Разработка системы банковского надзора в России тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Прокофьева, Ольга Константиновна

• Прокофьева, Ольга Константиновна
• кандидат экономических наук
• 1996

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Прокофьева, Ольга Константиновна

Введение

Глава I. Становление банковского надзора в России в период формирования рыночной экономики

§1.1. Рыночная трансформация банковской системы

Российской Федерации

§ 1.2. Необходимость, цели и задачи банковского надзора

§ 1.3. Опыт организации банковского надзора

Глава II. Законодательная база осуществления банковского надзора в России.

§2.1. Необходимость законодательной базы для осуществления банковского надзора

§ 2.2. Законодательная база банковского надзора в России

§2.3. Пути совершенствования законодательной базы банковского надзора

Глава III. Методология банковского надзора

§3.1. Методы банковского надзора, используемые в зарубежных странах

§ 3.2. Организация и методология банковского надзора в России

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Разработка системы банковского надзора в России»

Актуальность исследования.

Кредитно-денежная система играет весьма важную роль в обеспечении функционирования рыночной системы хозяйствования любого государства. И не только потому, что она обслуживает отношения обращения, накопления и платежа хозяйствующих субъектов, но и потому, что она способна создавать кредитные деньги, составляющие основу денежной массы развитых стран и обеспечивающие их достаточно стабильное экономическое развитие.

Вместе с тем, кредитно-денежная система, как это было убедительно показано в трудах известного американского экономиста М.Фридмена, в случае серьезных нарушений основных принципов ее функционирования сама может явиться источником экономической нестабильности. Чрезмерный рост денежной массы, нарушение платежей, "наплыв требований" в банковские институты из-за снижения доверия к ним общественности могут привести к крушению банковской системы, экономическому спаду, сокращению доходов населения и росту социальной напряженности. Предотвратить эти негативные явления призвана система надзора за их деятельностью.

В развитых зарубежных странах теория и практика проведения банковского надзора (пруденциального - документарного дистанционного и надзора на месте - инспектирования) имеет многолетнюю историю. Здесь уже сложились эффективные структуры надзорных органов и банковского аудита, сформирован понятийный и документарный аппарат, накоплен значительный опыт инспекторских проверок, что тем не менее не предотвращает периодических банкротств кредитных учреждений и проведения государственных и других мероприятий по их санации. В то же время в большинстве государств с постплановой экономикой, где становление наиболее приемлемой для рыночных условий хозяйствования двухуровневой системы банковских и других кредитных учреждений только начинается, проведение теоретических исследований по выявлению специфических особенностей развития банковского надзора и инспектирования имеет чрезвычайно актуальный характер.

Состояние изученности проблемы. Проблемам организации банковского надзора и инспектирования посвящено немало трудов экономистов и специалистов банковского дела, прежде всего, зарубежных. В их числе можно было бы отметить работы О.Н. Антиповой, Г.Н. Белоглазовой, К. де Буасье, Э.Вайнштейна, В.В.Геращенко, Ж.Готье, А.Г.Грязновой, С.К.Дубинина, А.А.Илларионова, О.И.Лаврушина, П.А.Медведева, С.Медведкова, Р.Портера, А.Сажина, А.Ю.Симановского, Г.А.Тосуняна, А.В.Турбанова, В.М.Усоскина, А.А.Хандруева и многих других.

Вместе с тем, несмотря на значительное число публикаций, современное состояние системы банковского надзора, осуществляемого Банком России и его Главными управлениями (Национальными банками), изучено далеко недостаточно. Законодательная и нормативная база данной сферы банковской деятельности в стране еще далека от совершенства и требует выработки конкретных рекомендаций по повышению ее эффективности.

Цели и задачи исследования состоят в разработке моделей организации и стратегии развития банковского надзора в условиях российской экономики переходного периода на основе исследования и обобщения теоретических положений, анализа процессов становления и оценки эффективности деятельности надзорных органов с учетом возможности использования зарубежного опыта.

В соответствии с данными целями в диссертационной работе выполняется изучение следующих основных задач:

- изучение теоретических подходов к организации банковского надзора и его методологии;

- обобщение зарубежной практики организации банковского надзора (дистанционного и инспектирования), применения нормативов регулирования банковской деятельности;

- обоснование перспектив развития и путей совершенствования законодательной базы и методики осуществления банковского надзора;

- анализ рыночной трансформации банковской системы Российской Федерации и особенности становления банковского надзора;

- выявление тенденций и противоречий развития банковского надзора, осуществляемого Банком России и его региональными органами;

- исследование развития методологии банковского надзора.

Объектом исследования является современная двухуровневая банковская система Российской Федерации, деятельность центральных и региональных служб банковского надзора. Предмет исследования -экономические и организационно-правовые отношения, связанные с осуществлением банковского надзора.

Методологической основой исследования являются труды отечественных и зарубежных экономистов, отдельные разработки международных финансовых организаций, законодательные акты Российской Федерации, нормативные документы Банка России. В процессе исследований использовались монографический и статистический материал, публикации средств экономической, научно-технической и массовой информации.

