Банковская безопасность: правовые проблемы тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.14, доктор юридических наук Алексеева, Диана Геннадьева

• Алексеева, Диана Геннадьева
• доктор юридических наук
• 2011

Оглавление диссертации доктор юридических наук Алексеева, Диана Геннадьева

Введение.

Раздел I. Концептуальные и правовые основы банковскг:«зй безопасности.

Глава 1. Банковская безопасность - неотъемлемая функцзетя государства.

§1.1. Банковская безопасность - базис экономического суверенит^-та. государства в условиях глобализации.

§ 1.2. Банковская безопасность как функция государства.

Глава 2. Банковская безопасность как правовая категория.

§2.1-. Правовая природа, института банковской безопасности и его место в системе права и системе законодательства.'7Г<

§ 2.2. Правовое регулирование рисков - банковской деятельности— кг^лс* показатель банковской безопасности.

Глава 3. Особенности публично-правового регулирован^жя банковской безопасности в зарубежных странах.

§ 3.1. Правовые основы банковской бёзопасности в США'.

§ 3.2. Специфика правовых основ банковской безопасности в исламсьеь=±-х: государствах.

§3.3. Гармонизация законодательства в области банковской: безопасности стран Европейского Союза.

§3.4. Правовые основы банковской безопасности в Швейцарии.

§3.5. Правовое обеспечение банковской безопасности в странах СНГ. 153 Раздел II. Финансово-правовые регуляторы как базиснь»жк инструментарий банковской безопасности.

Глава 4. Правовое регулирование финансовой устойчивости банковской системы как фундаментальной (базовой) составляющее банковской безопасности.13 X

§4.1. Финансовая устойчивость банковской системы - базисный элемент банковской безопасности.

§4.2. Международно-правовые основы регулирования финансовой устойчивости банков.

§4.3. Особенности правового обеспечения финансовой устойчивости банковской системы.

Глава 5. Установление правовых основ рынка банковских услуг как деятельность государства в области банковской безопасности.

§5.1. Законодательство о банковской деятельности как необходимое условие банковской безопасности.

§5.2. Безопасность правового режима банковской гарантии как инструмента торгового финансирования.

§5.3. Правовые основы безопасности факторинговых операций.

§5.4. Современная инфраструктура банковской деятельности и ее безопасность.

Глава 6. Банковский мониторинг как управляющий инструментарий обеспечения банковской безопасности.

§6.1. Теоретические основы банковского мониторинга-.

§6.2. Правовые регулирование мониторинга финансовой устойчивости банков.

§ 6.3. Правовое обеспечение банковского мониторинга в рамках противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Банковская безопасность: правовые проблемы»

Актуальность темы научного исследования. Формирование модели социального рыночного хозяйства в России предполагает соответствующие трансформационные преобразования в экономике, модернизацию национальных финансовых институтов, обусловленные стратегическими интересами страны и современными тенденциями ее развития в условиях глобализации экономики.

Динамичное развитие банковского сектора в постоянно меняющейся финансово-экономической среде привносит в деятельность банков новые аспекты и проблемы, решение которых во многом зависит от уровня банковской безопасности (безопасности- банковской системы). В условиях конкурентного и экономически изменчивого рынка банковская деятельность стала зоной повышенного риска, вследствие чего правовое регулирование банковской безопасности стало крайне сложным процессом. Банковская безопасность — это не только основа жизнеспособности и возможность дальнейшего развития рынка банковских услуг, но и создание бесконфликтной внешней и внутренней среды, что в- современных условиях развития банковского бизнеса является немаловажным фактором. Именно банки могут, с одной стороны, полностью оградить экономику страны от финансового кризиса или хотя' бы ослабить его глубину; с другой стороны, именно банки являются основным источником уязвимости финансовой системы государства.

За прошедшее десятилетие высокие темпы инноваций на финансовых рынках и интернационализация финансовых потоков изменили облик банковского дела почти до неузнаваемости. Традиционная практика банковского дела, основанная на привлечении депозитов и предоставлении кредитов, сегодня является лишь частью деятельности банков, и зачастую наименее прибыльной. Современные банки вышли за рамки традиционных кредитно-депозитных операций и установили свое присутствие практически во всех сегментах финансовой системы. Инновационный процесс привел к увеличению разнообразия финансовых инструментов. Сегодня новые, основанные на информационных технологиях, виды банковской деятельности, такие, как торговля на финансовых рынках и получение дохода за счет комиссионных выплат, служат основными источниками прибыли банков. Вместе с тем, использование финансовых инноваций на основе секьюритизации активов (в частности, кредитных деривативов по ипотечному и потребительскому кредитованию), широкое применение "внебалансовых" финансовых инструментов (таких, как фьючерсы, опционы, гарантии и аккредитивы) не только является зоной повышенного риска в деятельности банков, но и чревато сложными проблемами, касающимися управления возникающими рисками, и, как показало развитие финансового кризиса в наше время, напрямую влияющими на безопасность национальных банковских систем, вплоть до угрозы потери экономического суверенитета страны, (например, Греция); Поэтому все государства как суверены- рассматривают банковскую безопасность в качестве своей важнейшей функции:

Мировой финансовый кризис, затронувший и Россию, яркое тому подтверждение. Начавшийся в 2008 году и продолжающийся« по настоящее время, мировой финансовый кризис со всей' очевидностью показал, что глобальный масштаб угроз дестабилизации банковских систем* в мире делает потерю финансовой устойчивости национальной банковской системы крайне вероятной, что в конечном итоге влечет за собой потерю экономического, а затем и политического суверенитета государства и, как следствие, - его банкротство.

В этих условиях, рассматривая банковскую безопасность именно как функцию государства, Правительство Российской Федерации, как и органы власти других высокоразвитых государств (США, Англии, Франции, ФРГ, Китая и др.), в первую очередь предприняло ряд беспрецедентных финансово-правовых регулятивных мер, подкрепленных денежными ресурсами государства, для предотвращения финансового коллапса и поддержания, прежде всего, ликвидности национальной банковской системы, являющейся не только финансовым, но и социальным, общественным институтом, необходимым элементом гражданского общества, в котором соединяются интересы различных и многочисленных экономических субъектов, каждый из которых оценивает банковскую деятельность через спектр своих индивидуальных проблем.

Банки и банковская система в целом, функционируя в экономической среде, не могут замыкаться на реализации исключительно своих собственных интересов, они имеют вполне определенное общественное назначение — во-первых, концентрировать временно свободные денежные средства, для использования в интересах ускорения экономического развития, государства;, во-вторых, рационализировать денежный^ оборот. Поэтому безопасность банковской системы связывается не только с таким позитивным развитием, при котором возрастают объемы банковской деятельности, но и рационализируется денежный оборот, т. е. обеспечивается безинфляционное развитие, улучшается платежная- дисциплина, внедряются новые финансовые продукты и услуги, повышается их качество. На уровне отдельно взятого банка это - не только целенаправленное его развитие с позиции масштабов деятельности, но и улучшение инвестиционного ■ портфеля; стабильность депозитной- базы, сокращение просроченных платежей, своевременность расчетов,, проводящихся через банк, развитие его деятельности на базе внедрения- новых и более привлекательных банковских продуктов и услуг.

Именно поэтому государство не может находиться в стороне от банковской безопасности. Любое направление деятельности государства облекается, прежде всего, в правовую форму. Появляющиеся в результате этого нормативные правовые акты образуют правовую основу той или иной функции государства.

Публично-правовое регулятивное и, прежде всего, финансово-правовое, как базисное, воздействие государства на банковскую безопасность, его современный уровень, учитывающий макро- и микроэкономические факторы, влияющие на финансовую устойчивость банков, определяет его общественное, социальное значение, меру доверия общества к банкам, национальной банковской системе, к государству в целом. В этой связи существенно возрастает и роль финансового права, наполняющего юридическим содержанием все финансовые аспекты банковской деятельности, когда государство в нормативных правовых актах посредством норм финансового права в области банковской деятельности увязывает интересы кредитных организаций, населения-и экономики государства м целом.

Банковская деятельность, являясь высокотехнологичной; в наибольшей; степени восприимчива к происходящим изменениям как на . макро-, так и? на микроуровне. Все основные изменения финансовых и иных смежных отношений в банковской деятельности связаны с глобализацией экономики, затрагивающей все без исключения страны; Как.показывает практика, подобные изменения связаны с усиливающейся^ интернационализацией финансовых рынков, совершенствованием современных компьютерных технологий; повышением уровня конкуренции, появлением на финансовых рынках новых банковских продуктов и услуг. Не является исключением и Россия. Поэтому нельзя, сформировать и реализовать.- эффективную; стратегию развития национального' банковского сектора экономики? без учета приоритетов и норм поведения основных участников мирохозяйственной деятельности. В связи с этим значимость теоретического осмысления правового регулирования финансовых и иных смежных отношений; охватываемых содержанием банковской безопасности, актуализируется с учетом интеграционных процессов в мировом экономическом сообществе.

Новые условия банковской деятельности; обусловленные воздействием инноваций на финансовых рынках и интернационализацией финансовых потоков в условиях глобализации, кардинально изменили подходы к правовым проблемам банковской безопасности, потребовали научного исследования вопросов применения норм финансового права при регулировании финансовых отношений в области банковской безопасности и изучения развития данных правоотношений.

Отсутствие фундаментальных исследований правовой науки, посвященных правовым проблемам банковской безопасности, привело к отсутствию стройной системы знаний, обеспечивающих научно-обоснованный подход к правовому регулированию финансовых и иных смежных отношений в этой области.

Поэтому необходимо переосмысление достижений отечественной финансово-правовой науки, международного права, зарубежного законодательства в. области- банковской безопасности, учитывающих инновационный облик банковского дела в* условиях глобализации экономики, включая и ее составнуючасть - финансовые рынки.

Таким образом, актуальной задачей современной финансово-правовой науки стало исследование правовых проблем банковской безопасности, которые, несмотря на свою- очевидную актуальность, незаслуженно остались неисследованными.

Степень научной разработанности проблемы. Дореволюционный период исследования правовых проблем банковской безопасности со стороны ученых-правоведов: А. Бишофа, Н.Х. Бунге, Ю?А. Вайденгаммера, Ю.Д. Филипова, П.П. Цитовича и других, главным, образом, касались рассмотрения правовых режимов банковских операций и сделок. В указанный период исторического развития основная цель государства состояла в установлении форм жесткого административного контроля со стороны государства за осуществлением банковской деятельности: Этому аспекту правового регулирования^ банковской деятельности были посвящены труды таких авторов, как: H.H. Белявский, А.Б. Бернарди, М.В. Бернацкий, B.C. Бородаевский, JI.M. Варшавский,

A.Н. Гурьев, И.И. Кауфман, Е.И. Ламанский, И.И. Левин, П.П. Мигулин,

B.Я. Ососов, Л.А. Рафалович, В.Т. Судейкин, С.С. Хрулев, Л.Н. Яснопольский и других.

В советское время вопросы правового регулирования отношений в сфере банковской деятельности рассматривались в совокупности с другими научными проблемами. В этот период основное внимание российских ученых-правоведов: М.М. Агаркова, С.И. Вильнянского, В.П. Грибанова, И.С. Гуревича,

Е.С. Компанеец, Я.М. Купермана, Э.Г. Полонского, М.И. Пискотина, Е.А. Ровинского, Н.С. Хлынова, Е.А. Флейшиц, С.Д. Цыпкина, и других ученых было направлено на исследование роли государства (его институтов) в управлении банковской деятельностью в условиях централизованной экономики, места и роли банковского права в отечественной правовой системе. При этом отмечаем, что в советский период развития государства отношения, связанные с деятельностью Госбанка СССР, Промстройбанка- СССР и1 Внешторгбанка СССР, рассматривались в системе финансового права, что не вызывало научных дискуссий.

В работах ученых современного периода (последние 6-7 лет): Т.А. Андроновой, H.H. Арефьевой, Р.Я. Ахмадиева, А.Ф. Батдиева, В.А. Белова, А.Н. Борисова, М.И.Брагинского, A.F. Братко, Ю.А. Брыка, Н.И. Быковой, Е.Ф. Быстровой, В.В. Витрянского, A.A. Вишневского, С.А. Голубева,

A.A. Гурова, JI.C. Даниловой, A.B. Ерицяна, Н.Ю. Ерпылевой; Л.Г. Ефимовой,

B.А. Зубкова, Л.Т. Казакбиевой,, Д.Я. Калантырского, О.Г. Карповича,

C.Ю. Кравцовой1, А.Я. Курбатова, Е.Б. Лауте, A.C. Линникова, Я.М. Макаровой (Фальковской), О.В: Наумченко,. Л. А. Новоселовой, О.М. Олейник, С.К. Осипова, E.H. Пастушенко, Н.П. Пепеловой, И.С. Попова, М.М. Прошунина, C.B. Пыхтина, А.Г. Пшеничникова, Т.Э. Рождественской, C.B. Рыбаковой, Ю.П. Савинского, О.В. Савельевой, Н.Г. Семилютиной, И.В. Сарнакова, С.К. Соломина, В.М. Столяренко, Е.А. Суханова, О.А Тарасенко, A.A. Тедеева, A.B. Турбанова, М.И. Филимонова, Е.Е. Фроловой, Е.Г. Хоменко, Н.Р. Чебыкиной, Е.В. Черниковой, B.C. Черникова, М.А. Шаповалова, Д'.А. Шевченко, В.Н.Шенаева, A.B. Шамраева, А.В.Шестакова, Е.С. Щетковой и других ученых основное внимание уделено: вопросам применения гражданско-правовых норм, институтов и конструкций в правовом обеспечении деятельности российских банков; правовому статусу Банка России и выполнения им функций публично-правового регулирования банковской деятельности, в том числе для обеспечения-стабильности рынка банковских услуг; роли Банка России, а также банков, в национальной системе противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма; государственному управлению национальной банковской системой; правовым проблемам формирования системы страхования банковских вкладов; банковскому праву зарубежных стран и сравнительно-правовым аспектам банковской деятельности; соотношению банковского и финансового права; банковскому законодательству как комплексной отрасли системы современного российского законодательства; правосубъектности кредитных организаций в сфере финансовой деятельности организаций.

Научные труды ученых: В.А. Гамза, И.Б. Ткачу к, В.И. Ярочкин и других выполнены с позиций криминалистики и посвящены, в основном, правовому регулированию прикладных, частных вопросов оптимизации деятельности банков в области безопасности, связанной с противоправными и наказуемыми действиями лиц, способными нанести ущерб установленному порядку функционирования банка, работе служб безопасности банка в условиях, связанных с криминологическими посягательствами на деятельность банков как объектов противоправных действий. Основной источник регулирования отношений в связи противоправными, наказуемыми действиями лиц — это Уголовный кодекс РФ.

Таким образом, можно констатировать неизученность, а также отсутствие научной проработанности правовых проблем банковской безопасности в условиях возросшего влияния на деятельность банков потенциальных банковских рисков, в условиях непрерывной диверсификации деятельности банков, резко возросшей их рыночной ориентации при высокой динамичности интеграционных процессов в банковской деятельности вследствие глобализации экономики, вызывающей интернационализацию финансовых потоков.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования являются финансовые и иные смежные отношения, охватываемые содержанием банковской безопасности.

Предмет исследования составляют нормы финансового права, а также нормы иных смежных отраслей российского права, регулирующие отношения, охватываемые содержанием банковской безопасности, и практика их применения; нормативные правовые акты иностранных государств и международные правовые документы. В работе анализируются труды и научные позиции ученых и специалистов в области финансового права, банковской безопасности, административного и информационного права, а также труды ученых-экономистов.

Цель исследования состоит в том, чтобы на основе комплексного,- и всестороннего анализа содержания банковской безопасности как неотъемлемой функции суверенного государства и роли государства в ее осуществлении, изучения законодательства, нормативных актов Банкам России, судебной и правоприменительной практики, а также зарубежного опыта регламентации правовых режимов, устанавливаемых государством в области банковской безопасности; а также достижений правовой науки обосновать и сформулировать- концептуально-теоретические основы правового регулирования банковской безопасности в России в условиях глобализации экономики и формирования единого-мирового финансового рынка, определив, место института банковской безопасности в системе права и в системе законодательства.

