Проблемы и перспективы вступления России в ВТО: отраслевой аспект: На примере банковского сектора тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.14, кандидат экономических наук Султанов, Магомед Нажмудинович

• Султанов, Магомед Нажмудинович
• кандидат экономических наук
• 2006

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Султанов, Магомед Нажмудинович

ВВЕДЕНИЕ.

ГЛАВА I. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ ПРОБЛЕМЫ ЛИБЕРАЛИЗАЦИИ СЕКТОРА БАНКОВСКИХ УСЛУГ

1.1 Либерализация сектора банковских услуг: концептуальные аспекты.

1.2 Влияние либерализации на сектор банковских услуг развивающихся стран и стран с переходной экономикой.

ГЛАВА II. РЕГУЛИРОВАНИЕ ТОРГОВЛИ БАНКОВСКИМИ

УСЛУГАМИ В РАМКАХ ГАТТ-ВТО

2.1 Роль Генерального Соглашения по торговле услугами (ГАТС) в регулировании оборота банковских услуг.

2.2 Проблемы и перспективы регулирования сектора банковских услуг в рамках ВТО.

ГЛАВА III. СЕКТОР БАНКОВСКИХ УСЛУГ РОССИИ В УСЛОВИЯХ ПРИСОЕДИНЕНИЯ К ВТО

3.1 Современное состояние российского сектора банковских услуг.

3.2 Переговоры по банковским услугам в рамках процесса присоединения России к ВТО: анализ российских интересов и подходов иностранных партнёров.

3.3 Возможные последствия вступления России в ВТО для отечественной банковской системы.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Проблемы и перспективы вступления России в ВТО: отраслевой аспект: На примере банковского сектора»

Одним из важнейших аспектов начавшейся с начала 90-х годов интеграции России в мировое хозяйство является углубление её сотрудничества с международными экономическими организациями. В период постсоциалистической трансформации наиболее интенсивно развивалось взаимодействие России с международными финансовыми институтами, прежде всего, с Международным валютным фондом (МВФ) и Международным банком реконструкции и развития (МБРР).

В первые годы экономических реформ данные организации сыграли весьма заметную роль в предоставлении России необходимых финансовых ресурсов для осуществления мер макроэкономической стабилизации и технической помощи в проведении конкретных отраслевых реформ. Вместе с тем, большинство экспертов отмечает существенный недостаток, характерный для отношений России с МВФ и Всемирным банком: долгое время сотрудничество с этими международными институтами сводилось исключительно к решению краткосрочных проблем (например, к сокращению дефицита госбюджета, поддержанию валютного курса рубля и т. п.) за счёт роста долгового бремени. Весьма ограниченными были также успехи взаимодействия России с МВФ и МБРР в области построения современной финансовой системы - одной из ключевых компетенций этих институтов.

Поэтому Россия объективно нуждается в более комплексном и диверсифицированном сотрудничестве с глобальными экономическими организациями, что не может быть реализовано без вступления нашей страны во Всемирную торговую организацию (ВТО).

Данная организация была создана в 1994 году по итогам Уругвайского раунда Генерального соглашения по тарифам и торговле (ГАТТ). В настоящее время членами ВТО являются 148 государств. После вступления в эту организацию Китая в 2001 году, Россия остаётся единственной крупной экономикой в мире, пока остающейся за пределами ВТО.

Вместе с тем, необходимо учитывать, что присоединение нашей страны к ВТО обернётся не только получением выгод от участия в деятельности этого регулятора мировой торговли и возможности влияния на принимаемые решения, но и будет сопряжено со значительными рисками и издержками, обусловленными обязательствами по либерализации доступа иностранных компаний на российский внутренний рынок в ситуации, когда ряд отечественных отраслей остаются откровенно не конкурентоспособными по сравнению с зарубежными производителями соответствующих товаров и услуг.

Таким образом, вступление во Всемирную торговую организацию неизбежно приведёт к масштабным структурным и региональным сдвигам в российской экономике. В связи с потенциально негативным влиянием этого шага на ряд отраслей отечественной экономики (лёгкая промышленность, автомобилестроение, финансовые услуги) самым серьёзным образом следует отнестись к его социально-политическим последствиям, связанным с вынужденной безработицей и сокращением уровня благосостояния отдельных категорий работников. Это диктует необходимость всестороннего исследования проблематики присоединения России к ВТО в национальном, отраслевом и региональном разрезах, причём с учётом динамических эффектов, которые могут возникнуть в результате: ведь издержки от членства в этой организации в краткосрочном периоде для той или иной отрасли, региона или страны в целом могут обернуться бурным развитием в долгосрочной перспективе, и наоборот.

