Модель динамической устойчивости банковской системы России и ее региональных сегментов тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Бец, Анна Юрьевна

• Бец, Анна Юрьевна
• кандидат экономических наук
• 2006

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Бец, Анна Юрьевна

ВВЕДЕНИЕ

1 ТЕОРЕТИКО-МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОЦЕНКИ И УПРАВЛЕНИЯ ДИНАМИЧНЫМ И УСТОЙЧИВЫМ РАЗВИТИЕМ БАНКОВ- 10 СКОЙ СИСТЕМЫ

1.1 Содержание и проблемы управления устойчивостью банковской системы

1.2 Критерии и факторы устойчивости банковской системы и ее элементов

1.3 Зарубежная практика оценки и управления устойчивостью коммерческих банков

1.4 Российский опыт оценки финансовой устойчивости коммерческих банков: достижения и недостатки *

2 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ: ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ И ПРОБЛЕМЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ УСТОЙЧИВОСТИ

2.1 Этапы реформирования банковской системы России и качественные изменения состояния коммерческих банков

2.2 Территориальное размещение коммерческих банков как фактор обеспечения баланса интересов регионов и развития банковской системы

2.3 Банковская система Орловской области и проблемы ее устойчивого развития

3 ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИНАМИЧНОЙ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКОВСКОЙ системы И КОМПЛЕКСНЫЙ МОНИТОРИНГ КРЕДИТНЫХ ОРГА- 106 НИЗАЦИЙ

3.1 Основные направления обеспечения устойчивости банковской системы

3.2 Мониторинг устойчивости банковской системы: рекомендации лпо формированию и реализации

3.3 Методы прогнозирования нарушений устойчивости коммерческого банка и разработка антикризисных программ развития банковской системы ' 140 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 160 СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 169 ПРИЛОЖЕНИЕ 1 - Сравнительная характеристика критериев и показателей устойчивости, стабильности, равновесия и надежности на уровне оценки деятельности отдельных банков 185 ПРИЛОЖЕНИЕ 2 - Классификация банков по степени их устойчивости согласно рейтинговой системы CAMELS 187 ПРИЛОЖЕНИЕ 3 - Справка о количестве действующих кредитных организаций и их филиалов 191 ПРИЛОЖЕНИЕ 4 - Распределение действующих кредитных организаций и филиалов по субъектам Российской Федерации 194 ПРИЛОЖЕНИЕ 5 - Территориальные банки Сберегательного банка РФ 196 ПРИЛОЖЕНИЕ 6 - Обеспеченность населения банковскими услугами на уровне муниципальных образований (Орловская область, 2005 г.) 198 ПРИЛОЖЕНИЕ 7 - Коэффициенты оценки банков по методике газеты «Коммерсант-Daily 199 ПРИЛОЖЕНИЕ 8 - Основные достоинства и недостатки зарубежных и отечественных рейтинговых систем 200 ПРИЛОЖЕНИЕ 9 - Структура кредитных вложений по срокам 202 ПРИЛОЖЕНИЕ 10 - Количество действующих кредитных филиалов в разрезе муниципальных образований 203 ПРИЛОЖЕНИЕ 11 - Обеспеченность регионов Центрального федерального округа банковскими услугами

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Модель динамической устойчивости банковской системы России и ее региональных сегментов»

Актуальность темы диссертационного исследования обусловлена необходимостью разработки теоретических и прикладных основ повышения эффективности и обеспечения устойчивости национальной банковской системы.

Процесс развития банковской системы России насчитывает почти двадцать лет, однако сложившаяся совокупность российских кредитных организаций еще не отвечает в полной мере требованиям, предъявляемым к формированию банковской системы, отличается неустоявшимися структурными взаимоотношениями, различной эффективностью отдельных ее элементов. Кроме того, в последнее время в развитии банковской системы четко обозначился тренд патронажа со стороны государства и выделения сегмента банков с государственным участием.

Из-за существенно неравномерного развития по регионам кредитной инфраструктуры, различий в воспроизводственном потенциале территориальных хозяйственных комплексов и асимметричных бюджетно-налоговых отношений, между центром и субъектами Федерации сохраняется и углубляется сущест венная специфика региональных сегментов кредитно-финансовой системы.

В целом банковская система еще не приобрела необходимого запаса • .мпрочности, испытывает затруднения с капитализацией. Еще велико число кредитных организаций, неустойчивых в финансовом отношении. Как на федеральном, так и на региональном уровне еще ощущается слабость банковского ч воздействия на развитие реального сектора, несмотря на наращивание в абсолютном отношении объемов кредитования. В банковской системе и ее отдель

• - г • • • • ных институтах сохраняется ряд противоречий, которые снижают эффективность хозяйствования, возможность устойчивого развития экономики страны в целом.

Нестабильность денежной системы в глобальном масштабе (девальвация доллара США, возникновение новых игроков - Китая и Индии) и поиск мировым капиталом возможных эффективных точек инвестирования, приход иностранных банков на российский рынок актуализируют проблемы обеспечения устойчивости национальной банковской системы и ее региональных сегментов.

Обеспечение устойчивости кредитной системы относится, прежде всего, к прерогативам макрорегулирования. Однако недоучет региональной специфики может сказаться на сбалансированности и эффективности развития кредитной системы страны в целом. v

Степень изученности проблемы. Значительный научный вклад в изучение проблем развития банковской системы и разработку мировой теории банковского дела внесли работы таких ученых, как Э. Балтенспергер, Э. Гилл, X.-У. Дериг, Э.Дж. Долан, Дж.М. Кейнс, Р. Коттер, Ф. Мишкин, Э. Рид, П.С. Роуз, Дж. Ф. Синкли, JI. Харрис и другие. У

В российской научной литературе исследованию проблем становления и развития банковской системы посвящены работы С. Андрюшина, Г.Н. Белогла-зовой, В. Букато, В. Геращенко, Е. Жукова, В. Захарова, JI. Кроливецкой, О. Лаврушина, В. Мехрякова, О. Овчинниковой, О. Роговой, В. Рудько-Силиванова, А. Симановского, В. Садкова, В. Усоскина, А. Хандруева, А. Тур-банова, Г. Тосуняна, В. Шенаева, 3. Ширинской и других.

