Рынок брокерских услуг: условия и факторы формирования и развития на Дальнем Востоке Российской Федерации тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат наук Ивлев, Георгий Сергеевич

• Ивлев, Георгий Сергеевич
• кандидат наук
• 2013

Оглавление диссертации кандидат наук Ивлев, Георгий Сергеевич

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

Глава 1 Теоретические основы и особенности рынка брокерских услуг

1.1 Брокерские услуги, их особенности и место в системе услуг

в сфере финансового посредничества

1.2 Специфика рынка брокерских услуг

1.3 Условия и факторы формирования и развития рынка брокерских услуг

Глава 2 Анализ рынка брокерских услуг на Дальнем Востоке Российской

Федерации

2.1 Анализ текущего состояния и особенности развития рынка брокерских услуг в Российской Федерации

2.2 Анализ развития финансового посредничества в Российской Федерации

2.3 Анализ текущего состояния и специфика рынка брокерских услуг в Дальневосточном федеральном округе

Глава 3 Направления развития рынка брокерских услуг на Дальнем Востоке Российской Федерации

3.1 Прогноз развития рынка брокерских услуг в Дальневосточном федеральном округе

3.2 Организация продвижения брокерских услуг на Дальнем Востоке Российской Федерации

3.3 Структурно-функциональная модель консультационного сопровождения на рынке брокерских услуг

Заключение

Список литературы

Приложения

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Рынок брокерских услуг: условия и факторы формирования и развития на Дальнем Востоке Российской Федерации»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Достижение многих значимых благ, уровень которых выше социально гарантированного минимума, во многом происходит за счет использования финансовых инструментов и механизмов, позволяющих получить дополнительный инвестиционный доход, в том числе и за счет услуг брокерских компаний.

Интенсивные преобразования современной экономики позволяют рынку брокерских услуг постоянно развиваться. Еще несколько лет назад такие понятия, как «инвестиции» или «брокерская компания», ассоциировались лишь с крупным бизнесом, доступным не многим. Сегодня брокерские компании ориентируются главным образом на частных инвесторов и сталкиваются со слабой доходной базой в случае привлечения недостаточного числа клиентов.

Для брокерской компании очень важно быть не просто эффективным инструментом для размещения средств, но и долгосрочным партнером, способным предоставлять качественный сервис и свои профессиональные знания для принятия взвешенных инвестиционных решений.

Благодаря технологическому прогрессу, активизирующему развитие данного рынка, транзакционные издержки клиентов существенно снизились, при этом любой желающий имеет возможность как купить акции на фондовом рынке, причем имея небольшое количество денежных средств, так и быстро продать их, что позволяет сокращать время удержания акций в портфеле ценных бумаг и повышает активность клиентов.

Возросшие конкурентные требования к профессиональным участникам рынка брокерских услуг и вследствие этого высокая роль научной разработки и обоснования ряда концептуальных вопросов, связанных с условиями и факторами формирования и развития рынка брокерских услуг, делают тему данной работы актуальной.

Высокие требования к повышению уровня информированности граждан о возможностях рынка брокерских услуг порождают необходимость внедрения механизма, обеспечивающего повышение экономической грамотности населения, а также широкое участие граждан на рынке брокерских услуг. Именно поэтому разработка специализированного консультационного сопровождения на рынке брокерских услуг является актуальной и значимой для развития данного рынка.

Эти обстоятельства обусловливают необходимость систематизации знаний в данной области.

Цель исследования заключается в научно-теоретическом обосновании условий и факторов формирования и развития рынка брокерских услуг, а также в разработке структурно-функциональной модели консультационного сопровождения на рынке брокерских услуг.

В соответствии с целью намечены следующие задачи исследования:

- определить место брокерских услуг в системе услуг в сфере финансового посредничества и выявить их особенности;

- определить специфику функционирования рынка брокерских услуг;

- выявить условия и основные факторы формирования и развития рынка брокерских услуг;

- проанализировать текущее состояние и выявить особенности развития рынка брокерских услуг в Российской Федерации, проанализировать развитие финансового посредничества в Российской Федерации и текущее состояние рынка брокерских услуг на Дальнем Востоке Российской Федерации, а также определить специфику функционирования рынка брокерских услуг в Дальневосточном федеральном округе;

- составить прогноз развития рынка брокерских услуг на Дальнем Востоке Российской Федерации;

- предложить организацию продвижения брокерских услуг на Дальнем Востоке Российской Федерации;

- разработать структурно-функциональную модель консультационного сопровождения на рынке брокерских услуг.

Объектом исследования выступает рынок брокерских услуг в современных условиях.

Предметом исследования являются социально-экономические отношения, складывающиеся на рынке брокерских услуг.

Степень разработанности проблемы. Решению поставленных задач в значительной степени способствовали работы российских и зарубежных ученых, посвященные анализу процессов становления рынка финансовых услуг, решению проблем по поиску возможных направлений в повышении эффективности регулирования финансовых отношений: М.М. Третьякова, Л.Ю. Андреевой, Г.А. Бу-рякова, В.В. Галкина, И.Г. Шакурова, Н.Г. Семилютиной, А.Е. Абрамова, А.Д. Радыгина, В.Е. Есипова, О.В. Мадатовой, Ю.О. Колотова, B.C. Карпенко, A.M. Магомаева, Е.А. Боброва, М.И. Борковича, И.К. Овсянина, М.А. Сажиной, Г.Г. Чибрикова, A.A. Суэтина, У.Ф. Шарпа, Г.Дж. Александера, Дж. В. Бейли, Д.С. Кидуэлла, Р.Л. Петерсона, Д.У. Блэкуэлла, Дж. Синки (мл.) и многих других.

Анализу роли банковских услуг в современной экономике посвящено много публикаций, в которых рассматриваются теоретические основы банковских услуг, современные информационные технологии в этой сфере, методологические основы развития рынка банковских услуг и оценка их качества. Это работы С.М. Ильясова, A.B. Турбанова, С.А. Акифьевой, В.А. Перехожева, А.Н. Иванова, Л.Р. Курмановой, A.B. Васильева, Е.Б. Герасимовой, Л.С. Тишиной, В.Г. Чаплыгина, Т.М. Терентьевой, Н.С. Терентьевой, A.A. Шибаевой и других.

Автор также опирался на труды российских психологов и экономистов в области исследования коммуникаций с клиентами: Г.А. Васильева, В.А. Полякова, Г.Л. Багиева, В.М. Тарасевича, А.Н. Короля, А.П. Репьева, Т.А. Бурцевой, B.C. Сизова, O.A. Цень, И.Ю. Шиповских, Н.В. Молотковой и некоторых зарубежных исследователей, таких как Р.Э. Тейлор (R.E. Taylor), Г. Айер (G. Iyer), A.M. Ка-план (A.M. Kaplan), К.Д. Шеве (C.D. Schewe), А. Лэнг (A. Laing), Б. Льюис (В. Lewis), Г. Фоксэл (G. Foxall), Г. Хогг (G. Hogg) и др.

При работе над диссертацией были изучены коллективные труды и отдельные монографии российских ученых, посвященные анализу особенностей комму-

никации с клиентами в финансовой сфере: С.Н. Кирьянова, С.А. Гурьянова, В.В. Томилова, Н.В. Евсеевой, В.А. Титовой, М.Н. Федорец и др.

Интерес к изучению отдельных аспектов отражения конкурентных преимуществ в информационном пространстве с целью формирования и развития своих имиджа и репутации как факторов воздействия на поведение людей нашел свое отражение в многочисленных исследованиях следующих российских и зарубежных авторов: П. Котлера (Р. Kotler), Э. Дихтера (Е. Dichter), Э. Грэйя (Е. Gray), Дж. Балмера (J. Balmer), М.Е. Грэма (М.Е. Graham), H. Нгуена (N. Nguyen), Г. Леблана (G. Leblanc), К. Шонфельда (С. Schoenfeld), К. де Райтера (К. de Ruy ter), А. Мартенсена (A. Martensen), К. Кристенсена (К. Kristensen), M. Грэма (М.Е. Graham), Б.Д. Джи, Д. Грэма, O.A. Оленева, М.В. Томиловой, И.В. Алешиной, Р. Коха и др.

В диссертации были использованы наработки и развиты идеи российских и зарубежных ученых в вопросе повышения экономической грамотности населения: Э. Янэйна (Е. Yamane), Л. Витта (L. Vitt), П. Алонсо (Р. Alonso), П. Фридмана (Р. Friedman), K.B. Кочмо, A.B. Зеленцовой, Е.А. Блискавки, О.Е Кузиной, Д.Н. Демидова, Д.Х. Ибрагимова и др.

Методология и методы исследования. Методологическую основу исследования составили: теоретические обобщения фундаментальных достижений отечественной и мировой науки в области рынка брокерских услуг, законодательные акты, регулирующие деятельность на рынке брокерских услуг, аналитические разработки, касающиеся особенностей рынка брокерских услуг. В диссертации использованы результаты научных исследований ученых-экономистов, посвященные изучению отдельных аспектов отражения конкурентных преимуществ в информационном пространстве с целью формирования и развития своих имиджа и репутации.

