Организационно-экономический механизм формирования муниципальной жилищной политики при разработке ипотечных программ тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Синицин, Владимир Викторович

• Синицин, Владимир Викторович
• кандидат экономических наук
• 2002

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Синицин, Владимир Викторович

Введение.

Глава 1. Состояние вопроса и задачи исследования.

1.1. Экономическая ситуация в жилищном строительстве на современном этапе.

1.2. Анализ инвестиционных источников на основе использования средств населения для реализации ипотечных программ.

1.3. Предпосылки развития организационно-экономического механизма привлечения средств населения в качестве внебюджетного источника инвестиций.

Глава 2. Разработка организационно-экономического механизма формирования муниципальной жилищной политики на основе привлечения внебюджетных источников инвестиций.

2.1. Разработка организационно-экономического механизма формирования инвестиций на основе накопительных взносов участников ипотечной программы.

2.2. Методика оценки инвестиционного потенциала внебюджетного источника инвестиций.

2.3. Разработка методики оптимизации параметров внебюджетной части ипотечной программы.

Глава 3. Реализация механизма формирования муниципальной жилищной политики и оценка его экономической эффективности.

3.1. Стратегия развития переходных моделей ипотеки.

3.2. Оценка экономической эффективности организационно-экономического механизма привлечения внебюджетных источников инвестиций.

3.3. Содержание и формы подготовки и переподготовки специалистов в области ипотеки.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Организационно-экономический механизм формирования муниципальной жилищной политики при разработке ипотечных программ»

Наиболее реальным путем решения жилищной проблемы большей части городского населения является ориентация муниципальной жилищной политики на строительство жилья по ипотечным программам. Однако отсутствие высоких доходов у участников этих программ требует бюджетной поддержки. Местные органы самоуправления, в целях ограничения размера бюджетных инвестиций на льготное кредитование, вынуждены привлекать в качестве участников ограниченное количество граждан с уровнем доходов, являющимся ниже установленного местными нормативными актами. Поэтому большая группа населения, чьи доходы выше норматива, должна пользоваться кредитами по коммерческим ставкам. Если доходы населения недостаточны для пользования такими кредитами, то оно не может улучшить свои жилищные условия.

Недостаток средств местных бюджетов и потребность в увеличении количества участников ипотечных программ определили необходимость разработки организационно-экономического механизма формирования внебюджетных источников инвестиций в структуре действующих моделей ипотеки. Таким источником могут быть регулярные платежи на накопление средств, недостаточные для приобретения жилья, от граждан, не имеющих права на бюджетную поддержку.

В настоящее время среди существующих в России схем строительства и приобретения жилья в кредит приоритет отдается системе ипотечного жилищного кредитования. Одной из ключевых проблем, сдерживающих развитие российской жилищной ипотеки, является рост объемов привлечения инвестиций от различных социальных групп населения. В связи с этим необходимо разработать механизм, позволяющий создать в ипотечной программе условия для накопления средств на первоначальный взнос и снижения стоимости кредитов. Такую возможность дают регулярные накопительные взносы потенциальных покупателей жилья, объединенных в рамках действующих муниципальных программ жилищного строительства с бюджетным финансированием ипотечных ссуд.

При использовании такой схемы формирования инвестиционного источника отпадает необходимость в бюджетных средствах и банковских кредитных ресурсах. С улучшением экономических условий в стране рассматриваемая схема легко трансформируется в различные варианты, ориентированные на разные потребительские группы населения.

Использование инвестиционного потенциала предлагаемого внебюджетного источника инвестиций может привести к увеличению платежеспособного спроса, к расширению социальной базы ипотеки и тем самым способствовать развитию жилищного строительства по ипотечным программам.

Однако это направление пока еще не получило должного развития, что объясняется отсутствием исследований в этой области. В некоторых зарубежных источниках содержится определенная информация по данной проблеме, но она не отражает российской специфики в современных экономических условиях.