Проблемы устойчивости банковской системы и отдельных банков были объектом подробного изучения С. Ильясова, Д. Мастепановой, Н. Савинской, В. Струговщикова, Г. Фетисова и других.

Однако, несмотря на динамическое развитие отдельных положений теории устойчивости банковской системы, многие вопросы остаются дискуссионными. Кроме того, в работах вышеуказанных авторов в основном затрагиваются вопросы обеспечения отдельных коммерческих банков. Вопросы, связанные с повышением устойчивости банковской системы в целом и ее региональных сегментов рассматриваются в вышеупомянутых работах «по касательной».

Так, И.Ларионова изучала данную проблему с точки зрения стабильности банковской системы, С. Ильясов - с позиции управления банковской системой с учетом региональных особенностей, В. Садков и О. Овчинникова - с позиции федерализации денежно-кредитных отношений, Г. Фетисов - с точки зрения оценки устойчивости конкретного банка.

Отдавая должное вышеперечисленным авторам, следует отметить, что до настоящего времени не сформировалось единого понятийного аппарата, используемого при характеристике устойчивости банковской системы и ее региональных сегментов, недостаточно проработан механизм обеспечения устойчивости банковской системы на федеральном и региональном уровне.

Отмеченные проблемы определяют актуальность анализа развития и регулирования устойчивости банковской системы с учетом региональных аспектов, что обусловило выбор темы, цель и задачи диссертационного исследования.

Область исследования соответствует п. 9.6 "Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях переходного периода; межбанковская конкуренция, проблемы обеспечения институциональной основы развития банковского сектора и его взаимодействия с Центральным банком РФ. Модели кредитных систем, банковских систем и кредитного механизма" специальности 08.00.10 "Финансы, денежное обращение и кредит" Паспорта специальностей ВАК России.

Объектом исследования выступает банковская система России и ее региональные сегменты.

Предметом исследования является процесс обеспечения устойчивости банковской системы и совокупность взаимоотношений ее с внешней средой.

Цель диссертационного исследования состоит в разработке теоретических положений и методической базы обеспечения устойчивости банковской системы России и ее региональных систем.

Для достижения поставленной цели в диссертационной работе потребовалось решение следующих задач:

- изучить существующие методические подходы к определению, оценке и управлению устойчивостью коммерческих банков;

Hniv- • »• 1

- выделить этапы реформирования и современные тенденции развития банковской системы России с позиции обеспечения ее устойчивости;

- проанализировать территориальное размещение коммерческих банков на федеральном и региональном уровне с позиции обеспечения устойчивости банковской системы;

- разработать практические рекомендации по созданию и внедрению единой методики оценки динамической устойчивости банковской системы;

- определить перспективы обеспечения устойчивости банковской системы на федеральном и региональном уровне.

Теоретической и методологической основой исследования является общенаучная методология, предусматривающая использование диалектического метода познания, концептуальные положения, содержащиеся в научных трудах ведущих отечественных и зарубежных экономистов и посвященные общим проблемам функционирования банковской системы и проблемам ее надежности, стабильности и устойчивости, материалы научно-практических конференций и периодической экономической печати.

Нормативно-правовой основой исследования стали законодательные акты Российской Федерации и нормативные акты Банка России. Информационной

•Ц- i: базой являются материалы Федеральной службы государственной статистики, Банка России, отдельных коммерческих банков, аналитические материалы российских и зарубежных информационных агентств, а также расчетные данные, ч полученные в результате исследования.

В процессе диссертационного исследования использовались обусловлен

• * —"IV — ные конкретными целями и задачами экономические, экономикостатистические и иные методы познания.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в раз работке научно-обоснованных теоретико-методических положений и практических рекомендаций по формированию модели динамичной устойчивости банковской системы и эффективных методов ее обеспечения.

Научная новизна подтверждается следующими наиболее значимыми научными результатами, выносимыми на защиту:

1) предложено авторское определение понятия устойчивость банковской системы, дополняющее известные трактовки с функциональной и качественной позиции, выделены критерии и факторы устойчивости банковской системы и ее элементов, обосновано отсутствие единой методики оценки устойчивости банковской системы (п. 9.6 Паспорта специальности 08.00.10);

2) выделены этапы реформирования банковской системы России с позиции обеспечения ее устойчивости, определены ключевые положения концепции повышения устойчивости банковской системы (п. 9.5 Паспорта специальности 08.00.10);

3) проанализировано территориальное размещение коммерческих банков в аспекте обеспечения устойчивости банковской системы и выделены целевые ориентиры и принципы реформирования банковской системы на федеральном и региональном уровне (п. 9.7 Паспорта специальности 08.00.10);

4) разработана методика оценки и предложены программные мероприя

• к • • - ' тая по обеспечению динамичной устойчивости банковской системы (п. 9.6 Паспорта специальности 08.00.10);

5) сформулированы рекомендации по реализации мониторинга устойчивости банковской системы на федеральном и региональном уровне, обоснованы методы прогнозирования нарушений устойчивости коммерческого банка и предложены антикризисные программы развития банковской системы (п. 9.6, 9.7 Паспорта специальности 08.00.10).

Теоретическое значение исследования заключается в том, что теоретико-методические рекомендации по формированию эффективных способов и механизмов оценки и обеспечения устойчивости банковской системы вносят вклад в дальнейшее развитие методов и механизмов управления развитием банковской системы на федеральном и региональном уровне.

Практическая значимость результатов исследования заключается в возможности использования сформулированных в работе выводов, предложений и рекомендаций денежными властями на федеральном и региональном уровне при разработке и реализации мероприятий по повышению устойчивости банковской системы, а также на уровне конкретного банка при оценке и обеспечению его устойчивого функционирования. Основные результаты исследования могут быть использованы в учебном процессе высшей школы в рамках дисциплин «Деньги, кредит и банки», «Организация деятельности коммерческих банков».

Апробация результатов исследования. Основные положения и результаты проведенного исследования докладывались и обсуждались на научно-практических конференциях, в частности: научной конференции «Экономика и конкурентоспособность России» (г. Санкт-Петербург, 2004 г.); международной научно-практической конференции «Развитие экономики в трансформационный период: глобальный и национальный аспекты» (г. Днепропетровск, 2005 г.); IV Всероссийской интернет-конференции по проблемам эконофизики и эволюционной экономики (г. Екатеринбург, 2005 г.); научной конференции «Стратегии и инструменты управления экономикой: отраслевой и региональный аспект» (г. Санкт-Петербург, 2006 г.); научных конференциях ОРАГС (2004-2006 гг.).