Для достижения поставленной* цели потребовалось решение следующих взаимосвязанных задач, обусловивших логику исследования:

- определить стратегическую роль банковской безопасности как неотъемлемой функции государства в финансовой сфере, базиса экономического суверенитета государства;

-обозначить принципы публично-правового (финансово-правового) регулятивного воздействия со стороны государства на базовые экономические (финансовые) отношения, охватываемые содержанием банковской безопасности;

- выявить основные направления деятельности государства в области банковской безопасности в условиях взаимного влияния финансового рынка как источника инновационного воздействия на законодателя и изменяющихся правовых условий на преобразование процессов, происходящих в финансовой деятельности государства (финансово-правовая "спираль инноваций");

- на основе теории комплексных образований в праве исследовать правовую природу банковской- безопасности, определить место норм права, регулирующих отношения, охватываемые содержанием банковской4 безопасности, в системе права1 и в системе законодательства;

- обосновать роль финансового права в обеспечении стратегии развития-национальной банковской системы, ее финансовой устойчивости и основополагающие принципы правового регулирования финансовой устойчивости банков в условиях инновационных изменений банковского дела;

- раскрыть публичный интерес в регулировании, финансовой устойчивости банков как государственную-задачу, решение которой определяет меру доверия общества к отдельным банкам, национальной банковской, системе, государству в целом;

- исследовать актуальные теоретические и практические проблемы, обусловленные применением международных норм-принципов как фактора повышения качества правового регулирования финансовой устойчивости банков (базиса банковской безопасности) в условиях концентрации риск-факторов в деятельности банков вследствие инновационных изменений на финансовых рынках и интегрированности национальной банковской системы в мировую финансовую систему;

- определить тенденцию развития банковского регулирования и надзора (в том числе вопросы его правового опосредования) с учетом международных норм-принципов, как решения банком задачи пруденциальной (осмотрительной, благоразумной) деятельности с точки зрения допускаемых рисков, при которой разумная мера принимаемых им рисков не превышена и риски надлежащим образом управляются;

- рассмотреть в качестве неотъемлемых составляющих банковской безопасности особенности применения международных норм-принципов, лежащих в основе правового механизма регулирования деятельности банков по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

- проанализировать в качестве главных составляющих управления банковской безопасностью особенности финансово-правового регулирования банковских рисков и обосновать направления* его совершенствования в целях' адаптации деятельности банков к изменениям профиля рисков в условиях диверсификации и усложнения финансовых инструментов* банковской деятельности;

- обосновать установление финансово-правовых основ рынка банковских услуг как публичную деятельность государства в сфере банковской безопасности;

- проанализировать законодательство, регулирующее отношения, складывающиеся на рынке банковских услуг, как необходимое условие безопасности банковских операций и сделок;

- выявить особенности инфраструктуры банковской деятельности и ее влияние на банковскую безопасность;

- раскрыть правовые основы мониторинга Банком России финансовой устойчивости банков, проводимого в целях оптимизации эффективности управления банковскими рисками; вывить особенности его осуществления при отходе от традиционного мониторинга соблюдения банковского законодательства к превентивному выявлению проблем, являющихся результатом банковских рисков, как составной части банковской безопасности;

- обосновать правовой механизм противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма как правовой регулятор риска потери деловой репутации банками -составной части управления банковской безопасностью;

- проанализировать системы и принципы финансово-правового регулирования: в области банковской безопасности за рубежом, выявить общие цели и задачи, особенности и характерные отличия публично-правовог-регулирования в области банковской безопасности в разных странах, роле государства в его осуществлении; исследовать формы и методы государственного воздействия si банковскую безопасность, рассматривая ее как функцию государства определить современные тенденции совершенствования финансового и иноз смежного законодательства в» области банковской безопасности в странах развитой экономикой;

- на основе проведенного исследования сформулировать направления, дать научно-обоснованные рекомендации по изменению банковског^-законодательства, направленные на совершенствование и закреплением публично-правовых- основ банковской'безопасности.

Методологической основой исследования являются общенаучны методы, в основе которых лежит диалектическая теория познания: системны анализ, формально-юридический, логический, сравнительно-правовоз теоретико-прогностический и другие. Системный метод позволит проанализировать институты финансового права, нормы которых регулирук> деятельность кредитных организаций. Сравнительно-правовой мето использован при рассмотрении вопросов единообразия действующего финансового и банковского законодательства, а также соответствие нормативных актов Банка России федеральному законодательству. Теоретике» прогностический метод применен при подготовке рекомендаций по вопросг законопроектной работы.

Работа основывается на достижениях общей теории права'и отраслевы юридических наук.

Теоретическую основу исследования составили труды ученых изучавших вопросы общей теории государства и права: С.С. Алексеева М.И. Байтина, А.Б. Венгерова, В.В. Лазарева, C.B. Липеня, A.B. Мальк<

М.Н. Марченко, Н.И. Матузова, О.Ю. Рыбакова, Р.Л. Хачатурова, С.Н. Черно» и других ученых.

Особое внимание уделено трудам ученых, внесших существенный вклад в области науки финансового права: Н.М. Артемова, Е.М. Ашмариной, К.С. Вельского, В.В. Бесчеревных, О.В. Болтиновой, М.Е. Верстовой, А.Ю. Викулина, Я. А. Гейвандова, CA. Голубева, О.Н. Горбуновой, Е.Ю. Грачевой, B.Bi Гриценко, JI.H. Древаль, C.B. Запольского-Р.Ф. Захаровой, М.Ф. Ивлиевой, Н.М. Казанцева, А.Н. Козырина, Ю.А. Крохиной, М.В; Кустовой, И.И. Кучерова, АА.„ Мамедова;. C.B. Мирошник,. О.А Ногиной, Е. Н. Пастушенко, С.Г. Пепеляева, Г.В. Петровой, М.И. Пискотина, В.Д. Плесковских Е.В. Покачаловой, М.Ь. Разгильдиевой, Е.А. Ровинского, И;В. Рукавишниковой, Г.Ф. Ручкиной, C.B. Рыбаковой, H.A. Саттаровой, А.Д. Селюкова, М.В. Сенцовой (Карасевой), Ю;Л. Смирниковой, Э.Д. Соколовой; Г.П: Толстопятенко; ГА. Тосуняна, A.B. Турбанова, Н.И. Химичевой, А.И. Худякова, H.A. Цинделиади, С.Д. Цыпкина, НА. Шевелевой, Э;Х. Шохиной, С.О. Шохина, Д.М. Щекина, A.M. Экмаляна, A.A. Ялбулганова и других ученых.

При проведении диссертационного исследования? было обращено' пристальное внимание к. трудам, украинских ученых: JT.K. Вороновой, И.Б. Заверуха, Н.П Кучерявенко, A.A. Нечай, Е.П. Орлюк, П.С. Пацуркивского, JT.A. Савченко,. О.В. Солдатенко и других.

В процессе исследования, анализировались положения- о правовом регулировании деятельности органов, осуществляющих функции государственного управления, в том числе и в банковском секторе экономики, содержащиеся в работах: А.Б. Агапова, А.П. Алехина, Г.В: Атаманчука, Д.Н. Бахраха, И.И. Веремеенко, В.Г. Вишнякова, О.В. Гречкиной, A.C. Дугенца, А.Б;, Зеленцова, В.А. Козбаненко, ЮгМ; Козлова, Н.М. Конина, П.И. Кононова, М.А. Лапиной, Е.Б: Лупарева, В:И: Майорова, A.B. Мелехина,

A.Ф. Ноздрачева, Д.Mi Овсянко^ Н.И. Побежимовой, Л. Л. Попова,

B.А. Прокошина, Б.В. Российского, Ю.Н. Старилова, С.А. Старостина, П.П. Сергуна, М.С. Студеникиной, С.С. Студеникина, Б.А. Страшуна, Ю.А. Тихомирова; НЛО. Хаманевой, Н.М. Чепурновой, А.П. Шергина,

М.А. Штатиной, В.А. Юсупова и других ученых.

В процессе подготовки диссертации изучены и проанализированы труды видных ученых-экономистов, исследовавших экономические аспекты проблем банковской деятельности, в том числе и банковской безопасности, в советский период: З.В. Атласа, Э.Я. Брегеля, B.C. Геращенко, А.И. Трахтенберга, Г.А. Шварца, Ю.Е. Шенгера и других ученых, а также труды современных авторов: Л.Г. Батраковой, А.Н. Быковой, Л.П. Белых, О.М. Богдановой, A.B. Буздалина, И.Ф. Готовчикова, В.Н. Живалова, В.В. Иванова, С.М. Ильясова, О.И.Лаврушина, И'.В: Ларионовой, Г.И. Лунтовского, М.Ю. Матовникова, И.Д. Мамоновой, Ю.С. Масленченкова, В:В. Новиковой, Г.С. Пановой, А.Ю. Петрова, В.В. Перской, В.В. Попкова, Б.А.Райзберга, Е.В. Рудаева, А.Ю. Симановского, A.B. Смирнова, И.М. Стребкова, A.B. Суворова, З.А. Тимофеевой, Г.Г. Фетисова, О.В. Хмыза, В.Е. Черкасова, А.Д. Шеремета, Е.Б. Ширинской, В.В.Шмелева и других ученых.

Для исследования проблем правового регулирования банковской безопасности важное значение имели и работы зарубежных ученых: Е.С. Берштрама, К. Гавальда, П. Нобеля, М. Ольсена, Ж. Стуфле, К. Скиннера и других ученых.

В процессе подготовки диссертации были проанализированы посвященные общим вопросам международной и национальной безопасности, исследования: А.И. Буркина, A.B. Возженикова, C.B. Кортунова, А.Б. Логунова, Е.В. Олейникова, В.М. Редкоуса, O.A. Сафонова, Н.В. Синеока, А.И. Селиванова, В.К. Сенчагова, А.Г.Хабибуллина и других ученых.

Нормативная и эмпирическая база исследования. Положения и выводы диссертации основываются на Конституции Российской Федерации, федеральных законах и иных нормативных правовых актах, международно-правовых актах, а также на зарубежном опыте публично-правового регулятивного воздействия государства на отношения, охватываемые содержанием банковской безопасности. В работе учитывались современные концепции финансового, административного, информационного, гражданского права, а также теории государства и права.

Эмпирическую базу исследования составили правовые акты Высшего арбитражного суда Российской Федерации, статистические и другие данные, отражающие развитие правоприменительной деятельности при реализации нормативных правовых актов, регулирующих публично-правовое воздействие со стороны государства на отношения, охватываемые содержанием банковской безопасности.

Научная новизна» диссертации заключается в том; что она представляет собой первое в финансово-правовой науке России всестороннее, комплексное,1 выполненное на монографическом уровне, системное исследование по правовым проблемам банковской безопасности, в котором* банковская безопасность рассмотрена как функция государства - стратегическое направление деятельности государства в условиях усиливающегося^ влияния финансового рынка на финансовую деятельность государства вследствие финансовых инноваций и интернационализации финансовых потоков в условиях глобализации экономики.

На основе исследования правовых проблем банковской безопасности в России и за рубежом предложена концепция государственного воздействия на правовое регулирование всего спектра базовых экономических (финансовых) отношений, охватываемых содержанием банковской безопасности, применительно к современному этапу развития общества и государства, обусловленного трансформационными преобразованиями в экономике вследствие влияния глобализации, вызывающей интеграцию национальных финансовых рынков в единый мировой финансовый рынок, на развитие национальных банковских систем. Сделан вывод о финансово-правовом регулятивном воздействии в области банковской безопасности как о главном и наиболее эффективном управляющем воздействии государства по обеспечению бесперебойного функционирования национальной банковской системы на каждом отдельном этапе общественного развития государства в условиях глобализации экономики, вызывающей интернационализацию финансовых потоков.

Научная новизна исследования раскрывается в следующих сформулированных автором теоретических положениях, выносимых на защиту:

1. В условиях трансформационных преобразований в экономике и глобализации мирохозяйственных связей устойчивое развитие государства напрямую- зависит не только от его регулирующего воздействия, обеспечивающего процессы производства, и воспроизводства, но и от превентивной, в первую очередь.нормотворческой, деятельности государства-в области банковской безопасности, особенно в условиях резкого возрастания вероятности финансовых кризисов. По мнению автора,, это направление деятельности государства — определяющее в системе защиты и1 стабилизации финансовой системы государства. В работе делается вывод о том, что банковскую безопасность следует рассматривать как неотъемлемую функцию государства, как стратегическое направление государства, облекаемое в правовую форму и позволяющее минимизировать экономические (финансовые) потери, а в. ряде случаев - сохранить экономический суверенитет государства и даже саму государственность.

2. Впервые проведенное исследование банковской безопасности как функции государства позволяет сделать следующие выводы:

- в современных условиях банковская безопасность как направление деятельности государства и его* функция должна, обеспечивать безопасное функционирование национальной банковской системы в целях не только погашения всех внешних и внутренних негативных воздействий на банковскую систему, но и гибкого реагирования на них с тем, чтобы предотвращать внутренние и внешние угрозы, а также умело использовать новые условия банковской деятельности, обусловленные воздействием инноваций на финансовых рынках и интернационализацией финансовых потоков, для устойчивого, поступательного развития как собственно банковской системы в целом, так и отдельных банков в частности;

- банковская безопасность как функция государства представляет собой публичную деятельность государства, осуществляемую, в первую очередь, посредством финансово-правового регулятивного воздействия в области банковской деятельности в целях обеспечения функционирования финансово устойчивой, конкурентоспособной национальной банковской системы вне зависимости от существующих и потенциальных рисков.

3. Авторская оценка, банковской- безопасности как функции- государства позволила обосновать: направления деятельности1 государства в области* банковской безопасности, которые- выражаются, прежде всего, в выработке, реализации и мониторинге государством стратегических направлений развития правового регулирования банковской системы страны; правовую природу банковской безопасности и совокупность норм различных отраслей права, регулирующих отношения, охватываемые содержанием банковской безопасности, как комплексный правовой институт. При этом, в данном комплексном правовом образовании* наибольший удельный вес в урегулировании отношений; охватываемых содержанием банковской безопасности, имеют нормы финансового* права, входящие в институт финансового права. — институт финансово-правового регулирования банковской деятельности.

4. Авторская оценка обеспечения устойчивости национальной банковской системы как стратегической составляющей банковской безопасности позволила обосновать следующие выводы о роли права в регулировании финансовой устойчивости банков:

- именно публичное право, прежде всего финансово-правовое обеспечение банковской деятельности занимает первое место в стратегии развития и обеспечения финансовой устойчивости национальной банковской системы как базиса в развитии российского государства и сохранении его экономического суверенитета;

- главным условием эффективности применения государством, его уполномоченными органами правовых механизмов воздействия, для регулирования финансовой устойчивости банковского сектора экономики является учет современных явлений и тенденций, характерных для финансовых рынков. В противном случае право из средства регулирования и обеспечения финансовой устойчивости банковского сектора - стратегического сектора экономики - может стать негативным фактором, создающим дополнительные риски и проблемы в банковской деятельности;

- финансово-правовое регулирование банковской деятельности, его современный уровень, учитывающий, макро- и< микроэкономические факторы воздействия на финансовую устойчивость банков, имеет общественное и социальное значение и определяет уровень (меру) доверия общества как к отдельным банкам, так и к национальной банковской системе в целом;

- либерализация и глобализация экономики, включенность национальной банковской системы в мировую финансовую систему и финансовые инновации в банковском деле должны сопровождаться интегрированным подходом к развитию финансово-правового регулирования* деятельности банков, их финансовой устойчивости, прежде всего, исходя из характера (профиля) банковских рисков, так как несовершенство правового регулирования усиливает риски, имманентно присущие финансовым операциям;

- принципиальный подход к регулированию банковских рисков заключается не в преодолении негативных последствий, а в структурировании финансово-правового регулирования банковской деятельности в превентивном направлении для предотвращения негативных последствий в деятельности банков.

5. Впервые в науке финансового права комплексно проанализированы и исследованы проблемы, связанные с применением в национальном банковском законодательстве лишь фрагментарно исследованных ранее международных норм-принципов, разработанных организациями международного сотрудничества в аспекте повышения качества финансово-правового регулирования финансовой устойчивости банков - базиса банковской безопасности в условиях концентрации риск-факторов их деятельности.

Достижение международного консенсуса по ключевым элементам правового регулирования общественных отношений в банковском секторе экономики при участии как можно более широкого круга стран-участниц - фундаментальная основа для достижения устойчивости мировой финансовой системы и внедрения международных норм-принципов и процедур в область банковской безопасности национальных экономик.

В результате установлено, что- в международных нормах-принципах регулирования банковской деятельности именно регулирование рисков« имеет превалирующее значение применительно к надзорным1 процедурам; Это позволило обосновать следующие выводы:

- новаторский поход к банковскому надзору означает решение задачи пруденциальной (осмотрительной, благоразумной) деятельности банка с точки зрения допустимых рисков, при котором разумная мера' принимаемых им рисков не превышена и риски надлежащим образом управляются;

- международные нормы-принципы ориентированы на максимально точную, реальную оценку рисков в каждом конкретном банке с позиций их потенциального влияния на.финансовую устойчивость банка;.

- выбор адекватного режима банковского« надзора и применения' мер банковского регулирования определяется прежде всего из характером рисков, принятых банком, и качеством управления рисками банком;

- надзор за. международными банками и международными банковскими' группами вследствие различия норм права стран должен осуществляться национальными банковскими органами принимающей страны и страны происхождения на консолидированной основе;

- международные нормы-принципы регулирования деятельности банков на финансовых рынках определяют современные тенденции защиты мировой финансовой системы от проникновения преступных капиталов и лежат в основе правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма как одного из неотъемлемых составляющих элементов банковской безопасности;

6. Международные нормы-принципы "Сердцевидные (основополагающие) принципы эффективного банковского надзора" ("Базель-1Г',"Базель-Ш") определяют новый нормативистский подход к адекватному уровню капитализации банков, в основе которого находится ориентация на максимально точную экономическую оценку всех рисков с учетом изменения их профиля вследствие изменения деятельности банков на финансовых рынках, что позволит обеспечить эффективное позиционирование российских банков на международных финансовых рынках и интегрирование национальной банковской системы в. мировую финансовую систему без ущерба собственной банковской безопасности.

Автором подчеркивается, что в этих условиях задача органа банковского регулирования и надзора - не исключение рисков из деятельности банков (нет банков без рисков в их деятельности, как и любой предпринимательской деятельности вообще), а понимание природы рисков и, обеспечение такого1 правового режима, при котором банки адекватно оценивают и управляют рисками для того, чтобы обеспечить безопасность своей, деятельности в условиях концентрации риск-факторов их деятельности.

При этом* выявлено, что главная тенденция развития банковского регулирования и надзора — это оценка деятельности банков и применение мер надзорного реагирования, исходя прежде всего из содержания и реальной оценки рисков всех профилей ("зонтичный" принцип (umbrella* principle)) банковской деятельности с позиций их потенциального влияния на финансовую устойчивость банков, "риск-ориентированный", содержательный", дифференцированный подход к установлению требований по управлению рисками в банках разного уровня развития.

