Логистика в банковском предпринимательстве тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Захарова, Наталья Алексеевна

• Захарова, Наталья Алексеевна
• кандидат экономических наук
• 2002

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Захарова, Наталья Алексеевна

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. БАНКОВСКОЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВО В РОССИИ:

ЛОГИСТИЧЕСКАЯ ОЦЕНКА РАЗВИТИЯ В ПОСТДЕФОЛТНЫЙ ПЕРИОД.

1.1 .Логистизация банковского предпринимательства как направление реформирования и развития банковской системы России.

1.2. Банковская логистика: основы теории и особенности внедрения.

1.3. Потоковые процессы в банковской логистической системе.

1.4. Особенности логистического подхода к регулированию потоков ценных бумаг на фондовом рынке.

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ ЛОГИСТИЧЕСКИХ ПОТОКОВ.

2.1. Анализ деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг как способ маршрутизации потоковых процессов.

2.2. Банковский факторинг как технология и катализатор потоковых процессов на рынке товаров, работ, услуг.

ГЛАВА 3. СТРАТЕГИЯ И ТАКТИКА РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА: ПРАКТИЧЕСКИЙ ПОТЕНЦИАЛ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЛОГИСТИКИ.

3.1. Общая постановка задачи логистизации товарных и финансовых потоков в банковском предпринимательстве.

3.2. Применение многомерных задач транспортной логистики для оптимизации банковских перевозок.

3.3. Предложения по использованию логистических технологий в банковском предпринимательстве.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Логистика в банковском предпринимательстве»

Актуальность исследования. Стратегические задачи, стоящие перед народно - хозяйственным комплексом Российской Федерации на предстоящее десятилетие предполагают глобальную реструктуризацию экономики. Одним из важнейших элементов новой экономики рыночного типа должна стать цивилизованная банковская система, способная участвовать в решении таких актуальных проблем как формирование финансово-промышленных групп, и образование мощного финансового капитала, способного не только возродить крупномасштабное производство важнейших видов продукции, но и создать адекватный потребностям инвестиционный климат, без которого невозможно обеспечить приток много миллиардных капитальных вложений в предприятия и фирмы различных отраслей.

Очевидно, выполнение такого рода задач, в качестве обязательного условия выдвигает на первый план качественную перестройку работы коммерческих банков, особенно, если учесть влияние внешнеэкономического фактора и необходимость интенсивной интеграции российской банковской системы в Европейское и мировое банковское сообщество. Такого рода реконструирование банковской системы делает актуальным исследование всех возможностей для внедрения новых банковских технологий, позволяющих достичь ускорения финансовых потоков, рациональной концентрации и централизации денежных резервов, построения рациональных схем и маршрутов движения денег, валюты, ценных бумаг, информации и современных технических средств.

Исследования показали, что подавляющее большинство функций отдельно взятого коммерческого банка и банковской системы в целом, направлены на формирование систем, свойства которых делает их пригодными для использования приемов и методов из широкого инструментария логистики.

Цель и задача исследования. Основной целью диссертационной работы является развитие теоретических и методических положений по разработке и применению инструментария логистики при организации, регулировании и рационализации потоковых процессов в банковском предпринимательстве.

Предпринятая в работе попытка подойти к решению поставленной цели с позиций системного анализа, сделало необходимым решение следующих задач: выявить объективные и субъективные предпосылки реформирования банковской системы и обосновать использование с этой целью инструментария логистики; определить методологические особенности банковской логистики с одной стороны как части теории логистики, с другой - как совокупности практических мероприятий, направленных на совершенствование функционирования банковской системы; - проведен анализ экономических потоков и потоковых процессов в банковской логистической системе с целью выявления общих черт с материальными потоками, а также специфических свойств циркулирующих потоков финансовых ценностей; разработать практические рекомендации по широкому внедрению инструментария логистики в реальную банковскую практику. В частности, речь идет о таких "классических" операциях банка как торговля драг металлами, деятельность на рынке ценных бумаг и т.п.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования выступает деятельность коммерческих банков в Российской Федерации, Северо - Западном регионе и Санкт-Петербурге. Предметом исследования являются экономические потоки коммерческих банков, маршрутизация, регулирование и оптимизация которых могут быть эффективно осуществлены на основе использования принципов логистики. Отдельные расчеты прошли опытно -промышленное опробование по материалам филиала "Санкт-Петербургский" банка ОАО "Банк Российский Кредит" и филиала "Санкт-Петербургский" ООО "ИМПЭКСБАНК".

