Технология риск-мониторинга системы менеджмента качества организации тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Данов, Александр Александрович

• Данов, Александр Александрович
• кандидат экономических наук
• 2009

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Данов, Александр Александрович

ВВЕДЕНИЕ.

Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ ТЕХНОЛОГИИ РИСК-МОНИТОРИНГА СИСТЕМЫ МЕНЕДЖМЕНТА КАЧЕСТВА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ.

1.1. Анализ качества услуг кредитной организации.

1.2. Экономическая сущность рисков и их классификация.

1.3. Мониторинг рисков системы менеджмента качества кредитных услуг.

Глава 2. МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ ТЕХНОЛОГИИ

РИСК-МОНИТОРИНГА СИСТЕМЫ МЕНЕДЖМЕНТА КАЧЕСТВА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ.

2.1. Особенности формирования технологии риск-мониторинга при управлении качеством кредитных услуг.

2.2. Интеграция технологии риск-мониторинга в процессную модель системы менеджмента качества кредитной организации.

2.3. Анализ результативности технологии риск-мониторинга системы менеджмента качества кредитной организации.

Глава 3. РЕАЛИЗАЦИЯ ТЕХНОЛОГИИ РИСК-МОНИТОРИНГА СИСТЕМЫ МЕНЕДЖМЕНТА КАЧЕСТВА КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ (НА ПРИМЕРЕ ТАМБОВСКОГО ФИЛИАЛА ОАО АКБ «РОСБАНК»).

3.1. Анализ качества функционирования и ситуаций риска Тамбовского филиала ОАО АКБ «Росбанк» в финансово-кредитной сфере России.

3.2. Идентификация риск-процессов при управлении качеством услуг Тамбовского филиала ОАО АКБ «Росбанк.

3.3. Прогнозы развития кредитных организаций Тамбовской

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Технология риск-мониторинга системы менеджмента качества организации»

Качество в настоящее время становится стратегией многих организаций и рассматривается как основная составляющая конкурентного преимущества. Не являются исключением и кредитные организации (КО), специалисты которых активно обсуждают роль и значение качества в банковской системе. Важнейшим условием развития КО является создание эффективной системы менеджмента качества (СМК). Такие системы строятся при реализации различных концепций TQM (Total Quality Management - Глобальный менеджмент качества) и внедрения международных стандартов качества ИСО 9000. Фактически в рамках данных концепций осуществляется управление всеми сторонами деятельности КО, в которое вовлекаются все ее сотрудники.

Кризисные процессы современной российской экономики существенно осложнили положение в кредитном секторе России. В современных условиях качество функционирования российской банковской системы характеризуется следующими тенденциями.

Во-первых, сокращением численности действующих кредитных институтов, что свидетельствует о том, что закончился период экстенсивного роста и начинается период интенсивного развития, характеризующийся усилением банковской конкуренции, отсевом недобросовестных банков, укрупнением банковских структур.

Во-вторых, произошла рекапитализация КО, т.е. восстановление утраченного в период кризиса капитала и его дальнейшее наращивание.

В-третьих, сокращается количество проблемных КО.

В-четвертых, наблюдается процесс расширения масштабов и качества кредитной деятельности, что выразилось в росте активов банковской системы, увеличении доходов (прежде всего процентных), расширении кредитования экономики, в т.ч. реального сектора, усилении интенсивности оттока капитала через банковскую систему за рубеж, восстановлении доверия населения к банкам.

В-пятых, происходит увеличение перечня и повышение качества предоставляемых новых кредитных продуктов и технологий (расчетно-кассовое обслуживание, лизинговые, доверительные, консультационные, брокерские, экспертные, аудиторские услуги, выдача гарантий и поручительств, инкассация и хранение ценностей и т.д.).

Обеспечение высокого качества кредитной деятельности требует особых подходов к разработке и реализации стратегии функционирования СМК КО, так как, в современных условиях, когда факторы экономической нестабильности и финансового кризиса усложняют вопросы эффективного управления, проблемам анализа и управления рисками, возникающими в процессе предпринимательской деятельности, уделяется явно недостаточное внимание. Однако, устранение рисков, связанных с политическими и социальными потрясениями вовсе не означает уничтожения экономической конъюнктуры с присущими ей рисками. Финансовый кризис, колебания на валютных, товарных, фондовых рынках, изменения налогового законодательства - все эти элементы, присущие рыночной экономике, продолжали и продолжают в настоящее время оказывать влияние на деятельность СМК КО.

Выход из этой ситуации возможен только в случае разработки действенной технологии риск-мониторинга СМК КО, выполненной с учетом требований международных стандартов качества, переложением фундаментальных трудов этого научного направления в практическую плоскость и адаптации существующих теоретических разработок в области риска к практической деятельности КО в условиях социальной, политической, экономической и финансовой нестабильности.

Решение данной проблемы требует проведения научных исследований, а разработка теоретических, методических и практических рекомендаций в области риск-мониторинга СМК КО представляется актуальной и современной. При этом важнейшим условием повышения качества услуг и функционирования КО является эффективное взаимодействие технологии рискмониторинга с СМК деятельности организации, которая строится на базе методологии TQM и международных стандартов качества ИСО 9001:2008.

Анализ опубликованных работ свидетельствует о том, что проблема риск-мониторинга СМК предприятий и организаций в той или иной степени получила отражение в сравнительно небольшом количестве научных трудов. Их основу составляют фундаментальные работы в области теории риска, отдельные аспекты отражены в научных исследованиях в области экономики предприятия, финансового менеджмента и ряда экономико-математических дисциплин.

Начальный этап развития теории банковских услуг с позиций качества капиталов сформировался в трудах зарубежных экономистов Е. Балларина, Г. Брайона, Ф. Дерека, О. Доннела, Ш. Дерея, X. Дугласа, Д. Малпаса.

Исследование природы банковских услуг в рамках качества их рынка приведено в работах Д. Ариста, Б. Бухвальда, Ю. Зайтца, Д. Кея, Б. Маруа, М. Портера, X. Шефера, Э. Штикеля и других авторов.

Представляют интерес разработки, посвященные управлению финансовой деятельностью коммерческого банка, следующих авторов: А.П. Дубанко-ва, И.А. Киселевой, Ю.С. Масленченкова, Н.В. Самоукиной.

Развитие теории банковских услуг с учетом качества российской банковской деятельности обобщены в работах B.C. Геращенко, А.И. Жукова, А.Н. Иванова, Л.Н. Красавиной, О.И. Лаврушина, Г.С. Пановой, М.А. Пессе-ля, Е.Б. Ширинской, В.М. Усоскина, М.М. Ямпольского.

Разработке, внедрению, улучшению и оценке систем менеджмента качества на основе международных стандартов посвящены работы A.B. Васильева, А.Г. Варжапетяна, Е.Б. Герасимовой, В.А. Никитина, А.Д. Никифорова, Л.Д. Подлипаева, Ю.В. Толстовой, C.B. Шарипова, В.В. Филончевой.

Среди исследователей-теоретиков, внесших реальный вклад в развитие теории риска, можно выделить таких ученых, как А. П. Альгин, Дж. М. Кейнс, А. Маршалл, О. Моргенштейн, Дж. Нейман, Б. А. Райзберг, В. В. Черкасов.

