Особенности использования зарубежного опыта антикризисного управления коммерческими банками в России тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.05, кандидат экономических наук Васильева, Ирина Николаевна

• Васильева, Ирина Николаевна
• кандидат экономических наук
• 2003

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Васильева, Ирина Николаевна

Введение.

Глава 1. Исследование сущности антикризисного управления коммерческими банками и анализ факторов банковских кризисов на основе зарубежного опыта.

1.1. Понятие, цель и специфика антикризисного управления в банковской системе.

1.2. Обзор зарубежного опыта банковских кризисов и антикризисного управления коммерческими банками.

1.3. Исследование факторов и условий возникновения банковских кризисов.

Глава 2. Методика антикризисного управления коммерческими банками и исследование особенностей ее применения в российских банках.

2.1. Разработка концептуальной модели антикризисного управления коммерческими банками.

2.2. Анализ методов антикризисного управления коммерческими банками.

2.3. Инновационные методы антикризисного управления коммерческими банками.

Глава 3. Направления совершенствования антикризисного управления коммерческими банками в России как фактора устойчивости банковской системы.

3.1. Анализ специфических особенностей управления коммерческими банками в России на современном этапе и направлений внедрения зарубежного опыта.

3.2. Разработка рекомендаций по применению зарубежных методов антикризисного управления коммерческими банками в России.

3.3. Рекомендации по обеспечению экономических и институциональных условий эффективного антикризисного управления коммерческими банками.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Особенности использования зарубежного опыта антикризисного управления коммерческими банками в России»

Актуальность темы исследования. Развитие российской экономики напрямую зависит от состояния банковской системы, финансирования и обслуживания предприятий коммерческими банками. Необходимой для этого предпосылкой является обеспечение устойчивого положения самих банков. Во всех странах предотвращению банковских кризисов уделяется большое внимание, и государство оказывает существенную поддержку банкам, переживающим финансовые кризисы, по восстановлению их деятельности и доверия к ним, поскольку совершенно ясно, что без устойчивой банковской системы невозможно развивать экономику страны, решать социальные задачи.

Российская банковская система пока не в полной мере отвечает требованиям развивающейся экономики и нуждается в укреплении. Развитие экономики России сдерживается неразвитостью и неустойчивостью банковского сектора, а также его ограниченной способностью аккумулировать средства предприятий и населения, столь необходимые для кредитования инвестиций и обновления основных фондов материального производства.

На этом фоне в настоящее время стала очевидна необходимость обеспечения устойчивого и бескризисного функционирования российской банковской системы для того, чтобы банки могли выполнять свои функции и способствовать развитию экономики России. Пренебрежение вопросами предотвращения банковских кризисов может привести к резкому ослаблению банковской системы, финансовой базы экономики и подрыву национальной безопасности России. Обеспечение стабильности банковской системы и укрепление экономики невозможно без устойчивой работы банков. В то же время до сих пор состояние многих банков далеко от устойчивого, и имеют место случаи банкротства банков, причины которых уже нельзя отнести на последствия кризиса августа 1998 г., что свидетельствует о недостатках в практике банковского управления и в особенности антикризисного управления.

С одной стороны, практически с самого своего основания российские банки функционировали в критических экономических условиях на стихийно развивающемся финансовом рынке. С другой - быстрое развитие российского финансового рынка на фоне глобализации и интернационализации финансовых рынков делает его все более цивилизованным и подобным современным западным финансовым рынкам, которым присущи иные риски и кризисные ситуации, опыта преодоления которых российские банки пока не накопили вследствие своего сравнительно непродолжительного существования.

Таким образом, имеет место противоречие между необходимостью антикризисного подхода к управлению коммерческими банками и отсутствием комплексных и современных методик профилактики и преодоления кризисных явлений.

Несмотря на значительное число причин, приводящих к ухудшению финансового состояния банков, затруднения отечественных банков не являются уникальными, зачастую они - лишь повторение чужих ошибок. Даже в том случае, когда финансовые трудности банков связаны с негативным внешним воздействием экономики и системными кризисами, а не вызваны некомпетентностью персонала и плохой организацией функционирования, в процессе разрешения проблем отечественных коммерческих банков можно использовать накопленный опыт других стран. В этой связи требует исследования проблема применения зарубежного опыта антикризисного управления коммерческими банками в специфических российских условиях; необходимо форсированными темпами изучать зарубежный опыт антикризисного управления с точки зрения целесообразности его использования в отечественных банках.