Комплексное решение организации развития жилищного строительства на основе ипотеки требует исследования и разработки механизма формирования внебюджетных источников инвестиций. В исследованиях ученых-экономистов (работы В.М.Агапкина, О.Э.Бессоновой, В.Б.Гутина, В.А.Кудрявцева, И.О.Коробейникова, З.П.Лупиной, В.И.Лимаренко, В.В.Смирнова, Т.Е.Трофимовой, Г.А.Цилиной и др.) отражены отдельные схемы развития жилищного строительства по ипотечным программам и условия их реализации. Однако остаются нераскрытыми возможности увеличения жилищного фонда за счет разработки экономического механизма привлечения средств населения для формирования источника внебюджетных инвестиций в рамках действующих моделей ипотеки. В связи с этим: не выявлены взаимосвязи между субъектами ипотечной программы и процессом инвестирования из внебюджетных источников; не определены рациональные соотношения между основными параметрами ипотечной программы для формирования оптимальной структуры инвестиций; отсутствует методическое обеспечение основ создания и реализации муниципальной жилищной политики на базе привлечения средств населения.

Значимость и недостаточная теоретическая проработка изложенных проблем определили выбор темы диссертации.

Целью диссертации является разработка организационно-экономического механизма привлечения внебюджетных источников инвестиций при формировании муниципальной жилищной политики.

В соответствии с поставленной целью сформулированы следующие задачи:

- обосновать возможность использования внебюджетных источников инвестиций при разработке и реализации ипотечных программ;

- сформировать организационно-экономический механизм привлечения внебюджетных инвестиций;

- выявить основные взаимосвязи между субъектами ипотеки и сформировать на этой основе организационно-экономическую модель функционального модуля, аккумулирующего средства участников программы;

- провести оценку основных параметров ипотечной программы и ее инвестиционного потенциала;

- предложить алгоритм расчета и оптимизации наиболее значимых показателей программы строительства жилья;

- определить стратегию развития ипотечных программ и дать ее экономическую оценку.

Предметом исследования является процесс формирования муниципальной жилищной политики на основе разработки ипотечных программ.

Объектом исследования является муниципальное жилищное строительство в Нижегородской области .

Методологической основой и информационной базой исследования послужили нормативно-правовые документы Российской Федерации (РФ) в области формирования жилищной политики, труды отечественных и зарубежных ученых-экономистов, материалы научных конференций, статьи в научных сборниках и периодической печати по исследуемой проблеме. В работе использованы справочные данные Госкомстата РФ и Нижегородского областного комитета государственной статистики, концепций развития системы ипотечного жилищного кредитования РФ и регионов. При разработке и обосновании основных положений диссертации применялись методы системного и факторного анализа, экономико-математическое моделирование, программно-целевой метод построения алгоритмов и решения экономических задач.

Научная новизна работы заключается в выявлении, формировании и реализации новых экономических отношений, связанных с проведением муниципальной жилищной политики на основе ипотечных программ. В соответствии с этим:

- разработан организационно-экономический механизм привлечения внебюджетных источников инвестиций для формирования ипотечных программ;

- построена организационно-экономическая модель функционального модуля, аккумулирующего средства участников программы, на основе выявленных взаимосвязей между субъектами ипотеки;

- выявлены рациональные соотношения между параметрами ипотечной программы, определяющими величину и структуру инвестиций;

- выполнено экономико-математическое моделирование и предложены подходы к оценке инвестиционного потенциала ипотечных программ;

- определены необходимые условия эффективного функционирования ипотечной программы при формировании муниципальной жилищной политики;

- предложена стратегия развития ипотечных программ и дана ее экономическая оценка.

Практическая значимость диссертации состоит в том, что ее основные результаты могут быть использованы как методологические основы формирования жилищной политики, направленной на разработку ипотечных программ.

Отдельные положения работы используются при обучении студентов по специальностям «Экономика и управление на предприятии (в строительстве)», «Менеджмент организации», «Экспертиза и управление недвижимостью».

Апробация работы. Основные положения работы отражены в «Концепции улучшения жилищных условий граждан с использованием социально ориентированной системы ипотечного кредитования», разработанной при участии автора и утвержденной распоряжением правительства Нижегородской области № 69-р от 25.01.02 г., а также докладывались на научно-технической конференции профессорско-преподавательского состава, аспирантов и студентов Нижегородского государственного архитектурно-строительного университета и 59-й региональной научно-технической конференции «Актуальные проблемы в строительстве и архитектуре. Образование. Наука. Практика», г. Самара, 2002 год.

