Воздействие институциональных изменений на региональную экономику: теоретические, методические и прикладные аспекты тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Мишин, Никита Олегович

• Мишин, Никита Олегович
• кандидат экономических наук
• 2009

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Мишин, Никита Олегович

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА ВЛИЯНИЯ ИНСТИТУТОВ НА НАЦИОНАЛЬНУЮ И РЕГИОНАЛЬНУЮ ЭКОНОМИКУ.

1.1. Эволюция взглядов на роль институтов в развитии экономических систем (на примере банковских институтов).

1.2. Особенности трансформации институтов в РФ.

1.3. Институциональная среда регионов: содержание и структура.

ГЛАВА 2. РЕГИОНАЛЬНЫЕ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫЕ РИСКИ: МЕТОДИЧЕСКИЕ ПОДХОДЫ К АНАЛИЗУ.

2.1. Природа, содержание и классификация институциональных рисков (на примере рисков изменения институтов банковской сферы).

2.2. Методика анализа влияния институтов на региональную экономику.

ГЛАВА 3. ОСОБЕННОСТИ ВОЗДЕЙСТВИЯ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫХ

ИЗМЕНЕНИЙ НА РЕГИОНЫ РФ.

3.1 Классификация регионов по восприимчивости к институциональным изменениям.

3.2. Реакция региональных социально-экономических систем на изменение институциональных условий.

ГЛАВА 4. РАЗРАБОТКА МЕР ПО ОГРАНИЧЕНИЮ ПРОСТРАНСТВЕННЫХ ПОСЛЕДСТВИЙ ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫХ ПРЕОБРАЗОВАНИЙ.

4.1. Влияние последствий изменения институтов на экономику Челябинской области.

4.2. Разработка системы превентивных мер по ограничению негативных последствий институциональных реформ.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Воздействие институциональных изменений на региональную экономику: теоретические, методические и прикладные аспекты»

Актуальность темы исследования. Трансформация российской экономики проходит на фоне непрерывных институциональных преобразований, проведение которых необходимо для создания организационно-правового поля, структурирования и упорядочивания взаимодействия экономических агентов реального и финансового секторов. Однако в силу сложности и многообразия факторов, воздействующих на процессы институциональных преобразований и их результаты, внедрение новых институтов нередко сопровождается негативными эффектами, вызывает кризисные ситуации в секторах и подсистемах национальной экономики. В условиях территориальной социально-экономической неоднородности России реакция населения и бизнеса регионов на институциональные «шоки» существенно различается, вследствие чего субъекты РФ неодинаково подвержены институциональным рискам, оказывающим дестабилизирующее влияние на их экономику.

Традиционно риски и угрозы связывают с внешнеэкономической, инвестиционной, социальной сферами, объективными территориальными факторами. Между тем, высокая активность институциональных реформ, проводимых в России, является самостоятельным источником рисков. В этом плане наблюдается явный недостаток теоретических исследований влияния институциональных изменений как на национальную, так и на региональную экономику, имеющую высокую степень социально-экономической дифференциации.

В методическом плане назрела потребность создания системы индикаторов, позволяющих дать количественную оценку последствиям институциональных решений, принимаемых на макроуровне.

В прикладном аспекте в условиях социально-экономической неоднородности регионов и неэквивалентности их реакции на институциональные преобразования необходима дифференцированная региональная политика, направленная на ограничение негативных последствий • внедрения новых институтов.

Эволюция российской экономики даёт достаточно фактов реализации институциональных рисков, прежде всего, в финансовой и особенно в банковской сфере. Реальный сектор регионов аккумулирует негативные институциональные импульсы, тем самым подвергая территориальные подсистемы дополнительной деструктивной нагрузке, снижение которой является посильным для региональных органов власти. Высокая значимость проблемы и ее недостаточная теоретическая и методическая разработанность определяют актуальность выбранной темы диссертационной работы.

Степень разработанности проблемы. Теоретические аспекты влияния институтов на экономику рассмотрены в трудах В.М. Полтеровича, Б.Г. Клейнера, А.Н. Олейника, Е.В. Попова, B.JL Тамбовцева, И.В. Даниловой, О.Ю. Старкова, О.С. Сухарева, Д.С. Львова, однако, проблема неоднородного влияния институциональных реформ на региональную экономику, как самостоятельная область исследования представлена работами, анализирующими механизм воздействия конкретных институтов. В частности, институциональные преобразования банковской сферы и их воздействие на социально-экономические параметры региональной экономики исследованы в трудах С.Н. Орлова, А.И. Татаркина, С.М. Ильясова, Г.А. Тосуняна, P.M. Каримова, М.Ш. Сагитдинова, С.В. Сорвина, Н.Н. Стародубовой. В то же время исследования ограничены территориально локализованными институтами при явной недостаточности анализа взаимосвязи изменений институтов национального и регионального уровней.

Экономические риски являются наиболее разработанной областью в зарубежной и российской экономической науке. Однако природа, каналы влияния институциональных рисков исследованы фрагментарно в трудах P.M. Качалова, Г.В. Княгиной, М.Э. Буяновой, Е.А. Кондратина. Также в этих работах практически не раскрыты пространственные особенности влияния данных рисков.

Перечисленные выше обстоятельства позволили диссертанту сформулировать объект, предмет и цель исследования.

Объект исследования - региональные социально-экономические системы в условиях институциональных преобразований.

Предмет исследования - реакция региональной экономики на изменения институциональных условий федерального уровня (на примере изменения институтов банковской сферы).

Цель исследования: обоснование теоретических и методических подходов к оценке пространственных последствий институциональных изменений и разработка практических рекомендаций по ограничению негативного влияния институциональной среды на экономику регионов.

Для достижения поставленной цели сформулированы следующие задачи: определить особенности институциональных изменений в РФ и направления их влияния на региональную экономику, уточнить понятие «региональные институциональные риски»; выявить сферы локализации и формы проявления негативных результатов институциональных изменений (на примере изменения банковских институтов); провести классификацию регионов на основе отличий региональных социально-экономических и институциональных условий, выделить основные группы региональных систем для сравнения последствий институциональных изменений; разработать методику ранжирования регионов по уровню подверженности институциональным рискам;

- разработать предложения по совершенствованию региональной экономической политики, направленной на адаптацию региональных систем к институциональным изменениям.

Область исследования. Диссертационная работа выполнена в рамках п. 5.7. - «Исследование реакций региональных социально-экономических систем на изменение национальных макроэкономических параметров и институциональных условий», п. 5.11. - «Территориальная организация регионального экономического развития; типы регионов (развитые и депрессивные, доноры и реципиенты, монопродуктовые и диверсифицированные и т.д.), методические проблемы классификации и прикладные исследования особенностей развития различных типов регионов», п. 5.13. - «Проблемы устойчивого развития регионов разного уровня; мониторинг экономического и социального развития регионов разного уровня» Паспорта специальности ВАК 08.00.05 - «Экономика и управление народным хозяйством» (Региональная экономика).

Теоретическую и методологическую основу исследования составили фундаментальные положения экономической теории, теории региональной экономики, теории управления рисками. В диссертационной работе использованы институционально-эволюционный, системный и структурный подходы, применены экономико-статистические методы исследования, сравнительный анализ, экспертные оценки и др.

Информационную базу исследования составили справочные данные сборников Федеральной службы государственной статистики РФ, нормативно-правовые акты, аналитические материалы Центрального банка РФ, обзорно-аналитическая информация Министерства экономического развития, специальные монографические издания, материалы периодической печати, аналитические разработки автора.

Наиболее существенные результаты, полученные диссертантом, и их научная новизна:

1. Систематизированы особенности институциональных преобразований в РФ, спонтанность которых наряду с социально-экономической неоднородностью субъектов РФ создает неопределенность результатов внедрения институтов, возможность негативных последствий и формирует институциональные риски. Уточнено понятие «региональные институциональные риски» как вероятность дестабилизирующего влияния изменения институтов федерального уровня на экономику регионов; конкретизированы условия, необходимые для их оценки, а именно: наличие временной концентрации изменения институтов; локализация институциональных решений в конкретном сегменте (сфере, субъекте) региональной экономики (п. 5.7. Паспорта специальности ВАК).

2. Предложена классификация субъектов РФ по факторам, генерирующим неопределенность и влияющим на восприимчивость регионов к федеральным институциональным изменениям. К таким факторам отнесены: особенности региональных институтов (как канала проведения институциональных решений) и социально-экономические условия регионов (как сферы проявления последствий). Общетеоретический подход реализован применительно к анализу изменения банковских институтов, в связи с чем автором проведена группировка субъектов РФ и выделены типы регионов, имеющие схожие признаки: 1) структуру и ресурсный потенциал региональных банковских институтов; 2) социально-экономические параметры создания ВРП (отраслевая структура, занятость и др.), что позволило сравнить стартовые условия воздействия институтов на регионы (п. 5.11. Паспорта специальности ВАК).

