Влияние финансовой грамотности населения на развитие экономики региона тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат наук Сушко, Екатерина Юрьевна

• Сушко, Екатерина Юрьевна
• кандидат наук
• 2018

Оглавление диссертации кандидат наук Сушко, Екатерина Юрьевна

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Теоретические аспекты исследования финансовой грамотности населения и ее влияния на экономику региона

1.1. Уровень финансовой грамотности как фактор, определяющий поведение населения на финансовом рынке региона

1.2. Исследование взаимосвязей между уровнем финансовой грамотности населения и функционированием субъектов финансового сектора региона

2. Анализ финансовой грамотности населения как критерия развития финансового сектора и экономики региона

2.1. Ранжирование регионов России с учетом уровня финансовой грамотности и активности населения на финансовом рынке

2.2. Методика оценки уровня финансовой грамотности населения и ее апробация на примере Волгоградской области

3. Повышение уровня финансовой грамотности населения как условие устойчивого развития экономики региона

3.1. Принятие управленческих и финансовых решений с учетом уровня финансовой грамотности населения

3.2. Направления и практические рекомендации совершенствования процесса повышения финансовой грамотности населения в целях обеспечения устойчивости экономики региона

Заключение

Список использованной литературы

Приложения

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Влияние финансовой грамотности населения на развитие экономики региона»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. В современных экономических условиях (новые геополитические вызовы, санкции со стороны ряда зарубежных стран, снижение активности отечественных и зарубежных инвесторов, ограничение деятельности ряда крупных российских компаний и др.) инвестиционный и социально-экономический потенциал развития страны становится все более зависим от регионов и качества их человеческого капитала. Принимая во внимание значимость сбережений населения как источника банковских ресурсов, высокой закредитованности граждан как одного из ключевых факторов наличия кредитных рисков, можно заключить, что в целях развития и повышения устойчивости экономики российских регионов необходим рост уровня финансовой грамотности населения, поскольку именно он влияет на риски функционирования субъектов финансового сектора в регионе и безопасное использование населением финансово-кредитных ресурсов. Существующее сегодня недостаточное внимание субъектов финансового сектора к проблеме повышения финансовой грамотности населения приводит к росту информационной асимметрии и финансовых рисков, к ограничению уровня и качества финансовых вливаний со стороны граждан, укреплению диспропорций развития экономики регионов России. Таким образом, актуальность исследования обусловлена недостаточной научной разработанностью проблем влияния финансовой грамотности населения на развитие экономики региона.

Степень научной разработанности проблемы. Теоретико-методологическим основам финансов домохозяйств и финансового поведения населения посвящены фундаментальные и прикладные исследования классиков экономической мысли Д. Катоны, Д. Кейнса, А. Маршала, А. Смита, А. Тверски, Д. Канемана, а также современных отечественных и зарубежных ученых В. Автономова, Е. Галишниковой, Н. Гондик, В. Глухова, А. Земцова,

О. Кузиной, Т. Куимара, А. Лусарди, Л. Мытаревой, И. Розмаинского, Д. Стребкова, В. Суркина, М. Шульгина и др.

Значительный вклад в становление теории пространственного развития экономики и разработку концепций повышения ее устойчивости внесли В. Бард, А. Гранберг, У. Изард, Г. Клейнер, В. Лексин, А. Маршалова, Т. Морозова, Н. Некрасов, А. Осипов, М. Портер, А. Татаркин, Й. Шумпетер. Методологическим аспектам анализа региональных особенностей социально-экономического развития и оценки инвестиционной привлекательности территории посвящены работы таких ученых, как И. Аникина, А. Асаул, М. Баллотта, М. Буянова, А. Германов, И. Гришина, Д. Ендовицкий, А. Зубарев, А. Калинина, М. Ковалев, В. Кретинин, В. Литвинова, И. Митрофанова, А. Печенкина, М. Пономарева, И. Рисин, Н. Сироткина, Е. Сысоева, В. Тараканов, В. Чикишев, Г. Ферри, Л. Филимонова и пр.

Анализ сущности и роли уровня финансовой грамотности населения в принятии гражданами решений финансового характера отражен в научных трудах Ю. Бреховой, Л. Болдыревой, Д. Высокова, Л. Витта, Н. Иващенко, П. Ланта, С. Ливингстоун, И. Манаховой, Д. Моисеевой, М. Роой, Е. Фёдоровой, О. Шевцовой, Д. Шевченко, Б. Эмпонса и др.

Несмотря на широкую представленность научных трудов и теоретическую значимость работ научного сообщества, недостаточно проработанным остается вопрос влияния финансовой грамотности населения на субъекты финансового сектора и их риски, а также на устойчивость и потенциал дальнейшего развития экономики регионов России, что определило необходимость настоящего исследования.

Целью диссертационного исследования является теоретико-методическое обоснование влияния финансовой грамотности населения на развитие экономики региона и разработка практических рекомендаций совершенствования взаимодействия населения и субъектов финансового сектора для повышения устойчивости региональной экономики.

Достижение поставленной цели потребовало решения следующих основных задач:

1) обосновать сущностные характеристики финансовой грамотности как фактора, определяющего поведение населения на финансовом рынке региона;

2) исследовать взаимосвязи между финансовой грамотностью населения и функционированием субъектов финансового сектора региона;

3) провести ранжирование регионов России по уровню финансовой грамотности и активности населения на финансовом рынке;

4) разработать систему показателей оценки инвестиционной привлекательности территории с учетом уровня финансовой грамотности населения;

5) предложить методику оценки уровня финансовой грамотности населения и разработать на этой основе схему принятия управленческих и финансовых решений, учитывающую уровень финансовой грамотности населения;

6) определить направления и выработать практические рекомендации по совершенствованию процесса повышения финансовой грамотности населения в целях обеспечения устойчивости экономики региона.

Объектом исследования являются взаимосвязи и взаимозависимости, возникающие в процессе функционирования и взаимодействия элементов хозяйственной системы региона в условиях изменения уровня финансовой грамотности населения.

Предметом исследования выступают социально-экономические, финансовые и управленческие отношения, а также принципы, тенденции и противоречия, обусловленные влиянием уровня финансовой грамотности населения на развитие экономики региона.

Теоретико-методологической основой исследования послужили современные экономические теории и фундаментальные труды отечественных и зарубежных ученых в области поведенческой экономики, анализа финансов домохозяйств, изучения функционирования и развития

региональных социально-экономических систем, механизмов управления экономикой регионов. Методология диссертационного исследования базируется на системном подходе и включает общенаучные и специфические методы познания: методы анализа и синтеза, сравнительный анализ, методы эконометрического моделирования, прогнозирования, статистической проверки гипотез, факторного анализа. Инструментами исследования выступили эконометрические модели и статистические прикладные пакеты для их расчета («The R Foundation for Statistical Computing», «IBM SPSS Statistics»).

Информационно-эмпирическую базу исследования составили статистические данные Федеральной службы государственной статистики, Территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Волгоградской области, Единой межведомственной информационно-статистической системы, Центрального банка Российской Федерации, данные Комитета финансов Волгоградской области, Всемирного банка, материалы ведущих исследовательских компаний (группы компаний «ФОМ», Национального агентства финансовых исследований, компании Ernst&Young, АО «Эксперт РА», компании «РБК», журнала «Forbes» и др.), научной литературы, периодической печати и сети Интернет.

Основные положения диссертационного исследования, выносимые на защиту:

1. Ключевыми факторами, определяющими поведение населения на финансовом рынке, являются: 1) внутренние (личностные) особенности -способности граждан к принятию финансовых решений, включающие уровень финансовой грамотности населения и социально-демографические характеристики, 2) внешние факторы - возможности принятия гражданами определенных финансовых решений, включающие инфраструктурные возможности (наличие финансовых организаций, доступа к финансовым продуктам и информации и пр.), региональные особенности (уровень урбанизации, социально-экономического развития и др.) и финансовые

возможности (уровень дохода, потребность в жилье и пр.). Доказано, что финансовая грамотность населения выступает основным детерминантом, определяющим поведение домохозяйств на финансовом рынке региона, под которой предлагается понимать сочетание определенных социокультурных установок о финансах, финансовых знаний и навыков, формирующих модели поведения населения при принятии решений финансового характера, направленных на повышение его финансового благосостояния.

