Институциональная природа современных денег и ценных бумаг тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.01, кандидат экономических наук Грибов, Андрей Юрьевич

• Грибов, Андрей Юрьевич
• кандидат экономических наук
• 2006

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Грибов, Андрей Юрьевич

Введение

Глава 1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ

И ЭВОЛЮЦИЯ ДЕНЕЖНЫХ ФОРМ

1.1. Методологические основы анализа: институциональный подход.

1.2. Различные теоретические подходы к определению денег как экономической категории

1.3. Эволюция форм денег: возрастание обязательственной (контрактной) составляющей по сравнению с вещной (объектной)

1.4. Финансовые деньги как особая форма современных денег

Глава 2. ДЕНЬГИ И ЦЕННЫЕ БУМАГИ В СИСТЕМЕ

ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЙ

2.1. Двойственная природа ценных бумаг: экономическая и правовая

2.2. Объектная (вещная) и договорная (обязательственная) составляющая наличной валюты и безналичных денег.

Глава 3. НЕОБХОДИМОСТЬ ЕДИНСТВА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ

И ЗАКОНОДАТЕЛЬНОЙ ТРАКТОВОК СУЩНОСТИ ДЕНЕГ И ЦЕННЫХ БУМАГ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

3.1. Неадекватность законодательной трактовки денег и ценных бумаг их современной экономической природе.

3.2. Основные направления преодоления противоречий между экономической и законодательной трактовками денег и ценных бумаг

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Институциональная природа современных денег и ценных бумаг»

Диссертационная работа посвящена исследованию природы современных денег и ценных бумаг как элементов рыночной экономики.

Актуальность темы исследования

Деньги и ценные бумаги занимают важное место в деятельности субъектов хозяйствования. В условиях рыночной экономики России возросла их роль в процессе воспроизводства и жизнедеятельности всего общества. Поэтому в настоящее время данной проблеме уделяют особое внимание экономисты, юристы, философы, историки, психологи.

Сложная сущность денег и ценных бумаг и разные подходы к ним до сих пор не дали возможности ученым сформулировать однозначное и достаточно полное их определение. В этой связи существует противоречие между разными их трактовками, в частности в экономической науке и законодательстве, что создает дополнительные экономические риски для банков и фирм - участников денежно-кредитных отношений. Так, в 1995 г. Московский межрегиональный коммерческий банк (ММКБ), несмотря на имеющиеся возможности, не выполнил перед кредиторами всех своих обязательств и в результате- обанкротился. Опираясь на Гражданский Кодекс Российской Федерации, где в ст. 128 записано, что «к объектам гражданских прав относятся вещи, включая деньги и ценные бумаги», адвокаты ММКБ утверждали, что оставшиеся в активах банка деньги являются вещами, которые принадлежат вкладчикам - физическим лицам, а следовательно, кредиторы - юридические лица, - не могут требовать у банка не принадлежащую им собственность. Но если бы эти кредиторы банка могли утверждать, что их денежные отношения с банком - суть обязательственные, а не вещные, они могли бы вернуть из банка гораздо больше средств.

Актуальность данной темы исследования определяется практическим значением анализа проблем денег и ценных бумаг, взаимосвязь которых усилилась в условиях формирования рыночной экономики в России, а также задачами совершенствования регулирования обращения денег и ценных бумаг. Кроме того, необходимо более четко регулировать взаимодействия субъектов рынка, что в значительной степени определяет важность исследования понятий денег и ценных бумаг, в частности, в связи с несоответствием их экономической и юридической трактовок в России. В целях развития теории и практики денежных и финансовых отношений, уменьшения экономических рисков потерь банков и других организаций-участников кредитно-денежных отношений необходим более глубокий и четкий подход к разграничению вещной и обязательственной составляющих денег и ценных бумаг. Это имеет большое практическое значение, поскольку определяет существенные моменты в регулировании их обращения.

Данное исследование носит приоритетный характер для России, где происходит становление рыночных отношений в целом и в их рамках рыночных денежно-кредитных отношений, в частности. Специфика естественно-исторического развития России, вступившей на путь формирования рыночного хозяйства значительно позже западных развитых стран после достаточно длительного периода централизованно планируемой экономики, требует особенно серьезного подхода к разработке фундаментальных экономических категорий.

Таким образом, актуальность избранной проблематики предопределили выбор темы диссертационного исследования. В центре исследования в работе, носящей теоретический характер, находится проблема сущности и эволюционного развития форм денег (вплоть до самых современных), а также сравнительный анализ теоретической и законодательной интерпретаций денег и ценных бумаг.