Диссертация выполнена в соответствии с Паспортом ВАК специальности 08.00.05 - «Экономика и управление народным хозяйством: экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами (строительство)» - пункт 15.74, в котором предусмотрены исследования основ формирования муниципальной жилищной политики. Паспорт ВАК утвержден протоколом первого заместителя министра промышленности, науки и технологий РФ от 16.02.01 г. № МК-1-пр.

Публикации. Опубликовано 8 научных работ объемом 1,2 п. л.

Структура и объем диссертации. Работа состоит из введения, трех глав, выводов и списка литературы. Основная часть изложена на 135 страницах машинописного текста, включая 24 таблицы и 19 рисунков.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Синицин, Владимир Викторович

Выводы

1. Предложены пути реализации муниципальной жилищной политики, направленной на привлечение средств населения для инвестирования ипотечных программ:

- развитие инвестиционной программы привлечения накопительных взносов населения на приобретение жилья проводить поэтапно, ориентируясь на реализуемую в Нижегородской области Концепцию улучшения жилищных условий граждан с использованием социально ориентированной системы ипотечного кредитования;

- преобразование функционального модуля проводить сначала в муниципальные, а затем в региональные специализированные небанковские учреждения, аккумулирующие накопительные взносы населения на приобретение жилья для инвестирования ипотечных программ, путем модернизации переходных моделей ипотеки, предусмотренных концепцией;

- совершенствование методов работы небанковских специализированных учреждений по привлечению средств граждан, осуществляющих только накопления на приобретение жилья.

2. Проведена оценка эффективности внебюджетной части программы за счет:

- роста налоговых поступлений от реализации жилья, введенного по внебюджетной части программы; отсутствия необходимости бюджетного инвестирования при использовании в бюджетной части программы временно свободных средств из накоплений участников.

3. Показаны направления практического использования результатов исследования при подготовке, переподготовке и повышении квалификации специалистов в области ипотечных отношений.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Совершенствование организационно-экономического механизма привлечения внебюджетных источников инвестиций при формировании муниципальной жилищной политики, его адаптация к изменяющимся экономическим условиям способствуют дальнейшему развитию всей системы ипотечного жилищного кредитования. Поэтому разработка теоретических и методических основ функционирования ипотечных моделей, использующих внебюджетные источники инвестиций, особенно необходима ее первичным, наиболее подвижным звеньям - регионам и муниципальным образованиям, в которых функционируют, развиваются и совершенствуются программы строительства жилья на основе экономического механизма ипотеки.

По результатам проведенного исследования сделаны следующие выводы:

1. Анализом обзора экономической литературы установлено, что недостаточно полно раскрыты вопросы формирования муниципальной жилищной политики на основе разработки ипотечных программ строительства жилья, и предложен организационно-экономический механизм привлечения внебюджетных источников инвестиций.

2. Выявлены основные взаимосвязи между субъектами ипотеки при формировании внебюджетных источников инвестиций, на основе которых разработана организационно-экономическая модель функционального модуля, аккумулирующего средства участников программы.

3. Разработана методика оценки инвестиционного потенциала ипотечных программ, включающая экономико-математическую модель его формирования и факторный анализ, на основании результатов которого устанавливаются нормативы и параметры программы в зависимости от уровня доходов населения, стоимости жилья и структуры инвестиционного фонда.

4. Сформирована методика расчета и оптимизации основных параметров ипотечной программы строительства жилья: доля первоначального взноса и структура инвестиций, регламент использования накоплений, продолжительность накопительного периода.

5. Даны рекомендации по формированию муниципальной жилищной политики, направленной на привлечение средств населения для инвестирования ипотечных программ.

6. Показаны направления практического использования результатов исследования в учебном процессе при подготовке и переподготовке специалистов в области ипотечных отношений.

Основные положения диссертации опубликованы в следующих работах:

1. Синицин В.В. Консолидация средств банка и города / В.В. Синицин // Банковское дело в Москве - 1999. - № 10 - С. 24-25.

