Организация банковской системы в Российской Федерации: финансово-правовой аспект тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.14, кандидат юридических наук Семкин, Александр Александрович

• Семкин, Александр Александрович
• кандидат юридических наук
• 2012

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Семкин, Александр Александрович

Введение.

Глава I. Правовые аспекты деятельности банковской системы

§ 1. История возникновения и становления банковской системы в Российском государстве.

§ 2. Зарубежный опыт функционирования банковских систем в развитых странах и возможность его использования в Российской Федерации.

§ 3. Структурные элементы современной банковской системы России.

Глава II. Механизм организации и деятельности банковской системы Российской Федерации

§ 1. Элементы механизма банковских правоотношений.

§ 2. Полномочия и предмет ведения Центрального банка в механизме банковских правоотношений.

§ 3. Правовое положение кредитных организаций в банковской системе Российской Федерации.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Организация банковской системы в Российской Федерации: финансово-правовой аспект»

Актуальность темы исследования

Социально-экономические преобразования, имевшие место в конце 80-х гг. прошлого столетия, привели к переменам в экономике нашей страны. Произошедшие экономические изменения создали основу для появления большого количества кредитных организаций и начала активного процесса развития банковского сектора. После кризиса 1998 г. назрела необходимость в реструктуризации (оздоровлении) всей банковской системы, а также в создании стабильной и эффективно функционирующей банковской системы России. Все эти предпосылки привели к образованию новых элементов банковской системы России. Тем не менее, с 1990 г., когда был принят федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности»1 (Закон о банках) нормативное закрепление субъектного состава банковской системы Российской Федерации остается неизменным. На основании статьи второй вышеуказанного закона, структура банковской системы Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Однако данное законодателем определение банковской системы путем перечисления ее элементов представляется на сегодняшний день не полным, так как за пределами банковской системы Российской Федерации оставлены различные юридические лица, которые либо обслуживают банковскую деятельность, либо сами фактически этой деятельностью занимаются. К таким юридическим лицам, можно, в частности, отнести: Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), Государственную корпорацию «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» (Банк развития), Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР), бюро кредитных историй (БКИ), коллекторские агентства,

1 См.: О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 // Российская газета. - 1996. - 10 февраля. ломбарды, а также союзы и ассоциации кредитных организаций, банковские группы и холдинги.

Начавшийся в последние два десятилетия процесс развития банковской сферы в России поставил перед законодателем проблему эффективного юридического упорядочения правоотношений в банковской системе. За последние двадцать лет были приняты десятки новых нормативно-правовых актов, направленных на регулирование отношений в банковской сфере (в частности: федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», «О кредитных историях», «О Банке развития», «О ломбардах», и др.). После принятия указанных нормативно-правовых актов исследование проблемы актуализировалось в связи с тем, что произошло законодательное закрепление процесса появления новых элементов банковской системы России. В настоящее время активно ведется законотворческая работа, обсуждается проект федерального закона «О коллекторских агентствах».

Вместе с тем, несмотря на динамичную нормотворческую деятельность в банковской сфере, банковское законодательство нуждается в проведении определенной систематизации. Результатом такой систематизации могло бы стать принятие банковского кодекса. Данный кодифицированный акт позволил бы значительно сократить количество подзаконных нормативно-правовых актов.

Кроме того, мировой финансовый кризис 2008 г. выявил ряд проблем в организации банковской системы России, которые связаны с несовершенством банковского регулирования и банковского надзора. Начиная с 2008 г., мировое сообщество ведет активный поиск форм и методов воздействия государства на банковский сектор. Однако по состоянию на сегодняшний день конкретных мер воздействия государства на банковскую систему на законодательном уровне не выработано.

В числе проблем, требующих теоретического анализа и поиска путей их решения, такие как:

- отсутствие в банковской системе России специализированного надзорного органа;

- несовершенство законодательной базы, регулирующей систему страхования вкладов, организацию внутреннего контроля банков, структуру банковской системы России, процесс банкротства кредитных организаций.

Таким образом, вышеназванные обстоятельства обусловили возникновение научного интереса к проблемам финансово-правового аспекта организации банковской системы в Российской Федерации, а также свидетельствуют об актуальности темы диссертационного исследования.

Степень разработанности проблемы

Механизм правового регулирования банковской системы сегодня находится в процессе развития. В теории права и государства тема организации банковской системы в Российской Федерации раскрыта не в полном объеме: в основном рассмотрение институтов банковской системы проводится с позиции легального определения структуры банковской системы России, определенной Законом о банках. В настоящее время можно констатировать недостаточность комплексных научных исследований, посвященных организации банковской системы в Российской Федерации.

Рассмотрение в диссертационном исследовании указанной проблематики опирается на достижения административного и финансового права. Это обусловило использование в ходе научного исследования работ по административному и финансовому праву, а также работ посвященных исследованию общих и специальных аспектов организации банковской системы в Российской Федерации таких специалистов, как Д.Г. Алексеева, А.З. Арсланбекова, Р.Я. Ахмадиев, Е.М. Ашмарина, А.Г. Братко, А.Ф. Бадтиев, Л.И. Булгакова, Е.А. Буторин, Е.Ф. Быстрова, Я.А. Гейвандов, A.B. Глушко, И.Н. Добрынин, Н.Ю. Ерпылева, Л.Г. Ефимова, С.С. Оробинский, Е.А. Павлодский, E.H. Пастушенко, A.A. Пономарева, C.B. Пыхтин, В.В.

Скороходова, В.М. Столяренко, М.Н. Сушков, Г.А. Тосунян, Е.Е. Фролова, Е.Г. Химичева Н.И., В.М. Чибинев, М.А. Шаповалов и др.

При подготовке исследования также были использованы научные труды, посвященные отдельным проблемам правового регулирования банковской деятельности, таких авторов, как: О.М. Акимов, A.M. Асадов, М.С. Неретин, А.Г. Пшеничников, К.Т Трофимов, А.И. Устьянцев, Е.В. Черникова, H.H. Шулькова и др.

Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие в процессе организации и функционирования банковской системы России.

Предмет исследования. Предметом исследования являются нормы российского и зарубежного права, служащие юридической предпосылкой для возникновения и существования банковских правоотношений внутри банковской системы, а также отдельных элементов банковской системы России и механизм организации и деятельности банковской системы.

Цель и задачи исследования. Целью настоящего исследования является комплексное теоретико-правовое исследование механизма воздействия государства на функционирование банковской системы через создание (организацию) новых ее элементов.

Указанная цель исследования предопределила необходимость решения следующих задач:

- проанализировать современное состояние структуры банковской системы России и обосновать отнесение элементов банковской системы на определенный уровень системы;

- исследовать и проанализировать возможность заимствования опыта функционирования банковских систем развитых стран (США, Великобритании, Германии, Франции, Японии) и его применения в Российской Федерации; рассмотреть правовое положение Банка России и кредитных организаций в банковской системе России; обосновать необходимость внесения предложений по совершенствованию законодательства в области организации банковской системы России.

Источники и методологическая основа исследования

В основу исследования финансово-правового аспекта организации банковской системы в Российской Федерации положено российское федеральное законодательство, законодательство российской империи и СССР, а также работы ведущих отечественных ученых по различным отраслям российского права. При подготовке диссертации были использованы материалы судебной практики, размещенные в справочных правовых системах «Гарант», «Консультант Плюс», а также на официальных сайтах Высшего Арбитражного суда Российской Федерации, федеральных арбитражных судов округов и арбитражных судов субъектов Российской Федерации.

В качестве методологической основы настоящего исследования были использованы: общенаучные (метод анализа и синтеза, метод дедукции и индукции) и частные (историко-правовой, метод формально-юридического и грамматического толкования, метод сравнительно-правового анализа, метод правового моделирования, метод системно-структурного анализа) методы научного познания. Выбор общенаучного метода исследования, базируется на положениях диалектической философии, вызван необходимостью изучения банковской системы России, а также отдельных ее элементов в процессе постоянного развития. Метод сравнительно-правового анализа был использован для определения возможности использования зарубежного опыта функционирования банковских систем развитых стран. Методы анализа и синтеза позволили изучить частности в общем предмете исследования, а затем объединить полученные результаты в единое целое. При исследовании истории возникновения и становления банковской системы в России был использован историко-правовой метод. Метод системно-структурного анализа был использован при анализе современной структуры банковской системы в

Российской Федерации, а также для исследования отдельных элементов банковской системы.

