Кредитная инфраструктура малого бизнеса тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Каменская, Татьяна Вадимовна

• Каменская, Татьяна Вадимовна
• кандидат экономических наук
• 2001

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Каменская, Татьяна Вадимовна

Введение.

1. Малые предприятия как субъект кредитных отношений.

1.1. Особенности кредитных отношений субъектов малого предпринимательства.

1.2. Кредитные институты малого бизнеса.

2. Общая характеристика кредитной инфраструктуры малого бизнеса в Российской Федерации.

2.1. Банковское кредитование малых предприятий.

2.2. Небанковские институты кредитования малого бизнеса.

3. Основные направления развития кредитной инфраструктуры малого бизнеса.

3.1. Принципы формирования и функционирования кредитных институтов малого бизнеса.

3.2. Финансовый лизинг как форма инвестиционного кредитования малых предприятий.

3.3. Кредитные потребительские кооперативы и их место в инфраструктуре малого бизнеса.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Кредитная инфраструктура малого бизнеса»

Актуальность темы исследования. Составной частью формирования социальной рыночной экономики в Российской Федерации является создание благоприятных условий для развития малого предпринимательства, что соответствует мировым тенденциям формирования гибкой смешанной экономики, основанной на сочетании различных форм собственности, и позволит решить ряд важных социально-экономических задач переходного периода. В течение ряда лет численность российских малых предприятий постоянно увеличивалась (1991-94), затем эта тенденция изменилась на противоположную. Негативная динамика малого бизнеса в значительной степени обусловлена деструктивным влиянием внешней среды. Одним из основных факторов этого влияния является кризисное состояние важнейших ресурсных рынков, прежде всего - рынка ссудных капиталов.

Отсутствие доступных источников кредитного финансирования нельзя считать единственной причиной возникновения негативных тенденций в развитии российского предпринимательства. Отрицательное влияние оказывают общая экономическая нестабильность, объективная слабость финансовой системы, административные барьеры, высокие налоги, отсутствие реального протекционизма со стороны государства, инфляция. Однако обеспечение потребности малых фирм в кредитных ресурсах является обязательной предпосылкой формирования современной модели малого бизнеса.

Ключевая роль кредитного рынка и его институтов в развитии малого бизнеса определяется ограниченными возможностями малых предприятий в привлечении финансовых ресурсов из других источников. Мировой опыт свидетельствует, что малые предприятия практически не используют в качестве института внешнего финансирования фондовый рынок, особенно в странах с экономикой переходного типа, где рынки ценных бумаг развиты недостаточно. Коммерческий кредит также не способен эффективно решить финансовые проблемы малого предпринимательства. Вследствие относительной слабости конкурентной позиции субъектов малого бизнеса на товарных рынках они гораздо чаще реализуют собственные товары и услуги с отсрочкой платежа, чем получают кредиты от своих поставщиков (исключение составляют «дочерние» малые предприятия, а также фирмы, работающие на условиях факторинга или имеющие постоянные партнерские отношения с крупным бизнесом). Поэтому кредитные ресурсы становятся основным вариантом внешнего финансирования.

В настоящее время российский кредитный рынок характеризуется институциональной неразвитостью, ограниченным набором используемых финансовых инструментов и услуг, отсутствием эффективных правовых механизмов, гарантирующих реализацию имущественных интересов участников кредитной сделки. Ориентация банков на работу с финансовыми инструментами в ущерб кредитованию производства и слабое развитие небанковских институтов приводит к сокращению объемов кредитования реального сектора экономики. На рынке ссудных капиталов преобладает предложение кредитных ресурсов на короткий срок, что ограничивает инвестиционные возможности предприятий. В этих условиях проблема ограниченного доступа к кредитным ресурсам является общей для всех категорий хозяйствующих субъектов, однако, наиболее остро она проявляется в малом бизнесе.

В экономически развитых странах особая роль в финансово-кредитном обеспечении малого бизнеса принадлежит государству. В нашей стране также была создана система кредитной поддержки предпринимательства, однако вследствие ограниченности бюджетных средств и неэффективности применяемого механизма кредитования она пока не оказывает существенного влияния на укрепление финансовой базы малых предприятий.

Поскольку малые предприятия являются важным элементом хозяйственной системы, формирование благоприятной кредитной среды для их развития имеет большое значение для достижения экономической стабильности в стране. Это определяет актуальность исследования кредитных отношений малого бизнеса, существующих моделей и механизмов кредитования малых предприятий и возможностей их оптимизации.

Степень научной разработанности проблемы. Рост влияния малого бизнеса на развитие мировой хозяйственной системы и признание его особой роли в решении ряда важнейших социально-экономических задач рыночной экономики обусловило большой научный интерес к проблемам финансово-кредитного обеспечения малых предприятий. Эти проблемы были и остаются предметом исследования многих ведущих зарубежных и российских ученых.

Основу исследований кредитных отношений малого бизнеса как одного из видов хозяйствующих субъектов составляет научный аппарат теории финансов и кредита. Заметный вклад в разработку теоретических аспектов проблемы кредитования предпринимательства в целом внесли А.И. Архипов, С.И. Берлин, Е.Ф. Жуков, Б. Коллас, Н.В. Колчина, С.Е. Ларина, В. Лексис, О.И. Лаврушин, М.А. Пессель, В.К. Сенчагов, Э.А. Уткин, Б. Эдварде, М.М. Ямпольский.

Общие вопросы финансово-кредитного обеспечения малого бизнеса нашли отражение в работах Т.А. Алимовой, Е.М. Бухвальда, А.В. Виленского, Л.А. Ворохалиной, М. Касима, А. де Латра, Дж.К. Лимбдена, Л.Н. Павловой, Г.Н. Семенцевой, Н.К. Сирополиса, Д. Таргета, Г.А. Ткаченко, А.Г. Цыганова, А.Ю. Чепуренко. Исследованием лизинга в сфере малого предпринимательства занимались Н.В. Устинова, В. Штельмах. Серьезный вклад в развитие проблемы банковского кредитования малых предприятий внесли В.М. Новиков и Е.В. Прокопенко. Венчурный капитал как источник кредитных ресурсов для инновационных малых предприятий изучался

А. Власовым, Н.Ю. Ивановой. Значительная роль в развитии малого бизнеса, особенно в условиях переходной экономики, принадлежит государству, что предопределяет повышенный интерес ученых к проблемам государственной финансово-кредитной поддержки малого бизнеса, которые были исследованы в работах И.В. Барановой, А.О. Блинова, И. Михеева, Н.А. Ксенофонтовой, А.А. Шулуса.

