Методы регулирования экономических интересов при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Машкин, Аркадий Львович

• Машкин, Аркадий Львович
• кандидат экономических наук
• 2006

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Машкин, Аркадий Львович

Введение.

Глава 1. Автотранспортные средства и их владельцы как объекты страхования.

1.1. Характеристика автомобильного парка в РФ. Марочная и возрастная структура. Экономическая составляющая аварийности в РФ.

1.2. Основные задачи и формы страховой деятельности в РФ. Структура страхового рынка РФ, перспективы и тенденции развития.:.

1.3. Развитие рынка обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств в РФ и зарубежных странах.

Глава 2. Система обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств в РФ.

2.1. Методика страхования обязательной гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

2.2. Анализ функционирования субъектов страхового рынка по

ОСАГО.

2.3. Анализ результатов правоприменения закона об обязательном страховании ответственности владельцев автотранспортных средств.

Глава 3. Методы регулирования экономических интересов владельцев АТС при ДТП.

3.1. Информационно-математическое обеспечение экономической оценки АТС и размера ущерба при ДТП.

3.2. Сравнительный анализ методик при определении размера страховых выплат в результате ДТП.

3.3. Методика определения размера возмещаемого ущерба в результате ДТП, в размере стоимости восстановительного ремонта.

3.4. Перспективы развития системы обязательного страхования в РФ.

Выводы.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Методы регулирования экономических интересов при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Актуальность исследования. В нашей стране стремительными темпами происходит рост парка автотранспортных средств. Этот процесс, с одной стороны, является одним из главных элементов экономического потенциала страны, развития экономической и социальной сферы. В то же время, увеличение численности автотранспортных средств оказывает влияние на структуру и объем торговых операций, доходы и расходы бюджетов страны и отдельных регионов, на развитие целого ряда, взаимосвязанных с автотранспортом, областей бизнеса. Рост численности автотранспортных средств, как и в количественном выражении, так и в расчете" на душу населения, заставляет пересмотреть приоритеты транспортной политики государства. Неразвитость инфраструктуры, недостаточная проработка законодательной базы, низкая правовая и экономическая культура населения ведет к значительному росту : издержек экономики страны. В первую очередь это прямой ущерб ' здоровью людей, вследствие дорожно-транспортных происшествий, затраты на лечение и восстановление здоровья. Это и материальный ущерб, наносимый транспортным средствам, перевозимому грузу. Огромен и косвенный ущерб - потеря рабочего времени из-за пробок, возникающих в местах ДТП, загрязнение окружающей среды и ухудшение экологической ситуации в городах и около транспортных магистралей. Ущерб наносится не только всей экономике и обществу в целом, но и каждому из его членов. Разработка действенного и эффективного механизма возмещения ущерба физическим и юридическим лицам, пострадавшим при воздействий автомобильного транспорта является по-настоящему актуальной задачей.

В развитых странах разработаны разнообразные механизмы по возмещению экономического и морального ущерба, ущерба здоровью пострадавшим в ДТП. Наиболее распространенным механизмом, несомненно, является страхование. Формы и виды страхования практически полностью покрывают риски убытков не только участников транспортного процесса от неблагоприятных для них обстоятельств, но и третьих лиц, оказавшихся вовлеченных в ДТП. Наша страна, несмотря на некоторое отставание в создании полноценно действующей страховой системы, идет по тому же пути. Создается' нормативная база, обеспечивающая сбалансированность интересов государства, страхователей и страховщиков. Принят ряд законов, регулирующих взаимоотношения всех сторон страхового процесса.

Договор страхования. ответственности, заключенный страхователем со страховой организацией, с одной стороны, защищает страхователя от финансовых потерь, которые он может понести в результате предъявлении к нему по решению суда исков о погашении ущерба, причиненного третьей стороне. С другой стороны система страхования ответственности защищает имущественные интересы третьих лиц, поскольку у виновной в нанесении ущерба стороны может попросту не оказаться достаточно средств, чтобы оплатить убытки. Поэтому к числу обязательных видов страхования в большинстве стран относится, в первую очередь страхование ответственности владельцев автотранспортных средств перед третьими лицами. Дорожно-транспортные происшествия могут иметь довольно серьезные последствия с точки зрения причинения материального ущерба.

Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств является наиболее известным видом страхования , гражданской ответственности, начавшим бурно. развиваться в 20-е годы нашего столетия, когда стала возрастать интенсивность автомобильного движения и увеличился риск дорожно-транспортных происшествий. В большинстве развитых стран оно проводится в настоящее время в обязательной форме, которая во многих европейских государствах (Финляндии, Норвегии, Дании, Великобритании, Германии и др.) была введена еще до

Второй мировой войны. Это обусловлено стремлением органов власти предоставить потерпевшим в дорожных авариях гарантию возмещения причиненного им вреда. С другой стороны, обязательная форма проведения страховых операций, приводя практически к полному охвату страхованием имеющегося. в той или иной стране парка автотранспортных средств (как правило, незастрахованными оказываются от 1 до 6% средств транспорта), обусловливает одно из ведущих мест данного вида страхования в объеме собираемых страховых премий.

В нашей стране данный вид страхования до последнего времени проводился только в добровольном порядке, а обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств отсчитывается с 1 июля 2003 года.

Масштабы ущерба, который приносят сегодня обществу дорожно-транспортные происшествия возрастают с каждым годом. Ежегодно число погибших на дорогах России составляет более 30 тысяч человек, а раненых — более 180 тысяч человек. Сумму ущерба, причиняемого имуществу, из-за отсутствия единой статистики точно определить невозможно: Но по экспертным оценкам, основанным на многолетних наблюдениях, сумма подлежащего возмещению имущественного вреда достигает более 6 млрд. рублей в год. Однако законодательство страны не содержит тех правовых положений, которые бы обеспечили оперативное и полное возмещение вреда потерпевшим в ДТП. Как следствие, ежегодно тысячи судебных решений по соответствующим , делам оказываются неисполненными либо исполненными лишь частично. , Принятый Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" касается каждой российской семьи, а не только владельцев транспорта. Ведь в роли пешехода, пострадавшего при ДТП, или другого участника движения может оказаться каждый. Поэтому так важно, чтобы этот закон наиболее полно отражал интересы всех участников дорожного движения. Цель исследования состоит в разработке методов согласования экономических интересов участников системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, обеспечивающих максимально возможную возмездность потерь имуществу третьих лиц, при возникновении страховых случаев.

Для достижения поставленной цели в работе поставлены и решены следующие задачи:

- проанализировано состояние парка автотранспортной техники в РФ, как объекта страховой и оценочной деятельности, исследованы тенденции его развития, структура аварийности на автомобильном транспорте и наносимый экономический ущерб;

- актуализирована роль и место страхования в экономике страны;

- рассмотрены основные положения страхования ответственности владельцев транспортных средств в РФ и за рубежом;

- проведен сравнительный анализ методик по определению размера ущерба в результате ДТП и определены направления их совершенствования;

- обоснованы предложения,' направленные на; согласование экономических интересов граждан при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

- предложен комплекс организационно-экономических рекомендаций по улучшению функционирования системы обязательного страхования ответственности в РФ.

Объектом исследования является система обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и методы регулирования экономических интересов всех заинтересованных сторон, а также методы определения размера ущерба имуществу, полученному в результате ДТП. ,; ■

Предметом исследования являются проблемы совершенствования механизма возмещения ущерба; и методики определения размеров ущерба при возникновении случаев гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Методологическая основа. Концептуальной и методологической основой диссертационного исследования явились законодательные и подзаконные акты органов государственной власти РФ, других государств по проблеме обязательного страхования гражданской ответственности, труды отечественных ученых по институциональным проблемам развития рыночного хозяйства, общему и целевому страхованию рисков.

Работа выполнена с ^использованием фактического материала Федеральной службы государственной статистики (РОССТАТА РФ), ГАИ-ГИБДД, отечественных и зарубежных страховых компаний, Российского союза Автостраховщиков (РСА), Всероссийского страхового союза (ВСС), Министерства транспорта РФ, баз данных и информационных технологий, применяемых при оценке ущерба. Приведенные в диссертации исследования применялись с использованием современной методологии системного и экономико-статистического анализа и современной компьютерной техники.

Научная новизна состоит:

- в комплексном исследовании. тенденций развития системы обязательного страхования гражданской ответственности в РФ и зарубежных странах;

- в системном анализе основных положений системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в РФ;

- в проведении совместных исследований параметров, определяющих размер экономического ущерба от ДТП;

- в предложении информационно-математического обеспечения методики определения размера экономического ущерба в результате ДТП ;

- в разработке комплексных предложений по совершенствованию системы обязательного страхования в РФ.