2. Уровень финансовой грамотности населения определяется: 1) жизненными установками в отношении финансов, 2) уровнем финансовых знаний и готовностью их пополнения, 3) сформированными навыками пользования финансовыми продуктами и услугами. Низкий уровень финансовой грамотности населения выражается, во-первых, в переносе гражданами ответственности за собственное материальное благополучие на государство, непонимании ими необходимости формирования финансовой «подушки безопасности» даже при снижении дохода, их низкой предпринимательской активности, во-вторых, в доверии граждан к недобросовестным финансовым организациям, их правовой безграмотности, низком уровне заинтересованности в повышении уровня знаний, незнании основ финансового планирования и учета, в-третьих, в консервативности при выборе финансовых продуктов, нерациональности денежных трат, предпочтении кредитных стратегий сберегательным. Указанные проявления низкого уровня финансовой грамотности ведут к повышению рисков устойчивости финансового сектора, синергетическое влияние которых формирует негативные тенденции развития экономики региона.

3. На основе факторного анализа уровней финансовой грамотности и активности населения на финансовом рынке выделены четыре группы регионов: 1) «Регионы - вкладчики и заемщики»; 2) «Регионы - осторожные заемщики»; 3) «Регионы - вкладчики»; 4) «Регионы - неосторожные заемщики». Исследование показало, что на поведение населения на финансовом рынке как на комплексный результат принятия сберегательных,

инвестиционных, пенсионных, кредитных, страховых и иных финансовых решений, оказывает влияние уровень финансовой грамотности населения и лишь затем уровень дохода (который расширяет / сокращает финансовые возможности индивида, но не обуславливает уровень ответственности граждан при выплате кредитов, наличие у них финансовых знаний и т.д.), что актуализирует необходимость активизации работы по повышению финансовой грамотности в регионах.

4. Уровень финансовой грамотности жителей региона (опыт пользования финансовыми продуктами, ответственность, знание основ финансовой арифметики, наличие установки на накопление, специфика построения финансовых стратегий и пр.) является значимым фактором, характеризующим поведение населения на финансовом рынке, учет которого способен минимизировать риски инвесторов. Существующие методики оценки инвестиционной привлекательности территорий не позволяют в полной мере оценить потенциал развития финансового сектора, поскольку они не учитывают особенности поведения населения на финансовом рынке, определяемые его финансовой грамотностью. Помимо финансовых, инфраструктурных и социальных факторов, методики оценки инвестиционной привлекательности регионов и муниципальных образований целесообразно формировать на основе статистических данных с учетом финансовой грамотности населения, исключая политический фактор и экспертные оценки, что позволит использовать их при анализе перспективности развития финансового сектора в регионе.

5. Методика оценки уровня финансовой грамотности населения представляет собой многофакторную модель, включающую агрегированные блоки показателей социально-экономического развития региона - развитости инфраструктуры (число финансовых организаций, уровень урбанизации, библиотечный фонд), финансовой обеспеченности (уровень доходов населения, финансовые результаты деятельности бизнеса и власти) и экономической активности населения (число безработных и пенсионеров,

активность граждан по решению жилищного вопроса), и включает три последовательных этапа: 1) подготовительный (постановка задачи, сбор количественных данных, их стандартизация, предварительный анализ); 2) моделирование зависимости уровня финансовой грамотности от социально-экономических показателей развития территории (спецификация вида регрессионной модели, проверка качества моделей и выбор оптимальной, расчет погрешностей, допускаемых выбранной моделью), 3) подведение итогов (анализ и интерпретация результатов, прогнозирование по выбранной модели, принятие управленческих и финансовых решений). Апробация методики на примере Волгоградской области показала взаимообусловленность представленных показателей с уровнем финансовой грамотности населения. Разработанная на основе указанной методики схема принятия управленческих и финансовых решений субъектами финансового сектора и органами власти и местного самоуправления, использующая дуальную матрицу вариативных решений, позволяет оценить инвестиционную привлекательность региона с учетом уровня финансовой грамотности населения.

6. Для интенсификации процесса повышения финансовой грамотности населения регионов России представлена структурно-функциональная итерационная схема управления, координирующая и унифицирующая взаимодействие участников этого процесса (органов власти и местного самоуправления, общественных и коммерческих организаций, СМИ, образовательных учреждений, населения). Обоснована приоритетная роль субъектов финансового сектора в управлении процессом повышения уровня финансовой грамотности населения, для реализации которой необходимо перейти с этапа внедрения и реализации существующих программ на этап инициации проектов, развивая механизмы финансового просвещения, разрабатывая современные функциональные финансовые продукты и способствуя формированию населением грамотных финансовых стратегий.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в следующих научных результатах, полученных лично автором: по специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит:

1) уточнено понятие «финансовая грамотность населения», предложена авторская классификация внешних и внутренних (личностных) факторов, определяющих поведение населения на финансовом рынке региона, в отличие от существующих подходов приоритетным детерминантом определен уровень финансовой грамотности граждан, что расширило теоретические основы анализа финансов населения;

2) выделено шесть ключевых рисков устойчивости финансового сектора, обусловленных низким уровнем финансовой грамотности населения (рост закредитованности населения, патернализм и консервативность граждан, их правовая безграмотность и неготовность повышения уровня знаний, доверие населения финансовым пирамидам, низкая предпринимательская активность), синергетическое влияние которых формирует негативные тенденции развития экономики региона - снижение ресурсной базы субъектов финансового сектора, ужесточение кредитной политики финансовыми организациями, отток финансовых ресурсов у добросовестных игроков финансового рынка и иные;

по специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика):

3) на основе ранжирования регионов России по уровню финансовой грамотности и активности населения на финансовом рынке доказано, что жители регионов с равными финансовыми возможностями и доступом к финансовым продуктам и услугам демонстрируют различное поведение на финансовом рынке, опосредованное определенным уровнем финансовой грамотности, что позволило представить данный фактор как значимое условие развития финансового рынка регионов;

4) дополнена система показателей оценки инвестиционной привлекательности территории, в отличие от существующих подходов

(АО «Эксперт РА», компании «РБК», ООО «Национальное рейтинговое агентство») предложено помимо финансовых, инфраструктурных и социальных факторов учитывать уровень финансовой грамотности населения, что расширило методический аппарат оценки привлекательности территории, повысив его обоснованность, достоверность и значимость для инвесторов, планирующих вложения в региональный финансовый сектор;

5) предложена методика оценки уровня финансовой грамотности населения, базирующаяся на эконометрической многофакторной модели, включающей агрегированные блоки показателей развитости инфраструктуры, экономической активности населения, финансовой обеспеченности территории, что позволило, с одной стороны, раскрыть взаимообусловленность представленных показателей с уровнем финансовой грамотности населения, с другой - разработать схему принятия управленческих и финансовых решений субъектами финансового сектора и органами власти и местного самоуправления, основанную на дуальной матрице вариативных решений;

6) разработаны практические рекомендации по совершенствованию процесса повышения финансовой грамотности населения, предполагающие активизацию деятельности субъектов финансового сектора в управлении этим процессом (развитие механизмов финансового просвещения, разработка современных функциональных финансовых продуктов и стимулирование населения к формированию грамотных финансовых стратегий), что в перспективе приведет к обеспечению устойчивости как финансового рынка, так и экономики региона в целом.

Область диссертационного исследования соответствует:

- паспорту специальности 08.00.10 - финансы, денежное обращение и кредит, а именно п. 4.2. «Сущность и роль финансов домашних хозяйств, их взаимосвязь с другими секторами экономики и финансов»: выделены риски устойчивости финансового сектора, обусловленные низким уровнем финансовой грамотности населения; п. 4.9. «Поведенческие финансы:

личностные особенности и типовое поведение человека при принятии решений финансового характера»: уточнено понятие «финансовая грамотность населения», разработана авторская классификация факторов, определяющих поведение населения на финансовом рынке, на основе ранжирования регионов России уточнена роль финансовой грамотности как детерминанты поведения населения на финансовом рынке;

- паспорту специальности 08.00.05 - экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика), в части п. 3.10. «Исследование традиционных и новых тенденций ... функционирования и развития региональных социально-экономических систем»: выделены тенденции развития экономики региона, обусловленные низким уровнем финансовой грамотности населения; п. 3.12. «Региональные особенности социально-экономического развития; типы регионов, методические проблемы классификации и прикладные исследования особенностей развития различных типов регионов»: проведено ранжирование регионов России по уровню финансовой грамотности и активности населения на финансовом рынке, разработана система показателей оценки инвестиционной привлекательности территории; п. 3.17. «Формы и механизмы взаимодействия федеральной, региональной, муниципальной власти, бизнес-структур и структур гражданского общества. Функции и механизмы управления. Методическое обоснование и разработка организационных схем и механизмов управления экономикой регионов; оценка их эффективности»: разработаны методика оценки уровня финансовой грамотности населения, схема принятия управленческих и финансовых решений субъектами финансового сектора, основанная на дуальной матрице вариативных решений, представлена структурно-функциональная итерационная схема управления процессом повышения финансовой грамотности, координирующая взаимодействие представителей органов власти и местного самоуправления, общественных и коммерческих организаций, образовательных учреждений, СМИ и населения.

