Сервизация финансовых услуг как система обеспечения конкурентоспособности российских коммерческих банков тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Стец, Кирилл Игоревич

• Стец, Кирилл Игоревич
• кандидат экономических наук
• 2011

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Стец, Кирилл Игоревич

ВВЕДЕНИЕ.:.

1 ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ

ПРОЦЕССОВ СЕРВИЗАЦИИ НА РЫНКЕ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ.

1.1 Факторы, тенденции и институциональные предпосылки возникновения и развития сферы услуг и сервисной экономики.

1.2 Влияние сетевой экономики на особенности развития процессов сервизации и сетевых организаций в сфере услуг.

1.3 Информационно-сетевые и электронные технологии развития процессов сервизации на рынке услуг.

2. СИСТЕМНЫЕ АСПЕКТЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ

КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКОВ КАК ЭКОНОМИЧЕСКИХ АГЕНТОВ РЫНКА ГЛОБАЛЬНЫХ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ.

2.1 Динамика процессов сетевой транснационализации производства финансовых услуг в условиях глобализации сферы услуг.

2.2. Особенности обеспечения конкурентоспособности банков на основе информационно-сетевых технологий и инструментов.

2.3 Новые конкурентные технологии развития коммерческих банков как операторов рынка финансовых услуг.

3 СЕРВИС-ОРИЕНТИРОВАННАЯ СИСТЕМА ИНФОРМАЦИОННОГО

УПРАВЛЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТЬЮ БАНКОВ.

3.1. Специфика управления качеством сервисных продуктов коммерческого банка на рынке финансовых услуг.

3.2 Сервис-ориентированная архитектура как инструмент повышения конкурентоспособности розничного бизнеса коммерческого банка.

3.3 Стратегии коммерческого банка, направленные нарост лояльности экономического поведения клиентов.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Сервизация финансовых услуг как система обеспечения конкурентоспособности российских коммерческих банков»

Актуальность темы исследования. Мировой экономический опыт управления конкурентоспособностью банков как экономических агентов сферы финансовых услуг в условиях сервизации экономики определяет, что обеспечить качественное обслуживание потребителей банковских услуг невозможно без соответствующих информационно-аналитических ресурсов, новых сетевых инструментов и технологий ведения бизнеса. Стратегической целью использования информационных технологий в сервисной экономике является обеспечение высокой динамики развития компаниями комплексных систем обслуживания клиентов на основе улучшения управляемости бизнеса, повышения качества услуг и конкурентоспособности организаций, предоставляющих эти услуги.

Адекватность и оперативность управленческих решений на основе информационно-сетевых систем выступает основой обеспечения конкурентоспособности коммерческих банков, как агентов рынка финансовых услуг, в развитии которых значительную роль играет сервисная инфраструктура. Информатизация управления — неотъемлемый фактор развития уровня сервизации услуг.

В конкурентной борьбе экономических агентов сферы финансовых услуг решающее значение приобретают вопросы, связанные с развитием сервизации экономики, а также со сбором, хранением, поиском, переработкой, преобразованием, распространением и использованием информации. На основе накопления и использования информационного капитала финансово-кредитные организации выстраивают новые системы сервисного обслуживания клиентов, формируют новые каналы дистрибуции, разрабатывают новые продукты и услуги.

Информационные системы коммерческих банков, реализующих клиен-тоориентированную информационно-сетевую стратегию, обеспечивают реализацию конкурентных преимуществ на основе новой сервис-ориентированной архитектуры управления, которая расширяет возможности использования системных управленческих коммуникаций, продуцирующих сервизацию систем банковского обслуживания, направленного на привлечение и удержание клиентов на основе предоставления комплексных информационно-финансовых услуг.

Степень научной разработанности проблемы определяется возрастающим вниманием к формированию новой модели сервисного обслуживания клиентов коммерческих банков на основе информационно-сетевых технологий дистанционного взаимодействия экономических агентов рынка финансовых услуг с клиентами, контрагентами и заинтересованными организациями в целях реализации конкурентных преимуществ и эффективного использования финансовых и информационных активов операторов рынка финансовых услуг.

Общая концептуализация модели информационно-сетевого развития на основе информационного управления поведением экономических агентов была проведена иностранными учеными Дж. Гэлбрейтом, П. Друкером, Э. Тофлером, Дж. Соросом, Э. Де Сото, Дж. Стиглером, Дж. Стопфордом и др.

Различные аспекты управления взаимоотношением экономических агентов, использующих инструментарий информационного обеспечения конкурентоспособности банков, широко представлены в работах зарубежных ученых М. Блауга, Г. Гроссмана-Дерта, Д. Даймонда, Л. Зингалеса, Ф. Истер-брука, Р. Коуза, У. Меклинга, К. Менара, Д. Норта, К. Омае, Ф. Хаека, Д. Шнайдера и др.

Особенности тенденций развития субъектов рынка финансовых услуг, представлены в работах В. Белолипецкого, О. Белокрыловой, А. Грязновой, С. Дятлова, Л. Красавиной, О. Лаврушина и др. В трудах этих ученых обосновывается роль сетевых инструментов управления информационной обеспеченностью российских банков и других финансовых организаций в целях повышения их устойчивости и конкурентоспособности.

Направления использования информационно-сетевых подходов для организационного развития экономических агентов рынка финансовых услуг предложены в научных трудах Л. Андреевой, Т. Анопченко, Г. Бурякова, Л. Дробышевской, Л. Игониной, Н. Лябаха, Л. Матвеевой, В. Михайлова, Е. Миргородской, А. Калтырина и др. Особенностью этих исследований является оценка инструментов и технологий обеспечения конкурентоспособности агентов сфеы услуг в условиях сервисной экономики.

Исследования этих и других ученых посвящены основным теоретико-методологическим аспектам информационного управления взаимодействием агентов сферы услуг, развивающих технологии сервизации, тогда как рекомендации по использованию информационно-сетевых инструментов управления конкурентоспособностью субъектов рынка финансовых услуг носят, как правило, ограниченный характер. Это определяет актуальность темы, направленность концептуальных положений, цель и задачи диссертационного исследования.

Цель и задачи исследования. Целью диссертационной работы является теоретико-методологическое обоснование приоритетов, инструментов и методов информационного обеспечения управления сервизацией как фактора повышения конкурентоспособности экономических агентов рынка финансовых услуг в условиях повышенного спроса на ресурсы, а также поиск новых сетевых технологий взаимодействия коммерческих банков с клиентами и контрагентами посредством реализации принципиально новых управленческих решений.

Достижение поставленной цели предусматривает решение следующих основных задач:

- определить факторы, тенденции и институциональные предпосылки возникновения и развития сферы услуг и сервисной экономики;

- выявить влияние тенденций формирования сетевой экономики на особенности развития процессов сервизации в сфере финансовых услуг;

- представить информационно-сетевые и электронные технологии обеспечения процессов сервизации на рынке финансовых услуг;

- показать динамику процессов сетевой транснационализации и сервизации производства финансовых услуг в условиях глобализации;

- выделить особенности обеспечения конкурентоспособности банков на основе использования сетевых технологий и инструментов сервизации;

- рассмотреть процессы сервизация в системе финансовых услуг;

- определить специфику управления качеством сервисной деятельности банков на рынке финансовых услуг; представить сервис-ориентированную архитектуру как инструмент обеспечения конкурентоспособности розничного бизнеса банка и воздействия на рост лояльности экономического поведения клиентов.

Объектом исследования выступают сервисно-сетевые информационно-аналитические системы управления коммерческих банков, обеспечивающие их деятельность в сфере обслуживания клиентов, а также развитие инфраструктуры, направленной на реализацию стратегии их конкурентоспособности.