Практическая значимость исследования состоит в разработке практических рекомендаций и обоснованию размеров компенсаций, выплачиваемых страховыми компаниями владельцам транспортных средств.

Результаты работы могут быть использованы саморегулируемыми организациями, а также организациями их членами, страховыми компаниями, экспертными и оценочными организациями, в их практической деятельности по рассматриваемой проблеме.

Реализация работы. Результат выполненных исследований используется в учебном процессе Института профессиональной оценки активов автотранспортного комплекса МАДИ (ГТУ) в учебном процессе по профессиональной переподготовке и повышению квалификации оценщиков бизнеса и экспертов-техников в составе курсов « Оценка транспортных средств», « Страхование автотранспорта» и «Автотехническая экспертиза» .

Апробация работы. Концептуальные положения и методики использованы в практической деятельности экспертно-оценочной компании «Интекс-А» и в деятельности саморегулируемой организации «Объединение транспортных экспертов» (НПСО «ОТЭК»).

Положения диссертационной работы докладывались и обсуждались на 63-й и 64-й научной конференциях МАДИ(ГТУ).

Публикации. По теме диссертации опубликовано 3 работы общим объемом около 1.2 п.л. ;

Структура и объем работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, приложений и списка литературы. Она содержит 175 страниц машинописного текста, 21 таблицы, 38 рисунков и 73 наименований библиографий. • м

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Машкин, Аркадий Львович

выводы

На основе проведенных исследований, изложенных в диссертации и в опубликованных автором работах, можно сделать следующие основные выводы:

1. Развитие имущественных отношений, связанных со становлением рыночной экономики России привело к созданию принципиально новых видов экономической деятельности, к числу которых относится оценочная деятельность, так и к динамичному развитию традиционных отраслей экономики, таких как страхование. Особенно ярко переплелись эти виды экономической деятельности в области страхования транспортных средств вообще, в частности в страховании ответственности владельцев транспортных средств. Автором проанализированы аспекты взаимодействия и выявлены тенденции учета экономических интересов всех участников системы обязательного страхования гражданской ответственности.

2. В диссертации дана характеристика современного парка автотранспортных средств, эксплуатируемых в РФ. Показаны количественные . и качественные тенденции развития, связанные одновременно и общим старением автопарка, так и с одновременным ростом числа новых автомобилей иностранного производства. Автором показана структура аварийности автотранспорта на территории РФ, факторы ее роста, а также ее негативные экономические последствия от ДТП.

3. Проанализирована законодательная база и итоги реализации закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Обобщены итоги работы страховых компаний, работающих в данной области, выявлены определенные положительные и негативные тенденции. .

4. В работе определены концептуальные основы регулирования экономических интересов населения при страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

5. Приведенные в работе сравнительные расчеты на основе существующих методик показали, что они существенно различаются по принципам учета износа автотранспортной техники. Данные различия, а также их несоответствие реальным рыночным условиям, дают возможность автору предложить методологическую базу для методики определения размера возмещаемого ущерба в результате ДТП.

6. В работе даны практические рекомендации по совершенствованию системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств в РФ. Показаны варианты развития, реализованные в отдельных зарубежных странах, и предложены пути развития, характерные для России, в силу специфических социально-экономических условий.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Машкин, Аркадий Львович, 2006 год

1. Александров А.А. Страхование. М.: "Издательство ПРИОР", 1999г. -192 стр.

2. Андрианов Ю.В. Оценка автотранспортных средств. М.: Дело,2003 г. 487 стр.

3. Астапович А.З., Отлобовский И.Б. Тенденции и перспективы развития страхования в ТЗЗ России. М.: Диалог-МГУ, 1999 г. - 80 стр.

4. Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Страхование. — СПб: Питер, 2001 г. -256 стр. (Серия „Учебники для вузов")

5. Баурс Н., Гербер X. Актуарная математика. М.:Янус-К, 2001 г. - 655 с.

6. Бирюков Б.М. Страхование автомобиля. М.: "Издательство ПРИОР", 1999 т. -128 стр.

7. Воблый К.Г. Основы экономики страхования М.:1995 г.

8. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 320 с.

9. Гвозденко А.А. Финансово-экономические методы страхования: Учебник. М.: Финансы и статистика, 1998. - 184 с.

10. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учеб. пособие. М: Финансы и статистика, 2004. - 352 с.