2. Синицин В.В. Концепция улучшения жилищных условий граждан с использованием социально ориентированной системы ипотечного кредитования / В.И. Лимаренко, B.C. Новокрещенов, В В. Синицин и др.:, Распоряжение правительства Нижегородской области от 25.01.02 - № 69-р. -Режим доступа: Консультант Плюс. Нижегород. вып.

3. Синицин В.В. Опыт и перспективы развития жилищного и ипотечного кредитования в Нижегородской области / В.И. Лимаренко,

В.В. Синицин // Жильё: комплексный взгляд / под общ. ред.В.М. Агапкина -Москва - 2001. - С. 547-562.

4. Синицин В.В. Ссудо-сберегательные технологии в ипотечном жилищном кредитовании / В.В. Синицин // Вест, экономич. реформ. - 2001. -Вып. 11.- С. 50-57.

5. Синицин В.В. Механизм финансирования ипотечной программы / В.В. Синицин // Актуальные проблемы в строительстве и архитектуре.

Образование. Наука. Практика: Материалы регион. 59-й науч.-технич. конф. (апр. 2002 г.) / Под. ред. Чумаченко Н.Г. - Самара: СамГАСА, 2002. - С. 357360.

6. Синицин В.В. Содержание обучения специалистов жилищно-сберегательным технологиям / В.В. Синицин // Архитектура. Геология. Экономика.: Сб. тр. аспирантов и магистрантов. Н.Новгород: ННГАСУ -2002-С. 139-145.

7. Синицин В.В. Оценка эффективности ссудо-сберегательного модуля в составе действующей ипотечной модели / В.В.Синицин //. Проблемы функционирования строительного комплекса в условиях рынка: Сб. тр. Вып. 1. Н.Новгород: ННГАСУ- 2002,- С. 44-51.

8. Синицин В.В. Стратегия развития систем стройсбережений на основе переходных моделей ипотеки / В.В.Синицин // Проблемы функционирования строительного комплекса в условиях рынка: Сб. тр. Вып. 2. Н.Новгород: ННГАСУ - 2002,-С. 35-41.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Синицин, Владимир Викторович, 2002 год

1. Жилищный кодекс РФ. - М., «Право» 1986г. 48с.

2. Закон РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» / Собр. Законодательства РФ. 1998. -№29.

3. Закон РФ «О приватизации жилищного фонда в РФ» от 4.07.91г.

4. Закон РФ от 29.05.92 № 2872-1 «О залоге».

5. Закон РФ «Об основах федеральной жилищной политики» от 22.12.92г-№4218.

6. Указ Президента РФ «О жилищных кредитах» от 10.06.94г.- № 1180.// Собр. Законодательства РФ. -1994. №7.

7. Федеральный Закон от 15.06.96 № 72-ФЗ «О товариществах собственников жилья».

8. Федеральный Закон от 21.07.97 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

9. Закон РФ от 27.11.92 № 4015-1 (ред. от 31.12.97) «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

10. Федеральный Закон от 29.07.98 № 135-Ф3 «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

11. Федеральный Закон от 12.01.96 № 7-ФЗ (ред. от 26.11.98) «О некоммерческих организациях».

12. Закон РФ от 24.12.92 № 4218-1 (ред. от 10.02.99) «Об основах федеральной жилищной политики».

13. Указ Президента РФ «О развитии конкуренции при приобретении услуг по эксплуатации и ремонту государственного и муниципального жилищных фондов» от 29.03.96 г. № 432.

14. Указ Президента РФ «О разработке и внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищной сферы» от 24.12.93 г. № 2281.

15. Указ Президента РФ «Об утверждении временного положения о кондоминиуме» от 23.12.93 г., № 2275.

16. Указ Президента РФ «О выпуске и обращении жилищных сертификатов» от 10.06.94 г., №1182.// Собр. Законодательства РФ. 1994 -№7.

17. Указ Президента РФ «О новом этапе развития Государственной целевой программы "Жилище"» от 29.03.96г., № 431. // Собр. законодательства РФ-1996-№ 14.

