Менеджмент в коммерческих банках России тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Вишневская, Юлия Юрьевна

• Вишневская, Юлия Юрьевна
• кандидат экономических наук
• 2002

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Вишневская, Юлия Юрьевна

Введение 3-

Глава 1. Содержание банковского менеджмента и его эволюция 8

1.1. Банковский менеджмент: цели и содержание 9

1.2. Основные этапы развития банковского менеджмента в России 18

1.3. Правовые основы банковского менеджмента в России 24-

Глава 2. Тенденции развития банковского менеджмента в России 36

2.1. Анализ банковского менеджмента в России до финансового кризиса 1998 года 36

2.2. Менеджмент российских коммерческих банков после финансового кризиса 1998 года 49

2.3. Политика Центрального Банка России и менеджмент в коммерческих банках 61

Глава 3. Пути совершенствования банковского менеджмента в России 75

3.1. Стратегическое управление деятельностью российских коммерческих банков 75

3.2. Основные направления совершенствования оперативного управления деятельностью коммерческих банков в России 87

3.3. Стратегия управления рисками в коммерческом банке и механизм ее реализации 106

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Менеджмент в коммерческих банках России»

Становление рыночной экономики в России способствовало быстрому росту коммерческих банков. За короткий период российская банковская система претерпела значительные изменения и вступила в более сложный этап развития. На современном этапе перед коммерческими банками стоит задача реорганизации своей деятельности в связи с финансовым кризисом 1998 года и ростом конкурентной борьбы. Основываясь на мировой практике, рост эффективности деятельности банков обеспечивается за счет всестороннего использования банковского менеджмента. В связи с этим на первый план выдвигается необходимость совершенствования системы управления деятельностью российских коммерческих банков на основе широкого использования банковского менеджмента.

Актуальность темы данного исследования определяется тем, что финансовый кризис 1998 года выявил недостаточно глубокий подход к применению российскими банками научных основ управления. Игнорирование важных принципов банковского менеджмента, недооценка банковских рисков, отсутствие опыта и, как следствие, принятие неверных управленческих решений в совокупности с действиями российского правительства в августе 1998 года привели к системному банковскому кризису в России. Поэтому представляется чрезвычайно важным осуществить научный анализ организации процесса управления в российских коммерческих банках до и после кризиса 1998 года, разработать концепцию построения эффективного банковского менеджмента и выработать рекомендации по его применению отечественными банками.

Состояние научной разработки проблемы. Существующие исследования проблем банковского менеджмента, принадлежащие зарубежным ученым, посвящены анализу организации управления деятельностью зарубежных коммерческих банков. Подобные широкие исследования осуществлены такими экономистами, как П.С.Роуз, Дж.Ф.Синки, Т.У.Кох, Д.МакНотон, частные проблемы управления банками разрабатывали Э.Дж.Долан, Ж.Ривуар, Э.Рид. Основные принципы научного менеджмента, актуальные и сегодня, были впервые изучены в начале XX века Ф.У.Тейлором, а среди наших современников эти вопросы раскрыл в своих работах М.Х.Мескон.

Широкое изучение банковского менеджмента российскими учеными получило распространение в середине 90-х годов. Вопросы банковского менеджмента и финансового анализа отражены в работах таких ученых, как М.З.Бор, Е.Ф.Жуков, В.В.Киселев, О.И.Лаврушин, Ю.С.Масленченков,

A.В.Молчанов, В.А.Москвин, Г.С.Панова, А.М.Тавасиев, Э.А.Уткин, Е.Б.Ширинская, отдельные конкретные подходы в системе управления деятельностью коммерческих банков рассмотрены М.А.Помориной,

B.Т.Севруком, В.М.Усоскиным и др.

Отечественные научные исследования посвящены отдельным аспектам банковского менеджмента и рассматривают, в основном, вопросы управления технологиями банковской деятельности, но практически не затрагивают проблем управления процессом организации этих технологий, построения целостной, комплексной системы управления в банке. В то же время успешная работа банка зависит именно от взаимосвязи всех банковских процессов, начиная от этапа принятия решения и заканчивая анализом результатов банковской деятельности.

Основной целью диссертационной работы является исследование организации менеджмента в российских коммерческих банках до и после финансового кризиса 1998 года и разработка концепции построения комплексной системы банковского менеджмента.

