Оценка эффективности внедрения инновационных информационных технологий в банковской деятельности тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Науменко, Алексей Ильич

• Науменко, Алексей Ильич
• кандидат экономических наук
• 2006

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Науменко, Алексей Ильич

ВВЕДЕНИЕ.

1 НАУЧНО-ПРАКТИЧЕСКИЙ ИНСТРУМЕНТАРИЙ ОЦЕНКИ ЭФФЕКТИВНОСТИ ИННОВАЦИЙ В СФЕРЕ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА.

1.1 История и современное состояние информационных технологий в банковском деле.

1.2 Обзор западного и отечественного опыта внедрения инноваций в информационной банковской сфере.

1.3 Основные проблемы создания благоприятной инновационной среды для внедрения новых информационных технологий в банках.

1 АТеоретические основы оценки эффективности инноваций в информационной банковской среде.

2 МЕТОДИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К ОЦЕНКЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ ВНЕДРЕНИЯ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.

2.1 Нормативно-правовое и методическое обеспечение внедрения информационных продуктов в банковском деле.

2.2 Моделирование оценки эффективности внедрения инноваций в информационной банковской сфере.

2.2.1 Статическая детерминированная линейная оптимизационная модель.

2.2.2 Модель поведения пользователя на рынке ДБО.

2.3 Учет операционных рисков в управлении информационными банковскими системами.

3 ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ВНЕДРЕНИЯ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКАХ НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ.

3.1 Анализ продвижения новых информационных технологий в банковской сфере Новосибирской области.

3.2 Оценка эффективности внедрения информационных технологий в банке.

3.3 Оптимизация портфеля информационных технологий банка.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Оценка эффективности внедрения инновационных информационных технологий в банковской деятельности»

Актуальность темы исследования. Одним из направлений повышения общей конкурентоспособности, одной из важнейших задач банка является создание и развитие информационных технологий обслуживания клиентов на основе автоматизированных информационных систем (ИС), включающих телекоммуникационные системы, большое число подсистем обслуживания и т.п. Необходимо не только увеличивать эффективность работы всех работающих автоматизированных банковских систем (АБС), но и внедрять перспективные технологии, оставаясь в русле передовых мировых тенденций.

Задачи повышения эффективности функционирования АБС могут быть решены различными способами: повышением эффективности сетевой среды; сокращением времени обработки документов; внедрением дистанционного банковского обслуживания (ДБО) клиентов, перенесением места обслуживания клиента из офиса банка в офис клиента, на дом и др. Эти подходы позволят преобразовать кредитные учреждения в современные автоматизированные предприятия по производству банковских продуктов (услуг), предоставляемых дистанционно, при помощи различных каналов; позволят комплексно автоматизировать банковскую деятельность, предложить ассортимент новых услуг, основанных на новациях в финансовой сфере, сэкономив при этом время.

Наличие жесткой конкуренции на внутреннем и внешнем рынках банковских услуг определяет основные цели информационных инноваций, среди которых: совершенствование управления, сокращение издержек; повышение эффективности банковских услуг, улучшение условий труда и др.

К концу 2005 г., в российской экономике наблюдалось снижение практически по всем показателям научно-технической и инновационной деятельности. По заявлению Г. Грефа, по итогам 2005 г. удельный вес России в мировом объеме наукоёмкого экспорта составляет только 0,13 %' (в 2004 г. -0,7 %). Среди причин, обусловивших возникновение таких тенденций, наряду с отсутствием инвестиционных средств выделяется отставание от западных стран уровня развития информационных технологий.

1 Новости высоких технологий, ресурс: http://www.cybersecurity.ru/crypto/14582.html, 10.10.2006.

Инновационный путь развития является магистральным и зачастую единственно возможным не только для промышленных предприятий, но и кредитных организаций; это особо необходимо при вхождении банковской системы России в общемировую.

Степень разработанности проблемы. Вопросам управления инновационно-инвестиционной деятельностью посвящены труды известных российских ученых, среди которых: И.В. Афонин, JI.C. Бляхман, С.В. Валдай-цев, И.Н. Васильева, В.В. Глухов, М.В. Грачева, И. Гурков, В.В. Зинов, С.Д. Ильенкова, В.А. Колоколов, Н.Ю. Круглова, JI. Оголева, B.C. Раппопорт, В.Г. Соколов, А.А. Трифилова, Р.А. Фатхутдинов, Е.М. Четыркин и др.

Значительный вклад в разработку теоретических основ решения проблем управления системами внесли такие зарубежные исследователи как: И. Ансофф, Г. Кунц, С. О'Доннел, М. Робсон, Э. Роджерс, Б. Твист, Ф. Тейлор, Ф. Уллах, Р. Уотерман, Н. Фонштейн, Р. Фостер, М. Хаммер, Дж. Чампи, У. Шарп, И. Шумпетер и др.

В зарубежной и отечественной литературе вполне достаточно работ в области повышения инновационной активности, в сфере разработки различных программ и методов улучшения товарно-денежных и информационных потоков, однако недостаточно изучены особенности организации эффективного управления инновационными процессами кредитной организации с использованием информационных технологий.

В последнее время активно изучались проблемы массового поведения при обслуживании через Интернет. Отдельные аспекты банковского обслуживания изложены в трудах как зарубежных исследователей, как: М. Дикельман, Т. Ричарде, Д. Джордан, Г. Поппель, Б. Голдстайн, Р. Треверс, Э. Крол, так и отечественных: С.В. Афанасьева, Г.Л. Белоглазова, М.В. Грачева, М.П. Березина, Л.П. Кроливецкая, Л.П. Кураков, И.О. Лавру-шин, О. Рудакова, Г.А. Титоренко, Фролов В.Н. и других.

