Банковская система Китая в условиях развивающихся рыночных отношений тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Се Лей

• Се Лей
• кандидат экономических наук
• 1999

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Се Лей

Введение —

Глава1 -Становление и развитие банковской системы КНР.(1949-1994 гг.)

1.1. Банковская система КНР в 1949-1979 гг. —

1.2. Перестройка банковской системы в 1979-1984 гг. —

1.3. Дальнейшее развитие банковской системы в 1984-1994 гг. —

Глава 2. Качественные изменение банковской системы КНР в условиях эволюции рыночных отношений. (1994-1999 гг.)

2.1 .Учет нового этапа развития экономики Китая в организации банковской системы. —

2.2. Создания коммерческих и "политических" банков. —

2.3. Дальнейшее расширение внешнеэкономической деятельности банковской системы. —

Глава 3. Перспективы и стратегические цели развития банковской системы в Китае.

3.1. Проблемы дальнейшего реформирования кредитно-денежной системы в Китае. —

3.2. Современные тенденции развития банковской системы Китая.—

3.3. Специфика денежно-кредитных отношений между Сянганом и Китаем.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Банковская система Китая в условиях развивающихся рыночных отношений»

На рубеже 70-80-х годов в Китае начала осуществляться реформа, имеющая целью создание системы, которая получила название "рыночная экономика". Она начала формироваться при активном участии государственных органов. Основной ее целью является создание модели экономики, в которой бы совмещалось главенство рыночных принципов и эффективный макроконтроль со стороны управляющих органов государства. В создании модели "социализма с китайской спецификой" важная роль отводится банковской системе. Именно она является тем институтом, который может помочь уменьшить прямое административное вмешательство государства в экономическую деятельность при развитии рыночных отношений. Для косвенного регулирования экономических процессов важно в полной мере использовать банковский сектор экономики. В Китае уже длительный период происходит переход к регулируемой государством рыночной системе хозяйства. В этом направлении принимаются активные меры по преобразованию и кредитной сферы.

Именно этим объясняется актуальность темы диссертации. Поиски путей модернизации всей денежно-кредитной системы страны, эффективной перестройки механизма ее функционирования могут позволить обеспечить решение таких общеэкономических задач, как превращение хозяйствующих субъектов в независимые подлинные рыночные предприятия при условии сдерживания негативного влияния так называемых "горячих" денег и в связи с этим, обеспечение условий, которые бы дали возможность полностью проявляться всем функциям, присущим деньгам.

Следовательно, преобразование банковской системы Китая в условиях развивающихся рыночных экономических отношений объективно необходимо для обеспечения действия высокоэффективных инструментов регулирования экономических процессов, для обеспечения быстрого развития экономики страны.

Организация банковской системы и ее роль в народном хозяйстве существенным образом различались на отдельных этапах всего 50-летнего периода существования Китайской Народной Республики (КНР). Банковская система командно-административного типа создавалась в Китае с учетом опыта других социалистических стран, и, прежде всего, Советского Союза. В соответствии с такой системой экономики была сформирована и банковская сфера. Она помогала перераспределению материальных ресурсов, способствовала восстановлению и развитию народного хозяйства, росту производительных сил и укреплению экономической независимости Китая.

Основы этой системы начали закладываться еще в освобожденных районах Китая до победы народной революции во всей стране. В течение восстановительного периода было в основном завершено преобразование банков старого типа. Большое развитие новая банковско-кредитная система получила после перехода к плановому экономическому строительству.

Но, как и в бывшем СССР, основополагающим принципом построения банковской системы на протяжении всего 50-го летного периода являлся принцип монополии государства на банковское дело, исключавший возможность функционирования в ее составе коммерческих структур. Банковская система была представлена несколькими государственными банками.

Основные научные проблемы заключались в изыскании путей совершенствования банковской системы и ее привязки к потребностям существовавшего хозяйства. В течение указанного периода проводились определенные преобразования в банковском деле, но они не затрагивали принципиальных основ его построения. Все это было отражено и обосновано в экономической литературе с позиции концепции плановой экономики.

Но по теме диссертации о преобразовании банковской системы в условиях рыночных отношений в современной экономической литературе Китая практически еще нет специальных работ, т.к. коммерческие банки -это рыночные структуры, их возникновение связано с развитием рыночных отношений в экономике, которые пока еще не получили полнокровного развития.

Для изучения проблем, связанных с функционированием коммерческих банков Китая, потребовалось изучение китайской и зарубежной литературы, касающейся этих вопросов.

Актуальность избранной темы исследования обусловлена тем, что процесс реформы кредитной системы Китая активизировался и начал широко развиваться с конца 1993 года, когда четко проявилась необходимость радикальных преобразований, без которых невозможно было создать условия, позволяющие втягивать производственные звенья в систему рыночных отношений, и в то же время обеспечивать контроль над экономикой со стороны государства.

В процессе подготовки к кардинальным изменениям в финансовой и денежно-кредитной системе был принят ряд важных мер и соответствующих нормативных документов. Был принят "Закон о Народном банке", "Закон о коммерческих банках", "Закон о векселях", "Положение об операциях банков и небанковских денежно-кредитных организаций". Была значительно изменена система регулирования валютного курса, активизировалось формирование рынка ценных бумаг на основе принятия "Положения об эмиссии акций и торговле ими", "Положения о работе бирж", "Закон о компаниях", а также о регулировании операций с различными ценными бумагами. Принимались законы, которые регламентировали работу иностранных финансовых организаций в стране.

