Формирование благоприятной среды для развития банковского предпринимательства в России тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Васильев, Владимир Владимирович

• Васильев, Владимир Владимирович
• кандидат экономических наук
• 2006

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Васильев, Владимир Владимирович

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА.

1.1. Основы теории и особенности внедрения методов планирования и реализации многовекторных функций банковского предпринимательства.

1.2. Потоковые процессы в банковской предпринимательской структуре.

1.3. Особенности логистического подхода к регулированию потоков ценных бумаг на фондовом рынке.

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКИХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ СТРУКТУР.

2.1. Анализ деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг.

2.2. Банковское предпринимательство, анализ направлений реформирования и развития банковской системы России.

2.3. Факторинг как технология и катализатор потоковых процессов в банковской предпринимательской деятельности.

ГЛАВА 3. СТРАТЕГИЯ И ТАКТИКА РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА.

3.1. Модель оптимизации товарных и финансовых потоков в банковском предпринимательстве.

3.2. Моделирование банковских перевозок с применением многомерных транспортных задач.

3.3. Предложения по совершенствованию технологий в банковском предпринимательстве.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Формирование благоприятной среды для развития банковского предпринимательства в России»

Актуальность исследования. Одним из важнейших элементов новой экономики рыночного типа должна стать банковская система, способная эффективно решать задачи по образованию мощного финансового капитала, созданию адекватного потребностям предпринимательского инвестиционного климата, без которого невозможно обеспечить приток необходимых капитальных вложений в предприятия и фирмы различных отраслей.

С учетом влияния внешнеэкономического фактора и необходимости интенсивной интеграции российской банковской системы в Европейское и мировое банковское сообщество, выполнение такого рода задач в качестве обязательного условия выдвигает на первый план качественную перестройку работы коммерческих банковских структур на предпринимательской основе. Реконструирование банковской системы делает актуальным исследование возможностей внедрения новых банковских технологий, позволяющих оптимизировать финансовые потоки, на основе построения рациональных схем и маршрутов движения денег, валюты, ценных бумаг, информации и современных технических средств.

Подавляющее большинство функций отдельно взятой коммерческой банковской структуры и банковской системы в целом, направлены на формирование систем, свойства которых делает их пригодными для использования приемов и методов из широкого инструментария логистики.

Степень разработанности проблемы. Актуальность проблемы формирования эффективной системы управления банковским предпринимательством и формирования благоприятной среды, ее особая значимость в период развития в России банковской системы, обусловливают возрастающее внимание к ней, как в практическом, так и научном аспекте.

Хорошо известны труды в этой области таких зарубежных авторов, как Р. Акофф, Ф. Эмери, Дж. Синки, Р. Джонсон, Ф. Каст, Д. Розенцвейг, Д. Филипс, А. Гарсиа-Диас, Ж. Перар, Д. Мейстер, А. Зигель, Д.М. Вольф.

Изучению различных аспектов этой проблемы посвящены работы таких отечественных ученых, как Т.М. Адекенов, С.Б. Алпатов, К.И. Богданов, И.В. Вишняков, Ф.Ф. Глисин, Ю.А. Данилов, В.Н. Живалов, Н.А. Захарова, J1.J1. Игонина, О.М. Олейник, А.А. Петров, А.И. Плешаков, В.А. Сафранов, О.Г. Солнцев, Ю.В. Степанов, С.В. Тубин, В.А. Ушаков, Е.Н. Чекмарева, В.А. Челноков, Б.М. Ческидов, И.З. Ярыгина.

Несмотря на то, что вопросам формирования системы управления банковским предпринимательством уделено определенное внимание в экономической литературе, глубина их исследований не удовлетворяет потребностям российской банковской деятельности. Остаются непроработанными взаимосвязи стратегического управления на уровне банка и системой управления предпринимательством, не трактуются подробно элементы системы управления рисками, недостаточно полно определена классификационная система. Все вышеперечисленное предопределило выбор темы диссертационного исследования и его актуальность.

