Административно-правовое регулирование контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.14, кандидат юридических наук Неретин, Максим Сергеевич

• Неретин, Максим Сергеевич
• кандидат юридических наук
• 2009

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Неретин, Максим Сергеевич

ВВЕДЕНИЕ.

Глава I. Административно-правовые основы контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

§ 1. Понятие и сущность контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

§ 2. Формы и виды контрольно-надзорной деятельности в банковской системе

Российской Федерации.

§ 3. Направления использования зарубежного опыта контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

Глава II. Проблемы реализации механизма административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

§ 1. Структура механизма административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

§ 2. Нормы права в механизме административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

§ 3. Правоотношения в механизме административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

§ 4. Акты применения в механизме административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Административно-правовое регулирование контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации»

Актуальность темы диссертационного исследования. В юридической науке имеется немало нерешенных проблем, обусловленных спецификой правового регулирования в различных сферах публичного управления, что вызывает необходимость проведения дальнейших исследований в сфере публичного права в целом, и в сфере административного права в частности. Банковское право как сложившийся феномен имеет двойственную природу, т.е. включает нормы как частного, так и публичного права, что отражается на режиме контрольно-надзорной деятельности в банковской системе.

Контрольно-надзорная деятельность в банковской системе начала активно развиваться вместе с банковским правом. Исследование показывает, что примерно с середины XIX в. начинает складываться институт банковского контроля и надзора, цель которого было предупреждение различного рода правонарушений в банковской системе, а также минимизация преднамеренных банкротств кредитных организаций. Достигнув своего пика, банковская система Российской империи перестала существовать в начале XX в. после издания декрета о национализации банков.

Следует отметить, что определенным этапом в развитии банковского права в целом, и контрольно-надзорной деятельности в банковской системе в частности, был советский период, который характеризовался особенностью административно-правового регулирования общественных отношений в механизме реализации банковской деятельности. Несмотря на специфику советской банковской системы, ее развитие также не могло обойтись без регулятивных свойств контрольно-надзорной деятельности. Особое место в механизме контрольно-надзорной деятельности принадлежало Государственному банку СССР, а также органам управления финансами. Централизованная банковская система, валютная монополия не смогли сделать институт банковского надзора и контроля актуальным средством обеспечения правопорядка в советской банковской системе.

Социально-экономические преобразования конца 80-х годов XX в. создали благоприятные условия для создания большого количества кредитных организаций. Как следствие этого, стали актуальными и востребованными правоохранительные свойства банковского надзора и контроля.

Создание на базе Государственного банка СССР Центрального банка Российской Федерации явилось важным шагом на пути формирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации. Развитие правового статуса Банка России в сфере осуществления контрольно-надзорной деятельности вызвало объективную необходимость создания Комитета банковского надзора, который в настоящее время осуществляет регулирующие и надзорные функции в банковской системе Российской Федерации. Согласно своему статусу, Комитет банковского надзора объединяет структурные подразделения Банка России, которые обеспечивают выполнение его надзорных функций. Необходимо признать, что Комитет банковского надзора за время своего существования внес важный вклад в дело обеспечения правопорядка в банковской системе Российской Федерации. Однако говорить о том, что Банк России в целом, и Комитет банковского надзора в частности, сделали все для защиты прав и законных интересов вкладчиков, развития банковской и финансовой системы Российской Федерации пока нельзя. Данные обстоятельства обусловлены как объективными, так и субъективными моментами.

Как мы помним, в 90-е годы XX в. российскую банковскую систему сотрясали систематические банковские и финансовые кризисы, что влекло нарушение прав и законных интересов вкладчиков, подрывало доверие к российской экономике и финансовой системе. Начиная с середины 90-х годов XX в. ряд коммерческих банков при попустительстве Банка России, а также Комитета банковского надзора начали активное участие в операциях по легализации доходов, полученных противоправным путем, а некоторые и финансирование терроризма, что самым негативным образом отразилось на уровне безопасности личности, общества и государства. В настоящее время Банк России является субъектом контрольно-надзорной деятельности, который не только обеспечивает стабильность финансовой и банковской системы Российской Федерации, но и является субъектом обеспечения безопасности посредством осуществления своей контрольно-надзорной деятельности. Согласно статистическим данным, количество действующих банков в России продолжает сокращаться. В июне 2008 г. Центробанк за нарушение предписаний закона об отмывании преступных доходов ликвидировал 9 кредитных организаций.

Для справки необходимо отметить, что на 1 июля 2008 г. в России зарегистрировано 1258 кредитных организаций, количество кредитных организаций с иностранным участием за июнь 2008 г. выросло на 3, и в настоящее время составляет 215 банков1.