3. Предложена методика оценки подверженности экономики регионов институциональным рискам, которая включает: 1) применение частных и интегральных показателей, характеризующих реакцию региональных институтов, населения и социально-экономических параметров региона на изменение федеральных институтов; 2) введение шкалы интегральных показателей, позволяющих оценить пространственные результаты воздействия институтов (как приемлемые, допустимые, критические и катастрофические); 3) ранжирование регионов по степени реализации институционального риска. Апробация методики на примере изменения институтов кредитования населения регионов позволила дифференцировать субъекты РФ и выделить регионы с высоким уровнем вероятности негативных последствий институциональных изменений (п.п. 5.7., 5.11. Паспорта специальности ВАК).

4. В порядке конкретизации на примере Челябинской области выявлены дестабилизирующие эффекты институциональных изменений кредитования населения: опережение роста задолженности по потребительским кредитам по сравнению со среднедушевыми доходами населения; замещение инвестиций потребительскими кредитами; замещение отечественных товаров импортной продукцией - все это предложено рассматривать как локальные индикаторы негативных проявлений изменения институтов (п. 5.7. Паспорта специальности ВАК).

5. Предложена система превентивных мер, ограничивающих негативные последствия институциональных реформ на региональном уровне. Авторским нововведением являются предложения по мониторингу институциональных рисков и разработка пакета селективных мер, дифференцированных по глубине последствий институциональных изменений в регионах (п. 5.13. Паспорта специальности ВАК).

Теоретическая и практическая значимость исследования состоит в том, что расширена теория пространственного влияния институтов на социально-экономические подсистемы региона. Полученные в диссертации результаты исследования могут быть использованы при комплексной оценке региональных последствий институциональных реформ, что позволяет национальным органам регулирования (Центральному банку РФ, Министерству экономического развития РФ) создавать общероссийскую систему индикаторов «угроз» стабильному развитию экономики регионов, а региональным Министерствам экономического развития проводить региональный мониторинг последствий институциональных реформ, выявлять несовершенные институциональные механизмы, рационализировать принимаемые решения.

Апробация работы. Работа обсуждалась на V Всероссийской научной конференции молодых учёных, аспирантов и соискателей «Молодёжь в науке и культуре XXI века» (г. Челябинск, 2006 г.), XXIV Международной научно-практической конференции «Россия в глобальном пространстве: национальная безопасность и конкурентоспособность» (г. Челябинск, 2007 г.), Конференции лауреатов и стипендиатов Международного научного фонда экономических исследований (МНФЭИ) академика Н.П. Федоренко (Москва, 2008 г.) и др.

Работа выполнена при финансовой поддержке Международного научного фонда экономических исследований академика Н.П. Федоренко. Проект № 2008-093.

Методические разработки диссертанта использованы в деятельности региональных и муниципальных органов власти Челябинской области. В частности, выводы и рекомендации автора использовались при подготовке Стратегии социально-экономического развития Коркинского и Карталинского муниципальных районов до 2020 года.

Основные результаты исследования отражены в 8 научных публикациях общим объёмом 17,69 п.л. (авторских —4,35 п.л.).

Структура и объём работы. Диссертация состоит из введения, четырёх глав, заключения, списка литературы из 167 наименований и 6 приложений. Общий объем работы составляет 148 страниц машинописного текста, включая 20 рисунков и 21 таблицу.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Мишин, Никита Олегович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Функционирование и развитие любой экономики, в том числе и российской, представляет собой процесс, насыщенный постоянными институциональными изменениями. Они происходят практически во всех отраслях и нередко имеют значимую социальную компоненту. С началом трансформационных реформ одной из сфер, отличающейся высокой активностью институциональные изменения продолжает оставаться банковская, хаотичное развитие которой периодически сопровождается кризисными ситуациями. При этом негативные эффекты изменения банковских институтов усиливаются в условиях территориальной социально-экономической неоднородности России. Различия в реакции населения на институциональные решения, принимаемые на федеральном уровне, определяют разный уровень подверженности регионов институциональным рискам, что, соответственно требует дифференцированного подхода к их снижению и нейтрализации. Поэтому целью исследования явилось обоснование теоретических и методических подходов к оценке пространственных последствий институциональных изменений и' разработка практических рекомендаций по ограничению негативного влияния институциональной среды на экономику регионов.

Проведение научного исследования воздействия институциональных изменений на региональную экономику позволило сделать ряд выводов и обобщений.

1. Определено, что процесс введения институтов исторически связывался с необходимостью уменьшения напряжённости, улучшения условий взаимодействия экономических агентов, а потребность реформирования институтов обострялась в периоды нестабильности и экономических кризисов. В тоже время отсутствие правил рассматривалось как фактор, провоцирующий рисковые операции, и потенциальный источник циклического развития экономики.

2. На примере трансформации банковских институтов установлено, что спонтанность институционального строительства в России, основанная на заимствовании зарубежных эталонов в совокупности с пространственной неоднородностью восприятия изменений федеральных институтов является источником рисков, проявляющихся на региональном уровне экономики. В связи с чем предложена модель институционального проектирования, основанная на целенаправленном создании, отработке правил, процедур и норм, генетически учитывающих национальные особенности функционирования экономики и ее пространственный формат.

3. Выявлено, что сложность институциональной структуры и многошаговый характер прохождения институционального импульса в территориально избыточном государстве способствует возникновению институциональных рисков на разных уровнях: а) федеральном, как реакция всех субъектов, кого затрагивает институциональное изменение; б) региональном (пространственные риски), как реакция регионов на преобразование федеральных институтов. Уточнено понятие «Региональный институциональный риск» как возможность неблагоприятного исхода, дестабилизации региональной экономики ' в связи с изменением институтов федерального уровня, что обусловлено действием факторов, генерирующих неопределенность: системой вводимых институтов (несопряженность, неадекватность и пр.) и разной реакцией субъектов региона на эти изменения.

4. Аргументировано, что в виду неоднозначности проявления и разнообразия области изменения институтов: 1) вероятностная оценка наступления негативных событий в рамках отдельных регионов невозможна, необходимо применение пространственного подхода; 2) измерение уровня институционального риска должно проходит в две ступени: а) качественная оценка, то есть ранжирование регионов, присвоение уровня риска в порядковых категориях (в терминах большей или меньшей подверженности риску); б) количественная оценка последствий институциональных изменений по конкретным регионам на основе данных о наличии дестабилизирующих эффектов (неустойчивости региональных банковских институтов; негативных тенденций в потреблении банковских услуг; ухудшение социально-экономических параметров регионов).

5. Разработана методика оценки подверженности экономики регионов институциональным изменениям, включающая ряд пошаговых процедур: а) группировка регионов (выявление идентичных обладающих схожими стартовыми условиями восприятия институциональных изменений); б) систематизация в хронологическом порядке институциональных решений и определение временного интервала концентрации введения институтов в выбранной сфере исследования (ипотечное кредитование, потребительское кредитование, бюджетно-налоговая сфера); в) выбор и расчёт показателей по основным направлениям воздействия институциональных изменений; г) проведение технических процедур, устанавливающих наличие и степень функциональной зависимости между блоками показателей; д) расчёт интегральных показателей по каждому блоку; е) итоговая оценка и ранжирование регионов по глубине последствий институциональных изменений (по идентичным группам регионов).

6. На основе кластерного метода проведена группировка регионов по двум критериям: 1) тип региональной социально-экономической системы (сферы концентрации социально-экономических последствий); 2) структура региональных банковских институтов (канала проведения институциональных изменений). Выделено 16 схожих комбинаций, сочетающие типы региональных социально-экономических систем и виды банковских институтов. Дальнейший анализ реакции регионов на институцилнальные изменения, принемаемые на федеральном уровне проведён по четырём наиболее крупным из выделенных групп.

7. Предложенная методика апробирована на анализе последствий институциональных изменений в сегменте потребительского кредитования, что позволило: а) определить временной период концентрации изменения институтов, затрагивающий сферу кредитования населения (конец 2003-2004 гг.); б) дифференцировать регионы по уровню подверженности негативным последствиям институциональных изменений.

Доказано: а) уменьшение абсолютной величины интегральных показателей по мере прохождения институционального импульса от банковского сектора к реальному; б) естественное ослабление мультипликативной силы импульса (уменьшение абсолютных величин интегральных показателей), связанного с институциональными изменениями 2003-2004 годов; в) наличие двухгодичного лага запаздывания воздействия принятия институциональных решений на социально-экономические параметры I регионов. f

8. Расширено применение разработанной методики на уровне отдельного региона, что позволило конкретизировать уникальные особенности адаптации банковских институтов каждого типа (региональных банков, инорегиональных банков (без Сбеобанка) и Сбербанка) к трансформации банковской институциональной среды. Определено, что адаптация каждой группы коммерческих банков различалась: при более сильной первоначальной реакции инорегиональных банков и Сбербанка на институциональные преобразования в банковской системе по сравнению с коммерческими банками, зарегистрированными на территории Челябинской области последующий процесс их адаптации проходил более спокойно. Высокая волатильность величины интегрального риска у региональных банков позволила сделать вывод более длительном процессе приспособления банков данного типа к институциональным изменениям.

9. На примере челябинской области выявлены дестабилизирующие эффекты, являющиеся дополнительным индикатором нарастания нестабильности в регионе: а) эффект опережения роста средней задолженности по потребительским кредитам по сравнению со среднедушевым доходом населения; б) эффект замещения инвестиций потребительскими кредитами; в) эффект замещения отечественных товаров импортной продукцией.

