«Международная деятельность российских банков по обеспечению их конкурентоспособности на мировом рынке банковских услуг» тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.14, кандидат наук Коликова Екатерина Михайловна

• Коликова Екатерина Михайловна
• кандидат наук
• 2021

Оглавление диссертации кандидат наук Коликова Екатерина Михайловна

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. Международная деятельность российских банков и их место на глобальном рынке банковских услуг

1.1. Международные аспекты деятельности национальных банков: системный подход

1.2. Характеристика состояния и развития российских национальных банков в сравнении с международной практикой

1.3. Определение конкурентоспособности банков на международном рынке банковских услуг

ГЛАВА 2. Реализация политики обеспечения конкурентоспособности российской банковской системы на международном рынке банковских услуг

2.1. Банковская конкуренция на международных рынках банковских услуг

2.2. Долговые международные рынки как основная сфера глобальной банковской конкуренции

2.3. Диверсификация международной банковской деятельности

ГЛАВА 3. Повышение эффективности политики обеспечения

конкурентоспособности российских банков на международном финансовом рынке

3.1. Глобализация оценки рисков банковской деятельности и ее влияние на национальные банки

3.2. Внедрение инновационных технологий в деятельность российских банков как фактор повышения их международной конкурентоспособности

3.3. Повышение защищенности банковских транзакций в условиях

цифровизации международного рынка банковских услуг

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Введение диссертации (часть автореферата) на тему ««Международная деятельность российских банков по обеспечению их конкурентоспособности на мировом рынке банковских услуг»»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Теория и практика конкуренции на мировом рынке банковских услуг, являются одними из глобальных вопросов экономики, не теряющим своей актуальности в силу динамичности собственного развития. Острая конкуренция среди субъектов банковского рынка является объективной реальностью, которая характерна как для национального уровня, так и международного. Конкурентоспособность банков, как элементов банковской системы, во многом определяется её развитием, состоянием и эффективностью работы основных общественных институтов, уровнем и состоянием национальной экономики и государства в целом. При этом, природа обеспечения конкурентоспособности банков на глобальных рынках меняется под воздействием эволюционирующих условий их функционирования, динамичного изменения мировой экономики и политики ведущих стран мира.

Появившаяся в 2019 г. и всё ещё продолжающаяся пандемия СОУГО-19 оказала воздействие в первую очередь на реальный сектор экономики, а вслед за этим на финансовые системы стран мира. Введение ограничительных мер превентивного и санкционного характера явилось предпосылкой к развитию экономического спада, а мировые финансовые рынки отреагировали падением цен на долговых рынках и рынках акций. Рост фондовых рынков возобновился только после значительного смягчения финансовой политики ведущими странами мира. Немаловажной стала и трансформация реализации основных бизнес-процессов игроками финансового рынка, в том числе банками, в условиях массового перехода на дистанционное обслуживание с использованием соответствующего спектра информационных технологий инновационного характера. При этом участники рынка, отреагировавшие максимально быстро и гибко на новые

вызовы, обеспечили сохранение собственной конкурентоспособности, а в ряде случаев укрепили свои позиции.

Как объект исследования, конкурентоспособность является сложно идентифицируемой и слабо прогнозируемой. Важным в этой связи представляется понимание и развитие теории и практики обеспечения конкурентоспособности российских банков на мировом рынке банковских услуг с учетом её многоаспектности и изменчивости с целью интеграции в деятельность субъектов банковских отношений, осуществляющих свою деятельность на международном уровне, соответствующего комплекса механизмов, инструментов и мер, носящих системный характер и охватывающих все иерархические уровни экономики.

Степень разработанности проблемы. Специфика международного банковского рынка, его структура, особенности рынка банковских продуктов и услуг представлены в публикациях Авдокушкина Е.Ф. Алифановой Е.Н., Вовченко Н.Г., Беляевой Л.Т., Бризицкой А.В., Джафаровой С.Э., Козловой Е.И., Мальцевой В.В., Матрёницкого Г.В., Молчановой В.А., Никулиной О.В., Новак М.А., Савельевой Н.К., Сафроновой Л.М., Скачковой И.Б., Труфановой Ю.В., Чалик А.В., Шевченко И.В., Ярыгиной И. З. и др.

Различия понимания сущности межбанковской конкуренции и особенностей обеспечения конкурентоспособности коммерческих банков, в том числе на международном уровне, рассмотрены Азовым Г.Л., Бакальской Е.В., Быковым В.А., Видеркером Н.В., Грищенко А.Ю., Завьяловым П.С., Лозовским Л.Ш., Михайловой М.В., Поршневым А.Г., Райзбергом Б.А., Ребельским Н.М., Семенюта О.Г., Тавасиевым А.М., Тарануха Ю.В., Фатхутдиновым Р.А., Философовой Т.Г., Цунаевой Е.Ю., Эзрохом Ю.С. и др.

Исследование возможностей применения стратегии диверсификации в банковской деятельности с целью обеспечения конкурентоспособности и устойчивости её субъектов на международном рынке банковских услуг представлены в работах Алискерова М.С., Батаулиной Р.И., Гришиной Е.А.,

Дарибековой А.С., Зубковой С.В., Камалеева Р., Кибардиной Ю.С., Манасуевой А.А., Мительмана С.Л., Ниворожкиной Л.И., Овчинниковой Н.Э., Овчинниковой О.П., Трифонова Д.А., Хусейновой Д.К. и др.

Проблематика повышения конкурентоспособности банков на основе внедрения инновационных продуктов и услуг, а также перспективность обеспечения международной конкурентоспособности на этой основе исследована Айзатуллиным Ш.И., Воробьевой Ю.О., Вороновым А.А., Гусевой М.И., Дармиловой Ж.Д., Ефременко И.Н., Зубковой С.В., Кораблевой О.Н., Мигуля М.А., Родиным Д.Я., Самородовой И.А., Сериковым С.А., Третьяковой С.Н., Чучелиным А.Ю. и др.

Вопросы систематизации и управления рисками коммерческих банков, определение влияния рисков на эффективность и результаты деятельности банков, в том числе в свете процессов интернационализации оценки рисков, представлены в трудах Агрбы А.Н., Бабенко К.А., Бунича Г.А., Горегляда В., Григоряна М.А., Гюльмагомедовой Г.А., Догоровой О.С., Князевой Г.В., Курбанова Х.З., Левченковой К.А., Мандрона В.В., Маргацкой Г.С., Маргацкого Р.В., Мирзозода Ф.А., Мухамедьярова-Левиной Т.Т., Петровой О.П., Ровенского Ю.А., Розенталя Ю.Ю., Русанова Ю.Ю., Рыжковой В.А., Рылиной М.Д., Селезнёвой И.В., Семеко Г.В., Фармановой Г.А., Хафизовой Л.Р., Цимловой Д.Н., Щербакова С.С., Щугоревой В.А. и др.

Вместе с тем, недостаточно исследованы возможные положительные и отрицательные последствия реализации адаптированных, применительно к отечественным условиям, регуляторных и иных мер, разработанных международным экспертным сообществом по обеспечению конкурентоспособности банков на мировом рынке банковских услуг, учитывающие уровни развития национальных банковских систем и экономик стран присутствия финансово-кредитных учреждений. Существует необходимость теоретико-методологических и практико-ориентированных

исследований, направленных на анализ состояния объектной и предметных областей, а также выявления альтернатив их функционирования.