А. Маршаллом одним из первых были рассмотрены проблемы возникновения экономических рисков, его труды положили начало неоклассической теории риска. Дж. М. Кейнс ввел в науку понятие «склонность к риску», характеризуя инвестиционные и предпринимательские риски, одним из первых приступил к классификации рисков.

В трудах О. Моргенштейна и Дж. Неймана были разработаны вопросы теории риска, отражающие взаимосвязь понятий «неопределенность» и «риск», отражена вероятностно-математическая трактовка риска.

Отечественными учеными А.П. Альгиным, Б.А. Райзбергом были разработаны проблемы восприятия риска как сложного социально-экономического явления, имеющего множество, зачастую, противоречивых основ.

Проблеме риска в управленческой деятельности, в том числе, организационно-методическим основам снижения управленческих рисков посвящена монография В.В. Черкасова.

В развитие прикладных концепций риска свой вклад внесли В. Грачева, Г. Гуптон, П. Зангари, А. Ли, М. А. Рогов, В. А. Чернов.

Первое стратегическое направление прикладных исследований в области риска получило отражение в анализе технико-производственных рисков. Так, М. В. Грачева посвятила ряд своих работ вопросам проектных и инвестиционных рисков, рассмотрев в них проблемы, связанные с выявлением и оценкой этих рисков. В.А. Черновым был рассмотрен вопрос коммерческих рисков, в частности, аспект применения стандартных методов финансового анализа для учета коммерческих рисков.

Второе направление связано с разработкой проблематики рыночных и кредитных рисков. В его основе лежат экономико-математические исследования, обусловленные неустойчивостью финансовых рынков, результаты которых в значительной степени были использованы в популярных концепциях управления рыночными и кредитными рисками (ШвкМейчсз, СгесШМе^юБ, Согрога1еМе1псз), разработанных П. Зангари, Г. Гуптоном и А. Ли. В российской науке данное направление было поддержано М.А. Роговым, рассмотревшим возможность применения западного опыта на российском финансовом рынке.

Несомненно, предложенные разработки имеют большое теоретическое и прикладное значение. Однако в большинстве из них представлен отдельный инструментарий, направленный на решение конкретной задачи в отрыве от комплексной методологии менеджмента качества, тем самым не в полной мере задействованы принципы системности и комплексности в подходе к формированию и риск-мониторингу СМК.

Недостаточно исследованы методы вычисления результативности риск-мониторинга, что не позволяет вести контроль процессов СМК с целью ее непрерывного улучшения.

Отсутствует технология риск-мониторинга функционирующей СМК КО, как инструмента экономического анализа, позволяющего своевременно реагировать и разрабатывать необходимые действия, направленные на регулирование финансово-экономической деятельности на микро- и макроуровнях управления организацией.

Из отмеченного выше вытекает необходимость создания целостной научно-обоснованной теории риск-мониторинга, отображающей стратегию развития СМК КО в поле концепции ТОМ и международных стандартов, на основании чего и была выбрана тема диссертационного исследования, поставлены его цель и задачи.

Целью диссертационного исследования является обобщение, разработка и развитие технологии риск-мониторинга системы менеджмента качества кредитной организации.

В ходе исследования выделены три подцели с соответствующими задачами.

1. Теоретическое обоснование технологии риск-мониторинга системы менеджмента качества кредитной организации: анализ качества услуг кредитной организации; экономическая сущность рисков и их классификация; мониторинг рисков системы менеджмента качества банковских услуг.

2. Методическое обоснование технологии риск-мониторинга системы менеджмента качества кредитной организации: особенности формирования технологии риск-мониторинга при управлении качеством банковских услуг; интеграция технологии риск-мониторинга в процессную модель системы менеджмента качества кредитной организации; анализ результативности технологии риск-мониторинга системы менеджмента качества кредитной организации

3. Реализация технологии риск-мониторинга системы менеджмента качества кредитной организации (на примере Тамбовского филиала ОАО АКБ «Росбанк»): анализ качества функционирования и ситуаций риска Тамбовского филиала ОАО АКБ «Росбанк» в финансово-кредитной сфере России; идентификация риск-процессов при управлении качеством услуг Тамбовского филиала ОАО АКБ «Росбанк»; прогнозы развития кредитных организаций Тамбовской области на базе технологии риск-мониторинга.

Объектом исследования выступает система менеджмента качества кредитной организации.

Предметом исследования являются управленческие отношения, возникающие в процессе риск-мониторинга системы менеджмента качества кредитной организации.

Теоретическую основу исследования составляют труды отечественных и зарубежных ученых-экономистов, занимающихся вопросами риска и управления качеством продукции и услуг; статьи в научных журналах и сборниках по рассматриваемой теме диссертации, а также результаты авторских опросных исследований, такие научные дисциплины, как экономичеекая теория, управление качеством, банковское дело, сертификация и стандартизация.

Методологическую основу работы составляют общенаучные методы исследования (диалектический метод, дедукция и индукция, метод моделирования и аналогий), системный подход, сочетание микро- и макроэкономического анализа, аналитические, вероятностно-теоретические и эвристические методы анализа и синтеза различных видов ситуаций неопределенности.

Информационно-правовой базой исследования послужили законопроекты, нормативные и инструктивные документы, регулирующие банковскую деятельность Российской Федерации и иностранных государств, а также справочные и статистические материалы, материалы научной периодической печати.

Содержание диссертационного исследования соответствует п. 9.4 «Теоретические и методологические основы формирования и мониторинга систем качества предприятия (организации)» Паспорта ВАК РФ специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством: экономика и управление качеством.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке теоретико-методических подходов и практических рекомендаций по технологии риск-мониторинга СМК КО, которая развивает концепцию Всеобщего менеджмента качества и базируется на международных стандартах, регламентирующих деятельность субъектов хозяйствования.

Элементы научной новизны содержат следующие результаты исследования:

• теоретически обоснована необходимость риск-мониторинга СМК КО, основанного на авторском уточнении понятия «риск» и введении в научный оборот понятия «риск системы менеджмента качества», заключающегося в вероятности потерь, ущерба или прибыли в результате не только целенаправленной деятельности, но и бездействия СМК КО, которые могут произойти в любой момент времени в будущем независимо от прогнозируемой ситуации;

• выявлена основная методологическая проблема в существующих методах риск-мониторинга, состоящая в недооценке трудностей восприятия риска лицами, принимающими решение, в недостаточной формализации процедур целеполагания и определения критериев для системного управлеЧ ния риском. Данное обстоятельство позволило доказать обязательность мониторинга динамики риска в СМК КО, необходимого для своевременного реагирования на внезапные отклонения риска при его предрасположенности к изменениям, в виде контроллинга, как качественной составляющей управления риском;

• предложена классификация рисков, отражающая их роль в СМК и учитывающая особенности КО (производственные - управляющие, инвестиционные - поддерживающие и коммерческие - контролирующие). Данная классификация основана на приведении рисков СМК КО в определенную логическую систему, в которой каждый риск принадлежит к конкретной группе, отличительной чертой которой является неотождествление банковских рисков с многообразием банковских продуктов или рисками, что в значительной степени способствует выявлению, оценке и воздействию на риск;