Трудно переоценить значимость обеспечения стабильного развития банковской системы и актуальность проблемы совершенствования антикризисного управления и предотвращения банковских кризисов. Важность предпринимаемого исследования заключается в том, что в результате совершенствования методов антикризисного управления и ориентации банковских менеджеров на антикризисное управленческое мышление может быть решена практическая задача преодоления и дальнейшего предотвращения кризисных явлений в банках, а также повышения стабильности российской банковской системы в целом.

Об актуальности данной проблемы свидетельствует также ее включение в число первоочередных задач Банка России, о чем говорится в Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации, а также в направления работы Государственного Совета при президенте России.

Данная проблема представляется также особенно актуальной в виду необходимости повышения устойчивости и укрепления конкурентного положения российских банков в преддверии вступления России в ВТО и открытия российского финансового рынка для западных финансовых институтов.

Таким образом, актуальность, народно-хозяйственная значимость и потребность в совершенствовании методов антикризисного управления коммерческими банками в России на основе зарубежного опыта определили содержание настоящей работы.

Проблема антикризисного управления сравнительно нова для российских банков, которые впервые столкнулись с кризисом ликвидности на межбанковском рынке в августе 1995 г., в результате которого сотни банков лишились лицензий. Наибольший импульс к изучению данной проблемы был дан кризисом августа 1998 г., повлекшим волну банкротств банков, в том числе крупнейших, после которого появился ряд отечественных исследований, посвященных реструктуризации банковской системы, анализу устойчивости коммерческих банков. Законодательным собранием и Банком России была разработана и принята нормативная база по банкротству, реструктуризации и финансовому оздоровлению кредитных организаций, создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций.

Однако нерешенными остались вопросы широты понятия антикризисного управления и его места в общем управлении коммерческими банками, соотношения и взаимосвязи антикризисного управления в отдельном банке и в банковской системе в целом, предотвращения и профилактики кризисных явлений в банках, повышения качества и эффективности управления, а также ответственности руководства за банкротство банка.

При решении данной проблемы требуют рассмотрения такие ее аспекты: a) специфические черты российского банковского сектора; b) современный подход к антикризисному управлению коммерческими банками и необходимость предотвращения банковских кризисов; c) направления применения зарубежного опыта антикризисного управления; d) особенности применения зарубежного опыта в специфических российских условиях.

Особенность данной работы заключается в том, что в ней делается попытка исследовать специфику применения зарубежного опыта антикризисного управления для предотвращения банковских кризисов, а также рассмотреть проблему обеспечения устойчивости банковской системы за счет совершенствования антикризисного управления на уровне коммерческого банка. При этом антикризисное управление коммерческим банком рассматривается с позиции банка испытывающего затруднения, но намеренного продолжать свою деятельность.

Концепция исследования заключается в том, что в силу специфики банковского бизнеса, основанного на доверии клиентов, для прочного положения и долгосрочного успеха банка важно предотвратить возникновение кризисных ситуаций или преодолеть их на раннем этапе, нежели чем искать выход из наступившего кризиса. В этой связи по отношению к коммерческим банкам антикризисное управление понимается в широком смысле, как комплекс мероприятий, направленных на профилактику и недопущение кризиса.

В качестве объекта исследования рассматривается антикризисное управление коммерческими банками в России.

Предметом исследования выступают управленческие отношения при внедрении зарубежного опыта в области антикризисного управления коммерческими банками.

Цель диссертационной работы и задачи исследования. Основной целью данной работы является выявление особенностей антикризисного управления банковской системе и разработка комплексной методики антикризисного управления коммерческими банками в России с целью повышения их устойчивости на основе накопленного зарубежного опыта антикризисного управления с учетом специфических российских условий.

Для реализации поставленной цели в работе поставлены и решаются следующие основные задачи:

1) уточнить понятие, специфику и цели антикризисного управления в современной банковской системе;

2) проанализировать зарубежный опыт антикризисного управления банками и преодоления банковских кризисов;

3) разработать комплексную методику антикризисного управления коммерческим банком, сочетающую этапы профилактики и преодоления кризиса;

4) провести анализ методов и инструментов антикризисного управления с учетом достижений зарубежного опыта;

5) с учетом специфики управления коммерческими банками в России определить направления применения зарубежного опыта антикризисного управления;

6) разработать рекомендации по совершенствованию антикризисного управления в банках и созданию необходимых для этого условий.

