Правовые особенности заключения и исполнения банковских договоров в цифровой экономике тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат наук Камалян Владислав Михайлович

• Камалян Владислав Михайлович
• кандидат наук
• 2022

Оглавление диссертации кандидат наук Камалян Владислав Михайлович

Введение

Глава 1. Влияние четвертой промышленной революции на форму и содержание банковских договоров

§ 1. Банковский договор: понятие, признаки, виды, правовая природа

§ 2. Цифровая экономика: понятие, признаки, основные тенденции

§ 3. Трансформация договорной практики кредитных организаций в условиях четвертой промышленной революции

Глава 2. Трансформация формы банковских договоров и порядка их заключения в цифровой среде

§ 1. Общие особенности заключения банковских договоров в сети Интернет

§ 2. Общие особенности заключения банковских договоров с использованием электронных (интеллектуальных) агентов

§ 3. Понятие смарт-контракта и особенности заключения банковских договоров с его использованием

Глава 3. Трансформация механизма исполнения банковских договоров в цифровой среде

§ 1. Понятие надлежащего исполнения банковских договоров в цифровой среде. Особенности исполнения электронного аккредитива

§ 2. Понятие банковского платежного обязательства (BPO) и особенности его исполнения

§ 3. Особенности исполнения банковского договора посредством ЫосксИат и смарт-контракта

Заключение

Библиографический список

Введение

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Правовые особенности заключения и исполнения банковских договоров в цифровой экономике»

Актуальность темы исследования.

Сегодня неоспоримым является тот факт, что законодательство даже самых развитых стран не успевает за стремительным развитием цифровых технологий. Существующие нормы законодательства не всегда способны решать новые задачи и регулировать возникающие в цифровой среде общественные отношения. Банковская деятельность является одной из сфер жизни общества, где цифровые технологии оказали наибольшее влияние на правоотношения. Появились совершенно новые возможности для заключения банковских договоров в цифровой среде, в связи с чем возникают вопросы о форме таких договоров и их действительности, порядке заключения, а также появились новые способы исполнения банковских договоров, появляются вопросы о последствиях исполнения обязательств в цифровой среде.

Банковская деятельность является одним из самых динамично развивающихся сегментов экономики. В свою очередь, одним из способов развития банковского рынка является широкое внедрение в деятельность кредитных организаций новых банковских технологий. В условиях активной цифровизации возникают новые неурегулированные правоотношения, связанные с заключением и исполнением банковского договора. Сегодня совершенно иначе могут выглядеть правовые отношения, возникающие при заключении банковских договоров (стадии оферты и акцепта), появляются новые способы исполнения обязательства (например, банковское платежное обязательство и смарт-контракт), не имеющие законодательно установленного правового регулирования, возникают вопросы правосубъектности электронных агентов и искусственного интеллекта. Данные вопросы не урегулированы текущим законодательством не только России, но и зарубежных стран, в связи с чем перед законодателем встает выбор: либо подвести новые правоотношения под существующие правовые институты, либо реформировать законодательство, создав специальные нормы, которые были бы адекватны изменившимся экономическим условиям.

Степень научной разработанности темы. Вопросы цифровой экономики и трансформации банковской деятельности активно изучались как зарубежными, так и отечественными исследователями. Среди зарубежных авторов можно выделить Christopher D. Clack, Vikram A. Bakshi, Lee Braine, Ethan Katsch, Imran Bashir, J. Stark, Mayukh Mukhopadhyay, Serge Kablan. Среди отечественных исследователей ведущими в данном направлении являются научные исследования таких авторов, как Е.Е. Богданова, Л.Ю. Василевская, А.А. Волос, Е.П. Волос, Е.Ю. Грачева, О.С. Гринь, Е.С. Гринь, М.А. Егорова, Л.Г. Ефимова, Ю.В. Лысова, И.Е. Михеева, А.И. Савельев, О.Б. Сиземова, А.В. Соловьев, Г.Э. Рождественская, Ю.С. Харитонова, Д.В. Чуб. На уровне учебной дисциплины вопросы цифровизации общественных отношений были рассмотрены в учебнике «Цифровое право» под редакцией В.В. Блажеева, М.А. Егоровой. На монографическом уровне стоит отметить монографию «Цифровое право в банковской деятельности: сравнительно-правовой аспект» под редакцией Л.Г. Ефимовой, где проводится сравнительная характеристика законодательного регулирования цифровых технологий в разных странах, а также предлагаются правовые решения возникающих коллизий.

Важнейшее значение для проведенного исследования имели работы по общей теории гражданского права, в частности, по теории гражданско-правовых договоров, написанные советскими и российскими учеными, такими как М.М. Агарков, М.И. Брагинский, А.Г. Братко, В.В. Витрянский, О.С. Иоффе, Л.А. Лунц, И.Б. Новицкий, Е.А. Суханов.

Цель и задачи исследования. Целью настоящей диссертации является разработка концептуальных подходов для совершенствования теории банковских договоров в условиях цифровизации экономики.

Поставленная цель исследования предполагает решение следующих

задач:

1. Установить последствия цифровизации банковской деятельности для договорной практики кредитных организаций;

2. Определить понятие, природу и правовые особенности банковского договора, заключенного в цифровой среде;

3. Определить особенности заключения электронных банковских договоров;

4. Определить особенности исполнения электронных банковских договоров;

5. Проанализировать понятие и правовые особенности смарт-контракта, применяемого в банковской деятельности;

6. Определить особенности заключения банковского договора посредством интеллектуальных агентов;

7. Определить особенности исполнения банковского договора посредством банковского платежного обязательства;

8. Определить особенности исполнения банковского договора посредством смарт-контракта и технологии блокчейн.

Объектом исследования являются общественные отношения, складывающиеся при заключении и исполнении банковских договоров с применением цифровых технологий.

Предметом исследования являются нормы гражданского права о договоре, форме сделки, нормы банковского права об условиях определенных видов банковских договоров, порядке их заключения и исполнения, а также действующее законодательство о цифровых правах и цифровых финансовых активах. Отдельным предметом исследования является российская и зарубежная доктрина о правоотношениях, возникающих в областях использования цифровых финансовых технологий, а также судебная и банковская практика применения цифровых технологий в банковской деятельности.

Методологическую основу диссертации составили общенаучные и специальные методы научного познания правовых явлений: диалектический, исторический (историко-правовой), сравнительный (сравнительно-правовой), формально-юридический, методы логической дедукции и индукции, и другие.

В частности, на основе историко-правового метода познания проведено исследование о выделении в особую правовую категорию понятия «банковский договор».

Сравнительно-правовой метод использовался для выявления сходства и различий в законодательстве различных государств, касающемся регулирования цифровых технологий.

Нормативная основа исследования включает источники гражданского, предпринимательского и банковского права таких государств, как Великобритания, Германия, Италия, США, Япония, Франция, Швейцария, а также источники гражданского и банковского права России.

Теоретическую основу диссертации составляют исследования общей теории гражданского права таких ученых как М.М. Агарков, С.С. Алексеев, М.И. Брагинский, А.Г. Братко, А.Б. Венгеров, В.В. Витрянский, О.С. Иоффе, О.А. Красавчиков, А.Л. Маковский, Л.А. Лунц, И.Б. Новицкий, Е.А. Суханов, Р.О. Халфина, П.П. Цитович, Г.Ф. Шершеневич.

В качество эмпирической основы диссертации выступили материалы отечественной и зарубежной судебной практики, доклады Центрального Банка Российской Федерации, SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций), Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССВИФТ), Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), а также публичные выступления представителей российских и иностранных кредитных организаций.

Научная новизна диссертации заключается в том, что в ней содержится разработанная автором теория банковских договоров в цифровой экономике. Диссертантом осуществлен комплексный, системный анализ новейших форм заключения и исполнения банковских договоров, а также предложены ответы на наиболее важные вопросы и проблемы теории гражданского права, не решенные сегодня ни в России, ни в других странах.

На основе проведенного диссертационного исследования и сделанных из него основных выводов на защиту выносятся следующие положения, содержащие существенную научную новизну:

1. В отличие от высказанной в литературе точки зрения о том, что смарт-контракт является полноценным гражданско-правовым договором, диссертант доказал, что смарт-контракт следует квалифицировать как способ исполнения гражданско-правового договора, заключенного как на бумажном носителе, так и в электронной форме1.

2. Вопреки высказанному в литературе мнению, диссертант обосновал, что компьютерная программа под названием «смарт-контракт» не способна отразить волеизъявление сторон на заключение договора, поскольку эта программа технически не может включать все существенные условия гражданско-правового договора любого типа. Кроме того, программный код не может считаться языком изложения договора, поскольку он не будет непосредственно восприниматься человеком. На основании изложенного диссертант сделал вывод о том, что использование смарт-контракта как способа исполнения обязательства должно сопровождаться составлением договора на бумажном или электронном носителе информации, что позволит сторонам использовать в дальнейшем традиционные средства правовой защиты.