Необходимо отметить, что осветить все проблемы с достаточной полнотой в рамках одной работы невозможно в связи с их фундаментальностью. Поэтому раскрываются лишь основные теоретико-методологические проблемы, что оставляет возможность для их дальнейшего исследования.

Степень разработанности проблемы

Вопросы природы денег и ценных бумаг отразили в своих работах целый ряд российских ученых: A.M. Косой, JI.H. Красавина, В.Д. Кривцов,

О.И. Лаврушин, А.С. Мельникова, Я.М. Миркин, С.Р. Моисеев, Н.А. Московская, Д.В. Мурзин, О.Н. Нерсесов, P.M. Нуреев, Г.С. Панова, В.Я. Пищик, М.А. Портной, Е.Б. Пошерстник, O.JI. Рогова, Б.Б. Рубцов, Р. Саватье, О.Н. Садиков, В.М. Усоскин, А.А. Фельдман, Вл. Н. Шенаев, Г.Ф. Шершеневич1.

Были использованы также труды зарубежных авторов по данной проблематике. В их числе: М. Бартошек, П. Берже, Д. Ван-Хуз, Ч. Дж. Вулфел, Дж. М. Кейнс, Д. Крибб, Д.С. Кидуэлл, Г. Фр. Кнапп, К. Маркс, P.JI. Миллер, Д. Патинкин, P.JI. Петерсон, И. Фишер, М. Фридман, Ф. Хайек, JI. Харрис, Дж. Р. Хикс и др.2

Однако в данной специфичной постановке, с позиций экономики права, задача исследования природы денег и ценных бумаг мало освещена, как в отечественной, так и в зарубежной литературе. Таким образом, недостаточная степень научной разработанности проблемы, несомненная практическая значимость для российской экономики обусловили выбор темы диссертационного исследования и определили его цель.

Цель и задачи исследования. Целью исследования является теоретический анализ природы современных денег и ценных бумаг как эконо

См.: Косой A.M. Платежный оборот: Исследование и рекомендации. — М., 2005; Красавина JI.H. Денежное обращение и кредит при капитализме. - М., 1989; Лаврушин О.В. Деньги кредит, банки. — М., 2005; Лазарев В. В. Пробелы в праве и пути их устранения. - М.,1974; Мельникова А.С. Деньги России. - М., 2000; Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: Теория и практика. -М., 2005; Мурзин Д.В. Ценные бумаги - бестелесные вещи. Правовые проблемы современной теории ценных бумаг. - М., 1998; Нерсесов О.Н. Представительство и ценные бумаги в гражданском праве. - М., 1998; Нуреев P.M. Деньги, банки и денежно-кредитная политика: Учебное пособие. -М., 1995; Портной М.А. Деньги: их виды и функции. - М., 1998; Пошерстник Е.Б. Денежные средства и расчеты / Е.Б. Пошерстник, М.С. Мейксин. - М., 1998; Саватье Р. Теория обязательств.-М., 1972; Усоскин В.М. Теории денег. М., 1976; Фельдман А.А. Государственные ценные бумаги. - М., 1994; Шенаев В.Н. Денежная и кредитная системы России. - М., 1998 и др.

2 См.: Бартошек М. Римское право (понятия, термины, определения): Пер. с чешек. - М., 1989; Берже П. Денежный механизм. - М., 1993; Вулфел Ч. Дж. Энциклопедия банковского дела и финансов. - Самара, 2000; Кидуэлл Д.С., Петерсон Р.Л., БлэкуэллД.У. Финансовые институты, рынки и деньги: Пер. с англ. - СПб, 2000; Крибб Д. Деньги. - М., 2000; Миллер Р. Л., Ван-Хуз Д. Д. Современные деньги и банковское дело. - М., 2000; Патинкин Д. Деньги, процент и цены. Соединение теории денег и теории стоимости: Пер. с англ. — М, 2004; Фишер И. Покупательная сила денег: Пер. с англ. - М., 2001; Фридман М. Количественная теория денег. - М., 1996; Хайек Ф. Частные деньги. - Тверь, 1996; Харрис Л. Денежная теория. — М., 1990 и др. мических категорий, с тем чтобы выявить противоречия между их экономической и законодательной трактовками.