Актуальность, целесообразность и своевременность указанной проблематики определили выбор темы исследования, его цель, задачи и архитектуру.

Целью исследования является развитие теоретических подходов по обеспечению конкурентоспособности российских банков на мировом финансовом рынке и выработке соответствующего комплекса предложений по повышению их конкурентоспособности на глобальном рынке банковских услуг.

Данная цель обуславливает необходимость решения следующего комплекса задач теоретического и прикладного характера:

- исследовать специфику международной деятельности российских банков с позиций системного подхода;

- выявить на основе всестороннего анализа основные тренды развития российских национальных банков в сравнении с международной практикой;

- определить сущность феномена экономической конкуренции в банковском секторе с учетом её особенностей при реализации международной деятельности;

- охарактеризовать практические составляющие банковской конкуренции в условиях глобализации международных финансовых рынков;

- исследовать институциональные особенности международного долгового рынка как сферы глобальной банковской конкуренции;

- рассмотреть стратегию диверсификации в свете интенсификации международной деятельности российских банков, как инструмента обеспечения их конкурентоспособности;

- определить возможности интернационализации методов оценки рисков банковской деятельности, выступающих инструментом повышения конкурентоспособности коммерческих банков;

- обосновать спектр и перспективность интеграции инновационных технологий в деятельность российских банков;

- выявить перспективные сферы повышения защищённости банковских транзакций в условиях цифровизации процессов взаимодействия финансово-кредитных организаций на мировом рынке банковских услуг.

Предметом исследования выступает совокупность экономических отношений обеспечения конкурентоспособности российских банков в процессе осуществления ими международной деятельности на глобальном рынке банковских услуг.

Объектом исследования является международная деятельность российских банков.

Область исследования. Диссертационная работа выполнена в рамках Паспорта специальностей ВАК Минобрнауки России 08.00.14 «Мировая экономика» по следующим областям исследования: п. 18: «Современные рыночные стратегии и их роль в развитии международного обмена. Методические аспекты международной конкурентоспособности. Формы и методы конкуренции в различных секторах мирового рынка», п. 24: «Международная деятельность банков, инвестиционных и страховых компаний, пенсионных фондов и других финансовых институтов».

Методология и методы исследования. Базисом апробации положений, послуживших основой содержания диссертационного исследования и разработки его основных идей, стали методы статистических исследований с использованием возможностей Excel, сбора, верификации статистического анализа. Использованы интеграционные возможности системного подхода к исследованию проблем обеспечения конкурентоспособности банков на мировом рынке банковских услуг.

Также, в качестве основных, применялась группа общих методов исследования, таких как индукция и дедукция, анализ и синтез, системный и контент-анализ, монографические и ретроспективные исследования, абстрактно-логический метод, приемы построения структурно-логических схем.

Все перечисленное позволило обеспечить репрезентативность полученных результатов исследования, их обоснованность и достоверность, подкреплённых актуальностью итоговых положений проведённой исследовательской работы.

Информационно-эмпирическая база исследования основывается на Указах Президента, законодательных актах Российской Федерации, данных материалов статистических отчетов Центрального банка Российской Федерации, журналов «The Banker», данных корпоративных банков Bank of America Corporation (США), BBVA (Испания), отчетов британской аудиторско-консалтинговой компании «Ernst & Young», годовых отчетов ПАО «СберБанк», ПАО «Газпромбанк», ПАО ВТБ, а также монографических исследованиях и научных трудах российских и зарубежных учёных по проблемам обеспечения конкурентоспособности банков на мировом финансовом рынке.

Степень достоверности результатов проведённых исследований. Применённые методы исследования являются научно-обоснованными и обеспечивают достоверность полученных авторских выводов и рекомендаций. Репрезентативность полученных в ходе исследования результатов обеспечена соответствующей информационно-эмпирической базой, что позволило достичь аргументированности предлагаемых решений по комплексу поставленных задач.

Рабочая гипотеза диссертационного исследования базируется на предположении о том, что обеспечение конкурентоспособности российских банков, осуществляющих международную деятельность, носит

взаимосвязанный характер и во многом определяется состоянием национальной банковской системы, находится в зависимости от характера национальной экономики, конвертируемости и резервного характера её валюты, уровня развития общественных институтов. Соответственно, необходимо учитывать совокупность указанных обстоятельств при принятии решений, направленных на обеспечение конкурентоспособности российских банков, с учётом многоаспектности и многополярности мировой экономики, включая изменения технологических составляющих и трансформации всей банковской бизнес-модели, переходящей в разряд диверсифицированных экосистем и обеспечения минимизации влияния глобальных рисков на банковскую деятельность.

Основные положения, выносимые на защиту:

1. Характер национальной экономики, валюта страны нахождения головного банка и целый ряд иных обстоятельств оказывают существенное влияние на международную деятельность банков, являющихся элементами национальных банковских систем, во многом определяя их конкурентоспособность. Российские банки в своей международной деятельности должны учитывать не резервный характер национальной валюты, ограниченность её использования в международных расчётах, а уровень развития национальной банковской системы и экономики в целом. Повышение конкурентоспособности российских банков требует расширения использования национальной валюты в международных транзакциях, формирования адекватных валютных резервов и стабильного развития всей экономики страны.

2. Развитие конкуренции во всех сегментах экономики, в том числе на международном уровне, выступает одним из важнейших факторов повышения эффективности функционирования банковского сектора, являющегося участником рыночных отношений, но при этом необходимо сохранить существующий порядок деятельности иностранных банков в

нашей стране, до решения проблем с резервным характером рубля, обеспечением стабильных и высоких темпов роста национальной экономики, развитием отечественной банковской системы и концентрации банковского капитала в системнозначимых банках.

3. Процессы глобализации и либерализации функционирования мирового финансового рынка способствуют, с одной стороны, нарастанию процессов зависимости различных стран от внешнего финансирования, а с другой - развитию глобальной банковской конкуренции. Международный долговой рынок представлен совокупностью операций по купле-продаже долговых обязательств, но на международном уровне реализуются инструменты как эмиссионного, так и не эмиссионного характера. В перспективе развитие международного долгового рынка потребует от банков совершенствования организации собственных бизнес-процессов и их регулирования в условиях нестабильности экономик стран мира.

4. Стремительные изменения внешней среды национального и мирового уровня выступают базовым фактором изменений, которые происходят в банковских системах в целом, и в отдельно взятом банке, в частности. Диверсификация банковской деятельности в проекции развития мирового рынка банковских услуг, определяется сложной архитектурой банков как финансовых институтов, поскольку их деятельность может быть связана с отраслями экономики, либо секторами финансового рынка, непосредственно с банковской деятельностью не связанными, но создающими им конкуренцию, что необходимо учитывать при формировании стратегий и планов деятельности банков.

5. Работе банков присуще наличие рисков реализации банковских продуктов, товаров и услуг. Специфика бизнес-процессов коммерческих банков связана с тем, что банк генерирует не только риски собственной деятельности, но и берёт на себя часть рисков клиентов. Это, в свою очередь, предопределяет сложность управления ими и необходимость применения

всего спектра инструментов, позволяющих осуществлять эффективный риск-менеджмент и минимизировать риски при наступлении обстоятельств непреодолимой силы, влекущих за собой различного рода негативные последствия, что требует создания банками, осуществляющими активную международную деятельность дополнительных резервов, учитывающих риски глобальной экономики.