Основные теоретические положения исследования доведены до уровня практической реализации на уровне региональной администрации и ряда коммерческих банков.

Публикации. По результатам выполненного диссертационного"исследования опубликовано 9 научных статей, общим объемом 4,2 печатных листов (авторских 3,2 п.л.).

Структура и объем диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы, включающего 201 наименование. Содержание работы изложено на 168 страницах основного текста, включает 24 таблицы, 9 рисунков, 13 приложений.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Бец, Анна Юрьевна

Выводы, которые можно сделать, исходя из анализа ситуации в банковской сфере в территориальном разрезе состоят в следующем.

1 .Данные таблицы 10 показывают, что с начала формирования банковской системы России существует определенный «перекос» в сторону сосредоточения кредитных организаций в одном регионе - московском, причем с каждым годом данная тенденция усиливается, что не позволяет судить о степени устойчивости региональных банковских систем.

2. Устойчивость банка определяется объемом ресурсной базы и качеством выданных кредитов, следовательно, зависит от степени развития территории.

3. В абсолютном большинстве регионов Российской Федерации превалируют филиалы инорегиональных банков, предоставление кредитов которых затруднено в значительной степени необходимостью согласования с головным офисом.

4. Существующая нормативная база не способствует повышению устойчивости банковской системы, так как обязательные резервы по привлеченным средствам хранятся на счетах в территориальном учреждении Банка России по месту расположения головного офиса. Таким образом, в значительной степени обедняется кредитная база региона.

5. Особое место в повышении устойчивости банковской системы и налаживании ее внутренних и внешних связей занимает обеспечение ее регулируемости и управляемости.

6. Одной из наиболее серьезных проблем российской банковской системы является ее высокая монополизация - нежелательное для экономического развития ограничение конкуренции на рынке соответствующих услуг в рамках определенного региона или страны в целом (как правило, Сбербанк России и Внешторгбанк). Проявляется она через доминирующее положение одного или нескольких банков, дающее возможность одним оказывать решающее влияние на общие условия предоставления банковских услуг или затруднять доступ на рынок другим банкам. Монополизация может быть выгодна для отдельных банков, но в целом отрицательно влияет на устойчивость банковской системы в целом и тормозит развитие последней.

Обобщая вышесказанное, представляется возможным выделить следующие предложения.

Целью развития и повышения устойчивости банковской системы является активизация инвестиционной деятельности кредитных организаций и государственных органов власти, включая Банк России и его территориальные представительства, обеспечивающая экономический рост, рост доходов бюджетов и повышение благосостояния населения.

К основным принципам реформирования российской банковской системы можно отнести следующие.

1. Переориентация финансового рынка с финансирования операций краткосрочного характера на финансирование инвестиционных проектов.

2. Передача функций регулирования инвестиционных потоков специализированной рыночной структуре - фондовому рынку.

3. Внедрение на финансовом рынке современных технологий замещения долговых обязательств коммерческих банков долгосрочными ценными бумагами с их продажей на вторичных рынках и получением ликвидных денежных средств.

4. Привлечение на финансовый рынок временно свободных денежных средств из обязательных резервов Банка России, внебюджетных фондов, бюджетов различных уровней путем развития системы залоговых операций, покупки ими специальных ценных бумаг, выпускаемых в рамках секъюритизации.

5. Переориентация инвестиционной деятельности государственных органов исполнительной власти с прямого кредитования реального сектора (это функции кредитных организаций) на предоставление государственных гарантий и дотирования процентной ставки по инвестиционным проектам федерального, региональной и местного уровней.

6. Переход институциональных единиц финансового рынка на 'международные стандарты, регулирующие деятельность основных участников финансового рынка, а также процессы их оценки.

7. Развитие национального финансового рынка «снизу-вверх», т.е. с уровня регионов.

8. Развитие взаимодействия между региональными и центральными финансовыми рынками на основе взаимной выгодности и равноправного доступа к финансовым ресурсам страны.

9. Формирование и реализацию региональных программ реформирования кредитной системы. Программы должны предусматривать поэтапное трансформирование небольших кредитных учреждений, имеющих удовлетворительную структуру баланса, в качественно другой статус, аналогичный зарубежным образцам общинных банков, кредитных товариществ и ассоциаций, ссудосбере-гательных банков.

Таким образом, генеральная стратегия выживаемости региональных банков основывается на их большей гибкости и повышенной управляемости, а также на большей сочетаемости их экономических интересов с интересами государственных структур в обеспечении устойчивого развития региональных систем.

2.3 Банковская система Орловской области и проблемы ее устойчивого развития

Состояние, степень развития и характер устойчивости банковской системы региона откладывают отпечаток на развитие экономики региона в целом. В данной связи банковская система представляется одним из важнейших элементов, способствующих развитию региона, его производственной и социальной сферы. Существует зависимость: чем более проблемным и неустойчивым является состояние отдельных банков на территории региона и, соответственно, всей банковской системы региона, тем меньше возможностей для достижения поставленных целей развития территории.

Масштабы банковской системы, степень ее участия в инвестиционном процессе, структура активов и обязательств банка, отражающая их деятельность по трансформации сбережений в инвестиции, определяет степень влияния банковской системы региона и денежно-кредитной политики на экономическую активность.14

14 Быкова Н.И. Роль банковской системы региона в повышении инвестиционной активности - СПб, 1999.

Источником инвестиционных средств являются, помимо средств иностранных инвесторов, свободные денежные средства предприятий и населения. В данной связи ставится вопрос о развитии кредитного сектора региональной экономики, способного концентрировать свободные денежные средства и вкладывать их в региональное производство.

Следует отметить, что количество кредитных организаций на территории области варьировалось от 19 (2 самостоятельных банка и 17 филиалов иноре-гиональных банков) в 2000 г. до 22 (2 самостоятельных банка и 20 филиалов) в 2003 г. и 24 (2 самостоятельных банка и 22 филиала инорегиональных банков) на начало 2006 г.15 Таким образом, основной формой развития региональной банковской системы остается открытие филиалов крупных, в основном столичных банков.

