Межбанковская конкуренция и ее влияние на повышение качества банковских услуг тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Селютина, Ольга Геннадьевна

• Селютина, Ольга Геннадьевна
• кандидат экономических наук
• 2013

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Селютина, Ольга Геннадьевна

ВВЕДЕНИЕ

1 ТЕОРЕТИКО-МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ КОНКУРЕНТНОЙ СРЕДЫ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

1.1 Содержание и проблемы формирования рынка банковских услуг на современном этапе

1.2 Межбанковская конкуренция на национальном и региональном уровне: понятие и основные элементы

1.3 Основные направления диагностики конкурентной среды на рынке банковских услуг

2 ИССЛЕДОВАНИЕ ТЕНДЕНЦИЙ РАЗВИТИЯ И ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ МЕЖБАНКОВСКОЙ КОНКУРЕНЦИИ

2.1 Оценка процессов концентрации кредитных организаций на федеральном и региональном уровне

2.2 Деятельность кредитных организаций на региональном рынке банковских услуг: итоги кризиса

2.3 Анализ развития конкурентных отношений на рынке банковских услуг: зарубежный опыт

3 ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ МЕЖБАНКОВСКОЙ КОНКУРЕНЦИИ В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ

3.1 Модель оценки конкурентной среды на рынке банковских услуг и интегральная оценка деятельности банков

3.2 Направления совершенствования государственной конкурентной политики на федеральном и региональном уровне

3.3 Методика оценки качества банковских услуг как инструмент повышения конкурентоспособности кредитной организации 121 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 130 СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 13 6 ПРИЛОЖЕНИЯ

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Межбанковская конкуренция и ее влияние на повышение качества банковских услуг»

Актуальность темы исследования обусловлена необходимостью разработки теоретических и прикладных основ повышения эффективности межбанковской конкуренции на федеральном и региональном уровне.

Современная банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики, находящаяся на пороге качественных изменений, естественным следствием которых является возрастание конкуренции на рынке банковских услуг. Финансовый кризис 2008 г. в рамках межбанковской конкуренции предопределил новый расклад сил: банки с государственным участием и частные кредитные организации. Следует отметить, что в западной практике конкуренция на кредитном рынке обусловлена двумя видами участников: кредитными организациями и небанковским структурами. Таким образом, в российской практике банковского дела имеются свои особенности, которые необходимо преодолеть, чтобы рынок банковских услуг принял цивилизованный вид, соответствующий требованиям глобального финансового рынка.

Создание условий для развития конкуренции на рынке банковских услуг является одним из ключевых факторов эффективной реализации конституционного принципа единства экономического пространства и свободного перемещения финансовых услуг.

В связи с этим существует объективная необходимость решения вопросов формирования и регулирования конкурентной среды на рынке банковских услуг, обеспечивающей эффективное распределение ресурсов, максимальное удовлетворение потребностей общества и личности, как на федеральном, так и на региональном уровне.

Региональные банки тесно связаны с территорией своего функционирования и поэтому способны оказать существенное влияние на развитие отраслей экономики, малого бизнеса, сберегательную активность населения. Следовательно, задачей государства, в том числе и региональных органов власти, является не только создание условий для развития межбанковской конкуренции, но и непосредственная поддержка банков, функционирующих на территории региона.

Степень изученности проблемы. Теоретические основы конкуренции были заложены в работах А.Смита, Д.Рикардо, Дж.С.Милля, А.Маршалла, Й.Шумпетера, Ф.А.Хайека, Дж.Кейнса, Дж.Робинсон, А.О.Курно, Ф.И. Эджуор-та, К.Маркса, М.Портера, П. Самуэльсона, Ф.Фишера и др.

Исследованию проблем преодоления монополизма и создания конкурентной среды посвящены научные труды Л.И.Абалкина, А.Г.Аганбегяна,

A.В.Бачурина, Г.В.Гутмана, А.П.Дороговцева, П.С.Завьялова, А.Я.Лившица, Ю.Г.Сухотина, О.А.Трошиной, С.Ф.Хашукаева, С.Г.Черновой, С.С.Шаталина и ДР

Современные проблемы и перспективы становления и развития банковских систем нашли свое отражение в работах Г.Н. Белоглазовой, В.В.Геращенко,

B.Н.Живалова, Е.Ф.Жукова, Л.П.Кроливецкой, О.И.Лаврушина, В.В.Масленникова, О.П.Овчинниковой, Г.С.Пановой, В.Г.Садкова, А.Ю.Симановского, А.М.Тавасиева, Г.А.Тосуняна и др.