Можно констатировать, что довольно оживлённая дискуссия по поводу последствий присоединения России к ВТО ведётся уже свыше десяти лет - с момента подачи нашей заявки на вступление в конце 1993 года. За это время появился большой перечень научных и научно-практических работ, посвященных анализу данной проблематики и выполненных как отечественными, так и зарубежными исследователями. Безусловно, благодаря этому стало возможным более точно предвидеть влияние присоединения к этой международной организации на отдельные отрасли отечественной экономики. Вместе с тем, практически отсутствуют работы российских учёных, где был бы реализован системный анализ вступления России в ВТО, осуществлённый с позиций теории общеэкономического равновесия. Также сравнительно мало изучены в контексте присоединения нашей страны к ВТО такие вопросы, как последствия принятия обязательств по Соглашениям о правах на интеллектуальную собственность (ТРИПС) и инвестиционным мерам, связанным с торговлей (ТРИМС). К числу мало изученных проблем относится и влияние вступления России в ВТО на отечественную финансовую систему и, прежде всего, на сектор банковских услуг как ключевой её элемент.

Актуальность темы исследования. Комплексный прогноз возможных эффектов либерализации сектора банковских услуг, сопряжённых с присоединением к ВТО, крайне важен в настоящее время в силу следующих факторов.

Во-первых, в работах современных учёных-приверженцев теории эндогенного экономического роста (Р. Ливинь, А. Демиргуч-Кунт и др.) было установлено, что развитие финансового сектора может стимулировать ускорение экономического роста. При этом развитие банковских услуг рекомендуется как приоритетное направление экономической политики для ускорения роста в среднеразвитых странах по критерию объёма ВВП на душу населения от 2,5 до 10 тыс. долларов, то есть, в том числе, и в России. Вступление в ВТО неизбежно наложит определённые институциональные ограничения на государственную политику поддержки банковского сектора. Соответственно, необходимо знать нормы ВТО, действующие в отношении банковских услуг, и объективно оценивать их воздействие на соответствующий сектор российской экономики.

Во-вторых, по общему мнению экспертного сообщества, сектор банковских услуг в России в его нынешнем состоянии не способен поддерживать расширенное воспроизводство в реальном секторе в силу недостаточной капитализации большинства кредитно-финансовых учреждений и, соответственно, нехватки кредитных ресурсов. Интеграция России в ВТО, безусловно, повлияет на состояние конкурентоспособности данного сектора. Детальный анализ последствий вступления в эту организацию, таким образом, способствовал бы выработке более гибкой и сбалансированной позиции России в ходе переговорного процесса о присоединении к ВТО, учитывающей интересы как российского банковского сообщества, стремящегося добиться протекционистских мер со стороны государства, так и общества в целом, которому необходимы современные, качественные и доступные банковские услуги.

Напряжённый ход переговоров по банковским услугам между Россией и её ключевыми партнёрами - ЕС и США - дополнительное доказательство важности и сложности этой проблемы.

Совокупность обозначенных выше факторов предопределяет актуальность темы диссертационной работы.

Об актуальности данной темы свидетельствует и возрастающий интерес, который проявляют к ней в научно-исследовательских учреждениях России - во Всероссийском научно-исследовательском институте внешнеэкономических связей при Министерстве экономического развития и торговли Российской Федерации, в Институте мировой экономики и международных отношений РАН, во Всероссийском научно-исследовательском конъюнктурном институте и др., а также в ВУЗах страны -в Московском государственном институте (Университете) международных отношений МИД РФ, МГУ им. М. В. Ломоносова, Финансовой академии при

Правительстве Российской Федерации, Государственном университете -Высшей школе экономики и др. Пристальное внимание к анализу проблем и перспектив функционирования российского банковского сектора в условиях присоединения к ВТО демонстрируют и профильные саморегулирующиеся организации - Ассоциация российских банков, Ассоциация региональных банков и др.

Степень разработанности темы исследования. В российской научно-экономической литературе имеется немало работ, посвященных анализу теоретических и практических аспектов деятельности ВТО, а также последствий присоединения России к этой организации. Однако число специальных исследований по теме данного диссертационного исследования очень незначительно. В большинстве фундаментальных работ проблема влияния присоединения к ВТО на развитие сектора банковских услуг рассматривается лишь как один из частных примеров отраслевых сдвигов в российской экономике после вхождения в эту организацию. Поэтому можно констатировать наличие определённого пробела в изучении влияния присоединения к ВТО на развитие сектора банковских услуг в российской экономике, который в свете непростого хода переговоров по торговле услугами в рамках Рабочей Группы по присоединению России к ВТО необходимо заполнить. Данная диссертационная работа является одним из шагов в этом направлении.

Цель исследования. Основной целью диссертационной работы являются анализ и прогноз преимуществ и издержек для сектора банковских услуг при вступлении России в ВТО.

Для достижения этой цели поставлены и решаются следующие задачи: • проанализировать концептуально-теоретические аспекты либерализации сектора банковских услуг;

• с целью сравнительного анализа провести обзор эффектов либерализации банковского сектора в ряде развивающихся стран и стран с переходной экономикой;

• оценить роль Генерального соглашения по торговле услугами (Г АТС) в вопросах регулирования торговли банковскими услугами, а также рассмотреть дальнейшую эволюцию различных аспектов её регулирования в рамках ГАТТ-ВТО;

• проанализировать современное состояние банковского сектора России;

• представить переговорную позицию России в отношении банковских услуг в рамках Рабочей Группы по присоединению нашей страны к ВТО в сопоставлении с требованиями и аргументами крупнейших стран-партнёров по переговорам (США, ЕС);

• спрогнозировать возможные последствия вступления России в ВТО для отечественной банковской системы с позиции частичного (т. е. в рамках самого банковского сектора) и общеэкономического (т. е. в рамках всей национальной экономики) равновесия.