В этой связи не случайно, что обеспечение законности и правопорядка, защита прав и законных интересов вкладчиков, предупреждение фиктивных, преднамеренных банкротств кредитных организаций, а также пресечение легализации доходов, полученных противоправным путем, является главным направлением в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

Изучение режима контрольно-надзорной деятельности в целом дает возможность отметить, что эта деятельность привлекала внимание ученых различных поколений. Так, данные проблемы исследовались в трудах А.П. Алехина, А.А. Кармолицкого, О.И. Бекетова, В.П. Беляева, А.Ю. Величко, Р.И. Денисова, М.И. Еропкина, Е.Ю. Грачевой, В.М. Горшенева, Е.А. Коче-рина, С.И. Котюргина, И.Б. Шахова, С.С. Студеникиной и др. Теоретическую основу исследования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе составили труды С.С. Алексеева, Н.В. Витрука, Т.Н. Радько, А.В. Маль-ко, В.Н. Хропанюка, J1.C. Явича и др.

1 См.: Российская газета. - 2008. - 20 августа.

Для глубины исследования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе использовались труды ученых-административистов Д.Н. Бахраха, К.С. Вельского, И.И. Веремеенко, А.П. Коренева, А.В. Куракина, М.В. Костенникова, А.П. Шергина, Ю.Н. Старилова, В.Д. Сорокина и др.

Исследование контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации было бы невозможно без обращения к научным трудам, в которых исследовались различные аспекты банковского права. При написании диссертации были использованы работы А.С. Ахманова, М.М. Агаркова, A.M. Асадова, О.Н. Антиповой, В.И. Авдийского, А.Г.Братко, Е.Ф. Быстровой, Д.В. Васильева, П.Ю. Дробышева, А.В. Конова, И.Ф. Гиндина, И.С. Гуревича, Я.А. Гейвандова, Л.Г. Ефимовой, И. Корогодова, JI.T. Казак-биевой, Ф.Д. Лифшица, О.Ю. Шпитко, В.М. Столяренко, И.Д. Мамоновой, С.Н. Петишкиной, О.М. Олейник, М.В. Карасевой, Г.А. Тосуняна, А.А. Те-деева, С.В. Пыхтина, Е.Н. Пастушенко, А.А. Фетисова, Л.Н. Яснопольского и Др.

Несмотря на то, что механизм контрольно-надзорной деятельности в банковской системе исследовался учеными-юристами многих поколений, говорить о том, что в достаточной степени изучены все аспекты данного феномена пока нельзя. В этой связи исследование административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации представляется весьма актуальным и своевременным.

Объектом диссертационного исследования являются общественные отношения, складывающиеся в процессе осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

Предметом диссертационного исследования являются нормы административного права, которые определяют механизм реализации контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

Цель и задачи диссертационного исследования. Целью диссертационного исследования является разработка предложений по совершенствованию механизма реализации контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

Цель диссертационного исследования предопределила решение следующих взаимосвязанных задач: определить понятие и сущность контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации; раскрыть формы контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации; исследовать зарубежный опыт контрольно-надзорной деятельности в банковской системе и высказать предложения о возможности его учета в банковской системе Российской Федерации; раскрыть содержание механизма административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации; определить специфику норм административного права в механизме реализации контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации; раскрыть содержание административных правоотношений в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации; исследовать сущность актов применения норм административного права в механизме реализации контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

Методология и методика диссертационного исследования. Методологическую основу диссертации составили современные достижения теории познания. В процессе исследования применялись общефилософский, теоретический, эмпирический методы (диалектика, системный метод, анализ, синтез, аналогия, дедукция, наблюдение, моделирование), традиционно правовые методы (формально-логический, сравнительного правоведения), методы, используемые в конкретно-социологических исследованиях (статистические, экспертные оценки и др.).

Эмпирическая база исследования. Эмпирическую базу исследования составили статистические и аналитические материалы Банка России, касающиеся его контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации. Так, были изучены отчеты Банка России о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2002-2007 гг.

При проведении исследования было проанализировано 226 дел об административных правонарушениях, касающихся нарушений законодательства о баках и банковской деятельности, а также проанализировано 123 протокола об административных правонарушениях, в соответствии с которыми возбуждались дела об административных правонарушениях. В ходе исследования было изучено 36 материалов проверок кредитных организаций, которые были осуществлены Банком России в 2007 г.

В ходе исследования было также изучено 56 проверочных материалов кредитных организаций, которые были осуществлены Главным управлением Банка России по Ярославской области, 3 7 проверочных материалов, которые были осуществлены Главным управлением Банка России по Владимирской области; изучено 23 проверочных материала кредитных организаций, которые были осуществлены Главным управлением Банка России по Москве и Московской области (2007-2008 гг.).

Научная новизна диссертации. В диссертации определена сущность контрольно-надзорной деятельности в банковской системе, а также формы контрольно-надзорной деятельности в банковской системе. В исследовании определены направления использования зарубежного опыта контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации. В диссертации раскрыт механизм административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации. Определена специфика норм права в механизме реализации контрольно-надзорной деятельности в банковской системе, а также особенности правоотношений и актов применения в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации. В ходе исследования сформулированы предложения по совершенствованию административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

Проведенное исследование позволило автору сформулировать и вынести на защиту следующие положения:

1. Для обеспечения законности и правопорядка в банковской системе осуществляется контрольно-надзорная деятельность. Эта деятельность носит как внешней, так и внутриорганизационный характер. Основным субъектом контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации является Центральный банк России. Между тем сам Банк России является объектом контроля со стороны Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации. Однако, как показывает практика, контроль Государственной Думы за деятельностью Банка России во многом носит формальный характер, что снижает эффективность, а также значимость контрольных мероприятий со стороны Государственной Думы. В этой связи в Законе «О Центральном банке (Банке России)» было бы вполне оправданно закрепить положение о том, что Государственная Дума может самостоятельно ставить вопрос об отставке председателя Центрального Банка по результатам рассмотрения на своем пленарном заседании годового отчета Банка России, а также аудиторского заключения относительно деятельности Банка России по итогам года. Такое положение способствовало бы становлению механизма контроля и повышению ответственности должностных лиц Банка России за провидимую ими государственную денежно-кредитную политику.