С появлением электронных систем расчётов при помощи кредитных карт появились работы авторов: Э. Винстон, Д. Чом, А. Голубович, А. Клопотовский, Г. Макаров, А. Спесивцев и В. Усоскин, в которых исследовались преимущества, которые карты могут дать современной экономике, и проблемы повсеместного развития электронных банковских услуг.

Зависимость «новой экономики» от информационных технологий подробно изложены в трудах: Й. Берра, Г. Вайнштейна, Н. Ведина, В. Иноземцева, А. Курицкого, J1. Марджерио, Е. Майминаса, А. Медушевско-го, В. Мельянцева, J1. Мясниковой, Т. Николаевой, А. Славновой, Дж. Халтивангера и М. Эймса. Тем не менее, научно обоснованная концепция и методы оценки эффективности информационных технологий в банковской сфере в специальной литературе не разработаны.

До последнего времени практически отсутствовали публикации по проблеме диагностики эффективного развития ДБО с использованием современных каналов предоставления услуг: телефонного, мобильного или Интернет-банкинга.

Требуют изучения основные тенденции в развитии дистанционного банковского обслуживания и проблемы формирования условий стабильного функционирования Интернет-банкинга в региональном аспекте. С учетом сказанного представляется, что данная тема весьма актуальна и перспективна. Значимость исследуемой проблемы обусловила цель диссертационного исследования - разработка методических подходов к оценке эффективности внедрения информационных технологий в банковской деятельности.

В соответствии с поставленной целью, в диссертационной работе поставлены следующие задачи:

-выявить основные проблемы становления и тенденции дальнейшего развития автоматизированных банковских систем (АБС) и информационных технологий в банковском деле на основе изучения отечественного и зарубежного опыта;

- обобщить зарубежный и отечественный опыт внедрения инноваций в банках, определить их место и роль в обеспечении эффективности банковской деятельности;

- показать основные факторы и проблемы создания благоприятной инновационной среды для внедрения новых информационных технологий в банковской сфере;

- определить факторы, влияющие на эффективности и риски инновационной деятельности в информационной банковской среде при реализации ДБО;

- дать обзор существующих подходов к оценке эффективности инновационных продуктов в банковском деле в сфере информационных технологий;

- разработать экономико-математическую модель оценки эффективности внедрения информационных технологий в банковской деятельности;

-определить тенденции и закономерности развития регионального рынка ДБО, определить его конкурентные позиции;

- разработать методику оценки эффективности банковского удаленного обслуживания и стратегию развития ДБО на региональном рынке.

Объект исследования - инновационная деятельность банков в области информационных технологий.

Предмет исследования - эффективность информационных технологий в банковской деятельности.

Теоретической и методологической основой исследования послужили базовые концепции банковского дела управления информационными системами, научные труды отечественных и зарубежных исследователей, посвященные теоретическим и прикладным аспектам развития банковского обслуживания, методам оценки эффективности инновационных проектов в экономике, банковской деятельности в сфере внедрения информационных технологий.

При проведении исследования использован принцип системного подхода к управлению банковскими инновациями, информационными технологиями и процессами организации автоматизированных банковских систем.

В работе применялись такие методы научного исследования, как: абстрагирование, формализация, сравнение, моделирование и пр. Решение прикладных задач осуществлялось на основе применения методов экономико-статистического эвристического анализа, а также методов оценки эффективности инвестиционных проектов.

Информационная база исследования. В процессе диссертационного исследования использованы законодательные и нормативные акты Российской Федерации, аналитические материалы информационных агентств и консалтинговых компаний, материалы научных семинаров и конференций, периодической печати, а также материалы Федеральной службы государственной статистики, Министерства экономического развития и торговли, Министерства финансов РФ, материалы Федеральной целевой программы «Электронная Россия», информация о реализации программ внедрения информационных технологий в банках.

В качестве информационных источников использованы отчёты аналитических и консалтинговых фирм Forrester, Jupiter Communications, Datamonitor, Baskerville, AT Kearney, Andersen Consulting (.Accenture), материалы российских и международных конференций: CeBIT, Mobile Internet & Information Services и других, а также пресс-релизы таких компаний-разработчиков решений для банков и финансовых компаний, как ЦФТ, R-Style Softlab, BSS, Mobey Forum, Oasis Technology Ltd:, платежных систем «Золотая Корона», MasterCard, VISA и практические достижения финансовых организаций и операторов связи.

Работа выполнена в соответствии с п. 4.2 «Развитие методологии и методов оценки, анализа, моделирования и прогнозирования инновационной деятельности в экономических системах». Паспорта специальности ВАК РФ 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (управление инновациями и инвестиционной деятельностью).

Научная новизна исследования заключается в следующем:

-выявлены и систематизированы основные факторы, влияющие на создание благоприятной инновационной среды для внедрения новых информационных технологий в банковской сфере;

- определены основы управления операционным риском в информационной банковской среде при дистанционном банковском обслуживании с учетом рекомендаций Базель-П;

- построена экономико-математическая модель оценки эффективности внедрения инноваций в информационной банковской сфере;

- разработана методика оценки эффективности и выбора оптимальной стратегии внедрения инноваций в ДБО;

- предложена стратегия эффективного развития каналов ДБО на региональном финансовом рынке.

Теоретическое значение результатов исследования заключается в развитии теоретических положений и методического обеспечения оценки эффективности внедрения новых технологий в банковской деятельности.

Практическая значимость диссертационного исследования заключается в возможности применения предлагаемых подходов для оценки внедрения информационных технологий в организациях. Методические результаты диссертации могут быть использованы в деятельности коммерческих банков при выборе стратегии развития розничного обслуживания клиентов по каналам ДБО, в разработке и внедрении новых продуктов, использующих возможности удаленного обслуживания и Интернет-технологий.

Апробация работы. Основные положения диссертации были доложены и получили одобрение на II, VI, VII, VIII, IX научных сессиях СИФБД (1999, 2003-2006 гг.), отражены в авторских лекционных курсах и учебно-методических пособиях, «деловой игре» по дисциплинам «Информационные системы в экономике», «Информационные технологии управления», «Пластиковые карты и платежные системы», которые используются на протяжении многих лет в учебном процессе новосибирских образовательных учреждений.

