Организационно-экономическое развитие ипотеки в жилищно-строительном комплексе региона тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Поляков, Владимир Геннадьевич

• Поляков, Владимир Геннадьевич
• кандидат экономических наук
• 2001

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Поляков, Владимир Геннадьевич

Введение.

ГЛАВА 1. Теоретические основы применения ипотеки в жилищном строительстве.

1.1.Организационно-экономические аспекты и функции ипотеки в рыночной экономике.

1.2.Историко-экономические аспекты развития ипотеки.

1.3.Рыночные преобразования отечественного жилищно-строительного комплекса.

ГЛАВА 2. Организационно-экономическое развитие ипотеки в жилищно-строительном комплексе Волгоградской области.

2.1.Анализ тенденций развития жилищно-строительного комплекса Волгоградской области.

2.2.Методические подходы к организации ипотеки в жилищном строительстве.

2.3.Место и роль жилищных потребительских кооперативов в развитии ипотечного кредитования жилищного строительства на территории Волгоградской области.

ГЛАВА 3. Управление региональной программой внедрения ипотеки в жилищном строительстве.

3.1.Организационные проблемы развития ипотеки на региональном уровне.

3.2.Внедрение интегрированной автоматизированной системы управления жилищной программой.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Организационно-экономическое развитие ипотеки в жилищно-строительном комплексе региона»

Экономические преобразования, осуществляемые в последнее десятилетие в Российской экономике, одним из своих направлений определяют последовательный перенос центра тяжести при финансировании расходов на жилищное строительство сгосударственного бюджета на использование средств частного бизнеса и сбережений граждан.

Пр^джотагалось, что негативные последствия осуществления этих направлений будут минимальными, поскольку основную тяжесть дополнительных расходов должны постепенно взять на себя наиболее обеспеченные и средние слои населения. .Однако макроэкономический анализ последствий реализации такого сценария реформы жилищной сферы показал обратное. Потенциал развития жилищного строительства и платежеспособный спрос на его продукцию, недостаточный в настоящее время, продолжают сокращаться: по расчетам ученых отделения экономики Российской Академии наук [96, с.40] к концу 2003 года доходы населения снизятся на 9%, в том числе беднейшие 20% населения к 2003 году потеряют 18% своих реальных доходов. То же можно сказать и о качестве жизни населения в целом, поскольку жилищная сфера является одним из индикаторов, который позволяет оценивать программные установки и результаты рыночных преобразований в России.

Усугубляет ситуацию отсутствие достаточного опыта формирования рынка жилья в нашей стране, а также научных исследований, оценивающих различные организационные перемены в управлении жилищным строительством с использованием адекватного современным условиям механизма согласования разнонаправленных экономических целей и интересов участников рынка жилья.

Обеспечение рациональных экономических взаимоотношений между субъектами современного отечественного рынка жилья создает объективные предпосылки выработки эффективных методов управления жилищным сектором, делает возможным формирование и развитие адаптированных организационно-экономических форм рыночного преобразования отечественного жилищно-строительного комплекса.

Для достижения целей настоящего диссертационного исследования проанализированы проблемы формирования и распределения капитала и доходов в обществе в трудах таких классиков политэкономии, как: А. Смит, Д. Милль, К. Маркс, Ф. Энгельс, В. Ленин, А. Маршалл, Дж. Кейнс, Л. Эр-хард, И. Шумпетер, А. Богданов, Н. Кондратьев, В. Леонтьев и др. В основу методологии исследования положены философский и естественно-научный подходы, изложенные в работах Г. Гегеля, С. Кьеркегора, К. Ясперса, Н. Бердяева и др.

Переход России к рыночной системе хозяйствования в различных сферах, комплексах, регионах способствовал появлению новых направлений в отечественной экономической науке, способствующих решению актуальных задач исследования. Так, проблемы институционального проектирования формирующейся в России рыночной системы и разработки механизмов реализации ее экономического потенциала нашли свое отражение в работах отечественных ученых: Л. Абалкина, П. Бунича, В. Гребенникова, О. Иншакова, Г. Клейнера, А. Лившица, Д. Львова, В. Тамбовцева и др.

Вместе с тем, изучение проблем формирования рынка жилья на основе ипотечного кредитования в перестроечном периоде нашей страны продолжительное время оставалось нереализованным ввиду существующей ограниченности сделок по купле-продаже недвижимости. Поэтому, в основном, методология ипотечного кредитования жилищного строительства формировалась за рубежом, чему было посвящено немало работ, среди которых в рамках проведенного исследования особо следует выделить труды: И. Кнайта, Р. Ланглойза, Н. Мэнкью, Д. Норта, Г. Поляковского, Г. Саймона, Р. Страйка, Г. Харисона, М. Шарпа и др.

Критическое осмысление и анализ теоретических концепций показали, что имеется немало дискуссионных вопросов в части организации, функционирования и эффективного управления отечественным жилищным рынком, особенно в региональном аспекте. Многие работы носят конкретно-отраслевой характер, но практическое решение актуальных проблем в отсутствие достаточно развитой институциональной среды и слабости макроэкономических механизмов реформы переносится на региональный уровень, что подтверждают исследования В. Лексина, М. Некрасова, А. Швецова, О. Ло-мовцевой, О. Дмитриевой и др.