Актуальность темы также объясняется и тем, что исследование накапливаемого опыта перестройки в Китайской Народной Республике полезно для развития экономических отношений в России, особенно в банковской сфере. Сопоставление складывающихся рыночных систем в России и Китае, а также выявление закономерностей перехода от административно регулируемой экономики к рыночной системе в двух странах представляет большой интерес.

В диссертации автор осуществил попытку проанализировать законодательные материалы, на основе которых осуществляется перестройка кредитных отношений в Китае, изучить действие кредитных регуляторов при управлении экономикой и выявить общие концепции перехода к рынку от административно-командных методов управления в различных странах.

В Китае в современных условиях происходят процессы во многом аналогичные явлениям, происходящим в России, а именно: идут поиски рациональной реформы государственного сектора, улучшения системы социального обеспечения, усиления борьбы с коррупцией и ряд других.

Степень разработанности темы. Анализируя российские и китайские публикации по проблемам перестройки экономики Китая нельзя не признать, что они достаточно многочисленны. Однако многие публикации носят характер общего обзора и не анализируют историю развития банковской системы.

Вместе с тем 90-ые гг. в российских экономических изданиях появился ряд солидных научных работ, где углубленно изучается банковская система Китая и возможности использования китайского опыта в России.

К числу авторов подобных публикаций можно отнести Авдокушина Е.Ф., Ганшина Г.А., Гудошникова JI.M., Кашина В.Н., Портякова В.Я., Потапова В.И., Савинского С.П., Титаренко M.JL, Шевель И.Б. и других.

В трудах ученых-экономистов Китая Джаои, Джао Кеи, Шимини и других частично рассматриваются вопросы функционирования кредитно-денежного механизма в целом и банковской системы, как его составной части в системе рыночных отношений, но отсутствие теоретических и практических разработок по этой проблематике ощущается. Появившиеся в последнее время статьи Дай Сянлунь, Хэ Линсян, Янь Гуан, Люхунжу акцентируют внимание на использовании зарубежного опыта в отечественной банковской практике. В работах Ван Шаофэй, Jly Сиан, Ли Диюнь, Лю Пин, Ли Шудин, Дяи Фэн, и других экономистов затрагиваются вопросы места и роли коммерческих банков в хозяйстве, влияние, оказываемое банками на происходящие в экономике процессы, а также вопросы внутрибанковского регулирования.

В настоящее время требуется активизировать научный поиск наиболее эффективных способов реформирования банковской системы Китая, осуществляющего переход от плановой экономики к рыночной. Для этого представляется весьма важным исследовать проблемы становления и развития банковской системы в Китае, ориентированной на рыночную модель в аспекте международного опыта. Он же, в свою очередь, не однозначен. Банковские системы прошли эволюционный процесс, в ходе которого допускались серьезные ошибки и просчеты. Их полезно знать, чтобы избежать повторения.

Рассматривая работы, опубликованные в России и в Китае, следует отметить, что в них не исследован полностью комплекс проблем, которые необходимо учитывать при определении путей дальнейшей перестройки кредитной системы в Китае. В особенности это касается российских экономистов. Но и у китайских экономистов работ по банковской системе КНР с использованием новых теоретических подходов, и учетом требований экономической реформы, а также новой ситуации, возникшей после воссоединения Сянгана с Китаем, практически еще мало. Поэтому в диссертации сделана попытка обобщить имеющийся фактический материал на русском и китайском языках, найти новые тенденции и проблемы, направленные на преобразование китайской банковской системы в условиях формирующейся рыночной экономики.

Цель и задачи исследования. Целью диссертации является исследование места и роли китайских банков в рыночных отношениях, в аспекте среднесрочных и долгосрочных перспектив развития экономики Китая, рационального опыта, полезного для других стан. В соответствии с поставленной целью решаются следующие задачи: выявить особенности становления и развития банковской системы Китая; доказать, что в условиях развития рыночных отношений многоуровневая банковская система является оптимальной и соответствует роли китайских банков как важного координирующего и регулирующего звена рыночной экономики; определить место коммерческих банков Китая в системе китайских рыночных отношений; рассмотрите роль коммерческих банков в происходящих изменениях, связанных с развитием китайского рынка, в частности, в процессах демонополизации различных сфер экономики, включая децентрализацию ссудного фонда китайского государства; исследовать функционирование коммерческих банков как субъектов кредитного рынка.

По мнению соискателя, эти задачи в значительной мере предопределяют стратегические и тактические установки денежно-кредитной политики Китая в целом, в том числе и по отношению к коммерческому сектору банковской системы.

Объектом исследования являются звенья складывающейся в Китае банковской системы - центрального и специализированных коммерческих банков.

Предметом исследования являются совокупность денежно-кредитных, валютно-финансовых вопросов становления и развития банковской системы Китая в аспекте перестройки экономического механизма управления экономикой Китая, его открытости мировому рынку.