Развитие банковской системы Орловской области в целом можно считать позитивным. В области наблюдается тенденция эффективного взаимодействия мевду банковскими учреждениями и их клиентурой. В определенной степени это является следствием усиливающейся конкуренции на наиболее популярных, а значит и более доходных сегментах рынка. Рост конкуренции заставляет банки и филиалы осваивать новые виды банковских продуктов, расширяя тем самым спектр банковских услуг, внедрять прогрессивные технологии, повышать качество обслуживания.

Совокупные ресурсы региональной банковской системы неуклонно растут, хотя и не слишком высокими темпами. Доля самостоятельных банков по этому показателю возросла в 2004 г. с 7,6 до 8,5% (таблица 12).

Основой ресурсной базы продолжают оставаться привлеченные и заемные средства. Следует отметить, что расширение этой составляющей ресурсов имело место не у всех банковских учреждений, а только у 86% от числа функционирующих. N

15 В данном параграфе все данные приводятся по материалам Главного территориального управления Банка России по Орловской области

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Бец, Анна Юрьевна, 2006 год

1. Абалкин Л.И. Вызовы нового века. М.: ИЭ РАН, 2001.

2. Адилханян М.Т. Устойчивость коммерческого банка: организационный механизм и управление персоналом,- М.: Банковское дело, 2000.

3. Адухов А. Реформирование экономики и взаимодействие центра и регионов Российской Федерации //Вопросы экономики. 1996. - №6.

4. Айзерман М.А. Теория автоматического регулирования. Изд-е третье, пере-раб. и доп. М.: Наука, 1966.

5. Андрианов В.А. Вопросы финансовой стабильности в деятельности центрального банка: опыт Банка Финляндии //Деньги и кредит. 2006. - №2. -С.65-72.

6. Андрюшин С.А. Банковская система России: особенности эволюции и концепция развития. М.: Институт экономики РАН, 1998.- 321 с.

7. Бабанов В.В., Шемпелев В.А. Новый подход к управлению ликвидностью //Банковское дело. -2001. №3. - С.7-12.

8. Балабанов И.Т. и др. Деньги и финансовые институты. СПб: Питер, 2000.-285 с.

9. Балабанов И.Т. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2001. - 312 с.

10. Банки и их роль в развитии регионов //Банковское дело. 2003. - №3. -С.2-14.

11. Банковская система России. Настольная книга банкира: В 3-х т. М.: ДеКа, 1999.-679 е., 763 е., 574 с.

12. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. М.: Лотос, 1998. - 298 с.

13. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1996.

14. Блауберг И.В. Проблема целостности и системный подход. М.: УРСС, 1997.-448 с.

15. Богданов О.М. Коммерческие банки России: формирование условий устойчивого развития. М.: Финстатинформ, 1999. - 304 с.

16. Большая Советская Энциклопедия. /Гл. ред. О.Ю. Шмидт. М.: Сов. Энциклопедия, 1956.

17. Бондарева Ю., Шовик С. , Хаиров Р. Конкуренция на рынке банковских услуг //Банковское дело. 2004. - №1. - С.9-14.

18. Бородин А.Ф. О роли банковского сектора в обеспечении устойчивого роста экономики //Деньги и кредит. 2003. - №6. - С. 25-28.у %

19. Братко А.Г. Страхование вкладов и конкурентоспособность российских банков //Банковское дело. 2004. - №5. - С. 29-33.

20. Буздалин А.В. Надежность банка как мера субъективной уверенности //Банковское дело. 1999. - №2. - С. 30-35.

21. Быкова Н.И. Роль банковской системы региона в повышении инвестиционной активности СПб, 1999. - 159 с.

22. Бюджи С. Критерии, используемые Standard & Poor's в процессе определения рейтинга банков //Бюллетень финансовой информации. 1995. - №5. -С.24-26.

23. Валентей С.Д. Федерализм: российская история и российская реальность. М.: Институт экономики РАН, 1998. - 132 с.

24. Василишен Э.Н. Регулирование деятельности коммерческих банков. М.: Финстатинформ, 1999. - 160 с.

25. Вишняков И. В. Анализ динамики надежности коммерческих банков //банковское дело. 1999. - №8. - С. 24-28.

26. Волохонский Ю.Н. Развитие современной системы кредитной кооперации в России. Дисс. канд. экон. наук. 08.00.10. Ростов-на-Дону, 2001.

27. Гадомская Т.Е. Оценка устойчивости развития банковской системы на основе индикаторных показателей. /Диссерт. на соиск. уч. ст. кандидата экономических наук. Иваново, 2005. - 208 с.

28. Галикеев Р. Финансовая устойчивость банка и методы рейтинговой оценки //Финансист. 2001. - №2. - С.47-53.

29. Герасимова Е.Б. Комплексный экономический анализ деятельности коммерческого банка//Финансы и кредит.-2003. -№22.-С.21-31.

30. Герасимова Е.Б. Феноменология анализа финансовой устойчивости коммерческого банка //Вестник Финансовой академии. 2005. - №2. - С.69-80.

31. Геращенко В.В. Рейтинги коммерческих банков //Деньги и кредит. 1996. - №5.

32. Глисин Ф.Ф., Воронина Г.П., Малов Н.В. О деловой активности коммерческих банков России //Банковское дело. 1999. - №12. - С. 34-39.

33. Голиков Ю.Я., Костин А.Н. Проблемы исследования межсистемных взаимодействий в сложных человеко-машинных комплексах //Системные исi ■ : • Vследования: методологические проблемы. 1992-1994. М.: УРСС, 1996. - С. 293-316.

34. Горина С.А. Банковская система и экономика. Реструктуризация на фоне глобализации. -М.: МГУ «МАКС Пресс», 2001.

35. Готовчиков И.Ф. Методы надзорной классификации банков на основе оценки их финансового состояния и устойчивости //Банковское дело. 2004. -№5.-С. 19-23.

36. Гуревич В. Кредитное качество банковских активов //Банковское дело. -2004.-№1.-С. 42-43.