• разработана технология риск-мониторинга СМК КО, имеющая последовательную структуру и состоящая из следующих этапов: анализ или идентификация риска, оценка рисков, принятие решения об управленческом воздействии на риск, контроллинг, выполняющих определенные функции, в основе которой заложен принцип цикличности. Данная технология является подсистемой СМК КО с обратной связью, что обеспечивает максимально эффективное достижение целей, поскольку знание, получаемое на каждом из этапов, позволяет корректировать не только методы воздействия на риск, но и сами цели управления рисками;

• разработан механизм оценки риска СМК КО, в основе которого положен принцип количественной оценки риска результатов, выявленных исключительно на стадии качественной оценки риска и состоящий из следующих этапов: определение вероятности возникновения потерь кредитного портфеля банка, на основе существующих потерь, отраженных в бухгалтерском балансе кредитной организации по статьям просроченная задолженность и проценты по предоставленным кредитам физическим лицам; анализ совокупности всего кредитного портфеля, по которым выполняются условия договора, и по кредитам просроченной задолженности; вычисление кредитного риска в относительном выражении и предоставление данного показателя в виде эмпирической шкалы риска, для правильного его разграничения и истолкования.

Практическая значимость исследования заключается в том, что основные положения, выводы и рекомендации диссертации ориентированны на широкое использование российскими кредитными организациями в процессе разработки, внедрения, функционирования и постоянного улучшения их систем менеджмента качества.

Самостоятельное практическое значение имеют: разработанная карта рисков СМК КО, основанная на рассмотрении финансовой отчетности, документации по основной деятельности, экономической ситуации и влиянии внешнего окружения на деятельность КО. Особенностью карты рисков является ранжирование рисков в зависимости от вероятности возникновения и весомости величины потерь. Это позволяет оценить картину уязвимости СМК и выявить угрозы надёжности работы КО; методика выбора способов воздействия на уровень риска СМК, основанный на преимуществах и недостатках методов управления качеством и их воздействия на риск в зависимости от вероятности и уровня риска: принятие риска; лимитирование, резервирование и девирсификация рисков; страхование и хеджирование риска. При дальнейшем увеличении риска вне зависимости от вероятности потерь рекомендуется применение страхования риска, а при критическом уровне риска - избежание. Предложенная методика позволяет достичь оптимального эффекта снижения уровня риска и необходимыми для этого затрат на качество услуг КО.

Научные и практические результаты выполненной работы прошли апробацию в деятельности кредитной организации - Тамбовского филиала ОАО АКБ «Росбанк» (г. Тамбов), что подтверждено справкой о внедрении.

Основные положения диссертации докладывались, обсуждались и получили положительную оценку на научных конференциях и заседаниях кафедры «Финансы и налогообложение» Академии управления и сервиса Тамбовского государственного университета им. Г.Р. Державина.

Основные результаты диссертационного исследования опубликованы в 7 научных работах авторским объемом 14,3 печ. л., из них 3 работы авторским объемом 1,5 печ. л. в изданиях, рекомендованных ВАК РФ.

Структура работы определена поставленной целью и последовательностью решения сформулированных задач и построена по проблемно-тематическому принципу. Диссертационная работа состоит из введения, трёх глав, рисунков, таблиц, заключения, библиографического списка и приложений.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Данов, Александр Александрович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате проведенного научного исследования сделаны следующие выводы и разработаны предложения.

1. Обеспечение качества в XX в. прошло следующие этапы: система Тейлора; статистический приемочный выходной контроль; входной контроль; сертификация продукции третьей стороной; сертификация производств и систем качества. Если система менеджмента качества существует и соответствует определенным требованиям, то появляется уверенность в том, что и продукция (услуги) будут соответствовать требованиям к их качеству.

2. Главная отличительная особенность кредитных организаций — право, на основании лицензии Банка России, осуществлять банковские операции, а с точки зрения разрабатываемой методики формирования СМК, важно не просто осуществление банковских операций, а предоставление банковских услуг. Выявленные особенности качества банковских услуг и специфика показателей его определяющих, должна непременно учитываться при формировании системы менеджмента качества кредитной организации.

3. Актуальность рассмотрения структуры предоставляемых банковских услуг обусловлена значением банковской услуги для самой кредитной организации. Услуга — не что иное, как товар, который производит банк. Среди многообразия классификаций банковских услуг, была подобрана отвечающая наиболее точно задачам построения системы менеджмента качества кредитной организации.

4. Риск - финансовая категория, на степень и величину которого воздействуют через финансовый механизм, с помощью приемов финансового менеджмента и особой стратегии, которые в совокупности образуют своеобразный механизм управления риском или риск-менеджмент. Риск-менеджмент представляет собой систему управления риском и финансовыми отношениями, возникающими в процессе этого управления.

5. Сущность классификации рисков банковской деятельности заключается в принадлежности рисков к конкретной группе, что в значительной степени способствует грамотному выявлению, оценки и воздействию на риск. Предложенная классификация не бесспорна, но отождествлять банковские риски с многообразием банковских продуктов или рисками, которым подвергается любое коммерческое предприятие, нет необходимости, так как такой подход к классификации просто отображает многообразие жизненных ситуаций.

6. Предложена классификация риск-процессов, отражающая их роль в СМК КО (управляющие, поддерживающие, контролирующие и бизнес-процессы), отвечающая требованиям международных стандартов и учитывающая особенности КО (регистрация, лицензирование и надзор со стороны Банка России и другие обеспечивающие надежность банковской системы и установленные федеральными законами).

7. Разработан комплексный механизм построения СМК КО, посредством проведения алгоритмирования, позволяющего схематически представить стадийность и обеспечить основное этапное выполнение предложенных процедур (определение и идентификация процессов, их описание, последовательность и взаимодействие, определение критериев и метода вычисления результативности, документирование) во времени. Механизм базируется на синтезе методологии функционального моделирования, с учетом граничных условий и графическом описании.

8. Предложенная технология риск-мониторинга имеет последовательную структуру. Результаты каждого этапа являются исходными данными для последующих этапов, образуя систему с обратной связью, обеспечивая максимально эффективное достижение целей, поскольку знание, получаемое на каждом из этапов, позволяет корректировать не только методы воздействия на риск, но и сами цели управления рисками.

9. Разработан механизм риск-мониторинга результативности функционирования СМК КО с учетом определения его влияния на финансово-экономическую деятельность банка. Механизм основан на критериальном подходе и системном определении многомерности и многоаспектности интегральной оценки полученных результатов по квалиметрической шкале зна чимости с разработкой соответствующих корректирующих и/или предупреждающих действий по циклическому улучшению функционирования СМК КО, позволяющих своевременно локализовать и направить необходимые ресурсы на устранение причин возникновения несоответствий, с применением соответствующего инструментария воздействия на деятельность организации.