Объект диссертационного исследования. Объект исследования -сектор банковских услуг Российской Федерации.

Предмет исследования. Предметом диссертационного исследования являются основные тенденции развития, качественные и количественные сдвиги в отечественном секторе банковских услуг в условиях подготовки к вступлению в ВТО, а также потенциальные изменения в этом сегменте финансового рынка после присоединения России к данной международной организации с учётом сложившихся в её рамках норм регулирования банковских услуг и опыта их либерализации в ряде развивающихся стран и стран с переходной экономикой.

Теоретико-методологические основы исследования.

Методологической основой исследования послужили современные положения общей экономической теории, теории международных экономических отношений и банковского дела. В диссертационной работе использованы следующие методы исследования экономических процессов: метод группировки экономических явлений, методы компаративного анализа, а также методы экономико-математического моделирования (корреляционно-регрессионный анализ).

На формирование методологии диссертации значительное влияние оказали результаты исследований ведущих российских учёных-экономистов, занимающихся проблемами отношений России и ВТО, а также специалистов в области денежно-кредитной политики и банковской сферы, прежде всего: В. Д. Андрианова, И. И. Дюмулена, М. В. Ершова, А. В. Земницкого, JI. Н. Красавиной, Н. Н. Ливенцева, Я. Д. Лисоволика, М. Ю. Матовникова, М. Ю. Медведкова, В. А. Орешкина, В. Ю. Преснякова, Л. В. Сабельникова, Б. М. Смитиенко, И. П. Фаминского, Е. Г. Ясина и других учёных-экономистов.

В работе также широко использованы труды зарубежных учёных, специализирующихся в данных областях исследований: А. Демиргуч-Кунта (A. Demirguc-Kunt), В. Добсона (W. Dobsori), X. Карденеса (J. Cardenas), Ф. Кимуры (F. Kimura), С. Клаессенса (S. Claessens), Д. Кларка (G. Clarke), А. Корнфорда (A. Cornford), Р. Ливиня (R. Levine), Д. Маркузена {J. Markusen), А. Мату (A. Mattoo), Т. Рутерфорда (Т. Rutherford), Д. Тарра (D. Тагг), О. Шепотило (О. Shepotylo) и других.

Кроме того, соискатель использовал в работе монографии и учебники, аналитические доклады и отчёты (worlring papers) различных международных экономических организаций и экспертных институтов (Всемирного банка, Банка международных расчётов и Национального бюро экономических исследований США), статьи из специализированных журналов, информацию из сети Интернет.

Научная новизна исследования. Научная новизна диссертационной работы заключается в углублённом междисциплинарном анализе влияния вступления России в ВТО на сектор банковских услуг и выявлении ключевых позитивных и негативных тенденций и проблем, сопутствующих этому процессу, прогнозировании кратко- и среднесрочных его последствий, а также в определении приоритетных направлений развития этого сектора услуг после присоединения нашей страны к ВТО.

Полученные автором новые научные результаты в этой области состоят в следующем:

• в диссертационной работе раскрыты основные концептуально-теоретические вопросы, связанные с последствиями либерализации сектора банковских услуг и притока прямых зарубежных инвестиций в этот сектор и имеющие значительную актуальность для развивающихся стран и стран с переходной экономикой, в том числе и для России; отдельно анализируется влияние присоединения стран Центральной и Восточной Европы и Китая к ВТО на банковский сектор этих государств, чей опыт необходимо учитывать при проведении экономической политики в этой сфере в нашей стране;

• проведён всесторонний анализ роли и места Генерального соглашения по торговле услугами (ГАТС) в регулировании торговли банковскими услугами, а также вскрыты дальнейшие направления и противоречия эволюции различных аспектов её регулирования в рамках ГАТТ-ВТО, спроецированные на реалии развития российского банковского сектора;

• определены особенности современного состояния сектора банковских услуг в России, представлена формальная (на основе кластерного анализа) типология банковских институтов, а также выявлены возможные тенденции развития отечественного банковского рынка как на макро-, так и на микроэкономическом (в рамках соответствующих кластеров) уровнях;

• оценена переговорная позиция России в отношении банковских услуг в рамках Рабочей Группы по присоединению нашей страны к ВТО в сопоставлении с требованиями и аргументами крупнейших стран-партнёров по переговорам (США, ЕС); выявлены краеугольные пункты переговорной позиции России, реализация которых в наибольшей степени обеспечивает национальные интересы нашей страны;

• сформулированы сценарии вступления России в ВТО для отечественного банковского сектора (либеральный и сохраняющий статус-кво) и в их рамках с помощью диалектического и экономико-математического методов анализа осуществлён прогноз последствий этого шага для российской банковской системы как с позиций частичного, так и общеэкономического равновесия. Практическая значимость исследования. Практическая направленность диссертационной работы состоит в возможности использования полученных результатов при выработке и реализации мер по стимулированию развития сектора банковских услуг, а также в качестве справочного информационно-аналитического материала при необходимости уточнения или коррекции переговорной позиции России в отношении банковских услуг. В этой связи данное исследование может быть применено в работе Министерства экономического развития и торговли РФ, Министерства финансов РФ, Центрального банка РФ и других органов государственной власти экономического профиля.