Вопросам конкурентоспособности региональных банков уделено внимание в исследованиях таких российских экономистов, как Г.Л. Азоева, А.Г.Баталова, В.П. Жданова, Р;М Каримова, Ю.И. Коробова, В.Д. Мехрякова, Д.А. Мизгулина, A.M. Полянцева, Н.М. Ребельского, Г.О. Самойлова, А.М.Тавасиева, Г.А.Тосуняна, А.А.Хандруева и др.

Вместе с тем, в имеющихся исследованиях по проблемам обеспечения устойчивости и конкурентоспособности кредитных организаций нет единого подхода, недостаточно внимания уделяется региональной специфике рынка банковских услуг, а также теоретической и практической проработке вопросов эффективности межбанковской конкуренции.

Недостаточная разработанность данных проблем, фрагментарный характер исследований, не затрагивающих многих важных теоретических и практических аспектов формирования конкурентной среды на рынке банковских услуг, делают данное направление объектом научных разработок, обусловливает необходимость дальнейшего изучения, и определяет цель и задачи данного диссертационного исследования.

Цель диссертационного исследования состоит в разработке теоретических положений и методической базы обеспечения повышение эффективности межбанковской конкуренции для устойчивого развития федерации в целом и ее регионов в частности.

Для достижения поставленной цели в диссертационной работе потребовалось решение следующих задач:

- изучить природу, закономерности и особенности формирования и регулирования конкурентной среды на рынке банковских услуг;

- исследовать тенденции становления и проблемы развития банковской системы на современном этапе с позиции формирования конкурентных отношений;

- разработать модель оценки уровня развития межбанковской конкуренции на региональном рынке банковских услуг как составном элементе банковской системы России;

- обосновать методику расчета интегрального показателя оценки деятельности кредитной организации;

- предложить методический аппарат оценки качества банковских услуг;

- сформулировать конструктивные предложения и рекомендации по совершенствованию государственной конкурентной политики.

Область исследования соответствует п. 10.6 «Межбанковская конкуренция», п. 10.7. «Повышение эффективности деятельности банков с государственным участием, банков с иностранным участием, а также региональных банков», п. 10.18 «Проблемы адекватности становления и развития банковской системы РФ» специальности 08.00.10 - «Финансы, денежное обращение и кредит» Паспорта специальностей ВАК России.

Объектом исследования выступают межбанковская конкуренция и механизмы ее функционирования.

Предметом исследования является совершенствование процессов организации и функционирования межбанковской конкуренции на федеральном и региональном уровне.

Теоретической и методологической основой исследования является общенаучная методология, предусматривающая использование диалектического метода познания, концептуальные положения, содержащиеся в научных трудах ведущих отечественных и зарубежных экономистов и посвященные общим проблемам взаимоотношений кредитных организаций на рынке банковских услуг, положения нормативных и законодательных актов, определяющих круг требований к организации конкурентной среды в банковской сфере, материалы научно-практических конференций и периодической экономической печати.

Информационной базой исследования являются материалы Федеральной службы государственной статистики, Банка России, отдельных коммерческих банков, аналитические материалы российских и зарубежных информационных агентств, а также расчетные данные, полученные в результате исследования.

В процессе диссертационного исследования использовались обусловленные конкретными целями и задачами экономические, экономико-статистические и иные методы познания.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке и научном обосновании теоретико-методических подходов и практических рекомендаций по формированию и эффективному регулированию межбанковской конкуренции и выявлению резервов повышения конкурентоспособности кредитных организаций, что позволяет создать условия для обеспечения прозрачности функционирования банковской системы путем установления цивилизованных «правил игры» на рынке банковских услуг и, в конечном итоге, повысить качество предоставляемых банковских услуг.

Научная новизна подтверждается следующими наиболее значимыми научными результатами, выносимыми на защиту:

1) конкретизировано содержание понятия конкурентной среды на рынке банковских услуг с выделением структурных элементов и обоснованием закономерностей развития конкурентных кредитных отношений с позиции адекватности экономическому и политическому положению России, уточнены направления диагностики конкурентной среды на межбанковском рынке (п. 10.6 Паспорта специальности 08.00.10);

2) выявлены особенности и проанализированы общие характеристики банковской системы, наиболее ярко проявившиеся в последние годы на федеральном и региональном уровне и оказывающие влияние на формирование конкурентной среды в банковской сфере; обоснованы направления адаптации зарубежного опыта формирования конкурентной среды на рынке банковских услуг к российским реалиям (п. 10.18 Паспорта специальности 08.00.10);

3) разработана модель оценки уровня развития межбанковской конкуренции на региональном рынке банковских услуг, внесен ряд предложений по ранжированию субъектов РФ по уровню институциональной насыщенности банковскими услугами (п. 10.6 Паспорта специальности 08.00.10);

4) предложено методическое обеспечение расчета интегрального показателя оценки деятельности банка, позволяющее уточнить местоположение кредитной организации на рынке банковских услуг, и предложены рекомендации по разработке методики оценки качества банковских услуг с учетом мнения клиентов (п. 10.7 Паспорта специальности 08.00.10);

5) сформулированы рекомендации по совершенствованию государственной конкурентной политики с учетом тенденций посткризисного развития банковской системы страны (п. 10.18 Паспорта специальности 08.00.10).