10. Составлена карта рисков Тамбовского филиала ОАО АКБ «Росбанк», которая основана на рассмотрении финансовой отчетности, документации по основной деятельности, экономической ситуации в регионе и влиянии внешнего окружения на деятельность кредитной организации. Анализ данной информации позволяет оценить картину уязвимости и выявить все угрозы непрерывности работы кредитной организации. Выявленные риски с помощью ранжирования размещаются на карте рисков в зависимости от вероятности возникновения и величины потерь. Построение карты рисков является наглядным инструментом и позволяет выделить наиболее вероятные по возникновению и весомые по величине потерь риски, которые будут являться объектом дальнейшего исследования. Предложенный метод оценки кредитного риска, основанный на принципе количественной оценки риска результатов, выявленных исключительно на стадии качественной оценки I риска позволяет контролировать кредитные риски по физическим лицам и оперативно реагировать на выявленный уровень риска.

11. В работе произведен анализ данных способов, на основании преимуществ и недостатков которых предложен подход к выбору способа воздействия на риск. Выделены лучшие комбинации методов воздействия в зависимости от вероятности и уровня риска, позволяющие достичь оптимального эффекта снижения уровня риска и необходимыми для этого затратами.

12. Предложена обязательность мониторинга динамики кредитного риска в системе риск-менеджмента кредитной организации. Это необходимо для своевременного реагирования на внезапные отклонения риска при его предрасположенности к изменениям, в виде контроллинга, как качественной составляющей управления риском. Использование предложенной последовательной системы риск-менеджмента, состоящей из анализа, оценки, воздействия на уровень риска и контроллинга, позволит предпринимателю максимально избежать рискованных решений, неоправданных потерь и получить наибольшую прибыль при оптимальном, приемлемом соотношении прибыли и риска.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Данов, Александр Александрович, 2009 год

1. Официальные материалы

2. О банках и банковской деятельности: федеральный закон Российской Федерации от 3.02.96 г. № 17-ФЗ (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г.).

3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ. Принят Государственной Думой 27 июня 2002 года.

4. ГОСТ Р ИСО 9000-2001. Системы менеджмента качества. Основные положения и словарь.

5. ГОСТ Р ИСО 9001-2001. Системы менеджмента качества. Требования.

6. ГОСТ Р ИСО 9004-2001. Системы менеджмента качества. Рекомендации по улучшению деятельности.

7. Р 50.1.028-2001. Информационные технологии поддержки жизненного цикла продукции. Методология функционального моделирования. М.: ИПК Изд-во стандартов, 2001.

8. Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов: указание ЦБ РФ № 1379-У от 16.01.2004 (в ред. от 18.02.2005).

9. Устав акционерного социального банка «Бастион» (открытого акционерного общества). Утверждено общим собранием акционеров. Протокол № 1 от 25 июня 2004 г.1. Книги

10. Альгин, А.П. Грани экономического риска / А.П. Альгин. М.: Знание, 1991.-63 с.

11. Ю.Альгин, А.П. Риск и его роль в общественной жизни / А.П. Альгин -М.: Мысль, 1989.

12. Андерсен, Б. Бизнес-процессы. Инструменты совершенствования / Б. Андерсен; пер. с англ. С.В. Ариничева. М.: РИА Стандарты и качество, 2003. 272 с.

13. Аристотель. Сочинения: в 4-х т / Аристотель. Т. 1: Метафизика. М.: Мысль, 1976. С. 150-165.

14. Ахундов, В.М. Финансовый риск / В.М. Ахундов, А.И. Соболь. М.: Изд-во МСХА, 2000.

15. Багиева, М.Н. Концептуальные основы анализа и оценки рисков предприятия: Учеб. пособие / Под ред. Д.В. Соколова. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2001.

16. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Изд-во Финансы и статистика, 2000.

17. Бланк, И.А. Управление финансовыми рисками / И.А. Бланк. Киев: Ника-Центр, 2005. - 599 с.

18. Бойцов, Б.В. Антология русского качества / Б.В. Бойцов, Ю.В. Кря-нев, М.А. Кузнецов; под ред. Б.В. Бойцова, Ю.В. Крянева. 3-е изд. доп. М.: РИА Стандарты и качество, 2000. 432 с.

19. Боровкова, В.А. Управление рисками в торговле / В.А. Боровкова. -СПб.: Питер, 2004. 287 с.

20. Бригхем, Ю. Финансовый менеджмент / Ю. Бригхем, Л. Гапенски. — СПб: Экономическая школа, 2001.

21. Буренин, А.Н. Задачи с решениями по рынку ценных бумаг, срочному рынку и риск-менеджменту / А.Н. Буренин. 2-е изд., испр. - М.: Научно-техническое общество им. академика С.И. Вавилова, 2008. - 415 с.

22. Буренин, А.Н. Рынки производных финансовых инструментов. М.: ИНФРА-М, 1996.-368 с.

23. Буянов, В.П. Рискология: упр. рисками / В.П. Буянов, К.А. Кирсанов, Л.А. Михайлов. М.: Экзамен, 2002. - 384 с.

24. Варкута, С.А. Управление качеством продукции / С.А. Варкута М.: Изд-во РИОР, 2004. 109 с.

25. Васильев, A.B. Мониторинг качества банковских услуг: Монография / A.B. Васильев, Е.Б. Герасимова, JI.C. Тишина. Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2004. 112 с.

26. Васильев, A.B. Формирование системы менеджмента качества кредитной организации / A.B. Васильев, Е.Б. Герасимова; под науч. ред. д-ра экон. наук, проф. Б.И. Герасимова. Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2005. 92 с.

27. Васильев, A.JI. Россия в XXI в. Качество жизни и стандартизация / A.JI. Васильев. М.: РИА Стандарты и качество, 2003. 450 с.

28. Васильев, В.А. Системный подход к качеству / В.А. Васильев, Ш.Н. Каландрашвили, И.И. Чайка; под ред. проф. В.А. Васильева. М.: ИЦ МАТИ РГТУ им. Циолковского, 2001. 84 с.

29. Васин, А. С. Современные подходы к повышению качества управления в банке: Монография / A.C. Васин, A.A. Федосеев; под ред. A.C. Васин.; Министерство образования РФ. Орлов, гос. техн. ун-т, 2002. 166 с.

30. Вентцель, Е.С. Теория вероятностей / Е.С. Вентцель М.: Высш. шк., 1999.

31. Версан, В.Г. Интеграционное управление качеством. Сертификация. Новые возможности и пути развития / В.Г. Версан. М.: Изд-во Акад. информац., 1984.

32. Вигдорович, В.И. Техногенные системы и экологический риск: Учеб. пособие / В.И. Вигдорович, Н.В. Габелко; Тамб. Гос. Ун-т им. Г.Р. Державина. Тамбов: Изд-во ТГУ, 2004. - 212 с.

33. Владимиров, В.А. Управление риском: Риск. Устойчивое развитие. Синергетика / В.А. Владимиров, Ю.Л. Воробьев, С.С. Салов. М.: Наука, 2000.

34. Владиславлиев, Д.Н. Как организовать клиентскую службу банка / Д.Н. Владиславлиев. М.: Ось-89, 2004. 176 с.

35. Волошин, И.В. Оценка банковских рисков: новые подходы / И.В. Волошин. Киев: Эльга, Ника -Центр, 2004. - 216 с.

36. Воробьев, С.Н. Управление рисками в предпринимательстве: монография / С.Н. Воробьев, К.В. Балдин. М: «Дашков и К», 2006. - 770 с.