Результаты диссертационного исследования могут быть использованы в работе подразделений государственных и частных кредитно-финансовых учреждений, занимающихся исследованиями конъюнктуры банковского рынка.

Материалы диссертации также могут найти применение при разработке учебных курсов "Международные экономические отношения", "Мировая экономика", "Международные валютно-кредитные отношения" и спецкурсов, посвященных отношениям России и ВТО.

Апробация работы. Основные положения исследования и методические разработки автора были изложены в форме доклада на научно-практической конференции "Региональные банки в условиях экономического роста" (март 2005 года), организованной Ассоциацией региональных банков.

Результаты исследования также были внедрены в работу аналитического отдела Муниципального коммерческого банка (МКБ) "Богородский муниципальный банк" г. Ногинска Московской области.

Кроме того, основные положения и выводы диссертации нашли отражение в опубликованных работах автора в виде статей в сборниках научных трудов и специализированных журналах общим объёмом 7 п. л. Из них 6 п. л. составляют авторский объём.

Структура работы. Структура работы определена в соответствии с поставленными целями и задачами. Диссертация состоит из введения, трёх глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Заключение диссертации по теме «Мировая экономика», Султанов, Магомед Нажмудинович

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Финансовые услуги - один из наиболее динамичных секторов мирового хозяйства. В последние десятилетия торговля ими растёт чрезвычайно быстрыми темпами. Это имеет как положительные, так и негативные стороны.

С одной стороны, интенсивный рост международной торговли финансовыми услугами помогает преодолеть внутристрановые ограничения спроса на этот вид услуг, существующие во многих странах и вызванные слабостью их финансовых систем. В этом смысле торговля финансовыми услугами способствует развитию реального сектора и экономическому росту.

С другой стороны, существует немало примеров, свидетельствующих о том, что опережающие темпы роста этого сектора услуг и торговли ими, оторванные от положения дел в реальном секторе и прочих фундаментальных факторов, могут иметь негативные последствия с точки зрения экономической стабильности. Такая ситуация чревата развитием серьёзных кризисов, которые в условиях глобальной финансовой системы могут нанести значительный ущерб, передаваясь от стране к стране. Особенно это справедливо в отношении развивающихся государств и государств с переходной экономикой.

В этой связи огромное значение приобретают международные экономические организации, специализирующиеся на выработке правовых норм и их применении в целях регулирования торговли финансовыми услугами и инвестиционных потоков в этой области. После подписания ГАТС и Соглашения 1997 года по финансовым услугам такую компетенцию приобрела и Всемирная Торговая Организация.

Среди развивающихся стран и стран с переходной экономикой в целом банковские услуги преимущественно развиты по сравнению с прочими видами финансовых услуг. Кроме того, имеется ряд фундаментальных исследований, которые рекомендуют развитие банковских услуг как приоритетное направление экономической политики для среднеразвитых стран. Если обобщить классификации различных международных организаций, то к среднеразвитым государствам следует относить страны с ВВП на душу населения по валютному курсу от 2,5 до 10 тыс. долларов США, то есть к ним объективно можно причислить и Россию.

Отечественный сектор банковских услуг в последние годы переживает масштабную трансформацию. Вступление нашей страны в ВТО, несомненно, окажет значительное и во многом противоречивое влияние на траекторию развития этого сектора услуг. С учётом той огромной роли, которую играет банковский рынок в любой экономике, это влияние будет спроецировано на всё национальное хозяйство.

Итак, предварительно проанализировав последствия либерализации сектора банковских услуг в развивающихся странах и странах с переходной экономикой, особенности регулирования этого сектора в рамках ВТО, целесообразно сделать следующие выводы и предложения относительно текущего состояния сектора банковских услуг в России и возможного влияния на его развитие присоединения нашей страны к ВТО:

1. После финансового кризиса 1998 года в развитии российского сектора банковских услуг можно выделить два этапа. Первый охватывает период с конца 1998 до начала 2002 года и может быть охарактеризован как этап восстановительного роста. Его отличительные черты — реструктуризация кредитно-финансовых учреждении, наиболее затронутых кризисом, при помощи Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), повышение капитализации банковской системы в целом и возвращение доверия российских вкладчиков. С 2002 года по настоящее время отечественные банки стали намного активнее кредитовать физических лиц и реальный сектор экономики, вернули доверие к себе на международном рынке капитала.

В целом, банковский сектор стал лучше выполнять функцию финансового посредника между капиталоизбыточными и капиталодефицитными отраслями экономики, преобразившись качественно и количественно. Тем не менее, его текущее состояние всё же нельзя признать соответствующим потребностям экономики, прежде всего, в части объёмов кредитования реального сектора. Кроме того, ещё остаётся открытым вопрос о минимизации системных рисков, присущих банковскому сектору, например, риска ликвидности. Необходимость реализации соответствующих мер в этой сфере отчётливо проявилась в ходе масштабных кризисных явлений на межбанковском рынке летом 2004 года.