3. Диссертант обосновал, что смарт-контракт может использоваться не только с целью перевода определенной суммы в криптовалюте, но также для исполнения денежных обязательств (в том числе, из банковских договоров) путем осуществления перевода денежных средств, которые являются законным средством платежа. Валютой платежа в этом денежном

1 Данное предложение было выдвинуто нами в статье: Камалян В.М. Понятие и правовые особенности смарт-контрактов // «Юрист» №4, 2019 С. 20-27, в результате чего была открыта научная дискуссия между сторонниками теории, признающей смарт-контракт договором, и теории, приравнивающей смарт-контракт к способам исполнения обязательств.

обязательстве должна являться цифровая валюта центрального (национального) банка соответствующего государства.

4. В диссертации сделан вывод о том, что действия правообладателя программы (программно-аппаратного комплекса, интеллектуального агента и т.п.), в том числе, банка с целью последующего заключения электронного договора на определенных условиях с неопределенными контрагентами, следует квалифицировать как публичную оферту. Акцепт этой оферты должен порождать права и обязанности у лица, которое является правообладателем данной программы, независимо от его осведомленности о факте заключения такого договора.

5. Под банковским платежным обязательством следует понимать особую межбанковскую форму безналичных расчетов аккредитивного типа, которая позволяет проверять соблюдение условий осуществления перевода денежных средств в автоматическом режиме путем использования в цифровой среде соответствующего компьютерного протокола.

6. Диссертант обосновал необходимость специального правового регулирования процедуры заключения банковских договоров в сети Интернет. Порядок заключения указанных договоров может содержаться в Инструкции Банка России, предъявляющей к кредитным организациям требования по дополнительной идентификации клиентов, участвующих в процедуре заключения банковских договоров посредством Интернет-банка. Диссертант предлагает применение механизма «трех паролей» при заключении банковских договоров в электронной форме.

7. Под интеллектуальным агентом следует понимать компьютерную программу, которая разработана в интересах принципала, в том числе, в целях заключения сделок от его имени. Диссертант обосновал, что искусственный интеллект не обладает правосубъектностью, не способен самостоятельно нести юридическую ответственность за совершенные действия несмотря на то, что наделяется в некоторых случаях способностью распоряжаться имуществом принципала.

Вопреки мнению, высказанному в литературе, диссертант доказал, что убытки, возникшие вследствие нарушения интеллектуальным агентом заключенного им договора, должны возлагаться на его владельца - сторону этого договора, а не на интеллектуального агента, ввиду отсутствия у него правосубъектности.

8. По общему правилу, при ненадлежащем исполнении или неисполнении смарт-контракта, вследствие программной или иной технической ошибки, допущенной при его составлении, убытки должны возлагаться на лицо, которое составило смарт-контракт (программист, технический специалист, не являющийся стороной основного договора), если ранее с ним было заключено соответствующее соглашение о распределении убытков. В случае отсутствия такого соглашения, убытки возлагаются на сторону договора.

Теоретическая и практическая значимость исследования.

Результаты диссертационного исследования могут применяться в процессе последующих научных исследований в области банковского права.

Основные положения диссертации могут быть использованы в процессе преподавания гражданского и банковского права. Практическая значимость работы состоит в том, что выводы и рекомендации, содержащиеся в ней, могут быть использованы в целях совершенствования законодательства и в практической деятельности участников гражданского оборота.

Достоверность результатов диссертационного исследования обусловлена проведенным анализом основных научных подходов отечественных и зарубежных ученых, изучением значительного объема научной литературы и нормативной базы, а также использованием эмпирических данных, собранных в процессе работы над диссертационным исследованием.

Апробация результатов исследования. Диссертация подготовлена на кафедре банковского права Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА).

Результаты диссертационного исследования опубликованы автором в научных публикациях, включая пять научных статей, опубликованных в изданиях, рекомендованных ВАК, а также были изложены в рамках научного проекта № 18-29-16203 мк на тему: «Российское и зарубежное право об использовании цифровых технологий в банковской деятельности и практика его применения: сравнительно-правовой аспект».

Основные положения диссертационного исследования были изложены на международных научно-практических конференциях, а именно: «Использование современных финансовых технологий в банковской деятельности» (5 апреля 2019 года на базе Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА)), «Кибербезопасность в банковской деятельности» (26 ноября 2020 года на базе Университета имени О.Е. Кутафина(МГЮА))», «Вопросы судебной практики о применении законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг и проблемы цифровизации экономики» (28 июня 2019 года на базе Университета имени О.Е. Кутафина(МГЮА)), «Защита прав потребителей банковских услуг в условиях цифровизации банковской деятельности» (28 ноября 2019 года на базе Университета имени О.Е. Кутафина(МГЮА)), «Финансовый рынок: глобализация и цифровизация» (10 июня 2019 года на базе Финансового университета при Правительстве РФ), а также использованы в работе кафедры по подготовке грантовых заявок.

Структура диссертации. Структура диссертации обусловлена поставленными перед ней целью и задачами. Диссертация состоит из введения, трех глав, включающих девять параграфов, заключения и библиографического списка.

Глава 1. Влияние четвертой промышленной революции на форму и содержание банковских договоров

§ 1. Банковский договор: понятие, признаки, виды, правовая природа

В целом гражданский оборот как внешнее, юридическое выражение товарно-денежных, рыночных экономических связей представляет собой многочисленные акты передачи имущества (товара), выполнения работ и оказания услуг, совершаемых отдельными лицами. Чаще всего такие акты отражают согласованную волю равноправных сторон, оформленную и закрепленную в виде договоров. Сама суть рыночных отношений предполагает, что в идеале договор отражает взаимные интересы сторон, а волеизъявление последних является свободным и добровольным. В этом контексте гражданско-правовой договор представляет собой основную, важнейшую правовую форму экономических отношений обмена2.

Исторически широкое распространение и применение договора объясняется, среди прочего, его гибкостью, позволяющее оформить и юридически закрепить различные по своему характеру общественные отношения. Договор, подобно закону, предназначен для регулирования поведения заключивших его лиц путем указания на пределы их дозволенного и должного поведения, а также предусматривая последствия нарушения соответствующих требований. М.И. Брагинский отмечает высказаны три точки зрения по вопросу относительной значимости закона и договора3. «Волевая теория» предполагала, что договор, будучи волевым актом, является первоисточником, в то время перед законом стоит задача восполнять или ограничивать волю контрагентов. Сторонники теории приоритета закона полагали, что договор является лишь производным от закона правовой

2 Российское гражданское право: Учебник: В 2-х томах. Том II. Обязательственное право / Отв. ред. Е.А. Суханов. — М.: Статут, 2011.

3 БрагинскийМ.И., ВитрянскийВ.В. Договорное право. Общие положения". Книга 1. 3-е издание, стереотипное. Статут. 2001. С. 5

конструкцией. Последователи последней «эмпирической теории» исходили из того, что целью заключения договора является достижение определенного экономического эффекта.4.

В римском праве договоры (contractus) рассматривались с трех позиций: (1) как основание возникновения правоотношения; (2) как само правоотношение, возникшее из этого основания; и, наконец, (3) как форму, которую соответствующее правоотношение принимает. Само латинское слово «contractus» является производным от глагола «contrahere», который буквально означает «стягивать». Следовательно, «contractus» в определенном смысле тождественен понятию правоотношения. Как при этом отмечает Г. Дернбург, лишь после разделения оснований возникновения обязательств на договоры и деликты «contractus» стал рассматриваться как соглашение, снабженное иском (conventio), отличное от такого же соглашения, но лишенного защиты (pactum)5.

Несколько иного подхода придерживается законодательство западных стран, где договор рассматривается с позиции обязательства. Так, например, ст. 1101 Гражданского кодекса Франции определяет договор как соглашение (la convention6), по которому одно или несколько лиц принимают на себя обязательство в отношении другого лица или нескольких других лиц что-либо дать, сделать или не сделать7. М.М. Агарков, имея в виду последние слова указанной статьи, подчеркивал, что она исходит из римского понятия обязательства8. Любопытно, что такая формулировка, появившаяся еще в первой редакции Гражданского кодекса в 1804 г., сохранялась вплоть до 2016 г., однако в действующей редакции все равно сохранился общий подход к

4 Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения". Книга 1. 3-е издание, стереотипное. Статут. 2001. С. 5-7

5 Дернбург Г. Пандекты. Обязательственное право. М., 1900. С. 18

6 Гражданский кодекс Франции М.: Инфотропик Медиа, 2012. С. 4 - 592.

7 Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения". Книга 1. 3-е издание, стереотипное. Статут. 2001. С. 5

8 Агарков М.М. Обязательство по советскому гражданскому праву. М.: Юрид. изд-во НКЮ СССР, 1940. С. 16

определению договора сквозь призму обязательства: «договор - это соглашение (l'accord) воль двух и более лиц, направленных на создание, изменение, передачу или прекращение обязательств».