Научная новизна исследования заключается в следующем: В диссертационной работе теоретически обоснованы принципиальные подходы к построению системы банковского регулирования и надзора в условиях переходной экономики. Наиболее существенными являются следующие результаты, характеризующие новизну диссертации:

- дано определение банковского надзора как особого вида контрольной и регулирующей деятельности и определены его главные задачи в системе управления национальной экономикой;

- разработана концепция организации банковского надзора и обоснована стратегия его совершенствования с учетом особенностей рыночной трансформации банковской системы России;

- предложена оптимальная организационная структура надзорных органов РФ;

- классифицированы признаки плохого управления кредитной организацией, которые должны учитывать органы надзора при выявлении проблемных банков;

- выявлены основные факторы, угрожающие надежности и стабильности банковской системы и предложены оперативные сигналы первых признаков неблагополучия банков.

Большое значение имеет также совершенствование методики осуществления банковского надзора и его инструментов.

Практическая значимость работы заключается в том, что в ней выявлены пути совершенствования организации банковского надзора. Реализация ее основных положений, выводов и предложений позволит Банку России более эффективно выполнять одну их основных своих функций - надзор за деятельностью кредитных организаций, главная цель которого поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Это в конечном итоге позволит ускорить формирование эффективной кредитно-финансовой сферы, что является предпосылкой для быстрейшего преодоления стагнации в экономике.

Апробация работы. Основные положения диссертации опубликованы в брошюрах и статьях общим объемом 2,2 усл. печ. листа. Они доложены на ряде международных и республиканских научно-практических конференций. Автор является руководителем и непосредственным участником работ по совершенствованию современных систем банковского надзора и регулирования в Центральном банке Российской Федерации, организатором их реализации на местах. Основные положения работы используются в учебном процессе СПб УЭФ при чтении нового спецкурса "Банковское регулирование" для студентов факультета ФК и МЭО всех форм обучения.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Прокофьева, Ольга Константиновна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

1. Проведенный в работе анализ показывает, что в период перехода от плановой к рыночной экономике, от системы монополизма в банковской сфере к двухуровневой системе Центрального и коммерческих банков и других кредитных организаций, совершающегося в Российской Федерации в исторически очень короткий срок в условиях стагнации народного хозяйства и экономического кризиса, роль органов банковского надзора и регулирования Банка России и его региональных органов приобретает чрезвычайно важное значение. Их главной задачей является предотвращение системного кризиса кредитно-денежной сферы страны, который может привести к дальнейшему углублению экономического спада и непредсказуемым социально-политическим катаклизмам.

2. Специфической особенностью органов банковского надзора России является то, что их становление и развитие происходит одновременно с формированием рыночной кредитно-денежной системы страны. При этом органы банковского надзора и регулирования в центре и Главных управлениях (Национальных банках) регионов в достаточной мере используют в своей деятельности достижения мирового опыта в этой области с учетом специфических условий страны. Вместе с тем процесс их становления и повышения эффективности работы еще далек от своего завершения, что обусловлено недостаточным уровнем развития законодательных и нормативных актов, материально-технической базы и квалификации работников, особенно на местах.

3. Современный период развития финансового рынка страны, главной особенностью которого являются сокращение темпов инфляции, ужесточение денежной и валютной политики за счет введения наклонного валютного коридора, резко ограничил возможности многих банков для получения доходов за счет спекулятивных и валютных операций. Все это привело к резкому увеличению числа проблемных банков и обострению проблемы реструктуризации банковской системы, самое активное участие в которой должны принять органы банковского надзора ЦБ РФ.

4. В этих условиях особое значение и важность приобретает организация пруденциального превентивного (дистанционного, документарного) надзора за деятельностью банков и других кредитных учреждений, обеспечение эффективной работы "системы раннего реагирования" и других надзорных органов, которые призваны на основе разработанной Департаментом банковского надзора ЦБ РФ инструкции обеспечить выявление проблемных банков на ранних стадиях возникновения данных проблем и осуществить комплекс мер по их санации или слиянию, не доводя до банкротства.

При этом требует совершенствования сама методология организации пруденциального надзора.

Среди основных задач, которые предстоит при этом решить это -разработка методики расчета капитала по двум уровням, выделив при этом основной капитал и дополнительный и совершенствование методики определения проблемных банков.

Расчет капитала по схеме, предусмотренной Базельским соглашением, даст возможность показать более реальную картину достаточности капитала у российских кредитных организаций.

Если в основу существующей методики определения проблем у банков в большей степени будут положены показатели ликвидности (способности банка в любой момент исполнять принятие на себя обязательства) это поможет выявлять проблемы у банков на более ранних стадиях, а в ряде случаев и предвидеть возникновение проблем в будущем.

Кроме этого следует, используя опыт зарубежных органов надзора (в том числе опыт США, система CAMEL), создать для органов надзора стандартизированную систему рейтинговой оценки деятельности банков.

5. Существующая структура органов банковского надзора ЦБ РФ пока не в полной мере отвечает целям и задачам повышения эффективности данной работы, поскольку ряд надзорных функций (валютный контроль, движение капиталов, разработка правил учета, инспектирование на местах и т.п.) разобщены между различными Департаментами Банка России. Необходимо дальнейшее совершенствование структуры надзорных органов, возможно, за счет организации Комитета банковского надзора, координирующего и объединяющего деятельность различных служб.

