1998. 239 с.

52. Кейнс Дж.М. Избранные произведения. Пер с англ. М.: Экономика,1993.

53. Кларк Дж.Б. Распределение богатства. М., 1934.

54. Кожагапанов Т. К системной организации банковской деятельности // Российский экономический журнал. 1995. № 7. С.30-35.

55. Коробов Ю.И. Банковская конкуренция // Деньги и кредит. 1995. № 2. С. 39-47.

56. Коробов Ю.И. Банковский маркетинг // Деньги и кредит. 1994. № 9-10. С.123.

57. Коробов Ю.И. Законы и закономерности кредитных отношений // Деньги и кредит; 1990. №9. С.73-75.

58. Коробов Ю.И. Законы сферы кредита как основа управления кредитными отношениями // Банковский механизм управления экономикой. Саратов: Изд-во Сарат. ун-та. 1990. С.37-46.

59. Коробов Ю.И. Использование законов кредитных отношений в условиях перестройки хозяйствования: Монография. Саратов: Сарат. экон. ин-т, 1991. Депонировано в ИНИОН АН СССР 18.11.1991г. №45585. 146с.

60. Коробов Ю.И. К вопросу о законах кредитных отношений // Закон экономии времени и роль финансово-кредитного механизма в его использовании в условиях радикальной перестройки управления экономикой. М.: Моск. фин. ин-т. 1990. С.4Н-50.

61. Коробов Ю.И. Кредитный механизм: Учебное пособие. Саратов: Изд-во Сарат. ун-та. 1996. 83 с.

62. Косицына Ф.П. Отражение сущности экономических явлений в политической экономии. М.: Мысль, 1979. 182 с.

63. Костерина Т.М. Проблемы объективного и субъективного в современных кредитных отношениях. // Банковское дело. 2001. №2. с.25-32.

64. Котлер Ф. Основы маркетинга: Пер. с англ./Общ.ред. и вступ.ст. Е.М.Пеньковой. М.: Прогресс, 1990. 736 с.

65. Красильников С., Сенатский И. Новый этап регулирования банковской деятельности // Финансовая газета. Региональный выпуск. 1996. № 16. С.6.

66. Кузнецов С.Ю. Банковская стратегия на Западе в 90-е годы // Деньги и кредит. 1993. № 6. С.48-53.

67. Кузнецова Е. Как получить кредит под залог недвижимости // Финансовая газета. 1996.№8,С.6. 155

68. Кузнецова О. Маркетинг в управлении коммерческими банками США // Росс. экон. журнал. 1993. № 12. С.72-76.

69. Куршакова Н.Б. Региональный банк и конкурентоспособность // Деньги и кредит , 2002г., №11, с.37-40.

70. Лахова В. С., Коробов Ю.И. Некоторые проблемы управления процессом внедрения новой техники // Финансово-экономические рычаги в ускорении научно-технического прогресса. Свердловск: Изд-во Свердловского ун-та, 1998. С. 14-15.

71. Лебедев Д.А. Проблемные банки: вопросы управления // Деньги и кредит. 1996. № 1.С. 39-42.

72. Липсиц И.В. Экономика без тайн. М: Дело ЛТД 1993.352 с.

73. Львов Ю.А. Основы экономики и организации бизнеса. СПб.: Формика, 1998.383с.

74. Любинин Д. Кризис глазами банкира // Экономика и жизнь. 1995.38.С.4.

75. Любимцев Ю., Коллагов Э. Модернизация предприятий (сущность, направления). // Экономист, 2001г., №8, с.27.

76. Майер Э. Контроллинг как система мышления и управления: Пер. с нем./ Под ред. С.А.Николаевой. М.: Финансы и статистика, 1998. 96 с.

77. Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика: В 2 т./Пер. с англ. 11-го изд. Т. 1. М.: Республика, 1992. стр. 399400.

78. Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. .T.III/ Кн.Ш. Процесс капиталистического производства, взятый в целом. Часть первая., Изд. под ред. Ф.Энгельса/|Маркс К., Энгельс Ф. Соч. 2-е изд. Т.25. Ч. 1. 545 с.

79. Маршалл А. Принципы экономической науки. Т.2. М.: Прогресс, 1993.310с.

80. Мотовников М.Ю. Новая система регулирования достаточности капитала Базельского комитета «за» и «против»// Деньги и кредит. 2001. №2. с.30-36.

81. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник Под ред. Л.Н.Красавиной. М.: Финансы и статистика, 1998. 592 с.

82. Мельников А.Г. Реструктуризация банковской системы: рецепты и прогнозы.//Деньги и кредит. 1999-№11. с. 11-13.

83. Мескон М.Х., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента: Пер. с англ. М.: Дело, 1992. 702 с.

84. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: Опыт организации и функционирования банков США. М.: Изд-во Моск. ун-та, 1998.174 с.

85. Мишин Г.И. Некоторые аспекты банковской конкуренции // Деньги и кредит. 2001. №1. с. 41-43.

86. Молчанов А.В., Таваснев A.M. Банковские операции и операции банков //Бизнес и банки. 1999. №37. С. 1-2. 176.

87. Ожегов С.И. Словарь русского языка: 0к.57000 слов. Под ред. Н.Ю.Шведовой, 19-е изд., стереотип. М.: Рус. яз., 1994. 797 с.

88. О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации.// Деньги и кредит. 2003. №11. с. 17-24.

89. Обзор экономики России. Основные тенденции развития. 2002: Вып.2: пер. с англ./Рос.- европ. центр экон. политики.- М.:2001. 252 с.

90. Оболенский В.П. Будет ли Россия конкурентоспособной (заметки на полях официальных документов) // Внешнеэкономический бюллетень. 2001. №4 с. 19-24.

91. Озиус М.Э., Пугнем Б.Х. Банковское и финансовое управление рисками: Материалы семинара. Вашингтон: Ин-т экон. развития при МБРР; М.: Акад. нар. хоз-ва при Правительстве РФ, 1998. 260 с.

92. Орлов В.Е. Клименко В.А. Ипотека в России возродится // Деньги и кредит. 1995.№8.С.60-63.

93. Орлова Н.Е. Проблема привлечения зарубежного капитала для реструктуризации банковской системы. // Банковское дело. 2000. №6 с.40-44.

94. Основы внешнеэкономических знаний: Словарь-справочик / С.И.Долгов, В.В. Васильев, С.П. Гончарова и др. М.: Высш. шк., 1990. 432 с.

95. Пантелеев А.В. Развитие конкурентной среды банковского рынка: государственное предпринимательство и кадровая политика.// Ваковские услуги. 1999. №8-9.с. 17-26.

96. Парамонова Т.В. Денежно-кредитная политика Банка России и принципы регулирования банковской сферы // Банковское дело. 1995. № 7. С.3-4.

97. Перехожев В.А. Оценка конкурентоспособности коммерческих банков на оренбургском рынке расчетно-кассового обслуживания// Финансы и кредит.2001. №10.С.25-27.

98. Перехожев В.А. Монополизация структурообразующий фактор банковской системы. // Финансы и бизнес. 2000. № 8. с.54-58.

99. Перотти Э., Швец Ю. Реструктуризация банковской системы: стратегия устойчивого развития // Деньги и кредит. 1999. №11. с.8-11

100. Петренко И. Банковская система: настоящее и будущее // Экономика и жизнь. 1993. №6. С.7.

101. Петренко И. Коммерческие банки и финансово-промышленные группы // Российский экономический журнал. 1995. № 10. С.25-27.

102. Петров А. Банки России на пороге нового тысячелетия. // Рынок ценных бумаг. 2001 №5. С. 66-70.

103. Пигу А. Экономическая теория благосостояния. T.I. М., 1985. 326с.

104. Пиндайк Р., Рубинфельд Д. Микроэкономика: Сокр. пер. с англ./ Науч. ред. В.Т. Борисович, В.М. Полтерович. В.И. Данилов и др. М.: Экономика. Дело, 1992. 510с.

105. Писаренко П.Л. Слияние и поглощение как фактор сохранения конкурентоспособности на рынке финансовых услуг// Вестник банковского дела. №2. 2002.

106. Питере Т., Уотермен Р. В поисках эффективного управления. М.: Прогресс, 1986. 424с.

107. Плакин В. Наша позиция диверсификация банковских услуг // Экономика и жизнь. 1999. №18. С. 18.

108. Поллард A.M., Пассейк Ж.Г., Эллис К.Х., Дейли Ж.П. Банковское право США / Общ. ред. и послесл. Я.А. Куника. М.: Прогресс, 1998. 768 с.

109. Полищук А.И. Новые банковские продукты и услуги // Банковское дело. 2001. №1.8.

