Экономический механизм функционирования регионального банковского капитала в транзитарной экономике России тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.01, кандидат экономических наук Бородин, Николай Иванович

• Бородин, Николай Иванович
• кандидат экономических наук
• 2000

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Бородин, Николай Иванович

Введение.стр.

Глава 1. Банковская система транзитарного хозяйства России.стр.

1.1 Банк - как важнейший институт рыночной инфраструктуры.стр.

1.2Структура банковской системы транзитарной экономики.стр.

1.3Сущность и причины возникновения банковских кризисов в новой

России.стр.

1.40собый характер поведения региональных банков в условиях структурного кризиса российской экономики.стр.

Глава 2. Особенности развития банковского капитала в российских регионах при формировании социально ориентированной рыночной экономики.стр.

2.1 Сущность и параметры социально ориентированной рыночной экономики России.стр.

2.2 Повышение роли региональных банковских структур в преодолении кризиса и формировании новой системы рыночных отношений.стр.

2.3 Территориальные банки Сберегательного банка РФ как важнейший компонент стабилизации экономики региона.стр.

2.4 Системные меры Тамбовского банка Сберегательного банка РФ по оздоровлению экономики области в 1995-2000 году.стр.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Экономический механизм функционирования регионального банковского капитала в транзитарной экономике России»

Актуальность темы исследования.

В настоящее время приоритетным направлением развития финансового сектора экономики России является ускорение процесса развития региональной банковской системы и перевод ее на качественно новый уровень развития во взаимосвязи с мерами, направленными на стабилизацию экономики региона.

Транзитарная экономика России - незавершенный объект. Среда деятельности банков в России быстро меняется, что осложняет работу банковской сферы и Сберегательного Банка РФ, в частности.

Российская экономика, находясь на стадии становления экономических отношений рыночного типа, переживает в настоящее время период кризиса, спровоцированного усугублением противоречий между развитием ее финансового и реального секторов.

Решение задачи социально-экономического развития страны требует существенной перестройки хозяйственного механизма, всех его составных частей, в том числе и банковского сектора, его регионального аспекта. В настоящее время масштабный кризис охватил практически все сферы жизнедеятельности общества.

Развитие банковской системы России в 90-х годы происходило в условиях высокой хронической инфляции, резкого падения производственного потенциала страны, размытости правового поля.

Банковская система и ее представитель Сберегательный банк РФ, играет весьма важную роль в развитии всей национальной экономики и ее стабильности в целом, и регионов в частности, учитывая, что мелкие и средние предприниматели, составляют основную часть экономически активного потенциала любой страны.

Влияние банка на развитие экономики региона, в большей степени определяется тем, насколько эффективно он выполняют свою роль финансового посредника: мобилизуют денежные средства и кредитуют предприятия и население региона. Банковская система, аккумулируя временно свободные денежные средства, превращают их в функциональный капитал, производящий прибыль и увеличивают тем самым прирост реального богатства страны и региона. Таким образом, эффективность функционирования банковской системы оказывается одним из решающих факторов экономического роста и повышения благосостояния нации.

Банковская система не обладает самодостаточностью, она, в определенном смысле, производная от хозяйственного и государственного устройства, от целостности социально-экономической системы и ее регионов, и от процессов в ней происходящих.

Одновременно обострение ситуации в банковской сфере во многом связано с непоследовательностью реформирования прежней региональной банковской системы. Особую остроту приобретает проблема внутренней устойчивости банковской системы. От угрозы серьезных финансовых проблем, сегодня, как показала практика, не застрахован практически ни один банк, в том числе и Сберегательный банк РФ, находящийся под опекой и контролем государства

Цель и задачи диссертаиионного исследования. Выявление региональных особенностей механизма функционирования банковского капитала в транзитарной экономике России является основной целью данного исследования.