Во второй половине 90-х годов в России интерес к решению жилищной проблемы нарастает, востребованность механизма реализации социально-экономического потенциала жилищного рынка также увеличивается. Среди новых работ выделяются исследования Н. Богомоловой, Е. Будажан, А. Воробьева, Л. Долговой, Ю. Ильиной, А. Канокова, С. Козловой, Е. Коп-тевой, А. Кретова, В. Лимаренко, Э. Омшановой, И. Разумовой, Л.Рябченко, С. Смолянинова, А.Ткаченко, М.Туманова, Л.Умхаева, В.Усова, Е.Чепухалиной, В. Ясько и др.

Потребность в определении места и роли ипотечных схем организации жилищного строительства в системе региональной экономики, анализ динамики его трансформации в Волгоградской области в переходный период, поиск эффективных подходов к управлению предопределили выбор автором темы исследования, его цель, задачи и структуру.

Цель исследования состоит в разработке организационно-экономических подходов к управлению региональным жилищностроительным комплексом с использованием ипотеки в условиях рыночной системы хозяйствования.

В соответствии с указанной целью в представленной работе были поставлены следующие задачи:

- раскрыть организационно-экономические аспекты и функции ипотеки в современной рыночной экономике; провести историко-экономический и территориально-отраслевой анализ развития ипотеки в жилищном строительстве;

- проанализировать основные организационно-экономические условия использования ипотеки в отечественном жилищно-строительном комплексе;

- выявить региональные особенности состояния и динамики жилищных проблем в России;

- определить место и роль жилищных потребительских кооперативов в развитии ипотечного кредитования;

- выявить организационные проблемы развития ипотеки на региональном уровне;

- обосновать управление региональной жилищной программой с применением интегрированной системы "Эффект".

Объект исследования - региональные особенности экономических процессов организации ипотеки в управлении жилищно-строительным комплексом.

Предмет исследования — система организационно-экономических отношений между субъектами регионального ипотечного рынка, связанных с удовлетворением потребностей в жилье с учетом интересов государства и членов общества в рыночной экономике.

Основные положения исследования, выносимые на защиту:

1. Экономическая организация ипотеки увязывает интересы субъектов ипотечного рынка (кредитор, заемщик, инвестор, подрядчик, государство) по поводу объектов (имеющееся и вновь строящееся жилье, ипотечные ценные бумаги), отношений между ними при получении кредита, его использовании и возврате. Это создает основу функционирования первичного и вторичного ипотечного рынка жилья, обеспечивающих удовлетворение различных потребностей общества и его членов в решении их жилищных проблем.

2. Применение механизма ипотеки посредством залога недвижимости для получения целевого кредита, отражает, с одной стороны, современное состояние жилищно-строительного комплекса страны и ее регионов сдерживающее действие системы экономических и социальных факторов среди которых низкий уровень доходов населения, растущие и диверсифицирующиеся потребности в жилье, ограниченные возможности государства по финансированию жилищных программ, развитие предпринимательства и другие. А с другой стороны, он несет в себе возможности позитивного использования организационно-экономического опыта ипотеки в дореволюционной России и других развитых стран в современных российских условиях.

3. Тенденции развития жилищно-строительного комплекса региона обусловлены как макроэкономической стабилизацией и медленными структурными преобразованиями в национальной экономике, так и региональной спецификой в стратификации населения по уровню доходов, по степени обеспеченности жильем, по потребительским предпочтениям, что в совокупности подтверждает наличие потенциала развития первичного и вторичного ипотечных рынков, требующего институционального обеспечения.

4. На региональном уровне используются формы ипотеки, учитывающие особенности законодательства, количество нуждающихся в жилье, объемы незавершенного строительства, возможности информационно-рекламной деятельности, а также позволяющие использовать не только бюджетные средства различных уровней, но и сбережения населения, различные внебюджетные средства (в т.ч. средства предприятий). Эффективной формой, подтвержденной отечественным историческим опытом, является организация финансирования строительства посредством жилищных кредитных потребительских кооперативов.

5. Программно-целевой подход к решению социальных и экономических проблем Нижне-Волжского региона с учетом его особенностей реализуется в разработке областной ипотечной жилищной программы и ее внедрением с использованием интегрированной системы "Эффект", позволяющей повысить эффективность принятия и реализации управленческих решений по использованию ограниченных ресурсов за счет унификации процедур получения и использования ипотечных кредитов.