Теоретическая и практическая значимость полученных результатов исследования заключается в развитии теоретических и методических основ анализа финансовой грамотности населения и ее влияния на развитие экономики региона, что может быть использовано в рамках преподавания курсов по экономическим дисциплинам, при разработке учебно-методических комплексов по финансовой грамотности и внедрении новой специализации в педагогические и экономические вузы в рамках введения модуля по финансовой грамотности в обязательную школьную программу. Разработанные рекомендации по оценке уровня финансовой грамотности населения и совершенствованию процесса его повышения позволят внести коррективы в реализуемую финансовую, социальную, кредитную политику органов власти и местного самоуправления и финансовых организаций, а также распространить позитивный опыт развития финансового сектора наиболее успешных регионов.

Апробация результатов исследования. Рекомендации, содержащиеся в диссертационном исследовании, внедрены в деятельность Центра финансовой грамотности населения ПАО КБ «Центр-Инвест», а также Регионального центра финансовой грамотности Волгоградской области. Методика оценки потенциала развития бизнеса была отмечена дипломом на конкурсе «Молодые новаторы» от ООО «ЛУКОЙЛ-Нижневолжскнефтепродукт» (г. Волгоград, 2014 г.). Модель оценки инвестиционной привлекательности территории признана одним из лучших практических проектов в Международном конкурсе студентов и аспирантов «Discovery science-2016» (г. Москва). Результаты проведенного исследования были представлены на научно-практических конференциях «Теория и практика формирования промышленной политики в современных российских условиях» (Волгоград, 2013), «Имидж в стратегии инновационного развития регионов России» (Волгоград, 2014), «Формирование Национальной стратегии финансовой грамотности: международный опыт и перспективы для России» (Волгоград, 2015), «Институциональные и инфраструктурные

аспекты развития различных экономических систем» (Челябинск, 2015), «Обмен опытом реализации проектов в сфере повышения финансовой грамотности населения» (Волгоград, 2015, 2017), «Экономика, управление и право: инновационное решение проблем» (Пенза, 2016), «Конкурентное, устойчивое и безопасное развитие экономики региона: ответ на глобальные вызовы» (Волгоград, 2018).

Публикации. Результаты исследования нашли отражение в 10 публикациях общим объемом 5,06 п.л., из них 4 работы объемом 3,20 п.л. опубликованы в изданиях, рекомендованных ВАК Минобрнауки России.

Структура и объем работы. Диссертационное исследование состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, включающего 199 источников, 11 приложений. Объем работы составляет 170 страниц. Работа содержит 23 рисунка и 16 таблиц.

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИССЛЕДОВАНИЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ И ЕЕ ВЛИЯНИЯ НА ЭКОНОМИКУ

РЕГИОНА

1.1. Уровень финансовой грамотности как фактор, определяющий поведение населения на финансовом рынке региона

На сегодняшний день в России происходит трансформация экономической системы: переход к рыночным условиям хозяйствования привел к изменению роли государства, бизнеса и населения в организации экономических отношений1. Так, например, по оценкам М. А. Мосесян, объемы потенциальных сбережений граждан по своим размерам стали сопоставимы с государственными и корпоративными инвестициями в реальный сектор 2 , что позволяет рассматривать их как значимый ресурс дальнейшего развития регионального финансового сектора и роста инвестиционного потенциала регионов.

Многие современные отечественные исследователи (см., например, труды С. В. Стрельниковой, В. В. Глухова, А. С. Маршаловой) подтверждают необходимость более активного вовлечения граждан в деловой оборот регионов, в том числе использования их сбережений как инвестиционных ресурсов регионального финансового рынка. Безусловно, в современных экономических условиях инвестиционный и социально-экономический потенциал развития страны становится все больше зависим от регионов и качества их человеческого капитала. Причем речь идет обо всех территориях вне зависимости от их региональных особенностей. Как подтверждает В. А. Кретинин, «для вывода регионов на параметры устойчивого развития необходима продуманная, целостная региональная политика государства,

1 Глухов, В. В. Домашнее хозяйство в системе экономических отношений / В. В. Глухов. URL: http://www.rusnauka.com/4_SND_2011/Economics/14_79320.doc.htm (дата обращения 15.05.2016).

2 Мосесян, М. А. Функции финансов домашних хозяйств в реализации сберегательного потенциала населения / М. А. Мосесян // Вектор науки ТГУ. - 2011. - № 2 (16). - С. 305.

рассчитанная на устойчивое функционирование не только регионов-лидеров,

" 3

но и депрессивных территорий»3.

Хотя взаимозависимость финансов населения, бизнеса и государства как на уровне регионов, так и всей страны в целом, представляется достаточно очевидной, длительное время значение влияния сектора домохозяйств на финансовый рынок экономистами недооценивалось, в то время как, по мнению автора, финансовые решения населения как экономического субъекта являются определяющими условиями развития финансового сектора и экономики в целом.

Следовательно, в целях развития и повышения устойчивости экономики российских регионов необходимо более детальное изучение поведения населения на финансовом рынке. Прежде, чем перейти к этому анализу, следует уточнить ряд значимых понятий. Так, стоит отметить, что термин «домохозяйство» на сегодняшний день не имеет единой, общепризнанной трактовки. Наиболее распространенным является подход, используемый В. В. Глуховым, который определяет домашнее хозяйство как «самостоятельный субъект экономических отношений», состоящий из семей различного состава и размера, в том числе «большие семьи (расширенное домохозяйство), которые могут включать несколько поколений, живущих под одной крышей и совместно владеющих определенными экономическими ресурсами, так и одного человека»4. Идентичное определение используется официальными органами государственной статистики: «Домохозяйство -группа людей, проживающих в одном жилом помещении или его части, совместно обеспечивающих себя пищей и всем необходимым для жизни, то есть полностью или частично объединяющих и расходующих свои средства. Домохозяйство может состоять из одного человека, живущего самостоятельно и обеспечивающего себя пищей и всем необходимым для жизни». Охвату в

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Сушко, Екатерина Юрьевна, 2018 год

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Нормативные и правовые акты

1. Банк России «Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2016-2018 годов» (одобрено Советом директоров Банка России 26.05.2016).

2. Постановление Госкомстата РФ от 18.04.2003 № 45 «Об утверждении организационно-нормативных материалов для проведения основного этапа Национального обследования благосостояния домохозяйств и участия в социальных программах (НОБУС)».

3. Приказ ФСФР России от 24 сентября 2009 № 09-237/пз «Об утверждении основных направлений деятельности, направленной на повышение уровня финансовой грамотности населения».

4. Распоряжение Правительства РФ от 17 ноября 2008 г. №2 1662-р «О Концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2020 года» (с изменениями и дополнениями).

5. Распоряжение Правительства РФ от 29 декабря 2008 г. № 2043-р «Об утверждении стратегии развития финансового рынка РФ на период до 2020 года».

6. Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы (распоряжение Правительства Российской Федерации от 25.09.2017 г. №2039-р).

Материалы практики

7. Данные Комитета финансов Волгоградской области: аналитический отчет по результатам социологического (количественного) исследования «Научно-исследовательские работы по совершенствованию методологической разработки индикаторов финансовой грамотности населения и оценке финансовой грамотности населения». - Волгоград : Фонд «ИЭСИ», 2011. - 80 с.

8. Данные Комитета финансов Волгоградской области: аналитический отчет по результатам социологического (количественного)

исследования «Научно-исследовательские работы по совершенствованию методологической разработки индикаторов финансовой грамотности населения и оценке финансовой грамотности населения во II полугодии 2012 года». - Волгоград : Фонд «ИЭСИ», 2012. - 116 с.

9. Данные Комитета финансов Волгоградской области: аналитический отчет по результатам социологического (количественного) исследования «Научно-исследовательские работы по совершенствованию методологической разработки индикаторов финансовой грамотности населения и оценке финансовой грамотности населения в 2013 году». -Волгоград : Фонд «ИЭСИ», 2013. - 109 с.

10. Данные Консультативного Совета по финансовой грамотности при Президенте США (The President's Advisory Council on Financial Capability). URL: http://www.treasury.gov/resource-center/financial-education/Pages/Advisory.aspx (дата обращения 22.06.2015).

11. Данные Министерства внутренних дел Российской Федерации. URL: https://mvd.ru/Deljatelnost/statistics (дата обращения 12.12.2015).