Теоретическая и практическая значимость результатов исследования заключается в возможности использования сформулированных в работе выводов, предложений и рекомендаций в целях повышения эффективности функционирования рынка банковских услуг в целом и формирования соответствующей современным требованиям конкурентной среды на нем. Ряд результатов исследования, носящих прикладной характер, может быть использован коммерческими банками при разработке программ повышения своей конкурентоспособности.

Основные результаты исследования могут быть использованы в учебном процессе высшей школы в рамках дисциплин «Деньги, кредит и банки», «Организация деятельности коммерческих банков», «Учет и операционная деятельность в банках» для специалистов и бакалавров, а также в магистерских программах.

Апробация и реализация результатов исследования. Основные положения и результаты проведенного исследования докладывались и обсуждались на научно-практических конференциях, в частности: межвузовской научно-практической конференции в Воронежском экономико-правовом институте «Актуальные проблемы гуманитарных наук в исследованиях молодых ученых и аспирантов» (Воронеж, 2008 г.); международных конференциях молодых ученых в ОРАГС «Развитие муниципальных образований субъектов РФ в посткризисный период: материалы, 30 марта 2011 г. и 28 октября 2010 г.» (г. Орел, 2011); II Славянском форуме в филиале ФГБОУ ВПО РАНХиГС при Президенте РФ «Проблемы и перспективы государственного и муниципального управления в инновационной экономике посткризисного периода» (г. Орел, 2011); международной научно-практической конференции в МНИЦ ПГСХА «Формирование и реализация стратегии устойчивого экономического развития Российской Федерации» (г. Пенза, 2011); 5-й региональной научно-практической конференции «Проблемы управления социальным гуманитарным развитием» ( г. Днепропетровск, 2011 г.); IV Международной научно-практической конференции «Гуманитарные науки в XXI веке» (г. Москва, 2012 г.) и д.р.

Основные теоретические положения исследования доведены до уровня практической реализации на уровне коммерческих банков региона.

Публикации. По результатам выполненного диссертационного исследования опубликовано 18 научных статей, общим объемом 7,2 печатных листа авторских 6,4 п.л.), в т.ч. в изданиях, рекомендованных ВАК России, объемом 2,7 п.л. (авторских 1,9 п.л.).

Структура и объем диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы, включающего 173 наименование. Содержание работы изложено на 149 страницах основного текста, включает 20 таблиц, 23 рисунка, 14 приложений.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Селютина, Ольга Геннадьевна, 2013 год

1. Азоев Г.П. Конкуренция: анализ, стратегия и практика. - М.: РАГС,1996.

2. Андреев И. Критерии конкурентоспособности однородных банковских услуг // Маркетинг. 1998. - № 1. - С. 35-40.

3. Аристов О.В. Конкуренция и конкурентоспособность. М.: ЗАО Финстатин-Форм, 1999.

4. Аушев М.Б. Устойчивость коммерческих банков в конкурентной среде. М.: РАГС, 1997. - 112 с.

5. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа. М.: Финансы и статистика, 2002.

6. Балацкий Е. Недостатки антимонопольного регулирования// Экономист. 2003. - №4. - С. 47-52.

7. Банки и банковские операции. М.: Банки и биржи, 1997. - 471 с.

8. Банки и их роль в развитии регионов. По материалам конференций. // Банковское дело. -2003. -№3. -С. 2-14.

9. Банки на развивающихся рынках: В 2-х томах. Т. 1. Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам / Диана МакНотон, Дональд Дж. Карлсон, Клайтон Таунсенд Дитц и др.: Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1994.

10. Банковская конкуренция / Г.О. Самойлов, А.Г. Бачалов. М.: Экзамен, 2002. - 256 с.

11. Банковская энциклопедия /Под ред. С.И. Лукаш, Л.А. Малютина. -Днепропетровск, 1994. 249 с.

12. Банковский сектор России: совершенствование условий банковской деятельности. //Деньги и кредит. 2003. -№5.- С. 17-22.