37. Гусева К. Государственное регулирование банковского сектора субъектов РФ //Экономист. 2000. - №9. - С. 14-22.

38. Даль В. Толковый словарь живого великорусского языка. В 4 т. М.: Русский язык, 1979.

39. Дарков А.В., Митропольский Н.М., Шпиро Г.С. Сопротивление материалов. -М.: «Высшая школа», 1959.

40. Дериг Ч.-У. Универсальный банк банк будущего: финансовая стратегия на рубеже века. - М.: Международные отношения, 1999.

41. Деятельность коммерческих банков /Под ред. Н.Ф. Калтырина. Ростов-на-Дону: Феникс, 2004. - 288 с.

42. Дуборкин В.И., Кириченко Е.Г. Проблемы развития региональных банков //Деньги и кредит. 2004.- №4. - С. 27-30.

43. Едронова В.Н. Современная стратегия и тактика российских коммерческих банков в области кредитования //Финансы и кредит. 2002. - №3. - С. 310.

44. Ершов М.В., Зубов В.М. Эффективность банковской системы: актуальные аспекты //Деньги и кредит. 2005.- № 10. - С.3-10.

45. Живалов В.Н. Повышение устойчивости функционирования коммерческих банков: Автореферат дисс. на соиск. уч. ст. канд. экон. наук. М., 1997. -23 с.

46. Захаров B.C. О рисках банковской системы //Деньги и кредит. 2004. -№3.- с! 24-28.

47. Зеленский Ю.Б. Проблемы развития региональных банков и реального сектора экономики // Деньги и кредит. 2003. - №4. - С.11-14.

48. Иванов В.В. Анализ надежности банка. Практическое пособие. М.: Русская Деловая Литература, 1996. - 320 с.

49. Иванов В.В. Особенности применения CAMEL методов для оценки финансового состояния российских банков //Банк. - 1998. - №15. - С.27-31.

50. Иванов Л.Н., Иванов А.Л. Совершенствование финансовой информации для экспресс-анализа банковской деятельности //Бухгалтерия и банки.- 1996. -№3.

51. Ивантер А. Как создать капитал //Эксперт. 2005. - № 1 -2. - С.60-63.

52. Ивантер А. Мы там, они - здесь //Эксперт. - 2006. - №1-2. - С.30-33.

53. Ильясов С.М. О сущности и основных факторах устойчивости банковской системы //Деньги и кредит. 2006. - №2. - С.45-48.

54. Ильясов С.М. Устойчивость банковской системы: механизмы управления, региональные особенности. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. - 255 с.

55. Инструкция ЦБ РФ от 30 июня 1997 г. № 62а. «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» //Вестник Банка России .-1998. №33.

56. Инструкция ЦБ РФ от 31 марта 1997 г. № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» //Вестник Банка России. 2002. - №4.

57. Кашкин В. Новая архитектура //Эксперт. 2002. - №26. - С.44

58. Кирьяков П. Лечение ампутацией //Эксперт. 2002. - №23. - С. 90-91.

59. Климанов В., Лузанов А. Особенности регионального развития банковской системы //Экономист.- 2002. №3. - С. 74-79.•л

60. Климанов В.В. Региональные системы и региональное развитие в России. М.: Едиториал УРСС, 2003. - 296 с.

61. Ключненков М.В. Четыре этапа развития банковской системы Российской Федерации //Финансы и кредит. 2004. - №7. - С. 2-6.

62. Ковалев А.П. Диагностика банкротства. М.: Финстатинформ, 1998. -100 с.

63. Козлов А.А. Вопросы модернизации банковской системы России //Деньги и кредит. 2002. - №6. - С. 2-12.

64. Козлов А.А. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России //Деньги и кредит. 2004. - №2. - С. 3-6.

65. Количев 3. Анатомия финансовой надежности //Деловые люди. 1995 .№11.

66. Колосов А.В. Устойчивое развитие хозяйственных систем: Учебное пособие. М.: Изд-во РАГС, 2005. - 270 с.

67. Коновалов Ю.В. Ликвидность как основной фактор финансовой стабильности коммерческого банка: Автореф. дис. канд. экон. наук. Краснодар, 2003. -23 с.

68. Конституция Российской Федерации. М.: Известия, 1996.

69. Концептуальные основы развития банковской системы России. АРБ. М.,2004.-264 с.

70. Коробов Ю.И. Банковская конкуренция в условиях становления рыночных отношений: Автореф. дисс. на соиск. уч. ст. канд. экон. наук. Саратов, 1996.-29 с.

71. Королев О.Г. Анализ рентабельности операций коммерческого банка и ее влияние на финансовую устойчивость. Автореф. на соиск. уч. степ. канд. экон. наук. М., 1997.

72. Короткова Е.А. Устойчивость банковской системы России и ее обеспечение. /Диссерт. на соиск. уч. ст. кандидата экономических наук. Волгоград,2005.-208 с.

73. Котляров М.Н. Лицензирование банковской деятельности: современная практика и перспективы //Финансы и кредит. 2004. - №10. - С.29-32.

74. Кредитование реального сектора экономики коммерческими банками //Банковское дело. 2004. - №6. - С. 2-5.

75. Кремер К.И. Система показателей для институционального анализа региональных банковских систем /К.И. Кремер //Вестник ВГУ, Серия «Экономика и управление», 2004, №1, С. 71-75.

76. Критерии эффективности банковской деятельности: зарубежный опыт /Сост. Шурпаков В.А. и др. М.: ИНИОН РАН, 1999.

77. Курманова Л.Р. Вопросы развития рынка банковских услуг //Финансы и кредит.-2004. -№12. -С. 13-18.

78. Курс переходной экономики /Под ред. акад. Л.И. Абалкина. М.: Фин-статинформ, 1997.

79. Лакшина О.А., Чекмарева Е.Н. Анализ финансовой стабильности: практика и методология //Деньги и кредит. 2005. - №10. - С.24-29.

80. Ларионова И.В. Стабильность банковской системы в условиях переходной экономики: Автореф. дисс. на соиск. уч. ст. д-ра экон. наук. М.,2001. - 33 с.

81. Ласточкина А.И. Баланс банка и его анализ: Учебное пособие. Хабаровск, 2001.

82. Лексис В. Кредит и банки. М.: Перспектива, 1994. - 118 с.