12. Данные Статистических бюллетеней Банка России. URL: http://www.cbr.ru/publ/?Prtid=bbs (дата обращения 12.12.2015).

13. Данные Управления по регулированию и надзору в сфере финансовых услуг Великобритании (UK Financial Services Authority - FSA). URL: http://www.fsa.gov.uk/ (дата обращения 22.06.2015).

14. Индекс ОКБ. Статистика просроченной задолженности. Итоги 2016 г. URL: http://www.bki-okb.ru/sites/default/files/report_documents/ obshchaya_statistika_prosrochennoy_zadolzhennosti_okb_itogi_2016_0.pdf (дата обращения 01.10.2017).

15. Официальная статистика Единой межведомственной информационно-статистической системы. URL: http://fedstat.ru/ (дата обращения 12.12.2015).

16. Официальная статистика Территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Волгоградской области. URL: http://volgastat.gks.ru/ (дата обращения 22.02.2015).

17. Официальная статистика Федеральной службы государственной статистики. URL: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ ru/statistics/population/ (дата обращения 22.02.2015).

18. Проект Министерства финансов Российской Федерации «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». URL: http://minfin.ru/ru/om/fingram/ (дата обращения 22.06.2015).

19. Результаты базового исследования уровня финансовой грамотности россиян. URL: http://www.opec.ru/data/2014/10/28/ 1233966216/%D0%92%D0%93-%D0%9E%D0%9A-%2023_10_2014.pdf (дата обращения 22.06.2015).

20. Система («рамка») финансовой компетентности взрослого населения Российской Федерации, созданная в ходе реализации совместного Проекта Минфина России и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». URL: https: //www. minfin.ru/common/upload/library/2015/06/main/Ramka_kompetentsii _vzroslogo_naseleniya.pdf (дата обращения 11.01.2018).

21. Статистика малого и среднего предпринимательства России: 2010 - 2013 гг.. URL: http://rcsme.ru/ru/statistics (дата обращения 07.12.2014).

Научная и учебная литература

22. Асаул, А. Н. Инвестиционная привлекательность региона / А. Н. Асаул, Н. И. Пасяда. - Санкт-Петербург : СПбГАСУ, 2008. - 120с.

23. Бард, В. С. Финансово-инвестиционный комплекс: теория и практика в условиях реформирования российской экономики / В. С. Бард. -Москва : Финансы и статистика, 1998. - 301 с.

24. Верховская, О. Р. Глобальный мониторинг предпринимательства. Россия 2012: национальный отчет / О. Р. Верховская, М. В. Дорохина. - Санкт-Петербург : Высшая школа менеджмента Санкт-Петербургского государственного университета, 2012. - 56 с.

25. Динамика финансовой активности населения России 1998-2011: аналитический доклад / под. рук. И. В. Задорина // Исследовательская группа Циркон. - 2011. - Выпуск 11. - 82 с.

26. Дмитриева, Е. А. Финансы домохозяйств : Учебное пособие / Е. А. Дмитриева; Магадан. Институт экономики. - Магадан : Кордис, 2007. - 61 с.

27. Зеленцова, А. В. Повышение финансовой грамотности населения. Международный опыт и российская практика / А. В. Зеленцова, Е. А. Блискавка, Д. Н. Демидов. - Москва : ЦИПСиР, 2012. - 112 с.

28. Зубарев, А. А. Инвестиционная привлекательность Тюменской области: проблемы и перспективы / А. А. Зубарев, А. Л. Германов, В. М. Чикишев. - Санкт-Петербург : Издательство СПбГУЭФ, 2001. - 143 с.

29. Изард, У. Методы регионального анализа: введение в науку о регионах: пер. с англ. В. М. Хомана, Ю. Г. Липеца, С. Н. Тагера / У. Изард. -Москва : Прогресс, 1966. - 660 с.

30. Инновационный и предпринимательский потенциал общества: Обследование Левада Центра по заказу ЦМИ. - Москва : Центр макроэкономических исследований Сбербанка России, 2012. - 52 с.

31. Буянова, М. Э. Управление социально-экономическим развитием региона на основе риск-менеджмента / М. Э. Буянова, А. Э. Калинина. -Волгоград : Волгоградский государственный университет, 2013. - 205 с.

32. Кейнс, Д. М. Избранные произведения / Д. М. Кейнс. - Москва : Экономика, 1993. - 543 с.

33. Клейнер, Г. Б. Государство - регион - отрасль - предприятие: каркас системной устойчивости экономики России / Г. Б. Клейнер // Экономика региона. - 2015. - №2 (42). - С. 50-58.

34. Кретинин, В. А. Механизм формирования экономической устойчивости хозяйственной системы региона / В. А. Кретинин. - Москва : Издательство РАГС, 2006. - 345 с.

35. Литвинова, В. В. Инвестиционная привлекательность и инвестиционный климат региона: монография / В. В. Литвинова. - Москва : Финансовый университет, 2013. - 116 с.

36. Некрасов, Н. Н. Региональная экономика. Теория, проблемы, методы / Н. Н. Некрасов. - Москва : Экономика, 1978. - 344 с.

37. Финансы / под ред. В. В. Ковалева. - 2-е изд. - Москва : ТК Велби, Издательство «Проспект», 2006. - 640 с.

38. Маршал, А. Принципы экономической науки / А. Маршал. -Москва : Прогресс, 1993. - 594 с.

39. Сайдуллаев, Ф. С. Динамика развития малого предпринимательства в регионах России в 2012 году: ежеквартальный информационно-аналитический доклад / Ф. С. Сайдуллаев. - Москва : Национальный институт системных исследований проблем предпринимательства, 2013. - 35 с.

40. Смит, А. Исследование о природе и причинах богатства народов / А. Смит. - Москва : Эксмо, 2007. - 960 с.

41. Чуракова, И. Я. Направления использования методик выявления аномальных наблюдений при решении задач операционного менеджмента: научный доклад / И. Я. Чуракова // Научные доклады. - Санкт-Петербург, ВШМ СПбГУ, 2010. - № 13 (К)-2010. - 34 с.

42. Шумпетер, Й. Теория экономического развития: пер. В. С. Автономова и т.д. / Й. Шумпетер. - Москва : Директмедиа Паблишинг, 2008. - 401 с.

43. Энджел, Д. Ф. Поведение потребителей: под ред. Л. Волковой; пер. с англ. Т. Принцева, С. Жильцова, М. Бугаева и др. / Д. Ф. Энджел. - Санкт-Петербург : Питер, 1999. - 759 с.

Периодические издания

44. Автономов, В. С. Модель человека в экономической теории и других социальных науках / В. С. Автономов // ГУ ВШЭ: Теория и методология науки. - 1998. - С. 24-71.

45. Анисимова, Е. Ю. Расчет стоимости опционов в модели, основанной на гиперболическом распределении / Е. Ю. Анисимова // Анализ, моделирование и прогнозирование экономических процессов: материалы I Международной научно-практической Интернет-конференции, 10 декабря 2009 г. - Воронеж, ЦНТИ, 2009. - С. 10-19.

46. Анисимова, Е. Ю. Рейтинг инвестиционной привлекательности территории в системе формирования и реализации промышленной политики / Е. Ю. Анисимова // Бизнес. Образование. Право. - 2013. - № 3(24). - С. 170172.

47. Анисимова, Е. Ю. Финансовая грамотность волгоградцев в контексте макроэкономической ситуации в РФ / Е. Ю. Анисимова, М. Ю. Шевяков // Бюджет и финансы. - 2012. - №3-4 (17-18). - С. 37-42.

48. Белехова, Г. В. Оценка финансовой грамотности населения и пути её повышения / Г. В. Белехова // Проблемы развития территории. - 2012. - № 4 (60). - С. 96-109.

49. Белозеров, С. А. Сущность и функции финансов домашнего хозяйства / С. А. Белозеров / Вестник СПбГУ. Серия 5. Экономика. - 2006. -Вып. 3. - С. 30-40.

50. Бондарева, С. А. Функции персональных финансов / С. А. Бондарева / Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2014. - № 4 (190). - С. 13-22.

51. Брехова, Ю. В. Международный опыт повышения финансовой грамотности / Ю. В. Брехова А. П. Алмосов // Экономика и предпринимательство. - 2015. -№ 6-2 (59-2). - С. 795-798.

52. Вахштайн, В. Евробарометр в России: неучастие и недоверие / В. Вахштайн, П. Степанцов // Ведомости. - 2013. - № 3362 от 10.06.2013 - С. 4.