В соответствии с указанной целью в исследовании были поставлены и решались следующие задачи:

1. Рассмотреть банк и его значение как ключевой элемент инфраструктуры финансового и общенационального рынка в механизме функционирования регионального капитала;

2. Проанализировать специфическую структуру банковской системы транзитарной экономики для определения ситуации в регионах;

3. Разработать методику определения причин возникающих в транзитарной экономике кризисов и их влияние на региональные банки;

4. Обосновать предположение об особенностях поведения региональных банков в условиях структурного кризиса российской экономики;

5. Обозначить сущность и параметры социально ориентированной рыночной экономики России;

6. Выявить особую роль региональных банковских структур, как ключевого элемента хозяйственного механизма региона, в преодолении кризиса и формировании новой социально ориентированной рыночной экономики;

7. Рассмотреть территориальные банки Сберегательного банка РФ как базовый компонент стабилизации механизма функционирования регионального банковского капитала;

8. Предложить программу Тамбовского банка Сберегательного банка РФ по оздоровлению механизма экономики области.

Предметом данного диссертационного исследования являются отношения региональных банков и государства в транзитарной экономике России; их влияние на оздоровление экономической ситуации в национальной экономике, путем стабилизации региональной финансовой сферы.

Объектом исследования является региональная банковская система транзитарной экономики России.

В качестве методологической базы диссертации использовались диалектические принципы, позволяющие выявить основные характеристики исследуемых явлений и процессов, определить тенденции их развития и становления. В процессе исследования были применены такие научные методы как:

• структурно-функциональный анализ и синтез,

• индукция и дедукция, системный подход;

• экономико-статистический метод,

• традиционные методы группировки, сравнения, обобщения,

• математические методы.

Теоретической основой анализа поставленных в диссертации задач послужили труды отечественных и зарубежных экономистов, занимающихся разработкой современной рыночной экономики, а также вопросов функционирования банковской системы. При рассмотрении конкретных проблем использовались нормативно-правовые акты РФ и ее субъектов, регулирующие исследуемые процессы, материалы периодической прессы, статистические исследования.

Степень разработанности проблемы.

Методологическую основу теории рынка составляют идеи основоположников экономической науки: Э.Д. Долана, Р. Дорнбуша, К. Кэмпбелла, А. Маршалла, М. Фридмана, Дж. М. Кейнса, Д. Рикардо, Дж. Сакса, Дж. Ст. Милля, Г. Джонсона, Т. Грегори и других.

При анализе и исследовании материала в работе использовались труды многих зарубежных и отечественных авторов и, прежде всего, Дж. Синки, Питера С. Роуза, Т.У. Коха, Д. МакНотона Н. Мишкина и др.

Соискатель также опирался на работы таких современных авторов как, P.M. Нуреев, Ю.А. Бабичев, Э.Я. Брегель, А. Рюстов, Р. Энтов, В.М. Усоскин, Г.С. Панова, Ю.А. Бабичев, С.К. Дубинин, А.В. Молчанов, Л.П. Красавина, Е.Т. Гайдар, В.М. Юрьев, И.Г. Саяпин, и др.

Исследования указанных выше авторов, позволили сделать серьезный шаг в разработке теоретических, методологических и практических подходов к изучению

Кроме того, в отечественной экономической литературе отдельные вопросы современной теории развития банковской системы освещены довольно полно. В тоже время, в научных изданиях практически отсутствует подробный анализ современного состояния региональной банковской системы. Проблемы механизмов функционирования региональных банков и их значение для транзитарной экономики, а также ключевая роль региональных банков в развитии и становлении социально-ориентированной рыночной экономики изучены не достаточно.

Научная новизна исследования. К наиболее важным результатам, содержащим научную новизну, относятся следующие положения:

1. Доказано определение особого характера региональных банков как элемента экономического рынка в условиях кризиса (Глава 1, параграф 4);

2. Проанализирован особый характер функционирования региональных банков в транзитарной экономике России (Глава 1, параграф 2);

3. Разработана методика определения причин возникновения кризисов в финансовом секторе транзитарной модели экономики в России (Глава 1, параграф 3);

4. Обосновано предположение об особой роли региональных банков в формировании нового механизма функционирования банковского капитала в социально ориентированной рыночной экономики России (Глава 2, параграф 2);

5. Определены важнейшие принципы оздоровления функционирования финансового механизма региона территориальными банками, (Глава 2, параграф 3);

6. Предложена программа Тамбовского банка Сберегательного банка РФ по совершенствованию механизма функционирования регионального банковского капитала (Глава 2, параграф 4).

Структура диссертационной работы была определена в соответствии с необходимостью решения поставленных научных задач. Диссертация состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы.