Достижение поставленной цели потребовало решения следующих задач: рассмотреть теоретико-методологические подходы к исследованию денег и ценных бумаг как экономических категорий; выявить особенности эволюции денежных форм с точки зрения развития вещной и обязательственной составляющей денег; на основе сравнительного анализа выявить общее и особенное в категориях «деньги» и «ценные бумаги»; исследовать с методологических позиций концепции экономики права (Economic analysis of law) как элемента неоинституциональной экономической теории экономические и законодательные трактовки сущности денег и ценных бумаг в современных условиях; разработать предложения, направленные на преодоление противоречий между экономическим и законодательным пониманием денег и ценных бумаг.

Объектом исследования является функционирование денег и ценных бумаг в условиях современной рыночной экономики.

Предмет исследования - экономические отношения, складывающиеся в процессе движения денег и ценных бумаг в современной рыночной экономике России.

Методологические и теоретические основы и эмпирическая база исследования. В качестве методологической базы диссертационной работы использовались общенаучные принципы познания экономических явлений — диалектический, конкретно-исторический, системный и др. подходы, позволившие рассмотреть изучаемые явления и процессы в развитии, выявить противоречия, соотнести сущностные характеристики и формы их проявления. Использовались и такие приемы, как анализ, синтез, дедукция и индукция, сопоставления, сравнения.

Теоретической основой диссертационного исследования послужили фундаментальные концепции, представленные в трудах отечественных и зарубежных ученых. Особое место занимают неоинституциональные концеп-ф ции, так как они позволяют с позиций именно экономической теории анализировать взаимосвязь экономики и законодательства.

Информационной базой работы послужили информационные и аналитические материалы научно-исследовательских учреждений, информационных агентств и служб, экспертные оценки и расчеты научных и практических работников, материалы периодической печати, источники Интернета. В работе использованы документы и материалы международных организаций.

Источниками для написания диссертации стали законы, а также иные нормативно-правовые акты Российской Федерации, правовые акты других государств.

Диссертационное исследование выполнено на основе пункта 4.1 Паспорта специальности ВАК 08.00.01 — Экономическая теория.

Л'

Научная новизна проведенного диссертационного исследования заключается в следующем.

1. На основе положений широкого спектра экономических теорий уточнена сущность современных денег и ценных бумаг, разграничено понятие денег и иного финансового актива, выполняющего отдельные функции денег.

2. Определены основные тенденции эволюции форм денег: раскрыт объективный характер процесса вытеснения вещной составляющей денег их обязательственной составляющей.

3. Проведена классификация форм денег на основе критериев вещной и обязательственной составляющей: деньги как вещи; как обязательства, обесfc печенные вещами; как обязательства, обеспеченные правами. Выявлены и раскрыты различия экономических отношений при займе денег-вещей и займе денег-обязательств.

4. В отличие от сложившихся в экономической литературе представлений показана уникальность валюты как вида кредитной формы денег, который не вытекает эволюционно из товарных отношений, а назначается законодательной властью государства.

5. Выявлены взаимосвязи и различия современных трактовок денег и ценных бумаг экономической наукой (как экономические отношения) и законодательством (деньги как вещи).

6. Раскрыты экономические последствия существующих различий в экономическом и правовом понимании современных денег и ценных бумаг и намечены пути их сближения через изменения в законодательстве.

Теоретическое значение выполненной диссертационной работы заключается в развитии и углублении методологии исследования, согласовании различных научных подходов и преодолении фрагментации научного знания в данной области. Выводы и материалы диссертации могут послужить основой для дальнейших научных разработок по избранной теме.

Ш'

Практическая значимость диссертационного исследования определяется возможностью использования полученных в ходе исследования результатов теоретического анализа и научно обоснованных рекомендаций по совершенствованию регулирования отношений, связанных с функционированием денег и ценных бумаг на основе сближения их экономической и законодательных трактовок. Это должно привести к снижению рисков участников денежно-кредитных отношений.

Принятие выработанных в ходе исследования рекомендаций позволит упорядочить кредитно-депозитные отношения, повысить доверие участников рынка к такому инструменту как депозит, и, как следствие, позволит кредит-^ ным организациям сформировать достаточную базу для инвестиций и кредитов реальной экономике.

Предложения автора по взаимной увязке экономической и правовой трактовок денег и ценных бумаг могут использоваться федеральными органами, регулирующими обращение денег и ценных бумаг.

Основные положения работы могут быть использованы в преподавании экономической теории и ряда спецкурсов.