53. Владыка, М. В. Повышение финансовой грамотности населения региона как фактор лояльности клиентов банка / М. В. Владыка, Т. В. Гончаренко // Наука и экономика. - 2012. - № 3. - С. 36-44.

54. Галишникова, Е. В. Финансовое поведение населения: сберегать или тратить / Е. В. Галишникова // Финансовый журнал / Financial journal. -2012. - №2. - С. 133-140.

55. Гондик, Н. Ю. Финансовое поведение населения: теоретические аспекты / Н. Ю. Гондик // Master's journal. - 2014. - №1. - С. 330-333.

56. Глухов, В. В. О сущности и структуре финансов населения / В. В. Глухов // Территория новых возможностей. Вестник Владивостокского государственного университета экономики и сервиса. - 2010. - № 2 (6). - С. 142-149.

57. Гранберг, А. Г. Воздействие мирового кризиса на стратегию пространственного социально-экономического развития Российской Федерации / А. Г. Гранберг, Н. Н. Михеева, Ю. С. Ершов, В. В. Кулешов, В. Е. Селиверстов, В. И. Суслов, С. А. Суспицын, П. А. Минакир // Регион: экономика и социология. - 2009. - № 4. - С. 69-101.

58. Гришина, И. В. Социально-экономическое положение российских регионов: методические подходы и результаты комплексной оценки / И. В. Гришина, А. О. Полынев // Современные производительные силы. - 2012. - С. 34-48.

59. Грозовский, Б. Разрушение малого бизнеса / Б. Грозовский // Pro et Contra. - 2013. - №11-12 (ноябрь - декабрь) - С. 66.

60. Дадашев, А. З. Теоретико-методологические основы исследования финансов / А. З. Дадашев. // Финансы и кредит. - 2015. - № 29 (653). - С. 2946.

61. Данченко, Е. А. Трансформация рынка банковских продуктов с целью обеспечения устойчивости банковской системы России / Е. А. Данченко, Н. О. Панченко // Проблемы современной экономики (Новосибирск). - 2014. - № 17. - С. 227-233.

62. Джигкаев, З. Ф. Формирование оценочных показателей в социальной сфере / З. Ф. Джигкаев // Проблемы современной экономики. Евразийский международный научно-аналитический журнал. - 2015. - № 1 (53). - С. 299-303.

63. Добрынина, Е. С. Банковская система РФ и проблемы ее развития / Е. С. Добрынина, А. Е. Сердюк, К. А. Яковлева // Достижения вузовской науки. - 2014. - №10. - С. 214-218.

64. Дорофеев, М. Л. Влияние уровня финансовой грамотности населения на динамику его благосостояния в условиях современного финансового рынка / М. Л. Дорофеев, Д. В. Домащенко // Труд и социальные отношения. - 2012. - № 9. - С. 120-128.

65. Ендовицкий, Д. А. Анализ дуализма экономических интересов в контексте проблемы обеспечения сбалансированного развития региона / Д. А. Ендовицкий, Н. В. Сироткина, А. Ю. Гончаров // Регион: системы, экономика, управление. - 2014. -№ 3 (26). - С. 19-26.

66. Земцов, А. А. Значение, структура и соотношение персональных и семейных финансов в финансовой системе / А. А. Земцов, Т. Ю. Осипова // Вестник Томского государственного университета. - 2010. - № 331. - С. 135141.

67. Зотова, А. И. Компаративистский подход к исследованию финансового поведения домохозяйств / А. И. Зотова, И. Г. Давыденко // Terra Economicus. - 2012. - №1-2. Том 10. - 58-61.

68. Зухба, Е. Н. Институт домохозяйства в системе отношений собственности / Е. Н. Зухба // Научные труды ДонНТУ Серия: экономическая. - 2009. - № 36-1. - С. 28-34.

69. Иванов, М. Ю. Мониторинг деятельности органов управления образованием как механизм индикативного управления развитием территориальных образовательных систем / М. Ю. Иванов, Л. И. Фишман // Проблемы современной экономики. - 2009. - № 2 (30). - С. 274-276.

70. Иващенко, Н. П. Современные концептуальные основы развития экономической и финансовой грамотности детей и молодежи / Н. П. Иващенко // Вестник Московской государственной академии делового администрирования. Серия: Экономика. - 2012. - № 2. - С. 11-15.

71. Калинина, А. Э. Разработка информационно-аналитической системы оценки инвестиционной привлекательности регионов РФ / А. Э. Калинина, В. В. Калинина // Вестник Волгоградского государственного университета. Серия 3: Экономика. Экология. - 2016. - № 2 (35). - С. 7-17.

72. Карасев, И. Бизнес прописался в Краснодаре / И. Карасев // Российская газета. - 2009. - Федеральный выпуск №25959 (286) от 12.12.2012 -С. 8.

73. Ключевые показатели эффективности Проекта // Информационный бюллетень Проекта Минфина России и Всемирного банка Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации. - 2015. -Пилотный номер, июнь 2015. - С. 8.

74. Ковалев, М. М. Инвестиционная привлекательность городов / М. М. Ковалев, А. Г. Якубович // Вестник Ассоциации белорусских банков. -2011. - № 11-12 (607-608) - С. 39-49.

75. Коротаева, Н. В. Тенденции развития банковской системы России в современных условиях / Н. В. Коротаева, Т. В. Борисова // Социально-экономические явления и процессы. - 2014. - № 3 (061). - С. 51-56.

76. Кохановская, И. И. Экономическая безопасность как основа устойчивого развития экономики региона / И. И. Кохановская, Р. Ф. Баширова // Региональное развитие. - 2014. - № 3,4. - С. 55-60.

77. Кошеварова, Э. Р. Экономическое поведение хозяйствующих субъектов: антология подходов / Э. Р. Кошеварова // Проблемы современной экономики. - 2008. - №3 (27). - С. 140-144.

78. Кузина, О. Е. Проблемы измерения и пути повышения финансовой грамотности населения России / О. Е. Кузина, Д. Х. Ибрагимова // Мониторинг

общественного мнения: экономические и социальные перемены. - 2008. - № 4. - С. 14-25.

79. Кузина, О. Е. Экономико-психологическое моделирование финансового поведения населения / О. Е. Кузина // Психология. Журнал Высшей школы экономики. - 2004. - № 3. - С. 83-105.

80. Лексин, В. Н. К методологии исследования и регулирования процессов территориального развития / В. Н. Лексин //Регион: экономика и социология. - 2009. № 3. - С. 19-40.

81. Максимова, А. А. Целевые ориентиры и положительные эффекты повышения уровня финансовой грамотности населения / А. А. Максимова, М. С. Сергейчик. // Вестник Томского государственного педагогического университета. - 2015. - № 5 (158). С. 69-74.

82. Манахова, И. В. Финансовая грамотность населения - фактор роста национального благосостояния / И. В. Манахова // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. -2011. - №5. - С. 41-44.

83. Маршалова, А. С. Формирование финансовых потоков при разработке стратегии развития муниципальных образований / А. С. Маршалова // Регион: экономика и социология. - 2005. - № 3. - С. 163-175.

84. Митрофанова, И. В. Анализ опыта формирования и реализации стратегии социально-экономического развития южного федерального округа / И. В. Митрофанова, Е. В. Родионова, М. Г. Майорникова // Менеджмент и бизнес-администрирование. - 2014. - №1. - С. 36-51.

85. Моисеева, Д. В. Финансовая грамотность населения России: проблемное поле и концептуальная модель // Известия ВолгГТУ. - 2015. - №2 (155). - С. 65-68.

86. Морозов, С. И. Методический подход к оценке эффективности региональных инновационных программ / С. И. Морозов // Проблемы современной экономики. - 2012. - № 3 (43). - С. 210-212.

87. Морозова, Т. Г. Механизмы реализации инвестиционно-инновационной стратегии в стабильно развивающихся регионах Российской Федерации / Т. Г. Морозова, А. В. Александрова // Региональная экономика: теория и практика. - 2010. - № 18. - С. 19-24.

88. Мосесян, М. А. Функции финансов домашних хозяйств в реализации сберегательного потенциала населения / М. А. Мосесян // Вектор науки ТГУ. - 2011. - № 2 (16). - С. 305.

89. Олейникова, И. Н. Обеспечение устойчивости банковского сектора в системе механизмов банковского регулирования и надзора / И. Н. Олейникова // Вестник Таганрогского института управления и экономики. -2014. - №2(20). - С. 3-10.

90. Пономарева, М. А. К вопросу о содержании анализа социально-экономического развития региона / М. А. Пономарева, Н. Б. Кузьменко // Вестник Ростовского государственного экономического университета. - 2015. - № 4 (52). - С. 86-91.