Заключение диссертации по теме «Экономическая теория», Бородин, Николай Иванович

Заключение

Проведенный в диссертационной работе анализ проблем, связанных с построением эффективной системы регулирования отношений «государство -региональный банк», позволяет выявить недостатки переходного периода, сдерживающие эффективное развитие финансовой сферы страны.

Очевидной стала необходимость качественных изменений в статусе регионального банка, в процессе концентрации капитала в пределах национальной экономики, его эффективного перераспределения и инвестирования в реальный сектор экономики.

Транзитарная экономика России - незавершенный объект. Среда деятельности банков в России быстро меняется, что осложняет работу банковской сферы и Сберегательного Банка РФ, в частности.

Однозначного решения проблем банковского сектора в условиях системного кризиса не существует. Однако автору диссертационного исследования представляется, что трансформация макроэкономической системы должна быть направлена на формирование рынка, функционирующего в режиме саморегулирования.

Для успеха становления рыночной экономики необходимо учитывать параметры социально-ориентированного механизма функционирования национального хозяйства, его особенности применительно к региональному аспекту банковской системы. Необходима интеграция двух основополагающих сфер - производственной и финансовой - и ориентация этого процесса на стратегию развития России процветающей.

Необходима социальная направленность финансовых механизмов, оздоровление экономической ситуации в регионах. Если рассматривать Россию, как совокупность регионов, то добиться показателей стабилизации экономического положения и затем перейти к полномасштабному экономическому росту, можно лишь добившись определенных успехов в каждом отдельном регионе.

Комплекс мер, применительно к Тамбовской области, сформулированный в диссертационном исследовании, позволяет говорить о применении принципов управления банковским учреждением в условиях новой экономической политики России.

Основной проблемой транзитарного периода России, стала ситуация, когда банкам не выгодно инвестировать денежные средства в реальный сектор экономики, гораздо более прибыльна игра на финансовых рынках. С другой стороны предприятия не готовы принять достаточный объем инвестиций, в силу ряда причин, подробно рассмотренных в диссертационном исследовании.

Такого рода положение в национальной экономике приводит к деформации хозяйственного механизма, к состоянию «тлеющего» кризиса, что в свою очередь делает невозможным реализацию интересов всех социальных групп населения, затрудняет построение новой экономики России.

Применительно к России, основной характеристикой проводимых реформ можно считать их рыночный структурный характер, предполагающий трансформацию общественно - экономического строя и переход к новому типу экономического мышления.

На основе проведенного исследования в области региональных особенностей функционирования банковского капитала можно предложить проведение следующих практических мероприятий в области оздоровления экономики региона:

1. Первым приоритетом, является восстановление доверия к национальной валюте и финансовая стабилизация. Таким образом, упор делался на финансовый потенциал страны. Эмиссия, в свою очередь, категорически неприемлема. Не эмиссионный путь развития экономики позволи бы: не допустить скатывания к гиперинфляции, добиться снижения индекса потребительских цен, индекса цен предприятий; снизить спекулятивные настроения участников рынка и направить их активность в реальный сектор; стимулировать предложение валюты на валютном рынке, восстановить спрос населения и банков на рубли, что позволило бы, в свою очередь, увеличить золотовалютные резервы ЦБ.

2. Необходимо снизить ставку рефинансирования, что позволило бы банкам возобновить кредитование оборотных средств предприятий. В период кризиса и по настоящее время ощущается нехватка "живых" денег в реальном секторе ввиду преобладания бартера и денежных суррогатов. Поэтому снижение ставки рефинансирования и сокращение фондов обязательного резервирования может обеспечить вливание в экономику реальных денег.

3. Необходима разработатка и принятие сбалансированного бюджета на ближайшие годы. Предполагается: сокращение расходных обязательств бюджета, консолидирование в бюджет внебюджетных фондов и перераспределение доходных источников между субфедеральными бюджетами.

4. Необходимо скорейшее проведение радикальной налоговой реформы с ослаблением налогового бремени, расширением налоговой базы и ужесточением сбора налогов для пополнения бюджета. По его мнению, ужесточение налоговых мер при отсутствии внутренних заимствований государства вынудит основную часть свободных финансовых ресурсов в России идти в кредиты и инвестиции, что будет стимулировать экономический рост.

5. Необходимо не только обеспечить профицит первичного бюджета, но и выйти на общую бюджетную бездефицитность, с тем, чтобы с 2000 года начать сокращать государственный долг. Необходимо дополнить программу приватизации продажей не менее 50% недвижимости, находящейся в ведении федеральных органов управления.