7. Исследуя особенности правового регулирования банковских рисков различных профилей, автор в работе делает вывод, что в этом аспекте специфика их правового регулирования определяется применением Базельских норм-принципов. Реализация идей Базельского процесса требует правового обеспечения интегративного риск-менеджмента всех уровней и типов.рисков в масштабах интересов всех участников банковских операций. Именно использование Базельских норм-принципов (как фундамента теоретических основ правового регулирования рисков) позволяет оптимизировать элементы правового регулирования банковских рисков и создать методологическую основу управления рисками в условиях диверсификации и усложнения финансовых инструментов банковской деятельности как главной составляющей управления банковской безопасностью. .

8. Автором обосновывается вывод, что в банковской практике большинства экономически развитых стран. в регулировании банковских рисков сочетаются: предписывающий* подход, как правило, накладывающий ограничения на деятельность банков и часто выражающийся в попытках охватить регулированием все известные риски, и рыночно ориентированный подход (со сдвигом в сторону последнего), позволяющий- осуществлять регулирование рисков без принятия-излишне детализированных нормативных требований к банкам. При таком подходе в основном разрабатываются нормы-принципы регулирования рисков, что позволяет банкам, органам регулирования* и надзора быстро адаптироваться к новым финансовым инновациям, рождающимся в результате изменения рыночных условий.

9. Делается вывод, что в условиях транзитивной экономики России правовое регулирование банковских рисков характеризуется определенной спецификой, проявляющейся в значительном ограничении самостоятельности банков по сравнению с банками в странах с более развитой экономикой — в необходимости выполнения установленных Банком России детально прописанных нормативных требований:

10. На основе проведенного исследования сформулирован вывод о том, что необходимыми условиями банковской безопасности на рынке банковских услуг являются:

1) надлежащее публичное, прежде всего финансово- правовое обеспечение банковских операций и сделок;

2) установленная законодательством, прежде всего, финансово-правовая ответственность кредитных организаций за нарушения в области банковской деятельности;

3) контрольно-надзорные полномочия Банка России за правомерностью деятельности кредитных организаций;

4) публичная, опосредованная нормами, прежде всего, нормами финансового права, деятельность иных уполномоченных регуляторов финансового рынка.

11. Выявлено, что банковское законодательство содержит значительное число пробелов и коллизионных норм, отрицательно влияющих на банковскую безопасность и не позволяющих кредитным организациям осуществлять свою деятельность легитимно. В частности, отсутствует: четкое определение банковской деятельности, разграничение банковских операций и сделок, надлежащее финансово-правовое регулирование по целому ряду важнейших видов банковской деятельности: дистанционное банковское обслуживание, расчеты с применением банковских карт, факторинговые операции, секьюризитация активов, сделки с применением различных финансовых инструментов, таких, как банковские гарантии, документарные аккредитивы, форфейтинг и иные.

12. Впервые проведенный комплексный анализ реальной банковский инфраструктуры и ее влияния на банковскую безопасность позволяет сделать выводы:

1) о значительном расширении банковской инфраструктуры за счет деятельности бюро кредитных историй, микрофинансовых организаций, коллекторских агентств, кредитных брокеров, факторинговых компаний, бюро факторинговой информации; различных союзов и ассоциаций, с помощью которых банки могут осуществлять свою уставную деятельность наиболее эффективно, а также о создании в стране "параллельной платежной системы", никому не подчиняющейся, не контролируемой государством, не соблюдающей требования действующего законодательства. Таким образом, в стране создался сегмент банковской деятельности, где государство не осуществляет свою функцию в области банковской безопасности;

2) интеграция систем денежных переводов в сферу электронных пл: деятельностью по приему платежей (поскольку, в существующем пон^: эта деятельность приводит к "размыванию" категории "банковская опер^ разграничить полномочия банков и операторов в указанной,области, уст^ для-операторов только определенный, регламентированный законодатели перечень операций, чтобы не* допустить осуществления ими неза^с банковской- деятельностью в целях обеспечения безопасности осущест^Е платежей как составной части банковской безопасности;

- законодательно установить требования, к финансовой операторов по приему платежей, разработать систему лицензировав: деятельности и возложить функции, по ^лицензированию,* а также контруполномоченный государственный' орган.

13. Авторская оценка правовых основ мониторинга фина^ устойчивости банков, проводимого органами банковского регулиров^надзора, позволяет обосновать необходимость отхода последив: традиционного мониторинга соблюдения- банковского законодательс рамках пруденциального регулирования. Переход от ограничен: рисков способствует адекватности суждений о реальном уровне тежеи сеть вследствие востребованности среди населения и разветвленная! терминалов представляют собой одну из наиболее ярких тенденций рг* • =шития современного рынка банковских услуг, что выдвигает особые требов^=--л ния к финансовому законодательству, регулирующему деятельность операто е ->ов по приему платежей, в частности, необходимо:

- законодательно-закрепить различие между банковскими1 операцг^^^^з-ями1 и имании зция"), шовив ством оннои аления ия их элю за. гсовои ния и гх от гсва в и регламентации традиционного банковского регулирования и надзс->ра к максимальному учету самим банком в своей деятельности существе г сности исков банковской деятельности, уровне банковской безопасности. ^угенно превентивное, осуществляемое в ходе мониторинга как составной- -части управления банковской безопасностью выявление проблем, являют- • • ' 1,ихся результатом банковских рисков, и принятие в связи с этим управленческих решений способствует стабильности функционирования как отдельных банков, так и банковского сектора экономики в целом.

14. Проведенное впервые в науке финансового права исследование правовых основ системного мониторинга банковских рисков позволило автору детерминировать систему банковского мониторинга, создаваемую Банком России, и включающую в себя непрерывное наблюдение комплексного, репрезентативного характера за состоянием и-динамикой развития банковского сектора экономики, как совокупность >. подсистем мониторинга банковских рисков различного профиля по каждому отдельно взятому банку и мониторинга управления банковским сектором в целом. При- этом делаются выводы:

- мониторинг банковского сектора национальной экономики и финансовой устойчивости отдельных банков, в современных условиях приобретает значение, подчас превышающее узкие рамки» традиционного мониторинга выявления соответствия деятельности банков национальному законодательству и нормам международного права;

- о возможности использования принципа.обратной связи, исследованного в науке финансового права, для корректирующего воздействия при управлении банковскими рисками с целью повышения финансовой устойчивости банков, и как следствие, обеспечение банковской безопасности.

15. Предложенный новый концептуальный подход к деятельности банков по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма рассматривает эту деятельность как одну из форм управления риском потери деловой репутации -составной части управления банковской безопасностью в целях предотвращения лавинообразного возникновения убытков, и как неминуемого следствия - потери банком финансовой устойчивости, вызывающей проблемы в области банковской безопасности.

16. Выявлено, что на банки в соответствии законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным: путем, и финансированию терроризма возложена не свойственная им правоохранительная функция в борьбе с преступлениями данного вида.

В соответствии с законодательством банки наделены не только специфическими правами, обязанностями и компетенцией в сфере выявления и предупреждения преступлений в данной, сфере, но. и обязанностью принимать, постоянное участие в правоохранительной* деятельности. Сложилась уникальная ситуация, состоящая в том, что банк, не являясь государственной организацией, тем не менее, должен участвовать в реализации мер, которые выходят за пределы целей его собственно5 банковской деятельности, регулируемой непосредственно финансовым и банковским законодательством.

На основании исследования проблем правового регулирования риска потери деловой репутации в рамках противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма как» составной части банковской безопасности делается вывод о необходимости осуществления банками на- постоянной основе мониторинга изменений, внесенных в законодательство Российской. Федерации и стран местонахождения зарубежных филиалов, дочерних и аффилированных организаций банка; своевременности учета и отражения этих изменений во внутренних документах банков, обязательности- их соблюдения, включая "критерии выявления" и "признаки" сделок, характерных для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

17. Впервые в правовой науке комплексно-проанализированы системы и принципы правового регулирования в области банковской безопасности за рубежом, что позволило обосновать следующие выводы:

1) деятельность в области банковской безопасности изначально регламентируется государством, так как она направлена, прежде всего, на обеспечение публичных интересов;

2) рассматривая банковскую безопасность как функцию государства, ее осуществление происходит в зарубежных странах посредством публично-правового регулятивного воздействия со стороны государства на:

- обязательную авторизацию банковской деятельности;

- консолидированный надзор за деятельностью банков со стороны центральных банков;

- публично-правовое регулирование информационной составляющей^ банковской безопасности;

3) мировые тенденции (на примере Евросоюза) совершенствования законодательства в области банковской безопасности направлены, в первую очередь, на унификацию правовых норм, регулирующих: финансовую устойчивость кредитных организаций и управления банковскими рисками; информационную составляющую банковской безопасности осуществления отдельных видов банковских операций и сделок, либо, банковской деятельности в целом, включая правовой режим, банковской тайны; деятельность кредитных организаций по противодействию (легализации) отмыванию денежных средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Делается вывод о необходимости и возможности использования зарубежного опыта публично-правового регулятивного воздействия в области банковской безопасности со стороны государства .

18. Как отражение правоприменительной составляющей исследования обоснована целесообразность внесения изменений в банковское законодательство, направленных на совершенствование и закрепление публично-правовых основ банковской безопасности, включая:

- Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Федеральный закон "О банках и банковской деятельности": соответствующие изменения и дополнения направлены на обеспечение финансовой устойчивости банковской системы, легального закрепления пруденциального регулирования банковской деятельности;

- особые требования к законодательству, регулирующему деятельность операторов по приему платежей: законодательно установить требования к финансовой устойчивости операторов по приему платежей, разработать систему лицензирования их деятельности и возложить функции по лицензированию, а также контролю за их деятельности на уполномоченный государственный орган;

- принятие федерального закона о создании уполномоченного-органа, на который была бы возложена функцияшо координации деятельности кредитных организаций, а также: иных участников финансового рынка (факторинговых' компаний, коллекторских агентств, страховых компаний, кредитных брокеров, микрофинансовых организаций, ломбардов и т.д.), и их взаимодействию — "мегарегулятора" финансового рынка.

19. На основании проведенного исследования и полученных.результатов разработана концепция главы "Банковская" безопасность (публично-правовой аспект)", позволяющая уточнить Стратегию национальной безопасности Российской Федерации до 2020 года, утвержденную Указом Президента Российской Федерации от 12 мая 2009 года № 537,четко сформулировав меры, направленные на своевременное выявление и предотвращение внешних и внутренних рисков банковской деятельности; минимизацию их негативных последствий для банковского сектора национальной экономики.

Теоретическая, значимость проведенного5 исследования состоит в том, что его результаты позволяют обогатить содержание теоретических положений разделов науки финансового права, посвященных финансово-правовому регулированию банковской деятельности, в связи с развитием риск-ориентированного подхода к правовому регулированию финансовой устойчивости банков - главной составляющей управления банковской безопасностью в условиях диверсификации и усложнения финансовых инструментов банковской деятельности; содержание концептуальных положений теории права - эволюции функций государства в их прикладном аспекте в преломлении к вопросам банковской безопасности, ее правовым проблемам, обусловленным на современном этапе развития общества и государства трансформационными преобразованиями национальных банковских систем вследствие влияния глобализации, вызывающей интеграцию национальных финансовых рынков в единый мировой финансовый рынок.

Практическая значимость проведенного исследования заключается в том, материалы и выводы исследования могут быть использованы:

- в правотворческой деятельности по совершенствованию финансового, банковского и иного смежного законодательства;

- в научно-исследовательской работе при анализе актуальных правовых проблем регулирования банковской деятельности;

- в процессе преподавания^ учебных дисциплин "Финансовое право", "Банковское право" и иных смежных правовых дисциплин, а также по специальностям и специализациям, связанным с банковским делом;

- при подготовке учебников, учебных пособий и учебно-методической-литературы по финансовому праву, банковскому, праву и иным смежным правовым дисциплинам.

Апробация и^ внедрение результатов исследования. Настоящая диссертация подготовлена, обсуждена и одобрена на кафедре административного и финансового права Российского университета дружбы народов.

Сформулированные автором в диссертации положения были изложены в докладах на международных и российских научно-практических конференциях, посвященных обсуждению- проблем функционирования банковской системы и осуществлению банковской деятельности, в том числе: научно-практической конференции "Экономическая безопасность предпринимательства: состояние и перспективы" (МАЭП, Санкт-Петербургский университет МВД России, 1 марта 2002 г.), международной научно-практической конференции "Государство и право: вызовы 21 века" (Кутафинские чтения) (ГОУ ВПО' «Московская государственная юридическая академия им. О.Е.Кутафина, 9 декабря 2009 г. и 1 декабря 2010 г.), межвузовской научно-практической конференции "Актуальные проблемы административного, финансового и информационного права в России и за рубежом" (РУДН, 25 января 2010 г.), международной научной конференции "Проблемы совершенствования конституционного и административного законодательства в современной. России" (Евразийская академия административных наук (ЕААН), Академия народного хозяйства при Правительстве РФ (АНХ), 10 апреля 2010 г.), международной научно-практической конференции "Финансовая система: экономические и правовые проблемы ее функционирования (в кризисных и пост-кризисных условиях" (ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права», 2 июня 2010 г.), практической конференции "Юридическая работа в кредитной организации: проблемы и решения" (Издательский дом «Регламент-Медиа», 25 - 26 ноября 2010г.), международной научно-практической конференции

Институциональные проблемы современного финансового права» (ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия?прав»а, 2 июня 2011 г.) и др.

Основные положения и выводы диссертационного исследования апробированы:

- при осуществлении научного руководства аспирантами и соискателями' ГОУ ВПО «Московская государственная юридическая академия им. О.Е.Кутафина» ;

- в процессе обучения и консультирования по правовым аспектам банковской безопасности сотрудников банков, входящих в Ассоциацию региональных банков; ООО "AMT БАНК", ОАОАКБ "Пробизнесбанк" и ООО КБ "Альба Альянс".

Основные положения и выводы диссертационного исследования внедрены в учебный процесс ГОУ ВПО «Московская государственная юридическая академия им. O.E. Кутафина», Московской академии экономики и права по курсу "Банковское право" и специальным курсам: "Банковское кредитование", "Факторинг", "Банковские расчеты", где они всесторонне и целенаправленно реализуются на лекциях и семинарских занятиях.

Основные теоретические выводы и практически заключения по диссертации были изложены в учебниках и учебных пособиях по банковскому праву (в том числе допущенных в качестве таковых УМО по юридическому образованию вузов, а также Министерством образования и науки Российской Федерации), монографиях, отдельных главах коллективных трудов, в научных статьях, опубликованных в ведущих российских научных периодических изданиях, в том числе и включенных в перечень периодических изданий, утвержденный Высшей аттестационной комиссией, в которых рекомендуется публикация основных результатов диссертаций, представляемых на соискание ученой степени доктора наук.

Структура диссертации обусловлена целями и задачами проведенного исследования и состоит из введения, двух разделов, шести глав, состоящих из девятнадцати параграфов, заключение, библиографического списка использованных источников, приложения. Структура диссертации позволяет последовательно рассмотреть теоретические и практические проблемы темы, избранной для исследования.

Заключение диссертации по теме «Административное право, финансовое право, информационное право», Алексеева, Диана Геннадьева

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Функции государства традиционно имеют важное теоретическое и практическое значение. Они не являются «застывшей» догмой, а постоянно трансформируются, поскольку связаны с сущностью, социальным назначением и задачами государствам тот или иной период времени.

Достигнутый уровень развития национальной экономики и глобализация мировых финансовых рынков выдвинули? на* первый план новую, функцию государства — обеспечение банковской безопасности.

Именно безопасность позволит минимизировать многочисленные внешние и« внутренние угрозы (риски), возникающие в банковской деятельности. Современный уровень развития банковского-законодательства требует изменения подхода к регулированию, банковских рисков,- сегодня недостаточно устанавливать нормы, направленные- на преодоление негативных последствий' уже* «реализовавшихся» рисков, важно структурировать правовое. регулирование: банковской деятельности в превентивном направлении для предотвращения' негативных последствий в деятельности банков.

Представляя собой стабильное, финансово устойчивое состояние национальной банковской системы, позволяющее обеспечить непрерывное осуществление (а также оперативное восстановление после негативного воздействия непредвиденных обстоятельств) ее участниками банковских операций и сделок вне зависимости от существующих или потенциальных угроз (рисков), банковская безопасность является важнейшей составляющей экономического суверенитета России. Ее ослабление автоматически означает достижение критического уровня угроз национальной безопасности и может привезти не только к «развалу» отечественной экономики, но и к политическому краху. Негативный опыт некоторых зарубежных стран (Исландии, Греции и других) в период последнего мирового финансовоэкономического кризиса наглядно продемонстрировал, что снижение банковской безопасности может привести к банкротству самого государства.

Банковская безопасность - довольно сложное понятие, включающее в себя три составляющих элемента:

1) финансово-правовой, - его основу составляют экономические (финансовые) стандарты (показатели) деятельности кредитных организаций, обязательные экономические нормативы и требования по поддержанию-резервов (фондов))

2) административно-правовой - включает, деятельность. Банка; России, ; государственных- органов; а также самих кредитных организаций по осуществлению управленческих функций- при осуществлении; банковских операций и сделок (включая обеспечение непрерывности? бизнеса и корпоративное управление, в том числе - управление персоналом),

3) информационная^ безопасность — . совокупность технических регламентов и требований, позволяющих обеспечить защиту информации и самих банковских систем от неправомерного вмешательства и иных угроз (рисков).