91. Пригаро, М. М. Финансовая грамотность как фактор развития финансового рынка РФ / М. М. Пригаро // Финансы, деньги, инвестиции. -2012. - № 4. - С. 17-23.

92. Рисин, И. Е. Методический подход к разработке стратегии социально-экономического развития субъекта РФ / И. Е. Рисин // Регион: системы, экономика, управление. - 2016. -№ 2. - С. 86-89.

93. Розмаинский, И. В. На пути к общей теории нерациональности поведения хозяйствующих субъектов / И. В. Розмаинский // Экономический вестник Ростовского государственного университета. - 2003. - Т. 1. № 1. - С. 86-99.

94. Сироткина, Н. В. Факторы и условия обеспечения сбалансированного развития региона / Н. В. Сироткина, А. Ю. Гончаров, И. Н. Воронцова // Вестник Воронежского государственного университета. Серия: Экономика и управление. - 2014. - № 4. - С. 93-100.

95. Солодухин, К. С. Проблемы применения теории заинтересованных сторон в стратегическом управлении организацией / К. С. Солодухин // Проблемы современной экономики. - 2007. - № 4 (24). - С. 152156.

96. Стребков, Д. О. Основные типы и факторы кредитного поведения населения в современной России / Д. О. Стребков // Вопросы экономики. -2004. - № 2. - С. 109-128.

97. Сушко, Е. Ю. Оценка влияния уровня финансовой грамотности населения на инвестиционную привлекательность территории / Е. Ю. Сушко // Вестник ВолГУ. Серия 3. Экономика. Экология. - 2016. - № 1 (34). - С. 151160.

98. Сушко, Е. Ю. Рациональность финансового поведения населения как фактор процветания финансового сектора / Е. Ю. Сушко // Вестник НГУ. Серия: Социально-экономические науки. - 2014. - Т. 14. - Вып. 4. - С. 99-110.

99. Сушко, Е. Ю. Финансовое поведение населения и его детерминанты / Е. Ю. Сушко // Финансы и кредит. - 2017. - Т. 23, вып. 12. -С. 670-682.

100. Сысоева, Е. Ф. Тенденции развития банковской системы России в условиях турбулентности / Е. Ф. Сысоева // Вестник Воронежского государственного университета. Серия: Экономика и управление. - 2015. -№ 1. - С. 43-51.

101. Тараканов, В. В. Механизм финансового стимулирования инвестиционной деятельности / В. В. Тараканов, А. А. Калашников // Вестник Волгоградского государственного университета. Серия 3: Экономика. Экология. - 2016. -№ 1 (34). - С. 95-105.

102. Татаркин, А. И. Макроэкономические условия и организационно -экономические формы устойчивого развития регионов / А. И. Татаркин // Экономика и математические методы. - 2008. - Т. 44 № 4. - С. 18-27.

103. Татаркин, А. И. Теоретические основы государственно-частного партнерства / А. И. Татаркин // Бизнес, менеджмент и право. - 2009. -№ 1 (18). - С. 19-24.

104. Толстель, М. С. Мониторинг роста уровня финансовой грамотности населения / М. С. Толстель, А. С. Бондаренко // Региональная экономика. Юг России. - 2013. - № 1 (1). - С. 185-188.

105. Туманянц, К. А. Доходы населения и социальная политика в Волгоградской области: сравнительный анализ / К. А. Туманянц // Региональная экономика: теория и практика. - 2011. - № 48 (231). - С. 42-46.

106. Фёдорова, Е.А. Влияние финансовой грамотности населения РФ на поведение на финансовом рынке (эмпирическая оценка) / Е.А. Фёдорова,

B.В. Нехаенко, С.Е. Довженко // Проблемы прогнозирования. - 2015. - № 4. -

C. 105-117.

107. Хайман, Д. Н. Современная микроэкономика: анализ и применение. Том 1 / Д. Н. Хайман. - Москва : Финансы и статистика, 1992. -С. 14.

108. Цику, Б. Х. Проблемы развития финансового рынка современной России / Б. Х. Цику // Вестник Адыгейского государственного университета. Серия 5: Экономика. - 2013. -№ 1 (115). - С. 37-44.

109. Чудиновских, О. С. К вопросу о полноте и качестве данных, передаваемых ФМС России для государственного статистического наблюдения за процессами миграции на постоянное жительство / О. С. Чудиновских // Миграция в современной России: состояние, проблемы, тенденции. - Москва, ФМС России, 2009. - С. 293-302.

110. Шевцова, О. В. Соотношение социального капитала с экономическими установками, представлениями и моделями экономического поведения этнических групп России / О. В. Шевцова // Альманах современной науки и образования. - 2012. - № 7 (62) - С. 169-176.

111. Шевченко, Д. А. Финансовая грамотность населения как фактор сберегательного поведения домашних хозяйств / А. В. Давыденко, Д. А. Шевченко // Тегга есопоткш. - 2013. - Том 11. № 4. Часть 2. - С. 139-144.

112. Шевяков, М. Ю. Результаты проведения научно-исследовательских работ по методологической разработке индикаторов финансовой грамотности населения / М. Ю. Шевяков // Бюджет и финансы. -2009. -№3(5) - С. 51-55.

113. Шевяков, М. Ю. Результаты проведения научно-исследовательских работ по методологической разработке индикаторов финансовой грамотности населения / М. Ю. Шевяков // Бюджет и финансы. -2011. - № 3-4 (13-14). - С. 40-44.

114. Шульгин, М. В. Экономическая психология: проблемы и перспективы развития / М. В. Шульгин // Известия Иркутской государственной экономической академии. - 2010. - Вып. №3. - С. 162-167.

Авторефераты

115. Аникина, И. Д. Формирование и оценка эффективности финансово-инвестиционной стратегии социально ответственной корпорации: автореферат дис. ... доктора экономических наук : 08.00.10 / И. Д. Аникина; [Место защиты: Волг. гос. ун-т], Волгоград, 2011.

116. Аюрзанайн, А. Б. Развитие финансовых институтов как фактор экономического роста в условиях глобализации: дис. ... кандидата экономических наук : 08.00.01 / А. Б. Аюрзанайн; [Место защиты: Вост.-Сиб. гос. ун-т технологий и управления], Улан-Уде, 2011.

117. Бей, Э. И. Инвестиционная привлекательность регионов как фактор развития национальной экономики России: дис. ... кандидата экономических наук : 08.00.05 / Э. И. Бей; [Место защиты: Гос. ун-т упр-я], Москва 2008.

118. Болдырева, Л. В. Модернизация региональной финансовой системы в посткризисной экономике: дис. ... кандидата экономических наук :

08.00.10 / Л. В. Болдырева; [Место защиты: Северо-Кавказ. академия гос. службы], Ростов-на-Дону, 2011.

119. Глухов, В. В. Личные финансы: организация и управление: автореферат дис. ... кандидата экономических наук : 08.00.05, 08.00.10 / В. В. Глухов; [Место защиты: Дальневосточ. гос. ун-т.], Владивосток, 2002.

120. Иванова, Н. А. Развитие домохозяйств как института трансформационной экономики: дис. ... кандидата экономических наук : 08.00.01 / Н. А. Иванова; [Место защиты: Оренбур. гос. ун-т], Оренбург, 2009.

121. Ивашиненко, Н. Н. Трансформация поведения населения в сфере потребления финансовых услуг (1987-2002 гг.): дис. ... кандидата экономических наук : 08.00.05 / Н. Н. Ивашиненко; [Место защиты: Нижегородс. гос. ун-т им. Н. И. Лобачевского], Нижний Новгород, 2003.

122. Капелюш, А. К. Социальный состав российской банковской клиентуры и ее поведенческие установки на рынке финансовых услуг: дис. ... кандидата социологических наук : 22.00.03 / А. К. Капелюш; [Место защиты: Фин. академия при Правительстве РФ], Москва, 2007.

123. Качкин, К. Е. Доходные вложения граждан и их влияние на финансы домохозяйств: дис. ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / К. Е. Качкин; [Место защиты: Мос. гос. ун-т], Москва, 2005. - 140 с.

124. Кирюшкин, М. А. Теоретические основы трансформации пенсионного обеспечения в России: дис. ... кандидата экономических наук : 08.00.01 / М. А. Кирюшкин; [Место защиты: Самарская гос. экон. академия], Самара, 2004.

125. Мерзлякова, С. Л. Региональные особенности финансовой активности населения России: дис. ... кандидата экономических наук : 08.00.05 / С. Л. Мерзлякова; [Место защиты: Междунар. ун-т природы, общества и чел-ка «Дубна»], Дубна, 2012.