Предметом исследования являются экономические условия, методы и инструменты обеспечения конкурентоспособности российских коммерческих банков путем сервизации систем обслуживания клиентов, а также совокупность экономических отношений, взаимосвязей и взаимозависимостей, направленных на реализацию информационно-сетевой модели управления взаимодействием финансово-кредитных институтов с клиентами и контрагентами.

Область исследования соответствует следующим пунктам паспорта специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством: 1.6. Сфера услуг. 1.6.109. Совершенствование организации, управления в сфере услуг в условиях рынка; 1.6.123. Обеспечение конкурентоспособности предприятий сферы услуг; 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит; Часть 10. Банки и иные кредитные организации: п. 10.22. Новые банковские продукты: виды, технология создания, способы внедрения.

Рабочая гипотеза диссертационного исследования заключается в разработке концептуальных принципов развития информационно-сетевой стратегии банка, информационно-технологического инструментария обеспечения процессов сервизации на рынке банковских услуг, включающих новые методы воздействия на цели, мотивы, интересы, потребности, экономическое поведение агентов рынка на основе сервис-ориентированной системы управления, выступающей в качестве платформы разработки системы обеспечения конкурентоспособной модели развития банка на основе новых продуктов, формирования новых сервисных форматов (ипотечных центров, системы банковских кредитных карт и др.) посредством автоматизации бизнеспроцессов и выделения инфраструктурных сервисов, управляющих взаимодействием служб банка.

Теоретико-методологической основой исследования послужили фундаментальные положения теории постиндустриальной и сервисной экономики, развитие данных теорий в контексте информационно-сетевой глобализации, инновационной динамики, информатизации, государственного регулирования, информационного менеджмента, а также труды российских и зарубежных ученых по вопросам формирования информационно-аналитической составляющей развития экономических агентов рынка финансовых услуг.

Инструментарно-методический аппарат исследования базируется на применении общенаучных методов исследования в рамках системного подхода в единстве его институционально-технического, синергетического, структурно-уровневого и интегративного аспектов. Для решения поставленных задач использованы диалектический, проектный методы, табличные, графические приемы, модели теории активных систем, оптимизации, количественной и качественной оценки систем информационного взаимодействия.

Информационно-эмпирическую базу исследования составляют информационные источники Федеральной службы государственной статистики, Министерства финансов, фактологические сведения и данные внутрифирменной информации российских банков, аналитические материалы, содержащиеся в трудах российских и зарубежных исследований, публикации в средствах массовой информации, данные российских и зарубежных порталов, Интранет-ресурсы банка «Возрождение», а также авторские материалы.

Нормативно-провавую базу исследования представляют законодательные и нормативные документы государственных органов Российской Федерации, регулирующие стратегию развития и информационную политику банков на рынке финансовых услуг, законы, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, нормативные акты Банка России, Ассоциации российских банков (АРБ), министерств по изучаемой проблематике, институциональные, нормативные документы банка «Возрождение» и др.

Основные положения диссертации, выносимые на защиту: По специальности: 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством:

Экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами (сфера услуг):

1. Движущими факторами развития конкурентных стратегий банков как экономических агентов сферы финансовых услуг в условиях становления сервисной экономики выступают информационно-сетевые системы управления, внедрение которых предполагает высокий уровень технической оснащенности бизнес-процессов и рост компетентности специалистов, увеличивающий степень погруженности в решение локальных задач; при этом, информационные технологии обеспечивают возможность эффективного управления ресурсами финансовых организаций, способствуют формированию динамичной системы информатизации бизнеса на основе реинжиниринга бизнес-процессов.

2. Сетевые информационные технологии в современном финансовом бизнесе рассматриваются как совокупность методов, инструментов, и программно-технических средств, объединенных в информационно-технологическую цепочку, обеспечивающую позиционирование банков на рынке финансовых услуг на основе развития процессов сервизации обслуживания клиентов посредством создания, хранения, обработки информационных баз данных о клиентах и контрагентах для снижения трудоемкости использования информационных ресурсов, повышения их надежности и оперативности; основными взаимосвязанными факторами обеспечения конкурентоспособности банков выступают: наличие ликвидных информационно-финансовых продуктов (услуг), обеспечение их совместимости, обработка больших массивов информации о потребностях клиентов, ликвидация промежуточных звеньев в бизнес-процессах банка.

3. В процессе формирования обобщенной модели информационного капитала агентов рынка финансовых услуг могут использоваться входящие и внутренние информационные потоки, направленные на развитие сервисной модели бизнеса для реализации информационной поддержки принятия управленческих решений; переход на сервис-ориентированную систему информационного управления бизнес-процессами банков определяется задачами построения эффективной архитектуры сети сервисного обслуживания, что выступает основой проектирования информационных комплексов, способных активно поддерживать сетевую стратегию, обеспечивающую конкурентоспособность коммерческого банка; в условиях реализации сетевой стратегии развития повышается значимость создания единого информационного пространства, обеспечивающего унификацию представления информации и упрощение доступа к ней.

4. Применительно к крупным банкам не существует какой-то одной информационной системы управления, поэтому в качестве основы архитектуры информационной стратегии сервизации коммерческие банки как агенты рынка финансовых услуг выбирают принцип унификации методов, отказываясь от разных поставщиков; наиболее эффективный путь сервизации услуг — переход на сервис-ориентированную архитектуру информационного управления, обеспечивающую коммерческим банкам систему конкурентных преимуществ:

- построение информационной составляющей управления бизнес-процессами банки при относительно низкой стоимости проектов;

- создание интеграционной платформы, к которой подключаются все информационные системы, при этом, сама платформа является инструментом доставки данных между ИТ-системами, необходимых для работы сервисов;

- обеспечение надежности и масштабируемости системы и по производительности, и по числу обрабатываемых операций;

- создание основы для решения задачи управления бизнес-процессами в сфере сервизации банка за счет использования компонентов, обеспечивающих их моделирование, разработку, исполнение и мониторинг.

По специальности: 08.00.10. — Финансы, денеэюное обращение и кредит

1. Сервисная модель развития коммерческих банков выступает как информационно-сетевая производственная система, управляемая агентами рынка финансовых услуг на основе их конкурентного позиционирования на рынке, создающего принципиально новую среду финансового обслуживания, основными факторами которого являются: сегментация рынка по продуктам и клиентам, формирование новых сервисных форматов (ипотечных центров, системы банковских кредитных карт и др.), диверсификация деятельности на основе методов управляемого воздействия на цели, мотивы, интересы, потребности и экономическое поведение агентов (партнеров, потенциальных конкурентов, потребителей и др.) с целью получения запрограммированных выгод и эффектов.

2. Новые подходы к информатизации бизнеса, внедрение информационно-сетевых технологий взаимодействия с клиентами на основе методологии сервис-ориентированной архитектуры призваны обеспечить разработку и реализацию новых конкурентных продуктов (услуг) в условиях ограниченности ресурсов и развития глобальной конкуренции агентов рынка; особое внимание при реализации модели информационно-сетевого управления сер-визацией коммерческим банкам следует уделять обеспечению системности решений при разработке новых продуктов, при построении, внедрении, использовании информационных систем управления конкурентоспособностью розничного бизнеса.

3. Сервизация розничного направления бизнеса коммерческого банка на основе внедрения новых продуктов и расширения архитектуры информационных систем, выступающих основой проектирования стратегии конкурентоспособности, направлена на концентрацию ресурсов, технологий, методы информационного управления адаптацией бизнеса к рискам ликвидности посредством формирования системных взаимоотношений с заинтересованными сторонами (акционерами, потенциальными инвесторами, клиентами, контрагентами).