В процессе исследования были использованы следующие методы: прогнозирование; моделирование социально-экономических процессов; общенаучные (абстракция, синтез, анализ, дедукция); экономические (сравнение, классификация, графический, аналитических группировок); экономико-статистические мето-

ды (корреляционно-регрессионный анализ, дисперсионный анализ); методы социологических исследований (опрос, экспертные оценки, наблюдение); ретроспективного анализа и рефлексии собственного опыта.

Информационно-статистической базой при подготовке диссертации послужили данные Федеральной службы государственной статистики (Далее - Росста-та), Федеральной службы по финансовым рынкам (Далее - ФСФР), данные брокерских компаний, материалы информационных и рейтинговых агентств, 1гйегпе1:-ресурсы, проанализированы федеральные законы, постановления Правительства Российской Федерации и другие законодательные документы в области рынка брокерских услуг, а также собственные расчеты и аналитические разработки.

Основные результаты и положения, выносимые на защиту:

- определено место брокерских услуг в системе услуг в сфере финансового посредничества и выявлены особенности брокерских услуг для аргументации специфики функционирования рынка брокерских услуг;

- выделены условия и факторы, влияющие на формирование и развитие рынка брокерских услуг;

- разработан комплекс мер, направленных на реализацию потенциала развития рынка брокерских услуг в условиях современной экономики.

Научная новизна заключается в следующем:

- выявлены особенности брокерских услуг, определяющие их многоаспектную характеристику и позволяющие учитывать специфику деятельности субъектов рынка брокерских услуг;

- выделены и теоретически обоснованы условия и основные факторы формирования и развития рынка брокерских услуг;

- предложена оформленная в виде матрицы классификация брокерских услуг в зависимости от соотношения основных функций брокерской компании, выполняемых при оказании этих услуг (торговые операции, консультирование), и потребителей этих услуг (инвесторов, российских эмитентов).

Теоретическая значимость работы. В нашем исследовании получили дальнейшую разработку теоретические основы процессов развития рынка брокер-

ских услуг. Полученные в исследовании объективные результаты в совокупности содержат решение проблемы с реализацией потенциала развития рынка брокерских услуг. Выявленные теоретические основы и особенности брокерских услуг в условиях рынка - совокупность факторов и условий - обогащают экономическую теорию новыми подходами, создают предпосылки дальнейшего изучения рынка брокерских услуг, а также стимулируют последующие научные исследования финансовой сферы.

Практическая значимость исследования заключается в том, что оно доведено до конкретных рекомендаций по развитию рынка брокерских услуг в условиях современной экономики. Его основные положения и практические рекомендации могут служить основой для более детального исследования проблем, связанных с формированием и развитием рынка брокерских услуг.

Содержащиеся в работе выводы и предложения могут представлять интерес для работников органов государственного управления, руководителей брокерских компаний, ученых и специалистов по проблемам развития рынка брокерских услуг. Результаты исследования могут применяться при разработке учебных курсов и при проведении учебных занятий, посвященных рынку брокерских услуг.

Степень достоверности и апробация результатов. Достоверность исследования обусловлена современными методологическими подходами и методами в науке, соответствующими предмету и целям исследования, а сравнительный анализ статистических данных обеспечивает обоснованность научных результатов и выводов исследования.

Основные положения диссертации нашли отражение:

- в докладах на международных и российских конференциях: «Организационно-экономическая модернизация национальной экономики на Востоке России» (Хабаровск, 2011), «Экономическая наука и практика» (Чита, 2012), «Современное информационное пространство: коммуникация в рекламе и РЯ» (Санкт-Петербург, 2012), «Современные проблемы устойчивого развития предприятий, отраслей, комплексов, территорий» (Хабаровск, 2012);

- в журналах: «Экономика. Управление. Право» (Москва, 2012, 2013), «Дальневосточный форпост» (Хабаровск, 2012, 2013), «Управление экономическими системами» (Кисловодск, 2012. Рецензируемый электронный научный журнал, входит в Перечень ведущих рецензируемых научных журналов), «Вестник Тихоокеанского государственного университета» (Хабаровск, 2013. Входит в Перечень ведущих рецензируемых научных журналов), «Общество. Среда. Развитие» (Санкт-Петербург, 2013. Входит в Перечень ведущих рецензируемых научных журналов), «Вестник экономической интеграции» (Москва, 2013. Входит в Перечень ведущих рецензируемых научных журналов), «Экономика и менеджмент систем управления» (Воронеж, 2013. Входит в Перечень ведущих рецензируемых научных журналов);

- в выступлениях на методологических семинарах и заседаниях кафедры «Маркетинг и коммерция» ФГБОУ ВПО «Тихоокеанский государственный университет», г. Хабаровск.

Ряд положений используются в практической деятельности представительства Холдинга «ФИНАМ» в городе Хабаровске при подготовке и проведении семинарских занятий со слушателями курсов «Фьючерсы и опционы РТС. Опционные стратегии»; «Торговля волатильностью»; «Управление риском, управление капиталом»; при проведении выездных семинаров и презентаций, при организации клубных дней в качестве лектора компании ООО «ВВК капитал групп» -представительства инвестиционной компании «ФИНАМ» в городе Хабаровске.

Публикации. По результатам диссертационного исследования опубликовано 10 работ общим объемом 4,2 печатных листа, из которых 3,8 печатных листа составляют авторский вклад. Пять статьей опубликованы в журналах, включенных в Перечень ведущих рецензируемых научных журналов.

Структура и объем работы обусловлены целью, задачами и логикой проведенного исследования. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы (201 источник), приложений. Основной текст диссертации изложен на 135 страницах, содержит 16 таблиц, 17 рисунков, 6 приложений.

Глава 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ И ОСОБЕННОСТИ РЫНКА

БРОКЕРСКИХ УСЛУГ

1.1 Брокерские услуги, их особенности и место в системе услуг в сфере

финансового посредничества

В Российской Федерации рынок брокерских услуг - один из секторов экономики, находящийся в стадии становления и имеющий значительный потенциал для развития. Компьютерные технологии позволяют инвестору совершать сделки и зарабатывать на фондовом рынке, находясь в любом месте и в любое время. Присутствие инвестора непосредственно на бирже теперь уже не требуется, достаточно позвонить своему брокеру или совершить сделку самостоятельно через систему Ыегпе^трейдинга. Сегодня российские брокерские компании позволяют своим клиентам в реальном времени торговать на крупнейших российских биржевых площадках, в оперативном режиме управлять денежными средствами и отслеживать состояние своего счета.

Брокерские услуги - это обслуживание операций с ценными бумагами на фондовом рынке, таких как торговые операции на рынке акций и облигаций российских эмитентов (спот рынке), а также операции с производными финансовыми инструментами (это так называемый срочный рынок, базовым активом которых являются ценные бумаги и фондовые индексы).

В части оказания услуг в этой области брокерские компании предоставляют своим клиентам депозитарно-брокерские услуги, возможности Мегпе^трейдинга, консультационные услуги и т. д.

Брокерские компании, покупающие и продающие ценные бумаги по заявкам инвесторов, получают за свои услуги вознаграждение в форме

комиссионных. В соответствии с требованиями российского законодательства, частные инвесторы, желающие самостоятельно управлять своими активами, могут работать на фондовом рынке только через брокера, предоставляющего доступ к ведущим торговым площадкам российского фондового рынка в режиме on-line, к актуальной информации и инвестиционным идеям, а также предоставляющего аналитическую поддержку и решающего все организационные вопросы. Заключив брокерский договор с компанией, клиент получает доступ на торговые площадки Российской Федерации и внебиржевой рынок, где можно совершать операции с любыми ценными бумагами, участвуя в торгах, подавая заявки по Internet из дома или офиса.

В категории «брокерская услуга» ключевой составляющей является слово «услуга». Учитывая это, необходимо отметить, что услуги занимают особое место среди «благ», которые необходимы человеку. В отечественной и зарубежной литературе встречаются разные дефиниции понятия «услуга». Ф. Котлер считает, что «услуга - любое мероприятие или выгода, которые одна сторона может предложить другой и которые в основном неосязаемые и не приводят к завладению чем-либо»1. Как правило, услуги характеризуются неосязаемостью, неотделимостью предоставления и потребления, трудностью стандартизации и порчей . Г.П. Журавлева, А.И. Добрынин, Т.П. Данько и многие другие ученые-экономисты определяют услугу как целесообразную деятельность человека, «результат которой имеет полезный эффект, удовлетворяющий какие-либо потребности человека» . По их мнению, специфика услуги как товара выражается в следующем:

- потребительская стоимость услуги не имеет вещественной формы;

- потребительская стоимость услуги - это результат деятельности;

- услугу нельзя накопить, она может быть использована в момент получе-

4

ния .

1 Котлер Ф. Основы маркетинга. - Москва. Изд-во «Прогресс», 1990. - С.638.

2 Hill J., Neeley S. Differences in the consumer decision process for professional vs. generic services // The Journal of Services Marketing. - 1988. -№ 1 (2). - P. 17-23.

3 Видяпина В. И., Добрынина А. И., Журавлевой Г. П., Тарасевича Л. С. Экономическая теория: учеб. - Изд. испр. и доп. / под общ. ред. акад. В.И. Видяпина.- М.: ИНФРА-М, 2005. - С. 144.