Для достижения этой цели в диссертации поставлены и решены следующие задачи: изучены сущность банковского менеджмента, этапы его становления в России, дана характеристика каждого из них и выявлены общие тенденции развития менеджмента в российских коммерческих банках;

- исследованы проблемные аспекты организации менеджмента в коммерческих банках России до и после финансового кризиса 1998 года, проведен анализ причин, повлекших за собой банкротства российских коммерческих банков в период финансового кризиса 1998 года; определено влияние политики ЦБ РФ на организацию деятельности коммерческих банков и банковский менеджмент;

- выявлены пути совершенствования стратегического управления деятельностью коммерческих банков;

- разработаны основные принципы оперативного управления деятельностью коммерческих банков, рассмотрены вопросы построения организационной структуры банка;

- выработана стратегия управления банковскими рисками и механизм ее реализации.

Объектом исследования является российская банковская система на современном этапе ее реформирования.

Предметом исследования является организация управления деятельностью в коммерческих банках России.

Теоретическую и методологическую основу исследования составляют труды российских и зарубежных ученых - специалистов в области банковского дела, а также науки управления, справочные и статистические материалы Ассоциации российских банков, законодательные акты Российской Федерации по вопросам финансово-банковской деятельности, инструкции и методические материалы Банка России, материалы российских и зарубежных информационных агентств, периодических изданий. В процессе работы над диссертацией использовались научные разработки преподавательского состава Всероссийского заочного финансово-экономического института, посвященные проблемам управления, а также исследованию основных положений банковского менеджмента.

В диссертации применены такие научные методы исследования, как системный и сравнительный анализ, наблюдение, синтез, прогнозирование, сравнение и группировка.

Научная новизна работы заключается в разработке концепции построения комплексной системы менеджмента в коммерческих банках и состоит в следующем.

1. Разработана общая стратегия управления коммерческим банком в целом, определены характеристики и принципы стратегического управления, в частности, маркетинговой стратегии, банковской политики, стратегии и тактики банка. Обоснована необходимость разработки стратегий для отдельных структурных подразделений крупных и средних коммерческих банков на основе единого стратегического плана банка.

2. Расширено и конкретизировано понятие контроллинга, дано обоснование необходимости и способов его применения при осуществлении банковского менеджмента с целью обеспечения соответствия между стратегическим и оперативным управлением.

3. Определены основные критерии и пути совершенствования оперативного управления деятельностью коммерческих банков, в том числе: предложено построение организационной структуры коммерческого банка на функциональной основе с целью повышения эффективности организации взаимосвязей между подразделениями, а также для более точного расчета доходности отдельных подразделений;

- разработана технология организации информационно-технической поддержки и моделирования деятельности банка на различных уровнях управления;

- обоснована необходимость использования банком преимуществ синергизма, т.е. поиска ресурсов и возможностей, дополняющих и взаимно укрепляющих усилия отдельных структурных подразделений

4. Предложена комплексная стратегия управления рисками в коммерческом банке и механизм ее реализации.

Практическая значимость работы заключается в том, что основные выводы и рекомендации в части совершенствования банковского менеджмента, построения оперативного и стратегического управления, управления рисками, а также организации информационно-технической поддержки деятельности подразделений и банка в целом могут быть использованы российскими коммерческими банками, что позволит им повысить эффективность своей деятельности.

Основные результаты и выводы работы представлены на научно-технических совещаниях ряда российских коммерческих банков, а также изложены в 4 публикациях в научно-экономических изданиях. Отдельные положения диссертационной работы доведены до уровня конкретных методических разработок, которые использованы в практике работы российских коммерческих банков, в т.ч. в АКБ "Доверительный и Инвестиционный Банк".

Структура диссертации. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и 10 приложений. В работе 26 таблиц и 14 рисунков.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Вишневская, Юлия Юрьевна

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В работе автором рассмотрены основные этапы внедрения менеджмента в деятельность российских коммерческих банков и дана их характеристика, изучена динамика расширения сфер применения элементов банковского менеджмента. Анализ развития менеджмента в коммерческих банках России показал, что в зависимости от степени использования основных его элементов и методов российский банковский менеджмент можно разделить на два периода. Первый период охватывает его становление, начавшееся одновременно с демократическими преобразованиями в России и формированием сети коммерческих банков, и завершается в середине 1995 года признанием факта существования менеджмента в российских коммерческих банках. Второй период развития банковского менеджмента в России, начавшийся в середине 1995 года и продолжающийся по сегодняшний день, свидетельствует об осознании российскими банками необходимости более полного и глубокого использования менеджмента в своей деятельности.