37. Высокие технологии. Организация внедрения системы менеджмента качества на предприятии: сборник статей: в 2-х т. / Под общ. ред. Л.Д. Подлипаева. Т. II. М.: Гелиос АРВ, 2003. 376 с.

38. Вяткин, В.Н. Управление рисками фирмы: программы интегратив-ного риск-менеджмента / В.Н. Вяткин, В.А. Гамза, Ю.Ю. Екатеринославский, П.Н. Ивушко. М.: Финансы и статистика, 2006. - 398 с.

39. Вяткин, В.Н. Управление риском в рыночной экономике / В.Н. Вяткин, В.А. Гамза, Ю.Ю. Екатеринославский, Дж.Дж. Хэмптон. М.: Экономика, 2002.- 195 с.

40. Гличев, A.B. Что такое качество? / A.B. Гличев, В.П. Панов, Г.Г. Азгальдов. М.: Экономика, 1968. 215 с.

41. Горленко, O.A. Создание систем менеджмента качества в организации: Монография / O.A. Горленко, В.В. Мирошников. М.: Изд-во Машиностроение-!, 2002. 126 с.

42. Гранатуров В.М. Экономический риск: сущность, методы измерения, пути снижения / В.М. Гранатуров М.: Издательство «Дело и Сервис», 1999.- 112 с.

43. Григорович, В.Г. Информационные методы в управлении качеством / В.Г. Григорович. М.: РИА Стандарты и качество, 2001. 200 с.

44. Грюнинг, Х.В. Анализ банковских рисков: система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском: пер. с англ. / Х.В. Грюнинг, С.Б. Братанович. М.: Весь мир, 2007. - 289 с.

45. Данов, A.A. Риск-мониторинг системы менеджмента качества кредитной организации / A.A. Данов Тамбов.: Изд-во Изд-во ТГУ им. Г.Р. Державина, 2009.

46. Демиденко, Д.С. Управление затратами при формировании качества промышленной продукции / Д.С. Демиденко. СПб.: Изд-во СПб. УЭФ, 1995.96 с.

47. Деминг, Э. Выход из кризиса: учебник / Э. Деминг. Тверь: Альба, 1994. 497 с.

48. Дубров, A.M. Моделирование рисковых ситуаций в экономике и бизнесе: Учеб. пособие для вузов / А.М.Дубров, Б.А. Лагоша, Е.Ю. Хруста-лев. М.: Финансы и статистика, 2000. - 172 с.

49. Дубров, A.M. Моделирование рисковых ситуаций в экономике и бизнесе: Учеб. пособие для вузов / А.М.Дубров, Б.А. Лагоша, Е.Ю. Хруста-лев, Т.П. Барановская. — 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2003.-221 с.

50. Жуков, Е. Банки и банковские инновации / Е. Жуков. М.: Банки и биржи, 1998.

51. Иванов, А. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт / А. Иванов. М.: Финансы и статистика , 2002.

52. Иода, Е.В. Управление рисками инновационной деятельности в регионе: монография / Е.В. Иода; Федер. Агенство по образованию, Тамб. гос. ун-т им. Г.Р. Державина. Тамбов: Из-во ТГУ им. Г.Р. Державина, 2007. -291 с.

53. Иода, Е.В. Управление рисками предприятия: теория и практика страхования рисков: учебн. пособие / Е.В. Иода, В.Б. Кузнецова; Тамб. гос. техн. ун-т. Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2003. - 130 с.

54. Качалов, P.M. Управление хозяйственным риском / P.M. Качалов; РАН Центр, экономико-математ. ин-т. М.: Наука, 2002. — 192 с.

55. Качество финансово-кредитной деятельности коммерческого банка / Б.И Герасимов, О.И. Филатьева, Е.Б. Герасимова и др.; Министерство образования РФ. Тамб. гос. техн. ун-т. Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2001. 99 с.

56. Киселева, И.А. Коммерческие банки: модели и информационные технологии в процедурах принятия решений / И.А. Киселева. М.: Едиториал УРСС, 2002. 400 с.

57. Ковалев, В.В. Введение в финансовый менеджмент / В.В. Ковалев -М.: Финансы и статистика, 2003. 768 с.

58. Когут, А.Е. Экономическая метрология / А.Е. Когут. Л.: Наука, 1980. 183 с.

59. Корнилов, Д. Т. Качество банковской деятельности в условиях развития межбанковской конкуренции / Д.Т. Корнилов. Ярославль: РИЦ МУ-БиНТ, 2004. 132 с.

60. Коршунова, JI.H. Оценка и анализ рисков / JI.H. Коршунова, H.A. Проданова. Ростов н/Д: Феникс, 2007.- 96 с.

61. Кохановский, В.П. Философия для аспирантов: учебное пособие / В.П. Кохановский, Е.В. Золотухина, Т.Г. Лешкевич, Т.Б. Фатхи. Изд. 2-е. Ростов н/Д: Изд-во Феникс, 2003. 448 с.

62. Кочетков, В.Н., Шипова, H.A. Экономический риск и методы его измерения / В.Н. Кочетков, H.A. Шипова. М.: ИНФРА-М, 2000. - 68 с.

63. Куликова, Е.Е. Управление рисками. Инновационный аспект / Е.Е. Куликова М.: Бератор-Паблишинг, 2008. - 110 с.

64. Курицын, А.Н. Секреты эффективной работы: опыт США и Японии для предпринимателей и менеджеров: учебник / А.Н. Курицын. М.: Изд-во стандартов, 1994.200 с.

65. Лапидус, В.А. Всеобщее качество (TQM) в российских компаниях / В.А. Лапидус. Государственный университет управления; Нац. фонд подготовки кадров. М.: ОАО Типография «Новости», 2000. 432 с.

66. Львов, Д.С. Экономика качества продукции / Д.С. Львов. М.: Экономика, 1972. 316 с.7 1

67. Масленченков, Ю.С. Финансовый менеджмент банка: учебное пособие для вузов / Ю.С. Масленченков. Сер. «Банковское дело». М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. 399 с.

68. Масленченков, Ю.С. Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка / Ю.С. Масленченков, А.П. Дубанков.г

69. Изд. 2-е. М.: Издательская группа «БДД-пресс», 2003. 168 с.

70. Мельников, A.B. Риск-менеджмент: Стохастический анализ рисков в экономике финансов и страхования / A.B. Мельников. М.: Анкил, 2001.

71. Менеджмент качества: Принятие решений о качестве, управляемом заказчиком / А.Г. Варжапетян, В.М. Баташов, A.A. Варжапетян, Е.Г. Семенова; под ред. А.Г. Варжапетяна. М.: Вузовская книга, 2004. 360 с.

72. Мескон, М.Х. Основы менеджмента: пер. с англ. / М.Х. Мескон, М. Альберт, Ф. Хедоури. М.: Дело, 1998. 704 с.

73. Милосердов, A.A. Рыночные риски: формализация, моделирование, оценка качества моделей / A.A. Милосердов, Е.Б. Герасимова; Тамб. гос. техн. ун-т. Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2004. - 116 с.

74. Моделирование экономической динамики: риск, оптимизация, прогнозирование / Под ред. P.M. Нижегородцева / М.: Диалог-МГУ, 1997.