4 Там же.

В самом общем виде под услугами понимают неосязаемые блага в виде деяний, которые совершаются одним субъектом ради другого1. Услуги относятся к прямым благам, так как потребляются в момент их создания.

Одной из распространенных услуг, оказываемых на рынке инвестиционных услуг, является покупка и продажа ценных бумаг по поручению клиентов (брокерские услуги). Брокерская услуга - одна из распространенных услуг, оказываемых на рынке инвестиционных услуг, связанных с предоставлением профессиональных услуг по размещению денежных средств в финансовые активы (ценные

2 3

бумаги) на первичном и вторичном рынках ' .

В наиболее широком смысле понятие «инвестировать» означает «расстаться с деньгами сегодня, чтобы получить большую сумму в будущем». Реальные инвестиции обычно включают инвестиции в какой-либо тип материально осязаемых активов, таких как земля, оборудование, заводы. Финансовые инвестиции представляют собой контракты, записанные на бумаге, такие как обыкновенные акции и облигации. Как правило, эти формы являются взаимодополняющими, а не конкурирующими. Нередко проводят различие между инвестированием и сбережениями, которые определяют как «отложенное потребление»4.

Более того, брокерские услуги как разновидность инвестиционных услуг входит в комплекс услуг в сфере финансового посредничества. Однако следует отметить, что в определении понятия «услуги в сфере финансового посредничества» можно выделить несколько различающихся подходов5.

Согласно российскому законодательству, услуги в сфере финансового посредничества распределяются на группы: банковские услуги, страховые услуги,

1 Шакуров И. Г. Государственное регулирование комплекса финансовых услуг : монография. -СПб.: НПК «РОСТ», 2007. - С. 76.

2 Семилютина Н. Г. Инвестиции и рынок финансовых услуг: проблемы законодательного регулирования // Журнал российского права. - 2003 г. № 2.

3 Шарп У., Александер Г., Бейли Дж. Инвестиции : Пер. с англ. - М.: ИНФРА-М, 2006 - XII, -1028 с.-С. 16.

4 Там же. С. 1-2.

5 Ивлев Г. С. Теоретические основы и особенности финансовых услуг в условиях рынка // Дальневосточный форпост. -2012. -№ 16. - С. 17- 23.

инвестиционные услуги, услуги по договору лизинга1. Указывая на то, что закрепление в нормативном определении понятия «услуги в сфере финансового посредничества» таких сфер деятельности, как банковская, страховая, лизинговая и деятельность на рынке ценных бумаг, не следует рассматривать в качестве содержательного признака данного понятия, а также проанализировав все подходы к содержанию услуги в сфере финансового посредничества, ученый-правовед И.А. Андреев выделил общий для данных услуг признак - направленность услуг на движение капитала2. В качестве подтверждения этой точки зрения Н.Г. Семилютина отмечает, что в основе отношений, возникающих и, по существу, формирующих рынок финансовых услуг, лежит «перемещение денежных средств»3.

В экономической литературе категория «финансовая услуга» имеет несколько смыслов: имущественное отношение, экономическое отношение, финансовый продукт, часть сферы услуг, вид деятельности, товар.

И.Г. Шакуров под услугой в сфере финансового посредничества понимает экономическое отношение между исполнителем и потребителем в связи с совершением первым определенных действий в интересах последнего4.

Ю.О. Колотов указывает на то, что услуга в сфере финансового посредничества является формой экономического продукта5 и выполняет информационные функции в процессах воспроизводства6.

Группа ученых (Л.Ю. Андреева, Г.А. Буряков, В.В. Галкин) под услугами в сфере финансового посредничества понимает любые услуги, оказываемые дейст-

1 О защите конкуренции : федер. закон Рос. Федерации от 26 июля 2006 г. № 135-Ф3 : принят Гос. Думой Федер. Собр. Рос. Федерации 8 июля 2006 г. : одобр. Советом Федерации Федер. Собр. Рос. Федерации 14 июля 2006 г. // СЗ РФ. 2006. № 31 (ч.1). Ст. 3434.

2 Андреев И. А. К вопросу об определении понятия «финансовые услуги» // СПС Консультан-тПлюс.-2010.

3 Семилютина Н. Г. Инвестиции и рынок финансовых услуг: проблемы законодательного регулирования // Журнал российского права. - 2003 г. - № 2. - С. 30-42.

4 Шакуров И. Г. Государственное регулирование комплекса ... С. 75.

5 Колотов Ю. О. Методология функционирования и развития информационно-финансовой инфраструктуры страны : автореферат дис. ... д-ра. эконом, наук: 08.00.05. , 08.00.10. Санкт-Петербург, 2010.-С. 11.

6 Колотов Ю. О. Развитие инфраструктуры рынка финансовых услуг: Дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10. Краснодар, 2003. - С. 23.

вующими в сфере перераспределения средств физических и юридических лиц организациями1. В свою очередь, И.Г. Шакуров опирается на определение, согласно которому комплекс услуг в сфере финансового посредничества — это «важнейшая часть сферы услуг, обслуживающая денежные отношения хозяйственных субъектов по распределению и перераспределению совокупного общественного продукта»2.

Исследователи указывают на то, что услуга в сфере финансового посредничества обладает всеми признаками товара, выступая, с одной стороны, как потребительская стоимость, или полезность, с другой - как меновая стоимость (B.C. Карпенко, Ю.О. Колотов)3 '4. Более того, Федеральный закон «О рекламе» все виды услуг относит к категории «товар»5.

Кроме того, по мнению A.M. Магомаева, специфика услуг в сфере финансового посредничества выражается в следующем:

- они в основе абстрактны;

- используются деньги в различных формах и качествах;

- договорные отношения придают конкретный характер;

- протяженность во времени6.

Однако отдельные авторы считают, что факт создания услуги можно отделить во времени от факта ее продажи и факта использования, что позволит продавать услуги рыночными методами7.

1 Андреева J1. Ю. Буряков Г. А., Галкин В. В. Стратегия развития российского рынка финансовых услуг в условиях глобализации : монография. Рост. гос. ун-т путей сообщения. - Ростов н/Д, 2007.-С.4.

2 Шакуров И. Г. Государственное регулирование комплекса ... С. 5.

3 Карпенко В. С. Развитие рынка финансовых услуг в современных условиях хозяйствования : Дис.... канд. экон. наук: 08.00.10. Москва, 2004. - С. 10.

4 Колотов Ю. О. Развитие инфраструктуры рынка... С. 9.

5 О рекламе : федер. закон Рос. Федерации от 13 марта 2006 г. № 38-Ф3: принят Гос. Думой Федер. Собр. Рос. Федерации 22 февраля 2006 г. : одобр. Советом Федерации Федер. Собр. Рос. Федерации 3 марта 2006 г. // СЗ РФ. 2006. № 12. Ст. 1232.

6 Магомаев А. М. Экономический механизм развития сектора финансовых услуг, предоставляемых населению: дис.... канд. эконом, наук: 08.00.05, 08.00.10. Москва, 2004. - С. 16

7 Финансовый рынок как рынок финансовых услуг // Экономика в мире. - 2012. URL: www.npk-audit.ru/ (дата обращения: 20.06.2012).

Е.А. Бобров, пытаясь очертить структуру услуг в сфере финансового посредничества, полагал, что объектом услуг выступает то, что приводит к возникновению услуги (платежные документы, ценные бумаги, страховые полиса, безналичные расчеты, банковские счета и т.п.). Субъектами же услуг в сфере финансового посредничества являются участники рынка: потребители услуг в сфере финансового посредничества, т.е. заказчики, и организации (юридические и физические лица), которые предоставляют услуги1.

Так, многообразие и постоянное расширение предлагаемых услуг в сфере финансового посредничества требуют их классификации, которая позволит улучшить понимание изучаемого явления. Ученые и практики прибегают к множеству систем классификации услуг в сфере финансового посредничества.

В настоящее время действует Общероссийский классификатор продукции по видам экономической деятельности (Далее - ОК), согласно которому под услугами в сфере финансового посредничества подразумеваются три группы услуг: услуги по финансовому посредничеству, услуги по страхованию и негосударственному пенсионному обеспечению, кроме услуг по обязательному социальному страхованию, вспомогательные услуги в сфере финансового посредничества2.

ОК был разработан взамен Общероссийского классификатора услуг населе-

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Ивлев, Георгий Сергеевич, 2013 год

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Книги

1. Абаева, Н.П. Анализ рынка аудиторских услуг [Текст] / Н. П. Абаева -Ульяновск: УлГТУ, - 2001. - 40 с. - ISBN 5-89146-200-0.

2. Акулич, И. Л. Маркетинг [Текст] : учебник / И.Л. Акулич. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Выш. шк, 2002. - 447 с. - ISBN 985-06-0770-Х/

3. Андреева, Л. Ю. Стратегия развития российского рынка финансовых услуг в условиях глобализации [Текст] : монография / Л. Ю. Андреева Г. А. Буря-ков, В. В. Галкин. Рост. гос. ун-т путей сообщения. - Ростов н/Д, 2007. - 404 с. -ISBN 978-5-88814-206-6.