Исследование организации управления в российских коммерческих банках до финансового кризиса 1998 года выявило недостатки применения ими банковского менеджмента, оказавшие влияние на функционирование банков в период кризиса, среди которых неэффективное построение организационной структуры, ошибки в управлении финансами - не могли не сказаться на результатах их деятельности. Проведение рискованной кредитной политики, ориентация на высокодоходные спекулятивные операции при относительно невысоком уровне собственного капитала и недостаточно квалифицированном банковском персонале, в том числе и на руководящих должностях, а также отсутствие стратегического управления деятельностью постепенно подводило российские банки к кризисной черте.

Российский финансовый кризис отразился практически на всех банках. Тем не менее, исследование действий коммерческих банков, начиная с августа 1998 года, показало, что банковские стратегии при этом были различны. Сравнив качество управления в различных коммерческих банках по итогам кризиса, автор пришел к выводу, что наиболее устойчивыми оказались средние по своим размерам банки, уделяющие должное внимание построению оптимальной системы управления своей деятельностью. Однако нельзя резюмировать, что для российской банковской системы больше подходят средние по размерам банки. Проблема состоит в решении вопроса построения системы управления деятельностью коммерческих банков с различными структурами.

Проведенный комплексный анализ деятельности российских коммерческих банков после финансового кризиса 1998 года выявил наличие положительных тенденций в менеджменте отечественных банков. Система банковского управления становится более гибкой, способной адекватно реагировать на изменение экономических условий. Динамика основных показателей деятельности банков свидетельствует о росте активов, расширении ресурсной базы банков, тенденции к наращиванию капитала. Соответственно произошло улучшение финансовых результатов деятельности коммерческих банков. Основная доля процентных доходов коммерческих банков приходится на классические кредитные операции, в то время как сальдо прочих доходов и расходов представляет собой отрицательную величину.

Однако еще отмечается неустойчивость банковской сферы. Наметившаяся тенденция к инвестиционному кредитованию сдерживается рядом факторов, среди которых: преобладание в структуре пассивов краткосрочных ресурсов, недостаточная капитальная база коммерческих банков, нормативные ограничения, в частности по ограничению рисков на одного заемщика, а также отсутствие наработанного опыта осуществления вложений на длительный срок. В связи с этим одной из основных задач менеджмента на сегодняшний день является решение проблемы капитализации банков. Также необходимо обеспечить привлечение долгосрочных ресурсов, для чего следует уделить больше внимания работе с клиентами, как с юридическими, так и с физическими лицами.

Применение Банком России различных инструментов и методов денежно-кредитной политики оказывает существенное воздействие на деятельность коммерческих банков. Так, ставка рефинансирования играет роль своеобразного индикатора стратегии ЦБ РФ и влияет на процентные ставки по кредитам и депозитам коммерческих банков. Выполнение банками нормативов обязательных резервов ограничивает их финансовые ресурсы, необходимые для активных операций, осуществление Банком России рефинансирования коммерческих банков играет большую роль в поддержании их ликвидности. Основными составляющими системы регулирования деятельности коммерческих банков, на которые направлено воздействие соответствующих методов, являются капитал, риски, резервы, а также ликвидность.

Предпосылкой к успешной реализации осуществляемых Банком России мер, по мнению автора, является совершенствование деловых отношений и создание контакта между органами банковского надзора и коммерческими банками с целью организации конструктивного и эффективного взаимодействия. Проверки и надзор ЦБ РФ должны иметь целью оказание помощи банкам, способствовать их стабильной работе и, следовательно, развитию банковской системы в поступательном направлении.

Для более эффективного регулирования банковской деятельности необходимо усовершенствование существующей нормативно-законодательной базы, а также принятие востребованных банковской практикой законов. Кроме того, с точки зрения автора, для российской банковской системы более подходящей является система различных обязательных экономических нормативов для отдельных групп коммерческих банков, классификацию которых можно было бы осуществить по таким критериям, как масштабы деятельности банка на рынке банковских услуг, структура размещения активов, состав клиентов. Такой подход приблизил бы пруденциальный надзор к реальным условиям работы конкретного коммерческого банка, а банкам дал бы возможность осуществлять управление своей деятельностью с максимальной эффективностью

Кроме того, недостатком устанавливаемых ЦБ РФ нормативов, рассчитываемых по специальной методике, является невозможность выявить причины, влияющие на показатели коммерческих банков, поскольку они не учитывают структурные изменения соответствующих статей баланса. С точки зрения автора, для более точной оценки деятельности банка необходимо также осуществлять анализ нефинансовых факторов, широко практикуемый сегодня в странах Западной Европы и США, таких как структура клиентской базы банка, состояние внутрибанковской документации, квалификация персонала, распределение уровней принятия решений и т.д.