6. Разработанные Центральным Банком Российской Федерации методика и нормативы регулирования деятельности системы кредитных организаций страны предусматривают их приближение к минимально необходимым мировым стандартам. Вместе с тем ряд нормативов многими банками в настоящее время не выполняется, что требует от Центрального и региональных органов банковского надзора усиления контроля за их выполнением, имея в виду и возможность гибкого подхода.

Параллельно с тем, что следует контролировать выполнение нормативов следует оценивать, а насколько их введение адекватно ситуации в банковском секторе и экономике в целом.

В случае необходимости следует вводить исключения как в сторону предоставления каких-то временных льгот, так и в сторону ужесточения. Не исключено, что потребуется и вносить своевременные изменения в инструктивные указания.

7. Важную роль в системе раннего выявления проблемных кредитных организаций принадлежит внешнему банковскому аудиту, что требует совершенствования их деятельности, улучшения качества проверок, постоянного сотрудничества аудиторских фирм с конкретными банками и региональными органами банковского надзора, обеспечения подготовки квалифицированных кадров для этих служб.

При этом наряду с инициированием принятия Закона об аудите требуется повышенное внимание со стороны надзорных органов к аудиторским фирмам. Более тщательное рассмотрение качества аудита при проведении инспекторских проверок.

8. Требует совершенствования банковское законодательство.

Должны быть внесены изменения, ужесточающие правила создания кредитных организаций и лицензирования их деятельности. Следует законодательно определить количество учредителей банков (например, их должно быть не менее пяти). При этом должна быть запрещена возможность создания кредитных организаций только физическими лицами. Следует законодательно ввести и обязательный институт учредителя-гаранта, который бы в случае возникновения финансовых проблем у кредитной организации оказывал бы своевременную помощь.

Кроме того, следует законодательно ограничить участие в капитале членов исполнительного органа управления банком (либо их участие в наблюдательном Совете) и запретить возможность совмещения быть руководителем кредитной организации и одновременно руководить какой-нибудь фирмой.

В целях повышения ответственности руководителей кредитных организаций за результаты их деятельности предусмотреть административную и уголовную ответственность за недобросовестное выполнение своих обязанностей.

Кроме того, в число мер воздействия кредитным организациям необходимо включить запрет на объявление и выплату дивидендов.

Выполнение Банком России основной задачи надзора - защита интересов вкладчиков - невозможно без эффективной системы страхования вкладов. Для этого требуется принятие специального закона.

9. Необходимо принятие законодательных актов, регулирующих процессы реорганизации кредитных организаций, в том числе их слияния.

10. Следует принять Закон о банкротстве кредитных организаций либо (что лучше) ввести специальный раздел в Закон "О несостоятельности (банкротстве) предприятий".

Это позволит учесть особенности деятельности кредитных организаций и лучшим образом защитить интересы вкладчиков обанкротившихся банков.

11. Требует проработки вопрос создания специальной структуры, которая занялась бы управлением "плохими" долгами кредитных организаций, что позволило бы упорядочить процесс ликвидации банков и других кредитных организаций.

12. Кроме того, повышению эффективности надзора послужило бы совершенствование законодательной базы - законов о залоге, об ипотеке и других, отсутствие которых сдерживает развитие кредитных организаций.

При реализации предложений, изложенных в работе, следует использовать имеющийся международный опыт, но при этом следует учитывать, что мировая рыночная экономика исторически прошла длительный эволюционный путь развития и что не все рекомендации, основанные на этом опыте, могут оказаться приемлемыми для России.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Прокофьева, Ольга Константиновна, 1996 год

1. Агапов Ю. В., Лаврушин О. И. Банковский кризис вошел в свою скрытую форму//Деньги и кредит. 1995. - № 10. - С. 15-20.

2. Анализ деятельности коммерческого банка. М.: Вега. 1994. 400 с.

3. Антиинфляционные программы в странах Восточной Европы: опыт реализации // Проблемы теории и практики управления. 1995. № 2. - С. 25-31.

4. Антипова О.Н. Система банковского надзора и инспектирования за рубежом. М.: ЦБ РФ. 1995. 80 с.

5. Анулова Г.Н. Международные валютно-финансовые организации и развивающиеся страны. М.: Наука. 1988. 210 с.

6. Афанасьев М., Кузнецов П., Исаева П. Кризис платежей в России: что происходит в самом деле? // Вопросы экономики. 1995. - № 3. - С .52-67.

7. Банковское дело./под ред. Лаврушина О. И. М.: Издание страхового товарищества РосТо. 1992. Главное управление (Национальный банк) ЦБ РФ. XI, XIV.

8. Банковское дело / Под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. М.: Финансы и статистика. 1995. 480 с.

9. Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга I! III.//ТОО Инжиниринго-консалтинговая копания «ДеКА». 1995,- 688 е.,768 е., 576с.

10. Ю.Белоглазова Г. Инструмент денежно-кредитной политики // Экономика и жизнь. 1995. -№ 11. - С. 15.

11. П.Бернштам М. Приватизация кредита остановка инфляции - подъем экономики // Российский экономический журнал. - 1993. - № 7, 8, 9.

12. Бороздин Ю. Экономика России: Реформы в условиях инфляции // Вопросы экономики. 1993. - № 4. - С. 39-48.