4. Бобылева, М. П. Рекламный менеджмент: основы профессиональной деятельности [Текст] / М. П. Бобылева. - М. : ООО «Журнал «Управление персоналом», 2004. - 240 с. - ISBN 5-95630-013-2.

5. Бурцева, Т. А. Управление маркетингом [Текст] : учеб. пособие / Т. А. Бурцева, В. С. Сизов, О. А. Цень. «Экономистъ», 2005. - 224 с. ISBN 5-98118-129-X.

6. Васильев, А. В. Мониторинг качества банковских услуг [Текст] / А. В. Васильев, Е. Б. Герасимова, Л. С. Тишина. М-во образования и науки Рос. Федерации: Тамб. гос. тех. ун-т, 2004. - 111 с.

7. Васильев, Г. А. Основы рекламной деятельности [Текст] : учеб. пособие для вузов / Г. А. Васильев, В. А. Поляков. - М. : ЮНИТИ-ДИАНА, 2004. -414 с. - (Серия «Профессиональный учебник: Маркетинг»). - ISBN 5-238-00625-X.

8. Видяпин, В. И. Экономическая теория [Текст] : учеб. - Изд. испр, и доп. / под общ. ред. акад. В.И. Видяпина, А. И. Добрынина, Г. П. Журавлевой, Л. С. Тарасевича.- М. : ИНФРА-М, 2005. - 672 с. - ISBN 5-16-002162-0.

9. Грэм, Д. Репутация фирмы: создание, управление и оценка эффективности [Текст] / Д. Грэм. - М. : ИНФРА-М, - 2003. - 368 с. - ISBN 5-94369-018-2, ISBN 5-16-000950-7.

10. Гурьянов, С. А. Эффективность бизнес- коммуникаций на рынке банковских услуг [Текст] : учеб. пособие / С. А. Гурьянов, В. В. Томилов. С.-Петерб. гос. ун-т экономики и финансов. С.-Петерб., 2000. - 109 с.

11. Денисон, Д. Учебник по рекламе: как стать известным, не тратя денег на рекламу [Текст] / Д. Денисон, JI. Тоби. - Минск: ИООО «Современное слово», 1997. - 320с. - ISBN 985-6388-98-8.

12. Деньги. Кредит. Банки [Текст] : учеб. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой. -М.: Высшее образование, 2009. - 392 с.

13. Джи, Б. Имидж фирмы. Планирование, формирование, продвижение [Текст] / Б. Джи. - Изд. «Питер», 2000. - 224 с. - ISBN 5-314-00024-5.

14. Доценко, Е. JI. Психология манипуляции [Текст] / Е. Л. Доценко. - М. : ЧеРо: Изд-во Моск. ун-та, 1997. - 344 с. - ISBN 5-88711-038-4.

15. Ерохина, JI. И. Региональная сфера услуг : экономика, организация и управление [Текст] : монография / JI. И. Ерохина, Е. В. Башмачникова, А. О. Блинов и др.; под ред. проф. Ерохиной JI. И - М. : Изд-во «Форум», 2010. - 444 с. -ISBN 978-5-91134-400-9.

16. Зеленцова, А. В. Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика [Текст] / А. В. Зеленцова, Е. А. Бли-скавка, Д. Н. Демидов. - М.: КноРус: ЦИПСиР, 2012. - 106 с. - ISBN 978-5-40601954-2:242.00.

17. Иванов, А. Н. банковские услуги : зарубежный и российский опыт [Текст] / А. Н. Иванов. М.: Финансы и статистика, 2002. - 174 с. - ISBN 5-27902484-8.

18. Коломиец, В. П. Телерекламный бизнес: информационно-аналитическое обеспечение [Текст] / В. П. Коломиец, И. А. Полуэхтова, С. JI. Васильев [и др.] ; по общ. ред. В.П. Коломиец. - М. Международный институт рекламы, 2001. - 395 с. (Серия «Мир рекламы»). - ISBN 5-94100-003-0.

19. Король, А. Н. Рекламная деятельность [Текст] : учеб. пособие / А. Н. Король. - Хабаровск : изд-во Тихоокеан. гос. ун-та, 2011, - 163 с.

20. Котлер, Ф. Основы маркетинга [Текст] / Ф. Котлер. - М. : Изд-во «Прогресс», 1991.-733 с.-ISBN-0-13-557232-0

21. Кох, Р. Менеджмент и финансы от А до Я [Текст] / Р. Кох ; пер. с англ. В. Швецова ; под общ. ред. Ю. Н. Каптуревского. - СПб: Изд-во «Питер», 1999. -493 с. - (Теория и практика менеджмента). - ISBN 5-88782-426-3 : 80-00. - ISBN 0-273-60851-7.

22. Кидуэлл, Д. С. Финансовые институты, рынки и деньги [Текст] / Д. С. Кидуэлл, Р. JI. Петерсон, Д. У. Блэкуэлл. С.-Петерб.: Издательство «Питер», 2000. - 752 с. (Серия «Базовый курс»), - ISBN 5-272-00020-Х.

23. Кузнецова, JL Г. Структура и операции финансового рынка : теоретический и институциональный анализ [Текст] : монография / JI. Г. Кузнецова. -Хабаровск: Изд-во «РИОТИП». Хабаровской краевой типографии, 2005. - 416 с. -ISBN 5-88570-024-9.

24. Мадатова, О. В. Влияние рынка финансовых услуг на развитие малого бизнеса [Текст] / О. В. Мадатова; под ред. В. Желтоносова. - Краснодар : НЭЦПО КК, 2004. - 175 с.-ISBN 5-9671-0008-3.

25. Макконнелл, К. Р. Экономикс: принципы, проблемы и политика [Текст] / К. Р. Макконнелл, С. Л. Брю. Изд. 14-е. - М.: Инфра-М, 2004. - 972 с. ISBN 5-16-000928-0.

26. Марлоу, Ю. Пиар в электронных СМИ [Текст] [перевод с англ.] / Ю. Марлоу, Д. Сайлео. -М. : Мир, 2002.- 236 с. - ISBN 5-03-003463-3.

27. Медведева, Е. В. Рекламная коммуникация [Текст] / Е. В. Медведева. Изд. 3-е, испр. -М. : Едиториал УРСС, 2008.-280 с. - ISBN 978-5-382-00506-5.

28. Международные финансовые центры и их роль в развитии мировой экономики [Текст] : аналитический обзор. - М.: Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации. -2012.-444 с. - УДК 339.7:339.9 (048).

29. Песоцкий, Е. Современная реклама: Теория и практика [Текст] / Е. Пе-соцкий. Ростов н/Д.: Феникс, 2001. - 315 с. -ISBN 5-222-01589-0.

30. Рожков, И. Я. Международное рекламное дело [Текст] / И. Я. Рожков. -М: Банки и биржи; ЮНИТИ, 1994. - 175 с. - ISBN 5-85173-012-9.

31. Роуз, Питер С. Банковский менеджмент : предоставление финансовых услуг [Текст] [перевод с англ.] / Питер С. Роуз . - М. : Дело Лтд, 1995 . - 768 с. -ISBN 5-86461-173-5.

32. Сажина, М. А. Экономическая теория [Текст] : учеб. / М. А. Сажина, Г. Г. Чибриков. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Норма, 2009. - 672 с. - ISBN 9785-468-00026-7 (в пер.).

33. Санто, Б. Инновация как средство экономического развития [Текст] : [пер. с венг.] / Б. Санто; общ. ред. и вступ. ст. Б.В. Сазонова. - М. : Прогресс, 1990.-295 с.

34. Сендидж, И. Реклама: теория и практика [Текст] : [пер. с англ.] / И. Сендидж, В. Фрайбургер, К. Ротцолл - М. : «Сирин», при участии «МТ-ПРЕСС», 2001. - 630 с. ISBN 5-865667-034 -6.

35. Столбов, М. И. Финансовый рынок и экономический рост: контуры проблемы [Текст] / М. И. Столбов. - М. : Научная книга, 2008. - 208 с. - (Россия в мировой экономике). - ISBN 978-5-91393-007-1.

36. Стоун, М. Прямой и интерактивный маркетинг [Текст] : [пер. с англ.] / М. Стоун, Э. Бонд, Э. Блейк. - Днепропетровск : изд-во: «Баланс Бизнес Букс», -2005. - 552 с. - ISBN 966-8644-18-2 : 3100.

37. Синки, Дж. (мл.). Управление финансами в коммерческих банках [Текст] [перевод с англ. 4-го изд.] / Дж. Ф. Синки (мл.). - М. : Catallaxy, 1994. -937 с. - ISBN 5-86366-045-7 . - ISBN 0-02-410595-3.

38. Синки, Дж. (мл.). Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг [Текст] [перевод с англ.] / Дж. Синки. - М. : Альпи-на Бизнес Букс, 2007. - 1017 с. - ISBN 5-9614-0344-0. - ISBN 0-13-090910-6.

39. Суэтин, А. А. Финансовые рынки в мировой экономике [Текст] : учеб. / А. А. Суэтин. -М.: Экономисте, 2008. - 588 с. - ISBN 978-5-98118-221-1 (в пер.).