13. Банковское дело: учебник /Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроли-вецкой. 4-е изд., доп. и перераб. - М.: Финансы и статистика, 1999. - 464 с.

14. Банковское дело: учебник /Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2000. - 573 с.

15. Банковское дело: Учебник/ Под редакцией Белоглазовой Г.Н., Кро-ливецкой Л.П. М.: Финансы и статистика, 2003. - 572 с.

16. Банковское право США /A.M. Поллард и др. М., 1992.

17. Баталов А.Г., Самойлов Г.О. Банковская конкуренция. М.: Экзамен, 2002. - 256 с.

18. Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. М.: Издательская корпорация «Логос», 1999.

19. Блауберг И.В. Проблема целостности и системный подход. М.: УРСС, 1997. - 324 с.

20. Блинов А.О., Захаров В.Я. Имидж организации как фактор ее конкурентоспособности// Менеджмент в России и за рубежом. 2003.- №4.- С. 3544.

21. Богданова С. О политике государства в развитии банковской системы России// Банковское дело. 2003. - №4. - С. 38-43.

22. Большой экономический словарь /Под ред. А.Н. Азримяна. 2-е изд. - М.: Ин-т новой экономики, 1997. - 864 с.

23. Бондарева Ю., Шовиков С., Хапров Р. Конкуренция на рынке банковских услуг: мнение аналитиков МАП РФ// Банковское дело.- 2004.- №1.- С. 9-14.

24. Борисюк Н. Проблемы и перспективы модернизации региональных банков // Аналитический банковский журнал. 2003. - №6. - С. 36-37.

25. Брант В. Имидж банка: некоторые элементы формирования // Деньги и кредит. -1995. -№ 6. -С. 51-53.

26. Бутакова М.М. http://irbis.asu.ru/mmc/econ/ucenoobr/

27. Варьяш И.Ю. Мотивация кредитной политики (на примере банковской системы США) //Банковское дело. 2002. - №7. - С. 2-8.

28. Взлет на конъюнктурной волне // Эксперт. 2005. - №36.

29. Викулин А.Ю. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг: Учебно-практическое пособие. М.: БЕК, 2001. - 262 с.

30. Воробьева Л.В. Теории конкуренции и современные основы конкурентоспособности: Учеб. пособие-Минск: АУПРБ, 2002.-122 с.

31. Галуа В. Основные проблемы и пути развития банковской системы России //Аналитический банковский журнал. 2003,- № 3-4. - С. 4-11.

32. Горегляд В. Банковская система в государственной стратегии развития России//Аналитический банковский журнал. 2002. - №99. - С. 7-11.

33. Горяйнова О.В. Государственное регулирование и механизмы саморегулирования коммерческих банков в России. Автореф. дисс.канд. экон. наук 08.00.10. - Москва, 2002. - 24 с.

34. Готовчиков И.Ф. Статистический анализ динамики развития российской банковской системы //Финансовый менеджмент-2002. -№3.

35. Гуревич М.И., Горшков О.В. Предложения по развитию банковского сектора России// Банковское дело.- 2003. №1.- С. 16-18.

36. Гуревич М.И., Господарчук Г. О реформировании банковской системы: региональный аспект// Аналитический банковский журнал,- 2002. №12,-С. 39-47.

37. Данилов Ю. Настоящих буйных мало //эксперт. 2011. - №29. - С.32.36.

38. Дёриг Ханс-Ульрих Универсальный банк банк будущего. Финансовая стратегия на рубеже века: перевод с немецкого.- М.: Международные отношения, 1999. - 384 с.

39. Дмитриев М.Э., Дробышевский С.М., Наркевич С.С., Трунин П.В. Российская банковская система в условиях кризиса. М.: Издательство «Дело» РАНХ, 2010.- 128 с.

40. Дмитрук Е.Ф. Методика выявления потенциальных конкурентных преимуществ фирмы с учетом внешней и внутренней среды // Маркетинг и маркетинговые исследования. 2002.- №3,- С. 21-26.

41. Долан Дж. Э. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: Пер. с англ. / Под общ. ред. В. Лукашевича. СПб., 1994. - 1054 с.

42. Дорошев В.И. Введение в теорию маркетинга: Учебное пособие. -М.: ИНФРА-М, 2000.

43. Егоров Е.В., Романов A.B., Романова В.А. Маркетинг банковских услуг: Учебное пособие. М.: ТЕИС, 1999.

44. Егоров С. Создать условия для конкуренции // Банковское дело. -2002. №5.-С. 10-13.

45. Еременко В. И. Антимонопольное законодательство зарубежных стран. // Государство и право 1995. - № 9. -С. 100-111.

46. Жуков Е.Ф. Банки и банковские инновации. М.: Банки и биржи,1998.