13. Бофишер П. и др. Экономика ортодоксальной монетаристской стабилизации: пример России, Украины, Казахстана // Вопросы экономики. 1995. - № 12. - С. 26-44.

14. Братищев И., Крашеиииков С. Антиинфляционная политика: механизм реализации //Экономист. 1995. - № 13. - С. 23-34.

15. Бредова В. Экономика стран Восточной Европы в 1994-1995 гг. // Мировая экономика и международные отношения. 1996. - № 3. - С. 5766.

16. Вайнштейн Э. Регулирование банковской ликвидности посредством экономических нормативов // Российский экономический журнал. 1995. - № 8. - С. 36-45.

17. Васильчук Е. Экономика упорно не желает правильно реагировать на денежные ограничения. Финансовые известия. - 1996. - № 1. - С. 2.

18. Вестник Банка России. 1996. - №№ 1-52.

19. Вольский В. Обречены на периферийность? Правда. - № 149. - С. 3.

20. Воронин Д.В. Ужесточение надзора за деятельностью коммерческих банков // Бизнес и банки. 1996. - № 18-19. - С. 6.

21. Всемирный банк. Годовой отчет. 1993. Вашингтон, Округ Колумбия, 1994.

22. Геращенко В.В. Денежно-кредитная политика и стабилизация экономики // Кредо банкира (презентационный номер). 1994 г. - С. 4-7.

23. Геращенко В. В. Рейтинги коммерческих банков России.//Деньги и кредит. 1996. - № 5. - С. 42-46.

24. Геращенко В.В. О мерах Центрального банка по финансовой стабилизации // Бизнес и банки. 1996 г. - № 46. - С. 1-2.

25. Гавриленков Е. Макроэкономические проблемы и инвестиционный кризис // Проблемы теории и практики управления. 1995. -№ 12. - С. 68-72.

26. Гальперин В.М. и др. Макроэкономика. СПб.: Экономическая школа. 1994. 400 с.

27. Гельвановский М.Н., Кузнецова A.C. Цены мировой торговли и валютные курсы: новые аспекты взаимосвязи // Известия АН СССР. Серия экономическая. 1988. - № 2. - С. 100-117.

28. Гильдия финансистов России предлагает усовершенствовать финансовое законодательство // Проблемы теории и практики управления. 1995. -№2. - С. 56-60.

29. Готье Ж. Банковский надзор и приоритеты банковского регулирования в России. Доклад на семинаре в ЦБ РФ. М.: ЦБ РФ. 1996. - 11 с.

30. Грязнова А.Г., Барнгольц С.Б. Как повысить качество банковского аудита // Финансовая газета. 1995. - № 28. - С. 12.

31. ЗГГрязнова Л. Имидж банков // Финансовая газета. 1995. - № 24. - С. 13.

32. Давлидаров А. Банковская система Петербурга находится в состоянии структурной перестройки // Финансовые известия. 1996. - № 5. - С. 3.

33. Дак Ву Нам. Опыт экономического развития республики Корея в условиях рыночной системы // Мировая экономика и международные отношения. 1991. - № 4. - С. 123-131.

34. Денисова Е. От финансовой стабилизации к экономическому росту: опыт латиноамериканских стран // Мировая экономика и международные отношения. 1996. - № 3. - С. 78-88.

35. Дмитриев М. Российские реформы и политика государственных доходов // Вопросы экономики. 1995. - № 8. - С. 4-13.

36. Доклад о развитии человеческих ресурсов 1994. Нью-Йорк: Оксфор, Оксфордский университет. 1994. 226 с.

37. Доронин Н. Вступление республик бывшего СССР в МВФ // Внешняя торговля. № 9. - С. 12-15.

38. Дьякова И. Государственный банк в финансовой жизни царской России. // Финансовая газета. 1996. -№ 5. - С. 5.

39. Даниеэлс Д.Д., Радеба Л.Х. Международный бизнес. М.: Дело. 1994. -784 с.

40. Дубинин С.К. Итоги деятельности и задачи Банка России // Деньги и кредит. -1996. № 1 - С. 17-26.

41. Егоров С. Е. Становление национальной системы коммерческих банков. 1993. 7. -С. 4-13.

42. Жуков С. Роль государства в сотворении "южнокорейского чуда" // Российский экономический журнал. 1993. -№ 5. - С. 98-104.

43. Жуков С. Монетарные аспекты российской реформы // Мировая экономика и международные отношения. 1993. - № 9. - С. 33-44.

44. Заявление Правительства и Центрального банка Российской Федерации о среднесрочной стратегии и экономической политике на 1996 год // Деньги и кредит. 1996. - № 3. - С. 3-19.

45. Захаров В. С. Проблемы совершенствования расчетов//Деньги и кредит. 1993. - № 7. - С. 24-27.46.3убакин В.Н. Вторая экономика // Общество и экономика. 1993. - № 3. -С. 24-29.

46. Иванова Н. Ю. Инструменты регулирования ликвидности банковской системы//Деньги и кредит 1996. № 11.

47. Илларионов А. Почему не состоялась финансовая стабилизация России // Вопросы экономики. 1996. - № 3. - С. 120-135.

48. Илларионов А. Попытки проведения политики финансовой стабилизации в СССР и России // Вопросы экономики. 1995. -№ 7. - С. 37.