Наиболее разработанной областью рассматриваемой темы являются проблемы кредитной потребительской кооперации. Фундаментальные монографии по данному вопросу принадлежат М.И. Туган-Барановскому, M.J1. Хейсину, Б.К. Бруцкусу. Отдельные аспекты деятельности кредитных кооперативов исследованы в работах П. Вильямса, С.Б. Коваленко, М. Конта, Н.П. Обухова, Т.А. Смирновой, А.В. Чаянова, И.И. Харланова. Однако проблема кредитной кооперации как источника заемных средств для малого бизнеса требует дальнейшего изучения с учетом российских экономических и правовых условий, особенностей региональных кредитных рынков и концепции государственной поддержки малого предпринимательства.

Вместе с тем, кредитные отношения малого предпринимательства, как правило, не рассматриваются в качестве самостоятельного объекта анализа, а описываются в контексте вопросов государственного регулирования малого бизнеса или общих проблем развития данного сектора экономики. В работах многих авторов делается акцент на разработку прикладных аспектов рассматриваемой проблемы, вследствие чего недостаточно исследованными остаются ее теоретические стороны. Таким образом, современная система научных знаний о кредитных отношениях малых предприятий не отвечает на ряд актуальных вопросов и нуждается в развитии, особенно с позиций теоретических основ формирования кредитной инфраструктуры малого бизнеса.

Актуальность проблемы, недостаточная научная разработанность отдельных ее сторон и большая практическая значимость определили выбор темы, целей и задач диссертационного исследования.

Цели и задачи диссертационного исследования. Целью работы является обоснование теоретических и практических аспектов функционирования кредитной инфраструктуры малого бизнеса в Российской Федерации и разработка рекомендаций по ее совершенствованию.

В соответствии с поставленной целью сформулированы задачи, определившие логику диссертационного исследования и его структуру:

- выявить специфические черты малого предприятия как субъекта кредитных отношений и оценить характер их влияния на взаимодействие кредитных институтов и малых фирм;

- определить принципы и особенности микрокредитования как специфической технологии кредитования малых предприятий;

- разработать модель кредитной инфраструктуры малого бизнеса и охарактеризовать входящие в ее состав институты;

- оценить уровень развития кредитной инфраструктуры малого бизнеса в регионах России и общий уровень обеспеченности малых предприятий заемными средствами на основании данных выборочного социологического исследования;

- разработать рекомендации по совершенствованию кредитной инфраструктуры малого бизнеса с учетом потребностей предприятий в текущем и инвестиционном кредитовании.

Предмет и объект исследования. Предметом исследования являются кредитные отношения субъектов малого предпринимательства.

В качестве объекта исследования избраны субъекты малого предпринимательства семи российских регионов (Астраханской, Волгоградской, Воронежской, Ростовской, Оренбургской области, Ставропольского края и республики Мордовия). Включение в состав выборочной совокупности регионов с различным социально-экономическим и географическим положением обеспечивает репрезентативность полученных данных для России в целом.

Методологическую основу исследования составили диалектический метод познания и системный подход. Диалектический метод реализован при помощи таких общенаучных методов и приемов как научная абстракция, дедукция, анализ и синтез, методы группировки и сравнения. Для получения и интерпретации эмпирических данных также использовались экономико-математические методы, в том числе выборочный метод, метод корреляционного анализа и ряд других.

Теоретическую основу исследования составили нормативно-правовые акты Российской Федерации и субъектов РФ, регулирующие кредитные отношения малого предпринимательства, монографии отечественных и зарубежных авторов, публикации в научной периодической печати, материалы научно-практических конференций и семинаров.

Эмпирическая основа исследования представлена официальными данными Комитета РФ по статистике; материалами аналитических справок Управления развития предпринимательства Администрации Волгоградской области; статистическими материалами Лиги кредитных союзов; аналитическими данными Ресурсного центра малого предпринимательства; результатами выборочных социологических обследований, проведенных Рабочим центром экономических реформ при правительстве РФ, Российским независимым институтом социальных и национальных проблем, Центром социального прогнозирования и маркетинга, рядом других организаций. Основная часть эмпирических данных, представленных в диссертации, получена автором в результате проведения комплексного прикладного социологического исследования с использованием методов формализованного экспертного опроса и глубинного интервью.

Объем и структура диссертации. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. Общий объем диссертации составляет 167 страниц. Работа содержит 19 таблиц, 11 рисунков.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Каменская, Татьяна Вадимовна

Результаты исследования свидетельствуют, что кредитная инфраструктура российского малого бизнеса находится пока на стадии становления. Это является следствием кризисного состояния экономики в целом и малого предпринимательства как одной из ее подсистем, а также неэффективности государственной стратегии поддержки малого бизнеса. Вместе с тем существуют реальные предпосылки изменения ситуации, связанные с развитием конкурентной среды на рынке ссудных капиталов, стабилизацией макроэкономической обстановки и изменением подходов к государственному регулированию кредитных отношений малого бизнеса.

Заключение

В наиболее общей формулировке проблема внешнего финансирования субъектов малого бизнеса состоит в признании объективно присущего им неблагоприятного положения на рынке кредитных ресурсов и инвестиций. Статус и поведение малого предприятия в рыночной среде, в том числе на кредитном рынке, преимущественно определяется особенностями организации хозяйственной деятельности в масштабах малого предприятия (ограниченные размеры собственных реальных активов, короткий «жизненный» цикл, ориентация на локальные рынки сбыта и ограниченное число партнеров, отсутствие у сотрудников специальных знаний в финансово-кредитной области и т.д.). В работе дана детальная оценка влияния указанных особенностей на кредитные отношения малых предприятий.

Для характеристики негативного влияния внешней среды на кредитные отношения малого предпринимательства предложено использовать понятие кредитного барьера как фактора (совокупности факторов) внешней среды, которые осложняют или делают невозможным доступ субъектов малого бизнеса к кредитным ресурсам. Кредитные барьеры преимущественно формируются под влиянием экономических, правовых, организационно-функциональных особенностей внешней среды.

На открытом кредитном рынке крупный и средний бизнес обладают определенными конкурентными преимуществами. В качестве основных факторов формирования равных условий доступа к кредитным ресурсам для всех хозяйствующих субъектов рассматриваются разработка кредитными институтами особых технологий и методов работы с малыми предприятиями, государственная финансово-кредитная поддержка малого бизнеса, поддержка российских и международных неправительственных организаций.