Апробация и внедрение результатов исследования

Основные положения диссертационного исследования докладывались в Финансовой академии при Правительстве РФ на Международной научной конференции «Финансы и развитие в глобальном обществе» (Москва, 2004); на «круглом столе» «Новая экономика: новые деньги в современном мире» (Москва, 2004).

Основные научные положения и практические рекомендации, полученные в ходе исследования, были использованы при разработке стратегии проведения арбитражных спросов ООО «Агросервис».

Материалы диссертационного исследования используются кафедрой экономической теории Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации в преподавании учебной дисциплины «Экономическая теория».

Диссертация выполнена в рамках НИР Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации, проводимых в соответствии с темой «Теоретико-методологические основы становления и развития новых форм хозяйствования в экономике России (№ государственной регистрации 01.200.118576).

Публикации. По теме диссертации опубликованы 6 работ общим объемом 21,05 п.л. (весь объем авторский).

Структура диссертации и объем работы обусловлены целью и задачами исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, библиографии, приложений.

Заключение диссертации по теме «Экономическая теория», Грибов, Андрей Юрьевич

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Природа и эволюция денег и ценных бумаг представляет собой комплексную проблему, требующую теоретического переосмысления целого ряда проблем. Цели и задачи диссертационной работы в целом выполнены. В результате раскрыта сущность современных денег и ценных бумаг, их формы, а также эволюция денежных форм с развитием рыночной экономики.

Теоретический анализ, основанный на плюралистической методологии, то есть на положениях различных теорий и экономических школ, включая неоинституциональную теорию экономики права, позволил выявить природу, сущность, функции современных денег. Проведенное исследование охватывает целый ряд проблем, развивает теоретические основы анализа современных денег и ценных бумаг с точки зрения комплексных исследований фундаментальных экономических категорий и понятий.

В соответствии с поставленными задачами в диссертации рассмотрены и решены следующие проблемы.

1. Сущность денег. На поверхности явлений деньги выступают как инструмент экономических отношений. Однако экономическая наука изучает не сами вещи, обязательства, а отношения между людьми по поводу их движения. Поэтому деньги как экономическую категорию следует рассматривать, прежде всего, как определенный вид общественных отношений, которое отражает определенные экономические связи, движение стоимости.

Сущность денег не следует отождествлять с их содержанием и природой. Содержание выражает как внутреннее состояние денег, так и их внешние связи с другими экономическими категориями (цена, финансы, кредит, стоимость и т.п.). Сущность денег - это их внутреннее свойство, выступающее главным в содержании денег как экономической категории.

Природа денег трактуется как совокупность основных врожденных свойств денег, принадлежность их к определенному роду, в данном случае, к стоимости. В широком смысле природа денег - это все денежные отношения во всем многообразии их форм, т.е. не только сущность, но и формы существования.

2. В работе показано, что при раскрытии сущности денег необходимо придерживаться следующих методологических положений:

• сущность денег предполагает раскрытие их внутренних свойств;

• анализ сущности денег следует начинать с определения причин и предпосылок их появления;

• все разновидности денег должны отражать их сущность, независимо от форм и видов, в которых они выступают;

• вопрос о сущности денег нужно рассматривать по отношению к совокупности сделок с участием денег.

Деньги, возникшие из разрешения противоречий товара стихийно, тем не менее, стали не просто предметом повышенного интереса для государств. Государства стали навязывать регулируемым экономикам платежные средства, контролируемые государствами (валюту) и одновременно законодательно ограничивать хождение иных платежных средств. В итоге — оставили у себя легальным денежным средством лишь свою валюту.

3. Деньги, возникшие эволюционно из экономических отношений, постепенно были заменены государством на деньги, возникшие юридическим, законодательным путем. Лишь во времена экономических кризисов, когда государство оказывается не в состоянии поддерживать должным образом функции национальной валюты как денег, экономика прибегает к использованию товарных, полновесных денег либо к бартеру.

Вместе с тем, любой ликвидный актив, выполняющий функции денег, считается деньгами. Среди свойств денег свойство ликвидности является наиглавнейшим. Под «абсолютной ликвидностью» понимается то, что владелец денег с их помощью может в любой момент выполнить любое финансовое обязательство, поскольку деньги всегда могут быть использованы в качестве средства платежа (legal tender). Для набольшего соответствия этому свойству деньги должны были получить всеобщее, а лучше и государственное в том числе, признание и покупателей, и продавцов как средство обмена.