11. Завидов Б.Д. Постатейный комментарий к Федеральному закону "Обобязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" / Б.Д.Завидов; под общ. ред. Б.Я.Гарвилова. М.: Издательство "Экзамен", 2004. - 256 с.

12. Иванова Е. Правовое регулирование страхования внедоговорной ответственности //Страховое право 2000 №2

13. Капустин В.В. Шабека B.JI. Оценка стоимости автотранспортных средств и ущербов от дорожных происшествий. Минск.: Издательство «ФУАинформ», 2003. 310 с.

14. Комментарий к Федеральному закону Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (постатейный). М.: Юстицинформ, 2005. - 144 с.

15. Краткий автомобильный справочник. М.:, НИИАТ, 2004г. Тома 1,2,3.

16. Лемер Жан. Автомобильное страхование. Актуарные модели. М.: Янус-К, 1998.-316с. •

17. Лемер Ж. Системы бонус-малус в автомобильном страховании: Перев. с англ. М.: "Янус-К", 1998 г. - 270 стр.

18. Манита А.Д. Теория вероятностей и математическая статистика. Учебное пособие. М.:Издательский отдел УНЦ ДО, 2011 г.- 120 с.

19. Маренков Н.Л., Косаренко Н.Н. Страховое дело. М.: "Феникс", 2003. -604 с.

20. Методика оценки остаточной стоимости транспортных средств с учетом технического состояния. Р-03112194-0376-98. Департамент автомобильного транспорта.-М.:199. -159с.

21. Методическое руководство по определению стоимости автотранспортных средств с учетом естественного износа и технического состояния на момент предъявления. РД 37.009.015-98. с изменениями 1,2,3. ГНЦ "НАМИ".- М.:2001.

22. Методические рекомендации по определению стоимости автомотранспортных средств, стоимости их ремонта в рамках оценочной деятельности и в рамках экспертизы ОСГО. М.: 2004г.

23. Методика по определению стоимости автотранспортных средств для расчета таможенных платежей. М.: 1997г. 108 с.

24. Основы страховой деятельности. Учебник / отв. ред. проф. Федорова Т.А. М.: Издательство БЕК, 1999 - 776 с.

25. Оценка стоимости транспортных средств /под ред. М.П.Улицкого. М.: "Финансы и статистика", 2005. - 302 с.

26. Петрова Е.В. Ганченко О.И. Статистика автомобильного транспорта: Учебник.-М.: Финансы и статистика, 1998. 240с.

27. Плешков А.П. Очерки зарубежного страхования. М.: "Анкил", 1997 г. -200 с.

28. Правила дорожного движения. / Постановление Совета Министров Правительства РФ от 23 октября 1993 г. №1090, в редакции от 28 июня 2002 года.

29. Правила применения типовых схем ДТП и распределения ответственности участников дорожно-транспортного происшествия за причиненный ими вред: Информационный бюллетень Российского Союза Автостраховщиков, М.:- 2002 г.

30. Сборник типовых правил, условий и договоров страхования. / Сост. А.А.Цыганов. М.: "Анкил", 2003. - 416 с.

31. Смирнов С.А. Страхование. Теория и практика США и стан Европейскогосообщества. М.:ТПП РФ. 1993. - 78 с.

32. Страхование/под ред. Т.А.Федоровой. М.: "Экономистъ", 2005. - 875 с.

33. Страхование: принципы и практика / Составитель Дэвид Бланд: Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1998. - 416 с.

34. Суслов И.П. Основы теории достоверности статистических показателей. Новосибирск: СО «Наука», 1979.

35. Сплетухов Ю.А. Страхование ответственности М.: Аудитор, 2001 г.- 172 стр.

36. Типовые (стандартные) правила страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств: Информационный бюллетень Всероссийского Союза Страховщиков № 7(29) 2000г.

37. Теория и практика страхования. Учебное пособие. М.: Анкил, 2003. -704 с.

38. Шевчук В.А. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. М.: Издательский центр "Анкил". 1998 г. - 80 стр.

39. Шевчук В.А., Плешков А.П. Автотранспортное страхование. (От истоков до современности). М.: АНСЕЛ-ПРЕСС, 2001. - 448 с.

40. Хорсткотте X. «Система страхования в Германии» // Проблемы теории и практики управления, №5, 1996

41. Худяков А.И., Худяков А.А. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. СПб: Издательство "Юридический центр Пресс", 2003. - 380 с.