Результаты исследований в области АБС и ДБО нашли отражение в деятельности банков: «Галс-банк» (Инвестиционный Городской Банк), ОАО «БКС Банк», Новосибирский филиал АКБ «Русь-банк» (ЗАО). Результаты исследований по работе централизованной информационной системы, работающей по репликационной схеме, были использованы при модернизации взаимодействия филиальной сети ООО «Диадема».

Публикации. По теме диссертации было опубликовано в 7 печатных работах: 3 статьи и 4 издания учебно-методического характера, общим объемом 13,9 п.л., из них авторских 12,4 п.л.

Структура и объём работы. Диссертация состоит из введения, трёх глав, заключения, библиографического списка и 12 приложений. Текст изложен на 149 страницах и содержит 24 рисунка, 14 таблиц.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Науменко, Алексей Ильич

Основные результаты внедрения технологии workflow, отделение функциональной логики от правил бизнес-процессов; увязка функций со стадиями бизнес-процессов; улучшение взаимодействия между бизнес-аналитиком (или банковским технологом) и специалистом в области ИТ (технологом).

15 On-Line Analytic Processing-технология оперативного анализа распределенных данных.

16 термин workflow, максимально близко можно трактовать как «поток работ» или по определению «Workflow Management Coalition»: «автоматизация бизнес-процесса целиком или его части, в результате чего документы, информация или задачи проходят от одного участника (структурной единицы) к другому в соответствии с набором процедурных правил».

Сейчас не разрабатывается ни одной АБС, в которой в том или ином виде не была бы реализована технология worltflow. К примеру, системы на платформе Diasoft 5NT реализуют разработку описания технологического процесса встроенными средствами [154], новая разработка фирмы «Кворум» - АБС NEXT [108] по заявлениям разработчика полностью базируется на инструментарии, реализующем полноценную технологию wor^ow - возможность создавать бизнес-процессы и объекты, изменять параметры объектов, состав и условия операций в бизнес-процессах.

1 п

Новые отечественные разработки технологически не уступают западным, иногда предпочтительнее, поскольку учитывают специфику российского рынка. Новое информационное качество, создаваемое комплексной АБС, можно суммировать следующим образом:

- управляющие имеют полное и точное знание о текущем положении банка, видят целостную картину, полученную по данным от разных отделов, благодаря чему они могут не заботиться о проводках, а думать о более важных вещах: о прибыльности операций, ликвидности активов, надежности положения банка;

- оперативно предоставляется информация, интегрирующая данные из разных частей системы, дилер немедленно видит, как отразится его сделка на валютной позиции, прибылях и убытках и т.п.;

- доступна информация не только о текущем состоянии банка, но и в ближайшей перспективе: поток денежных средств, позиции на НОСТРО и JIOPO-счетах, график ликвидности показывают планируемое будущее состояние активов и пассивов с учетом всех введенных в систему сделок.

Такая модель представляет собой согласованную систему предметно-ориентированных подмоделей, каждая из которых является формально описанным набором данных, объединенных принадлежностью к одному из базовых понятий данной предметной области (рис. 4).

В качестве последних выбираются: банковский продукт, клиенты, документы и операции, счета, сделки.

На реализацию возможностей АБС не может не влиять качество и производительность вычислительного комплекса - т.е. «платформа» АБС.

17 АБС «Ва-Банк ПЛЮС» фирмы Форс, БС IBSO ЦФТ (Новосибирск) и др. разработки. периичныр. документы

Договоры

Учет Мемориальный' средсп док-т - оснорг

Счет

Проводки

Дт(

Кт

Бухгалтерская операция

Банковский продукт контрагенты v

Документ

Операция договоры, первичные документы (события) операции по сделвг отражение в балансе

Рисунок 4 - Схема взаимодействия базовых понятий модели

Анализ существующего положения на рынке АБС показывает (табл. 3), что обслуживание профессиональных АБС требует серьезных вычислительных мощностей.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Науменко, Алексей Ильич, 2006 год

1. Автоматизация банковской деятельности. М., 1994. - 284 с.

2. Амбарцумян В., Коротких Ю. Методика сравнения АБС на основе технологических критериев // Банки и Технологии. 1997. -№ 3. - С. 16-18.

3. Ануреев С.В. Перспективы и новые возможности средств дистанционного доступа к банковскому счету Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.deeplace.md/rus/section/95/.

4. Базаря А. Банк на диване (системы «Домашний банк» Автобанка и «Телебанк» Гута-банка) // Банковские технологии. 1999. - № 4. - С. 61-63.

5. Банк международных расчетов. Проверка клиентов банками // Ба-зельский комитет по банковскому надзору, 2001. Октябрь.

6. Банковский саммит по инновациям и развитию: «Сетевой банк или сети банков: стратегия и тактика» // Банковские технологии. 2004. - № 6.

7. Банковское дело / Под ред. проф. О.И. Лаврушина. М.: Кнорус, 2005.-768 с.

8. Бачило И.Л. Интернет как явление для системы права: Проблемы информатизации. Вып. 3. -М., 2000. - 14 с.

9. Берстенева О.Г., Герасимова Е.Б. Феноменология качества услуг Интернет-банкинга / Под ред. Б.И. Герасимова. Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2004. - 116 с.

10. Бизнес-план инвестиционного проекта: Отечественный и зарубежный опыт. Современная практика и документация: Учеб. пособие. 5-е изд., перераб. и доп. / Под ред. В.М. Попова. - М.: Финансы и статистика, 2001 с.-432 с.

11. БожкоМ. Сбербанк в кармане // Секрет фирмы. 2006. - №7 (142)-С. 26-31.