Теоретическими и методологическими основами послужили фундаментальные и прикладные научные разработки специалистов в области логистики различных направлений и банковского менеджмента, особенно группы ученых кафедры логистики СПУЭиФ. Последнее десятилетие характеризуется интенсивным внедрением теоретических достижений логистической науки для использования их при решении не только "традиционных" (таких как снабжение, сбыт, транспортно - таможенный комплекс и т.д.), но и новационных задач в таких отраслях бизнеса как туризм, страхование, "электронная" коммерция. Вступление в третье тысячелетие существенно актуализировало необходимость исследований, задача которых состоит в выявлении характеристик банковских систем и различных компонентов банковских потоков на предмет их логистической "пригодности".

Научная новизна исследования. На основе анализа задач, стоящих перед российскими банками, обоснована необходимость и целесообразность применения инструментария логистики для регулирования потоков товаров, информации, денежных средств и ценных бумаг. Научная новизна данного исследования состоит в следующем:

- сформулированы методологические основы банковской логистики как совокупности экономических знаний и комплекса практических мероприятий по рационализации потоковых процессов коммерческих банков;

- разработаны предложения по эффективному регулированию движения специфических видов товаров (драгоценных металлов, фондовых ценностей и др.), в обороте которых активно участвуют банки;

- приведена логистическая интерпретация банковских услуг, исходя из анализа различных компонентов банковского бизнеса, и выполнена типология банков с учетом влияния их специализации на процесс логистизации;

- сформулированы логистические основы предпринимательской деятельности банков на рынке ценных бумаг с учетом отечественного и зарубежного опыта его развития;

- предложена логистическая концепция применения технологий факторинга с целью ускорения движения потоков товаров, работ, услуг;

- обоснована возможность и разработана модель применения задач транспортной логистики для оптимизации банковских перевозок денежных средств и драгоценных металлов.

Практическая значимость заключается в комплексе предложений по использованию инструментария логистики для повышения качества выполняемых банком функций и получение адекватных финансовых результатов. Большая часть предложений и рекомендаций ориентирована на такие практические результаты деятельности отдельных коммерческих банков, которые будут содействовать не только ускорению движения товаров, информации и капитала, но и станут самостоятельным направлением реформирования банковской системы. В том числе:

- разработаны рекомендации по логистизации процесса оборота потока товаров, в маршрутизации которых банки играют существенную роль;

- предложены и приняты банком к практическому внедрению рекомендации по использованию задач транспортной логистики для оптимизации процесса банковской инкассации;

- сформулированы предложения по интенсивному внедрению в практику факторинговых технологий, позволяющих существенно повысить скорость оборота товаров, работ, услуг и одновременно привлечь значительное число клиентов;

- подготовлены предложения по широкому использованию Интернет - банкинга и Интернет - трейдинга;

- высказаны предложения по совершенствованию системы управления в иерархической структуре банка, в т.ч. предложено разработать более гибкие системы, регламентирующие и упрощающие процесс принятия решений на отдельных участках работы (в частности, принятие решения по овердрафту).

Апробация результатов работы. Основные положения и результаты исследования прошли апробацию на Научных сессиях профессорско-преподавательского состава, научных сотрудников и аспирантов Санкт-Петербургского государственного университета экономики и финансов. Наиболее важные практические аспекты диссертационного исследования используются при оптимизации движения потоковых процессов филиале "Санкт-Петербургский" ИМПЭКСБАНК (ООО). s

Публикации. По теме исследования опубликовано девять научных работ общим объемом 1,9 п.л., в том числе авторских листов -1,8 п.л.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Захарова, Наталья Алексеевна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Вступление России в XXI век предполагает обязательное преодоление серьезного политического и экономического кризиса, в котором страна находилась в последние годы. Обязательными условиями выхода РФ из кризиса является достижение политической стабильности, реструктуризация народно-хозяйственного комплекса. Важным инструментом решения такого вида задач, по мнению ведущих экономистов, призвана стать логистизация всех процессов, в основе которых заложен потенциал повышения эффективности путем внедрения научных методов регулирования различного рода потоков.

Логистизация экономических потоков - сложный и комплексный организационно-технический и экономико-правовой процесс. Среди целей, ради которых процесс логистизации товарных, финансовых (рублевых и валютных, наличных и безналичных), информационных потоков следует выделить:

- рыночные цели, совпадающие, в основном, с целями производства каждого из участников рыночного процесса хозяйствования;

- интегральные цели государственного значения, достижение которых не предполагает обязательного их совпадения с рыночными.