2. Контрольно-надзорная деятельность в банковской системе Российской Федерации достаточно разнообразна. В частности, в диссертации делается вывод о том, что контрольно-надзорная деятельность осуществляется в ходе государственной регистрации кредитных организаций, лицензирования, регистрации эмиссии ценных бумаг, выпускаемых кредитными организациями, валютного контроля, привлечения кредитных организаций к административной ответственности, проведения проверок кредитных организаций, работы с проблемными банками в ходе предоставления ими отчетов о своей деятельности, а также ликвидации кредитных организаций.

3. Банковский надзор является наиболее важным средством обеспечения законности и правопорядка в банковской системе Российской Федерации. В связи с этим банковский надзор - это надзор, осуществляемый Банком России за соблюдением нормативных предписаний кредитными организациями. Данный надзор осуществляется в установленных законом формах и с помощь определенных методов, направленных на защиту интересов кредитных организации и их клиентов, а также предупреждение преднамеренных банкротств кредитных организаций. Кроме того, банковский надзор направлен на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

4. В ряде зарубежных государств контрольно-надзорную деятельность в банковской системе осуществляют управленческие структуры, не зависимые от центральных банков. В этой связи было бы вполне оправданно создание самостоятельной федеральной службы банковского надзора, не зависимой от Банка России. Данная федеральная служба занималась бы исключительно надзорными и разрешительными функциями в банковской системе Российской Федерации. Кроме того, в целях совершенствования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации необходимо формировать режим наибольшей открытости, а также обеспечивать своевременное информирование общественности о проводимых контрольных мероприятиях в случае, если существует угроза финансовым потерям клиентов кредитной организации.

5. Раскрытие структуры механизма административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации приводит к выводу о том, что к основным составляющим рассматриваемого феномена необходимо отнести: нормы административного права, административные правоотношения, акты применения норм административного права, а также субъектов, осуществляющих контрольно-надзорную деятельность. В настоящее время необходимо совершенствовать каждый из элементов механизма контрольно-надзорной деятельности в банковской системе. Особенно в совершенствовании нуждаются нормы административного права, которые определяют режим осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе, а также административно-правовой статус субъектов, осуществляющих контрольно-надзорную деятельность в рассматриваемой сфере. Следует сказать, что большинство отношений в сфере банковского надзора регламентируются подзаконными нормативными правовыми актами Банка России. В целях обеспечения прав и законных интересов кредитных организаций и их клиентов необходимо минимизировать регулирование общественных отношений, возникающих в связи с банковским надзором, регламентируемым подзаконными нормативными правовыми актами. В настоящее время необходимо определить режим осуществления банковского надзора на законодательном уровне. До принятия соответствующего закона Банку России было бы вполне целесообразно принять положение о порядке проведения банковского надзора.

6. В ходе осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации возникает целый комплекс правоотношений. Данные правоотношения возникают в связи с привлечением кредитных организаций к административной ответственности, осуществлением регистрации, лицензирования, аттестации, т.е. в ходе осуществления разрешительных процедур. Правоотношения, обусловленные контрольно-надзорной деятельностью в банковской системе, возникают как по инициативе самой кредитной организации, так и по инициативе Банка России. В ходе осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе выносятся регламентирующие, разрешительные, регистрационные и запретительные акты применения норм административного права.

7. В целях совершенствования статуса Банка России как субъекта административной юрисдикции необходимо в главе 23 КоАП РФ уточнить его полномочия относительно возбуждения дел об административных правонарушениях в отношении кредитных организаций. Кроме того, полномочия Банка России как субъекта административной юрисдикции необходимо увязать с его функциями в сфере осуществления банковского надзора, а также установить конкретные меры административной ответственности за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности для должностных лиц кредитной организации.

8. Необходимо отметить, что ст. 15.26 КоАП РФ, предусматривающая ответственность за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности, носит весьма не конкретный характер. В этой связи для усиления мер административной ответственности в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе было бы вполне целесообразно предусмотреть ответственность кредитной организации, а также ее должностных лиц за нарушение ими режима, который установлен надзорной деятельностью Банка России.

9. Глобализация экономики и финансовой системы объективно требует взаимодействия национальных банковских систем различных зарубежных государств по самым различным направлениям. В целях унификации стандартов банковского надзора и контроля, было бы вполне целесообразно в Законе «О Центральном банке (Банке России)» закрепить положение о взаимодействии Банка России с центральными (национальными) банками зарубежных государств в сфере осуществления банковского надзора и контроля. Данные положения могли бы способствовать предупреждению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также защите прав и законных интересов клиентов кредитных организаций.