12. Большаков А. Бизнес третьего тысячелетия // Банковское дело в Москве. 2001. - № 2. - С. 26-31.

13. Борисова Е. Азартные подробности канцелярской жизни // Эксперт, 2005, № 6 (453).

14. Брусенцев Д. Связующее звено фондового рынка и частных инвесторов // Банковское дело в Москве. 2000. - № 8. - С. 26-28.

15. БС «РАБИС». Техническая документация // АКБ «Сибирский Банк». Новосибирск, 1992.

16. Бурдинский А. Кому и зачем нужен Internet Banking // Мир Интернет. 1999. - № 9. - С. 28-32.

17. Бюллетень международных договоров. 1997. - № 3. - С. 3.

18. Бюллетень банковской статистики, 2006 № 3 (154), ресурс: www.cbrf.ru

19. В 2001 г. онлайновыми услугами пользовались в США 15% населения, в пяти крупнейших странах Европы 6% населения // Payment Systems Worldwide. 2001. № 1. p. 12-16; Die Bank. 2001. № 5.

20. Ванин А. Развитие Интернет-банкинга // Компьютер-информ. -2000,-№2.-С. 8-12.

21. Ванин А., СумманенК. Банк, который всегда с тобой // Банковские технологии. 1999. - № 4. - С. 46-52.

22. Вестник Банка России. 2005. - № 19.

23. Вестник Банка России. 1997. - № 56-57.

24. Висящев А. Спор-клуб: Вытеснит ли интернет-банкинг филиальные сети? // Банковское дело в Москве. 2006. - № 8.

25. Воеводская Н.Д. Новые банковские технологии // Банковские услуги.-М. 1999.-№ 11-12.-С. 15-18.

26. Володина В.Н. Об элементах стратегии разработки новых банковских продуктов (Введение в проблему) // Банковские услуги. М. - 1998. -№ 10.-С. 18-19.

27. Горбашко Е.А. Менеджмент качества и конкурентоспособности: Учеб. пособие. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 1998. - 207 с.

28. Гусев А.П. Web-технология в России. Опыт создания банковского WWW-сервера в России // Банковские технологии. 1996. - № 8. - С. 21-25.

29. Гусев Д.М. Технологические процессы банка и их отражение в АБС. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.o-t-r.ru/expert/conference.

30. Декларация Комитета министров о правах человека и верховенстве права в Информационном Обществе от 13 мая 2005 г., CM(2005)56fmal,

31. MOO ВПП ЮНЕСКО «Информация для всех», 2005, Фонд цифровой эпохи (Digital Millennium Foundation), Электронная версия, 2006.

32. Дипломатический вестник. М., 2000. - № 8. - С. 51-56.

33. Дитце И.П. Банковские услуги онлайн в Германии // Экономическая теория на пороге XXI века / Под ред. ОсиповаЮ.М., Белолипецко-го В.Г., Зотовой Е.С. Центр общественных наук МГУ им. М.В. Ломоносова. -М.: Юрист, 2001.

34. ДорошевВ.И. Введение в теорию маркетинга: Учеб. пособие. -М.: ИНФРА-М, 2000. 285 с.

35. Евтюшкин А. Что движет российским рынком АБС? // RS-Club. -1997.-№4.-С. 33-35.

36. Егорова A.M. Интернет-банк в мировом масштабе // Банковские технологии. 2000. - № 9. - С. ??.

37. Егорова Н.Е. Вопросы согласования плановых решений с использованием имитационных систем. М.: Наука, 1987.

38. ЕгороваН.Е., МудуновА.С. Система моделей прогнозирования спроса на продукцию сферы услуг // Аудит и финансовый анализ. 2001. -№ 3. - С. 11.

39. Егорова Н.Е., СмуловА.М., Григорьев И.В. Рынок пластиковых карт: модели, методы, прогнозы развития Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.optim.ru/issues.asp.

40. Заславская О. Последний звонок Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.izvestia.ru/.

41. Зубченко Л, Никольский Н. Технологии в основе // Банки и технологии. 1999. -№ 3. - С. 9.

42. Иванов В., Угрына В. Банки и клиенты: вне времени и расстояния // Банковские технологии. 2003. - № 5. - С. 34-38.

43. ИнджикянР.О. Мировые тенденции развития электронной коммерции в сфере финансовых услуг // Деньги и кредит. 2000. - № 1. - С. 62-67.

44. Инстенберг-Шик Г. Многоканальная банковская деятельность -путь к клиенту // Бизнес и банки. 1999. - № 43(469). - С. 14.

45. Информационное агентство Imageline Hot Lines Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.ihl.ru/.

46. Информационное агентство Moneynews, 04.09.2006 Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.moneynews.ru/article.asp?view=6957.

47. Истенберг-Шик Г. Многоканальная банковская деятельность -путь к клиенту //Бизнес и банки. М. - 1999. - № 43. - С. 6-7.

48. Кадушин А., Михайлова Н. Без труб и барабанов // Директор ИС. 2003. - № 6 Электронный ресурс. Режим доступа: http://old.osp.ru/cio/ 2003/06/033.htm.

49. Кадушин А., Михайлова Н. Стандарты в проектах современных информационных систем. Сборник трудов III-й Всероссийской практической конференции. М. - 2003. - 23-24 апр. Электронный ресурс. Режим доступа: http://investorov.net/invest/48.html.

50. Калятин В.О. Интеллектуальная собственность (Исключительные права). М.: Норма, - 2000. - С. 380.

51. Калятин В.О. Право в сфере Интернета. М.: Норма, 2004. - 480 с.

52. Каплан Р.С., Нортон Д.П. Сбалансированная система показателей: от стратегии к действию. М.: Олимп-Бизнес, 2003. 304 с.

53. КапцановБ. АБС как «хранилище данных» // Банковские технологии. 1998. - № 10. - С. 44-46.

54. Ким М.Ю. Основные методы оценки стоимости предприятий в условиях переходной экономики России Электронный ресурс. Режим доступа: www.appraiser.ru.