110. Попков В.В. К вопросу о конкуренции в банковской сфере // Банковское дело. 2000. №2. С.14-17.

111. Попоков В.В. Конкуренция в банковской сфере. Мнение региональных банков. // Банковское дело. 2000. №10. С. 2-5.

112. Портер М. Конкурентное превосходство наций // Рынок. 1991. № 11. С.12-13.

113. Портер М. Конкуренция: учебное пособие; пер. с англ. М.:Издат.дом «Вильяме». 2000. 495 с.

114. Портер М. Международная конкуренция: Пер. с англ. / Под ред. и с пре-дисл. В.Д. Щетинина. М.: Междунар. отношения, 1993. 896 с.

115. Потемкин А. Основные подходы к реструктуризации банков и мировая практика их применения. // Рынок ценных бумаг.2001. №12. С.64-66.

116. Потемкин А. Российский опыт реструктуризации «проблемных» банков // Рынок ценных бумаг. 2001. №13. С.76-80.

117. Потемкин А. Управление процессом реструктуризации банковской системы в РФ // Рынок ценных бумаг. 2001. №14.С.77-80.

118. Присяжнюк К. От кредитов к форфейтингу // Экономика и жизнь 1993. №46.

119. Ребельский Н. Антимонопольное регулирование банковской сферы // Вопросы экономики. 1995. №11. с.68-80.

120. Ребельский Н.М. О конкуренции на рынке банковских услуг // Бизнес и банки. 2001. №22. с. 1-3; №24-25 с.4-5.

121. Рейтинговая оценка деятельности коммерческих банков// Проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Татарстан. Казань. 2000. с.61-65.

122. Рид Э., Киттер Р., Гилл Д., Смит Р. Коммерческие банки под ред. В.М.Усоскина. 2-е изд. М.: Космополис. 1996. 480 с.

123. Рикардо Д. Начала политической экономии и налогового обложения. Антология экономической классики в 2-х томах. T.I М.: МП Эконом, 1993. С.397-473.

124. Робинсон Дж.В. Экономическая теория несовершенной конкуренции Пер. с англ./ Вступ. ст. и обш. ред. И.М. Осадчей М.: Прогресс, 1998. 220 с.

125. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма: Пер. с нем. / Под ред. и с предисл. В.Н. Шанаева. М.: Финансы и статистика. 1996. 341с.

126. Розанова Н.М., Андашева С.Б. Квазиконкурентные рынки -реальность российской экономики. // Вестник московского университета, сер.6 «Экономика», 1998. №1.

127. Сагитдинов М.М., Марданов Р.Х., Кащегулова И.Р., «О необходимости системного подхода к разработке концепции развития банковской системы России» // Деньги и кредит, №7, 2001г., с.20.

128. Самуэльсон П. Экономика. М.: ВНИИСИ: Алгон, 1992. 415 с.

129. Саркисянц А. Сравнительные характеристики развития банковских систем России и других стран. //Аудитор. 2000. №10. с.45-55.

130. Саркисянц А.Г. Банковская система России и направления её реформирования.// Финансы.2001. №2. С. 12-15.

131. Сафонова М. Единство интересов банка и клиента залог стабильности // Экономика и жизнь. 1995. № 37. С.9.

132. Сбербанк курс на универсализацию// Клиент Сбербанка. 2002.6.

133. Сергеев В.М. Инновации, демократия и логика конкуренции// Полис: полит.исслед. 2000г. №1. С.108-113.

134. Синько В.И. Конкуренция и конкурентоспособность: основные понятия // Стандарты и качество 2000. №4.

135. Симановский А.Ю. Достаточность банковского капитала: новые подходы и перспективы их реализации. // Деньги и кредит. 2000. №6. с. 2028.

136. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов. М.: Эконов, 1993.

137. Смыслов Д.В. Международная конкурентоспособность России: валютные и финансовые аспекты (в свете разработок Давосского форума) // Деньги и кредит. 2001. №2. С. 17-24.

138. Тавасиев A.M. Конкуренция в банковском секторе России: Учеб., пособие / A.M. Тавасиев, Н.М. Ребельский ; под ред. А.М.Тавасиева М.: Юнити -Дана. 2001. 304 с.

139. Тотьев К.Ю. Конкуренция и монополии. Правовые аспекты регулирования. М.:Юристъ. 1996. с.264.

140. Трофимов А. Суперрегиональные финансовые монополии меняют банковский климат США // Финансовое дело. 1995. №35. с. 13.