6. Необходимо было на базе реалистических ориентиров денежной программы и бюджета возобновить сотрудничество с международными валютными организациями с целью получения согласованных ранее кредитов и намеченной помощи на 2000 год.

7. Сегодня важнейшая задача - стабилизация положения в банковском секторе и защита сбережений граждан. Необходимо либерализовать доступ на российский банковский рынок крупнейших международных финансовых институтов, сняв ограничения по видам банковских услуг (прежде всего работе с физическими лицами) и величине банковских активов, привлечь их к оздоровлению российских банков, имеющих обязательства перед населением. Предполагалось запрещение всех субфедеральных внешних заимствований и гарантий, а также существенное ограничение внутренних заимствований. Необходимо было создание единой общегосударственной системы мониторинга и управления государственным долгом, включая внешние заимствования субъектов Федерации, предприятий и банков.В увязке с бюджетным планированием предполагается осуществление также налоговой реформы (более радикальной, чем предусматривалось налоговым кодексом), она должна была включать безотлагательные направления: упрощение налоговой системы, отмена незначительных и плохо администрируемых налогов, в том числе и введенных в 1998 году, ликвидация налоговых льгот и выравнивание условий налогообложения, консолидация налогов с единой базой налогообложения, установление единой ставки НДС в 20% при отмене налога с продаж, установление единой ставки подоходного налога в 20% с включением в налогооблагаемую базу всех видов доходов и установление необлагаемого минимума на уровне 50% среднедушевых доходов, снижение совокупного обложения фонда заработной платы, включая подоходный налог и отчисления во внебюджетные фонды, снижение импортных тарифов, особенно на продовольствие и пищевое сырье, а также оборудование для предприятий.

8. Необходимы были меры для защиты внутреннего рынка: поощрения конкуренции, упрощение регистрации предприятий, концентрация правоохранительных органов на борьбе с коррупцией и криминалом, ограничение коммерческой деятельности муниципалитетов и ее контроль.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Бородин, Николай Иванович, 2000 год

1. ЗАКОНЫ, НОРМАТИВНЕ АКТЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ,1. ФЕДЕРАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ.

2. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.) // Российская газета. 1993. - 25 декабря.

3. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. N 145-ФЗ (с изм. и доп. от 31 декабря 1999 г.) // Российская газета. 1998. - 12августа.

4. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31 июля 1998 г. N 146-ФЗ (с изм. и доп. от 30 марта, 9 июля 1999 г., 2 января 2000 г.) // Российская газета. 1998. - 6 августа.

5. О бухгалтерском учете: Федеральный закон от 21 ноября 1996 г. N 129-ФЗ // Российская газета. 1996. - 28 ноября.

6. О введении в действие части первой Налогового кодекса Российской Федерации (с изм. и доп. от 9 июля 1999 г.): Федеральный закон от 31 июля 1998 г. N 147-ФЗ // Российская газета. 1998. - 6 августа.

7. О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР": Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ // Российская газета. 1999. - 14 июля.

8. О внесении изменений и дополнений в часть первую Налогового кодекса Российской Федерации: Федеральный закон от 9 июля 1999 г. N 154-ФЗ // Российская газета. 1999. - 15 июля.

9. СПРАВОЧНО-ИНФОРМАЦИОННЫЕ И СТАТИСТИЧЕСКИЕ1. МАТЕРИАЛЫ.

10. Бюллетень банковской статистики. 1998 - №2-3

11. Российская экономика: прогнозы и тенденции. №78 сентябрь1999,ВШЭ

12. Russia: The banking system during transition. USA. - 1993

13. Регион. Экономика и социология. Институт экономики и организации промышленного производства СО РАН, 1996 - 1999.

14. Регион: ресурсы местного саморазвития. М.: Изд. БСТ, 1999. - С. 80.

15. Российский статистический ежегодник. М., - 1998 г. стр. 14-16

16. МОНОГРАФИИ, УЧЕБНИКИ, СБОРНИКИ СТАТЕЙ.