В реальном мире весьма сложно провести границу между собственно деньгами и другими ликвидными активами, выполняющими функции денег не в полной мере. Только национальная наличная валюта обладает свойством абсолютной ликвидности, как средство платежа, обязательное к приему — обеспеченное публичным правом. Остальные ликвидные активы являются средством платежа лишь в том случае, если бенефициар согласен их принять, т.е. существует сделка на базе гражданского права.

4. Функции денег в процессе их эволюции выполняли и выполняют и вещи, и обязательства. При этом деньги имеют различные формы во времени и пространстве. Под формой денег в экономическом смысле следует понимать тот вид имущественных или обязательственных благ, который выполняет функции денег на соответствующем этапе экономического и правового развития общества.

В работе выделяются следующие основные формы денег, возникшие в процессе эволюции.

Натуральные деньги: товарные (неунифицированные товары, в том числе металлы на вес); металлические слитки точного веса; монеты из драгоценных металлов.

Кредитные деньги: коммерческие векселя; банкноты частных банков; валюта.

Финансовые деньги: «квазиденьги»; фондовые ценности, ограниченно выполняющие функции денег.

5. При анализе форм и видов денег особое внимание уделено уникальности валюты как вида кредитной формы денег заключается в том, что она не вытекает эволюционно из товарных отношений, а назначается государственным актом. Ее «родителем» является публичное право - государственные общественные отношения в сфере денежного обращения.

Как правило, в большинстве стран мира национальную валюту определяют как предусмотренные для обращения обязательства государственного банка (казначейства, резервной системы), наделяемые государством следующими свойствами:

• являются легальным средством обращения с обязательным принудительным приемом в качестве оплаты за товары и услуги на всей территории страны;

• обращаются в виде бессрочных в обращении предъявительских бумаг как в наличном (на бумажном или металлическом носителе), так и безналичном виде (депозитные деньги - средства на счетах в банках);

• определены в качестве единственного средства для оплаты налогов,

• центральный банк обладает монополией на наличную эмиссию национальной валюты

По юридическому смыслу можно с полным основанием определить современную валюту как единственное законное платежное средство и исключительное средство уплаты налогов, существующее в двух видах денег:

• наличная валюта - банкноты и монеты центрального банка страны, имеющие публично-правовое содержание.

• безналичная валюта - депозитные деньги, «частные деньги», имеющие публично-правовое содержание. Очень важно отметить, что частноправовой является их природа лишь в отношениях вкладчика с частным банком, в правоотношениях же между частным банком и государственным их природа так и остается публично-правовой.

6. В ходе исторического развития различных форм денег менялось их как вещное, так и обязательственное содержание. Современные деньги внешне выступают как совокупность определенных обязательств: банкнота — как обязательство центрального банка, деньги безналичные - обязательство коммерческого банка и т.п. Эти обязательства регулируются соответствующими нормативными актами. Но современные деньги как совокупность обязательственных отношений характеризуют весьма существенную, но всего лишь одну сторону проблемы, а именно - кредитный характер современных денег (разумеется, если они выпущены на кредитной основе).

7. На основе проведенного исследования сделан вывод, что если та или иная ценная бумага выполняет функции денег, то она может с определенным допущением называться деньгами. Аналогично, ни про один вид денег нельзя со стопроцентной уверенностью сказать, что он идеально в различных экономических операциях выполняет все функции денег, например, безналичные деньги неудобны при мелких платежах, наличные деньги неудобны в сделках с отложенной поставкой товара и т.п. Точно также и некоторые фондовые ценности выполняют отдельные функции денег, но используются лишь в некоторых секторах экономики.

8. Эволюция форм денег свидетельствует о постепенном превращении вещных денег в обязательства эмитента. При исследовании вещной и обязательственной составляющей наличной валюты и безналичных денег выявлено, что соотношение между ними (за исключением товарных денег и монет с номинальной стоимостью) составляет 99 : 1, следовательно, деньги лишь по форме иногда могут выглядеть как вещи, но, по сути, они всегда являются обязательствами. Между тем до сих пор сохранилась вещная трактовка денег, в частности, в статье 128 Гражданского кодекса Российской Федерации, хотя ведущие экономисты мира придерживаются иного мнения по следующим соображениям. В отличие от Гражданского кодекса России экономическая трактовка денег нашла свое место в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», где банкноты и монета Банка России определены, как «безусловные обязательства Банка России» (статья 30)1. Это может свидетельствовать о том, что в разработке данного закона участвовали и экономисты. Однако экономической конституцией государства обычно называют Гражданский кодекс.