Для достижения этих целей необходимы разработанные на научной основе совместные усилия и совместная деятельность органов государственного регулирования и коммерческих структур. Следует отметить, что возрождение статуса великой державы делает необходимым решение целого комплекса сложнейших задач и предполагает, в качестве обязательного условия, восстановление и развитие банковской системы РФ.

При этом необходимо учитывать, что речь идет не только о реанимации определенного числа крупных, так называемых системообразующих банков, чье влияние на экономику страны нельзя недооценивать. Весьма актуальной становится новая крупномасштабная задача - возродить в новом качестве и довести до европейского и мирового уровня деятельность каждого банка, а, следовательно, и всей банковской системы страны.

В соответствии со сформулированными в диссертационной работе целями были определены задачи теоретического и прикладного характера, решение которых с использованием логистического инструментария может позволить коммерческим банкам получить достаточно быстрые и масштабные экономические результаты.

Для корректного анализа логистической системы, называемой банк, исследуемые потоки, в зависимости от циркулирующего в них объекта, были условно разделены на те, которые являются продолжением "классического" материального потока (операции с драг металлами, ценными бумагами) и те, особая природа которых позволяет с одной стороны, использовать инструментарий вещественного потока, а с другой, в силу специфических свойств, требует "не стандартной" постановки задач логистики.

На основе анализа различных банковских функций (тех, которые уже осуществляют коммерческие банки и тех, которые в ближайшей перспективе предстоит оптимизировать) рассмотрены особенности перехода банковских технологий на их логистические модификации, с учетом национальных, региональных, отраслевых, кадровых условий, в которых развивается банк.

Если коммерческая логистика является обобщенной дисциплиной, то банковская логистика является конкретной детализацией данного научного направления применительно к коммерческим банкам как к самостоятельным объектам хозяйствования, ежедневно выполняющим весь комплекс операций, направленных на максимизацию прибыли.

В ходе рассмотрения операций коммерческих банков с золотом, была выявлена потребность в целом комплексе правовых, организационно - экономических мероприятиях по расширению использования их в коммерческой деятельности предприятий, фирм и других хозяйствующих субъектов. Так принятие закона о двойных складских расписках позволит золоту включиться в активный логистический оборот. Появление документа, удостоверяющего не только право собственности на драгметалл, но и подтверждающего факт наличия его определенного количества на сертифицированном складе, позволит не только появиться новому инструменту для коммерческих сделок (имеется ввиду рынок обращения данного документа или ценной бумаги), но и станет возможно лучшим залогом при кредитовании банками своих клиентов. Соответственно, являясь, по сути, приемом по логистизации одной функции банка, использование данной расписки вызывает активизацию других операций.

Совершенно особое значение приобретает логистика и методы регулирования банком потоков на рынке ценных бумаг. Прежде всего, это обусловлено тем, что комплексное решение задачи реанимации и реструктуризации экономики России предполагает, в качестве обязательного условия, интенсивный приток капитала в те виды производства, которые определяют индустриальную основу страны. Фондовый рынок представляет собой систему, полностью вписывающуюся в понятие макрологистическая система. Соответствие логистическим критериям таких понятий фондового рынка как "система циркуляции ценных бумаг" и "характеристика движения потоков" позволяет обоснованно применять методы и приемы теории и практики данного научного направления. Коммерческий банк, являясь участником рынка ценных бумаг, одновременно может рассматриваться как система, обслуживающая (наряду с биржами, депозитариями и др. инфраструктурными элементам) движение потоков специфического товара - фондовых ценностей.

Наличие большого числа инструментов (видов ценных бумаг) и альтернативных путей дальнейшего их обращения позволяет сказать о потенциально возможном выборе банком маршрутизации потоков, т.е. о процессе, в принципе аналогичном транспортировке. Принимая во внимание комплекс параметров той или иной системы торгов, аналитики банков принимают решения о векторизации как имеющихся у них бумаг, так и тех, которые возможно у него будут. Отдельно следует остановиться на том, что данная услуга коммерческого банка позволяет не только отметить возможность регулирования движения потоков, но и наметить новые перспективы накопления и увеличения входящих потоков, т.е. образование своего рода запаса денежных средств и ценных бумаг потенциальных клиентов. Речь идет о том, что, предложение всего комплекса услуг на фондовом рынке (возможность работы на всех биржевых торговых площадках, ведение счета- депо, грамотные консалтинговые услуги, возможность торговли с удаленного доступа и др.), увеличивает конкурентные преимущества и способствует притоку новых клиентов. Соответственно, чем лучше специалисты банка будут анализировать механизм движения потоков фондового рынка, руководствуясь не только экономическими выгодами, но и временными параметрами, чему может способствовать ведение банком одного инвестиционного счета клиенту, тем успешнее будет функционирование системы в целом.