Научная новизна исследования заключается в том, что:

- выявлены основные особенности исторического развития банковской системы в Российском государстве;

- обоснованы выводы о возможностях использования в России положительного опыта функционирования банковских систем зарубежных стран;

- предложена и обоснована современная модель структуры банковской системы в Российской Федерации;

- предложено выделить помимо основного вида банковского правоотношения, складывающегося между Центральным банком Российской Федерации и кредитными организациями, еще два вида банковских правоотношений: правоотношения между АСВ и кредитными организациями и правоотношения между ФСФР, БКИ и кредитными организациями;

- разработаны и обоснованы рекомендации по совершенствованию механизма организации банковской системы в Российской Федерации.

Проведенное исследование поставленной проблемы позволило вынести на защиту следующие основные выводы и положения, отражающие научную новизну диссертационного исследования:

1. Исторический анализ структуры банковской системы России показал, что банковская система находится в постоянном развитии, что предопределяет появление новых элементов банковской системы и приводит к изменению самой структуры банковской системы, которая нуждается в своевременном законодательном закреплении.

2. Структура банковской системы, закрепленная Законом о банках, уже не отражает сущности современного положения дел в банковской сфере. Исходя из этого, в работе выявлена и теоретически дополнена действующая в настоящее время структура банковской системы России.

3. Зарубежный опыт функционирования банковских систем развитых стран показал, что для банковских систем США, Великобритании, Германии, Франции и Японии характерна двухуровневая структура, что сближает их с банковской системой России и делает возможным использование указанного опыта в Российской Федерации. Исходя из анализа зарубежного опыта функционирования банковских систем, предложены варианты совершенствования правового регулирования банковской системы России, а также ее организации.

4. В процессе исследования ыявлено, что Банк России является юридическим лицом с особым правовым статусом, выражающимся в сочетании отдельных черт государственного органа и кредитной организации: Банк России наделен широким объемом властных полномочий, в то же время Банк России вправе осуществлять все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения своих функций. Это позволяет говорить о том, что Банк России является ключевым элементом всей банковской системы России, обладающим контрольно-надзорными полномочиями над организациями, расположенными на втором уровне банковской системы России.

5. Процесс банкротства кредитных организаций обладает своими специфическими особенностями, отличными от банкротства других юридических лиц. В частности, реорганизация кредитных организаций, как одна из мер по предупреждению банкротства, трактуется в различных нормативных актах по-разному. Так, согласно ст. 74 федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»1 (Закон о Банке России), Банк России вправе в качестве наказания потребовать от банка проведение «реорганизации». Напротив, в

1 О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон от 10.07.2002 г № 86-ФЗ// Российская газета. — 2002. — 13 июля. нормативных актах Банка России1 указывается, что реорганизация необходима только проблемным банкам.

Указанное нормативное закрепление реорганизации банка не является адекватным современным реалиям, так как реорганизация может проводиться не только в проблемных банках, но и в хорошо и успешно работающих банках в рамках выбранных стратегий развития.

6. Наличие в банке эффективной и хорошо организованной службы внутреннего контроля является основой для устойчивого положения и стабильного развития как одного конкретного банка, так и всей банковской системы в целом. Однако в настоящее время в российском банковском законодательстве отсутствует четкая система стандартов и процедур внутреннего контроля. Требования по организации внутреннего контроля (внутреннего аудита) банка содержатся лишь в подзаконных актах Банка России.

В этой связи необходимо внести на законодательном уровне норму права, обязывающую службу внутреннего контроля кредитной организации сообщать о существующих рисках в деятельности банка непосредственно в Банк России. Это позволит Банку России оперативно определять уровень финансовой устойчивости кредитной организации и применять к ней меры воздействия в зависимости от выявленной проблемы.

Теоретическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что содержащиеся в диссертационном исследовании выводы и предложения уточняют и дополняют научное представление о финансово-правовом аспекте организации банковской системы в России, а именно:

- доказана обоснованность внесения изменений в действующее законодательство;

См.: О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения: положение Центрального банка РФ от 4.06.2003 г. № 230-П // Вестник Банка России. - 2003. - № 39 ; О критериях определения финансового состояния кредитных организаций: указание Центрального банка РФ от 31.03. 2000 г. № 766-У // Там же. - 2000 - № 19.

- изложена современная модель структуры банковской системы России;

- раскрыто правовое положение Центрального банка, а также кредитных организаций в банковской системе России;

- обоснована возможность использования опыта функционирования банковских систем зарубежных стран в Российской Федерации.

Практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что его основные результаты исследования и положения могут быть применены:

- в нормотворческой деятельности при разработке новых и совершенствовании действующих нормативно-правовых актов, регулирующих процесс организации и функционирования банковской системы в России; в учебном процессе при преподавании курса финансового и банковского права;

- в практической деятельности служащих и должностных лиц банковской системы Российской Федерации.

Апробация результатов исследования

Диссертация выполнена на кафедре административного и финансового права Санкт-Петербургского университета управления и экономики, где проводилось ее обсуждение и рецензирование. Основные положения и результаты исследования отражены в опубликованных научных статьях, а также были представлены на научно-практических конференциях:

- V Международной научно-практической конференции «Наука и современность», Центр развития научного сотрудничества (Новосибирск, 4 октября 2010 г.);

- II Всероссийской научно-практической конференции «Юридические науки и современность», Пензенский государственный педагогический университет им. В.Г. Белинского (Пенза, 17 февраля 2011 г.);

VI Международной научно-практической конференции «Современные проблемы гуманитарных и естественных наук», Институт стратегических исследований (Москва, 29-30 марта 2011 г.).

Публикации

По результатам проведенного исследования автором опубликовано 9 научных статей, из которых 3 в журналах из Перечня ВАК, отражающих основные положения и результаты диссертации, общим объемом 3,2 печатных листа.

Структура диссертации обусловлена целью и задачами исследования, и включает в себя введение, две главы, подразделяемые на шесть параграфов; заключение, а также список используемой литературы и источников.

Заключение диссертации по теме «Административное право, финансовое право, информационное право», Семкин, Александр Александрович

Заключение

За последние 20 лет произошли кардинальные изменения в банковской системе России. С принятием Закона о банках произошло законодательное закрепление двухуровневой банковской системы России. После чего происходил активный процесс появление новых элементов банковской системы страны, а именно таких юридических лиц, как АСВ, Банк развития, ФСФР, БКИ, коллекторские агентства, ломбарды, а также союзы и ассоциации кредитных организаций, банковские группы и холдинги. Эти и другие факторы в совокупности сегодня предопределяют необходимость внесения соответствующих изменений в ст. 2 Закона о банках, а также принятие новых нормативных актов и совершенствование уже действующей законодательной базы, регулирующей банковскую систему Российской Федерации.

По результатам исследования процесса организации банковской системы в Российской Федерации можно сделать следующее выводы.

1. Исторический анализ банковской системы России показал, что в основном на протяжении всей своей истории банковская система России по своей структуре была двухуровневой с преобладанием государственного участия в банковском секторе. При этом банковская система Российской Федерации постоянно развивается и в настоящее время находится на очередном этапе своего становления.

2. Представляется, что любая банковская система, в том числе и развитая, нуждается в дальнейшем развитии, так как история развития банковских систем различных стран показывает, что банковской системе присуще динамическое состояние, т. е. она находится в постоянном движении, дополняется новыми элементами, а также совершенствуется.

3. Структуру банковской системы Российской Федерации можно представить следующем образом:

Первый уровень — Банк России, ФСФР

Представляется, что на первом уровне банковской системы России находятся органы управления банковской системой, которые обладают контрольно-надзорными полномочиями в отношении основной деятельности организаций, находящихся на втором уровне банковской системы, а также обладают государственным влиянием на банковскую систему.

Банк России является важнейшим органом, обладающим регулирующими и надзорными функциями, установленными Законом о Банке России.