75. Москвин, В.А. Управление рисками при реализации инвестиционных проектов: Рекомендации для предприятий и коммерческих банков / В.А. Москвин. М.: Финансы и статистика, 2004. - 351 с.

76. Никитин, В.А. Управление качеством на базе стандартов ИСО 9000:2000 / В.А. Никитин, В.В. Филончева. Изд. 2-е. Сер. «Теория и практика менеджмента». СПб.: Питер, 2004. 127 е.

77. Никитина, Т.В. Страхование коммерческих и финансовых рисков: Учеб. пособие / Т.В. Никитина. М.; СПб.: Питер; Питер, 2002. - 234 с.

78. Никифоров, А.Д. Управление качеством: учебное пособие для вузов /

79. A.Д. Никифоров. М.: Дрофа, 2004. 720 с.

80. Никулина, И.Е. Банковский менеджмент: Проблемы теории и практики: Монография / И.Е. Никулина. Томск, 2000. 185 с.

81. Окрепилов, В.В. Всеобщее управление качеством: учебник /

82. B.В. Окрепилов. СПб.: Изд-во СПб ун-та эконом, и фин., 1996. 454 с.

83. Панова, Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка / Г.С. Панова. М.: Финансы и статистика, 1996. 272 с.

84. Подлипаев, Л.Д. Технология внедрения и постоянного улучшения системы менеджмента качества на предприятии / Л.Д. Подлипаев. М.: Гелиос АРВ, 2004. 408 с.

85. Пономарев, C.B. Управление качеством продукции. Введение в системы менеджмента качества: учебное пособие / C.B. Пономарев,

86. C.B. Мищенко, В.Я. Белобрагин. М.: РИА Стандарты и качество, 2004. 248 с.

87. Райзберг, Б.А. Современный экономический словарь / Б.А. Рай-зберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б. Стародубцева. Изд. 2-е, испр. М.: ИНФРА-М, 1999. 479 с.

88. Рогов, M.А. Риск-менеджмент / M.А. Рогов. М.: Финансы и статистика, 2001.

89. Розенберг, Д.М. Бизнес и менеджмент: Терминолог. Словарь / Д.М. Розенберг М.: Инфра-М, 1997.

90. Российская банковская энциклопедия. М.: ЭТА, 1995.

91. Свиткин, М.З. Менеджмент качества и обеспечение качества продукции на основе международных стандартов ИСО / М.З. Свиткин, В.Д. Ма-цута, K.M. Рахлин. СПб.: Изд-во СПб. картфабрики ВСЕГЕИ, 1999. 403 с.

92. Сейфи, Т.Ф. Система КАНАРСПИ гарантия высокого качества: учебник / Т.Ф. Сейфи, А.И. Ярошенко, В.И. Бакаев. М.: Изд-во стандартов, 1968. 149 с.

93. Селиванов, М.Н. Качество измерений / М.Н. Селиванов, А.Э. Фридман, Ж.Ф. Кудряшова. Л.: Лениздат, 1987. 287 с.

94. Синько, В.И. Проблемы экономики и качества продукции / В.И. Синь-ко. М.: Приоритет, 1998. 56 с.

95. Современное управление качеством на предприятиях: методы, инструменты, рекомендации / А.Ю. Афонин, В.А. Васильев, C.B. Васильева, П.В. Москалев, С.А. Одиноков, B.C. Родионов, М.А. Скворцов. М.: ИТЦ «МАТИ» РГТУ им. К.Э. Циолковского, 2002. 196 с.

96. Современные подходы к повышению качества управления в банке / А.С.Васин, А.А.Федосеев; под общ. ред. A.C. Васина. Орел: Орл. гос. техн. ун-т, 2002. 166 с.

97. Тавасиев, A.M. Банковское дело / A.M. Тавасиев. М., 2002. 527 с.

98. Тактаров, Г.А. Финансовая среда предпринимательства и предпринимательские риски / Г.А. Тактаров, Е.М. Григорьева. М.: Финансы и статистика, 2007. — 256 с.

99. Тейлор, Ф.У. Принципы научного менеджмента / Ф.У. Тейлор; пер. с англ. А.И. Зака; ред. и пред. Е.А. Кочергинаю. Вып. 1. М.: Контроллинг, 1991. 104 с.

100. Тен, В.В. Управление рисками банковской деятельности: монография / В.В. Тен, Б.И. Герасимов, A.B. Тен. М: Машиностроение-1, 2003. -118 с.

101. Тимченко, Т.М. Системный анализ в управлении / Т.М. Тимченко — М.: РИОР, 2008.- 161 с.

102. Турбина, К.Е. Инвестиционный процесс и страхование инвестиций от политических рисков / К.Е. Турбина М.: Анкил, 1995. - 79 с.

103. Тэпман, JI.H. Риски в экономике: учебн. пособие / JI.H. Тэпман. -М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002.

104. Тютюнник, A.B. Реинжиниринг в кредитных организациях. Управленческая аналитическая разработка / A.B. Тютюнник. Изд. 3-е. М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2003. 312 с.

105. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. М.: Юрист, 2005. 688 с.

106. Управление качеством: учебник для вузов / Под ред. С.Д. Ильенковой. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. 199 с.

107. Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции / В.М. Усоскин. М.: Антидор, 1998. 320 с.

108. Финансовый менеджмент в банке: Бюджетирование, бизнес-планирование, управление рисками: материалы международного семинара / Сост. Е.Б. Ширинская. М.: Макс Пресс, 2004. 186 с.

109. Фомичев, А.Н. Риск-менеджмент / А.Н. Фомичев М.: «Дашков и К», 2004. ,

110. Хохлов, Н.В. Управление риском: учеб. пособие для вузов / Н.В. Хохлов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. - 239 с.

111. Черниловский, З.М. Хрестоматия по истории государства и права зарубежных стран: учебник / З.М. Черниловский. М.: Юрид. лит., 1984. 472 с. '

112. Чернова, Г.В. Практика управления рисками на уровне предприятия / Г.В. Чернова СПб.: Питер, 2000.

113. Шадрин, А.Д. Менеджмент качества: От основ к практике / А.Д. Шадрин. М.: ППП Тип. Наука, Трек, 2004. 359 с.

114. Шапкин, A.C. Теория риска и моделирования рисковых ситуаций: учебник для вузов / A.C. Шапкин, В.А. Шапкин. М.: «Дашков и К», 2006. -879 с.

115. Шапкин, A.C. Экономические и финансовые риски. Оценка, управление, портфель инвестиций / A.C. Шапкин — М.: «Дашков и К», 2004. -544 с.

116. Шарипов C.B. Система менеджмента качества /C.B. Шарипов, Ю.В. Толстова. Сер. «Теория и практика менеджмента». СПб.: Питер, 2004. 192 с.

117. Шахов, В.В. Теория и управление рисками в страховании / В.В. Шахов, В.Г. Медведев, A.C. Миллерман. — М.: Финасы и статистика, 2003. — 223 с.

118. Шевелев, А.Е. Риски в бухгалтерском учете: учеб. пособие /А.Е. Шевелев, Е.В. Шевелева. М.: КНОРУС, 2007. - 279 с.