С учетом сделанных выводов и результатов исследования развития банковского менеджмента до и в период финансового кризиса 1998 года, автором разработана концепция построения эффективного менеджмента в российских коммерческих банках.

Результаты проведенных банком маркетинговых исследований должны находить свое воплощение в процессе осуществления стратегического планирования, которое должно существенно отличаться в зависимости от размеров коммерческого банка. Автором предложены три различных по своим характеристикам процесса осуществления стратегического планирования для крупных, средних и мелких банков. В частности, крупным и средним банкам, помимо единого стратегического плана банка, представляется необходимым разрабатывать стратегические планы для отдельных структурных банковских подразделений.

Процесс стратегического планирования с целью разделения функций задействованных структурных подразделений должен быть разделен на 3 этапа: разработка стратегического плана; его внедрение посредством разработки бизнес-планов и финансового планирования; осуществление контроля за стратегическим планом. Коммерческому банку необходимо постоянно осуществлять процесс стратегического контроллинга с тем, чтобы обеспечить соответствие между принимаемыми стратегическими решениями и целями развития банка.

Построение организационной структуры является одним из важнейших направлений банковского менеджмента, которое должно осуществляться на основе разработанного банком стратегического плана и определения масштабов деятельности банка. По мнению автора, для крупных и средних коммерческих банков целесообразно формирование дополнительной структуры, а именно координирующего центра, который должен направлять и контролировать деятельность различных подразделений в целом по банку.

С целью повышения заинтересованности сотрудников в выполнении работы, более эффективной организации взаимосвязей между подразделениями, а также для более точного расчета доходности отдельных подразделений автором предлагается подразделять структуру банка на три типа ЦПЗ: службы, занимающиеся привлечением-размещением ресурсов и обслуживанием клиентов; общебанковские службы; специализированные службы; выделяя при этом отдельные подразделения второго и третьего типа ЦПЗ в функциональные блоки по направлениям деятельности коммерческого банка.

Автор полагает, что банк должен стремиться к использованию преимуществ синергизма, то есть к поиску ресурсов и возможностей, дополняющих и взаимно укрепляющих усилия отдельных структурных подразделений. Использование коммерческим банком синергизма должно быть направлено на эффективное распределение ресурсов в банке, снижение расходов на управление, внедрение банковских инноваций.

Для полноценного управления коммерческим банком необходима информационно-техническая поддержка. Исходя из этого, автором предложена схема организации информационных потоков и разработана универсальная общебанковская система управления и информации (ОСУИ), позволяющая осуществлять управление на различных уровнях банковской иерархии, получать необходимую информацию, а также моделировать результаты деятельности банка в целом, его подразделений, а также по отдельным операциям. Автор считает, что использование ОСУИ является одним из насущных и необходимых направлений совершенствования банковской деятельности. Внедрение общебанковской системы управления и информации предоставит банку значительные преимущества перед своими конкурентами.

Специальный параграф диссертации посвящен разработке стратегии управления банковскими рисками и механизма ее реализации. Коммерческим банком должна быть выработана стратегия управления рисками в банке, включающая в себя: распределение рисков по степени управляемости; методики оценки рисков; способы и инструменты, используемые банком для управления рисками; банковскую политику в отношении рисков. В качестве одной из рекомендуемых автором рассмотрена методика оценки рыночных рисков VAR, дана ее характеристика и определены границы ее применения.

С целью внедрения представленной стратегии управления рисками в свою деятельность в банке должна быть организована система управления рисками, представляющая собой: создание эффективной системы оценки и контроля принимаемых решений на всех уровнях управления; формирование специальных резервов для страхования рисков и покрытия убытков и потерь; разработка системы лимитов принятия решений на различных уровнях банковской иерархии; установление лимитов рисков: по видам операций, по их срочности, а также по контрагентам; разработка инструкций и стандартов банка по управлению рисками. Организация системы и контроля за банковскими рисками рассмотрена автором на примере кредитного риска.