55. Кляшторная О. Оценка ИТ-проектов. Что выбрать? // Директор ИС. 2003. - № 6 Электронный ресурс. Режим доступа: http://old.osp.ru/cio/ 2003/06/022.htm.

56. Коновалова Н. Универсальный сервис, индивидуальный подход. Автобанк // Экономика и жизнь. 1998. - № 47. - С. 5.

57. Копылов В.А. Информационное право. М., 2002. - 234 с.

58. Коробов Ю.И. Практика банковской конкуренции. Саратов: Издат. центр Сарат. экон. Академии, 1996. - 186 с.

59. Крюков Г. Как построить банковский Call-центр // Банковские технологии. 2003. - №4 Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.toprunet.com/article.php&id=2801.

60. Ларичев О.И. Наука и искусство принятия решений. М.: Наука, 1979.-81 с.

61. Липис А., Маршалл Т., Линкер Я. Электронная система денежных расчетов. М.: Финансы и статистика, 1988. - 269 с.

62. Малахов С.В. Гражданско-правовое регулирование отношений в глобальной компьютерной сети Интернет: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. -М., 2001.- 13 с.

63. Малахов С.В. Гражданско-правовое регулирование отношений в глобальной компьютерной сети Интернет: Дис. . канд. юрид. наук. М., 2001.- 169 с.

64. Малыхина М. Такой сервис является очень перспективным // Ma-gram Market Research Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.magram.ru/press/sf20022006.html.

65. Маркелов К.Н. Суммарная стоимость владения АБС. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.o-t-r.ru/expert/conference.

66. Мартынова Т. Аргументы в пользу дистанционного банкинга // Банковское обозрение. 2006. - № 4 Электронный ресурс. Режим доступа: http://bo.bdc.rU/2006/4/banking.shtml.

67. Марченко С. Аналитический обзор по материалам журнала «ММ.Деньги и технологии» // Hi-Tech панорама. 2001. - № 4. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.uabankir.com.

68. МельянцевВ. Информационная революция феномен «новой экономики» // МЭ и МО. - 2001. - № 2. - С. 6-7.

69. Минина Т.И. Электронные банковские услуги // Банковские услуги. 2002. - № 7 Электронный ресурс. Режим доступа: www.mirkin.ru/docs/articles03-073.pdf.

70. Министерство информационных технологий и связи РФ Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.minsvyaz.ru, http ://www.cnews .ru/news/top.

71. Минько Э.В., Кричевский M.J1. Качество и конкурентоспособность. СПб.: Питер, 2004. - 268 с.

72. Народный банк Казахстана. 2006. - 17 нояб. Электронный ресурс. Режим доступа: www.halykbank.kz/cards/mobiIbanking.

73. Наумов В.Б. Право и Интернет: Очерки теории и практики. М., 2002.- 145 с.

74. Наумов В.Б. Правовое регулирование распространения информации в сети Интернет: Дис. . канд. юрид. наук. Екатеринбург, 2003. - 153 с.

75. Новости hi-tech. 2006 - 13 апр. Электронный ресурс. Режим доступа: htnews.info/all/news804.html.

76. Ночевкина Л.П., ДитцеИ.П. Инновационная экономика / Под ред. А.А. Дынкина, Н.И. Ивановой. ИМЭМО РАН, 2-е изд. испр. и доп. -М.: Наука, 2004.

77. НочевкинаJ1.П., ДитцеИ.П. Лучи «новой экономики». Виртуальные технологии на мировом фондовом рынке // Российское предпринимательство. 2001. - № 3. - С. 30-34.

78. О кредитных историях: Федеральный закон от 30.12.04 г. № 218-ФЗ.

79. О порядке информирования кредитными организациями Центрального банка Российской Федерации об использовании в своей деятельности интернет-технологий: Указание ЦБ РФ от 01.03.04 г. № 1390-У.

80. О развитии финансовых интернет-услуг в России (Яйца лучше класть в разные корзины) // Мир Internet. 2000. - № 9. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.iworld.ru/magazine/index.phtml?do= showarticle&p= 1075 0519.

81. О ратификации устава и конвенции международного союза электросвязи: Федеральный Закон от 30.03.95 г. № 37-Ф3.

82. О рекомендациях по информационному содержанию и организации Web-сайтов кредитных организаций в сети Интернет: Письмо ЦБ РФ от 03.02.04 г. № 16-Т.

83. О рынке ценных бумаг: Федеральный Закон от 22.04.96 г. № 39-Ф3.

84. О связи: Федеральный закон от 07.07.03 г. № 126-ФЗ.

85. О средствах массовой информации: Федеральный закон от 27.12.91 г. № 2124-1 (ред. от 27.07.06 г.).

86. О странностях контроля в банковской деятельности // Бухгалтерия и Банки. 2005.-№ 4. - С. 12-18.

87. О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 г.: Заявление Правительства РФ от 05.04.05 г. № 983п-П13, ЦБ РФ №01-01/1617.

88. О таможенном оформлении информации, передаваемой по сети Интернет: Письмо ФТС РФ от 17.03.06 г. № 15-14/8524.

89. Об авторском праве и смежных правах: Закон РФ от 09.07.93 г. № 5351-1 (ред. от 20.07.04 г.).

90. Об информации, информационных технологиях и о защите информации: Федеральный закон от 27.07.06 г. № 149-ФЗ

91. Об информационной экономике «Internet users by level of development»: Доклад UNCTAD Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.unctad.org/en/docs/sdteecb20061en.pdf.

92. Об оценочной деятельности в Российской Федерации: Федеральный закон РФ от 29.07.98 г. № 135-Ф3.

93. Об упорядочении актов Банка России: Указания ЦБ РФ от 16.12.03 г. № 1354-У.

94. Об участии в международном информационном обмене: Федеральный закон от 04.07.96 г. № 85-ФЗ.

