Тенденции развития денежной системы в современной рыночной экономике тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.01, кандидат экономических наук Харитонова, Юлия Николаевна

• Харитонова, Юлия Николаевна
• кандидат экономических наук
• 2012

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Харитонова, Юлия Николаевна

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. Теоретические основы развития теорий денег

1.1 Традиционные теории денег.

1.2 Современные теории денег.

ГЛАВА 2. Теория и практика функционирования денежной системы России

2.1 Структура современной денежной системы.

2.2 Анализ показателей денежной системы России.

ГЛАВА 3. Особенности развития денежной системы в современной России.

3.1 Инфляционное таргетирование в России как развитие монетарной теории.

3.2 Особенности развития российской денежной системы в условиях рыночной экономики.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Тенденции развития денежной системы в современной рыночной экономике»

Актуальность темы исследования. В современных условиях особую значимость приобретают проблемы использования денег как между людьми, внутри страны, так и на мировой арене. Эти вопросы сегодня приобретают особую актуальность. На современном этапе развития общества все более осознается важность влияния различных теорий денег на особенности развития российской денежной системы.

Деньги - одно из древнейших явлений в жизни общества, играющее важную роль в его экономическом и социальном развитии. Они всегда привлекали к себе пристальное внимание ученых.

Актуальность выбранной темы заключается также в том, что, деньги являются важнейшим атрибутом экономики. А от того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы происхождения и видов денег, их основных функций, роли денег в экономике страны, необходимо для понимания особенностей функционирования всей финансовой системы.

Как писал в то время М.И. Боголепов, «затруднения научной мысли выразились главным образом в том, что она оказалась до сих пор не в силах создать, так сказать, абсолютную теорию денег, граничащую с философией денег, которая годилась бы для всех времен и всех условий. Наука пока не дала своего существа денег»1.

Известный русский историк экономической мысли профессор В.В. Святловский по этому же поводу писал, что не только не создано «единой догмы» но и каждая школа считает свою теорию денег единственно верной2.

Целостной концепции в научном понимании природы денег не выработано и к началу XXI века.

1 Боголепов М.И. Бумажные деньги. Пг., 1922. С. 5-6.

2 Святловский В.В. Очерки по истории экономических воззрений на западе и в России. 4. 1. СПб., 1913. С. 3.

Деньги занимают видное место в арсенале инструментов государственного регулирования. Денежная система - это один из тех секторов экономики, где наиболее эффективно работают рыночные механизмы.

Денежная система страны выступает в качестве неотъемлемой части общенациональной стабилизационной политики в условиях кризиса, ее целью является создание при помощи своих инструментов таких экономических условий, при которых совокупный объем производства будет достигаться при полной занятости и низком уровне инфляции.

Актуальность темы диссертации обусловлена выявлением новых тенденций развития денежной системы, в частности и в России.

Степень научной разработанности проблемы. Анализ многочисленных научных исследований в этой области экономической теории свидетельствует, что процесс разработки универсального средства осуществления платежей находится на начальной стадии определения основополагающих механизмов функционирования денег в будущем.

Как известно единой концепции в научном понимании природы денег не существует. Это подтверждает и история развития теоретической мысли, начиная с Аристотеля и до наших дней. Еще в 1920-е годы З.П. Евзлин писал по этому поводу: «Литература по денежному вопросу необъятна, и тем не менее денежную проблему нельзя считать уже решенной, а учение о деньгах в экономической науке твердо установившимся»1.

Повышенный интерес к науке о деньгах объясняется и тем, что возникающие диспропорции в воспроизводственном процессе общественного производства любой страны быстрее и сильнее всего проявляются в сфере денежного обращения, вызывая серьезные социально-экономические последствия.

Существует множество теорий, объясняющих содержание^структуру и сущность денег. В разработку денежных теорий внесли вклад многие учёные.

1 Евзлин З.П. Деньги. Пг. 1923. С.2

Информационной базой исследования явились научные труды в области развития теорий денег таких ученых, как: Аристотель, Базулин Ю.В., Белотелова Н.П., Бартенев С.А., Березин И.С., Брю Стэнли Л., Грунин A.A., Евзлин З.П., Кашин Ю.И., Кейнс Дж., Кнапп Г., Красавина Л.Н., Лаврушин О.И., Лоевецкий Д.А., Маркс К., Новичков A.B., Новичков В.И., Носова С.С., Панченко А.И., Пашкус Ю.В., Портной М.А., Посошков И.Т., Рикардо Д., Руднев В.Д., Самуэльсон П., Солодуха П.В., Курбанов Т. X., Триффин Р., Усоскин В.М., Фридмен М., Харрис Л., Энгельс Ф., Юровицкий В.М.

Однако обзор обширного списка научных исследований, прямо или косвенно относящихся к теме диссертации, позволяет сделать вывод, о недостаточной степени разработанности проблемы тенденций развития денежной системы в современной рыночной экономике, в частности в России.

Актуальность, недостаточная научная разработанность и безусловная теоретическая и практическая значимость проблем развития денежной системы в современной российской экономике обусловили выбор темы диссертационного исследования.

Цель диссертационного исследования заключается в обобщении и систематизации теоретико-методологических подходов, позволивших обосновать тенденции развития денежной системы в современной рыночной экономике.