Научная новизна данной работы состоит в следующем:

- уточнены организационно-экономические аспекты и функции ипотеки посредством преобразования системы взаимоотношений участников традиционной схемы «заемщик-кредитор» в схему «заемщик-конечный инвестор»,что позволяет формировать заемный капитал под залог недвижимости и направлять его в строительство нового жилья;

- определено влияние региональных факторов на реализацию коммерческой, информационной и регулирующей функции ипотеки, способствующих трансформации в платежеспособный спрос потребности населения в жилье;

- выявлены особенности ипотеки в условиях рыночной трансформации, связанные, как с использованием эффективного исторического опыта организации ипотечного рынка, так и с высокими рисками, инфляцией, региональными различиями, отсутствием благоприятной институциональной среды, фрагментарностью ее механизма реализации;

- предложена модель реализации системы стройсбережений для организации ипотеки в жилищном строительстве региона, основанная на постепенном накоплении первоначального взноса заемщика, как наименее рискованная и независящая от состояния рынка капитала;

- обоснована возможность расширения источников привлечения внебюджетных средств в жилищное строительство посредством конверсии целевых сберегательных займов пайщиков кредитных потребительских кооперативов в семейные кредиты для покупки или строительства жилья;

- предложена адаптированная к особенностям и условиям НижнеВолжского региона структура вертикальной интегрированной системы «Эффект» для управления ипотечной жилищной программой, которая включает разработки новых версий системы, обучение кадров, нормативное и информационное обеспечение, инжиниринговые услуги и консультационное обслуживание.

Методологической и теоретической основой диссертационного исследования послужили фундаментальные классические и современные труды зарубежных и российских экономистов, управленцев, социологов, политологов, программные и прогнозные разработки федеральных и региональных органов государственной власти и самоуправления.

При рассмотрении проблем развития регионального ипотечного рынка использовались системный и воспроизводственный подходы, конкретизированные в монографическом, историко-логическом, экономико-статистическом, структурно-функциональном и других методах научного анализа.

Информационной базой обеспечения доказательности положений исследования, достоверности выводов и рекомендаций явились статистические и аналитические материалы ЦСУ СССР и РСФСР, Госкомстата РФ и Волгоградской области, Госстроя России, Минэкономразвития России, Волгоградского территориального строительного комитета и Комитета экономики Администрации Волгоградской области, оперативные данные и документы первичной отчетности предприятий строительного комплекса Волгоградской области.

Теоретическая и практическая значимость исследования состоит в раскрытии организационно-экономических аспектов и функций ипотеки и ее основных подсистем применительно к условиям и использовании теоретических выводов и предложений в реальной практике осуществления жилищной политики в регионе на примере Волгоградской области.

Апробация данной работы проведена в докладах и выступлениях на федеральных, межрегиональных и областных научно-практических конференциях в городах Москве и Волгограде, основные результаты исследования опубликованы в 6 работах общим объемом 8,5 п.л.

Структура работы определена логикой исследования, отражает его цель и задачи, состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Поляков, Владимир Геннадьевич

Выводы и практические рекомендации данного исследования нашли свое отражение в реальной практике осуществления жилищной политики Администрации Волгоградской области. Предложения автора использованы при подготовке Закона Волгоградской области от 27 марта 2001 года № 524-ОД "О развитии ипотечного жилищного кредитования на территории Волгоградской области" и проекта Федеральной целевой программы "О социально-экономическом развитии Волгоградской области на 2001-2005гг".

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Определение места и роли ипотечных схем организации жилищного строительства в системе региональной экономики, анализ динамики их трансформации в Волгоградской области позволили выработать эффективные подходы к управлению ипотечным рынком. Основные результаты, полученные в этом направлении, можно обобщенно сформулировать следующим образом.

Организационно-экономические аспекты и функции ипотеки в условиях трансформационной экономики состоят в обеспечении ликвидности капитала ипотечных банков, смягчении циклических потоков ссудного капитала, связывании денежной массы, способствовании перелива денег из районов с излишними средствами в районы с недостатками средств. В результате ускоряется оборот кредитных ресурсов на ипотеку и происходит их дополнительная мобилизация. Благодаря вторичному ипотечному рынку происходит интеграция рынка ипотечных кредитов с товарными рынками (рынком недвижимости) и фондовым рынком.

Историко-экономический анализ аспектов развития ипотеки в России и за рубежом, сравнение "убыточного" и "доходного" периодов показал, что эффективное выполнение ипотечным кредитом своих функций возможно только при наличии развитого вторичного ипотечного рынка. Результатом проведенного исследования ипотеки в России также явилось выявление следующих особенностей:

• Россия обладает богатейшим опытом организации именно вторичного ипотечного рынка;

• в прошлом ипотека была ориентирована в основном на землю и в меньшей степени - на строения; сейчас - наоборот;

• полное отсутствие ипотечного рынка в течение более 70 лет, утрата практически всех сложившихся механизмов и инструментов ипотечного рынка;

• острота жилищной проблемы.

• высокие риски и инфляции в настоящее время.

Современные рыночные преобразования отечественного жилищностроительного комплекса сдерживались как внутренними сложностями установления баланса между принципами экономической и социальной эффективности, так и внешними факторами, которые связаны с проблемами макроэкономической стабилизации и медленным продвижением по проведению структурных преобразований в национальной экономике.