Соответствие темы диссертации требованиям Паспорта специальностей научных работников (по экономическим наукам). Исследование выполнено в рамках специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством, п. 10.13. - «Формирование и развитие благоприятной предпринимательской сферы», п. 10.21. - «Анализ и оценка эффективности предпринимательской деятельности» Паспорта специальностей научных работников (экономические науки).

Цель и задача исследования. Целью диссертационного исследования является развитие теоретических и методических положений по разработке и применению инструментария оптимизации для организации, регулировании и рационализации потоковых процессов в банковском предпринимательстве.

Подход к решению поставленной цели с позиций системного анализа, предпринятый в работе, сделал необходимым решение следующих задач:

- определение особенностей банковского предпринимательства, факторов и условий формирования благоприятной среды при совершенствовании функционирования банковской системы;

- уточнение объективных и субъективных предпосылок реформирования банковской системы и обоснование использования для этой цели инструментария логистики и математического моделирования;

- выявление специфических черт экономических потоков и потоковых процессов в предпринимательской банковской системе, а также свойств циркулирующих потоков финансовых ценностей;

- разработка практических рекомендаций по широкому внедрению инструментария оптимизации в реальную банковскую практику на примере «классических» операций банка.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования выступает предпринимательская деятельность коммерческих банковских структур в Российской Федерации, Южном Федеральном округе, Карачаево-Черкесской республике, г. Черкесске. Предметом исследования являются экономические потоки коммерческих банков, маршрутизация, регулирование и оптимизация которых могут быть эффективно осуществлены на основе использования принципов логистики.

Теоретическими и методологическими основами послужили фундаментальные и прикладные научные разработки специалистов в области банковского менеджмента и логистики различных направлений. Последнее десятилетие характеризуется интенсивным внедрением теоретических достижений экономической науки для использования их при решении не только "традиционных" (таких как снабжение, сбыт, транспортно-таможенный комплекс и т.д.), но и инновационных задач в таких отраслях бизнеса как туризм, страхование, "электронная" коммерция. Вступление в третье тысячелетие существенно актуализировало необходимость исследований, задача которых состоит в выявлении характеристик банковских систем и различных компонентов банковских потоков на предмет их оптимизационной "пригодности".

Научная новизна исследования состоит в развитии положений в области теории и практики функционирования банковского предпринимательства в части формирования благоприятной предпринимательской среды на основе оптимизации потоковых процессов. Вопросы, выносимые на защиту и определяющиенаучную новизну исследования состоят в следующем:

- сформулированы методологические основы развития среды банковского предпринимательства как совокупности экономических знаний и комплекса практических мероприятий по рационализации потоковых процессов коммерческих банков;

- разработаны предложения по эффективному регулированию движения специфических видов товаров (фондовых ценностей и др.), в обороте которых активно участвуют банки и предложена концепция применения технологий факторинга с целью ускорения движения потоков товаров, работ, услуг;

- приведена интерпретация банковских услуг, исходя из анализа различных компонентов банковского бизнеса, выполнена типология банков с учетом влияния их специализации на процесс функционирования предпринимательства;

- разработаны рекомендации по оптимизации движения потоков внутри финансово-промышленных групп на основе предложенной контурной структурно-логической схемы, где определена направляющая роль банков, в системе обеспечения производственного предпринимательства;

- обоснована возможность применения экономико-математических задач линейного программирования и разработана модель оптимизации банковских перевозок денежных средств и драгоценных металлов.

Практическая значимость заключается в комплексе предложений по использованию логистического и экономико-математического инструментария для повышения качества выполняемых банком функций и получение адекватных финансовых результатов. Рекомендации ориентированы на такие практические результаты деятельности отдельных коммерческих банков, которые будут содействовать не только ускорению движения товаров, информации и капитала, но, и станут самостоятельным направлением реформирования банковской системы. В их числе:

- разработанные рекомендации по оптимизации процесса оборота потока товаров, в маршрутизации которых банки играют существенную роль; - .