Научная новизна исследования состоит в развитии новых технологий формирования оптимальной сервис-ориентированной архитектуры управления обеспечением конкурентоспособной модели развития российских банков на рынке финансовых услуг. В ходе исследования получены следующие результаты, определяющие реальное приращение научного знания: По специальности: 08.00.05 — Экономика и управление народным хозяйством: Экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами (сфера услуг):

- определена модель управления информационно-сетевым развитием экономических агентов рынка финансовых услуг на основе субстанциальных характеристик современной сервисной экономики (пространственной и инструментальной диверсификации); это позволило доказать необходимость внедрения информационно-сетевых систем сервизации российских банков, формирующих модель конкурентоспособного развития на основе внедрения новых продуктов, систем взаимодействия с клиентами и сервисных услуг.

- выделены особенности использования сетевых информационных технологий в современном банковском бизнесе как совокупности методов, производственных процессов и программно-технических средств, объединенных в технологическую цепочку, обеспечивающую создание, сбор, хранение, обработку, вывод и распространение информации для снижения трудоемкости использования информационных ресурсов, повышения надежности и оперативности систем взаимодействия с клиентами и контрагентами; это позволило выделить основные факторы обеспечения конкурентоспособности российских банков на основе внедрения новых информационных продуктов и услуг, обосновать необходимость обеспечения совместимости информационно-финансовых продуктов (услуг) и ликвидацию промежуточных звеньев в бизнес-процессах;

- выявлены факторы обеспечения систем конкурентного позиционирования коммерческих банков на рынке финансовых услуг на основе оценки внешних и внутренних информационных потоков, включающих информацию для обеспечения сервисно-сетевых потребностей в процессе формирования обобщенной модели информационного капитала, направленного на развитие информационно-сетевого взаимодействия финансового бизнеса с клиентами для установления эффективно работающей обратной связи;

- выделены типы БОА-проектов, в которых банки могут использовать преимущества сервисной архитектуры: внедрение интеграционной платформы для организации эффективного взаимодействия нескольких ИТ-систем различных разработчиков; проекты автоматизации бизнес-процессов по продаже розничных продуктов, кредитов, вкладов, паев паевых фондов, страховых продуктов; проекты, связанные с внедрением банковских систем иностранных вендоров.

По специальности: 08.00.10. — Финансы, денежное обращение и кредит:

- предложены новые продукты, созданные на основе технологии информационно-сетевого мониторинга финансовых транзакций, обеспечивающего конкурентные преимущества банка: сервизацию и диверсификацию деятельности на основе методов управляемого воздействия на цели, мотивы, интересы, потребности и экономическое поведение агентов с целью получения выгод и эффектов; модернизацию технологий, инструментов взаимодействия с агентами рынка на основе углубления сегментации потребительских групп, развития интегрированных комплексов системных продуктов и формирования новых сервисных форматов (ипотечных центров, системы банковских кредитных карт и др.).

- установлены особенности применения информационного контроллинга на основе системного подхода к формированию оптимальной модели сервис-риентированной архитектуры банка, обеспечивающей разработку и реализацию новых продуктов и услуг и информационную поддержку управления бизнес-процессами, а также эффективные решения по реструктуризации и развитию

- обоснованы задачи построения эффективной сетевой архитектуры информационных систем, выступающих основой проектирования стратегии конкурентоспособности коммерческих банков, создания единого информационного пространства, обеспечивающего унификацию информации на основе эффективной концентрации ресурсов для решения приоритетных задач бизнеса, а также разработаны новые инструменты, технологии, методы информационного управления сокращением трансакционных издержек; адаптации бизнеса к рискам ликвидности посредством их распределения путем формирования системных взаимоотношений с заинтересованными сторонами (акционерами, потенциальными инвесторами, клиентами); это позволило выделить комплекс розничных бизнес-операций на основе системного похода к управлению сетевым взаимодействием банков и контрагентов национального рынка финансовых услуг.

Теоретическая значимость исследования определяется актуальностью тематики, научной новизной, достигнутым уровнем разработанности проблемы и состоит в моделировании оптимальной архитектуры информационного менеджмента финансовых организаций в условиях сервизации сферы услуг.

Практическая значимость исследования. Концептуальные положения исследования и его практические выводы могут найти применение: в управлении процессами становления сервис-ориентированных систем национальных банков; в их управленческой деятельности в целях реализации клиенто-ориентированной стратегии и модели конкурентоспособного поведения.

Апробация работы. Положения и выводы диссертации прошли апробацию в ходе выступлений с докладами и сообщениями на российских и международных конференциях: «Инновационное развитие экономики России: национальные задачи и мировой опыт» (Москва, МГУ им. М.В. Ломоносова, апрель 2008 г.); «Информационные системы управления банком» (Ростов-на-Дону, РГЭУ декабрь, 2009 г.) «Текущая экономика; что с кризисом?» (Москва, МГУ, ноябрь 2010 г.); «Инновационное развитие экономики России: институциональная среда» (Москва, МГУ, апрель 2011 г.); «Ресурсный потенциал национальной экономики в условиях глобализации» (Сочи, КУБГУ, февраль 2011 г).

Основные результаты проведенных исследований изложены в 10 публикациях, в т. ч. в 3 коллективных монографиях, 3 статьях, в журналах, рекомендованных ВАК, общим объемом 35 п.л. (5 - лично автора). Структура и объем диссертационной работы. Диссертация, объемом 206 стр. состоит из введения, трех разделов, содержащих девять параграфов, заключения, списка использованных источников, включающего 248 наименований и списка приложений. В диссертационной работе 22 рисунка, 6 таблиц.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Стец, Кирилл Игоревич

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе диссертационного исследования были получены следующие выводы и заключения:

1. Возникновение и развитие рынков услуг, усиление конкурентной борьбы за клиентов придают новый, качественно иной, чем ранее, смысл деятельности организаций, требуют их ориентации не только на общественные запросы, но — и прежде всего — на личные потребности человека.

2. «Сервисная» цивилизация предполагает радикальное изменение мировоззрения руководителей и менеджеров предприятий. Для достижения успеха нужны новый менталитет, иные способности и организационные формы. Главные различия между сервисной и индустриальной экономикой заключаются в следующем. В индустриальной экономике производители нацелены на максимизацию выпуска товарной продукции; понятие полезность отождествляется с материальным продуктом; качество является синонимом понятия «хорошо изготовлено»; основные технологии сосредоточены в области преобразования сырья в готовую продукцию; менеджмент носит «механистический» характер из-за чрезмерной упорядоченности и иерархической организации.

3. В сервисной экономике предприятия стремятся повысить эффект полезности путем более полного удовлетворения специфических потребностей клиента; полезность определяется характером использования и уровнем совершенства так называемого сервисного продукта — самостоятельной услуги или системы, объединяющей материальный продукт и соответствующие услуги; в отношении качества речь идет об установлении интерактивных и постоянно отслеживаемых отношений с потребителем, что позволяет максимизировать степень его удовлетворенности; основные технологии связаны с поставкой услуг и функционированием материально-сервисных систем; управление отличается быстротой принятия решений, гибкостью и сетевой организацией.

4. К началу настоящего столетия российская экономика трансформировалась адекватно мировым закономерностям развития постиндустриального общества, среди которых можно выделить следующие:

- глобализация социально-экономических процессов как следствие общих процессов глобализации общества;

- сервизация общественного производства и потребления, которая наиболее ярко проявилась в развитии сферы услуг; процессы сервизации экономики носят всеобщий характер: они распространяются на все субъекты хозяйственной жизни общества, в том числе на конечного потребителя (человека). Качество жизни населения в сервисной экономике во многом определяется количественными и качественными характеристиками производимых и потребляемых услуг, в том числе и финансовых услуг; >

- переход России к информационному этапу социально-экономического развития, при этом информация в современной экономике начинает выполнять многоцелевую функцию.