Специфика малого предприятия как субъекта кредитных отношений приводит к необходимости разработки кредитными институтами особых технологий работы с данным сектором экономики. Наиболее эффективным вариантом обеспечения потребностей рассматриваемой категории заемщиков в текущем финансировании, позволяющим согласовать интересы малых фирм и кредитных учреждений, является микрокредитование, которое в диссертации определено как предоставление небольших краткосрочных займов субъектам малого и микробизнеса на основе специфической кредитной технологии. В работе изложены принципы микрокредитования и основные источники финансирования микрокредитных институтов. С точки зрения соответствия экономическим интересам малых предприятий и проработанности нормативно-правового механизма функционирования, оптимальной институциональной основой для развития микрокредитования в нашей стране обозначены банки, кредитные потребительские кооперативы и государственные фонды поддержки малого предпринимательства.

Нормальное финансирование малого предпринимательства возможно только при существовании устойчивого сегмента кредитной системы, ориентированного на работу с рассматриваемым сектором экономики. Для описания институциональной среды кредитных отношений малых предприятий в работе введено понятие кредитный институт малого бизнеса — кредитный институт, предоставляющий субъектам малого бизнеса или отдельным их категориям ссуды на условиях, отличных от рыночных (по льготной цене, на основе специализированной кредитной технологии, с использованием особых гарантийно-залоговых механизмов и т.д.). Для обобщенной характеристики институциональной среды кредитных отношений малых предприятий предложено понятие кредитная инфраструктура малого бизнеса - совокупность кредитных институтов малого бизнеса, организаций, оказывающих информационно-консалтинговые и посреднические услуги финансового характера, гарантийных и залоговых фондов.

Изучение специфики кредитных отношений малого бизнеса, отечественного и зарубежного опыта кредитования малых предприятий, особенностей российской финансово-кредитной системы и текущей политики государства в области поддержки предпринимательства позволило разработать модель кредитной инфраструктуры малого бизнеса, которая основана на преимущественном использовании механизмов самофинансирования и привлечения частного капитала при снижении бюджетных затрат. Активизация ее элементов позволит обеспечить доступ к заемным ресурсам для большинства малых предприятий.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Каменская, Татьяна Вадимовна, 2001 год

1. Айказян А. Малое промышленное предпринимательство: о реальных инвесторах и выборе (поиске) инвестиционных проектов// Российский экономический журнал. 1998. - №3. - С. 53 - 57.

2. Акимова Н., Замураева И. Возьму кредит. Для дела. Срочно// Малое предприятие.- 1997.- №11.-С. 14-15.

3. Александров О. Малое предпринимательство на большом безденежье// Малый бизнес в России. 1996. - №5. - С. 1.

4. Алимова Т., Буев В., Голикова В., Евсеева И. Формирование информационной среды малого бизнеса//Вопросы экономики. 1994. -№11.-С. 124- 132.

5. Алимова Т., Буев В., Голикова В., Долгопятова Т. Проблемы малого бизнеса глазами предпринимателей//Вопросы экономики. 1994. -№11.-С. 108- 123.

6. Анализ внешней среды развития предпринимательства в России// Сайт «Ресурсный центр МП/Russian SME Resource Centre 1997-1998. — http://www.rcsme.ru

7. Архангельский В.Д. Страхование рисков малого предпринимательства// Вестник Санкт Петербургского университета. Серия 5. Экономика. -1996. -Вып.1, №5. - С. 119-121.

8. Архипов А., Баткилина Г., Калинина В. Государство и малый бизнес: финансирование, кредитование и налогообложение// Вопросы экономики. 1997 .-№ 4.-С. 141 - 151.

9. Балабанов И.Т., Гончарук О.В., Савинская Н.А. Деньги и финансовые институты. СПб: «Издательство «Питер», 2000. - 224 с.

10. Бансель А. Кооператизм: Экономические очерки. М.: Изд-во «Посредник», 1903. - 186 с.

11. Баранова И.В. Государственное финансовое регулирование развития малого предпринимательства: региональный аспект: Автореф. дис. канд. экон. наук: 08.00.10. Новосибирск, 1999. - 23 с.

12. Берлин С.И. Теория финансов: Учебное пособие. М.: Издательство «Приор», 1999. - 256 с.

13. Бернар И., Колли Ж.-К. Толковый экономический и финансовый словарь: французская, русская, английская, немецкая, испанская терминология: В 2-х тт.: Пер. с фр. М.: Международные отношения, 1997.

14. Блинов А. Малое предпринимательство и большая политика// Вопросы экономики. 1996. - № 7. - С. 39 - 45.

15. Блинов А. Региональные фонды и другие финансовые институты поддержки предпринимательства// Вопросы экономики. 1994. -№11.-С. 151-155.

16. Блинов А. Условия регулирования малого бизнеса// Экономист. 1999. -№2. - С. 75 - 78.

17. Блинов А., Никитов А. Немалые трудности малого бизнеса// Российский экономический журнал. 1995. - №2. - С. 44 - 49.

18. БлиновА. Государственная политика поддержки малого предпринимательства// Проблемы теории и практики управления. -1996.-№2.-С. 75 -78.

19. Бобошин А. Д. Управление привлечением инвестиций в малое предпринимательство при переходе к рынку: Автореф. дис. канд. экон. наук.-М.- 1996.-21 с.

20. Борескова Е.В., Китова Е.Н. Некоторые особенности межбюджетных отношений на субфедеральном и местном уровнях// Финансы. 2000. -№5.-С. 12-15.

21. Бруцкус Б. К теории кооперации// Вопросы экономики. 1995. - №10. -С. 124- 132.

22. Брциева И. Малое предпринимательство как экономическая категория// Общество и экономика. 1999. - №9. - С. 148 - 159.

23. Бубнов В.А. Использование лизинга как финансового инструмента на уровне муниципального образования: Автореф. дис. канд. экон. наук: 08.00.10. Иркутск, 1999.-24 с.

24. Бубнов И. Социально ориентированная кредитная организация -составная часть банковской системы рыночного типа (о роли кредитной кооперации)// Общество и экономика. 1999. - №2. - С. 69 - 73.

25. Бульдяева Е. Страхование лизинговых операций надежное средство защиты инвестиций// Лизинг-курьер. - 2000. - № 3-4. - С. 9 - 12.

26. Бухвальд Е., Виленский А. Кредитование малого предпринимательства// Вопросы экономики. 2001. - № 4. - С. 92 - 99.

27. Бухвальд Е., Виленский А. Российская модель взаимодействия малого и крупного предпринимательства// Вопросы экономики. 1999. - № 12. -С. 66-78.