42. Шабека В.Л. Дашкевич Г.Б. Автомобильный транспорт и страхование. Основы теории и практики взаимодействия. Минск.: Издательство «ВУЗ-ЮНИТИ», 2004.-219с. . . ■

43. Улицкий М.П. Основные проблемы оценки автотранспортных средств в РФ. В сборнике докладов III конгресса оценщиков России и стран СНГ.1. М.:РОА, 2000. 3 ст.

44. Улицкий М.П. Автомобильный транспорт как субъект рыночной экономики России.// Финансово-экономические проблемы автомобильного транспорта. Сборник научных трудов. Выпуск седьмой.—М.: МАДИ, 2003г.

45. Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности: Справочник. М.: Финансы и статистика, 1999 г. -352 стр.

46. Auto katalog. Самое полное ежегодное российское издание, содержащеекраткое описание конструктивных особенностей, фотографии и более 30 технических параметров 2100 серийных и экзотических легковых автомобилей.2004 г.

47. AUTOMOBIL REVUE. Автомобильный каталог. Все легковые автомобили мира, технические характеристики, цветные иллюстрации. 2004 г.

48. Часть 2. Авторефераты и диссертации.

49. Андреев О.А. Диссертация на соискание ученой степени кандидатаэкономических наук « Совершенствование методов экономической оценки автотранспортной техники с использованием современных информационных технологий», М.2003

50. Иванова Н.А. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук « Методологические основы развития системы страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств в РФ», М.2003

51. Шевчук В.А. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук « Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств», М.1998

52. Часть 3. Законодательные и нормативные акты.

53. Гражданский кодекс РФ, глава 48 "Страхование" (в ред. Федеральныхзаконов от 12.08.96 г. № 110-ФЗ, от 24.10.97 г. № 133-Ф3, от 17.12.99 г. № 213-Ф3).

54. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»от 27.11.1992 г. №4015-1(с последующими изменениями и дополнениями).

55. Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательномстраховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

56. Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 41-ФЗ "О внесенииизменений и дополнений в законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

57. Федеральный.закон от 25 июля 1998 года № 135-ФЭ «Об оценочной деятельности в РФ».

58. Постановление Правительства РФ №263 от 07 мая 2003г. « Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

59. Постановление Правительства РФ №238 от 24 апреля 2003г. «ОБ ОРГАНИЗАЦИИ НЕЗАВИСИМОЙ ТЕХНИЧЕСКОЙ ЭКСПЕРТИЗЫ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ».

60. Концепция развития страхования в РФ. Одобрена Правительством РФ 25.09.2002 г. №1361-р.

61. Транспортная стратегия РФ. Одобрена на заседании Госсовета РФ 29 октября 2003 г.

62. Часть 4. Периодические и он-лайновые издания.

63. Журнал «Страховое дело», № 1,2,3,4,5 2004 г., www.ankil.ru.

64. Журнал «Страховое ревю», № 3,4 2005 г, 2,3,4,8,10 2004 г., 4,7,12 2003г., www.inrevu.ru.

65. Журнал «Русский полис», № 1,2,3,4,5,6,7 2005 г., www.in-sure.ru.

66. Часть 5: Программные продукты.

67. НАМИ-СЕРВИС-2. Программа по расчету стоимости ремонта отечественных АМТС. М.: «ПРАЙС-Н».

68. AUDATEX. Программа по расчету стоимости ремонта импортных АМТС.- Германия.: AUDATEX.

69. Advanced Grapher версия 2.11. Программа регрессионного анализа. -США.: Alentum Software, Inc.

70. EXEL 2003. Программа статистической обработки данных. США.: Microsoft.

71. Основные положения исследования опубликованы в работах:

72. Машкин A.JI. Расчет тарифных ставок в обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств // Финансово-экономические проблемы автомобильного транспорта. Сборник научных трудов. Выпуск десятый. М.: МАДИ(ГТУ), 2005г.

73. Машкин A.JI. Тенденции развития страхового рынка в РФ в 2002 -2004 годах.// Финансово-экономические проблемы автомобильного транспорта. Сборник научных трудов. Выпуск десятый. М.: МАДИ(ГТУ), 2005г.

74. Машкин A.JI. Минимизация затрат при продлении полиса ОСАГО.// Финансово-экономические проблемы автомобильного транспорта. Сборник научных трудов. Выпуск девятый. М.: МАДИ(ГТУ), 2005г.