Правовое регулирование конкурентных отношений на рынке банковских слуг тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат наук Венгеровский Евгений Леонидович

• Венгеровский Евгений Леонидович
• кандидат наук
• 2019

Оглавление диссертации кандидат наук Венгеровский Евгений Леонидович

Введение

Глава 1 Теоретические основы формирования конкурентных правоотношений на рынке банковских услуг

1.1 Становление и развитие конкурентных правоотношений на рынке банковских услуг

1.2 Понятие и виды конкурентных отношений на рынке банковских услуг

1.3 Зарубежный опыт защиты от недобросовестной конкуренции на рынке

банковских услуг

Глава 2 Правовое обеспечение добросовестной конкуренции на рынке банковских услуг

2.1 Правовое регулирование конкурентных отношений в отдельных сегментах рынка банковских услуг

2.2 Роль нормативных актов Центрального банка Российской Федерации в обеспечении конкурентных отношений на рынке банковских услуг

2.3 Перспективы развития института саморегулирования банковской деятельности как механизма обеспечения добросовестной конкуренции на рынке банковских

услуг

Глава 3 Правовое обеспечение конкурентоспособности кредитных организаций на современном рынке банковских услуг

3.1 Правовое регулирование определения конкурентного положения кредитных организаций на рынке банковских услуг

3.2 Новые банковские технологии как фактор конкурентоспособности кредитных

организаций

Заключение

Список литературы

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Правовое регулирование конкурентных отношений на рынке банковских слуг»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Стабильное развитие экономики невозможно без эффективно функционирующей банковской системы, поэтому поддержание конкурентных механизмов на рынке банковских услуг является крайне важным. Вместе с тем в сложившихся экономических условиях на рынке банковских услуг прослеживаются тенденции, оказывающие негативное влияние на конкурентную среду: введение пропорционального регулирования банковской деятельности; снижение количества банковских кредитных организаций (в период 2016-2018 г. более чем на 50%); увеличение доли государственного участия в банковском секторе (к 2018 г. более 60%), вызванное изменением механизмов санации банков; появление на рынке организаций, оказывающих услуги, схожие с банковскими составляют прямую конкуренцию банковским кредитным организациям; ужесточение требований к экономическим показателям субъектов банковской деятельности - все это напрямую влияет на снижение конкуренции как важнейшей составляющей рыночной экономики.

Применяемые меры регулирования продиктованы реалиями экономической ситуации, однако, законодательство не в полной мере способствует поддержанию необходимого уровня конкурентных отношений на рынке банковских услуг. Остаются нерешенными вопросы, связанные с регламентацией отношений в сфере применения новых банковских технологий как важного фактора конкурентоспособности современных банковских кредитных организаций. В законодательстве отсутствует комплекс мер, направленный на поддержку конкуренции на рынке банковских услуг. В доктрине практически отсутствуют исследования правовой природы конкурентных отношений на рынке банковских услуг, а в законодательстве не содержатся научно обоснованные определения базовых понятий, таких как «конкурентная среда» и «конкурентные отношения на рынке банковских услуг», при этим присутствуют дефиниции, содержание которых в подзаконных актах раскрывается по-разному, например, «уполномоченный банк». Отсюда возникают правовые основания для

формирования не равных условий осуществления банковской деятельности банковскими кредитными организациями.

Отсутствие комплекса мер, направленного на правовое регулирование конкурентных отношений на рынке банковских услуг, а также научно обоснованного подхода к решению вышеуказанных проблем, свидетельствует об актуальности темы исследования.

Степень разработанности темы исследования. Изучению правового регулирования конкурентных отношений на рынке банковских услуг и в целом банковской деятельности посвящен ряд работ правоведов и представителей экономической науки.

При анализе становления рынка банковских услуг значителен вклад трудов ученых классиков цивилистики, таких как М.М. Агарков, А.И. Каминка, Г.Ф. Шершеневич; изучению вопросов становления рынка банковских услуг в современной России посвящены труды А.Ю. Викулина, В.В. Морозан, О.А. Тарасенко, Г.А. Тосуняна и др.

Особенности правового обеспечения банковских отношений нашли своё отражение в трудах Д.А. Алексеевой, Т.И. Бурляевой, А.А. Вишневского, А.Г. Гузнова, И.В. Ершовой, Л.Г. Ефимовой, С.В. Пыхтина, С.С. Занковского, С.В. Каширина, Е.Б. Лаутс, Т.Э. Рождественской, Г.Ф. Ручкиной, Е.Г. Хоменко и др.

Вопросы правового регулирования конкурентных отношений, в том числе на рынке банковских услуг, рассматривались в трудах Р.Ш. Аблямитова, К.М. Беликовой, А.Н. Варламовой, П.М. Владимировой, В.И. Еременко, Т.Ю. Зариповой, Л.В. Никищенковой, С.А. Паращука, К.А. Писенко, С.А. Пузеревского, О.М. Сафроновой и др.

Актуальные вопросы экономической науки в сфере банковской конкуренции изучены в трудах В.И. Влезковой, В.А. Данилина, А.А. Кладовой, О.А. Рожковой, Т.В. Сергеевой и др.

При этом в науке предпринимательского и банковского права отсутствуют труды, в которых проведен анализ современных тенденций развития и проблем правового регулирования конкурентных отношений на рынке банковских услуг.

Цель диссертации заключается в разработке научно обоснованных предложений по совершенствованию правового регулирования конкурентных отношений на рынке банковских услуг, а также теоретических основ формирования добросовестной конкуренции на рынке банковских услуг.

Для достижения цели были поставлены следующие задачи диссертационного исследования:

- проанализировать особенности становления рынка банковских услуг, определив его место в структуре отрасли предпринимательского права;

- сформулировать понятие конкурентных правоотношений на рынке банковских услуг, выявив особенности возникновения правоотношений на рассматриваемом рынке;

- изучить передовой зарубежный опыт в сфере правового регулирования межбанковской конкуренции и сформулировать на его основе предложения по совершенствованию российского законодательства;

- провести анализ особенностей формирования конкурентных правоотношений и выявить факторы, способствующие снижению уровня конкуренции в отдельных сегментах рынка банковских услуг;

- изучить роль Банка России в сфере защиты конкуренции и разработать рекомендации по совершенствованию нормативного правового обеспечения конкурентных отношений на рынке банковских услуг;

- сформулировать предложения по применению механизмов саморегулирования банковской деятельности для поддержания конкуренции на рынке банковских услуг;

- проанализировать методы конкурентной борьбы на рынке банковских услуг и выявить факторы, влияющие на положение банковских кредитных организаций;

- установить влияние применения новых банковских технологий на конкурентоспособность банковских кредитных организаций в современных условиях.

Объект исследования. Объектом исследования являются правоотношения, возникающие в сфере правового регулирования конкурентных отношений на рынке банковских услуг.

Предмет исследования составляют нормы предпринимательского и банковского законодательства, закрепленные в федеральных законах, подзаконных нормативных правовых актах, актах Банка России, правоприменительная практика, научно-исследовательские труды правоведов и представителей экономической науки.

Область исследования. Исследование проведено в рамках пунктов 2.4. «Субъекты предпринимательской деятельности»; 2.7. Юридические лица -субъекты предпринимательской деятельности. Особенности создания субъектов предпринимательской деятельности - юридических лиц. Особенности создания и прекращения кредитной организации. Правовой режим малого и среднего предпринимательства. Естественные монополии. Доминирующее положение предпринимателя на товарных и финансовых рынках. Антимонопольный контроль за экономической концентрацией на рынках. Стратегические предприятия и организации о особенности приобретения участия в них. Предпринимательские объединения и союзы (ассоциации) предпринимателей. Государственно-частное партнерство. Особенности правового положения, создания и прекращения отдельных субъектов предпринимательской деятельности: кредитные организации, страховые организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, негосударственные пенсионные фонды, аудиторы, актуарии, организации торговли и бытового обслуживания, сельскохозяйственные товаропроизводители и др. Особенности осуществления указанными лицами своей деятельности; 2.10. Государство и предпринимательская деятельность. Государственная политика в сфере развития предпринимательства. Государственное регулирование предпринимательской деятельности и его пределы. Права предпринимателей при

осуществлении государственного и иного регулирования и контроля. Саморегулирование в сфере предпринимательской деятельности. Саморегулируемые организации: особенности правового статуса, прав и обязанностей при регулировании предпринимательской деятельности. Государственные корпорации и государственные компании (публично-правовые компании). Приватизация и разгосударствление. Сущность приватизации. Развитие законодательства о приватизации. Способы приватизации. Особенности приватизации отдельных видов имущества. Правовое регулирование оценочной деятельности. Правовое и государственное регулирование формирования и использования нематериальных активов. Защита интересов российских предпринимателей; антидемпинговое правовое регулирование. Особенности осуществления предпринимательской деятельности, в том числе, в отдельных сферах; 2.15. «Правовое регулирование финансовых рынков. Правовое регулирование рынка ценных бумаг. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, используемые в предпринимательской деятельности. Эмиссия ценных бумаг. Обращение ценных бумаг и производных финансовых инструментов на рынке. Допуск российских ценных бумаг на зарубежные фондовые рынки и порядок доступа ценных бумаг зарубежных эмитентов на российский рынок ценных бумаг. Учетная система на рынке ценных бумаг. Понятие о лицевом счете и счете депо. Особенности правового положения и деятельности центрального депозитария. Раскрытие информации. Особенности осуществления доверительного управления в сфере негосударственного пенсионного обеспечения и жилищного обеспечения военнослужащих. Правовое регулирование деятельности кредитных организаций. Особенности правового положения Банка России. Безналичные расчеты. Банковские сделки и их особенности. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Система страхования вкладов. Правовое регулирование деятельности в сфере страхования. Договоры, используемые в сфере страхования. Страхование особо опасных промышленных объектов» Паспорта научной

специальности 12.00.03 - Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право (юридические науки).

Методология и методы исследования. Методологическую основу исследования составили общенаучные методы (анализ, синтез, дедукция, индукция, сравнение, обобщение) и частнонаучные методы (формально-юридический, сравнительно-правовой, конкретно-исторический).

Основным методом проведенного исследования стал диалектический, который позволил выявить особенности правового регулирования конкурентных отношений на рынке банковских услуг и взаимосвязи общественных процессов и явлений, оказывающих влияние на конкурентные отношения.

Применение аналитического метода способствовало всестороннему изучению зарубежного опыта правового регулирования конкурентных отношений на рынке банковских услуг.

Нормативную основу исследования составляют Конституция Российской Федерации (с учетом поправок, внесенных Федеральными Конституционными законами Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ), Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России), Федеральный закон от 26 июня 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции» и иные нормативные правовые акты.