Анализ работы банков на данном сегменте финансового рынка дает основание утверждать, что широкое внедрение методов логистики для решения задач оптимизации потоков на рынке ценных бумаг будет содействовать катализации их движения, повышению эффективности использования финансовыми институтами инвестиционного капитала.

Среди приоритетных направлений участия банков в логистизации внешнеторговых потоков, следует отметить выполнения ими функций агентов валютного контроля. Именно в руках коммерческих банков сосредоточены основные нити регулирования товарных, валютных, информационных потоков при экспортно - импортных операциях, поэтому реализация мероприятий по внедрению системы паспортизации внешнеторговых сделок, являющихся первыми серьезными шагами по упорядочению потоков, Банк России возложил на них. Кроме того, банки решают еще одну очевидно логистическую по экономическому содержанию важнейшую задачу - выбор маршрута валютного перевода, который напрямую зависит от степени развития сети иностранных банков - корреспондентов. Следует отметить, что оптимальным является не только самый дешевый, но и короткий (по расстоянию, наличию участников и времени) путь, т.е. можно с определенной долей уверенности утверждать, что расширение корреспондентской сети каждого коммерческого банка является логистическим мероприятием.

К числу операций, к сожалению пока не достаточно распространенных в России, повышающих эффективность внешнеторговых сделок, можно отнести факторинг. Авансируя платежный оборот поставщиков, ускоряя тем самым оборачиваемость капитала, освобождая экспортеров от рисков неплатежей, организовывая с минимальными издержками (оптимизируя) безналичные расчеты факторинговые услуги банков позволят, со временем, стать России равноправным партнером на мировом рынке. В работе факторинг рассматрен с логистических позиций и доказана его потенциальная роль катализатора движения материальных и финансовых потоков.

По мнению большинства специалистов, такая функция банка как перевозка наличных денежных ценностей и инкассация выручки клиентов является планово-затратной. Проведенные в работе расчеты показали правомерность использования в банковской практике уже отработанного в транспортной логистике методик расчета оптимальных маршрутов. Стоит отметить отличительную особенность этой операции, которая заключается в том, что не всегда принятие решения об оказании подобной услуги основывается на полученных расчетным путем показателях. Часто, инкассация, которая играет роль дополнительной услуги для стратегических клиентов, для их удержания и "переманивания", не всегда очевидно выгодна для самого финансового института. Более того, процесс логистизации этой функции иногда предполагает решение вопроса о целесообразности сохранения этой службы в каждом отдельно взятом коммерческом банке. Расчеты показывают, что главное мероприятие по логистизации - использование рассчитанных рациональных маршрутов специализированного транспорта может превратиться из убыточной в реально приносящую доходы операцию только при достижении определенных (значительных по своей величине) масштабов. Поскольку в Российской Федерации создано специальное объединение Росинкасс, то иногда целесообразно передавать эти функции его региональным управлениям. Подобным образом поступил в декабре 2001 года "Петровский народный банк", который, в рамках реорганизации своей деятельности, сократил инкассаторскую структуру, не только сократил тем самым затраты на содержание подобной службы, но и повысил качество обслуживания клиентов.

Одной из целей исследования было не только выявить и охарактеризовать уровень влияния логистического менеджмента на характеристики и показатели регулирования банками финансовых потоков, сколько определить возможность таких путей развития банковской системы, которые были бы адекватны национальным и международным требованиям. Реформирование российской банковской системы, в силу недостаточности двух основных факторов - времени и денежных средств, не означает механистического повторения каждого из этапов развития, которые прошли банки США, Западной Европы, Японии и других развитых стран. Речь идет об ускоренном прохождении различных уровней развития банковской системы, где методы и приемы логистики незаменимы.