119. Шестаков, A.B. Предпринимательская деятельность / А.В, Шес-таков М.: «Дашков и К», 2000.

120. Шмален, Г. Основы и проблемы экономики предприятия: пер. с нем. / Под. ред. Проф. А.Г. Порнева. М.: Финансы и статистика, 1996.

121. Энциклопедия финансового риск-менеджмента / Под ред. A.A. Лобанова, A.B. Чугунова. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2005.-877 с.1. Статьи

122. Абдулин, Р. Бизнес-процессы банка «Возрождение» / Р. Абдулин // Новости. 2 августа 2004 г. (http://www.blogic.ru).

123. Алдашкина, Н. Ориентация на потребителя 24 часа в сутки / Н. Алдашкина // Стандарты и качество. 2003. № 12. С. 29-30.

124. Алексеева, Д.Г. Проблемы минимизации риска невозврата кредита, выданного в рамках факторинга и торгового финансирования / Д.Г. Алексеева // Факторинг и торговое финансирование. — 2008. — № 4.

125. Аристов, Д.В. Оценка деятельности подразделений осуществляющих пассивные операции / Д.В. Аристов // Банковское дело. 1998. № 7. С. 4-5.

126. Багиров, А.Э. Организация эффективного управления рисками банковского розничного кредитования / А.Э. Багиров // Финансы и кредит. -2008. № 22.

127. Беликова, А. Методика оценки кредитного риска: зарубежный опыт и российская практика / А. Беликова // Рынок ценных бумаг. 2006. -№5.-С. 42-46.

128. Бондарчук, П.К. Организация управления операционным риском в коммерческом банке / П.К. Бондарчук // Управление в кредитной организации. 2008. - № 4.

129. Бондарчук, П.К. Организация управления операционным риском в коммерческом банке / П.К. Бондарчук // Управление в кредитной организации. 2008. - № 5.

130. Бородин, А.Ф. Повышение качества корпоративного управления как фактор укрепления банковской системы России / А.Ф. Бородин // Деньги и кредит. 2001. № 6. С. 23-24.

131. Буянов, В.П. Анализ рисков в деятельности предприятия / В.П. Буянов // Вопросы экономики. 2004. - № 8.

132. Вдовина, О.Н. Страхование кредитных рисков банков / О.Н. Вдо-вина // Организация продаж страховых продуктов. 2008. — № 3.

133. Вишняков, О. Внедрение системы менеджмента качества на предприятии / О. Вишняков, В. Крохин, М. Молодов // Финансовый директор. 2004. № 1. С. 18-30.

134. Владимирцев, A.B. Внедрение процессной модели на предприятиях / A.B. Владимирцев, O.A. Марцынковский, Ю.Ф. Шеханов // Методы менеджмента качества. 2002. № 8. С. 15 21.

135. Воронин, A.C. Стратегическое планирование и управление рисками в коммерческом банке / A.C. Воронин // Управление в кредитной организации. 2007. - № 1.

136. Высоковский, Д.В. Кредитование отдельных контрагентов банка, понятийные аспекты методики оценки рисков / Д.В. Высоковский // Организация продаж банковских продуктов. 2008. - №1.

137. Гайдунько, Д.В. Специфика банковского маркетинга в современных российских условиях / Д.В. Гайдунько // Банковские услуги. 2001. № 1.С. 13-17.

138. Герасимова, Е.Б. Анализ качества банковских услуг / Е.Б. Герасимова // Финансы и кредит. 2004. № 16. С. 19 24.

139. Гличев, A.B. Современное представление о механизме управления качеством / A.B. Гличев // Стандарты и качество. 1995. № 3. С. 276.

140. Давыдов, P.A. Управление кредитными рисками и методы их оценки при кредитовании / P.A. Давыдов // Банковское кредитование. 2007. - № 2.

141. Данов, A.A. Понятие и оценка риска / A.A. Данов // Вестник Тамб. Ун-та. Серия: Гуманитарные науки. Тамбов, 2008. Вып. 9(65).

142. Данов, A.A. Классификация рисков / A.A. Данов // Вестник Тамб. Ун-та. Серия: Гуманитарные науки. Тамбов, 2008. Вып. 10(66).

143. Данов, A.A. Принятие оптимального решения в условиях риска / A.A. Данов // Вестник Тамб. Ун-та. Серия: Гуманитарные науки. Тамбов, 2008.Вып. 11(67).

144. Данов, A.A. Методы оценки экономических рисков / A.A. Данов // Социально-экономическая дифференциация в развитие субъектов РФ: Мат-лы науч. конф. Тамбов: Изд-во ТГУ им. Г.Р. Державина, 2007.

145. Данов A.A. Сущность и инструменты хеджирования / A.A. Данов // Сб. научн. Трудов кафедры финансы и налогообложение ТГУ им. Г.Р. Державина. Вып.4 Тамбов: Изд-во ТГУ им. Г.Р. Державина, 2008.

146. Данов, A.A. Стресс-тестирование / A.A. Данов // Финансовое обеспечение дотационных регионов. Коллективная монография. Тамбов: Изд-во ТГУ им. Г.Р. Державина, 2007.

147. Даплакян, А. Управление кредитным риском / А. Даплакян // Бухгалтерия и банки. 2006. — №1.

148. Дворук, Т.Ю. Система менеджмента качества и финансовые результаты организации / Т.Ю. Дворук // Сертификация. 2003. № 4. С. 31 33.

149. Дрокин, А. Управляя рисками / А. Дрокин // Консультант. 2008. -№21.

150. Дьяконов, Б.П. Зачем банку внедрять ISO 9001? / Б.П. Дьяконов // Официальный сайт «Банк 24.ру» (http://www.bank24.ru).

151. Едронова, E.H. Анализ подходов к классификации банковских услуг / E.H. Едронова, O.A. Крючков // Банковское дело. 2004. № 26(164). С. 2 -6.

152. Иванов, А.П. Страхование рисков как инструмент управления предпринимательской деятельностью / А.П. Иванов, Ю.Н. Быкова // Финансы. 2007. - № 9. - С. 47-51.

153. Ильин, В.В. Система менеджмента качества: мифы и реальность / В.В. Ильин // Q-мир. 2004. № 1. С. 3 8.

154. Ильин, B.B. СМК: русское лицо, или особенности национальной сертификации / В.В. Ильин // Q-мир. 2004. № 2. С. 7 12.

155. Кизим, A.A. Страхование финансовых рисков предпринимательской деятельности: проблемы и пути их решения / A.A. Кизим, К.А. Кизим // Финансы и кредит. 2006. - № 30. - С. 58-60.

156. Ковалев П.П. Методы банковского риск-менеджмента на этапе реализации решений об управленческом воздействии и контроллинга / П.П. Ковалев // Управление в кредитной организации. 2006. - №5.

157. Ковалев П.П. Управление кредитным риском посредством сценарного анализа / П.П. Ковалев // Банковское кредитование. — 2007. — №5.

158. Ковалев, П.П. Методы банковского риск-менеджмента на этапе идентификации и оценки последствий от наступления рисков / П.П. Ковалев // Управление в кредитной организации. 2006. - №3.