6. Инновационная активность банков представляет собой фундаментальную основу их социально-экономического развития в современном мире. Вместе с тем, глобальное развитие информационно -коммуникационных технологий, основанных на развитии международных компьютерных сетей, унификация банковского программного обеспечения, удешевление и ускорение банковских транзакций, стали основанием для развития киберпреступности, направленной на деятельность субъектов банковской системы, которая стала глобальной проблемой и вызывает необходимость международного взаимодействия в борьбе с ней и постоянного совершенствования банковских технологий, препятствующих совершению преступлений в банковской сфере.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в развитии теоретических подходов к разработке и реализации комплекса мероприятий прикладного характера, направленных на обеспечение конкурентоспособности российских банков на мировом рынке банковских услуг посредством интеграции в их деятельность стратегии диверсификации, внедрения различных форм изменения продуктового ряда, адаптированного под условия функционирования экономики страны-присутствия, обеспечения на системном уровне макропруденциального надзора за всей банковской системой, а не только за отдельными банками, посредством методов оценки и обеспечения транспарентности субъектов мирового рынка банковских услуг, активного использования банковских инновационных технологий с целью создания соответствующего спектра банковских продуктов и услуг,

формирования адекватной условиям внешней среды экосистемы и обеспечения достаточной защищённости банковских транзакций.

Основные результаты, характеризующие научную новизну исследования, состоят в следующем:

1. Определено, что диалектическое единство центрального банка, коммерческих банков (специализированных и универсальных), небанковских кредитных организаций, работающих во взаимосвязи и взаимозависимости друг от друга и окружающей социально-экономической средой реализует системные свойства (синергичности, целевой ориентации, эмерджентности, мультипликативности) непосредственно влияющие на конкурентоспособность отдельных банков на мировом рынке банковских услуг. Это является методологическим базисом для проведения дальнейшего исследования с позиции системности процессов, реализуемых с участием банков на мировом рынке банковских услуг и выработке предложений по развитию политики повышения конкурентоспособности российских банков, учитывающей уровень резервного характера национальной валюты, состояния и развития отечественной банковской системы и экономики в целом.

2. Обоснованы теоретические подходы к обеспечению конкурентоспособности национальных банков, заключающиеся в: 1) разработке авторской трактовки дефиниций «банковская конкуренция»; 2) систематизации форм и видов конкуренции на рынке банковских продуктов и услуг, с учетом их содержательного отличия; 3) определении базиса обеспечения конкурентоспособности банковской системы с учетом факторов внешнего и внутреннего характера, что позволяет определить практические составляющие банковской конкуренции на международных рынках банковских услуг, связанные с трансформацией российской банковской системы, инновационным развитием отечественных банковских технологий

и сохранением действующих ограничений деятельности иностранных банков в Российской Федерации.

3. Уточнен характер влияния международного долгового рынка (МДР) на конкурентоспособность российских банков на мировом рынке банковских услуг, определено взаимодействие участников МДР через специализированные институты, инструментарий, действующие нормы и правила. При этом долговой рынок находится в постоянном развитии, что вызывает необходимость его участников постоянно совершенствовать традиционные продукты: синдицированные кредиты, эмиссионные долговые обязательства, секьюритизированные активы, конвертируемые облигации, разрабатывать относительно новые для российских банков евровекселя, Показана стоимость различных продуктов МДР для отечественных заёмщиков, условия расширения их участия в заимствованиях на глобальных рынках, конкурентное преимущество крупнейших российских банков, являющихся государственными с позиций иностранных кредиторов.

4. Определена стратегия диверсификации банковской деятельности на мировом рынке банковских услуг через различные формы, в том числе посредством изменения предоставляемых продуктов и услуг, адаптируемых под условия функционирования экономики страны-присутствия банка, диверсификации контрагентов, пассивов, заемщиков и т.д., что формирует базис для развития собственной экосистемы банков. При этом продуктовая диверсификация влечёт за собой развитие конкуренции, а международная экспансия является фактором развития национальных банков, которые ранее не присутствовали на мировом рынке банковских услуг.

5. Доказана практическая целесообразность макропруденциального надзора не только за отдельными банками, но и за всей банковской системой посредством унификации методов оценки и обеспечения транспарентности объектов контроля, что может быть обеспечено перманентным анализом деятельности системно значимых банков, выделяемых размерами капитала,

значимыми параметрами деятельности и существенной долей на рынке банковских услуг, известных на международном рынке. Такой анализ должен проводиться в рамках формируемых кибер-физических систем с широким применением технологий распределённого реестра, гарантирующих достоверность получаемых данных, и повышающих, в частности, общий уровень кибербезопасности финансово-кредитных учреждений.

6. Обосновано, что банковская инновационная технология в банковских продуктах - это конечный результат инновационной банковской деятельности, представляющая собой усовершенствованный организационно-управленческий либо торгово-технологический процесс, направленный на достижение максимального социально-экономического эффекта при взаимодействии с внешней средой. Следствием применения банковских инновационных технологий является не только предложение на рынке новых банковских продуктов и услуг, но и формирование новых типов организационных структур банков, обеспечение достаточной защищённости банковских транзакций в условиях цифровизации мирового рынка банковских услуг, что является важным условием конкурентоспособности российской банковской системы, входящей в тройку мировых лидеров по количеству банковских инноваций.

Теоретическая значимость исследования заключается в развитии теории обеспечения конкурентоспособности российских банков в условиях реализации ими международной деятельности на мировом рынке банковских услуг путём трансформации их бизнес-модели и адаптации банковской экосистемы к условиям страны ведения бизнеса.

Практическая значимость исследования состоит в том, что выводы теоретического характера, полученные в ходе диссертационного исследования, научные обобщения и вытекающие из них рекомендации прикладного характера, получившие обоснование в диссертационном исследовании, могут быть использованы при разработке комплекса

мероприятий, направленных на поддержание и обеспечение конкурентоспособности российских банков в процессе интеграции их деятельности в реалии мирового рынка банковских услуг. Авторские выводы и преложения приняты к внедрению в Юго-Западном банке ПАО «Сбербанк», Южном филиале Операционного офиса «Ростовский» ПАО «Промсвязьбанк» при разработке стратегии диверсификации банковской деятельности на мировых рынках; региональным операционным офисом «Ростовский» филиала №2351 банка ВТБ (ПАО) в г. Краснодаре по корпоративному бизнесу в рамках совершенствования бизнес-модели, минимизирующей влияние глобальных рисков на банковскую деятельность.

Полученные научные результаты используются при подготовке бакалавров и специалистов по профилям «Мировая экономика», «Международные экономические отношения», «Банковское дело» в учебном процессе в ФГБОУ ВО «Ростовский государственный экономический университет (РИНХ)».

Апробация результатов исследования. Выводы, результаты и предложения, сформулированные автором диссертационной работы были представлены научному сообществу на международных научно -практических конференциях в г. Ростове-на-Дону, г. Владивосток, где получили положительную оценку. По результатам проведенного исследования автором опубликовано 15 печатных работ (10,6 п.л., в т.ч. 7,5 п.л. авт.), в том числе 6 работ в научных рецензируемых журналах, 1 статья в издании, индексируемом в международной базе цитирований Scopus и 1 коллективная монография.