- предложенные и принятые банком к практическому внедрению рекомендации по использованию транспортных задач для оптимизации процесса банковской инкассации;

- сформулированные предложения по интенсивному внедрению в практику факторинговых технологий, позволяющих существенно повысить скорость оборота товаров, работ, услуг и одновременно привлечь значительное число клиентов;

- подготовленные предложения по широкому использованию Интернет-банкинга и Интернет-трейдинга;

Апробация результатов работы. Основные положения и результаты исследования докладывались и получили положительную оценку на ежегодных межрегиональных и вузовских научно-практических конференциях в городах Москва, Ставрополь, Ростов-на-Дону, Черкесск. Наиболее важные практические аспекты диссертационного исследования используются при оптимизации движения потоковых процессов в банке «ГЛОБЭКС» (г. Москва), во «Внешторгбанке» (филиал в г. Ставрополе).

Публикации. По теме исследования опубликовано 8 научных работ общим объемом 2,1 п.л.

Объем и структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, выводов и предложений, списка использованной литературы. Работа изложена на 162 стр. машинописного текста, содержит 6 таблиц, 27 рисунков, 138 источников.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Васильев, Владимир Владимирович

ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ

1. Важными условиями выхода России из экономического кризиса является достижение политической стабильности, реструктуризация народнохозяйственного комплекса и развитие предпринимательства. Исследования показали, что эффективным инструментом решения такопизида задач призвана стать оптимизация всех процессов, в основе которых заложен потенциал повышения эффективности путем внедрения научных методов регулирования различного рода потоков. Сфера банковского предпринимательства является перспективной для их реализации.

2. Оптимизация экономических потоков - сложный и комплексный организационно-технический и экономико-правовой процесс. Среди целей, ради которых процесс оптимизации товарных, финансовых (рублевых и валютных, наличных и безналичных), информационных потоков следует выделить рыночные цели, совпадающие, в основном, с целями производства каждого из участников рыночного процесса хозяйствования и интегральные цели государственного значения, достижение которых не предполагает обязательного их совпадения с рыночными.

Весьма актуальной становится новая крупномасштабная задача - развить в новом качестве на инновационной, предпринимательской основе и довести до европейского и мирового уровня деятельность каждого банка, и всей банковской системы страны. При этом внедряемые инструменты должны формировать благоприятную предпринимательскую среду, как во внутрибанковской деятельности, так и в других средах.

3. В диссертационной работе определены задачи теоретического и прикладного характера, решение которых с использованием логистического инструментария дает возможность коммерческим предпринимательским банковским структурам получить достаточно быстрые и масштабные экономические результаты. В связи с этим, исследуемые потоки, в зависимости от циркулирующего в них объекта, были разделены на два типа: а) являющиеся продолжением "классического" материального потока (операции с драгоценными металлами, ценными бумагами); б) потоки, особая природа которых позволяет с одной стороны, использовать инструментарий вещественного потока, а с другой, в силу специфических свойств, требует «не стандартной» постановки задач.

Рассмотрены особенности перехода банковских технологий на их логистические модификации, с учетом национальных, региональных, отраслевых, кадровых условий, в которых развивается предпринимательская банковская структура.

4. В ходе рассмотрения деятельности коммерческих банковских структур, была выявлена целесообразность реализации комплекса правовых, организационно-экономических мероприятий по расширению участия их в коммерческой деятельности предприятий, фирм и других хозяйствующих субъектов. При этом особое значение приобретают методы регулирования банком потоков на рынке ценных бумаг. Установлено, что фондовый рынок представляет собой систему, полностью вписывающуюся в понятие макрологистическая система, а коммерческий банк, являясь участником рынка ценных бумаг, одновременно может рассматриваться как система, обслуживающая (наряду с биржами, депозитариями и др. инфраструктурными элементам) движение потоков специфического товара - фондовых ценностей. В диссертации предложены рекомендации по оптимизации этих процессов с целью формирования благоприятной сферы предпринимательства.