17. Авдашева С.Б. Банковская система как сигнал качества на российском рынке индивидуальных сбережений. ГУ ВШЭ. М: -1998

18. Авдашева С., и Яковлев А. Влияние асимметрии информации на структуру российского рынка сбережений домохозяйств. Рабочая статья, ВШЭ.М.,1998

19. Абалкин Л.И. коммерческие банки на фондовом рынке. М.: «ДеКа», 1995

20. Агапова Т.А. Проблем бюджетно- налогового регулирования в переходной экономике. М.: изд-во МГУ, 1998

21. Адекенов Т.М. Банки и фондовый рынок. Анализ. Практика. Эволюция. -М.: «Ось-89»,1997

22. Алимова Т.Д. Банковская система РФ: проблемы становления. СПб.: С-П6.Г.У. №4 1997

23. Алексеев М.Ю. «Рынок ценных бумаг» М., 1992, стр. 5 Р. Энтов, Р. Радыгин, В. May «Развитие Российского финансового рынка и новые инструменты привлечения инвестиций» М., 1998, стр. 5-7

24. Андрюшин С.А. Банковская система России: особенности эволюции и концепция развития. М.: Ин-т экономики РАН, 1998

25. Астахов В.П. Ценные бумаги. М.: «Приор»,1998

26. Банковский механизм управления экономикой ./Под.ред. Коробовой Г.Г., Лаховой B.C.- Саратов. СГУ, 1990

27. Барзилов С.И., Чернышев А.Г. Политическая структура современной российской провинции. М., 1997. - С. 12.

28. Баранова Л.Г. Бюджетный процесс в РФ. М.: «Инфра - М», 1998

29. Белых Л.П. Основы финансового рынка. М.: «Финансы» ЮНИТИ, 1999

30. Бем-Баверк Э. Капитал и прибыль. История и критика теории процента на капитал. СПб.: тип. А.Г. Розена, 1909

31. Берзон Н.И. Фондовый рынок. -М.: «Вита-Пресс», 1998

32. Бетин О.И. Бюджетный федерализм в России: проблемы регулирования и управления. -М.: МГУ, 1999

33. Бетин О.И. Межбюджетное регулирование: зарубежный опыт и российская действительность.-М.: МГУ, 1998

34. Бизнес и банки современной России: динамика, тенденции и закономерности развития. М.: Ин-т экономики РАН, 1996

35. Богданова О.М. Коммерческие банки России: формирование условий устойчивого развития. М.: «Финстатинформ», 1998

36. Брегель Э.Я. Денежное обращение и кредит капиталистических государств. -М.: «Финансы», 1973

37. Брегель Э.Я. Кредит и кредитная система капитализма. М.: Госфиниздат, 1948

38. Банковская система России. Настольная книга банкира, /кн. 1-3 М.: «ДеКа», 1995

39. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. М.: «Логос», 1998

40. Букато В.И., Львов Ю.И., Банки и банковские операции в России. М.: «Финансы и статистика», 1996

41. Введенский O.K. Ляпунова Г.П. Налоговая система как инструмент регулирования рыночной экономики. СПб.: С-П6ТЭИ,1995

42. Волкова Н.Д. Налоговая система в России. М.: ГГУ,1996

43. Введение в банковское дело. Учебное пособие. М: - 1996

44. Гайдар Е.Т. Аномалии экономического роста. М.: «Евразия», 1996

45. Гайдар Е.Т. Экономика переходного периода. Очерки экономической политики посткоммунистической России. М.:Ин-т экономических проблем, 1994

46. Гитман Л.Дж. Джонк М.Д. Основы инвестирования. М.: МГУ, 1997

47. Гурин Ю.М., Улавов В.Л. Взаимоотношения предпринимателей с финансовой системой и участниками финансового рынка. -М.: МА,1996

48. Дадашев А.З., Черник Д.Г. Финансовая система России. -М.: «Инфра-М»,1997

49. Долан Э.Дж. Кэмпбелл К.Д. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. -СПб.: «Профико», 1994

50. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. М.: ЮНИТИ, 1996

51. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. Петрозаводск: «Петроком», 1993

52. Киселев В.В. Коммерческие банки в РФ: настоящее и будущее. М.: «Финстинформ», 1998

53. Киселев В.В. Управление банковским капиталом. М.: «Экономика», 1997

54. Колесников В.И. Банковское дело. М.: «Финансы и статистика», 1997

55. Кротов Н., Лапшов Б., Рождение коммерческих банков или момент истины российской банковской реформы. М.: Банковское дело, 1998

56. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М.: «Финансы и статистика», 1998

57. Лившиц А.Я. Основы рыночной экономики. М.: Изд-во «Станкин», 1992

58. Львов Д. Проблемы теории и практики управления №6, 1998 стр.18

59. Материалы конференции банковские и корпоративные системы.23 26 марта 1999 года.