2. В зависимости от своей преимущественной специализации структура отечественного банковского сектора может быть представлена следующими кластерами кредитных организаций: 1) клиентские банки (подразделяются на расчётные, розничные и диверсифицированные); 2) кредитные банки (специализирующиеся на корпоративном и розничном кредитовании); 3) клиринговые банки; 4) "кэптивные" банки (капитализированные банки в рамках финансово-промышленных групп); 5) банки, специализирующиеся на финансировании ВЭД; 6) универсальные банки ("финансовые супермаркеты"); 7) малые псевдоуниверсальные банки.

При средних темпах роста экономики России в ближайшие три года, равных 5% в год, ведущими кластерами в секторе банковских услуг в 2008 году будут розничные банки, кредитно-финансовые институты, ориентированные на кредитование юридических лиц ("банки корпоративные кредиторы"), "финансовые супермаркеты" и банки, финансирующие ВЭД. Ожидаемые доли этих кластеров в суммарных активах банковской системы составят 35%, 25%, 15% и 10% соответственно.

Можно прогнозировать, что именно эти направления, а также инвестиционно-банковские услуги, станут основными объектами экспансии иностранных банков после присоединения России к ВТО. В настоящее время их роль в отечественной банковской системе остаётся незначительной, однако представляется, что при проявлении большей активности иностранные банки способны изменить ситуацию. По крайней мере, судя по финансовым показателям, они функционируют эффективнее, чем в среднем российская банковская система. В настоящее время появились первые признаки большей активности иностранных банков в части привлечения депозитов населения и корпоративного кредитования. В свете этого особое значение приобретает позиция России в отношении банковских услуг на переговорах о присоединении к ВТО.

3. Уровень открытости отечественного банковского сектора довольно высок и соответствует таким динамично развивающимся странам-членам ВТО, как Чили или Южная Корея. В этих условиях позиция нашей страны в отношении сектора банковских услуг на двусторонних и многосторонних переговорах о вступлении в ВТО, которая отражает курс на контролируемую либерализацию данного сектора услуг, вполне отвечает национальным интересам. Её следует придерживаться в дальнейшем, не поддаваясь давлению США и стран ЕС, которые добиваются от России разрешения на коммерческое присутствие иностранных банков не только в форме дочерних компаний, но и филиалов. Допуск филиалов способен ослабить конкурентоспособность российских банков в силу юридических преимуществ их статуса, меньших издержек создания и особенностей регулирования. Кроме того, если опираться на факторы выбора банками формы коммерческого присутствия в зарубежных странах, выявленные экспертами Всемирного Банка, иностранные кредитные организации должны быть заинтересованы в открытии в России именно дочерних компаний, а не филиалов.

4. После вступления России в ВТО динамичное развитие сектора банковских услуг не будет прервано. На этом фоне можно ожидать серьёзных положительных качественных и количественных сдвигов в его структуре, прежде всего, в части роста концентрации банковской деятельности, капитализации кредитных организаций, их более узкой специализации. По нашему мнению, крупнейшие государственные банки - Сбербанк и Внешторгбанк - в ближайшие годы не должны приватизироваться. Это позволит им сохранить ведущие позиции на российском рынке.

Кроме того, эти государственные банки уже вплотную приблизились к масштабам деятельности, которые свойственны транснациональным банкам, и имеют неплохие возможности укрепления своих позиций за рубежом. В первую очередь, речь идёт об их проникновении в страны СНГ и открытии дочерних компаний, филиалов или представительств в крупнейших финансовых центрах мира. Политика экспансии российского банковского капитала соответствует национальным интересам нашей страны и может способствовать укреплению её международных позиций, и поэтому должна всячески поддерживаться.

5. Ни либеральный сценарий в отношении доступа иностранных банков на отечественный рынок при присоединении нашей страны к ВТО, ни сохранение статус-кво, предложенные и проанализированные автором исследования, не выявляют серьёзного ослабления позиций российских банков, которое бы грозило потерей нашей страной "финансового суверенитета". По самым оптимистическим оценкам, доля иностранного капитала в отечественной банковской системе после присоединения к ВТО имеет объективный потолок, равный 40%.

6. Основной стратегией повышения удельного веса иностранных банков в российской экономике должна стать экспансия в наиболее привлекательных розничном и кредитном кластерах, а также более весомое присутствие в регионах. В частности, проведённые расчёты показывают, что с ростом валового регионального продукта на 1%, в среднем число банков и их филиалов в соответствующем субъекте Российской Федерации возрастает на 0,5%.

7. Ситуация в отечественном секторе банковских услуг будет зависеть от координации переговорного процесса, а также условий вступления в ВТО других отраслей. Однако её анализ с позиций общеэкономического равновесия свидетельствует о способности российских банков удержать своё текущее положение, особенно в случае если на переговорах России удастся добиться пролонгированного переходного периода для банковского сектора.