10. Разработаны общие подходы к проведению институциональных изменений, облегчающие трансформацию национальных банковских институтов и уменьшающие вероятность возникновения институциональных рисков на региональном уровне: проверка на сопряжённость новых и старых институтов; создание вспомогательных промежуточных институтов, позволяющих облегчить процесс институционального строительства; проведение мероприятий, способствующих процессу адаптации экономических агентов к новому институту (популяризация и информирование о направлениях воздействия института).

11. Предложен дифференцированный комплекс превентивных мер, ограничивающих негативные пространственные последствия институциональных изменений, применение которого позволит региональным органам власти принимать адекватные решения в зависимости от степени подверженности региона институциональным рискам.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Мишин, Никита Олегович, 2009 год

1. О банках и банковской деятельности Текст.: Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 03.02.1996)//Российская газета, 10.02.1996, № 27.

2. Об ипотечных ценных бумагах Текст.: Федеральный закон от 11.11.2003 № 152-ФЗ //Российская газета, 18.11.2003, № 234.

3. О валютном регулировании и валютном контроле Текст.: Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЭ // Российская газета, 17.12.2003, № 253.

4. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации Текст.: Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЭ // Российская газета, 17.12.2003, №253.

5. О Центральном банке Российской Федерации (Банк России) Текст.: Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ // Российская газета, 13.07.2002, № 127.

6. Положение об обязательных резервах кредитных организаций Текст.: утв. ЦБ РФ 29.03.2004 № 255-П // Вестник Банка России, 30.04.2004, № 25.

7. Об обязательной продаже части валютной выручки на внутреннем валютном рынке РФ Текст.: Инструкция ЦБ РФ от 30.03.2004 № 111-И // Вестник Банка России, 13.05.2004, № 29.

8. Аганбегян, А.Г. Социально-экономическое развитие России Текст. / А.Г. Аганбегян. М.: Дело, 2003. - 272 с. ISBN 5-7749-0337-0.

9. Алексашенко, С. Иностранные банки в России: надежды и реальность Текст. / С. Алексашенко // Вопросы экономики. 1999. - № 7. - С. 52-61. ISSN 00428736.

10. Алехнович, С.О. Регионы России: современный ракурс и перспективы Текст. / С.О. Алехнович. М.: Российская акад. естественных наук, 2007. — 294 с. ISBN 978-5-94515-046-1.

11. Альтер, Л.Б. Буржуазная политическая экономия США Текст. / Л.Б. Альтер. -М.: Наука, 1971. 621 с.

12. Арсланбеков-Федоров, А.А. Межбанковское кредитование настоящие проблемы возникли в прошлом Текст. / А.А. Арсланбеков-Федоров //Деньги и кредит. 2002. - № 14.-С. 18-21. ISSN 0130-3090.

13. Астапович, А. Развитие банковского сектора России в свете мирового опыта / А. Астапович // Мировая экономика и международные отношения. -2003. -№ 10. С. 3-15. ISSN 0131-2227.

14. Бабичева, Ю.А., Мостовая Е.В. Российские банки: проблемы роста и регулирования Текст. / Под ред. Ю.А. Бабичевой. М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2006. 278 с. ISBN 5-282-02615-5.

15. Бездудный, М.А. Типология регионов России по уровню развития банковской деятельности Текст. / М.А. Бездудный, К.А. Кучинский, Е.С. Пастухов. // Банковское дело. 2005. - № 11 - С. 33-42; № 12. - С. 17-21.

16. Березитна, М.П. Функции Банка России: теоретический обзор Текст. / М.П. Березина // Банковское дело. 2001. - № 5. - С. 36-43

17. Блохин, А.А. Институциональные условия и факторы модернизации российской экономики Текст. / А.А. Блохин. — М.: МАКС Пресс, 2002. — 298 с. ISBN 5-317-00424-1.

18. Богачёв, Е.Б. Экономика и банковский сектор: проблемы исследования и прогнозирования Текст. / Е.Б. Богачёв // Деньги и кредит. 2001. - № 12. -С. 40-43. ISSN 0130-3090.

19. Большой экономический словарь: 24800 терминов Текст. / Под ред. А.Н. Азрилияна. 5. изд., перераб. и доп. - М.: Ин-т новой экономики, 2002. -1280 с. ISBN 5-89378-008-6.

20. Бонгартц, И. Финансирование инвестиций путём предоставления гарантий регионов и привлечения региональных банков Текст. / И. Бонгартц // Экономика и организация промышленного производства. — 2000. — № 2. — С. 104-107. ISSN 0131-7652.

21. Братко, А.Г. Банковское право (теория и практика) Текст. / А.Г. Братко. — М.: Издательство ПРИОР, 2000. 320 с. ISBN 5-7990-0191-5.

22. Брегель, Э.Я. Денежное обращение и кредит капиталистических стран Текст. / Э.Л. Брегель. М.: Издательство «Финансы», 1973. — 376 с.

23. Буров, М. П. Система регулирования экономического взаимодействия регионов Текст.: монография / М. П. Буров. М.: Дашков и Ко, 2007. - 317 с. ISBN 978-5-91131-474-3.

24. Буянова, М. Э. Оценка региональных рисков (на примере регионов ЮФО) Текст. / М. Э. Буянова // Региоиология. 2006. - № 3.

25. Валитов, Ш.М. Региональные аспекты развития банковской системы и реального сектора экономики Текст. / Ш.М. Валитов, Е.Г. Кириченко // Финансы и кредит. 2003. - № 24 (138). - С. 2-8. ISSN 2071-4688.

26. Вардомский, Л.Б. Международная деятельность субъектов Российской Федерации и приграничное сотрудничество: экон., правовые, политические аспекты Текст. / JI. Б. Вардомский, Е. Е. Скатерщикова. М.: МАКС Пресс, 2005. - 153 с. ISBN 5-317-01332-1.

27. Введение в рыночную экономику Текст. / Под ред. А.Я. Лившица, И. Н. Никулиной. -М.: Высш. шк, 1994. 446 с. ISBN 5-06-003218-3.

28. Веблен, Т. Теория праздного класса Текст. / Т. Веблен. М.: Прогресс, 1984.-367 с.

29. Волконский, В. А. Институциональные проблемы российских реформ Текст. / В.А. Волконский. -М.: Диалог-МГУ, 1998. 98 с. ISBN 5-89209-192-9.

30. Вольчик, В. В. Курс лекций по институциональной экономике Текст. /

31. B.В. Вольчик. Ростов н/Д: Изд-во Рост, ун-та, 2000. - 90 с. ISBN 5-9275-0013-7.

32. Вопросы количественной оценки показателей ненаблюдаемой экономики в России Текст. / В.Е. Гимпельсон, Ф.Ф. Глиссин, А.И. Жарова и др.; Под ред. А.Е. Косарева. -М.: ТЕИС, 2003. 175 с. - ISBN 5-7218-0556-0.

33. Гавриленков, Е. Российская экономика: перспективы макроэкономической политики Текст. / Е. Гаврименков // Вопросы экономики. 2000. - № 4.1. C. 21-35. ISSN 00428736.

34. Гликман, Н. Экономический анализ региональных систем Текст. / Н. Гликман; Переводчики Арянин А. Н. и др. М.: Прогресс, 1980. - 279 с.

35. Городицкий, А. Об основах институциональной трансформации (теоретический аспект) Текст. / А. Городицкий //Вопросы экономики. — 2000. -№ 10.-С. 118-133. ISSN 00428736.

36. Гранберг, А.Г. Основы региональной экономики Текст.: Учеб. для вузов / А. Г. Гранберг; Гос. ун-т-Высш. шк. экономики. 3-е изд. - М.: ГУ ВШЭ, 2003.- 492 с. ISBN 5-759-80232-1.

37. Грицюк, Т.В. Государственное регулирование экономического развития регионов: проблемы и стратегия Текст. / Т.В. Грицюк // Финансы и кредит. 2003. -№19. - С. 18-26. ISSN 2071-4688.

38. Гульбина, Н.И. Эволюция институциональной теории: учебное пособие Текст. / Н. И. Гульбина; Федеральное агентство по образованию,

39. Национальный фонд подготовки кадров. — М.: Издательский дом «Новый учебник», 2004. 104 с. ISBN 5-8393-0345-3.

40. Гутман, Г. В. Управление региональной экономикой Текст. / Г. В. Гутман, А. А. Мироедов, С. В. Федин; Под ред. Г. В. Гутмана. М.: Финансы и статистика, 2002. - 173 с. ISBN 5-279-02402-3.

41. Дарькин, С.М. Использование ресурсов финансово-банковской системы региона для обеспечения безопасности его экономики / С.М. Дарькин // Финансы и кредит. 2004. - № 5 (143). С. 28-31. ISSN 2071-4688.

42. Данилова, И.В. Закономерности пространственного фискального регулирования в институциональной среде Текст.: Монография / И.В. Данилова. Челябинск: Издательство ЮУрГУ, 2004. — 349 с. ISBN 5-696-02631-1.