Научная новизна исследования состоит в формулировании новых теоретико-правовых подходов к регулированию конкурентных отношений на рынке банковских услуг в Российской Федерации и выработке практических рекомендаций по совершенствованию нормативного правового обеспечения конкурентных отношений на рынке банковских услуг.

Предложено определение конкурентных отношений на рынке банковских услуг, основанное на признаках, формирующих конкурентную среду соответствующих правоотношений.

Разработано понятие конкурентной среды и предложены соответствующие изменения норм законодательства о защите конкуренции.

Определено место конкурентных отношений на рынке банковских услуг в структуре отрасли предпринимательского права.

Обоснована необходимость развития институтов саморегулирования банковской деятельности.

Определен важнейший фактор конкурентоспособности современных банковских кредитных организаций: внедрение и использование новых банковских технологий.

Положения, выносимые на защиту:

1. Предложено авторское определение «конкурентные отношения на рынке банковских услуг», под которыми понимаются общественные отношения, представляющие собой процесс соперничества кредитных организаций при реализации банковских услуг (банковских продуктов), в результате которого при совокупности факторов, формирующих конкурентную среду, кредитные организации занимают соответствующее положение на рынке банковских услуг (С. 29-34).

2. Обосновано, что банковские кредитные организации, получившие право на субсидирование выданных ими кредитов, составляют отдельный сегмент рынка банковских услуг. Доказана необходимость присвоения статуса «уполномоченный банк» в рассматриваемом сегменте исключительно на конкурсной основе, проводимой профильными органами исполнительной власти, применяя единые критерии, а также с учетом показателей рейтинговых агентств, аккредитованных Банком России. (С. 51-55).

3. Выявлено, что установление в качестве лицензионного требования обязательное применение банками с базовой лицензией технологий Интернет-банкинга, как системы технологических платформ для предоставления банковских услуг, будет способствовать снижению концентрации на рынке вследствие повышения их операционной активности (С. 58-59, 107).

4. Доказана целесообразность ведения реестра Банком России финансовых технологий, допущенных к использованию банковскими кредитными организациями на рынке банковских услуг, при этом обязанностью банковских кредитных организаций должно стать уведомление ФАС России о применении конкретных финансовых технологий при осуществлении банковской деятельности (С. 112-117).

5. Обоснована необходимость применения механизмов саморегулирования в отдельных сегментах рынка банковских услуг в целях обеспечения регулирования в области качества услуг и реализации ответственного кредитования, представления интересов кредитных организаций как субъектов предпринимательской деятельности, а также досудебного урегулирования вопросов, связанных с защитой прав потребителей финансовых услуг (С.76-83).

6. Доказано, что в условиях введения пропорционального регулирования банковской деятельности существенно снизится уровень конкуренции на рынке банковских услуг за счет уменьшения объема операций банков с базовой лицензией и расширения сфер деятельности банков с государственным участием, имеющих универсальную лицензию. В этих условиях задачей государственного регулирования банковской деятельности является обеспечение равных условий конкуренции для банковских кредитных организаций различных форм собственности (С. 66-69).

7. В целях обеспечения равноправия субъектов рынка банковских услуг и снижения возможности влияния на стоимостные условия обращения услуг, занимающих доминирующее положение субъектов, доказана необходимость изменения правового регулирования расчета среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) путем учета в данном показателе всех кредитных организаций, зарегистрированных на конец соответствующего квартала (С. 98-99).

Теоретическая значимость исследования. Предложения, содержащиеся в работе, представляют интерес для дальнейшего исследования конкурентных отношений на рынке банковских услуг.

Результаты исследования расширяют теоретические представления о конкурентной среде рынка банковских услуг.

Кроме того, результаты исследования позволяют определить направления деятельности государства и кредитных организаций в сфере создания необходимых условий для поддержания конкурентных механизмов на рынке банковских услуг.

Практическая значимость исследования определяется возможностью использования результатов исследования, выводов и предложений, содержащихся в работе для подготовки проектов федеральных законов и нормативных актов Банка России, регулирующих конкурентные отношения на рынке банковских услуг.

Выводы и научные результаты, полученные в результате проведенного исследования, могут быть использованы в преподавании учебных дисциплин таких как: «Предпринимательское право», «Правовые основы деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства», «Банковское кредитование», а также в ходе реализации научно-исследовательских семинаров.

Степень достоверности, апробация и внедрение результатов исследования. Достоверность результатов исследования обусловлена использованием в работе обширной эмпирической базы (свыше 50 нормативных правовых актов и иных официальных документов, статистической информации и более 200 наименований научной литературы), адекватной цели и задачам исследования, а также материалов правоприменительной практики в сфере конкурентных отношений на рынке банковских услуг.

Результаты исследования прошли апробацию на научно-практических конференциях: на II Международном Конгрессе молодых ученых по проблемам устойчивого развития (Москва, Финансовый университет, 19 мая 2016 г.); на Всероссийской научно-практической конференции «Актуальные проблемы банковского права в современных экономических условиях» (Москва, Финансовый университет, 18 марта 2016 г.); на Всероссийской научно-практической конференции «Правовые аспекты управления экономикой и финансами» (Москва,

Финансовый университет, 14 апреля 2016 г.); на Всероссийской научно-практической конференции «Тенденции развития предпринимательства в современной России: правовые, экономические и психологические аспекты» (Москва, Российской государственный университет правосудия, 03 июня 2016 г.); на V Международном научном конгрессе «Фундаментальные и прикладные вопросы эффективного предпринимательства: новые решения, проекты, гипотезы» (Москва, Финансовый университет, 01-02 июня 2017 г.); на VI Ежегодной международной научно-практической конференции «Право и экономика: новая философия интеграции» (Москва, Финансовый университет, 06 июня 2017 г.); на V Московском юридическом форуме «Новеллы законодательства о деятельности кредитных организаций» (Москва, МГУ им. М.В. Ломоносова, 06 апреля 2018 г.); на VII Московской юридической неделе «Юридическая ответственность в банковской сфере» (Москва, РАНХиГС, 23 ноября 2017 г.).

Выводы и основные положения диссертации используются в практической работе ООО «ВНИСИ». В частности, в практической деятельности используются выводы диссертационного исследования, связанные с отбором кредитных организаций. Предложенный критерий учета рейтинга при отборе кредитных организаций в качестве уполномоченных банков легли в основу изменений, принятых в Стандарте ООО «ВНИСИ» о конкурсном отборе банковских услуг.

Материалы диссертации используются в ходе проведения экспертно-аналитического исследования «Анализ правоприменительной практики регулирования кредитно-денежной политики и финансовой системы. Выработка предложений по совершенствованию законодательства в сфере банковской деятельности, валютного регулирования и валютного контроля, кредитно-денежной политики с целью повышения устойчивости финансовой системы и доступности инвестиционных ресурсов для обеспечения роста национальной экономики» (государственный контракт № ГК-18/26 от 11.05.2018, заказчик -Аппарат Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации)

в части: выводов о необходимости изменения требований к отбору кредитных организаций для субсидирования выданных ими кредитов.

Материалы диссертации используются Департаментом правового регулирования экономической деятельности Финансового университета в преподавании учебных дисциплин «Предпринимательское право», «Правовые основы деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства», «Банковское кредитование», а также в ходе реализации научно-исследовательского семинара в рамках магистерской программы «Юрист в банковской сфере».

Результаты внедрения подтверждены соответствующими документами.

Публикации. По теме диссертационного исследования опубликовано 12 печатных работ, общим объемом 14,81 п.л. (авторский объем 4,92 п.л.), в том числе 5 работ авторским объемом 2,09 п.л. опубликованы в рецензируемых научных изданиях, определенных ВАК при Минобрнауки России.

Структура и объем работы, построение и последовательность изложения материала в диссертации обусловлено целью, задачами исследования и логикой проведенного исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, включающих восемь параграфов, заключения, списка литературы из 257 источников, текст диссертации изложен на 155 страницах, содержит 1 таблицу и 7 рисунков.

ГЛАВА 1

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ КОНКУРЕНТНЫХ ПРАВООТНОШЕНИЙ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ

1.1 Становление и развитие конкурентных правоотношений на рынке

банковских услуг

Банковская система является исторически старейшим механизмом, обеспечивающим функционирование экономических процессов в государстве. Особенностью банковской системы и банковских правоотношений в России является большая роль государства в создании и регламентации деятельности субъектов банковской деятельности, а соответственно и рынка банковских услуг. Именно эта особенность отличает становление рынка банковских услуг России от рынков банковских услуг западных стран.

В европейских государствах ещё в XVIII в. кредитные организации создавались за счет частного капитала, в России же кредитные организации различных форм собственности существовали в период развития капитализма в конце XIX - начале XX в., а затем появились в конце 1980-х годов в период перестройки [115, с. 91]. В советское время банковская система существовала в условиях государственной монополии и выполняла исключительно государственные функции, поэтому не существовало как такового рынка банковских услуг, подразумевающего наличие конкурентных отношений, которые являются основой эффективной банковской системы государства.

В России сложилась двухуровневая банковская система: Банк России и кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации), которые образуют рынок банковских услуг Российской Федерации.

Анализируя генезис формирования современного рынка банковских услуг, необходимо определиться с содержанием самого понятия «рынок банковских услуг» и с понятием, по поводу которого возникают правоотношения на данном рынке - это непосредственно банковские услуги, поскольку законодатель указанных дефиниций не раскрывает.

В соответствии с действующим законодательством банковская услуга является одним из видов финансовых услуг. Данный вывод можно сделать исходя из понятия финансовой услуги, закрепленного в Федеральном законе от 26 июля 2006 г. № 135-Ф3 «О защите конкуренции». Согласно ст. 4 под финансовой услугой понимается банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц [10]. Такое понимание финансовых услуг представляется не совсем удачным. Во-первых, это объясняется тем, что кроме денежных средств объектами банковских операций кредитных организаций могут быть, например, и ценные бумаги, и драгоценные металлы [91, с. 11], а, во-вторых, данное определение обобщает деятельность совершенно различных по своей правовой природе субъектов.

В раннее действовавшем законе «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» [65] было закреплено определение категории «рынок финансовых услуг». Под рынком финансовых услуг подразумевалась сфера деятельности кредитно-финансовых учреждений в России, определяемая исходя из места предоставления финансовой услуги потребителям, однако, с принятием закона «О защите конкуренции» необходимость в данном термине отпала, т.к. в соответствии со ст. 4 услуги отнесены к товарам, а под товарным рынком понимается сфера обращения товаров.