Схожее определение дается и в Гражданском кодексе Испании (ст.1254): договор существует с тех пор, когда одно или несколько лиц соглашается взять на себя обязательство в отношении другого или нескольких других лиц дать какую-то вещь или оказать какую-то услугу9.

Аналогичный подход наблюдается и в Единообразном Торговом кодексе США. Согласно п. 12 ст.1-201 ЕТК под договором (contract) понимается «общее правовое обязательство, вытекающее из соглашения (agreement) сторон». Последнее же в свою очередь определяет как «фактически совершенная сделка сторон, наличие которой вытекает из их заявлений или иных обстоятельств, в том числе из исполнения, деловых отношений или торговых обычаев»10.

Гражданский кодекс Нидерландов также раскрывает договор через обязательство. Согласно ст. 213 Книги 6 договором (overeenkomst) является многосторонний юридический акт, в которой одна или несколько сторон принимают на себя обязательства в отношении одной или нескольких других сторон11.

Однако далеко не все государства восприняли идею определения договора через обязательство. Так, в Италии договором является соглашение двух или более лиц, направленное на создание, изменение или прекращение

9 Гражданский кодекс Испании (Codigo Civil) [Текст] : аннотированный перевод / пер. на рус. яз., обраб. и коммент.: Д. В. Шорников. - Иркутск : Изд-во ИГУ, 2015. - 335 с

10 Единообразный торговый кодекс США [Текст] / Пер. с англ. канд. юрид. наук С. Н. Лебедева и канд. юрид. наук Р. Л. Нарышкиной ; Вступ. статья д-ра юрид. наук К. К. Яичкова, с. 5-24. - [Москва] : [Прогресс], [1969]. с. 5-24

11 Гражданский кодекс Нидерландов 2011 г. Перевод - Горковенко А., Кондрашова Н. URL: https://pravo.hse.ш/data/2015/Щ/28/Щ79747088Шидерланды%2020П.pdf (дата обращения: 03.07.2021).

между ними правовых имущественных отношений (ст. 1312 Гражданского кодекса)12.

Однако, пожалуй, самым интересным и нестандартным подходом отличается немецкое законодательство. Дело в том, что Германское гражданское уложение вообще не дает определения договора, поскольку данное понятие не нуждается в разъяснении. Первое упоминание о договоре содержится в ст. 126, посвященной письменной форме, установленной законом (до этого в ст. 108 ГГУ о договоре идет речь в связи с определением границ дееспособности несовершеннолетних) 13.

Российское дореволюционное право в части определения договора также несколько отличалось от того, что было принято в большинстве стран Европы (учитывая, что французский Гражданский кодекс 1804 г. лег в основу и выступил своего рода ориентиром для гражданского законодательства многих стран Старого Света). В ст. 1528 Свода законов гражданских (т. X. Ч. I) подчеркивалось, что договор составляется по взаимному согласию договаривающихся лиц, его предметом могут быть имущества или действия, а его цель «должна быть не противна законам, благочинию, общественному

14

порядку»14.

Советское гражданское законодательство, как ни странно, гораздо ближе к европейскому походу, нежели имперский Свод законов, рассматривая договор как соглашение двух или нескольких (граждан или юридических) лиц об установлении, изменении или прекращении каких-либо прав и обязанностей. Кроме того, коррелирующиеся между собой право и обязанность являются элементами правоотношений, в связи с чем договор

12 Гражданский кодекс Италии (Codice civile italiano). URL: https://025a8323-8444-49c6-b5e1-4600b647748b.filesusr.com/ugd/91d87c_8d86a3479a0c4fbe8092a78b43bcf5f1.pdf (дата обращения: 03.07.2021).

13 Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения". Книга 1. 3-е издание, стереотипное. Статут. 2001. С. 8-10

14 Свод Законов Российской Империи. Том X. URL: https://civil.consultant.ru/code/ (дата обращения: 03.07.2021).

также можно определить и как соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении какого-либо правоотношения.

В советской доктрине множество работ посвящено исследованию понятию договора. Особенно стоит выделить работы О.С. Иоффе, который признавал договор соглашением двух или нескольких лиц о возникновении, изменении или прекращении гражданских правоотношений., но при этом, отмечал: «Иногда под договором понимается само обязательство, возникающее из такого соглашения, а в некоторых случаях этот термин обозначает документ, фиксирующий акт возникновения обязательства по воле всех его участников»15.

Существовали также и иные взгляды на договор в советской юридической науке: «Договор как юридический факт служит основанием возникновения договора как правоотношения или договорного правоотношения... Договор как юридический факт и как правоотношение - это самостоятельные аспекты договора, различные стороны в его развитии»16.

Схожих взглядов придерживался, в том числе, Н.Д. Егоров: «Под договором, - подчеркивает он, - понимают и юридический факт, лежащий в основе обязательства, и само договорное обязательство, и документ, в котором закреплен факт установления обязательственного правоотношения »17.

Дискуссионным в советской и российской литературе является вопрос соотношения понятий «договор» и «сделка». В учебнике 1993 г. отмечается: «Договор обычно трактуется как двух- или многосторонняя сделка18. Но сведение договора только к сделке едва ли верно. Сделка представляет собой

15 Иоффе О.С. Обязательственное право. М.: Госюриздат, 1975. С. 26

16 См. Договор в народном хозяйстве. (Вопросы общей теории)/ Отв. ред. М.К. Сулейменов. Алма-Ата, 1987. С. 13. См. также: Советское гражданское право/ Отв. ред. В.Т. Смирнов, Ю.К. Толстой, А.К. Юрченко. ЛГУ, 1982. С. 329; Советское гражданское право. Т. I. / Отв. ред. В. А. Рясенцев. М., 1965. С. 440; Советское гражданское право. Т. I. Свердловск, 1972. С. 355.

17 Гражданское право / Под ред. А.П. Сергеева и Ю.К Толстого. СПб., 1996. С. 428.

18 Авторы, возможно, имели в виду И.Б. Новицкого, который усматривал смысл «понятия о договоре» во взаимной (или двухсторонней) сделке (см., в частности: Гражданское право. Т. 2. 1993. С. 42).

действие, направленное на установление, изменение, прекращение прав или обязанностей (ст. 41 ГК). Договор не только устанавливает права и обязанности, но и предусматривает совершение субъектами предметных действий, содержание которых закрепляется в соглашении. Договор определяет, что конкретно должно быть сделано и какие юридические требования предъявляются сторонами к совершению действий. Следовательно, роль и функции договора значительно шире, нежели у

19

традиционно понимаемой сделки».

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Камалян Владислав Михайлович, 2022 год

Научная литература

1. Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. М., 1994. - 60 с.

2. Агарков М.М. Понятие сделки по советскому гражданскому праву - Избранные труды по гражданскому праву. М.: АО Центр "ЮрИнфоР", 2002. Т. 2. 343 с.

3. Акимов, М.А. Цифровая экономика - мир сделок без посредников / М.А. Акимов. // Основные тренды развития цифровой экономики в финансовой сфере. Правовые аспекты регулирования и практического

188

применения. М.: Издание Государственной Думы, 2019. С. 7-14 URL: http://duma.gov.ru/media/files/ONpz3AjFkualqgKS9lsgtqckucXiScBP.pdf

4. Алексеев А.А. Правовое регулирование банковского кредитования физических лиц : дис. ... кандидата юридических наук : 12.00.03 / Алексеев Артур Аркадьевич; [Место защиты: Моск. гос. юрид. акад.]. - Москва, 2008. 188 с.

5. Алексеев С.С. Предмет советского социалистического гражданского права - Ученые труды. Серия "Гражданское право"/ Свердл. юрид. ин-т им. А. Я. Вышинского; Т. 1, 1959. С. 252-330.

6. Алибуттаева Д.М., Понятие и правовая природа аккредитивной формы расчетов / Д.М. Алибуттаева, Н.П. Антипов // Право: теория и практика. - М.: Тезарус, 2003, № 7. - С. 27-38.

7. Аналитический обзор Центрального Банка РФ по теме «Смарт -контракты» от октября 2018 года http ://www.cbr.ru/content/document/file/47862/smartkontrakt_18- 10.pdf, С.1 -21.

8. Ананьева К.Я. Принцип надлежащего исполнения обязательств: понятие, основные элементы // Юридическая наука. 2017 - №4 - С. 85-89.

9. Ахмедов А.Я. К вопросу о признаках смарт-контракта как договорной конструкции // Право и цифровая экономика. 2020 - N 2 - С. 22 -25.

10. Ахмедов А.Я. Концепция правового регулирования отношений, осложненных использованием смарт-контрактов: Монография / А.Я. Ахмедов, А.А. Волос, Е.П. Волос. Проспект, Москва, 2021 - 224 с.