43. Дерябина, М. Институциональные аспекты постсоциалистического переходного периода Текст. / М. Дерябина // Вопросы экономики. 2001. -№ 2 - С. 108-124. ISSN 0042-8736.

44. Долан, Э.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика Текст. / Эдвин Дж. Долан, Колин Д. Кэмпбелл, Розмари Дж. Кэмпбелл. -СПб.: Санкт-Петербург оркестр, 1994. 493 с. ISBN 5-87685-007-1.

45. Дроздова, Н. П. Актуальные проблемы экономической теории:эволюционный и неоинституциональный подходы Текст. / Н.П. Дроздова.

46. Санкт-Петербург: издательский Дом Санкт-Петербургского государственного университета, 2004. 105 с. ISBN 5-288-03567-9.

47. Евстигнеева, JI. Проблемы синтеза общеэкономической и институциональной эволюционной теории Текст. / JI. Евстигнеева, Р. Евстигнеев // Вопросы экономики. 1998. № 8. - С. 97-113. ISSN 0042-8736.

48. Егорова, А.В. Опыт количественной оценки параметров денежного обращения в регионах (на примере Мурманской области) Текст. / А.В. Егорова //Финансы и кредит. 2005. - № 24. - С. 25-35. ISSN 2071-4688.

49. Зверев, B.C. Институциональная среда экономики Текст. / B.C. Зверев. — Новосибирск: Изд-во ИЭОПП СО РАН, 2005. 243 с. ISBN 5-89665-108-2.

50. Зеленский, Ю.Б. Проблемы развития региональных банков и реальный сектор экономики Текст. / Ю.Б. Зеленский //Деньги и кредит. — 2003. — № 4. -С. 48-53. ISSN0130-3090.

51. Зотов, В.В. Институциональные проблемы функционирования ипреобразования российской экономики Текст. / В.В. Зотов, В.Ф. Пресняков, В.О. Розенталь // Экономическая наука современной России. — 1999 г. № 15.-С. 7-21. ISSN 1813-2901.

52. Зубаревич, Н.В. Социальное развитие регионов России: проблемы и тенденции переходного периода Текст. / Н.В. Зубаревич. Изд. 4-е. - М.: УРСС, 2009.-251 с. ISBN 978-5-397-00489-3.

53. Инвестиционные процессы и банковская система в экономике России Текст. / К.Р. Тагирбеков, Л.Г. Паштова. М.: Издательство «Весь Мир», 2005. - 320 с. ISBN 5-7777-0256-2.

54. Индикаторы социально-экономического развития муниципальных образований. — 2-е. изд., расшир. и доп. — М.: Ин-т экономики города, 2002. -135 с.

55. Индикативное планирование и проведение региональной политики: монография Текст. / под общ. ред. А. Б. Левинталя, Ф. Ф. Пащенко. М.: Финансы и статистика, 2007. - 365 с. ISBN 978-5-279-03244-0.

56. Институты: от заимствования к выращиванию. Опыт российских реформ и возможности культивирования институциональных изменений Текст. / Я.И. Кузьминов, В.В. Радаев, А.А. Яков лев, Е.Г. Ясин. М.: Изд. дом ГУ ВШЭ, 2005. - 83 с. ISBN 5-7598-0342-5.

57. Институциональная экономика: новая институциональная экономическая теория Текст. / Под общ. ред. А.А. Аузана. М.: Инфра-М, 2007. - 416 с. ISBN 978-5-16-002020-4.

58. Институциональная экономика: Учеб. пособие по спец. «Менеджмент орг.» Текст. / Под рук. Д. С. Львова. М.: ИНФРА-М, 2001. - 317 с. ISBN 5-16-000592-7.

59. Институциональные проблемы современной России: материалы V региональной научной конференции (заочной) Текст. / Отв. ред. В. Ф. Анурин. Нижний Новгород: Нижегор. коммер. ин-т, 2006. - 127 с. I SBN 5-94260-024-4

60. История экономических учений Текст.: учебное пособие для студентов высших экономических учебных заведений / В. С. Автономов и др. — Москва: Инфра-М, 2006. 783 с. ISBN 5-16-002550-2.

61. История экономических учений (современный этап): Учебник для студентов эконом. специальностей Текст. / Под общ. ред. А. Г. Худокормова. Москва: ИНФРА-М, 2002. - 732. ISBN 5-86225-756-Х.

62. Истошин, А. Н. Методологические подходы к анализу устойчивого развития экономики региона Текст. / Истошин А.Н. Ростов н/Д: Рост. гос. экон. ун-т «РИНХ», 2002. - 50 с. ISBN 5-7972-0528-9.

63. Кавкин, А. Нетрадиционные способы управления кредитными рисками Текст. / А. Кавкин // Мировая экономика и международные отношения. — 2004. № 11. - С. 79 - 87. ISSN 0131-2227.

64. Каримов, P.M. Моделирование региональной экономики и банковская система / P.M. Каримов // Деньги и кредит. 2000. - № 3. - С. 17-22. ISSN 0130-3090.

65. Качалов, P.M. Управление хозяйственным риском / P.M. Качалов. М.: Наука, 2002. - 192 с. (Экономическая наука современной России). ISBN 5-02-013133-4.

66. Кейнс, Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег Текст. / Дж. М. Кейнс; Пер. с англ. Н. Н. Любимова под ред. JI. П. Куракова; М-во общ. и проф. образования Рос. Федерации, Ассоц. рос. вузов. М.: Гелиос АРВ, 1999. - 351 с. ISBN 5-85438-100-1.

67. Кир дина, С. Институциональная структура современной России: эволюционная модернизация Текст. / С. Кирдина // Вопросы экономики. -2004. № 10. С. 89-98. ISSN 0042-8736.

68. Кистанов, В.В. Объединение регионов России (преимущества для управления и предпринимательства). К реформе территориального устройства Текст. / В.В. Кистанов. — М.: Экономика, 2007. 139 с. SBN 978-5-282-02706-8.

69. Клейнер, Г.Б. Эволюция институциональных систем Текст. / Г.Б. Клейнер; ЦЭМИ РАН. М.: Наука, 2004. 240 с. ISBN 5-02-032878-2.

70. Климанов, В. Особенности регионального развития банковской системы Текст. / В. Климанов, А. Лузанов //Финансы и кредит. — 2002. — № 3. -С. 74-79. ISSN 2071-4688.

71. Ключников М.В. Анализ показателей, характеризующих финансовую деятельность коммерческих банков Текст. / М.В. Ключников // Финансы и кредит. 2003. - №20 (134). - С.40-51. ISSN 2071-4688.

72. Ключников М.В. Четыре этапа развития банковской системы Российской Федерации Текст. / В.М. Ключников //Финансы и кредит. — 2004. № 7 (145). - С. 32-39. ISSN 2071-4688.

73. Козловская, О.В. Теория и практика стратегии социального развития региона Текст. / О.В. Козловская. Под ред. Ю.А. Журавского. Томск: Томский, гос. ун-т, 2003. -201с. ISBN 5-7511-1660-7.

74. Кремер, К.И. Система показателей для институционального анализа региональных банковских систем Текст. / К.И. Кремер // Вестник ВГУ. Серия «Экономика и управление». 2004. — № 1. С. 71-75.

75. Кризис современной буржуазной политэкономии Текст. / Милейковский А. Г., Геретик Ш., Гюрлихова С. и др. М.: Мысль, 1980. - 287 с.

76. Круглов В.Н. Проблемы развития региональных банковских систем Текст. / В.Н. Круглов // Финансы и кредит. 2005. - № 20 (188). - С. 63-67. ISSN 2071-4688.

77. Кузнецова, О. Теоретические основы государственного регулирования экономического развития регионов Текст. / О. Кузнецова // Вопросы экономики. 2002. - № 4. - С. 46-66. ISSN 0042-8736.

78. Кузьмин, С.А. К реформированию институциональных структур в России Текст. / С.А. Кузьмин // Экономическая наука современной России. — 2003 г. № 1. С. 99-111. ISSN 1813-2901.

79. Курс институциональной экономики. Ч. 1: Институты Текст. / А. А. Бальсевич и др. Москва: ГУ ВШЭ, 2007. - 254 с. ISBN 978-5-7598-0507-6.

80. Кучуков, Р. Экономическая политика: институциональный подход Текст. / Р. Кучуков, А. Савка // Экономист. 2004. - № 4. - С. 15-24. ISSN 0869-4672.

81. Лаженцев, В.Н. Опыт комплексного исследования проблем территориального развития Текст. / В.Н. Лаженцев. Сыктывкар, 2003. -192 с. ISBN 5-89606-158-7.

82. Ларина, Н. И. Региональная политика в странах рыночной экономики: Учеб. пособие Текст. / Н. И. Ларина, А. А. Кисельников. М.: Экономика, 1998. - 171 с. ISBN 5-282-01900-0.

83. Лексин, В.Н. Государство и регионы: теория и практика государственного регулирования территориального развития Текст. / В. Н. Лексин, А. Н. Швецов. 5-е изд. - Москва: URSS, 2009. - 366 с. ISBN 978-5-397-00799-3.

84. Региональные аспекты госрегулирования банковской системы: поучительный опыт США Текст. / А. Лузанов // Российский экономический журнал. 2000. - № 4. - С. 70-76. ISSN 0130-9757.

