Обоснование механизма формирования и развития регионального банковского кластера (на материалах Центрального Таджикистана) тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат наук Аликулов Алишер Раимбердиевич

• Аликулов Алишер Раимбердиевич
• кандидат наук
• 2019

Оглавление диссертации кандидат наук Аликулов Алишер Раимбердиевич

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО БАНКОВСКОГО КЛАСТЕРА

1.1. Теоретические основы определения понятия регионального банковского кластера

1.2. Основные принципы и условия формирования регионального банковского кластера

1.3. Методические основы построения организационной структуры регионального банковского кластера

ГЛАВА 2. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА ЦЕНТРАЛЬНОГО ТАДЖИКИСТАНА С ПОЗИЦИИ ЕЕ КЛАСТЕРИЗАЦИИ

2.1. Анализ современного состояния и проблемы развития банковского сектора региона

2.2. Оценка функционирования банковского сектора Центрального Таджикистана в условиях неустойчивости финансового сектора

2.3. Социально-экономические предпосылки формирования банковского кластера в Центральном Таджикистане

ГЛАВА 3. МЕХАНИЗМ ФОРМИРОВАНИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО БАНКОВСКОГО КЛАСТЕРА В ЦЕНТРАЛЬНОМ ТАДЖИКИСТАНЕ

3.1. Процесс формирования и моделирования функционирования регионального банковского кластера

3.2. Совершенствование механизма развития кластерного банковского кредитования в регионе

3.3. Эффективность создания банковского кластера в Центральном Таджикистане

ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Обоснование механизма формирования и развития регионального банковского кластера (на материалах Центрального Таджикистана)»

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. В "Национальной стратегии развития Республики Таджикистан на период до 2030 г." отмечается, что, "развитие регионов страны является самым важным уровнем осуществления экономических реформ и рассматривается как конечная точка приложения всех усилий правительства в приоритетных направлениях: обеспечение приемлемых уровней энергетической и продовольственной безопасности, развитие коммуникационных возможностей страны и расширение продуктивной занятости"1. Между тем, в условиях ужесточения конкурентных отношений между субъектами финансового рынка приоритетность повышения конкурентоспособности региональных банковских структур как важного института, финансирующего социально-экономическое развитие региона, приобретает особое значение. Состояние банковской системы определяет уровень финансовой обеспеченности экономики региона и динамику капиталовложения воспроизводственного процесса. Кризисы, постигшие в последние годы финансовый сектор, показали уязвимость банковской системы, ее чувствительность к негативным внешним воздействиям, что потребовало переосмысления ее роли и места в экономике в условиях глобализации, в том числе с учетом кластеризации банковских структур как приоритетного направления повышения их конкурентоспособности.

В "НСР - 2030" в качестве основных проблем развития финансового сектора в республике отмечаются неэффективность использования внутреннего потенциала по мобилизации сбережений и механизма их трансформации в кредиты и инвестиции, низкий уровень капитализации действующих финансовых институтов (банки, МФО, страховые компании и т.д.), поскольку они предоставляют узкий перечень финансовых продуктов в основном краткосрочного характера, не соответствующих потребностям реального сектора

1 Национальная стратегия развития Республики Таджикистан на период до 2030 го-

да //Утверждено Постановлением Маджлиси намояндагон Маджлиси Оли Республики Таджикистан от 1 декабря 2016 года, № 636. - Душанбе, 2016. - С. 44.

3

для обновления их производственного потенциала; усеченная архитектура финансового сектора, где доминируют банки, ограничение рынка ценных бумаг, отсутствие его вторичного сегмента, включая обращение ценных корпоративных бумага также обращается внимания на низкий уровень корпоративного управления. Нам представляется, что решение многих названных проблем кроется в реализации кластерной политики в банковском секторе республики и ее регионов.

Однако на сегодняшний день региональная структура современной банковской системы в Республике Таджикистан на должном уровне не отвечает потребностям модернизации экономики с учетом внедрения кластерной модели развития. С позиции системного подхода, скорее всего, речь должно идти о формировании соответствующих предпосылок становления и развития банковского кластера в наиболее развитом регионе в плане концентрации и скопления банковских учреждений. Кластерный подход к развитию банковской сферы в регионе, основанный на инновационном организационно-экономическом механизме, требует гармонизации интересов государства, представителей финансового сектора и предпринимательских структур. В то же время развитие отечественной экономики требует формирования новых организационно-финансовых механизмов участия банков в развитие экономик с целью формирования эффективной конкурентной среды отечественного рынка банковских услуг и трансформации всей структуры национальной экономики. В этой связи, весьма актуальным является обоснования механизма формирования и развития регионального банковского кластера путем оценки предпосылок и факторов его становления в Республике Таджикистан, в территориальной структуре которого Центральный Таджикистан, включая столицу - города Душанбе, и районов республиканского подчинения, претендует на статус пилотного региона в плане кластеризации его банковского сектора.

Степень разработанности проблемы. Теоретическая основа развития экономической системы на уровне региона заложена в трудах А. Вебера, С.

4

Деннисона, X. Зиберта, В. Кристаллера А. Лёша и др. Дальнейшее развитие концепции региональных экономических систем нашло отражение в исследованиях российских ученых А.Г. Гранберга, Р.И. Шнипера, А.И. Добрынина, A.C. Новоселова, A.C. Маршаловой, Ю.К. Перского, С.Г. Тяглова, O.A. Осодоевой, М.Б. Щепакица, А.Б. Мельникова P.A. Попова A.A. и др.

Сущность и роль банковской системы в современной рыночной экономике исследованы такими учеными экономистами, как Дж. Тобином, Дж. Вудом, Т. Аврилески и Р. Швейцером, Ф. Едвардсом, Дж. Акерлофом, Дж. Стиглицом и др. Исследование различных аспектов банковской системы отражено в работах российских ученых О.И. Лаврушина, A.M. Полянцева, Г.Г. Господарчука, В.В. Масленникова, О.Г. Семенюты, Ю.А. Соколова, Г. Тосуняна, С.Н. Орлова, С.М. Ильясова и др.

Обоснованию необходимости создания и развития кластеров и их место в современной экономике исследованы М.Е. Портером, Е. Бергманом, М. Энрайтом, К. Морганом, С.М. Париновым, Г.Р. Хасаевом, A.A. Миграняном. Значительный вклад в исследование этой области внесли отечественные ученые Рахимов Р.К., Умаров Х.У., Рахимов З.А., Раджабов Р.К., Саидмурадов Л.Х., Давлатов И., Рахимзода Ш., Рахимов З., Бердиев Р.Б., Шарипов Б.М., Джураев Б.М.

Тем не менее, ряд проблем, связанных с системным подходом к исследованию влияния банковской сферы на устойчивое развитие регионов, остаются не до конца решенными, в частности, недостаточно исследованы и теоретически обоснованы кластерный аспект к развитию региональных банков, методология построения и механизм функционирования банковских кластеров и др. На примере Республики Таджикистан недостаточно рассмотренными остаются проблемы исследования:

- процессов формирования и моделирования функционирования региональных банковских кластеров;

- путей совершенствования механизма развития кластерного банковского кредитования в регионе;

- направлений обеспечения эффективности создания регионального банковского кластера и др.

Все это актуализирует дальнейшее исследование теоретических и прикладных подходов кластеризации банковского сектора на уровне региона, что предопределило выбор темы, определения цели и постановки задач исследования.