28. Бухвальд Е.М., Виленский А.В. Российское малое предпринимательство и система его поддержки: перспективы развития// Проблемы прогнозирования. 1996. - №4. - С. 65 - 74.

29. Вайровская С.В. Роль земских учреждений в развитии кооперации в Вологодской губернии начала XX века// Кооперация. Страницы истории: Сборник научных статей. Вып. 3.1 Под ред. Н.К. Фигуровской. М.: ИНИОН РАН, 1993. - С. 48 - 62.

30. Вакуров П., Заславский С. Объединение малых и средних предприятий// Вопросы экономики. 1994. -№11. - С. 142- 150.

31. Виленский А. Парадоксы государственной поддержки частного бизнеса// Вопросы экономики. 1997. - №6. - С. 104 - 112.

32. Виленский А. Финансовая поддержка малого предпринимательства// Экономист. 1999. - №9. - С. 88 - 90.

33. Виленский А. Этапы развития малого предпринимательства в России// Вопросы экономики. 1996. - №7. - С. 30 - 38.

34. Власов А. Венчурный капитал и малое предпринимательство// Общество и экономика. 1999. - №12. - С. 93 - 99.

35. Воробьёв Ю., Краева И., Скробов А. Залоговое кредитование: зарубежный опыт и российская действительность// Вопросы экономики. 1995.-№11.-С. 135- 145.

36. Ворохалина Л. Финансово кредитные механизмы регулирования малого бизнеса// Вопросы экономики. - 1996. - №7. - С. 83 - 87.

37. Газман В.Д. Лизинг в России// Финансы. 1999. - №8. - С. 16 - 18.

38. Гаранькина Л. Системная поддержка малого предпринимательства: столичная модель// Российский экономический журнал. 1996. - №8. -С. 81-82.

39. Глазунов В.Н. Инвестиционная политика предприятия// Финансы. -1999.-№ 12.-С. 24-26.

40. Госкомстат РФ о малом предпринимательстве// Малое предприятие. -1997.- №12.-С. 12-13.

41. Государственная поддержка предпринимательства: концепция, формы и методы// Общество и экономика. 1995. - №12. - С. 78 - 121.

42. Государство и частное предпринимательство в условиях "догоняющего развития": материалы "круглого стола".// Общественные науки и современность. 1999. -№1. - С. 5 - 17.

43. Грачёв И.Д., Белова И.В. Развитие малого предпринимательства// Деньги и кредит. 1997. - №1. - С. 45 - 47.

44. Грендаль О., Ендовицкая В. Как получить микрокредит// Деловые люди (Блокнот делового человека). 1998. - №85. - С. 13 - 15.

45. Гуров Г.П. Тенденции развития малого предпринимательства в современной России и его государственная поддержка: Автореф. дис. канд. экон. наук Ростов-на-Дону, 1998. - 22 с.

46. Деньги для малого бизнеса// Малое предприятие. 1998. - №9. - С. 12.

47. Доможирова Н.Н. Привлечение российскими предприятиями иностранных инвестиций// Финансы. 1999. - №7. - С.57 - 58.

48. ЕБРР в России// Малое предприятие. - 1997. - №6. - С. 11.

49. Ефремов Д. К нашим предпринимателям более участливы западные кредиторы// Малое предприятие. 1998. - №6. - С. 22.

50. Животовская И.Ю. Становление и развитие кооперативов в Италии// Кооперативы в индустриально развитых странах: Сборник обзоров/ Под ред. В.А. Винаградова, Л.Г. Меняйленко, B.C. Ажаевой. М.: ИНИОН РАН, 1992.-С. 159-200.

51. Закон Волгоградской области от 20 сентября 1995 г. № 34-ОД «О кредитных потребительских кооперативах в Волгоградской области» (с изменениями от 18 апреля 1997 г., 5 июля 1999 г.)// Волгоградская правда. 4 октября 1995. - № 186.

52. Замуруев А.С. Кредит и ссуда: терминологический анализ, классификация и определение формы// Деньги и кредит. 1999. - № 4. -С. 32-35.

53. Иванов В.В., Малютина О.Н. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования// Финансы и кредит. 2000. - №5. -С. 10-13.

54. Иванова Н. Малый инновационный бизнес в странах развитой рыночной экономикой// Российский экономический журнал. 1995. - №12. - С. 76 -81.

55. Инвестирование в малое предпринимательство// Малое предприятие. -1999.-№2.-С. 13-14.

56. Инвестиционный климат в России (доклад Экспертного института)// Вопросы экономики 1999. - №12. - С. 4 - 33.

57. Инновационная деятельность по-прежнему нуждается в поддержке государства// Малое предприятие. 1997. - № 12.

58. Иовчук С., Квашнина И. Иностранные капиталовложения в России: состояние и перспективы// Вопросы экономики. 1996. - №12. - С. 112 - 120.

59. Каламбет А., Меметова Д., Артемьев Н. Инвестирование малого бизнеса через ипотечное кредитование// Инвестиции в России. 1999.- №9.-С. 38-39.

60. Калинина J1.A. Кооперация: сущность, формы и принципы кооперирования: Монография. Чита: Изд-во Сиб. УПК, 2000. - 300 с.

61. Касим М. Финансово-кредитное обеспечение малых форм хозяйствования: Дис. канд. экон. наук: 08.00.10. М., 1994. - 155 с.

62. Кидуэлл Д.С., Петерсон Р.Л., Блэкуэлл Д.У. Финансовые институты, рынки и деньги. СПб: Издательство «Питер», 2000. - 752 с.

63. Клепикова Т. Перспективы развития микрофинансирования в России. -http://www.prof.msu.ru/conf/conf38.htm.

64. Клинова М.В. Кооперативы в социальной экономике Франции и Европейского сообщества// Кооперативы в индустриально развитых странах: Сборник обзоров/ Под ред. В.А. Винаградова, Л.Г. Меняйленко,

65. B.C. Ажаевой. М.: ИНИОН РАН, 1992. - С. 111 - 158.

66. Коваленко С.Б. Кредитная инфраструктура сельского хозяйства времен царской России. Саратов: Издательский центр Саратовской государственной экономической академии, 1998. - 148 с.

67. Коваленко С.Б. Теории кредитной кооперации: Учебное пособие / Поволж. коопер. ин-т Моск. ун-та потреб, кооп. Энгельс: Регион, инф,-издат. центр Поволж. коопер. ин-та, 2000. - 44 с.

68. Колесников А., Колесникова Л. Малый и средний бизнес: эволюция понятий и проблема определения// Вопросы экономики. 1996. - №7.1. C. 46-58.