5. Среди приоритетных направлений участия предпринимательских банковских структур в оптимизации внешнеторговых потоков, особое значение имеют функции агентов валютного контроля. Поскольку в коммерческих банках сосредоточены основные нити регулирования товарных, валютных, информационных потоков при экспортно-импортных операциях, реализация предлагаемых мероприятий по внедрению системы паспортизации внешнеторговых сделок, должна сосредоточиться в этих структурах, а выбор маршрута валютного перевода, который напрямую зависит от степени развития сети иностранных банков - корреспондентов, стать одной из обязательного комплекса оптимизационных задач.

6. К числу операций, повышающих эффективность внешнеторговых сделок, относится факторинг. Авансируя платежный оборот поставщиков, ускоряя тем самым оборачиваемость капитала, освобождая экспортеров от рисков неплатежей, организовывая с минимальными издержками (оптимизируя) безналичные расчеты факторинговые услуги банков позволят сделать «предпринимательский климат» более благоприятным. В работе факторинг рассмотрен с позиций активизации предпринимательской банковской деятельности и доказана его потенциальная роль катализатора движения материальных и финансовых потоков и даны методические рекомендации по обоснованию внедрения.

7. Проведенные в работе расчеты показали правомерность и целесообразность использования в банковской практике уже отработанного в транспортной логистике метода расчета оптимальных маршрутов. В диссертации определены особенности реализации методик с учетом того, что инкассация, которая играет роль дополнительной услуги для стратегических клиентов, для их удержания и «переманивания», не всегда очевидно выгодна для самой банковской структуры. Расчеты показывают, что главное мероприятие по оптимизации - использование рассчитанных рациональных маршрутов специализированного транспорта может превратиться из убыточной в реально приносящую доходы операцию только при достижении определенных масштабов. Поскольку в Российской Федерации создано специальное объединение «Росинкасс», то целесообразно передавать эти функции его региональным управлениям.

8. На основании проведенных исследований установлена целесообразность использования (с учетом идентифицированных региональных особенностей) современных технологий Интернет-банкинга. С учетом этих особенностей в РФ, при решении вопросов регулирования финансовых потоков широко могут быть использованы возможности "удаленного доступа" как при денежных переводах, так и при работе банков на рынке ценных бумаг. При уровне развития современных технологий, Интернет-трейдинг и Интернет-банкинг - дают возможности для инвесторов самостоятельно функционировать на финансовом рынке. Внедрение этих инновационных технологий в банковскую практику позволит расширить предпринимательские возможности, как банковской системы, так и сферы производственно-финансового предпринимательства.

В результате реализации методики предлагаемая технология движения фондовых ценностей обеспечивает повышение экономической эффективности на 12-15% за счет оптимизации потоковых процессов.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Васильев, Владимир Владимирович, 2006 год

1. Адекенов Т.М. Банки и фондовый рынок. М.: Финансы и статистика, 2005.- 160 с.

2. Акбердин Р.З. Экономическое обеспечение логистики и финансовые потоки.-М.:Изд-воГУУ,2002.-411с.

3. Алпатов С.Б. Банк Франции. Структура и функции дирекции по работе с предприятиями. // Банковское дело №6, 2004. с. 48-52.

4. Амбарцумян К.А. Методы оптимизации качества, надежности и эффективности процессов создания и освоения новой продукции. М.: Знание, 1986.-350 с.

5. Аналитический банковский журнал, №5 (72), 2004.

6. Аналитический банковский журнал, №6 (61), 2003.

7. Аудит банков./ Под. ред. проф., д.э.н. Г. Н. Белоглазовой. М.: Финансы и статистика, 2001 г. - 416 с.