Важное значение банковской; безопасности для стабильности и поддержания целостности национальной экономики подчеркивается и в зарубежных странах. Постепенно зарубежное законодательство начинает уделять вопросам* обеспечения банковской безопасности все больше внимания.

Страны с развитой экономикой имеют отлаженные системы управления, и отработанные системы публичногправового, прежде всего, финансово-правового воздействия на отношения в области банковской безопасности, которую рассматривают как функцию государства. Наиболее детально, «глубоко» банковская* безопасность урегулирована в законодательстве Швейцарии и других европейских государств, в которых банки предоставляют свои-контрагентам максимально широких перечень услуг и, следовательно, риски в банковской деятельности максимальны.

Довольно специфично законодательства США и исламских государств в отношении банковской безопасности.

Наблюдается тенденция к регулированию данного вопроса и в государствах СНГ, а также иных государствах, расположенных на «постсоветском» пространстве. В вышеупомянутых государствах первоочередное внимание уделяется финансовой устойчивости кредитных организаций как базисному элементу банковской безопасности,, финансово-правовому регулятивному воздействию на повышение ее уровня. В, основе правового обеспечения банковской* безопасности в странах СНГ лежит пруденциальное регулирование банковской деятельности, осуществляемое в соответствии с финансово-правовыми нормами, регулирующими банковские риски и финансовую устойчивость всех участников банковской системы.

В России в обеспечении банковской^ безопасности' необходимо выделить два основных направления — финансовую устойчивость банковской* системы и легитимность осуществляемых кредитными- организациями банковских операций и сделок.

Устойчивость национальной банковской системы* является стратегической составляющей, банковской безопасности, государства. В; данной связи особую роль приобретает право, поскольку именно правовое обеспечение банковской деятельности занимает первое место в стратегии развития национального банковского сектора, в обеспечении его финансовой устойчивости как базиса в, развитии российского государства и сохранении его экономического суверенитета.

Главным условием эффективности применения государством (в лице его уполномоченных органов) правовых механизмов воздействия для регулирования финансовой устойчивости банковского сектора (стратегического сектора экономики) является учет современных явлений и тенденций, характерных для финансовых рынков. В противном случае право из средства регулирования и обеспечения финансовой устойчивости банковского сектора может стать негативным фактором, создающим дополнительные риски и проблемы в банковской деятельности.

Это обстоятельство приводит к необходимости применения в национальном законодательстве международных норм-принципов, разработанных организациями международного сотрудничества в банковской сфере для повышения качества регулирования финансовой устойчивости банков в условиях концентрации^ риск-факторов их деятельности, а также международной стандартизации нормативных требований к банковской деятельности.

Достижение международного консенсуса по ключевым элементам правового регулирования общественных отношений в банковском секторе экономики при участии широкого круга стран-участниц является фундаментальной основой для достижения устойчивости мировой финансовой системы, внедрения международных норм-принципов, и процедур в банковскую деятельность национальных экономик для обеспечения банковской безопасности.

Согласно международным нормам-принципам регламентации банковской деятельности регулирование рисков призвано играть превалирующую роль. В первую очередь, это касается трансформации подхода к банковскому надзору, который отныне должен решать задачи пруденциальной (осмотрительной, благоразумной) деятельности банка с точки зрения принимаемых рисков, когда разумная мера принимаемых им рисков не превышена и риски надлежащим образом управляются.

Международные нормы-принципы ориентированы на максимально* точную, реальную оценку рисков в каждом конкретном банке с позиций их потенциального влияния на финансовую устойчивость банка и предполагают выбор адекватного режима банковского надзора.

Таким образом, примененяя меры банковского регулирования, следует исходить, прежде всего, из характера рисков, принятых банком, и качества управления соответствующими рисками.

В настоящее время именно международные нормы-принципы регулирования деятельности банков на финансовых рынках определяют современные тенденции защиты мировой финансовой системы от проникновения преступных капиталов и лежат в основе правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, что способствует обеспечению банковской безопасности.

В современных условиях международные нормы-принципы эффективного банковского надзора" ("Базель-2"), а в обозримом будущем и. «Базель-3», определяют новый нормативистский подход к адекватному уровню капитализации банков, в основе которого лежит ориентация на максимально точную экономическую оценку всех рисков с учетом изменения их профиля вследствие изменения деятельности банков на финансовых рынках. Этот подход позволит обеспечить эффективное позиционирование - российских банков, на международных финансовых рынках и интегрирование национальной* банковской системы в мировую» финансовую систему.

Имплементация международных норм-принципов в национальное законодательство означает смену задач органа банковского регулирования и надзора. Сегодня такой задачей является не исключение рисков из деятельности банков (нет банков без рисков в их деятельности; как и любой коммерческой деятельности вообще), а понимание природы рисков и обеспечение правового режима, при котором банки адекватно оценивают и управляют рисками; чтобы обеспечить безопасность своей деятельности.

Базельские нормы-принципы являются правовой основой регулирования банковских рисков. Реализация идей Базельского процесса требует правового обеспечения именно интегративного риск-менеджмента всех аспектов, уровней и типов рисков в масштабах интересов всех участников банковских операций.

Использование Базельских норм-принципов как фундамента теоретических основ правового регулирования рисками позволяет оптимизировать элементы правового регулирования банковских рисков и создать методологическую основу управления ими в условиях диверсификации и усложнения финансовых инструментов банковской деятельности с целью обеспечения банковской безопасности.

В банковской практике большинства экономически развитых стран в-регулировании банковских рисков сочетаются: предписывающий подход (накладывающий ограничения на деятельность банков s и часто выражающийся в попытках охватить регулированием* все известные риски), и рыночно ориентированный подход, позволяющий» осуществлять регулирование рисков без принятия излишне детализированных нормативных требований к банкам. При рыночно ориентированном подходе разрабатываются нормы-принципы регулирования рисков; что* позволяет как банкам, так и органам регулирования и надзора быстро адаптироваться к новым финансовым инновациям, рождающимся в результате изменения рыночных условий.

Главная тенденция развития банковского регулирования и надзора — это оценка деятельности коммерческих банков и применение мер надзорного реагирования, исходя из содержания и реальной оценки рисков всех профилей всех рисков ("зонтичный" принцип (umbrella principle) банковской деятельности, с позиций их потенциального влияния на финансовую устойчивость коммерческих банков. Применяется риск-ориентированный подход к установлению требований по управлению рисками в коммерческих банках разного уровня развития. Происходит «отход» от административно-правового регулирования, насыщенного едиными детализированными нормативными требованиями к банкам, в целях определения уровня достаточности капитала не единообразно по всей банковской системе, а применительно к тем типам рисков, которые несет каждый конкретный коммерческий банк.

Устанавливая определенные требования к участникам банковской системы, международные нормы требуют определенной «работы» со стороны самих кредитных организаций. Так, Вольфсбергские нормы-принципы делают акцент на установление банками самостоятельно (исходя из специфики и условий своей деятельности) действенного механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. При этом »учитываются рекомендованные Вольфсбергскими нормами-принципами приоритетные направления' политики в этой сфере деятельности- как направления, обеспечивающие банковскую безопасность. Руководствуясь Вольфсбергскими принципами, кредитные организации обязаны разрабатывать и отражать во внутренних документах собственную риск-ориентированную политику, направленную на анализ, учет и минимизацию банковских рисков. Несомненно, такие меры способствуют поддержанию режима- банковской безопасности на уровне самих кредитных организаций, поскольку защищают ее от принятия* на себя чрезмерных или необоснованных рисков.

В настоящее время в России правовое регулирование банковских рисков характеризуется определенной спецификой, отличающей его- от регулирования рисками банковской деятельности в странах с более развитой банковской системой, которая проявляется ограничение самостоятельности банков - в необходимости выполнения установленных Банком России нормативных требований. Указанная мера является объективно необходимой в условиях транзитивной экономики России с целью обеспечения банковской безопасности. Она учитывает уровень развития национальной банковской системы и предполагает взвешенный подход к смене парадигмы управления банковской системой в духе превентивности и проактивности в регулировании банковских рисков в целях обеспечения банковской безопасности, ее правового обеспечения.

В преломлении к осуществлению кредитными организациями банковских операций и сделок следует заметить, что банковская безопасность обеспечивается: наличием надлежащего правового обеспечения банковских операций и сделок; установленной законодательством ответственностью кредитных организаций за нарушения нормативных правовых актов и нормативных актов Банка России; контрольно-надзорными полномочиями Банка России за правомерностью деятельности кредитных организаций.

Правовое регулирование банковских, операций и сделок составляет сегодня своеобразную «зону риска», поскольку не позволяет кредитным организациям осуществлять свою деятельность в полной- мере легитимно. Законодательство не раскрывает важнейших понятий (банковская деятельность, банковские операции, банковские сделки и др.), не регламентирует вовсе, либо регламентирует весьма фрагментарно некоторые виды деятельности кредитных организаций, либо- отдельные операции, осуществляемые ими (операции с банковскими картами, форфейтинговые операции и секьюритизацию активов, дистанционное' банковское обслуживание и иные). Столь, распространенное направление деятельности-кредитных организаций, получившее широкое распространение в, условиях кризиса - торговое финансирование — регламентируется чрезвычайно противоречиво. Так, документарные аккредитивы согласно законодательству используются лишь для осуществления безналичных расчетов.

Деятельность кредитных организаций, а также специализированных факторинговых компаний, приносящая порядка 500 млн. дохода ежегодно, является^ неким «правовым фантомом», поскольку законодательством не регулируется.

Регулирование гарантийных операций противоречиво, поскольку сами банковские гарантии трактуются законодательством лишь как способ обеспечения исполнения обязательств, а договор о выдаче банковской гарантии законодательством не регламентируется вовсе. Между тем, именно банковская гарантия является в настоящее время одним из наиболее распространенных способов обеспечения публичных обязанностей хозяйствующих субъектов, вытекающих из положений действующего законодательства.

Становится очевидным, что вышеуказанные пробелы в законодательстве, а также реальная потребность рынка в специализации субъектов на отдельных видах деятельности привели к возникновению определенной инфраструктуры, с помощью которой банки; могут осуществлять свою уставную деятельность наиболее эффективно; К таковым относятся: бюро кредитных историй, микрофинансовые организации, операторы по приему платежей, коллекторские агентства, кредитные брокеры, факторинговые компании,, бюро факторинговой информации^. различные; союзы, и ассоциации.

Деятельность большего числа из вышеуказанных субъектов специальным; законодательством не регулируется, что в крайней« мере; дестабилизирует рынок; финансовых услуг, создает условия для: его криминализации; отмывания «грязных» денег и различного рода злоупотреблений. Посредством данных участников-финансового^рынка в;банковскую?систему страны вливаются миллиарды-рублей весьма сомнительного происхождения, поскольку указанные субъекты не исполняют должным образом (либо не исполняют вовсе) требования законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов; полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В таких условиях эффективность подобной деятельности со стороны самих кредитных организаций снижается.

Государственный контроль за деятельностью вышеупомянутых субъектов отсутствует,, а при их количестве; и многообразии — попросту невозможен. Соответственно, следует признать, что финансовый рынок в настоящее время в России неконтролируем. Это обстоятельство свидетельствует о наличии катастрофически серьезных рисков и заметно снижает не только банковскую безопасность, но и национальную безопасность страны в целом.

Крайне необходимо в создавшихся условиях усовершенствовать законодательство, регулирующее банковскую деятельность, а также создать необходимую правовую базу для функционирования организаций банковской инфраструктуры, установить определенные финансовых показатели, которые они должны соблюдать в своей деятельности, возложить полномочия на определенный государственный орган по координации взаимоотношений' различных участников финансового рынка (предположительно, на «мегарегулятор» финансовых рынков).

Определенный мониторинг должен систематически проводиться и в соотношении самих кредитных организаций.

В существующих условиях очевидна необходимость «отхода» органов банковского регулирования и надзора от традиционного мониторинга соблюдения банковского законодательства в рамках пруденциального регулирования. Переход от ограничений и регламентации» традиционного банковского регулирования и надзора к максимальному учету самим коммерческим банком в своей деятельности рисков способствует адекватности суждений о реальном уровне рисков банковской деятельности.

Превентивное (в результате мониторинга) выявление проблем, являющихся результатом банковских рисков, и принятие в связи с этим управленческих решений способствует стабильности функционирования как отдельных коммерческих банков; так и банковского сектора экономики в целом, обеспечивает банковскую безопасность.

Исследование правовых основ системного мониторинга банковских рисков, позволяет детерминировать систему, создаваемую Банком России и включающую в себя непрерывное наблюдение комплексного и репрезентативного характера за состоянием и динамикой развития банковского сектора экономики. Данная система представляет собой совокупность подсистем: системного мониторинга банковских рисков различного профиля по каждому отдельно взятому банку и мониторинга управления банковским сектором в целом. В конечном итоге, указанная система является элементом системы более высокого уровня — системы безопасности национальной банковской системы.

Одним из существенных элементов банковского мониторинга является деятельность кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Правовой механизм по противодействию отмыванию денег, основанный на общих принципах международного; права и специальных системообразующих принципах, как на1 уровне отдельного банка, так и на, уровне банковских ассоциаций, является своеобразным правовым регулятором риска потери деловой репутации банков. Активизация этого риска неминуемо ведет к лавинообразному возникновению убытков, и как следствие тому - потере банком финансовой устойчивости, вызывающей проблемы» в обеспечении безопасности банков, и всего банковского сектора экономики в частности.

Являясь коммерческим организациями (хозяйствующими субъектами), кредитные организации зачастую наделяются. дополнительными' контрольными полномочиями в отношении своих же контрагентов (клиентов): по осуществлению валютного контроля, проверки соблюдения клиентами кассовой дисциплины и т.д.

В- рамках противодействия" отмыванию «грязных» денег на банки дополнительно возложена в соответствии законодательством не свойственная им правоохранительная функция в борьбе с преступлениями данного вида. В соответствии с законодательством банки наделили не только специфическими правами, обязанностями и компетенцией в сфере выявления и предупреждения преступлений в данной сфере, но и наделили обязанностью принимать постоянное участие в правоохранительной деятельности. Сложилась уникальная ситуация, состоящая в том, что банк, не являясь государственной организацией, тем не менее, должен участвовать в реализации мер, которые выходят за пределы целей его собственно банковской деятельности, регулируемой непосредственно банковским законодательством. В данной связи необходимо учитывать, что:

- банки - самые значительные составляющие элементы национальной системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

- данную деятельность банков следует рассматривать как одно* из важнейших направлений; деятельности банков, способствующее повышению их деловой репутации и, как следствие, сохранению финансовой устойчивости банков, обеспечению банковской безопасности;

- риск потери деловой репутации банком, вследствие участия (даже не осознанного) в процессе легализации доходов, полученных преступным путем, сопровождается и иными видами рисков в его деятельности. Прежде всего, речь идет о рисках, связанных с нарушением российского и иностранного законодательства, которые не только отрицательно влияют на ведение банковского бизнеса, но и приводят к запрету органом регулирования и надзора вообще деятельности банка в сфере оказания финансовых услуг;

- предусматривать.с целью обеспечения безопасности банков:

1) осуществление банками на постоянной основе мониторинга изменений, внесенных в законодательство Российской Федерации и стран местонахождения зарубежных филиалов, дочерних и аффилированных организаций банка; своевременность учета и отражения этих изменений во внутренних документах коммерческого банка; обязательность их соблюдения (включая и "критерии выявления" и "признаки" сделок, характерных для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем);

2) постоянный внутренний контроль за соблюдением законодательства Российской Федерации (в том числе законодательства о банковской тайне), и организации внутреннего контроля, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Список литературы диссертационного исследования доктор юридических наук Алексеева, Диана Геннадьева, 2011 год

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993).

2. Арбитражный* процессуальный« кодекс Российской Федерации от 24.07:2002 (ред. от 06.04.2011) N 95-ФЗ-;

3. Бюджетный кодекс Российской Федерации' от 31.07.1998 (ред. от 06.04.2011) N 145-ФЗ

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 (ред. от 06.04.2011) N 51-ФЗ

5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 (ред. от 07.02.2011) N 14-ФЗ

6. Гражданский процессуальный кодекс Российской: Федерации от 14.11.2002 (ред. от 14.06.2011) N 138-Ф3

7. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30:12.2001 (ред. от 21.07.2011) N 195-ФЗ,

8. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 (ред. от 19.07.2011) Ш46-ФЗ

9. Налоговый кодекс Российской» Федерации: (часть, вторая) от 05.08.2000 (ред. от 07.06.2011) N 117-ФЗ

10. Ю.Уголовный кодекс Российской? Федерации от 13.06.1996: (ред. от 04.05.2011) N 63-Ф3

11. Г.Уголовно-процессуальный; кодекс Российской Федерации от 18.12.2001 (ред. от 14.06.2011) N 174-ФЗ12:Федеральный закон от 02.12.1990 (ред. от 15.11.2010) N 395-1 «О банках и банковской8 деятельности»

12. Закон от 27.11.1992 (ред. от 22.04.2010) № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

13. Федеральный закон от 26.12.1995 (ред. от 28.12.2010) N 208-ФЗ "Об акционерных обществах".15:Федеральный закон от 24.11.1996 (ред. от 30.07.2010) N 132-Ф3 "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации"

14. Федеральный закон от 22:04.1996 (ред. от 07.02.2011) N 39-Ф3 "О рынке ценных бумаг".

15. Федеральный закон от 08.02.1998 (ред. от 28.12.2010) N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью".