11. Гражданское право (учебник; в двух томах, том первый) /Аюшеева И.З., Богданова Е.Е., Булаевский Б.А., Малеина М.Н., Микрюков В.А., Микрюкова Г.А., Моргунова Е.А., Сойфер Т.В., Соменков С.А., Суворов Е.Д., Тягай Е.Д. ред. д.ю.н., проф. Е.Е. Богданова; "Проспект", 2020 - 292с.

12. Банковское право Российской Федерации [Текст] : учебное пособие / [Л. Л. Арзуманова и др.] ; отв. ред. Е. Ю. Грачева. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : ИНФРА-М : Норма, 2011. - 399 с.

13. Банковское право. Субъекты банковской системы и требования к их деятельности : учебник и практикум для магистратуры / Д. Г. Алексеева [и др.] ; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2016. — 410 с.

14. Банковское право : учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Д. Г. Алексеева [и др.] ; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 410с.

15. Банковское право [Текст] : учебник для бакалавров / [Д. Г. Алексеева и др.]; отв. ред. Л. Г. Ефимова, Д. Г. Алексеева ; М-во образования и науки Российской Федерации, Московский гос. юридический ун -т им. О. Е. Кутафина (МГЮА). - Москва : Проспект, 2014. - 320 с.

16. Белов В.А. Банковское право России : Теория, законодательство, практика : Юрид. очерки / В. А. Белов. - М. : ЮрИнфоР, 2000. - 393 с.

17. Белов В.А. Гражданское право : Общ. и Особ. части : Учебник / В.А. Белов ; Ин-т актуал. образования "ЮрИнфоР-МГУ". - М. : Центр ЮрИнфоР, 2003 (ППП Тип. Наука). - 959 с.

18. Богданова Е.Е. Проблемы применения смарт-контрактов в сделках с виртуальным имуществом // Lex russica. 2019. N 7. С. 108 - 118.

19. Богданова, Е. Е. Гражданское право. В 2 т. Т. 2 : учебник / Богданова Е. Е. , Богданов Д. Е. , Василевская Л. Ю. , Василенко Н. В. и др. ; под ред. Е. Е. Богдановой. - Москва : Проспект, 2020. - 448 с.

20. Братко А.Г. Банковское право (теория и практика) : [Учеб. пособие] / А.Г. Братко. - 2. изд., стер. - М. : ПРИОР, 2001. - 318 с.

21. Братко А.Г. Банковское право России : Учеб. пособие / А. Г. Братко. - М. : Юрид. лит., 2003 (ЗАО Астра семь). - 847 с.

22. Братко А.Г. Теория банковского права [Текст] : монография / А. Г. Братко. - Москва : Проспект, 2014. - 517 с.

23. Братусь С.Н. Юридическая ответственность и законность : (Очерк теории) / С.Н. Братусь. - М. : Городец-издат, 2001. - 202 с.

24. Бутенко Е.Д. Искусственный интеллект в банках сегодня: опыт и перспективы // Дайджест-финансы. 2020 - Т. 25 - № 2 (254) - С. 230-242.

25. Вайпан В.А. Правовое регулирование цифровой экономики // Предпринимательское право. Приложение "Право и Бизнес". 2018 - N 1 - С. 12

- 17.

26. Валютные отношения во внешней торговле СССР. Правовые вопросы / А.Б. Альтшулер, Л.Б. Волков, Д.Л. Иванов, Н.А. Казакова и др.; Под ред.: А.Б. Альтшулер; Предисл.: М.Н. Свешников - М.: Междунар. отношения, 1968. - 350 с.

27. Вебер Х. Обеспечение обязательств / Хансйорг Вебер ; пер. с нем.: [Ю. М. Алексеев, О. М. Иванов]. - Москва : Волтерс Клувер, 2009. - XXIV, 451 с.

28. Венгеров А.Б. Право и информация в условиях автоматизации управления [Текст] : (Теорет. вопросы) / ВНИИ сов. законодательства. -Москва : Юрид. лит., 1978. - 206 с.

29. Венедиктов А.В. Гражданско-правовая охрана социалистической собственности в СССР - Изд-во АН СССР, 1954. - 267 с.

30. Винокуров А.В. Биометрические системы идентификации в кредитных организациях как инструмент противодействия мошенничеству // Финансы и кредит, 2016 - № 21 (693) - С. 15-23.

31. Витко В.С. Гражданско-правовая природа лицензионного договора [Текст] / В. С. Витко. - Москва : Статут, 2012. - 297 с.;

32. Вишневский А.А. Банковское право Англии [Текст] / А. А. Вишневский. - Москва : СТАТУТ, 2000. - 299 с.

33. Волос А.А. К вопросу о соотношении надлежащего и реального исполнения обязательства // Юридическая наука, 2013 - С. 31-32

34. Волос А.А. Слабая сторона в гражданском правоотношении: сравнительно-правовое исследование: монография / А.А. Волос, Е.П. Волос, под науч. ред. д.ю.н., проф. Е.В. Вавилина. - М.: "Проспект", 2019

- 184 с.

35. Волос А.А. Коллизионно-правовое регулирование отношений, связанных со смарт-контрактами // Международное публичное и частное право. 2020 - N 3 - С. 24 - 27.

36. Волос А.А. Реализация принципа добросовестности применительно к отношениям сторон смарт-контракта // Право и цифровая экономика, 2020 - N 2 - С. 26 - 31.

37. Волос А. А. Трансформация принципа свободы завещания в цифровую эпоху // Информационное право. 2021. № 2. С. 22-24.

38. Волос А.А. Смарт-контракты и принципы гражданского права // Российская юстиция, 2018 - N 12 - С. 5-7.

39. Волос А. А. Смарт-контракт и принцип свободы договора // Правовая политика и правовая жизнь. 2020. № 1. С. 59-64.

40. Волос А. А. Гражданско-правовая сущность смарт-контракта // Юрист. 2019. № 7. С. 23-28.

41. Волос А. А. К вопросу о правовом значении смарт-контрактов // Правовая политика и правовая жизнь. 2019. № 3. С. 67-71.

42. Волос А. А. Применение технологии блокчейн при голосовании участников корпорации // Юридический мир. 2021. № 3. С. 49-52.

43. Волос Е.П. К вопросу о применении смарт-контрактов в различных сферах // Евразийская адвокатура, 2019 - № 3 (40) - С. 105-110.

44. Глушков В.М. Кибернетика : Вопр. теории и практики / В. М. Глушков; Отв. ред. В. С. Михалевич; АН СССР. - М. : Наука, 1986. - 477 с.

45. Голованов Н.М. Гражданское право / Н. М. Голованов. - 2-е изд., перераб. - Москва [и др.] : Питер, 2010. - 239 с.

46. Гонгало Б.М. Учение об обеспечении обязательств : вопр. теории и практики / Б. М. Гонгало. - М. : Статут, 2004. - 220с.

47. Городов О. А. Основные направления совершенствования правового регулирования в сфере цифровой экономики в России / О.А. Городов,

М.А. Егорова // Журнал Право и Цифровая Экономика - №1 (01) - 2018 - С. 6 - 12

48. Гражданский кодекс (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 13.07.2015) // СЗ РФ. 1994. № 32. ст. 3301.

49. Гражданский кодекс (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 29.06.2015) // СЗ РФ. 1996. № 5. ст. 410.

50. Гражданское право [Текст] : учебник : для студентов юридических высших учебных заведений : в 2 томах / под редакцией Б. М. Гонгало. - 3-е изд., перераб. и доп. - Москва : Статут, 2018. Т. 2 / [Алексеева О. Г., Аминов Е. Р., Бандо М. В. и др.]. - 2018. - 558с.

51. Гражданское право : учебник : [в 3 томах] / [Е. Н. Абрамова и др.] ; под ред. А. П. Сергеева. - Москва : Велби, 2008 - 1006 с.

52. Гринь О. С. Основные подходы к пониманию способов обеспечения исполнения // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина, 2016 - №10 (26) - С. 44-51.

53. Гринь О. С. Правовая конструкция смарт-контракта: юридическая природа и сфера применения /О.С.Гринь, Е.С. Гринь, А.В. Соловьев // Lex russica, 2019 -№ 8 - С. 51-62.

54. Договорное право. Книга первая: Общие положения [Электронный ресурс] / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. - 3-е изд., стер.-М. : Статут, 2011 - 847с.

55. Дождев Д.В. Римское частное право : Учеб. для вузов / Д. В. Дождев; Под ред. В. С. Нерсесянца. - М. : Изд. группа "ИНФРА-М" : Норма, 1996. - 685с.

56. Егорова М.А. Основные подходы к формированию моделей нормативного регулирования отношений в сфере цифровых технологий / М.А. Егорова // Актуальные проблемы современного права и экономики Европы и Азии: Кол. монография: В 2 т. / Отв. ред. М.А. Егорова, И.В. Халевинский. М.: Юстицинформ, 2018 - Т. 1 - 343 с.

57. Егорова М.А. Особенности нормативного регулирования цифровой экономики и проблемы антимонопольного регулирования на цифровых рынках как средство защиты национальных интересов // Юрист, 2018 -N 11 - С. 7-10.