40. Феофанов, О. А. Реклама: новые технологии в России [Текст] / О. А. Феофанов. - СПб: Питер, 2001. - 384 с. - ISBN 5-272-00037-4.

41. Хруцкий, В. Е. Современный маркетинг: Настольная книга по исследованию рынка [Текст] : учеб. пособие / В.Е. Хруцкий, И.В. Корнеева. - 2-е изд., перераб. и доп. -М. : Финансы и статистика, 2002. - 528 с. - ISBN 5-279-02118-0.

42. Чаплыгин, В. Г. Роль банковской системы в реализации сберегательной политики [Текст] / В. Г. Чаплыгин. С.-Петерб.: Изд-во С.-Петерб. гос. ун-та экономики и финансов, 2001. - 122 с.

43. Чернец, В. Влияние через социальные сети [Текст] / В.Чернец, Т. Баз-лова, Э. Иванова; под ред. Н.В. Крыгиной. - М.; Фонд «ФОКУС-МЕДИА» 2010. -200 с.

44. Шакуров, И. Г. Государственное регулирование комплекса финансовых услуг [Текст] : монография / И. Г. Шакуров. - СПб. : НПК «РОСТ», 2007. -180 с. - ISBN 978-5-98217-027-9.

45. Шарп, У. Инвестиции [Текст] : [пер. с англ.] / У. Шарп, Г. Александер, Дж. Бейли - М.: ИНФРА-М, 2006, - XII, - 1028 с. - ISBN 5-16-002595-2 (русск.).

46. Шиповских, И. Ю. Основы маркетинга. Краткий курс [Текст] : учебное пособие / И. Ю. Шиповских. - Ульяновск : УлГТУ, 2010. - 176 с. - ISBN 9785-9795-0583-1.

47. Ценообразование на финансовом рынке [Текст] : учеб. пособие / Под ред. проф. В.Е. Есипова. С.-Петерб.: СПбГУЭФ, 1998.-240 с.

48. Munch, R. Dynamik der Kommunikationsgesejjschaft. Suhrkamp Verlag [Text] / Richard Munch. Frankfurt am Main. - 1995. - 93 p.

49. Schoenfeld, C. Publicity Media and Methods [Text] / C. Schoenfeld. - N.Y., 1963.-22 p.

50. Vitt, L. A. Personal finance and the rush to competence: Financial literacy education in the U.S. [Text] / Lois A. Vitt. A national field study commissioned and supported by the Fannie Mae Foundation. Middleburg, VA: Institute for Socio-Financial Studies . -2003. -210 p.

51. Yamane, E. The meaning of «economics education» in Japanese elementary and secondary education: An historical perspective [Text] / E. Yamane. Proceedings of the Second Conference of the International Association for Children's Social and Eco-

nomics Education. Malmo, Sweden: Edge Hill University College / IACSEE. 101 p.

Нормативные правовые акты

52. О защите конкуренции [Текст] : федер. закон Рос. Федерации от 26 июля 2006 г. № 1Э5-ФЗ : принят Гос. Думой Федер. Собр. Рос. Федерации 8 июля 2006 г. : одобр. Советом Федерации Федер. Собр. Рос. Федерации 14 июля 2006 г. // СЗ РФ. 2006. № 31 (4.1). Ст. 3434.

53. О рекламе [Текст] : федер. закон Рос. Федерации от 13 марта 2006 г. № 38-Ф3: принят Гос. Думой Федер. Собр. Рос. Федерации 22 февраля 2006 г. : одобр. Советом Федерации Федер. Собр. Рос. Федерации 3 марта 2006 г. // СЗ РФ. 2006. № 12. Ст. 1232.

54. О рынке ценных бумаг [Текст] : федер. закон Рос. Федерации от 22 апреля 1996 г. № 39-Ф3 : принят Гос. Думой Федер. Собр. Рос. Федерации 20 марта 1996 г. : одобр. Советом Федерации Федер. Собр. Рос. Федерации 11 апреля 1996 г. // СПС Гарант.

55. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Текст] : федер. закон Рос. Федерации от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ : принят Гос. Думой Федер. Собр. Рос. Федерации 28 ноября 2003 г. : одобр. Советом Федерации Федер. Собр. Рос. Федерации 10 декабря 2003 г. // СЗ РФ. - 2003. - № 52 (часть I), ст. 5029.

56. Об утверждении положения о лицензионных требованиях и условиях осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг [Текст] : приказ от 20 июля 2010 г. № 10-49/пз-н : в ред. Приказов ФСФР России от 05.04.2011 № 11-9/пз-н, от 09.06.2011 № 11-27/пз-н, от 24.04.2012 № 12-27/пз-н : зарегистрирован в Минюсте России 30 августа 2010 г. № 18288 // СПС Гарант.

57. Об утверждении Правил осуществления брокерской деятельности при совершении на рынке ценных бумаг сделок с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем клиенту (маржинальных сде-

лок) [Текст] : приказ от 07.03.2006 № 06-24/пз-н : в ред. Приказов ФСФР России // СПС Гарант.

58. Об утверждении Нормативов достаточности собственных средств профессиональных участников рынка ценных бумаг, а также управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов [Текст] : Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР России) от 24 мая 2011 г. № 11-23/пз-н г. Москва : зарегистрирован в Минюсте РФ 21 июня 2011 г. Регистрационный № 21073 // Рос. газ. -2011.-24 июня.

59. Классификатор услуг во внешнеэкономической деятельности (КУВЭД) [Текст] : офиц. текст : утвержден Приказом Федеральной службы государственной статистики от 02.07.2012 № 373 // СПС КонсультаетПлюс.

60. Общероссийский классификатор продукции по видам экономической деятельности ОК 034-2007 (КПЕС 2002) [Текст] : офиц. текст : Министерство экономического развития и торговли Российской Федерации. Федеральное агентство по техническому регулированию и метрологии // СПС КонсультаетПлюс.

61. Общероссийский классификатор услуг населению ОК 002-93 (ОКУН) [Текст] : офиц. текст : принят и введен постановлением Госстандарта РФ от 28 июня 1993 г. № 163 // СПС Гарант.

62. О стратегии развития банковского сектора российской федерации на периоддо 2015 года : заявление Правительства Российской Федерации № 1472п-П13 Центрального Банка Российской Федерации № 01-001/1280 от 5 апреля 2011 года // СПС КонсультаетПлюс.

63. Стратегия развития финансового рынка российской федерации на период до 2020 года [Текст] : офиц. текст : утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 декабря 2008 г. № 2043-р // СПС Гарант.

Статистические сборники

64. Регионы России. Социально-экономические показатели. 2011 [сборник] : Стат. сб. / Росстат. - М., - 2011. - 990 с. - ISBN 978-5-89476-327-9.

65. Регионы России. Социально-экономические показатели. 2012[сборник] : Стат. сб. / Росстат. - М., 2012. - 990 с. - ISBN 978-5-89476-349-1.

66. Российский статистический ежегодник. 2011 [сборник] : Стат. сб. Росстат. -М., - 2011. -795 с.-ISBN 978-5-89476-319-4.

Диссертации

67. Брежнева, В. М. Формирование и развитие имиджа организаций потребительской кооперации [Текст] : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.05 / Брежнева, Валерия Михайловна. Белгород, 2007. -251 с.

68. Карпенко, В. С. Развитие рынка финансовых услуг в современных условиях хозяйствования [Текст] : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / Карпенко Виталий Сергеевич. М., 2004. - 140 с.

69. Колотое, Ю. О. Развитие инфраструктуры рынка финансовых услуг [Текст] : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / Колотов Юрий Олегович. Краснодар, 2003.- 173 с.

70. Коробейникова, К. А. Реклама в Интернете : инновационные форматы и оценка эффективности [Текст] : дис. ... канд. филол. Наук : 10.01.10 / Коробейникова Ксения Александровна. С.-Петерб., 2011. - 275с.

71. Магомаев, А. М. Экономический механизм развития сектора финансовых услуг, предоставляемых населению [Текст] : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.05, 08.00.10 / Магомаев Абумуслим Магомедсайгидович. М., 2004. - 142 с.

72. Оленев, О. А. Управление деловой репутацией коммерческих банков посредством интегрированных маркетинговых коммуникаций [Текст] : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.05 / Оленев Александр Николаевич. М., 2006. - 195 с.

73. Текучева, С. Н. Корпоративный имидж как маркетинговый инструмент повышения конкурентоспособности предприятия на рынке услуг (на приме-

ре мобильной связи) [Текст] : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.05 / Текучева Светлана Николаевна. Ростов-на-Дону, 2004. - 173 с.

Авторефераты диссертаций

74. Ивашиненко, Н. Н. Трансформация поведения населения в сфере потребления финансовых услуг (1987-2002 гг.) [Текст] : автореферат дис. ... д-ра. экон. наук : 08.00.05 / Ивашиненко Нина Николаевна. М., 2003. - 34 с.

75. Колотов, Ю. О. Методология функционирования и развития информационно-финансовой инфраструктуры страны [Текст] : автореферат дис. ... д-ра. экон. наук : 08.00.05., 08.00.10 / Колотов Юрий Олегович. С.-Петерб., 2010. - 39 с.