126. Осипов, А. К. Стратегия комплексного социально-экономического развития региона: автореферат дис. ... доктора экономических наук : 08.00.04

/ А. К. Осипов; [Место защиты: РАН Уральское отделение Инст-т эк-ки], Екатеринбург, 1997.

127. Печенкина, А. В. Методы оценки привлекательности региона для субъектов бизнеса: дис. ... кандидата экономических наук : 08.00.05 / А. В. Печенкина; [Место защиты: Байкал. гос. ун-т экономики и права], Иркутск, 2008.

128. Стрельникова, С. В. Привлечение денежных средств населения в деловой оборот региона: автореферат дис. ... кандидата экономических наук : 08.00.05, 08.00.10 / С. В. Стрельникова; [Место защиты: Инст-т эк-ки Урал. отделения РАН], Ижевск, 2006.

129. Суркин, В. В. Финансовое поведение домохозяйств и его влияние на финансовый рынок России: автореферат дис. ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / В. В. Суркин; [Место защиты: Рос. гос. ун-т тур. и серв.], Москва, 2009.

130. Сухушина, Г. В. Формирование рынка финансовых услуг населению (домохозяйствам) в России: дис. ... доктора экономических наук : 08.00.10 / Г. В. Сухушина; [Место защиты: Мос. гос. ун-т], Москва, 2004. - 251 с.

131. Ушаков, Ф. А. Региональная банковская система: анализ финансового и инвестиционного потенциала (на примере Новосибирской области): дис. ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Ф. А. Ушаков; [Место защиты: Новос. гос. ун-т], Новосибирск, 2003.

132. Чигирина, Т. В. Методология статистической оценки инвестиционной привлекательности регионов России: дис. . кандидата экономических наук : 08.00.12 / Т. В. Чигирина; [Место защиты: Мос. гос. ун-т], Москва, 2003.

Словари и энциклопедии

133. Азрилиян, А. Н. Большой экономический словарь / А. Н. Азрилиян. - 2-е изд.- Москва : Институт новой экономики, 1997. - 864 с.

134. Федеральная служба государственной статистики Энциклопедия статистических терминов в 8 томах. Том 5: демографическая и социальная статистика. Москва : 2011. - 482 с.

Электронные ресурсы

135. Анализ клиентов МФО для выявления идеального портрета заемщика. URL: https://топзаймов.рф/issledovamya/portret-zaemshchika-2015.html (дата обращения 01.11.2017).

136. Блазнин, В. Пенсионеры обеднеют быстрее работающих / В. Блазнин. URL: http://oblvesti.ru/articles/society/pensionery-obedneyut-bystre-rabotayuschih.html (дата обращения 07.12.2014).

137. Бессуднов, А. Три графика, опровергающие миф, что в России много людей с высшим образованием / А. Бессуднов. URL: http: //slon.ru/russia/6_grafikov_kotorye_oprovergayut_mif_o_tom_chto_v_r ossii_mnogo_lyudey_s_vysshim_obrazovaniem-808854.xhtml (дата обращения 07.12.2014).

138. Борисяк, Д. Вкладчики заплатят по долгам АСВ / Д. Борисяк // Ведомости. - 2016. - № 4054 от 13.04.2016. URL: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2016/04/13/637492-vkladchiki-zaplatyat-dolgam-asv (дата обращения 15.05.2016).

139. Валитова, Л. А. Возможности использования инвестиционных рейтингов в качестве целевых показателей в системе бюджетирования, ориентированного на результаты: отчет / Л. А. Валитова. - Москва : Российско-Европейский Центр Экономической Политики (РЕЦЭП), 2005. URL: http://www.recep.ru/files/documents/Valitova_Invest_ratings_ru.pdf (дата обращения 11.09.2014).

140. Высоков, Д. А. Проблемы повышения финансовой грамотности населения / Д. А. Высоков // Сборник научных трудов участников II Международного молодежного форума финансистов 2012 года. - 2012. URL: http://projects.fa.ru/MMFF2012/data/s1/Vysokov.pdf (дата обращения 11.09.2014).

141. Глухов, В. В. Домашнее хозяйство в системе экономических отношений / В. В. Глухов. URL: http://www.rusnauka.com/4_SND_2011 /Economics/14_79320.doc.htm (дата обращения 15.05.2016).

142. Дебаты о накопительной части пенсии. URL: http://fom.m/Ekonomika/11690 (дата обращения 07.12.2014).

143. Дефицит пенсионного фонда России достиг 3 трлн. рублей URL: http://argumenti.ru/economics/2012/07/188381 (дата обращения 07.12.2014).

144. Долгова, О. Уровень финансовой грамотности в России. Результаты и основные проблемы, выявленные национальными социологическими исследованиями / О. Долгова // Национальное агентство финансовых исследований, Москва, 2017. URL: http:// вашифинансы.рф/upload/docs/OLpdf. (дата обращения 10.01.2018).

145. Евгеньева, Т. В. Установки и стереотипы массового сознания / Т. В. Евгеньева. URL: http://www.elitarium.ru/ustanovki_i_stereotipy_ massovogo_soznanija/ (дата обращения 01.12.2016).

146. Имаева, Г. Восприятие уровня финансовой грамотности глазами финансовых организаций и их клиентов / Г. Имаева. URL: http://www.finfin.rmcenter.ru/upload/iblock/4cf/FINFIN%202018.%20C%D0%95 %D0%A1%D0%A1%D0%98%D0%AF%202.%20%D0%98%D0%9C%D0%90% D0%95%D0%92%D0%90%20%D0%93%D0%A3%D0%97%D0%95%D0%9B% D0%98%D0%AF.pdf (дата обращения 02.04.2018).

147. Имаева Г. Финансовая грамотность в России и в мире / Г. Имаева. URL: http://www.ranepa.ru/images/News/2017-03/03-03-2017-gramotnost-pres.pdf(дата обращения 11.04.2017).

148. Имаева, Г. Финансовая доступность в России: взгляд потребителя / Г. Имаева, И. Лобанова, О. Томилова. - Москва : ООО «Центр полиграфических услуг «Радуга», 2014. - 156 с. URL: http://www.cgap.org/sites/default/files/Working-Paper-Financial-Inclusion-in-Russia-Aug-2014-Rus.pdf (дата обращения 12.12.2015).

149. Инвестиционная привлекательность регионов России в оценках рейтингового агентства «Эксперт». URL: http://www.raexpert.ru/ratings/regions/2013/ (дата обращения 11.09.2014).

150. Индекс потребительских цен (подготовлено экспертами компании «Гарант»). URL: http://base.garant.ru/149900/#ixzz43vYdNFXC (дата обращения 25.03.2016).

151. Котлер, Ф. Основы маркетинга : пер. с англ. / Ф. Котлер. - Москва : Центр гуманитарных технологий, 1990. URL: http://gtmarket.ru/laboratory/basis/5091 (дата обращения 11.09.2014).

152. Кузина, О. Финансовая неграмотность бьет по карману / О. Кузина // Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики». URL: https://iq.hse.ru/news/205933107.html (дата обращения 24.05.2017).

153. Куликов, С. Не в курсе / С. Куликов // Российская газета. URL: http://rg.ru/2016/04/05/sociologi-tolko-18-procentov-rossiian-imeiut-vklady-v-bankah.html (дата обращения 05.04.2016).

154. Мельников, В. НАФИ: доля граждан, доверяющих банкам РФ, за год снизилась на 18% / В. Мельников. URL: http://ria.ru/economy/20150518/1065118729.html#ixzz45n3KEcMK (дата обращения 18.05.2015).

155. Мытарева, Л. А. Финансы населения как инновационный фактор сбалансированного развития региона: методологический аспект / Л. А. Мытарева, Л. В. Григорьева // Управление экономическими системами. - 2014. - (70) УЭкС, 10/2014. URL: http://uecs.ru/uecs70-702014/item/3109-2014-10-24-09-52-17 (дата обращения 12.11.2016).

156. НБКИ: в 2017 году уровень просрочки снижается по всем видам розничного кредитования, кроме автокредитов. URL: https://www.nbki.ru/company/news/?id=20770 (дата обращения 29.03.2017).

157. Особенности правосознания и правовой культуры в РФ URL: http://process62.ru/index.php/info?id=118 (дата обращения 07.12.2014).

158. Отчет национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов о деятельности за период с июня 2014 года по июнь 2015 года. URL: http://napf.ru/files/92352/0tchet%20NAPF%202015%20block%20view.pdf (дата обращения 24.03.2016).

159. Оценка доступности финансовых услуг, предоставляемых через банковских и платежных агентов. URL: http://www.finansy.ru/t/post_1309425992.html (дата обращения 07.12.2014).