При этом спрос на банковские услуги иностранных банков будет во многом зависеть от масштабов присутствия иностранных инвесторов в реальном секторе, в отраслях, где будет происходить активное внешнее импортозамещение (автомобилестроение, пищевая промышленность). На основе эконометрических расчётов, например, было установлено, что увеличение притока ПЗИ в нефинансовые предприятия на 1%, ведёт к приросту данного показателя в банковском секторе на 0,6%.

Компании ТЭК будут преимущественно взаимодействовать с иностранными банками при операциях на внешних рынках и с отечественными - на внутреннем.

Отрасли, чья конкурентоспособность при вступлении в ВТО может уменьшиться (сельское хозяйство, лёгкая промышленность), будут работать исключительно с российскими банками.

8. России важно выработать позиции в отношении регулирования электронных банковских услуг, или интернет-банкинга, которые получают всё большее распространение в мире и регулирование которых находится в фокусе внимания на текущих переговорах ВТО по финансовым услугам в рамках Доха-раунда.

Для консолидации позиций российских банков в этой области было бы целесообразно ограничить возможности трансграничной поставки, хотя достичь этого будет непросто вследствие необходимости больших издержек на организацию соответствующего контроля. В этой связи, возможно, заслуживает внимания мнение ряда стран, выступающих за подписание отдельного соглашения по высокотехнологичным финансовым услугам.

9. В целом, по нашему мнению, деятельность дочерних иностранных банков способна позитивно отразиться на отечественной банковской системе, стимулируя совершенствование качества и расширение спектра предоставляемых услуг и таким образом поддерживая экономический рост. Основное условие для этого - контролируемая либерализация сектора банковских услуг, учитывающая интересы как российских банков, так и потребителей их услуг.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Султанов, Магомед Нажмудинович, 2006 год

1. Генеральное соглашение по торговле услугами (ГАТС), официальный перевод на русский язык на сайте www.wto.ru.

2. Доклад Федеральной Службы по финансовым рынкам "О состоянии и развитии финансовых рынков в РФ". М.: ФСФР, 2004. - 93 С.

3. Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2003 году. М.: Центральный банк РФ, 2004. - 98 С.

4. Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2004 году. М.: Центральный банк РФ, 2005. - 101 С.

5. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2004 года (Заявление Правительства и Центрального банка РФ). М.: Центральный банк РФ, 2001. - 22 С.

6. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года (Заявление Правительства и Центрального банка РФ). М.: Центральный банк РФ, 2005. - 35 С.

7. Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" № 173-Ф3 от 10.12.2003.

8. Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в коммерческих банках Российской Федерации" №177-ФЗ от 23.12.2003.

9. Адно Ю. JI. Россия на пути в ВТО: отраслевой анализ. М.: ИМЭМО РАН, 2001.-318 С.

10. Ю.Акопян Е. А. Основные проблемы присоединения стран с переходнойэкономикой к ВТО. М.: Макс-Пресс, 2002. - 180 С. П.Андрианов В. Д. Россия: экономический и инвестиционный потенциал.- М.: Экономика, 1999. 535 С.

11. Внешнеэкономический толковый словарь / Под ред. И. П. Фаминского.- ИНФРА-М, 2000. 512 С.

12. Глобализация: Россия и ВТО. Под ред. Михайлова В. А., Кушлина В. И., Буянова В. С.-М.: Изд-во РАГС, 2005.-312 С.

13. Глобализация экономики и внешнеэкономические связи России / Под ред. И. П. Фаминского. М.: Республика, 2004 - 448 С.

14. Григорьев JL, Гурвич Е., Саватюгин А. Анализ и прогноз развития финансовых рынков в России. М.: ТАСИС, 2003. - 215 С.

15. Данилова Е. В. ВТО: регулирование торговли услугами. М.: Академкнига, 2003. - 96 С.

16. Данилова Е. В., Медведков М. Ю. Основы торговой политики и правила ВТО. М.: Международные отношения, 2005. - 448 С.

17. Данильцев А. В. Международная торговля: инструменты регулирования. — М.: Деловая литература, 2004. — 320 С.

18. Дюмулен И. И. Международная торговля услугами. — М.: Экономика, 2003.-320 С.

19. Дюмулен И. И. Международная торговля. Тарифное и нетарифное регулирование. М.: ВАВТ, 2004. - 529 С.21.3енкин И. В. Право ВТО. М.: Международные отношения, 2003. - 248 С.

20. Иванов И. Д. Хозяйственные интересы России и её экономическая дипломатия. -М.: РОССПЭН, 2001. 318 С.

21. Интерфакс-100. Обзор банковской системы // Центр экономического анализа агентства «Интерфакс», 2002, 2003 гг.

22. Кесельман Г., Иголкин А. Финансовые рынки России после августа 1998 года.-М.: Сирин, 2002.- 116 С.

23. Киреев А. Международная экономика. В 2-х ч. М.: Международные отношения, 2000. - 880 С.

24. Ливенцев Н. Н., Костюнина Г. М. Международное движение капитала. М. Экономистъ, 2004. - 368 С.

25. Ливенцев Н. Н., Лисоволик Я. Д. Актуальные проблемы присоединения России к ВТО. М.: Экономика, 2002. - 383 С.

26. Матовников М. Ю. Функционирование банковской системы в условиях макроэкономической нестабильности. -М.: ИЭПП, 2000. 108 С.