Проведенный на основе диалектического подхода анализ основных тенденций рыночных преобразований отечественного жилищного строительного комплекса, а также экономический анализ места и роли ипотечных схем организации ипотечного рынка в общей экономической системе, позволил определить и обосновать приоритетность жилищного строительства на региональном уровне.

Анализ динамики жилищных проблем Волгоградской области выявил ряд тенденций. Одной из наиболее острых социальных проблем является высокая степень расслоения населения по уровню доходов. Вместе с тем, среди жителей Волгоградской области, тем не менее, имеется категория, способная покупать строящееся и готовое жилье как на вторичном, так и на первичном рынке. Общий вывод состоит в том, что в регионе имеется достаточный организационно-экономический потенциал для развития ипотечного рынка. Но степень развития его ведущих институтов в настоящее время крайне низка и не эффективна.

С учетом вышеизложенных региональных особенностей Волгоградской области изложены методические подходы к организации ипотеки на региональном уровне, основанные на постепенном накоплении первоначального капитала. Вышеназванная система обладает следующими преимуществами:

• финансирование не зависит от состояния рынка капитала;

• процентная ставка низка и устанавливается фиксировано в самом начале, в результате чего снижаются риски колебаний для вкладчиков;

• размер выплат ссудодателя носит постоянный и строго регламентированный характер;

Практическая реализация этой модели возможна посредством создания в регионах жилищных кредитных потребительских кооперативов (ЖКПК). Оригинальность финансирования заключается в том, что вместо увеличения цены за пользование финансовыми ресурсами происходит снижение процентной ставки: денежные средства привлекаются под 15% годовых, а выдаются под 6% годовых. При этом, в ЖКПК появляется вторичный рынок жилья, который исключает необходимость проведения операций с наличными деньгами, снижая тем самым рискованность операций с недвижимостью.

Для институционального закрепления ипотеки на региональном уровне необходима разработка и реализация целевых жилищных программ, источниками финансирования которых являются не столько государственные бюджеты разных уровней, сколько средства частных инвесторов. Особое внимание должно быть уделено разработке эффективного организационного механизма, созданию, отбору исполнительных структур и процедур их работы, организации контроля и учета, инструктажу и обучению участников программы.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Поляков, Владимир Геннадьевич, 2001 год

1. Конституция Российской Федерации. - М.: «Известия», 1995г. - 60с.

2. Постановление Правительства Российской Федерации от 20.01.98г. № 71 "О федеральной целевой программе "Государственные жилищные сертификаты". М.: Официально издание. Собр. закон-ва РФ. 1998. № 4. ст. 630.

3. Постановление Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 года № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации // Ипотека: опыт регионов. № 1-2. -2000. - С. 6-25.

4. Постановление Правительства Российской Федерации от 8 апреля 2000 года № 315 "О внесении изменений в федеральную целевую программу

5. Государственные жилищные сертификаты". М.: Официальное издание. Собр. закон-ва РФ. 2000. № 15. ст. 1591.

6. Закон Волгоградской области "Об областном бюджете на 1999 год" №255-ОД от 11.05.1999 г. Волгоград. Официальное издание.

7. Закон Волгоградской области от 9 марта 1999 года № 244-ОД "Об областных целевых программах". Волгоград. Официальное издание.

8. Постановление Главы Администрации Волгоградской области от 7 сентября 1994 года № 430 "О мерах государственной поддержки структурной перестройки производственной базы жилищного строительства в Волгоградской области". Волгоград. Официальное издание.

9. Постановление Главы Администрации Волгоградской области "Об утверждении Положения о порядке выдачи и погашения ссуды, предоставляемой Волгоградским областным фондом жилья и ипотеки" от 24.08.99 №574. Волгоград. Официальное издание.

10. Постановление Волгоградской областной Думы "О развитии ипотечного жилищного кредитования в Волгоградской области" от 24.02.2000г №3 / 77. Волгоград. Официальное издание.

11. Закон Волгоградской области от 27.03.2001 "О развитии ипотечного жилищного кредитования в Волгоградской области". Волгоград. Официальное издание.

12. Абалкин Л.И. Роль государства в становлении и регулировании рыночной экономики // Вопросы экономики, 1997. № 6. С.4-12.

13. Абанкина И., Высоковский А., Трутнев Э. Развитие рынка недвижимости и оценка стоимости земли // Вопросы экономики, 1994. № 10.

14. Аврех А .Я. Столыпин и судьбы реформ в России. М.: "Политиздат", 1991.-226с.

15. Ананских C.B. Ивестиционно-организационные формы предпринимательства в региональном жилищном строительстве Дис. .канд. экон. наук. - Волгоград, 1996. - 162с.

16. Анипкин A.M., Ларионов А.Н. Жилищное строительство и инвестиции. Волгоград: Комитет по печати, 1997. - 62с.

17. Баранова Л.Я., Левин А.И. Потребности. Доходы. Потребление/

18. Экономический словарь-справочник. М.: "Экономика", 1988. - 351 с.