1 Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 28. - 15 июля. - Ст. 2790.

В итоге следует вывод, что регулирование денежного обращения, в том числе правовое, должно основываться на обязательственной, но не на вещной трактовке денег. Деньги, эмитируемые центральным банком страны (центральные деньги) и коммерческими банками (частные деньги), представляют собой обязательства. Если государство и частные банки откажутся от обязательств по выпущенным ими деньгам, то последние перестанут быть деньгами.

9. Проведенный выше анализ свидетельствует о том, что разногласия между экономистами и юристами по поводу сущностных характеристик современных денег и ценных бумаг создает проблемы:

• эффективного и бесперебойного осуществления безналичных расчетов;

• защиты интересов вкладчиков и владельцев ценных бумаг;

• страхования рисков клиентов коммерческих банков;

• взысканий с кредитных организаций, допустивших нарушения правил совершения отдельных банковских операций.

10. Признание зависимости права от экономики есть результат распространения нового неоинституционального направления — экономики права.

В реальной жизни общества взаимодействуют две крупнейшие системы - экономическая и правовая. Взаимосвязь и взаимозависимость этих систем характерно для развития любого государства. Уровень и развитие экономической системы во многом определяется адекватной правовой средой, и наоборот. Как показывает практика, в жизни общества возникает много проблем, которые невозможно решить только с позиции экономической науки или только с позиции права. Их можно рассмотреть во всей их полноте (причины и предпосылки появления и развития, сущностные характеристика, последствия и т.п.) только на основе синтеза экономических и правовых знаний. Такой интеграционный подход позволяет наиболее полно раскрыть «анатомию» и «физиологию» проблемы, определить оптимальные подходы к ее решению. Поэтому над созданием и разработкой экономических программ работают наряду с экономистами и юристы, а к разработке правовых норм привлекаются экономисты. Реальная жизнь показывает, что недоработки юристов создают порой неразрешимые противоречия для реализации отдельных экономических программ, а корни многих правовых проблем берут свое начало в экономической сфере.

11. Для разрешения существующих противоречий между экономическими и правовыми трактовками современных денег и ценных бумаг необходимо, прежде всего, внести в соответствующие статьи Гражданского кодекса РФ изменения, касающиеся современных денег и ценных бумаг, учитывая преобладание обязательственной составляющей денег:

• Необходимо учесть произошедшие в последнее время изменения в формах современных денег, придав безналичным деньгам «правовой статус денег», а не рассматривать их как определенную фикцию наличных денег.

• Привести к единообразию трактовку сущности собственности на денежные средства во вкладах и на счетах в банках, а также на бездокументарные ценные бумаги.

• Ввести четкое разграничения таких прав, как обязательственное право (право требования, удостоверенное ценной бумагой) и вещное право (право собственности на носитель права требования).

Совместное решение указанных проблем, а не противостояние двух общественных сфер - правовой и экономической - можно рассматривать как фундаментальную предпосылку оптимизации решения и экономических, и правовых задач, стоящих сегодня перед Россией.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Грибов, Андрей Юрьевич, 2006 год

1. Федеральные законы РФ, постановления Правительства РФ

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. М.; JI, 2003.

3. Налоговый кодекс Российской Федерации. М., 2003.

4. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.02 № 86-ФЗ с последующими изменениями и дополнениями.

5. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.99 № 40-ФЗ с последующими изменениями и дополнениями.

6. Федеральный закон «Об информации, информатизации и защите информации» от 20.08.95 № 24-ФЗ (в ред. от 10.01.03 № 15-ФЗ).

7. Федеральный закон «Об участии в международном информационном обмене от 04.07.96 № 85-ФЗ (в ред. от 29.06.04).

8. Федеральный закон «О реструктуризации кредитных организаций» от 08.07.99 № 144-ФЗ с последующими изменениями и дополнениями.

9. Федеральный закон «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» от 23.06.99 № 117-ФЗ с последующими изменениями и дополнениями.

10. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.01 № 115-ФЗ с последующими изменениями и дополнениями.

11. Федеральный закон Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.03 № 173-Ф3.

12. Федеральный закон «Об электронной цифровой подписи» от 10.01.02 № 1-ФЗ.

13. Федеральный закон «О связи» от 07.07.03 № 126-ФЗ (в ред. от 02.11.04).

14. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 03.02.96 № 17-ФЗ с последующими изменениями и дополнениями.

15. Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» от 22.03.96 № 39-Ф3.15