Управление инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Ивлева, Наталия Владимировна

• Ивлева, Наталия Владимировна
• кандидат экономических наук
• 2004

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Ивлева, Наталия Владимировна

• ВВЕДЕНИЕ.

1. ЗАКОНОМЕРНОСТИ И ПРОБЛЕМЫ ИННОВАЦИОННО - ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

1.1 Развитие инновационно-инвестиционной деятельности в России: закономерности, проблемы и перспективы.

1.2 Методические аспекты формирования и реализации инновационно - инвестиционной политики на региональном уровне.

1.3 Тенденции, закономерности и проблемы инновационно - инвестицион

• ной деятельности коммерческих банков в России.

2. УПРАВЛЕНИЕ ИННОВАЦИОННО - ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА РЕГИОНАЛЬНОМ УРОВНЕ

2.1 Опыт инновационно-инвестиционной деятельности банковских институтов в развитой рыночной экономике.

2.2 Государственное регулирование формирования и реализации инновационно-инвестиционной политики коммерческих банков на региональном уровне.

2.3 Инновационно-инвестиционная деятельность коммерческих банков в регионах России.

• 3. МЕТОДЫ И МЕХАНИЗМЫ ПОВЫШЕНИЯ ИННОВАЦИОННО-ИНВЕСТИЦИОННОЙ АКТИВНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В РЕГИОНАХ РОССИИ

3.1 Разработка методических рекомендаций по формированию стратегии инновационно - инвестиционной деятельности коммерческих банков в регионах.

3.2 Активизация инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков в регионах на основе создания инновационно - инвестиционных консалтинговых агентств. 3.3 Финансово-кредитные механизмы повышения инновационно - инвестиционной активности коммерческих банков в регионе.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Управление инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре»

Актуальность темы исследования. Проблема совершенствования процессов управления инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков приобрела особую значимость в настоящее время в связи с объективной необходимостью привлечения инвестиционных ресурсов коммерческих банков к инновационно - инвестиционным программам и проектам, ориентированным на приоритетные направления развития российской экономики, отдельных ее сфер и регионов страны, что будет способствовать эффективному социально - экономическому развитию. Сущность деятельности банков заключается в том, что они, являясь одними из наиболее развитых элементов рыночной инфраструктуры, способны интегрировать интересы всего спектра субъектов инновационно - инвестиционного рынка, а самое главное, способны обеспечивать потребности экономики и населения.

Однако в экономике России сформировался ряд проблем: невысокие темпы структурных преобразований, низкая эффективность государственной поддержки и отсутствие эффективной политики стимулирования инвесторов, несовершенство законодательной базы, высокие кредитные риски, связанные с недостаточной платежеспособностью предприятий, неразвитость инновационно-инвестиционной инфраструктуры, непрозрачность внутреннего рынка технологий и др. В разной степени они отразились на состоянии банковской системы и реального сектора экономики. В связи с этим назрела необходимость в выработке принципиально новых инструментов государственного и регионального регулирования инновационно - инвестиционной сферы, которые заключатся в сочетании интересов государства, регионов и других участников этого процесса на основе создания для последних, в число которых входят коммерческих банки, стимулов для активизации их деятельности.

Степень изученности проблемы. В научной литературе исследованию экономической сущности инновационно-инвестиционных процессов и оценки их места в экономическом развитии посвящены работы Н.Д. Кондратьева,

И. Шумпетера, Г. Менша, А. Кляйкнехта и др.

Аспекты инновационной и инвестиционной политики в современных условиях исследуются в работах С.Ю. Глазьева, А.И. Илларионова, В.Г. Сад-кова, А.Я Лившица, B.C. Барда, В.Е. Маневича, В.В. May и др.

Вопросам управления региональным развитием уделяется много внимания в работах Л.И. Абалкина, А.Г. Гранберга, В.В. Ивантера, Б.М. Штуль-берга, В.Н. Лексина, В.Я. Любовного и др.

Проблемы и перспективы развития банковского сектора страны нашли отражение в работах О.И. Лаврушина, В.В. Геращенко, Л.А. Дробозиной, М.В. Зотова, В.М. Усоскина, Г.С. Пановой, Я.М. Миркина, А.А. Дагаева и др.

Отдавая должное вышеперечисленным авторам, однако следует отметить, что дополнительного исследования требуют следующие проблемы: взаимодействие субъектов региональной рыночной инфраструктуры; выявление тенденций, доминирующих в настоящее время в финансово-кредитных взаимоотношениях между коммерческими банками, органами власти, элементами рыночной инфраструктуры; установление основных направлений государственного регулирования формирования и реализации инновационно-инвестиционной политики коммерческих банков, а также совершенствование методов и механизмов управления инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков.

Недостаточная разработанность данных проблем обусловила необходимость их дальнейшего исследования, что определило цель и задачи данной работы.

Объект исследования - коммерческие банки, являющиеся субъектами инновационно-инвестиционного рынка.

Предмет исследования - способы, методы и механизмы управления инновационно-инвестиционной деятельностью коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре.

Целью диссертационной работы является разработка теоретико - методических положений по формированию процессов устойчивого социально

- экономического развития регионов на основе активизации инновационно -инвестиционной деятельности коммерческих банков.

Для достижения поставленной цели в диссертационной работе потребовалось решение следующих задач:

- анализ закономерностей, проблем и перспектив развития инновационно - инвестиционной деятельности в России;

- выделение принципов управления инновационно - инвестиционным развитием государства и регионов на основе создания необходимой рыночной инфраструктуры;

- выявление влияния развития инновационно - инвестиционных процессов на комплексное социально-экономическое развитие регионов;

- рассмотрение тенденций, закономерностей и проблем деятельности коммерческих банков в России, обоснование повышающейся роли коммерческих банков в инновационно-инвестиционном процессе;

- уточнение понятия инновационно - инвестиционной политики региональных коммерческих банков с учетом современного этапа развития экономики России, и обоснование возможных путей повышения эффективности инновационно - инвестиционной деятельности банков;

- разработка методических рекомендаций и механизмов повышения инновационно - инвестиционной активности коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре.

Теоретической и методологической базой исследования являются положения, содержащиеся в трудах российских и зарубежных ученых, а также нормативные, официальные документы федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации, статистические данные по развитию экономики регионов России, нормативные и исследовательские материалы Центрального банка России, отчетность коммерческих банков, а также материалы периодической печати, материалы научно-практических конференций.

В процессе диссертационного исследования использовались обусловленные конкретными целями и задачами экономические, статистические, логические и иные методы изучения, обработки и обобщения информации.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в комплексном рассмотрении тенденций, закономерностей, проблем инновационно-инвестиционной политики в экономике России и обосновании методов и механизмов повышения инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков в региональной рыночной инфраструктуре.