49. Илларионов А. Финансовая стабилизация в республиках бывшего СССР // Вопросы экономики. 1996. - № 2. - С. 64-87.

50. Инструкция Центрального банка РФ № 1 "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций" // Финансовая газета. 1996. -№9. - С. 4-6.

51. Иовчук С.М. Зарубежные концепции и рецепты оздоровления российской экономики // Проблемы прогнозирования. 1993. - № 1. - С. 53-71.

52. Как добиться успеха. Практические советы деловым людям. М.: Политиздат. 1991. 510 с.

53. Как сделать рубль конвертируемым? М.: Финансы и статистика. 1990. -181 с.

54. Канг Конг Сик. От жесткого управления к либерализации // Проблемы теории и практики управления. 1990. - № 5. - С. 58-64.

55. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. М.: Прогресс. 1978. 510 с.

56. Кириченко Н., Маковская Е. Российские банки обречены на расслоениеЮксперт. 1996. - № 8. - С. 50-53.

57. Козлов С.А., Шишеро И.Н. Системы межбанковских электронных расчетов в России // Банковское дело. 1994. - № 10. - С. 11.

58. Колодко Г. Политика финансовой стабилизации и проблемы экономического роста // Вопросы экономики. 1993. - № 8. - С. 19-20.

59. Кондратьев В. Кредиты и кредитные линии: новые подходы // Финансовая газета. 1996. - № 28. - С. 7.

60. Кондратьев Н.Д. Проблемы экономической динамики. М.: Экономика. 1989.- 526 с.

61. Корягина Т. Теневая экономика в СССР // Вопросы экономики. 1989. -№ 5. - С. 52-60.

62. Кристиан де Буасье, Даниэль Коэн, Гель де Понбриан. Банковская система России: проблемы переходного периода//Деньги и кредит. 1996. -№4.-С. 31-40.

63. Лебедев Д. А. Проблемные банки: вопросы управления//Деньги и кредит. 1996. - № 1. - С. 39-43.

64. Линдерт П.Х. Экономика межхозяйственных связей. М.: Прогресс. 1992. 520 с.

65. Лобанцев С. Банки стран Латинской Америки. М.: Прогресс. 1992. -520 с.

66. Маевский В., Рогова О. Об активизации кредитования производства // Вопросы экономики. 1995. - № 8. - С. 41-51.

67. Макаревич Л. Государство усиливает контроль над капиталом. -Финансовые известия. 1996. - № 17. - С. 3.

68. Макконелл К. Р., Брю С.Л. Экономикс, т. 1-Й. М.: Республика. 1992. -799 с.

69. Маковская Е. Погуляли и хватит. Банк России ужесточает надзор за коммерческими банками.//Эксперт. - 1996. - № 29. - С. 12-14.

70. Маневич B.C. О закономерности становления рынка // Вопросы экономики. 1993. - № 3. - С. 104-119.-72.Медведев П. А. Современный этап развития банковской системы // Банк-журнал. 1996. -№ 7. - С. 1.

71. Медведков С. Банковская система в экономике переходного периода // Вопросы экономики. 1992. - № 12. - С. 23-32.

72. Мейер Ж. А. Коэффициент Кука: основные аспекты. - 1993. - № 7. - С. 62-69.

73. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. М.: Финансы и статистика. 1994. 592 с.

74. Меньшиков С. Циклический кризис на Западе // Проблемы теории и практики управления. 1993. - № 3. - С. 14-19.-77.Минаков Ю. Добровольная практика ликвидации банка. и принудительная // Банковское дело в Москве. 1995. - № 5. - С. 12.

75. Михайлов Д. Становление банковской системы России // Мировая экономика и международные отношения. 1996. - № 2. - С. 113-117.

76. Некипелов А. Национальные валюты и проблемы взаимных расчетов республик бывшего СССР // Внешняя торговля. 1993. - № 9. - С. 39-42.

77. Нем Джин. Опыт экономического развития республики Корея. Перспективы сотрудничества // Мировая экономика и международные отношения. 1992. - № 9. - С. 80-86.

78. Ноздрань Н., Березин И. Денежные агрегаты: теория и практика // Вопросы экономики. 1993. - № 6. - С. 19-34.

79. Ноздрань Н. Денежные агрегаты: опыт переходного периода в России // Вопросы экономики. 1993. - № 11. - С. 96-103.

80. Овчинников Г.П. Макроэкономика. СПб.: 1993. 230 с.84.0пыт экономических реформ в развивающихся странах. М.: Наука. 1992. 286 с.

81. Панкратова Н. Коммерческие банки в Москве // Банковское дело в Москве. 1995. -№ 2. - С. 3.

82. Парамонова Т. Денежно-кредитная политика и совершенствование банковской системы.//Финансовый бизнес. 1995. - № 1. - С. 2-6.

83. Переход к рынку: австрийский опыт макроэкономической политики // Проблемы теории и практики управления. 1990. - № 5. - С. 58-62.

84. Помазков М. Н. Система раннего реагирования.// Деньги и кредит. -1995. -№ 10. С. 36.

85. Попов Г.Х. Модель Международного валютного фонда перехода к рынку // Вопросы экономики. 1993. - № 2. - С. 69-74.