Структура диссертации. Диссертационное исследование содержит введение, основную часть, включающую 9 параграфов, заключение, список использованных источников из 151 наименований, изложена на 172 страницах, ее содержание оформлено 13 таблицами, 16 рисунками.

ГЛАВА 1. МЕЖДУНАРОДНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ РОССИЙСКИХ БАНКОВ И ИХ МЕСТО НА ГЛОБАЛЬНОМ РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ

1.1. Международные аспекты деятельности национальных банков: системный подход

В каждом независимом государстве сложилась в той или иной мере адекватная уровню развития его экономики банковская система. Проводя международные транзакции банки, вступают во взаимодействие на надгосударственном уровне. Характер национальной экономики, валюта страны нахождения банка и целый ряд иных обстоятельств оказывают существенное влияние на международную деятельность национальных банков, являющихся элементами национальных банковских систем.

Практически во всех странах мира национальные банковские системы включают некоторую совокупность финансово-кредитных организаций, аккумулирующих временно свободные денежные средства предприятий и организаций, частных лиц и предоставляющие их во временное пользование в виде различных форм кредитов субъектам хозяйствования, являются посредниками при проведении платежей и расчетов между ними. Надзор за деятельностью коммерческих банков и ее регулирование осуществляют центральные банки, институционально реализующие кредитно-денежную политику в стране, включая денежную эмиссию.

Диалектическое единство центрального банка, коммерческих банков (специализированных и универсальных), небанковских кредитных организаций, работающих во взаимосвязи с окружающей социально-экономической средой и взаимозависимости друг от друга, образуют национальную банковскую систему. Небанковские коммерческие организации, осуществляющие отдельные операции, относящиеся к

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Коликова Екатерина Михайловна, 2021 год

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Азов Г.Л., Завьялов П.С., Лозовский Л.Ш., Поршнев А.Г., Райзберг Б.А. Маркетинг. Словарь / Азоев Г.Л., Завьялов П.С., Лозовский Л.Ш., Поршев А.Г., Райзберг Б.А. - М.: ОАО «НПО Экономика», 2000. - 362 с.

2. Актуальные киберугрозы: итоги 2019 г. Электронный ресурс «Positive Technologies». Режим доступа: https://www.ptsecurity.com/ru-ru/research/analytics/cybersecurity-threatscape-2019/. Дата обращения: 03.05.2020

3. Алимова С.В. К вопросу о формировании организованного вексельного рынка / С.В. Алимова // Экономические науки. - 2010. - №12 (73).

- С. 79

4. Алискеров М.С. Диверсификация форм международного сотрудничества арабских исламских банков при эмиссии СУКУК / М.С. Алискеров // Вестник университета. - 2018. - № 7. - С. 123-128.

5. Алифанова Е.Н., Евлахова Ю.С. Исследование сети критических уязвимостей национальной финансовой системы к риску отмывания денег / Е.Н. Алифанова, Ю.С. Евлахова // В сборнике: Актуальные проблемы формирования эффективной системы ПОД/ФТ. Материалы Всероссийской с международным участием научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых. - 2019. - С. 16-21.

6. Бабенко К.А., Григорян М.А., Рыжкова В.А. Оптимизация организационной структуры службы управления рисками в банке / К.А. Бабенко, М.А. Григорян, В.А. Рыжкова // Инновации и инвестиции. - 2018. -№ 2. - С. 40-42.

7. Бадак Л. C. Конкурентоспособность коммерческого банка: автореф. дис. ... канд. экон. наук. Иваново, 2002. - 20 с.

8. Балюк И.А. Современный международный долговой рынок: теория и практика функционирования/ И.А. Балюк // дисс. доктора экон. наук.

- М., 2019. - 389 с.

9. Банк России внедряет новый подход к оценке кредитного риска банками // Электронный ресурс «Банк России». Режим доступа: https://cbr.ru/Press/event/?id=5287. Дата обращения: 24.08.2020

10. Беляева Л.Т. Участники рынка банковских услуг в современных экономических условиях / Л.Т. Беляева // Студенческий форум. - 2019. -№ 36-1 (87) . - С. 65-67.

11. Бир С. Т. Кибернетика и менеджмент. Перевод с англ. В. Я. Алтаева / Под ред. А. Б. Челюсткина. Предисл. Л. Н. Отоцкого. Изд. 2-е. - М.: «КомКнига», 2006. - 280с.

12. Бойко Я. Глобальная киберпреступность-2019: тенденции развития. Электронный ресурс. Режим доступа: https://blog.liga.net/user/yaboyko/article/32485. 03.05.2020

13. Борщ Л.М., Вовченко Н.Г., Савченко Л.В. Субъекты финансовой системы и их основные функции / Л.М. Борщ, Н.Г. Вовченко, Л.В. Савченко // В сборнике: Проблемы развития финансовой системы государства в условиях глобализации. сборник трудов XXI Межрегиональной научно-практической конференции преподавателей, молодых ученых, аспирантов, магистрантов и студентов. - 2019. - С. 8-12.

14. Валько Д.В. Киберпреступность в России и мире: сопоставительная оценка // Управление в современных системах. - 2016. // Электронный ресурс «Киберленинка». Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/kiberprestupnost-v-rossii-i-mire-sopostavitelnaya-otsenka/viewer. Дата обращения: 03.05.2020

15. Васиев М., Би, К., Денисов А., Бочарников В. Влияние пандемии COVID-19 на устойчивость экономики Китая / М. Васиев, К. Би, А. Денисов, В. Бочарников // Журнал Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики». - 2020. - Т.14. - № 2. - С. 7-22

16. Видеркер Н.В., Цунаева Е.Ю. Межбанковская конкуренция как фактор повышения качества банковских услуг / Н.В. Видеркер, Е.Ю. Цунаева

// Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2017. - № 3. С. - 104-107

17. Влияние пандемии СОУГО-19 на устойчивость российской банковской системы. - М.: Национальное рейтинговое агентств, 2020. - 15 с.

18. Вовченко Н.Г., Галазова С.С., Сопченко А.А. Влияние экономики пандемии на мировые тренды цифровой трансформации / Н.Г. Вовченко, С.С. Галазова, А.А. Сопченко// Интеллектуальные ресурсы - региональному развитию. - 2020. - № 2. С. 275-283.

19. Воробьева Ю.О. Инновационные технологии развития банков на основе удаленных каналов обслуживания / Ю.О. Воробьева // Вектор экономики. - 2018. - № 8 (26) . - С. 18.

20. Гладкова В.Е. Секьюритизация активов как метод мобилизации финансовых ресурсов / В.Е. Гладкова // Ученые записки Российской академии предпринимательства. - 2012. - № 31. - С. 20-31

21. Годовой отчет ПАО «Сбербанк». - М., 2018. - 213 с.

22. Горегляд В. Системный подход к управлению операционными рисками в центральных банках (регуляторах): предпосылки, актуальные проблемы и перспективы развития/ В. Горегляд //Деньги и кредит. - 2019. - Т. 78. - № 4. - С. 99-118.