Представленная формулировка научной новизны раскрывается следующими научными результатами: по специальности 08.00.05-экономика и управление народным хозяйством (управление инновациями и инвестиционной деятельностью): определена роль государственного и регионального участия в инновационно-инвестиционной деятельности, обоснована необходимость изменения системы мер государственной и региональной инновационно - инвестиционной политики (п.4.9); выделены основные принципы управления инновационно - инвестиционным развитием как на федеральном, так и на региональном уровнях на основе создания необходимой инфраструктуры, позволяющей активизировать инновационно - инвестиционную деятельность; в целях информационно-методического обеспечения инновационно - инвестиционной деятельности в регионах предложена функционально-структурная модель «Инновационно-инвестиционного консалтингового агентства» (п. 4.6, 4.7); разработаны методические рекомендации по формированию стратегии инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков на основе применения маркетингового подхода к инновационно - инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков; предложена методика качественной оценки инвестиций в инновационные проекты, которая позволит дополнительно оценить капиталовложения в инновационный проект и удостовериться в том, что данная инновационно - инвестиционная деятельность необходима и способна повысить конкурентоспособность банка п. 4.10); по специальности 08.00.10 — финансы, денежное обращение и кредит: на основе анализа закономерностей и проблем развития деятельности коммерческих банков в России систематизированы и обобщены факторы, влияющие на функционирование банковской сферы; разработаны мероприятия по повышению эффективности инновационно-инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков на основе системного взаимодействия государства, регионов, субъектов инновационно-инвестиционной инфраструктуры (п. 9.1); предложены финансово-кредитные механизмы повышения инновационно - инвестиционной активности коммерческих банков в регионах (п. 9.6).

Практическая значимость результатов исследования состоит в том, что сформулированные в ней научные положения, выводы и предложения могут быть использованы: в практической деятельности региональных органов власти при решении проблем стимулирования развития рынка инновационно - инвестиционных ресурсов; практической деятельности коммерческих банков.

Применение содержащихся в исследовании рекомендаций призвано способствовать устойчивому социально-экономическому развитию регионов на основе эффективной инновационно-инвестиционной политики, устранению диспропорций в инновационно - инвестиционной сфере и развитию кредитных механизмов для обеспечения экономического роста и повышения качества жизни населения.

Ряд положений диссертационного исследования может быть использован в учебном процессе в рамках изучения дисциплин: «Инвестиционная политика», «Управление инвестициями», «Финансы, денежное обращение и кредит», «Региональная экономика» в высших учебных заведениях.

Результаты исследования приняты к использованию в работе Администрации Орловской области. Методические рекомендации по управлению инновационно - инвестиционной деятельностью коммерческих банков, нашли практическое применение в коммерческом банке ОАО «ИМПЭКС-БАНК» (филиал «Орловский»).

Апробация результатов работы. Результаты диссертационного исследования обсуждались и были одобрены на конференциях и семинарах различного уровня, в том числе: международной научно-практической конференции «Управление инновационно-инвестиционными процессами на основе вовлечения в хозяйственный оборот интеллектуальной собственности и качеством подготовки специалистов в регионах России» (г.Орел, 2002г.); международной конференции «Проблемы и перспективы формирования региональных экономических стратегий» (г.Пенза, 2002г.); международной конференции «Компьютерные технологии в управлении, при моделировании и в экономике» (г.Харьков, 2003г.); международной научно - технической конференции «Наука и образование-2004» (г.Мурманск, 2004г.); межрегиональной научно - практической конференции «Инвестиционный климат региона: проблемы оценки, анализ, прогнозирование» (г.Белгород, 2004г.); международной научно - практической конференции «Экономический рост и трансформация стратегии реформ: опыт, противоречия, факторы обеспечения» (г.Орел, 2003г.); всероссийской научно - практической конференции «Организационно - экономические взаимоотношения в региональных комплексах и подкомплексах» (г.Пенза, 2004г.); международной научно - практической конференции: «Роль муниципальных финансов в решении социально-экономических задач» (г.Самара, 2004г.); международной научно - технической конференции «Экономика и промышленная политика России» (г. Санкт-Петербург, 2004г.).

Основные положения диссертационного исследования изложены в 10 статьях, общим объемом 2,01 печатных листа.

Структура и объем диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы из 309 источников и приложений. Работа содержит 182 страницы основного текста, 21 таблицу, 41 рисунок, 14 приложений.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Ивлева, Наталия Владимировна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В современных условиях эффективность инновационно - инвестиционной политики государства определяется наличием и взаимодействием ее следующих основных компонент: теории и методологии, правовой базы, государственных и региональных органов власти, институтов инноваций и финансовых ресурсов. Значимость последней компоненты особенно велика, поскольку даже при наличии самой прогрессивной методологии, сильных институтов и тщательно подготовленного законодательства, действенность инновационно-инвестиционной политики может быть минимальной, если отсутствуют необходимые финансовые ресурсы для ее реализации. В связи с этим в исследовании подчеркивается необходимость активизации участия коммерческих банков в инновационно-инвестиционном процессе, что исходит из взаимозависимости успешного развития банковской системы и экономики в целом. С одной стороны, коммерческие банки заинтересованы в стабильной экономической среде, являющейся необходимым условием их деятельности, с другой - стабильность экономического развития во многом зависит от степени устойчивости и эластичности банковской системы, ее эффективного функционирования. Вместе с тем, поскольку интересы отдельного банка как коммерческого образования ориентированы на получение максимальной прибыли при допустимом уровне риска, участие банков в инновационно-инвестиционной деятельности возможно лишь при наличии благоприятных условий. В диссертации отмечается, что наличие благоприятного инновационно-инвестиционного климата будет способствовать тому, что банки смогут активно использовать следующие основные механизмы прямого финансирования и инвестиционного посредничества:

1) участие в государственных и региональных инновационно-инвестиционных программах;

2) участие в проектном финансировании;

3) финансирование лизинговых операций;

4) организация механизма инвестиций индивидуальных и институциональных инвесторов через трастовое управление;

5) долгосрочное кредитование закупок оборудования и других капиталовложений предприятий;

6) прямое участие в капитале;

7) предоставление посреднических, информационных, консультативных услуг;

8) агентские услуги по расчетам, управлению и контролю инновационно-инвестиционных проектов.

Проведенное в диссертации исследование позволило рассмотреть основные аспекты инновационно - инвестиционной политики, исследовать состояние инновационной и инвестиционной сферы России и выявить происходящие в ней тенденции. Изучено участие государства и других инвестиционных институтов в инновационно - инвестиционном процессе; определены основные направления политики государства и регионов и предложены основные меры государственного воздействия на оживление инновационно - инвестиционной сферы; определена роль коммерческих банков в развитии инновационно-инвестиционной политики.

Выполненные в диссертации исследования позволили разработать научно обоснованные рекомендации по активизации инновационно - инвестиционной деятельности коммерческих банков в реальном секторе экономики:

1. Анализ развития инновационно-инвестиционной деятельности в РФ показал необходимость принятия радикальных мер по созданию благоприятного инновационно-инвестиционного климата, стимулирующего в первую очередь инвестиции коммерческих банков и частного капитала в науку и производство. Сформулированы основные принципы инновационно - инвестиционной политики государства и его регионов на современном этапе реформирования российской экономики.

2. Выявлены тенденции, закономерности и проблемы инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков в РФ. Определены основные причины, сдерживающие кредитную активность банков и определяющие более высокую уязвимость кредитных организаций, специализирующихся преимущественно на кредитовании реального сектора экономики.