47. Завьялов П.С. Конкурентоспособность в экономической политике зарубежных стран //. Маркетинг. 1996. - № 2. - С. 20.

48. Зверев O.A. Организация планирования и контроля прямых продаж банковских продуктов /Современные банковские технологии: теоретические основы и практика.- М., «Финансы и статистика», 2005 г.

49. Зуб А.Т. Стратегический менеджмент: Теория и практика: Учеб. пособие. М.: Аспект Пресс, 2004. - 415 с.

50. Зубченко J1.A. Перестройка банковского сектора Европейского Союза // Банки: мировой опыт. 2004. - №1. - С.48-52.

51. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. -М.: Финансы и статистика, 2002.

52. Иванова H.H. Австрийские банки в Восточной Европе // Банки: мировой опыт. 2002. - №4.

53. Иванова H.H. Реформа банковской системы Бразилии // Банки: мировой опыт. 2002. - №4. - С. 60-62.

54. Иванова Т.Б. Финансовая инфраструктура: региональный аспект: Монография. Волгоград: Изд-во ВАГС, 2002. - 236 с.

55. Ивантер А. На счетчике //Эксперт. 2011. - №29. - С. 22-23

56. Ивантер, А. Размороженные /А. Ивантер //Эксперт. 2010. - №29. -с. 17-21.

57. Ивантер, В. Мы равны самим себе /В. Ивантер //Эксперт. — 2010. — №29. с. 36-39.

58. Игнатьев С. XII Международный банковский конгресс, июнь 2003.

59. Илларионов А. Как Россия потеряла XX столетие // Вопросы экономики. 2000. - № 1. - С. 5-8.

60. Кевин Лейн Келлер Формирование капитала бренда на основе потребительских предпочтений // Маркетинг и маркетинговые исследования. -2002.-№3.-С. 67-73.

61. Кейнс Д. Общая теория занятости, процента и денег. Классика экономической мысли: Сочинения. М.: Изд-во ЭКСМО-Пресс, 2000. -684 с.

62. Кемени Дж. Г., Снелл Дж. Л. Кибернетическое моделирование /пер. с англ. М.: Советское радио, 1972.

63. Клепач А. Банковская реформа: стратегии и механизмы / Лепетиков Д., Акиндинова Н., Красков В. // Аналитический банковский журнал. 2002. -№11.-С. 7-17.

64. Климанов В. В., Лавров А. М. Проблемы экономико-географического изучения банковской системы России// Вестник Московского университета. Сер.5 География. - 1995 -№ 2. - С.31-39.

65. Ковзанадзе И.К. Некоторые вопросы развития конкурентной среды банковского рынка// Банковское дело. 2001. - №4. - С. 41-43.

66. Козлов Д.А. Продвижение национальных брендов на региональных рынках// Маркетинг и маркетинговые исследования.- 2002 .- №5.- С. 67-70.

67. Колпакова Г.М. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебное пособие. М.: Финансы и статистика, 2002.

68. Конкурентное право Российской Федерации: Учебное пособие для вузов / Под редакцией Клейн Н.И. Фонаревой Н.Е.- М.: Логос, 1999. 432 с.

69. Конституция Российской Федерации. М.: Прогресс, 1993.

70. Копеин В.В., Филимонова Е.А. Конкуренция под контролем // ЭКО. -2003.-5.-С. 53-59.

71. Коробов Ю. И. Банковская конкуренция //Деньги и кредит. 1995. -№ 2.- С. 39-47.

72. Коробов Ю.И. Теория банковской конкуренции. Саратов: Издательский центр Саратовской государственной экономической академии, 1996.

73. Котлер Ф. Основы маркетинга: Пер. с англ. М: Бизнес-книга, ИмаКросс. Плюс, 1995.

74. Кротков А.М., Еленева Ю. Я. Конкурентоспособность предприятия: подходы к обеспечению, критерии, методы оценки// Маркетинг в России и за рубежом. 2001. - №6. - С. 59-75.

75. Круглов В.В. Конкуренция: Учеб. пособие. М.: ТК Велби Проспект, 2004. - 80 с.

76. Куделина Т.Ю. Банковская конкуренция в России в условиях развития рыночных отношений /Дисс. на соиск. уч. ст. канд. эк. наук, М., 2005. -177 с.

77. Кузнецова В.В. Кредитно-финансовая система Испании // Банки: мировой опыт. 2003. - №6. - С.48-52.

78. Куршакова Н.Б. Система формирования и реализации инновационной политики банков в условиях конкуренции. Омск: Омский государственный университет, 1999. - 133 с.