27. Международные экономические отношения / Под ред. Н. Н.Ливенцева.- М.: Проспект, 2005. 648 С.

28. Между народные экономические отношения / Под ред. В. Е. Рыбалкина.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. 605 С.

29. Международные экономические отношения / Под ред. Б. М. Смитиенко. М.: ИНФРА-М, 2005. - 512 С.

30. Международные экономические отношения / Под ред. И. П. Фаминского. М.: Экономистъ, 2004. - 880 С.

31. Мировая экономика / Под ред. А. С. Булатова. М.: Юристъ, 2001. -735 С.

32. Михайлов Л.В., Сычева Л.И., Тимофеев Е.В., Марушкина Е.В. Банковская система в период посткризисной стабилизации. М.: ИЭПП, 2002. - 126 С.

33. Портер М. Международная конкуренция. М.: Международные отношения, 1993. - 869 С.

34. Ремчуков К. В. Россия и ВТО. Правда и вымыслы. М.: Международные отношения, 2002. - 320 С.

35. Российская экономика в 2003 году: тенденции и перспективы. М.: ИЭПП, 2004. - 440 С.

36. Российская экономика в 2004 году: тенденции и перспективы. М.: ИЭПП, 2005.-684 С.

37. Ситников О. В. Интеграция России в глобальную систему ВТО. М.: Канонъ, 2003.-355 С.

38. Скурко Е. В. ВТО: введение в правовую систему. М.: Финансы и статистика, 2003. - 96 С.

39. Смирнов П. С., Хребтов В. А. Россия на пути в ВТО. М.: Макс-Пресс, 2000.- 112 С.

40. Финансовые рынки в переходной экономике: некоторые проблемы развития. М.: ИЭПП, 2003. - 165 С.

41. Ханян А. Э. Россия и ВТО. Мировой и отечественный опыт стимулирования и регулирования притока иностранных инвестиций. -М.: Научная книга, 2006. 160 С.

42. Шохин А. Банковская реформа: стратегия и механизмы, «Банковский сектор России» М., 2003. - 80 С.

43. Экономика / Под редакцией Булатова А. С. М.: Экономистъ, 2005. -831 С.

44. Бюллетень банковской статистики, ЦБ РФ, различные номера за 2003 — 2005 гг.

45. Вестник Банка России, ЦБ РФ, различные номера за 2003 2005 гг.

46. Российский статистический ежегодник. М.: Госкомстат, 2003.

47. Россия в цифрах. 2004: крат. стат. сб. М.: Федеральная служба государственной статистики, 2005.

48. Устинов И. Н. Мировая торговля: статистическо энциклопедический справочник. - М.: Экономика, 2002. - 848 С.

49. Верников А. Стратегии иностранных банков в России // Вопросы экономики.- 2002.- № 12. С. 106 - 114.

50. Гурова Т. Финансовая ответственность // Эксперт. 2005. - № 33. - С. 70.

51. Дюмулен И. И. Эволюция многосторонних торговых переговоров в рамках ВТО (Сиэтл-1999, Доха-2001, Канкун-2003, Гонконг-2005) // Внешнеэкономический бюллетень. 2005. - № 7-8. - С. 5 - 12, С. 8 - 12.

52. Ершов М. В., Зубов В. М. Эффективность банковской системы: актуальные аспекты (статья на сайте "Росбанка", www.rosbank.ru ).

53. Ивантер А. Банки. Эксперт-400 // Эксперт. 2004. - №37. - С. 164 - 168.

54. Ивантер А. Кто соберёт паззл? // Эксперт. 2005. - № 33. - С. 54 - 70.

55. Ивантер А. Капитализм или мясная лавка? // Эксперт. 2005. - № 48. -С. 62-68.

56. Ивантер А. Мы там, они - здесь. // Эксперт. - 2006. - № 1-2. — С. 30 -33.

57. Ливенцев Н. Н., Лисоволик Я. Д. Региональные аспекты присоединения России к ВТО // Мировая экономика и международные отношения. 2002. - № 5. - С. 36 - 49.

58. Матовников М. Фиктивная страховка // Эксперт. 2003. - №7.- С. 42.

59. Мехряков В. Развитие рынка банковских услуг после вступления России в ВТО // Вопросы экономики. 2002. - № 8. - С. 96 - 104.

60. Намозов О. Китай, ВТО и мировая экономика // Мировая экономика и международные отношения. 2002.- № 11.- С. 41 - 54.

61. Онегина А., Грозовский Б., Цуканов И. Плюс $ 64 млрд. // Ведомости. -№ 59 от 05.04.2005. С. А5.

62. Попков В. Россия и ВТО: что ожидает российский рынок банковских услуг // Аналитический банковский журнал. 2002. - № 5. - С. 12 - 16.

63. Портанский А. В многосторонней торговой системе назревают серьёзные перемены // Внешнеэкономический бюллетень. 2004. - № 2. -С. 9- 13.

64. Портанский А. Уроки Канкуна // Внешнеэкономический бюллетень. -2003. -№ 11.-С. 11-14.

65. Привалов А. О банках, терроризме и бездействии // Эксперт. 2005. - № 48.-С. 16.