Целью диссертационной работы является развитие теоретических основ процесса банковской интеграции, реализующегося через обоснование механизма формирования и развития региональных банковских кластеров в условиях становления финансового рынка. Реализация поставленной цели потребовала решения следующих задач:

- исследовать теоретические основы формирования и развития региональных банковских кластеров;

- провести анализ существующих методов и инструментов регулирования банковской системы и обосновать модель регулирования регионального банковского сектора, способствующий обеспечению экономического роста региона;

- рассмотреть необходимость создания регионального банковского кластера как инновационная форма структурирования банковской системы региона;

- анализировать современное состояние банковской системы Таджикистана и его регионов, выявить основные тенденции его развития;

- оценить экономические предпосылки создания регионального банковского кластера в Центральном Таджикистане и провести идентификацию его будущих контуров;

- разрабатывать экономическую модель создания и функционирования регионального банковского кластера;

- разработать новый механизм кластерного кредитования в регионе, позволяющий улучшить финансирование региональных инвестиционных проектов;

- оценить эффективность создания регионального банковского кластера в Центральном Таджикистане.

Объектом исследования является региональная банковская система как сфера формирования и развития кластерных структур, обеспечивающих конкурентоспособность национальной экономики.

Предметом исследования являются организационно-экономические отношения, возникающие в процессе построения и развития банковского кластера на уровне региона.

Теоретической и методологической основой исследования явились основополагающие положения экономической теория, труды классиков экономической науки, труды зарубежных и отечественных ученых, разработки научно-исследовательских учреждений, нормативные положения законодательных и исполнительных органов по проблеме функционирования банковского сектора региона, а также формирование регионального банковского кластера как инновационная форма структурирования банковской системы региона.

В диссертации применялся комплекс методов экономических исследований: аналитический, монографический, расчетно-конструктивный, статистический, группировок, корреляционного анализа, анкетных экспертных опросов и личные наблюдения автора за процессом деятельности банковского сектора региона.

Рабочей гипотезой исследования выдвигается предположение о возможности обеспечения устойчивого экономического развития региона, основанного на модернизации банковской системы региона, связанной с построением и развитием банковского кластера в регионе и внедрением системы кластерных кредитов.

Основные источники информации. В качестве источников аналитической информации послужили статистические материалы Агентства по статистике при Президенте Республики Таджикистан, Национального банка Таджикистана, Министерства экономического развития и торговли Таджики-

7

стана, коммерческих банков, Ассоциации коммерческих банков Таджикистана, а также материалы, собранные автором в процессе многопрофильного исследования проблем формирования и развития банковского сектора на региональном уровне.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в обосновании теоретических и методологических положений формировании и развитии региональных банковских кластеров, как новая инновационная форма структурирования банковской системы региона, способствующие обеспечения конкурентоспособности банковских учреждений и устойчивому экономическому росту региона.

В диссертации разработаны следующие положения, содержащие элементы научной новизны:

по специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика):

- систематизированы теоретико-методологические подходы по определению регионального банковского кластера как объективно формирующееся экономическое территориальное образование с учетом институционального объединения предприятий основных, вспомогательных и обслуживающих отраслей, функционирующих на взаимовыгодной основе с целью повышения устойчивости и конкурентоспособности, способствующих экономическому росту региона на основе перераспределения сбережений в инвестиции с минимальными транзакционными издержками;

- уточнены принципы построения банковского кластера как новая форма хозяйствования (географическая близость, участие в хозяйственной деятельности региона, информационная осведомленность, экономическая мобильность, принцип конкуренции), факторы его формирования (воспроизводственные, инвестиционные, управленческие, институциональные, инновационные, конъюнктурные инфраструктуры) и предложена типовая модель построения банковского кластера, позволяющее достичь социально-

экономический эффект, и обеспечить конкурентоспособность банковской си-

8

стемы, повышения инновационного потенциала, стимулирование новых финансовых учреждений, росту занятости в регионе;

- разработан кредитный механизм функционирования регионального банковского кластера, учитывающие традиционные принципы кредитования в сочетании с принципами синдикации на базе эффективного использования различных форм государственной поддержки, направленного на:

^ реализации, преимущественно, инновационных проектов с учетом высокой вероятности их прибыльности:

^ институциональной минимизации рисков реализации проектов, имеющих большое значение в социально-экономическом развитии региона;

^ диверсификации и минимизации кредитных рисков за счет эффективного использования кластерных преимуществ;

по специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит:

- дана оценка современному состоянию и тенденциям развития банковской системы Центрального Таджикистана с позиции готовности банковских учреждений к объединению в рамках кластерных образований, позволяющие предложить стратегии развития банковского сектора Центрального Таджикистана, которые охватывают институциональных мероприятий по его совершенствованию, направленных на рациональное распределение рисков и выгод при реализации совместных инвестиционных проектов;

- предложены приоритетные направления стратегии развития банковской сферы Центрального Таджикистана с учетом:

^ развития региональной инвестиционной банковской сети, создающие соответствующую базу для становления кластерных структур;

^ обеспечения финансовой устойчивости и повышение капитализации банков, способствующие повышение доверия к банковскому сектору;

^ совершенствования механизмов государственно-частного партнерства, позволяющих оптимально распределять и использовать ресурсы финансового сектора;

-определена эффективность (затратная, доходная и прибыльная эффективность) функционирования существующих банковских отделений и создания кластерной сети на базе филиалов банка методики «оболочечного анализа данных» (Data Envelopment Analysis) в математическом пакете MatLab. На основе экономико-математического моделирования эффективности деятельности региональных филиалов коммерческих банков, они сгруппированы на 3 кластера, включающее соответственно эффективные, средне эффективные и малоэффективные банки.

Научная новизна и результаты исследования соответствуют следующим пунктам Паспорта номенклатуры специальностей ВАК Министерства образования и науки Российской Федерации:

- по специальности 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством (региональная экономика): 3.1. Развитие теории пространственной и региональной экономики; методы и инструментарий пространственных экономических исследований; проблемы региональных экономических измерений; пространственная эконометрика; системная диагностика региональных проблем и ситуаций.; 3.2. Пространственное распределение экономических ресурсов; теоретические, методические и прикладные аспекты размещения корпоративных структур, фирм малого и среднего бизнеса, экономических кластеров, предприятий общественного сектора, домохозяйств.; 3.3. Пространственная организация национальной экономики; формирование, функционирование и модернизация экономических кластеров и других пространственно локализованных экономических систем.; 3.22. Эффективность использования материальных и нематериальных факторов развития региональной экономики. Закономерности и особенности организации и управления экономическими структурами в регионах. Абсолютные и относительные преимущества региональных экономических кластеров.

- по специальности 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит: 10.1. Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях

рыночной экономики.; 10.6. Межбанковская конкуренция.; 10.7. Повышение

10

эффективности деятельности банков с государственным участием, банков с иностранным участием, а также региональных банков.; 10.21. Банковские ресурсы и их формирование. Политика банка в области привлечения средств. Проблемы эффективного использования банковских ресурсов.

Теоретическая и практическая значимость исследования. Теоретическая значимость исследования состоит в том, что концептуальные положения и выводы исследования позволяют расширить существующие представления о содержании и направлениях развития экономической системы региона на основе совершенствования механизма функционирования его банковского сектора в направлении формирования регионального банковского кластера, использования интегрированной модели сбалансированной системы показателей и современных региональных инструментов банковского регулирования.

Практическая значимость основных методических подходов и рекомендаций состоит в возможности их использования региональными органами управления при разработке стратегии социально-экономического развития региона, "Концепции развития банковской системы страны и региона до 2020г."; обосновании источников финансирования региональных инвестиционных проектов и целевых программ; при подготовке нормативных документов по регулированию экономической системы и банковского сектора региона, а также как антикризисная программа, направленная на ускорение процесса выхода из экономического кризиса. Кредитные организации могут использовать разработанный алгоритм оценки институционально-сетевого развития регионального банковского кластера при разработке своих региональных стратегий. Отдельные положения диссертации могут применяться при подготовке методических материалов для обеспечения учебного процесса по таким дисциплинам, как «Региональная экономика», «Банковское дело», «Банковская система».