3. Определены основные направления государственного регулирования при формировании и реализации инновационно-инвестиционной политики коммерческих банков. Так, первоочередное воздействие государства на банковский сектор видится в формировании адекватной законодательной и нормативной базы деятельности кредитных организаций, функционировании рынка финансовых услуг, а также контроля за исполнением требований законодательства и нормативных актов.

4. Предложены методические рекомендации по осуществлению собственной инновационно-инвестиционной политики региональных банков. Дано авторское определение инновационно-инвестиционной политики банка и инновационно - инвестиционного внутрибанковского продукта, способного обеспечить конкурентоспособность региональных банков. В целях обеспечения эффективной инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков, предложены принципы функционирования и развития универсального инновационного банка будущего.

5. В ходе диссертационного исследования проведен анализ инновационно-инвестиционной деятельности самостоятельных региональных коммерческих банков по Центральному Федеральному округу, а именно Орловской, Курской, Липецкой и Брянской областей, который позволил сформулировать основные причины их низкой инновационно-инвестиционной активности и обосновать возможные пути ее повышения.

6. Разработаны методические рекомендации при формировании стратегии инновационно-инвестиционной деятельности коммерческих банков в регионе. Даны рекомендации по применению маркетингового подхода к инновационно-инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков. Выделены основные принципы регионального банковского маркетинга, разработан документ, представляющий собой этапы стратегического планирования инновационно-инвестиционной деятельности на основе маркетинговых исследований.

Предложена методика качественной оценки инвестиции в инновационные проекты, которая позволит дополнительно оценить капиталовложения в инновационный проект и удостовериться в том, что данная инновационно - инвестиционная деятельность необходима и способна повысить конкурентоспособность банка.

7. В целях обеспечения системного взаимодействия субъектов инновационно-инвестиционного процесса, предоставления качественной и своевременной информации, позволяющей соединить информацию об интересах инвесторов с возможностями отечественной промышленности разработана функционально структурная модель «Инновационно-инвестиционного консалтингового агентства». Деятельность агентства направлена на обеспечение взаимодействия и согласования интересов субъектов инновационно-инвестиционного рынка, предоставление качественной и своевременной информации о потенциальных инвесторах, инновационно-инвестиционных проектах, как на территории региона, так и за его пределами.

8. Разработаны финансово-кредитные механизмы повышения инновационно -инвестиционной активности коммерческих банков. Даны рекомендации по использованию схемы рефинансирования банковских инновационно - инвестиционных кредитов предприятиям. Предложен механизм взаимодействия субъектов инновационно - инвестиционного процесса на основе создания «Страхового резервного фонда», который предполагается создать на базе одного из региональных банков.

В целом, научная новизна полученных результатов заключается в обосновании методов и механизмов, способствующих повышению инновационно-инвестиционной активности коммерческих банков как важнейшей составной части региональной рыночной инфраструктуры.

В практическом аспекте - внедрение авторских разработок будет способствовать решению проблем обеспечения инновационно-инвестиционной деятельности необходимыми финансовыми ресурсами, что позволит обеспечить устойчивый социально-экономический рост и качество жизни населения.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Ивлева, Наталия Владимировна, 2004 год

1. Конституция Российской Федерации. М: Известия, 1995.-64с.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая. Официальный текст по состоянию на 1 ноября 2000 года. М: Изд-во НОРМА (Издательская группа НОРМА-ИНФРА М), 2000. - 376 с.

3. Закон РСФСР от 15 декабря 1990 г. «О Центральном Банке РСФСР»// Сборник законодательных актов, 1990, №12.

4. Закон Российской Федерации «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О Центральном банке РСФСР (Банке России) от 26.04.1995 года //Деньги и кредит.- 1995.-№5.

5. Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности в РСФСР» (с изм. и доп. от 12 декабря 1991 г., 24 июня, 13 декабря 1992 г.) //Справочно-поисковая система «Гарант».

6. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 3февраля 1996 года//Закон .-№1.-1997.- С.5-15.

7. Закон РФ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 3.02.1996 года //Закон.-1999.-№10.

8. Федеральный закон от 19 июня 2001 г. N 82-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» //Справочно-поисковая система «Гарант».

9. Федеральный Закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» в ред. от 10 июля 2002 г., № 86-ФЗ.

10. Федеральный закон «О реструктуризации кредитных организаций» от 08.07Л 999 № 144-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. -1999. 4 марта. - № 41 -42. - ст. 3477.

11. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999 № 40-ФЗ //Российская газета. 1999. - 4 марта. - № 41-42. -С. 5.

12. Закон РСФСР «Об инвестиционной деятельности в РСФСР» №1488-1 от 23 июня 1991 г.

13. Закон РСФСР «Об иностранных инвестициях в РСФСР» № 1545-1 от 4июля 1991 г.

14. Федеральный закон РФ от 25.02.99 г. №39-Ф3 «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» (в ред. от 02.01.2000).

15. Федеральный закон РФ от 9 июля 1999 г. № 160-ФЗ «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации».

16. Федеральный закон РФ от 30.11.95 №190-ФЗ «О финансово-промышленных группах» (принят ГД ФС РФ 27.10.95).

17. Федеральный закон РФ от 23.08.96г. №127-ФЗ «О науке и государственной научно-технической политике».

18. Проект закона Российской Федерации «Об инновационной деятельности и государственной инновационной политике в Российской Федерации» от 07.05.97.

19. Проект закона Российской Федерации, «О валютном регулировании и валютном контроле». //Профиль №3 от 20 января 2003 года.

20. Указ Президента РФ от 02.02.1993 г. №184 «О создании государственной корпорации».

21. Указ президента РФ от 10. 06. 1994 года №1199 « О некоторых мерах, по стимулированию инвестиционной деятельности, в том числе осуществляемой с привлечением иностранных кредитов».

22. Указ Президента Российской Федерации «О частных инвестициях в Российской Федерации» № 1928 от 17 сентября 1994 г. (в ред. от 16.04.96).

23. Указ Президента РФ от 04.04.96 г.№491 «О первоочередных мерах государственной поддержки малого предпринимательства в Российской Федерации».

24. Указ Президента РФ от 01.07.96 г.№1008 «Об утверждении Концепции развития рынка ценных бумаг в Российской Федерации».

25. Указ Президента РФ от 06.11.95 №1077 «О мерах по обеспечению условий реализации инвестиционных соглашений».

26. Указ Президента РФ от 27.09.93 № 1466 «О совершенствовании работы с иностранными инвестициями».

27. Указ Президента РФ от 11.06.94 № 1233 «О защите интересов инвесторов».

28. Указ Президента РФ от 17.09.94 № 1928 «О частных инвестициях в1. Российской Федерации».

29. Указ Президента РФ от 25.01.95 № 73 «О дополнительных мерах по привлечению иностранных инвестиций в отрасли материального производства Российской Федерации».

30. Указ Президента РФ от 16.07.97 № 730» О государственной комиссии по защите прав инвесторов на финансовом и фондовом рынках России».

31. Указ Президента РФ от 26.07.95 № 765 «О дополнительных мерах по повышению эффективности инвестиционной политики Российской Федерации».

32. Постановление ВС РСФСР от 22.11.91 года «О финансово кредитном обеспечении экономической реформы и реорганизации банковской системы РСФСР».