Методологической и теоретической основной данного исследования послужили положения диалектики, метода дедуктивного и индуктивного анализа, работы китайских, российских и зарубежных ученых по указанной проблематике.

В числе работ российских специалистов использованы труды: Абалкина Л.И., Атлас М.С., Авдиянца Ю.П., Валенцевой Н.Ч., Геращенко B.C., Гаретовского Н.В., Дробозиной JI.A., Захарова B.C., Зайцева И.Д., Кашина В .П., Когана А. М., Красавиной JI.H., Лаврушина О.И., Мамоновой И.Д., Миркина Я.М., Рубина Ю.Б., Титаренко М.Л., Тулина Д.В., Степанова Г.А., Суровцевой В.И., Усоскина В.М., Ушакова И.В., Ширинской Д.Г., Шенаева В.Н., Феоктистова В.Ф., Ямпольского М.М. и ряда других. По этим же проблемам использованы работы зарубежных специалистов, в том числе Гилла Р., Долана Э., Котца д., Коттера Р., Кэмпбелла К., Кэмпбелла Р., Рида Э., Родэ С., Смита Р. и других.

При работе над диссертацией изучались материалы научных конференций и экономических совещаний, диссертационные исследования экономистов, статьи в научных сборниках и периодической печати по проблемам функционирования кредитно-банковских институтов, а также по вопросам формирования рыночного механизма, использовались законодательные акты Китая.

Эмпирическую базу диссертационного исследования составили данные научной экономической литературы и периодической печати по изучаемой проблеме. В диссертации использовались данные официальной государственной статистики Китая, а также отчетность коммерческих банков.

Для исследования намеченных проблем автор счел необходимым рассмотреть историографию банковской системы Китая и на этом фоне показать развитие кредитного рынка на различных этапах исторического процесса.

Научная новизна диссертации определяется тем, что она является первой русскоязычной работой, в которой последовательно и комплексно рассмотрены вопросы становления и развития в стране банковского дела в КНР и разработаны рекомендации по дальнейшему развитию банковской системы Китая в условиях развивающихся рыночных отношений. Наиболее значимые результаты: в итоге исследования деятельности банковского сектора экономики Китая в последней четверти XX века доказана историческая обусловленность и перспективность рыночных преобразований банковской системы, внедрения предпринимательских начал в банковское дело при сохранении последовательного государственного регулирования денежно-кредитной политики; теоретически обоснована целесообразность построения трехуровневой банковской системы: 1-й уровень - Центральный банк (Народный банк Китая); 2-й уровень (основное ядро) - несколько государственных национальных банков; 3-й уровень - акционерные коммерческие банки и многочисленные городские и сельские кооперативные банки; ~ показана необходимость сокращения количества провинциальных филиалов Народного Банка Китая, с целью ограничения вмешательства местных органов власти в банковскую деятельность; на базе изучения китайских источников, ранее не использованных в российских научных изданиях, показана необходимость усиления регулирующей роли Народного Банка Китая в повышении эффективности деятельности кредитных организаций на основе широкого использования инструментов кредитной политики;

Теоретическая значимость работы заключается в том, что впервые в России осуществлен анализ развития банковской системы Китая в условиях переходной экономики, интеграции банков капиталистических и социалистических экономик на примере Гонконга и Китая, раскрыта и обоснована роль Центрального и коммерческого банков в сфере управления ¥ на макроуровне, показаны основы исследования и анализа рынка банковских продуктов.

Практическая значимость диссертационного исследования обусловлена тем, что в ней сформулированы конкретные рекомендации по дальнейшему развитию в Китае банковского дела, в том числе путем более эффективного обслуживания им внешнеэкономической деятельности в условиях открытости китайской экономики мировому рынку, включая российский, и она может оказать помощь в изучении истории развития банковской системы Китая, в поисках путей улучшения деятельности как центрального банка, так и коммерческих банков. Некоторые выводы и предложения, возможно, могут представить интерес для коммерческого сектора банковской системы России.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Се Лей

Заключение

Рассмотренные этапы развития банковской системы Китая свидетельствуют о том, что ее денежно-кредитная система системастически развивается, но к концу второго тысячелетия возник целый ряд проблем, которые предстоит решить. Азиатский финансовый кризис, начавшийся в 1997 году, постепенно докатился до Китая, в этой связи особую важность приобретает решение вопросов, связанных с преобразованием китайской банковской системы, учитывая особенности Китая, где главная проблема, вызванная тем, что 80% населения Китая живет в деревне и необходимо, чтобы продолжал сохранятся подворный подряд и подписывалясь длительные контракты сроком до 30 лет. Китайские крестьяне будут по-прежнему продолжать развивать самоуправление в деревне, что означает продолжение развития демократизации общества снизу вверх.