Методические разработки, предложенные автором, приняты к внедрению Национальным банком Таджикистана, Министерством экономического

11

развития и торговли при подготовки "Национальной стратегии развития Республики Таджикистан на период до 2030г.

Апробации результатов работы. Основные теоретические и практические положения диссертационного исследования докладывались и обсуждались на состоявшихся в 2013-2019 гг. международных и республиканских научно-практических конференциях и семинарах в г. Душанбе, г. Казань (Российская Федерация), Ольштын (Польша).

Публикация результатов работы. Основные положения и результаты диссертационного исследования опубликованы в 16 научных работах автора, из них 6 статей в научных журналах и изданиях, включенных в перечень ведущих рецензируемых научных журналах и изданий, рекомендуемых ВАК Министерства образования и науки Российской Федерации. Общий объем научных публикаций по теме диссертации составляет 7,01 п.л.

Структура и объем работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы, состоящего из 188 наименований. Диссертация изложена на 167 страницах компьютерного текста и включает 38 таблицы и 10 рисунков.

Во введении обосновывается актуальность темы исследования, сформулированы цель и задачи, определены объект, предмет и методы исследования, научная новизна, теоретическая и методологическая основа, а также показаны научно-практическая значимость и апробация полученных результатов.

В первой главе - «Теоретические аспекты формирования и развития регионального банковского кластера» исследуются теоретические основы определения понятия регионального банковского кластера, изучаются принципы построения и основные факторы, влияющие на формирования регионального банковского кластера, рассматриваются методологические основы разработки кластерной политики и построения организационной структуры банковского кластера.

Во второй главе - «Современное состояние и тенденции развития банковского сектора Центрального Таджикистана с позиции ее кластеризации» анализируются современное состояние и проблемы развития банковского сектора региона, изучается степень эффективности функционирования банковского сектора Центрального Таджикистана в условиях неустойчивости финансового сектора, оцениваются социально-экономические предпосылки формирования банковского кластера в Центральном Таджикистане.

В третьей главе - «Механизм формирования регионального банковского кластера в Центральном Таджикистане» изучается процесс формирования и моделирования функционирования региональных банковских кластеров, рассматривается пути совершенствования механизма развития кластерного банковского кредитования в регионе, исследуются проблемы эффективности создания банковского кластера в Центральном Таджикистане.

В выводах и предложениях обобщены основные результаты диссертационного исследования.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО БАНКОВСКОГО КЛАСТЕРА

1.1. Теоретические основы определения понятия регионального

банковского кластера

Развитие региональной экономики в настоящее время связывается преимущественно с кластеризацией разных отраслей, имеющих определенные конкурентные преимущества и потенциал стабильного функционирования в долгосрочной перспективе в виду наличие людских и сырьевых и иных ресурсов. По сути, региональные кластеры становятся структурой, аккумулирующие инвестиционные ресурсы в целях эффективного их использования в направлении создания инновационных продуктов и услуг, способных обеспечить конкурентоспособность хозяйствующих субъектов на внешнем и внутреннем рынке. При этом, формирование и развитие региональных экономических кластеров, выступая в качестве объективной необходимости устойчивого роста национальной экономики, нуждаются в государственном регулировании данного процесса с учетом системного изучения принципов, факторов, инструментов и условий образования кластерных структур.

В современном этапе банковская сфера является важным сегментом финансовой системы национальных экономик, осуществляя регулирование расчетных и платежных операций. Помимо этого, выполняя функцию финансового посредничества в движении денежных средств между субъектами рынка банковских услуг, может создавать условия, ускоряющие или сдерживающие его экономический рост. Деятельность коммерческих банков строится на основе политики государства, проводимой в финансовой сфере, и поэтому могут влиять на скорость движения денежных потоков, величину общей массы денежных средств в обороте, снижение или увеличение которой оказывает прямое воздействие на темпы инфляции, уровень цен и, в общем, на социально-экономическое развитие регионов и государства в целом.

Вместе с тем переход национальных экономик на инновационный путь развития предопределяют необходимость инновационных изменений и в

банковском секторе. Одним из направлений инноваций в банковской сфере является формирование и развитие банковских кластеров1.

В период транзитивной экономики состояние отечественной банковской системы прямым образом влияет на обеспечение устойчивого роста экономики региона и страны в целом. Важным направлением в области совершенствования региональной банковской системы должна стать разработка организационно-экономического механизма внедрения инноваций в банковский сектор, объединяющего интересы государства, региона и финансового бизнес-сообщества, в качестве которых может выступить модель регионального банковского кластера.

Процесс кластеризации различных сфер национальных экономик, в том числе и банковской, достаточно широко используется во многих странах мира. Опыт этих стран доказывает положительное влияние созданных кластеров на региональное развитие, выражающееся в росте производства, потока инвестиций, доходной части бюджета, занятости населения, что приводит к увеличению валового регионального продукта. Кластеризация банковского сектора позволяет согласовать интересы региона и банков и создает условия для экономического роста регионов.

В тоже время, несмотря на значительные преимущества кластеризации банковского сектора для экономики региона, сами банки не готовы к этому процессу, ввиду чего инициатива формирования регионального банковского кластера должна исходить от органов государственной власти региона. Значимость банковских кластеров для экономики региона и определение возможностей их формирования требуют исследования теоретических основ кластеризации, выявления ее сущности и принципов организации2.

1 Лебединская Ю.С., Шушакова А.А. Банковский кластер: понятие и специфические черты//Вектор науки Тольяттинского государственного университета. Серия: Экономика и управление. - Тольятти, 2016. - №3 (26). - С.59-63.

2 Саитова М.Ю. Региональный банковский кластер как инновационный финансовый инструмент стимулирования инвестиционной деятельности в регионе// Сфера услуг: инновации и качество. - Краснодар, 2012. - № 5. - С. 111-116.

15

Само слово «кластер» взято от английского слова - «cluster» и с экономической точки зрения означает географическую концентрацию группы связанных организаций: производителей, поставщиков комплектующих и специализированных услуг; инфраструктуры; научно-исследовательских институтов; вузов и других организаций, взаимодополняющих друг друга и усиливающих конкурентные преимущества отдельных компаний и кластера в це-лом1.

В существующих определениях понятие «кластер» трактуется неоднозначно. При этом, в каждом исследовании акцент делается на различные аспекты формирования сетевых интеграций хозяйствующих субъектов.

Начало теории кластеров заложено в работах А. Маршалла, который успешное развитие национальных экономик связывал с концентрацией ряда специализирующихся компаний. Промышленная специализация обосновывалась наличием ресурсов, близостью рынков сбыта и историческими традициями 2 А. Маршалл считал, что «промышленный регион - является рынком, которому постоянно требуется квалифицированная рабочая сила. С ростом производства возрастает число работников, обеспечивающих потребности фирм в кадрах соответствующей квалификации. Локализация отрасли способствует снижению расходов за счет более рационального разделения труда, при этом расширяются возможности выделения средств на ее совершенствование и развитие, увеличивается количество информационных источников. Издание профессиональных журналов, организация профессиональных отраслевых обществ дают специалистам возможность совершенствоваться в своей профессиональной области, тем самым повышая конкурентоспособность фирм»3.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Аликулов Алишер Раимбердиевич, 2019 год

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Абросимов А.Г. Теория систем и системный анализ. - Самара: «СГЭА», 2003. -178с.

2. Авагян Г.Л., Саитова М.Ю. Региональный банковский кластер. Монография. - М.: «МАГИСТР: НИЦ ИНФРА» 2012. - 224с.