66. Розинский И. Умный протекционизм // Эксперт. 2006. - № 4. - С. 26 -30.

67. Сергеев И. Приход иностранных банков в Россию: чего конкурентам стоит бояться, а чего нет. // "Прайм-ТАСС" от 25.08.2005 (Данные сайта www.wto.ru).

68. Солнцев О., Хромов М. Кредитный бум и стратегии различных групп банков // Банковское дело в Москве. 2002. - № 11. - С. 11-19.

69. Султанов М. Н. Россия на пути в ВТО // "Проблемы преобразования и регулирования социально-экономических систем", Выпуск 22. -Институт проблем региональной экономики. Санкт-Петербург. - 2004. -С. 77-101.

70. Султанов М. Н. Банковский сектор в российской финансовой системе // Экономика XXI века. 2005. - № 7. - С. 3 - 12.

71. Чалых С. JI. Международное движение капитала и роль ВТО в его регулировании // Внешнеэкономический бюллетень. 2002. - № 5. - С. 12-17.

72. Щебарова Н. Государственное регулирование: соотношение свободы торговли и протекционизма // Мировая экономика и международные отношения. 2003. - № 3. - С. 46 - 58.

73. Beck Т., Demirguc-Kunt A., Laeven L., Levine R. Finance, firm size and growth. NBER Working paper № 10983. - December 2004.

74. Beck Т., Demirguc-Kunt A., Maksimovic V. Bank competition, financing obstacles and access to credit. World Bank. - 2003.

75. Bergsman J., Broadman H., Drebentsov V. Improving Russia's foreign direct investment policy regime. Russia Trade Policy Reform for WTO Accession. World Bank Discussion Paper № 401. - 1999.

76. Bongini P. The EU experience in financial services liberalization: a model for GATS liberalization? The European Money and Finance Forum Studies. -Vienna.-2003.

77. Bonin J. P., Huang Y. Foreign entry into Chinese banking: Does it threaten domestic banks? September 2001.

78. Cardenas J., Graf J., O'Dogherty P. Foreign banks entry in emerging market economies: a host country perspective. BIS Working paper. - 2004.

79. Cerutti E., Martinez Peria M., et al. How banks go abroad: branches or subsidiaries? World Bank Policy Research working paper № 3753. -October 2005.

80. Claessens S., Demirguc-Kunt A., Huizinga H. How does foreign presence affect domestic banking markets? Journal of Banking and Finance, vol. 25. -2001.

81. Clarice G. et al. Foreign bank entry: experience, implications for developing countries and agenda for future research. World Bank. - 2002.

82. Cornford A. The WTO negotiations on financial services: current issues and future directions. UNCTAD. - Discussion paper № 172. - June 2004.

83. Dobson W., Jacquet P. Financial services liberalization in the WTO. -Washington D. C. Institute for International Economics. - 1998.

84. Fries S., Taci A. Cost Efficiency of Banks in Transition: Evidence from 289 Banks in 15 Post-communist Countries. EBRD Working Paper № 86. -April 2004.

85. Herrero A., Simon D. Determinants and impact of financial sector FDI to emerging economies: a home country's perspective.- Documento Ocasional №0308. Bank of Spain. - 2003.

86. International Financial Statistics, IMF. Various issues in 2004 2005.

87. Kalirajan K., McGuire G., Shuele M. The price impact of restrictions on banking services, in Impediments to Trade in Services: Measurement and Policy Implications. London. - 2000.

88. Key S. The Doha Round and financial services negotiations. American Enterprise Institute. - Washington, D. C. - 2003.

89. Kimura F., Ando M., Fujii T. Estimating the Ad Valorem Equivalent of barriers to FDI in financial services Sectors in Russia. World Bank. -August 2003.

90. Koivu T. Do Efficient Banking Sectors Accelerate Growth in Transition Economies? BOFIT Discussion Paper №14. - 2002.

91. Laeven L. Insider Lending: the Case of Russia. Journal of Comparative Economics, 29. - 2001.

92. Levine R. Finance and Growth. NBER Working paper № 10766. -September 2004.

93. Mattoo A. Financial Services and the WTO. Liberalization commitments of the developing and transition economies. - World Bank. - 1999.

94. Naaborg I., et. al. How important are foreign banks in the financial development of transition economies? CESifo Working Paper № 1100. -December 2003.

95. Perttunen P. Banking Sector Reform in Russia. World Bank, Confidential Draft 5. - April 2004.

96. Rutherford Т., Tarr D., Shepotylo O. The impact on Russia of WTO accession and the Doha agenda: the importance of liberalization of barriers against FDI in services for growth and poverty reduction. World Bank. -2004.

97. Thiman C. Financial sector in EU accession countries. European Central Bank. - Frankfurt. - 2002.

98. Uiboupin J. Effects of foreign banks entry on bank performance in the CEE countries. University of Tartu. - 2004.

99. ГУ Высшая школа экономики) (Российская экономическая школа) (Центр развития)

100. Аналитическая лаборатория "Веди") (Сайт рейтингов российских банков) (Информационное агентство "Интерфакс") (Агентство "Росбизнесконсалтинг")