В соответствии со ст. 14 Закона о кредитных историях государственный контроль и надзор за деятельностью БКИ осуществляется ФСФР. Полномочия ФСФР по отношению к БКИ определены п. 2 ст. 14 и ст. 15 Закона о кредитных историях. В частности, ФСФР обладает правом издавать обязательные для исполнения БКИ нормативные правовые акты по вопросам, отнесенным к ее компетенции, ведет государственный реестр БКИ, осуществляет контроль над соблюдением БКИ требований Закона о кредитных историях, за качеством предоставляемых ими услуг и соблюдением прав участников информационного обмена. Кроме того, ФСФР имеет право направлять в БКИ обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений. Помимо осуществления надзора и контроля за деятельностью БКИ у ФСФР имеется еще одна функция, имеющая отношение к функционированию банковской системы Российской Федерации. ФСФР является органом, который осуществляет лицензирование кредитных организаций в качестве профессиональных участников рынка ценных бумаг. Кроме того, ФСФР осуществляет контроль за деятельностью кредитных организаций как профессиональных участников рынка ценных бумаг. В частности, она вправе проводить проверки кредитных организаций, выдавать им обязательные для исполнения предписания, запрещать или ограничивать на срок до шести месяцев проведение ими операций на рынке ценных бумаг, рассматривать дела об административных правонарушениях1.

Таким образом, на основании вышеизложенного, ФСФР, как и Банк России можно отнести к числу органов управления банковской системой.

Второй уровень — кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков, банковские союзы и ассоциации, банковские группы и холдинги, БКИ, коллекторские агентства, организации, которые на регулярной основе выполняют хотя бы одну из банковских опера1(ий (ломбарды, микрофинансовые организации, фонды поддержки малого бизнеса, Почта России и др.).

Кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков находятся на втором уровне банковской системы России в силу ст. 2 Закона о банках.

Создание банковских групп и холдингов, а также банковских союзов и ассоциаций в настоящее время является для банков одним из способов снижения рисков, сокращения расходов, а это в свою очередь дает банкам, входящим в вышеуказанные объединения конкурентные преимущества по отношению к другим кредитным организациям.

Таким образом, банковские союзы и ассоциации, а также банковские группы и холдинги можно отнести к элементам банковской инфраструктуры.

На основании легального определения БКИ, указанного в ст. 3 Закона

0 кредитных историях, можно сделать вывод, что БКИ является специализированной коммерческой организацией, а также организацией, обладающей специальной компетенцией, выражающейся в том, что согласно ст. 15 ч. 4 Закона о кредитных историях ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридических лиц, осуществляющих в соответствии с Законом о кредитных историях деятельность в качестве БКИ или ассоциаций (союзов) БКИ, не может использовать в своем

1 См.: ст. 6 Закона о банках; ст 39 федерального закона от 22.04.1996 г. № 39-Ф3 «О рынке ценных бумаг» // Российская газета. - 1996. - 25 апреля ; О Федеральной службе по финансовым рынкам: положение (утверждено постановлением Правительства РФ от 30.06 2004 г. № 317) // Там же. - 2004. - 06 июля. наименовании слова «бюро кредитных историй» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление деятельности, направленной на предоставление указанных в ст. 3 Закона о кредитных историях информационных услуг.

Таким образом, БКИ является важным элементом банковской инфраструктуры, призванным упростить деятельность кредитных организаций, снизить их риски в процессе кредитования заемщиков, а также предоставить добросовестным субъектам кредитных историй возможность получения займов (кредитов) на более выгодных условиях.

Коллекторские агентства - это организации, предоставляющие услуги по взысканию задолженностей как с юридических, так и с физических лиц, т. е. коллекторские агентства можно отнести к организациям банковской инфраструктуры.

Учитывая то, что ломбарды главным образом служат для получения быстрых краткосрочных займов, предоставляемых физическим лицам, их можно отнести к вспомогательным элементам банковской системы Российской Федерации.

Банк развития и АСВ занимают промежуточное положение между организациями банковской инфраструктуры и органами управления банковской системой, т. е. их можно отнести как к первому, так и ко второму уровню банковской системы Российской Федерации.

Банк развития является прежде всего публичным банком, о чем свидетельствует тот факт, что основные направления и показатели инвестиционной и финансовой деятельности Банка развития, количественные ограничения на привлечение заемных средств, лимиты, основные условия, порядок и сроки предоставления кредитов и займов, участие в уставном капитале хозяйственных обществ, выдачи гарантий устанавливаются в меморандуме о финансовой политике Банка развития, утверждаемом Правительством Российской Федерации.

Необходимо отметить, что Банк развития, являясь государственной корпорацией с одной стороны, оказывает влияние на банковскую систему путем осуществления финансирования инвестиционных проектов, направленных на развитие инфраструктуры и реализацию инновационных проектов, в том числе в форме предоставления кредитов или участия в капитале коммерческих организаций, а с другой стороны, Банк развития не обладает контрольно-надзорными полномочиями над организациями, расположенными на втором уровне банковской системы.

Банку развития делегируются властные полномочия в области управления публичными финансами. Банк развития осуществляет деятельность по учету, использованию, обслуживанию и погашению государственных кредитов и займов, предоставленных Российской Федерацией иностранным государствам, в том числе выполняет расчетные операции. В этом случае Банк развития наделяется полномочиями государственного органа наряду с Банком России в области осуществления государственной кредитной политики, в широком смысле указанные функции означают участие Банка развития в распоряжении публичными (бюджетными) финансами, так как эти кредиты становятся бюджетными средствами Российской Федерации1.

Таким образом, Банк развития в силу своего особого статуса занимает промежуточное положение между организациями банковской инфраструктуры и органами управления банковской системой.

АСВ выполняет некоторые управленческие функции и вместе с Банком России занимается деятельностью по стабилизации банковской системы. Однако АСВ не обладает правом непосредственного надзора за деятельностью кредитных организаций, не вправе проводить самостоятельные проверки или применять санкции. Следовательно, можно сделать вывод, что на сегодняшний день АСВ не располагает необходимыми

1 Силичева П О Компетенция Банка развития в сфере управления публичными финансами // Налоги — 2008.-№ 2 -С 29 властными полномочиями в отношении кредитных организаций. Эта организация занимает промежуточное положение между организациями банковской инфраструктуры и органами управления банковской системой1.

Таким образом, банковскую систему Российской Федерации можно определить как внутренне организованную, составную часть финансовой системы Российской Федерации, объединенную общими целями и задачами, находящуюся в постоянном процессе развития и совершенствования, совокупность кредитных организаций, вспомогательных органов, органов управления, организаций банковской инфраструктуры, а также организаций на регулярной основе выполняющих хотя бы одну из банковских операций.

Банковская система имеет внутригосударственный и внешний аспекты. Зарубежные филиалы и дочерние организации российских кредитных организаций, а также представительства, открытые за рубежом, с точки зрения порядка открытия и управления ими являются частью банковской системы. Это внешняя часть банковской системы. Правда, такое понятие теоретическое, так как в таком виде оно не закреплено в Законе о банках.

4. По результатам анализа банковских систем развитых стран (США, Германии, Великобритании, Франции, Японии) представляется возможным заимствовать следующий опыт функционирования банковских систем:

- по передаче от центральных банков к другим органам надзорных полномочий, как, например, это сделано в Великобритании и Германии. Необходимо и в России создать специальный орган, который занимался бы осуществлением надзора за организациями второго уровня банковской системы. Представляется, что данный надзорный орган должен быть создан в форме государственной корпорации, так как, данная организацинно-правовая форма является оптимальным вариантом для функционирования указанного органа, о чем в частности свидетельствует положительный опыт создания АСВ и Банка развития. Кроме того, можно также расширить полномочия

1 См.: Ефимова Л.Г. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации // Банковское право -2007.-№2. -С. 40.