83. Лепетиков Д. Очищение начинается //Эксперт. 2004. - №11. - С. 119.

84. Лепетиков Д. Хождение в народ //Эксперт. 2002. - №11. - С. 80-83.

85. Липка В. Управление ликвидностью банка // Банковские технологии. -1998.-№3.

86. Лузанов А.Н. География банковской деятельности. М.: Ма^с-Пресс, 2002.-252 с.

87. Лунтовский Г.И. Проблемы и перспективы развития российского банковского сектора //Вестник Банка России. 2004. - №28. - С.2-6.t ii «

88. Львов B.C., Иванов В.В. Анализ финансового состояния коммерческих банков М.: Яхтсмен, 1996. - 246 с.

89. Львов Д. Экономика развития. М.: Экзамен, 2002.

90. Мамонова И.Д. Экономический анализ деятельности банка. М.: ИН-ФРА-М, 1996.

91. Мануйленко В.В. Достаточность капитала как критерий надежности коммерческого банка //Финансовый бизнес. 2004. - №3. - С. 18-23.

92. Масленников В.В. Факторы развития национальных банковских систем. -СПб., 2000.

93. Масленченков Ю. Устойчивость коммерческого банка //Бюллетень фиу •нансовой информации. -1997. №4. - С. 8-11.

94. Масленченков Ю.С. Мониторинг финансовой деятельности банков на основе моделирования его баланса и идентификация традиционных банковских рисков //Банковское дело. 1998. - №2. - С. 10-14.

95. Масликова Е.Н. Методологические подходы к оценке эффективности банковского сектора экономики РФ //Вестник Финансовой академии. 2005. -№4. -С.36-45.

96. Мастепанова Д.А. Методология управления устойчивостью банковского сектора российской экономики. Автореф. дисс. на соиск. уч. степ. канд. экон. наук. М., 2000.

97. Матовников М. Анализ российских банков на основе отчетности по МСФО: риски и возможности //Банковское дело. 2004. - №5. - С. 32-38.

98. Матовников М. Кризис ликвидности //Банковское дело. 2004. - №8. - С. 32-39.

99. Матовников М.Ю. Управление банковской системой в условиях макроэкономической нестабильности: Автореф. дисс. на соиск. уч. ст. канд. экон. наук. СПб., 2000. - 15 с.

100. Матовников М.Ю. Функционирование банковской системы России в условиях макроэкономической нестабильности. М.: Институт экономических проблем переходного периода, 2000.

101. Меликьян Г.Г. Развитие банковской системы России и инвестиции: достижения и проблемы //Деньги и кредит. 2006. -№1. - С.3-7.

102. Мехряков В. Региональная банковская система: проблемы и перспективы развития /Сб. Перспективы развития банковской системы России. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 2000.

103. Мехряков В.Д. О некоторых аспектах регулирования конкурентных отt t \ношений на рынке банковских услуг //Банковское дело. 2003. - №12. - С. 2528.

104. Мехряков В.Д. Стратегия развития банковского сектора: есть ли место средним и мелким банкам //Банковское дело. 2004. - №4. - С. 8-11.

105. Митрохин В.В. Диагностика и мониторинг устойчивости банковской системы //Деньги и кредит. 2005. - №11. - С. 23-27.

106. Михайлов А.Г. Коммерческие банки: методы оценки надежности //Банковское дело. 1998. - №1. - С. 28-29.

107. Мотыгулин Е. Трудности бывают и у сильных мира сего // Финансовая Россия. 2000. - № 25. - С. 8.

108. Мурычев А.В. О путях укрепления ресурсной базы российских коммерческих банков //Деньги и кредит. 2003. -№11.-С. 16-21.

109. Неволина Е.В. Банковская ликвидность: сущность и организация эффективного управления. /Диссерт. на соиск. уч. ст. кандидата экономических наук. -Саратов, 2000.- 168 с.

110. Нестеренко О.Б. Надежность коммерческого банка и факторы, ее определяющие //Деньги и кредит. 2001. - №10. - С. 38-40.

111. Новиков В.В. Методологические основы формирования рейтинга надежности коммерческих банков: Автореф. дисс. на соиск. уч. ст. канд. экон. наук. -М., 1996.-21 с.

112. Носкова И.Я. Проблемы реформирования банковской системы России //Деньги и кредит. 1999. - №7. - С. 24-29.

113. О концептуальных основах развития банковской системы в России //Деньги и кредит. 2000. - № 5. - С. 3-8.

114. Овчинникова О.П. Денежно-кредитная политика и ее влияние на воспроизводственный потенциал региональной экономики. Орел: ОрелГТУ, 2002. -250 с.• . гм • «

115. Овчинникова О.П. Управление развитием регионов на основе модернизации денежно-кредитной политики : Диссерт. на соиск. уч. ст. д-ра экон. наук. -Орел: ОРАГС, 2003. 33 8 с.

116. Одинцова М.В. Роль банковского сектора в развитии экономики регионов //Деньги и кредит. 2004. - №1. - С.28-31.

117. Ожегов С.И., Шведова Н.Ю. Толковый словарь русского языка. 4-е изд., доп. М.: Аванта, 1999.

118. Ольхова Р.Г Оценка и анализ достаточности капитала банка // Бизнес и банки.-1999.-№36.-С. 1-3.

119. Орлов С.Н. Экономика и банковская система региона. М.: Экономика, 2004.

120. Оценка ситуации в банковском секторе ведущими российскими аналитиками //Банковское дело. 2004. - №7. - С. 9-12.

121. Павлов С., Бенгин Н. Анализ деятельности коммерческих банков на основе опубликованных балансов //Экономика и жизнь. 1992. - №16.

122. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 1996. - 272 с.

123. Парамонова Т.В. От стабилизации к устойчивому развитию: итоги, стратеги и перспективы //Деньги и кредит. 2002. - №5. - С. 13-16.

124. Пашков А. Оценка качества кредитного портфеля //Бухгалтерия и банки. -1996. -№3.

125. Пашковский Д.А. Проблемные банки: некоторые аспекты деятельности //Деньги и кредит. 2000. - №10. - С. 24-26.

126. Плохин А.А. Маркетинг как фактор устойчивого развития коммерческого банка. Автореф. на соиск. уч. степ. канд. экон. наук. М., 1999.