58. Ефимова Л. Г. Применение технологии распределенного реестра для расчетов аккредитивами // Актуальные проблемы российского права. — 2020. — Т. 15. — № 6. — С. 64—72.

59. Ефимова Л.Г. О соотношении вещных и обязательственных прав // Государство и право, 1998 - N 10 - С. 35-44.

60. Ефимова Л.Г. Еще раз о понятии и правовой природе электронной формы сделки // Leх Russica, 2019 - N 8 - С. 129-137.

61. Ефимова Л.Г. Договоры банковского вклада и банковского счета [Текст] : монография / Л. Г. Ефимова ; Московский государственный юридический университет им. О. Е. Кутафина (МГЮА), Кафедра банковского права. - Москва : Проспект, 2018. - 428 с.

62. Ефимова Л.Г. К вопросу о предмете, методе, системе и принципах банковского права // Предпринимательское право. Приложение "Бизнес и право в России и за рубежом", 2012 - N 4 - С. 34-37.

63. Ефимова Л.Г. Понятие и правовые особенности электронного договора // Законы России: опыт, анализ, практика, 2019 - № 7 - С. 84-90.

64. Ефимова Л.Г. Правовые особенности электронной формы банковских сделок // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), 2017 - № 1 (29) - С. 22-41.

65. Ефимова Л.Г., Сиземова О.Б. Правовая природа смарт-контракта // Журнал Банковское Право, 2019 - № 1 - С. 21-28.

66. Забродина, Н.Ф. Резервный аккредитив как способ обеспечения исполнения обязательств [Электронный ресурс]/ Н.Ф. Забродина, Т.В. Оландер // Международные банковские операции: электрон.журн. - 2010. - № 4.

67. Зайнутдинова Е.В. Смарт-контракт: возникновение и развитие в гражданском праве // Предпринимательское право. 2020 - N 3 - С. 25 - 32.

68. Засемкова О.Ф. О способах разрешения споров, возникающих из смарт-контрактов // Lex russica. 2020 -N 4 - С. 9 - 20.

69. Захаркина А. В. Смарт-контракт в условиях формирования нормативной платформы экосистемы цифровой экономики Российской Федерации // Вестник Пермского университета. Юридические науки, 2020 -Вып. 47 -C. 66-82.

70. Захаркина А.В. Смарт-лицензия: гражданско-правовая характеристика договора/ А.В. Захаркина, Е.Ю. Мартьянова // Право и экономика. 2020 - N 11 - С. 41 - 47

71. Зимовец А.В. Международные расчеты и финансирование [Текст] : конспект лекций / А. В. Зимовец ; М-во образования и науки РФ, НОУ ВПО "Таганрогский ин-т упр. и экономики", Каф. экономики и финансов. - Таганрог : НОУ ВПО ТИУиЭ, 2010. - 120 с.

72. Ивлев Д.И. Последствия внедрения цифровых прав в Российской Федерации // Образование и право, 2019 - № 9 - С. 46-49.

73. Иоффе О.С. Обязательственное право [Текст]. - Москва : Юрид. лит., 1976. - 880 с.

74. Иоффе О.С. Избранные труды по гражданскому праву : Из истории цивилист. мысли. Гражд. правоотношение. Критика теории "хоз. права" / О. С. Иоффе ; [Редкол. Маковский А. Л., Шилохвост О. Ю.; Каф. гражд. права Юрид. фак. МГУ им. М. В. Ломоносова]. - [2-е изд., испр.]. - М. : Консультант плюс : Статут, 2003. - 780 с.

75. Иоффе О.С. Советское гражданское право. Курс лекций: Общая часть. Право собственности. Общее учение об обязательствах: Учебное пособие / Иоффе О.С.; Отв. ред.: Юрченко А.К. - Л.: Изд-во Ленингр. ун-та, 1958. - 511 c.

76. Кардонов А.В. Сферы применения смарт-контрактов и риски при работе с ними // Бизнес и образование в экономике знаний, 2018 - №1- С. 4446

77. Карцхия А.А. Гражданско-правовая модель регулирования цифровых технологий : диссертация ... доктора юридических наук : 12.00.03 / Карцхия Александр Амиранович; [Место защиты: Рос. гос. акад. интеллектуал. собственности]. - Москва, 2019. - 394 с.

78. Колюшенко Н.Ф. Платеж по аккредитиву против представления фальсифицированных документов // Международные банковские операции: электрон.журн. - 2010. - № 4.

79. Колюшенко Н.Ф. Торговое финансирование: к чему приведет запрет на импорт продовольствия в Россию? // Международные банковские операции: электрон.журн. - 2014 - N 3 (53)

80. Константинов А. В. Проблемы соотношения понятий «банковская операция» и «банковская сделка» // European Research. 2016 - №5 (16) -С. 74-78.

81. Коржова И.В. Способы заключения договоров с использованием цифровых технологий // Право и государство: теория и практика, 2020 -№ 2 (182) - С. 152-154

82. Кощеев В.А. Цифровая трансформация банковского сектора / В.А. Кощеев, Ю.А. Цветков // Теория и практика сервиса: экономика, социальная сфера, технологии, 2018 - № 4 (38) - С. 40-44.

83. Красавчиков О.А. Юридические факты в советском гражданском праве [Текст]. - Москва : Госюриздат, 1958. - 183 с.

84. Краснов Н.И. Реальное исполнение договорных обязательств между социалистическими организациями [Текст]. - Москва : Госюриздат, 1959. - 192 с.

85. Левашенко А. Д. Цифровые технологии в финансовой сфере. опыт стран ОЭСР/ А.Д. Левашенко, И.С. Ермохин, А.А. Коваль, М.Г. Гирич, А.Р. Валамат-Заде// Основные тренды развития цифровой экономики в

финансовой сфере. Правовые аспекты регулирования и практического применения. М.: Издание Государственной Думы, 2019. С. 119-133

86. Липис А. Электронная система денежных расчетов / А. Липис, Т. Маршалл, Я. Линкер; Перевод с англ. В. С. Васильева, Я. Ш. Паппэ; Под ред. [и с предисл.] А. А. Мовчана. - М. : Финансы и статистика, 1988. - 268с.

87. Лунц Л.А. Денежное обязательство в гражданском и коллизионном праве капиталистических стран [Текст] / Л. А. Лунц. - Москва : Юрид. изд-во, 1948 (тип. "Кр. пролетарий"). - 216 с.

88. Масюкова Т.Д. Документарные аккредитивы в международной торговле в условиях санкций / Т.Д. Масюкова Ю.А. Савинов, П.С. Платонова// Российский внешнеэкономический вестник. 2016 - N 5 -С. 29 - 42.

89. Масюкова Т.Д. «Электронный аккредитив и банковское платежное обязательство как альтернатива документарному аккредитиву» / Т.Д. Масюкова Ю.А. Савинов, П.С. Платонова // Российский внешнеэкономический вестник,2015 - № 11 - С. 65- 75

90. Мажорина М.В. О коллизии права и "неправа", реновации lex mercatoria, смарт-контрактах и блокчейн-арбитраже / М.В. Мажорина // Lex russica (Русский закон). 2019. N 7(152). С. 93 — 107.

91. Махлуп Ф. Производство и распространение знаний в США [Текст] / Пер. с англ. И. И. Дюмулена [и др.] ; Вступ. статья Г. В. Полуниной [с. 5-30] ; Ред. Е. И. Розенталь. - Москва : Прогресс, 1966. - 462 с.

92. Мейер Д.И. Русское гражданское право / Д.И. Мейер. - 3. изд., испр. - М. : Статут : Консультант Плюс, 2003 (ОАО Яросл. полигр. комб.). -829 с.

93. Минбалеев А.В. Система информации: теоретико-правовой анализ : диссертация ... кандидата юридических наук : 12.00.14. - Челябинск, 2006. -272 с.

94. Минбалеев А.В. Теоретические основания правового регулирования массовых коммуникаций в условиях развития информационного общества: диссертация ... доктора юридических наук:

12.00.14 / Минбалеев Алексей Владимирович; [Место защиты: Юж.-Ур. гос. ун-т]. - Челябинск, 2012. - 451 с.

95. Михайлова Л.А. О проблеме квалификации электронного агента в трансграничных агентских отношениях // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), 2019 - № 10 (62) - С. 187-191.

96. Моль А. Теория информации и эстетическое восприятие [Текст] / Пер. с фр. Б. А. Власюка [и др.] ; Под ред., с послесл. и примеч. канд. физ. -мат. наук Р. Х. Зарипова и канд. филол. наук В. В. Иванова ; Вступ. статья канд. философ. наук Б. В. Бирюкова и канд. философ. наук С. Н. Плотникова [с. 525]. - Москва : Мир, 1966. - 351 с.