16. Федеральный закон от 25.02.1999 (ред. от 19.07.2009) N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

17. Федеральный закон от 07.08.2001 (ред. от 27.07.2010) N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

18. Федеральный закон от 08.08.2001 (ред. от 23.12.2010) N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».

19. Федеральный закон от 10.07.2002 (ред. от 07.02.2011) N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

20. Федеральный закон от 10.01.2002 (ред. от 08.11.2007) N 1-ФЗ "Об электронной цифровой подписи"

21. Федеральный закон от 23.12.2003 (ред. от 29.12.2010) N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

22. Федеральный закон от 10.12.2003 (ред. от 07.02.2011) N 173-ФЗ* "О валютном регулировании и валютном контроле".

23. Федеральный закон от 30.12.2004 (ред. от 06.04.2011) N. 218-ФЗ "О кредитных историях"

24. Федеральный закон от 29.07.2004 (ред. от 22.12.2008) N 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"

25. Федеральный закон от 27.07.2006 (ред. от 04.06.2011) N 152-ФЗ «О персональных данных».

26. Федеральный закон от 27.07.2006 (ред. от 06.04.2011>, с изм. от 21.07.2011) N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации".

27. Федеральный закон от 17.05.2007 (ред. от 29.12.2010) N 82-ФЗ "О банке развития".

28. Федеральный закон от 13.10.2008 (ред. от 27.07.2010) N 173-Ф3 "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации"

29. Федеральный закон от 27.10.2008 (ред. от 19.07.2009) N 175-ФЗ "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года"

30. Федеральный закон от 18.07.2009 N 181-ФЗ "Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков".

31. Федеральный закон от 27.07.2010 N 208-ФЗ "О консолидированной финансовой отчетности".

32. Федеральный закон от 27.11.2010 N 311-ФЗ "О таможенном регулировании в Российской Федерации"

33. Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-Ф3 "Об электронной подписи"

34. Постановление Правительства РФ от 11.11.2000 (ред. от 08.05.2002)

35. N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации».

36. Постановление Правительства РФ от 17.11.2007 N 781 «Об утверждении Положения об обеспечении безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных».

37. Постановление Правительства РФ от 25.02.2011 N 107 "Об утверждении Положения о признании Международных стандартов* финансовой отчетности и Разъяснений Международных стандартов финансовой отчетности для применения на территории Российской Федерации".

38. Заявление Правительства РФ N 1472п-П13, Банка-.России N 01-001/1280 от 05.04.2011 "О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года"

39. Распоряжение Правительства РФ от 29.12.2008^ 2043-рг«0б утверждении Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года».

40. Указ Президента РФ от 17.03.2008 (ред. от 14.01.2011) N 351 "О мерах по обеспечению информационной безопасности Российской Федерации при использовании информационно-телекоммуникационных сетей международного информационного обмена".

41. Указ Президента РФ от 12 мая 2009 N 537 «О Стратегии национальной безопасности Российской Федерации до 2020 года».

42. Приказ Минфина РФ- от 11.05.2010 N 41н "О формах бухгалтерской отчетности страховых организаций и отчетности, представляемой в порядке надзора"

43. Приказ Минфина России от 16.12.2005 (ред. от 13.07.2009) N 149н "Об утверждении требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика".

44. Приказ Минфина России от 08.08.2005 (ред. от 13.07.2009) N ЮОн "Об утверждении правил размещения страховщиками средств страховых резервов".

45. Приказ Минфина РФ от 16.02.2011 N 19н "О порядке передачи-акционером банка права приобретения! у Российской Федерации, привилегированных акций и порядке приобретения, банком у Российской Федерации привилегированных акций".

46. Письмо Министерства Финансов Российской Федерации от 06.02.2006 № 03-03-04/1/87.

47. Письмо ФТС РФ от 12.01.2011 N 01-11/109 "О-направлении образцов банковских гарантий".

48. Приказ Росфинмониторинга от 08.05.2009 (ред. от 14.03.2011) № 103 "Об утверждении Рекомендаций по разработке критериев выявления- и определению признаков необычных сделок".

49. Приказ ФТС РФ от 02.06.2011 N 1165 "Об утверждении Реестра, банков, иных кредитных организаций и страховых организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов".

50. Стратегия национальной безопасности Российской Федерации до 2020 года (утв. Указом Президента РФ от 12 мая 2009 № 537).

51. Инструкция Банка России от 25.08.2003 (ред. от 29.12.2010) N 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации».

52. Инструкция Банка России от 01.12.2003 (ред. от 29.12.2010) N 108-И «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации».

53. Инструкция Банка России от 16.01.2004 (ред. от 08.11.2010) N 110-И "Об обязательных нормативах банков".

54. Инструкция;Банка России от 31.03:2004 (ред. от 2i.01.2011) 112-И «Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций:с ипотечным покрытием».

55. Инструкция. Банка России, от 02.04.2010 (ред. от 17.05.2011) № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

56. Концепция развития платежной системы Банка России на период до 2015 года (одобрена решением Совета, директоров ЦБ РФ от 16.07.2010, протокол N 16).

57. План счетов бухгалтерского учета- в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 (ред. от 08.11.2010) N 302-П).

58. Положение Банка России «О" порядке подготовки и вступления? в силу нормативных актов Банка России» (утв. Приказом ЦБ РФ от 15.09.1997 N 02-395).

59. Положение «Об организации внутреннего контроля» (утв. ЦБ РФ 16.12.2003 (ред. от 05.03.2009) N 242-П).

60. Положение Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной иприравненной к ней задолженности (утв. ЦБ РФ от 26.03.2004 (ред. от 04.12.2009, с изм. от 03.06.2010) N 254-П).

61. Положение о кураторах кредитных организаций (утв. ЦБ РФ 07.09.2007 N 310-П).

62. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" (утв. Банком России 20.03.2006 (ред.„от 03.11.2009) N 283-П)

63. Положение о порядке расчета кредитными организациями: величины, рыночного риска.(утв. ЦБ РФ 14.11.2007 (ред. от 17.11.2010) N 313-11).

64. Положение о предоставлении Банком; России^ российским кредитным организациям кредитов без обеспечения (утв. ЦБ РФ 16.10.2008 N 323-П).

65. Положение об обязательных резервах кредитных организаций; (утв: ЦБ РФ 07.08.2009 (ред. от 25.11.2009) N 342-П).

66. Положение о порядке расчета размера операционного риска (утв. ЦБ РФ0311.2009 (ред. от 01.04.2011) N 346-П).

67. Стандарт Банка России "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения" СТО БР ИББС-1.0-2010" (принят и введен в действие Распоряжением Банка России от 21.06.2010 N Р-705)

68. Указание ЦБ РФ от 16.01.2004 № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов».

69. Письмо Банка России от 17.08.2004 N 100-Т "Об отчете ФАТФ по типологиям отмывания преступных доходов и финансирования терроризма за 2003 2004 гг.".

70. Указание ЦБ РФ от 13.01.2005 N 1542-У «Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

71. Письмо ЦБ РФ от 30.06.2005 N 92-Т «Об организации управления» правовым риском и риском- потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах».

72. Письмо ЦБ РФ от 24.05.2005 N 76-Т «Об- организации управления операционным риском в кредитных организациях».

73. Письмо Банка России от 24.03.2005 N 47-Т "О Методических рекомендациях по проведению проверки и оценки организации внутреннего контроля в кредитных организациях".

74. Письмо Банка России от 13.09.2005 N 119-Т "О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях".

75. Письмо ЦБ РФ- от 07.12.2007 N 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании».

76. Письмо Банка России 07.02.2007 N. 11-Т "О перечне вопросов для проведения кредитными организациями оценки состояния корпоративного управления".

77. Письмо Банка России от 02.11.2007 N 173-Т "О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору".

78. Письмо ЦБ РФ от 05.04.2007 N 44-Т «О проверке осуществления кредитными организациями идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг).

79. Письмо ЦБ РФ от 31.03.2008 N 36-Т «О Рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем Интернет-банкинга».

80. Письмо ЦБ РФ от 30.01.2009 N 11-Т «О-рекомендациях для кредитных организаций по дополнительным мерам информационной безопасности при использовании систем интернет-банкинга».

81. Указание Банка России от 16.01.2004 (ред. от 27.10.2009) N 1379-У "Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов".

82. Указание ЦБ РФ от 13.05:2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита».

83. Указание ЦБ РФ от 12.11.2009 (ред. от 12.05.2011) № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».

84. Указание Банка России от 12.11.2009 (ред. от 12.05.2011) N 2332-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации".1. Международные документы

85. Рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору «Совершенствование корпоративного управлениия в кредитных организациях» (Базель, сентябрь 1989 г.).

86. Методология основных принципов эффективного банковского надзора Базельского комитета по банковскому надзору (Базель, Швейцария, октябрь 1999 г.).

87. Руководство Базельского комитета по банковскому надзору для органов банковского надзора по работе со слабыми банками (Базель, Швейцария, март, 2002).

88. Рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору «Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы» (Новое Соглашение о достаточности капитала, Базель II), Базель, июнь 2004.

89. Монографии, учебники, учебные пособия

90. Агарков ММ' Основы банковского? права; Учение* о- ценных бумагах -М. 1994.-336 стр. .

91. Административное право Россйи: учебник (под ред. Д.Н.Бахраха). Ml: 2000. 640 стр.

92. Агапов А.Б. Административное право- М.: Юрайт: основы наук. 2011. - 832 с. '

93. Актуальные проблемы современного финансового« права России. Сб. научных трудов, посвященный; 80-летию доктора юридических наук, профессора, академика МАН В1Ш Н;И.Химичевой (под ред. доктора юридически наук Е.В.Покачаловой). - Саратов. 2008. - 148 с.

94. Алексеев C.G. Структура советского права. — Mi: Юрлит. лит., 1975. -264 с.

95. Алексеев С. С. Общая теория права. М.: Проспект. 2011. - 566 с.

96. Алексеева Д.Г. Банковское право: схемы и комментарии. М.:. ИД «Юриспруденция». 2003. - 175 с.

97. Алексеева Д.Г., Пыхтин C.B., Хоменко Е.Г. Банковское право. Учебное пособие. 4-е изд., перераб.и доп. М.: НОРМА. ИНФРА-М: 2010. - 736 с.

98. Алехин А.П., Кармолицкий A.A. Административное право России. М.: Зерцало-М. 2005. - 712 с.

99. Ануфриева Л.П. Соотношение международного публичного и международного частного права: правовые категории. М:: Спарк, 2002. -415 с.

100. Артемов Н.М., Ячменев Г.Г. Финансово-правовое регулирование: внешнеэкономической деятельности. М:: Элит. 2009. — 536 с.

101. Атаманчук Г.В. Теория государственного управления:, учебник. — М.:Омега-Л. 2010. 528 с.

102. Аишарина Е.М. Некоторые аспекты расширения предмета финансового права в Российской Федерации: проблемы и перспективы. Монография. — М.: Полиграф ОПТ. 2004. 128 с.

103. Бакаева 0:Ю: Таможенные фискальные доходы: правовое регулирование. М.: Статут. 2005 192 с.

104. Банковское дело: учебник. — 2-е изд., перераб.и доп. (под ред. О.И.Лаврушина). М.: Финансы и статистика. 200. — 464 с.

105. Банковское дело: управление и технологии: учебник (под ред. проф. А.М.Тавасиева). MC: ЮНИТИ-ДАНА. 2005. - 863 с.

106. Банковское законодательство: Учебник (под ред. Е.Ф.Жукова). 2-е издание. - М.:Вузовский учебник. 2009. - 271 С.

107. Банковский надзор. Европейский опыт и российская практика /Под ред. М. Олсена.1 М. 2005. 370 с.

108. Банковские риски: Учебное пособие / кол. Авторов; под. ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина и д-ра экон. наук, проф; Н.И Валенцевой.2-е изд. стер. М.: КНОРУС. 2008.- 232 с.

109. Банковское право; Учебник. 2-е изд., перераб.и доп. (отв. ред. Д.Г.Алексеева, С.В.Пыхтин). -М.: Юрайт. 2010; 829с.

110. Банковская система Российской. Федерации и ее антикризисное регулирование: учебное пособие / О. А. Тарасенко, Е. Г. Хоменко. 2009. -304 с.

111. Банковская система и ее инфраструктура в России: монография (под ред. Ю.А.Соколова, С.Е.Дубовой). Mi: Анкил. 2010. - 264 с.

112. Банковские информационные системы. Учебник, (под ред. В.В .Дика). — М.:Маркет ДС. 2006. 816 С.

113. Баканов М.Н., Шеремет АД. Теория экономического анализа1. М.: Финансы и статистика. 2001.-416 с.

114. Балабанов ШТ. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? М.: Финансы и статистика. 1995.- 382 с.

115. Банковские риски. Учебное пособие (под ред. 0:ШЛавруилина, НЖВаленцевой). М. КНОРУС. 2007. - 232 с.

116. Байтнн МИ. Сущность, права (современное нормативное правопонимание на грани-двух; веков). Изд. 2-е, доп. — М: 2005: — 544 с.

117. Бакаева О.Ю. Таможенные фискальные доходы: правовое регулирование.-М.:Статут. 2005. 187 с.

118. Бахрах Д.Н., Российский Б.В., Старилов Ю.Н. Административное право: Учебник для вузов. М.: Норма, 2008. 816 с.

119. Бахрах ДН. Административное право России: учебник. Ml: Эксмо. 2010.-608 с.

120. Беляев М.К., Ермаков С.Л. Банковское регулирование в России: от прошлому к будущему;- М.:Анкил. 2008 312 с.

121. Беляков A.B. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования: М::БДЦ-Пресс. 2003. 256 с.

122. Вельский КС. Финансовое право: наука, история, библиография. М.: Юристъ. 1995. 208 с.

123. Белов В.А., Куфакова H.A., Мамедов A.A., Прошунин М.М. Отдельные финансово-правовые институты зарубежных стран. М.: РУДН. 2009. 428 с.

124. Бертитам Е.С., Лузанов А.Н. Региональные аспекты организации и государственного регулирования банковской сферы: зарубежный и российский подходы. М. УРСС. 2001.- 104 с.

125. Борисов И.Н., Иконников Д.H., Ларичев В.Д. Кредитное мошенничество: противодействие при рассмотрении заявки и в процессе обслуживания кредита. Практическое пособие (под ред. проф. В.Д.Ларичева). М.: ООО «Регламент-Медиа». 2009. - 204 с.

126. Братко А.Г. Банковское право России: Учебное пособие. М.: Юридическая литература, 2003. 848 с.

127. Братко AT. Центральный банк в банковской системе России. — М.: Спарк. 2001.-335 с.

128. Брагинский, М. И., Витрянский, В. В. Договорное право. Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. Кн. 5. В 2 т. Т. 1. М. : Статут, 2006736 с.

129. Брагинский МИ., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о* банковском вкладе, банковском счете, банковские расчепты. Конкурс, договоры об играх и пари: в.5 томах. М.: Статут. Т. 2. - 623 с.

130. Борисов А.Н. Комментарий к Федеральному закону "О банках и банковской деятельности" (постатейный). Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2008.// СПС КонсультантПлюс.

131. Бишофъ А. Краткий обзор истории и теории банков с приложением Учения о биржевых операциях (под ред. Приват-доцента Демидовского юридического лицея В.Левитскаго). Ярославль. 1887. - 108-с.

132. Бунге Н. Теория кредита, Киев. 1852. 311 с.

133. Буркин А.И., Возжеников A.B., Синеок Н.В. Национальная безопасность России. М.:изд-во РАГС. 2008 480 с.

134. Быков А.Н. Постсоветское пространство. Стратегии интеграции и новые вызовы глобализации. Санкт-Петербург: АЛЕТЕЙЯ. 2009. - 192 с.

135. Быля А.Б., Горбунова О.Н., Грачева Е.Ю. (и др.). Финансовое право: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп.; отв. ред. Грачева Е.Ю., Толстопятенко Г.П. M.: ТК "Велби", изд-во "Проспект", 2007 520 с.

136. Бюджетное право: учебник (Абрамова А.Е., Кучеров И.И., Моисеенко М.А. и др.; под ред. Н.А.Саттаровой). М.: Деловой двор. 2009. - 296 с.

137. Вайденгалшер Ю. Банк и его операции. 3-е изд., пересмотрен.и дополн. -М.: Финансовое-экономическое Бюро Нар.Ком.-Фин. 1923.- 137 с.

138. Василенко Г.Н. Правовые основы финансового контроля в России и Европейском Союзе: Монография. М-. 2010. - 87 с.

139. Венгеров A.B. Теория государства и права. Учебник. 5-е изд., стер. -М.: Омега-Л. 2008. - 608 с.

140. Вигдорчик Г.В„ Яковенко A.C. Финансовый мониторинг в кредитных организациях. Практическое пособие. М.: Издательский дом «Регламент». 2009. - 400 с.

141. Викулин Л.Ю. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг: учеб. Пособие (отв. ред. проф. Г.А.Тосунян). М. 2001.- 272 с.

142. Вгшьнянский С.И. Кредитно-расчетные правоотношения. Учебное пособие. — М:: Изд-во Харьковского ордена трудового красного знамени Государственного Университета им. A.M. Горького. 1955 57 с.

143. Вишневский A.A. Банковское право Европейского Союза. М.: Статут. 2000. - 388 с.

144. Вишневский A.A. Банковское право Англии. М.: Статут. 2000. — 300 с.

145. Вострикова JI.T. Финансовое право: учебник для ВУЗов. М.: ЗАО Юстицинформ. 2007. - 376 с.

146. Воронова Л.К., Мартьянов Н:В, Советское финансовое право. Киев: Вища школа. 1982. 240 с.