76. Пономарев, Г. Н. Формирование рынка трастовых услуг населению [Текст] : автореферат дис. ... канд. эконом, наук: 08.00.05 / Пономарев Григорий Николаевич Москва, 2006. - С. 11.

77. Стецюнич, Т. В. Развитие рынка консультационных услуг аудиторских фирм [Текст] : автореферат дис. ... канд. эконом, наук: 08.00.12 / Стецюнич Тарас Владимирович. Санкт-Петербург, 2001. - С. 11.

Электронные ресурсы

78. Официальный сайт Российского Союза ректоров [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.rsr-online.ru.

79. Официальный сайт ФСФР России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.fcsm.ru/.

80. Официальный сайт Сбербанка России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.sbrf.ru/.

81. Официальный сайт Инвестиционно-финансовой компании «Солид» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.solid-ifc.ru/.

82. Официальный сайт Информационного агентства «Банкир.Ру» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: bankir.ru/.

83. Официальный сайт Информационного портала Investfunds [Электронный ресурс]. - Режим доступа: stocks.investfunds.ru/.

84. Официальный сайт Исследовательской группы MForum Analytics [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.mforum.ru/analit/.

85. Официальный сайт Консалтинговой компании ITeam [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.iteam.ru/.

86. Официальный сайт Национального Агентства Финансовых Исследований [Электронный ресурс]. - Режим доступа: nacfin.ru/.

87. Официальный сайт ООО «АТОН» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.aton-line.ru/.

88. Официальный сайт ООО «Редакция интернет-портала БАНКСПБ.ру» [Электронный ресурс]. — Режим доступа: www.bankspb.ru/.

89. Официальный сайт Фонда Общественного Мнения [Электронный ресурс]. - Режим доступа: fin/fom/ru.

90. Официальный сайт компании ITinvest [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.itinvest.ru/.

91. Официальный сайт Masterforex-V [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.masterforex-v.org/.

92. Официальный сайт компании Profi Online Research [Электронный ресурс]. - Режим доступа: profiresearch.ru/.

93. Официальный сайт компании TNS [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.tns-global.ru.

94. Официальный сайт компании UniSender [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.unisender.com/.

95. Официальный сайт Новостного портала ITUA.info [Электронный ресурс]. - Режим доступа: itua.info/.

96. Официальный сайт общенационального образовательного проекта с международным участием «Letopisi.Ru» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: letopisi.ru/.

97. Официальный сайт Холдинга «Финам» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.finam.ru/.

98. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/.

99. Бобров, Е. А. Роль и место рынка финансовых услуг в структуре финансового рынка [Электронный ресурс] / Е. А. Бобров. - Режим доступа: efaculty.kiev.ua/analytics/trf74/.

100. Годовой отчет ОАО ММВБ-РТС за 2011 год [Электронный ресурс]. -Режим доступа: URL: https://rts.micex.ru/s256.

101. Дудчик, С. Проводник в будущее [Электронный ресурс] / С. Дудчик // Официальный сайт сетевого издания «Учительская газета». - Режим доступа: www.ug.ru/method_article/181.

102. Ивлев, Г. С. Формирование корпоративных имиджа и репутации организации на рынке финансовых услуг: коммуникационные стратегии [Электронный ресурс] / Г.С. Ивлев // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. - 2012. - № 4 (40). - Режим доступа: http://uecs.ru/marketing/item/1265-2012-04-18-05-46-20.

103. Кирьянов, С. Н. Коммуникативные стратегии интеграции российских банков в социальные сети [Электронный ресурс] / С. Н. Кирьянов. - 2011. - Режим доступа: sergey-kiryanov.livejournal.com/13070.html.

104. Концепция развития финансового рынка России до 2020 года. - 2008. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.raexpert.ru/strategy/ conception/.

105. Концепция Национальной программы повышения уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации [Электронный ресурс]. - 2009. -Режим доступа: http://www.moneybasics.ru/juristic_consult/394.

106. Ласковская, О. Негативные отзывы в Интернете: кто виноват и что делать? [Электронный ресурс] / О. Ласковская // Практика интернет-маркетинга. -2010. - № 8. - Режим доступа: http://www.praima.ru/node/127.

107. Подласый, И. П. Система принципов успешного обучения [Электронный ресурс] / И. П. Подласый // Некоммерческое партнерство Центр дистанционного образования «Элитариум» (Санкт-Петербург). - Режим доступа: www.elitarium.ru/2006/02/14/sistema_principov_ uspeshnogo_obuchenija.html.

108. Программа просвещения населения Кемеровской области в области финансового рынка и инвестиций : [утверждена распоряжением Коллегии Администрации Кемеровской области от 05 февраля 2010 г. № 104-р] [Электронный ресурс]. - Режим доступа: - Режим доступа: http://www.ako.ru/ ZAKON/viewzakon.asp?C52137=Оп.

109. Российский фондовый рынок и создание международного финансового центра. Идеальная модель фондового рынка России на долгосрочную перспективу (до 2020 года) НАУФОР при участии Центра развития фондового рынка Ernst and Young. Thomas Murray [Электронный ресурс] - 2008. - Режим доступа: http ://www.naufor.ru/download/pd f7factbook/ru/model-2008 .pdf.

110. Репьев, А. П. Рекламодателю о рекламе [Электронный ресурс] / А. П. Репьев; Школа А. Репьева «РЕКЛАМА и МАРКЕТИНГ». - Электрон, текстовые дан. (2,45 Мб). - Режим доступа: www.repiev/ru.

111. Центральная База Статистических Данных [Электронный ресурс] / Федеральная служба государственной статистики. - Режим доступа: http://www.gks.ru/dbscripts/cbsd_internal/DBInet.cgi.

112. Финансовая игра [Электронный ресурс]. - Режим доступа: fgramota.org/game.

113. Финансовый рынок как рынок финансовых услуг [Электронный ресурс] // Экономика в мире. - 2012. - Режим доступа: www.npk-audit.ru/.

114. Фризоргер, О. К. Как финансовые институты рекламируют свои услуги? Альтернатива «вчерашним» схемам продвижения [Электронный ресурс] / О. К. Фризоргер // Банковское дело. - 2007 г. - № 6. - Режим доступа: URL http://propel.ni/pub/l 13.php.

115. Шафаренко, К. Банки в социальных сетях: время капитализации? [Электронный ресурс] / К. Шафаренко, А. Комаровский // Банковское обозрение.

- 2012. - № 2 (157). - Режим доступа: http://www.bosfera.ru/bo/2012/02/banki-v-sotssetyah-vremya-kapitalizatsii.

116. Creamer, М. Disclosure doesn't Hamper Word of Mouth Marketing -Access mode: http://sergey-kiryanov.livejournal.com /.

117. IAB Social Advertising Best Practices [Electronic resource] // Interactive Advertising Bureau. - 2009 - Access mode: www.iab.net/media/file/Social-Advertising-Best-Practices-0509.pdf.

118. Friedman, P. Banking the unbanked. Helping low-income families build financial assets [Electronic resource] / P. Friedman. The finance project. Washington, DC 20005. - 2005. - Access mode: http://www.community-wealth.org/_pdfs/articles-publications/cdfis/paper-friedman.pdf.

119. Lainela, S. Russian financial markets and monetary policy instruments [Electronic resource] / Seija Lainela, A. Ponomarenko // BOFIT Online № 3 - 2012. ISSN 1456-81IX (online). - Access mode: www.suomenpankki.fi/bofit/tutkimus/ tutkimusjulkaisut/online/Documents/2012/ ЬопОЗ 12.pdf.

120. Neff, J. N. Facebook's Ads Work Pretty Well. When Social Ads Collide with Stated Interests [Electronic resource] / Jack Nielsen Neff// Awareness Goes Up. -2010. - Access mode: http://adage.com/article/ digital/ nielsen-facebook-s-ads-work-pretty/143381/.

121. Official site the Internet Marketing Dictionary [Electronic resource]. -Access mode: www.internetmarketing-dictionary.com/.

122. Pavlou, P. A. Measuring the Effects and Effectiveness of Interactive Advertising: A Research Agenda [Electronic resource] / P. A. Pavlou, D. W. Stewart // Journal of Interactive Advertising. - № 1(1) - 2000. - Access mode: http://jiad.org/article6.

Статьи

123. Абрамов, А. Финансовый рынок России в условиях государственного капитализма [Текст] / А. Абрамов, А. Радыгин // Вопр. экономики. - 2007. - № 6. - С. 28-44.

124. Абрамов, А. Подходы к разработке современной стратегии развития финансового посредничества в России [Текст] / А. Абрамов // Экономическая политика.-2010. -№2.-93-113 с.

125. Аганбегян, А. О модернизации социальной системы России [Текст] / А. Аганбегян // Экономическая политика. - 2010. - № 2. - С. 5-19.

126. Агламишьян, В. Грозит ли России банковский кризис?! [Текст] / Варвара Агламишьян // Известия. - 2006. - 30 мая.

127. Акифьева, С. А. Разработка комплексного подхода к определению и классификации инвестиционно-банковских услуг [Текст] / С. А. Акифьева // Деньги и кредит. - 2011. - № 4. - С. 45-49.