АСВ и наделить его рядом надзорных полномочий, как, например, это сделано в США в отношении Федеральной корпорации по страхованию депозитов. Все это позволит Центральному банку Российской Федерации сосредоточиться в своей деятельности на решении макроэкономических задач, а также на поддержании стабильности рубля; по разделению кредитных организаций на депозитные, инвестиционные, строительные и на др. Представляется, что необходимо также и у нас открывать наряду с универсальными кредитными организациями специализированные финансовые учреждения. В этой связи можно было бы внести соответствующие изменения в Закон о банках, а также внести изменения в налоговый кодекс в части дифференциации налогов для различных кредитных организаций, в частности, можно предоставить льготы по налогу на прибыль для тех банков, которые занимаются выдачей долгосрочных кредитов реальному сектору экономики. Разделение кредитных организаций на универсальные и специализированные позволит повысить качество предоставляемых кредитными организациями финансовых услуг, а также снизить уровень рисков при выдаче кредитов за счет специализации кредитной организации по определенному направлению деятельности, что поможет более квалифицированно оценивать бизнес клиентов;

- представляет интерес опыт США по регулированию кредитных организаций как на федеральном уровне, так и на уровне штата. Здесь представляется, что и в России можно создать соответствующий механизм двойного правового регулирования банковской системы на федеральном уровне и уровне субъектов Российской Федерации. Кроме того, необходимо создать систему, при которой лицензирование банковской деятельности будет также осуществляться и на федеральном уровне, и на уровне субъектов Российской Федерации. При этом должно произойти разделение лицензий на федеральные и лицензии субъектов Российской Федерации. Выдача лицензий кредитным организациям должна происходить по следующему принципу: федеральная лицензия - кредитным организациям, которые будут осуществлять свою деятельность на территории двух и более субъектов Российской Федерации; лицензии субъектов Российской Федерации -кредитным организациям, которые будут осуществлять свою деятельность на территории одного субъекта Российской Федерации. Полномочия по выдаче разрешений на открытие филиалов кредитных организаций нужно передать субъектам Российской Федерации, при этом решение об открытии конкретного филиала кредитной организации должен принимать тот субъект Российской Федерации, на территории которого планируется открыть соответствующий филиал. Представляется, что децентрализация процесса регулирования банковского сектора позволит повысить эффективность функционирования банковской системы России в целом; целесообразно учесть все то, что касается накопления и систематизации экономической и финансовой информации, например как это сделано во Франции. Можно было бы организовать специальный комитет при Центральном банке Российской Федерации, который был бы ответственен за создание базы данных финансовой и экономической информации, ее накопления, систематизацию, а также за обмен с другими государственными органами подобной информацией. Создание указанной базы данных позволит, в частности, снизить количество случаев мошенничества с денежными чеками, повысить организацию бесперебойности и четкости функционирования платежной системы.

5. Банк России является юридическим лицом, обладающим особым правовым статусом, который выходит за рамки организационно-правовых, форм, предусмотренных ГК РФ1.

Представляется, что Банк России как комплексный правовой институт обладает двойственной правовой природой, сочетающей отдельные черты государственного органа и банковского учреждения. См.: Постановление ФАС Московского округа от 07.09.2009 г. № КА-А40/8497-09 по делу № А40-13792/09-120-18. Текст данного документа опубликован не был // [Электронный ресурс: СПС «Консультант плюс»].

Как государственный орган Банк России выступает от имени государства и наделен государственно-властными полномочиями (издание нормативных правовых актов, осуществление инспекционных проверок кредитных организаций и др.). Вместе с тем Центральный банк Российской Федерации принимает активное участие и в гражданско-правовом обороте в качестве стороны соответствующих отношений.

6. Кредитные организации в силу своего особого положения в экономике России и особого правового статуса обладают рядом особенностей, отличных от других финансовых посредников:

- для кредитных организаций создается система рефинансирования со стороны Банка России, которую он выполняет в соответствии с возложенной на него Законом о Банке России функции кредитора в последней инстанции. Представляется, что необходимо увеличить объем и изменить саму схему рефинансирования банков, а именно увеличить срок предоставляемых кредитов, создать единую базу обеспечения по выданным кредитам, производить рефинансирование под залог выданных банками кредитов, расширить список ценных бумаг, принимаемых в качестве обеспечения. Учитывая то обстоятельство, что банковский сектор не может быть до конца уверенным в том, что Банк России в ситуации кризиса выступит в качестве кредитора последней инстанции, необходимо дополнить Закон о Банке России императивной нормой, обязывающей Банк России оказывать поддержку банкам;

- в целях гарантии возврата привлеченных средств и компенсации потерь вкладчиков происходит обязательное страхование вкладов. Для этого создано АСВ, которое является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются Федеральными законами от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях». Представляется, что необходимо распространить систему страхования и на депозиты юридических лиц, в первую очередь для малого бизнеса. Это позволит обеспечить финансовую устойчивость организациям малого бизнеса и обеспечить уверенность в сохранности размещенных на депозитах в банках денежных средств;

- кредитным организациям для обеспечения финансовой надежности предоставлено право создавать обязательные резервы (фонды) за счет отчислений из прибыли до налогообложения, при этом размеры этих отчислений устанавливаются федеральными законами о налогах; кредитные организации имеют пр во осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами без получения специальной лицензии. К такой деятельности относятся: выпуск, покупка, продажа, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа; с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета; с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами (ст. 6 Закона о банках);

- для организации финансовой устойчивости кредитных организаций, а также для снижения рисков в их деятельности Банком России разработаны нормативные документы, обязывающие кредитные организации создавать службу внутреннего контроля. Представляется, что в целях организации эффективной работы по результатам проведенных проверок в кредитной организации служба внутреннего контроля банка должна обобщать материалы всех проведенных в подразделениях кредитной организации проверок, после чего составить отчет о результатах анализа контрольной деятельности в подразделениях кредитной организации. В указанном отчете целесообразно приводить наиболее серьезные, носящие системный характер нарушения и типичные недостатки в работе подразделений кредитной организации, выявленные внутренними и внешними проверками, вскрывать причины их возникновения, предлагать меры по их устранению и профилактике, делать обзор запланированных, но невыполненных мероприятий и рекомендовать меры по итогам ранее проведенных проверок меры по повышению эффективности системы внутреннего контроля внутри кредитной организации;

- процесс банкротства кредитных организаций обладает своими специфическими особенностями.

Кроме того, законодательством Российской Федерации установлены следующие требования к кредитным организациям: к учредительным документам, к органам управления, к организационно-правовой форме, к минимальному размеру уставного капитала, к ежегодной аудиторской проверке, к банковской тайне и др.

7. Как выше указывалось, в настоящее время помимо субъектного состава, перечисленного в ст. 2 Закона о банках, в банковскую систему входят и другие элементы. В связи с этим можно выделить помимо основного вида банковского правоотношения, складывающегося между Банком России и кредитными организациями, еще два вида банковских правоотношений:

- правоотношения между АСВ и кредитными организациями;

- правоотношения между ФСФР, БКИ и кредитными организациями.

Нормы банковского права - императивные. Они не предусматривают равенства сторон. Этим в значительной мере определяется и структура правоотношения, а значит, и его специфика, субъектный состав. Банковские правоотношения в отличие от гражданских основаны на методе власти и подчинения, т. е. это всегда вертикальные правоотношения.

Основными и главными участниками банковских правоотношений является Банк России и кредитные организации. Значительную часть этих правоотношений сам Банк России и инициирует, издавая различные нормативные акты, которые регулируют его отношения с кредитными организациями в России. Кроме того, помимо Банка России властными полномочиями обладают АСВ и ФСФР, однако объемы полномочий АСВ и ФСФР являются узконаправленными и не сопоставимыми с объемом полномочий Банка России.

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Семкин, Александр Александрович, 2012 год

1. Нормативно-правовые акты и официальные документы 1. Законодательные и иные нормативно-правовые акты Российской Федерации

2. Федеральный закон от 04.05.2011 № 99-ФЗ (в ред. от 19.10.2011 г.) «О лицензировании отдельных видов деятельности» // Российская газета. — 2011. — 6 мая, 25 июля, 21 октября.

3. Федеральный закон от 10.01.2002 г. № 1-ФЗ (в ред. от 08.11.2007 г.) «Об электронной цифровой подписи» // Российская газета. 2002. - 12 января; 2007. - 14 ноября.

4. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (в ред. от 19.10.2011 г.) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Российская газета. — 2002. — 13 июля.

5. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ (в ред. от 11.07.2011 г.) «О кредитных историях» // Российская газета. — 2005. — 13 января, 27 июля; 2007. — 1 августа; 2011. — 8 апреля, 4 июля, 15 июля.

6. Федеральный закон от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ (в ред. от 25.07.2011 г.) «О персональных данных» // Российская газета. 2006. — 29 июля; 2009. - 27 ноября, 29 декабря; 2010.-1 июля, 30 июля, 3 декабря; 2011.-7 июня, 27 июля, 29 июля.

7. Федеральный закон от 17.05. 2007 г. № 82-ФЗ (в ред. от 07.11.2011 г.) «О Банке развития» // Российская газета. — 2007. — 24 мая; 2009. — 28 декабря; 2010. — 31 декабря; 2011. — 15 июля, 22 июля, 9 ноября.

8. Федеральный закон от 19.07. 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах» (в ред. от 02.11.2007 г.) // Российская газета. —2007. — 31 июля, 7 ноября.

9. Указ Президента Российской Федерации от 28.03.1993 г. № 409 «О защите сбережений граждан Российской Федерации» // Российские вести. — 1993 — 30 марта.

10. Временное положение Центрального банка Российской Федерации от 10.02.1993 г. «О клиринговом учреждении». Документ опубликован не был // Электронный ресурс: СПС «Консультант плюс».

11. Заявление Правительства Российской Федерации № 1472п-П13, Банка России 01-001/1280 от 05.04.2011 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» // Вестник Банка России. —2011. — № 21.

12. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 13.05.2002 г. № 59-Т «О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору» // Вестник Банка России. — 2002. — № 33.

13. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 29.05.2008 г. № 62-Т «Об определении финансового состояния кредитных организаций». // Вестник Банка России. 2008. - № 28.

14. Положение (утверждено Приказом Центрального Банка РФ от 07.10.1997 г. № 02-437) «О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций» // Вестник Банка России. 1997. - 20 ноября. — № 76.

15. Положение Центрального банка Российской Федерации от 08.06.1998 г. № 32-П «О порядке осуществления расчетов по операциям с финансовыми активами на ОРЦБ» // Вестник Банка России. — 1998. — № 41.

16. Положение «О Федеральной службе по финансовым рынкам» (утверждено постановлением Правительства РФ от 29.08.2011 г. № 717) // Российская газета. 2011. - 31 августа.

17. Положение Центрального банка Российской Федерации от 07.09.2007 г. № 310-П «О кураторах кредитных организаций» // Вестник Банка России.2007. — № 57.

18. Приказ Минфина Российской Федерации от 14.01.2008 г. № Зн «Об утверждении форм бланков строгой отчетности» // Российская газета. -2008. 13 февраля.

19. Указание Центрального банка Российской Федерации от 31.03.2000 г. № 766-У (в ред. от 21.12.2000 г.) «О критериях определения финансовогосостояния кредитных организаций» // Вестник Банка России. 2000. - № 19, № 31, № 70.

20. Указание Центрального банка Российской Федерации от 01.04.2004 г. № 1417-У «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» (в ред. от 26.11.2007 г.) // Вестник Банка России. 2004. - № 24; 2007. - № 71.

21. Указание Центрального банка Российской Федерации от 25.04.2007 г. № 1821IV «О порядке направления запросов и получения информации из

22. Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории посредством обращения в отделения почтовой связи» // Вестник Банка России. 2007. - № 30.

23. Указание Центрального банка Российской Федерации от 30.04.2008 г. № 2005-У (в ред. от 29.04.2011 г.) «Об оценке экономического положения банков» // Вестник Банка России. 2008. - № 28; 2009. - № 55; 2011. - № 30.

24. Законодательные и иные нормативно-правовые акты Российской империи, РСФСР и СССР

25. Декрет ВЦИК от 25.11.1917 г. «Об упразднении Государственного Дворянского земельного и Крестьянского поземельного банков» // Собрание узаконений РСФСР. — 1917. — № 4. — Ст. 56.

26. Декрет ВЦИК РСФСР от 14.12.1917 г. «О национализации банков» // Собрание узаконений РСФСР. — 1917. — № 10,— Ст. 150.

27. Декрет ВЦИК РСФСР от 26.01.1918 г. «О конфискации акционерных капиталов бывших частных банков» // Собрание узаконений РСФСР. — 1918. —№ 19,— Ст. 295.

28. Декрет ВЦИК и СНК РСФСР от 18.01.1923 г. «О коммунальных банках» // Собрание узаконений РСФСР. — 1923. — №4. — Ст. 82.

29. Декрет СНК РСФСР от 24.04.1923 г. «О Государственном банке РСФСР». // Известия ВЦИК. — 1923. — № 98.

30. Полное собрание законов Российской империи (Собрание 1-е. С 1649 г. по 12 декабря 1825 г.). Т. 1-45, СПб.: тип. II отделения Собственной Его Императорского Величества Канцелярии, 1830. Т. XXIV. Ст. 17906, 18297;

31. Полное собрание законов Российской империи. — СПб., 1830. Т. VIII. № 5273.- 1004 с.

32. Полное собрание законов Российской империи. — СПб., 1830. Т. IX. № 6391; Т. XIII. № 10.164; Т. XV. № 10.866; Т. XVIII. № 13.219; Т. XIX. № 13.481; Т. XXII. № 16.479; Т. XXVII. № 20.256; Т. XXX. № 23.838; Т. XXXIV. № 26.837.

33. Полное собрание законов Российской империи. II. — СПб., 1830. Т. XXXII. № 31967.

34. Положение от 13.10.1921 г. (принято на 4-й сессии ВЦИК) «О Государственном банке РСФСР» // Собрание узаконений РСФСР. — 1921,— №75,— Ст. 615.

35. Постановление ВЦИК РСФСР от 12.10.1921 г. «Об учреждении Государственного банка» // Известия ВЦИК. — 1921. — № 228. — Ст. 594.

36. Постановление ЦИК и СНК СССР от 15.06.1927 г. «О принципах построения кредитной системы» // Собрание законодательства СССР. — 1927.— №35,— Ст. 364.

37. Постановление ЦИК и СНК СССР от 30.01.1930 г. «О кредитной реформе» // Собрание законодательства СССР. — 1930. — № 8. — Ст. 98.

38. Постановление ЦИК и СНК от 23.05.1930 г. «О безвозвратных и возвратных ассигнованиях на финансирование государственных предприятий» // Собрание законодательства СССР. — 1930. — № 28. — Ст. 316.

39. Постановление ЦИК и СНК СССР от 05.05.1932 г. «Об организации специальных банков долгосрочных вложений» // Собрание законодательства СССР. — 1932. — №31. — Ст. 191.

40. Постановление Совета Министров СССР от 06.10.1987 г. «О перестройке деятельности и организационной структуре Банков СССР» // Свод законов СССР. — 1990. — Т. 5. — Ст. 390.

41. Устав Государственного банка СССР // Свод законов СССР. — 1990. — Т. 5,— Ст. 398.3. Акты судебной практики

42. Определение Кассационной коллегии Верховного Суда РФ от 24.01.2008 г. № КАС07-720. Текст определения официально опубликован не был; Решение Верховного Суда РФ от 14.11.2007 г. № ГКПИ07-1046.

43. Текст Определения официально опубликован не был // Электронный ресурс: СПС «Консультант плюс».

44. Постановление ФАС Уральского округа от 23.03.2004 г. № Ф09-1069/04-АК // Электронный ресурс: СПС «Консультант плюс».

45. Постановление ФАС Московского округа от 29.09.2004 г. № КА-А40/8434-04 по делу № А40-6468/04-130-81. Текст данного постановления опубликован не был // Электронный ресурс: СПС «Консультант плюс».

46. Постановление ФАС Московского округа от 25.07.2006 г., 01.08.2006 г. № КГ-А40/6673-06 по делу № А40-79493/05-44-197Б. Текст постановления опубликован не был // Электронный ресурс: СПС «Консультант плюс».

47. Постановление ФАС Московского округа от 25.10.2006 г., 02.11.2006 г. № КА-А40/10119-06-6 по делу № А40-85334/05-146-686. Текст данного постановления опубликован не был // Электронный ресурс: СПС «Консультант плюс».

48. Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 03.04.2007 г. № Ф08-1580/2007 по делу № А53-8399/2006-С4-50. Текст постановления официально опубликован не был // Электронный ресурс: СПС «Консультант плюс».

49. Постановление ФАС Поволжского округа от 17.03.2009 г. по делу № А65-20468/2008. Текст документа опубликован не был // Электронный ресурс: СПС «Консультант плюс».

50. Постановление ФАС Московского округа от 07.09.2009 г. № КА-А40/8497-09 по делу № А40-13792/09-120-18. Текст данного документа опубликован не был // Электронный ресурс: СПС «Консультант плюс».

51. Решение Арбитражного суда г. Москвы от 11.10.2005 г. по делу № А40-44788/05-121-422. Текст документа официально опубликован не был // Электронный ресурс: СПС «Консультант плюс».

52. Решение Арбитражного суда г. Москвы от 31.01.2006 г., 07.02.2006 г. по делу № А40-77110/05-84-634. Текст документа официально опубликован не был // Электронный ресурс: СПС «Консультант плюс».1.. Научная и аналитическая литература

53. Аметистова JIM., Полищук А.И. Роль банковской системы в экономике. -М.: Изд-во МЭИ, 1999. 39 с.

54. Анисимцев Н.В. Исполнительная власть Японии на рубеже веков: система и эволюция. М.: ИДВ РАН, 2008. - 256 с.

55. Антипова О.Н. Стандарты банковского надзора в России. М.: ЦПП Банка России, 1999. - 233 с.

56. Асадов A.M. Банковское право (административно-правовой аспект). — Екатеринбург: УГТУ-УПИ, 1997. 264 с.

57. Ахмадиев Р.Я. Центральный банк Российской Федерации и регулирование банковской системы. Казань: Таглимат, 2002. - 223 с.

58. Ахманов A.C. Надзор за кредитными учреждениями. М.: Финансовое издательство НКФ СССР, 1927. - 96 с.

59. Ашмарина Е.М. Некоторые аспекты расширения предмета финансового права в Российской Федерации: проблемы и перспективы. М.: Полиграф ОПТ, 2004. - 128 с.

60. Балтина A.M. Финансовые системы зарубежных стран / A.M. Балтина, В.А. Волохина, Н.В. Попова. М.: Финансы и статистика, 2007. - 304 с.

61. Банковский капитал в экономике регионов России: Информационно-аналитические материалы V Всероссийской банковской конференции. -М: консалтинговая группа «БФИ»., 2003. 106 с.

62. Бовыкин В.И., Петров Ю.А. Коммерческие банки Российской империи. -М.: Перспектива, 1994. 352 с.

63. Боровой С .Я. Кредит и банки в России (сер. XVII в. 1861 г.). — М., 1958.— 288 с.

64. Борисов А.Н. Комментарий к Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (постатейный) // Электронный ресурс: СПС «Гарант». 2008.

65. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. М.: Спарк, 2001.-335 с.

66. Братко А.Г. Банк России: правовой статус и компетенция // Электронный ресурс: СПС «Гарант». 2006.

67. Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики) // Электронный ресурс: СПС «Гарант». 2007.

68. Быкова Н.И. Центральный банк и его роль в современной банковской системе Российской Федерации. — СПб.: СПб. гос. ун-т. Экономики и финансов, 1999. 16 с.

69. Васильев Д.В., Дробышев П.Ю., Конов A.B. Объективные факторы коррупции, складывающиеся при осуществлении регулятивных и контрольно-надзорных полномочий Центральным банком РФ. М.: Московский Центр Карнеги, 2002. - 49 с.

70. Вешкин Т.С., Авагян Т.Я. Банковские системы зарубежных стран. М.: Экономисты 2004. - 400 с.

71. Гейвандов Я.А. Банковская деятельность в России: проблемы государственного регулирования. — СПб.: Санкт-Петербургская академия МВД России, 1997. 302 с.

72. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. М.: Изд-во Московского независимого института международного права, 1997. - 206 с.

73. Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. М.: Аванта+, 2003. - 496 с.

74. Гиндин И.Ф. Государственный банк и экономическая политика царского правительства (1861-1892 гг.). -М.: Госфиниздат., 1960. -415 с.

75. Градовский А.Д. Начала русского государственного права: В 3 т. СПб.: Типография М.М. Стасюлевича, 1875-1883 // Электронный ресурс: СПС «Гарант».

76. Грачева Е.Ю. Проблемы правового регулирования государственного финансового контроля. — М.: Юриспруденция, 2000. 192 с.

77. Идельсон В.Р. Кредит, банки и биржа // Лекции, читанные студентам экономических отделений Петербургского политехнического института императора Петра Великого в 1913-1914 гг. — СПб., 1914. — 211 с.

78. Королев C.B. Финансовый федерализм в Германии, Австрии и Швейцарии. СПб.: Изд-во Юридического института, 2005. - 146 с.

79. Кредитные организации в России: правовой аспект / отв. ред. Павлодский Е.А. М.: Волтерс Клувер, 2006. - 624 с.

80. Линников A.C. Правовое регулирование банковской деятельности и банковский надзор в Европейском Союзе. -М: Статут. 2009. 190 с.

81. Мандрица В.М., Рукавишникова И.В., Дружинин Д.Н. Финансовое право / под ред. В.М. Мандрицы. Ростов-на-Дону: Феникс, 1999. - 448 с.

82. Манохин В.М., Адушкин Ю.С., Багишаев З.А. Российское административное право. М.: Юристь, 1996. - 472 с.

83. Мурычев A.B. Банки и банковская система России: состояние и пути развития эффективного корпоративного управления. — М.: НП «Национальный совет по корпоративному управлению», 2007. 444 с.

84. Научно-практический комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный) / под ред. В.П. Мозолина, М.Н. Малеиной. М.: Изд-во «НОРМА», 2004. - 663 с.

85. Осипенко О.В. Российские холдинги. Экспертные проблемы формирования и обеспечения развития. М.: Статут, 2008. - 368 с.

86. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2007 году. Центральный Банк Российской Федерации. М. 2008. - 112 с.

87. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2008 году. Центральный Банк Российской Федерации. М. 2009. - 113 с.

88. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году. Центральный Банк Российской Федерации. М. 2011. - 120 с.

89. Петербург. История банков. / Б. В. Ананьич, С. Г. Беляев, 3. В. Дмитриева, С. К. Лебедев, П. В. Лизунов, В. В. Морозан. СПб.: Третье тысячелетие, 2001. - 304 с.

90. Печерин Я.И. Исторический обзор правительственных, общественных и частных кредитных установлений в России. СПб., 1904. - 118 с.

91. Пыхтин C.B. Лицензирование банковской деятельности в РФ. М.: ИД «Юриспруденция», 2005. - 160 с.

92. Самойлова Л.М. Новая «финансовая конституция» Франции: Органический закон «О финансовых законах» (вступ. статья и перевод Закона с франц.) // Ежегодник Центра публично-правовых исследований. Том 1.-М.: ЦППИ, 2006.-613 с.

93. Свиридов О.Ю. Банковское дело. Серия «Экономика и управление». — Ростов-на-Дону: Издательский центр «МарТ», 2002. 416 с.

94. Столяренко В.М. Центральный банк: проблемы правового статуса. -СПб.: Лимбус Пресс, 2001. 392 с.

95. Студеникина М.С. Государственный контроль в сфере управления. М.: Юридическая литература, 1974. - 160 с.

96. Сырбу Т.Г. Правовое регулирование банковской деятельности в России: концептуальные пути развития. М., 1999. — 120 с.

97. Тосунян Г.JI. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. М.: Дело Лтд, 1995. - 304 с.

98. Тосунян Г. А. Теория банковского права: В 2 т. М.: Юристъ, 2002. Т. 1. -554 с.

99. Тосунян Г.А. Банковское саморегулирование. М.: Спец-адрес, 2006. — 304 с.

100. Тосунян Г.А. Банкизация России: право, экономика, политика: Монография. М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 2008. -400 с.

101. Финансовое право зарубежных стран: исследования, рефераты, законодательные акты / под ред. А.Н. Козырина. М.: Готика, 2005. - 444 с.