23. Гришина Е.А. Банковские продукты и услуги: современное состояние и перспективы развития в России / Е.А. Гришина // Финансы и кредит. - 2017. - № 39. - С. 2346-2360

24. Грищенко А.Ю., Бакальская Е.В. Понятие «конкуренция» и «ненадлежащая конкуренция» / А.Ю. Грищенко, Е.В. Бакальская //Аллея науки. 2017. - Т. 4. - № 16. - С. 55-57;

25. Гудыма А.В., Воротилова О.А. Эффективность работы коммерческих банков в условиях цифровизации / А.В. Гудыма, О.А. Воротилова // Конференция «Наука молодых - будущее России». - Волгоград, 2019. - С. 241-243

26. Гюльмагомедова Г.А., Фарманова Г.А. Анализ рисков коммерческих банков и их влияние на результаты деятельности банков / Г.А. Гюльмагомедова, Г.А. Фарманова // Эпоха науки. - 2020. - № 21. - С. 142-145.

27. Данилова Е.О., Марков К.В. Макропруденциальное стресс-тестирование финансового сектора: международный опыт и подходы Банка России /Данилова Е.О., Марков К.В. // Деньги и кредит. - 2017. - № 10. - С. 315

28. Дарибекова А.С. Диверсификация деятельности коммерческого банка / А.С. Дарибекова // Актуальные проблемы современности. - 2019. -№ 3 (25). - С. 94-98.

29. Деметьева М.А., Лихачева В.В., Козырев Т.Г. Киберпреступления в банковской сфере Российской Федерации: способы выявления и противодействия / М.А. Деметьева, В.В. Лихачева, Т.Г. Козырев // Экономические отношения. - 2019. - № 2. С. 1009-1020

30. Дерюгин Р.А. Киберпреступность в России: современное состояние и актуальные проблемы // Вестник Уральского юридического института МВД России. - 2019// Электронный ресурс «Киберленинка». Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/kiberprestupnost-v-rossii-sovremennoe-sostoyanie-i-aktualnye-problemy/viewer. Дата обращения: 03.05.2020

31. Джагитян Э.П. Базель III в России: синхронизация реформы регулирования на фоне системных рисков? / Джагитян Э.П. // Деньги и кредит. - 2016. - № 7. - C. 47-58

32. Джафарова С.Э. Глобализация международных финансовых рынков и её влияние на развитие банковской системы / С.Э. Джафарова // Вестник современных исследований. - 2017. - № 11-1 (14). - С. 308-309.

33. Джон К. Халл. Глава 20. Кредитный риск // Опционы, фьючерсы и другие производные финансовые инструменты = Options, Futures and Other Derivatives. - 6-е изд. - М.: Вильямс, 2007. - С. 105

34. Догорова О.С. Международная практика мер и инструментов для регулирования рисков кредитного портфеля коммерческих банков / О.С. Догорова О.С. // Вектор экономики. - 2019. - № 11 (41) . - С. 80.

35. Доронкин М., Лопатин Е. Пандемия не для всех. Банковский сектор России в условиях СОУГО-19. Аналитическое исследование // https://ratings.ru/files/research/banks/NCR_BanksOutlook_Oct2020.pdf

36. Евлахова Ю.С., Алифанова Е.Н. Системно-значимые кредитные организации как зона уязвимости к угрозам финансовой безопасности России / Ю.С. Евлахова, Е.Н. Алифанова // Финансы и кредит. 2019. Т. 25. № 8 (788). С. 1712-1726.

37. Ефременко И.Н., Кузнецов Н.Г., Ильин А.В. Криптовалюты в мировой валютной системе: финансовые инновации и вызовы / И.Н. Ефременко, Н.Г. Кузнецов, А.В. Ильин // В сборнике: Эпоха криптоэкономики: новые вызовы и Регтех в сфере ПОД/ФТ. Материалы IV Международной научно-практической конференции международного сетевого института в сфере ПОД/ФТ. - 2019. - С. 237-243

38. Ефременко И.Н., Палант А.Я. Криптовалюта: новый этап эволюционного развития мировой валютной системы / И.Н. Ефременко, А.Я. Палант // Экономика и управление: теория и практика. - 2019. - Т. 5. - № 1. -С. 24-28.

39. Ефременко И.Н., Палант А.Я. Применение Ыоск^ат-технологии в мировой экономике / И.Н. Ефременко, А.Я. Палант // В сборнике: Развитие российской экономики и ее безопасность в условиях современных вызовов и угроз. Материалы международной научно-практической конференции. - 2019. - С. 127-130.

40. Жизнь взаймы: как Россия платит по долгам. Электронный ресурс «Газета.ру». Режим доступа: https://www.gazeta.ru/business/2019/11/07/12800834.shtml. Дата обращения: 15.03.2020

41. Зражевский В. В. Теоретические и методологические основы обеспечения конкурентоспособности банковской системы России : монография / Зражевский В. В. - М. : РАКО, 2007. - 424 с.

42. Зубкова С.В. Диверсификация услуг как основа стратегии универсального банка / С.В. Зубкова // Банковские услуги. - 2011. - № 10. -С. 25-31.

43. Зубкова С.В., Айзатуллин Ш.И. перспективы развития конкуренции в Российском банковском секторе в условиях внедрения в коммерческих банках инновационных банковских технологий / С.В. Зубкова, Ш.И. Айзатуллин // Финансовые рынки и банки. 2018. - № 3. - С. 46-51.

44. Индекс проникновения услуг финтеха 2019. Отчет «Эрнст энд Янг». Электронный ресурс. Режим доступа:

https://www.ey.com/Publication/vwLUAssets/ey-fai-2019-rus/%24FILE/ey-fai-2019-rus.pdf. Дата обращения: 29.01.2019

45. Информация о принимаемых рисках // Электронный ресурс «Газпромбанк». Режим доступа: https://www.gazprombank.ru/investors/information_on_accepted_risks/. Дата обращения: 25.08.2020

46. Камалеев Р. Международная диверсификация деятельности банков / Р. Камалеев // Электронный ресурс «Банкир.ру». Режим доступа: https://bankir.ru/publikacii/20070517/mejdynarodnaya-diversifikaciya-deyatelnosti-bankov-1382779/ Дата обращения: 19.02.2020

47. Кибардина Ю.С. Международная деятельность российских банков в контексте инновационного развития экономики / Ю.С. Кибардина // МИР. -2011. - № 7. - С. 52-58

48. Князева Г.В. Совершенствование системы риск-менеджмента в коммерческом банке как условие минимизации кредитных рисков / Г.В. Князева // Вектор экономики. - 2020. - № 3 (45) . - С. 34.

49. Кораблева О.Н., Гусева М.И. Инновационные технологии в банках / О.Н. Кораблева, М.И. Гусева // Инновационная деятельность. - 2014. -№ 4 (31) . - С. 45-53.