86. Портер М. Международная конкуренция. М.: Международные отношения. 1993. 896 с.4 91. Приватизация: чему учит мировой опыт. М.: Международные отношения. 1993. 896 с.

87. Прикладная экономика. М.: Просвещение. 1992. 223 с.

88. Портер Р.С. Перспективы использования рейтинговой системы "CAMEL" в России // Бюллетень финансовой статистики. 1995. - № 5. -С. 4.

89. Прокофьева O.K. О банковских рейтингах // Деньги. 1995. - №21.

90. Прокофьева O.K. Самая открытая и доступная методика. Известия. - 8 декабря 1995. - С. 8.

91. Прокофьева O.K. Центральный банк РФ. Департамент банковского надзора // Деньги и кредит. 1994. - № 2. - С. 7-9.

92. Проскурин А. М. О совершенствовании анализа публикуемойотчетности банков.// Деньги и кредит. 1996. - № 6. - С. 42-44.

93. Пушкарева И., Степанов А. Золотой рубль в денежной системе России в 1897-1917 гг.//Вопросыэкономики. 1992. - № 12. - С. 105-118.

94. Романова О., Беклер А., Алексашенко С. Центробанк будет открываться, но до разумных пределов. Сегодня, 3 марта 1996.

95. Россия и зарубежные страны: сравнение по основным показателям // Вопросы экономики. 1996. - № 12. - С. 104-115.

96. Россия на пути к 2000 году (Доклад экспертного института) // Вопросы экономики. 1996. - № 2. - С. 4-50.

97. Сажин А., Ржанов А. Становление российского рынка межбанковских операций // Российский экономический журнал. 1995. - № 3. - С. 55-59.

98. Сажин А., Ржанов А.К. Тенденции развития системы коммерческих банков // Российский экономический журнал. 1995. - № 8. - С. 3-36.

99. Ю7.Симановский А. Ю. Законопроекты о депозитном страховании и банковских банкротствах (точка зрения).//Деньги и кредит. 1996. - № 2. -С. 17-23.

100. Ю.Смысло Л.В. Международный валютный фонд: современные тенденции и наши интересы. М.: Финансы и статистика. 1993. 224 с.

101. Ш.Соловов В. И. Проблемы развития банковской системы Российской Федерации в современных условиях.// Деньги и кредит. 1996. - № 5. - С. 50-54.

102. Социально-экономическая ситуация и ход реформ в странах Восточной Европы и СНГ // Проблемы теории и практики управления. 1995. - № 2. -С. 8-15.

103. Стратегия реформирования экономики России (Аналитический доклад) // Вопросы экономики. 1996. - № 3. - С. 4-73.

104. Системные структурные преобразования в банковской сфере (материалы по макроэкономическим аспектам системной перестройки банков). // Деньги и кредит. 1996. - № 5. - С. 54-58.

105. Тосунян Г. Межбанковский финансовый дом // Банки 1993. - № 20. - С. 1,3.

106. Пб.Тальская М. Центробанк должен диагностировать банковские болезни на ранней стадии. Финансовые известия. - 1996. - № 24. - С. 3.

107. Тенденции экономического развития России в 1995 году // Вопросы экономики. 1996. - № 2. - С. 98-115.

108. Тимоти У. Кох. Управление банком, т.5. Уфа: Спектр. 1993. 120 с.

109. Туйя X. Доклады об инспекции. М.: ЦБ РФ. 1993. 138 с.

110. Турбанов A.B. ЦБ не потерпел организованного саботажа. -Коммерсант-Дейли. 1996. - № 126. - С. 1.

111. Тэрджен JL Какая экономическая политика нужна России -монетаристская или кейнсианская // Проблемы теории и практики управления. 1995. - № 2. - С. 16-21.

112. Улюкаев А. Российские реформы и создание предпосылок для перехода к экономическому росту // Вопросы экономики. 1996. - № 2. - С. 51-63.

113. У правление на базе финансово-промышленных групп // Проблемы теории и практики управления. 1995. - № 2. - С. 22-23.

114. Управляемый курс: а почему бы и нет? // Вопросы экономики. 1995. -№ 8. - С. 73-98.

115. Уразова В.И, Экономика Турции: от этатизма к рынку. М.: Наука. 1993. 230 с.

116. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: "Все для вас". 1993. 56-58 с.

117. Федеральный Закон "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О Центральном банке РСФСР (Банке России)". Финансовая газета. - 1995. - № 20-21.

118. Федеральный Закон "О внесении и изменении дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР". Финансовая газета. - 1996. -№ 9. - С. 2-7.

119. Финансы и кредит / Под ред. Казака А.Ю. Екатеринбург: МП "ПИПП". 1994.-630 с.

120. Хайек Ф. Безработица и денежная политика. Правительство как генератор "делового цикла" // Экономические науки. 1991. - № 11-12;1992.-№1.

121. Хандруев A.A. Гегель и политическая экономика. М. : Экономика. 1990.- 125 с.

122. Хандруев A.A. Банки, ведущие загробную жизнь, должны исчезнуть. -Деловой мир, 1-7 ноября 1996. С. 4.

123. Хандруев A.A. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ // Банковское дело. 1996.-№2.-С. 2.