19. Васин Е.М. Новая жилищная политика в государственной целевой программе "Жилище" // Вопросы экономики, 1995. № 7. С.36-46.23, Белкина Т.Д. Жилищный сектор в России // Вопросы экономики. 1994. №12.

20. Белоусов P.A. Теоретические проблемы управления социалистической экономикой. М: "Мысль", 1974. - 234с.

21. Бердяев H.A. Самопознание. М.: Изд-во ЭКСМО-Пресс, 1997.624с.

22. Богданов A.A. Тектология. Всеобщая организационная наука. М.: "Прогресс", 1989.-301с.

23. Богомолова Н.Ю. Становление рынка жилья: исследование экономических процессов и формирование структуры управления. Дис. . канд. экон. наук. - Иркутск, 1995. - 198с.

24. Будажан Е.В. Разработка экономического механизма финансирования жилищного строительства.- Дис. .канд.экон.наук.- Москва, 1998.-151C.

25. Бунич П.Г. Хозяйственный механизм управления экономикой СССР. М.: "Экономика", 1991. - 318с.

26. Видяпин В.И. и др. Общая экономическая теория. М: "Промо-Медиа", 1995.-608с.

27. Внутренние источники финансирования ипотеки // Ипотека: опыт регионов. 1999. №1-2. С. 12.

28. Волгоградская область в послевоенные годы. Краткий статистический сборник. Волгоград, 1985. -68с.

29. Воробьев Ю., Караваева И., Скробов А. Залоговое кредитование: зарубежный опыт и российская действительность // Вопросы экономики, 1995. №11.

30. Гарцев О.И. Решение жилищных проблем по западным образцам // Коммерсант, 1999. № 18.

31. Гегель Г.В.Ф. Философия права. М.: "Мысль", 1990. - 5242с.

32. Глазьев С.Ю. Теория долгосрочного технико-экономического развития. М: Изд-во "ВлаДОР", 1993.-310с.

33. Городецкий С. Ипотечные ценные бумаги в дореволюционной России // Рынок ценных бумаг. 1999. №19. С. 78-80.

34. Годовой отчёт Фонда "Институт экономики города". М.: "Риза" -М. 1996.-28с.

35. Госкомстат СССР. Народное хозяйство Волгоградской области в 1987 году. Статистический ежегодник. Волгоград, 1988. - 401с.

36. Госкомстат СССР. Народное хозяйство СССР в 1988 году. — М.: "Финансы и статистика", 1989. 737с.

37. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч 1,2. М.: Изд. гр. "Норма - Инфра - М", 1998. - 555с.

38. Греф Г.О. и др. Проект "Стратегия развития Российской Федерации до 2010 года". — М., Фонд " Центр стратегических разработок".- 22.06.00. -363 с.

39. Гэлбрейт Д.К. Экономические теории и цели общества. — М.: "Прогресс", 1979.-406с.

40. Денисов Н. Социальная политика: цели, принципы, механизмы реализации //Экономист. 1995. № 11. С.81-85.

41. Деньги, кредит, банки / Под ред. Лаврушина О.И. М.: "Финансы и статистика", 1999. -459с.

42. Дестресс М. Ипотека и ипотечный кредит // Деньги и кредит 1995. №8. С. 48-51.

43. Дмитриева О.Г. Региональная экономическая диагностика. С-Пб,1992.

44. Долгова Л.В. Формирование рынка жилья в России.- Дис. . .кан.экон.наук.-1993.-224с.

45. Дубова М.Д. Экономика региона. Волгоград: ИПК "Царицын", 1997.-224с.

46. Дубенецкий Я.И. Есть возможность активизировать инвестиционную деятельность. //Строительная газета. 1997. № 6. С.З.

47. Дьяченко A.B. Теория систем и некоторые экономические проблемы. Волгоград: Изд-во ВолГУ, 1996. -120с.

48. Екельчик М.С. и др. Справочник строителя. — Киев: "Будивельник", 1979.-535с

49. Есипов В.Е. и др. Ипотечно-инвестиционный анализ // Учебное пособие. Санкт-Петербург: Изд-во С-Пб государственного университета экономики и финансов, 1998. - 207с.

50. Зайнуллина Т.Г. Жилье как объект экономических отношений в переходной экономике. Дис. .канд. экон. наук .Ростов, 1998.-148с.

51. Замараев Б. Сбережения: проблемы формирования и использования // Экономист. 1998. №9. С. 59-67.

52. Ильин Н.И., Лукманова И.Г. и др. Управление проектами. С-Пб.: "Два-ТрИ", 1996.-610с.

53. Ильина Ю.Б. Ипотечное кредитование и перспективы его развития. Дис. .канд.экон.наук.Санкт-Петербург, 1999.-176с.

54. Инвестиционная и строительная деятельность в отраслях АПК. // Волгоград: Волгоградский областной комитет Госкомстата РФ, 2000. 32с.

55. Иншаков О.В. Механизм социально-рыночной трансформации и устойчивого развития АПК России. Волгоград: Изд-во ВолГУ, 1995. - 450с.