50. Корпоративный сайт «BBVA» Режим доступа: https://www.bbva.es/empresas/productos/negocio-internacional/fînanciacion-internacional.html. Дата обращения: 11.03.2020

51. Корпоративный сайт «BBVA» Режим доступа: https://www.bbva.es/personas/productos/prestamos/prestamo-rapido-online.html. Дата обращения: 11.03.2020

52. Корпоративный сайт Bank of America Corporation. Режим доступа: https://www.bankofamerica.com/. Дата обращения: 15.03.2020

53. Кузнецов Н.Г., Кошель Н.В. Развитие инструментария маркетинга как элемента регулирования рынка банковских услуг / Н.Г. Кузнецов, Н.В. Кошель // Экономическая теория. - 2012. - № 1. - С. 47-49

54. Курбанов Х.З. Кредитоспособность коммерческой организации и кредитный риск в риск-менеджменте банка / Х.З. Курбанов // Проблемы развития предприятий: теория и практика. - 2019. - № 1-3. - С. 95-99.

55. Лакомов А.С. Киберпреступность: современные тенденции / А.С. Лакомов // Информационные технологии в деятельности органов внутренних дел. - 2019. - № 2. - С. 53-56

56. Ларвнинеко А.С., Шатко Н.А. Компетенции XXI века в финансовом секторе: перспективы радикальной трансформации профессий / А.С. Ларвнинеко, Н.А. Шатко // Журнал Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики». - 2019. - Т.13. - № 2. - С. 42-51

57. Мадера А. Г. Риски и шансы: неопределенность, прогнозирование и оценка. - М.: УРСС, 2014. - 448 с.

58. Макаренко Г. Как инновации изменят банковскую отрасль России // Электронный ресурс «Экономика инноваций». Режим доступа:

https://www.rbc.ru/trends/innovation/5d63fd8f9a7947e067daea90. Дата

обращения: 15.01.2020

59. Мальцева В.В. Структура и особенности рынка банковских продуктов и услуг/ В.В. Мальцева // Контентус. - 2019. - № 11 (88) . - С. 1822.

60. Манасуева А.А., Батаулина Р.И. Основные направления диверсификации банковской деятельности в современных условиях / А.А. Манасуева, Р.И. Батаулина // Научное сообщество студентов XXI столетия. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ: сб. ст. по мат. XLIV междунар. студ. науч.-практ. конф. № 7(44). URL: https://sibac.mfo/archive/economy/7(44).pdf (дата обращения: 19.02.2020)

61. Мандрон В.В., Левченкова К.А., Рылина М.Д. Кредитный риск коммерческих банков: возможности управления / В.В. Мандрон, К.А. Левченкова, М.Д. Рылина // Вопросы региональной экономики. 2019. -№ 4 (41). - С. 115-123.

62. Маргацкая Г.С., Селезнёва И.В., Маргацкий Р.В., Мухамедьярова-Левина Т.Т. Развитие систем управления рисками коммерческих банков Казахстана / Г.С. Маргацкая, И.В. Селезнёва, Р.В. Маргацкий, Т.Т. Мухамедьярова-Левина // Вестник университета Туран. - 2019. - № 4 (84) . -С. 140-143.

63. Мирзозода Ф.А. Управление рисками как элемент системы корпоративного управления коммерческих банков / Ф.А. Мирзозода // Российский экономический интернет-журнал. - 2019. - № 4. - С. 98.

64. Мительман С.Л. Диверсификация как инструмент роста коммерческого банка // Электронный ресурс «Банки. Деньги. Инвестиции. Бизнес». Режим доступа: http://www.bankmib.ru/3187.html. Дата обращения: 19.02.2020

65. Михайлова М.В. Роль конкурентной стратегии современного коммерческого банка / М.В. Михайлова // Финансы и кредит. - 2008. - № 36 (324) . - С. 51-54

66. Молчанова В.А., Скачкова И.Б. О развитии рынка банковских услуг/ В.А. Молчанова, И.Б. Скачкова // Белгородский экономический вестник. - 2019. - № 4 (96) . - С. 86-90.

67. Ниворожкина Л.И., Полякова И.А. Потребительское кредитование и качество жизни домохозяйств / Л.И. Ниворожкина, И.А. Полякова // В сборнике: Семья в современном мире. Материалы Всероссийской научной конференции. - 2019. - С. 236-242.

68. Никулина О.В., Чалик А.В. Исследование эффективности функционирования российской банковской системы в условиях усиления международной межбанковской конкуренции / О.В. Никулина, А.В. Чалик // Экономика устойчивого развития. - 2017. - № 3 (31). - С. 18-28.

69. Новак М.А., Козлова Е.И. Международные экономические санкции в отношении банковской системы России / М.А. Новак, Е.И. Козлова // Центральный научный вестник. - 2018. - Т. 3. № 22S (63S). - С. 37-38.

70. Обзор операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций за 2019. - М.: Банк России, 2019. - 24 с.

71. Обзор финансовой стабильности: информационно-аналитический материал. - М.: Банк России, 2020. - 59 с.

72. Овчинникова О.П., Овчинникова Н.Э. Диверсификация деятельности коммерческого банка как фактор обеспечения устойчивости / О.П. Овчинникова, Н.Э. Овчинникова // Финансы и кредит. - 2017. - Т. 23. -№ 4 (724) . - С. 188-200.

73. Оптнер С.Л. Системный анализ для решения деловых и промышленных проблем. - М.: Советское радио, 1969.

74. Официальный сайт журнала The Banker / Caplen B. Regulators risk driving banks into a corner. Published: 27 August, 2013 -Mode of access-URL:

http://www.thebanker.com/Comment-Profiles/Regulators-risk-driving-banks-into-a-corner/(language)/eng-GB , (дата обращения: 10.05.2020).

75. Петрова О.П. Исследование системы банка по регулированию и управлению рисками / О.П. Петрова // Экономический журнал. - 2019. -№ 4 (56) . - С. 63-73.

76. Помулев А.А. Банковский сектор России: проблемы и перспективы в условиях новых вызовов / А.А. Помулев // Теневая экономика. - 2020. - № 3. - С. 127-138

77. Попова И.Н., Пономарев А.П. Проблемы банковской деятельности в условиях пандемии // Электронный ресурс «Киберленинка». Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-bankovskoy-deyatelnosti-v-usloviyah-pandemii

78. Пудовкина О.С., Мясникова Е.Б. Перспективы развития банковской системы РФ в условиях пандемии / О.С. Пудовкина, Е.Б. Мясникова // Вестник Тульского филиала Финуниверситета. - 2020. - № 1. -С. 239-241.

79. Развитие информационных угроз во втором квартале 2019 г. Статистика. Электронный ресурс «Лаборатория Касперского». Режим доступа: https://securelist.ru/it-threat-evolution-q2-2019-statistics/94476/ . Дата обращения: 03.05.2020

80. Раздел «Финансовые результаты». Электронный ресурс Корпоративный сайт ПАО «Лукойл». Режим доступа: https://lukoil.ru/InvestorAndShareholderCenter/ReportsAndPresentations/Financial Reports . Дата обращения: 15.03.2020

81. Родин Д.Я., Мигуля М.А. Формирование инновационных финансовых технологий в расчетных услугах банков / Д.Я. Родин, М.А. Мигуля // Современные научные исследования и разработки. - 2018. - Т. 1. № 5 (22). - С. 562-565.

82. Розенталь Ю.Ю. направления воздействия инструментов денежно-кредитной политики на риски, ликвидность, достаточность капитала коммерческих банков / Ю.Ю. Розенталь // Математическое и компьютерное моделирование в экономике, страховании и управлении рисками. - 2019. -№ 4. - С. 179-181.