69. Коллас Б. Управление финансовой деятельностью предприятия. Проблемы, концепции и методы: Учебн. пособие/ Пер. с франц. под ред. проф. Я.В. Соколова. М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. - 576 с.

70. Константинова А.Ю. Источники привлечения внешнего финансирования промышленными предприятиями США и России (сравнительный анализ)// Вестник МГУ. Сер. 6. Экономика. 1999. - №6. - С.57 - 63.

71. Кооперация в развитых капиталистических странах: путь к новому обществу или тупиковая ветвь?// Кооперативы в индустриально развитых странах: Сборник обзоров/ Под ред. В.А. Виноградова, Л.Г. Меняйленко, B.C. Ажаевой. М.: ИНИОН РАН, 1992. - С. 42 - 78.

72. Кооперация. Место и роль в экономической истории: Реферативный сборник/ Под ред. В.А. Виноградова, Ю.Н. Розалиева. М.: ИНИОН РАН, 1990.- 185 с.

73. Копылов Б. Лизинг в СНГ// Инвестиции в России. 1999. -№11. - С. 3-6.

74. Корчагина Н.А. Пути становления инвестиционно-банковских институтов в России: Автореф. дис. канд. экон. наук: 08.00.10. М., 1998. - 22 с.

75. Котиев О. Антикризисная составляющая финансового лизинга// Общество и экономика. 1999. - №2. - С. 81 - 83.

76. Кочановский М.В. Развитие институциональной среды малого бизнеса: Автореф. дис. канд. экон. наук: 08.00.01. Нижний Новгород, 2000. - 22 с.

77. Кредит доверия. Общества взаимного кредитования вместо банковских пирамид// Малое предприятие. 1999. - №7. - С. 14 - 15.

78. Крикунова Н.В. Залоговое обеспечение как элемент кредитной сделки: Автореф. дис. канд. экон. наук: 08.00.10. СПб., 1999. - 18 с.

79. Крутиков В. Кредитная кооперация в аграрном секторе// Финансы. -2000.-№4.-С. 58-59.

80. Ксенофонтова Н.А. Некоммерческие источники финансирования: Федеральный фонд поддержки малого предпринимательства// Малое предприятие. 1997.-№11. - С. 14- 15.

81. Ксенофонтова Н.А., Устинов Г.А., Шуткин А.С. Эффективность использования государственных средств в малом предпринимательстве// Финансы. 1996. - №6. - С. 15 - 20.

82. Курочкин А.В. Особенности формирования ресурсной базы коммерческих банков в современных условиях// Финансы и кредит. -2000.-№4.-С. 32-34.

83. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов.- М.: Финансы и статистика, 2001. 448 с.

84. Лазарев А.С., Шмелева Ю.С. Проблемы налогообложения субъектов малого предпринимательства// Финансы. 1999. - №10. - С. 29 - 32.

85. Ларина С.Е. Кредит как фактор развития предпринимательства: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.10. -М., 1998. 189 с.

86. Лебедев В. Привлечение иностранных инвестиций: оценка ситуации// Российский экономический журнал. 1998. - № 3. - С. 29 - 39.

87. Легкобытов К. С малым бизнесом стоит строить// Малое предприятие. -1998.-№7.-С. 14.

88. Лексис В. Кредит и банки. М.: Перспектива, 1994. - 120 с.

89. Леонтьев А.Г., Корчагина З.А. Перспективы развития современной финансовой системы// Вестник МГУ. Сер. 6. Экономика. 1999. - №6. -С. 109-118.

90. Лизинг большая надежда малого бизнеса// Лизинг-курьер. - 2000. -№3-4.-С. 20.

91. Лизинг: законодательство, практика применения, перспективы// Лизинг-курьер. 2000. - № 3-4. - С. 2 - 4.

92. Лизинговая компания малого бизнеса Чувашии// Лизинг-курьер. -2000.-№3-4.-С. 17-18.

93. Лимбден Дж.К., Таргет Д. Финансы в малом бизнесе практический подход. - М.: Финансы и статистика, 1992. - 128 с.

94. Лозовский Л.Ш., Райзберг Б.А., Ратновский А.А. Универсальный бизнес-словарь. М.: ИНФРА-М, 1999. - 640 с.

95. Маевский В., Рогова О. Об активизации кредитования производства// Вопросы экономики. 1995. - №8. - С. 41 - 51.

96. Макаренко А.П. Теория и история кооперативного движения: Учебное пособие. М.: ИВЦ «Маркетинг», 1999. - 328 с.

97. Малер Г. Инвестиционные банки сцена для действующих сил// Инвестиции в России. - 1998. - №7. - С. 33 - 36.

98. Малое предпринимательство заявляет о себе (по материалам Первого всероссийского съезда представителей малых предприятий)// Российский экономический журнал. 1996. - №3. - С. 29 - 36.

99. Малый бизнес в России: проблемы и перспективы. М.: РАРМТ, 1996.

100. Мариничев С. Создание цивилизованного рынка ссудного капитала в российской экономике// Бизнес. 1999. - №1 -2. - С. 34 - 35.

101. Мариничев С.В. Ссудный капитал и особенности его развития в переходной экономике (на примере России): Автореф. дис. канд. экон. наук: 08.00.01.-М, 1999.-30 с.

102. Маркова Н. Перспективы привлечения финансовых ресурсов к инвестированию производства// Экономист. 1998. - № 10. - С. 43 - 51.

103. Мачульская О.В., Балацкий Е.В. Особенности малого предпринимательства в России// Проблемы прогнозирования. 1999. - №2. - С. 91 - 100.

104. Микрокредитование и принципы классического кредитного бизнеса// Финансист. -1997. № 8. - С. 62 - 63.

105. Михеев И. О новом курсе государственной поддержки малого предпринимательства// Финансовый бизнес. 1997. - №10 (48). - С. 5 - 7.

106. Мишин А. Инвестиционная поддержка малого бизнеса: в Российской Федерации.// Российский экономический журнал. 1998. - №5. - С. 61 - 70.

107. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков/ Пер. с англ. Д.В. Виноградова. М.: Аспект Пресс, 1999. - 820 с.

108. Мовсесян А.Г. Об управлении реформированием банковской системы// Вестник МГУ. Сер. 6. Экономика. 2000. - №1. - С. 14 - 22.

109. Москвин В.А. Система рисков при инвестиционном кредитовании предприятий// Банковское дело. 1998 . - №2. - С. 5 - 9.