Реформа кредитно-денежной системы продолжается и общее требование, предъявляемое к ней, сводится к тому, что необходимо усилить важнейшие функции банков в сфере управления на макроэкономическом уровне. Это значит, что в кредитно-денежной системе должны быть созданы условия, которые помогали бы через нее осуществлять контроль и регулирование. Кредитно-банковская система в полной мере может способствовать аккумуляции и циркуляции денежных средств, ориентируясь на повышение коэффициента их использования и регулирования общественного спроса. Для создания четко организованной кредитно-денежной системы нового вида предстоит решить следующие задачи:

1). Завершить развитие многоуровневой, разнообразной по форме и видам кредитной системы для аккумулиции и циркуляции денежных средств, в которой основным звеном будет банковское кредитование;

2).Полностью развивать активность в мобилизации ресурсов, стимулировать движение средств по горизонтали;

3).постепенно формировать денежный рынок с опорой на центральные города, в этот рынок должны входить кредитно-денежные центры различного уровня и соответствовать особенностям Китайской действительности;

4).Нужно ускорить создание гибкой системы социального страхования и различных экономических компенсаций.

Важной задачей является создание такой кредитно-денежной системы, которая действовала бы под руководством Народного Банка Китая, осуществляющего надзор за различными специализированными банками, которые будут действовать на принципах разделения труда и кооперации, и к которым будут относится кредитно-денежные органы различных типов.

Важной задачей является укрепление функций Народного Банка Китая, который должен внедрять предпринимательские начала в работу специализированных банков и кредитно-денежных организаций, он должен обеспечивать последовательное осуществление государственной кредитно-денежной политики. Это не значит, что кредитные организации не должны иметь возможности самостоятельно аккумулировать и использовать средства и строить свою хозяйственную деятельность с учетом внутренних движущих сил, наоборот они должны самостоятельно обеспечивать жизнеспособность и развитие.

5). На макроуровне должна быть создана гибкая, действенная и ступенчатая структура контроля банковской системы, которая будет также обеспечивать надзор и регулирование денежно-кредитной деятельности. Такая организация воздействия на кредитные органы будет способствовать повышению эффективности аккумуляции и использованию всех средств, имеющихся в обществе, и сохранения в основном равновесия между спросом и предложением на деньги и поддерживать в основном денежную стабильность, которая обеспечила бы гармоничное развитие экономики и рационализацию всей экономической структуры Китая.

Хотя проведенные меры в Китае по реформированию кредитно-денежной системы уже сыграли важную роль в развитии денежного обращения в экономике и помогли претворить в жизни принцип открытости в связях с внешним миром и несколько упорядочить отраслевую структуру народного хозяйства, однако не все еще в этом направлении сделано.

Управление на макроуровне денежной системой проявляет еще свое несовершенство. Дело в том, что усиление управления денежной системой нельзя полностью основывать на административных методах и черезмерно преувеличивать роль натуральных балансов. Проявляется острая необходимость более широкого использования стоимостных рычагов в целях усиления регулирования всей экономики, использование финансовых механизмов является важной составной частью реформы в области макроуправления. Опыт последних 10-15 лет показал, что в условиях Китая более широкое использование кредитно-денежных отношений предствляет собой осуществимый, дающий хороший эффект путь совершенствования такого макроуправления. Такое управление во многом состоит в использовании кредитно-денежных рычагов и направления движения всей стоимости на развитие задач, стоящих перед обществом. И все же, несмотря на проведенные меры по осуществлению реформы, перед китайской экономикой стоят многие не решенные задачи. Так еще отсутствует гибкость в контроле и регулировании денежного обращения на макроуровне. Ужесточение управления в ряде областей денежной системы порождает стремление "все решать одним махом", важной задачей является активизация деятельности кредитной системы в деле накопления, использования и обращения денежных средств.

Предстоит решить задачу большего согласования системы вертикального распределения средств с имеющимися горизонтальными хозяйственными связями. Постепенно в процессе горизонтального объединения предприятий и формирования рыночной системы перестроились и были сломаны многие отраслевые или региональные преграды, были разрушены границы между территориями, отраслями и различными формами собственности, чтобы и на макроуровне были преведены в большее соотвествие движение денежных средств по горизонтали с формирование рынка денежных средств по вертикали, для того чтобы по ней увязывалясь все факторы производства.

Все еще не достаточно эффективно используются денежные ресурсы, не произошло еще коренного изменения в банковской системе, которая во многом авансирует средства предприятий и обеспечивает тем самым кругооборот средств, но в то же время внутри самой банковской системы, слабо ответственность за риски, не отлажена система экономического регулирования и контроля, еще недостаточно действуют при необходимости в качестве ограничительные меры.

Следует добиваться того, чтобы клиенты банков промышленно-торговые предприятия были ответственны за выполнение своих финансовых планов, за повышение прибыли, и сокращение убытков. Банковская система еще не полностью увязывает интересы клиентов с интересами кредитных организаций, еще не достает прочной основы для макрорегулирования и контроля за оборотом денежных средств. Нуждается в совершенствовании система управления внешне-экономической деятельностью банков, она не соответствет требованиям открытости внешнему миру и не способствует более активному экономическому оживлению внутри страны. Валютные поступления, их расходы и распределение черезмерно централизованы, что не позволяет развивать стоимостные рыночные отношения. Следует преодолеть административные методы и директивное планирование управления иностранной валютой и полнее использовать важнейшие экономические рычаги в виде валютных курсов, процентов по кредитам в иностранной валюте, чтобы эти рычаги полнее влияли на развитие китайской экономики.