На основании анализа опыта, в том числе негативного, следует предусмотреть использование (с учетом географического положения) Интернет-банкинга, современных технологий. Не исключено, что с учетом этих особенностей в РФ, при решении вопросов регулирования финансовых потоков широко могут быть использованы возможности "удаленного доступа" как при денежных переводах, так и при работе банков на рынке ценных бумаг. При уровне развития современных технологий, и одновременном недостатке финансовых инструментов, Интернет-трейдинг и Интернет-банкинг - одна из немногих возможностей для инвесторов самостоятельно функционировать на финансовом рынке. Внедрение подобных мероприятий в реальную банковскую практику позволит не только повысить эффективность вложений в ценные бумаги, но и снизить расходы, путем аккумулирования средств значительного числа клиентов банка (как физических, так и юридических лиц).

Главным итоговым результатом исследований можно считать тот факт, что комплексная логистизация банковского предпринимательства может и должна рассматриваться как важный резерв ускорения при решении сложных задач реформирования банковской системы России.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Захарова, Наталья Алексеевна, 2002 год

1. Адекенов Т.М. Банки и фондовый рынок. - М.: Ось-89, 1997. -160 с.

2. Акофф Р., Эмери Ф. О целеустремленных системах. Пер. с англ. М.: Сов. Радио, 1974. 272 с.

3. Алпатов С.Б. Банк Франции. Структура и функции дирекции по работе с предприятиями. / / Банковское дело №6,2001г.

4. Амбарцумян К.А. Методы оптимизации качества, надежности и эффективности процессов создания и освоения новой продукции. М.: Знание, 1986. 350 с.

5. Аналитический банковский журнал, №05 (72), 2001.

6. Аналитический банковский журнал, №6 (61), 2000.

7. Аудит банков./ под. ред. проф., д.э.н. Г. Н. Белоглазовой. М.: Финансы и статистика, 2001 г.

8. Ахутин В.М. Автоматизированная система оперативного контроля функционального состояния операторов. Труды Международной конференции "Эргономика в России, СНГ и мире. Опыт и перспективы". С.-Петербург, 1993.

9. Ахьюджа X. Сетевые методы управления в проектировании и производстве. М.: Мир, 1979. 638 с.

10. Ашеров А.Т. Концепция эффективности функционирования автоматизированных систем организационного управления. / / Управляющие системы и машины, №1,1977. с. 13-20.

11. Баев И.А. Стратегии увеличения инвестиционной привлекательности коммерческих банков: западный опыт. / / Финансы и кредит. №12, 2001г.

12. Банки и Интернет / / www.bankir.ru/analytics/З/ 233, стр. 1

13. Банковский форум. // www.bankir.m\forum1. У»

14. Банковское дело. / Под ред. Проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П.Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 1998. - 464 с.

15. Барлоу Ф., Прошан Р. Математическая теория надежности. М.: Сов. Радио, 1969.

16. Библиотека эргономиста. Серия "Концепция создания высокоэргономичных человеко-машинных комплексов". / Под ред. П.Я.Шлаена. Тверь: 1993. 121 с.

17. Богданов К.И. Интернет-банкинг-проблемы и перспективы. / / www.baxikir.ru/analytics/

18. Бусленко Н.П., Калашников В.В., Коваленко И.Н. Лекции по теории сложных систем. -М.: Сов. Радио, 1973. 440 с.

19. Бюллетень фондового рынка. www.cbr.ru

20. Вентцель Е.С., Овчаров Л.А. Теория вероятностей и ее инженерные приложения. М.: Наука, 1988. 480 с.

21. Вишняков И.В. Экономико-математические модели оценки деятельности коммерческих банков. СПб.: изд-во С.-Петербургского университета, 1999. - 392 с.

22. Гаджинский A.M. Основы логистики. / Учебное пособие. М.: ИВЦ "Маркетинг", 1996. 124 с.

23. Гвоздев Б.З. Факторинг. М.: ассоц. авт. и изд-лей "Тандем", ЭКМОС, 2000. -160 с.

24. Гвоздев Б.З. Факторинг. М.: изд. ЭКМОС, 2000г. - с.7

25. Гвоздик М.И., Евграфов В.Г., Цой Е.Б. Оптимизация организационно-технических систем ВМФ. СПб.: Изд-во ВВМУРЭ им. А.С.Попова, 1997.

26. Глисин Ф.Ф. Деловая активность коммерческих банков России в условиях экономического роста. / / Банковское дело №4,2001г.