110. Муравьев А.И., Игнатьев A.M., Крутик А.Б. Малый бизнес: экономика, организация, финансы: Учеб. пособие для вузов. 2-е изд., перераб. и доп. - СПб.: «Издательский дом «Бизнес-пресса», 1999. - 608 с.

111. Мухетдинова Н. Инвестиционный процесс (материалы к спецкурсу)// Российский экономический журнал. 1997. - №2. - С. 77 - 86.

112. Новиков А.Н. Мелкий кредит в России: (Страницы истории)// Деньги и кредит. 1994. - №4. - С. 74 - 79.

113. Новиков В., Шереги Ф. Малое предпринимательство и банки: пути расходятся?// Российский экономический журнал. 1999. - №9-10. - С. 51 - 59.

114. Обухов Н.П. Госбанк и учреждения мелкого кредита в дореволюционный период// Финансист. 1996. - № 6. - С. 59 - 60.

115. Обухов Н.П. О развитии мелкой кредитной кооперации: (Исторический очерк)// Финансы. 1995. - №9. - С. 42 - 45.

116. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов/Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ, 2000 - 359 с.

117. Орлов А. Малое предпринимательство: старые и новые проблемы// Вопросы экономики. 1997. - №4. - С. 30 - 40.

118. Орлов А. Предпринимательство в России (истоки и этапы до 1992 г.)// Вопросы экономики. 1999. - №12. - С. 79 - 89.

119. Остапенко В.В., Мешков В.М. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы// Финансы. 1999. - №8. - С. 22 - 25.

120. Павлова J1.H. Финансы предприятий: Учебник для вузов. М.: Финансы, ЮНИТИ, 1998.-639 с.

121. Перспективы развития частного и малого предпринимательства в России// Инвестиции в России. 1999. - №1. - С. 47 - 48.

122. Пессель М.А. Заем, кредит, ссуда// Деньги и кредит. 1999. - № 4. -С. 27-29.

123. Петров П.А. О финансовой поддержке малого бизнеса// Финансы. -1994.-№3.-С. 26-29.

124. Петросян Д., Хубиев Р. Многопрофильные консалтинговые центры для поддержки предпринимательства// Проблемы теории и практики управления. 1997.-№3.-С. 101-107.

125. Плакин В. Кризис инвестиционной сферы российской экономики и пути его преодоления// Вопросы экономики. 1996. - №12. - С. 101 - 111.

126. Подвинская Е. О формировании рынка иностранного инвестиционного капитала в России// Общество и экономика. 1999. - №7-8. - С. 194-210.

127. Подколзин Б.И. Кооперативный кредит в России: концептуальные истоки// Кооперация. Страницы истории: Сборник научных статей. Вып.З./ Под ред. Н.К. Фигуровской. М.: ИНИОН РАН, 1993. - С. 131 - 155.

128. Поединок А.В. Развитие движения инвестиционных клубов// Деньги и кредит. 1999. - № 7. - С. 30-33.

129. Поляков В.П., Московкина JI.A. Основы денежного обращения и кредита/ Учебное пособие. М.: ИНФРА-М., 1995. - 208 с.

130. Пономаренко Е. Инвестиционные возможности бюджетных и внебюджетных фондов// Российский экономический журнал. 1998. -№1. - С. 27-33.

131. Постановление Правительства РФ №167 от 26 февраля 1996 г. «Об утверждении Положения о лицензировании лизинговой деятельности в РФ»// Информационно-правовая система «ГАРАНТ».

132. Постановление Правительства РФ №915 от 21 июля 1997 г. «О мероприятиях по развитию лизинга в РФ на 1997-2000 годы»// Информационно-правовая система «ГАРАНТ».

133. Проблемы и перспективы развития институтов коллективного инвестирования в Нижневолжском регионе: Материалы первой научно-практической конференции, г. Волгоград, 18 марта 1998 г. Волгоград: Изд-во ВолГУ, 1998. - 84 с.

134. Программа Правительства РФ «Структурная перестройка и экономический рост в 1997-2000 годах». Утверждена постановлением Правительства РФ от 31 марта 1997 г. № 360// Собрание законодательства РФ. 12 мая 1997. -№ 19.-Ст. 2230.

135. Прокопенко Е.В. Коммерческие банки и развитие малого бизнеса: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.10. М., 1999. - 152 с.

136. Прохоров В.А. Малое предпринимательство: задачи и перспективы// Деньги и кредит 1996. - №5. - С. 70 -.73.

137. Радаев В. Малый бизнес и проблемы деловой этики: надежды и реальность// Вопросы экономики. 1996. - №7. - С. 72 - 82.

138. Разумнова И.И. Развитие российского предпринимательства и американская практика// США. Канада. Экономика, политика, культура. 1999. - №3-4.-С. 136- 147.

139. Руководство по кредитному менеджменту: Пер. с англ./ Под ред. Б. Эдвардса. М.: ИНФРА-М, 1996. - 464 с.

140. Савченко В. Феномен предпринимательства (экспериментальный спецкурс)// Российский экономический журнал. 1996. - №1-2.

141. Саттаров В. Особенности регионального микрокредита// Предпринимательство и малый бизнес. 2000. - № 6.

142. Сауляк О.П. Залог как способ обеспечения кредитных обязательств в банковской практике// Финансы. 1999. - №6. - С. 6 - 16.

143. Семенцева Г. Формы финансирования малого инновационного бизнеса в США и Западной Европе// Российский экономический журнал. 1997. -№5-6. - С. 78 - 84.

144. Синько В., Черноусов Е. Лизинг средство подъема производства// Экономист. - 1999. - №3. - С. 48 - 55.

145. Сирополис Николас К. Управление малым бизнесом. Руководство для предпринимателей: Пер. с англ. М.: Дело, 1997. - 482 с.

146. Система коллективных инвестиций: кредитные союзы (кредитно-потребительские кооперативы): Сборник нормативных документов/ Сост. В.В. Тараканов, М.Ю. Шевяков, Ж.О. Ляпунова. Волгоград: Изд-во ВолГУ, 1998.

147. Смирнов А.С. Будущее банковской системы в ее взаимодействии с реальным сектором// Деньги и кредит. - 1999. - № 7. - С. 12-14.

148. Смирнов В., Арцишевский Л. К задействованию внебюджетных источников финансирования инвестиций// Российский экономический журнал. 1997. - № 5 - 6. - С. 22 - 28.

149. Смирнов С. Поддержка российского предпринимательства// Вопросы экономики. 1999. -№ 2. - С. 29 - 39.

150. Смирнова Т.А. Принципы организации и перспективы развития кредитной кооперации в России: Дис. . канд. экон. наук: 08.00.10. -СПб., 1993.- 157 с.