8. Ахутин В.М. Автоматизированная система оперативного контроля функционального состояния операторов. Труды Международной конференции "Эргономика в России, СНГ и мире. Опыт и перспективы". СПб, 1993. -с. 30-34.

9. Ахьюджа X. Сетевые методы управления в проектировании и производстве. М.: Мир, 1979. 638 с.

10. Ю.Баев И.А. Стратегии увеличения инвестиционной привлекательности коммерческих банков: западный опыт. // Финансы и кредит. № 12,2004г. -с. 52-54.

11. Банки и Интернет // http://www.bankir.ru/ana1ytics/3/233

12. Банковский Форум//http://www.bankir.ru\forum

13. Банковское дело. /Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П.Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2001. - 464 с.

14. Банковское дело. /Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. М.: ФИС, 2004. - 406 с.

15. Банковское дело: Словарь /Пер. с англ. Вышинской Е.В. и др. М.: Инфра-М, 2001.-411 с.

16. Барлоу Ф., Прошан Р. Математическая теория надежности. М.: Сов. Радио, 1969.-488 с.

17. Библиотека эргономиста. Серия "Концепция создания высокоэргономичных человеко-машинных комплексов". / Под ред. П.Я.1Ллаена. -Тверь: 1993.- 121 с.

18. Богданов К.И. Интернет-банкинг проблемы и перспективы. // http://www.bankir.ru/analvtics/

19. Бусленко Н.П., Калашников В.В., Коваленко И.Н. Лекции по теории сложных систем. М: Сов. Радио, 1973. - 440 с.

20. Бюллетень фондового рынка. // http://www.cbr.ru

21. Васильев В.В. Факторинг как технологиям катализатор потоковых процессов в банковской предпринимательской деятельности / В.В. Васильев // Сборник науч. трудов. Часть И. Ставрополь, ЦНТИ, 2004. - с. 5-15.

22. Васильев В.В. Банковская логистическая система / В.В. Васильев // Научно-теоретический журнал «Успехи современного естествознания». Москва, №12,2005.-е. 17-18.

23. Вентцель Е.С., Овчаров JI.A. Теория вероятностей и ее инженерные приложения. М.: Наука, 1988. - 480 с.

24. Вишняков И.В. Экономико-математические модели оценки деятельности коммерческих банков. СПб.: изд-во С.-Петербургского университета,1999.-392 с.

25. Высшая математика для экономистов. / Под ред. проф. Н.Ш. Кремера. -М.:ЮНИТИ. 498 с.

26. Гаврилов А.И. Оптимизация внешних финансовых потоков ФПК. // Банковское дело №1,2004. с.45-50.

27. Гаджинский A.M. Основы логистики. -М.:ИВЦ "Маркетинг", 1996.-124 с.

28. Гвоздев Б.З. Факторинг. М.: ассоц. авт. и изд-лей "Тандем", ЭКМОС,2000.- 160 с.

29. Горбунов А. Управление финансовыми потоками и организация финансовых служб предприятий, региональных администраций и банков. -М.:Анкил, 2000. 223 с.

30. Горчаков Н. Как это делается: практика внедрения Internet трейдинга // Банковское дело в Москве, № 1 (73), 2004. - с. 15-18.

31. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая.38;Гребнев Е.Т. Управленческие нововведения. М.:Экономика, 1985. -160с.

32. Григорьев Л.Г. Современное состояние Российских банков // Бюллетень финансовой информации. №6, 2003. - с. 5 - 12

33. Гришин О.Д., Кашкин В. Факторы роста. Мнения игроков рынка факторинга. // Банковское дело №7, 2005. с. 66-72.

34. Данилов Ю.А. Создание и развитие инвестиционного банка в России. М.: Дело, 1998.-352 с.

35. Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. проф. Белоглазовой Г.Н. М.: Юрайт, 2005.-521 с.

36. Деньги, кредит, банки. / Под ред. проф. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2005.-560 с.