85. Маквский, В. Эволюционная теория и технологический прогресс Текст. / В. Маевский // Вопросы экономики. 2001. - № 11. - С. 4-16. ISSN 0042-8736.

86. Мартынов, А. Теоретические аспекты исследования постсоциалистической трансформаций: институциональный подход Текст. / А. Мартынов // Общество и экономика. 2002. № 8-9. - С. 5-26.

87. Махронько, В.М. Институциональные направления современной буржуазной политической экономии: Критический анализ Текст. /

88. B.М. Махронько, В.А. Третьяков. Мн.: Высшая школа, 1981. - 112 с.

89. Миллер, P. JL. Современные деньги и банковское дело Текст. / P.JI. Миллер, Д. Д. Ван-Хуз. М.: Инфра-М, - 2000. - 824 с. ISBN 5-86225-819-1.

90. Миротин, Л.Б. Системный анализ в логистике: Учеб. для студентов вузов Текст. / Л.Б. Миротин, Ы.Э. Ташбаев. М.: ЭКЗАМЕН, 2002. - 279 с. ISBN 5-94692-068-5.

91. Митрохин В.В. Диагностика и мониторинг устойчивости банковской системы Текст. / В.В. Митрохин // Деньги и кредит. — 2005. — № 11. —1. C. 23-27. ISSN 2071-4688.

92. Мишкин, Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков Текст.: Учебное пособие для вузов / Пер. с англ. Д.В. Виноградова под ред. М.Е. Дорошенко. М.: Аспект Пресс, 1999. - 820 с. ISBN 5-7567-0235-0.

93. Моргоев, Б.Т. Проблемы асимметричного развития банковского регулирования и надзора в РФ Текст. / Б.Т. Моргоев // Финансы и кредит. — 2007. -№ 19(259). ISSN 2071-4688.

94. Найт, Ф.Х. Риск, неопределённость и прибыль Текст. / Ф.Х. Найт; Пер. с англ. М.Я. Каждана. -М.: Дело, 2003. 359 с. ISBN 5-7749-0306-0.

95. Нельсон, Р. Р. Эволюционная теория экономических изменений Текст. / Ричард Р. Нельсон, Сидней Дж. Уинтер; Пер. с англ. М. Я. Каждана. — М.: Дело, 2002. 535 с. ISBN 5-7749-0215-3.

96. Нестеренко, А. Н. Экономика и институциональная теория Текст. / А.Н. Нестеренко; Отв. ред. Л.И. Абалкин ; Рос. акад. наук, Ин-т экономики, Ин-т междунар. экон. и полит, исслед. М.: УРСС, 2002. — 415 с. ISBN 5-8360-0442-0.

97. Новоселов, А. С. Рыночная инфраструктура региона: проблемы формирования и развития / А. С. Новоселов. Новосибирск: ЭКОР, 1996. — 415 с. ISBN 5-85618-084-4.

98. Норт, Д. Институциональные изменения: рамки анализа Текст. / Д. Норт // Вопросы экономики. 1997 -№ 3. - С. 6-17. ISSN 0042-8736.

99. Олейник, А. Н. Институциональная экономика: Учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по экон. направлениям и специальностям Текст. /

100. A.Н. Олейник. М.: Вопр. экономики: ИНФРА-М, 2000. - 415 с. ISBN 5-16-000181-6.

101. Орлов, С.Н. Экономика и банковская система региона Текст. / С.Н. Орлов. -М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2004. 302 с. ISBN 5-282-02338-5.

102. Панорама экономической мысли конца XX столетия: В 2 т. Текст. / Ред.: Д. Гринуэй, М. Блини, И. Стюарт. СПб.: Экон. шк., 2002. ISBN 5-900428-68-0

103. Петров, А.Ю. Комплексный анализ финансовой деятельности банка Текст. / А.Ю. Петров, В.И. Петрова. М.: Финансы и статистика, 2007. -560 с. ISBN 978-5-279-03196-2.

104. Плисецкий, Д.Е. Об основных тенденциях и перспективах развития банковской системы России / Д.Е. Плисецкий // Банковское дело. — 2005. — №6.-С. 14-22.

105. Полищук, А.И. Кредитная система: опыт, новые явления, прогнозы и перспективы Текст. / А.И. Полищук. М.: Финансы и статистика, 2005. -216 с. ISBN 5-279-02881-9.

106. Полтерович, В.М. Трансплантация экономических институтов Текст. /

107. B.М. Полтерович // Экономическая наука современной России. — 2001 г. № 3. С. 24-50. ISSN 1813-2901.

108. Полтерович, В.М. Элементы теории реформ Текст. / В.М. Полтерович. -М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2007. 447 с. ISBN 978-5-282-02803-5.

109. Попкова, Е.Г. Институциональные переходы в современных условиях Текст. / Е.Г. Попкова // Финансы и кредит 2005. - № 34 - с. 57-63. ISSN 2071-4688

110. Попов, Е. В. Институционально-эволюционная миниэкономическая теория Текст. / Е. В. Попов. Екатеринбург: Ин-т экономики, 2004. — 302 с. ISBN 5-94646-058-7.

111. Попов, В. Сильные институты важнее скорости реформ Текст. / В. Попов // Вопросы экономики. 1998. -№ 8. - С. 56-70. ISSN 00428736.

112. Региональная экономика: Учебник для вузов Текст.: учебник для вузов / Т.Г. Морозова, М.П. Победина, Г.Б. Поляк и др. 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ, 2000. - 472 с. ISBN 5-238-00027-8.

113. Региональные банковские системы и инвестиционные процессы Текст. / Консорциум по вопросам прикладных экономических исследований М.: ИЭПП, 2007. - 134 с. ISBN 978-5-93255-223-0.

114. Регион в системе национальной экономики Текст. / К. Н. Юсупов [и др.]. Уфа: РИО БашГУ, 2005. - 206 с. ISBN 5-7477-1257-8.

115. Регионы России. Социально-экономические показатели. 2008: Стат. сб. Текст. / Росстат. М., 2008. - 999 с. ISBN 978-5-89476-264-7.

116. Рикардо, Д. Начала политической экономии и налогового обложения Текст. / Д. Рикардо; [пер. с англ.: Сраффа П.]. Москва: Эксмо, 2007. -953 с. ISBN 978-5-699-18745-4.

117. Риски в современном бизнесе Текст. / П.Г. Грабовый, С.Н. Петрова, С.И. Полтавцев, К.Г. Романова; под. ред. П.Г. Грабовый — М.: Издательство «Альянс», 1994. 237с. ISBN 5-87115-009-8.

118. Ротбард, М. История денежного обращения и банковского дела в США : от колониального периода до Второй мировой войны Текст. / М. Ротбард; Пер. с англ. Б. С. Пинскер. Челябинск: Социум, 2005. — 546 с. ISBN 5-901901-27-4.

119. Россия на пути реформ: федеральный и региональный аспекты: Сборник статей Текст. / Под ред. С.Ю. Наумова. — Саратов: Поволжская акад. гос. службы, 2003. Кн. 1. - 215 с. ISBN 5-8180-0134-2; Кн. 2. - 167 с. ISBN 5-8180-0135-0.

120. Сагитдинов, М.Ш. Методика анализа влияния банковской системы на региональную экономику Текст. / М.Ш. Сагитдинов, Р.Б. Янбых // Деньги и кредит. 1998. - № 9. С. 30-36. ISSN 0130-3090.

121. Садков, В.Г. Становление и перспективы развития региональных банковских систем Текст. / В.Г. Садков, О.П. Овчинникова, М.С. Поздняков // Деньги и кредит. 1998. - № 1. С. 39-43. ISSN 0130-3090.

122. Сапир, Ж. К экономической теории неоднородных систем: опыт исслед. децентрализ. экономики Текст. / Жак Сапир. М.: ВШ, 2001. - 247 с. ISBN 5-7598-0068-Х.

123. Севастьянов, Л.И. Индикаторы социально-экономического развития регионов Текст. / Л.И. Севастьянов. Новосибирск: ИЭИОПП, 1995. - 13 с.

124. Севру к, В.Т. Банковские риски Текст. / В.Т. Севчук. М.: Дело, 1994. -68 с. ISBN 5-86461-137-9.

125. Селигмен, Б. Основные течения современной экономической мысли Текст.: монография / Б. Селигмен; Пер. с англ. А. В. Аникин и др.; Под ред. А. М. Румянцева и др. М.: Прогресс, 1968. - 600 с.

126. Слипенчук, М.В. Формирование финансово-промышленных кластеров: региональный фактор глобализации Текст. / М. В. Слипенчук. — Москва: Экономика, 2009. 262 с. ISBN 978-5-282-02976-5.

127. Смит, В. Происхождение центральных банков Электронный ресурс. /

128. B. Смит. М.: Ин-т нац. модели экономики, 1996. Режим доступа: http://www.libertarium.ru/libertarium/VSmith. ISBN 5-900520-05-6.