127. Позднякова Ю.В. Управление развитием региональных социально-экономических систем с использованием мониторинга ресурсного потенциала

128. Дисс. на соискание уч. ст. канд. экон. наук. Орел, 2004. - 184 с.■ . t .•

129. Поморина М.А. Внутренний анализ финансового состояния банка //Банковское дело. 1999. - №5. - С. 18-25.

130. Попков В.В. К вопросу о конкуренции в банковской сфере //Банковское дело.-№2.-С. 14-17.

131. Поппер К.Р. Открытое общество и его враги. Т.2: Время лжепророков. -М.: Феникс, 1992.-528 с.

132. Портер Роберт С. Введение в регулирование, надзор и анализ банковской деятельности. Вашингтон: Институт экономического развития Мирового банчка, 1992.

133. Ребельский Н. Антимонопольное регулирование банковской сферы //Вопросы экономики. 1995. -№11.- С.69-77

134. Рогова О. Денежно-кредитная политика, деформации денежно-кредитной системы //Экономист. 2003. - №3. - С. 41-54.

135. Рудаев Е.В. Аудит финансовой устойчивости коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 1998.

136. Рудько-Силиванов В.В. Концептуальные основы и тенденции развития региональных сегментов банковской системы России (на примере Дальнего Востока) Дисс. на соиск. уч. ст. д.э.н. - М., 1998.

137. Савинская Н.А. Устойчивость и экономическая безопасность банковской системы России. СПб., 1999. - 254 с.

138. Сагитдинов М.Ш. Методика анализа влияния банковской системы на региональную экономику //Деньги и кредит. 1999. - №9. - С. 30-36.

139. Садков В.Г. Россия на рубеже веков. М.: Прогресс, 2000.

140. Садков В.Г., Овчинникова О.П. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России М.: ОАО Издательская группа «Прогресс», 2003. - 288 с.

141. Садков В.Г., Овчинникова О.П. Банковские системы развитых стран: история, современность, перспективы. М.: Издательская группа «Прогресс», 2001. - 273 с.

142. Садков В.Г., Овчинникова О.П. Системные основы совершенствования денежно-кредитной политики и перспективная модель банковской системы России. М.: Компания Спутник +, 2001. - 42 с.

143. Садков В.Г., Овчинникова О.П., Поздняков М.С. Становление ^перспективы развития региональных банковских систем //Деньги и кредит 1998.- N5.

144. Садков В.Г., Овчинникова О.П. Стратегические направления развития и перспективная модель региональных банковских систем //Финансы и кредит. -2006.-№5.-С. 2-7.

145. Садовский В.Н. Смена парадигм системного мышления //Системные исследования. 1992-1994.-М.: УРСС, 1996.-С. 64-76.

146. Саркисянц А. О роли банков в экономике //Вопросы экономики. 2003. -№3.-С. 91-102.

147. Саркисянц А.Г. Сравнительные характеристики развития банковской системы России и других стран //Финансы и кредит. 2000. - №10. - С. 24-31.

148. Сафронов В.А. О состоянии банковской системы и развитии банковских продуктов //Деньги и кредит. 2000. - №12. - С. 60-63.

149. Симановский А. Достаточность банковского капитала: новые подходы и перспективы их реализации //Деньги и кредит.- 2000. №6.

150. Симановский А.Ю. К вопросу о повышении эффективности банковского надзора //Деньги и кредит. 2002. - №9. - С. 3-8.

151. Симановский А.Ю. О развитии содержательных подходов в надзоре //Деньги и кредит. 2003. - №1. - С. 9-11.

152. Скорик М.А. Статистический анализ рейтинга ведущих российских банков в мировой финансовой статистике: Автореф. дисс. на соиск. уч. ст. канд. экон. наук. М., 1998. - 23 с.

153. Скуратова Н. Достаточность собственного капитала коммерческих банков. Сравнительный анализ различных методик определения //Финансовый бизнес! -1997.- №1.

154. Советский энциклопедический словарь /Гл. ред. A.M. Прохоров. 4-е изд. М.: Советская энциклопедия, 1987.

155. Сорокин Е.Д. Саморегулирование в экономике. М.: Экономика, 1990.

156. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года //Деньги и кредит. 2005. - № 4. - С. 18-37.

157. Стребков И.М. Надежность и устойчивость коммерческого банка в конкурентной среде: Автореф. дисс. на соиск. уч. ст. канд. экон. наук. М., 1999. -24 с.

158. Струговщиков В.В. Надежность коммерческого банка и пути ее укрепления: Автореф. на соиск. уч. степени канд. экон. наук. Саратов, 2001. 4

159. Субегго А.И. Квалитология образования. СПб.-М.: Исследовательский центр проблем качества подготовки специалистов, 2000.

160. Суворов А.В. Некоторые вопросы методологии анализа финансовой устойчивости коммерческого банка //Финансы и кредит. 2001. - №1. - С. 10-13.

161. Сухов М.И. Эффективность банковского надзора как фактор повышения стабильности банковской системы //Деньги и кредит. 2000. - №3 .- С. 3-6.

162. Тарханова Е.А. Устойчивость коммерческого банка и пути ее повышения на региональном уровне: Автореф. дисс. на соиск. уч. ст. канд. экон. наук. -СПб., 2001.-21 с.

163. Тимофеева З.А. Оценка финансовой устойчивости коммерческого банка надзорными органами. М., 2002. - 354 с.

164. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Банковское право России. Понятийный аппарат и словарь нормативных определений. М.: Юрист, 2000.

165. Узденова Ф.М. Управление рисками и надежностью банков. Кисловодск, 2000.

166. У //Вестник Банка России. 2000. - №70.; от 24 мая 2000 г. №795-У //Вестник Банка России. - 2000.- №29.1 . л.

167. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. №17-ФЗ //Собрание законодательства РФ. 1999. №10.

168. Федеральный закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 27 июня 2002 г. № 86-ФЗ //Парламентская газета. 2002. -№131-132.

169. Фетисов Г. Проблемы укрепления устойчивости банковского сектора //Финансы и кредит. 2002. - №19.