Достижению данной цели служат следующие задачи:

- обобщить и систематизировать теоретико-методологические подходы к анализу теорий денег с целыо выявления особенностей традиционных (классических) и современных теорий денег и доказательства положения о том, что доминирующей теорией в развитии денежной системы в современной России является монетарная теория;

- исследовать практику функционирования денежной системы России, осуществив анализ ее показателей;

- выявить нецелесообразность применения режима инфляционного таргетирования в России как развитие монетарной теории на практике;

- оценить возможности российского рубля стать региональной или резервной валютой в рамках института БРИКС;

- определить тенденции развития современной денежной системы России для создания международного финансового центра.

Объектом исследования являются теории денег, процессы, закономерности и тенденции развития денежной системы в современной рыночной экономике.

Предметом исследования выступают социально-экономические отношения, в системе которых формируется и функционирует совокупность теоретических, методологических, методических и организационных составляющих денежной системы в современной рыночной экономике.

Соответствие паспорту специальностей. Диссертационное исследование соответствует пункту паспорта специальностей ВАК'08.00.01. «Экономическая теория» - п. 1.3 теория денег.

Теоретико-методологической базой диссертационной работы служат положения и концепции, разработанные отечественными и зарубежными учеными, материалы научно-практических конференций, посвященных проблемам развития теорий денег.

Для обоснования выдвинутых в диссертационном исследовании положений применялся метод научной абстракции, системного диалектического подхода, анализ нормативно-правовых документов, сравнения, группировок, графического анализа.

Гипотеза. Выявленные тенденции развития денежной системы в современной рыночной экономике позволяют предположить, что применение в хозяйственной практике ценностно-стоимостной теории денег будет более эффективно, нежели использование монетарной теории происхождения денег.

Научная новизна диссертации заключается в разработке концептуальных подходов к исследованию теорий денег с целыо обоснования тенденций развития денежной системы в современной рыночной экономике.

К наиболее существенным результатам, составляющим новизну исследования, относятся следующие: обобщены и систематизированы теоретико-методологические подходы к анализу теорий денег с целыо выявления особенностей традиционных (классических) и современных теорий денег и установления положения о том, что доминирующей теорией в развитии денежной системы в современной России является монетарная теория; проанализирована эволюция денежной системы России и установлено, что ее развитие в современной экономике России происходит параллельно по ценностно-стоимостной и монетарной теории денег, причем в последнее время преобладает монетарная теория, относящаяся к теории происхождения денег; обоснованы тенденции развития денежной системы России в современной рыночной экономике и установлено, что денежная система России в целом является достаточно устойчивой, т.к. она продолжает базироваться на ценностно-стоимостной теории К.Маркса. Однако, макрорегулирование денежной системы ведется на монетарных принципах, что породило тенденцию к стремительному увеличению размера денежной системы и денежной массы, свидетельствуя об устойчивом доминировании на практике монетарной теории; выявлена нецелесообразность применения режима инфляционного таргетирования в России как развитие монетарной теории на практике; доказано, что проект БРИКС является институтом, позволяющим рублю стать региональной валютой, что служит ступенью к развитию денежной системы России в целом; определены тенденции развития современной денежной системы России для создания международного финансового центра в ближайшей перспективе.

Практическая значимость диссертационного исследования состоит в том, что полученные результаты могут стать теоретико-методическим базисом формирования новой школы в области теории денег.

Предложение о необходимости превращения российского рубля в одну из ведущих региональных резервных валют позволит обеспечить конкурентоспособность отечественной финансовой системы.

Отдельные части диссертационного исследования могут быть использованы при изучении учебных дисциплин по экономической теории и курсов «Деньги, кредит, банки», «Финансы и кредит», «Банковское дело», «Международные валютно-кредитные отношения», поскольку они содержат упорядоченные сведения по всей совокупности вопросов, входящих в проблематику этих дисциплин.

Апробация результатов исследования. Основные положения диссертационного исследования опубликованы в открытой печати, обсуждены и одобрены на заседаниях кафедры Политической экономии и Международных экономических отношений Российского Государственного Социального Университета.

Основные идеи и выводы диссертации были представлены на Международной научно-практической конференции: «Социально-философские и экономические аспекты развития современного общества», научно-практической конференции «Глобальный кризис и способы его преодоления», научно-практической конференции «День науки - 2009».

Структура диссертации. Структура диссертации обусловлена целью, задачами и логикой исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка (154 наименования) и приложения.

Заключение диссертации по теме «Экономическая теория», Харитонова, Юлия Николаевна

Выводы по главе 3

В ходе изучения особенностей развития российской денежной системы было установлено, что превращение российского рубля в одну из ведущих региональных резервных валют является одним из ключевых шагов, призванных обеспечить конкурентоспособность отечественной финансовой системы. Обладая внутренней конвертируемостью, российский рубль уже сейчас потенциально претендует на роль международной валюты.

Представляется возможным формирование валютной зоны на базе ЕврАзЭС, в которой рубль был бы платежным и резервным средством. Для реализации такой возможности следует активно стимулировать интернационализацию национальной валюты, что подразумевает расширение ее денежных функций не только на внутреннем, но и на международном рынке.

Конечной целью интернационализации рубля является его превращение в полноценную свободно конвертируемую валюту. Такая цель может и должна быть достигнута до 2020 года. Чтобы повысить международный статус рубля, следует активно развивать рынок капитала и денежный рынок, где смогут размещать свои сбережения и резервы нерезиденты. Эти финансовые рынки должны быть открытыми и либеральными.

В ходе данного исследования выявлены также и закономерности развития глобального рынка капитала, которые могут привести к тому, что в ближайшие пятнадцать-двадцать лет в мире не будет развивающихся рынков. Останутся только развитые, превратившиеся в международные финансовые центры глобального или регионального уровня, на которые перетекут операции с финансовыми активами резидентов стран с развивающимися ныне финансовыми рынками.