83. Русанов Ю.Ю., Ровенский Ю.А., Бунич Г.А. Факторы и условия формирования и появления рисков международных банков развития / Ю.Ю. Русанов, Ю.А. Ровенский, Г.А. Бунич // Инновации и инвестиции. - 2018. -№ 6. - С. 271-273.

84. Рындина И.В., Чонка А.А. Реструктуризация банковского сектора в условиях кризиса 2020 года// Электронный ресурс «Киберленинка». Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/restrukturizatsiya-bankovskogo-sektora-v-usloviyah-krizisa-2020-goda

85. Савельева Н.К. Разработка способа и инструментов управления ценовой и неценовой конкуренцией на рынке банковских услуг / Н.К. Савельева // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2016. - № 6 (288). -С. 16-26.

86. Сагатовский В.Н. Основы систематизации всеобщих категорий. -Томск: Изд. ТГУ, 1973 г. - 432 с. - С. 341

87. Самородова И.А. Инновационные технологии в электронном бизнесе как фактор повышения надежности и конкурентоспособности банка с позиции стейкхолдерсокой теории фирмы / И.А. Самородова // Фундаментальные исследования. - 2014. - № 8-5. - С. 1139-1148.

88. Самые инновационные: топ-10 банков по числу заявок на патенты. Электронный ресурс «Вести. Экономика». Режим доступа: https://www.vestifmance.щ/articles/123284?page=1. Дата обращения: 15.01.2020

89. Сафронова Л.М., Матрёницкий Г.В. Международный опыт конкуренции на рынке банковских услуг / Л.М. Сафронова, Матрёницкий Г.В.

// Вестник Приднестровского университета. Серия: Физико-математические и технические науки. Экономика и управление. - 2019. - № 3 (63). - С. 258-262.

90. Седых И.А. Рынок инновационных финансовых технологий и сервисов. - М.: НИУ «Высшая школа экономики»,2019. - С. 12

91. Семеко Г.В. Европейские банки: технологические угрозы и риски / Г.В. Семеко // Социальные и гуманитарные науки. Отечественная и зарубежная литература. Серия 2: Экономика. Реферативный журнал. - 2020. -№ 1. - С. 69-75.

92. Семенюта О.Г. Экономические подходы к разработке нормативного регулирования криптовалют / О.Г. Семенюта // В сборнике: Архитектура финансов: новые решения в условиях цифровой экономики. Сборник материалов IX Международной научно-практической конференции. Под научной редакцией И.А. Максимцева, В.Г. Шубаевой, И.Ю. Евстафьева. - 2019. - С. 49-52.

93. Семенюта О.Г. Экономические подходы к разработке системы цифровых денег Центрального банка / О.Г. Семенюта // Вестник Ростовского государственного экономического университета (РИНХ). - 2018. - № 1 (61) . -С. 143-149.

94. Сергеенкова А. А. Современные технологии обеспечения конкурентоспособности многофилиального коммерческого банка на рынке финансовых услуг: автореф. дис. ... канд. экон. наук. Ростов н/Д., 2007. - 30 с.

95. Сериков С.А. Банковские инновации и направления их развития в Российской Федерации // Economics. - 2017. // https://cyberleninka.ru/article/n/bankovskie-innovatsii-i-napravleniya-ih-razvitiya-v-rossiyskoy-federatsii

96. Список российских банков 2020 года, располагающих иностранным капиталом // Электронный ресурс «БанкРФ». Режим доступа: https: //bancrf.ru/analitika/ino strannye-banki-rossii-spisok-2020.php.

Дата обращения: 06.03.2020

97. Статистика внешнего сектора. Электронный ресурс «Центральный банк Российской Федерации». Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=svs. Дата обращения: 15.03.2020

98. Стратегия управления рисками и капиталом Группы ПАО «Сбербанк» // Электронный ресурс «Сбербанк». Режим доступа: https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/pdf/normative docs/group risk-and-capital-strategy rus.pdf. Дата обращения: 25.08.2020

99. Тавасиев А.М, Ребельский Н.М. Конкуренция в банковском секторе России : учеб. пособие для вузов / под ред. А.М. Тавасиева. М. : Юнити-Дана, 2001. - С. 52.

100. Тарануха Ю.В. Системный подход к анализу конкуренции / Ю.В. Тарануха // /Общество и экономика. 2015. - № 1-2. - С. 53-78

101. Толковый словарь русского языка / С. И. Ожегов, Н. Ю. Шведова. - М.: ИТИ Технологии, 2006. - 944 с.

102. Трифонов Д. Банк будущего: универсальный, специализированый или .../ Д. Трифонов // Экономические стратегии. - 2012. - № 3. - С. 100-103

103. Трифонов Д.А. Основные направления диверсификации банковской деятельности в условиях кризиса / Д.А. Трифонов // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. -2009. - № 5. - С. 193-198

104. Труфанова Ю.В. Проблемы и перспективы развития банковской конкуренции на рынке услуг для юридических лиц / Ю.В. Труфанова // Аллея науки. - 2019. - Т. 3. - № 12 (39) . - С. 28-32.

105. Управление банковским продуктом / под ред. В. М. Мазняк. Ростов н/Д., 2007. - 68 с.

106. Управление рисками: система управления рисками банка // Электронный ресурс «ВТБ». Режим доступа: https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/raskrytie-informacii/upravlenie-riskami/. Дата обращения: 25.08.2020

107. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. 2-е издание. - М.: «Антикор». 1998. 320 с. - С.23

108. Фатхутдинов Р.А. Менеджмент конкурентоспособности товара / Р.А. Фатхутдинов. - М.: Изд-во АО «Бизнес-школа Интел-Синтез», 2002. -290 с.

109. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 08.04.2008) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп.).

110. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 27.10.2008) «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп.).

111. Философова Т.Г. Быков В.А. Конкуренция. Инновации. Конкурентоспособность. Под науч. ред. Философовой Т.Г. - М.: ЮНИТИ, 2007. - 421 ^

112. Финансовые киберугрозы в 2019 году. Электронный ресурс «Лаборатория Касперского». Режим доступа: https://securelist.ru/financial-cyberthreats-in-2019/95792/. Дата обращения: 05.05.2020

113. Финтех 2019: годовое исследование рынка финансовых технологий в России. - В1оотОДат. Электронный ресурс. Режим доступа: https://bloomchain.ru/Fintech2019.pdf. Дата обращения: 03.02.2020

114. Хамидуллин А. В. Экономическое содержание и факторы повышения конкурентоспособности коммерческого банка в экономике региона / А. В. Хамидуллин // Экономические науки. - 2010. - №7 (68) . - С. 156-160.

115. Хафизова Л.Р. Управление банковскими рисками в коммерческом банке/ Л.Р. Хафизова // Аллея науки. - 2019. - Т. 2. № 11 (38) . - С. 229-235.

116. Хусейнова Д.К. Предпосылки диверсификации и развития банковской системы РФ в рыночных условиях / Д.К. Хусейнова // Кишоварз. - 2014. - № 2. - С. 49-51

117. Цимлова Д.Н. Управление рисками в коммерческих банках / Цимлова Д.Н. // Научный электронный журнал Меридиан. - 2020. - № 6 (40) . - С. 123-125.