147. Волеводз А.Г. Международный розыск; арест и конфискация полученных, преступным, путем денежных средств и~ имущества: правовые ■ основы и методика.- М.: Юрлитинформ. 2000- All с.

148. Воронова JI.K. Финансовое: право-Украины: Учебник. К.: Прецедент. 2006.-448 с.

149. Вриз Роббе, Жан Жоб де. Секьюритизация и право. М.:Волтес Клувер. 2008 600 с.

150. Вяткин ÄH., Гамза В.А. Базельский процесс: Базель II управление банковскими рисками. Издание 2-е, переработанное. — Москва: Экономика. 2007. - 191 с.

151. Гамза В;А., Ткачук И.Б. Безопасность коммерческого банка. Учебно-практическое пособие. М.: Издатель Шумилова И.И. 2000. - 216 с.

152. Гавалъда К., Стуфле Ж. Банковское право: Учреждения — Счета -Операции — Услуги. -М.: Финстатинформ. 1996: 566 с.

153. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность, банковской деятельности. М.: Маркет ДС, 2008. 408 с. (Университетская серия).

154. Гейвандов Я.А. Социальные и^правовые основы; банковской системы Российской Федерации. М.: Аванта+. 2003. 496 с.

155. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организаций, . функции и полномочия. М;:Издательство- Московского независимого института международного права: 1997. 206 с.

156. Годме П. Финансовое право: учебник. М.:Прогресс. 1978. — 429 с.

157. Голикова Е.И. Факторинг: актуальные вопросы права, учета и налогообложения. М.:Вёршина. 2008; - 240 с.

158. Голубев С.А. Правовое регулирование государственного управления банковской системой в Российской Федерации; й в зарубежных странах: Сравнительно-правовой анализ. М.: Юстицинформ, 2004. 356 с.

159. Горбанъ С.И. Интеграция России в мировое хозяйство и ее экономическая безопасность: монография. М.:Юнити-Дана. 2008. 351 с.

160. Горбунова 0.Н. Финансовое право. М.: Юристъ. 1996. -400 с.

161. Горбунова О.И. Финансовое право и финансовый мониторинг. М.: ООО «Профобразование». 2003. 108 с.

162. Горбунова О.А,Минченкова И.В. ВТО: основы функционирования и проблемы присоединения России. Учебное пособие. М.: 2009 г. 152 с.

163. Грачева ЕЮ., Соколова Э.Д. Финансовое право: учебное пособие. -М.:Юристь. 2001 189 с.

164. Грачева Е.Ю., Ивлыева М.Ф., Соколова Э.Д. Финансовое право в вопросах и отетах. Учебное пособие. 2-е издание М.: Проспект. 2011. -232 с.

165. Грачева £.Ю., Щекин Д.М. Комментарий к диссертационным исследованиям по финансовому праву. М. Статут. 2009. - 1055 с.

166. Грачева Е.Ю., Болтннова О.В. Правовые основы страхования. М.:Проспект. 2011. 128 с.

167. Губарева Т.Н. Финансово-правовые и институциональные проблемы валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации. М.: Волтерс Клувер. 2010 192 с.

168. Гуревнч И.С. Очерки советского банковского права. Изд-во Ленинградского университета. 1959.- 131 с.

169. Дж. Сорос. Алхимия финансов. Рынок: как читать его мысли. Пер. с англ. - М. ИНФРА-М. 2001. - 416 с.

170. Дистанционное банковское обслуживание (колл.авторов). М.: КНОРУС: ЦИПСиР. 2010. - 328 с.

171. Договор в публичном праве. Сб. научных статей (под ред. Е.В.Гргщенко, Е.Г.Бабелюк). М.: Волтерс Клувер. 2009:- 280 с.

172. Доржыев Ж.Б. Теория государства и права. Учебно-методическое пособие для студентов специальности 021100 «Юриспруденция». Улан Удэ.: Изд-во ВСГТУ. 2005. - 345 с.

173. Древаль JI.H. Субъекты российского финансового права (под ред. Е.А.Грачевой). М.: Юриспруденция. 2008 - 288 с.

174. Дюги Л. Общие преобразования гражданского права со времени Кодекса Наполеона / Пер. с фр. М.М. Сивере; Под ред. и с предисл. А.Г. Гойхбарга. М.: Госиздат, 1919. - 110 с

175. Зайденварг В. Безналичные расчеты в народном хозяйстве СССР. — М.: Госфиниздат. 1955.

176. Зубков В.А., Осипов С.К. Российская Федерация в международной системе противодействие легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма. 2-е изд., перераб. и доп.).М.: Спецкнига, 2007.-752 с.

177. Еремин С.Г. Договор в финансовом праве. М. 2008. - 156 с.

178. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: учебное пособие. — М.: Дело. 2004.-480 с.

179. Ефимова Л.Г. Банковское право. Том 1. Банковская система Российской Федерации. М.: Статут. 2010. - 404 С.

180. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. Монография. М.: НИПМ, 2001.-654 с.

181. Запольский C.B. Дискуссионные вопросы теории финансового права. Монография. М.ЭКСМО. 2008. - 160 с.

182. Завгородний В.И. Информационные риски и экономическая безопасность предприятия. Монография. М.: Финакадемия. 2008. — 160 с.

183. Ивасенко А.Г., Никонова Я.И. Факторинг. Учебное пособие. М.: КНОРУС. 2009. - 224 с.

184. Ивашов Л.Г. Россия и мир в новом тысячелетии. М.: Палея. 2000. -333 с.

185. Ильясов С.М. Устойчивость банковской системы: механизмы управления, региональные особенности; Учеб.пособие. М.: Юнити. 2001. -255 с.

186. Иоффе О.С. Гражданское право: избранные труды. М. Статут 2000. — 778 с.

187. Йескомб Э.Р. Принципы проектного финансирования. М.: Вершина. 2008.-488 с.

188. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском. Минск: Новое знание. 2007. 336 с.

189. Калгшов Д.А., Томкович P.P. Банковские операции: правовое регулирование и практика обслуживания клиентов. — Минск.: Амалфея. 2003.-752 с.

190. Карасева MB. Финансовое право. Общая часть: учебник. М. 2000. — 255 с.

191. Козырин А.Н., Шепенко P.A. Конкуренцияна международных рынках и антидемпинговой регулирование. М.: Спарк. 1999. 208 с.214. .Козырин А.Н. Финансовое право- и управление публичными финансами. М.: ЦППИ. 2009. - 182 с. .: ЦППИ, 2009 - 182 с.

192. Комментарий к Налоговому кодексу РФ. Ч. 2 / под ред. Р. Ф. Захаровой, С. В. Землянченко. М. : Проспект, 2001. - 355 с.

193. Комментарий (постатейный) к Федеральному закону «о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (отв. ред. A.B. Турбанов). М.: Изд-во «Тиара». 2005. - 399 с.

194. Компанеег/ Е.С., Полонский Э.Г. Применение законодательства о кредитовании и расчетах. М.: Изд-во «Юридическая литература». 1967. -250 с.

195. Кондрат E.H. Финансовая безопасность России в современном мире: теоретико-методические аспекты: Монография. М.: Локус Станди. 2010. -216 с.

196. Коркунов, H. М. Лекции по общей теории права / H. М. Коркунов. 5-е изд. - С.-Петербург: Издание Юридического Книжного Магазина Н. К. Мартынова, 1898 . - 354 с.

197. Коршунов СВ. Национальная и международная безопасность: концептуальные основы. Гос. ун-т Высшая школа экономики. М.: Изд. дом ГУ ВШЭ, 2007. - 397 с.

198. Кредитные организации в России: правовой аспект (под ред. Е.А.Павлодского). М.Волтерс Клувер. 2006 - 624 с.

199. Крохина Ю.А. Финансовое право: учебник для вузов. М.: Норма. 2004. - 720 с.

200. Крохина Ю.А, Финансовое право России: Учебник для вузов. — М.: Норма. 2008. 720 с.

201. Крохина Ю.А., Смирникова Ю.Л., Тютина Ю.В. Валютное право. М.: Юрайт: Высшее образование. 2007. - 384 с.

202. Крис Скиннер. Будущее банкинга: мировые тенденции и новые технологии в отрасли. Минск.: Гревцов Паблишер: 2009: - 385 с.

203. Куперман Я.Ы. Безденежные- расчеты: экономическая природа, практика и перспективы развития в СССР. М.: Финансовое издательство ЖФ СССР. 1927.

204. Курбатов А.Я. Банковское право России: Учебник. М:: Высшее образование, Юрайт. 2009: — 561 с.

205. Лазарев В.В., Липень C.B. Теория государства и права. Учебник для вузов. 4-е изд., испр.и доп. - М.: Издательство Юрайт. 2010. 634 с. — (Университеты России)

206. Логунов А.Б. Региональная и национальная безопасность: Учебное пособие. М!:Вузовский учебник. 2009.

207. Линников A.C. Правовое регулирование банковской1 деятельности и банковский надзор в Европейском союзе. М.: Статут. 2009. 190 с.

208. Лисицын А.Ю. Финансово-правовые, основы денежно-кредитной и валютной политики Европейского- валютного союза. Публичные финансы и финансовое право: Сборник статей / Под ред. А.Н. Козырина. Готика, 2005 - 345 с.

209. Лауте Е.Б. Рынок банковских услуг: правовое обеспечение стабильности. М.: Волтерс Клувер. 2008. - 280 С.

210. Логунов А.Б. Региональная и национальная безопасность: учебное пособие. М.:Вузовский учебнрик. 2009. - 432 с.

211. Лукагиук И.И. Нормы международного права в правовой системе России: Учебно-прак. пособие. М-.: Спарк, 1997. 90 с.

212. Лукашук И.И:. Международное право. Общая часть,.Mi: БЕК. 1996. — 368 с.

213. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. М.: Статут. 2004. - 350 с. (Классика российской цивилистики).

214. Лялшн Л.В. Применение технологий электронного банкинга: риск-ориентированный подход. М.: КноРус; ЦИПСиР. 2011. - 336 с.

215. Мамедов A.A. Финансово-правовые проблемы страхования в России. М.: Юриспруденция, 2005. 336 с.

216. Матузов H.H., Малъко A.B. Теория государства и права. М.: Юристъ. 2002. -512 с.;

217. Марченко М.Н. Государство и право в условиях глобализации. М.: Проспект. 2009. - 400 с.

218. Марченко М.Н. Проблемы общей теории государства и права (государство). Учебник в 2-х т. Том 1. 2-е изд, перераб.и дополн. -М.:ПРОСПЕКТ. 2008. 752 с.

219. Мировой финансовый кризис и экономическая безопасность России: анализ, проблемы и перспективы Аксенов B.C. и др. М.экономика. 2010.-205 с.

220. Морозова JI.A. Теория государства и права. Учебник. 3-е изд., перераб. и доп. М.: ЭКСМО. 2010. 480 с.

221. Морозан В.В. История банковского дела в России (вторая половина XYIII первая половина XIX в.). - Спб.: Крига. 2004. 400 с.

222. Национальная экономика. Учебник (под ред. акад. РАЕН В.А. Шулъги).- М.: Изд-во Рос.экон.акад., 2002 592 с.

223. Национальные банковские системы: учебник (под общ ред. проф. В.И.Рыбина). М.:Инфра-М. 2009. - 528 с.

224. Налоговое право Евразийского экономического сообщества. Правовой режим налога на добавленную стоимость (под ред. Д.В.Винницкого). М.: Волтерс Клувер. 2010. 304 с.

225. Нерсесянц B.C. Общая теория права и государства: учебник для юридических вузов и факультетов. М.: Норма. 1999. - 552

226. Новоселова, Л. А. Сделки уступки права (требования) в коммерческой практике. Факторинг. М. : Статут, 2003. -494 с.

227. Обеспечение информационной безопасности бизнеса (под ред. А.П.Курило). -М.:БДЦ-пресс. 2005. 512 с.

228. Отмывание денег. М.: Статут. 2005. - 287 с. мониторинг. Вена -Грац: Изд-во NWV Neuer Wissenschaftlicher Vertag, 2006. - 413 с.

229. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юристъ, 1997.-424 с.

230. Отдельные финансово-правовые институты зарубежных стран: учебное пособие / отв. ред. В.А.Белов. М.:РУДН. 2009. - 426 с.

231. Пастушенко E.H. Источники банковского права Российской Федерации: Научно-практическое пособие в 3 частях. Часть 1.Саратов, Издание ГОУ ВПО «Саратовская государственная^ академия права». 2003.- 152 с.

232. Паршин А. Что такое государство? Научное исследование природы государства. Спб., 1907 - 217 с.

233. Павлов A.B. Основы организации безопасности банков. — М.: Издательский центр «Академия». 2010. 128-с.

234. Павлович Я.А. Независимые документарные обязательства: научно-практическое издание. М.: Волтерс Клувер. 2006. - 160 с.

235. Панченко Т.М. Неденежные формы расчетов. М.: Налоговый вестник, 2004.-271 с.

236. Пепеляев С.Г. Налоги: реформы и практика.

237. Перская В.В. Глобализация и государство. Издание второе. — М.: Изд-во РАГС. 2007. 208 с.

238. Петражгщкий Л.Б. Общая теория права в связи с • г. -еорией нравственности. Т.1 Спб., 1907

239. Петражицкий Л.И. Теория права и государства в связи с * -еориейнравственности; В 2 т. / Л.И. Петражицкий.- СПб., 1907-1910. Т -1-- 2-е изд., испр. и доп.- Тип. Т-ва "Екатерингоф. печ. дело", 1909.- 318 с

240. Петер Нобель. Швейцарское финансовое право и между на. |годныестандарты. Волтерс Клувер. 2007. - 1152 С.

241. Петрова Г. В. Международное финансовое право. — М.:Юрайт. ~ ^009. — 464 с.

242. Пискотш М.М. Социализм и государственное управление. М.г ЛНаука, 1988.- 250 с.

243. Пискотин МИ. Россия в XX веке. Неоконченная трагедия. — М:: Юристъ. 2004. 432 с.

244. Поллард A.M., Пассейк Ж.Г., Эллис К.Х., Дейли Ж.П. Банковское" = право

245. США. (общ.ред. и послесловие д.ю.н. Я.А. Куника Я.А.). М.: Пр>-«г=эгресс,1. Универс. 1992 г.-768 с.

246. Поленина C.B. Теоретические проблемы системы сов<^—-тскогозаконодательства. М.: Наука. 1979. - 250-с.

247. Покаместов И.Е., Патрин Д.А., Родионов М.М., Стешинс— J\d.O. Факторинг: продажи, технологии, риск-менеджмент. Практик. веское пособие. - М.: Издательский дом«Регламент». 2008. — З12'с.

248. Популярный экономико-статистический словарь-справочник (ix< —ред. НИ Елисеевой). М., 1993. 192 с.

249. Правовое регулирование банковской деятельности (под ред. проф.

250. Е.А.Суханова). М.: Учебно-консультационный центр «ЮоИнфоР»—- 1997.-448 с.

251. Прошунин М.М. Банковское право. Учебник (под ред. С.В.Запольского). М.: Эксмо. 2010. (Российское юридис==э:еское образование). - 432 с.

252. Прошунин М.М. Кредитная организация как субъект финанк нового мониторинга (правовой аспект): Монография. М.: РУДН, 2009. 37С^*>—~ - с.

253. Прошунин М.М. Финансовый мониторинг (противоде^^==^схвиелегализации (отмыванию) доходов, полученных преступным пу п -ем, ифинансированию терроризма) /под ред. C.B. Запольского/: У~* небное пособие. М.: РАП; Статут. 2009: - 224 с.

254. Пыхтин C.B. Лицензирование банковской деятельности в Росст=^ Хдской Федерации. М.: "Юриспруденция", 2005. 160 с.

255. Публичные финансы в Российской Федерации: новые подхкгг -»дьг к правовому регулированию (Евдокимов А.Н., Тулупова М.В., Фу с— | >урин

256. Е.А. и др. , под ред. А.Н. Козырина). М'.: Центр публично-пру? -ювыхисследований. 2007. 177 с.

257. Райнер Г. Деривативы и право, (пер. с нем. Ю.М.Але^ ^¿ссеев, О.М.Иванов. М.: Волтерс Клувер. 2005. 496 с. (Серия «Совремв—*енное банковское право»).

258. Райзберг Б.А. Государственное управление экономическими и социальными процессами. Учебное пособие. М.: ИНФРА-М. 2005. 384 с.

259. Ревенков П.В., Дудка А.Б., Сычев A.M., Пеленицын A.M. Электронный банкинг: сопутствующие риски и особенности безопасного функционирования. Практическое пособие. М.: Издательский дом «Регламент». 2009. - 244 с.

260. Редкоус В.М. Законодательное обеспечение национальной безопасности в государствах-участниках СНГ и его учет в российских условиях. Пятигорск, КМВ, 2008. - 340 с.

261. Ровинский Е.А. Основные вопросы теории советского финансового права. -М.: Гос.изд-во юрид.лит., I960.- 193 с.

262. Рыбакова C.B. Финансовое и банковское право: теоретические аспекты соотношения, (под ред. Н.И.Химичевой). Саратов. Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права. 2009. - 172 с.

263. Руковигиникова И.В. Метод финансового права. Mi: OJIMA-ПРЕСС. 2004. 288 с.

264. Ручкина Г.Ф. Финансово-правовое регулирование предпринимательской деятельности: монография. М.: Юриспруденция. 2003.-272 с.

265. Современное финансовое право: феденральные и региональные аспекты.- Сб. научных трудов, посвященный 80-летию» доктора юридических наук, профессора, академика МАЛ ВШ Н.И.Химичевой. -2009.-396 с.