128. Алешина, И. В. Корпоративный имидж: стратегический аспект [Текст] / И. В. Алешина // Маркетинг в России и за рубежом. - 1998. - № 1. - С. 44-50.

129. Андреев, И. А. К вопросу об определении понятия «финансовые услуги» [Текст] / И. А. Андреев // СПС КонсультантПлюс. - 2010.

130. Андрюшин, С. Банковский сектор России и пути его реформирования [Текст] / С. Андрюшин, В. Кузнецова // Вопр. экономики. - 2009. - № 7. - С. 1530.

131. Банк глазами создателей бренда. Будущее банковского отделения в развивающемся мире [Текст] // Банковская практика за рубежом. - 2010. - № 10. — С. 34-45.

132. Боркович, М. И. Региональный рынок финансовых услуг : тенденции развития [Текст] / М. И. Боркович, И. К. Овсянин // Социально-экономическое развитие России в XX веке : всеросс. науч.-практ. конф., 2007. - С.136-139.

133. Васильева, Е. Краткосрочные процентные ставки и состояние ликвидности денежного рынка в России на фоне мирового финансового кризиса [Текст] / Е. Васильева, А. Пономаренко, А. Поршаков // Вопр. экономики. - 2009. - № 8. -С. 66-85.

134. Гилевич, И. Ключ к процветанию или как нам организовать финансовый ликбез [Текст] / И. Гилевич // Банковский вестник. - 2009. - № 28. - С. 54-63.

135. Делягин, М. Вступление в ВТО : вызов для финансовых структур России [Текст] / М. Делягин // РЦЮ. М., - 2002. - № 3. - С. 53-57.

136. Зинченко, В. П. Психология доверия [Текст] / В. П. Зинченко // Вопросы психологии. - 1998. - № 7. - С. 76-93.

137. Зорькин, В. Доверие и право // Рос. газ. - 2012. - 1 июня.

138. Ибрагимова, Д. X. О доверии населения финансовым институтам [Текст] / Д. X. Ибрагимова // Деньги и кредит. - 2012. - № 4. - С. 65-71.

139. Ивлев, Г. С. Пути формирования и развития рынка брокерских услуг [Текст] / Г. С. Ивлев // Вестник экономической интеграции. - 2013. - № 7 (64). -С. 32-37.

140. Ивлев, Г. С. Классификация коммуникационных сообщений [Текст] / Г. С. Ивлев // Экономика. Управление. Право. - Москва: Изд-во ИНГН, - 2012. -№ 2, часть 2 (февраль). - С. 29-32.

141. Ивлев, Г. С. INTERNET как популярное средство доведения коммуникационных сообщений [Текст] / Г.С. Ивлев // Современное информационное пространство: коммуникация в рекламе и PR: материалы международной научной конференции. - СПб: ЛЕМА, - 2012. - С. 23-29.

142. Ивлев, Г. С. Теоретические основы и особенности финансовых услуг в условиях рынка [Текст] / Г. С. Ивлев // Дальневосточный форпост. - 2012. - № 16. -С. 17- 23.

143. Ивлев, Г. С. Классификация финансовых услуг [Текст] / Г. С. Ивлев // Экономика. Управление. Право. - Москва: Изд-во ИНГН, - 2013. - № 2(38). - С. 59-63.

144. Ивлев, Г. С. Роль брокерских услуг в решении проблем экономической безопасности государства и их место в системе финансовых услуг [Текст] / Г. С. Ивлев // Дальневосточный форпост. - 2013. - № 20. - С. 17-23.

145. Ивлев, Г. С. Структурно-функциональная модель реализации потенциала факторов формирования и развития рынка брокерских услуг [Текст] / Г. С. Ивлев // Экономика и менеджмент систем управления. - 2013. — № 4. - С. 26-31.

146. Ильясов, С. М. Некоторые аспекты управления банковским сектором [Текст] / С. М. Ильясов // Деньги и кредит. - 2012. - № 5. - С. 42-47.

147. Кирьянов, С. Н. Особенности коммуникации в финансовой сфере (к вопросу о построении принципиальной схемы системных коммуникаций в финансовой сфере) [Текст] / С. Н. Кирьянов // Реклама и современный мир: Материалы II Всероссийской научно-практической конференции. - Тверь: ТвГУ, 2010. - С. 44-50. - ISBN 978-5-7609-0623-6.

148. Корищенко, К. Структура финансового рынка и его регулирование: усвоены ли уроки кризиса? [Текст] / К. Корищенко // Экономическая политика. -2010.-№2.-С. 31-35.

149. Кочмола, К. В. Повышение финансовой грамотности как институт позитивной социализации [Текст] / К. В. Кочмола, Ю. С. Евлахова // Успехи современного естествознания. - 2008. - № 9 - С. 79-81.

150. Кузина, О. Е. Проблемы измерения и пути повышения финансовой грамотности населения России [Текст] / О. Е. Кузина, Д. X. Ибрагимова // Мониторинг общественного мнения. - 2008. - № 4 (88). - С. 14-25.

151. Кузнецова, JL Г. Использование производных инструментов для хеджирования рисков в сфере финансовых услуг / JI. Г. Кузнецова, Д. Ю. Раевский // Вестник Тихоокеанского государственного университета. - 2012. - № 2 (25). - С. 193-200.

152. Кузина, О. Е. Финансовая грамотность россиян (динамика и перспективы) [Текст] / О. Е. Кузина // Деньги и кредит. - 2012. - № 1. - С. 68-72.

153. Курманова, JI. Р. Вопросы развития рынка банковских услуг [Текст] / J1. Р. Курманова // Финансы и кредит. - 2004. - № 12. - С. 13-18.

154. Лебедев, А. В. Аналогов на сегодня нет ... [Текст] / А. В. Лебедев // Ученый совет. - № 1 - 2007. - С. 43-45.

155. Перехожев, В. А. Современные подходы к пониманию категорий «банковский продукт», «банковская услуга» и «банковские операции» [Текст] / В. А. Перехожев // Финансы и кредит. М. - 2002. - № 21. - С. 23-32.

156. Повышение уровня финансовой грамотности - накопление в обществе человеческого капитала [Текст] // Экономика мегаполисов и регионов. — 2010. — №3(33).-С. 12-21.

157. Семилютина, Н. Г. Инвестиции и рынок финансовых услуг: проблемы законодательного регулирования [Текст] / Н. Г. Семилютина // Журнал российского права. - 2003 г. - № 2. - С. 30-42.

158. Серова, А. В. Комплекс финансовых услуг и его роль в современной экономике [Текст] / А. В. Серова // Вестник ИНЖЭКОНа. Сер. «Экономика», 2007. Вып. 5(18). - С. 389-393.

159. Суэтин, А. А. Международный финансовый рынок [Текст] / А. А. Су-этин // Аудитор. - 2005. - № 4. - С. 41-49.

160. Суэтин, А. Определение стоимости производных финансовых инструментов [Текст] / А. Суэтин // Вопр. экономики. - 2007. - № 10. - С. 125-131.

161. Смирнов, А. Кредитный «пузырь» и перколация финансового рынка [Текст] / А. Смирнов // Вопр. экономики. - 2008. - № 10. - С. 4-31.

162. Терентьева, Т. М. Банковские услуги : спрос и предложение [Текст] / Т. М. Терентьева // Деньги и кредит. - 2005. -№ 12. - С. 54-57.

163. Терентьева, Н. С. К проблеме управления ликвидностью банковского сектора [Текст] / Н. С.Терентьева, А. А. Шибаева // Деньги и кредит. - 2012. - № З.-С. 56-59.

164. Титова, В. А. Специфика поведения потребителей на рынке финансовых услуг [Текст] / В. А. Титова, М. Н. Федорец // Маркетинг и маркетинговые исследования в России. - 2002. - № 4. - С. 48-55.

165. Томилова, М. В. Модель имиджа организации [Текст] / М. В. Томило-ва // Маркетинг в России и за рубежом . - 1998. - № 1. - С. 5-17.

166. Третьяков, М. М. Оценка современного состояния рынка финансовых услуг [Текст] / М. М. Третьяков, Г. С. Ивлев // Вестник Тихоокеанского государственного университета. - 2013. - №1 (28). - С. 169-178.

167. Третьяков, М. М. Условие и факторы формирования и развития рынка финансовых услуг [Текст] / М. М. Третьяков, Г. С. Ивлев // Общество. Среда. Развитие. -2013. -№1 (26). - С. 39-42.

168. Турбанов, А. В. Российская банковская система на современном этапе [Текст] / А. В. Турбанов // Деньги и кредит. - 2011. - № 2. - С. 3-7.

169. Турбанов, А. В. Антикризисные механизмы в банковской системе [Текст] / А. В. Турбанов // Деньги и кредит. - 2012 - С. 20-23.

170. Улюкаев, А. Российский банковский сектор в условиях нестабильности на мировом финансовом рынке: проблемы и перспективы [Текст] / А. Улюкаев, Е. Данилова // Вопр. экономики. - 2008. - № 3. - С. 4-19.