95. Одна из крупнейших инвестиционных фирм Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.Schwab.com.

96. Оценка бизнеса: Учебник / Под ред. А.Г. Грязновой, М.А. Федотовой. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2005.-736 с.

97. Перонкевич X. Банки XXI века (из выступления на IX Экономическом форуме Польша-Восток) // Банковское дело. 1999. - № 10. - С. 14-17.

98. Петрова Ю. Информационные технологии «на вес» // Эксперт. -2002.-№39.-С. 27-32.

99. Петровский С.В. Правовое регулирование оказания Интернет-услуг: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2002. - 20 с.

100. Петровский С.В. Правовое регулирование оказания Интернет-услуг: Дис. . канд. юрид. наук. -М., 2002. 181 с.

101. Пластиковые карты / Под ред. JI.B. Быстров, А.С. Воронин, А.Ю. Гамольский и др. 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2005. - 624 с.

102. ПоповА. Развитие системы ДБО BS-Client v.3 продолжается // Банковские технологии. 2002. - № 2 Электронный ресурс. Режим доступа: http://bankir.rU/analytics/it/3/2193.

103. Правовые аспекты использования Интернет-технологий / Сост. А.С. Кемрадж, Д.В. Головеров. М., 2002. - 24 с.

104. Райтер-Мартинсенс С. ДистерерГ. Новые возможности для банков, связанных с клиентами через компьютерные терминалы // Die Bank. 1997, №3.

105. Рассолов И.М. Интернет-право. М., 2004. - 45 с.

106. РезниченкоА. Платформы интеграции: равнение на бизнес-процессы // PC Week/RE. 2003. - № 47 Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.pcweek.ru/Year2003/N47/CP125 l/DevApp/chapt3. htm.

107. Рейтинг банков Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.bankir.ru/bank/rating.

108. Рекомендации по информационному содержанию и организации Web-сайтов кредитных организаций: Письмо ЦБ РФ от 07.05.03 г. № 70-Т.

109. Рогов В., Дятлов А. Автоматизированный филиал банка // Банки и технологии. М. - 1999. - № 3. - С. 56-59.

110. Руднев С. Сознание клиентов определяет развитие интернет-банкинга // Банковское дело в Москве. 2000. - № 8. - С. 41-42.

111. Рудько-Силиванов В.В., Афанасьев А.А. Интернет-банкинг: состояние, проблемы и перспективы // Деньги и кредит. 2001. - № 8. - С. 20-25.

112. Сайт поддержки пользователей Nokia Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.onrnokia.ru/news/.

113. Сайт Правительства Российской Федерации: Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.government.gov.ru/2000/12/21/ 977381416.html.

114. СаркисянцА. Новые технологии в расчетно-платежной системе коммерческого банка // Планета INTERNET. 1998. - № 5-6. - С. 30.

115. Семакова П. Банковские инновации и новый банковский продукт // Банковские технологии. 2002. - № 11. - С. 42-47.

116. Семенов А. Банки в эпоху Интернета. Обзор составлен по материалам компании The Boston Consulting Group // Банковские технологии. -2002.-№5.-С. 32-34.

117. Серго А.Г. Интернет и право. М.: Бестселлер, 2003. - 272 с.

118. Скрипкин К. Экономический анализ ИТ: выбор модели // Директор ИС. 2005.-№ 5. - С. 17.

119. Скрипкин К.Г. Экономическая эффективность информационных систем. М.: ДМКпресс, 2002. - 183 с.

120. Смирнова О.А., Юрьев В.Н. Оценка и прогнозирование спроса на товары (услуги) Учеб. пособие / С.-Петерб. гос. техн. ун-т. СПб.: Нестор, 2001.-52 с.

121. Смородинов О. Бизнес форум «Центры обработки вызовов и управление взаимоотношениями с клиентами. CallCenter CRM Solutions 2003» // Банковские технологии. 2003. - № 4. - С. 27-29.

122. Смородинов О. К вопросу о пользе «стекла и бетона» // Мир электронной коммерции. 2000. - № 12 Электронный ресурс. Режим доступа: www.newsib.cis.ru/20005 l/newthl .html.

123. Соловьяненко Н.И. Совершение сделок путем электронного обмена данными // Хозяйство и право. 1997. - № 6,7.

124. Соловьяненко Н.И. Современное законодательное регулирование электронной коммерции // Материалы Первой Всероссийской научно-практической конференции «Информационные технологии в России XXI века». М.: ВВЦ. - 2000. - 27 сент.

125. Стандарты в проектах современных информационных систем: Сб. трудов III Всероссийской практической конференции. М., 2003 - 23-24 апр.

126. Статистика населения и число ISP (пользователей Интернет) в каждой стране взяты из CIA's World Factbook Электронный ресурс. Режим доступа: https://www.cia.gov/cia/publications/factbook/index.html.

127. Стратегия развития финансового рынка на 2006-2008 годы: Распоряжение Правительства РФ от 01.06.06 г. № 793-р.

128. Суетенков Е.Н., Пасько Н.И. Основы менеджмента. М.: ИНФРА-М, 2005.- 239 с.

129. Тарасова В.П., Крутикова Ф.А. Толковый словарь рыночной экономики. М.: Рекламно-издательская фирма «Глория», 1993. - 302 с.

130. Тедеев А.А. Электронная коммерция. М., 2002. - 224 с.

131. Телятников А. От информационного ресурса к средству электронной коммерции // Банковское дело в Москве. 2000. - № 8. - С. 26-28.

132. Турецкая А. Виртуальный банк: стратегия реального бизнеса // Эксперт. 1999. - №47 Электронный ресурс. Режим доступа: http://members.fortunecity.com/myfreeexpert/algoritm/ac.htm.

133. Тютюнник А.В. Выбор автоматизированной банковской системы // Банковские технологии. 2002. - № 7-8. - С. 27-33.