3. Авагян М.Ю. Концепция формирования и развития регионального банковского кластера как фактора экономического роста // Региональная экономика: теория и практика. - М.: «Финансы и кредит», 2009. - №18. - С.63-69.

4. Авагян М.Ю. Управление региональным банковским кластером на основе сбалансированной системы показателей // Финансы и кредит. - М.: «Финансы и кредит», 2009. - № 36 (372). - С.61-70.

5. Агарков А., Голов Р. Проектирование и формирование инновационных промышленных кластеров. - М.: «ДАШКОВ и Ко», 2017. - 288с.

6. Азизбоев Р.А. Совершенствование процесса монетизации в развитии современной банковской системы Республики Таджикистан//Вестник Таджикского государственного университета права, бизнеса и политики. Серия общественных наук. - Худжанд, 2016. - № 2. - С.5-15.

7. Акинин П.В., Акинина В.П., Золотова Е.А. Стратегия вхождения на региональный финансовый рынок кредитной организации (на примере Ставропольского края) // Региональная экономика: теория и практика. - М.: «Финансы и кредит», 2010. - №18. - С.2-11.

8. Александрова Л. А. Повышение конкурентоспособности промышленных предприятий на основе кластерного подхода: дис. ... д-ра экон. наук /Саратовский государственный социально-экономический университет.-Саратов, 2005. - 409с.

9. Алескеров Ф.Т., Белоусова В.Ю. Эффективное развитие филиальной сети коммерческого банка, докл на УШ Межд. науч. конф./Государственный университет ВШЭ., 2007 [Электронный ресурс]:ЦКЬ: www.hse.ru.

10. Алескеров Ф.Т., Мартынова Ю.И., Солодков В.М. Анализ и оценка эффективности функционирования банков и банковских систем [Электронный ресурс]: докл. на VIII Межд. науч. конф. / Государственный университет ВШЭ, 2007. -URL: http://new.hse.ru/sites/mbd/program.aspx.

11. Аликулов А.Р. Анализ предпосылок формирования регионального банковского кластера в условиях центрального Таджикистана//Вестник Таджикского национального университета. Серия социально-экономических и общественных наук. - Душанбе: «СИНО», 2016. - № 2/8 (215). - С.45-51.

12. Аликулов А.Р. Банковский кластер как инновационный инструмент развития регионов Республики Таджикистан//Вестник Технологического университета Таджикистана. - Душанбе: «Бахманруд», 2015. -№ 2(25) - С.41-44.

13. Аликулов А.Р. Инновационная деятельность предприятий региона в современных условиях рыночной экономики на примере Республики Таджи-кистан//Социально - экономические достижения Республики Таджикистан за годы государственной независимости/Материалы Республиканской научно-практической конференции, посвященной 25- летию независимости Республики Таджикистан и 20 - летию РТСУ (г. Душанбе, 28 апреля 2016 г.). - Душанбе: «Типография РТСУ», 2016. - С.279 -285.

14. Аликулов А.Р. Инновационное развитие с целью обеспечения продовольственной безопасности Республики Таджикистан//Обеспечение продовольственной, экономико-социальной безопасности в процессе глобализации и конкурентоспособности государств/Материалы международной научно-практической конференции (г. Душанбе, 1-2 ноября, 2013 г.). - Душанбе: «ЭР-граф» 2013. - С.81-84.

15. Аликулов А.Р. Кластеризация банковского сектора и ее развитие на финансовом рынке//Проблемы и перспективы функционирования финансово-кредитных механизмов для достижения цели ускоренного развития стра-ны//Материалы республиканской научно-практической конференции (г. Душанбе, 20 мая 2016г.). - Душанбе: «Типография РТСУ», 2016. - С.131-134.

149

16. Аликулов А.Р. Основные аспекты формирования банковского кластера и ее роль в экономическом развитии региона (на примере Республики Таджикистан)//Проблемы развития банковской системы в Таджикистане и Польше/Материалы международной научно-практической конференции (г. Душанбе, 19 декабря 2015 г.). - Душанбе: «Ирфон», 2015. - С.74-75.

17. Аликулов А.Р. Региональный банковский кластер как современный инновационный финансовый инструмент //Социально - экономические достижения Республики Таджикистан за годы государственной независимости/Материалы Республиканской научно-практической конференции, посвященной 25- летию независимости Республики Таджикистан и 20 - летию РТСУ (г. Душанбе, 28 апреля 2016 г.). - Душанбе: «Типография РТСУ», 2016. - С.112 -120.

18. Аликулов А.Р. Современная отраслевая информационная технология в экономике//Конкурентоспособность студентов и выпускников в свете их подготовки к работе в инновационной сфере/Материалы международной научно-прак-тической конференции (г. Душанбе, 3-5 ноября, 2011г.). - Душанбе: «ЭР-граф», 2012. - С.57-58.

19. Аликулов А.Р. Теоретические аспекты формирования региональных банковских кластеров в период перехода к рыночной экономике//Вестник Таджикского национального университета. Серия экономических наук. - Душанбе: «СИНО», 2015. - № 2/8 (181). - С.78-81.

20. Аликулов А.Р. Формирования банковского кластера как фактор инновационного развития региона//Современные проблемы социально-гуманитарных наук/Научно - теоретический журнал. - Казань: «Рокета Союз», 2016. -№ 2 (4). -С. 140-144.

21. Аликулов А.Р. Формирования банковского кластера как фактор инновационного развития региона//Современные проблемы социально-гуманитарных наук. - Казань, 2016. - № 2 (4). - С.140-145.

22. Андреев Ю.А. Приоритетное инвестирование в условиях региональной кластеризации экономики: дис ...канд. экон. наук. СПб.: «Ин-т проблем регион. экономики РАН», 2007. - 172с.

23. Асаул А.Н. и др. Модернизация экономики на основе технологических инноваций. - СПб: «АНО ИПЭВ», 2008. - 606с.

24. Асаул А.Н. и др. Создание знания и информационной инфраструктуры субъектов предпринимательства. - СПб.: «АНО ИПЭВ», -2010. -254с.

25. Афанасьев М. Мировая конкуренция и кластеризация экономики / М. Афанасьев, Л. Мясникова //Вопросы экономики. 2005. - №4. URL: http://www. vopreco.r U/rus/archive.files/n42005.html#an5 (дата обращения: 24.06.2010).

26. Афонин A.C. Кластер как интеграционный инновационный ресурс и полюс роста региональной экономики//Вестник ЮРГТУ (НПИ), 2010. - № 2. -С.155-164.

27. Баженов С.И. Кластерный подход к развитию жилищно-коммунального хозяйства региона//Экономика региона. -М., 2012. - №1. -С.270-275.

28. Банковский статистический бюллетень//Национальный банк Таджикистана. - Душанбе, 2018. - 145с.

29. Баширов Р. Методы оценки и анализа эффективности деятельности коммерческих банков в регионах//Финансовая жизнь. - М., 2011. - № 4. -С.51-59.

30. Баширов Р. Оценка эффективности деятельности коммерческих банков в регионах//РИСК: Ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. - М., 2011. - № 4. - С. 620-628.

31. Большой юридический словарь. Под ред. Сухарева А.Я., Крутских В.Е.М., 2002.- 1235с.

32. Вагизова В.И. Самофинансирование в системе инструментов обеспечения инновационного развития: потребности, возможности и перспекти-

вы//Проблемы современной экономики. - СПб.: «РОСТ», 2012. № 1. - С.161-165.

33. Вагизова В.И., Дувалова Э.П. Аутсорсинг кассовых операций - новая форма банковских услуг//Вестник экономики, права и социологии. - Казань, 2013. - № 1. - С.26-29.