На случай наступления непредвиденной ситуации банк должен быть подготовлен к кризисному управлению рисками, что по мнению автора, должно выражаться в разработке инструкций, регламентирующих действия подразделений и отдельных сотрудников в случае возникновения риска, описание возможных сценариев развития событий при наступлении непредвиденной ситуации, а также установление порядка возмещения убытков из страховых и резервных фондов.

Таким образом, на текущем этапе развития банковской системы России перед отечественными коммерческими банками стоят задачи совершенствования приемов управления, приобретения навыков быстрого реагирования на изменение экономических условий на основе изучения опыта использования элементов банковского менеджмента зарубежными коммерческими банками и применения его с учетом специфики банковской деятельности в России, а также использования разработок и рекомендаций российских ученых и настоящей работы. Усилия, прикладываемые российскими коммерческими банками по внедрению в свою практику принципов современного управления, должны найти отражение в разработке более гибкого и актуального банковского менеджмента с целью повышения эффективности их деятельности и прогрессивного развития банковской системы России в целом.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Вишневская, Юлия Юрьевна, 2002 год

1. Законодательные документы и нормативные акты

2. Федеральный Закон от 02.12.90г. N 394-1 "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 08.07.99г.).

3. Федеральный Закон от 02.12.90г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. от 19.06.2001г.).

4. Федеральный Закон от 25.02.99г. №40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

5. Заявление Правительства РФ, ЦБ РФ от 21.11.98г. №5580п-П13 "О реструктуризации кредитных организаций".

6. Положение ЦБ РФ от 30.03.96г. №37 "Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Центральном Банке Российской Федерации" (в ред. от 25.12.2000г.).

7. Положение ЦБ РФ от 28.08.97г. №509 "Об организации внутреннего контроля в банках".

8. Положение ЦБ РФ от 23.10.97г. №1-П "Об особенностях лицензирования профессиональной деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг Российской Федерации".

9. Положение ЦБ РФ от 01.06.98г. №31-П "О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций" (в ред. от 21.12.99г.).

10. Положение ЦБ РФ от 24.04.2000г. №112-П "О порядке формирования и использования резервного фонда кредитной организации".

11. Приказ ЦБ РФ от 25.03.97г. №02/101 "О введении в действие "Положения о порядке ведения кассовых операций кредитных организаций на территории РФ".

12. Инструкция ЦБ РФ от 22.05.96г. №41 "Об установлении лимитов открытой валютной позиции и контроле за их соблюдением уполномоченными банками Российской Федерации" (в ред. от 21.02.2000г.).

13. Инструкция ЦБ РФ от 25.07.96г. №44 "Правила ведения учета депозитарных операций в кредитных организациях в Российской Федерации".

14. Инструкция ЦБ РФ от 01.01.97г. №1 "О порядке регулирования деятельности банков" (в ред. 06.10.2000г.).

15. Инструкция ЦБ РФ от 30.06.97г. №62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" ( в ред. от 24.05.2000г.).

16. Инструкция ЦБ РФ от 11.09.97г. №65 "О порядке осуществления надзора за банками, имеющими филиалы".

17. Инструкция ЦБ РФ от 23.07.98г. №75-И "О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности".

18. Письмо ЦБ РФ от 08.12.94г. №127 "О порядке создания резервов под обесценение ценных бумаг".

19. Письмо ЦБ РФ от 27.07.2000г. №139-Т "О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций".1. Литературные источники

20. Антонов Г.М. Проблемы формирования и оптимизации организационной структуры российских банков. Саратов: Издательский центр Саратовской государственной экономической академии, 1996.

21. Архипова С.В. Менеджмент в коммерческих банках в условиях российской экономики. Автореф. дис. канд. эконом, наук. М., 1998.

22. Банки и банковские операции/ Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.

23. Банки на развивающихся рынках: В 2-х т.: Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1994.

24. Банки начнут приносить пользу// КоммерсантЪ. 2001. - №17.

25. Банковская система России. Настольная книга банкира: В 3-х т. М.: ДеКА, 1995.

26. Банковские операции/ Под ред. проф. О.И.Лаврушина: В 2-х ч. -М.: Инфра-М, 1995.

27. Банковский портфель: В 3-х т. М.: "СОМИНТЭК", 1995.

28. Банковское дело/ Под ред. проф. О.И.Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1998.

29. Банковское дело в России: В 10-ти т. М.: Вече, 1994.11 .Банковское дело: стратегическое руководство/ Под ред. В.Платонова, М.Хиггинса. М.: Издательство АО "Консалтбанкир", 1998.