Изучение проекта по созданию м еж дун ар од н ого финансового центра в России позволило сделать вывод о том, что уже ведется серьезная работа федеральными органами исполнительной власти, регуляторами рынка, профессиональным сообществом. Предстоит преодолеть много проблем. В частности, потребуется вносить изменения в законодательство, менять подходы к регулированию финансового рынка, совершенствовать механизмы разрешения судебных споров, принимать меры для стимулирования инвестиционной активности населения, защиты прав инвесторов, развития институтов коллективных инвестиций, а также совершенствовать корпоративное управление, стандарты раскрытия информации, рыночную инфраструктуру, инфраструктуру финансового рынка и др.

В настоящий момент у российского международного финансового центра собственная специализация еще не сложилась. Зачастую говорится просто о широком спектре предоставляемых услуг, ориентированности на клиентов из разных стран, существенном объеме трансграничных операций. Одной из важных целей проекта МФЦ в России является создание для населения широких возможностей надежно и выгодно размещать свои сбережения. Пока же лишь 1% населения РФ инвестирует свои сбережения с использованием инструментов фондового рынка, в то время как в Китае частными инвесторами являются 14% граждан, в Бразилии - 19%, Германии - 30%, Великобритании - 48%, в США - 60%.

Итак, если национальный фондовый рынок привлекателен для населения, то он сможет привлечь и иностранных инвесторов. Ведь только внутренний инвестор не испугается того, чего пугается глобальный инвестор, лучше понимает значение происходящих в стране событий, благодаря этому формируется собственное поведение - основа стабильности рынка, привлекательная для иностранных инвесторов.

Подтверждается практикой значимость перспективного проекта БРИКС для России, согласно которому рубль позиционируется как региональная резервная валюта. На наш взгляд выгоды при переходе на расчеты в национальных валютах очевидны. Расчеты и кредитные линии в национальных валютах способствуют снижению валютных рисков, сокращению издержек при торговле и долгосрочных инвестициях в экономики стран БРИКС.

Сказанное выше в полной мере относится и к политическому влиянию России в мире в долгосрочном периоде, если рубль станет мировой резервной валютой. На наш взгляд выгоды при переходе на расчеты в национальных валютах очевидны. Расчеты и кредитные линии в национальных валютах способствуют снижению валютных рисков, сокращению издержек при торговле и долгосрочных инвестициях в экономики стран БРИКС.

Таким образом, отказ от долларов в пользу расчетов и кредитования в рублях - это шаг в сторону признания рубля на международной арене, становления рубля в качестве резервной валюты и создания в России международного финансового центра.

Следует отметить также и рассмотренный в данной главе процесс вытеснения наличных денег из сферы обращения, который интенсивно идет сейчас во всем мире. Электронные деньги - это уже новый тип денег, это виртуальные деньги. Актуальность данного вопроса подтверждается высокими темпами роста оборота капитала через крупнейшие электронные платежные системы.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Несмотря на многовековые исследования и большое количество теоретических концепций денежных систем, человечество сегодня не имеет однозначного и окончательного ответа на вопрос, что же такое деньги. Представления, которые не вызывали сомнений в одних общественных условиях, с изменением последних вступали в противоречие с реальной действительностью и отбрасывались. Очевидно, все это можно объяснить тем, что сущность денег изменяется адекватно изменениям характера общественных отношений, в которых они функционируют. Поэтому для познания природы денег необходимо выяснить вопрос об их происхождении, о причинах, обусловливающих возникновение и существование денег в экономической жизни общества.

Наука о деньгах прошла длинный путь развития — от первых гениальных догадок Аристотеля до современных моделей денежного обращения, использующих сложный математический аппарат.

Изучив различные виды теорий денег, нами выявлено, что теория происхождения денег и ценностно-стоимостная теория денег в России развиваются и применяются на практике параллельно. Представляется, что денежной теорией, на основе которой должна развиваться денежная система России должна стать ценностно-стоимостная, дополненная металлической теорией, теорией электронных денег В.М. Юровицкого и серебряной теорией A.B. Новичкова.

Вышесказанное подтверждает и хозяйственная практика, поскольку в современных условиях происходит рост цен на золото, идет активная скупка и накопление его Центральными банками развитых государств, а также повышенный интерес физических и юридических. То есть данный факт подтверждает положение ценностно-стоимостной теории К. Маркса о том, что золото продолжает выполнять функцию мировых денег.

Однако для России в сложившихся условиях возврат к золотому эквиваленту как к хорошей системе счета и для расчётов количества любых денежных носителей не представляется возможным, но для мировой экономики это единственный путь. Поскольку запасы золота в нашей стране ничтожно малы по сравнению с другими государствами и те легко смогут повлиять на российскую денежную систему, как в положительном, так и в отрицательном направлении1.

Поэтому, в работе сделан вывод - чтобы получить относительно независимую систему счета и измерения следует обратиться к серебру как эталону, мере и эквиваленту труда в России. Серебро - это лучшая мера и стандарт для количественного измерения труда в России, позволяющий максимально точно измерять количество хозяйственного труда в современной российской экономике и применить любой носитель, в том числе и электронный.

К тому же теоретические выводы о роли золота и серебра в серебряной теории ценностей Новичкова A.B. подтверждаются практикой, следовательно, его точка зрения является верной. И теория В.М. Юровицкого при ее дополнении теоретическими выводами A.B. Новичкова о материальном носителем золоте или серебре для количественной меры электронных денег также представляется убедительной.