134. Услуга телевизионной сети, обеспечивающая диалог абонентов с предоставляемыми им БД или прикладными процессами // Гипертекстовый энциклопедический словарь по информатике Электронный ресурс. Режим доступа: http://194.226.30.40/scripts/info/.

135. Фогельсон В. Подходы к разработке АБС // Банковские технологии. 1998.-№ 5.-С. 38-41.

136. Хоминич И.П. Инновационный менеджмент банковской деятельности // Банковские услуги. 1998. - № 3. - С. 17-18.

137. ХонникатДж., Браун М.Р., ФронцковякТ. и др. Использование Интернет. К.; М.; СПб.: Вильяме, 1998. - С. 13-14.

138. Чачин П. NGN: от концепции к проектам Электронный ресурс. Режим доступа: http://pcweek.ru/?ID=617200.

139. Чикалёв И., Леденко С. Во что обходится информационная безопасность // Банковское дело в Москве. 2006. - № 7 (139). - С. 60.

140. Шамраев А.В. Правовое регулирование информационных технологий (анализ проблем и основные документы). М.: БДЦ-пресс, 2003. -1013 с.

141. ШашенковаЕ. Система «Телебанк»: оставайтесь с нами // Intelligent enterprise. 2000. - № 4 Электронный ресурс. Режим доступа: http ://www. crnep .ru/news. asp?ID=213.

142. Шеромова Л. РАБИС: история создания, принципы построения и перспективы развития // Материалы конференции «Автоматизированные технологии финансовых рынков '96». Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.citforum.ru/abtec/abtec96/208.shtml.

143. Шеян И. Бюджетировать или нет? // Computerworld. 2003. -№ 10 Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.osp.ru/text/302/62288/.

144. Шляхтина С., Обзор российского рынка ПО // Компьютер Пресс. -2006.-27 янв.

145. Экспресс-новости // Эксперт-Урал. 2002. - № 31. - С. 12.

146. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.dixiplus.ru/.

147. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.sbrf.ru/ruswin/ tar/ mobjlat.asp

148. Электронный ресурс. Режим доступа: www.sotovik.ru/

149. Электронный ресурс. Режим доступа: http://nrd.pnpi.spb.ru/ Use-Soft/Journals/AboutPC/aboutpc035/internet.htm

150. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.azerizv.az/ article.php?id=7219

151. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.cnews.ru/ fmance2003.

152. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.diasoft.ru/live/.

153. Электронный ресурс. Режим доступа: www.internetworldstats.com/ stats.html.

154. Электронный ресурс. Режим доступа: www.SimMP.ru/.

155. Яковлев Т. Архитектура АБС Нового поколения // Банковские технологии. 1998. - № 2/98. - С. 85-88.

156. Яковлев Т. Еще о классификации АБС // RS-Club. 1998. - № 1. -С. 33-36.

157. Яковлев Т. Классификация АБС: взгляд разработчика // RS-Club. 1997,-№4.-С. 37-38.

158. Якушев М.В. Интернет и право // Законодательство. 1997. -№ 1.-С. 66.

159. A Survey on Online Finance // The Economist. L., 2000, May 20-th // Цит. по: Эксперт, 23.10.2000. - № 40. - С. 71.

160. Aigrain Ph. Attention, Media, Value and Economics Электронный ресурс. Режим доступа: www.firstmonday.org.

161. Annual Report from the European Commission // The European Commission, Brussels, Belgium, 1997 Электронный ресурс. Режим доступа: http ://www. eto. org.uk/twork/tw97eto/.

162. Building Confidence. Electronic Commerce and Development, UNC-TAD, 2000, Section III E-commerce and financial services.

163. Call-центр это пример цивилизованного общения между клиентом и банком // Банковские технологии. - 2004. - № 2 Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.banktech.ru/view.php?id=:206.

164. Call-центр для банка: мода или необходимость? // Банковские технологии. 2003. - № 3. - С. 59-60.

165. Celluar-News, MoneyNews, 10.10.2006 Электронный ресурс. Режим доступа: www.CNews.ru/.

166. ComputerWorld Moscow. 2003. - 5 март Электронный ресурс. Режим доступа: www.CNews.ru/.

167. Core Principles for Systemically Important Payment Systems // Вестник Банка России. 2000. - № 37. - С. 5-13.

168. Dahlstrom Erik. The common future of wallets and ATMs? Mobile phones! // ePSO Newsletter. 2000. - Vol. 1. - P.5. Электронный ресурс. Режим доступа: www.epso.jrc.es/newsletter/vol01/l-2.html.

169. Dutta S., Lanvin В., Paua F. The Global Information and Communication report 2003-2004.

170. Effects of Information Technology on Financial Services Systems Washington, D.C.: U.S.Congress, Office of Technology Assessment, OTA-CIT-202, 1984. September. - P. 279.

171. Electronic Funds Transfers and Payments: The Public Policy Issues, ed. by Ellinor Harris Solomon, Kluwer. Boston, 1987. P. 239.

172. ERMA and MICR: the Origins of Electronic Banking Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.sri.com/about/timeline/erma-micr.html.

173. From Sao Paulo to Shanghai (New consumer dynamics: the impact on modern retailing) // The 5-th edition of PricewaterhouseCoopers' annual regional research project, 2006, July.

174. Gordon L.A., Loeb M.P., Lucyshyn W. Richardson R. Computer crime and security survey // Computer Security Institute/Federal Bureau of Investigation's, San Francisco, 2005.

175. Is Internet-Banking profitable? A study of Digital Insight's offering». Celent Communications. 2000. - October. - P. 26.

176. Mayor Tracy. A buyer's guide to I.T. value methodologies// CIO Magazine, 2002, July 15.: Цит. по: Мэйор Т. Методологии оценки ИТ // Директор ИС. 2002. - № 9 Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.osp.ru/cio/2002/09/172287/.