30. Банковское законодательство: Учебное пособие для вузов/ Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

31. Беляев М.К. Банки Москвы: сегодня и завтра/1 Банковское дело. 1999. - №5.

32. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. М.: ИКЦ "ДИС", 1997.

33. Бор М.З. Пятенко В В. Стратегическое управление банковской деятельностью. М.: Приор-Стрикс, 1995.

34. Брасс А.А. Основы менеджмента: Учебное пособие. Минск: ИП "Экоперспектива", 1999.

35. Буздалин А.В. Инструкция №1. Приоритеты соблюдения нормативов/1 Банковское дело. 2000. - №6.

36. Бюллетень банковской статистики: Отдельные выпуски.

37. Василишен Э.Н. Регулирование деятельности коммерческого банка. М.: Финстатинформ, 1995.

38. Воронин Д.В. Реструктуризация как стратегия преодоления кризиса/1 Банковское дело. 1999. - №3.

39. Вторая попытка среднего класса// Эксперт. 1998. - №38.

40. Геращенко В.В. Актуальное интервьюII Деньги и кредит. -1998. №9.

41. Геращенко В.В. Актуальные проблемы банковской системы в 1999 году/1 Деньги и кредит. 1999. - №1.

42. Герчикова И.Н. Менеджмент. М.: Банки и биржи, 1995.

43. Голубович А.Д., Ситнин А.В., Хенкин Б.Л. Управление банком: организационные структуры, персонал и внутренние коммуникации. -М.: Менатеп-Информ, 1995.

44. Грейсон Дж., О'Делл К. Американский менеджмент на пороге XXI века: Пер. с англ. М.: Экономика, 1991.

45. Деньги, кредит, банки/ Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. М.: ЮНИТИ, 1999.

46. Дойль Питер Менеджмент: стратегия и тактика: Пер. с англ. СПб: Издательство "Питер", 1999.

47. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: Пер. с англ. Спб.: Литера плюс, 1994.

48. Егоров С. О необходимости повышения устойчивости банковского сектора// Вестник АРБ. 1998. - №27.

49. Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.

50. Захаров B.C. Некоторые тенденции развития российских банков// Деньги и кредит. 1999. - №11.

51. Захаров B.C. Проблемы российских коммерческих банков// Деньги и кредит. 1999. - №1.

52. Зернин Э., Николкин В. Оценка путей разрешения банковского кризиса// Рынок ценных бумаг. 1999. - №2.

53. Иванов В.В. Анализ надежности банка. Практическое пособие. -М.: Русская Деловая Литература, 1996.

54. Иванов В.В. Разработка планов антикризисного управления банком// Банковское дело. 2000. - №6.

55. Кабушкин Н.И. Основы менеджмента. Минск: НПЖ "ФУА'\ ЗАО "Экономпресс", 1997.

56. Киселев В.В. Управление банковским капиталом (теория и практика). М.: Экономика, 1997.

57. Коммерческие банки России: итоги 1997 года// Финансы и кредит. 1998. - №8.

58. Коммерческие банки России: итоги I полугодия 2000 года// Финансы и кредит. 2000. - №11.

59. Кох Т.У. Управление банком: В 5-ти кн.: Пер. с англ. Уфа: Спектр, 1993.

60. Кохно П.А. Менеджмент. М.: Финансы и статистика, 1993.

61. Крупнейшие банки планеты/1 Финансист. 1997. - №8.

62. Кудрявцев О. Как снизить банковские риски// Аудит. 1999.7.

63. Купчинский В.А., Улинич А.С. Система управления ресурсами банков. М.: "Экзамен", 2000.

64. Ларионова И.В. Реорганизация коммерческих банков. М.: Финансы и статистика, 2000.

65. Лобанова Т.Н. Банки: организация и персонал. Учебно-практическое пособие. М.: Издательство "Городец", 2000.

66. Лунев Н.Н., Москвин В.А. Анализ качества функционирования коммерческого банка/1 Банковское дело. 1997. - №12.

67. Лунтовский Г.И. Мы хотим, чтобы наши банки приблизились к западным// КоммерсантЪ. 2001. - №17.

68. Макаревич Л. Кризис постсоветской банковской системы. М.: АЦФИ, 1998.

69. Макарова Г.Л. Система банковского маркетинга: Учебное пособие для вузов/ ВЗФЭИ. М.: Финстатинформ, 1997.

70. Максутов Ю.Г., Дигайлов М.Ю. Некоторые проблемы внутреннего перераспределения доходов и расходов коммерческого банка// Деньги и кредит. 2000. - №12.