151. Снытко А.Е. Система депозитного страхования: опыт США// Финансы. 1999. - №10. - С. 44 - 46.

152. Суворов А.В. Клиент для банка или банк для клиента?// Финансы.-1999.-№6.-С. 3-5.

153. Титов Е. ЕБРР будет кредитовать малый бизнес// Малое предприятие. -1999.-№7.-С. 15.

154. Титов Е. Кто правит на рынке кредитования малого бизнеса?// Малое предприятие. 1999. - №3. - С. 14 - 15.

155. Ткаченко Г.А. Управление финансовыми ресурсами в структурах малого бизнеса: Автореф. дис. канд. экон. наук: 08.00.10: 08.00.30.-Екатеринбург, 2000. 23 с.

156. Туган-Барановский М.И. Социальные основы кооперации/ Предисл., коммент.: JI.A. Булочникова, Г.Н. Сорвина, Т.П.Субботина.- М.: Экономика, 1989.-496 с.

157. Тюрина А.В. Инновационное инвестирование: пути развития// Финансы и кредит. 2000. - №3. - С. 30 - 36.

158. Тюрина А.В. О кредитных рисках и возможностях кредитования// Финансы. 1999. - №12. - С. 146 - 148.

159. Устенко А.А. Кредитные отношения в переходной экономике: Теория и практика: Дис. канд. экон. наук: 08.00.01. Орел, 1998. - 171 с.

160. Уткин Э.А. Новые финансовые инструменты рынка.- М.: Журнал «Дебет-Кредит», 1997. 112 с.

161. Федеральный закон от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» (с изменениями от 26 ноября 1998г., 8 июля 1999 г.)// Собрание законодательства РФ. 15 января 1996. - № 3. - Ст. 145.

162. Федеральный закон от 11 июня 1997 г. № 97-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О потребительской кооперации в РФ»// Собрание законодательства РФ. -14 июля 1997. № 28.- Ст. 3306.

163. Федеральный закон от 25 сентября 1998 г. № 158-ФЗ «Олицензировании отдельных видов деятельности» (с изменениями от 26 ноября 1998г.)// Собрание законодательства РФ. 28 сентября 1998. — № 39. - Ст.4857.

164. Федеральный закон от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ «О лизинге»// Собрание законодательства РФ. 2 ноября 1998. - № 44. - Ст.5394.

165. Федеральный закон от 26 ноября 1998 г. № 181-ФЗ «О Бюджете развития Российской Федерации»// Собрание законодательства РФ. 30 ноября 1998. - № 48. - Ст.5856.

166. Филин С.А. Основные направления государственного регулирования кредитных рисков банковской системы при инвестировании реального сектора экономики// Финансы и кредит. 2000. - №4. - С. 14-31.

167. Финансы предприятий: Учебник/ Н.В. Колчина, Г.Б. Поляк, Л.П. Павлова и др.; Под ред. проф. Н.В. Колчиной. М.: Финансы, ЮНИТИ, 1998.-413 с.

168. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник/ Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. М.: «Проспект», 1999. - 496 с.

169. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/ Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др.; Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. М.: ЮНИТИ, 2000. - 479 с.

170. Хаит A.M. Особенности субконтрактных отношений в экономике развитых стран// Вестник МГУ. Сер. 6. Экономика. 1999. - №6. - С. 4 - 79.

171. Цыганов А. Предприниматель и власть: проблемы взаимодействия// Вопросы экономики. 1997. - №6. - С. 97 - 103.

172. Чаянов А.В. Краткий курс кооперации. 4-е изд., прераб. и доп. - М.: Центральное товарищество «Кооперативное издательство», 1925.

173. Чепуренко А. Проблема финансирования в малом бизнесе (по материалам выборочных социологических обследований)// Вопросы экономики. 1996.-№7.-С. 59-71.

174. Черноморова Т.В. Малый бизнес в США: проблемы финансирования// Малый бизнес и региональное развитие в индустриальных странах: Сборник обзоров/ Под ред. B.C. Ажаевой. М.: ИНИОН РАН, 1998.-С. 122- 139.

175. Чечеткина О.В. Перспективы развития предпринимательских сетей в России// Вестник МГУ. Сер. 6. Экономика. 2000. - №1. - С. 35 - 52.

176. Шамхалов Ф. Лоббизм во взаимоотношениях государства и бизнеса (материалы к лекциям и семинарам)// Российский экономический журнал. 1999. - №1. - С. 103 - 110.

177. Шахназаров А., Гришина И., Ройзман И. Национальная система гарантирования инвестиций на региональном уровне// Инвестиции в России. 1999. -№12. - С. 3 - 11.

178. Штельмах В. Лизинг и банковский кредит на приобретение основных средств: сравнение эффективности// Финансы. 1999. - №8. - С.19 - 21.

179. Шулус А. Становление системы поддержки малого предпринимательства в России// Российский экономический журнал. 1997. - №5-6. - С. 84 - 100.

180. Шулус А., Быченко Н. Франчайзинговые формы предпринимательства (объективные основы, противоречия, принципы господдержки)// Российский экономический журнал. 1998. - №1. - С. 44 - 47.

181. Шуткин А.С. Инвестирование в малое предпринимательство// Малое предприятие. 1999. - №2. - С. 13 - 14.

182. Юсупова А.Т. Особенности развития лизинга в странах Западной Европы// ЭКО. 1998. - №10. - С. 156 - 165.

183. Ямпольский М.М. О трактовках кредита// Деньги и кредит. 1999. -№4.-С. 30-32.

184. Ярных С.М. Бюджет развития и формирование инвестиционной политики субъекта федерации// Финансы. 2000. - № 4. - С. 24 - 28.

185. Demand and marketing aspects of Grameen bank: A closer look/ Atiur Rahman. Dhaka: Univ. press, Cop. 1986. - 119 c.

186. Credit unions and the poverty challenge: Extending outreach, enchancing sustainability / Ed. by Bernd Balkenhol. Geneva: Intern, labour office, 1999.-XXII, 136 c.

187. European Network for SME Research (ENSR) & Small Business Research and Consultancy (EIM): Fifth Annual Report of the European Observatory for SMEs, Report Submitted to DG XXII, 1997.