124. Хандруев А. А. Современные особенности денежно-кредитной сферы. // Деньги и кредит. 1996. - № 11. - С. 10-13.

125. Надежность банков хрупкое равновесие // Банкир. - 1996. - № 2. - С. 1. • 136.Хойер В. Как делать бизнес в Европе. М.: Прогресс. 1992. - 253 с.

126. Хруцкий К. Южнокорейский парадокс. М.: Финансы и статистика.1993. 240 с.

127. Центральные и коммерческие банки на постсоюзном экономическом пространстве (По материалам Международной банковской конференции) // Российский экономический журнал. 1994. - № 6-7.

128. Центральный банк Российской Федерации. О стабилизации денежно-кредитной системы. Выбор ориентиров денежно-кредитной политики. Приоритеты политики Центрального банка России // Вопросы экономики. 1992. - № 12. - С. 4-22.

129. Шевель И. Борьба с инфляцией в Китае // Вопросы экономики. 1995. -№8.-С. 124-133.

130. Шереметьев И. Мексика: лабиринты неолиберализма // Проблемы теории и практики управления. 1993. - № 3. - С. 14-19.

131. Шехин В. Последствия инфляционной экономической политики // Вопросы экономики. 1991. - № 1. - С. 17-27.

132. Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика. 1993. С. 144.

133. Шмаров С. Скупой инвестор // Эксперт. 1995. - № 4. - С. 28-40.

134. Шмелев В. Динамика ссудного капитала и процента // Внешняя торговля. 1993. - № 4. - С. 33-42.

135. Экономика СССР: выводы и рекомендации. (Доклад группы экспертов МВФ, МБРР, ОЭСР, ЕБРР) // Вопросы экономики. 1991. - № 3. - С. 6-7. 147.Ямпольский М. М. Банковский кризис и меры по его преодолению. //Деньги и кредит. - 1996. - № 1. - С. 46-48.

136. ВСЕГО ПО РОССИИ 2120 2637 21 2560' 5197" 7317

137. СЕВЕРНЫЙ РАЙОН 51 112 0 119 231 282

138. Архангельская область 11 28 31 59 70

139. Вологодская область 16 29 23 52 68

140. Мурманская область 8 23 18 41 49

141. Республика Карелия 4 12 22 34 38

142. Республика Коми 12 20 25 45 57

143. СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ РАЙОН 68 87 0 147 234 302г. Санкт-Петербург 48 54 59 113 161

144. Ленинградская область 7 26 42 68 75

145. Новгородская область 5 7 24 31 36

146. Псковская область 8 - 22 22 30

147. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ РАЙОН 983 421 19 625 1046 2029

148. Брянская область 7 24 29 53 60

149. Владимирская область 6 5 38 43 49

150. Ивановская область 9 16 23 39 48

151. Тверская область 14 11 35 46 60

152. Калужская область 9 7 42 49 58

153. Костромская область 10 5 22 27 37г. Москва 845 188 19 197 385 1230

154. Московская область 40 106 73 179 219

155. Орловская область 3 3 37 40 43

156. Рязанская область 9 22 19 41 50

157. Смоленская область 7 5 42 47 54

158. Тульская область 11 16 36 52 63

159. Ярославская область 13 13 32 45 58

160. ВОЛГО-ВЯТСКИЙ РАЙОН 68 106 0 161 267 335

161. Нижегородская область 29 56 53 109 138

162. Кировская область 9 18 46 64 73

163. Республика Марий Эл 5 21 17 38 43

164. Республика Мордовия 10 7 21 28 38

165. Чувашская Республика 15 4 24 28 43

166. ЦЕНТРАЛЬНОЧЕРНОЗЕМНЫЙ ,-1АЙОН 26 88 0 178 266 292

167. Белгородская область 10 12 30 42 52

168. Воронежская область 5 33 50 83 88

169. Указывается количество филиалов, расположенный вне региона нахождения головной кредитной организации.

170. Указывается количество филиалов на территории Российской Федерации.1 2 3 4 5 6 7