71. Маркетинг/ Под ред. Романова А.Н. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.

72. Масленченков Ю.С. Технология и организация работы банка. -М.:ДеКа; 1998.

73. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: В 3-х кн. М.: Перспектива, 1996.

74. Масленченков Ю.С., Тавасиев A.M. Банк партнер предприятия. Расчетно-платежные операции и хеджирование. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000.

75. Менеджмент: Учебник для вузов/ Под ред. М.М.Максимцова, А.В.Игнатьевой. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.

76. Мескон М.Х., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента: Пер. с англ. М.: Дело, 2000.

77. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: Опыт США. -М.: МГУ, 1992.

78. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. М.: Финансы и статистика, 1996.

79. Морозов Ю.В. Банковская система пути и перспективы развития/1 Деньги и кредит. - 1997. - №8.

80. Москвин В.А. Банки проектного кредитования рычаг подъема реального сектора// Банковское дело. - 1999. - №11.

81. Москвин В.А. Принципы построения комплексной системы планирования в коммерческом банке/1 Банковское дело. 1997. - №10.

82. Москвин В.А. Разработка комплекса организационно-управленческой документации коммерческого банка// Банковское дело. -1998. №7.

83. На чем вы теперь зарабатываете (отвечают руководители банков)// Деньги. 1998. - №47.

84. Насущные проблемы функционирования банковской системы// Деньги и кредит. 1998. - №10.

85. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. СПб: Питер, 2001.

86. Общая теория денег и кредита/ Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. -М.: ЮНИТИ, 1999.

87. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. М.: Русская Деловая Литература, 1997.

88. Орлов А.В. Финансовое планирование в коммерческих банках: Автореф дис канд эконом наук. СПб, 1999.

89. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 1999 годН Деньги и кредит. 1998. - №12.

90. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2000 годН Деньги и кредит. 1999. - №12.

91. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2001 годН Деньги и кредит. 2000. - №12.

92. Основы банковского менеджмента: Учебное пособие/ Под общ. ред. проф. О.И.Лаврушина. М.: ИНФРА-М, 1995.

93. Островская О.М. Совершенствование управления деятельностью коммерческого банка как сложной организационной системы. Автореф. дис. канд. эконом, наук. М., 1999.

94. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 1996.

95. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: ИКЦ "ДИС", 1997.

96. Пантелеева В.Б. Организация экономических взаимоотношений в банке со структурными подразделениямиII Банковское дело. 2000. - №2.

97. Парамонова Т.В. Проблемы развития банковской системы России/1 Деньги и кредит. 1999. - №7.

98. Парамонова Т.В. О повышении качества надзора за кредитными организациями/1 Деньги и кредит. 1999. - №10.

99. Перотти Э., Швец Ю., Реструктуризация банковской системы: стратегия устойчивого развития// Деньги и кредит. 1999. - №11.

100. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. М.: ИНФРА-М, 2001.

101. Плион Д. Модель банка будущего// Банки: мировой опыт. 1999.- №3.

102. Поморина М.А. Основные элементы банковского планирования: стратегия, бизнес-планирование, финансовое планированиеII Банковское дело. 2000. - №7, №8.

103. Пятенко В.В. Регулирование деятельности коммерческих банков Автореф. дис. канд. эконом, наук. М., 1999.

104. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. М.: ИНФРА - М, 1997.

105. Рассказов Е.А. Управление свободными ресурсами банка. М.: Финансы и статистика, 1996.

106. Ременников В.В. Разработка управленческого решения. М.: ЮНИТИ, 2000.

107. Ривуар Ж. Техника банковского дела: Пер. с франц. М.: Прогресс, 1993.

108. Рид Э., Коттер Р. и др. Коммерческие банки: Пер. с англ. М.: Космополис, 1991.

109. Рон МакНайт Установление внутренних процентных ставокII Вестник АРБ. 1998. - №15.

110. Роуз П.С. Банковский менеджмент: Предоставление финансовых услуг: Пер. с англ. М.: Дело ЛТД, 1995.

111. Садвакасов К.К. Коммерческие банки. Управленческий анализ деятельности. Планирование и контроль. М.: "Ось-89", 1998.

112. Саркисянц А.Г. О состоянии банковской системы и возможных направлениях ее реформирования/1 Банковское дело. 2000. - №9.

113. Сафронов В.А. О состоянии банковской системы и развитии банковских продуктов/1 Деньги и кредит. 2000. - №12.