34. Вагизова В.И., Захматов Д.Ю. Формирование инновационных систем взаимодействия реального и финансового секторов экономики: вопросы теории и финансово-хозяйственной практики//Вестник экономики, права и социологии. - Казань, 2013. - № 3. - С.16-19.

35. Вагизова В.И., Касатова А.А. Эффективные формы взаимодействия финансового и агропромышленного секторов экономики России//Казанский экономический вестник. - Казань, 2014. - №1(9). - С.16-21.

36. Вагизова В.И., Гимадеева Г.М. Современные противоречия взаимодействия банковского и реального секторов экономики Приволжского федерального округа//Вопросы экономики и права. - М, 2015. - № 82. - С. 98-101.

37. Вагизова В.И., Лурье К.М. Кластерный анализ бизнес-моделей кредитных организаций Поволжья: метод К-средних и нейронные сети Кохоне-на//Казанский экономический вестник. - Казань, 2013. - №4(6). - С.59-61.

38. Вагизова В.И., Селиванова К.М. Жизненный цикл модели взаимодействия банковского и реального секторов экономики России//Казанский экономический вестник.-Казань, 2014. - № 5 (13). - С.67-72.

39. Вагизова В.И., Терентьева К.Л., Хакимова Л.И. Трансграничный региональный кластер как инновационная форма интеграции реального и банковского секторов экономики Поволжья//Проблемы современной экономики. - СПб.: «РОСТ», 2014. - № 1 (49).- С. 169-174.

40. Валиева Е.Н. Конкуренция на рынке банковских услуг: теорияи практика//Финансы и кредит.- М.: «ФИНАНСЫ и КРЕДИТ», 2014. - № 40. -С.2-8.

41. Вахобов А.А. Реформирование финансового сектора в контексте

структурной политики в Республике Таджикистан // Вестник Таджикского

152

государственного университета права, бизнеса и политики. Серия общественных наук. - Худжанд, 2016. - №3. - С.14-24.

42. Вертакова Ю.В., Положенцева Ю.С., Клевцова М.Г. Векторный анализ кластерных инициатив региона//Научно-технические ведомости Санкт -Петербургского государственного политехнического университета. Экономические науки. - СПб., 2015. - № 1(211). - С.43-50.

43. Взаимодействие малого и крупного бизнеса [Электронный ре-сурс]//Информ.-аналит. сб. Института предпринимательства инвестиций. М., 2003. Апрель. Режим доступа: www.mbrk.ru

44. Власкин Г.А ., Ленчук Е.Б. Кластерный подход в стратегии инновационного развития зарубежных стран: Экономический портал. URL:http://institutiones.com/strategies/1928 (дата обращения: 22.04.2016).

45. Внукова Н. Н. Концептуальные основы формирования трансграничных финансовых кластеров//Экономическое возрождение России.-СПб., 2010. - №1 (23). - С.100-108.

46. Внукова Н. Услуги банков как обеспечение кластерных инициатив трансграничного сотрудничества//Банкиръ.- М., 2007. - №1(20). - С52-61.

47. Войнаренко М. П. Кластерные модели объединения предприятий в Украине//Экономическое возрождение России. -М., 2007. -№ 4(14).-С.68-82.

48. Войнаренко, М. П. Кластерные модели объединения предприятий в Украине//Экономическое возрождение России.- СПб., 2007. - № 4(14). - С.68-82.

49. Гаджиев И.Г., Магомедова Х.Х. Анализ эффективности развития банковского сектора региона//Финансы и кредит.- М., 2006. - № 30. - С.9-11.

50. Гайнутдинов Э.Ф. Особенности формирования кластерных структур в России (методологический аспект)//Финансы и кредит. - М., 2014. - № 20 (596). - С.9-13.

51. Гайфутдинова О.С. К вопросу оценки функционирования регионального инновационного кластера//Инновационная экономика и промышленная политика региона.- СПб, 2011. Т. 1. - С.37-41.

153

52. Гальперин, В. М. Микроэкономика: в 2 т. / В. М. Гальперин, С. М. Игнатьев, В. И. Моргунов.- СПб.: Экономическая школа, 2000. -Т. 1. - 349 с.

53. Гаюров Г. Х., Махмадов О. С. Дистанционное банковское обслуживание и его роль в развитии банковского сектора республики Таджикистан // Вестник Таджикского государственного университета права, бизнеса и политики. Серия общественных наук. - Худжанд, 2013. - №3. - С.89-99.

54. Георгиев, Р. Развитие инновационных сетей и альянсов в условиях глобализации / Р. Георгиев//Экономическое возрождение России. - СПб., 2007. - № 1(11). - С.8-11.

55. Горшенева О.В. Кластеры: сущность, виды, принципы организации и создания в регионах//Экономический вестник Ростовского государственного университета. - Ростов на Дону, 2006. - № 4. - С.46.

56. Гражданский кодекс Республики Таджикистан. -Душанбе,2004г.

57. Гранберг А. Г. Основы региональной экономики: учеб. для студентов вузов / Государственный университет высшей школы экономики. -4-е изд. - М.: «ГУ ВШЭ», 2004. -495с.

58. Граничин О.Н. Исследование и рандомизация алгоритмов устойчивой кластеризации на основе индексов//Нейрокомпьютеры: разработка, при-менение.-М., 2009. - № 3.- С.58-64.

59. Громыко Ю. Что такое кластеры и как их создавать? Эпистемотех-нологический подход. http://mmk-mission.ru/info/authors/gromyko.html

60. Давлатов И.Х. О последствиях проникновения иностранного капитала в банковский сектор Республики Таджикистан//Вестник Таджикского государственного университета права, бизнеса и политики. Серия общественных наук. - Худжанд, 2015. - № 2. - С.89-104.

61. Давлатов Ш. А. Реформирование банковской системы Таджикистана// Вестник Санкт-Петербургского университета. Серия 5. Экономика. -СПб., 2009. - № (2). - С.150-156.

62. Джигеров З.А. Система факторов экономического роста//Бизнес в законе.- М., 2011. - № 3. - С.182-185.

63. Джумъаев Б.М., Мехроби И.Х. Предпосылки создания региональных промышленных кластеров в районах республиканского подчинения Таджи-кистана//Вестник Таджикского национального университета, (научный журнал) Серия социально-экономических наук. - Душанбе: «СИНО», 201. -№2/4(204).- С.54-58.

64. Джураев Б.М. Банковское дело//Учебное пособие.- Душанбе «Эр-граф», 2014. - 432с.

65. Джураев Б.М., Шарипов Б.Х. Современное состояние рынка банковских услуг и перспективы его развития в Республике Таджикистан (монография) //Учебное пособие. - Душанбе: «Ирфон», 2015г. -212с.

66. Домбровский М.А. Актуальные проблемы формирования конкурентоспособных региональных кластеров в России// Конкурентоспособность компаний и территорий: кластерные технологии: сборник научных статей/под ред. Т.В. Миролюбовой; Пермский государственный национальный исследовательский университет.- Пермь, 2012. - С.96-101.

67. Дюгуров Денис Владимирович Принципы построения университетской сети с открытой инфраструктурой // Научно-технические ведомости СПбГПУ. Информатика. Телекоммуникации. Управление. - СПб., 2008. - № 6(69). - С.64-69.

68. Евстратьев С. Ф. Структуризация проблем развития стран в условиях глобализации мировой экономики//Экономическое возрождение России. СПб, 2009. - № 2(20).-С.82 -85.

69. Егоров О.И. Зарубежный опыт региональной науки, региональной политики и территориального развития//Регион: экономика и социология. -Новосибирск, 2006. - № 1. - С54-55.

70. Езангина И.А. Консолидация корпоративного капитала как важнейший фактор роста конкурентоспособности национальной и мировой эко-номики//Фундаментальные исследования. - Пенза, 2013. - С. 10-9.