5. Основным фактором конкурентоспособности в процессах функционирования финансового сектора является качество и эффективность оказываемых услуг. Рассматривая сферу услуг в расширенной трактовке, целесообразно относить к услугам все те неформальные социальные взаимодействия субъектов институциональной среды, которые неоклассический взгляд экономистов (в противоположность институциональному) не относит к области экономической деятельности.

6. В широком аспекте к услугам следует относить и результаты деятельности одного субъекта по обслуживанию им самого себя - самообслуживанию: обозначенная продукция в форме услуг есть результат не только социальных взаимодействий субъектов, но и их экономической деятельности. Это объясняется двумя основными причинами: во-первых, решение субъектов совершать те или иные взаимодействия само по себе есть факт сделанного ими определенного выбора в области использования собственных всегда ограниченных ресурсов, которыми они располагают (в качестве способа решения главной проблемы экономики); во-вторых, сам факт совершения тех или иных форм и способов социальных взаимодействий всегда связан с достижением определенных целей их участников, которые прямо или косвенно влияют на ресурсные возможности субъектов институциональной среды.

7. Сетевые розничные банки сегодня не могут обеспечить эффективную работу без адекватной ИТ-поддержки. Реинжиниринговые проекты выполняются на рынке «быстро по требованию бизнеса». Проекты информатизации по системе 80А носят для заказчиков «авральный» характер: расширяющий сеть филиалов банк должен был автоматизировать новые бизнес-процессы в сетевой структуре, а ИТ-инфраструктура, которая могла бы их поддержать, отсутствовала.

8. Во всех проектах выбор реализации в пользу 80А-решения был сделан потому, что 80А как подход позволял получить максимально быстрый результат из всех возможных подходов. Необходимость развития ИТ-инфраструктуры может возникать в тех случаях, когда банк выходит на новые рынки, запускает принципиально новые для него бизнес-продукты, начинает использовать новые каналы продаж. Если банк решил войти в партнерство с крупной розничной сетью, а новый стейкхолдер принял решение кредитовать покупателей при посредничестве кредитного брокера, то для того, чтоб выиграть тендер на работу с этой сетью, банку потребовалось быстро внести изменения в ИТ-инфраструктуру.

9. Задачи изменения в ИТ-инфраструктуры состоят в том, чтобы подготовить возможность средствами ИТ получать от брокера кредитные заявки, быстро проводить скоринг, принимать решения по кредитам, формировать предложение клиенту и передавать эти данные обратно брокеру. В этом процессе задействованы приложения не только банка, но его партнеров. Перепроектировать сетевое управление необходимо не останавливая текущую деятельность, в рамках которой тоже все постоянно меняется. Опыт внедрения новой системы управления и практика модернизации системы управления показывает, что переход на 80А дает лучшие результаты в сравнении с переходом на новые, более совершенные ИТ-системы.

10. Применительно к крупным банкам не существует какой-то одной ИТ-системы, которую можно приобрести, внедрить и решить все нынешние и будущие проблемы. Основой ИТ-стратегии все большее число банков выбирают принцип унификации методов, отказываясь от разных поставщиков. Для поддержки каждого направления бизнеса многие банки используют лучшие решения из имеющихся на рынке. Для крупных динамичных банков путь обеспечения конкурентоспособного развития — это переход на сервис-ориентированную архитектуру информационного управления, которая позволяет получить финансовым организациям систему важных конкурентных преимуществ, главными из которых выделены: возможность быстро выстроить по требованию бизнеса ИТ-составляющую «из кирпичиков» многоразового использования; относительно низкая стоимость проектов; в 80А-проектах нет трудоемкой задачи, которая всегда имеет место при традиционном подходе к интеграции приложений — задачи комплексного тестирования всего решения. Тестирование проводится поэтапно по мере запуска сервисов; центральным компонентом в ИТ-ландшафте, спроектированным на принципах 8 О А, становится интеграционная платформа. Именно к ней подключаются все информационные системы, она же является той «магистралью», по которой доставляются между ИТ-системами данные, необходимые для работы сервисов, и данные, являющиеся их результатами;

- построенние ИТ-инфраструктуры является надежной и по производительности, и по числу обрабатываемых операций. Если, например, одна из систем становится узким местом, можно поменять только ее, только этот компонент. Информационная система управления может легко перевести скоринговую систему на более мощную платформу, или можем заменить ее на другую систему;

- появляется возможность создать основу для решения задачи управления бизнес-процессами за счет использования одного из компонентов 80А

ВРМ-платформы, обеспечивающей моделирование, разработку, исполнение и мониторинг бизнес-процессов.

11. В работе выделены типы SOA-проектов, в которых банки могут использовать преимущества SOA (классическое внедрение интеграционной платформы для организации эффективного взаимодействия нескольких ИТ-систем различных разработчиков); проекты такого типа часто входят одним из пунктов в ИТ-стратегию банка и реализуются планомерно.

12. Представлены проекты, суть которых состоит в автоматизации бизнес-процессов по продаже розничных продуктов, кредитов, вкладов, паев паевых фондов, страховых продуктов. Такие проекты выполняют банки, ориентированные на большие объемы операций и соответственно заинтересованные в получении полностью автоматизированных, надежных и легко управляемых бизнес-процессов.

13. Выделен класс задач интеграции на уровне пользовательского интерфейса: проекты по созданию порталов, предоставляющих пользователю на одном экране информацию, распределенную по различным системам различных поставщиков. Свои учетные механизмы могут иметь несколько систем, используемых в банке, например, карточная система и corebanking-система. Стандартной является ситуация, когда карточные счета ведутся в специализированной системе, а в центральную АБС попадают сводные данные. В то же время обычно corebanking-система кроме своей учетной функции выполняет и ряд других функций, например расчеты.

14. Согласно SOA-подходу, если у банка есть система, которая хорошо выполняет определенные бизнес-функции, то ее необходимо представить для окружающих ИТ-приложений в виде набора сервисов. Если имеющиеся компоненты удовлетворительно справляются со своими задачами, то лучше выстроить их взаимодействие разумным образом минимизировать лишнюю передачу данных, лишние операции и так далее. Идея сервис-ориентированной архитектуры оптимальным образом связать уже имеющиеся в банке системы и новые приложения, если они необходимы.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Стец, Кирилл Игоревич, 2011 год

1. Аванесова Г. А. Сервисная деятельность: Историческая и современная практика, предпринимательство, менеджмент: Учеб. пособие для студентов вузов. М.: АспектПресс, 2004.

2. Авдокушин Е.Ф. Новая экономика / под ред. проф. Е. Ф. Авдокуши-на, проф. В. С. Сизова / ВСЭИ. М. : Магистр, 2009.

3. Агеев А.И. Кризис его время, пространство, действующие лица и риски //Философия хозяйства, 2008. № 6.

4. Агеев А.И., Куроедов Б.В., Метьюз Р., Сандаров О.В. Методология стратегической матрицы. М., 2004.

5. Андреева Л.Ю. Изменение модели финансового поведения экономических агентов в условиях кризиса // Сборник научных статей к 15-летию МИПП РГУПС, — Рост. гос. ун-т путей сообщения. — Ростов н/Д., 2010.

6. Андреева Л.Ю., Буряков Г.А., Лушкин С.А. Формирование инфор-мационно-компетентностной стратегии факторов финансово-инвестиционного комплекса в условиях финансовой глобализации // Шахты: Изд-во «ЮРГУЭС», 2009.

7. Андреева Л.Ю., Миргородская Е.О. Взгляд на системную конкурентоспособность как доминанту устойчивого развития экономики // Экономист. 2004.