118. Чалик А.В. Основные направления развития международной конкуренции в банковской системе / А.В. Чалик // Молодежный научный вестник. - 2017. - № S6 (19) . - С. 399-410.

119. Челюскин А.Н. Актуальные вопросы регулирования синдицированного кредитования в Российской Федерации / А.Н. Челюскин // Московский экономический журнал. - 2019 - № 10 // https://qie.su/ekonomicheskaya-teoriya/moskovskii-ekonomicheskii-zhurnal-10-2019-84/

120. Чучелин А.Ю. Пути повышения конкурентоспособности банков на основе внедрения инновационных продуктов и технологий / А.Ю. Чучелин // Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. Вступление. Путь в науку. - 2017. - № 1 (17) . - С. 101-105.

121. Шаптефрац А.В. Начало конца: история краха гиганта Lehman Brothers // Наука и образование сегодня. - 2018 // Электронный ресурс «Киберленинка». Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/nachalo-kontsa-istoriya-kraha-giganta-lehman-brothers. Дата обращения: 25.08.2020

122. Шевченко Е. А. Концептуальные подходы к формированию конкурентных преимуществ коммерческих банков: автореф. дис. ... канд. экон. наук. Екатеринбург, 2009. - 26 с.

123. Щербаков С.С., Агрба А.Н. Важные аспекты управления рисками коммерческих банков РФ на примере модели комплексного управления рисками ПАО «Сбербанк»/ С.С. Щербаков, А.Н. Агрба // Инновации и инвестиции. - 2018. - № 7. - С. 6-10.

124. Щугорева В.А. Совершенствование системы управления операционными рисками в банке на основе внедрения модели оценки уровня риск-культуры / Щугорева В.А. // Научная гипотеза. - 2017. - № 2. С. 35-43.

125. Эзрох Ю.С. Современная теория банковской конкуренции и конгруэнтности банковской среды / Ю.С. Эзрох // Финансы и кредит. - 2015. -№ 6 (630) . - С. 27-39.

126. Якимова Е.М., Нарутто С.В. Международное сотрудничество в борьбе с киберпреступностью // Криминологический журнал Байкальского государственного университета экономики и права. - 2016. - № 2. - С. 369-378

127. Яковлев П. Риски мировой рецессии в условиях кризиса глобализации / П. Яковлев //Мировая экономика и международные отношения. - 2020. - Т. 64. № 2. - С. 5-14

128. 2019 list of global systemically important banks (G-SIBs). Электронный ресурс «Financial stability board». Режим доступа: https://www.fsb.org/work-of-the-fsb/policy-development/enhancing-resilience-of-non-bank-financial-intermediation/. Дата обращения: 10.05.2020

129. Allen, F., and D. Gale, 2004, Competition and financial stability. Journal of Money, Credit, and Banking, Vol. 36 (3), pp. 453-480.

130. Banking Competition and Capital Ratios Klaus Schaeck and Martin Cihak IMF Working Paper September 2007

131. Basel III: international regulatory framework for banks // Электронный ресурс «BIS». Режим доступа: https://www.bis.org/bcbs/basel3.htm. Дата обращения: 25.08.2020

132. Berger A. N., A. Demirgu?-Kunt R. Levine, and J. G. Haubrich, 2004, Bank concentration and competition: An evolution in the making. Journal of Money, Credit, and Banking, Vol. 36 (3), pp. 434-45

133. Claessens S. and L. Laeven, 2004, What drives bank competition? Some international evidence. Journal of Mon-ey, Credit, and Banking, Vol. 36 (3), pp. 563-583.

134. Demirgu?-Kunt A., L. Laeven and R. Levine, 2004, Regulations, market structure, institutions, and the cost of financial intermediation. Journal of Money, Credit, and Banking, Vol. 36, pp. 593

135. DeYoung, R and KP Roland (2001). Product mix and earnings volatility at commercial banks: evidence from a degree of total leverage model. Journal of Financial Intermediation, 10, 54-84; Esho, N, P Kofman and IG Sharpe (2005). Diversification, fee income, and credit union risk. Journal of Financial Services Research, 27, 259-28

136. Dirk Proske. Catalogue of risks -Natural, Technical, Social and Health Risks. - Springer Berlin Heidelberg, 2009. - 509 р.

137. Emmanuel Amberber. «Banking is necessary, banks are not» - 7 quotes from Bill Gates on mobile banking. Электронный ресурс «Yourstory». Режим доступа: https://yourstory.com/2015/01/quotes-bill-gates-mobile-banking/. Дата обращения 24.05.2020

138. Gan, J., 2004, Banking market structure and financial stability: Evidence from the Texas real estate crisis in the 1980s. Journal of Financial Economics, Vol. 73, pp. 567-601.

139. Glyn A. Holton Defining Risk // Financial Analysts Journal. - Volume 60. - Number 6. - 2004, CFA Institute // Электронный ресурс. Режим доступа: https://www.glynholton.com/wp-content/uploads/papers/risk.pdf. Дата обращения: 24.08.2020

140. Hellman T. F., K. Murdoch, and J. E. Stiglitz, 2000, Liberalization, moral hazard in banking and prudential regu-lation: Are capital requirements enough? American Economic Review, Vol. 90 (1), pp. 147-165

141. Keeley M. C., 1990, Deposit insurance, risk and market power in banking. American Economic Review, Vol. 80, pp. 1183-120.

142. Knight F. H. (1921) Risk, Uncertainty and Profit, Chicago: Houghton Mifflin Company. (Cited at: [1], § 1.1.26.)

143. Laeven L., Levine R., Corporate Governance, Regulation, and Bank RiskTaking.

ttps://www.newyorkfed.org/medialibrary/media/research/conference/2006/cffi/Levi ne.pdf. Дата обращения: 15.03.2020

144. Markowits Harry M. Portfolio Selection // Journal of Finance. - 1952. -7. № 1. - pp. 71-91

145. Repullo R., 2004, Capital requireents, market power, and risk-taking in banking. Journal of Financial Interme-diation, Vol. 13, pp. 156-182.

146. Schaeck K., M. Cihak and S. Wolfe 2006, Are more competitive banking systems more stable? IMF Working Paper, WP/06/143, Washington, D.C.: International Monetary Fund .

147. Smith B. D., 1984, Private information, deposit interest rates, and the 'stability' of the banking system. Journal of Monetary Economics, Vol. 14, pp. 293317.

148. Smith G. (1997). Trademark valuation. New York: Wiley and Sons, Inc. E.E.U.U

149. The Banker / Caplen B. Top 1000 World Banks - Global banks enjoy growth in profits without undue risks: 02 July, 2018 -Mode of access- URL: http://www.thebanker.com/Top-1000-WorldBanks/Top-1000-World-Banks-Global-banks-enioy-growth-in-profits-without-undue-risks/(language)/eng-GB,

(дата обращения: 10.12.2019)

150. The Banker / Myles D. Top 1000 World Banks 2018. Published: 02 July, 2018 - Mode of access- URL: http://www.thebanker.com/Top-1000-World-Banks/Top-1000-World-Banks-2018, (дата обращения: 10.12.2018)

151. The Banker / Timewell S. New World Order Published: 06 July, 2010 -Mode of access URL: https://www.thebanker.com/Banker-Data/Banker-Rankings/New-World-Order/(language)/eng-GB, (дата обращения: 10.12.2019)