129. Соколов, Ю.А. Региональная банковская система: состояние, проблемы и перспективы развития Текст. / Ю.А. Соколов, В.В. Масленников,

130. C.П. Гордеев // Финансы и кредит. 2005. - № 3 (171). - С. 2-8. ISSN 2071-4688.

131. Тамбовцев, B.JI. К вопросу о государственном регулировании в переходной экономике России Текст. / B.JI. Тамбовцев // Экономика и математические методы. 1998. - Т. 34, вып. 4. - С. 149-159. ISSN 0424-7388.

132. Тарасенко, О.А. Банковская система Российской Федерации и её антикризисное регулирование Текст.: учеб. пособие / О.А. Тарасенко, Е.Г. Хоменко. -М.: Норма, 2009. 304 с. ISBN 978-5-91768-012-5.

133. Типология субъектов Российской Федерации с точки зрения регионального развития Сборник. / под ред. В. В. Климанова. М.: ИРОФ, 2007. - 209 с. (Серия «Общественные финансы»; Вып. 1 (13)). ISSN 1991-0509.

134. Толковый экономический и финансовый словарь: В 2 т. Текст. / Ив Бернар, Жан-Клод Колли; Под общ. ред. JI. В. Степанова; Ред. В. Б. Рыбаков. М.: Междунар. отношения, 1994. Т. 2: G-Z. - 718 с. ISBN 5-7133-0805-7.

135. Тосунян, Г.А. Банкинизация России: право, экономика, политика: Монография Текст. / Г.А. Тосунян. М.: ЗАО «Олимр-Бизнес», 2008. -400 с. ISBN 978-5-9693-0129-0.

136. Уильямсон, О. И. Экономические институты капитализма: Фирмы, рынки, «отношенческая» контрактация Текст. / Оливер И. Уильямсон; Науч. ред. и вступ. ст. В. С. Катькало. — СПб.: Лениздат, 1996. — 702 с. ISBN 5-289-01816-6.

137. Улюкаев, А.В. Современная денежно-кредитная политика: проблемы и перспективы Текст. / А.В. Улюкаев. -М.: Издательство «Дело» АНХ, 2008. 208 с. ISBN 978-5-7794-0522-5.

138. Фридмен, М. Основы монетаризма Текст. / Милтон Фридмен; Под науч. ред. Д. А. Козлова. -М.: ТЕИС, 2002. 175 с. ISBN 5-7218-0451-3.

139. Фуруботн, Э. Г. Институты и экономическая теория: достижения новой институционой экономической теории Текст. / Э. Г. Фуруботн, Р. Рихтер. -СПб.: Изд. Дом С.-Петерб. гос. ун-та, 2005. 701 с. ISBN 5-288-03496-6.

140. Хаберлер, Г. Процветание и депрессия Текст.: теоретический анализ циклических колебаний / Г. Хаберлер; Ппер. с англ. О. Г. Клесмет и др. — М.: Изд-во иностранной литературы, 1960. — 586 с.

141. Хандруев, А.А. Роль банков в обеспечении экономического роста в регионах Российской Федерации Электронный ресурс. / А.А. Хандруев, В.М. Багдасаров и др. // Консалтинговая группа БФИ. 2003. Режим доступа: www.bfi.ru

142. Хозяйственный риск и методы его измерения Текст.: монография / Пер. с венг. Бачкаи, Т., Мессена, Д., Мико Д. и др. -М.: Экономика, 1979. 184 с.

143. Шаститко, А. Е. Неоинституциональная экономическая теория Текст. / А. Е. Шаститко. 2. изд. - М.: ТЕИС, 1999. - 464 с. ISBN 5-7218-0239-1.

144. Шаститко, А. Е. Условия и результаты формирования институтов Текст. / А. Е. Шаститко // Вопросы экономики. 1997. - № 3. - С. 67-81. ISSN 00428736.

145. Эггертссон, Т. Экономическое поведение и институты Текст. / Трауинн Эггертссон. Пер. с англ. М. Я. Каждана. М.: Акад. нар. х-ва при правительстве Рос. Федерации: Дело, 2001.-407 с. ISBN 5-7749-0244-7.

146. Экономика: Учебник. 3-е изд., перераб. и доп. Текст. / Под ред. д-ра экон. наук проф. А.С. Булатова. -М.: Юрист, 1999. 896 с. ISBN 5-7975-0215-1.

147. Экономическая мысль в ретроспективе: Пер. с англ. [Текст] / Марк Блауг. — М.: Акад. нар. хоз-ва: Дело, 1994. 687 с. (Серия «Зарубежный экономический учебник»). ISBN 5-86461-151-4.

148. Экономический анализ нормативных актов Текст. / Под ред. В. Л. Тамбовцева. -М.: ТЕИС, 2001.-407 с. ISBN 5-7218-0340-1.

149. Ямароне, Р. Основные экономические индикаторы Текст. / Ричард Э. Ямароне; Пер. с.англ. М.: Омега-Л, 2007. - 320 с. ISBN 5-365-00676-3.

150. Яременко, Ю. В. Теория и методология исследования многоуровневой экономики Текст.: Избр. тр. в 3 кн / Ю. В. Яременко. — М.: Наука, 1997. ISBN 5-02-013624-7.

151. Ярыгина, И.З. Иностранные банки: организация и техника работы Текст.: Учеб. пособие / И.З. Ярыгина, С. де Куссерг. — М.: Фин. акад. при Правительстве РФ, 2003. 238 с. ISBN 5-7942-0319-6.

152. Bromley, D.W. Reconstituting Economic Systems: Institutions in National Economic Development Text. / Daniel W. Bromley / Development Policy Review, 2003, Volume 11, № l.P 131-151.

153. Dixit, A. Governance Institutions and Economic Activity Text. / Avinash Dixit // American Economic Review, 2009, Vol.99, № l.P. 5-24. Режим доступа: http://www.princeton.edu/~dixitak/home/PresAdF 1 .pdf

154. Greif A. Contract Enforceability and Economic Institutions in Early Trade: the Maghribi Traders Coalition Text. / Avner Greif // The American Economic

155. Review, Volume 83, № 3, Jen 1993, P. 525-548. Режим доступа: http://www.chass.utoronto.ca/~brandt/EC02703/papers/Greif1993ContractAER.pdf

156. Hahn, L. A. Volkswirtschaftliche Theorie des Bankkredits Text. / Lucius Albert Hahn Tubingen: Mohr (3rd edition), 1930.

157. Pejovich, S. The Market for Institutions Versus Capitalism by Fiat: The Case of Eastern Europe Text. / Svetozar Pejovich // Kyklos, 2004, P. 519-529.

158. Transition and Institutions. The Experience of Gradual and Late Reforms Text. / Edited by Giovanni Andrea Cornia, Vladimir Popov. Oxford University Press, 2001.-288 p.

159. Wandschneider, P.R. Neoclassical and Institutionalist Explanations of Changes in Northwest Water Institutions Text. / P.R. Wandschneide. //Journal of Economic. Issues 20, March 1986, P. 87-107.

160. Willett, A.H. The Economic Theory of Risk Insuranse Electronic resource. / Allan Herbert Willett. University Press of the Pacific, 2002. 144 p.

161. Институт экономики переходного периода. — www.iet.ru

162. Международное общество новой институциональной экономики ISNIE. -http://www.isnie.org

163. Официальный сайт Ассоциации региональных банков «Россия». — www.asros.ru/

164. Официальный сайт Ассоциации российских банков (АРБ). — www.arb.ru/

165. Официальный сайт Министерства экономического развития РФ. — www.economy.gov.ru

166. Официальный сайт Министерства экономического развития Челябинской области. http://econom-chelreg.ru

167. Официальный сайт ОАО «Сбербанк». www.sbrf.ru

168. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. — www.gks.ru

169. Официальный сайт Центрального банка РФ. www.cbr.ru

170. Моноотраслевыс регионы с высокой долей добывающей или обрабатывающей промышленности, ориентированной на экспорт Регионы лидеры Название группы регионов

171. U3 сч <Л 4i. 00 1л ■U из оо ОО из *~о из 4*. U) 4ь to чл из *4ь ■и из U1 чо из с\ из "оч из чо to Сз Государственное управление и обеспечение военной безопасности; обязательное социальное обеспечение и о м я ь г о з

172. S3 0,59 0,24 чО -о 3,42 ~чо оо 12.12 2,63 "чО сч о S3 p I 3,67 оо чо р оо из о из "о оо 0,66 о и» 36,13 00 Доля региона в общероссийском объеме экспорта, %

173. Брянская область 11,6 0 20,9 4,6 5 16.4 1,4 16 0 6,1 8 4,1 4,9 1 80839 0,19 0.32 6,5 15.69 48431,81 3

174. Владимирская область 8,7 0 33,6 5,2 • 5,6 13,9 0,9 9Д 2,3 5,9 6,1 3,1 4 1,5 101953,8 0,13 0,5 6,9 22,46 43137 3

175. Воронежская область 13,1 0 18,7 4,8 5,6 19,2 0,8 10,6 0,2 10,5 6.2 4,1 4,2 2 99963 0,27 0,88 5,2 24,78 51205,36 3

176. Ивановская область 7,7 0 22,5 8,5 5,7 14,3 1,3 10,5 0 6,2 9.4 4,7 7,1 2,1 69928^8 0.04 0.22 4,5 25,92 35175,83 3