27. Горбунов А. Управление финансовыми потоками и организация финансовых служб предприятий, региональных администраций и банков. М.:Анкил, 2000. 223 с.

28. Горчаков Н. Как это делается: практика внедрения Internet трейдинга / / Банковское дело в Москве, № 1 (73), 2001 г., www. Bdm. Ru/arhiv/2001/43-45

29. Гражданский Кодекс РФ, часть I, статья 128.

30. Гребнев Е.Т. Управленческие нововведения. М.: Экономика, 1985 г. -160 с.

31. Данилов Ю.А. Создание и развитие инвестиционного банка в России. М.: Дело, 1998. 352 с.

32. Демушкина Е. / / Рынок ценных бумаг № 19,1996 г. с.22

33. Деньги и кредит, №10, 1998.

34. Дж. Синки, мл. Управление финансами в коммерческих банках. Пер. с англ. / под ред. Р.Я. Левиты, Б.С. Пинскера. М.: Catalaxy, 1994. -820 с.

35. Джонсон Р., Каст Ф., Розенцвейг Д. Системы и руководство. Пер. с англ. / Под ред. Ю.В. Гаврилова и Ю.Т. Печатникова. М.: Сов. Радио, 1971. - 648 с.

36. Дружинин Г.В. Анализ эргатических систем. М.: Энергоатомиздат, 1984. 160 с.

37. Живалов В.Н. Финансовая система России: эффективность и устойчивость коммерческих банков. М.: Экономика, 1999 г. 263 с.

38. Захаров А. Банки и рынок капиталов в России. www.micex.ru

39. Захаров К.В., Цыганок А.В., Бочарников В.П., Захаров Ф.К. Логистика, эффективность и риски внешнеэкономических операций. К.: ИНЭКС, 2000. - 237 с.

40. Зигель А., Вольф Д.М. Модель группового поведения в системе человек-машина. / Под ред. Г.Е. Журавлева, пер. с англ. А.А. Какунина. М.: Мир, 1973. 261 с.

41. Зинченко В.П., Мунипов В.М. Основы эргономики. М.: изд-во Московск. Университета, 1979. 344 с.

42. Игонина Л.Л. Опыт банков развитых стран в области инвестиционной деятельности и возможности его реализации в российской экономике. www.inci.ru

43. Интернет-банкинг. // www.bankir.ru/analytics/i-banking/3/226

44. Информационно-управляющие человеко-машинные системы. Исследование, проектирование, испытания: Справочник./ Адаменко А.Н., Ашеров А.Т., Лавров Е.А. и др., под общ. ред. Губинского А.И. и Евграфова В.Г. М.: Машиностроение, 1993. 528 с.

45. Иные вопросы по применению валютного законодательства. Вопрос №2. / / Вестник Банка России №44 от 10.08.00г., также www.bankir.ru\ubb\forum7\

46. Инютина К.В. Повышение надежности и качества снабжения. Л.: из-во Лен. Универ., 1983г.

47. Инютина К.В. Совершенствование планирования и организации материально-технического обеспечения производственных объединений. Ленинград: Машиностроение, 1986г.

48. Исследование и моделирование деятельности человека оператора. / Под ред. Ю.М. Забродина. - М.: Наука, 1981. 140 с.

49. Клычков А. Интернет-трейдинг в России: реальность и перспективы. www.bdm.ru

50. Козлов В.К., Старкова С.А. Коммерческая деятельность производственных предприятий: Учебное пособие. СПб.: изд-во СПбГУЭФ, 1998. -152 с.

51. Коммерческая логистика в форме концентрированной информативности: Методические указания. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2001. -63 с.

52. Коммерческие интернет- кредиты / / www.bankir.ru/analytics/3/260, стр. 1

53. Концептуальные основы развития банковской системы России (проект) / под рук. С.Е. Егорова. / / X Съезд Ассоциации российских банков 23.05.2000 г. www.arb. ru

54. Крупнейшие банки России. Рейтинг российских банков (декабрь 2001). www.expert.ru

55. Крылов А.А. Человек в автоматизированных системах управления. Л.: изд-во ЛГУ, 1972. 192 с.

56. Лидеры по объему сделок, заключенных в РТС. www.rts.ru

57. Лобанцова С.Н. Мексика: по пути откоытости банковской системы. / / Латинская америка№11,2000г.

58. Логистика: Учебное пособие / Под ред. проф. Б.А. Аникина. М.: Изд. дом ИНФРА-М, 1998. 327 с.