В связи с этим в диссертации показано, что для развития банковской системы Китая необходимо:

1.Усилить функции макро контроля со стороны Центрального банка, четко определить обязанности каждого уровня структуры Народного банка Китая, полностью завершить реформирование Народного банка в Центральный банк.

2.Ускорить перестройку сети отделений НБК в соответствии с экономическим районированием для вывода их изпод контроля местных властей. Для повышения эффективности кредитно-денежной политики следует децентрализовать выдачу кредитов. Основной задачей центрального банка и его отделений следует считать поддержание ликвидность в целом по стране и в регионах.

3. Исходя из размеров территории и населения страны, наиболее предпочтительной является банковская модель США, но следует учитывать также и опыт работы Банка России, Японии, Бундесбанка ФРГ и национального банка Швейцарии.

4.0пределить цели денежной политики. Основным моментом при этом должна стать стабильность денежной единицы, и уже на этой основе необходимо принимать по стимулированию роста экономики.

5.Ускорить преобразование спецбанков в коммерческие. Функции распределения льготных кредитов, включая кредитование за счет бюджетных ресурсов, передаются в ведение трех вновь созданных банков: Государственного банка развития, Экспортно-импортного кредитного банка и банка сельскохозяйственного развития. Бесспортно, этот процесс коммерциализации спецбанков будет крайне непростым : госпредприятия, составляющие основу китайской экономики, в большинстве своем малоэффективны, а многие из них убыточны и находятся в сильной зависимости от банковского кредита. Таким образом, преобразование специальных банков в коммерческие невозможно без реформы государственных предприятий. Этот процесс преобразования неизбежно будет длиться долго, поскольку нельзя пренебрегать условием социальной стабильности в стране.

6. Предстоить систему управления финансовой сферой. На настоящий момент уровнь ее развития не отвечает требованиям экономики .Решение же этой проблемы поможет стимулировать справедливую конкуренцию, повысить эффективность работы банковсокй системы , довольно четко разделить сферы банковского дела, страхового дела, операции на фондовом рынке, что в конечном счете поможет организовать управление в каждом отдельном сегменте системы.

7.Создать единый открытый конкурентный, подчиняющийся сторогому управлению рынок финансов. Сократить использование наличных денег, расширить сферу обращения ценных бумагах, повысить степень их ликвидности и безопасности. Всеми силами развивать рынок акций и облигаций, точно определить правила выпуска и хождения ценных бумагах на рынке.

8.Создать современную систему управления рынком финансов, ввести систему отчетности, используемую во всем мире, перейти на международную систему расчетов, максимально приблизиться к мировым стандартам.

9-Оживление низовых органов банков, с тем, чтобы они, подвергаясь давлению сверху и обладая собственной жизнеспособностью, активно вбирали еще большие объемы общественных средств, обеспечивали потребности в средствах ключевого строительства и технической реконструкции предприятий. Необходимо, чтобы уездные и городские отделения самостоятельно управляли персоналом, денежными и материальными ресурсами, сбережениями, ссудами, валютой. В низовых отделениях банков больше внимания должно уделяться техническому оснащению, повышению квалификации служащих, увеличению фондов общественного благосостояния, зарплат, премий.

10.Либерализовать допуск в страну инобанков. Если до сих пор представительства зарубежных финансовых учреждений работали только в тринадцати приморских городах, то теперь нужно разрешить инобанкам " заниматься бизнесом в ряде китайских городов, прежде всего в провициальных столицах и экономических центрах".

11 .Внедрить новую систему валютного регулирования и контроля и постепенно осуществлять меры для полной конвертируемости юаня. Китай определенно движется в правильном направлении, но, пока идет подготовка к введению практики банкротств разрабытываются меры по смягчению социального недовольства и созданию системы социального страхования, банковская реформа будет продвигаться недостаточно быстро. В Китае уже невозможно использовать инструменты командной экономики. Но и нельзя пока широко применять меры практикуемые развитыми странами.

Таким образом в ближайшем будущем можно ожидать ускорения реформирования банковской сферы, ее упорядочения и приведения с соответствие с требованиями развивающейся экономики КНР. tvl ujichtthu^-t- i

•|)И|>г1мспп:п1 кредп nm-fianicnneican система Кмтля (манные на 01.ЯПИ.1 Wr.)

I '(KJCHIICI 1(1 II' l;i|)ujiiii, jlCn I апекне банковские Учреждения

1 -"Политические" банки (3) 2.Государственные коммерческие банки (4) 3. Акционерные коммерческие . . банки (14) -ККредитио-инпестициоппые компании (745) 5.Сельские (44897)и городские (3211 кооперативы б.Другие финансовые институты i Inociраппые бппкопекпе учреждения У

1.Филиалы иностранных банкой (146) ^.Сопмест ные банки (7) л гоеудпрстпсппое управление валютного контроля

Учетная ставка по депозитам в Китае (процентов годовых)

1.1.1990 21.4.1991 15.5.1993 11.7.1993 1.5.1998

1 .Сберегательные вклады населения, депозиты предприятий, организаций, индивидуальных промышленников и торговцев