177. Калужская область 10,2 0 29,8 3.9 7,2 15,4 0,7 7,7 0 8,1 7 4 4,7 1.3 113618,9 0,07 0.39 • 5 25,74 63178,17 3

178. Костромская область 14,5 0 27,1 8,6 5,1 11 0,9 9,9 0 4,8 8,4 4,2 4,3 1,2 98021,7 0,07 0,17 3,3 24,59 42074,88 3

179. Курская область 13,9 0 27,4 14,8 4,5 12,9 0,4 7,9 0,1 4,6 6,1 3.3 3,2 0,9 113240,5 0,18 0,44 4,9 20,58 54421,82 3

180. Московская область 3 0 25,5 3.5 8.5 24,5 1.5 8,5 1,2 10,9 4,4 2,7 4.2 1.6 196130.6 1,06 5,61 2 31,93 99021,95 3

181. Орловская область 12,9 0 22.9 5.4 8.9 14 0.9 11,9 0 5,3 7.5 5.3 4 1 96802.5 0,09 0.36 5.8 18,77 46925,91 3

182. Рязанская область 11,2 0 26,2 5,5 4.9 17,2 0,7 11,5 0 6,1 7,3 4,1 4.3 1 107925,7 0,08 0,44 4 28,22 50791.31 3

183. Смоленская область 10,1 0 23,3 7,2 7 18,8 1,1 11 0 4,9 7,6 3,9 4,1 1 100307,2 0,21 0,34 6,5 24,49 59295,56 3

184. Тверская область 6,5 0 20,7 10,6 5.2 18,5 1.3 14,1 0,1 7,1 6,7 3,5 4.2 1.5 114717,5 0,06 0,5 4 2 36.07 58075,07 3о Тульская область 9 0 31,1 4,8 4,2 15,8 0,9 8,2 0,2 12,1 5,6 3 4 1,1 112409,1 0,75 0,46 2.6 23.8 53778,5 3

185. Ярославская область 5,7 0 28 5 5,6 17,1 1.2 15,4 0,1 7.8 5,3 3,2 4,1 1,5 144189,4 0,14 0,57 3,4 34,11 50428,71 3

186. С Республика Карелия 5,5 1,5 28,4 3,7 4,4 14,3 0,9 15,6 0 6,5 8,7 4 5,1 1,4 151210,8 0,35 0,28 6.2 30,95 59860.74 3

187. Г) Архангельская область 2,6 1,4 34.3 1,9 18,8 11,6 0,8 11,1 0 4,8 5,5 2,8 3,7 0,7 224807.8 0,4 1,84 5.6 1936 60942,21 3

188. U « Новгородская область 8,2 0 31,6 4.9 5,8 16,1 0,8 13 0 4,9 6 3,2 4,3 1.2 133676.2 0,26 0,33 5,2 21,24 52730 3

189. У о Псковская область 7,9 0,1 20,5 4,8 5,4 19 1,5 14,6 0 4,9 9,9 3,9 5,4 2,1 88966,6 0,07 0,18 4,9 24,48 5529932 3

190. Астраханская область 7 0,7 23,3 3.2 16,3 9,2 1.5 14,3 0 8 6,8 3.6 4,9 1.2 105326,1 0.21 0.69 8,9 1837 55907,14 3

191. Волгоградская область 10,9 0 32,5 3,8 5,1 16,1 0,7 8.2 0,1 10 52 2,7 3,8 0,9 127700.8 0.88 0,93 6,4 18,98 56619,96 3

192. Ростовская область 11 0.1 21,9 4 8.6 21,3 1,2 9,4 0,6 7,8 5,4 3,5 3,9 1,3 106222,8 0,84 1,91 6,8 2237 75098.59 3

193. Республика Марий Эл 17,5 0 21 5,3 8,5 13,6 1,1 7,5 0 5,3 8,7 5 4,6 1,9 79993,2 0,07 0,26 9 21,09 37442,05 3

194. Республика Мордовия 16,8 0 25,8 5,5 10,8 13,3 0,5 6,8 0 4,9 7,3 3,8 3,6 0,9 91234,2 0,02 0,4 3,6 18,97 34720,74 3

195. Чувашская Республика 9,4 0 25.3 5,7 11,1 16,7 0,7 8,6 0,3 6,7 5,5 3,9 4,7 1.4 94911.3 0,07 0,56 8,8 18,57 37055,37 3

196. Кировская область 11,1 0 24,9 4,7 6,3 12,5 1.2 12,5 0 6,5 8,6 4,5 5,8 1.4 84670 0.21 0,57 5,9 28,15 40776,02 3

197. Нижегородская область 4,7 0 32 3,3 6,2 20,7 1 10 0,9 9,7 4,8 2,7 3,2 0,8 140602 0,78 1,84 4,5 26,16 69142,48 3

198. Пензенская область 10,4 0 19,2 3,1 11,2 15,6 0,9 12.3 0 9,3 6,8 4,1 4,9 2,2 86138,8 0,04 0.6 5,2 16,98 531613 3

199. Саратовская область 15,8 0 20,7 8 6 14,4 0,8 12,1 од 7,1 5,9 4,1 4 1 101053 0,38 0,86 8 21,7 47150,18 3

200. Ульяновская область 9,2 0 24,1 4,4 5,8 19,3 0,5 12,9 0,4 7,9 6,3 3,6 4,3 1.3 96217,1 0,12 0,49 4.7 22,16 54268,84 31 2 3 •4 5 б 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23

201. Регионы со стапшругощсН экономикой Курганская область 16 0 17 3,1 5,9 15,4 1,3 16,5 0 4,9 8,6 4,8 5,3 1,2 85744 0,06 0,28 7,9 16,18 56869,46 3

202. Республика Бурятия 8.5 0.1 13,4 3,8 5,1 15,5 u 29.3 0 3,5 8,5 4,8 4,7 1,6 114126,1 0,09 0.31 12,9 17,31 5673034 3

203. Республика Хакасия 6,1 0,1 26 11,6 8 10,2 0,5 10,7 0 8,9 8 4.2 4,6 1,1 119252,8 0.54 0,25 6,9 17,47 39672,02 3

204. Забайкальский край 7.2 0 9,1 4,6 7 14,2 0,9 23,5 0,1 7,4 11 5,5 8,1 1,4 101051,6 0,1 0,51 10,4 13,91 5093522 3

205. Иркутская область 7,7 0 23,7 4,6 9 14,2 0,7 17,9 0,1 6,7 5.9 4 4.5 1 160522,8 1.3 1,85 8,1 2738 6033036 3

206. Новосибирская область 7,5 0 18.2 2,7 4.6 16,9 1 16,5 0,6 15,5 5,2 4,1 5,8 1,4 144869 0,4 1,29 7,1 56,78 81024,66 3

207. Омская область 9,8 0 37,8 2,7 6,4 14,1 0,8 8,8 0 6,2 4,7 3,5 3,9 1,3 149273,4 0,16 0,99 8 26,78 63607,13 3

208. Камчатский край 5,4 18,9 И 7.1 5,3 11,3 1,3 6 0.1 4,5 15 5.2 7,5 1,4 196069,9 0,04 0,13 9,8 34,8 62533,81 3

209. Приморский крап 5 5,8 9,7 4,2 4 23,5 1,1 19,6 0,4 8,2 8,7 3,8 4,8 1.2 131578,8 0,31 0,65 7 30,49 605453 3

210. Хабаровский край 6,4 1,3 18,4 4,3 6,7 14,6 0,9 18 0,1 9,8 8,4 4,7 4,8 1,6 165629,2 0,5 0,83 5,9 28,03 65115,92 3

211. Амурская область 8 0 8,9 6,5 11,3 14,1 0,7 24,8 0,1 5,9 8,7 4,4 5,4 1.2 131039,6 0,06 0,56 6,4 14,55 48149,93 3

212. Магаданская область 2,2 4,8 21,8 10,6 2,8 12 0,8 6,8 0 6,8 17,8 5,1 6,8 1,7 211896,2 0,03 0,12 5,7 44.8 59564,59 3

213. Еврейская автономная область 13.2 0 7,7 5,8 12,3 9,9 0,7 25,1 0 3,6 10,7 3,7 6 1,3 132585,7 0,01 0,12 9,7 16,65 49483,92 3

214. Республика Адыгея 17 0 14,7 2.5 10 19.7 0,7 4,3 0 5.3 11,6 5,9 6,9 1,4 66089,8 0 0,16 10,3 17,15 37107,64 4

215. Республика Ингушетия 10,3 0 5 0.9 11,7 10,8 0,2 12,9 0 1 31,6 8 6,7 0,9 29903,7 0,01 0,09 47,3 1225 10196,16 4

216. Кабардино-Балкарская Республика 23,6 0 12,5 2,7 8.3 19.5 1 7,3 0 3.5 9 6,7 4,9 1 56528,8 0,01 0,19 17,6 12.72 39882,74 4

217. Республика Калмыкия 30,6 0 5,1 2,9 5,4 8,1 0,6 8,3 0 5,1 16,5 8,1 7,8 1,5 58145.9 0,02 0,09 14,4 46,75 21450,51 4