Определение, данное в действующей редакции статьи, не отражает специфику именно рынка финансовых услуг, обусловленную особенностями субъектов, осуществляющих данную деятельность, что особенно применимо к рынку банковских услуг.

Понятие рынка является экономико-правовой категорией. Так, в современной экономической науке под рынком понимаются экономические отношения, связанные с обменом товаров и услуг, вследствие которых происходит формирование спроса, цены и предложения [100, с. 302]. Согласно другой точке зрения экономистов, под рынком понимаются отношения между покупателями

(предъявителями спроса) и продавцами (поставщиками) по поводу обмена всей массы произведенных товаров и услуг; обмен, организованный по законам товарного и денежного обращения [95, с. 102].

Эти базовые экономические определения рынка ложатся в основу понятий отраслевых рынков, и, в частности, рынка банковских услуг, так по мнению Е.Б. Солохиной рынок банковских услуг - это система общественных отношений между кредитно-финансовыми учреждениями и их клиентами (потребителями услуг) по поводу и в ходе оказания кредитно-финансовыми учреждениями банковских (финансовых) услуг [139, с. 11]. Кроме того, в экономической литературе встречается термин «рынок банковских продуктов». Особенностью данного подхода является выделение важного аспекта, применяемого при правовом регулировании правоотношений на рынке банковских услуг. Речь идет о том, что банки являются основными участниками «перераспределения денежных средств» [121, с. 65]. Отсюда Е.А. Данченко сделала вывод о том, что рынок банковских продуктов — это экономические отношения, возникающие в сфере непрерывного обмена экономическими благами между держателем и потребителем блага, которые являются инструментом повышения устойчивости банковской системы путем реализации своих функций: перераспределения денежных средств между субъектами рынка [121, с. 67]. Общим в указанных определениях является акцент на то, что отношения (как экономические, так и правовые) на рынке банковских услуг возникают только с участием кредитных организаций.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Венгеровский Евгений Леонидович, 2019 год

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Нормативные правовые акты

1. Конституция Российской Федерации: [принята всенародным голосованием 12 дек. 1993 г.: по состоянию на 21 июля 2014] // Собр. Законодательства РФ. - 2014. -№ 31. - Ст. 4398.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): [федер. закон: принят Гос. Думой 30 ноя. 1994 г.: по состоянию на 01 янв. 2019 г.] [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - Режим доступа: https://online11 .consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts=179551731001312501 2662002078&cacheid=79EB34B739053587239313DCD1CFFB24&mode=splus&base=L AW&n=300822&rnd=0.21768060186075866#0058713318778940815 (Дата обращения: 16.01.2017).

3. Жилищный кодекс Российской Федерации: [федер. закон: принят Гос. Думой 29 дек. 2004 г.: по состоянию на 22 янв. 2019 г.] [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - Режим доступа: https://online11.consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts=17955173100131250126620020 78&cacheid=1456983E67498DB99B227A267E71CEA9&mode=splus&base=LAW&n=3 16370&dst=100130&rnd=0.21768060186075866#0192637637441484 (Дата обращения: 24.01.2017).

4. О банках и банковской деятельности: [федер. закон: принят Гос. Думой 2 дек. 1990 г.: по состоянию на 3 авг. 2018 г.] [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - Режим доступа: https: //online 11 .consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts= 17955173100131250126620020 78&cacheid=79EB34B739053587239313DCD1CFFB24&mode=splus&base=LAW&n=3 00822&rnd=0.21768060186075866#0058713318778940815 (Дата обращения: 04.08.2017).

5. О безопасности критической информационной инфраструктуры Российской Федерации: [федер. закон: принят Гос. Думой 26 июля 2017 г.] // Собр. Законодательства РФ. - 2017. - № 31 (часть I). - Ст. 4736.

6. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации: [федер. закон: принят Гос. Думой 31 дек. 2017 г.] // Собр. Законодательства РФ. - 2018. - № 1 (часть I). - Ст. 66.

7. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации: [федер. закон: принят Гос. Думой 07 марта 2018 г.] // Собр. Законодательства РФ. - 2018. - № 11. - Ст. 1588.

8. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций: [федер. закон: принят Гос. Думой 29 июля 2017 г.] // Собр. Законодательства РФ. -2017. - № 31 (часть II). - Ст. 4830.

9. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации: [федер. закон: принят Гос. Думой 01 мая 2017 г.] // Собр. Законодательства РФ. - 2017. - № 18. - Ст. 2669.

10. О защите конкуренции: [федер. закон: принят Гос. Думой 26 июля 2006 г.: по состоянию на 27 дек. 2018 г.] [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - Режим доступа: https: //online 11 .consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts= 17955173100131250126620020 78&cacheid=CE370C66BB3EEC6DB6DD50C3F75B885D&mode=splus&base=LAW&n =315087&rnd=0.21768060186075866#07967008224090821 (Дата обращения:

31.12.2016).

11. О несостоятельности (банкротстве): [федер. закон: принят Гос. Думой 26 окт. 2002 г.: по состоянию на 27 дек. 2018 г.] [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - Режим доступа: https: //online 11 .consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts= 17955173100131250126620020 78&cacheid=3C978E8ACDE72C4D3E0E29CBA5B3C6B0&mode=splus&base=LAW&n =301026&rnd=0.21768060186075866#0145024176149521 (Дата обращения:

30.12.2017).

12. О персональных данных: [федер. закон: принят Гос. Думой 27 июля 2006 г.: по состоянию на 31 дек. 2017 г.] [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»:

Законодательство: Версия Проф. - Режим доступа:

https: //online 11 .consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts= 17955173100131250126620020 78&cacheid=C971DAC60D3AA3656A1CE771B820CA32&mode=splus&base=LAW&n =286959&rnd=0.21768060186075866#0057331700239813044 (Дата обращения: 24.12.2017).

13. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: [федер. закон: принят Гос. Думой 07 авг. 2001 г.: по состоянию на 23 апр. 2018 г.] [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - Режим доступа: https: //online 11 .consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts= 17955173100131250126620020 78&cacheid=FA4DFEA05B57897CD9123D9451BDDD12&mode=splus&base=LAW&n =296824&rnd=0.21768060186075866#047118875640068913 (Дата обращения:

25.04.2016).

14. О рекламе: [федер. закон: принят Гос. Думой 13 март. 2006 г.: по состоянию на 30 окт. 2018 г.] [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - Режим доступа: https: //online 11 .consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts= 18096796170412110735210862 6&cacheid=8FEAC0B767FC4872AF82122191919A4A&mode=splus&base=LAW&n=3 0 1298&rnd=E9E81D7C3A7F139E897CA1A484EC531A#05243463054952584

(Дата обращения: 02.11.2017).

15. О саморегулируемых организациях: [федер. закон: принят Гос. Думой 01 дек. 2007 г.: по состоянию на 31 авг. 2018 г.] [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - Режим доступа: https: //online 11 .consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts= 17955173100131250126620020 78&cacheid=FE03269009FA3609AE9579D221F1D989&mode=splus&base=LAW&n=3 04238&rnd=0.21768060186075866#015678768680702126 (Дата обращения:

02.09.2017).

16. О Центральном банке Российской Федерации: [федер. закон: принят Гос. Думой 10 июля 2002 г.: по состоянию на 28 марта 2017 г.] [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - Режим доступа:

http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&ts=4966606360299374273644311 46&cacheid=0CD18510F6BC3869A2CC92096F4A9F02&mode=splus&base=LAW&n=2 96587&rnd=A572D53BC8CA898E3A77FDB46E9FA925#08503951158104759 (Дата обращения: 06.04.2017).

17. Об информации, информационных технологиях и о защите информации: [федер. закон: принят Гос. Думой 27 июля 2006 г.: по состоянию на 18 дек. 2018 г.] [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Законодательство: Версия Проф. - Режим доступа: https: //online 11 .consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts= 17955173100131250126620020 78&cacheid=97477EB6418254D59C8303671155F7C0&mode=splus&base=LAW&n=31 3796&rnd=0.21768060186075866#02364732744706055 (Дата обращения: 19.12.2018).

18. О мерах по дальнейшему развитию малого и среднего предпринимательства: [Указ Президента Российской Федерации от 05.07.2015 г. №287] // Собр. Законодательства РФ. - 2015. - № 23. - Ст. 3306.

19. О Министерстве связи и массовых коммуникаций Российской Федерации: [постановление Правительства Российской Федерации от 02.06.2008 г. № 418] // Собр. Законодательства РФ. - 2008. - № 23. - Ст. 2708.

20. Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных: [постановление Правительства Российской Федерации от 01.11.2012 г. № 1119] // Собр. Законодательства РФ. - 2012. - № 45. - Ст. 6257.

21. Об утверждении условий признания доминирующим положения кредитной организации и правил установления доминирующего положения кредитной организации: [постановление Правительства Российской Федерации от 26.06.2007 г. № 409] // Собр. Законодательства РФ. - 2007. - № 27. - Ст. 3296.

22. О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации: [постановление Правительства Российской Федерации от 05.05.2016 г. № 389] // Собр. Законодательства РФ. - 2016. - № 20. - Ст. 2829.

23. Об утверждении Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека: [постановление Правительства

Российской Федерации от 30.06.2004 г. № 322] // Собр. Законодательства РФ. -2004. - № 28. - Ст. 2899.

24. Об утверждении Правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям, организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, по льготной ставке, и о внесении изменений в пункт 9 Правил предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организациях, и займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах: [постановление Правительства Российской Федерации от 29.12.2016 г. № 1528] // Собр. Законодательства РФ. - 2017. - № 2 (часть I). - Ст. 357.

25. О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей» (вместе с «Правилами предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей»): [постановление Правительства Российской Федерации от 16.04.2015 г. № 364] // Собр. Законодательства РФ. - 2015. - № 17 (часть IV). - Ст. 2560.

26. Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2017 году субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке: [постановление Правительства Российской Федерации от 03.06.2017 г. № 674] // Собр. Законодательства РФ. - 2017. - № 24. -Ст. 3529.

27. О возложении на публичное акционерное общество междугородной и международной электрической связи «Ростелеком» функций оператора единой информационной системы персональных данных: [распоряжение Правительства Российской Федерации от 22.02.2018 г. № 674] // Собр. Законодательства РФ. -2018. - № 11. - Ст. 1640.

28. Об утверждении программы «Цифровая экономика Российской Федерации: [распоряжение Правительства Российской Федерации от 28.07.2017 г. № 1632-р] // Собр. Законодательства РФ. - 2017. - № 32. - Ст. 5138.