59. Львов Ю.И. Банки и финансовый рынок. СПб.: РИЦ "Культинформпресс", 1995. - 528 с.

60. Майн X., Осаки С. Марковские процессы принятия решений. М.: Наука, 1977. 176 с.

61. Масленченков Ю.С., Тавасиев A.M. Банк партнер предприятия. М.: Юнити-дана,v 2000.351 с.

62. Матовников М.Ю. Конкурс на второе место. / / Банковское дело №2,2001г.j 63. Матовников М.Ю. Российские банки на вексельном рынке. / / Банковское дело №9,2001г.

63. Международное признание факторингового бизнеса "НИКойла". www.factoring.ru

64. Мейстер Д. Эргономические основы разработки сложных систем. М.: Мир, 1979. 455 с.

65. Меркурьев И.Л. Финансовый рынок России: итоги и проблемы развития. / / Деньги икредит №6,2001г.

66. Муравьев М.М. Природа безналичных денег. / / www.bankir.ru/ubb/forum7/000005.htm

67. Мясникова Л.А. Логистика экономики среднего звена. СПб.: изд-во СПбГУЭФ, 1997.J-72 с.

68. Мясникова Л.А. Мезологистика: информация и ожидания. СПб.: изд-во СПбГУЭФ, 1998.-177 с.

69. Нагловский С.Н. Логистика. Монография. Ростов-на-Дону: РГЭА, 1997. 286 с.

70. Новиков Д. Т. Повышение надежности АСУ материально-технического снабжения. -М., 1979.

71. Новиков О.А., Уваров С.А. Логистика. СПб.: Бизнес-пресса, 1999 г. 208 с.

72. Новосёлова Л.А. О понятии и правовой природе безналичных расчетов. / / Законодательство №1, 1999г., а также vmw.garant.ru/koi/joinar3.htm.

73. Носкова И .Я. Валютные и финансовые операции. М.: Финансы, ЮНИТИ, 1998. -334с.

74. Обзор рынка корпоративных облигаций за сентябрь. www.cbonds.ru

75. Олейник О.М. Основы банковского права. М.: 1999. 265 с.

76. Оптимизация и проектирование человеко-машинных систем: Сборник научных трудов. ^ / Под ред. акад. Б.Н. Петрова и А.И. Губинского. Воронеж: изд-во Воронежского политехи. Ин-та, 1980. 160 с.

77. Опыт, методы, принципы организации кастодиальной деятельности. / / МИРПЭ, 1997 г., 120 с.

78. Основы логистики: Учебное пособие / под ред. проф. Л.Б. Миротина и проф. В.И. Сергеева. М.: ИНФРА-М, 1999 г. -199 с.

79. Основы логистики: Учебное пособие. СПб.: Изд-во СПбУЭФ, 1998. с, 21

80. Пассивные операции коммерческих банков. / / www.kapustin./da.ru

81. Перар Ж. Управление международными денежными потоками. М.: Финансы и статистика, 1998. -208 с.

82. Перегудов Ф.И., Тарасенко Ф.П. Введение в системный анализ. М.: Высшая школа, 1989. 365 с.

83. Перспективы развития биржевого рынка России. Интервью с Генеральным директором Москивской межбанковской валютной биржи Александром Захаровым. www.micex.ru

84. Петров А.А. Банки России на пороге нового тысячелетия. / / Рынок ценных бумаг №5, 2001г.

85. Плешаков А. Банки и рынок ценных бумаг // www.bdm.ru .

86. Плоткин Б.К. Основы логистики: учебное пособие. СПб.: ЛФЭИ, 1991 г. 54 с.

87. Плоткин Б.К., Гогин Д.Ю. Коммерческая логистика в форме концентрированной информативности: Методические указания. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2001. - 63 с.

88. Покаместов И. Факторинг хит на рынке банковских услуг. / / Банковское Дело в Москве, № 9,2001 г.

89. Потемкин А.А. Основные подходы к реструктуризации банков и мировая практика их применения. / / Рынок ценных бумаг №12, 2001г.

90. Практикум по логистике. Учебное пособие. / Под ред. проф. Б.А. Аникина. М.: ИНФРА-М, 1999. 270 с.

91. Психологические проблемы адаптации человека и машины в системах управления. / Под ред. Б.Ф. Ломова, В.Ф. Венды, Ю.М. Забродина. М.: Наука, 1980. 310 с.