Теоретическая значимость диссертации состоит в том, что в ней обобщены теоретические наработки по исследуемой проблематике, уточнен понятийный аппарат, используемый в административно-правовом механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации. В диссертации сформулированы предложения по совершенствованию норм права, определяющих административно-правовой механизм реализации контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации. В работе сформулировано авторское определение банковскому надзору, дана теоретическая оценка основным направлениям контрольно-надзорной деятельности, а также определены критерии классификации норм права, правоотношений, а также правоприменительных актов в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

Практическая значимость диссертации была подтверждена в деятельности коммерческих банков при осуществлении в отношении последних контрольно-надзорных мероприятий со стороны Банка России. В частности, материалы диссертации использованы ООО Коммерческий банк «Банк индустриальный кредит» при подготовке отчета о финансовой деятельности банка.

Апробация результатов диссертационного исследования. Отдельные положения диссертационного исследования были изложены в форме докладов на научно-практическом семинаре в бизнес-школе Лютон (Великобритания, 2004), а также научно-практических конференциях: «Банковское право: тенденции и перспективы развития» (Москва, 2005), «Банки на рынках фондовых инвестиций» (Москва, 2006), «Банки и их роль в противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» (г. Санкт-Петербург, 2007).

Некоторые положения диссертации были внедрены в учебный процесс Всероссийского института повышения квалификации сотрудников МВД России и используются при подготовке сотрудников отделов по борьбе с преступлениями в сфере экономики. Отдельные положения диссертации используются в учебном процессе Всероссийской государственной налоговой академии Министерства финансов Российской Федерации при чтении курса лекций по дисциплине «Финансовое право».

Выводы и предложения, содержащиеся в диссертационном исследовании, использованы в деятельности ООО Коммерческий банк «Банк индустриальный кредит», ООО «Банк Евро Трейд». Результаты проведенного диссертационного исследования отражены в пяти научных публикациях.

Объем и структура работы. Объем и структура работы соответствуют целям и задачам исследования. Диссертационное исследование состоит из введения, двух глав, объединяющих семь параграфов, заключения и списка использованных источников.

Заключение диссертации по теме «Административное право, финансовое право, информационное право», Неретин, Максим Сергеевич

Таковы основные выводы и предложения, которые стало возможно сформулировать по окончании исследования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации. Следует отметить, что рассмотренные нами положения, касающиеся режима контрольно-надзорной деятельности в банковской системе, равно как и предлагаемые пути по совершенствованию механизма реализации контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации, не исчерпывают всего комплекса проблем в данной сфере. Кроме того, новые проблемы, которые появятся в процессе совершенствования законодательства о Центральном банке, а также о банках и банковской деятельности Российской Федерации, потребуют своего адекватного разрешения.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Исследование контрольно-надзорной деятельности в банковской системе позволяет сделать определенные выводы и на этой основе сформулировать предложения, направленные на совершенствование административно-правового механизма контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

1. Проблемы обеспечения законности и правопорядка в банковской системе имеют, как никогда, актуальное значение. Совершенствование института банковского надзор зависит от целого ряда обстоятельств. В настоящее время необходимо совершенствования правовых основ банковского надзора, оптимальное определение средств банковского надзора.

2. Банк России, осуществляя контрольно-надзорную деятельность в банковской системе, принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие лицензий и отзывает их. Банк России регистрирует эмиссию ценных бумаг, выпускаемых кредитными организациями; организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль; устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю; участвует в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Банк России осуществляет антимонопольное регулирование.

3. Основными задачами банковского надзора являются: усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков; повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции; повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций; предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем); развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций; укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

4. Следует отметить, что во многих зарубежных государствах сформирована достаточно стройная система контрольно-надзорной деятельности в банковской системе. Контрольно-надзорная деятельность касается различных отношений, складывающихся в банковской системе, что помогает предупреждать многие проблемы, связанные с защитой прав вкладчиков, а также обеспечить сохранность их сбережений. В ряде зарубежных государств контрольно-надзорную деятельность в банковской системе осуществляют управленские структуры не зависимые от Центрального банка. В этой связи было бы вполне оправданно создание самостоятельной федеральной службы банковского надзора, не зависимой от Банка России. Данная федеральная служба занималась бы исключительно надзорными и разрешительными функциями в банковской системе Российской Федерации. Кроме того, в целях совершенствования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации необходимо формировать режим наибольшей открытости, а также своевременно информировать общественность о проводимых контрольных мероприятиях, в случае если существует угроза вкладам.

5. Исследование механизма осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации позволяет сделать вывод о том, что данный механизм носит достаточно сложную структуру. Исследования структуры механизма правового регулирования контрольно-надзорной деятельности, позволяет сказать, что, дабы не размывать границы механизма административно-правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации, к основным составляющим рассматриваемой необходимо отнести: нормы административного права; административные правоотношения; акты применения норм административного права. Каждый из элементов данного механизма играет важную роль в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской деятельности, а также защите прав и законных интересов вкладчиков и правопорядка в организации банковского дела Российской Федерации. Необходимо сказать, что в настоящее время необходимо совершенствовать каждый из элементов механизма осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе. В особенности в совершенствовании нуждаются нормы права, которые определяют режим осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе, а также статус субъектов, осуществляющих контроль и надзор в банковской системе Российской Федерации.