171. Цикалюк, С. А. Сотрудничество банков и страховых компаний много-планово [Текст] / С. А. Цикалюк // Деньги и кредит. - 2012. - № 3. - С. 65-67.

172. Alonso, Р. Economía básica [Text] : Basic economy / P. Alonso, F. Mochón // Santiago, Chile: Mc Graw Hill. - 1994.

173. Anderson, E. Determinants of Continuity in Conventional Industrial Channel Dyads [Text] / E. Anderson, B. Weitz // Marketing Science. - 1989 - № 8 (4), - pp. 310-323.

174. Barich, H. A framework for marketing image management [Text] / H. Barich, P. Kotler // Sloan Review. - 1991. -№ 32(2). - pp. 94-104.

175. Beccera, M. Trust within the Organization: Integrating the Trust Literature with Agency Theory and Transaction Cost Economics [Text] / M. Beccera, A. K. Gupta // Public Administration Quarterly, - 1999. -№ 23 (2). - pp. 177-203.

176. Bloemer, J. Investigating drivers of bank loyalty: The complex relationship between image, service quality [Text] / J. Bloemer, K. de Ruyter // International Journal of Bank Marketing. - 1998. - № 16, - pp. 276-286.

177. Dichter, E. What's in an image? [Text] / E. Dichter // Journal of Consumer Marketing. - 1985. -№ 2(1). - pp. 75-81.

178. Galbraith, J. R. Organization design: an information processing view [Text] / J. R. Galbraith, D. A. Kolb, M. Irwin, I. M. Rubin, J. M. Mclntyre (Eds). Organizational Psychology, 2nd ed., Prentice-Hall, Englewood Cliffs, NJ. - 1974. - P. 313322.

179. Ganesan, S. Determinants of Long-Term Orientation in Buyer-Seller Relationships [Text] / S. Ganesan // Journal of Marketing. - 1994 -№ 58. -pp. 1-19.

180. Gonring, M. Putting integrated marketing communications to work today [Text] / M. Gonring // Public Relations Quarterly. - 1994. - № 39(3), - pp. 45-48.

181. Graham, M. E. «Consumers» Willingness to Pay for Corporate Reputation: The Context of Airline Companies [Text] / M. E. Graham, P. Bansal // Corporate Reputation Review. - 2007. - № 10(3), - pp. 189-200.

182. Gray, E. Managing corporate image and corporate reputation [Text] / E. Gray, J. Balmer // Long Range Planning. - 1998. - № 31(5). - pp. 695-702.

183. Hill, J. Differences in the consumer decision process for professional vs. generic services [Text] / J. Hill, S. Neeley // The Journal of Services Marketing. - 1988. -№ 1 (2).-P. 17-23.

184. Iyer, G. The Targeting of Advertising [Text] / Ganesh Iyer, David Sober-man, J. Miguel Villas-Boas // Marketing Science. - 2005 - Vol. 24. - № 3. - pp. 461476.

185. Kaplan, Andreas M. Users of the World, Unite! The Challenges and Opportunities of Social Media [Text] / Andreas M. Kaplan, Haenlein Michael // Business Horizons.-2010.-№ 53 (l).-pp. 59-68.

186. Laing, A. Predicting a diverse future: Directions and issues in the marketing of services [Text] / A. Laing, B. Lewis, G. Foxall, G. Hogg // European Journal of Marketing, - 2002. - № 36(4), - pp. 479-494.

187. Martensen, A. The drivers of customer satisfaction and loyalty: Cross-industry findings from Denmark [Text] / A. Martensen, L. Grenholdt, K. Kristensen // Total Quality Management. - 2000. - № 11, - pp. 544-553.

I I

188. Markwick, N. Towards a framework for managing corporate identity [Text] / N. Markwick, C. Fill // European Journal of Marketing. - 1997. - № 31(5). - pp. 396409.

189. Nguyen, N. Corporate image and corporate reputation in customers' retention decisions in services [Text] / N. Nguyen, G. Leblanc // Journal of Retailing and Consumer Services. -2001. -№ 8(4), - pp. 227-236.

190. Thackeray, Rosemary. A Multidirectional Communication Model: Implications for Social Marketing Practice [Text] / Rosemary Thackeray, L. Neiger Brad // Health Promotion Practice. - 2009. - № 10 (2). - p. 171-175.

191. Tushman, M. L. Communication and technical roles in R&D laboratories: an information processing approach [Text] / M. L.Tushman, D. A. Nadler // Management Sciences. - 1980. - Vol. 15. - P. 91-112.

192. Xia, David Z. Marketing Library Services through Facebook Groups [Text] / David Z. Xia // Library Management. - 2009. - № 30 (6/7). - p. 469.

Словари

193. Ожегов, С. И. Словарь русского языка [Текст] / С. И. Ожегов; под общ. ред. проф. JI. И. Скворцова. - 24-е изд., испр. - М. : ООО «издательский дом «ОНИКС 21 век» : ООО «Издательство «Мир и Образование», 2003. - 1200 с. -ISBN 5-329-00836-0.

194. Большой экономический словарь [Текст] / под ред. А. Н. Азрилияна. -3-е изд. стереотип. - М.: Институт новой экономики, 1998. - 864 с. - ISBN 589378-001-9.

195. Большой экономический словарь [Текст] / под ред. А. Н. Азрилияна. -5-е изд. доп и перераб. - М.: Институт новой экономики, 2007. -1472 с. - ISBN : 589378-012-4.

196. Большой энциклопедический словарь [Текст] / гл. ред. А. М. Прохоров. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: СПб. : Норинт, 2004. - 1456 с. - ISBN 585270-160-2, - ISBN 5-7711-0004-8.

197. Большой толковый психологический словарь Т.1 (А-О) [Текст] : [пер. с англ.] / Ребер Артур. - ООО «Издательство ACT»; «Издательство «Вече», 2003. -592 с. - ISBN 5-17-008900-7 (общ.).

198. Борисов, А. Б. Большой экономический словарь [Текст] / А. Б. Борисов. - Изд. 2-е перераб. и доп. - М: Книжный мир, 2008. - 860 с. - ISBN 978-58041-0236-5.

199. Райзберг, Б. А. Современный экономический словарь [Текст] / Б. А. Райзберг, JI. Ш. Лозовский, Е. Б. Стародубцева. - 2-е изд., испр. М. : ИНФРА-М, 1999. - 479 с. - ISBN 5-86225-758-6.

200. Словарь иностранных слов [Текст] / отв. редакторы В. В. Бурцева, Н. М. Семенова. - 4-е изд., стер. - М. : Русский язык Медиа, 2007. - 820 с. - ISBN 978-5-9576-0317-7 (в пер.).

201. Словарь русского языка в четырех томах. Том I. [Текст] / под редакцией А. П. Евгеньевой // Изд-во «Русский язык», - 1981. - 700 с.

Таблица 12 - Коэффициенты корреляции1

Изменение Изменение Изменение

процента сбе- цены акти- реальных до-

режений INV вов PRICE ходов DOH

Изменение

процента сбе- 1

режений INV

Изменение це-

ны акти- 0,580628999 1

вов PRICE

Изменение ре-

альных доходов -0,218514068 0,142238729 1

DOH

Таблица 13 - Сводка анализа изменения доли сбережений в ценных бумагах от изменения реальных доходов населения и рыночной конъюнктуры в федеральных округах Российской Федерации1

ВЫВОД ИТОГОВ

Регрессионная статистика

Множественный К 0,655488

Я-квадрат 0,429665

Нормированный Я-

квадрат 0,400417

Стандартная ошибка 6,90897

Наблюдения 42

Дисперсионный анализ

М5

Регрессия 2 1402,46 701,23 14,69040757

Остаток 39 1861,621 47,73387

Итого 41 3264,081

Стандартная г-

Коэффициенты ошибка статистика Р-Значение

У-пересечение 0,69612 1,7926 0,38833 0,699883668

изменение цены активов 0,089411 0,017496 5,110356 8,83607Е-06

изменение реальных до-

ходов -0,44203 0,175723 -2,51547 0,016116977

Таблица 14 — Линейная зависимость сбережений в ценных бумагах от уровня доходов населения в Дальневосточном федеральном округе 1

Regression Analysis - Linear model: У = a + b*X

Dependent variable: V sberejeniy

Independent variable: V dohod

Standard T

Parameter Estimate Error Statistic P-Value

Intercept 246,44 294,374 0,837166 0,4062

Slope 0,121164 0, 018567 6, 52578 0,0000

Analysis of Variance

Source Sum of Squares Df Mean Square F-Ratio P-Value

Model 3 ,32502E7 1 3, 32502E7 42, 59 0,0000

Residual 4 ,21622E7 54 780782, 0

Total (Corr.) 7,54124E7 55

Таблица 15 - Сравнение альтернативных моделей1

Comparison of Alternative Models

Model Correlation R-Squared

Square root-X 0,6696 44, 83%

Linear 0,6640 44, 09%

Logarithmic-X 0,6623 43, 86%

Square root-Y 0,6597 43, 53%

Multiplicative 0,6497 42, 22%

Exponential 0,6277 39, 40%

S-curve -0,6209 38, 55%

Reciprocal-X -0,6097 37,18%

Double reciprocal 0,5022 2 5, 2 2 "6