159. Ковалев, П.П. Методы банковского риск-менеджмента на этапе идентификации и оценки последствий от наступления рисков / П.П. Ковалев // Управление в кредитной организации. — 2006. №4.

160. Козлов, A.A. Качество кредитной организации / A.A. Козлов, А.О. Хмелев // Деньги и кредит. 2002. № 11. С. 9 17.

161. Козлов, A.A. Качество кредитной организации / A.A. Козлов, А.О. Хмелев // Деньги и кредит. 2002. № 12. С. 25 36.

162. Козлов, A.A. Качество кредитной организации / A.A. Козлов, А.О. Хмелев // Деньги и кредит. 2003. № 2. С. 14 26.

163. Козлов, A.A. Качество кредитной организации / A.A. Козлов,

164. A.О. Хмелев // Деньги и кредит. 2003. № 3. С. 14 29.

165. Козлов, A.A. Качество кредитной организации: информационно-аналитическая система / A.A. Козлов, А.О. Хмелев // Деньги и кредит. 2003. №6. С. 28-40.

166. Козлов, A.A. Качество кредитной организации: стоимость процессов / A.A. Козлов, А.О. Хмелев // Деньги и кредит. 2003. № 7. С. 10 22.

167. Козлов, A.A. Качество кредитной организации: формализация процессов банка / A.A. Козлов, А.О. Хмелев // Деньги и кредит. 2003. № 4. С. 9 -24.

168. Копнов, В.А. Зачем нужна система качества российским предприятиям / В.А. Копнов // Технологии качества жизни. 2000. С. 1 14.

169. Кулаева, Д. Управление рисками компании при помощи дерива-тивов / Д. Кулаева // Финансовая газета. 2008. - №21.

170. Лапшин, С.Г. В Банке 24.ру найден эффективный способ поддержания качества / С.Г. Лапшин // Эксперт-Урал. 2003. № 12. С. 10 13.

171. Летуновский, A.M. Совершенствование системы качества на основе принципов TQM / A.M. Летуновский // Восточный базар. 2002. № 51. С. 12-15.

172. Литвиненко, B.C. Рекомендации по обновлению систем качества /

173. B.C. Литвиненко, Н.П. Плетнева // Методы менеджмента качества. 2003. № 12. С. 40-44.

174. Максимов, Ю.А. СМК как средство повышения конкурентоспособности и эффективности предприятия / Ю.А. Максимов, В.И. Панков // Методы менеджмента качества. 2003. № 11. С. 9 14.

175. Методика разработки системы менеджмента качества предприятия / C.B. Мищенко, C.B. Пономарев, В.А. Самородов, A.B. Трофимов. // Вестник ТГТУ. 2004. Т. 10. № 1. С. 8 21.

176. Нестеренко, Е.А. Основные направления мониторинга качества банковских услуг / Е.А. Нестеренко // Банковские услуги. 2003. № 5. С. 20 — 22.

177. Новаторов, Э. Методика оценки качества банковских услуг / Э. Новаторов // Практический маркетинг. 2001. № 10. С. 8 16.

178. Плетнева, Н.П. Документирование системы качества / Н.П. Плетнева // Стандарты и качество. 2001. № 3. С. 75 78.

179. Полищук, А.И. Основные типы банковских рисков / А.И. Поли-щук // Финансы и кредит. 2008. - №25.

180. Полоцкий, Ю.И. Идентификация и описание сети процессов / Ю.И. Полоцкий, A.B. Виноградов // Методы менеджмента качества. 2002. №11. С. 7-8.

181. Радаев, H.H. Параметры, управляющие банковским кредитным риском: оценка и взаимосвязь / H.H. Радаев // Управление в кредитной организации. 2008. - №3.

182. Родионов, М.М. Риск-менеджмент / М.М. Родионов // Факторинг и торговое финансирование. — 2008. № 3.

183. Русанов, Ю.Ю. Методология оценки рисков кредитования малого и среднего бизнеса / Ю.Ю. Русанов, О.М. Разин // Банковское дело 2007. -№6.-С. 91-95.ч

184. Рыбаков, Н. Рынок услуг в сфере качества / Н. Рыбаков // Q-мир. 2002. № 1.С. 5-10.

185. Рыкова, И.Н. Методика оценки кредитоспособности заемщика / И.Н. Рыкова Банковское кредитование. 2007. - №5.

186. Сапир, Ж. От финансового кризиса к глобальным изменениям. Как ипотечный кризис стал мировым и какие изменения ожидают мировую экономику / Ж. Сапир // Банки и деловое мир. - 2008. - № 11.

187. Сенько, В. Меняющийся подход к риск-менеджменту в крупных компаниях / В. Сенько // Управление риском, 2001, № 3.

188. Сиднев, С. Принципы управления рисками активных операций банка / С. Сиднев // Бухгалтерия и банки. 2007. - № 12.

189. Скворцова, Т. Новые возможности системы менеджмента качества на основе стандарта ISO 9001: 2000 / Т. Скворцова. (www.iteam.ru).

190. Слуцкий, A.A. Банковские риски: классификация для страхования / A.A. Слуцкий // Банковское кредитование. 2007. - № 1.

191. Сорокина, Н.Г. Оценка рисков при аудите производных финансовых инструментов / Н.Г. Сорокина // Бух. учет. 2007. - № 15. — С. 73-79.

192. Тимкин, М. Кредитные риски: внутренние модели оценки / М. Тимкин // Банки и деловой мир. 2007. - № 3.

193. Украинская, И.Д. Об организации системы управления рисками / И.Д. Украинская // Управление в кредитной организации. 2008. - №1.

194. Цивинюк, P.A. Основные принципы формирования системы менеджмента качества банковских услуг / P.A. Цивинюк, A.C. Пчелинцева // Современные аспекты экономики. № 21. С. 110 123.

195. Цивинюк, P.A. Постановка системы менеджмента качества банковских услуг / P.A. Цивинюк, A.C. Пчелинцева // Современные аспекты экономики. № 21. С. 124 132.

196. Шедогубов, А. Где получить сертификат? / А. Шедогубов // Труд-Черноземье. 2005. № 26. С. 20.

197. Шестакова, JI.JI. Всеобщее управление качеством в работе банка. Методы стратегического управления качеством / JI.JI. Шестакова // Сертификация. 1995. №4. С. 31-36.

198. Янбекова, A.B. Оценка качества банковских услуг с применением модели «Servqual» / A.B. Янбекова. (// http://www.tisbi.ru).

199. Яцевич, А.В. Возможности Интернет для рынка банковских услуг / А.В. Яцевич. (http://www.yas.narod.ru.).

200. Яшина, Н.М. Основы страхования предпринимательского риска / Н.М. Яшина // Финансы. 2006. - № 11. - С. 52-53.1. Иностранная литература

201. Deming W.E. The New Economics for Industry, Government and Education / W.E. Deming. Massachusetts: MJT Center for Advanced Engineering Study, 1993. 235 p.

202. Deming W.E. Out of the Crisis / W.E. Deming. Cambridge: Cambridge University Press, 1986. 225 p.

203. Juran J.M. A history of managing for quality: the evolution, trends and future directions of managing for quality / J.M. Juran 1995. 688 p.