8. Анопченко Т.Ю. Моисеенко Е.А. Чернышев М.А. Коммуникации в бизнесе: Учебное пособие для вузов // Феникс, 2007.

9. Архипов А.Ю. Экономика России и постмодерн/Постмодерновые реалии России/Под ред. Осипова Ю.М., Гузева М.М., Зотовой Е.С. -Москва, 2007.

10. Антипина О. Тенденции гуманизации экономики при переходе к постиндустриальному обществу. -М., 1998.

11. Антонец В., Нечаева Н., Хомкин К., Шведова В. Инновационный бизнес: формирование моделей коммер-циализации перспективных разработок. Под ред. К. Хомкина. М.: Издательство «Дело», 2009.

12. Антонов Б. Проблемы корпоративного управления в России // Маркетинг. 2005. № 6.

13. Астапов К. Стратегия развития в постиндустриальной экономике// Мировая экономика и международные отношения 2006. №2.

14. Бабаскин В.А. Инновационный проект: методы отбора и инструменты анализа рисков: учеб. пособие. — М.: «Дело» АНХ, 2009.

15. Банкам бросают новый спасательный круг//Независимая газета, 2009 6 февраля http://www.ng.ru/economics/2009-02-06/lbanks.html

16. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. М.: Кнорус, 2009.

17. Белл Д. «Грядущее Постиндустриальное Общество. Опыт социального прогнозирования» Издательство «Academia» Москва, 2004

18. Белл Д. Грядущее постиндустриальное общество. М., 2000

19. Белолипецкий В.Г. Будущее прикладной экономической нау-ки//Философия хозяйства. 2008 № 3.

20. Белолипецкий В.Г. Деньги как связующее материального и идеального миров / Антология современной философии хозяйства. Под ред. Ю.М. Осипова, 2008. Т. 1.

21. Белолипецкий В.Г. Если бы стоимость заговорила./ Антология современной философии хозяйства. Под ред. Ю.М. Осипова, 2008. Т. 1.

22. Белолипецкий В.Г. Проблемы разрешения основного противоречия: теоретические возможности и реальность // Финансы. 1999. № 11—12.

23. Белолипецкий В.Г. Системное и бессистемное в российском обще-стве//Философия хозяйства, 2005. № 6.

24. Белолипецкий В.Г. Финансовый кризис как проявление кризиса экономики знаний//Философия хозяйства, 2009. №1.

25. Беляева Ю. В. Конкуренция и инновации. — Кострома : Изд-во КГУ им. Н. А. Некрасова, 2008.

26. Беляева Ю. В. Формирование инновационно-интеллектуальной экономики с использованием компетентно стного подхода // Экономика образования, 2008, № 2.

27. Бем Ф. Частноправовое общество // Теория хозяйственного порядка. М., 2002.

28. Бем Ф., Ойкен В., Гроссман-Дёрт Г. (2006) Наши задачи (ордо-манифест). Пер с нем. // Экономический вестник Ростовского государственного университета., том 4, № 4.

29. Береговой В.А. Инновации на финансовых рынках в условиях глобализации экономики // Инновации. — 2005. №2.

30. Бернар И., Колли Ж.-К. Толковый экономический и финансовый словарь: В 2-х т. / Под общ. ред. JI.B. Степанова. М: Междунар. отношения, 1994.

31. Блауг М. Методология экономической науки. М., 2004

32. Богданов A.A. Тектология: Всеобщая организационная наука. М., 2003.

33. Богомолов О.Т. Анатомия глобальной экономики: Учебное пособие. — М.: Академкнига, 2004.

34. Бринйолфссон Э. Информатизация в сфере услуг: проблемы и перспективы. -М.: Информатика, 2007.

35. Бродель Ф. Динамика капитализма. М., 1993.

36. Бугаян И.Р. Глобальный финансовый кризис 2008 года следствие нарушения меры соотношения хозяйства и офинансонизированной экономики //Философия хозяйства, 2008 № 6 (60).

37. Бузгалин A.B. Экономика знаний и инноваций: перспективы в России / под ред. A.B. Бузгалина. М.: Экономический ф-т МГУ, ТЕИС, 2007.

38. Бузгалин A.B., Колганов А.И. Глобальный капитал. М., 2004

39. Букин С.О., Букин Д.С., Букин М.С. Секреты банковского бизнеса. -М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2004.

40. Вайн С. Глобальный финансовый кризис: механизмы развития и стратегия выживания М.: Альпина Бизнес Букс, 2009.

41. Викулов B.C. Инновационная деятельность кредитных организаций //Менеджмент в России и за рубежом. 2001. - №1.

42. Виленский П. Л., Лившиц В. Н., Смоляк С. А. Оценка эффективности инвестиционных проектов. — М, 2002.

43. Виссема Х.О, Стратегический менеджмент и предпринимательство: возможности процветания в будущем. М.:2006.

44. Волков М. О перспективах технологического развития банков // Банк, технологии. 2008.

45. Вольский А. Индустриальная, инновационная и инвестиционная независимость // Экономист. 1999. №4.

46. Ворачек X. О. О состоянии «теории маркетинга услуг» // Проблемы теории и практики управления. 2002. № 1.

47. Вьюгин О. Россия и мировой кризис: Трансформация долга/ведомости, 2009, №38 (2308) от 4 марта

48. Гелбрейт Дж.К. Экономические теории и цели общества. М.: Прогресс, 1976.

49. Гелбрейт Дж.К. Экономические теории и цели общества. М.: Прогресс, 1976.

50. Глобализация // Большая российская энциклопедия: В 30 т. / Отв. ред. С.Л. Кравец. Т. 7. М., 2007.

51. Гончаров Д.С. Комплексный подход к управлению рисками для российских компаний. М.: Вершина, 2008.

52. Горичева Л.Г. Естественно-природная составляющая культурно-исторической целостности национально-государственных хозяйств России и Западной Европы. М., 2003.

53. Государственная стратегия обеспечения инновационности экономического роста / Под общей ред. О.С. Белокрыловой. Ростов н/Д.: Изд-во «АкадемЛит», 2007.

54. Гохберг Л. Национальная инновационная система России в условиях «новой экономики» // Вопросы эко-номики. 2003. № 8.

55. Гукасьян Г.М. Экономическая теория: проблемы «новой экономки». -СПб.,2005.

56. Гуриев С. Ratio economica: Как измерить доверие//Ведомости, 2008. 25 ноября. http://www.vedomosti.ru/newspaper/article.shtml72008/ll/25/170584194

57. Гэлбрейт Дж.К. Новое индустриальное общество. М., 1969

58. Давыдов A.A. Измерение идентичности социальных управляющих систем // Социологические исследования. 2006. №11.

59. Даймонд Д. Коллапс. Почему одни общества выживают, а другие умирают. // М. : ACT: ACT МОСКВА, 2010.

60. Де Сото Э. Загадка капитала: почему капитализм торжествует на Западе и терпит поражение во всем остальном мире // Олимп-Бизнес, 2001.

61. Дженсен М., Меклинг У. Теория фирмы: поведение менеджеров, расходы по контролю и структура капитала // Journal of financial economics. 1976.

62. Дискин И. Кризис. И все же модернизация! — М.: Издательство «Европа», 2009.

63. Драйв человечества. Глобализация и мировой кризис / Михаил Делягин. -М.: Вече, 2008.

64. Дробышевская JI.H. Новаторство и риск в условиях Постмодер-на//Постмодерновые реалии России — М.; Волгоград, 2007

65. Дубянская Г.Ю. Современные проблемы теоретических исследований: вызовы финансовой глобализации — М.: МГУ, 2005.

66. Дубянская Г.Ю. Экономика развития, основанная на знаниях: идейно-концептуальные основы. -М.: МАКС Пресс, 2007.