29. Об утверждении стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года: [распоряжение Правительства Российской Федерации от 29.12.2008 г. № 2043-р] // Собр. Законодательства РФ. - 2009. - №3. -Ст. 423.

30. О Концепции совершенствования механизмов саморегулирования: [распоряжение Правительства Российской Федерации от 30.12.2015 г. № 2776-р] // Собр. Законодательства РФ. - 2016. - № 2 (часть II). - Ст. 458.

31. Об утверждении стандарта развития конкуренции в субъектах Российской Федерации: [распоряжение Правительства Российской Федерации от 05.09.2015 г. № 1738-р] // Собр. Законодательства РФ. - 2015. - № 37. - Ст. 5176.

32. О Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года: [распоряжение Правительства Российской Федерации от 17.11.2008 г. № 1662-р] // Собр. Законодательства РФ. -2008. - № 47. - Ст. 5489.

33. О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года: [заявление Правительства Российской Федерации № 1472п-П13, Банка России № 01-001/1280 от 05.04.2011 г.] // Вестник Банка России. - 2011. - № 21. -С. 3-34.

34. Об утверждении методики определения основных показателей и критериев оценки состояния конкурентной среды: [приказ Министерства экономического развития Российской Федерации от 04.04.2011 г. № 137] [Электронный ресурс]. -СПС «КонсультантПлюс»: Версия Проф. - Режим доступа:

https: //online 11 .consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts= 17955173100131250126620020 78&cacheid=1B93E472FC25F87F8835D29B6C6E72BD&mode=splus&base=LAW&n=1 12848&rnd=0.21768060186075866#014608766922771532 (Дата обращения: 07.03.2016).

35. Об утверждении порядка отбора российских кредитных организаций в качестве уполномоченных банков: [приказ Минсельхоза России от 24.01.2017 г. № 22] [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Версия Проф. -Режим доступа: https: //online11 .consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts=179551731001 3125012662002078&cacheid=1E0570ED4CE4D3FFE423BFFF30B3B8C6&mode=splus &base=LAW&n=212220&rnd=0.21768060186075866#004295654119098935 (Дата обращения: 03.08.2017).

36. Об утверждении Перечня видов финансовых услуг, подлежащих антимонопольному регулированию, и состав активов финансовой организации, приобретаемых в порядке уступки прав требования, для расчета оборота финансовой услуги: [приказ Министерства Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от 21.06.2000 г. № 467] [Электронный ресурс]. -СПС «КонсультантПлюс»: Версия Проф. -Режим доступа: https: //online11 .consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts=179551731001 3125012662002078&cacheid=1A2C35FA40919FC0DE47F43445955398&mode=splus& base=LAW&n=31264&rnd=0.21768060186075866#037214329438616556 (Дата обращения: 11.05.2016).

37. Об утверждении Порядка проведения анализа состояния конкуренции в целях установления доминирующего положения кредитной организации: [приказ ФАС России от 28.06.2012 № 433] [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Версия Проф. - Режим доступа: https: //online 11 .consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts= 18096796170412110735210862 6&cacheid=62853FC27F3CAB184F17E67CC63C4ADB&mode=splus&base=LAW&n=1 32751&rnd=E9E81D7C3A7F139E897CA1A484EC531A#06267856575503516 (Дата обращения: 01.03.2016).

38. Об утверждении Плана мероприятий («дорожной карты») «Развитие конкуренции на рынке финансовых услуг»: [приказ ФАС России от 10.05.2017 № 612/17] [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Версия Проф. -Режим доступа: https: //online11 .consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts=179551731001 3125012662002078&cacheid=A6D6DC86F3FF2C5BBA128B0EE1C67B4F&mode=splu s&base=LAW&n=256044&rnd=0.21768060186075866#08937293316916086 (Дата обращения: 19.05.2017).

39. Об утверждении Порядка проведения анализа состояния конкуренции в целях установления доминирующего положения кредитной организации: [приказ ФАС России от 28.06.2012 № 433] [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Версия Проф. -Режим доступа: https://online11.consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts=180967961704 121107352108626&cacheid=AB76680AA64D5477E96EC121A4C27999&mode=splus& base=LAW&n=132751&rnd=E9E81D7C3A7F139E897CA1A484EC531A#08675424001 908383 (Дата обращения: 12.02.2016).

40. Об утверждении Методики определения необоснованно высокой и необоснованно низкой цены услуги кредитной организации: [приказ ФАС России от 24.08.2012 г. № 548] [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Версия Проф. -Режим доступа: https://online11.consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts=180967961704 1211073 52108626&cacheid=3499DB8A 11A4023DAF11502AFCAD7788&mode=splus &base=LAW&n=136411&rnd=E9E81D7C3A7F139E897CA1A484EC531A#039152305 25423328 (Дата обращения: 12.02.2016).

41. По вопросу применения Методики определения необоснованно высокой и необоснованно низкой цены услуги кредитной организации: [разъяснение ФАС России от 29.09.2014 г.] [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Версия Проф. - Режим доступа: https: //online 11 .consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts= 18096796170412110735210862 6&cacheid=264150F80AEEC424B6991E65DA474403&mode=splus&base=LAW&n=16

9224&rnd=E9E81D7C3A7F139E897CA1A484EC531A#015879911477607878 (Дата обращения: 24.02.2016).

42. Об утверждении Порядка проведения анализа состояния конкуренции на товарном рынке: [приказ ФАС России от 28.04.2010 № 220] [Электронный ресурс]. -СПС «КонсультантПлюс»: Версия Проф. - Режим доступа: https: //online 11 .consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts= 18096796170412110735210862 6&cacheid=EEB48CC8EABC7D6BD1F44D98EFE21D5C&mode=splus&base=LAW&n =203508&rnd=E9E81D7C3A7F139E897CA1A484EC531A#05578488543923952 (Дата обращения: 19.07.2017).

43. Об утверждении Положения о требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств: [приказ Центрального банка Российской Федерации № 382-П от 09.06.2012 г.] // Вестник Банка России. - 2012. - № 32. - С. 2-31.

44. Об утверждении Положения Об оценке финансового положения, о требованиях к финансовому положению и об основаниях для признания финансового положения неудовлетворительным учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц, предусмотренных Федеральным законом от 29 июля 2017 года № 281 -ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций»: [приказ Центрального банка Российской Федерации № 626-П от 28.12.2017 г.] // Вестник Банка России. - 2018. - № 30. - С. 122-177.

45. Об утверждении Положения о порядке согласования Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в финансовой организации, уведомления Банка России об избрании (прекращении полномочий), назначении (освобождении от должности) лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц в финансовых организациях, оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лиц,

входящих в состав органов управления, иных должностных лиц и учредителей (акционеров, участников) финансовых организаций, направления членом совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации информации в Банк России о голосовании (о непринятии участия в голосовании) против решения совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации, направления запроса о предоставлении Банком России информации и направления Банком России ответа о наличии (отсутствии) сведений в базах данных, предусмотренных статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также о порядке ведения таких баз: [приказ Центрального банка Российской Федерации № 625-П от 27.12.2017 г.] // Вестник Банка России. - 2018. - № 30-31. - С. 32-66.

46. Об утверждении Положения о порядке расчета норматива краткосрочной ликвидности («Базель III») системно значимыми кредитными организациями: [приказ Центрального банка Российской Федерации № 510-П от 03.12.2015 г.] // Вестник Банка России. - 2015. - № 122. - С. 128-135.

47. Об утверждении Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации: [приказ Центрального банка Российской Федерации № 385-П от 16.07.2012 г.] // Вестник Банка России. - 2012. - № 56. - С. 1-286.

48. О введении в действие Положения об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов (вместе с Положением об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями): [приказ Центрального банка Российской Федерации № 02-195 от 23.04.1997 г.] [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Версия Проф. - Режим доступа: https: //online 11 .consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts= 18096796170412110735210862 6&cacheid=D4206845F6CD21A3EAA97EFC7238A9ED&mode=splus&base=LAW&n= 130089&rnd=E9E81D7C3A7F139E897CA1A484EC531A#015803964258024306 (Дата обращения: 19.08.2017).

49. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций: [инструкция Центрального банка Российской Федерации № 135-И от 02.04.2010 г.] // Вестник Банка России. - 2010. - № 23. - С. 4-93.

50. Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией (вместе с Методикой расчета кредитного риска по ПФИ - производных финансовых инструментов): [инструкция Центрального банка Российской Федерации № 183-И от 06.12.2017 г.] // Вестник Банка России. - 2018. - № 20. - С. 17-24.

51. О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета: [указание Центрального банка Российской Федерации № 4600-У от 03.11.2017 г.] // Вестник Банка России. - 2018. - № 5. - С. 57.

52. Основные направления развития финансовых технологий на период 20182020 годов: [решение Совета директоров Банка России от 26.03.2018 г.] [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Версия Проф. - Режим доступа: https://online11.consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts=1809679617 04121107352108626&cacheid=F1E4D64B24B759EFBE4EC8A34A779C54&mode=splu s&base=LAW&n=295167&rnd=E9E81D7C3A7F139E897CA1A484EC531A#025465355 95837538 (Дата обращения: 02.04.2017).

53. О Кодексе корпоративного управления: [письмо Банка России № 06-52/2463 от 10.04.2014 г.] // Вестник Банка России. - 2014. - № 40. - С. 1-65.

54. О рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга: [письмо Банка России № 36-Т от 31.03.2008 г.] // Вестник Банка России. - 2008. - № 16. - С. 38-45.

55. О Рекомендациях по информационному содержанию и организации Web -сайтов кредитных организаций в сети Интернет: [письмо Банка России № 128-Т от 23.10.2009 г.] // Вестник Банка России. - 2009. - № 61. - С. 50-53.

56. О рисках при дистанционном банковском обслуживании: [письмо Банка России № 197-Т от 07.12.2007 г.] // Вестник Банка России. - 2007. - № 68. - С. 56-59.

57. О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа): [указание Банка России № 3249-У от 29.04.2014 г.] // Вестник Банка России. - 2014. - № 63. - С. 19.

58. О порядке разработки и утверждения Банком России плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, внесения изменений в утвержденный план участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, представления на рассмотрение Комитета банковского надзора Банка России и утверждение Советом директоров Банка России плана участия Банка России в урегулировании обязательств банка, о составе отчета общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» о ходе выполнения мероприятий, предусмотренных планом участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка, и порядке его представления в Банк России: [указание Банка России № 4460-У от 12.07.2017 г.] // Вестник Банка России. - 2017. -№ 71. - С. 25-30.