18. Указ Президента РФ «О разработке федеральной целевой программы "Свой дом"». Москва, Кремль, 23.03.96 г., № 420.// Собр. законодательства РФ. -1996-№ 14.

19. Постановление Правительства РФ «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ» от 11.01.00, № 28.

20. Постановление Правительства РФ «О федеральной целевой программе "Жилище"» на 2002-2010 годы» от 14.03.01, № 346-р.

21. Аксиньин В.Б. Организационно-экономическое обеспечение функционирования жилищной сферы городов России: Автореф. дис. канд. экон. наук. Н.Новгород. 1998 23 с.

22. Ананьев А. Ипотека по канадски / Строительная газета, 1999, №15.

23. Басин Е.В. Ипотечное жилищное кредитование важнейший инструмент решения жилищной проблемы в России // Вестник экономических реформ № 3 - Н. Новгород, Типография НИЭР, 1999 г.

24. Внимание Правительства РФ ипотечному развитию /Строительная газета, 1999, №38.

25. Внутренние источники финансирования ипотеки. Саров, Нижегородская область./Ипотека. Опыт регионов. 1999, № 1. С. 12.

26. Воробьев Ю., Караваева И., Скробов А. Залоговое кредитование: зарубежный опыт и российская действительность/ Вопросы экономики/, 1995. № 11.

27. Гайдамака А.Е. Современная практика операций с недвижимостью в США М. : Корпорация «Жилищная инициатива» 1992. - 85 с.

28. Гафт М.Г. Принятие решений при многих критериях. М.: Наука, 197998 с.

29. Гузанова А. Потребности и спрос на жилье в крупных российских городах./ Сб. науч. тр. ИНП РАН 1994. С. 34-41.

30. Гутин В.Б., Дарьин Е.М., Трофимова Т.Е. Универсальные функциональные модули для построения моделей жилищной ипотеки. М. Экономика строительства, 2001, № 8. - С.51.

31. Гутин В.Б., Дарьин Е.М., Трофимова Т.Е. Факторный анализ структуры инвестиционного фонда муниципальной ипотечной программы. М.: Инвестиции в России, 2001, N2 8. - С.36.

32. Дестер М. Ипотека и ипотечный кредит/Деньги и кредит. 1995. №8. С. 67.

33. Дмитриев М.Н., Пермичев Н.Ф. Маркетинг рынка жилья. М.: Жилищное строительство, 2001. № 6 - С. 2.

34. Доничев O.A. Создание информационно-воспроизводственной модели регулирования рынка инвестиционных ресурсов. М.: МАИЭС «NOX», 1998.

35. Ем B.C., Синельников A.M. Ипотечное кредитование в России. М.: «Фора-Банк», 1995 - 150 с.

36. Жилищная программа: проблемы и решения. М.: Стройиздат, 1990. -148 с.

37. Жилищная экономика. Пер. с англ. -М.: Дело, 1996. -224с.

38. Иванов А.П., Бусов В.П. Ипотека в России. М.: Изд. газеты «Экономика и жизнь». 1994. - 138с.

39. Иванов В.В. Ипотечное кредитование. М.: Информационно-внедренческий центр «Маркетинг», 2001. - 273 с.

40. Иванов С.А. Управление инвестиционными проектами жилой застройки крупных городов в условиях конкуренции: Автореф. дис. канд. эконом, наук. Н. Новгород, 1999. С.22.

41. Ипотека. Тематический выпуск СГ/ Строительная газета, 1995, № 3.

42. Ипотечное кредитование жилья в США. //ЭКО. 1992 -№ 10. С.82-87.

43. Калинина Н.В. Учет особенностей социально-демографических групп населения при распределении жилья / Тр. ВНИИ системных исследований, 1994 г. Вып. 4. С. 58-62.

44. Клименко В., Рогова Е. Принятие закона новый этап развития ипотечного кредитования/ Риэлтер. - М., 1998, № 5. С. 36-40.

45. Ковалев ВВ. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности. М.: Финансы и статистика. 1999. - 512 с.

46. Козенкова Т.А. Налоговое планирование на предприятии. М.: Издательство «А и Н», 1999. - 64 с.