6. Нормы банковского права достаточно разнообразны, они регламентируют разнообразные отношения, складывающиеся в связи с осуществлением банковской деятельности. Особую группу норм в системе банковского права составляют нормы, регламентирующие контрольно-надзорную деятельность. Данные нормы носят как регулятивный, так и охранительный характер. Основная цель норм, регламентирующих контрольно-надзорную деятельность, — это обеспечение законности и правопорядка в банковской системе Российской Федерации, обеспечение устойчивости российской валюты, а также защита прав вкладчиков. Необходимо сказать, что от совершенствования норм права зависит эффективность контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.

7. В завершение рассмотрения правоотношений в сфере осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе позволяет сказать, что данные правоотношения возникают в связи с привлечением кредитных организаций к административной ответственности, осуществления регистрации, лицензирования, аттестации, т.е. в ходе осуществления разрешительных процедур.

8. В ходе осуществления контрольно-надзорной деятельности Банка России выносится целый ряд правоприменительных актов. В связи с этим можно сделать вывод о том, что от совершенствования реализации актов применения норм административного права зависит эффективность контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации. В настоящее время необходимо совершенствовать правовую основу вынесения правоприменительных актов, а также определить режим проведения проверок на законодательном уровне. Контрольно-надзорная деятельность в банковской системе Российской Федерации не может быть осуществлена без вынесения соответствующих правоприменительных актов. В научной литературе данные акты получили название «акты применения норм права». Без вынесения правоприменительных актов говорить об эффективности правового регулирования контрольно-надзорной деятельности в банковской системе достаточно сложно. В ходе осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе выносятся регламентирующие, разрешительные, регистрационные и запретительные акты применения.

9. В целях совершенствования статуса Банка России как субъекта административной юрисдикции необходимо в Главе 23 КоАП РФ уточнить его полномочия относительно возбуждения дел об административных правонарушениях в отношении кредитных организаций. Кроме того, полномочия Банка России как субъекта административной юрисдикции необходимо увязать с его функциями в сфере осуществления банковского надзора, а также установить конкретные меры административной ответственности за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности для должностных лиц кредитной организации. Исследование позволяет сделать вывод о том, что ст. 15.26 КоАП РФ, предусматривающая ответственность за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности, носит весьма не конкретный характер. В этой связи для усиления мер административной ответственности в механизме осуществления контрольно-надзорной деятельности в банковской системе было бы вполне целесообразно предусмотреть ответственность кредитной организации, а также ее должностных лиц за нарушение ими режима, который установлен надзорной деятельностью Банка России.

10. Глобализации экономики и финансовой системы объективно требует взаимодействия национальных банковских систем различных зарубежных государств по самым различным направлениям. В целях унификации стандартов банковского надзора и контроля было бы вполне целесообразно в законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» закрепить положение о взаимодействии Банка России с центральными (национальными) банками зарубежных государств в сфере осуществления банковского надзора и контроля. Данные положения могли бы способствовать предупреждению легализации доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма, а также защите прав и законных интересов клиентов кредитных организаций.

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Неретин, Максим Сергеевич, 2009 год

1. Официально-документальные материалы

2. Конституция Российской Федерации (Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.)

3. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. №195-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 2002. - № 1. - Ст. 1.

4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» (в ред. 03.03.2008 г.) // Собрание законодательства РФ. 1996. -№ 6. - Ст. 492.

5. Федеральный закон от 11 января 1996 г. «О счетной палате Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 1995. - № 3. - Ст. 167.

6. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Собрание законодательства РФ. — 2001. № 33 (ч.1). — Ст. 3418.

7. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. — 2002. — № 28. Ст. 2790.

8. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 2003. № 52 (ч.1). - Ст. 5029.

9. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле» // Собрание законодательства РФ. — 2003. — № 50. — Ст. 4859.

10. Постановление Правительства от 23 июня 2004 г. «Об утверждении положения о Федеральной службе по финансовому мониторингу» // Собрание законодательства РФ. 2004. - № 26. - Ст. 2676.

11. Приказ Банка России от 31 марта 1997 г. № 02-139 «О введении в действие инструкции о применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» // Вестник Банка России. -2002.-№4.

12. Приказ Банка России от 31 марта 1997 г. № 02-140 «О службе главного аудитора Банка России» // Документ официально опубликован не был.

13. Письмо Банка России от 2 июля 2002 г. № 84-Т «О Кодексе Российской Федерации об административных правонарушениях» // Вестник Банка России. 2002. -№ 38.

14. Положение Банка России от 16 декабря 2003 г. № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» // Вестник Банка России. 2004. - № 7.

15. Инструкция Банка России от 25 августа 2003 г. № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2003. - № 67.

16. Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России. 2004. - № 15.