В ходе изучения денежных теорий были рассмотрены также сущность и функции денег. Автор полностью разделяет точку зрения Аристотеля заключающуюся в том, что деньги - это мера. Подтверждение мысли, что деньги как мера ценности и средство измерения, можно встретить также в работах современных американских ученых Эдвин Дж. Долан, Колин Д. Кэмпбелл, Розмари Дж. Кэмпбелл: «Деньги как мера ценности». Перечисленные в данной главе функции денег по Аристотелю, Марксу, Новичкову, Юровицкому и др. находятся в определенной связи друг с другом.

1 A.B. Новичков. Серебряная теория ценности. М.: Союз, 1996. - С.238.

138

Обобщая поднятые проблемы, можно сказать, что все рассмотренные теории пытаются ответить на массу сложных вопросов. К примеру, существует ли стоимость денег, и если да, то чем она определяется? Чем отличается стоимость денег от их ценности и как ценность связана с покупательной силой денег и их ценой? Но основным вопросом любой теории денег является вопрос о сущности денег, который логично связывается именно с их происхождением.

В результате проведенного исследования, подразделив все теории денег на: ценностно-стоимостные теории и теории происхождения денег мы пришли к выводу, что монетарные теории, относящиеся к теориям происхождения денег, в современных условиях развития России не работают, а теория К. Маркса, относящаяся к ценностно-стоимостным теориям денег подтверждается практикой.

Таким образом, если теория, как это и должно быть, подтверждается практикой, то, следовательно, она верна. А если практика показывает, что теория не работает, как в случае с монетарной теорий, значит это всего лишь гипотеза.

При рассмотрении в работе структуры современной денежной системы выявлены основные особенности металлической и неметаллической денежной систем. Из этого следует, что денежная система России в своем развитии также изменялась и от металлического обращения перешла к современному бумажно-кредитному.

Как было выявлено, посредством денежного обращения проявляют свое действие многие экономические законы развития государства, действующие независимо от воли людей. Но и сами деньги являются основой действия многих законов развития национальной экономики страны. Все это позволяет сделать вывод: знание законов денежного обращения помогает не только анализировать современное состояние экономики, но и дает ключ к пониманию ожидающих нас перспектив, последствий тех экономических решений, которые принимаются сегодня.

В ходе рассмотрения теории и практики функционирования денежной системы России установлено, что в целом она является достаточно устойчивой. Её устойчивость объясняется наличием ценностно-стоимостной теории К. Маркса, лежащей в основе денежной системы России. Хотя, нами выявлены теоретический отход от этой теории в пользу монетарной и ежегодная тенденция к стремительному увеличению размера денежной системы и денежной массы на 28%, что снижает ее устойчивость. То же самое в 2011 году происходило и в США (13%), и в 2012 году имеет место рост денежной массы, уже на сентябрь 10 %.

При этом, установлено, что денежная система России - это система, взаимодействующая и с мировой денежной системой, но уже по ценностно-стоимостной теории. В современных условиях и российская и мировая денежные системы тесно взаимосвязаны, причем с развитием общества их взаимодействие становится все более активным.

Проведенная в диссертационном исследовании оценка показателей денежной системы России позволила выявить проблемы ее развития:

1. Неразвитость банковской системы;

2. Неконвертируемость рубля;

3. Девальвация;

4. Рецессия.

На основании выявленных проблем развития денежной системы России в диссертационном исследовании предложены некоторые способы их решения:

1. Совершенствование законодательной базы.

2. Устранение валютных ограничений и, исходя из сложившегося реального курса иностранных валют, определение необходимой эмиссии денежной массы.

3. Снятие ограничений на обмен, ввоз, вывоз и оплату как рублями, так и иностранной валютой.

4. Стимулирование граждан делать сбережения.

5. Развитие потребительского кредитования.

Таким образом, исследование процесса зарождения и развития денег имеет большое значение для понимания их сущности и законов поведения. Формирование ясной концепции эволюции денег позволяет разработать модель управления ими, адекватную социально-экономическим реалиям, в какой бы форме деньги ни были представлены: наличной или безналичной, бухгалтерской или электронной, реальной или виртуальной.

В мировой экономике прослеживаются следующие тенденции в развитии современной денежной системы:

1. Из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги).

2. Демонетизация золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства.

3. Из денежного оборота вытесняются бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квази деньги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др.

4. С дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (евро).

5. В денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам. Электронные деньги, их распространение в мире имеют большие преимущества. Это уже новый тип денег, виртуальные деньги, «деньги без денег»1.

Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов.

1 В.М. Юровпцкий. Эволюция денег: денежное обращение в эпоху изменений. - М.: ГроссМедиа, 2004. С. 437

Во-вторых введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги).

В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.

Практика показывает, что складываются объективные предпосылки для смены носителя, т.е. с материального на электронный, т.к. бумажный носитель изживает себя. А значит, теория Юровицкого В.М. подтверждается практикой.

Следует отметить также и процесс вытеснения наличных денег из сферы обращения, который интенсивно идет сейчас во всем мире. Электронные деньги - это уже не только новый носитель, это виртуальные деньги и виртуализированный капитал. Актуальность данного вопроса подтверждается высокими темпами роста оборота капитала через крупнейшие электронные платежные системы.

Ну а поскольку при смене носителя с бумажного на электронный все затраты необходимо будет чем-то измерять, а как нами доказано ранее возврат к золоту возможен только в мировом варианте, то для России оптимальным вариантом будет использование серебра в качестве меры, что также подтверждается теорий A.B. Новичкова.