37. Дж. Синки, мл. Управление финансами в коммерческих банках. Пер. с англ. / под ред. Р.Я. Левиты, Б.С. Пинскера. М.: Catalaxy, 1994. 820 с.

38. Джонсон Р., Каст Ф., Розенцвейг Д. Системы и руководство. Пер. с англ. / Под ред. Ю.В.Гаврилова и Ю.Т.Печатникова. -М.: Сов.Радио, 1971. -648 с.

39. Дружинин Г.В. Анализ эргатических систем. М: Энергоатомиздат, 1984. -160 с.

40. Елизаветин М.Е. О месте России в мировых потоках капитала. // Банковское дело №1, 2005. с.28-31.

41. Игонина J1.JI. Опыт банков развитых стран в области инвестиционной деятельности и возможности его реализации в российской экономике. // http://www.inci.ru

42. Интернет-банкинг. // http://www.bankir.rU/analytics/i-banking/3/226

43. Информационно-управляющие человеко-машинные системы. Исследование, проектирование, испытания: Справочник./ Адаменко А.Н., Ашеров А.Т., Лавров Е.А. и др., под общ. ред. Губинского А.И. и Евграфова В.Г. -М.: Машиностроение, 1993. 528 с.

44. Инютина К.В. Повышение надежности и качества снабжения. Л.: изд-во Лен. Универ., 1983. - 324 с.

45. Исследование операций в экономике. / Под. ред. проф. Н.Ш. Кремера. -М.: ЮНИТИ, 2000г. 407 с.

46. Исследование и моделирование деятельности человека оператора. / Под ред. Ю.М. Забродина. - М.: Наука, 1981. - 140 с.

47. Клычков А. Интернет-трейдинг в России: реальность и перспективы. // http://www.bdm.ru

48. Коммерческие Интернет- кредиты. // http://www.bankir.ni/analytics/3/260

49. Косачев Ю.В. Экономико-математические модели эффективности финансово-промышленных структур. М.: Логос, 2004. - 432 с.

50. Крупнейшие банки России. Рейтинг российских банков, декабрь 2004 г. // http://www.expert.ru

51. Крылов А.А. Человек в автоматизированных системах управления. Л.: изд-во ЛГУ, 1972. - 192 с.

52. Лаврик М.Ю. Работа с клиентами в процессе факторингого обслуживания. // Банковское дело №2, 2005. с.50-52.

53. Лидеры по объему сделок, заключенных в РТС. // http://www.rts.ru

54. Лобанцова С.Н. Мексика: по пути открытости банковской системы. // Ла-. • тинская Америка №11, 2003. с. 29-30.

55. Логистика: Учебное пособие / Под ред. проф. Б.А. Аникина. М.: Изд. дом ИНФРА-М, 1998. - 327 с.

56. Львов Ю.И. Банки и финансовый рынок. СПб.: РИЦ "Культинформ-пресс", 1995. - 528 с.

57. Майн X., Осаки С. Марковские процессы принятия решений. М.: Наука, 1977.- 176 с.

58. Масленченков Ю.С., Тавасиев A.M. Банк партнер предприятия. М.: Юнити-дана, 2000. - 351 с.

59. Материалы III Международного банковского форума «Банки России -XXI век», 1-3 сентября 2005г. // Банковское дело №10, 2005. с. 6-15.

60. Матовников М.Ю. Российские банки на вексельном рынке. // Банковское дело№9, 2003.-с. 38-42.

61. Международное признание факторингового бизнеса "НИКойла". // http://www.factoring.ru

62. Мейстер Д. Эргономические основы разработки сложных систем. М.: . Мир, 1979.-455 с.

63. Меркурьев И.Л. Финансовый рынок России: итоги и проблемы развития. // Деньги и кредит №6, 2003. с. 44-48.

64. Миллер Р.Л., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело. / Пер. с англ. М.: ИНФРА-М, 2000. - 856 с.