59. О порядке согласования Банком России перечня оказываемых кредитным рейтинговым агентством дополнительных услуг, указанных в части 9 статьи 9 Федерального закона от 13 июля 2015 года № 222-ФЗ «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации»: [указание Банка России № 4103-У от 11.08.2016 г.] // Вестник Банка России. - 2016. - № 84. - С. 32-34.

60. Об оценке экономического положения банков (вместе с Методикой оценки показателей прозрачности структуры собственности банка): [указание Банка России № 4336-У от 03.04.2017 г.] // Вестник Банка России. - 2017. - № 48. - С. 19-58.

61. О методике определения системно значимых кредитных организаций: [указание Банка России № 3737-У от 22.07.2015 г.] // Вестник Банка России. - 2015. -№ 71. - С. 41-48.

62. О порядке расчета размера участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций: [указание Банка России № 3948-У от 28.01.2016 г.] // Вестник Банка России. - 2016. - № 11. - С. 71-74.

63. Соглашение о взаимодействии между Центральным банком Российской Федерации и Федеральной антимонопольной службой: [Заключено в г. Москве 08.06.2017 № БР-Д-40/559] [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Версия Проф. - Режим доступа: https: //online 11 .consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&ts= 18096796170412110735210862 6&cacheid=308539390D81C0C4AAB09C1CAE1FD791&mode=splus&base=LAW&n=3 08441&rnd=E9E81D7C3A7F139E897CA1A484EC531A#0701373962810595 (Дата обращения: 23.07.2017).

Нормативные правовые акты, утратившие силу

64. О государственном предприятии (объединении): [закон СССР от 30 июня 1987 г.] // Ведомости ВС СССР. - 1987. - № 26. - Ст. 385.

65. О защите конкуренции на рынке финансовых услуг: [федер. закон: принят Гос. Думой 23 июня 1999 г.] // Собр. Законодательства РФ. - 1999. - № 26. - Ст. 3174.

66. О кооперации в СССР: [закон СССР от 26 мая 1988 № 8998-XI] // Свод законов СССР. - 1988. - Т 5. - С.6-34.

67. О ликвидации иностранных банков в РСФСР: [постановление СНК от 02.12.1918 г.] // Декреты Советской власти. - 1918. - № 4. - Ст. 121.

68. О национализации банков: [декрет Всероссийского Центрального Исполнительного Комитета от 14 дек. 1917 г.] // Газета Временного Рабочего и Крестьянского Правительства. - 1917. - № 35. - Ст. 150.

69. О принципах построения кредитной системы: [постановление ЦИК СССР и СНК СССР от 15.06.1927 г.] // Известия ЦИК СССР и ВЦИК. - 1927. -№ 145.

70. Об учреждении Государственного заемного банка: [манифест от 28 июня 1786 г.] // Полное собрание законов Российской империи: Собр. 1-е. Т. XXII. 17841788. — СПб. Тип. II Отд. Собственной Е.И.В. Канцелярии, 1830. — С. 614—627.

Постановления, решения судов

71. О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации: [постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23.06.2015] // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. - 2015. - № 8.

72. По делу о проверке конституционности отдельных положений статей 2, 12, 17, 24 и 34 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате: [постановление Конституционного суда Российской Федерации №15-П от 19.05.1998 г.] // Собр. Законодательства РФ. - 1998. - № 22. - Ст. 2491.

73. Постановление Арбитражного апелляционного суда от 1 февраля 2016 г. по делу № А40-110116/15 [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Версия Проф. - Режим доступа: Ьйрв://оп1те11.сошиН:ап1т/с§1/оп1те.с§1?гед=ёос&1 8=815594629024343194467994023&сасЬе1ё=0РБ99Б3Б32Л7606С8СВ52521РтРС65 1 &тоёе=8р1ш&Ьаве=МЛР8009&п=973871 &гпё=5С48100ВВС8СБ10Л3 СБ668177С6 81Л1С#03131424390477884 (Дата обращения: 19.12.2015).

74. Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 9 сентября

2014 г. по делу № А17-182/2014 [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Версия Проф. - Режим доступа: Ьйрв://оп1те11.сошиН:ап1ги/с§1/оп1те.с§1?гед=ёос&1 в=134840642408239678792019876&сасЬе1ё=447Л377СЛ105С19С9БЛБ425С7403Л2 Л1 &тоёе=вр1ш&Ьаве=ЛУУ&п=66316&гпё=5С48100ВВС8СБ10Л3СБ668177С681Л 1С#011945741348984606 (Дата обращения: 19.12.2015).

75. Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 02 июня

2015 г. по делу № А06-509/2015 [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Версия Проф. - Режим доступа: Ьйрв://оп1те11.сошиН:ап1ги/с§1/оп1те.с§1?гед=ёос&1 в=702007842096197844153238&сасЬе1ё=ЕЕ8Е94263БВ3Б534Л15ЕЕ075852СБ40Е& тоёе=8р1ш&Ьаве=КЛР8012&п=67082&гпё=5С48100ВВС8СЕ10Л3СБ668177С681Л1 С#09179866334078197 (Дата обращения: 23.07.2017).

76. Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 17 января 2014 г. по делу № А70-4304/2013 [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Версия Проф. - Режим доступа: Ь11р8://оп11пе11.соп8и11ап1.ги/с§1/оп11пе.с§1?гед=ёос&18=62189 414307511932972687261 &сасЬе1ё=Б1В5857АЛ3Е2Б64Е0Б328922Е4Е910СЛ&шоёе= 8р1и8&Ьа8е=А78&п=116104&гпё=5С48100ВВС8СЕ10Л3СБ668177С681Л1С#046581 19072326472 (Дата обращения: 23.09.2017).

77. Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 18 ноября 2016 г. по делу № А45-2281/2016 [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Версия Проф. - Режим доступа: Ь11р8://оп11пе11.соп8и11ап1.ги/с§1/оп11пе.с§1?гед=ёос&18=79713 6015039741117250664293&сасЬе1ё=ЕЕЕ2С542ЕБА4814СС31Б22С627А8АЕБО&шо ёе=8р1и8&Ьа8е=А78&п=137175&гпё=5С48100ВВС8СЕ10А3СБ668177С681А1С#014 298346819484764 (Дата обращения: 01.04.2017).

78. Постановление ФАС Московского округа от 21.07.2014 № Ф05-7397/2014 по делу № А40-2815/13 [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Версия Проф. - Режим доступа: Ь11р8://оп11пе11.соп8и11ап1.ги/с§1/оп11пе.с§1?гед=ёос&18=12064 3652306092722334399734&сасЬе1ё=093ААЕ1396416А8765966В544630АЕ9С&шоёе= 8р1и8&Ьа8е=АМ8&п=206837&гпё=5С48100ВВС8СЕ10А3СБ668177С681А1С#00038 17772757127358 (Дата обращения: 21.05.2015).

79. Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 12.04.2010 № А40-126013/09-79-736 [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Версия Проф. - Режим доступа: Шр8://опПпе11.сошиН:ап1ги/с§ 1/оЫте.с§1?гед=ёос&18=1559566442015124044592554986&сасЬе1ё=74АС9039АЕА2Б 7017495ACC820FEAB6C&mode=sp1us&base=AMS&n=127505&гnd=5C48100DDC8C Б10А3СБ668177С681А1С#07029161844285847 (Дата обращения: 28.04.2015).

80. Решение УФАС по Нижегородской области от 18 ноября 2015 г. по делу № 1360-ФАС52-07/15 [Электронный ресурс]. - СПС «КонсультантПлюс»: Версия Проф. - Режим доступа: https://oпline11.consu1tant.гu/cgi/oпline.cgi?гeq=doc&ts=31457 12005851542010611896&cacheid=C20E48AБ4BF30CFF9F54AEAF12B32B7B&mode= sp1us&base=PAS&n=290929&гnd=5 С48100DDC8CF10А3СБ668177С681А1С#082813 85308421043 (Дата обращения: 19.12.2015).

Книги

81. Агарков, М.М. Основы банковского права: курс лекций / М.М. Агарков. - М.: БЕК, 1994. - 350 с.

82. Алешин, Д.А. Конкурентное право России: учебник / Д.А. Алешин, И.Ю. Артемьев, И.В. Башлаков-Николаев и др. - М.: Высшая школа экономики, 2014. - 307 с.

83. Ашмарина, Е.М. Банковское право: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Е.М. Ашмарина, Ф.К. Гизатуллин, Г.Ф. Ручкина. - М.: Юрайт, 2018. - 406 с.

84. Братко, А.Г. Теория банковского права / А.Г. Братко. -М.: Проспект, 2018. -520 с.

85. Горчакова, М.Е. Дистанционное банковское обслуживание: учебное пособие / М.Е. Горчакова. - Иркутск: БГУЭП, 2009. - 191 с.

86. Ершова, И.В. Современное предпринимательское право: монография / И.В. Ершова, Л.В. Андреева и др.- М.: Проспект, 2014. - 352 с.

87. Кабанов, А.А. Конкурентное право: сборник статей / А.А. Кабанов. - СПб: ФАС России, 2014. - 32 с.

88. Каминка, А.И. Основы предпринимательского права / А.И. Каминка. -Петроград, 1917. - 345 с.

89. Косякова, Н.И. Предпринимательское право: учебник для академического бакалавриата / Н.И. Косякова. — М.: Юрайт, 2015. — 402 с.

90. Лаптев, В.В. Предпринимательское (хозяйственное) право: учебник / В.В. Лаптев, С.С. Занковский. - М.: Волтерс Клувер, 2006. - 560 с.

91. Лаутс, Е.Б. Рынок банковских услуг: правовое обеспечение стабильности / Е.Б. Лаутс. - М.: Wolters Kluwer, 2008. - 134 с.

92. Линников, А.С. Правовое регулирование банковской деятельности и банковский надзор в Европейском Союзе / А.С. Линников. - М.: Статут, 2009. - 190 с.

93. Мозолин, В.П. Гражданское право: учебник / В.П. Мозолин, А.И. Масляева. -под ред. В.П. Мозолина. -М.: Юрист, 2003. - 927 с.

94. Морозан, В.В. История банковского дела в России (вторая половина XVIII — первая половина XIX вв.) / В.В. Морозан. - СПб: Крига, 2004. - 371 с.

95. Нечаев, В.И. Экономический словарь: справочное издание / В.И. Нечаев, П.В. Михайлушкин. - Краснодар: Атри, 2011. - 464 с.

96. Ожегов, С.И. Толковый словарь русского языка: 80000 слов и фразеологических выражений / С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова. - М.: АЗЪ, 1995. - 876 с.