56. История создания и развития ипотечных банков в Германии // Финансист. 1997. №3. С. 74-77.

57. История развития ипотеки. Пенза: Главпензгосэкспертиза, 1999. 26 с.

58. Каноков А.Б. К развитию залогового кредитования // Российский экономический журнал. 1996. №5-6. С. 52-55.

59. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. М.: "Гелиос АРВ", 1999. - 352 с.

60. Клейнер Г.Б. Пути стабилизации экономики России. М.: Информэ-лектро, 1999. 188 с.

61. Ковалёв В.В. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчётности. М.: "Финансы и статистика", 1997. - 512с.

62. Козлова C.B. Земельно-имущественные отношения и ипотека: проблемы управления. -Дис. .канд. экон. наук.- Москва, 1999.-138с.

63. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ // Под ред. О.Н. Садико-ва. М.: "ИНФРА-М", 1997. - 778с.

64. Комментарий к Федеральному закону "Об ипотеке" // Под общ ред. И.Д. Грачёва. М.: "ИНФРА-М", 1999. - 348с.

65. Кондратьев Н.Д. Проблемы экономической динамики. М: "Экономика", 1989.-523с.

66. Копейкин А. Американская модель ипотеки // Рынок ценных бумаг. 1999. №8. С.18-24.

67. Копейкин А. Развитие ипотечного кредитования в России // Рынок • ценных бумаг. 1999. №8. С.25-29.

68. Концепция среднесрочной программы Правительства Российской Федерации на 1997-2000г.г.// Вопросы экономики. 1997. №1. С.4-68.

69. Концепция реформы жилищно-коммунального хозяйства в Российской Федерации. 28 апреля 1997 года № 425.

70. Коптева Е.П. Ипотечное кредитование как инструмент управленияинвестициями в жилищное строительство. Дис. .канд. экон. наук. - Улья*новск, 1997. 172 с.

71. Корнай Я. Путь к свободной экономике: Страстное слово в защиту экономических преобразований. Пер.с англ.-М.: Экономика 1990.-С. 148.

72. Корчаго И.Г. Уроки индустриализации сельского жилищного строительства // Жилищное строительство. 1997. № 5. С. 10.

73. Коуз Р. Институциональная структура производства // Вестник С-ПбГУ. 1992. №4. С.101.

74. Кретов A.B. Спрос и предложение на рынке жилья в Санкт-Петербурге. Дис. .канд. экон. наук. - Санкт-Петербург, 1998. - 144с.

75. Кудрявцев В.А., Кудрявцева Е.В. Основы организации ипотечного кредитования. М.: "Высшая школа", 1998. — 64с.

76. Кузьмин В.П. Принцип системности в теории и методологии К. Маркса. М.: "Политиздат", 1986. 399с.

77. QUJ Куренной И.В. История и перспектива развития сборного домостроения // Жилищное строительство и инвестиции. 1997. № 4. С.9.

78. Кьеркергор С. Страх и трепет.- М.: Республика 1993 383с

79. Лаврищева Е.Е. Статистический анализ и прогнозирование регионального рынка жилья.-Дис. .канд.экон.наук.- Москва, 1999.- 140с

80. Ларионов А.Н. Социально-экономический потенциал современного рынка жилья в России. Дис. . канд. экон. наук. - Волгоград, 1998. - 218с.

81. Ларионов А.Н., Поляков В.Г., Василенко Г.В. Управление жилищными инвестиционными проектами в регионе. — Волгоград: Изд-во ВолГУ, 1999.-228с.

82. Лексин В., Швецов А. Региональная политика России: концепции, проблемы, решения. Статья шестая. Приоритеты региональной политики. Депрессивные территории и механизмы их санации // РЭЖ. 1995. № 1. С.31 -40.

83. Ленин В.И. Развитие капитализма в России. // Поли. собр. соч. 5 изд.- Т. 3. 790с.

84. Леонтьев В.В. Экономические эссе. Теории, исследования, факты, политика. М: "Политиздат", 1990. -415с.

85. Лившиц А.Я. Введение в рыночную экономику. М.: Высшая школа 1994 .-447 с.

86. Лимаренко В.И. и др. "Дом для Вашей семьи" на "Большой Волге". Саров (Нижегород. обл.): "Альфа", 1998. - 272с.

87. Лимаренко В.И. Управление процессом ипотечного кредитования в муниципальном образовании. Дис. .канд.экон.наук.- Нижний Новгород, 1999.-238с.

88. Ломовцева O.A. Планирование и прогнозирование региональной социоприродной системы. Волгоград: Изд-во ВолГУ, 1998. - 341с.

89. Ломовцева O.A. Воспроизводство региональной социоприродо-хозяйственной системы. Дис. .док. экон. наук .-Волгоград, 1999. -312с.

90. Лосев С. Организация выпуска ипотечных облигаций // Рынок ценных бумаг. 1999. №19. С. 71-73.

91. Львов Д.С. Развитие экономики России и задачи экономической науки. М.: "Экономика", 1999. - 78с.