33. Постановление правительства РФ от 17.05.1993 года №467 «О мерах по повышению роли банков в обеспечении государственных инвестиционных программ».

34. Постановление правительства РФ от 29.09.94г. № 1108 «Об активизации работы по привлечению иностранных инвестиций в экономику Российской Федерации».

35. Постановление правительства РФ от 26.08.95 г. № 827 «О Федеральном фонде производственных инноваций».

36. Постановление правительства РФ от 01.05.96 г. № 534 «О дополнительном стимулировании частных инвестиций в Российской Федерации».

37. Постановление Правительства РФ от 23.03.96 №327 «Основные положения региональной политики в Российской Федерации» //Российская газета. -1996.-9 апреля.

38. Постановление правительства РФ от 19.12.97 г. № 1605 «О дополнительных мерах по стимулированию деловой активности и привлечению инвестиций в экономику Российской Федерации».

39. Постановление правительства РФ от 31.03.98 г. № 374 «О создании условий для привлечения инвестиций в инновационную сферу».

40. Постановление правительства РФ от 31 декабря 1999 года № 1460 «Окомплексе мер по развитию и государственной поддержке малых предприятий в сфере материального производства и содействию их инновационной деятельности».

41. Постановление правительства РФ от 10 июля 1998 г. №762 «Программа Правительства РФ по стабилизации экономики и финансов»// Собрание законодательства РФ.

42. Постановление Правительства РФ «О Концепции инновационной политики Российской Федерации на 1998-2000 годы» от 24 июля 1998 года № 832 // Собрание законодательства Российской Федерации. 1998. - № 32. -ст. 3886.

43. Распоряжение Правительства РФ от 11 декабря 2002г. № 1764-р «Основные направления государственной инвестиционной политики в сфере науки и технологий».

44. Инструкция Банка России №62а от 30.06.97 «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» //Справочно-правовая система «Референт».

45. Положение №54-П от 1 августа 1998г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения).

46. Закон Орловской области «Об инновационной деятельности и государственной инновационной политике в Орловской области» от 4 октября 2001 г. № 215-03 //Орловская правда октябрь. -2001.-С. 3-7.

47. Абалкин А. Страна располагает всеми необходимыми условиями для вывода экономики на путь устойчивого роста //Экономист.- 1996.- №1.- С. 3-10.

48. Абдыкаев М. Инвестиционный потенциал и экономический рост (методологический аспект) //Экономист, 2000, № 6. С. 63

49. Абрамов С.И. Инвестирование. — М.: Центр экономики и маркетинга, 2000 г.

50. Адан Б. Банки и финансирование предприятий во Франции //Банк. -1997.-№578.-С. 44.

51. Агентство по реструктуризации кредитных организаций в первом полугодии 2000 года //Деньги и кредит. 2000. - № 8. - С. 24-29.

52. Адамова К.Р. Развитие банковского сектора России в 2001-2002гг//Бизнес и банки 2002 - №36 - С. 1 -3.

53. Аленин В.В. Банковский сектор региона и его экономическая безопасность //Деньги и кредит 2000 - №10 -С. 18-23.

54. Амбарцумов.С. Приоритеты в стратегии развития коммерческих банков //Рынок ценных бумаг.-1999.-№5.-С.43-47.

55. Андреюк О.А. К вопросу стимулирования кредитных вложений в реальный сектор //Деньги и кредит. 2000. - № 8. - С. 35-37.

56. Андрианов А. «Империал» расширяет свою финансовую империю //Коммерсант-DALLY от 30.06.1995- С.5.

57. Андрианов В. Экономический потенциал России //Вопросы экономики 1997. №3-С. 128-145.

58. Антипова О.Н. Зарубежная практика контроля за созданием коммерческих банков. //Банковское дело. 1997 - №5. - С. 28.

59. Антипова О.Н. Регулирование и пруденциальный надзор за деятельностью банков за рубежом //Банковское дело. 1997. - №6. - С. 28.

60. АРБ призывает банки выдавать синдицированные кредиты //Коммерсантъ. 2000. - 18 мая. - №87.

61. Арсланова 3., Лившиц В. Оценка эффективности инвестиционных проектов в разных системах хозяйствования //Инвестиции в России, 1995, № 1,2,4,5.

62. Арцшевский М., Райзберг Б. Проблемы структурной перестройки экономики //Экономист. М.-2000.-№1

63. Астапович А., Сыромолотов Д. Российские банки в 1998 году: развитие системного кризиса. //Вопросы экономики №5,1999. С. 43.

64. Бабак В., Новгородов А. Финансирование и аккредитование инвестиций КБ //ЭКО 1995 №4- С.42-51.

65. Багриновский К.А. Инвестиционная политика хозяйственных субъектов в условиях экономического кризиса. Москва. 1989г.

66. Багриновский К.А., Бендинов М. А. Некоторые подходы к совершенствованию механизма управления технологическим развитием //Менеджмент в России и за рубежом.- 2001 г. №1.

67. Банки и банковская деятельность: Англия //Банковские услуги. -1997-№1.-С.26.

68. Банковский кризис: туман рассеивается //Вопросы экономики,-1999.-№5.-С.41-42.

69. Банковский портфель (Книга банкира. Книга клиента. Книга инвестора) / Под ред. Коробова Ю.И., Рубина Ю.Б. М: "СОМИНТЕК", 1994-745 с.

70. Банковский портфель-3 / отв. ред. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б.,Солдаткин В.И.,-М.: «СОМИНТЕК», 1995.-752 с.

71. Банки и финансы. Информационный бюллетень. М.: Мобиле 1995.

72. Бард B.C. Инвестиционные проблемы российской экономики. М.: Экзамен, 2000.-384 с.

73. Бард B.C. Финансово-инвестиционный комплекс: теория и практика в условиях реформирования российской экономики. М.: Финансы и статистика, 1998. - 304 с.

74. Берездивин В.В. Управленческий учет в инвестиционном банке //Аудит и финансовый анализ. 2000.-№ 2.

75. Беляева И. Российские финансово-промышленные группы: проблемы и перспективы развития в кризисных условиях. //Банковское дело.№12, 1998. С.9-12.

76. Багриновский К.А., Бендиков М.А. Некоторые подходы к совершенствованию механизма управления технологическим развитиеу //Менеджмент в России и за рубежом. 2001. - № 1.

77. Бендиков М.А. Некоторые направления повышения эффективности российских высоких технологий //Менеджмент в России и за рубежом. -2000.-№ 5.

78. Березовская М. Инновационный аспект экономического развития //Вопросы экономики. 1997. - № 3. - С. 58-66.

79. Проблемы теории и практики управления, 1993, №3.

80. Борзунова О.А. Изменения в банковском законодательстве действуют //Банковское дело 2003 -№2, С.33-37.

81. Бюллетень банковской статистики М.: Центральный банк Российской федерации.- 1998 -№7(62),№10 (65).

82. Бутенко И.А. Анкетный вопрос как общее социолога с респондентами.- М.: Высшая школа, 1989.- 176 с.

83. Бюллетень банковской статистики М.: Центральный банк Российской федерации - 2003.- №2.

84. Бюллетень банковской статистики.- М.: Центральный банк Российской федерации.-2000.-№3(82).