97. Паращук, С.А. Конкурентное право (правовое регулирование конкуренции и монополии) / С.А. Паращук. - М.: Городец-Издат. 2002. - 416 с.

98. Писенко, К.А. Антимонопольное (конкурентное) право: учебник / К.А. Писенко, Б.Г. Бадмаев, К.В. Казарян. - М.: Российский государственный университет правосудия, 2015. - 421 с.

99. Портер, М. Международная конкуренция: пер. с англ. / М. Портер. - под. ред. В.Д. Щетинина. - М.: Международные отношения, 1993. - 511 с.

100. Райзенберг, Б.А. Словарь современных экономических терминов / Б.А. Райзенберг, Л.Ш. Лозовский. - 4-е изд. - М.: Айрис-пресс, 2008. - 480 с

101. Рубин, Ю.Б. Теория и практика предпринимательской конкуренции / Ю.Б. Рубин. - М: Маркет ДС, 2010. - 604 с.

102. Ручкина, Г.Ф. Предпринимательское право: учебник / Г.Ф. Ручкина и др. -под ред. Г.Ф. Ручкиной. - М.: Юрайт, 2009. - 892 с.

103. Сушкевич, А.Г. Двадцать дел, признанных лучшими по итогам деятельности антимонопольных органов в 2011-2012 годах: сборник материалов / А.Г. Сушкевич, Г.В. Гусаров, Е.В. Осипова. - М.: ФАС России, 2013. — 364 с.

104. Тедеев, А.А. Электронные банковские услуги / А.А. Тедеев. - М.: Эксмо, 2007. — 272 с.

105. Тетерятников, К.С. Интегрированные банковские структуры в период мирового финансового кризиса: монография / К.С. Тетерятников. - М.: ИТКОР, 2013. — 238 с.

106. Тосунян, Г.А. Банковское саморегулирование: монография / Г.А. Тосунян. — М.: Спец-Адрес, 2006. — 303 с.

107. Шершеневич, Г.Ф. Курс торгового права / Г.Ф. Шершеневич. — СПб, 1908. —109 с.

108. Юденков, Ю.Н. Интернет-технологии в банковском бизнесе: перспективы и риски: учебник / Ю.Н. Юденков, С.А. Ермаков. — М.: КноРус, 2010. —320 с.

Диссертации и авторефераты

109. Басова, А.В. Саморегулируемые организации как субъекты предпринимательского права: автореф. дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / Басова Анна Владимировна. - М., 2008. - 25 с.

110. Бацура, М.С. Субъекты банковского права: автореф. дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.04 / Бацура Михаил Сергеевич. - М., 2016. - 30 с.

111. Бацура, М.С. Субъекты банковского права: дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.04 / Бацура Михаил Сергеевич. - М., 2016. - 206 с.

112. Беликова, К.М. Правовая охрана конкурентной среды в странах МЕРКОСУР: дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / Беликова Ксения Михайловна. - М., 2007. - 148 с.

113. Бурляева, Т.И. Правовое регулирование создания и развития банковской системы Российской Федерации: дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.14 / Бурляева Татьяна Ивановна. - М. 2004. - 179 с.

114. Варламова, А.Н. Правовое содействие развитию конкуренции на товарных рынках: автореф. дис. ... д-ра юрид. наук: 12.00.03 / Варламова Алла Николаевна. -М., 2008. - 46 с.

115. Викулин, А.Ю. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг нормами банковского и антимонопольного законодательства: дис. ... д-ра юрид. наук: 12.00.14 / Викулин Александр Юрьевич. - М., 2001. - 312 с.

116. Вишневский, А.А. Современные тенденции развития структурообразующих институтов банковского права: сравнительно-правовое исследование: дис. ... д-ра юрид. наук: 12.00.03/ Вишневский Александр Александрович - М., 2014. - 467 с.

117. Владимирова, П.М. Правовое регулирование конкуренции в Российской Федерации: дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / Владимирова Полина Михайловна. -М., 2007. - 188 с.

118. Влезкова, В.И. Развитие конкуренции на рынке банковских услуг в условиях глобализации: дис. ... канд. экон. наук: 08.00.01 / Влезкова Виктория Игоревна. -Самара, 2015. - 135 с.

119. Герасимов, А.А. Правовое регулирование деятельности саморегулируемых организаций: автореф. дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / Герасимов Андрей Алексеевич. - М., 2011. - 24 с.

120. Данилин, В.А. Роль Центрального банка в регулировании банковской конкуренции: дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10 / Данилин Виктор Алексеевич. -Самара, 1999. - 169 с.

121. Данченко, Е.А. Развитие рынка банковских продуктов на основе исламского банкинга: дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10 / Данченко Евгения Анатольевна. -Ростов-на-Дону, 2015. - 172 с.

122. Еременко, В.И. Правовое регулирование конкурентных отношений в России и за рубежом: дис.д-ра юрид. наук: 12.00.03 / Еременко Владимир Иванович. - М., 2001. - 457 с.

123. Журина, И.Г. Гражданско-правовой статус саморегулируемых организаций в Российской Федерации: дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / Журина Ирина Геннадьевна. - М., 2009. - 196 с.

124. Зарипова, Т.Ю. Антимонопольное регулирование на рынке финансовых услуг: публичный и гражданско-правовой аспекты: дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.03/Зарипова Татьяна Юрьевна. - Казань, 2007. - 179 с.

125. Каширин, С.В. Правовое регулирование деятельности кредитных организаций на рынке банковских услуг: дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / Каширин Сергей Вячеславович. - М., 2011. - 216 с.

126. Кладова, А.А. Особенности развития конкурентной среды (на примере банковского сектора России): дис. ... канд. экон. наук: 08.00.01 / Кладова Анна Анатольевна. - М., 2016. - 250 с.

127. Крючкова, П.В. Саморегулирование как дискретная институциональная альтернатива регулирования рынков: дис. ... д-ра экон. наук: 08.00.01/ Крючкова Полина Викторовна. - М., 2005. - 283 с.

128. Куделина, Т.Ю. Банковская конкуренция в России в условиях развития рыночных отношений: автореферат дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10 / Куделина Татьяна Юрьевна. - М., 2005. - 26 с.

129. Лескова, Ю.Г. Саморегулирование как правовой способ организации предпринимательских отношений: проблемы теории и практики: дис. ... д-ра юрид. наук: 12.00.03 / Лескова Юлия Геннадьевна. - М., 2013. - 432 с.

130. Лутошкина, Н.К. Развитие форм и методов ценовой и неценовой конкуренции на рынке банковских услуг: на материалах Кировской области: дис. ... канд. экон. наук: 08.00.05 / Лутошкина Надежда Константиновна. - Киров, 2012. -240 с.

131. Максимович, О.Н. Саморегулирование в сфере предпринимательской деятельности как проявление гражданско-правового метода регулирования общественных отношений: автореф. дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / Максимович Олег Николаевич. - Казань, 2007. - 21 с.

132. Мизгулин, Д.А. Банковская конкуренция: содержание, особенности и совершенствование: автореф. дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10 / Мизгулин Дмитрий Александрович. - М., 2004. - 24 с.

133. Муратова, Е.В. Гражданско-правовое регулирование предотвращения ограничения конкуренции в предпринимательских соглашениях: дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / Муратова Елена Владимировна. - М., 2009. - 124 с.

134. Никищенкова, Л.В. Финансово-правовые основы защиты конкуренции на рынке услуг, оказываемых кредитными организациями: дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.04 / Никищенкова Лариса Владиславовна. - Саратов, 2011. - 283 с.

135. Петров, Д.А. Правовой статус саморегулируемой организации в сфере предпринимательства: дис. ... д-ра юрид. наук: 12.00.03 / Петров Дмитрий Анатольевич. - СПб, 2016. - 433 с.

136. Рожкова, О.А. Межбанковская конкуренция на региональном уровне: оценка и регулирование (на примере Самарской области): автореф. дис. ... канд. экон. наук: 08.00.05; 08.00.10 / Рожкова Оксана Александровна. - Самара, 2013. - 22 с.

137. Сафронова, О.М. Правовое регулирование конкуренции и ограничения монополистической деятельности на рынке банковских услуг: автореф. дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / Сафронова Ольга Михайловна. - СПб, 2006. - 20 с.

138. Сергеева, Т.В. Банковская конкуренция в России: дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10 / Сергеева Татьяна Викторовна. - СПб, 2003. - 186 с.

139. Солохина, Е.Б. Тенденции и методы развития конкурентной среды на рынке банковских услуг: автореферат дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10 / Солохина Елена Борисовна. - Хабаровск, 2010. - 24 с.

140. Тарасенко, О.А. Предпринимательская деятельность субъектов банковской системы России (правовой аспект): дис. ... д-ра юрид. наук: 12.00.03 / Тарасенко Ольга Александровна. - М., 2014. - 419 с.

141. Татаринова, С.С. Правовое регулирование защиты конкуренции в предпринимательской деятельности в Российской Федерации: дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / Татаринова Светлана Сергеевна. - Самара, 2016. -182 с.

142. Терещенко, М.В. Формирование конкурентной среды в сфере банковских услуг: дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10 / Терещенко Марина Владимировна. - М., 2005. - 149 с.

143. Тосунян, Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы: автореферат дис. ... д-ра юрид. наук: 12.00.02 / Тосунян Гарегин Ашотович. - М., 1995. - 46 с.

144. Цаплев, Д.Н. Развитие межбанковской конкуренции в финансовой системе России: автореф. дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10 / Цаплев Дмитрий Николаевич -Краснодар, 2013. - 24 с.

145. Четвергова, Н.Ю. Правовая охрана конкурентной среды в Российской Федерации и Европейском Союзе: дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.03 / Четвергова Наталья Юрьевна. - М., 2004. - 136 с.

146. Шапошников, А.М. Межбанковская конкуренция и оценка конкурентоспособности коммерческих банков: дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10 / Шапошников Артем Михайлович. - Краснодар, 2014. - 145 с.

147. Шурчкова, Ю.В. Конкурентная среда и ее влияние на стратегию поведения организации: дис. ... канд. экон. наук: 08.00.05 / Шурчкова Юлия Владимировна. -Воронеж, 2004. - 185 с.

Статьи

148. Аблямитов, Р.Ш. Конкурентное право: проблемы понимания и юридическая природа / Р.Ш. Аблямитов // Актуальные проблемы российского права. - 2014. -№ 8 (45). - С. 1682-1688.

149. Авис, О.У. Анализ и направления развития системы саморегулирования банковской деятельности / О.У. Авис // Банковское дело. - 2013. - №10. - С. 45-52.