114. Сводная статистическая информация по крупнейшим банкам// Ресурсы Интернет. http://www.cbr.ru.

115. Севрук В.Т. Банковские риски. М.: Дело ЛТД, 1995.

116. Синки Д.Ф. Управление финансами в коммерческом банке: Пер. с англ. М.: Catallaxy, 1994.

117. Соколинская Н.Э. Проблемы менеджмента кредитного портфеля в современных условиях// Банковское дело. 1999. - №8, №9.

118. Средние и малые банки: проблемы развития в период кризиса (материалы встречи "За круглым столом")// Деньги и кредит. 1998. -№10.

119. Струченкова Т.В. Использование методики VAR для оценки банковских рисков// Банковское дело. 2000. - №5.

120. Тавасиев A.M. Банковский менеджмент// Деньги и кредит, №8,1997.

121. Тавасиев A.M., Ребельский Н.М. Конкуренция в банковском секторе России. М.: ЮНИТИ, 2001.

122. Тейлор Ф.У. Менеджмент. М.: Контроллинг, 1992.

123. Тейлор Ф.У. Принципы научного менеджмента. М.: Контроллинг, 1991.

124. Темников В.Ф. Некоторые проблемы организации управления коммерческим банком// Банковское дело. 1996. - №5.

125. Томпсон А., Стрикленд А. Стратегический менеджмент: Концепции и ситуации. М.: Инфра-М, 2000.

126. Тосунян Г.А. Государственное управление в области финансов и кредита в России. М.: Дело, 1997.

127. Турбанов А.В. Реструктуризация банковской системы: цели, инструменты, результаты/1 Банковское дело. 2000. - №8.

128. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: операции и управление. М.: ИПЦ "Вазар-Ферро", 1993.

129. Уткин Э.А. Банковский маркетинг. М.: Инфра-М, 1995.

130. Уткин Э.А. Курс менеджмента. Учебник для вузов. М.: Издательство "Зерцало", 2000.

131. Уткин Э.А. Риск-менеджмент. М.: Ассоциация авторов и издателей "ТАНДЕМ". Издательство ЭКМОС, 1998.

132. Уткин Э.А., Морозова Г.И., Морозова Н.И. Нововведения в банковском бизнесе России. М.: Финансы и статистика, 1998.

133. Филин С.А. Государственное регулирование банковских рисков при инвестировании реального сектора экономики!/ Банковское дело. 2000. - №3.

134. Хандруев А.А. России нужна реалистичная концепция развития экономики и банковской системы// Банковское дело. 1999. -№3.

135. Челюскин Контроль за рисками в банковских учреждениях: опыт стран Западной Европы и США и возможности его использования в России. Автореф. дис. канд. эконом, наук. М., 2000.

136. Черепанов А.Ю. Регулирование деятельности кредитных организаций: Автореф дис канд эконом, наук. М., 2000.

137. Шенк Г. Слияния и поглощения на посткризисном финансовом рынке России/1 Рынок ценных бумаг. 1998. - №19-20.

138. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 1995.

139. Ширинская Е.Б., Пономарева Н.А., Купчинский В.А. Финансово-аналитическая служба в банке: Практическое пособие. М.: ФБК-ПРЕСС, 1998.

140. Шкаринова А.Э. Банковский менеджмент: (Некоторые аспекты). М.: Издательство МАИ, 1996.

141. Эванс Дж., Берман Б. Маркетинг: Пер. с англ. М.: Экономика, 1993.

142. Экономика и финансы России в современных условиях: Сборник научных трудов/ Под ред. академика Поляка Г.Б. М.: Экономическое образование, 1997.

143. Bank Management in a Changing Domestic and International Environment, Martinus Nijhoff Publishers, 1982.

144. Banking Crises: Cases and Issues. Ed. by V. Sundararajan and Tomas J. T. Balino, Washington, International Monetary Fund, 1991.

145. Frederic S. Mishkin The Economics of Money, Banking, and Financial Market, New York, Harper Collins Publishers, 1992.

146. Jay Diamond, Gerald Pintel Principles of Marketing, New Jersey, Prentice-Hall Europe, 1980.

147. Shaw David N. Assets and Liabilities Management: Program of Seminar with Barclays Bank PLC. London, 1996.

148. W.Jack Duncan Great Ideas in Management. Lessons from the Founders and Foundations of Managerial Practice, San Francisco, Jossey-Bass Publishers, 1990.