92. Масленникова Л.И. Совершенствование форм кредитования строительных предприятий // Экономика строительства. 1996. № 9. С.52-54.

93. Машинистова Е.С. Кредитные институты как субъекты ипотечных операций с жильём // Российский экономический журнал. 1996. №7. С. 47-56.

94. Макконнелл K.P., Брю С.Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. Пер. с англ. 11 изд. Т.2. М.:"Республика", 1992. -400с.

95. Маркс К. Капитал. М: "Политиздат", 1988. - Т. 1. - Кн. 1. Процесс производства капитала - 891с.

96. Маркова О.М. Коммерческие банки и их операции. М.: "Банки и биржи", 1995. -287с.

97. Маршалл А. Принципы политической экономии. Т. 1 Пер. с англ. — М: "Прогресс", 1993.-357с.

98. Матеров И. Формирование и развитие системы ипотечного жилищного кредитования в РФ в рамках целевых программ // Ипотека: опыт регионов. 1999. №1-2. С.8-9.

99. Механизм рефинансирования ипотечных программ // Рынок ценных бумаг. 1999. №20. С.166-169.

100. Митрошина К. Секьюритизация ипотечного кредита и вторичный ипотечный рынок// Ипотека: финансирование будущего., 1999 г. №4(22).

101. Милль Д.С. Основы политической экономии. М.: "Прогресс", 1980.-257с.

102. Минц В. Вечный квартирный вопрос // Эксперт.2000.№12.С. 18-24.108./ Мишустин Е.В. Методологические основы повышения результативности инвестирования жилищного строительства в регионе. Автореф. дис. .канд. экон. наук. - Новгород, 1995. - 25с.

103. Николаев В.П. Введение в рыночную экономику строительства // Экономика строительства. М. 1994. №4. С.3-12

104. Новый приоритет — организация финансирования ипотечных программ // Рынок ценных бумаг. 1999. №20. С. 162-163.

105. Норт Д. Институты и институциональные изменения и функционирование экономики. Пер. с англ. — М.: Фонд экономической книги. 1997. -180с.

106. Перекрестова Л.В. Управление локальными агропромышленными системами рыночной ориентации на основе релевантной информации.- Дис . .док. экон. наук.- Волгоград, 1998.-375с

107. Петерсон Ю.Н. Материал будущего // Архитектура и строительство России. 1996. № 9-10. С. 18.

108. Поляков В.Г., Ларионов А.Н., Усов В.Б. Ипотечное кредитование жилищного строительства в Нижне-Волжском регионе. — Волгоград: Изд-во ВолГУ, 1999.- 111с.

109. Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России / Под ред. B.C. Ема. М.: "Статут", 1999. - 256с.

110. Сводный доклад о работе семинара. Мадрид, - 1981 .С. 164-165.

111. Проект Федеральной целевой программы "О социально-экономическом развитии Волгоградской области на 2001-2005 годы".

112. Пчелинцев О.С. Жилищная ситуация и перспективы институциональных изменений // Вопросы экономики. 1994. №10. С. 10-15.

113. Пьянкова И.В. Формирование региональных рынков жилья. Дис. .канд. экон. наук. - Санкт-Петербург, 1997.- 174с.рогнозирование и программирование жилищного строительства:

114. Разумова И.А. Ипотечное кредитование населения Российской Федерации на покупку, строительство жилья. Дис. .канд. экон. наук.-Санкт-Петербург, 1999.-170с.

115. Результаты строительно-инвестиционной деятельности в Волгоградской области в 1999 году. // Статистический бюллетень. Волгоград, 2000. - 54с.

116. Роль государства в становлении и регулировании рыночной экономики // Экономист. № 6. 1997. С.3-24.

117. Россия, Волгоградская область и страны мира, Волгоград: Волгоградский областной комитет Госкомстата РФ, 1985. — 105с.

118. Россия на рубеже эпох: о положении в стране и основных направлениях политики Российской Федерации. Послание Президента РФ Федеральному Собранию от 30.03.99г. // Российская газета. № 60. 1999.

119. Рябченко Л.И. Развитие системы ипотечного кредитования в России.—Дис. .канд. экон. наук.- Москва, 1999.- 189с.

120. Гз()) Свистунов Н.И. Моделирование системы управления международными инвестиционно-строительными проектами. —Дис. .канд. экон. наук.- Москва,2000.-155с.

121. Смит А. Исследования о природе и причинах богатства народов // Антология экономической классики. М: "Эконов", 1993. - Кн. 1. - 396с.

122. Смолянинов А. Ипотека: теория сквозь призму законотворчества // Вопросы экономики. 1997. №7. С. 112-123.133.^Совместная российско-американская Программа по жилищному строительству в России "Дом для Вашей семьи". М., 1998. - 163с.

123. Согоян Н.Ш. Иллюстрированный словарь архитектурных терминов и понятий. Волгоград: Комитет по печати и информации, 1999. - 256 с.

124. Социально-экономическое положение Волгоградской области. -Волгоград: Волгоградский областной комитет Госкомстата РФ, 1991-1996.