218. Карачаево-Черкесская Республика 23.3 0 15.4 5,1 8,1 13,9 1,1 4,8 0 6 9,8 4,9 6.3 1,3 65969,6 0,01 0,14 18.3 14,1 42218.62 4

219. Республика Северная Осстия-Алания 15,5 0 16 3,2 9,6 19,4 0,5 7,7 0 4,3 12,4 5.2 5 1,2 76455,4 0,04 0,19 9,7 18,46 41050,26 4

220. Чеченская Респ>блика 9 0 10,3 1 19.9 11,8 0,1 7,4 0 22 26 7 4.5 0,8 39102,7 0 0,48 53 6,85 12997,92 4

221. Республика Алтай 20,3 0 5,1 3,8 13,1 8,6 1 5,4 1,1 4,9 17,9 9,1 8,2 1,5 74266,3 0,01 0,09 8,8 48.28 35259,41 4

222. Республика Тыва 10,5 0 9,8 2,5 4,3 12,5 0,6 7,5 0 5,6 20,2 12,5 12,5 1,5 63686,1 0 0,03 17,1 10,9 25505,51 4

223. Алтайский край 16,1 0 18.3 4,2 4.5 23,8 0,8 7,8 0,1 6,6 7,2 4,1 5,2 1,3 88935,2 0,27 0,64 6,5 22,95 52964,39 4

224. Институциональная структура и ресурсный потенциал региональных банковских институтов

225. Институциональная структура банковской сферы в региональном разрезе, % Структура ресурсной базы коммерческих банков и их филиалов в регионах РФ, %

226. Монопольная с сильными государствсннымн банками, слабыми региональными и инорегиональными банками Алтайский край 0,33 0,08 0,27 0,33 0,13 0,78 0,09

227. Воронежская область 0,09 0,14 0,26 0,52 0,П 0,8 0,09

228. Калужская область 0,21 0,06 0,29 0,44 0,11 0,78 0,11

229. Карачаево-Черкесская Республика 0,56 0 0,33 0,11 0,07 0,83 0,1

230. Кировская область 0,09 0 0,59 0,31 0,21 0,7 0,09

231. Курганская область 0,18 0,07 0,43 0,32 0,09 0,76 0,15

232. Липецкая область 0,12 0,15 0,38 0,35 0,21 0,69 0,1

233. Магаданская область 0,44 0,19 0,19 0,19 0,12 0,76 0,12

234. Пензенская область 0,06 0,12 0,48 0,33 0,17 0,72 0,11

235. Республика Северная Осетия-Алания 0,59 0 0,14 0,27 0,12 0,7 0,17

236. Республика Адыгея 0,55 0 0,18 0,27 0,14 0,76 0,09

237. Республика Калмыкия 0,33 0,17 0,33 0,17 0,03 0,84 0,13

238. Республика Тыва 0,33 0,17 0,5 0 0,14 0,86 0

239. Республика Хакасия 0,33 0,33 0,33 0 0,34 0,66 0

240. Смоленская область 0,27 0,12 0,33 0,27 0,08 0,8 0,12

241. Ставропольский край 0,24 0,11 0,34 0,31 0,06 0,8 0,14

242. Тамбовская область 0,23 0,09 0,45 0,23 0,03 0,87 0,1

243. Чувашская Республика 0,16 0,09 „ 0,38 0,38 0,05 0,79 0,16

244. Чукотский автономный округ 0 0 0,57 0,43 0 0,92 0,081 2 3 4 5 6 7 8 9

245. Олигополистическая с доминирующим положением Сбербанка и развитой сетью инорегиональных банков Архангельская область 0,08 0,11 0,24 0,57 0,01 0,77 0,23

246. Астраханская область 0,32 0,06 0,26 0,35 0,06 0,66 0,28

247. Белгородская область 0,28 0,1 0,3 0,33 0,09 0,68 0,23

248. Брянская область 0,1 0,16 0,35 0,39 0,01 0,68 0,3

249. Владимирская область 0,06 0,16 0,38 0,41 0,04 0,69 0,27

250. Волгоградская область 0,08 0,2 0,27 0,45 0,06 0,69 0,25

251. Еврейская автономная область 0 0,17 0,5 0,33 0 0,7 0,3

252. Забайкальский край 0,23 0,12 0,42 0,23 0,06 0,72 0,22

253. Ивановская область 0,23 0,23 0,12 0,42 0,11 0,66 0,23

254. Иркутская область 0,22 0,08 0,28 0,42 0,1 0,66 0,24

255. Калининградская область 0,3 0,12 0,16 0,42 0,2 0,57 0,24

256. Кемеровская область 0,15 0,06 0,25 0,55 0,14 0,58 0,28

257. Костромская область 0,19 0,05 0,19 0,57 0,18 0,62 0,2

258. Красноярский край 0,21 0,1 0,31 0,38 0,17 0,61 0,22

259. Курская область 0,09 0,17 0,35 0,39 0,19 0,62 0,19

260. Ленинградская область 0,16 0,02 0,36 0,46 0,07 0,73 0,2

261. Московская область 0,16 0,01 0,19 0,65 0,11 0,71 0,18

262. Мурманская область 0,17 0,13 0,2 0,5 0,1 0,71 0,19

263. Новгородская область 0,15 0,05 0,35 0,45 0,08 0,7 0,22

264. Орловская область 0,19 0,12 0,23 0,46 0,03 0,74 0,23

265. Пермский край 0,14 0,14 0,3 0,43 0,14 0,68 0,18

266. Псковская область 0,17 0,06 0,33 0,44 0,03 0,79 0,19

267. Республика Карелия 0,13 0 0,38 0,5 0,01 0,66 0,33

268. Респ. Саха (Якутия) 0,28 0,02 0,4 0,3 0,16 0,68 0,16

269. Республика Бурятия 0,17 0,13 0,38 0,33 0,14 0,61 0,25

270. Республика Ингушетия 0,43 0 0,29 0,29 0,05 0,7 0,25

271. Республика Коми 0,23 0,07 0,37 0,33 0,17 0,65 0,18

272. Республика Марий-Эл 0,21 0,04 0,38 0,38 0,05 0,74 0,21

273. Рязанская область 0,13 0,1 0,3 0,47 0,14 0,66 0,2

274. Тверская область 0,21 0,06 0,32 0,4 0,1 0,7 0,2

275. Тульская область 0,18 0,1 0,23 0,5 0,08 0,64 0,28

276. Ульяновская область 0,2 0,06 0,43 0,31 0,05 0,71 0,24

277. Ярославская область 0,24 0,12 0,2 0,44 0,12 0,62 0,26

278. Конкурентная (взаимодействие Сбербанка, региональных банков и инорегиональных банков) Амурская область 0,24 0,14 0,38 0,24 0,33 0,47 0,2

279. Вологодская область 0,47 0,08 0,29 0,16 0,3 0,57 0,13г.Санкт-Петербург 0,33 0,09 0,12 0,46 0,35 0,48 0,18

280. Кабардино-Балкарская Республика 0,47 0 0,16 0,37 0,17 0,55 0,28

281. Камчатский край 0,52 0,09 0,13 0,26 0,31 0,5 0,19

282. Краснодарский край 0,29 0,11 0,27 0,33 0,23 0,57 0,2

283. Нижегородская область 0,4 0,11 0,16 0,32 0,22 0,62 0,17

284. Омская область 0,13 0,19 0,25 0,43 0,12 0,5 0,38

285. Оренбургская область 0,21 0,07 0,39 0,33 0,25 0,53 0,22

286. Приморский край 0,39 0,11 0,17 0,33 0,25 0,6 0,16

287. Респ. Башкортостан 0,15 0,14 0,45 0,25 0,21 0,46 0,33

288. Ростовская область 0,29 0,14 0,2 0,38 0,27 0,54 0,19

289. Саратовская область 0,38 0,13 0,24 0,25 0,31 0,57 0,12

290. Сахалинская область 0,42 0,04 0,25 0,29 0,22 0,53 0,25

291. Томская область 0,35 0,08 0,2 0,38 0,15 0,46 0,39

292. Удмуртская Республика 0,21 0,1 0,28 0,41 0,28 0,57 0,15

293. Хабаровский край 0,24 0,11 0,21 0,45 0,3 0,41 0,29

294. Олигополистическая с противостоянием крупных региональных банков и Сбербанка Новосибирская область 0,2 0,2 0,23 0,37 0,53 0,41 0,07

295. Республика Алтай 0,67 0,11 0,22 0 0,3 0,7 0

296. Республика Дагестан 0,87 0 0,03 0,1 0,37 0,55 0,08

297. Республика Мордовия 0,53 0,05 0,37 0,05 0,4 0,54 0,06

298. Республика Татарстан 0,64 0,05 0,18 0,13 0,62 0,38 0

299. Самарская область 0,32 0,14 0,2 0,34 0,43 0,54 0,03

300. Свердловская область 0,34 0,12 0,34 0,2 0,59 0,34 0,07

301. Тюменская область 0,56 0,06 0,12 0,27 0,52 0,36 0,12

302. Челябинская область 0,41 0,1 0,22 0,27 0,44 0,44 0,11