79. Лаврушин О. Банк и народное хозяйство //Вопросы экономики. -1991. -№12. -С. 58.

80. Лендъел И. Венгрия потеряла банковскую систему, но не банки// Аналитический банковский журнал. 2003. - 12. - С. 70-73.

81. Литвак Б.Г. Экспертная информация. Методы получения анализа. -М.: Радио и связь, 1982.

82. Лифанова Н. В. Интегральная оценка банков в системе управлениябанковской деятельностью Электронный ресурс.: Дис. канд. экон. наук: 08.00.10. Саратов, 2004. - 141 с.

83. Магомедов З.Г. Основные направления конкурентной стратегии транснациональных банков М: Диалог-МГУ, 1999. - 17 с.

84. Макулов А., Нусенкис А. Интеграционный подход к управлению качеством продукции.// Экономика и управление .- 2001.- №1.-С. 44-48.

85. Масленников В.В., Соколов Ю.А. Национальная банковская система: монография. -М.: ТД" Элит-2000", 2002. 256 с.

86. Масленченков Ю. Мониторинг финансового состояния банка //Бизнес и банки. 2002. - №18-19.

87. Масленченков Ю., Команов В. Оценка деятельности коммерческого банка на основе балансовых уравнений //Бизнес и банки. 1996. - №30.

88. Медведев H.H., Михалев О.В. Объединение банков: оценка экономической эффективности// Деньги и кредит.-2004.-№12.- С. 44-46.

89. Мехряков В. Д. О некоторых аспектах регулирования конкурентных отношений на рынке банковских услуг // Банковское дело.- 2003.- №12.- С. 2528.

90. Мехряков В.Д. Методологические основы конкуренции на региональном рынке финансовых услуг// Банковское дело. 2001. -№1. - С. 2-4.

91. Мизгулин Д.А. Еще раз к вопросу о конкуренции на рынке банковских услуг// Банковское дело. 2003. - №6. - С. 12-20.

92. Мирецкий А.П. Анализ привлекательности рынка банковских услуг // Банковские услуги. 1999. - №2. - С. 35-38.

93. Молчанов A.B. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. М.: Финансы и статистика, 1996. - 272 с.

94. О доверительном управлении ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги: Положение ФКЦБ РФ № 37 от 17 октября 1997 г.

95. О защите конкуренции на рынке финансовых услуг: Федеральный Закон РФ №117-ФЗ от 23.06.1999

96. О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках: Федеральный закон РФ № 948-1 22.03.1991 г. (с последующими дополнениями и изменениями)

97. О рынке ценных бумаг: Федеральный закон РФ № 39-Ф3 от 22.04.1996 г. (с последующими дополнениями и изменениями)

98. О Федеральной антимонопольной службе: Положение, утверждено Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 июня 2004 г. № 331

99. Об утверждении Методологических рекомендаций по порядку проведения анализа и оценки конкурентной среды на рынке финансовых услуг: Приказ МАП РФ от 31.03.2003 г. №86

100. Об утверждении порядка определения доминирующего положения финансовых организаций на рынке банковских услуг: Приказ МАП РФ от 28.10.2003 г. №374.

101. Охэндзан Э.Г. Автореф. дисс.докт. экон. наук 08.00.10 Совершенствование конкуренции в банковской сфере рыночной экономики -М.:РАГС, 2003.

102. Палькина О.М. Закономерности формирования и методы регулирования конкурентной среды в условиях рынка. Дисс.канд. экон. наук. -Пермь, 1997.- 178 с.

103. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: ИКЦ «ДИС», 1997.

104. Пантелеев A.B. Государственное регулирование банковской конкуренции: Автореф. дисс. канд. экон. наук 08.00.01 / Саратов: Саратовский государственный социально-экономический университет, 1999. 19 с.

105. Пертуннен П. Можно ли полюбить конкурента? // Аналитический банковский журнал. 2003. - №9. - С. 29-31.

106. Погостинская H.H., Погостинский Ю.А. Системный анализ финансовой отчетности. СПб.: Изд-во Михайлова В.А., 1999.

107. Попков В.В. Концентрация банковского капитала и скрытые параметры конкуренции// Национальный банковский журнал. 2004. - №1.- С. 4446.

108. Попков В.В. О поддержке равноправной конкуренции на рынке банковских услуг // Деньги и кредит. 2001. - №5. - С. 44-46.

109. Портер М. Международная конкуренция: конкурентные преимущества стран.-М., 1993.

110. Прищепенко В.В. Семантика, дефиниции и соотношение понятий " продукт", "товар", "услуга" //Маркетинг в России и за рубежом. 2001. - №2. -С. 12-20.