Текущие 2.88 1.80 2.16 3.15 2.97

Срочные с внесением и изьянием полной суммы вклада

3 месяца 7.56 3.24 4.86 6.66 4.86

6 месяцев 9.00 5.40 7.20 9.0 7.2

1 год 11.34 7.56 9.18 10.98 9.18

2 года 12.24 7.92 9.90 11.70 9.9

3 года 13.14 8.28 10.80 12.24 10.8

5 лет 14.94 9.0 12.06 13.86 12.06

8 и более лет 17.64 10.08 14.58 17.0

2.Сберегательные вклады населения с внесением и изъятием вклада по частям, со снятием процентов при оставлении на депозите основного вклада 1 года 9.54 6.12 7.20 9.00

Згода 11.34 6.84 9.18 10.98

5 лет 13.14 7.56 10.80 12.24

3.Сберегательные вклады в юанях китайских эмигрантов(хуацяо)

1 год 13.14 8.26 10.80 12.24 7.2

3 год 14.94 9.00 12.06 13.86 9.18

5 лет 16.74 9.90 14.58 17.10 10.8

Источник: Чжунго тунцзи нянъзянь 1998.

Структура денежной массы и кредиты в Китае

1978 г. 1991 г. 1998 г. млрд. юаней процент отВНП млрд. юаней процент отВНП млрд. юаней процент отВНП

Наличные деньги 21.2 6 317.78 15 788.5 14

Депозиты 130.05 36 1807.9 83 5400. 94 в.т.ч. сберегательные вклады населения 21.06 6 910.7 42 2966. 51

Депозиты предприятий и организаций 90.25 25 706.51 33 1541. 27

Финансовые депозиты 18.74 5 48.58 2 100.3 2

Депозиты небанковских денежно-кредитных институтов 142.11 7 791.5 14

Кредиты 189.0 52 2102.1 97 5100. 88 в.т.ч. Кредиты государственных коммерческих банков 185.0 51 1804.4 83 3939. 68

Городских и сельских кредитных кооперативов 4.0 1 176.65 8 749.2 13

Прочих денежно-кредитных институтов 121.10 6 411.46 7

Заем правительства у банков 106.78 5 158.21 3

Остаток правительственных облигаций 89.65 4 350.0 6

Остаток облигаций предприятий 33.11 2 170.0 3

Облигаций кредитно-денежных институтов 12.31 1 110.0 2

Государственные инвестиционные облигации 24.51 1 24,51 .

Акции (рыночная стоимость) 42.24 2 450.0 8

Депозитные сертификаты 80.0 4 130.0 2

Внутренние страховые фонды 1.5 20.97 1 45.33 1

Совокупное кредитно-денежное имущество 341.75 94 4640.4 214 12726. 58 221

Источник.-Цзинцзи яньцзюаней. Пекин. 1992. №.1 l.c.30 1999. №.2. с.27.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Се Лей, 1999 год

1. Закон " О Центральном банке РФ".

2. Закон " О банках и банковской деятельности РФ"

3. Банковское дело./ под ред. О.И. Лаврушина / М, 1998г.

4. Банковский маркетинг / под общ.ред. А.В.Фалько /М, 1994г.

5. Банковский маркетинг: введение в рыночное планирование. Джозлин Р.В., Хамориз Д.К. / пер.с анг./ М, 1995г.

6. Балюк И.А. Макроэкономические условия функционирования финансово-кредитной сферы в КНР./ Институт Дальнего Востока. М, 1998.

7. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика /пер.с анг./ Эдвин Дж. Долан и др. М, 1993г.

8. Дихтярь Е., Хершрен X. Практический маркетинг. М, 1995г.

9. Гринспэн Алан. Коммерческие банки и центральный банк в рыночной экономики. М,1992.

10. Егоров А.Ю. Комплексный анализ в системе маркетинговой деятельности. М, 1994г.

11. Иностранный предпримательский капитал в Китае: динамика, географическое распределение, правовое регулирование / Информационный бюллетень 1995г.№.12.

12. Китай на пути экономических реформ и внешнеэкономической открытости. Информационные материалы: экспресс информация / РАН Инт. Дал.Востока, №.10. МД994)

13. Ломакин В.К. Мировая экономика М,1998г.

14. Манежев С. А. Открытая внешнеэкономическая политика КНР: экономико-статистический справочник. М, 1992, (информ.бюл./РАН ИДВ №.3)

15. Манежев С. Опыт КНР в создании СЭЗ /Информ.бюл/РАН Ин-т. Дал. Востока. М, 1993г. №.7

16. Мозиас А. Формирование открытой экономики в Китае: региональные проблемы. МЭ и МО, 1995. №.12

17. Мозиас П. Иностранные инвестиции в Китае: новый тенденции/ Финансовый бизнес 1994г., №.17

18. Наумов. Экономический рост и реформы в КНР, Проблемы Дальнего Востока", М.1996 г. №6.

19. Панова Г.С. Банковское обслуживание частных лиц. М,1994г.

20. Потанин В. Инвестиционный климат в Китае/ -Внешняя торговля, 1995г.№.1.

21. Потапов М. А. Внешнеэкономическая политика Китая (1980-1990гг.). М, Финиздат, 1995.

22. Портяков. В. Я. КНР: поиск путей социально-экономического развития (конец 70-х до первая половина 90-х годов). МД995. Информ.бюл.РАН Инт. Дал. Востока.