171. Курская область 3 13 44 57 60

172. Липецкая область 5 19 27 46 51

173. Тамбовская область 3 11 27 38 41

174. ПОВОЛЖСКИЙ РАЙОН 152 324 0 226 550 702

175. Астраханская область 12 8 27 35 47

176. Волгоградская область 18 75 19 94 112

177. Самарская область 28 95 28 123 151пензенская область 6 13 34 47 53

178. Саратовская область 32 66 12 78 110

179. Ульяновская область 15 6 27 33 48

180. Республика Калмыкия-Хальмг Тангч 8 3 23 26 34

181. Республика Татарстан 33 58 56 114 147

182. СЕВЕРО-КАВКАЗСКИИ РАЙОН 259 406 0 267 673 932

183. Краснодарский край 51 123 53 176 227

184. Ставропольский край 31 13 35 48 79

185. Ростовская область 40 111 83 194 234

186. Республика Дагестан 79 107 29 136 215

187. Кабардино-Балкарская Республика 10 2 15 17 27

188. Республика Северная Осетия 9 9 22 31 40

189. Чеченская Республика 11 29 10 39 50

190. Республика Адыгея 12 3 5 8 20

191. Карачаево-Черкесская Республика 12 8 10 18 30

192. Республика Ингушетия 4 1 5 6 10

193. УРАЛЬСКИИ РАЙОН 148 411 1 214 625 773

194. Республика Башкортостан 22 106 4 110 132

195. Курганская область 6 10 35 45 51

196. Оренбургская область 21 11 41 52 73

197. Пермская область 19 49 48 97 116

198. Свердловская область 43 118 1 25 143 186

199. Челябинская область 17 92 23 115 132

200. Удмуртская Республика 20 25 38 63 83

201. ЗАПАДНО-СИБИРСКИЙ РАЙОН 161 257 0 264 521 682

202. Алтайский край 20 31 82 113 133

203. Кемеровская область 22 39 18 57 79

204. Новосибирская область 24 24 49 73 97

205. Омская область 16 25 44 69 85

206. Томская область 14 22 32 54 68

207. Тюменская область 47 116 31 147 194

208. Ханты-Мансийский автономный округ - - - -

209. Ямало-Ненецкий автономный округ 6 - 5 5 11

210. Республика Алтай 12 - 3 3 15

211. ВОСТОЧНОСИБИРСКИЙ РАЙОН 68 161 0 196 357 425красноярский край 21 62 73 135 1561ркутская область 20 63 40 103 123

212. Читинская область 10 25 25 50 60

213. Республика Бурятия 11 10 37 47 58

214. Республика Тува 3 1 15 16 19

215. Республика Хакасия 3 - 6 6 91 2 3 4 5 6 7

216. ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ РАЙОН 112 242 1 144 386 498

217. Приморский край 21 43 46 89 110

218. Хабаровский край 19 31 19 50 69

219. Амурская область Камчатская область 10 7 24 21 1 21 10 45 31 55 38

220. Чукотский автономный округ - - 1 1 1

221. Магаданская область 6 20 12 32 38

222. Сахалинская область 17 41 15 56 73

223. Республика Саха (Якутия) 28 59 15 74 102

224. Еврейская автономная область 4 3 5 8 12

225. ПРИБАЛТИЙСКИЙ РАЙОН 24 22 0 19 41 65

226. Калининградская область 24 22 19 41 65

227. Группировка действующих кредитных организаций ^ по объявленным уставным фондам101.96 1.04.96 1.07.96 1.08.96 1.09.96

228. ВСЕГО ПО РОССИИ 2295 2268 2154 2141 2120

229. До 100 млн. руб. 42 40 33 33 32

230. Удельный вес,% 1,8 1,8 1,5 1,5 1,5

231. От 100 до 500 млн. руб. 628 556 480 457 435

232. Удельный вес,% 27,4 24,5 22,3 21,3 20,5

233. От 500 млн. до 1 млрд. руб. 282 255 218 216 211

234. Удельный вес,% 12,3 11,2 10,1 10,1 10,0

235. От 1 до 5 млрд. руб. 841 806 769 755 743

236. Удельный вес,% 36,6 35,5 35,7 35,3 35,0

237. От 5 до 20 млрд. руб. 410 496 521 541 551

238. Удельный вес,% 17,9 21,9 24,2 25,3 26,0

239. От 20 до 30 млрд. руб. 28 37 42 46 48

240. Удельный вес,% 1,2 1,6 1,9 2,1 2,3

241. От 30 млрд. руб. и выше 64 78 91 93 100

242. Удельный вес,% 2,8 3,4 4,2 4,3 4,7

243. Основные показатели деятельности кредитных организаций России * в 1996 году

244. Раздел 1 1.01.96** 1.04.96 1.07.96 1.08.96 1.09.96

245. Количество зарегистрированных кредитных 2598 2599 2605 2609 2609организаций

246. Темпы роста базисные, % 100,0 100,0 100,3 100,4 100,4

247. Темпы роста цепные, % 100,0 100,0 100,1 100,2 100,01. В том числе: действующих кредитных организаций 2295 2268 2154 2141 2120

248. Темпы роста базисные, % 100,0 98,8 93,9 93,3 92,4

249. Организационно-правовые формы действующихкредитных организаций: общество с ограниченной ответственностью 1358 1339 1231 1225 1214акционерные 935 927 921 914 904

250. Кредитные организации с иностранными 165 161 146 144 148инвестициями

251. Количество филиалов действующих кредитныхорганизаций *** 5581 5514 5297 5245 52181. В том числе: филиалов Агропромбанка 1195 1194 1214 1212 1212

252. Количество учреждений Сбербанка РФ 38567 34426 34426 34426 34426

253. Количество банков, по которым ликвидация полностьюзавершена 317 322 324 325 327

254. Общая сумма объявленных уставных фондов, млрд. 11215,2 13480,6 15034,6 15462,5 15929,9руб.

255. Темпы роста базисные, % 100,0 120,2 134,1 137,9 142,0

256. Темпы роста цепные, % 100,0 109,7 105,7 102,8 103,0

257. Сводный баланс банков (брутто), млрд. руб. *** 534061,8 510152,0 542686,3 555891,5 583959,6

258. Данные приведены нарастающим итогом. Показатели рассчитаны по методике Департамента пруденциального банковского надзора.

259. Данные без заключительных оборотов

260. Без Сбербанка РФ и Внешэкономбанка РФ