67. Дятлов С. А. Информационные основы экономических отношений// Гуманитарные науки. СПб., ИСЭП РАН, № 2, 1998.

68. Жигалова В.Н. Роль инноваций в современной концепции экономического развития // Управление общественными и экономическими системами. 2007. - №1.

69. Зингалес JI. Спасение капитализма от капиталистов. Скрытые силыфинансовых рынков создание богатства и расширение возможностей. Институт комплексных стратегических исследований, 2004.

70. Зинов В., Лебедева Т., Цыганов С. Инновационное развитие компании: управление интелектуальными ресурсами. М.: Издательство «Дело», 2009.

71. Зыкова Т. Жизнь за счет казны: банкирам объяснили антикризисную программу//Российская газета Федеральный выпуск. 2009 №4875 от 26 марта. http://rg.ru./2009/03/26/banki.html

72. Иванов Д.В. «Сетевая экономика — императив виртуализации» Издательство СПБГУ, 2002

73. Ивашкевич А.Б. Управление трансакционными издержками на рынке финансовых услуг — М.; «Финансы и статистика», 2007

74. Игонин Л.Г. Социология в обществе знания от эпохи модерна к информационному обществу. М.: Издательский дом ГУ ВШЭ, 2007.

75. Игонина JI.JI. Мировой финансовый кризис и его воздействие на российский финансовый рынок// Экономический Вестник Ростовского Государственного Университета. — 2008. Том 6. №4.

76. Ильин В.П. Высокие информационно-вычислительные технологии // Вестник РАН. 2007. Т. 66. №6.

77. Инновационное развитие основа модернизации экономики России: Национальный доклад. - М.: ИМЭМО РАН, ГУ-ВШЭ, 2008.

78. Иноземцев B.JI. За пределами экономического общества. Постиндустриальные теории и постэкономические тенденции в современном мире. -М.: "Academia"-HayKa, 1998.

79. Иноземцев B.JI. Расколотая цивилизация. М. 1999.

80. Информационный капитал банка //Услуги для банков, 2004. № 8 (62), август.

81. Инфраструктура межрегионального экономического сотрудничества и императивы инновационного развития / П.И. Бурак, В.Г. Ростанец, A.B. Топилин; ПЕАН, Междунар. ассамблея городов, Ин-т регион, экон. исследований. -М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2009.

82. Иншаков О.В. Экономическая генетика как теоретическая основа наноэкономики // Философия хозяйст-ва. 2007. № 5

83. Исследование Does the World Need Securitisation?. опубликованное Citibank 12 декабря 2008 г.

84. Истербрук Ф. Пределы антимонопольного правоприменения // Экономическая политика, № 5-6, 2010.

85. Калтырин A.B. Деятельность коммерческих банков // Феникс, 2005.

86. Кальгин В.Г. Конкурентоспособность кооперации в переходной экономике: институциональный подход. -М.: Инфра-М, 2005.

87. Каплан Роберт С., Нортон Дейвид П. Стратегические карты. Трансформация нематериальных активов в материальные результаты / Пер. с англ. М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 2005.

88. Кастельс М. Сетевое общество. М., 2001.

89. Кастельс М.: Информационная эпоха: экономика, общество и культура / Пер. с англ. ред. О.И. Шкаратана. М.: ГУ ВШЭ, 2000.

90. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. М.: Прогресс, 1978.

91. Кобяк О.В. Экономическое поведение хозяйствующего субъекта: социологический анализ / Под науч. ред. г.Н. Соколовой. Минск: Современное слово, 2002.

92. Коллонтай В.М. О роли государства в становлении капитализма // Философия хозяйства. 2005. № 6.

93. Коллонтай В.М. Пределы новой экономики / Антология современной философии хозяйства. Под ред. Ю.М. Осипова, 2008. Т. 1.

94. Коллонтай В.М. Регулирование финансов и финансовые центры // Философия хозяйства. 2000. № 4.

95. Кондратьев Н.Д. Большие циклы конъюнктуры и теория предвидения. М.: Экономика, 2002. 768с.

96. Котлер Ф. Маркетинг менеджмент / Пер. с англ. СПб.: Питер, 1998.

97. Коуз Р. Фирма, рынок и право. М., 1993.

98. Коуэн Р. Зависимость от предшествующей траектории развития, причинная связь и экономическая политика//Экономический вестник Ростовского государственного университета, 2007. № 3 Ч.З.

99. Кочетов Э. Г. Геоэкономический (глобальный) толковый словарьI

100. Элементы механизма российской модели глобального стратегического управления): Сборник стратегических понятий — новелл. В 2 т. Т. 1. А-М; Т. 2. Н-Я. М.: РИО РТА, 2002.

101. Кочетов Э. Г. Глобалистика: теория, методология, практика. М. : Норма, 2002. Геоэкономика (освоение мирового экономического пространства). НОРМА,2006 г.

102. Красавина Л.Н. Проблемы конкурентоспособности российского финансового рынка в условиях глобализации экономики: вопросы теории/Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 2007.

103. Красильщиков В. Превращения доктора Фауста. — М, 1994.

104. Красильщиков В.А. Вдогонку за прошедшим веком. — М, 1998.

105. Красюк И.Н., Парамонова Т.Н. Конкурентоспособность предприятия розничной торговли. // Учебное пособие. КноРус, 2008.

106. Круглов М.Е. Инновационный проект: управление качеством и эффективностью. М. «Дело», 2009.

107. Круглова Н.Ю. Антикризисное управление. М.: КНОРУС, 2009.

108. Курныкина О.В. Система контроля в финансово-кредитной организации: проблемы и направления ее модернизации: Монография. М.: Финакадемия, 2008.

109. Лебедева Н., Татарко А. Ценности культуры и развитие общества. М.: Изд-во ГУ-ВШЭ, 2007

110. Левина И. К вопросу о соотношении финансового и реального секторов // Вопросы экономики. 2006. № 9.

111. Ленский Е.В. Транснационализация капитала. Минск, Армита-Маркетинг и Менеджмент, 2001.

112. Лисин В. Инвестиционные процессы в российской экономике // Вопросы экономики, 2004. № 6.

113. Львов Д.С. Экономический рост и качество экономики. — М.: Русская книга, 2004.

114. Лябах H.H., Лябах А.Н. Нетрадиционные страницы менеджмента // Баро-Пресс, 2002.

115. Макаров В. Контуры экономики знаний // Экономист. 2003. № 3.

116. Макаров В.Л., Клейнер Г.Б. Микроэкономика знаний. М., 2007.

117. Маркс К., Энгельс Ф. Собр. соч. Т. 26.

118. Маркс К., Энгельс Ф. Соч. Т. 46. Ч. 1

119. Матвеева Л.Г. Информационно-инструментальное обеспечение процесса управления корпоративными бизнес-структурами // сборник тезисов и докладов мероприятия Современные информационных технологии в образовании, Ростов-на-Дону, 2003.

120. May В. Мир после кризиса: Что получим на выходе//Ведомости, 2009, №27 (2297) от 16 февраля http://www.vedomosti.rU/newspaper/article.shtml72009/02/l 6/181823198

121. Менар К. Экономика организаций // Инфра-М, 1996.

122. Меньшиков С. Анатомия российского капитализма. — М.: Между-нар. отношения, 2004.

123. Мидлер Е.А. Новая экономика в системе постмодерна // Философия хозяйства, 2007 № 2.

124. Михайлов В.И. Как принимать решения // Учеб.пособие. СПб.: Химера, 1999.

125. Модернизация экономики и глобализация в 3 кн. / Отв. ред. Е.Г. Ясин: Гос. Ун-т — высшая школа экономики. — М.: Изд. Дом ГУ-ВШЭ, 2009.