85. Банковская хроника: Лондон. //Бизнес и банки. 1995.-№37.- С.7.

86. Бюллетень банковской статистики.- М.: Центральный банк Российской федерации 1996 №8 (39) С.44.

87. В.А. Голенков, Ю.С. Степанов, В.Г. Садков, П.Н. Машегов Стратегия инновационного развития и роль университетских комплексов в регионах России. М.: Машиностроение, 2003.

88. Васильева В.А. Формирование оптимальной модели стратегии развития коммерческих банков //Деньги и кредит.- 1999.- №11.- С.34-37.

89. Вестник банковского дела 1996. № 15 С .23.

90. Ветрова А.В. Кредитное бюро: проблемы и решения //Банковское де-ло.-2000.-№11 .-С.36-41.

91. Викулов B.C. Инновационная деятельность кредитных организаций //Менеджмент в России и за рубежом. 2001. - № 1.

92. Виноградов А. Некоторые аспекты применения федеральных законов "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и "О реструктуризации кредитных организаций" //Деньги и кредит, №10,1999. -С. 11-14.

93. Виноградов А.В. О системе гарантирования вкладов граждан в коммерческих банках //Деньги и кредит.-1998.- №3.- С.30-35.

94. Виноградов В.В. Кредитная и инвестиционная политика Инкомбанка //Деньги и кредит.-1998.- №11 С.9-10.

95. Власти повернулись лицом к банкам //Коммерсантъ.-2000.-24 мая.

96. Водянов А. Дилемма инвестиционной стратегии государства. //Российский экономический журнал,-1997. №10.

97. Водянов А. Смирнов А. Инвестиционная политика: каким методам отдать предпочтение? //Российский экономический журнал. 2001. №11-12.

98. Водянов А., Гаврилова О. Налоговые инструменты восстановления инвестиций в реальный сектор экономики //Управление инвестиционной и инновационной деятельностью. М., 1999.-№6.С.39.

99. Вишневский А. Кредитные карточки: практика банков Великобритании //Бизнес и банки, 1995- №18- С.7.

100. Воронин Д.В. Страхование депозитов экономический и социальный стабилизатор рыночной экономики //Банковское дело.-1999.-№1.-С.10-12.

101. Вчерашний Н.П., Попов СВ. Анализ инноваций ориентир научно-технического развития //Научно-техническая информация. Серия 1. - 1999. -№2.-С. 19-22.

102. Гусаков М. Формирование потенциала инновационного развития //Экономист. № 2. - 1999. - С. 33-39.

103. Гапонов Т.А. Стратегия для малых и средних банков //Банковские услуги.- 1998.-№5.-С.21-22.

104. Геращенко В. Актуальные проблемы банковской системы в 1999 году. //Деньги и кредит, №2,1999.-С.З-10.

105. Геращенко В. О состоянии и перспективах развития банковской системы России. //Деньги и кредит. № 7, 2000. С. 8-13.

106. Геращенко В.В. К вопросу о реструктуризации банковской системы //Коммерсантъ-Деньги.-1999.-№3 .-С.3-7.

107. Глазьев С. Что имеем не храним, //Экономика и жизнь, №4,2000г.

108. Геращенко В.В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской системы //Деньги и кредит.-2000.-№1.-С.5-14.

109. Глисин Ф.Ф. О деловой активности коммерческих банков РФ //Банковское дело.-2000.-№7.-С.34-38.

110. Гохберг JL, Кузнецова И. Экономический рост? Без инноваций?.//Экономика и жизнь. № 46. - 2000. - ноябрь - С. 2-3.

111. Грицина В., Курнышева И. Особенности инвестиционного процесса //Экономист, 2000, № 3.- С. 10.

112. Гусева А.Е. Зарубежный опыт страхования банковских депозитов //Банковское дело.-2000.-№5.-С.40-44.

113. Гусева К.Н. Долгосрочное кредитование как метод интеграции банковского и промышленного капитала //Деньги и кредит. 2000. - № 7. - С. 16-23.

114. Гохберг Л., Кузнецова И. Статистика инноваций: первые результаты и ближайшие перспективы //Вопросы статистики,№3, 1996 г.

115. Гольдпггейн Г.Я.Стратегические аспекты управления НИОКР-Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2000.

116. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело,- М: Банки и биржи, ЮНИТИ. 1994.

117. Гапоненко Н. Инновации и инновационная политика на этапе перехода к новому технологическому порядку //Экономика и жизнь. №9 1997 г.

118. Глазьев С. Пути создания в России эффективного инвестиционного механизма //Русский предприниматель.-2002.-№3-4.

119. Грачева М.В. Банковская система в развитых странах: некоторые проблемы цифровых технологий.- М.: 0сь-89,2003.-96 с.

120. Гохберг Л., Кузнецова И. Инновационные процессы: тенденции и проблемы //Экономист. 2002. -№2.

121. Гуржиев В. Факторы инновационной направленности инвестиций //Экономист.- 2002.- № 2.

122. Дагаев А.А. Механизмы венчурного (рискового) финансирования: мировой опыт и перспективы развития в России //Менеджмент в России и за рубежом. 1998. - №2. - С. 10-25.

123. Дагаев А.А. На Западе науку уважают. //Экономика и жизнь. -№ 45. ноябрь. - 1998. - С. 29.

124. Данилов Ю.А. Создание и развитие инвестиционного банка в России-М: Дело, 1998-352 с.

125. Дорофеев С.В. Кредитование, финансирование промышленности коммерческими банками в Италии. Диссертация на соискание ученой степени к.э.н. М. 1991.

126. Денежное обращение и кредит при капитализме. / Под ред. Красавиной JI. Н. М.: Финансы и статистика, 1989. - 365 с.

127. Депозитные формы организации сбережений населения в Великобритании: International: Популярные сберегательные счета Европейских кредитных институтов. //Банковские услуги 1995 - №3. - С. 26.

128. Дж. Синке мл. Управление финансами в КБ. Пер. с англ. 4-го переработанного издания/под ред. Р.Я. Левиты, Б.С. Пинскера. М.: 94 Catllaxy.- 465 с.

129. Диана Мак Нотон, Дональд Дж. Карлсон и др. Банки на развивающихся рынках: в 2-х томах. Т. 1: Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам. М.: Финансы и статистика, 1994.- 317 с.

130. Дробозина Л.А., Можайсков О.В. Финансовая и денежно-кредитная система Англии. М.: Финансы, 1976. - 126 с.

131. Дагаев А. Финансирование ключевая проблема управления НИОКР в переходный период //Проблемы теории и практики управления 1993 №3 С. 119124.

132. Дежина И. Финансирование российской науки: новые формы и механизмы //Вопросы экономики 1996 №10 С.79-89.

133. Дёриг Ханс-Ульрих Универсальный банк банк будущего. Финансовая стратегия на рубеже века: Пер. с нем. - М.: Междунар. Отношения, 1999.-284 с.

134. Демьянов Д. Промышленность и банковский кредит: тяжело занять, еще труднее отдать. //Финансовая Россия, №41, ноябрь 1998 г.

135. Дубенецкий Я.Н. Проблемы развития инвестиционной деятельности российских банков //Деньги и кредит 1996 №8 С.6-8.