47. Концепция развития системы ипотечного кредитования в Российской Федерации. / Ипотека. Опыт регионов. №1 Саров, 2000. С. 5-12.

48. Концепция улучшения жилищных условий граждан с использованием социально ориентированной системы ипотечного кредитования. Н. Новгород, утвержд. Распоряжением правительства области № 69-р от 25.01.2002 г.

49. Косарев Н.Б., Страйк Р.Ж. Создание системы ипотечного жилищного кредитования в России М.: Фонд «Институт экономики города», 1995 - 123 с.

50. Кудрявцев В.А., Кудрявцева Е.В. Основы организации ипотечного кредитования. Учеб. пособие. М.: Высш. шк., 1998. - 64 с.

51. Лаврухин О. Ипотечное кредитование в Москве: новые перспективы и возможности. М.: Бизнес. 1998, № 2. 6 с.

52. Ларионов А.Н. Теоретическая основа формирования современного рынка жилья в России на основе ипотечного кредитования. Саранск, Нижегородская область: Ипотека. Опыт регионов, 1999, № 1. С. 25-27.

53. Лимаренко В.И. «Дом для Вашей семьи» на «Большой Волге»/ Монография. Проблемы внедрения ипотечного кредитования в российских регионах. Теория и практика. Саров-Саранск: Типография «Красный Октябрь», 1999.-216 с.

54. Лимаренко В.И. Ипотека: шаг за шагом/ Монография. Учеб. пособие. г.Саров, Нижегородская обл. Издательство «Альфа», 1999. 210с.

55. Лимаренко В.И. Управление процессом ипотечного кредитования в муниципальном образовании: Автореф. дис. канд. эконом, наук. Н. Новгород, 1999. 24 с.

56. Лукина 3. Механизм жилищных сбережений граждан/ Риэлтер. М.: 1998, № 3. С. 42-45; № 4. С.52-54.

57. Материалы к организации предоставления гражданам жилищных субсидий. Руководство по процедурам. М.: Госстрой России 1994. - 175 с.

58. Миронов Р.В. Организационно-экономическое обеспечение реконструкции жилых зданий с надстройкой мансардного этажа. Автореф. дис. канд. эконом, наук. Н. Новгород, 2000. 22 с.

59. Михайлов Е.Д. Рынок жилья в США: обзорно-аналитические материалы. М.: Изд. АКХ им. Панфилова. 1991 - 59 с.

60. Модель вторичного рынка ипотечных кредитов: опыт США. М.: Фонд «Институт экономики города», 1995 -120 с.

61. Муниципальный менеджмент. -М.: ЮНИТИ, 1997.

62. Нейлор Т. Машинные имитационные эксперименты с моделями экономических систем М.: Наука. 1975. - 120 с.

63. Обозов С.А. Инвестирование строительного сектора и муниципальная жилищная политика. Н. Новгород, 1998. 95 с.

64. Обозов С.А. Привлечение инвестиций в экономику города: теория и практика. Н. Новгород, 1998. 90 с.

65. Обозов С.А. Программно-целевой метод как инструмент развития инвестиционного потенциала города. Н. Новгород, 1998. 87 с.

66. Опыт регионов и муниципальных образований. Саров, Нижегородская область: Ипотека. Опыт регионов, 1999. № 1, 49 с.

67. Печатникова С.М. Модели организации системы ипотечного жилищного кредитования.// Экономика строительства, 2000, № 1. С.21.

68. Печатникова С.М. «Основные направления и перспективы создания ипотечного кредитования в России», «Менеджмент в России и за рубежом», №2, 2001 г. 3 с.

69. Платонов A.M. Кредитование жилищного строительства: Учеб. пособие/ Екатеринбург, УГТУ, 1999. 120с.

70. Полищук JI.H. Анализ многокритериальных экономико-математических моделей-Новосибирск, Наука, 1989-107с.

71. Принципы ипотечного кредитования в России. М.: Изд. «Строительная газета», 1994, № 1-5.

72. Пухова А. Три способа финансирования/ Строительная газета, 1995 -№ 15.