150. Акимова, И.А. Судебная практика антимонопольного регулирования в сфере банковских услуг / И.А. Акимова, Д.А. Гавриленко // Банковское обозрение. Приложение «БанкНадзор». - 2016. - № 2. - С. 22-24.

151. Алексеева, Д.Г. Правовые проблемы применения информационных технологий в банковской деятельности / Д.Г. Алексеева // Банковское право. -2017. - №4. - С. 7-14.

152. Алиев, У.Ж. Понятийно-категориальный строй общей теории конкуренции / У.Ж. Алиев, Ж.Е. Шимшиков // Теоретическая экономика. - 2014. - №1. - С. 13-20.

153. Белоусов, А.Л. Становление института системно значимых кредитных организаций в Российской Федерации /А.Л. Белоусов, Е.И. Безуглая // Финансы и кредит. - 2015. - № 25. - С. 23-31.

154. Венгеровский, Е.Л. Правовые аспекты конкурентных правоотношений на рынке банковских услуг / Е.Л. Венгеровский // Банковское право. - 2015. - №1. -С. 61-65.

155. Венгеровский, Е.Л. Реклама как фактор формирования конкурентной среды на рынке банковских услуг / Е.Л. Венгеровский // Банковское право. - 2016. - №6. -С. 58-61.

156. Витрянский, В.В. Гражданский кодекс и суд / В.В. Витрянский // Вестник ВАС РФ. - 1997. - № 7. - С. 132-156.

157. Гузнов, А.Г. Саморегулирование на финансовых рынках в системе надзора за финансовыми организациями /А.Г. Гузнов // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина. - 2017. - № 8. - С. 121-129.

158. Гулящих, Н.Е. Некоторые особенности правового регулирования создания кредитных учреждений в Российской империи / Н.Е. Гулящих // Юстиция. - 2015. -№1. - С. 24-37.

159. Джонсон, Г. Модель совершенной конкуренции и рынок высшего образования (перевод The Journal of Higher Education, Vol.45, No.1 (Jan.,1974), 1-20) / Г. Джонсон // Теоретические и прикладные исследования. -2004. - № 2. - С. 101-102.

160. Дяченко, О.Б. Пропорциональное регулирование: время пришло / О.Б. Дяченко // Банковское обозрение. - 2018. - №3 (169). - С. 16-20.

161. Ефимова, Л.Г. К обсуждению концепции законопроекта о пропорциональном регулировании (или о создании многоуровневой системы) / Л.Г. Ефимова // Банковское право. - 2017. - №3. - С. 13-18.

162. Заворотченко, И.А. Саморегулируемые организации за рубежом / И.А. Заворотченко // Журнал российского права. - 2007. - №8. - С. 89-98.

163. Загоруйко, И.Ю. Сегментация рынка как одна из основных составляющих маркетингового процесса предприятия / И.Ю. Загоруйко // Успехи современной науки и образования. - 2017. -№ 5. - С. 7-9.

164. Иванов, А.Н. Платежные услуги американских банков / А.Н. Иванов // Деньги и кредит. - 1997. - №9. - С. 61-74.

165. Козлов, С.В. Некоторые аспекты правового регулирования дистанционного банковского обслуживания / С.В. Козлов // Банковское право. - 2014. - № 3. - С. 57.

166. Козлова, М.Ю. О содержании понятия «конкурентное право» / М.Ю. Козлова // Вестник ВолГУ. Сер. 5. Юриспруденция. - 2012. - № 2 (17). - С. 128-144.

167. Кузьмин, В.Б. Нарушения антимонопольного законодательства: судебная практика и последние тенденции в регулировании / В.Б. Кузьмин // Юридическая работа в кредитной организации. - 2017. - №3(53). - С. 44-56.

168. Кулинич, А.А. Интернет-банкинг как составляющая развития сетевой инфраструктуры / А.А., Кулинич // Экономическая стратегия и перспективы развития сферы торговли и услуг: сб. науч. тр. Харьков: ХДУХТ. - 2011. - № 2 (14). - С. 421.

169. Лаптев, В.А. Система источников предпринимательского права / В.А. Лаптев // Теоретические проблемы отраслей права. - 2014. - №6 (Том LXXXVVI). - С. 143.

170. Лаптев, В.В. Некоторые проблемы предпринимательского права / В.В. Лаптев // Государство и право. - 2005. - № 5. - С.102-110.

171. Лафитский, В.И. К вопросу о юридических лицах публичного права /

B.И. Лафитский // Журнал российского права. - 2011. - №3. - С. 106-118.

172. Макарин, Н.П. Развитие институтов саморегулирования банковской системы / Н.П. Макарин, В.В. Митрохин // Банковское дело. - 2012. - № 22 (502). - С. 2-6.

173. Мамутов, В.К. Современные проблемы хозяйственного (предпринимательского) право / В.К. Мамутов // Государство и право. - 1996. -№4. -

C. 62-75.

174. Милюков, А.И. Стандарты качества банковской деятельности / А.И. Милюков // Деньги и кредит. - 2007. - № 11. - С. 3-7.

175. Никулина, С.И. Ключевые принципы ответственного кредитования и регулятивные подходы в развитых странах и в России / С.И. Никулина, Т.Р. Урумов, И.Д. Раков // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2015. - №12 (246). -С. 38-47.

176. Новиков, А.И. Трансформация digital-стратегии / А.И. Новиков // Банковское обозрение. - 2016. - № 5. - С. 66-68.

177. Паращук, С.А. Рынок как объект правового регулирования / С.А. Паращук // Законодательство. - 2002. - № 7. - С. 19-28.

178. Петров, Д.А. Недобросовестная конкуренция: понятие и признаки / Д.А. Петров // Конкурентное право. - 2015. - №4. - С. 34-36.

179. Поздышев, В.А. Банковское регулирование в 2016-2017 годах: основные изменения и перспективы развития / В.А. Поздышев // Деньги и кредит. - 2017. -№1. - С. 9-17.

180. Ручкина, Г.Ф. Банковская деятельность: переход на новую модель осуществления, или «Финтех» как новая реальность / Г.Ф. Ручкина // Банковское право. - 2017. - №4. - С. 55-62.

181. Ручкина, Г.Ф. Право на осуществление банковской деятельности: требования и ограничения / Г.Ф. Ручкина // Банковское право. - 2012. - № 4. - С. 32-37.

182. Ручкина, Г.Ф. Реализация нового механизма санации банков: правовые и организационные аспекты / Г.Ф. Ручкина // Банковское право. - 2018. - №1. -С. 7-15.

183. Рыжановская, Л.Ю. Ответственное кредитование как императив устойчивого развития / Л.Ю. Рыжановская, Л.В. Стахович // Деньги и кредит. -2015. - №3. - С. 40.

184. Санникова, Л.В. Проблемы становления поведенческого надзора в России / Л.В. Санникова // Деньги и кредит. - 2017. - №10. - С. 51-56.

185. Семилютина, Н.Г. Инвестиции и рынок финансовых услуг: проблемы законодательного регулирования / Н.Г. Семилютина // Журнал российского права. -2003. - № 2. - С. 30-43.

186. Скобелкин, Д.Г. Консолидация банковской системы в целях противодействия незаконным финансовым операциям / Д.Г. Скобелкин // Деньги и кредит. - 2016. -№2. - С. 11-24.

187. Сухов, М.И. Повышение качества банковской деятельности: резервы совершенствования стандартов регулирования / М.И. Сухов // Деньги и кредит. -2008. - №2. - С. 3-7.

188. Тарасенко, О.А. Саморегулирование на рынке банковских услуг / О.А. Тарасенко, Е.Г. Хоменко // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2015. -№4. - С. 43-47.

189. Терещенко, Г.Н. Роль государства в развитии ипотечного кредита в России / Г.Н. Терещенко // Аналитический вестник Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации. Аграрные преобразования в России: прошлое и настоящее (к 100-летию начала Столыпинской аграрной реформы). - 2006. -№ 7 (295). - С. 13-19.

190. Тетерятников, К.С. Системно значимые банки в России и за рубежом / К.С. Тетерятников // Финансовая жизнь. - 2013. - № 4. - С. 43-52.

191. Тимофеев, С.В. Правовое регулирование предпринимательской деятельности иностранных банков в России и за рубежом / С.В. Тимофеев // Вестник РГГУ. Серия «Экономика. Управление. Право». - 2008. - № 5. - С. 227-240.

192. Тотьев, К.Ю. Недобросовестная конкуренция по современному французскому праву / К.Ю. Тотьев // Закон. - 2006. - № 2. - С. 109-115.

193. Трофимов, Д.В. Монополистическая конкуренция в современных условиях / Д.В. Трофимов // Актуальные проблемы историко- экономических исследований: материалы международной научно-практической конференции (23 марта 2010 г.) под ред. проф. Я.С. Ядгарова. - ВЗФЭИ - 2010. - С. 267-273.

194. Хандруев, А.А. Конкуренция в банковской отрасли: тенденции, проблемы, прогнозы / А.А. Хандруев, А.А. Чумаченко // Банковское дело. - 2010. - №2 11. - С. 50.

195. Хандруев, А.А. Конкуренция в банковской сфере: тенденции и подходы к регулированию / А.А. Хандруев, А.А. Чумаченко // Экономическая теория, анализ, практика. - 2011. - №1. - С. 50-73.

Электронные ресурсы

196. Аналитический отчет ЦБ финансовой стабильности. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://cbr.ru/analytics/fin_stab/171020_00.pdf (Дата обращения 12.01.2016 г.).

197. Ассоциация Финтех. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://fintechru.org/ (Дата обращения 19.08.2017 г.).

198. Базельский комитет увидел в финтехе риск для банков. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.rbc.ru/finances/04/09/2017/59ad67f39a79477e3d e93754 (Дата обращения 09.09.2017 г.).

199. Банки и финтех: точки соприкосновения. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://futurebanking.ru:8080/post/3478 (Дата обращения 14.01.2017 г.).

200. Банки попали в ловушку. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https: //www. rg.ru/2016/10/13/cb-finansovye-tehnologii-sdelaiut-nenuzhnymi-bankov skie-otdeleniia.html (Дата обращения 21.04.2017 г.).

201. Банков все меньше, и они все крупнее. - [Электронный ресурс]. - Интернет-портал «Профиль». - Режим доступа: http://www.profile.ru/economics/item/107416-ikh-vse-menshe-i-oni-vse кгирпее (Дата обращения 08.06.2016 г.).