В России электронные платежи — весьма удобный, но в силу психологических, экономических и других субъективных факторов пока не очень распространенный вид денежных расчетов. Хотя с 1 января 2013 года максимальный расчет в наличных деньгах не будет превышать 750 тыс. руб. А также заработные платы в компаниях, у которых численность персонала превышает 50 человек, будут переведены в электронный вариант.

В ходе изучения результатов глобализации российской денежной системы было установлено, что, несмотря, на использование монетарной теории с 1991 года и современной ее модернизации в виде режима инфляционного таргетирования, денежная система РФ остается устойчивой, т.к. она имеет по-прежнему фундаментальную ценностную основу (согласно теории К. Маркса), т.е. до сих пор в нашей стране рассчитываются цены, тарифы, нормы прибыли, себестоимость и т.д.

Как мы видим, успешность проведения инфляционного таргетирования в Европе не подтверждается практикой, значит данная теория не верная. Поэтому, если режим инфляционного таргетирования пе работает в Европе и в России, то значит это уже не истинная теория, а не верная гипотеза.

Основным признаком мировой резервной валюты является сравнительно низкая зависимость курса этой валюты от мировых финансово-экономических потрясений. Зависимость российской экономики от сырьевого рынка, слабость технологического и производственного секторов, а также слабый внутренний спрос не позволяют пока рассчитывать на то, что рубль в ближайшие годы станет резервной валютой.

Для этого необходимо не только изменить сырьевую зависимость страны и диверсифицировать доходы, а, прежде всего, создать те сектора экономики (сельское хозяйство, промышленность, транспорт) и развивать их до такого уровня, чтобы они приносили доход вне зависимости от мировой конъюнктуры рынка.

К примеру, Россия может создать транспортную инфраструктуру между Европой и Азией в виде дорог, трубопроводов, авиасообщения и других коммуникаций и получать огромные доходы за быстрый и безопасный транзит грузов и энергии.

Поэтому, нами сделан вывод о том, что у рубля есть некоторые предпосылки для того, чтобы стать резервной валютой, но скорее первоначально региональной резервной валютой и только для тех стран, для которых Россия является основным торговым партнером, а таких стран, например Сербия, КНР, Белоруссия, Казахстан и другие.

Изучение проекта по созданию международного финансового центра в России позволило сделать вывод о том, что уже ведется серьезная работа федеральными органами исполнительной власти, регуляторами рынка, профессиональным сообществом. Предстоит преодолеть много проблем. В частности, потребуется вносить изменения в законодательство, менять подходы к регулированию финансового рынка, совершенствовать механизмы разрешения судебных споров, принимать меры для стимулирования инвестиционной активности населения, защиты прав инвесторов, развития институтов коллективных инвестиций, а также совершенствовать корпоративное управление, стандарты раскрытия информации, рыночную инфраструктуру, инфраструктуру финансового рынка и др.

В настоящий момент у российского международного финансового центра собственная специализация еще не сложилась. Зачастую говорится просто о широком спектре предоставляемых услуг, ориентированности на клиентов из разных стран, существенном объеме трансграничных операций. Одной из важных целей проекта МФЦ в России является создание для населения широких возможностей надежно и выгодно размещать свои сбережения. Пока же лишь 1% населения РФ инвестирует свои сбережения с использованием инструментов фондового рынка, в то время как в Китае частными инвесторами являются 14% граждан, в Бразилии - 19%, Германии - 30%, Великобритании - 48%, в США - 60%.

Итак, если национальный фондовый рынок привлекателен для населения, то он сможет привлечь и иностранных инвесторов. Ведь только внутренний инвестор не испугается того, чего пугается глобальный инвестор, лучше понимает значение происходящих в стране событий, благодаря этому формируется собственное поведение - основа стабильности рынка, привлекательная для иностранных инвесторов.

Подтверждается практикой значимость перспективного проекта БРИКС для России, согласно которому рубль позиционируется как региональная резервная валюта. На наш взгляд выгоды при переходе на расчеты в национальных валютах очевидны. Расчеты и кредитные линии в национальных валютах способствуют снижению валютных рисков, сокращению издержек при торговле и долгосрочных инвестициях в экономики стран БРИКС.

Таким образом, отказ от долларов в пользу расчетов и кредитования в рублях - это шаг в сторону признания рубля на международной арене, становления рубля в качестве резервной валюты и создания в России международного финансового центра.

Безусловно, найдутся и те, кому переход на расчеты в национальных валютах не понравится. Например, - это банки, которые потеряют часть доходов от конвертации. Но они не смогут всерьез воспрепятствовать этому процессу. Принятые решения являются частью долгосрочной программы по вхождению России в мировую финансовую систему, это политическое решение, подкрепленное тенденциями развития мировой экономики.

Таким образом, рубль может стать в ближайшее время региональной резервной валютой для стран БРИКС, особенно если учесть претензии КНР по созданию мировых электронных денег на базе золотого юаня. Это означает, что теоретические исследования Глазьева С.Ю.1 и их реализация относительно тенденций развития денежной системы России являются верными, что подтверждается практикой уже сегодня.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что развитие экономики любого государства не возможно без эффективной денежной системы и использования современных механизмов. Поэтому необходимость осознания и понимания сути, возникающих в экономике проблем, напрямую зависит от развития денежной системы в стране.