73. Раймонд Дж.Страйк. Основные элементы создания системы жилищного финансирования в Восточной Европе/ Выступление на конференции Института экономики города, 4-5 мая 1999г. - 10 с.

74. Роговин В.З. Некоторые вопросы социальной политики в сфере жилья. -М.: Сб. науч. тр. ИСИ АН ССР. 1988. С. 47-53.

75. Рогожина Н. Жилищное кредитование во Франции/ Строительная газета, 1995, № 3.

76. Российский статистический ежегодник. 1998. М.: Госкомстат, 1999. 500 с.

77. Рыбальский В.И. Системный анализ и целевое управление в строительстве. М.: Стройиздат, 1980. 250 с.

78. Рябченко Л.И. Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы развития. М.: Деньги и кредит. 1993, № 7. 2 с.

79. Смирнов В.В. Залог и страхование. К.: «Ярославия», 1995. - 101 с.

80. Смирнов В.В. Менеджер по ипотечным операциям. М.: Издательский дом «Аудитор», 1999. -120 с.

81. Смирнов В.В. Стандарты в деятельности участников рынка недвижимости/ Риэлтер. М., 1998, № 3. С. 3-6; № 4, с.30-35.

82. Смирнов В.В., Лукина З.П. Аренда недвижимости (зданий, сооружений, нежилых помещений). М.: Издательство «Ось-89», 1998. - 304 с.

83. Смирнов В.В., Лукина З.П. Ипотечное жилищное кредитование. М.: Издательский дом «Аудитор», 1999. - 110с.

84. Стерник Г.М., Ноздрин H.H. Методология сбора и обработки информации о рынке недвижимости (пособие для риэлторов). М., РГР, 1997. С. 87.

85. Стефанов И. и др. Управление, моделирование, прогнозирование. Пер. с болг. М.: «Экономика», 1982. - 143 с.

86. Страйк Р., Равиц М. Характеристика разработанного для России кредитного инструмента с регулируемой отсрочкой платежей. М.: Фонд «Институт экономики города». 1993. - 48 с.

87. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации. Заявление Правительства РФ и Центрального банка РФ от 30.12.2001г. 10 с.

88. Страшнов В.Г. «Ипотекострой» начинает действовать.// Жилищное строительство, 2000, № 10. С. 18.

89. Сырцова Е.Д. Математические методы в планировании и управлении строительным производством. М.: Высш. школа. 1982. - 335 с.

90. Титов A.A. Новые способы получения жилья: Практическое пособие.-М.: Юрайт, 2000.-392с.

91. Трофимова Т.Е. Организационно-экономические механизмы формирования муниципальных программ строительства жилья на основе развития ипотеки. Дис. канд. эконом, наук по специальности 08.00.05, Н.Новгород, 2000. 143с.

92. Трофимова Т.Е. Оценка условий кредитования клиентов жилищных ипотек.//Вестник экономических реформ, № 2, 2000. С.44.

93. Трофимова Т.Е. Система индивидуальных параметров кредитования клиентов жилищной ипотеки. //Вестник экономических реформ. Н.Новгород, 2000, № 12.-С.23.

94. Управление портфелем недвижимости: Учебное пособие для вузов/ Пер. с англ. Под ред. С.Г. Беляева. М.: Закон и право, ЮНИТИ, 1998. - 391 с.

95. Ю1.Цылина Г.А. Жилищное финансирование и ипотечное кредитование.// Жилищное строительство, 2000, № 1. С.7.

96. Цылина Г.А. Институциональная структура современного рынка ипотечного кредита и её тенденция.//Жилищное строительство, 2000, № 10-С.20.

97. ЮЗ.Чернышов JI. Концепция жилищной реформы в России./ Журнал «Евроград». Инф. изд. № 9, 1997. С. 5-9.

98. Ю4.Черняк A.B. Оценка городской недвижимости. М.: РДЛ, 1996 —152 с.

99. Чертыкин Е.М. Методы финансовых и коммерческих расчетов. 2-е изд.; испр. и доп. -М.: «Дело», 1995 - 320 с.

100. Юб.Штойер Р. Многокритериальная оптимизация. Теория вычислений и приложения-М.: Статистика, 1992.-98с.