136. Егоров С.Е. Российские банки кредитно-инвестиционная политика //Деньги и кредит 1995 №8 С.40-43.

137. Егоров С.Е. О состоянии и проблемах развития коммерческих банков //Бухгалтерия и банки.-2000.-№6.-С. 10-17.

138. Егорова Н.Е., Смулов A.M. Потенциал российских банков основной источник финансовых ресурсов для подъема реального сектора экономики //Менеджмент в России и за рубежом. - 2000. - № 5.

139. Жданов В.П. Инвестиционные механизмы регионального развития. -Калининград, БИЭФ, 2001. -355 с.

140. Емельянов С. Партнерство американского государства, местных властей и частного сектора в реализации научно-технических достижении

141. Проблемы теории и практики управления.-2002.-№3.

142. Заке И. Принципы инвестиционной политики //ЭКО 1993 №12 С.4954.

143. Захаров B.C. Проблемы банковской системы //Деньги и кредит -2002-№1, С. 21-25.

144. Зелтынь А.С. Государственное стимулирование инвестиционного процесса: опыт США и стран Юго-Восточной Азии //ЭКО: Экономика и организация промышленного производства. Новосибирск, 1997.-№5.

145. Зименков Р. Роль государства в зарубежных инвестициях США //РЭЖ.-М., 1997.-№3.

146. Заверюха А.Х., Ульянов Е.В. Концептуальные подходы к урегулированию взаимодействия инвестиционной и инновационной сфер. //Финансы. М, 2000. - №1. С.65.

147. Зеленский Ю.Б. Региональные аспекты функционирования банковского сектора //Деньги и кредит 2002 - №9 - С.9-14.

148. Зеленский Ю.Б. О методах повышения качества банковских активов //Деньги и кредит.- 2000.- №1.- С.26-28.

149. Зайцев Е.А. Региональные банки и проблемы кредитования экономики //Деньги и кредит.-1999.-X27.-C.42-44.

150. Зелтынь А. Инвестиционный процесс и структурная политика //ЭКО, №6,2000.-С. 10-31.

151. Иванова И. И. Национальные инновационные системы. М.: Наука, 2002. - 244 с.

152. Инвестиции в основной капитал в отраслях естественных монополий (по материалам Госкомстата России), //Вопросы статистики, №2,1999 г.

153. Инвестиционный климат в России. Доклад Экспертного института. //Вопросы экономики,№12,1999 г.

154. Ищенко П.Ф. Разработка стратегии развития банка //Банковские услуги.- 1998.-№ 7-8.-С. 36-41.

155. Игонина JI.JI. Инвестиции. Учебное пособие. Под ред. Слепова.-М.:2002.-560 с.

156. Иванов М.М., Колупаева С.Р., Кочетова Г.Б. США: управление наукой и нововведениями. М: Наука, 1990. - 216 с.

157. Иванов А.И. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт.-М.: Финансы и статистика, 2002. 176с.

158. Ионнесян C.JT. Государственное регулирование инвестиционного процесса в России.// США: Экономика. Политика. Идеология. 1997г., №3, С.37.

159. Казимагомедов А.А. Защита и страхование банковских депозитов в странах Западной Европы //Банковское дело 1996 - №8. - С. 37.

160. Корнева Е.Ю. Методы государственного регулирования регионального инвестиционного процесса в Германии. //Вестник Московского университета. Сер.5, География. М., 1997.-№6.

161. Кандаурова И.Р. Государственное регулирование инвестиционной деятельности в РФ при переходе к рынку: региональный аспект //Монография. -М., 1996.

162. Копейкин М. Российская государственная политика в области инвестиций и инноваций //Маркетинг. М., 1995 .-№4.

163. Кондратьев Н.Д. Большие циклы конъюнктуры. М., 1928.

164. Кондратьев Н.Д. Избранные сочинения./ Сост. В.М. Бондаренко и др. М.: Экономика. 1993.-543 с.

165. Кулагин А., Курньппева И. Национальное богатство России и инновационный потенциал //Вопросы экономики. 1993. - № 5. - С. 88-93.

166. Курнышева И., Сивякова М. Становление системы финансовой поддержки инноваций //Вопросы экономики. 1994. - № 7. - С. 56-65.

167. Крупное Ю.С. Резервная политика центральных банков за рубежом. //Банковское дело. 1997. - №3. - С. 28.

168. Крылов Э.И. Анализ эффективности инновационной и инвестиционной деятельности предприятия: Учебное пособие. М.: Финансы и статистика, 2001.

169. Кирилов К.В. Крупнейшие банки в современной структуре финансового капитала ФРГ. Диссертация на соискание ученой степени к.э.н.- Ленинград, 1990.

170. Красавина JI.H. Швейцарский стиль банковской системы //Деньги и кредит 2003. №3 С. 42-47.

171. Кныш М.И., Перекатов Б.А., Тютиков Ю.П. Стратегическое планирование инвестиционной деятельности: Учебное пособие. СПб.: Любавичи, 1999.238 с.

172. Козлов А.А., Хмелев А.О. Качество кредитной организации //Деньги и кредит 2003 - №3 - С. 14-29.

173. Короткое П.А., Борисов С.М. Инвестиционный процесс и КБ //Деньги и кредит 1996 №7 С. 27-29.

174. Инвестиции в России. 2003: Стат. Сб./Госкомстат России.- М., 2003.252 с.

175. Котлер Ф. Основы маркетинга- М.: Прогресс-1992.-672 с.

176. Константинов А.Ю. Принципы и организация деятельности Американских инвестиционных банков. Диссертация на соискание ученой степени к.э.н., М. 1994.

177. Ларионова И.В. Условия поддержания стабильности банковской системы //Бизнес и банки.-1999.-№6.-С. 1-3.

178. Литун О.Н. Стратегический подход к реструктуризации коммерческих банков //Деньги и кредит. 2000. - № 11. - С. 28-29.

179. Лихтенштейн В. Финансовые рычаги стабилизации инновационной деятельности //Вопросы экономики. 1993. - № 3. - С. 92-98.

180. Лебедев Е.М. Система комплексного стимулирования инвестиций //Финансы.- М, 1996. №5.

181. Логинов В., Кулагин А. Инновационная политика: меры по активизации //Экономист. 1994. -№ 9. - С. 24-32.

182. Лунтовский Г. О ходе реализации мероприятий по реструктуризации банковской системы Российской федерации. //Деньги и кредит, №9, 2000.-С 3-10.

183. Люсов А. Инвестиционная и инновационная деятельность //Деньги и кредит 1993 № 11.- С. 43-53.

184. Макаревич Л. Трудный год для российской финансовой системы

185. Общество и экономика № 5-6 2000 г.

186. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы: Научное издание: Москва: ТД «Элит-2000», 2001. 392с.

187. May В., Стародубская И. Закономерности революции, опыт перестройки и наши перспективы. М.: ИЭ РАН СССР, 1991. 83 с.

188. May В. Экономическая реформа и политический цикл в современной России //Вопросы экономики 1996. №6. -С. 25-42.

189. May В. Экономико-политические итоги 2001 года и перспективы устойчивого экономического роста. //Вопросы экономики, 2002, № 1.

190. Медведев В. Проблемы экономической безопасности России //Вопросы экономики 1997. №3.- С. 111-128.