71. Езангина И.А. Тимофеева Ю.С. Финансовые кластеры российских банков: актуальные аспекты//Молодой ученый. - Казань,2015. - № 6. - С.401-406.

72. Екимова К. В., Федина Е. В. Сущность кластерных предпринимательских сетей и их роль в экономике региона//Экономическое возрождение России. - СПб., 2010. - №2 (24). - С.67 -75.

73. Емелья-

новЮ.С.Банкиразвитияигосударствовсовременнойархитектуремировогоразви тия//Экономика и политика. - Магнитогорск, 2009. - № 5. - С. 11-18.

74. Ерохина Е.В. Влияние ряда факторных величин на процессы инновационного развития региональной и национальной экономики Рос-сии//Национальные интересы: приоритеты и безопасность. - М.: «ФИНАНСЫ И КРЕДИТ», 2012. - № 3. - С.19-28.

75. Задорова Т.В. Кластерная политика как фактор повышения конкурентоспособности региона[Текст]: дис.... канд. кон. наук.- Чебоксары, 2009.-205с.

76. Закон Республики Таджикистан «О банковской деятельности», 19 мая 2009 г. №524.

77. Закон Республики Таджикистан «О микрофинансовых организациях», 16 апреля 2012года, №816.

78. Закон Республики Таджикистан «О Национальном банке Таджикистане», 28 июня 2011г. №722.

79. Закон Республики Таджикистан «О рынке ценных бумаг», 28 июня 2011 года, №745.

80. Закон Республики Таджикистан «Об акционерных обществах», 5 марта 2007 года, №237.

81. Захматова В.Ю. Кластеризация как инновационная форма развития хозяйственных систем и фактор повышения конкурентоспособности эконо-мики//Казанский экономический вестник. - Казань, 2012. - №1. - С.25-30.

82. Зверева Е. В. Интеграционные процессы и обеспечение прав потребителей в Украине//Экономическое возрождение России. -СПб., 2008. - № 1(15). - С. 71-79.

83. Иванова Е.И. О сущности и видах кластеров в экономи-ке//Организатор производства. - Воронеж, 2012. - №3. - С.83-88.

84. Ильин А.А. Банки развития в России и зарубежный опыт//Финансы и кредит.-М., 2010. - № 9. - С.82-88.

85. Ильина Л.В. Богомолов Ю.Е., Копченко С.М. Стратегии деятельности региональных банков на рынке розничных услуг//Глобальный научный потенциал. -СПб., 2014. - № 10 (43). - С.125-127.

86. Ильина Т.Г., Голубенко А.П. Кластеризация на финансовых рынках: теоретические, методологические и организационные основы//Вестник Томского государственного Университета. -Томск, 2014. - №381. - С.189-194.

87. Ильина Татьяна Геннадьевна, Голубенко Анастасия Павловна Кластеризация на финансовых рынках: теоретические, методологические и организационные основы // Вестник Томского государственного университета. -Томск., 2014. - № 381. - С.189-194.

88. Инструкция Национального банка Таджикистана №176 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций», №550 от 21 декабря 2015г.

89. Исвалиев С.Дж. Развитие инвестиционных процессов в региональной экономике//Вестник Таджикского государственного университета права, бизнес и поли тики. - Худжанд: «Ношир», 2015. - № 4. - С.47-54.

90. Исвалиев С.Дж. Методика оценки кластерных систем в региональной экономике//Вестник Таджикского государственного университета права, бизнес и политики. - Худжанд: «Нури маърифат», 2016. - № 1. - С.48-58.

91. Исследование практики корпоративного управления в Таджикистане: банковский сектор//Проект по корпоративному управлению в Центральной Азии (Таджикистан) [Электронный ресурс], Режим доступа: https://www.ifc.org/wps/wcm/connect/7348a8004aeb722982b9b3b94e6f4d75/Tj%

157

2В8игуеу_Ьапкт§%2В5ес1ог.раГ?МОБ=Л1РЕКЕ8&СЛСИЕГО=7348а8004аеЬ7 22982Ь9Ь3Ь94е6£4ё75. - 42с.

92. Каримова М.Т. Всемирная торговая организация, банковская и финансовая системы Республики Таджикистан, стимулы и препятствия для роста инвестиций//Глобализация, ВТО и Таджикистан: расширение диалога для устойчивого развития. Информационный бюллетень №7. «Гражданское общество», -Душанбе 2003. - С.1-28.

93. Каурова Н.Н. Основные принципы построения инновационной финансовой стратегии России // Финансы и кредит. - М.: «Финансы и кредит», 2012. - №33 (513). - С.38-43.

94. Кизыма А. Банковский кластер в системе финансирования инновационных проектов // Вестник Института экономики РАН. - М., 2012. - №5. -С.103-110.

95. Кисельгоф С.Г., Алескеров Ф.Т. Размещение отделений банка. Обзор проблемы//Бизнес-Информатика. -М., 2009. -№ 1(07). - С.59-69.

96. Кластерные политики и кластерные инициативы: теория, методология, практика: Кол. монография / под. ред. Ю.С. Артамоновой, Б.Б. Хруста-лева- Пенза: «ИП Тугушев», 2013. - 230с.

97. Ковалев М.М. Банки развития: новая роль в XXI веке: [монография] / М.М. Ковалев, С.Н. Румас. - Минск: «ЦЕНТР БГУ», 2016. - 151с.

98. Ковалева Т.Ю. Диагностика кластеров как ориентир для государственной политики развития территорий//Экономическая теория. - Екатеринбург, 2011. - №4. - С.89-85.

99. Коряков А.Г. Изменение парадигмы развития в условиях глобализации: актуализация концепции устойчивого развития//Мир науки, культуры, образования. - Горно-Алтайск, 2012.- № 3.- С.364-367.

100. Куркудинова Е. В. Кластерный подход как технология управления экономическим развитием региона//Экономика и управление. - СПб., 2010. -№ 10 (71). - С.70-172.

101. Куценко Е. С. Кластеры в экономике: основы кластерной политики государства//Обозреватель Observer. -М.,2009. - № 11. - С.112-120.

102. Ларионова Н.А. Кластерный подход в управлении конкурентоспособностью региона//Экономический вестник Ростовского экономического университета. - Ростов на Дону, 2007. - №1. Часть 2. - С.180-187.

103. Лебединская Ю.С., Шушакова А.А. Банковский кластер: понятие и специфические черты//Вектор науки Тольяттинского государственного университета. серия: экономика и управление. - Тольятти, 2016. - №3 (26). -С.59-63.

104. М. Ю. Авагян Управление региональным банковским кластером на основе сбалансированной системы показателей//Финансы и кредит. - М.: «ФИНАНСЫ и КРЕДИТ», 2009. - №36(372). - С.61-70.

105. Марков Л. С. Экономические кластеры: понятия и характерные чер-ты//[Электронный ресурс]. Режим доступа: http://globalteka.ru/books/doc de tails/2835------.html. (дата обращения: 25.12.2017).

106. Марков Л.С. и др. Институциональные особенности, модели кластеризации и развитие инновационных мезоэкономических систем//Регион: экономика и социология. -М., 2009. - №3 - С. 3-18.

107. Маршалл А. Принципы политической экономии. - М., 1983. - Т.1. -

416с.

108. Матюшин А.В., Аборчи А.В. Национальные банки развития как инструмент обеспечения неоиндустриального роста//Экономика промышленности.- Киев, 2016. - № 1(73).- С.17 -42.

109. Медведева М.В. Региональные конкурентные преимущества: теоретико-прикладной аспект: дис. канд. экон. наук: 08.00.01,08.00.05/ М.В. Медведева. - Иваново, 2005. - С.55-56.