92. Пятибратов А.П. Человеко-машинные системы: эффект эргономического обеспечения. М.: Экономика, 1987. 200 с.

93. Руководство по эргономическому обеспечению. 7 кн. М.: 1983.

94. Сафранов В. А. О состоянии банковской системы развития банковских продуктов. / / Деньги и кредит №12,2000г.

95. Семененко А.И. Предпринимательская логистика. СПб.: Политехника, 1997 г. 349 с.

96. Семилютина Н.Г. Реформа законодательства США о рынке финансовых услуг и российская практика. www.mfc.ru

97. Сергеев В.И. Менеджмент в бизнес-логистике. М.: Информационно-издательский дом "Филин", 1997. 772 с.

98. Сердинов Э.М. Банковско-финансовый центр Ирландии. / / Банковское дело №5,2001г.

99. Серебряков С.В. Банковская система будет ли новый кризис. / / Банковское дело №8, 2001г.

100. Симановский А.А. Российская банковская система: хрупкие реалии и заблуждения. / / Рынок ценных бумаг №7, 2001г.

101. Системный подход в инженерной психологии и психологии труда. / Под ред. В.А. Бодрова, В.Ф. Венды. М.: Наука, 1992. 153 с.

102. Смирнова К.С. Статистика материально-технического снабжения и сбыта. М., 1984.

103. Советов Б.Я., Яковлев С.А. Моделирование систем. М.: Высшая школа, 1998. 331 с.

104. Создана Восточно Европейская факторинговая ассоциация. // "Коммерсантъ", 30.06.01г.

105. Солнцев О.Г. Банковская система в 2000-2001гг. тренды и перспективы. / / Банковское дело №5,2001г.

106. Стаханов В.Н. Управление качеством материально-технического снабжения. Из-во Ростовского Университета, 1988 г. 37 е.

107. Стаханов В.Н., Саввиди И.И., Костоглодов Д.Д. Маркетинг и логистика фирмы: учебное пособие. / / РГСУ, 1999. 173 с.

108. Степанов Ю.В. Экономический анализ и мониторинг предприятий в системе Банка России. / / Деньги и кредит №12, 2000г.

109. Структура вложений кредитных организаций в ценные бумаги. www.cbr.ru

110. Суханов Е.А. Комментарии к главам 42-45 ГК РФ. / / Хозяйство и право №7, 1996г. с.17

111. Титов А.Б. Коммерческий потенциал нововведений. СПб.: из-во СпбУЭиФ, 1998 г.

112. ИЗ. Томлянович С.А. Управление инвестиционными рисками и развитие инфрастуктурыфондового рынка. www.custody.ru

113. Тренев Н.Н. Управление финансами. М.:Финансы и статистика, 2000. - 496 с.

114. Трофимов К. Безналичные деньги. Есть ли они в природе? (Заметки банкира). / / Хозяйство и право №2,1997.

115. Тубин С.В. Российские банки или система. / / Рынок ценных бумаг №11,2001г.

116. Указания ЦБ РФ № 376-У от 07.10.98 г., п.4.3.

117. Украинцев В.Б. Конкуренция и логистика. М.: Экспертное бюро, 1999 г. 221 с.

118. Ушаков В.А. Банковские операции. М.: Норма, 2001г.

119. Феллер В. Введение в теорию вероятностей и ее приложения. В 2-х т. / М.: Мир, 1984. 496 с.

120. Филипс Д., Гарсиа-Диас А., Методы анализа сетей. М.: Мир, 1984.

121. Чекмарева Е.Н. Банковское дело. М.: Дело, 2001г.

122. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. -М.: Высшая школа, 1998. -272 с.

123. Ческидов Б.М. Развитие банковских операций с ценными бумагами. М.:Финансы и статистика, 1997. - 336 с.:ил.

124. Шаклеин Т. Пять ступеней к системе управления качеством. / / Ведомости, № 154 (477), 27.08.2001 г., с. Б5

125. Экономика, организация и планирование материально-технического снабжения и сбыта. Учебник под ред. проф. Н.Д. Фасоляка. М.: Экономика, 1980. 367 с.

126. Ярыгина И.З. Информация в банковской деятельности. М.: Консалтбанкир, 1998 104с.

127. Federal Deposit Insurance Corp. http://www2.fdic.gov/hsob/hsobRpt.asp

128. Ivanov W.A. Handbuch des Deutshen Bankbetriebs.