17. Положение Банка России от 7 сентября 2007 г. № 310-П «О кураторах кредитных организаций» // Вестник Банка России. 2007. - № 57.

18. Письмо Банка России от 28 февраля 1997 г. № 419 «О мерах по усилению надзора за деятельностью кредитных организаций» // Вестник Банка1. России. 1997.-№ 15.

19. Письмо Банка России от 2 ноября 2007 г. № 173-Т «О рекомендациях Базельского комитета по Банковскому надзору» // Вестник Банка России. — 2007.-№61.

20. Решение совета директоров Центрального банка Российской Федерации от 10 августа 2004 г. «Положение о комитете банковского надзора Банка России» // Вестник Банка России. 2004. -№51.

21. Монографии, учебные пособия, научные статьи

22. Ахманов А.С. Надзор за кредитными учреждениями. М., 1927.

23. Алексеев С.С. Механизм правового регулирования в социалистическом государстве. М., 1966.

24. Алексеев С.С. Общая теория права. -М., 1982.

25. Ананьич Б.В. Банкирские дома России (1860-1914 гг.). JI., 1991.

26. Алехин А.П., Кармолицкий А.А., Козлов Ю.М. Административное право Российской Федерации. М., 1997.

27. Алексеева Д., Пыхтин С. Административная ответственность банков по новому КоАП РФ // Законность. 2002. - № 8.

28. Агарков М.М. Основы банковского права. М., 2005

29. Асадов A.M. Банковское право: административно-правовой аспект. -Екатеринбург, 1997.

30. Антипова О.Н. Стандарты банковского надзора. М., 1999.

31. Авдийский В.И. Роль государства и права в становлении и развитии банковской системы: исторический опыт Западной Европы и России. — М., 2003.

32. Ашмарина Е.М. Специфика содержания некоторых финансово-правовых норм // Государство и право. 2005. - № 2.

33. Арсланбекова А.З. Методы совершенствования банковского надзора в Российской Федерации // Банковское право. 2007. - № 3.

34. Батюшков Д.Д. Банки. Их историческое развитие, значение, операции и счетоводство. Владикавказ, 1905.

35. Бекетов О.И. Административный надзор. Омск, 1985.

36. Бабаев Ю.А. Контроль и ревизия в условиях аренды. М., 1992.

37. Белов В. К проблеме юридической личности Банка России // Бизнес и банки. 1993.-№49.

38. Бахрах Д.Н. Индивидуальные субъекты административного права // Государство и право. — 1994. № 3.

39. Бахрах Д.Н., Кролис Л.Ю. Административная ответственность и финансовые санкции // Журнал российского права. 1997. - № 8.

40. Бахрах Д.Н., Ренов Э.Н. Административная ответственность по российскому законодательству. М., 2004.

41. Баренбойм П., Киселев Д., Лунтовский Г. Конституционная экономика и Центральный банк // Российская юстиция. — 1997. — № 11.

42. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. М., 2001.

43. Братко А.Г. Банковское право. -М., 2003.

44. Братко А.Г. Специфика нормативных актов Банка России // Право и экономика. 2006. - № 1.

45. Беляев В.П. Надзор как форма юридической деятельности // Правоведение. 2004. -№> 3.

46. Бельский К.С. Полицейское право / Под ред. А.В. Куракина М., 2004.

47. Бельский К.С. О юридической природе денег // Государство и право. — 2005. -№ 12.

48. Бельский К.С. Эмиссионное право как институт финансового права // Государство и право. 2006. - № 5.

49. Бадтиев А.Ф. Особенности правового статуса Банка России как государственного учреждения // Финансовое право. — 2004. — № 5.

50. Беляев В.П. Надзор как форма юридической деятельности // Правоведение. 2004. -№ 3.

51. Беляев В.П. О проблемах эффективности государственного контроля // Правоведение. 2006. - № 2.

52. Боженок С .Я. Правила квалификации незаконной банковской деятельности по признаку объективной стороны преступления // Банковское право. -2005. № 2.

53. Боброва Э.Г. К вопросу об административных правонарушениях банков как агентов налогового контроля // Вестник Московского университета МВД России.-2006.-№6.

54. Бакаева О.Ю. Содержание категории «финансово-правовой статус» (на примере таможенных органов) // Государство и право. 2006. — № 1.

55. Быстрова Е.Ф. Правовая политика в области банковского надзора // Человек и право на рубеже веков. Саратов, 2006. - № 1 (7).

56. Бортников Г.П. К вопросу определения профессионального соответствия руководящих лиц банков // Управление в кредитной организации. 2007. -№ 4.

57. Бадахова JI.А., Васильева Д.А. Проблемы совершенствования государственного банковского контроля и надзора в Российской Федерации // Труды юридического факультета Ставропольского государственного университета. Ставрополь, 2007.

58. Веремеенко И.И. Механизм административно-правового регулирования в сфере охраны общественного порядка. -М., 1982.

59. Веремеенко И.И. К вопросу о предмете финансового права // Актуальные вопросы административного и финансового права. М., 2004.

60. Виницкий Д.В. Российское налоговое право: проблемы теории и практики.-СПб., 2003.