110. Мельников О.Н., Шувалов В.Н. Инновационная активность как фактор повышения конкурентоспособности предприятия//Российское предпринимательство. - М., 2005. - №9. - С.155-161.

111. Менеджмент устойчивого развития. Структура управления устойчивым развитием бизнес-кластеров. - Введ. 01.12.2014. - М.: Стандарт ин-форм, 2014.- 32с.

112. Меньшенина И. Г., Капустина Л. М. Кластерообразование в региональной экономике//Монография. - Екатеринбург: Изд-во Урал. гос. экон. унта, 2008. - 154с.

113. Методические рекомендации по реализации кластерной политики в северных субъектах Российской Федерации [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.tpprf.ru..

114. Мигранян А. А. Теоретические аспекты формирования конкурентоспособных кластеров в странах с переходной экономикой//Вестник КРСУ. -Бишкек, 2002. - № 3. - С.3-23.

115. Мильман И. В., Белякова Г.Я. Кластер как форма организации промышленного производства//Вестник СибГТУ. - Красноярк, 2005. - № 1. -С. 76-80.

116. Мохначев С.А., Мохначева Е. С. Тенденция кластеризации в региональной хозяйственной системе//Региональная экономика: теория и практика. - М., «ФИНАНСЫ и КРЕДИТ», 2009. - № 8 (101). - С.49-52.

117. Наджафов В.Н. Обзор зарубежного опыта внедрения кластеров/вестник МГОУ. - М., 2009, - № 4. - С.36-43.

118. Наролина Т. С., Акулинин С. А. Создание региональных кластеров как средство повышения конкурентоспособности предприятий регио-на//Прогрессивные технологии и оборудование: Сборник научных трудов. -Воронеж, 2005. - С.137-142.

119. Наумов В. А. Экономическая эффективность формирования кластерного образования в нефтегазовом регионе//Нефтегазовое дело. Электронный научный журнал. 2006. URL: http://www.ogbus.ru.

120. Национальная стратегия развития Таджикистана до 2030года. - Душанбе, 2016 г.

121. Новоселова Е. С., Курасова А. А., Эсаулова Д. А. Кластеры как основа модернизации социальной сферы. URL: http://www. rusnauka. com/29_NNM_2008.

122. Официалный сайт Национального Банка Республики Таджикистан// [Режим доступа] www.nbt.tj.

123. Пилипенко И. В. Новая геоэкономическая модель развития страны: повышение конкурентоспособности с помощью развития кластеров и промышленных районов//Безопасность Евразии. -М., 2003. - № 3. - С.580-604.

124. Пилипенко И.В. Конкурентоспособность страны регионов в мировом хозяйстве: теория, опыт малых стран Западной и Северной Европы. -Смоленск: «ОЙКУМЕНА», 2005. - 496с.

125. Положение №81 «Об отделениях Национального банка Таджикистана», от 30 сентября 1998года, №28.

126. Положенцева Ю.С., Морковина С.С. Формирование эффективных инструментов финансирования кластерной политики на основе инновационно-инвестиционного потенциала//Социально-экономические явления и процессы. - Тамбов, 2015. - Т.10. - №9. - С. 133-139.

127. Портер М. Конкуренция. - М.: «Вильяме», 2000. -600с.

128. Портер,М. Конкуренция / Пер.сангл. - М.: «Вильямс», 2006. - 698с.

129. Порядок создания структурных подразделений кредитных организаций и их филиалов (в новой редакции), от 5 апреля 2016г., №559.

130. Пятинкин С. Ф., Быкова Т.П. Развитие кластеров: сущность, актуальные подходы, зарубежный опыт. - Минск: «Тесей», 2008. - 72с.

131. Раджабов Р.К., Гаюров Г.Х. Особенности формирования ресурсного потенциала банков в условиях рыночной экономики // Вестник Таджикского государственного университета права, бизнеса и политики. Серия общественных наук. - Худжанд, 2012. - № 3(51). - С.68-77.

132. Развитие банковской системы за 25 лет независимости Республики Таджикистана. - Душанбе, 2016. - 294с.

133. Райсберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь, 5-е издание перераб. и доп. - М., 2006. -540с.

134. Рахими Ш. Методические подходы к оценке эффективности экономических кластеров/Перспективы и факторы обеспечения устойчивого развития экономики: материалы международной научной конференции. -Худжанд: Хуросон, 2012. - С.341-348. - 0,5 п.л. (в соавторстве, авт. - 0,25 п.л.)

135. Рахими Ш. Экономические кластеры: предпосылки формирования и развития/Перспективы и факторы обеспечения устойчивого развития экономики: материалы международной научной конференции. - Худжанд: «Хуросон», 2012. - С.449-457.

136. Рахимов Р.К. Макроэкономические показатели развития народного хозяйства РТ//Экономика Таджикистана: стратегия развития, - Душанбе, 2007. - С.31-48.

137. Рахимов Р.К. Некоторые вопросы инвестирования экономического роста//Экономика Таджикистана: стратегия развития, - Душанбе, 2003. -№ 1 . - С.24-41.

138. Рахмонов Э. Ш. Экономические реформы веление времени. - Душанбе: Ирфон, 1997. - 265с.

139. Руднева П.С. Опыт создания структурных кластеров в развитых странах//Электронный ресурс. Режим доступа: http://crossborder.ucoz.com/publ/ransgranichnve к^егуДгапБЕгапкЬпуе Иэб terv/opvt БР!с1апиа strukturnvkh klasterov V га7уЦукИ stranakh/6-1-0-7 (дата обрашения: 25.12.2017).

140. Рыгалин Д.Б. Механизмы повышения инновационной активности при реализации кластерного подход//Инвестиционный вестник региона. -Симферополь, 2006. - №5. - С.56-63.

141. Саитова М.Ю. Региональный банковский кластер как инновационный финансовый инструмент стимулирования инвестиционной деятельности в регионе//Вестник Адыгейского государственного университета. Серия

5: экономика. - Майкоп, 2012. - № 2. - С.46-54.

162

142. Саитова Мэри Юрьевна Региональный банковский кластер как инновационный финансовый инструмент стимулирования инвестиционной деятельности в регионе//Вестник Адыгейского государственного университета. Серия 5. Экономика. - Майкоп, 2012. - №2. - С.56-53.

143. Слизова Ю.Ф. Методический подход к формированию региональных банковских систем (на примере Сибирского федерального округа): Дис. канд. экон. наук. Новосибирск, 2004. - 153с.

144. Слипечук М.В. Формирование финансово-промышленных кластеров: региональный фактор глобализации (монография). М.: «Экономика», 2012. - 263с.

145. Статистический банковский бюллетень Национального банка Таджикистана. - Душанбе: Эр-граф, 2016. -№12.

146. Стратегия оздоровления банковской системы Таджикистана на 2016-2020гг. -Душанбе, 2016. -84с.

147. Стратегия развития банковского сектора Таджикистана на период с 2010-2015гг., Душанбе, 2010. - 85стр.

148. Сухов М. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора//Деньги и кредит. -М.: «Центральный банк Российской Федерации», 2011.№ 5. -С.112-119.

149. Сыроижко В.В. Системный подход к выбору управленческих решений при рыночном саморегулировании развития организации//Российское предпринимательство. - М.: «КРЕАТИВНАЯ ЭКОНОМИКА», 2008. - № 6 (113).- С. 96-100.

150. Таджикистан 25 лет государственной независимости (статистический сборник). - Душанбе: ТоРус, -2016г. - 520с.

151. Тамбовцев В. Финансовый кризис и перспективы глобального регу-лирования//Вопросы экономики. -М.,2011. № 8. - С.36-41.