266. Современная юридическая наука и правоприменение (III Саратовские правовые чтения). Сб.тезисов докладов по материалам Всероссийской научно-практической конференции, г. Саратов, 3-4 июня 2010 г.). -Саратов. 2010.-312 с.

267. Советское финансовое право: учебник (под ред. В.В.Бесчеревных, С.Д.Цыпкина). -М.: Юридическая литература. 1982.-424 с.

268. Соколова Э.Д. Правовое регулирование финансовой деятельности государства и муниципальных образований. — М.: Юриспруденция. 2009. 264 с.

269. Сорокин В.Д. Метод правового регулирования. Теоретические проблемы. М. Юрид.лит. 1976. — 142 с.

270. Сорос Дж. Кризис мирового капитализма. Открытое общество в опасности/Пер. с англ. М., 1999. 262 с.

271. Старилов Ю.Г. Административное право. Часть 2. Книга вторая. Воронеж: Издательство Воронежского университета. 2001. — 432 с.

272. Степашин C.B., Столяров Н.С., Шохин С.О., Жуков В.А. Государственный финансовый контроль. Спб.: Питер. 2004. - 560 с.

273. Сырых В.М. Логические основания общей теории права: в 3 т. Т.З. М. 2007.-512 с.

274. Тавасиев A.M. Антикризисное управление кредитными организациями. Учебное пособие. М.:ЮНИТИ. 2006. - 480 с.

275. Тедеев A.A. Банковское право: учебник. М.: Изд-во Эксмо. 2005. 432 с.

276. Тихомиров Ю.А. Публичное право. М.: Изд-во «БЕК». 1995. 339 с.

277. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть. В 2 т. Учебник (отв. ред. Г.А.Тосунян). М.:Юристъ. 2001. - Т. 1. - 560 с.

278. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть. В 2 т.: Учебник (отв. ред. Г.А.Тосунян). М.: Юристъ. 2002. Т . 2. - 783 с.

279. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Деньги и власть. Теория разделения властей и проблемы банковской системы.З-е изд., перераб- и доп. -М.:Дело. 2000. 224 с.

280. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю: Постатейный комментарий к Федеральному закону «О защите конкуренции на рынке, финансовых услуг». М.:Дело. 2001. -248 с.

281. Тосунян-Г.А. Теория банковского права. Том 1. М.:Юристъ. 2002. -554 с.

282. Тосунян Г.А. Теория банковского права. Том 2. М.: Юристъ. 672 с.

283. Тосунян Г.А, Викулин А.Ю. Постатейный комментарий к Федеральному закону "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». — М.: Дело. 2002. 184 с. (сер. Банковское и финансовое право).

284. Тосунян Г.А. Банковское саморегулирование: монография. М.: Издательство «Спец-Адрес». 2006. 304 с.

285. Тосунян Г.А. Банкизация России: право, экономика, политика. — М.ЗАО «Олимп-Бизнес». 2008. 400 с.

286. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Антикризисные меры и антикризисное законодательство России. Общий комментарий: Учебно-практическое пособие. — М.: ЗАО Олимп-Бизнес. 2010. (Серия «Банковское и финансовое право»). 224 с.

287. Турбанов А., Тютюнник А. Банковское дело: операции, технологии, управление. М.: Альпина Паблишерз. 2010. - 682 с.

288. Черенков В.Е. Современные направления и механизмы обеспечения экономической безопасности банковской системы России. Монография. — Брянск. 2006. 174 с.

289. Черникова E.B. Публично-правовое регулирование деятельности кредитных организаций в Российской Федерации. Монография. М.: Изд-во РАГС. 2009.-272 с.

290. Улюкаев A.B. Современная денежно-кредитная политика: проблемы и перспективы. М.: ДЕЛО. 2009 г. - 208 с.

291. Фетисов Г.Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки. М.: Финансы и статистика. 1999. — 168 с.

292. Филиповъ Ю. Д. Банки: очерки теории, истории и политики банковского дела. С.Петербург. 1904

293. Финансовый кризис в России и в мире, (под ред. Е.Т.Гайдара). — М.: Проспект. 2009. 256 с.

294. Флейишц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М.: Государственное Издательство Юридической литературы. 1956. 268 с.

295. Финансовое право. Учебник для юридических вузов (под ред.

296. B.В.Бесчеревных, С.Д.Цыпкнна). М.:Изд-во «Юридическая литература». 1967-420 с.

297. Финансовое право: учебник (под ред. О.Н.Горбуновой). М. 1996. -393 с.

298. Финансовое право: учебное пособие / отв. ред. И. В. Рукавишникова. 2-е изд., перераб. и доп. 2009. 592 с

299. Финансовое право: учебник для средних специальных учебных заведений / Е. Ю. Грачева, Э. Д. Соколова. 3-е изд., испр. и доп. 2010. 352 е.:

300. Финансовое право: Учебник /Вельский К.С. и др./ под ред.

301. C.В.Запольского. М.: Российская академия правосудия. 2006 — 640 с.

302. Финансовое право: Учебник / отв. ред. НИ. Хгшичева. 4-е изд., перераб. и доп. М.: Норма, 2009. 768 с.

303. Финансовое право. Учебник (отв.ред. Е.Ю.Грачева, Г.П.Толстопятенко). 2-е изд., перераб.и доп. - М. ПРОСПЕКТ. 2010. -528 с.

304. Финансовое право России (отв. ред. М.В.Карасева). М.: Юрайт. 2011. -384с.

305. Финансовое право (под ред. И.И.Кучерова). М.:Эксмо. 2011. - 592 с.

306. Финансовый кризис в России и в мире (под ред Е.Т.Гайдара). -М.:Проспект. 2009. 256 с.

307. Хабибуллнн А.Г., Селиванов А.И. Стратегическая безопасность Российского государства: политико-правовое исследование. -М.:Формула права. 2008. 272 с

308. Хгшичева H.H., Покачалова Е.В. Финансовое право (отв. ред. д.ю.н. Н.И.Химичева). М. 2005. 464 с.

309. Хлынов Н. Операции по безналичным расчетам. М.:Издательство «Финансы». 1965.

310. Хропанюк В.Н. Теория государства и права. Учебное пособие для ВУЗов (под ред. проф. В.Г.Стрекозова). М.: ИКФ Омега-Jl; Интерстиль. 2002.

311. Худяков А.И. Избранные труды по финансовому праву. М.: Юридический центр Пресс. 2010. - 472 с.

312. Цитович 77.П. Очерк основных понятий торгового права. М.: АО «ЦентрЮрИнфоР». 2001. - 448 с.

313. Шамраев A.B. Правовое регулирование международных банковских сделок на международных финансовых рынках. М.:КноРус, ЦИПСиР, 2009. 160 с.

314. Шевченко Е.Е. Договор финансирования под уступку денежного требования в системе гражданского права Российской- Федерации: М., 2008. - Подготовлен для КонсультантПлюс.

315. Шестаков AB. Банковская система РФ: Учебное пособие. — 3-е изд., стереотип. М.: МГИУ. 2007. - 240 с.

316. Шохина Э.Х. Правовое регулирование государственного кредита. — М.: Высшая школа. 2007. — 168 с.

317. Шохин С.О. Проблемы и перспективы развития финансового контроля в Российской Федерации. 1999. М.: Финансы и статистика. - 352 с.

318. Шепенко P.A. Антидемпинговый процесс. 2002. М.: Дело. - 616 с.

319. Шершеневич Г.Ф. Общая теория права. М. 1912. Вып. 3. 576 с.

320. Шмелев В.В., Хмыз ОЖ Глобализация мировых валютно-финансовых рынков. Монография. М. 2010. - 200 с.342.

321. Щенин Р.К. Банковские системы стран- мира. Учебное пособие. -М.:КНОРУС. 2010.- 400 с.

322. Экономическая, и национальная безопасность. Учебник (под ред. Е.А.Олейникова). М.:Экзамен. 2005. - 768 с.

323. Экономическая безопасность России. Общий курс, (под ред. академика РАЕНВ.К.Сенчагова). М.: ДЕЛО. 2005. - 896 с.

324. Экономическая безопасность России. Общий курс. Учебник. 3-е изд., дополненное и переработанное (под ред. академика РАЕН В.К.Сенчагова). М.: Бином. Лаборатория знаний. 2010. - 815 с.

325. Эльяссон Л.С. Деньги, банки и банковские операции. — М.: Изд-во «Экономическая жизнь». 1926. 240 с.

326. Энг Максимо В., Ли Френсис А., Мауэр Лоуренс Дж. Мировые финансы М., 1998.-768 с.

327. Эриашвили Н.Д., Древаль Л.Н. Финансовое право. Общая часть. М.: Юнити-Дана, Закон и право. 2010 215 с.

328. Юденков ЮЛИ., Тысячникова H.A., Сандалов И.В., Ермаков С.Л. Интернет-технологии в банковском бизнесе: перспективы и риски. Учебно-практическое пособие. М.: ООО Издательство КноРус. 2010. — 320 с

329. Янжул И.И. Основные начала финансовой науки: учение о государственных доходах. М.: Статут. 2002.- 560

330. Ярочкин В.К Безопасность банковских систем. М.: Ось-89. - 416 с.

331. Научные статьи и исследования

332. Ашмарина Е.М. Взаимообусловленность системы финансового права и финансовой системы в Российской Федерации // Финансовое право. 2008.7.

333. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В. Идентификация, кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей при открытии банковского счета. // Юридическая работа в

334. Битулева А.А. Особенности практики США в применении законодательства в области anti-money laundering./ Международные банковские операции. 2008. № 5.

335. Безбородое Ю.С. Роль норм мягкого права в международно-правовом регулировании. // Международное публичное и частное право. 2004. № 6.

336. Беляев М, Бузуев А. Мониторинг в системе пруденциального надзора // Банковское дело в Москве, 1998. № 6.

337. Вельский КС. О системе административного права. // Государство и право. 1998. № 3.

338. Братусъ С.Н. Отрасль советского права: понятие, предмет, метод., //Сов.государство и право. 1979.

339. Васильев А. О некоторых особенностях ответственности банков, за нарушение законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным, путем, и финансированию терроризма. // Банковское право. 2005. N 2.

340. Верстова М.Е. Проблемы взаимодействия налоговых органов с правоохранительными органами в процессе совершенствования обеспечения обязанностей по уплате налогов и сборов. // Юрист. 2007. № 4.

341. Голубев С.А. Новеллы и перспективы правового регулирования банковской деятельности.// Вестник СГАП. 2010. № 2 (72)

342. Горбунова О.Н. Проблемы совершенствования финансового законодательства в условиях развивающегося мирового финансового кризиса // Право и государство, 2009. № 3.

343. Гриценко В.В. Финансовая система России в условиях мирового финансово-экономического кризиса. // Финансовое право. 2010. № 4.

344. Гузнов А.Г. Основные правовые проблемы реализации Базеля II в России. // Деньги и кредит. 2008. № 6.

345. Дракина, М. Н. Роль кредитных организаций в обеспечении функционирования- механизма противодействия отмыванию доходов,полученных преступным путем, и финансированию терроризма // Банковское право. 2005. № 5.

346. Долгах А., Смирнов И. Исламский банкинг: возможности для рынка. // Международные банковские операции. 2008. № 3.

347. Ерпылева Н.Ю. Пруденциальное регулирование банковской деятельности- в России. // Юридическая работа в кредитной организации. 2008. № 1.

348. Ерпылева Н.Ю. Правовые стандарты банковского регулирования и надзора. // Законодательство и экономика. 1999. NN 6, 7.

349. Ерпылева Н.Ю. Институционный механизм европейского банковского права. //Законодательство и экономика". 2010. N 3.

350. Ерпылева Н.Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства. // Законодательство и экономика. 2005. №№ 3,4.

351. Ефимова Л.Г. Понятие и структура- банковской системы Российской Федерации. //Банковское право. 2007. № 2.

352. Ермаков C.JI. Экономико-правовое регулирование банковской деятельности, в условиях мирового финансового кризиса. // Банковское право. 2009. № 3.

353. Заполъский C.B. О природе понятия^ «финансовая система России». // Финансовое право. 2006. № 8.

354. Завода Е.А. Агентство по страхованию вкладов как юридическое лицо публичного права. // Банковское право. 2008. № 6.376: Зарипов И.А., Петров A.B., Житов Д.В. Исламское банковское дело: история.развития. //Международные банковские операции. 2006. №-4.

355. Ивлиева М.Ф. Категории «финансы» и «финансовая» деятельность государства» в науке финансового права. // Государство и право. 2004. № 7.

356. Казанцев H.WL. Принцип юрисдикции в развитии догматики финансового права. // Журнал российского права. 2009. № 5.

357. Кашанова О.Ю. Резервы на возможные потери по ссудам как способ контроля за кредитными рисками. // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2009: № 6.

358. Карташов A.B. Денежно-кредитная политика Банка России в условиях финансовой неустойчивости. // Юридическая работа в кредитной организации. 2009. № 2.

359. Клещенко Ю.Г., Савченко М.М. Финансовый контроль как один из факторов обеспечения финансовой безопасности. // Финансовое право. 2009. № 5.

360. Кован С.Е., Кочетков Е.П. Финансовая устойчивость предприятия и ее оценка для предупреждения банкротства. // Экономический анализ: теория и практика. 2009. № 15.

361. Колодкин P.A. Критика концепции «мягкого права». // Советское государство и право. 1985. № 12.

362. Красавина Л.Н. Пути оздоровления банковской системы России // Бизнес и банки. 1999. 3 ноября.

363. Кудрин А. Мировой кризис и его влияние на Россию. // Вопросы экономики. 2009. № 1.

364. Кулаковский В. Корпоративное управление. Уроки кризиса. // Консультант. 2010. № 5.

365. Курносенко А^.Правовые основы регулирования риска потери деловой репутации коммерческими банками в рамках противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем?, и финансированию терроризма // Юридический мир. 2008. № 8.

366. Латковская T.A. Правовые механизмы,реализации денежно-кредитной политики как. составляющей финансовой? политики государства:. // Финансовое право. 2008. № 4.

367. Лексин В Н.,. В.Е.Селиверстов В.Е. Сущность, проблемы и механизмы формирования общероссийской системы мониторинга региональных ситуаций и региональных проблем // Регионы: экономика^ и социология, 1999. №4. .

368. Мамедов A.A. Конвергенция? банковской-; и страховой деятельности на финансовых рынках. // Банковское право. 2006: № 6.394., Мамедов A.A. Глобализация и финансовое право. //Финансовое право. 2006. №8.

369. Матвеева Т.В. К вопросу о «мягком праве» в регулировании международных частноправовых отношений. // Государство и право. 2005. № 3.

370. Мешалкин В., Крутякова Т., Чумаков А., Васильева М. Перемена лиц в обязательстве. Правовое, регулирование, бухгалтерским и налоговый учет // Тематический выпуск журнала "Экономико-правовой-бюллетень". 2003. N1.

371. Нардина O.E. Проблемы реализации требований российского законодательства по противодействию легализации доходов,, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансово-кредитной сфере//Банковское право, 2008. №3.

372. Ногина O.A. Правовая природа государственных внебюджетных социальных фондов в Российской Федерации // Известия вузов. Правоведение. 196. № 4. с. 63 67.

373. Освейко С. Факторинг: сравнительный анализ российского, зарубежного и международного законодательства и практики // Внешнеторговое право. 2007. N 1.

374. Орфенов А., Ющук Е. Боевые блоги и страховка против рейдеров. // Банковское обозрение. № 8. август. 2009

375. Пастушенко E.H. Центральный банк Российской Федерации: вопросы теории статуса и практики реализации. // Вестник СГАП. 2010. № 2 (72)

376. Пахоленко Н.Б. От тоталитаризма к демократии: о функциях-государства в переходный период. // Политические проблемы теории государства. М. Изд-во игип ран. 1993. - 28 - 38 с.

377. Пашкова A.B., Иванова Ю.В. Дистанционное банковское обслуживание в России и странах Европы и США. // Банковский ритейл. 2009. № 2.

378. Подкопаев М.В. Финансирование в обмен на* право требования. // Актуальные вопросы бухгалтерского учета и налогообложения. 2008. № 19

379. Покачалова Е.В. К вопросу о понятии и компетентном составе современной финансовой системы Российской Федерации: теоретические аспекты финансового права. // Вестник СГАП. 2010. № 2 (72)

380. Поленина C.B. Комплексные правовые институты и становление новых отраслей права. // Правоведение. 1975. № 3.

381. Paibcep В.К. О системе права. //Правоведение. 1975. № 3.

382. Разгилъднева МБ. Правовое принуждение как признак финансово-правовой ответственности. // Законы. России: опыт, анализ, практика. 2007. №5. с. 111-115

383. Решетов Ю.А. К вопросу о «мягком праве». // МЖМП. 2000. № 3.

384. Ромашина-Скута Е.А. Основные банковские риски, их взаимосвязь и влияние на управление банком. // Банковский ритейл. 2006. № 2

385. Ровинский Е.А. Предмет советского финансового права. // Сов.государство и право. 1940. № 3.

386. Рукавишникова И.В. Финансовая политика государства как категория финансового права. // Финансовое право. 2008. № 4.

387. Рыбакова C.B. К вопросу о систематизации банковского законодательства. // Банковское право. 2006. № 2.

388. Салюшенко И.С. О правовых формах осуществления функций советского государства. // Советское государство и право. 1956. № 3. С. 79 -91.

389. Саттарова H.A. Банковский надзор в системе государственного финансового контроля //Банковское право. 2005, N 5

390. Сафонов O.A. Экономическая безопасность как финансово-правовая-категория. // Финансовое право. 2007. № 7.