61. Васильев Д.А. Сравнительно-правовой анализ банковского надзора в зарубежных странах // Российское законодательство XXI века: проблемы теории и практики применения. — Ставрополь, 2003.

62. Веселовский П.С. О задачах, целях и ключевых направлениях развития банковского надзора // Юридические науки. 2007. - № 3 (25).

63. Величко А.Ю. Контрольно-надзорная деятельность государства: система и элементы // Государство и право. 2008. - № 1.

64. Гиндин И.Ф. Государственный банк и экономическая политика Царского правительства (1861-1892 гг.). М., 1960.

65. Гиндин И.Ф. О кредите и банках докапиталистической России // Вопросы истории. -1961.-№7.

66. Гуревич И.С. Очерки советского банковского права. JL, 1959.I

67. Гуревич И.С. Правовое положение Государственного банка СССР // Правоведение. 1988. - № 2.

68. Гейвандов Я.А. Основы правового регулирования банковской системы в Российской Федерации // Государство и право. 1997. — № 6.

69. Гейвандов Я. А. Центральный банк Российской Федерации. М., 1997.

70. Гейвандов Я.А. Какой центральный Банк нужен Российской Федерации // Государство и право. 1999. — № 8.

71. Гейвандов Я.А. Содержание и основные направления государственной надзорно-контрольной деятельности в банковской сфере // Юрист. — 2000. — №6.

72. Гейвандов Я.А. Этико-правовые проблемы банковской деятельности в Российской Федерации // Государство и право. 2001. — № 3.

73. Гейвандов Я.А. Правовые аспекты реализации конституционной функции по защите и обеспечению устойчивости рубля // Государство и право. — 2003.-№ 11.

74. Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. М., 2003.

75. Гейвандов Я.А. Денежная эмиссия в России как важнейшее направление единой государственной денежно-кредитной политики // Государство и право. 2004. -№ 5.

76. Гейвандов Я.А. Юридическая ответственность кредитных организаций за нарушения федерального банковского законодательства // Государство и право.-2005.-№9.

77. Гукасьян Г.М. Экономическая теория: ключевые вопросы. -М., 1999.

78. Грачева Е.Ю. Проблемы правового регулирования государственного финансового контроля. М., 2000.

79. Контролирующие органы и организации России / Под ред. А.П. Гуляева. -М., 2000.

80. Глазьев С.Ю., Диянский А.В. Центральный банк: независимость или бесконтрольность // Очерки конституционной экономики: статус Банка России.-М., 2001.

81. Голодухин А.Г. Организация денежно-кредитного контроля в Российской Федерации (на примере Центрального банка Российской Федерации) // Система государственного контроля в Российской Федерации. М., 2003.

82. Горин Е.В. Особенности финансового контроля в системе МВД России. Домодедово, 2005.

83. Добровольский A.M. Основы организации центрального военного управления в России и важнейших Западно-Европейских государствах. -СПб., 1901.

84. Денисов Р.И. Административный надзор: сущность и соотношение с контролем // Проблемы теории и практики административной ответственности. -М., 1983.

85. Дмитриев Ю.А., Измайлова Ф.Ш. Проблема контроля и ответственности в деятельности органов государственной власти // Государство и право. — 1996.-№4.

86. Десятниченко А. Закон «О банкротстве» и банковский надзор // Банковское дело в Москве. 1999. - № 4.

87. Добрынин И.Н. Конституционно-правовые аспекты функционирования банковской системы Российской Федерации и проблема адаптации к вступлению в ВТО // Государство и право. 2008. - № 2.

88. Еропкин М.И. Управление в области охраны общественного порядка. М., 1965.

89. Ефимова Л.Г. Банковское право. М., 1994.

90. Ерпылева Н.Ю. Пруденциальное регулирование банковской деятельности в России и Польше // Государство и право. — 1997. — № 8.

91. Ерпылева Н.Ю. Правовой статус европейского центрального банка // Государство и право. — 2003. — № 12.

92. Ерпылева Н.Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства // Законодательство и экономика. — 2005. № 3.

93. Емельянов А.С., Черногор Н.Н. Финансово-правовая ответственность. -М., 2004.

94. Ерицян А.В. Юридические факты в пруденциальном банковском надзоре // Законодательство и экономика. 2002. - № 8.

95. Елизаров В.Н. Банковский надзор в Европейском союзе: ключевые аспекты // Проблемы современного российского и международного права. М., 2005.

96. Ересько A.JI. Осуществление банковского надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп // Юридические науки. 2006. — №4.

97. Журавлева О.О. К вопросу о правовой природе финансовой ответственности // Юрист. — 2003. № 12.

98. Зырянов С.М. Административно-надзорная деятельность федеральных органов исполнительной власти. М., 2004.

99. Финансовое право / Под ред. С.В. Запольского. М., 2006.

100. Горшенев В.М., Шахов И.Б. Контроль как правовая форма деятельности.-М., 1987.

101. Игнатьев С.В. К вопросу об организационно-правовой форме Банка России // Закон. 2007. - № 10.

102. Коренев А.П. Акты применения норм советского административного права // Правоведение. 1971. - № 2.

103. Коренев А.П. Нормы административного права и их применение. М., 1978.