102. Шумилов В.М. Международное финансовое право. М.: Международные отношения. 2005. - 431 с.

103. Экономика США/ Под ред. В.Б. Супяна. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Экономист, 2008. - 832 с.1.I. Научные статьи

104. Алексеева Д.Г., Пыхтин C.B. Правовое положение ломбардов. // Юридическая работа в кредитной организации. 2008. - № 2. - С. 44-47.

105. Арсланбекова А.З. Методы совершенствования банковского надзора в Российской Федерации //Банковское право. 2007. -№ 3. - С. 10-14.

106. Артемьев A.A. Основные принципы создания и начала функционирования национальной банковской системы в России с середины XVIII в. до 1860 г. // Финансы и кредит. 2008. - № 7. - С 67-73.

107. Артемьев A.A. Принципы функционирования социалистической банковской системы СССР в период с 1930 по 1987 год // Финансы и кредит. — 2008. — № 16. — С. 67-73.

108. Артемьев A.A. Основные причины, обусловившие развитие принципов формирования и функционирования банковской системы России в период с 1860 по 1917 г. // Финансы и кредит. — 2008. — № 16. — С.74-78.

109. Артемьев A.A. Принципы формирования и функционирования национальной банковской системы в период с 1917 по 1930 г. // Финансы и кредит. 2008. - № 22. - С. 79-89.

110. Артемьев A.A. Принципы функционирования банковской системы России в период с 1988 по настоящее время // Финансы и кредит. 2008. - № 26. -С. 69-81.

111. Бадтиев А.Ф. Особенности правового статуса Банка России как государственного учреждения // Финансовое право. 2004. - № 5. - С. 6165.

112. Бакаева О.Ю. Содержание категории «финансово-правовой статус» (на примере таможенных органов) // Государство и право. 2006. - № 1. - С. 95-99.

113. Баландин A.B. Банковская система Японии: история и современность // Банковское дело. № 07. - 2007. - С.80-84.

114. Баландин A.B. Финансовые группы Японии // Банковское дело. № 11,2007. - С.94-99.

115. Баландин A.B. Японские «банки нового типа» // Банковское дело. № 2. -2008.-С.54-58.

116. Баренбойм П.Д., Кутафин O.E. Статус Центрального банка как основной вопрос конституционной экономики в России // Банк России в XXI веке: сборник статей. — М.: Юстицинформ, 2003. — С. 12—22.

117. Барчуков В.П., Виноградова М.М. О некоторых вопросах совершенствования организационно-правового обеспечения проверок банков участников системы страхования вкладов // Банковское право. -2011.-№3.-С. 7-11.

118. Вельский К.С. К вопросу о понятии денежной системы Российской Федерации // Финансовое право. 2005. - № 8 - С. 3-6.

119. Вельский К.С. Эмиссионное право как институт финансового права // Государство и право. 2006. - № 5. - С. 48-55.

120. Бугров. A.B. Государственный банк и кредитование банковских учреждений Москвы в 1860—1890-е годы //Вестник банка России. 2008. - № 36. - С. 39-45.

121. Булгакова Л.И. Правовое регулирование деятельности кредитных организаций // Предпринимательское право в XXI веке: преемственность и развитие. M.: МЗ Пресс, 2002. - С. 92-107.

122. Буркова А.Ю. Создание кредитных организаций с иностранными инвестициями в России // Банковское право. 2005. - № 6. - С. 2-5.

123. Буторин А.Е. Особенности правового положения центральных банков России и зарубежных стран // Юридическая работа в кредитной организации. 2009. - № 1. - С. 112-115.

124. Быстрова Е.Ф. Правовая политика в области банковского надзора // Человек и право на рубеже веков. 2006. № 1. - С. 49-53.

125. Виноградов C.B. Государственное регулирование создания кредитных организаций: правовые аспекты // Журнал российского права. 1998. - № З.-С. 53-60.

126. Гейвандов Я.А. Содержание и основные направления государственной надзорно-контрольной деятельности в банковской сфере // Юрист. 2000. - №6.-С. 24-31.

127. Глушко A.B. Правовая природа центральных банков // Финансовое право. -2007. -№ 4. С. 33-38.

128. Голикова Ю., Хохленкова М.А. Зависимая независимость // Банковское дело в Москве.-2004.-№3,- С. 10-11.

129. Голубев С.А., Козлачков A.A., Гузнов А.Г. О роли Банка России в построении современной экономики: некоторые юридические и экономические аспекты // Деньги и кредит. 1999. - № 2. - С. 3-7.

130. Данилова JI.С. Банковский надзор Центрального банка РФ в современных экономических условиях // Законодательство и экономика. — 2009. № 9. -С.16-19.

131. Добрынин И.Н. Конституционно-правовой статус банковской системы Российской Федерации: необходимость реформы // Право и политика. -2007.-№ 8-С. 61-65.

132. Добрынин И.Н. Функционирование банковских систем Российской Федерации, Великобритании и Китая: сравнительно-правовой анализ// Конституционное и муниципальное право. 2008. - № 8. - С. 33—40.

133. Егорова О.Ю. Выявление обстоятельств банкротства банков // Банковское право. -2011. -№ 1. С. 2-6.

134. Ерпылева Н.Ю. Иностранные кредитные организации в России и российские кредитные организации за рубежом (правовой режим функционирования) // Юридическая работа в кредитной организации. №2. -2007. С. 92-102.

135. Ерпылева Н.Ю. Иностранные кредитные организации в России и российские кредитные организации за рубежом (правовой режим функционирования) // Юридическая работа в кредитной организации. №3.-2007.-С. 113-123.

136. Ефимова Л.Г. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации // Банковское право. — 2007. — № 2. — С. 36^42.

137. Ефимова Л.Г. Правовое положение агентства по страхованию вкладов // Юридическая работа в кредитной организации. — 2008. — № 3. С. 110— 123.

138. Жихарева A.B. Система страхования вкладов: история и перспектива // Банковское дело. — № 9. — 2007. — С. 57-60.

139. Завода Е.А. Агентство по страхованию вкладов как юридическое лицо публичного права // Банковское право. 2008. — № 6. - С. 10—15.

140. Запольский C.B. О предмете финансового права // Правоведение. — 2002. — № 5. — С. 25-30.

141. Запольский C.B. Оздоровление денежного обращения как условие совершенствования финансового механизма // Финансовое право. — 2005. — № 8 —С. 7-10.

142. Захаров В. С. Есть ли в России банковская система? // Вестник АРБ. — 2003,—№20, —С. 19-21.

143. Ивонина Е.В. Становление и развитие банковского дела в дореформенной России: основы правового регулирования (1728-1858) // Предпринимательское право. — 2009. — № 2. — С. 39-44.

144. Ильенков Д.А. Совершенствование законодательной и нормативной базы в области внутреннего контроля кредитных организаций // Банковское право. 2009. - № 3. - С. 33-36.

145. Казанцев Н.М. Институты финансового права // Журнал российского права. 2005. - № 9. - С. 97-114.

146. Камоликова С. Лицензии на осуществление отдельных видов деятельности: права или разрешения // Хозяйство и право. 1998. - № 9. -С. 108-110.

147. Корогодов И. Понятие и виды банковского надзора в РФ // Право и жизнь.-2003.-№55.-С. 182-201.

148. Криволевич Е.А. Правовые аспекты банкротства кредитных организаций //Банковское право. 2009. - № 5. - С. 9-12.

149. Пулова Л.В. Кредитные организации. Виды кредитных организаций // Банковское право. 2008. - № 1. - С. 14-19.

150. Лаврушин О.И. Российская банковская система и направления ее дальнейшего реформирования // Вестник Финансовой академии. 1997. -№ 3.

151. Лаврушин О. И. Повышение роли банков в обеспечении экономической безопасности // Банковское дело. 2004. - № 9. - С. 11-15.

152. Лотвин C.B. Система кредитного информирования и ее элементы. // Право и экономика. 2006. - № 12. - С. 77-80.

153. Марьян Г.В., Неретин М.С. Акты контрольно-надзорной деятельности в банковской системе // Административное и муниципальное право. 2009. - № 10,- С. 66-72.