391. Селюков А.Д. Финансово-правовые механизмы государственного управления. // Финансовое право. 2010. № 7. с. 2 5

392. Семенов С. Финансовый кризис и нормативы банков. // Бухгалтерия-и банки. 2009. № 9.

393. Семятова A.C. Деятельность банков по-противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма // Вестник Российского университета дружбы народов. Серия Юридические науки, 2006. № 2.

394. Смирнов Е.Е. Факторинг и закон: бизнес требует правовой определенности//Банковское кредитование. 2007. N 3. С. 30-41.

395. Старостина Н. Мошенничество банкиров буде учитываться при расчете капитала банков // РБК daily. 2008. 4 сентября. № 166.

396. Сингур О.И. Правовые аспекты восстановления платежеспособности кредитных организаций в период кризиса. // Банковское право. 2008. № 1.

397. Соколова Э.Д. Финансовая система России и право: дискуссионные вопросы. // Налоги (журнал). 2007. № 2*.

398. Стрельников К.А. Правовое регулирование- обеспечения экономической безопасности в, США. // Военно-юридический, журнал. 2009. № 4.

399. Суховерхова JI.A. Банковские гарантии как кредитный инструмент // Банковское кредитование. 2005. N 4.

400. Тихомиров Ю.А. Реализация международно-правовых актов в российской правовой системе // Журнал российского права. 1999. № 3/4.

401. Тотьев К.Ю. О защите конкуренции на рынке финансовых услуг // Хозяйство и право. 2000. N 1.

402. Тысячникова H.A. Обеспечение непрерывности деятельности банков: планирование и контроль. // Внутренний контроль в кредитной организации. 2009. № 3.

403. Тютюнник A.B. Развитие корпоративного управления в банках. // Управление в кредитной организации. 2006. № 3.

404. Тютюнник А. Правовые аспекты повышения устойчивости российской банковской системы в условиях кризиса // Банковское право. 2009. N 4.

405. Химичева H.H. Проблемы финансового права на новом этапе развития российского государства. // Финансовое право. 2008. № 9.

406. Химичев А. Обеспечено банковской гарантией // Практическая бухгалтерия. 2010. № 2.

407. Турбанов A.B., Евстратенко H.H. Мировой финансовый кризис: защита вкладчиков приоритетная задача. // Банковское право. 2008. № 5.

408. Турбанов A.B. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» как юридическое лицо публичного права. // Вестник СГАП. 2010. № 2 (72)

409. Филимонов М.И. Проблемы, связанные с идентификацией клиента при открытии счета в коммерческом банке // Юридическая работа в кредитной организации. 2005. N 4.

410. Халфнна P.O. О предмете советского гражданского права. //Советское государство и право. 1954. № 8.

411. Черникова Л.И., Заернюк В.М. О некоторых проблемах корпоративного управления в кредитных организациях. // Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский'учет. 2010. № 5.

412. Черникова Е.В. Публичность банковской деятельности (финансово-правовые аспекты). //.Юридический мир. 2009. № 4.

413. Усенко Е.Т. Соотношение и взаимодействие международного и национального права и российская Конституция // Московский журнал международного права. 1995. № 2.

414. Якимова H.A. Анализ деятельности банка по методике CAMELS (опыт надзорных органов- США). // Регламентация, банковских операций. Документы и комментарии. 2009. № 4.

415. Диссертационные исследования

416. Андрианова O.K. Совершенствование механизма обеспечения финансовой безопасности России на современном этапе интеграции в мировое хозяйство. Дисс. .канд.экон.наук: 08.00.05. Москва. 2007

417. Артеменко Д.А. Механизм обеспечения финансовой безопасности банковской деятельности. Дисс. . канд.экон.наук: 08.00.10. - Ростов-на-Дону. 1999.

418. Бочаров O.A. Формирование основ экономической безопасности в банковской деятельности. Дисс. .канд.экон.наук: 08.00.05. - Москва. 2003.

419. Бузин A.A. Повышение экономической безопасности системы безналичных расчетов России при использовании банковских пластиковых карт. Дисс. .канд.экон.наук: 08.00.05, 08.00.10. - Москва. 2006.

420. Викулин А.Ю. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг нормами банковского и антимонопольного законодательства. -Дисс. .д-раюр.наук: 12.00.14. Москва, 2001

421. Гамза В.А. «Проблемы криминалистического обеспечения безопасности коммерческого банка». Дисс.на соискание ученой степени кандидата юридических наук. - М., 2002. С. 30

422. Голубев С.А. Правовое регулирование государственного управления банковской системой в Российской Федерации и в зарубежных странах. — Дисс. .д-раюрид.наук: 12.00.14.-Москва. 2005

423. Гузь B.C. Безопасность клиентоориентированной стратегии коммерческого банка. Дисс.кандидата экономич.наук. 08.00.05, 08.00.10. -Санкт-Петербург. 2008

424. Дудоров Д.В. Экономическая безопасность национального государства в процессе глобализации. Дисс. . канд.экон.наук: 08.00:01. - Тамбов. 2007

425. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: генезис, природа, основные категории и механизмы регулирования4 операций банков. -Дисс. .д-раюр.наук: 12.00.03. Москва, 2004

426. Ефимова JI.Y. Банковские сделки (актуальные проблемы) Дисс. . .д-ра юр.наук: 12.00.03 - Москва, 2000

427. Землянская Н.Н Правовая природа таможенных платежей: Дисс. . канд.юрид.наук: 12.00.14. Саратов. 2005 -219 с.

428. Зезюлин В.В. Безопасность банковской- системы в период ее. реформирования на современном этапе. Дисс. .канд.экон.наук: 08.00.10.-Москва. 2003.

429. Илинич Е.В. Экономическая безопасность в сфере банковской деятельности. Дисс. . .канд.экон.наук: 08.00.05. - Москва. 2004.

430. Иванов Э.А. Система международно-правового регулирования борьбы с легализацией(отмыванием) доходов, полученных преступным путем. Дис. . д-ра. юрид. наук. М., 2006. 358 с.

431. Калугин Н.М. Методические основы формирования- комплексной системы банковской безопасности. Дисс. .канд.экон.наук: 08.00.10. -Санкт-Петербург. 2003.

432. Кольцов Д.А. Индикаторы экономической безопасности банковской системы России. Дисс .кандидата экономических наук. - М. 2007.

433. Кондратенков A.B. Совершенствование механизма обеспечения финансовой безопасности России в условиях расширения е-банкинга. — Дисс. .канд.экон.наук: 08.00.05. Москва. 2009.

434. Красноперова Т.Я. Логистический сервис как фактор обеспечения экономической безопасности банка. Дисс. .канд.экон.наук: 08.00.05. -Санкт-Петербург. 2006.

435. Кольцов Д.А. Индикаторы экономической безопасности банковской системы России. Дисс. .канд.эконом.наук: 08.00.10. - Москва. 2007

436. Корниенко M.B. Инструменты повышения экономической безопасности коммерческого банка. Дисс. .канд.экон.наук: 08.00.05, 08.00.10. -Шахты. 2005

437. Кутылкин В.А. Экономическая безопасность и противодействие тненвым процессам в банковской системе России. Дисс. .канд.экон.наук: 08.00.05, 08.00.10;-Москва. 2006.

438. Мамедов A.A. Финансово-правовые проблемы страхования в России. -Дисс. .д-раюр.наук: 12.00.14.-Москва. 2005

439. Наточеева H.H. Рейтинг финансовой безопасности коммерческих банков по критерию прогнозирования внутренних экономических угроз. -Дисс. .канд.экон.наук: 08.00.10. Хабаровск. 2004.

440. Напалкова И.Г. Политико-правовые средства обеспечения: экономической безопасности Российской Федерации. Дисс. .д-ра юр.наук: 23.00.02. - Ростов-на-Дону. 2007.

441. Олейник О.М. Теоретические основы банковского права (гражданско-правовые и хозяйственно-правовые аспекты). Дисс. .д-ра юр.наук: 12.00.03, 12.00.04.-Москва. 1998

442. Пастушенко E.H. Правовые акты Центрального банка Российской Федерации: финансово-правовые аспекты теории. Дисс. .д-ра юр.наук: 12.00.14. - Саратов. 2006

443. Пугачев КБ. Разработка механизмов повышения безопасности и качества оказания услуг с использованием банковских карт. Дисс. .канд.экон.наук: 08.00.13. Москва. 2008.

444. Семенов В.А. Модель и метод формирования комплексной системы банковской безопасности. Дисс. .канд.технич.наук: 05.13.19. - Санкт-Петербург. 2008.

445. Семенов И В. Механизм обеспечения экономической безопасности банковского предпринимательства. Дисс. .канд.экон.наук: 08.00.30. -Ростов-на-Дону. 1998.

446. Степанов O.A. Теоретико-правовые основы безопасного функционирования и развития информационно-электронных систем. — Дисс. .д-ра юр.наук: 12.00.01.-Москва, 2005

447. Тимофеева 3. А. Оценка финансовой устойчивости коммерческих банков надзорными органами. Дис. .канд. юрид. наук. М., 2002. 222 с.

448. Турбанов A.B. Финансово-правовые основы создания и функционирования системы страхования банковских вкладов в Российской Федерации. Дисс. .д-ра юр.наук: 12.00.14 - Москва. 2004

449. Филимонов М.И. Роль Банка России в системе финансового мониторинга в Российской Федерации. Дис. .канд. юрид. наук. М., 2006. 173 с.

450. Чапчиков С.Ю. Теоретико-правовые аспекты защиты экономической безопасности Российской Федерации как функции государства. Дисс. .канд.юр.наук: 12.00.01- Москва. 2006.

451. Щеткова Е.С. Организационно-правовые проблемы противодействия легализации преступных доходов в банковской системе. Дис. .канд. юрид. наук. М., 2005.

452. Шулъкова H.H. Организация мониторинга коммерческих банков в Центральном банке. Дисс. .канд.эконом.наук: 08.00.10. - Саратов. 2000.1. Авторефераты диссертаций

453. Бадтиев А.Ф. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности. Автореф.канд.юр.наук. М. 2005.

454. Доровской А.Н. Экономическая безопасность в системе национально-государственных интересов. — Автореф.дисс:на соискание ученой* степени кандидата экономических наук. Саратов. 2008.

455. Дудоров Д.В. Экономическая1 безопасность национального государства в процессе глобализации. — Автореф. Дисс. . канд.экон.наук: 08.00.01. -Тамбов. 2007

456. Константинов Г.А. Обеспечение финансовой безопасности Российской Федерации: Автореф. Дисс. .канд.экон.наук: 08.00.10. Москва. 2005

457. Липкан В.А. Административно-правовые основы обеспечения национальной безопасности Украины. Автореф: Дисс. . д-ра юр.наук: 12.00.07.-Киев. 2008.

458. Макаревич A.B. Воздействие глобализации на экономические функции государства. Автореф. Дисс. . канд.экон.наук: 08.00.01' (1). - Москва. 2007.

459. Миргородская Е.О. Эволюция- финансового капитала в условиях глобализации. Автореф. Дисс. . .д-ра экон.наук: 12.00.01.-Москва. 2007

460. Наумова Т.В. Развитие кредитно-информационной инфраструктуры банковской деятельности в России. Автореф. Дисс. .канд.экон.наук: 08.00.10. - Саратов. 2008

461. Новикова В.В. Методологические основы формирования рейтинга надежности коммерческих банков //Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. М., 1996.

462. Овсянникова Е.В. Экономическая безопасность в системе национальной безопасности Российской Федерации в условиях глобализации. -Автореф. Дисс. .канд.экон.наук: 08.00.05'. Москва. 2008

463. Подкуйко М.С. Влияние финансовой глобализации на финансовую безопасность России. Автореф. Дисс. .канд.экон.наук: 08.00.05. -Ростов-на-Дону. 2009.

464. Полищук С.Л.Национальная платежная система: экономическая эффективность и безопасность. — Автореф: Дисс. .канд.экономич.наук: 08.00.10. Москва: 2006.

465. Попов Х.А. Конкурентная среда внешнеэкономической деятельности: характерные черты, особенности формирования и механизмырегулирования в условиях глобализации. Автореф. Дисс.канд.экономических наук. Ростов-на-Дону. 2009.

466. Рабинович И.В. Международная деятельность банков в условиях глобализации: тенденции и перспективы. Автореф. Дисс. .канд.экон.наук: 08.00.14. - Москва. 2008.

467. Сапункова А.И. Правовое регулирование синдицированного кредитования в международном коммерческом обороте. Автореф. Дисс. .канд.юр.наук: 12.00.03. - Москва. 2008.

468. Тимофеев C.B. Правовое регулирование предпринимательской деятельности банков в.Российской Федерации. Автореф. дисс. .д-ра юр.наук: 12.00.03', 12.00.14. - Москва. 2010.

469. Чапчиков С.Ю. Теоретико-правовые аспекты защиты, экономической безопасности Российской Федерации как- функции государства. — Автореф. Дисс. .канд.юр.наук: 12.00.01 -Москва2006.

470. Шаповалов М.А. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности опыт России и Франции. Автореф. Дисс. .канд.юр.наук: 12.00.14. - Саратов. 2009. .

471. Шевелев И.В. Трансформация стандартов управления кредитными рисками в коммерческих банках в условиях финансовой глобализации. -Дисс. .канд.экон.наук: 08.00.10. Ростов-на-Дону. 2009

472. Хаабазока Лубинда. Развитие Российской банковской системы в условиях глобализации экономики. Автореф.дисс. .кандидата экономических наук. / Ростов-на-Дону. 2009.

473. Информационно-аналитические материалы654

474. Анализ рисков банковского секторам Российская Федерация. Опубликован 24 сентября 2009. // Размещен на официальном сайте агентства// URL: http://www.standardandpoors.ru/page.php?path=articles.

475. Банковская система России: перспективы развития после кризиса.// URL: http://www.asros.ru/ru/analitics/

476. Дату обращения к информационным материалам (электронный ресурс) см. по тексту диссертации

477. Выступление Президента Ассоциации российских банков Г.А.Тосуняна на XXI Съезде АРБ размещено на официальном сайте Ассоциации российских банков: URL: http://vvww.arb.nj/site/docs/other/fornews/XXI-ARB/XXI-RB G Tosunvan.doc

478. Заявление об укреплении финансовой, системы от 2'апреля 2009* г. // размещено на официальном сайте Президента РФ: http://www.kremlin.ru/ref notes/178 /

479. XIX Съезде Ассоциации российских банков от 02.04.2008 г. был ^ одобрен Кодекс этических принципов банковского дела. // URL: www.arb.ru/site/action/list news.php?id=2071

480. План действий по выходу из глобального финансового кризиса от 2 апреля 2009 г.// размещено на официальном сайте Президента РФ: http://www.kremlin.ru/ref notes/177

481. Программа «Национальная банковская система 2010-2020» (одобрена на XYII съезде АРБ 05.04.2006// URL: http://www.arb.ru/site/about/meeting.php?id=768

482. Совместное коммюнике по итогам заседания Совета глав государств -членов Шанхайской организации сотрудничества от 16 июня 2009 г. // URL: http://www.kremlin.nj/ref notes/65 (дата обращения 16.06.2009).

483. Андреас Беккер. Государство-банкрот — не теория. / Экономика. 17.02.2009. // URL: http://offline.business-magazin.ru/2008/154/308567/

484. Дополнительный материал к статье «Евробанкроты». // журнал "D". 2009 № 3 (66) от 9' февраля //URL: http://www/expert.ru/printissues/d/2009/03/qa defoltomer/

485. Задержанных по делу о попытке хищения средств ПФР пока нет. 18.11.2009. // URL: http://bankir.ru/news/newsline/3190332

486. Исландия государственный банкрот? 14.10.2008 (19:34).// интернет-издание UA-Reporter.com// URL: http://www.ua-reporter.com/novosti/39929

487. Маслов Р.Ю. Мировой кризис и государства-банкроты (хроника текущего мирового кризиса 10). ,26.01.2009; // URL: http://www.polit.nnov.ru/2009/01/26/bankrcountrvl0/

488. Медведев Д.А. Выступление на рабочем заседании глав, государств и правительств «Группы, двадцати». 15.11.08. - Вашингтон // URL: www.kremlin.ru.

489. Сорос Дж. Тезисы о глобализации. //Вестник Европы. 2001. № 2.// URL: http://magazines.russ.rU/vestnik/2001/2/sor.html

490. Сулакшин С. «Государства-банкроты» вместо «несостоявшихся государств». // URL: www.dw-world.de/dw/article/0:,4033540,00.html

491. URL: http://krizis-stop.ru/defolt.htm- 12.12.2010524. URL: http://eurlex.europa.eu/LexUriServ/site/en/oi/2006/1 177/1 17720060630en02010255.p df

492. URL: http://www.asros.ru/media/File/news/Strateg bank sector 2012.doc î 526. В суд переданы дела о хищениях в Омских отделения» Сбербанка.1 26.12.2007. URL: http://bankir.ru/news/newsline/1093251у

493. Официальные сайты государственных» органов и организаций

494. Банк международных расчетов. URL: www.bis.org/bcbs/publ/index.Htm

495. Центральный банк Российской Федерации (Банк России): URL: www.cbr.ru / today / pk / basel. pdf.

496. Национальный банк Кыргызской республики. URL: http://www.nbkr.kg/indexl. isp?item=1200&lang=RUS

497. Национальный банк Республики Беларусь: URL: http://www.nbrb.by/legislation/code.asp

498. Национальный банк Украины. URL: http://www.bank.gov.ua/?