65. Муравьев М.М. Природа безналичных денег. // http://www.bankir.ru/ubb/forum7/000005.htm

66. Мясникова Л.А. Логистика экономики среднего звена. СПб.: изд-во СПбГУЭФ, 1997.-72 с.

67. Мясникова Л.А. Мезологистика: информация и ожидания. СПб.: изд-во СПбГУЭФ, 1998.- 177 с.

68. Нагловский С.Н. Логистика. Монография. Ростов-на-Дону: Изд-во РГЭА, 1997. - 286 с.

69. Новиков О.А., Уваров С.А. Логистика. СПб.:Бизнес-пресса,2001. - 208с.

70. Новосёлова Л.А. О понятии и правовой природе безналичных расчетов. // Законодательство №1, 1999. с. 52-57. •' '

71. Носкова И.Я. Валютные и финансовые операции. М.: Финансы, ЮНИ-ТИ, 1998.-334с.

72. Обзор рынка корпоративных облигаций за сентябрь. www.cbonds.ru86.0лейник О.М. Основы банковского права. М.: Юристъ, 1999. - 424 с.

73. Опыт, методы, принципы организации кастодиальной деятельности. Сборник научных трудов. //-М.: Издательство МИРПЭ, 1997. 120 с.

74. Основы логистики: Учебное пособие / под ред. проф. Л.Б. Миротина и проф. В.И. Сергеева. М.: ИНФРА-М, 1999 г. - 199 с.

75. Павлов А.В. Россия и международные банки развития. // Финансы №3, 2005. с.66-69.

76. Пассивные операции коммерческих банков. // http://www.kapustin.da.ru

77. Перар Ж. Управление международными денежными потоками. М.: Финансы и статистика, 1998. - 208 с.

78. Перегудов Ф.И., Тарасенко Ф.П. Введение в системный анализ. М.: Высшая школа, 1989. 365 с.

79. Перспективы развития биржевого рынка России. Интервью с Генеральным директором Московской межбанковской валютной биржи А. Захаровым. // http://www.micex.ru

80. Петров А.А. Банки России на пороге нового тысячелетия. // Рынок ценных бумаг №5, 2004. с. 49-53.

81. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. М.: ИНФРА-М, 2001.-320 с.

82. Плешаков А. Банки и рынок ценных бумаг. // http://www.bdm.ru

83. Плисецкий Д.Е. Об основных тенденциях и перспективах развития банковской системы России. // Банковское дело №6, 2005. с. 14-22.

84. Плоткин Б.К. Основы логистики. СПб.: ЛФЭИ, 1991. - 54 с.

85. Плоткин Б.К., Гогин Д.Ю. Коммерческая логистика в форме концентри- . рованной информативности. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2001. - 63 с.

86. Повышение конкурентоспособности банковской системы. Материалы XVI съезда Ассоциации российских банков 5 апреля 2005г. // Банковское дело№5,2005.-с. 8-10.

87. Покаместов И. Факторинг хит на рынке банковских услуг. // Банковское Дело в Москве, № 9, 2003. - с. 39-42.

88. Практикум по логистике. Учебное пособие. / Под ред. проф. Б.А. Аникина. М.: ИНФРА-М, 1999. 270 с.

89. Пятибратов А.П. Человеко-машинные системы: эффект эргономического обеспечения. М.: Экономика, 1987. - 200 с.

90. Романова М.В., Суворов С.А. Формирование политики привлечения корпоративных клиентов на обслуживание в банк. // Финансы №7, 2005. с.59-61.

91. Савинская Н.А. Теоретические и методологические основы системной-организации банковской деятельности (диссертация на соискание уч. степени д-ра экон. наук). 2001. 343 с.

92. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. М.: ИКЦ «МарТ», Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2004. - 480 с.

93. Семененко А.И. Предпринимательская логистика. СПб.: Политехника, 1997.-349 с.