60. Международный опыт реконструкции банковских систем. М: «Магистр -Лтд», 1998

61. МакНотон Д., Дональд Дж. Карлсон и др. Банки на развивающихся рынках. В 2-х томах. М.: «Финансы и статистика», 1994

62. Маслеченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. М.: «Вестник», 1997

63. Матовников М.Ю., Михайлов Л.В., Сычева Л.И. Российские банки: 10 лет спустя. -М.: «Макцентр», 1998

64. Мехряков В.Д. Банковская система России: анализ становления и тенденции развития в современных условиях. М.: «ДеКа»,1996

65. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. М.: «Финансы и статистика», 1996

66. Мэнкью Грегори Н. Макроэкономика. М.: МГУ, 1994

67. Микульский К.И. Социально-ориентированная рыночная экономика -выбор России. Общество и экономика. 1997 г. стр.12

68. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: «Финансы и статистика», 19977

69. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: «ДИС», 1997

70. Питер С. Роуз Банковский менеджмент. Пер. с англ. М .: Дело ЛТД ,1995

71. Пол А. Самуэльсон, Вильям Д. Нордхаус Экономика . М: - 1997

72. Ресин В.Н. Тагирбеков К.Р. Банк в системе экономических структур. М.: «Весь мир», 1997

73. Роль информации на рынке индивидуальных сбережений. М: - ГУ1. ВШЭ, 1998

74. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р., Коммерческие банки. М.: «Космополис», 1991

75. Рудько-Силиванов В.В. «Банки России: современные операции и сделки» Дальнаука, 1998, стр.32

76. Рюстов А. Между капитализмом и коммунизмом. М.: Фонд «За экономическую грамотность» 1997 г., стр.84

77. Спицин И.О., Спицин Я.О. Маркетинг в банке. Киев, ЦММС «Пискайп»,1993 год.

78. Справочник банкира. М: - «Тандем», 1998.

79. Сакс Дж. Д. Макроэкономика. Глобальный подход. -М.: «ДелоЛтд»,1996

80. Синки Джозеф Управление финансами в коммерческих банках. М.: ,1994

81. Смит А. Исследования о причинах и природе богатства народов. М.: «Наука», 1993

82. Спиридонов И.А. Международная конкуренция в банке. М.: «ЦДИ», 1997

83. Текущие тенденции в денежно-кредитной сфере. 1997. - №2

84. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. -М: ИПЦ «Вазар Ферро», 1994

85. Усоскин В.М. Теории денег. М.: «Мысль», 1976

86. Уткин Э.А., Морозова Г.И., Морозова Н.И. Нововведения в банковском бизнесе России. М: - «Финансы и статистика» , 1998

87. Уткин Э.А., Морозова Г.И., Морозова Н.И. Инновационный менеджмент. -М: «АКАЛИС» , 1996

88. Фишер С., Дорнбуш Р. Макроэкономика. М.: «Инфра-М», 1995

89. Фридмен Милтон . Если бы деньги заговорили. М.: АНХ,1998

90. Фридмен Милтон Количественная теория денег. М.: «Эльф - Пресс», 1994

91. Челноков В.А. Банки и банковские операции. М.: ВШЭ, 1998

92. Шенаев В.Н. Денежная и кредитная система России.- М.: «Наука», 1998

93. Энтов Р., Радыгин P., May В. «Развитие Российского финансового рынка и новые инструменты привлечения инвестиций» М., 1998, стр. 5-7

94. Юрьев В.М. Транзитарное хозяйство Росси: детерминизм экономических интересов. М: Финансы и статистика. - 1997

95. СТАТЬИ В ПЕРИОДИЧЕСКОЙ ПЕЧАТИ, НАУЧНЫХ СБОРНИКАХ,1. ЖУРНАЛАХ.