23. Портяков В. Я. Кредитно-денежные операции в Китае — В сборнике Информационного Бюллетеня ИДВ РАН , т. 3 , М, 1996г.

24. Проблемы экономического развития и сотрудничества в Север-Восточной Азии. РАН. Ин-т.Дал.Востока. Выпуск 2.1998.

25. Проблемы экономического развития и сотрудничества в Север-Восточной Азии. РАН. Ин-т.Дал.Востока. Выпуск 4.1998.

26. Проблемы экономического развития и сотрудничества в Север-Восточной Азии. РАН. Ин-т.Дал.Востока. Выпуск 6.1998.

27. Реформы в КНР: проблема оценки итогов/МЭ и МО, 1995г. №.7.

28. Рыночная экономика. / под ред.А.Д. Смирнова, В.Ф. Максимовой и др./ М, 1992г.

29. Самбурова Е. Н. Медведева А. А. Китай. М, 1991.

30. Сладковский М.И. Финансы и кредит. В кн. Китайская народная республика: политика, экономика, идеология в 1976 г., М, РАН 1978

31. Сладковский М.И. Финансы и кредит. В кн. Китайская народная республика: политика, экономика, идеология в 1978 г., М. РАН 1980

32. Сладковский М.И. Финансы и кредит. В кн. Китайская народная республика: политика, экономика, идеология в 1980 г., М. РАН 1984

33. Сладковский М.И. Финансы и кредит. В кн. Китайская народная республика: политика, экономика, идеология в 1982 г., М, РАН 1986

34. Титаренко М. И. Финансы и кредит. В кн. Китайская народная республика: политика, экономика, идеология в 1985 г., М. РАН, 1988

35. Титаренко М. И. Финансы и кредит. В кн. Китайская народная республика: политика, экономика, идеология в 1987 г., М. РАН, 1989

36. Титаренко М. И. Финансы и кредит. В кн. Китайская народная республика: политика, экономика, идеология в 1988 г., М. РАН, 1990

37. Титаренко М. И. Финансы и кредит. В кн. Китайская народная республика: политика, экономика, идеология в 1989 г., М. РАН, 1991

38. Титаренко М. И. Финансы и кредит. В кн. Китайская народная республика: политика, экономика, идеология в 1991 г., М. РАН, 1993

39. Титаренко М. И. Финансы и кредит. В кн. Китайская народная республика: политика, экономика, идеология в 1992 г., М. РАН, 1994

40. Титаренко М. Л. 40 лет КНР. М:Наука 1989г.

41. Титаренко М.Л. Новое в изучении Китая: экономика, внешнеполитика, философия. Ин-т Дал. Востока. М. 1988

42. Тихмиров Б.И. Техника социального анализа. СПБ. 1992г.

43. Тудошников Л. М. Правовые аспекты модернизации в КНР. М,Наука,1990.

44. Федоров Б.Г. Перестройка банковского дела в КНР, Проблемы Дальнего Востока, 1988 г. №4

45. Хандруев А.А. России нужна цивилизованная банковская система. -Российские вести. 1993г. 09.09.

46. Шевель И.Б. Новое в кредитно-банковской системе, Проблемы Дальнего Востока, 1986 г. №6

47. Шевель И.Б. Финансы и кредит. В кн. Китайская народная республика: политика, экономика, культура в 1992 г., М. РАН, 1994

48. Шевель И.Б. Финансы и кредит. Рынок ценных бумаг в Китае особенности и проблемы функционирования. В кн. Китайская народная республика: политика, экономика, культура в 1993-1994гг., М. РАН, 1996

49. Шевель И.Б. Финансы и кредит, Иностранные банки в Китае. В кн. Китайская народная республика: политика, экономика, культура в 1995-1996 гг., М. РАН, 1997г.

50. Шевель И.Б. Валютное регулирование в КНР. 1998г.

51. Шкаринова Л.Э. Банковский менеджмент. М, 1996г.

52. Газета БИКИ №.104, 14, сент.1993г. КНР О привлечении иностранного капитала.

53. Газета БИКИ №.134,25,11,1995г. Развитие внешнеэкономических связей КНР.

54. Газета "Финансовые известия" 5 нояб. 1996г. Кривякина Е. Рыночная китайская экономика сохранила сильный госсектор.

55. Almanac of China's Finance and Banking. Beijing 1994.

56. Bank's public relations, Taibei,1990.

57. Business and managemant of Cnina's commercial bank Xia men, 1993.

58. Dictionaty of marketing ( А/ Ivanovic M.B.A. ed. By P.H.Collin Peter Collin Publishing/1992).68. Marketing. Nanjing 1997.

59. Handbook of Financial marketing, Beijing 1995.

60. Howoroft B. Wright M. Bank marketing. Oxford. 1995.

61. The reform way of Banking system, Beijing 1998.72. "World Debt Tables" The World Bank. 1998.

62. Литература на китайском языке1. "Закон о Народном банке Китая" 1995 г.2. "Закон о коммерческих банках Китая" 1995 г.3. "Закон о смешанных предприятиях с использованием китайских и иностранных капиталовложений" от 01.07. 1979.