94. Семилютина Н.Г. Реформа законодательства США о рынке финансовых услуг и российская практика. // http://www.rnfc.ru

95. Сергеев В.И. Менеджмент в бизнес-логистике. М.: Информационно-издательский дом "Филин", 1997. - 772 с.

96. Сердинов Э.М. Банковско-финансовый центр Ирландии. // Банковское дело №5, 2004. с. 60-62.

97. Серебряков СВ. Банковская система будет ли новый кризис. // Банковское дело №8, 2003. с. 12-13.

98. Симановский А.А. Российская банковская система: хрупкие реалии и заблуждения. // Рынок ценных бумаг №7, 2004. с. 36-42.

99. Системный подход в инженерной психологии и психологии труда. / Под ред. В.А. Бодрова, В.Ф. Венды. М.: Наука, 1992. - 153 с.

100. Смирнов АЛЗ. Управление ресурсами и финансово-аналитическая работа в коммерческих банках. М.: БДЦ-пресс, 2002. - 234 с.

101. Советов Б.Я., Яковлев С.А. Моделирование систем. М.: Высшая школа, 1998.-331 с.

102. Солнцев О.Г. Банковская система в 2003-2004гг. тренды и перспективы. // Банковское дело №5, 2004. с. 33-38.

103. Стаханов В.Н., Саввиди И.И., Костоглодов Д.Д. Маркетинг и логистика фирмы: учебное пособие. Ростов-на-Дону: Изд-во РГСУ, 1999. - 173 с.

104. Структура вложений кредитных организаций в ценные бумаги. http://www.cbr.ru

105. Суханов Е.А. Комментарии к главам 42-45 ГК РФ. // Хозяйство и право №7,1996.-с. 17-23.

106. Тавасиев A.M., Филиппов А. О видах кредитной деятельности банка. // Банковское дело №3, 2004. с. 16-20.

107. Титов А.Б. Коммерческий потенциал нововведений. СПб.: Изд-во СпбУЭиФ, 1998.- 148 с.

108. Томлянович С.А. Управление инвестиционными рисками и развитие инфраструктуры фондового рынка. http://www.custodv.ru

109. Тренев Н.Н. Управление финансами. -М.:Финансы и статистика, 2000. -496 с.

110. Украинцев В.Б. Конкуренция и логистика. -М.: Экспертное бюро, 1999. -221с.

111. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. М.: Дело, 2002. - 434 с.

112. Ушаков В.А. Банковские операции. -М.: Норма, 2001. 361 с.

113. Федосеев В.В. Экономико-математические методы и прикладные модели. М.: ЮНИТИ, 2005. - 304 с.

114. Феллер В. Введение в теорию вероятностей и ее приложения. В 2-х т. -М.: Мир, 1984. -1278 с.

115. Филипс Д., Гарсиа-Диас А., Методы анализа сетей. -М.: Мир, 1984-т 496 с.

116. Чекмарева Е.Н. Банковское дело. М.: Дело, 2001. - 405 с.

117. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. -М.: Высшая школа, 1998. 272 с.

118. Ческидов Б.М. Развитие банковских операций с ценными бумагами. -М.:Финансы и статистика, 1997. 336 с.

119. Шапкин А. С. Математические методы и модели исследования операций. М.: Дашков и К, 2005. - 400 с.

120. Щербаков А.Т. Рынок государственных ценных бумаг РФ и перспективы его развития на 2006-2008 гг. // Финансы № 8, 2005. с. 3-7.

121. Янукян М.Г. Механизм использования ценных бумаг. // Финансы №3, 2005. с.66-69.

122. Ярыгина И.З. Информация в банковской деятельности. М.:Консалт-банкир, 1998.- 104с.

123. Federal Deposit Insurance Corp. http://www2.fdic.gov/hsob/hsobRpt.asp

124. Opportunities and Risks in Central European Finances (European Union Accession). World Bank Publications, 2002. 368 p.