97. Морхат П.М. Правосубъектность искусственного интеллекта в сфере права интеллектуальной собственности: гражданско-правовые проблемы : диссертация ... доктора юридических наук : 12.00.03 / Морхат Петр Мечиславович; [Место защиты: Рос. гос. акад. интеллектуал. собственности]. - Москва, 2018. - 420 с.

98. Нагродская В.Б. Новые технологии (блокчейн / искусственный интеллект) на службе права: научно-методическое пособие / под ред. Л.А. Новоселовой. М.: Проспект, 2019 - 128 с.

99. Нобель П. Швейцарское финансовое право и международные стандарты / Петер Нобель ; [пер. с англ. Вадима Румынского и др.]. - Москва : Волтерс Клувер, 2007. - ЦУ1, 1095 с.

100. Новицкий И.Б. Общее учение об обязательстве / И. Б. Новицкий, Л. А. Лунц. - Москва : Гос. изд-во юридической лит., 1950. - 416 с.

101. Новоселова Л.А. О правовой природе биткойна // Хозяйство и право, 2017 - N 9 - С. 13-16.

102. Новоселова Л.А. "Токенизация" объектов гражданского права // Хозяйство и право, 2017 - N 12 - С. 29 - 44.

103. Нурмухаметов Р. К. Технология блокчейн и ее применение в торговом финансировании / П.Д. Степанов, Т.Р. Новикова // Финансовая

аналитика: проблемы и решения, 2018. — Т. 11. — Вып. 2. — С. 179-190

104. Олейник О.М. Основы банковского права : Курс лекций / О. М. Олейник. - М. : Изд. группа "Юристъ", 1997. - 423 с.

105. Основные тренды развития цифровой экономики в финансовой сфере. Правовые аспекты регулирования и практического применения / общ. ред. А.Г. Аксаков. М.: Издание Государственной Думы, 2019. URL: http://duma.gov.ru/media/files/ONpz3AjFkualqgKS9lsgtqckucXiScBP.pdf

106. Пандекты: Обязательственное право. Перевод с немецкого. Т. 3 / Дернбург Г.; Под ред.: Соколовский П.; Пер.: Гойхбарг А.Г., Элькин Б.И. - М.: Университет. тип., 1904. - 490 с.

107. Победоносцев К.П. Курс гражданского права: Договоры и обязательства. Ч. 3 / Победоносцев К.П.; - М.: Статут, 2003. - 622 с.

108. Посадская М. Расчеты документарными аккредитивами. Общие правила работы с аккредитивами в международной практике. Формы, виды и конструкции аккредитивов. // "Бухгалтерия и Банки", 2006 - № 10/2006 - с. 2429.

109. Правовое регулирование экономических отношений в современных условиях развития цифровой экономики [Текст] = Legal regulation of economic relations in modern conditions of the digital economy: монография / [Белицкая Анна Викторовна, Белых Владимир Сергеевич, Беляева Ольга Александровна и др.] ; ответственные редакторы В. А. Вайпан, М. А. Егорова ; Московское отделение Ассоциации юристов России, Комиссия по правовому регулированию экономической деятельности [и др.]. - Москва : Юстицинформ, 2019. - 370 с.

110. Правовое регулирование цифровой экономики в современных условиях развития высокотехнологичного бизнеса в национальном и глобальном контексте: коллективная монография / С.Г. Абрамов, В.С. Белых, О.А. Беляева, М.О. Болобонова, В.В. Вышкварцев и др; под общ. ред. д.ю.н. В.Н. Синюков, д.ю.н. М.А. Егорова). - Москва: Московский государственной

юридический университет имени О.Е. Кутафина (МГЮА): "Проспект", 2019.

- 240 с.

111. Пузырева Е.Н. О представлении документов по аккредитиву в цифровой форме // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), 2021 - №3 - С. 94-101

112. Путилин В.И. Трансферабельные аккредитивы в международной банковской практике // "Международные банковские операции" - электрон. Журн., 2010 - n2

113. Расказова Н.Ю. Вопросы общей теории обеспечительных обязательств // Правоведение. - С.-Пб.: Изд-во С.-Петербург. ун-та, 2004, № 4.

- С. 41-59

114. Рассолов М.М. Теоретические проблемы управления и информации в сфере права : автореферат дис. ... доктора юридических наук : 12.00.01 / Акад. общественных наук при ЦК КПСС. - Москва, 1990. - 35 с.

115. Рождественская Т. Э. Частное банковское право: учебник / А.Г. Гузнов, Л.Г. Ефимова- М., 2020. 776 с.

116. Рокицкая Э.Е. Деятельность организаций как объект информационного управления / Э.Е. Рокицкая // НТИ. Сер. 1. - 2002. - № 2. -С. 19-28.

117. Российское гражданское право: Учебник: В 2-х томах. Том II. Обязательственное право / Отв. ред. Е.А. Суханов. — М.: Статут, 2011.

118. Саватье Р. Теория обязательств [Текст] : Юрид. и экон. очерк / Пер. с фр. и вступ. статья [с. 5-22] д-ра юрид. наук Р. О. Халфиной. - Москва : Прогресс, 1972. - 440 с.

119. Савельев А.И. Криптовалюты в системе объектов гражданских прав // Закон, 2017 - N 8 - С. 136-153.

120. Савельев А.И. Договорное право 2.0: "умные" контракты как начало конца классического договорного права // Вестник гражданского права. 2016 - N 3 - С. 32-60.

121. Савельев А.И. Некоторые правовые аспекты использования смарт-контрактов и блокчейн-технологий по российскому праву // Закон, 2017 -N 5 - С. 94-117.

122. Савельев А.И. Некоторые риски токенизации и блокчейнизации гражданско-правовых отношений // Закон, 2018 - N 2 - С. 36-51.

123. Савельев А.И. Электронная коммерция в России и за рубежом: правовое регулирование [Текст] / А. И. Савельев. - 2-е изд., перераб. и доп. -Москва: Статут, 2016. - 638 с.

124. Савинов Ю.А. Эволюция платежных инструментов в международной торговле / Ю.А. Савинов, Т.Д. Масюкова, К.Д. Кривоножкин // Российский внешнеэкономический вестник, 2014 - №8 - С. 29-44

125. Савинов Ю.А. Электронный аккредитив и банковское платежное обязательство как альтернатива документарному аккредитиву / Ю.А. Савинов, Т.Д. Масюкова, К.Д. Кривоножкин // Российский внешнеэкономический вестник, 2015 - №6 - С. 65-75

126. Санникова Л.В. Правовая сущность новых цифровых активов / Л.В. Санникова, Ю.С. Харитонова // Закон, 2018 - №9 - С. 86-95

127. Санникова Л.В. Цифровые активы и технологии: некоторые правовые проблемы выработки понятийного аппарата / Л.В. Санникова, Ю.С. Харитонова // Право и цифровая экономика, 2018 - № 1 (01) - С. 25-30.

128. Санникова Л.В. Последствия конвергенции частного и публичного права в сфере защиты субъективных прав / Л.В. Санникова, Ю.С. Харитонова // Государство и право, 2020 - № 4 - С. 58-67.

129. Санникова Л.В. Новые технологии и право: современный правовой подход к технологии распределенного реестра / Л.В. Санникова, Ю.С. Харитонова //Актуальные проблемы российского права, 2019 - №4 - С. 62-69.

130. Сарбаш С.В. Исполнение договорного обязательства [Текст] / С. В. Сарбаш. - Москва : Статут, 2005. - 634с.

131. Сарбаш С.В. Общее учение об исполнении договорных обязательств : диссертация ... доктора юридических наук: 12.00.03. - Москва, 2005. - 538с.

132. Сидорова Н.П. Применение методов Data Mining для оценки надежности кредитозаемщиков банка // Вопросы региональной экономики, 2017 - №31(2) - С. 108-112.

133. Сиземова О.Б. Механизм правового регулирования межбанковских расчетов : диссертация ... доктора юридических наук : 12.00.03 / Сиземова Ольга Борисовна; [Место защиты: Моск. гос. юрид. акад. им. О.Е. Кутафина]. - Москва, 2015. - 368 с.

134. Синайский В.И. Русское гражданское право / В. И. Синайский. -Москва: Статут, 2002. - 636с.

135. Скребцова Т.С. Использование блокчейн-технологии при осуществлении банковских операций и банковских сделок // Устойчивое развитие науки и образования, 2020 - № 10 (49) - С. 41 -47

136. Советское гражданское право [Текст] : [учеб. для вузов] : в 2 т. / Под общ. ред. О. А. Красавчикова. - 3-е изд. - Москва : Высшая школа, 1985, 544с.

137. Степанов Д.И. Услуги как объект гражданских прав : дис. ... кандидата юридических наук : 12.00.03 / Ин -т законодательства и сравнит. правоведения при Правительстве РФ. - Москва, 2004. - 315 с.

138. Тедеев А.А. Банковское право : учеб. для студентов, обучающихся в вузов по юрид. и экон. специальностям / А. А. Тедеев. - Москва : Эксмо, 2005. - 431 с.