63. Закон КНР "О подоходном налогообложении смешанных предприятий с использованием китайских и иностранных капиталовжений" от 10.09.1989г.

64. Закон КНР "Об китайско-иностранных кооперативныфх хозяйственных предприятиях" от 13.04.1988г.

65. Временное постановление МВТ КНР "О создании акционерных компаний с ограниченной ответственностью иностранных инвестиций" от 10.01.1995

66. Бо Цянчжун. ВОТ: Новый метод привлечения иностранного капитала в развивающиеся страны. / Вестник реформы 1996 №.5 с. 11-12

67. Ван Ифу. Исследование и обслуждение технической стратегии транснациональной эксплуатации Китая/ Вопрос международной торговли 1995 №4.стр.34-36

68. Ю.Ван Шоугэн. Сдвиги и перспективы использования иностранныого капитала в Шанхае/ Шанхайская комплексная (сводная) экономика 1997 №.5 стр.35-3811 .Ван Шао Фэй. Курс на углубление реформы финансовой системы. Пекин 1997

69. Ван Цзинцзу, Ли Сяохун. Особенность и тенденция современного рынка международного капитала. / Международное финансовое исследование 1995г.№4,с.5-11

70. З.Ван Чжихуа. Китайские инвестиции за границей/ Китайские инвестиции и строительство 1995 №.4 стр.5-11

71. Го Кэша. Макроанализ использования прямых иностранных инвестиции в Китае./ Изучение производительных сил.1997.№.2.

72. Гун Чэн. Стратегическое размышление о привлечении иностранного капитала в новой ситуации. Пекин. 1997.

73. Динь Диань Дон "Управление финансовых организаций". Пекин 1990.

74. Динь Ли Чуинь. Мировой банк. Пекин 1994

75. Лю гогуан и др. Реформа и развитие китайского экономика в 80-х году. Пекин 1991

76. Лю Гогуан. Китай в 1997. (анализ состояния экономики и прогнозы). Пекин 1996

77. Лю гогуан, Ван Луолин, Ли Тинвун и др. Синая книга по экономике: КНР: анализ состояния экономики и прогнозы 1999г. Пекин. 1998г. 1221 .Лю Диун. Экономика и финансы Китая. Пекин 1994

78. Лю Хунжу "Современное состояние и будущее реформы кредитно-денежной системы в Китае" Пекин 1992

79. Ма Хун, Сунь Шанцин. Белая книга по экономике : Китайская экономика, состояние и переспективы. Пекин 1998

80. Фэн Далу. Развитие экономики Китая и стратегия реформы денежного обращения. Пекин 1989

81. Хуан Цзиньгуй. Место и роль специональных экономических зон в реформировании экономической системы КНР. Пекин 1998.

82. Хэ Чэнмин, Чжао Шуин. Регулирование и контроль макрожон за 10 лет экономика и реформы в КНР. Пекин 1990

83. У Миньюй. Китай и мира в 90-х году: международная экономика, научно-технический связи и Китай. Пекин 1989

84. У Цзинлян. Анализ состояние экономика Китая. Пекин 1991

85. Чжаои, Чжао Кэи. Китайский коммерческие банки. Пекин 1994.

86. ЗО.Шиминьи. Центральный банк Китая. Пекин 1991.31 .Юан Чжи Хонь, Сун Юи Чжэнь. Валютные управление в СЭЗ. Пекин 1992.

87. Ян Юнкан. Иностранные прямые инвестиции в народном хозяйстве КНР. Пекин. 1997.

88. Журнал "Изучение финансы". 1999г.№. 1-3.

89. Журнал "Международной торговли" 1998г.

90. Журнал "Финансовое исследование". 1999г.№1.Сию Джон. Финансовый кризис и выбор Китая./

91. Журнал "Финансы Китая". 1998г. №.1-12, 1999г. 1-4.

92. Журнал "Финансовое исследование". 1999г.№.3. Диан Чиу. Финансовый риск в переходе рыночной экономики.

93. Журнал "Финансы Китая". 1999 г. №.1. Джао Найкуан. Азиатский кризис и китайское финансовое положение.

94. Журнал "Финансы Китая". 1999г.№2. Ли Диантиун. Перспективы Сельскохозяйственного Банка./

95. Газета "Чжонго чжэнцюань тунцзи няньбао", 1998г.

96. Газета "Чжуонго гайгэ" (Китайский реформ), 1998г.

97. Газета "Гуанминжибао" /1996г. 11.01. Ван Имин, У ЮАНЕЙ. Разница районов регулирования и контролирования, экономическое развитие согласованности.43 .Газета "Цзинцзи Цанкао"(экономика). 1998г.

98. Газеты "China Dailly" 1998г.45 .Газеты "Цзинцзи жибао" 1998г.

99. Газеты "Цзинжун шибао" 1998г.

100. Ежегодник КНР 1995/Пекин, Экономика 1995.

101. Ежегодник КНР 1996/Пекин, Экономика 1996.

102. Ежегодник КНР 1997/Пекин, Экономика 1997.

103. Ежегодник КНР по финансы 1998. Пекин, 1998г.

104. Ежегодник по внешнеэкономическим связям и внешней торговле Китая 1982-1996. Пекин 1999