125. Степанов И.С. и др. Экономика строительства. Учебник для вузов. - М.: "Юрайт", 1997. - 413с.

126. Страйк Р.Дж. Исследование рынков городского жилья в России // Вопросы экономики. 1994. №10. С. 4-9.

127. Строительство в Волгоградской области: Статистический сборник. -Волгоград, 1998.-77с.

128. Строительство в Волгоградской области: Статистический сборник. -Волгоград, 1999.-72с.

129. Строительство в Волгоградской области: Статистический сборник. Волгоград, 2000. - 75с.

130. Тамбовцев В. Теоретические вопросы институционального проектирования. // "Вопросы экономики". 1997. - № 3. — С.82-94.

131. Ткаченко А.Ю. Ипотечное кредитование в условиях переходной экономики стран СНГ.- Дис. .канд. экон. наук.- Москва, 1999.-235с.

132. Толковый экономический и финансовый словарь. Французская, русская, английская, немецкая, испанская терминология. В 2-х тт. Т.2 М.: Международные отношения, 1994.

133. Туманов М.Л. Система экономических отношений Центрального и коммерческих банков в переходной экономике России.- Дис. .канд. экон. наук.- Кострома, 1998.-220с.

134. Уровень жизни населения (экономический обзор) // Экономист. 1996. № 12. С.45-51.

135. Н^Усов В.Б. Жилищная политика в России: состояние и тенденцииv .развития (социологический аспект). Дис. .канд. социол. наук. -М., 2000. -163с.

136. Фальцман В.К. Макроэкономика плановой и предпринимательской систем. М.: «Экономика», 1991.

137. Лившиц А.Я. Введение в рыночную экономику. М.: Высшая школа 1994 .-447с.

138. Фаерман Е.Ю. Ипотечное кредитование (анализ и моделирование) // Аудит и финансовый анализ. 1998. №2.

139. Федеральный справочник "Российское строительство". М.: Изд. центр "Президент", 1998. - 306с.

140. Фридмен М. Методология позитивной экономической науки // "THESIS", 1994. Т.2. № 4. С.20-52.

141. Хайкин Г.М. Ценообразование в строительстве. М.: "Стройиздат", 1988.-С.28.

142. Харисон Генри С. Оценка недвижимости. Учебное пособие. Пер. с англ. М: Мособлупрполиграфиздат, 1994. - С.13.

143. Хурсевич С. Как оптимизировать финансовую поддержку регионов // Федерализм. 1998. № 2. С. И9-137.

144. Черник Г.В. Принятие инвестиционных решений и анализ проектов. С-Пб.: «ААБНЗ РФ», 1999. - 32с.

145. Черныш Е.А. и др. Прогнозирование и планирование в условиях рынка. М: "Приор", 1999. - 176с.

146. Чернышевский Н.Г. Об искусстве. М., 215с.

147. Черняк В.З. Управление инвестиционным проектом в строительстве. М: ООО "Русская деловая литература", 1998. - 800с.

148. Шабунина И.М., Ломовцева О.А., Трубин М.Ю. Теория и практика региональной экономики. Волгоград: Изд-во ВолГУ, 1996. -184с.

149. Шарп У.Ф., Александер Г. Дж. Бэйли Д.В. Инвестиции. М.: "ИНФРА-М", 1999. - с.395.

150. Шумпетер Й. Теория экономического развития. — М: "Прогресс". -Пер. с нем. 1982.-455с.

151. Энгельс Ф. К жилищному вопросу. // Маркс К., Энгельс Ф. Избр. произ. М: "Политиздат", 1974. - Т.2. - 547с.

152. Эрхард Л. Полвека размышлений. Речи и статьи. Пер. с нем.- М.: "Наука", ТОО " Ордынка" 1996. 606с

153. Г70ГЯсин Е.Г. Жилищная проблема — узловой пункт экономических реформ // Вопросы экономики. 1993. № 7. С.4-6.ч171уЯсько В.Л. Жилье: категориальный анализ и государственное регулирование при переходе к рынку. Дис. .канд.экон.наук.-Ростов,1998.-154с.

154. Ясперс К. Смысл и назначение истории. Пер. с нем. М.: Республика 1994.-527 с.

155. Knight I. Institutions and Social Conflict. Cambridge: Cambridge University Press. - 1992. - P.99.

156. Langlois R. Rationality, Institution and Explanation. // In R. Langlois, ed. Economic as a Process. Essays in the University Press. - 1990. - P.228.

157. Sharp M. Economics of Social Issuel. Boston. - 1986. - P.65-72.

158. Rose, Peter S. Commercial Bank Management: Producing and Selling Financial Services. Boston: Texas A&M University, 1991. - P. 264-266.

159. МАТЕРИАЛЫ ИЗ ГОСУДАРСТВЕННОГО АРХИВА ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИИ1. ПРОТОШЪ № I

160. Оосднцсниаго засада»!» Правлсшя и Повйрочваго Сов! /&4<1сс.гуО. крсдитнаго товарищества . .