126. Модернизация экономики России: Итоги и перспективы. Отв. Ред. Е.Г. Ясин. Кн.-1. М.: ГУ ВШЭ, 2007г.

127. Мойсейчик Г.И. Глобальная финансовая система: подходы к структуризации // Философия хозяйства. 2007. № 4 (34).

128. Мэнкью Н.Г. Принципы экономике. СПб., 2000.

129. Мягкова Е. В «корзинке» финансового супермаркета кредиты и страховки, http://www.insformer.ru/mtrl/arts/market/4180407.htm

130. Мясников J1. Российский менталитет и управление // Вопросы экономики. 2000. №4.

131. Наймушин П.В., Астальцев В.Н. Корпоративные отношения и формирование инновационной культуры // Экономический вестник Ростовского государственного университета. 2008. - № 2.

132. Найт Ф.Х. Риск, неопределенность и прибыль. М., 2003.

133. Научные основы идентификации и использования общественно-функциональных инноваций / A.B. Марков, В.В. Гончаров, С.А. Ша-вель и др.; Под ред. П.Г. Никитенко. Минск: Право и экономика, 2004.

134. Некипелов А.Д. Российская экономическая стратегия в условиях глобализации // Экономическая теория в XXI веке — 2(9): Глобальное и национальное в экономике / Под ред. Ю.М. Осипова, В.В. Чекмарева, Е.С. Зотовой: В 2 т. Т. 1. М., 2004.

135. Неклесса А.И. Глобализация, экономика и сетевая культура // Философия хозяйства М., 2007.

136. Неклесса А.И. Четвертый Рим. Глобальное мышление и стратегическое планирование в последней трети XX века // Российские стратегические исследования М., 2002.

137. Новицкий И.Б. Принцип доброй совести в проекте обязательственного права // Вестник гражданского права. 2006. Т. 6. № 1.

138. Новые информационные решения для банков //Услуги для банков, 2004. № 8 (62), август.

139. Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики. М.: Фонд экономической книги «Начала». 1997.

140. Ойкен В. Основные принципы экономической политики. М., 1995.

141. Омае К. Мышление стратега: Искусство бизнеса по-японски. М.: Изд-во Альпина Бизнес Букс. 2007.

142. Осипов Ю.М. Государство // Философия хозяйства. 2005. № 1.

143. Осипов Ю.М. Финансовая экономика: особенности реализации в системе глобального хозяйства // Философия хозяйства, 2002, № 6

144. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка // М.: ИКЦ «Дис», 2006.

145. Паринов С. И. К теории сетевой экономики. Новосибирск: ИЭиОПП СО РАН, 2007.

146. Познер Р. Экономический анализ права. Т. 1. СПб., 2004.

147. Почеснева Н.В. Сервис-ориентированная архитектура как инструмент повышения конкурентоспособсности розничного бизнеса банка // Сибирская финансовая школа , 2009 . №1

148. Проблемы и противоречия воспроизводства в России в контексте мирового развития. Теория. Сопоставления. Поиски. Под ред. В.Н. Черковца. -М.: ТЕИС, 2004.

149. Программный комплекс «Стратегическая матрица России» / ИНЭС. М, 2005.

150. Радаев В. Экономические системы в развитии общества // Теоретические проблемы переходной экономики / Под ред. В.В. Радаева. М., 2003.

151. Райзберг Б.А., Лозовский JI. ILL, Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. М.: ИНФРА-М, 1997.

152. Ракитов А. И. Философия компьютерной революции в сфере услуг. М.: ВИМИ, 2010.

153. Рассадина А.К. Американский опыт государственного регулирования научно-технологической сферы в условиях новой экономики. — М.: МАКС-Пресс, 2003.

154. Рикардо Д. Начала политической экономии и налогового обложения // Сочинения. Т. 1. М.: Госполитиздат, 1955.

155. Родина Г.А. «Новая экономика» как продукт и как вектор трансформации постмодернового общества // Философия хозяйства, 2004. № 1 (31).

156. Розен Ш. Трансакционные издержки и внутренние рынки труда // Природа фирмы. М., 2001.

157. Рябченюк Ю. Экономическое похмельеЮксперт Юг, 2009. №1-3 (40-42) от 26 января 2009. С.24 http://www.expert.ru/printissues/south/2009/01/rost/

158. Рязанов В.Т. Экономическая стратегия России в условиях растущей глобализации мировой экономики // Философия хозяйства, 2004. № 3 (33).

159. Свиридов О.Ю. Информационно-сетевые инструменты и технологии развития финансовых институтов в условиях финансовой глобализации // Философия хозяйства. Альманах центра общественных наук и экономического факультета МГУ им. Ломоносова Текст. 2009.

160. Свиридов О.Ю. Модернизация клиентской политики российских коммерческих банков Текст. Ростов-на-Дону: Изд-во ЮФУ. - 2009.

161. Семенов В. М., Васильева О. Е. Сервис промышленных товаров. М.: Центр экономики и маркетинга, 2001

162. Сен А.К. Свобода, единогласие и права // Вехи экономической мысли. Т. 4. М, 2004.

163. Сенин А. А. Финансовые инновации как порождение нестабильности мирового рынка финансовых услуг//Финансы и кредит. 2009, № 2

164. Сизов B.C. Новая экономика как стратегия развития экономики / Новая экономика / под ред. проф. Е. Ф. Авдокушина, проф. В. С. Сизова / ВСЭИ. М. : Магистр, 2009.

165. Силичев Д.А. Постмодернизм: экономика, политика, культура. М. 2002.

166. Симонов П. В. Информационные системы обслуживания. М.: Наука. 2009.

167. Сорос Дж. Алхимия финансов. М., 2000.

168. Сорос Дж. Кризис мирового капитализма. Открытое общество в опасности М.: ИНФРА - М, 1999.

169. Стерхова С. Инновационный продукт: инструменты маркетинга. -М.: Издательство «Дело», 2009.

170. Стиглер Дж. Экономическая теория информации // Экономика и математические методы, 1994.

171. Стрелец И. А. Новая экономика и информационные технологии. М.: Издательство «Экзамен», 2008.

172. Стрелец И. А. Сетевая экономика: проблемы и перспективы развития. М.: «ИНФРА М», 2006

173. Сухарев О.С. Теория эффективности экономики. М.: Финансы и статистика, 2009.

174. Тосунян Г.А. Банкизация России: право, экономика, политика. — М.: , ЗАО «Олимп-Бизнес». 2008.

175. Тофлер Э. Шок будущего. ООО «Издательство ACT», 2002.

176. Тютюнник A.B., Шевелев A.C. Информационные технологии в банке М.: Издательская группа БДЦ-пресс, 2007.

177. Финансовые и кредитные проблемы инвестиционной политики. Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований / Под ред. JI.H. Красавиной. М.: Финансы и статистика, 2004.

178. Финансовый кризис в России и в мире / Под ред. Е. Т. Гайдара М.: Проспект, 2009.

179. Финько О. А. О развитии информационного пространства России. М. Йнфо-Пресс, 2010.

180. Фомин П.А. Финансовый механизм региональной инновационно-инвестиционной политики//Финансы и кредит 27 (321) — 2006.

181. Фомичев А. Аутсорсинг или собственные силы: баланс здравого смысла // Банковское обозрение. 2008. - № 4.

182. Фромм Э. Бегство от свободы. М, 1989

183. Фромм Э. Иметь или быть. М, 1990

184. Фуруботн Э., Рихтер Р. Институты и экономическая теория. Достижения новой институциональной экономической теории. Спб., Издательский дом Санкт-Петербургского государственного университета, 2005.