96. Актуальные проблемы банковской системы в 1999 году. // Вестник банка России, 21 января 1999. - №3 (347) стр. 9-11

97. Базаров Т.Ю., Аксенов Е.А. Практические проблемы оценки банковскихслужащих. //Финансовый бизнес.- №6.-1995

98. Банковская система России основные тенденции 1997 г. и перспективы. // Деньги и кредит. 1998 г. №

99. Водянов А., «Инвестиционный кризис: последствия и пути преодоления»// Экономист №5,1998, стр.21

100. Григорян А. «Рынок долговых обязательств»// Финансовые рынки. Обозрение. 1998 г. стр. 680

101. Дубинин С.К. Об итогах работа Банка России за 1996 г. и задачах на 1997 г.

102. Деньги и кредит. 1995. - №5

103. Информация о лицензировании кредитных организаций на 1.01.99 год. // Вестник банка России, 21 января 1999. - №3 (347) стр. 9

104. Информация о порядке перевода вкладов населения в Сбербанк России. // Вестник банка России, 5 ноября 1998. - №76 (331) стр. 2-8

105. Информация о кредитных организациях по состоянию на 1 марта 1998 года. // Вестник банка России, 19 марта 1998. - №16 (271) стр. 14-30

106. Захаров B.C. Управление банковским персоналом. //Деньги и кредит. -1995.- №511. «Зачинатели реформ настаивают на их продолжении». Программа Гайдара Улюкаева. // Сегодня. 1 октября 1998 г.

107. Заявление Правительства Российской федерации и Центрального банка Российской федерации об экономической и структурной политике на 1998 год. // Вестник банка России, 2 июля 1999. - №45 (300) стр. 1-16

108. Концепция профессионального образования в банковских школах Банка России . //Деньги и кредит. 1996. - №6

109. Концепция развития Сберегательного банка России до 2000 г.// Деньги и кредит. 1996. - №9

110. Коробов Ю.И. Маркетинг и структура банка.// Деньги и кредит. 1995. -№4

111. Лившиц А.Я. Пять шагов к финансовой стабилизации.// Деловые люди. №4 1997

112. Медведков С. Экономическая политика и банковская система. //Вопросы экономики. 1995. - №11

113. Меневич В., С.Ю. Глазьев «Социально-экономическая эволюция России»// РЭЖ №2, 1998 ,стр.819. «Мировая экономика и финансовые рынки в 1998 1999 годах. // Вестник банка России, - 9 июня 1999. - №35 (379) стр. 5-11

114. Наместники на место! //Профиль, №9, 13 марта 2000 года

115. О ситуации в банковской системе и проблемах ее реструктуризации. // Вестник банка России, 21 апреля 1999. - №26 (370) стр. 3-11

116. О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации. // Вестник банка России, 4 декабря 1998. - №84 (339) стр. 2-10

117. О состоянии наличного денежного обращения в Российской Федерации в 1998 году. // Вестник банка России, 7 апреля 1999. - №21 (365) стр. 4-11

118. Прокофьева O.K. Слияние и присоединение банков.// Деньги и кредит. №11 1996. стр. 25

119. Соколов А.Б. О региональных проблемах в банковской сфере и перспективы их решения.// Деньги и кредит. №1, 1997. Стр. 12

120. Самоукина Н.В. Организационная культура банка и стиль руководства. //Деньги и кредит. №3 , 1998

121. Саяпин И.Г., Булгаков Г.В. О концептуальном характере экономического интереса // Вестник ТГУ, Вып.4, 1997

122. Самые надежные среди малых и средних банков. // Известия. 31 июля 1996

123. Социальная рыночная экономика: концептуальные основы, исторический опыт, уроки для России. Сборник статей. // Вопросы экономики. 1998 г.№8 стр.38

124. Список кредитных организаций, реорганизованных в форме преобразования в 1998 году. // Вестник банка России, 27 января 1999. - №4 (348) стр. 24 - 27

125. Современное состояние банковской системы России. // Вестник банка России, 9 декабря 1998. - №80 (335) стр. 5 - 737. «Среднесрочная концепция развития России» // Вопросы экономики №1, 1997 год, стр. 24

126. Строев Е.С., «Инвестиционная политика государства: российская действительность и зарубежный опыт». // ЭКО №1, 1998, стр. 3039. «Тенденции экономического развития России в 1-м квартале 1998 год»// Деньги и кредит №4, 1998, стр. 8

127. Хандруев А.А. Современные особенности денежно-кредитной сферы.// Деньги и кредит. №5 1998, стр. 15

128. НАУЧНЫЕ МАТЕРИАЛЫ НА ИНОСТРАННОМ ЯЗЫКЕ.