139. Терещенко Л.К. Гражданско-правовое положение вычислительных центров : диссертация ... кандидата юридических наук : 12.00.03. - Москва, 1979. - 190 с.

140. Тосунян Г. А. Банковское право Российской Федерации [Текст] : общая часть : учебник / Г. А. Тосунян, А. Ю. Викулин, А. М. Экмалян ; под

общ. ред. Б. Н. Топорнина. - Москва : Юристъ, 2003 (ОАО Можайский полигр. комб.). - 446 с.

141. Узойкина М. Практический опыт применения ВРО в трансграничных сделках// журнал Международные банковские операции -электрон. журн, 2016 - №3 - с. 102-112

142. Урсул А.Д. Отражение и информация [Текст]. - Москва : Мысль, 1973. - 231 с.

143. Харитонова Ю.С. Конвергенция частного и публичного в предпринимательском законодательстве и праве // Вестник Нижегородского университета им. Н. И. Лобачевского, 2016 - №2 - С. 173-180

144. Харитонова Ю.С. Научная школа профессора Н. М. Коршунова: конвергенция частного и публичного права // Вестник Университета имени О. Е. Кутафина, 2016 - №11(27) - С. 50-56

145. Харитонова Ю.С. Конвергенция частного и публичного права: первые итоги модернизации российского законодательства и перспективы его развития // IV Международная научно-практическая конференция, посвященная памяти заслуженного юриста РФ, доктора юридических наук, профессора Коршунова Николая Михайловича Государственная служба и кадры, 2014 - № 2 - С. 69-72.

146. Харитонова Ю. С.. Технология искусственного интеллекта и право: вызовы современности / Ю.С, Харитонова, В.С. Савина // Вестник Пермского университета. Юридические науки, 2020 - Вып. 49 - С. 524-549.

147. Харитонова Ю.С. Технологические аспекты создания и функционирования криптовалют глазами юриста// Судья. 2019. № 2. С. 15-20;

148. Харитонова Ю.С. Основные тенденции судебной практики к определению природы цифровых активов с частноправовых позиций// Гражданское право. № 3. С. 21-24;

149. Харитонова Ю.С. Криптовалюта в правоприменительной практике/ Предпринимательское право. 2019. № 2. С. 31-36;

150. Харитонова Ю.С. Применение смарт-контрактов в коммерческой деятельности//Коммерческое право. № 1. 2019. С. 4-8;

151. Цитович П. П. Русское гражданское право : Общ. часть : Конспект лекций, чит. в Ун-те св. Владимира орд. проф. П.П. Цитовичем : (Весен. семестр 1888 и 1889 гг.). - Москва : Т-во печ. дела и торговли И.Н. Кушнерев и К° в Москве, Киев. отд., 1889 (Киев). - [2], II, 77 с.

152. Цитович П. П. Обязательства по русскому гражданскому праву [Текст]: конспект лекций / П. П. Цитович. - Изд. 2-е. - Москва : URSS, Ленанд, cop. 2016. - 106 с.;

153. Цитович П. П. Курс русского гражданского права / [Соч.] П. Цитовича. Т. 1. Вып. 1. - Одесса : тип. Г. Ульриха, 1878. - 1 т.

154. Цифровое право : учебник / Егорова М.А., Блажеев В.В., Дюфло А., Андреева Л.В., Белицкая А.В., Белых В.С., Беляева О.А., Богданова Е.Е., Городов О.А., Гринь О.А., Трещакова Д., Ершова И.В., Ефремова Л.Г., Зенин С.С., Ючинсон К.С., Литвинова Н.Н., Мажорина М.В., Минбалеев А.В., Михеева И.Е., Петров Д.А., Попондопуло В.Ф., Решетникова С.Б., Самолысов П.В., Силина Е.В., Синюков В.Н., Ситник А.А., Фабрис Р., Хохлов Е.С., Цинделиани И.А. (под общ. ред. В.В. Блажеева, М.А. Егоровой). - М.: "Проспект", 2020. - 640 с.

155. Цифровое право в банковской деятельности: сравнительно-правовой аспект / Ефимова Л.Г., Казаченок О.П., Камалян В.М., Лысова Ю.В., Михеева И.Е., Решетникова С.Б., Сиземова О.Б., Хадеева М.В., Чирков А.В., Чуб Д.В. Отв. Ред. Л.Г. Ефимова, Москва, 2021 - 416 с.

156. Цифровой рубль. Доклад для общественных консультаций (октябрь 2020 года) URL: https://rulaws.ru/acts/Tsifrovoy-rubl.-Doklad-dlya-obschestvennyh-konsultatsiy-(oktyabr-2020-goda)/

157. Чирков А.В. Регулирование рисков потребителя при заключении и исполнении смарт-контракта // Актуальные проблемы российского права, 2020 - N 11 - С. 180 - 189.

158. Чурилов А.Ю. К проблеме понятия и правовой природы смарт-контракта // Юрист, 2020 - N 7 - С. 25 - 30

159. Шайдуллина В.К. Трансформация договорного права в условиях цифровой экономики // Балтийский гуманитарный журнал, 2020 - Т. 9 -№ 3 (32) - С. 398-402.

160. Шайдуллина В.К. Смарт-контракты на финансовом рынке: результаты исследования // Судья, 2019 - N 2 - С. 21 - 23.

161. Шайхуллин Л.Л. О некоторых проблемах правового регулирования в связи с функционированием искусственного интеллекта: гражданско-правовой аспект // В сборнике: Пермский период. Сборник материалов V Международного научно-спортивного фестиваля курсантов и студентов, 2018 - С. 97-99.

162. Шакирова Э. Р. «Банковское платежное обязательство (BPO): новый инструмент торгового финансирования» // Deutsche Bank, 2012 URL: https://www.db.com/russia/ru/docs/article_on_BPO_final(2).pdf

163. Шакирова Э.Р. Банковское платежное обязательство: введение и основные понятия // "Международные банковские операции" - электрон. журн., 2012 - N1

164. Шакирова Э. Р. О практике применения критерия проверки документов по аккредитиву на непротиворечивость данных // "Банковское обозрение. Приложение "BEST PRACTICE", 2017 - N 1 - С. 34 - 36.

165. Шакирова Э.Р. - Интервью у Андре Кастерман: На пути к новому стандарту в торговом финансировании // "Международные банковские операции" - электрон. журн., 2011, N 4

166. Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права / [Соч.] Проф. Моск. унта Г.Ф. Шершеневича. - 4-е изд. Т. 1-4. - Санкт-Петербург : бр. Башмаковы, 1908-1912. - 4 т.. 471с.

167. Шершеневич Г.Ф. урс гражданского права : Введ. Общ. часть. Особ. часть / Г. Ф. Шершеневич. - Тула : Автограф, 2001. - 719 с.

168. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права : (По изд. 1907 г.) / Г. Ф. Шершеневич; Вступ. ст. Е. А. Суханова. - М. : Фирма "Спарк", 1995. - 556 с.;

169. Шмиттгофф К. Экспорт: право и практика международной торговли : [Перевод] / К. Шмиттгофф; Отв. ред. А. С. Комаров. - М. : Юрид. лит., 1993. - 511 с.

170. Щербаков М.Г. Проблемы правового регулирования трансформации правового статуса искусственного интеллекта: постановка проблемы // Ученые записки Крымского федерального университета имени В.И. Вернадского. Юридические науки, 2019 - Т. 5 - № 3 - С. 73-81.

171. Эшби У.Р. Введение в кибернетику [Текст] / Пер. с англ. Д. Г. Лахути ; Под ред. В. А. Успенского ; С предисл. А. Н. Колмогорова. - Москва : Изд-во иностр. лит., 1959. - 432 с.

172. Яглом А.М. Вероятность и информация / А. М. Яглом, И. М. Яглом. - Изд. 4-е, стер. - Москва : URSS : КомКнига, 2006. - 511 с.

173. Alexandre F.A. The Legal Status of Artificially Intelligent Robots: Personhood, Taxation and Control [Юридический статус роботов с искусственным интеллектом: Правосубъектность, налогообложение и контроль] // . - 2017. - 68 p. - P. 17.

174. Andrade F., Novais P., Machado J., Neves J. Contracting agents: legal personality and representation [Договаривающиеся агенты: правосубъектность и представительство] //Artificial Intelligence and Law. - 2007 - № 15. - P. 357373. - P. 357.