188. Institute for Private Sector Development and Strategic Analysis: Small Business in Russia, 1998

189. Marcus L. Co-operatives and basic values // Rev. of intern, coop. Geneva, 1988.-Vol. 81., №2.-P. 3-16.У

190. Фонд «Институт экономических и социальных исследований» 400005, Волгоград, пр. Ленина, 98; тел/факс [phone], тел [phone]. АНКЕТА| | |1. S99 04791. БЛАНК ЭКСПЕРТНОГО ОПРОСА

191. Исследование состояния и перспектив развития микрокредитования малого бизнеса в регионах1. России"организовано при поддержке Фонда "Евразия")1. Респондент1. Интервьюер фамилия) (номер)1. Регион название) (код)код)

192. Я удостоверяю, что опрос был мной проведен в соответствии с Инструкцией интервьюера с отобранным по Инструкции респондентом1. Интервьюер.1. ПРОВЕРЕНО»1. Полевой отдел (регион).

193. Полевой отдел (Фонд "ИЭСИ")1. Редактор .1. Вводчик.

194. Мы гарантируем, что информация, полученная в ходе исследования, является конфиденциальной, и будет использоваться только в обобщенном виде — в виде таблиц, графиков, диаграмм.

195. Более подробные сведения о целях и задачах нашего исследования Вы можете получить по телефону. Наше интервью займет 40-45 минут.

196. Мы понимаем, что Вы затратите на беседу часть своего времени и надеемся не только на Вашу открытость и доброжелательное отношение в этом исследовании, но и на дальнейшее сотрудничество.

197. Интервьюер! Отметьте дату и время начала интервью.

198. Q1. Дата проведения: Число ||| Месяц |||

199. Q2. Время начала: Час. ||| Мин. |||

200. Q3. Что в первую очередь необходимо руководителю малого предприятия, чтобы добиться коммерческого успеха в той области бизнеса, которую Вы представляете?

201. Интервьюер, передайте респонденту карточку. На этот вопрос возможны три варианта ответа.

202. Профессионализм в данной области деятельности

203. Хорошая деловая р епутация3. Предприимчивость

204. Связи в административных, деловых, финансовых кругах5. Честность и порядочность

205. Опыт управленческой деятельности

206. Размер финансовых средств в управлении

207. Другое напишите, что именно.

208. Затрудняюсь ответить, отказ1.(ED1) || ~

209. Q4. Какие проблемы наиболее остро стоят перед малыми предприятиями? Интервьюер, передайте респонденту карточку. На этот вопрос возможны три варианта ответа.1. Большие налоги

210. Инфляция, ненадежность рубля

211. Отсутствие надежных правовых гарантий развития, нестабильность законодательства

212. Нехватка собственных средств для развития производства

213. Нехватка денежных оборотных средств

214. Проблемы со сбытом продукции7. Жесткая конкуренция

215. Трудности с приобретением и эксплуатацией оборудования

216. Вмешательство местных властей10. Другое укажите.

217. Затрудняюсь ответить, отказ1.(ED2) If

218. Q5. Какие проблемы наиболее остро стоят перед малыми предприятиями на этапе становления?

219. Интервьюер, передайте респонденту карточку. На этот вопрос возможны три варианта ответа.1. Поиск и аренда помещения2. Затруднения с финансами

220. Приобретение оборудования, транспорта4. Поиск потребителей5. Поиск поставщиков6. Регистрация

221. Выбор направления деятельности8. Другое (укажите)

222. Затрудняюсь ответить, отказ1.(ED3) If

223. Q6. В какой степени перечисленные финансовые услуги, на Ваш взгляд, необходимы руководителям малых предприятий?

224. Интервьюер, передайте респонденту карточку. В каждой строке таблицы необходимо отметить одну позицию.

225. Очень необходимы Необходимы Нет необходимости Затрудняюсь ответить

226. Упрощение процедуры получения кредитов 1 2 3 4

227. Льготное кредитование 1 2 3 4

228. Развитие системы кредитных потребительских кооперативов (кредитных союзов) 1 2 3 4

229. Развитие системы обществ взаимного кредитования 1 2 з 4

230. Получение государственных субсидий 1 2 3 4

231. Развитие программ долгосрочного и среднесрочного кредитования 1 2 3 4

232. Финансовая помощь международных благотворительных и некоммерческих организаций 1 2 3 4

233. Развитие банковского кредитования малого бизнеса 1 2 3 4

234. Активизация деятельности фондов поддержки малого предпринимательства 1 2 3 410. Другое укажите. 1 2 3 41.<ЕР4) || □V

235. Малому предприятию нет никакой необходимости брать кредит. Лучше использовать собственные средства.

236. В целом я позитивно оцениваю использование кредитных ресурсов, однако в современных экономических условиях кредит лучше не брать.

237. Привлечение кредитных ресурсов является необходимым условием работы малого бизнеса4. Другое укажите.

238. Затрудняюсь ответить, отказ1.(ED5) lizm

239. Q8. Как Вы считаете, может ли реально малое предприятие получить кредит:

240. Интервьюер, в каждой строке таблицы необходимо отметить одну позицию.1. Да Нет Не знаю, отказ

241. В Сберегательном банке РФ 1 2 3

242. В коммерческих банках 1 2 3

243. В кредитных потребительских кооперативах (кредитных союзах) 1 2 3

244. В обществах взаимного кредитования 1 2 35. У частных лиц 1 2 3

245. В международных финансовых и благотворительных организациях 1 2 3

246. В российских финансовых и благотворительных организациях 1 2 38. В венчурных фондах 1 2 3

247. У крупных предприятий 1 2 3

248. В лизинговых компаниях 1 2 311. Другое 1укажите/ 1 2 31 (ED6) I) □

249. Q9. Где малое предприятие может получить кредит на наиболее выгодных условиях?

250. Интервьюер, передайте респонденту карточку. На этот вопрос возможны три варианта ответа.1. В Сберегательном банке РФ2. В коммерческих банках

251. В кредитных потребительских кооперативах (кредитных союзах)

252. В обществах взаимного кредитования5. У частных лиц

253. В международных финансовых и благотворительных организациях

254. В российских финансовых и благотворительных организациях8. В венчурных фондах

255. У крупных и средних предприятий10. В лизинговых компаниях

256. Малое предприятие нигде не может получить кредит на выгодных условиях12. Другое укажите.1.(ED7)

257. Q10.Какие услуги банковских структур необходимы Вашему предприятию?

258. Интервьюер, в каждой строке таблицы необходимо отметить одну позицию.

259. Да Нет Затрудняюсь о тветить, отказ

260. Депонирование временно свободных средств 1 2 32. Расчеты и платежи 1 2 33. Кредитование 1 2 3

261. Финансовые консультации 1 2 3

262. Консалтинг в области инвестиционных проектов 1 2 3

263. Контакты с "нужными людьми" 1 2 37. Другое укажите. 1 2 31.(ED8) ||