129. Akerlof G. The Market for Lemons: Qualitative Uncertainty and the Market Mechanism //Quarterly Journal of Economics. 1970. Vol.84 p.488-500

130. Balino T.J.T. "The Argentinean Banking Crisis of 1980". Washington, FMI -1991

131. Bagwell K., Riordan M. High and Declining Price Signal Product Quality // American Economic Review. 1991. Vol.81, p.224-239

132. Begg D. Porters R. "Enterprises Debt and Financial Restructuring in Central and Eastern Europe".- European Economic Review, 37 1993

133. Bery, Suman K., Valeriano F. Garcia "Preventing Banking Sector Distress and Crises in Latin America".- Washington, -1996

134. Bonin J.P., Leven "Polish Bank Consolidation and Foreign Competition".-Journal of Comparative Economics, 23.3 1996

135. Bonin J.P., Szekely I.P. "The Development and Reform of Financial System in Central and Eastern Europe". London, Edward Elgar. - 1996

136. Bosworth В., Dornbusch R., Laban R. The Chilean Economy, Policy Lessons and Challenges. Washington, The Brookings

137. Bruno M., Inflation Stabilization: The Experience of Israel, Argentina, Brazil, Bolivia and Mexico. Cambridge, MIT Press. - 1988

138. Bush, Claudia M. "Creating Efficient Banking System. Theory and Evidence from Eastern Europe" 1996

139. Corbo Vittorio, Fisher S., "Lessons from the Chilean Stabilization and recovery". The World Bank. Vol. 9, N.3. -1995

140. Corbo Vittorio, Hernandes Leonardo "Macroeconomic Adjustment to Capital Inflows:Lessons from Recent Latin American and East Asian Experience". The World Bank.Vol. 11, N1. -1996

141. Corporate governance in transitional economy. USA. -1995

142. Current perspectives in banking operations, management, regulations. USA. -1976

143. Dewatripont M., Tirole J. The Prudential Regulation of Banks. Cambridge, Mass., MIT Press, 1994

144. Friedman, Milton and Anna Schwartz, "A Monetary History of the United States, 1867 1960". - Princeton, University Press. - 1963

145. Hausmann R., Rojas-Suarez L., Banking Crisis in Latin America. Washington, American Developing Bank. - 1996

146. Kihlstrom R., Riordan M. Advertising as a signal // Journal of Political Economy. 1984.Vol.92, p.427-450.

147. Klein В., Leffler K. The Role of Market Forces in Assuring Contract // Journal of Political Economy. 1981. Vol.89, p.615-641.

148. Linnemer L., Perrot A. Certification by a Monopolist. Working Paper, CREST -LEI. 1996.

149. Milgrom P., Roberts J. Price and Advertising Signals of Product Quality. //Journal of Political Economy. 1986. Vol.94, p.796-821.

150. Mishkin, Frideric S. "Asymmetrical Information and Financial Crises: A Historical Perspective". The University of Chicago, Press. 1991

151. Mishkin, Frideric S. "Understanding Financial Crisis : A Developing Countries Perspective". Annual World Bank Conference on Development Countries. 1996

152. Nelson P. Information and Consumer Behaviour // Journal of Political Economy. 1970.Vol.78. p.311-329.

153. Nelson P. Advertising and Information // Journal of Political Economy. 1974. Vol.81. p.729-754.

154. Perrot A. Quality Signals by Banks on the Savings Market. Working Paper, CREST LEI and СЕМЕ. 1998.

155. Role of development banks in a planned economy. Prabhu N. Singh . Bombay. -1974.

156. Rostowski J. Banking Reform in Central Europe and the Former Soviet Union, Central European University, Press. 1995

157. Sheng, Andrew "Bad Debts in Transitional Socialist Economies". Washington, World Bank. -1992

158. Shakhova M. A Model of Banks Behaviour on the Savings Market in the Presence of Asymmetric Information. Working Paper, HSE, Moscow, 1998.

159. The banks and the society. London. -1974

160. Transformation of banking system. London. -1992

161. The role of banks in economic development. George T. Edward. London. -1987