185. Футуросинергетика: универсальная теория систем. Научно-учебное пособие / Л.В. Лесков. М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2005

186. Хаек Ф. А. Частные деньги. // М.: Институт национальной модели экономики, 1996.

187. Хайкин М.М. Сфера услуг в системе воспроизводства человеческого капитала // Изв. СПбГУЭФ. 2007.

188. Хаксевер К., Рендер Б., Рассел Р., Мердик Р. Управление и организация в сфере услуг. 2-е изд. СПб.: Питер, 2002.

189. Чекмарев В.В. Постмодерн и экономическая онтология. Экономическая теория в XXI веке 1(8): Экономика Постмодерна / Под ред. Ю.М.Осипова, О.В. Иншакова, Е.С. Зотовой. — М.: Экономиста, 2004.

190. Шапран Н., Шапран В. Раскрытие информации на фондовом рынке -путь к совершенству //Финансовый Директор, 2007. №5

191. Шарп У., Александер Г., Бэйли Д. Инвестиции. М: ИНФРА-М, 1997.

192. Шаститко А.Е. Проблемы корпоративного управления и пути их решения в корпоративном законодательстве. // Российский журнал менеджмента. 2006, №2.

193. Шаститко А.Е. Проектирование институциональных изменений в сфере корпоративных финансовых отношений OECD, 2006.

194. Шнайдер Д. Технологический маркетинг. М.: "Янус-К", 2003.

195. Шумпетер Й. Теория экономического развития. М.: Прогресс, 1982.

196. Эклунд Ф. Эффективная экономика. Шведская модель. М., 1991.

197. Экономика XXI века как переходная. Очерки теории и методологии / Под ред. проф. A.B. Бузгалина. -М.: Слово, 2001.

198. Экономика знаний и инновации: перспективы России / Под ред. A.B. Бузгалина. М.: Экономический факультет МГУ, ТЕИС, 2007.

199. Экономика знаний: Коллективная монография / Отв. ред. проф. В.П. Колесов. М.: ИНФРА-М, 2008.

200. Экономическая теория: Учебник / Под ред. А.Г. Грязновой и Т.В. Чечелевой М.: Экзамен, 2003.

201. Экономов С. А. Банкассюранс и секьюритизация как проявление финансовой глобализации. // Банковское дело, 2006. № 9

202. Эрроу К.Дж. Неопределенность и экономика благосостояния здравоохранения // Вехи экономической мысли. Т. 4. М., 2004.

203. Эрхард JI. Благосостояние для всех. М., 1991

204. Яковец Ю.В. Особенности развития рынки инновационных услуг в глобальной экономике//Управление риском, 2006. № 3

205. A New Economy? The Changing Role of Innovation and Information Technology in Growth. Paris : OECD, 2000.

206. Akhavein, Jalal, W. Scott Frame, Lawrence J. White The Diffusion of Financial Innovation: An Examination of the Adoption of Small Business Credit Scoring by Large Banking Organizations// Federal Reserve Bank of Atlanta Working Paper 2001-9.

207. Albrecht K. At America's Service. Homewood: Dow Jones-Irvin, 1988.

208. Alchian A. Uncertainty, Evolution and Economic Theory//Journal of Political Economy. 1950. № 58.

209. Bell D. The Coming of Post-Industrial Society. N.Y.: Basic Books. 1973 (перевод на русский язык: Белл Д. Грядущее пост индустриальное общество. -М., 2000)

210. Bell D. The Coming of Post-Industrial Society: A Venture of Social Forecasting. New York: Basic Books, 1973.

211. Berry, L. Services Marketing is Different. Business. - 1980. - 30 (May-June).

212. Brzezinski Z. Between two Ages. America's Role in the Technetronic Era. NY: Viking Press. 1970

213. Carey Anthony, Turnbull Nigel. The Boardroom Imperative on Internal Control // Mastering Risk Volume 1: Concepts. London: Financial Times Prentice Hall, 2001.

214. Carlton D., Perloff I. Modem Industrial Organization. Third edition. -New York, 2001.

215. Castells M. The Information Age: Economy, Society and Culture. Vol 13, Maiden (Ma) Oxford, 1996-1998

216. Charles Goldfinger, «Financial Markets as Information Markets: Preliminary Exploration», paper prepared for the ENS SIB Conference «E$2conomie de rinformation», Lyon, France, May 20, 1995

217. Chase R.B., Garvin D.A. The Service Factory//Harvard Business Review. 1989, 67, N4.

218. Christopher H. Lovelock, Services Marketing, 3rd ed. (Upper Saddle River, NJ, Prentice Hall, 2004).

219. David P., Foray D. Assessing and Expanding the Science and Technology Knowledge Base // STI Review. 1995. No 16.

220. Demsetz H. Cost of Transactions // Quarterly Journal of Economics, 2004. V. 81. № 1

221. Drucker P.F. Management Challenges for the 21st Century. N.Y.: Harper Business. 1999.

222. Drucker PR Post-Capitalist Society. N.Y., 1995; Rostow WW. The Stages of Economic Growth. A Non-Communist Manifesto. - Cambridge, 1960

223. Economic Report of the President, 2006. Wash., 2006. P. 97.

224. European Securitisation Forum // Электронный ресурс.: http://www.europeansecuritisation.com/

225. Feather J. The Information Society: A Study of Continuity and Change. -L., 1998.

226. Financial Stability Report. Bank of England. October 2008.

227. Financial Times. 2008. May 31.

228. Görtz A. Farewell to the Working Class. L., 1982

229. Harm F. On the Notion of Equilibrium in Economics in Equilibrium and Macroeconomics. Cambridge, Mass: MIT Press, 1984.

230. Heilbroner R.L. An Inquiry into the Human Prospect. N.Y.: Norton, 1974

231. Heilbroner R.L. Business Civilization in Decline. N.Y.: Norton, 1976.

232. Justiniano A., Primicieri G. The Time-Varying Volatility of Macro-economic Fluctuations // American Economic Review. 2008. Vol. 98.

233. Kahn H. Brown W., Mattel L. The Next 2000 Years. A Scenario for America and the World. N.Y. Morrow, 1971.

234. Kahn H. Wiener AJ. The Year 2000: A Framework for Speculation on the Next Thirty-Three Years. N.Y.: Macmillan; L.: Collier-Macmillan, 1967

235. Marcuse H. One-Demensional Man. — Boston, 1967.

236. Minsky H. P. The Financial Instability Hypothesis: A Restatement / Ar-estis P., Skouras T. (eds.) Post-Keynesian Economic Theory. Brighton: Wheatsheaf. 1985.

237. Mortgage Finance: Final Report and Recommendations by Sir James Crosby, Deputy Chairman of Financial Services Authority. November 2008.

238. Normann R. Service Management. Malmo: Liber, 1982.

239. OECD Science, Technology and Industry Scoreboard 2006. Paris, 2006.

240. Reinhart C. M., Jtogq/JK. & Is the 2007 U.S. Sub-Prime Financial Crisis So Different? An International Historical Comparison // NBER Working Paper. 2008.

241. Rostow WW. The Stages of Economic Growth. A Non-Communist Manifesto. Cambridge, 1960

242. Stevens S. Wm. Unfair Competition // Political Science Quarterly. 2006. Vol. 29. № 2.

243. Stiglitz J.E. More instruments and broader goals; Moving toward the Post-Washington consensus // Wider Annual Lectures // UN Univ. 1997. Vol. 2, May.

244. Stopford G. Miltinational corporation // Foreign policy. N.Y., 1998.

245. Sullivan Richard J. How Has the Adoption of Internet Banking Affected Performance and Risk in Banks?// Financial Industry Perspectives, Federal Reserve Bank of Kansas City, 2002

246. Warburton P. Dept and Delusion. L., 2000.