152. Тарасова Г.М., Кускашева И.Н. Анализ регионального рынка кре-дитования//Деньги и кредит. -М.: «Центральный банк Российской Федера-ции»,2009. - № 8. - С. 35-38.

153. Татаркин, А.И., Лаврикова Ю.Г. Концептуальные основы кластерной политики / Под общ.ред. акад. А. И. Татаркина; РАН УрО, Ин-т экономики. - Екатеринбург, 2009. - 478с.

154. Терекович Ю.Б., Кравчук А.Ю. Инвестиционная привлекательность пара-банковской системы. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.yspu.yar.ru

155. Трифилова, А.А. Оценка эффективности инновационного развития предприятия. - М.: «Финансы и статистика», 2005.- 304с.

156. Трофимова, Е.А. Оценка эффективности регионального банка [Текст] / Е.А. Трофимова//Вестник Самар. гос. экон. ун-та. -Самара, 2016. - № 2. - С.83-89.

157. Урусова Э. А., Межак А. К., Иванов Ю. В. Кластерная стратегия современной экономики: список литературы за 2009-2011 гг.// Проблемы современной экономики. СПб, 2011. - № 3. - С.337-349.

158. Усковой Т.В. и др. Производственные кластеры и конкурентоспособность региона: монография. -Вологда: «Институтт социально-экономического развития территорий РАН», 2010.- 246с.

159. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы и методология её оценки. - М.: «Экономика», 2003. - 425с.

160. Хасаев Г. Р., Михеев Ю.В., Уманскии М.И. Кластер-современный инструмент повышения конкурентоспособности региона//Компас промышленной реструктуризации. - М., 2003. - № 5. - С.20-28.

161. Хасаев Г.Р. Кластеры - современные инструменты повышения конкурентоспособности региона (через партнерство к будущему) / Г.Р. Хасаев, Ю.В. Михеев [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.compass-r.ru

162. Хафизова П.А. Банковские продукты (услуги): содержание и принципы размещения//Вестник Таджикского государственного университета права, бизнеса и политики. Серия гуманитарных наук. - Худжанд, 2013. - № 1(53). - С.89-99.

163. Хотамов Н.Б. История банков и предпринимательство в Средней зии (60-е годы Х1Х в. - 1917г.): Учебник. - Душанбе: «Эр-граф», 2014. - 205с.

164. Хусейнова Д. К. Банковский сектор Республики Таджикистан в условиях финансового кризиса // Проблемы экономики и юридической практики. - М., 2012. - №2. - С.278-279

165. Хусейнова Д. К .Банковский сектор Республики Таджикистан в условиях финансового кризиса//Бизнес в законе . - М., 2012. -№2. - С.278-279.

166. Цихан Т.В. Кластерная теория экономического развития//Теория и практика управления. - М.: «ЛЕНАНД», 2005. - №3. - С.18-22.

167. ЧернявскийА.П. Искусственные нейросети эффективный инструмент успешного развития стратегических альянсов и кластеров//Вестник ВлГУ. -Владимир, 2007. - № 18. - С. 29-30.

168. Шалымов Д.С. Алгоритмы устойчивой кластеризации на основе индексных функций и функций устойчивости//В сб. «Стохастическая оптимизация в информатике» под ред. О. Н. Граничина. СПб., Изд-во «С.-Петерб. ун-та»,- 2008.- Вып. 4. - С.36-248.

169. Шарипов Б.М., Нуруллоев З.Х. Анализ конкуренции на рынке банковских услуг Республики Таджикистан и методы ее снижения // Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. - М., 2014. -№ 4 (70). - С.101-109.

170. Шарипов Б.Х., Хонджонов А. Основы банковского дело, Д: Эр-граф, Душанбе , 2011г. - 232с.

171. Шарипов Ш.С. Вопросы формирования исламской банковской системы на примере государств постсоветского пространства // Вестник ГУУ. 2018. №9.

172. Шарипов Ш.С. Вопросы формирования исламской банковской системы на примере государств постсоветского пространства//Вестник университета. - Душанбе, 2018. - № 9. С.147-151.

173. Швец Н.С., Мичурина Ф.З. Концепция конкурентоспособности регионального агропромышленного комплекса// Монография. - Пермь: ИПЦ. -201с.

174. Швецов Ю. Г., Сунцов, Н. В. Банк как участник государственно -частного партнерства в инвестиционных процессах//Проблемы учета и финансов/ - Томск., 2013. - № (1 (9)). - С.27-33.

175. Юлдашев А.А. Бюро кредитных историй: сущность и значение // Вестник Таджикского государственного университета права, бизнеса и политики. Серия общественных наук. - Худжанд, 2012. - №2. - С.156-160.

176. Якобс Д. Меры по развитию инновационных процес-сов//Официальный сайт Государственного научно-исследовательского института информационных технологий и телекоммуникаций. [Электронный ресурс]. URL: http://www.informika.ru

177. Яфасов А.Я., Яфасов А.А. Мировая и региональная экономика в контексте глобализации. Инновационные пути развития экономики Калининградской области: Сб. статей. Ч.2.- Калининград, 2008. - С.48

178. Яшева Г.А. Формирование кластерной политики как направление повышенияконкурентоспособностинациональнойэкономи-ки//Клубсубъектовинновационногои технологического развития России.-[Электронный ресурс],Режим доступа: http://innclub.info/wp-content/uploads/2011/02/ яшева 236 конк кач д^ос.

179. Schaffnit C., Rosen D. and. C. Paradi J. "Best Practice Analysis of Bank Branches: An Application of DEA in a Large Canadian Bank,"European Journal of Operational Research , Vol. 98, No. 2, 1997, pp. 269-289. doi:10.1016/S0377-2217(96)00347-5.

180. Canadian Bankers Association, "Our Industry," 2006. http: //www.cba.ca/en/industry .asp.

181. Charnes W. W. Cooper and E. L. Rhodes, "Measuring the Efficiency of Decision Making Units," European Journal of Operational Research, Vol. 2, No. 6,

1978, pp. 429-444. doi:10.1016/0377-2217(78)90138-8.

166

182. McEachern D. and. Para di J. C, "Intra- and Inter-Country Bank Branch Performance Assessment Using DEA," Journal of Productivity Analysis , Vol. 27, No. 2, 2007, pp. 123- 136. doi:10.1007/s11123-006-0029-z

183. Enright M. J. Why Clusters are the Way to Win the Game?//Word Link. № 5. July/August, 1992. P. 24 -25.

184. Paradi J. C. and. Schaffn C. Commercial Branch Performance Evaluation and Results Communication in a Canadian Bank -A DEA Application,"European Journal of Operational Research , Vol. 156, No. 3, 2004, pp. 719-735.doi:10.1016/S0377-2217(03)00108-5

185. Paradi J. C., Vela S. an d Z. Yang, "Assessing Bank and Bank Branch Performance: Modeling Considerations and Approaches," In: W. W. Cooper, L. M. Seiford and J. Zhu, Eds., Handbook on Data Envelopment Analysis,Kluwer Academic Publis hers, Boston, 2004, pp. 349-400.

186. Nelson R. National Innovation Systems: A Comparative Analysis. N.Y.,

1993.

187. Cooper W.W. Seiford L. M. and K. Tone, "Data Envelopment Analysis: A Comprehensive Text with Models, Applications, References, a nd DEA-Solver Software," Kluwer Academic Publishers, Boston, 2000.

188. Yang Z. J. and Paradi J. C., "Crossfirm Bank Branch Benchmarking Using 'Handicapped' Data Envelopment Analysis to Adjust for Corporate Strategic Effects," Proceedings of the39th Hawaii International Conference on System Sciences, Kauai, 4-7 January 2006.