1 Глазьев Сергей Юрьевич - советник Президента РФ. Доктор экономических наук, профессор, академик РАН с 2008 г. На Глазьева С.Ю. возложены обязанности по координации деятельности федеральных органов исполнительной власти, направленной на развитие евразийской интеграции в рамках Таможенного союза и Единого экономического пространства Российской Федерации, Республики Белоруссия и Республики Казахстан. Отстаивает интересы отечественного производителя. Осенью 2010 года вышла книга Глазьева «Стратегия опережающего развития России в условиях глобального кризиса», в которой были изложены основы стратегии модернизации российской экономики в условиях мирового кризиса.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Харитонова, Юлия Николаевна, 2012 год

1. Гражданский кодекс РФ, ст. 140

2. Письмо Банка России от 28.02.2000 N 55-Т. «О Концепции функционирования единого счета Федерального казначейства Министерства финансов Российской Федерации по учету доходов и средств федерального бюджета». Текст документа по состоянию на июль 2011 года.

3. Полный сборник кодексов Российской Федерации. М.: Информэкспо», Воронеж: издательство Борисова, 2000. ГК РФ, часть первая, подраздел 3 - Объекты гражданских прав. Глава 6, статья 128.

4. А. Алексеев. БРИК новой волны // Ведомости. 14.09.2010. - № 172 (2870)

5. Андреев Б.Ф. Системный курс экономической теории. Микроэкономика. Макроэкономика. Учебное пособие. /Под ред. В.А. Петрищева Спб., Лениздат, 2000. - 574 с.

6. Аристотель. Соч. Т.4.М.: Мысль, 1984.

7. А.Б. Эйдельнант. Новейший номинализм и его предшественники. М., 1947г.

8. А.Б. Эйдельнант. Буржуазные теории денег, кредита и финансов в период общего кризиса капитализма. М., 1958г.

9. Aristotelis opera. Ed. Academia regia bomssica, v. 1—5, В., 1831.

10. A. H. Hansen. Monetary Theory and Fiscal Policy. New York, 1949.

11. A. B. Cramp. How Much Does Money Matter. — «Banker's Magazine», October 1961.

12. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика: учебник/ под общей ред. д.э.н., профессора Сидоровича A.B. МГУ им. М.В. Ломоносова, 9 -е изд., перераб. и доп. М.: Издательство «Маркет Д.С.», 2009 г - 416 с.

13. Борисов Е.Ф. Основы экономики: учебное/ Борисов Е.Ф. М.: Дрофа, 2008-320 с.

14. Базулин Ю.В. Министры финансов России и особенности проведения финансово-кредитной политики в 1802-1917 гг. Финансовый мир. Вып. 1. Эконом, ф-т, СПбГУ; под ред. В.В.Иванова и В.В.Ковалева. М., 2002.

15. Базулин Ю.В. Двойственная природа денег М.И. Туган-Барановского. Вестник СПбГУ. Сер.: Экономика. 2005. Вып.2.

16. Барр Раймон «Политическая экономия» Т.2 М.,1995.

17. Бартенев С.А. Деньги в мировой экономической истории. М.: Юристъ. 2009.

18. Barton D., Newell R., Wilson G. Dangerous Markets: Managing in Financial Crises. Wiley Finance, 2002.

19. Bridrey E. La theorie de la monnaie au XIV siecle. Nicole Oresme. Etude d'historie des doctrines et des faits economiques. París, 1906. Р. 110

20. Березин И.С. Деньги: происхождение, настоящее, будущее: Учебное пособие. -М.: 2009.

21. Березина М.П. Кредитные деньги: научное Эссе с пользой для практики // Бизнес и банки. 2003. №21-22

22. БержеП. Денежный механизм. М., 1993.

23. Белоусов В.Д. Денежные реформы в России. Самара, 1999. 142с.

24. БлаугМ. Экономическая мысль в ретроспективе. М.: Дело ЛТД, 1994.

25. Боголепов М.И. Бумажные деньги. Пг., 1922.

26. Борисов Е.Ф. «Экономическая теория. Хрестоматия». М.; 2000.

27. Бункина М.К. Национальная экономика: Учебник для вузов. М.: Логос, Палеотип, 2003.-488с.

28. Brunner. The «Monetarist Revolution» in Monetary Theory. — «Weltwirschaftlisches Archiv», 1970.

29. Буржуазные экономические теории и экономическая политика империалистических стран. Под ред. А. Г. Милейковского. М., 1971г.

30. Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, Кредит, банки. Учебное пособие -Москва, Юрайт, 2002 . 268 с.

31. Бюджетное послание Президента РФ Федеральному собранию. 5.11.2008г.

32. В. Юровицкий. Эволюция денег: денежное обращение в эпоху изменений. М.: ГроссМедиа, 2004.

33. В.В.Жириновский, В.М.Юровицкий. Новые деньги для России и мира. — М.: «Галерия», 2008.

34. В.И. Жуков The World Crisis: Economics and Sociology of Global Processes. M.: - Publishing House «Soyuz», 2009.

35. B.M. Усоскин. Теория денег. M. Изд-во «Мысль», Редакция экономической литературы. 1976.

36. В. Ф. Цага. Современные буржуазные теории денег и кредита. М., 1955г.

37. Вестник банка России. Банкноты и монеты. 2.03.12 года, №14

38. Вопросы экономики. 1997. - №101.

39. Валовой Д.В. Экономическая теория (Политэкономия). Учебник -Москва: АТиСО, 2008,- 520 с.

40. Гайдар Е.Т. Современная экономика России: справочные и аналитические материалы. -М.: Проспект, 2010 160 с.