104. Керимов А.Д. Депутатские вопросы как средство парламентского контроля (на примере Франции) // Советское государство и право. 1991. - № 4.

105. Ковязин В.В. Организация контроля за деятельностью органов внутренних дел, приносящей доходы // Актуальные проблемы совершенствования деятельности штабных подразделений органов внутренних дел. — М., 1998.

106. Карасева М.В. Финансовое правоотношение. М., 2001.

107. Кочерин Е.А. Основы государственного и управленческого контроля. — М., 2000.

108. Коренев А.П. Административное право России. Ч. 1. М., 2000.

109. Котов В.Г. Статус, функции и полномочия Центрального банка // Инструменты макроэкономической политики для России. М., 2001.

110. Корогодов И. О правовых аспектах понятия банковского надзора // Законность. 2003. - № 4.

111. Корогодов И. О правовых аспектах понятия банковского надзора // Право и жизнь. 2003. - № 54.

112. Корогодов И. Понятие и виды банковского надзора в Российской Федерации // Право и жизнь. 2003. - № 55.

113. Казакбиева JI.T. Банковский надзор как финансово-правовая категория // Финансовое право. 2004. - № 5.

114. Кобзарь Д.А. Компетенция банка России как элемент его конституционно-правового статуса: скрытый конфликт // Банковское право. 2005. - № 5.

115. Казанцев Н.М. Институты финансового права // Журнал российского права.-2005.-№9.

116. Диссертации и авторефераты диссертаций

117. Бубнова О.Ю. Финансово-правовые основы бюджетного контроля в Российской Федерации: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. — М., 2007.

118. Быстрова Е.Ф. Правовые основы деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации в области банковского надзора: Дис. . канд. юрид. наук. Саратов, 2007.

119. Викулин А.Ю. Системообразующие понятия банковского законодательства Российской Федерации и их роль в деятельности кредитных организаций (финансово-правовой аспект): Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 1998.

120. Григорьев Ф.А. Акты применения норм советского права: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. Саратов, 1971.

121. Глушко А.В. Финансово-правовой статус центральных банков зарубежных стран: сравнительно-правовой анализ: Автореф. дис. . канд. юрид. наук.-М., 2008.

122. Ерицян А.В. Пруденциальное регулирование и пруденциальный банковский надзор: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2002.

123. Жмулевская А.П. Административно-правовые функции Центрального банка Российской Федерации: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2007.

124. Зинуров Т.Г. Правовые основы бюджетного контроля в Российской Федерации: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2006.

125. Казакбиева JI.T. Банковский надзор за деятельностью кредитных организаций как финансово-правовая категория: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2004.

126. Ковалева А.И. Правовое регулирование безналичных расчетов в Российской Федерации (финансово-правовой аспект): Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2005.

127. Кулажин О.В. Конституционно-правовое регулирование государственного финансового контроля в Российской Федерации: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2006.

128. Константинов А.В. Административно-правовое регулирование лицензирования деятельности кредитных организаций в Российской Федерации: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. -М., 2007.

129. Лисицына Н.В. Банковская тайна как объект правового регулирования: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. -М., 2003.

130. Линников А.С. Международно-правовые проблемы организации банковского надзора в Европейском союзе: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. — М., 2008.

131. Мешалкин С.В. Оценка кредитного риска коммерческого банка в контексте банковского надзора: Дис. . канд. экон. наук. Иваново, 1999.

132. Максимов М.В. Особенности правового регулирования контроля и надзора в сфере банковской деятельности в Российской Федерации: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. — М., 2002.

133. Макарова О.В. Судебный контроль судов общей юрисдикции за соответствием нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти федеральным законам: Автореф. дисканд. юрид. наук. М.,2005.

134. Михеева М.Ю. Конституционно-правовые основы парламентского контроля в сфере финансов: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2007.

135. Прокофьева O.K. Разработка системы банковского надзора: Дис. . канд. экон. наук. СПб., 1996.

136. Пастушенко Е.Н. Правовые акты Центрального банка Российской Федерации: финансово-правовые аспекты теории: Автореф. дис. . д-ра юрид. наук. Саратов, 2006.

137. Приданникова М.А. Административная ответственность за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2006.

138. Столяренко В.М. Центральный банк как орган государственной власти (на примере Великобритании, Испании, Российской Федерации, США, Франции и ФРГ): Автореф. дис. . д-ра юрид. наук. М., 1999.

139. Сапрыкин Д.П. Совершенствование банковского законодательства после кризиса 1998 года: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. -М., 2000.

140. Савельева О.В. Административно-правовое регулирование банковской деятельности: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. Ростов-на-Дону, 2005.

141. Тарасова В.А. Административно-правовое регулирование государственного контроля за деятельностью милиции: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2004.

142. Устимова С.А. Судебная защита прав вкладчиков в Российской Федерации: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. -М., 2004.

143. Фетисов А.А. Контроль Центрального банка России за деятельностью коммерческих банков: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. -М., 2001.

144. Шпитко О.Ю. Административно-правовое регулирование в структуре российского банковского права: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. -^.Воронеж, 2004.

145. Черников B.C. Административно-правовое регулирование банковской деятельности: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. -М., 2002.