175. André Casterman Global Head of Corporate and Supply Chain Markets, SWIFT - A new start for Supply Chain Finance, 2016

176. André Casterman BPO offers corporates the best of L/C and open account worlds // http://www. dialogueonline.info/features/bpo-offers-corporates-best-lc-and-open-account-worlds

177. Bank Payment Obligation A new payment method July 2016 www.swift.com

178. Berman P.S. From International Law to Law and Globalization. Columbia Journal of Transnational Law, Vol. 43, 2005. P. 518-519

179. Blockchain and Privacy Protection in the Case of the European General Data Protection Regulation (GDPR): A Delphi Study - The Journal of The British Blockchain Association - Published: 19 April 2018 https://jbba.scholasticahq.com/article/3554-blockchain-and-privacy-protection-in-the-case-of-the-european-general-data-protection-regulation-gdpr-a-delphi-study

180. Capgemini Consulting: Smart Contracts in Financial Services: Getting from Hype to Reality https://www.cap gemini. com/in-en/wp-content/uploads/sites/6/2017/07/smart contracts paper long 2016 web.pdf

181. Carey Olson Blockchain and cryptocurrency regulation 2019 www.careyolson.com

182. Corina PARASCHIV, Agents intelligents pour un nouveau commerce électronique, Paris, Hermès Lavoisier, 2004, p. 15.

183. Dasteel J. H. Consumer click arbitration: a review of online consumer arbitration agreements // Arbitration Law Review. 2017. Vol. 1

184. Druey J.N. Information als Gegenstand des Rechts. Entwurf einer Grundlegung. Zurich: Schulthess Poligraphischer Verlag AG; Baden-Baden: Nomos Verlagsgesellschaft mbH & CoKG, 1995. S. 8.

185. European Union Agency For Network and Information Security(ENISA) Opinion Paper on Cryptocurrencies in the EU September 2017 www.enisa.europa.eu

186. Ethan Katsh. Law in a Digital World. New York Oxford. Oxford University press. 1995. P. 123

187. Frank Pasquale, A Rule of Persons, Not Machines: The Limits of Legal Automation, 87 GEO. WASH. L. REV. 1 (2019).

188. Fraunhofer Gesellschaft BLOCKCHAIN UND SMART CONTRACTS Technologien, Forschungsfragen und Anwendungen November 2017

189. Garforth J. Electronic Personhood: The Law and Artificial Intelligence [Электронное лицо: закон и искусственный интеллект] // <https://jamesgarforthresearch.files.wordpress.com/2016/10/internshippolicybrief. pdf>. - 2 p. - P. 2.

190. German banks go live with BPO / 23-10-14 / By Global Trade Review

191. GLI - Blockchain & Cryptocurrency Regulation 2019, First Edition -Austria - www.globallegalinsights.com Global Legal Group Ltd, London

192. GLI - Blockchain & Cryptocurrency Regulation 2019, First Edition -Russia - www.globallegalinsights.com Global Legal Group Ltd, London

193. GLI - Blockchain & Cryptocurrency Regulation 2019, First Edition -Great Britain - www.globallegalinsights.com Global Legal Group Ltd, London

194. Global Cryptocurrency Benchmarking Study Dr Garrick Hileman & Michel Rauchs Cambridge Centre for Alternative Finance by University of Cambridge 2017 www.ibs.cam.ac.uk/fileadmin/user upload/research/centres/alternative-finance/downloads/2017-global-cryptocurrency-benchmarking-study.pdf

195. Gutteridge and Megrah - The Law of Bankers commercial credits, London, 1955

196. Hardy I.T. The Proper Legal Regime for "Cyberspace". University of Pittsburgh LawReview. Vol. 55, 1994. P. 1019-1021

197. Harry Surden, Artificial Intelligence and Law: An Overview, 35 Ga. St. U. L. Rev. (2019).

198. Hershey O. Letter of credit. Harward Law Review. Vol. 32. - 1918

199. ICC Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (UCP 600) Supplement for Electronic Presentation (eUCP) Version 2.0, 2017 -URL: http://www.iccwbo.ru/komissii/bankovskaya-komissiya/icc-uniform-customs-practice-credits-v2-0.pdf

200. ICC Uniform Customs and Practice for Documentary Credits -ICC Publication No. 600, 2007 URL: http://www.tradercommodityb2b.com/files/UCP_600.pdf

201. ICC Uniform Rules for Bank Payment Obligations 750 - ICC Publication No. 750, 2013 URL : https ://library.iccwbo. org/content/tfb/RULES/tfb-urbpo-rules.htm?l1=ICC+Rules&l2=URBPO

202. ICC Guidelines for the creation of BPO Customer Agreements Document No.470-1251, EOC - №470-1251, 2015

203. Imran Bashir Mastering Blockchain Distributed ledgers, decentralization and smart contracts Explained Packt Publishing Ltd. March 2017 Birmingham, www.packtpub.com

204. Initial Coin Offering Studie zu Kryptowährungen und der Blockchain-Technologie Frankfurt University of Applied Sciences Frankfurt am Main Stand Mai 2018 https://www.frankfurt-university.de/fileadmin/standard/Hochschule/Fachbereich_3/Kontakt/Professor_in n_en/Hoenig/20180502_Bitcoin_Studie_fra_uas_Hoenig_V1.0.pdf

205. Johnson D., Post D. Law and Borders-The Rise of Law in Cyberspace. Stanford Law Review. Vol. 48, 1997. P. 1389

206. Kablan Serge A. Pour une évolution du droit des contrats : le contrat électronique et les agents intelligents. Thèse présentée à la Faculté des études supérieures de l'Université Laval dansl ecadre du programme de doctorat en droit pour l'obtention du grade de docteur en droit (LL.D.) Faculté de droit. Université Laval Québec/ 2008/ P. 244 // https://corpus.ulaval.ca/jspui/handl e/20.500.11794/19829?locale=en (дата обращения: 10.12.2020).

207. Kozolchyk B. Documentary credit and the American Law. - N.-Y.,

1973

208. Krishna Krishnan, Fraud Detection Using Artificial Intelligence in Payment Services and Credit Cards, IDEAS2IT (Oct. 30, 2018), https://www.ideas2it.com/blogs/ai-credit-card-fraud/

209. Mayukh Mukhopadhyay Ethereum Smart Contract Development, Published by Packt Publishing Ltd. February 2018 Birmingham, www.packtpub.com

210. Mc Curdy Commercial Letter of Credit. Harward Law Review. Vol. 35.

211. Morrison Foerster Blockchain & Cryptocurrencies Materials Prepared

for

the United Nations Office of Information and Communications Technology November 9, 2017

212. Muzyka K. The Outline of Personhood Law Regarding Artificial Intelligences and Emulated Human Entities [Очерк о правосубъектности в отношении искусственного интеллекта и эмулированных человеческих объектов] // Journal of Artificial General Intelligence. - 2013. - Vol. 4. - № 3. - P. 164-169. - P. 165.

213. Negroponte Nicholas. Being Digital. New York: Alfred A. Knopf. 1995. 243p.

214. Overmars M. A multi-agent system framework for agent coordination and communication enabling algorithmic trading :Theses. 2011.

215. Parama Dharmawardene - Bank Payment Obligations: a new method to trade - 25th Anniversary Convention 2013

216. Pattie MAES, Robert H. GUTTMAN et Alexandros G. MOUKAS, « Agents that Buy and Sell : Transforming Commerce as we Know It », (1999) 42 no 3 Communications of the ACM, 81

217. Peen G.A., Shea A.M., Arora A. The law and practice of international banking. Volume 2. - London, 1987

218. Polanski P.P. Towards a supranational Internet law. Journal of International Commercial Law and Technology, Vol.1, Issue 1, 2006.

219. Regulation of Cryptocurrency Around the World June 2018 The Law Library of Congress, Global Legal Research Center https://www.loc.gov/law/help/cryptocurrency/cryptocurrency-world-survey.pdf

220. Regulation of cryptocurrencies in Italy Law&Trust International -13/02/2018- https ://lawstrust.com/en/news/re gulirovanie -kriptovalyut-v-italii

221. Schmitthoff C. International and procedural aspects of letters of credit. -Boston-1989

222. Scranton D.F 'CLICK-WRAP' OR 'BROWSE-WRAP': ENFORCEABLE WEBSITE AGREEMENTS. Banking Law Journal. 2002. Т. 119. № 3. С. 290.

223. Sharespost - Cryptocurrency and Blockchain Survey: Consumers Bullish, Investors Cautiously Optimistic Published: September 2018 www.sharespost.com

224. Smart Contract Templates: foundations, design landscape and research directions Christopher D. Clack, Vikram A. Bakshi, Lee Braine August 4, 2016 https ://arxiv. org/pdf/1608.00771.pdf

225. Sonia K. Katyal, Private Accountability in the Age of Artificial Intelligence, 66 UCLA L. REV. 54 (2019);

226. Sookman B. B. Computer, Internet, and Electronic Commerce Law. Carswell, 1989.

227. Stefan Tilkov Marc Jansing Kluge Kontrakte auf Basis von Ethereum Dezember 2017

228. The Institute of International Finance: Getting Smart: Contracts on the Blockchain, May 2016 www.iif.com

229. VBW Vereinigung der Bayerischen Wirtschaft e. V.Blockchain und Smart Contracts Recht und Technik im Überblick Oktober 2017 München www.vbw-bayern.de

230. Wood P. Law and practice of international finance. - London, 1980