160. Оценки финграмотности падают. URL: http://nacfin.ru/ocenki-fingramotnosti-padayut/ (дата обращения 07.12.2014).

161. Перцухов, В. И. Моделирование индекса инвестиционной привлекательности организаций: эконометрический подход / В. И. Перцухов // Управление экономическими системами. - 2007. - № (12) УЭкС, 4/2007. URL: http://www.uecs.ru/uecs-12-122007/item/92-2011-03-21-09-11-45 (дата обращения 29.11.2014).

162. Преснякова, Л. Мошенничество в финансовой сфере / Л. Преснякова. URL: http://bd.fom.ru/report/map/d081022 (дата обращения 07.12.2014).

163. Портрет заемщика МФО URL: https://microcredit-rf.ru/opros-portret-zaemshika-mfo.html (дата обращения 01.11.2017).

164. Рейтинг «Где делать бизнес в 2015 году?» по оценкам журнала «Генеральный директор» за 2014 год. URL: http://www.gd.ru/rating2015/ (дата обращения 01.03.2016).

165. Рейтинг инвестиционной привлекательности регионов России в оценках Национального рейтингового агентства. URL: http://www.ra-national .ru/uploads/rus/files/analytic/file_review/16. pdf (дата обращения

11.09.2014).

166. Романова, К. Гречневый заговор / К. Романова. URL: http://www.gazeta.ru/business/2014/11/18/6305193.shtml (дата обращения

12.12.2015).

167. Руденко, П. Долговая карта России: где живут самые закредитованные россияне / П. Руденко, О. Волкова. URL: http://www.forbes.ru/infographics/finansy/igroki/244502-dolgovaya-karta-rossii-gde-zhivut-samye-zakreditovannye-rossiyane (дата обращения 07.12.2014).

168. Сахаревич, Г. Россияне провалили правовой диктант / Г. Сахаревич. URL: https://www.kommersant.ru/doc/3320264 (дата обращения 01.11.2017).

169. Свой бизнес: за и против. URL: http://wciom.ru/index.php?id=459&uid=114180 (дата обращения 07.12.2014).

170. Соловьев, А. К. Макроанализ пенсионной системы России / А. К. Соловьев. URL: http://www.finansy.ru/st/post_1372524597.html (дата обращения 07.12.2014).

171. Старостина, Н. Банкам не хватает средств на кредитование компаний и частных лиц / Н. Старостина, Ю. Полякова, С. Шароян. URL: http://rbcdaily.ru/finance/562949992481296 (дата обращения 07.12.2014).

172. Сушко, Е. Ю. Банк Центр-Инвест откроет в Волгограде центр финансовой грамотности / Е. Ю. Сушко. URL: http://fingram34.ru/about-the-regional-project/news/bank-centr-invest-will-open-in-volgograd-financial-literacy-center/ (дата обращения 31.05.2016).

173. Сушко, Е. Ю. Почему волгоградцы не спешат страховать свою жизнь? / Е. Ю. Сушко. URL: http://fingram34.ru/about-the-regional-proj ect/news/why-volgoggradci-no-hurry-to-insure-life/ (дата обращения 31.05.2016).

174. Фиалко, Л. Где живут самые закредитованные заемщики / Л. Фиалко. URL: http://rbcdaily.ru/finance/562949992325892 (дата обращения 07.12.2014).

175. Филимонова, Л. А. Эволюция теории оценки инвестиционной привлекательности региона / Л. А. Филимонова, Н. В. Городинская // Управление экономическими системами. - 2013. - № (52) УЭкС, 4/2013.

URL: http://www.uecs.ru/makroekonomika/item/2085-2013-04-09-10-41 -24 (дата обращения 29.11.2014).

176. Финансовые компании МММ. URL: http://fom.ru/Ekonomika/10518 (дата обращения 07.12.2014).

Литература на иностранном языке:

177. Amponsah, B. Assessing the effect of financial literacy on saving behaviour: a case study of small scale miners in Manso Atwere in Amansie west district (BA Social Science) / B. Amponsah // Kwame Nkrumah University of Science and Technology. - 2015. - 83 p.

178. Australian Consumers and Money. A Discussion Paper by the Consumer and Financial Literacy Taskforce. - CanPrint Communications Pty Ltd, 2004. - 103 p.

179. Ballotta, M. Factors, Actions and Policies to Determine the Investment Attractiveness of a Territorial System / M. Ballotta // World Bank, WBI/PSD Investment Climate Seminar Series Washington. - 2004. - 29th January 2004. -35 p.

180. Bernheim, D. Financial illiteracy, education and retirement saving / D. Bernheim, O. Mitchell, S. Schieber (eds) // University of Pennsylvania Press, Philadelphia. - 1998. - PP. 38-68.

181. Campbell, J. Household finance / J. Campbell // Journal of Finance, n. 61. - 2006. - PP. 1553-1604.

182. Ciumara, T. Factors influencing individual financial decisions: a literature review / T. Ciumara // Globalization, Intercultural Dialogue and National Identity - GIDNI, At Targu Mures. - 2014. - Volume: 1. - PP. 421-428.

183. Ferri, G. More analysts, better ratings: do rating agencies invest enough in less developed countries? / G. Ferri // Journal of Applied Economics. - 2004. -Vol. VII, № I (May 2004) - PP. 77-98.

184. Furnham, A. Why do people save? Attitudes to, and habits of saving money in Britain / A. Furnham // Journal of Applied Soc. Psychol. - 1985. - № 15. - PP. 354-373.

185. Hall, K. The importance of financial literacy / K. Hall // Bulletin Reserve Bank of Australia. - September, 2008. URL: https://www. rba. gov.au/publications/bulletin/2008/sep/pdf/bu-0908-3. pdf (дата обращения 05.01.2017).

186. Highlights of a GAO forum: The Federal Government's Role in Improving Financial Literacy // United States Government Accountability Office, Washington, D.C. - 2004. - GA0-05-93SP. - 22 р.

187. Hilgert, M. Household financial management: The connection between knowledge and behavior / M. Hilgert, J. Hogarth, S. Beverly // Federal Reserve Bulletin. - 2003. - PP. 309-322.

188. Katona, G. Psychological Analysis of Economic Behaviour / G. Katona.

- New York : McGrow-Hill, 1951.

189. Kotler, P. Marketing Management, Millenium Edition / P. Kotler. -Boston : Pearson custom publishing, 2001. - 719 p.

190. Kutner, M. H. Applied linear statistical models / M. H. Kutner // McGraw-Hill / Irwin series Operations and decision sciences. - 5th ed. Rev. ed. of: Applied linear regression models. 4th ed. - 2004. - 1396 p.

191. Lunt, P. Mass Consumption and Personal Identity / P. Lunt, S. M. Livingstone // Everyday economic experience. Buckingham: Open University Press.

- 1992. - 204 p.

192. Lusardi, A. The Economic Importance of Financial Literacy: Theory and Evidence / A. Lusardi, O. S. Mitchell // Journal of Economic Literature, American Economic Association. - 2014. - Vol. 52(1). - PP. 5-44.

193. OECD/INFE International Survey of Adult Financial Literacy Competencies. URL: http://www.oecd.org/finance/oecd-infe-survey-adult-financial-literacy-competencies.htm (дата обращения 01.11.2017).

194. Porter, M. E. The Economic Performance of Regions / M. E. Porter // Regional Studies. - 2003. - Vol. 37.6&7. - PP. 549-578.

195. Tversky A. Judgment Under Uncertainty: Heuristics and Biases / A. Tversky, D. Kahneman // Science. - 1974. - № 185. - PP. 1124-1131.

196. Vitt, L. A. Goodbye to Complacency Financial Literacy Education in the U.S. 2000-2005 / L. A. Vitt, G. M. Reichbach, J. L. Kent, J. K. Siegenthaler // Institute for Socio Financial Studies, Middleburg, VA, USA. - 2005. - 127 p.

197. Reifman, А., Keyton, K. Winsorize. In N. J. Salkind (Ed), Encyclopedia of Research Design, University of Kansas, 2010, PP. 1637-1639. DOI: http://dx.doi.org/10.4135/9781412961288.

198. Rooij, M. Financial literacy and stock market participation / М. Rooij, A. Lusardi, R. Alessie // CFS Working Paper. - No. 2007/27. - 2017. - 46 р.

199. Sunil, R. How to detect Outliers in your dataset and treat them? / R. Sunil. URL: http://www.analyticsvidhya.com/blog/2015/02/outliers-detection-treatment-dataset/ (дата обращения 12.12.2015).

195