41. Гребенников П.И., Леусский А.И., Тарасевич Л.С. Макроэкономика: учебник для вузов, 7-е издание. СПб.: Издательство Высшее образование, 2009. - 654 с.

42. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. М.: Московский независимый институт права, 2003.

43. Горн Э. Джон Ло. Опыт исследования по истории финансов / Пер. с нем. И.Шипова, пред. Н.Х.Бунге. СПб., 1895.

44. Грязнова А.Г. «Финансово-кредитный энциклопедический словарь». М., 2002.

45. Г. А. Козлов. Теория денег и денежного обращения. М., 1946;

46. Гусейнов P.M. История экономических учений: Учебное пособие. Новосибирск:, 1994.

47. G. Myrdal. Monetary Equilibrium. New York, 1965,

48. J. M. Keynes. A Treatise of Money. Volume One: The Pure Theory of Money; Volume Two: The Applied Theory of Money. London, 1930.

49. J. R. Hicks. Critical Essays in Monetary Theory. London, 1967.

50. J. St. Mill. Principles of Political Economy. London, 1869.

51. J. G. Gurley, E. S. Shaw. Money in a Theory of Finance. Washington, I960;.

52. J.W. Angell. The Behavior of Money. New York, 1936.

53. Деньги и кредит. Журнал. 2001. - №5.

54. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. Перевод с англ. В. Лукашевича и др. Под общей редакцией В.Лукашевич. Л., 1991.

55. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. М., 2006.

56. Деньги, кредит, банки: Учебник /Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1998.

57. Дробизина Л.А. Фииапсы. Денежное обращение. Кредит. Под ред. Романова М: ЮНИТИ, 2006 - 428с.

58. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М. Л., 1991.

59. D. Patinkin. Money, Interest, and Prices. New York, 1965.

60. D. Patinkin. Money, «The American Economic Paper», September 1948.

61. Евзлин З.П. Деньги. Пг., 1923.

62. Елецкий H.B. Основы экономической теории: учебное пособие. Ростов-на-Дону: Рост. гос. эконом, акад., 2007 528 с.

63. Encyclopedia Amerikana. Vol. 19.1988.С. 34964.3ахаркина О.Судьба ЭПС в России: как избежать финансового коллапса?

64. CNews Analytics.- 2008. 65.3иновьев А.А. Деньги и денежный тоталитаризм. Философия хозяйства. 2000. №4.

65. З.С. Каценеленбаум. Учение о деньгах и кредите, ч. I. Ярославль, 1923г.

66. И. А. Трахтенберг. Бумажные деньги. М., 1924.

67. Иохин В.И Экономическая теория: учебник. М.: Юристъ, 2009 - 861 с.

68. Камаева В.Д. Экономическая теория: учебник для вузов, 2003 386 с.

69. Кашин Ю.И. «К вопросу о модификации функций денег. Деньги и кредит». М., 2002. №1.

70. К. Б. Козлова, Р. М. Энтов. Теория цены. М., 1972.

71. Кнапп Г. Государственная теория денег. М., 1985.

72. Козырев В.М. Основы современной экономики: Учебник. 3-е изд., перераб. и доп. -М.: Финансы и статистика, 2005.

73. Костин A. JL Современная мировая валютная система и перспективы рубля // Вестник Финансовой академии, 2008.

74. Красавина Jl. Н. Концептуальные подходы к реформированию мировой валютной системы // Деньги и кредит. 2010.

75. Красавина JI.H. Денежное обращение и кредит при капитализме М. 1989.

76. Красавина JI.H., Баранова Е.П. Актуальные проблемы денег и денежного обращения.// Деньги и кредит - 2002 - Вып. 1.

77. Красавина JI.H. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. М., 2000.

78. Курс экономической теории: учебник. 4-е доп. и перераб. изд./Под редакцией проф. Чепурина М. Н., проф. Киселевой Е. А. Киров.: АСА, 1999.

79. К. Wicksell. The Influence of the Rate of Interest on Prices. — «Economic Journal», 1907.

80. Лащев A.M., Марков M.B. Общая экономическая теория. СПб.: Издательский дом «Нева», 2008 - 288 с.

81. Ленин В.И. Полное собрание сочинений. Т.44.

82. Лоевецкий Д. А. Денежное обращение и государственные займы: Популярный очерк / НКФ СССР. Фин.-Эконом. Бюро. М., 1923.

83. Лившиц А.Я. Введение в рыночную экономику. М. 2007 165с.

84. Лушин С.И. О денежных реформах в России.// Деньги и кредит - 2004 -Вып. 10.

85. М. Фридмен "Ценовые ориентиры". Сб."Если бы деньги заговорили.", М. Дело, 1999 г.

86. M. Friedman, A. Schwartz. A Monetary History of the United States 1867— 1960. Princeton, 1963.

87. Макконелл Кэмпбелл P., Брю Стэнли JI. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. М., Республика. 1992.

88. Маркс К. Капитал. К критике политической экономии. T. I; Маркс К., Энгельс Ф. Соч. Т. 23. М., 1960.

89. Майкина М.Ю. Теория денег: журнал, 2009 48 (384)

90. Миль Дж.С. Основы политической экономии. Том 2. М., 1981.

91. Моисеев С. Р. Рубль как резервная валюта // Вопросы экономики. 2008.

92. Мэнкыо Н. Грегори Принципы экономике. Сбп 1999.

93. Mundell R. A. A Theory of Optimum Currency Areas // American Economie Review. 1961.-Vol. 51.-№ 4.

94. Новикова З.Т. История экономических учений: Учебное пособие. М.: Академический Проект, 2007.