191. Медовников Д. Инновационная революция. //Эксперт № 12 2002г.

192. Меньшиков С., Клименко JI.A. Длинные волны в экономике- М.: Международные отношения 1989.-269 с.

193. Менсфилд Э. Экономика научно-технического прогресса. М., Прогресс, 1970.

194. Методические рекомендации по оценке эффективности инвестиционных проектов и их отбору для инвестирования. М.: Теринвест, 1994.

195. Методические рекомендации по оценке эффективности инновационных проектов (2-я ред.). Официальное издание. М.: Экономика, 2000.-275с.

196. Мехряков В.Д. Становление и развитие банковской системы России //Финансист- 1998.-№8.- С. 19-21.

197. Михина М. Инвестиции в России: расточительная скупость //Экономика и жизнь 1995. №19.- С. 1-2.

198. Мончев Н. Разработки и нововведения. М., Прогресс. 1978- 123 с.

199. Морозов Ю.В. Банковская система пути и перспективы развития //Деньги и кредит. - 1997. - №8. - С.25-29.

200. Москвин В.А. Виды обеспечения при долгосрочном кредитовании предприятий //Банковское дело.-2000.-№7.-С. 19-20.

201. Москвин В.А. Факторы инвестиционной привлекательностипредприятия //Банковское дело.-2000.-№12.-С.29-33.

202. Мухетдинова Н. Стимулирование инвестиций как фактор социальной стабильности в регионе //Экономист, 2000, № 2. С. 65-70.

203. Марголин A.M., Быстряков А .Я. Методы государственного регулирования процесса преодоления инвестиционного кризиса в реальном секторе экономики. Челябинск: Южно-Уральское книжное издательство, 1998.- 57с.

204. Михайлов JI.B., Сычева Л.И., Тимофеев Е.В. Банки. Основные сегменты рынка банковских услуг в период посткризисной стабилизации/Институт экономики переходного периода. М.: 2003. www.iet.ru.

205. Макмиллан И. Японский промышленный стиль. М. 1988.

206. Марченко Г., Мачульская О. Исследование инвестиционного климата регионов: проблемы и результаты. //Вопросы экономики, №9,1999 г.

207. Мухетдинова Н. Инвестиционная политика: диалектика федерального и регионального уровней. //Российский экономический журнал,№1,2000 г.

208. Нещадин А., Липсиц И. Промышленная политика: выбор будущего. //Экономика и жизнь, №7,2000 г.

209. Новицкий Н. Ориентиры инвестиционной и инновационной дея-тельности.//Экономист,№3,1999г.

210. Новчук С., Квашнин Н. Иностранные капитальные вложения в России: состояние и проблемы. //Вопросы экономики, №12,1996 г.

211. Национальный резервный банк обещает инвестиции в обмен на госгарантии //Финансовые известия. №13.

212. Ноздрева Р.Б. Цигичко Л.И. Маркетинг: Как побеждать на рынке.-М.: Финансы и статистика, 1991.-303 с.

213. Новицкий Н. Инновационный путь развития экономики //Экономист, 2000 №6.-С. 34-40.

214. Новицкий Н. Выбор инвестиционной стратегии на новом этапе реформ //Экономист.-2001 .-№6.

215. Ойкен В. Основные принципы экономической политики //Прогресс-Универс, 1995. 494 с.

216. Основные социально-экономические показатели по Российской Федерации за 1996-1999 гг. (по материалам Российского статистического агентства). //Вестник статистики, №11, 1999 г.

217. Овсянников В.Г. Методология и методика в прикладном социологическом исследовании Л.: Издательство Ленинград. Университет. 1989.- 133 с.

218. Обзор зарубежных банковских систем //Деловой юридический журнал, №5,1995.

219. Об инновационной деятельности в различных странах. Аналитический вестник государственной Думы /Серия: законодательное обеспечение развития науки, образования, здравоохранения, культуры. Москва. - 2002.

220. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. -М.: Финансы и статистика, 1996, 272с.

221. Пепелова И.П. Особенности становления и функционирования банковской системы современной России //Банковские услуги 2002 - №6.-С. 2-9.

222. Перотти Э. Реструктуризация банковской системы: стратегия устойчивого развития //Деньги и кредит. 1999.- №11.- С. 8-11.

223. Перотти Э.Б., Фриз С. Гарантирование банковских депозитов: мировая практика и российские проблемы //Деньги и кредит.-2000.-№6.-С.47-52.

224. Петраков Н.Я., Маневич В.Е., Бриедис Б.А. Об инвестиционной политике в России и становлении рыночной экономики //Финансы.-1996.- №12.-С.З-8.

225. Петраков Н., Маневич Е., Перламутров В. Как придать денежной политике инвестиционную направленность //Российский экономический журнал 1996.- №2.- С. 40-53.

226. Пивоварова М., Рыбалова Т. Цикличность как форма экономической динамики. Структурная и инвестиционная политика. М., 1997.

227. Пигу А. Экономическая теория благосостояния. Т.2 М., 1985.

228. Полищук А.И. Новые банковские услуги и продукты //Банковское дело 2001 .-№ 1.- С.28-31.

229. Портер М.Е.- Международная конкуренция./Пер. с англ. М.: Международные отношения, 1993. 896 с.

230. Попков В. Коммерческие банки России: год после кризиса (региональный аспект) //Деньги и кредит, № 9, 1999. -С. 17-22.

231. Пеллье А. Качество обслуживания во французских банках //Банк. -1995.-№559.-С. 60-62.

232. Проскурин А.О. О Гарантировании вкладов в банках //Бизнес и бан-ки.-2000.-№49.-С.8.

233. Пономаренко Е. Инвестиционные возможности бюджетных и внебюджетных фондов. //Российский экономический журнал, №1, 1998 г.

234. Потребительские кредиты на Западе. //Бизнес и банки. 1995 -№26.1. С.7.

235. Путин В.В. Взгляд в будущее. //Экономика и жизнь, №2, 2000г.

236. Портер М.Е. Конкуренция. СПб., М., Киев: Изд. дом "Вильяме",2000.

237. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки М.: СП «Космополис», 1991.- 156с.

238. Развитие российских банков в 2002 году //Эксперт №11,2002.

239. Садков В., Овчинникова О. Становление и перспективы развития региональных банковских систем. //Деньги и кредит, №5, 1998.-С. 17-22.

240. Смирнов Е.П. Банковские системы Великобритании. //Банковское дело. 1995 - №9. - С. 24.

241. Садвакасов К., Сагдиев А. Долгосрочные инвестиции банков. Анализ. Структура. Практика.-М.: Изд. «Ось-89», 1998, 112 с.

242. С. Алексашенко и др. Банковский кризис: туман рассеивается? //

243. Вопросы экономики 1999.-№ 15.

244. Савеличев М. Как производительно задействовать сбережения населения //Российский экономический журнал 1995.- №10.- С. 28-31.

245. Садков В.Г. и др. Многоцелевая интегрированная система мониторинга и моделирования развития регионов //Вопросы статистики.-2000.- №2.-С.48-52.

246. Садков В.Г. Система управления структурно-инвестиционными процессами в регионе. М: МАКС- Пресс,2000.- 93 с.