202. Банковский капитал: когда размер не должен иметь значение. -[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://arb.ru/banks/analitycs/bankovskiy_kapital_kogda_razmer_ne_dolzhen_imet_znach enie-9832852/ (Дата обращения 28.01.2016 г.).

203. Безопасность финансовых (банковских) операций. - [Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://allgosts.ru/03/060/gost_r_57580.1-2017 (Дата обращения 15.08.2017 г.).

204. Будущий облик банковского сектора. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https: //www.pwc. ru/ru/banking/assets/future_shape_of_banking.pdf (Дата обращения 02.08.2017 г.).

205. Возлагать ответственность за выдачу кредита нужно именно на кредитора, поскольку он принимает итоговое решение. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://onf.ru/2017/10/23/klimov-vozlagat-otvetstvennost-za-vydachu-kredita-nuzhno-imenno-na-kreditora-poskolku/ (Дата обращения 27.06.2017 г.).

206. Временные администрации УК ФКБС. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://amfbc.ru/recovery.html#banks (Дата обращения 22.05.2017 г.).

207. Глава Сбербанка отчитался об успехах проекта «Смарт-кредит». -[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://rueconomics.ru/266188-glava-sberbanka-otchitalsya-ob-uspehah-proekta-smart-kredit (Дата обращения 07.08.2017 г.).

208. Годовой отчет ЦБ. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/publ/God/ar_2016.pdf (Дата обращения 16.09.2016 г.).

209. Государственный банк. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/today/7PrtId4mpbank (Дата обращения: 07.02.2015 г.).

210. Договор о функционировании Европейского союза. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://eulaw.ru/treaties/tfeu (Дата обращения 24.09.2017 г.).

211. Дорожная карта Финтех. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://cbr.ru/Content/Document/File/35817/roadmap_18_20.pdf (Дата обращения 10.10.2017 г.).

212. Защита прав потребителей в приоритете у Банка России. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://sro-mfo.ru/zashhita-prav-potrebiteley-v-prioritete-u-banka-rossii/ (Дата обращения 10.08.2017 г.).

213. Как технологии меняют финансовый сектор. Отчет KPMG. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://webcache.googleusercontent.com/search?q=cache:JW_ 1 fc62rc0J: https://www.vedomosti.ru/partner/articles/2017/10/23/73 8959-strah-bankira+&c d=3&hl=ru&ct=clnk&gl=ru (Дата обращения 01.07.2017 г.).

214. Картина экономики. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://economy.gov.ru/minec/about/structure/depmacro/201814033 (Дата обращения 20.03.2017 г.).

215. Количество внутренних структурных подразделений действующих кредитных организаций (филиалов) в территориальном разрезе. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/int_ div_010218.htm&pid=lic&sid=itm_42701 (Дата обращения 09.02.2017 г.).

216. Конкуренция на финансовом рынке. - [Электронный ресурс]. - Аналитический доклад Банка России. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/ StaticHtml/File/41186/20180607_report. pdf. (Дата обращения: 07.02.2017 г.).

217. Кредит и доход: как регулирование долговой нагрузки скажется на заемщиках. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.rbc.ru/money/16/11/2017/5a0bfdbd9a7947d58247795a (Дата обращения 16.09.2017 г.).

218. Критерии определения доминирующего положения: системное обобщение. -[Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://zakon.ru/discussion/2016/3/11/kriterii_opredeleniya_dominiruyuschego_polozheni ya_sistemnoe_obobschenie (Дата обращения 11.03.2016 г.).

219. Мониторинг правоприменения. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.monitoring.law.edu.ru/kategorii_del/bankovskoe_pravo/nedobrosove

stnaya_konkurenciya_i_kategorii_dobroporyadochnosti_razumnosti_i_spravedlivosti_anal iz_pravoprimenitelnoj_praktiki/index.html (Дата обращения 19.01.2017 г.).

220. Набиуллина рассказала, чем займется ЦБ после расчистки банковского сектора. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.vedomosti.ru/finance/ articles/2018/02/02/749803-nabiullina-tsb (Дата обращения 21.02.2016 г.).

221. Наступление государственных банков, снижение маржи и ипотечные рекорды. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://m.dp.ru/a/2018/01/30/Nastuplenie_gosudarstvenn (Дата обращения 01.01.2017 г.).

222. О повышении эффективности банковской системы Российской Федерации. -[Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://council.gov.ru/media/files/kQ3WNoe0l30zvHF8M1xXxP74UFYsNipZ.pdf (Дата обращения 24.02.2016 г.).

223. О реализации мер по повышению финансовой устойчивости «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО). - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www. cbr.ru/press/PR/?file=26042018_030000ik2018-04-26T02_50_00.htm (Дата обращения 31.05.2017 г.).

224. Об «антикарточной» директиве, удаленной идентификации и технологии блокчейн. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.plusworld.ru/professionals/viktor-dostov-ob-antikartochnoj-direktive-ud alennoj-identifikatsii-i-tehnologii-blokchejn/ (Дата обращения 15.06.2017 г.).

225. Об отзыве у кредитной организации «Крыловский» лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации. -[Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/press/pr/?file=02082017_083600ik2017-08-02T08_34_48.htm (Дата обращения 02.08.2017 г.).

226. Основные задачи Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https: //www. cbr.ru/finmarket/protection/protection_act/functions/ (Дата обращения 11.03.2017 г.).

227. Отчет Банка России. - [Электронный ресурс]. - Годовой отчет Банка России за 2015 год. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/publ/God/ar_2015.pdf (Дата обращения: 08.09.2017 г.).

228. Отчет ЕЦБ о финансовой стабильности за 2006 год. - [Электронный ресурс]. - ECB Financial Stability Report, 2006. - Режим доступа: http://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/other/fi nancials tabilityreview200612en.pdf (Дата обращения 02.07.2016 г.).

229. Официальный сайт Банка России. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа https://www.cbr.ru/today/7PrtId4mpbank (Дата обращения 02.11.2015 г.).

230. Платежная директива Евросоюза PSD2: комплексный анализ и меры противодействия. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.ecommerce-payments.com/psd2-revised-payment-services-directive.html (Дата обращения 03.04.2017 г.).

231. Поздышев рассказал о возможности санации не системно значимых банков. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta/7id =10088080 (Дата обращения 31.03.2017 г.).

232. Полностью цифровые банки теряют популярность. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.plusworld.ru/daily/digital-banking/polnostyu-tsifrovye-banki-teryayut-populyarnost-issledovanie-2/ (Дата обращения 19.06.2017 г.).

233. Порядка 350 тыс. россиян могут лишиться работы в финсекторе через десять лет. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9287706 (Дата обращения 08.04.2017 г.).

234. Правовой статус и функции Банка России. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/today/bankstatus/ (Дата обращения 29.12.2016 г.).

235. Программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса, стимулирование кредитования субъектов МСП. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://corpmsp.ru/bankam/programma_stimulir/ (Дата обращения 11.03.2016 г.).

236. Просроченная задолженность по кредитам, предоставленным юридическим лицам - резидентам и индивидуальным предпринимателям в рублях, по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средств. -[Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=302-09 (Дата обращения 28.09.2017 г.).

237. Регулирование банковской сферы — задача государства, а не СРО. -[Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://sroportal.ru/publications/regulirovanie-bankovskoj-sfery-zadacha-gosudarstva-a-ne-sro/ (Дата обращения 12.07.2017 г.).

238. Реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_ra/ (Дата обращения 18.04.2016 г.).

239. Рейтинг <^ОТМБАЫКОУ». - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.sotnibankov.ru/ratings/quality-rating/reyting-bankov-po-kachestvu-servis a/#method (Дата обращения 16.09.2017 г.).

240. Состояние конкуренции в Российской Федерации. - [Электронный ресурс]. - Доклад о состоянии конкуренции в Российской Федерации за 2016 год. - Режим доступа: https://fas.gov.ru/documents/596439 (Дата обращения: 01.02.2015).

241. У каждой бизнес-стратегии своя ниша: интервью А.Г. Аксакова. -[Электронный ресурс]. - Банковское обозрение. - 2018. -№1(228) - Режим доступа: https://bosfera.ru/bo/u-kazhdoy-biznes-strategii-svoya-nisha. (Дата обращения: 07.12.2017 г.).

242. Устав Акционерного общества «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.mspbank.ru/upload/iblock/d69/d69377c0f5a55889ae96b93280c93471.pdf (Дата обращения 29.09.2015 г.).

243. Устав кредитный 1857 г. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://pravo.gov.ru/proxy/ips/?empire&nochache (Дата обращения 21.02.2015 г.).

244. УФАС о рекламе. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://dagestan.fas.gov.ru _o_reklame.pdf (Дата обращения 04.07.2017 г.).

245. ФАС: доля госучастия в российской банковской системе продолжает расти. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9642630 (Дата обращения 10.05.2017 г.).

246. ЦБ подрегулирует цифру. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.kommersant.ru/doc/3353353 (Дата обращения 08.08.2017 г.).

247. ЦБ разделит убытки от санации с владельцами банков. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/28/755108 -ubitki-ot-sanatsii (Дата обращения 12.04.2017 г.).

248. ЦБ создаст экспериментальную платформу для банков. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2016/09/22/658024 -sozdast-platformu-bankov (Дата обращения 14.02.2017 г.).

249. ЦБ Франции: банки не должны работать с криптовалютой. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://jourtify.com/news/regulation/cb-francii-banki-ne-dolzhny-rabotat-s-kriptovaljutoj/ (Дата обращения 22.09.2017 г.).

250. ЦБ хочет запустить для банков механизмы саморегулирования. -[Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta/7id40266565 (Дата обращения 07.02.2017 г.).

251. Цифровая Россия: новая реальность Digital. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.tadviser.ru/images/c/c2/Digital-Russia-report.pdf (Дата обращения 21.04.2017 г.).

252. Цифровая трансформация российских банков. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа:http://www.tadviser.ru/index.php/Статья: Цифровая_ трансф ормация_российских_банков (Дата обращения 08.03.2017 г.).

253. Штраф, наложенный на ПАО «Сбербанк России», признан законным. -[Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://udmurtia.fas.gov.ru/news/17875 (Дата обращения 16.06.2016 г.).

254. Эксперт ЦБ: половина отделений банков в мире закроется за десять лет из-за новых технологий. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9090133 (Дата обращения 01.02.2017 г.).

255. About the FCA. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.fca.org.uk/about/the-fca (Дата обращения 14.05.2017 г.).

256. Gesetze gegen den unlauteren Wettbewerb. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.bmjv.de (Дата обращения 12.03.2017 г.).

257. The Scope of Regulation. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.g20.utoronto.ca/2009/2009ifi .html (Дата обращения 20.03.2016 г.).