95. Новичков А.В. Экономическая теория (Политическая экономия): Учебное пособие. 5-е изд., перераб. и доп. М.: ИТК «Дашков и К0», 2006.

96. Носова С.С. Экономическая теория. Учебник. М.: Кнорус, 2011.

97. Н.И. Базылев, С.П. Гурко, М.Н. Базылева. Экономическая теория: Учебник. М.: ИНФРА-М, 2003 - 672с.

98. Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушина, И.д. Мамонов; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. М.: КНОРУС, 2006.

99. Основания политической экономии К. Менгера // Австрийская школа в политической экономии: К.Менгер, Е.Бем-Баверк, Ф.Визер. М.: Экономика, 1992.

100. Паньков В. С. Глобализация экономики: сущность, проявления, вызовы и возможности для России. Ярославль: ООО «Издательский дом «Верхняя Волга», 2009.

101. Пашкус Ю. В. Деньги: прошлое и современность. Л.: Изд-во Лен. Унта, 1990. С.З.

102. Печникова A.B. Курс на стабильность или как Центробанк заставляет работать деньги Ж. «Банковское обозрение», 2003г. №11.

103. Поляк Г.Б.: Деньги, денежное обращение и кредит; М, ЮНИТИ, 2008. -236с.

104. Портной М.А. Деньги: их виды и функции. М.,1998.

105. Посошков И.Т. Книга о скудности и богатстве и другие сочинения: Научное издание. СПб., 2004.

106. Полотницкий М.И., Лобкович Э. И.,. Муталимов М.Г. Курс экономической теории: Учебное пособие. М.: Интерпрессервис, Лисанта, 2003.-496с.

107. П.Г. Ермишин Основы экономической теории. (Курс лекций). М., 1998.

108. Райзберг Б.А. Основы экономики: учебное пособие. М.: ИНФРА, 2003-408 с.

109. Рикардо Д. Начала политической экономии и налогового обложения. Соч. М.: Политиздат, 1955. - Т. 1, гл. VII.

110. Романенко А. Российский рынок электронных платежей в ближайшие годы вырастет на порядок/ZCNews. -2009.-№10

111. Российская газета, 15.11.2010

112. Российская газета, 26.06.2008 г.

113. Российская газета. Федеральный выпуск №4872 от 20.03.2009г. Программа антикризисных мер Правительства Российской Федерации на 2009 год.

114. Российская юридическая энциклопедия. Т.2. М., 1999.

115. Росстат: Годовые данные. ВВП в постоянных ценах (1995-2010).

116. Росстат: Годовые данные. Индексы дефляторы, % к предыдущему году. (1996-2010).

117. R. I. Robertson. What Should We Teach in a Money and Banking Course. — «Journal of Finance», May 1966.

118. Рыжов И.В. История экономических учений: Учебное пособие М.: Перспектива, 2004. - 422с.

119. Самуэльсон П. Экономика. T.I.M., 1992.

120. Святловский В. В. Практический справочник по вопросам теории и политики народного хозяйства: Библиографический справочник марксиста. JL, 1924.

121. Семенов С.К. Деньги: структура и ее разновидности / Финансы и кредит-2006-№27.

122. Симкина Л.Г. Общая экономическая теория: учебник. СПб.: Питер, 2002

123. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов. Т. 1. М. 1993.

124. С. М. Борисов. «Золото в экономике современного капитализма» (М., 1968).

125. С. М. Никитин. Теория стоимости и их эволюция. М., 1970.

126. Соколова О.В.: Финансы, деньги и кредит; М, Юрист, 2008 - 264с.

127. Соловьев В.Н.: Мировые рынки; М.: Международные отношения, 2009 - 520с.

128. С. Warburton. A Misplaced Emphasis in Contemporary Business-Fluctuation Theory. — «Readings in Monetary Theory». London, 1952.

129. C. A. Phillips. Bank Credit. New York, 1921.

130. Triffin R. Gold and the Dollar Crisis. The Future of Convertibility. New Heaven, 1960.

131. Титова H. E. История экономических учений. M.: Гуманитарный издательский центр ВЛАДОС, 1997.

132. Туган-Барановский М.И. Бумажные деньги и металл. Одесса, 1919.

133. Туган-Барановский М.И. Основы политической экономии. Пг., 1917.

134. Фредерик Мишкин. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. Учебник. Изд-во «АСПЕКТ ПРЕСС», 1999г. 821с.

135. Финансы, денежное обращение и кредит. Под ред., А.Н.Архипова. -М.: «Проспект», 1999.

136. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник/ под ред. А.П. Ковалева. Ростов: Феникс, 2005.

137. Харрис JI. Денежная теория. М., «Прогресс», 1990.

138. Ходонова А.С. Российская судьба электронных денег//Экономист,-2009.-Ж7

139. Н. P. Willis. The Federal Reserve. New York, 1923.

140. Я. M. Осадчая. Современное кейнсианство. M., 1971.

141. W. Bagehot. Lombard Street: A Description of the Money Market. London, 1873.

142. W. W. Riefler. Money Rates and Money Markets in the United States. New York, 1930.

143. Энциклопедический словарь. Деньги и банки. М, 1994. 758с.

144. Электронный ресурс ttp://www.librarything.com/work/2221058.

145. Юров А. В., Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив // Деньги и кредит 2007. - №7. - 37-42с.

146. Сервер органов государственной власти России. Электронный ресурс: http://www.economy.gov.ru/minec/ activity/ sections/ creation