154. Меликов Ю.И., Устинова A.B., Устинова Т.А. Трансформация банковской системы Франции // Финансовые исследования. 2007. - № 15.-С. 11-14.

155. Мехряков В. Д. О роли государства в развитии банковской деятельности //Вестник АРБ.-2005. -№21.- С. 18-27.

156. Минин B.C. К вопросу о правовом статусе Центрального банка Российской Федерации // Деньги и кредит. 1999. -№11.- С. 25-27.

157. Москалева O.A. Правовые аспекты банковской неплат жеспособности // Предпринимательское право. -2006. № 3. - С. 25-30.

158. Мошкович М., Завойкина Н., Терешко Ю. На чьей стороне куратор? // ЭЖ-Юрист. 2007. - № 40. - Электронный ресурс: СПС «Гарант».

159. Неретин М.С. Понятие и правовые основы банковского надзора в Российской Федерации // Административное и муниципальное право. -2008,- №5.-С. 49-51.

160. Неретин М.С. Статус субъектов банковского надзора в РФ // Административное и муниципальное право. 2008. - № 8. - С. 59-64.

161. Оробинский С.С. Лицензирование различных направлений банковской деятельности в Российской Федерации // Право и экономика. 2009. - № 3. - С. 14-19.

162. Пастушенко E.H., Пастушенко Д.С. Финансово-правовая наука о статусе Банка России: современное состояние и перспективы развития // Финансовое право. 2009. - № 2. - С. 24-26.

163. Петрова Г.В. Влияние документов «Базель-3» Базельского комитета по банковскому надзору на совершенствование норм российского права в сфере банковской деятельности // Банковское право. — 2011. — № 2. — С. 25-29.

164. Плисецкий Д.Е. О развитии системы страхования вкладов в России // Банковское дело. 2007. - № 8. - С. 20-22.

165. Пономарева А.А. Некоторые аспекты банковского надзора за деятельностью кредитных организаций в условиях мирового финансового кризиса // Банковское право. 2009. - № 3. - С. 24-27.

166. Реут А.И. Статус резидента особой экономической зоны // Современное право. 2006. - № 5. - С. 22-24.

167. Роль банков и финансово-кредитных организаций в развитии государственных унитарных предприятий / Чибинев В.М., Петров Д.М., Федосеев П.О. // Банковское право. 2006. - № 4. - С. 21-23.

168. Силичева П.О. Компетенция Банка развития в сфере управления публичными финансами. // Налоги. 2008. - № 2. - С. 27-30.

169. Скороходова В.В. Государственная регистрация коммерческих банков и лицензирование банковской деятельности // Банковское право. 2009. - № 2.-С. 21-28.

170. Сомовидис Д. Коллекторы: западные стандарты в России // Финансовая газета. Региональный выпуск. 2009. - № 24. - С. 14.

171. Становление и развитие банковской системы Японии. / В. В. Рудько-Силиванов, Н. В. Зубрилова // Деньги и кредит. 2010. - № 2. - С. 31—41.

172. Сушков М.Н. Административно-правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации //Административное и муниципальное право. 2008. - № 2. - С. 29-38.

173. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. К вопросу о статусе Банка России // Деньги и кредит. 1998. - № 9. - С. 9-16.

174. Тосунян Г.А. Правовое обеспечение национальных интересов России в банковской сфере // Журнал российского права. 2005. - № 12. - С. 8891.

175. Фотиади Н.В. Эффективный надзор и контроль как элемент системы поддержания финансовой устойчивости банков // Финансовый контроль. -2006.-№ 19.-С. 12-18.

176. Франца Э. Базель-3: еще одно несчастье для банков и предприятий? // Банки и деловой мир. — 2011. — № 7. — С. 24-26.

177. Фролова Е.Е. О совершенствовании лицензирования банковских операций // Финансовое право. -2003. -№ 6. С. 17-21.

178. Химичева Н.И. Финансовое право: федеральные и региональные аспекты развития // Правоведение. 2002. - № 5. - С. 16-25.

179. Чибинев В.М. Кредитные организации (банки) как участники налоговых правоотношений // Банковское право. 2006. - № 3. - С. 22-25.

180. Чибинев В.М. Роль банков в исполнении обязанности по уплате налогов и сборов в принудительном порядке // Банковское право. 2006. - № 6. - С. 41-43.

181. Шаповалов М.А. Законодательное регулирование банковской деятельности — опыт Франции // Финансовое право. 2009. — № 5. - С. 8— 12.

182. Шаповалов М.А. Центральный банк в системе банковского регулирования: опыт России и Франции // Финансовое право. 2009. - № 5.-С. 34-36.

183. Шохин С.О. Денежно-кредитная политика России. Вопросы совершенствования правового регулирования // Научные труды. Российская академия юрид. наук. Вып. 4. В 3 т. Т. 3. - М., 2004. С. 679682.

184. Юшкова С.Д. Система внутреннего контроля механизм для снижения рисков // Аудиторские ведомости. - 2011. - № 2. - С. 36- 43.

185. Ялбулганов A.A., Егорова М.О. Основы бюджетного права и бюджетного устройства Германии // Реформы и право. 2007. - № 1 - С. 71-83.1.. Диссертации и авторефераты диссертаций

186. Акимов О. М. Современные тенденции развития банковского надзора и регулирования в России: дис. .канд. экон. наук. -М., 2004. 178 с.

187. Асадов A.M. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (административно-правовой аспект): дис. . канд. юрид. наук. -Екатеринбург, 1997. 179 с.

188. Неретин М.С. Административно-правовое регулирование контрольно-нодзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации: автореф. дис. . канд. юрид. наук. — М., 2009. — 26 с.

189. Соболь О.С. Лицензирование предпринимательской деятельности: автореф. дис. . канд. юрид. наук. М., 2004. - 176 с.

190. Тониян В.В. Проблемы совершенствования законодательства о создании коммерческих организаций: дис. . канд. юрид. наук. М., 2005. 177 с.

191. Трофимов К.Т. Кредитные организации в банковской системе Российской Федерации: гражданско-правовые проблемы: дис. . д-ра юрид. наук. -М., 2006-392 с.

192. Устьянцев А.И. Совершенствование финансово-правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации: Автореф. дис. . канд. юрид. наук. — М., 2010. — 24 с.

193. Фетисов A.A. Контроль ЦБ РФ за деятельностью коммерческих банков: автореф. дис. . канд. юрид. наук. — М., 2001. 34 с.

194. Чегринец Е.А. Конституционно-правовой статус центральных банков Европейского Союза (на примере европейской системы центральных банков): автореф. дис. . канд. юрид. наук. — М., 2001. 21 с.

195. Ю.Черникова E.B. Публично-правое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации (финансово-правовые аспекты): автореф. дис. . д-ра юрид. наук. М., 2009. - 52 с.

196. П.Шаповалов М.А. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности опыт России и Франции: автореф. дис. . канд. юрид. наук. — Саратов, 2009. - 22 с.

197. Шулькова H.H. Организация мониторинга коммерческих банков в Центральном банке: дис. . канд. эконом, наук. — Саратов, 2000. 218 с.1. V. Зарубежная литература

198. Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. Т. 1. В 2 кн. (пер. с франц.). -М.: Финстатинформ, 1994. 326 с.

199. Ротбард Мюрей. Показания против Федерального резерва (пер. с англ.). -Челябинск: Социум, 2003. 183 с.

200. Paolo Zamboni Garavelli. EUROPEAN CENTRAL BANK LEGAL ASPECTS OF THE EUROPEAN SYSTEM OF CENTRAL BANKS. Frankfurt am Main, Germany: European Central Bank, 2005. - 416 p.1. VI. Интернет ресурсы

201. Показатели деятельности кредитных организаций. — URL: http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=pdko. Дата обращения: 15 февраля 2012 г.

202. Устав Ассоциации российских банков. URL: http://www.arb.ru/site/about/ustav.php. Дата обращения: 20 января 2010 г.

203. Государственный реестр бюро кредитных историй. URL: http://www.fcsm.ru/ru/contributors/creditbureau/list. Дата обращения: 15 февраля 2012 г.