141. Уткин Э.А., Морозова Н.И., Морозов Г.И. Инновационный менеджмент. М.:Акалис, 1996.

142. Фатхутдинов Р. А. Конкурентоспособность: экономическая стратегия управления. М.: Инфра-М., 2000г.

143. Фетисов Г.Г К вопросу об устойчивости банковской системы // Финансы. 2003. №2.

144. Хайек Ф. Конкуренция как процедура открытия // МэиМО, 1989, с.6-14.ч 156. Халилова М.Х. Концептуальные основы формированиябанковской системы Республики Татарстан // Экономический вестник Республики Татарстан. 2001. № 1 -2. с.43-45.

145. Хасанова А.Ш. Конкурентные отношения в рыночной экономике (вопросы теории и методологии). Казань, 1998, с.2-146.

146. Хасанова А.Ш. Конкурентные отношения и их трансформация в современных условиях: Диссертация . д.э.н. по специальности 08.00.01 — Экономическая теория. Казань, 1999.

147. Хейне П. Экономический образ мышления. М.: 1992, с. 122.

148. Целикова Л.В. Конкурентоспособность субъектов рынка и механизм ее оценки. // Вестник московского университета. Сер. 6. Экономика. 2000. №2. с.57-67.

149. Чекмарева Е. Банки в финансово-промышленных группах: настоящее и перспектива.// Российский экономический журнал. 1999. №7. с.20-27.

150. Чемберлин Э. Теория монополистической конкуренции. М.:Прогресс, 1959. С.283.

151. Шестоперов В. Современные тенденции развития малого предпринимательства в России. // ВЭ. 2001. №4. с.65-66.

152. Шкардун В.Д. Методика исследования конкуренции на рынке // Маркетинг в России и за рубежом. 2000. №4. С.44

153. Шкаровский С.И. Кризис Российских банков и пути реструктуризации банковской системы.// Менеджмент в России и за рубежом. 1999. №2. С. 107-111.

154. Шумпетер И. Теория экономического развития. М.: Прогресс, 1983.304 с.

155. Шустов В.В. Конкуренция банков и рынок клиентуры // Деньги и кредит. 2001. №7. С.52-56.

156. Щербакова Г.М. Банковские системы развитых стран. М.: Экзамен, 2002.

157. Щиборщ К.В. Коммерческие банки и страховые компании: конкуренты или партнеры // Банковские технологии. 2000. №10.

158. Юданов А.Ю. Конкуренция: теория и практика. Учеб. Пособие.- 2-е изд., испр. и доп. -М.: Тандем., Гном-Пресс. 1999. с.384.

159. Morcshbach М. Das System der Kreditwirtschaft/ Munchen, 1996. 2511. S.

160. Abernathy W.I. and Utterback I.M. A dynamic Model of Preduct and Process Innovation. OMEGA 3, 1975.

161. Compala M. Poglady na istote i pojecie rownomagi gospodarczej. Annales Universitatis Mariae Curie-Skladowska, section, Lublin, 1985.

162. Couruot A. Recherches sur les Principes Mathematiques de la Theorie des Richesses. Pariss. 1838.

163. Drebisch P. Commercial Policies in the Underdeveloped Countries, American Economic Review, Vol. 13,1975/

164. Kaldor N. Market Imerfection and Excess Capacity. "Economica". Fabruary, 1935.

165. Kornai J. Anti-Equilibrum. Teoria systemon gospodarczych. Kierunki badan. PWN, 1977.

166. Lipowski A. Mechanizen Eyukonj w goapodarkie polskieij. PWN. W-wa, 1988.

167. Mippel E. Usersas Innovators. Innovation Technology Review. Boston,1983.

168. Nelson R. and Winter S. An Evolutionary Theory of Economic Change, Harvard Vaiv. Press. 1987.

169. Peno J. and Wellander H. A Contindent Approach to Technology Policy Proposing a Cost Benifit Analysis, in Transferred Technology: the Future of Regulation, New York: Fund for Muktinational Management Education, 1997.

170. Posi G. Technological Paradigms and Technologica Trajectories. Research Policy, Vog. II, 1982.

171. Reynolds L. American Economy in Perspective. New York, Hill Book Company, 1987.

172. White H. A Revien of Monopolistic and Imperfect Competition Theories, 1936.431. Схема 1.

173. Структурно уровневая схема системы конкурентных отношений