247. Селезнёв А. Банковская системы ядро инфраструктуры финансового рынка //Экономист.-1999.-№5.-С.7-10.

248. Смагин Р. Инновации в банках. Нужна активизация //Банковское дело в Москве. 2001. - № 10 (82).

249. Смирнов С. Будущее банковской системы в её взаимодействии с реальным сектором. //Деньги и кредит, №4, 1999.-С. 12-14.

250. Снытко А.Е. Система депозитного страхования: опыт США //Финансы.-1999.-№ 10.-С.44-46.

251. Совместная стратегия Банка России и Правительства Российской Федерации о развитии банковского сектора //Деньги и кредит. 2002. - №1 -С. 1125.

252. Солодовникова И. Экономические механизмы государственного регулирования инновационной деятельности //Проблемы теории и практики управления 1995 №6.- С. 90-96.

253. Сорвин С.В. Банковские проблемы региональный аспект //Деньги и кредит - 2000 -№3. - С.9-11.

254. Суслина С. Государственное регулирование экономики: опыт республики Корея //Проблемы теории и практики управления.- 2003.-№4.

255. Спицын И.О., Спицын Я.О. Маркетинг в банке: Тернополь: АО «Тарнекс», 1993г.-647с.

256. Стешко Я. Развитие банковского обслуживания предприятий //Финансовая газета.-2001 .-№5.-С. 15-18.

257. Стратегия развития российской экономики и программа первоочередных шагов / JI. Абалкин, Б. Мильнер, В. Логинов и др.: РАН Институт экономики-М: 1996.- 118 с.

258. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации //Деньги и кредит 2002 -№1.- С. 4-21.

259. Стратегия развития банковской системы России. Аналитическое обозрение Центра комплексных исследований и маркетинга //Экономист.- 2000.-№2.-С.4-6.

260. Санто Б. Инновации как средство экономического развития: пер. с венгерского.- М.: Прогресс, 1990.-295 с.

261. Суслов М.А. Некоторые проблемы региональных банков //Деньги и кредит.-2000.-№2.-С.59-51.

262. Супян В.Б. Американская экономика: особенности современной модели / М: США и Канада. 1999, № 3-4.

263. Твисс Б. Управление научно-техническими нововведениями/ Сокр. пер. с англ./ Авт. предисл. и науч. ред. К.Ф. Пузыня. М.: Экономика, 1989, с.34.

264. Титов А.П. Развитие сети Инкомбанка в регионах России //Банковские услуги 1995 №9.- С.20-22.

265. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. М.: ИПЦ «ВАЗАР-ФЕРРО», 1994. - 437с.

266. Тупицын А. Российская экономика пока в упор не видит инноваций //Эксперт.-2002. №19.

267. Тумусов Ф.С. Инвестиционный потенциал региона: теория, проблемы, практика. М.: Экономика, 1999.-272с.

268. Уринсон Я. О мерах по оживлению инвестиционного процесса в России //Вопросы экономики.- 1997.-№1.-С.69-79.

269. Уткин Э.А., Морозова Г.И., Морозова Н.И. Нововведения в банковском бизнесе России. М.: Финансы и статистика, 1998.

270. Уткин Э.А. Банковский маркетинг. 2-е изд. М.: ИНФРА-М, 1995.300 с.

271. Фабоцци Ф. Управление инвестициями/Пер, с англ. М.: Инфра-М,2000.

272. Федоров В. Инвестиции и производство //Экономист, 2000, № 10. -С. 17-30.

273. Фоломьев А.Н. Национальная промышленность и научно техническая политика России и их влияние на решение экологических проблем //Материалы Морозовского проекта "Экологический менеджмент", М.: РАГС, 1995. С. 14-19.

274. Фолько JI.B. Банковский маркетинг.- М., Вечей, 1994.-302 с.

275. Фостер Р. Обновление производства: атакующие выигрывают: Пер. с англ. М.: Прогресс, 1987, с.34.

276. Фридмен М. Количественная теория денег. М.:Эльфпресс, 1996.131с.

277. ЦБ взялся за реальный сектор //Коммерсантъ. 2000. - 28 марта.52.

278. Целищев И. Японская модель роста: сбережения, кредитование, инвестирование. //Мировая экономика и международные отношения, 2001,№6,- С. 87-96.

279. Цветков А.Б. Использование Интернет как новой формы организации сбыта для осуществления банковских операций в ФРГ //Маркетинг.- 2000.-№5.-С.83-92.

280. Цукерман В.А., Кондратович Д. Финансовое обеспечение инновационных проектов //Научно-информационный бюллетень Север и рынок: формирование экономического порядка. 2002 № 1 (7). С. 88-91.

281. Чекмарева Е.Н. Роль банков в интеграции банковского и промышленного капитала //Деньги и кредит, № 7, 1999. -С. 17-22.

282. Черкасов В., Плотицына JI. Банковские операции: Маркетинг, анализ, расчеты. Учебно-практическое пособие М.: Метаинформ. 1995.-208 с.

283. Шарп У., Александер Г., Бэйли Дж. Инвестиции: Пер. с англ. М.: 1ШФРА-М, 2001.

284. Шереги Ф.Э. Кредитные организации на финансовом рынке России //Маркетинг и маркетинговые исследования в России. 1997. №5.

285. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт.- М.: Финансы и статистика, 1998.-214 с.

286. Шумпетер И. Теория экономического развития. М.: Прогресс-М,1982.

287. Ядов В.А. Социологические исследовании: Методология. Программа. Методы.-М.:Наука 87.-239 с.

288. Янсен Ф. Эпоха инноваций. М.: ИНФРА-М, 2002. - 308 с.

289. Collims National Dictionary London and Glasgow, 1966.

290. Porter M. Competitive Advantage. Creating and Sustaining Superior performance. N.Y.: The Free Press, 1985.

291. Schumpeter J. A. The theory of Economic Development. Harvard: Harvard University Press, 1964.

292. Porter M., Bond G.C. Innovative Capacity and Prosperity. The Global Competitiveness Report. Geneva: Word Economic Forum, 1999.

293. The Financial Times: Guide to Using the Financial Pages, 1994. p. 44.

294. Murray N. Rothbard. The Mystery of Banking. Richardson & Sny-der.1983, p. 179-190.

295. Rosenberg J.M. Dictionary of Investing. // New York, 1993.

296. Clark J., Freeman C, Soete L., Long Wawes. Inventions and innovations Futures. -1981.

297. Gabor D. Innovations: Scientific, Technological and social. Oxford University Press, 1970.

298. Haefiierr. E. Innovations Strategies. AFSR. Conference on Compo rate Environment for Technological. Innovation Instate. Stockholm 1979.

299. Haefiierr. E. The Innovations Process. Technology Review. March/April 18-25,1973.

300. Kleiknecht. H. Innovations Patterns in Crisis and Prosperity.- 1987.

301. Mansfield E. Innovations in the USA: A Change in the Economic Climate is required. Science and Public Polity. June 1980. 161-164.

302. Schmidt-Tiedemann K.J. New Model of the Innovations process. Research Management March, 1982.

303. Mensch G. Stalemate in technology: Innovations overcome the depression. Ballinger, 1979.

304. Twiss B.C. Managing technological innovation. Pitman, 1992.