170. Фетисов Г., Юденков Ю. Организационные аспекты формирования устойчивой банковской системы //Деньги и кредит. 2002. - №8.

171. Фетисов Г.Г. К вопросу об устойчивости банковской системы //Финансы. -2003. -№2.-С.11-13.

172. Фетисов Г.Г. Методологические основы формирования устойчивой банковской системы //Финансы и кредит. 2002. - №15. - С. 2-13.

173. Фетисов Г.Г. Некоторые вопросы формирования устойчивой банковской системы //Банковское дело в Москве. 2002. - №8. - С. 5-11.

174. Фетисов Г.Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки. М.: Финансы и статистика, 1999. -168 с.• I .

175. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы и методология ее оценки. М.: Эконмоика, 2003. - 394 с.

176. Фетисов Г.Г. Формирование устойчивой банковской системы //Финансовый бизнес. 2003. - №3. - С. 27-30.

177. Филиппов Т.Е. Особенности развития банковской системы в России в условиях переходной экономики М.: ПАИМС, 2000.

178. Филиппова Е.В. Внутренний контроль в кредитной организации: взгляд аудитора // Банковское дело. 1998. - № 7. - С. 6-8.

179. Френкель А. Год роста //Банковское дело. 2004. - №2. - С. 5-10.

180. Фридман М. Хозяева своей судьбы. В кн. Фридман М., Хайек Ф. О свободе. Репринтное изд-е. Минск: Полифакт- референдум, 1990.

181. Харебава Н.Р. Межбюджетные отношения в механизме выравнивания условий развития регионов. Волгоград: ВолГУ, 2005. - 152 е.

182. Хейнсворт Р. Переход от банковского сектора к банковской системе: условия достаточны е и условия необходимые //Деньги кредит. 2003. - №6. -С. 19-24.

183. Четвериков В. Либо стань сильным, либо прижмись к сильному, либо тебя съедят //Эксперт. 2003. - №13. - С.116-118.

184. Чиркова Н. Коэффициентный анализ финансового состояния банка // Бухгалтерия и банки. 2000. - № 4. - С. 8-16

185. Чумаков П. Рейтинг Кромонова виртуальная оптимальность 7/ Рынок ценных бумаг. - 1999. - №20. - С. 57-60.

186. Шаймухаметов А.А., Макарова Г.Л. Вопросы устойчивости региональной банковской системы //Деньги и кредит. 1997. - №2.

187. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2002.

188. Шигапова P.P., Кириченко Е.Г. Взаимодействие банков с региональной• 1экономикой //Деньги и кредит. 2003. - №8. - С.15-18.

189. Ширинская Е.Б. Банк: универсальный или специализированный? //Деньги и кредит. 2004. - №7. - С. 52-53.

190. Шупер В.А. Устойчивость пространственной структуры систем городского расселения: Автореферат диссерт.докт. геогр. наук. М.: ИГАН, 1990. - 38• ' I»;с.

191. Экономические реформы в России: на пороге структурных перемен /Доклад Мирового банка. Пер. с англ. М.: Республика, 1993. 302 с.

192. Экономический анализ деятельности банка /Под ред. И.Д. Мамоновой. -М.:ИНФРА-М, 1996.-295 с.

193. Энциклопедия кибернетики. В 2 т. Т.2. Киев, 1974.I

194. Юданов А.Ю. Секреты финансовой устойчивости международных монополий. М.: Финансы и статистика, 1991.

195. Яковлев А. Раскрытие информации о предприятиях и проблемы классификации неденежных трансакций //Вопросы экономики. 2000. - №5. - С.91-102.184

196. Baltensperger Ernst. Alternative Approaches to the Theory of the Banking Firm //Journal of Monetary Economics (January). 1971.

197. European Central Bank. Financial Stability Review. 2004. - December. -P.7.

198. Financial Stability Objectives Central Banking. Vol. XV. - №2. - 2004. -November. - P. 66-68.

199. Hoover E.M. An Introduction to Regional Economics, Knopf, New York, 1971.

200. Macroprudential Indicators of Financial System Soundness. IMF: Wash. DC, 2000. - Occasional Papers №192,- P. 12.

201. The New Palgrave Dictionary of Money and Finance. Vol. 3. - P. 75.

202. Internet resource http://www.cbr.ru

203. Сравнительная характеристика критериев и показателей устойчивости, стабильности, равновесия и надежности на ^уровне оценки деятельности отдельных банков1

204. Качественная характеристика деятельности отдельных банков Критерии деятельности Показатели деятельности

205. Устойчивость Обеспечение финансовой устойчивости Достаточность капитала, качество активов и пассивов, ликвидность, динамика рентабельности активов и капитала банка, его фондов

206. Адекватность аппарата управления банком требованиям меняющейся конъюнктуры Наличие маркетинговых подразделений, матричных моделей, ориентированных на клиентов, банковские продукты, территорию и др.

207. Обеспечение кадровой устойчивости Квалификация и текучесть кадров, частота смены высших менеджеров банка

208. Обеспечение операционной устойчивости Конкурентоспособность банка на рынке

209. Обеспечение деловой устойчивости Динамика стоимости банка, его ликвидности, прибыльности

210. Стабильность Стабильность в реализации целей банка Динамика капитала банка, ресурсов, дохода, прибыли и убытков

211. Равновесие Сбалансированная структура внутри банка и внутри его отдельных подсистем Сбалансированность активов и пассивов по размеру и срокам, доходов и расходов, соблюдение критериальных значений в их структуре, а также в структуре капитала

212. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы и методология ее оценки. — М.: Экономика, 2003. — С.346-347.00 1Л

213. Качественная характеристика деятельности отдельных банков Критерии деятельности Показатели деятельности

214. С позиции Центрального банка: Быть способным, удовлетворять потребности клиентов, соблюдать законодательные и нормативные акты Соблюдение установленных экономических нормативов, правил ведения банковских операций

215. С позиции акционеров: Сохранность капитала, реализация банковской политики, выполнение взятых на себя обязательств по отношению к акционерам Выплата установленных дивидендов

216. С позиции персонала банка: Способность на долговременной основе обеспечить трудоустройство и удовлетворять социальные нужды Отсутствие текучести кадров на основе устойчивости, стабильной деятельности, высокая социально-экономическая обеспеченность