111. Райзберг Б.А. Современный экономический словарь /Б.А. Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. М.: ИНФРА-М, 1998. - 476 с.

112. Ребельский Н., Антипов В. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг // Рынок ценных бумаг.- 1994.- № 15 С. 34-38.

113. Ребельский Н.М. О конкуренции на рынке банковских услуг //Бизнес и банки. 2001. - №22. - С. 1.

114. Родионова Л., Пашин С., Кантор О., Хакимова Ю. Конкурентоспособность продукции как решающий фактор коммерческого успеха// Экономика и управление .- 2001.-№1.- С. 35-44.

115. Российская банковская энциклопедия /Под общ. ред. О.И. Лавру-шина. М.: Энциклопедическая Творческая Ассоциация, 1995. - 552 с.

116. Роуз П. Банковский менеджмент. М.: Дело, 1997.

117. Рубченко, М. Обыкновенная история /М. Рубченко //Эксперт. -2010. -№7.-С.36-37.

118. Рыкова И., Чернышов А. Как региональным банкам достичь конкурентоспособности? // Бюллетень финансовой информации. 2003. - №3. - С. 1015.

119. Рыкова И.Н., Чернышев A.A. Электоральные факторы, определяющие конкурентоспособность банковских услуг// Финансы и кредит.- 2003.-№20.- С. 63-69.

120. Савинская H.A.; Калугин Н.М. Банковская безопасность: комплексная система обеспечения безопасности кредитной организации : Учеб. пособие для студентов, обучающихся по спец. "Финансы и кредит". СПб.: СПбГИЭУ, 2001.-301 с.

121. Садков В.Г., Овчинникова О.П. Системные основы совершенствования денежно-кредитной политики и перспективная модель банковской системы России. М.: Издательство СПУТНИК, Москва, 2001

122. Самойлов Г.О., Бачалов А.Г. Банковская конкуренция.- М.: Экзамен, 2002.- 256 с.

123. Самсонова Е.К. Формирование и регулирование конкурентной среды на рынке банковских услуг /Дисс. на соиск. уч. ст. канд. экон. наук. Орел, 2005.- 144 с.

124. Сервисная деятельность /Под ред. В.К. Романович. 3-е изд. - СПб: Питер, 2006.- 156 с.

125. Сергеева Т.В. Банковская конкуренция в России /Автореф дисс.канд. экон. наук 08.00.10. СПб.:СПбГУЭФ, 2003.

126. Силкина А. Придется драться //Эксперт. 2011. - №17. - С. 34-35.

127. Стась А.К. Вывод брендов на новые рынки// Маркетинг и маркетинговые исследования. 2002,- №5.- С. 62-66.

128. Стаханов В.Н., Стаханов Д.В. Маркетинг в сфере услуг. М.: Экспертное бюро, 2001.

129. Стребков И.М. Надежность и устойчивость коммерческого банка в конкурентной среде : Автореф. дисс. . канд. экон. наук: 08.00.10. М.: Российская экономическая академия им. Г.В. Плеханова, 1998 .-18 с.

130. Стрельцов А., Швакман И., Яковлев С., Ясеновец И. Банковское отделение размером с компьютерный экран //Эксперт. 2011. - №24. - С. 48-52.

131. Суюнчев М.М. Государственное регулирование процесса формирования конкурентной среды// Автореф. дисс.канд. экон. наук 08.00.05. М.: РАГС, 1999.

132. Тавасиев A.M., Ребельский Н.М. Конкуренция в банковской сфере. М.: ЮНИТИ,2001. - 304 с.

133. Тавасиев А., Эриашвили Н. Банковское дело. М.: Единство, 2002.

134. Тавсиев A.M., Ребельский Н.М. Конкуренция в банковском секторе России: Учеб. пособ. для вузов /Под ред. A.M. Тавасиева. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

135. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы /Г.А. Тосунян. М.: Дело, 1995. - 292 с.

136. Трофимов Г. Неестественная монополия//Эксперт 2004. - №4.С.34.

137. Трошина O.A. Особенности формирования конкурентной среды в российской экономике. Автореф. дисс.канд. экон. наук 08.00.05. - М.: РАГС, 2000.

138. Унтура Г.А. Регион как эпицентр зарождения конкурентоспособности // Регион: экономика и социология. 2002. - №1. - С. 3-16.

139. Фатхутдинов P.A. Конкурентоспособность организации в условиях кризиса: экономика, маркетинг, менеджмент. М.: ИКЦ Маркетинг, 2002.

140. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ (с изменениями и дополнениями)

141. Федеральный закон №117-ФЗ от 23.06.1996 г. «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг»

142. Федеральный закон от 13.10.2008 № 173-Ф3 «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»

143. Фролов Д. Оценка диагностики конкурентной среды в системе маркетинга // www.frolovd.narod.ru

144. Хайек Ф. Общество свободных: главы из книги. //Нева. 1995. -№1.-С. 162-189.

145. Хандруев A.A. Не будите спящих гигантов// Эксперт.- 2003,- № 39.20 октября. С. 56

146. Хандруев A.A., Масленникова O.A. Нужны ли российскому рынку капиталы иностранных банков?//Аналитический банковский журнал.- 2003. № 8.-С. 27-30.

147. Хашукаев С.Ф. Формирование конкурентной среды в условиях переходной экономики. Автореф. дисс.докт. экон. наук 08.00.05. - М.: РАГС, 2000.

148. Хефферман Ш. Проблемы банковской стратегии в оценке зарубежных экспертов //Банковское дело. 1998. - №2. - С. 28-30.

149. Хомнич И.П. Конкурентные стратегии банков // Банковские услуги. 1998. - №9.-С. 20-21.

150. Черемушкин В. Как банку привлечь и удержать клиентов //Банковское обозрение. 2002 - № 3. - С. 58-61.

151. Чернова С.Г. Концентрация экономической власти на локальных рынках: формы проявления и методы антимонопольного регулирования. -Дисс.канд. экон. наук 08.00.05. М.: РАГС, 2002.

152. Шаповалов В.А. Развитие банковской системы региона в условиях рыночных преобразований. Автореф. дисс.канд. экон. наук 08.00.10. -Краснодар, 2002.

153. Шеремет А.Д., Негашев Е.В. Методика финансового анализа. М.: ИНФРА-М, 2001.

154. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2002.

155. Ширинская Е.Б. Банк: универсальный или специализированный? //Деньги и кредит. 2004. - №7. - С. 52-53.

156. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 1993.

157. Шкардун В.Д., Ахтямов Т.М. Оценка и формирование корпоративного имиджа предприятия// Маркетинг в России и за рубежом .- 2001 .- №3 .-С. 68-77.

158. Шпотов Б. О современных теориях конкурентных преимуществ и отраслевого лидирования // Проблемы теории и практики управления. 2001. -№3. - С.50-55.

159. Эмел Д., Барнс К., Панетта Ф., Саллео К. Слияния и поглощения в финансовом секторе: мировые тенденции // Банки: мировой опыт. 2004. -№12.

160. Юденков Ю., Шмелев К. Оценка устойчивости банковской системы на основе публикуемой отчетности //Аналитический банковский журнал. -2003. -№1-2.

161. Янин В.В. Основы функционирования и устойчивость региональных банков. Автореф. дисс.канд. экон. наук 08.00.10. - Саратовский государственный социально-экономический университет, 2002. - 24 с.

162. Barro R. Money, Expectations and the Business Cycle. N.Y., 1981

163. Bikker J.A.; Groeneveld M. Competition and concentration in the EU banking industry // Kredit u. Kapital. B, 2000. - Jg. 33, H. 1. - P. 62-98

164. Bream R. When two's a crowd can three succeed? // Euromoney. L., 1999 .-№361.-P. 49-53

165. Caplen B. Tactics must change if the news is good // Banker. L., 2002. -Vol. 152. -№912. - P. 56-61.

166. Cordelia Т.; Levy Yeyati E. Financial opening, deposit insurance, and risk in a model of banking competition. Wash.: IMF, 1998. - 45 p.

167. Dijk M.P., van. Globalization and economic restructuring: Competitiveness at the Regional, Country, City and Enterprise Level // Strategic Issues at the Dawn of a New Millennium / Edited by M.S.S. EL-Namaki. Leiderdorp: Lansa, 1999.-Pp. 243-263.

168. Gapinath D. Brazil at a crossroad // Institution investor. N.Y, 2002. -Vol. 27. -№ 3. - P. 53-51.

169. Guzman M.G. Bank structure, capital accumulation and growth: a simple macroeconomic model // Econ. theory. B., 2000. - №2. - P. 421-455.

170. Hallin G., Malmberg A. Attraction, Competition and Regional Development in Europe // European Urban and Regional Studies. 1996. - 3 (4). - Pp. 323-337

171. Koskela E.; Stenbacka R. Bank mergers and the fragility of loan markets //Finn. econ. papers. Helsinki, 2000. - Vol. 13. - № 1. - P. 3-18

172. Weber M. Die deutschen Banken im europaischen Bankenmarkt // Bank. Köln, 2002. - № 8. - S.514-520.173. http://www.federalreserve.gov/pubs/feds