177. Report in Consolidation in The Financial Cector. BIS (Bank for International Settlemens). Bazel, Switzerlan, 2001, January.

178. ROMIR Monitoring, 01.09.2006; ресурс: http://www.rmh.ru/

179. Russel D, Gangemi G.T.Sr / Computer Security Basics // O'Reilly & Associates, Inc., 1992.

180. Stiglitz J. and Weiss A. Credit Rationing in Markets with Imperfect Information // The American Economic Review June 1981.

181. Stiglitz J. Information and the Change Paradigm in Economics // The American Economic Review. Vol. 92. - № 3. - P. 468.

182. World Investment Report 2004 / United Nations, New York and Geneva. 2004.

183. Zionts S., Wallenius J. An Interactive Programming Method for Solving the Multiple Criteria Problem. Management Science, 1976. - V. 22. - № 6.1. Обзор зарубежных АБС

184. Midas DBA, Equation DBA (Midas-Kapiti International, UK)

185. Работают на платформе IBM AS /400.

186. Finance KIT (Trema Oy., Sweden)

187. Bancs (FinancialNetwork Services PTYLtd., Australia)

188. Platon (IMS Business System Corp., USA)

189. Поскольку Platon имеет ограниченные возможности в части казначейства, был разработан интерфейс к системе валютного дилинга и казначейства фирмы Financial Software SysteMS

190. FSS), которая охватывает процессы фронт- и бэк-офиса.

191. Opics (The Frustum Group, USA)

192. Вначале Opics задумывался как бэк-офисная система казначейства, однако вскоре разработчики сочли необходимым добавить и функции автоматизации фронт-офиса.

193. IS (Financial Objects PLC, UK)

194. GLOBUS (Temenos SysteMS SA, Switzerland)

195. Globus был разработан с применением СУБД Universe фирмы VMark Software, что упрощало перенос АБС с одной платформы на другую.

196. Bank master (Kindle Bank ing SysteMS Ltd., Ireland)

197. SYMBOLS (System Access Pte Ltd., Singapore)

198. Olympic (ERIВancaire SA, Switzerland)

199. Технические характеристики АБС

200. Продукт Уровни приложений Используемые операционные системы СУБД Средства разработки Базовый элемент1. Сервер | Рабочая станция 1. Зарубежные АБС

201. Midas DBA, Equation DBA OS/400 OS/400 AS /400 RDB, DB2 for AS /400 Проводка, документ

202. Bank master UNIX, Windows UNIX, Windows Informix, таблицы Проводка, документ

203. IS Терминал хост клиент-сервер OS/400 OS/400 AS /400 RDB Документ

204. Finance KIT клиент-сервер Solaris, HP-UX UNIX, Windows Sybase Документ, сделка

205. Bank's Терминал хост клиент-сервер UNIX, Windows NT UNIX, Windows Oracle, Informix, SQL Server Проводка, документ, сделка

206. Platon Терминал хост клиент-сервер UNIX UNIX Progress Progress 4GL Проводка, документ, сделка

207. Opics клиент-сервер UNIX, Windows UNIX, DOS, OS/2, Windows ODBC Документ, сделка

208. Olympic Терминал хост клиент-сервер OS/400 OS/400 DB2 for AS /400 Проводка, документ, сделка

209. Symbols клиент-сервер NetWare, UNIX (SCO, HP, Sun) DOS, UNIX Oracle SQL*ForMS, SQL* Report Writer, 4GL Документ, сделка

210. Globus Терминал хост клиент-сервер UNIX, Windows NT Windows Universe UV-Basic, C, Visual Basic Сделка1. Российские АБС

211. RS-Bank клиент-сервер Novell NetWare, Windows NT Windows (95, NT) Btrieve, MS SQL, Sybase Проводка, документ, сделка

212. Новая Афина» клиент-сервер Windows NT, UNIXWare, SCO UNIX, Digital UNIX, Solaris, HP-UX, AIX Windows (95,NT) Oracle SQL Windows, Oracle PL\SQL Документ

213. Кворум» клиент-сервер Novell NetWare, Windows NT DOS, Windows 95 Btrieve, Oracle Pascal 7.0, Delphi, Atlantis Документ

214. AS Bank клиент-сервер UNIX, Windows NT Windows 95, UNIX, Java Oracle, Informix, Sybase LISA—II Проводка, документ, сделка

215. БИСквит» Терминал хост клиент-сервер UNIX, Windows NT Windows (95, NT) Progress Progress 4GL Проводка, документ, сделка

216. МИМ банк» Файл-сервер Любые, исп. DOS-сессию DOS, Windows NT dbVista MIM-Tools Документ, сделка1.voBank Файл-сервер Novell NetWare, Windows NT DOS, Windows (95, NT) Btrieve С++, Borland v.4.5 Проводка, документ, сделка

217. Уровень информатизации крупнейших банков России

218. Ранг Название банка Регион

219. Райффайзенбанк Австрия Москва2 Ситибанк Москва3 Альфа-Банк Москва4 Автобанк-Никойл Москва5 Сбербанк России Москва6 Уралсиб Башкортостан7 МДМ-банк Москва8 Петрокоммерц Москва9 Гута-Банк Москва10 Никойл Москва11 Банк Москвы Москва

220. Международный Московский Банк Москва13 Внешторгбанк Москва14 БИН Москва15 Газпромбанк Москва16 Банк-Зенит Москва

221. Сургутнефтегазбанк Тюменская область18 Росбанк Москва19 Импэксбанк Москва20 Собинбанк Москва21 Возрождение Москва

222. Менатеп Санкт-Петербург Санкт-Петербург23 Россельхозбанк Москва24 Номос-банк Москва

223. Международный Промышленный Банк Москва26 Транскредитбанк Москва27 Промсвязьбанк Москва28 Траст Москва

224. Промышленно-строительный банк Санкт-Петербург

225. Московский индустриальный банк Москва

226. Структура российского рынка АБС