Информационная база исследования состоит из монографий и статей зарубежных и российских ученых и практиков по проблемам антикризисного управления коммерческими банками, опросов практикующих менеджеров германских банков и дочерних иностранных банков в России, российских законодательных актов, а также публикаций в средствах экономической и массовой информации.

Теоретической основой исследования послужили труды зарубежных и отечественных ученых в области управления, в частности такие, как «Антикризисное управление предприятиями и банками», подготовленное коллективом авторов, возглавляемым председателем Совета партнерства Российской Гильдии профессиональных антикризисных управляющих Г.К. Талем и ее президентом Г.Б. Юном, «Реструктурирование кредитных организаций в зарубежных странах» под ред. проф., д.э.н. А.Г. Грязновой, проф., д.э.н. М.А. Федотовой и к.э.н. В.М. Новикова, публикации таких ученых, как проф., д.э.н. А.П. Градов, проф., д.э.н. И.К.Ларионов, к.э.н. М.Ю. Матовников, проф., д.э.н. A.M. Тавасиев, проф., д.э.н. Э.А. Уткин, проф., д.э.н. Э.А. Хандруев, а также доклады и публикации Всемирного банка, НИИ Банка России, Бюро экономического анализа и др.

Рассмотрение теоретических и эмпирических трудов российских и зарубежных экономистов показывает, что несмотря на подробный анализ причин банковских кризисов, диагностики финансового состояния банков, реструктуризации банковской системы, вопросу использования инструментов антикризисного управления для предотвращения банковских кризисов не было уделено достаточно внимания. В частности, недостаточно охарактеризована роль антикризисного управления на микроуровне, т.е. на уровне отдельного банка, в обеспечении стабильности банковской системы и предотвращении банковских кризисов; недостаточно изучен практический зарубежный опыт антикризисного управления банками, а также некоторые инновационные методы, используемые при антикризисном управлении банками; недостаточно внимания уделено способам и методам снижения банковских издержек; отсутствует комплексность в применении методов антикризисного управления. Кроме того, существует мало методических разработок по антикризисному управлению, учитывающих специфику коммерческих банков, в связи с чем автор диссертационного исследования предпринял попытку адаптации ряда общих методик для российских коммерческих банков.

Методы исследования. Основой исследования явилась общенаучная методология, предусматривающая комплексный и процессный подходы к управлению, в т.ч. антикризисному, а также применение таких методов, как анализ и синтез, индукция и дедукция, единство логического анализа и исторического развития.

При решении поставленных задач в диссертационной работе использованы методы системного анализа, а именно: принятие решений, методы экспертных оценок, а также методы стратегического управления и финансового анализа. В рамках этих методов на основе системного подхода использовались такие приемы экономического исследования как концептуальное моделирование, сравнительный анализ, фактический анализ.

Диссертация соответствует п. 10.26. Паспорта специальности 08.00.05 -Экономика и управление народным хозяйством.

Научная новизна проведенного исследования состоит в следующих выносимых на защиту научных результатах:

- уточнены специфика и определение понятия антикризисного управления в современном банковском секторе с учетом требования предупреждения банковских кризисов на основе комплекса превентивных мер;

- выявлена взаимосвязь антикризисного управления на макро- и микроуровне в контексте обеспечения устойчивости банковской системы с учетом факторов и условий возникновения банковских кризисов;

- разработана комплексная методика антикризисного управления коммерческим банком, включающая подготовительный, профилактический, кризисный этапы и этапы оперативной, тактической и стратегической стабилизации;

- разработаны и обоснованы методические рекомендации по применению в российских банках методов и инструментов превентивного и реактивного антикризисного управления;

- выявлены основные особенности применения инновационных методов управления - аутсорсинга и управления взаимоотношениями с клиентами - на этапах профилактики кризиса и стабилизации банка (максимизация ассортимента предоставляемых услуг и прибыли; организационно-управленческая оптимизация и оптимизация операционных расходов);

- определены основные направления применения зарубежного опыта антикризисного управления коммерческими банками в России на современном этапе; разработаны рекомендации по созданию условий в российской банковской системе для обеспечения устойчивости развития коммерческих банков.

Теоретическая значимость диссертации состоит в том, что данное исследование является определенным шагом в уточнении теоретических представлений о сущности, целях и методах антикризисного управления коммерческими банками. Вместе с тем диссертационное исследование намечает пути дальнейшего исследования указанных вопросов.

Практическая значимость диссертационного исследования состоит в возможности применения основных выводов и предложений российскими коммерческими банками для создания эффективной системы антикризисного управления, частности в процессе совершенствования механизмов раннего предупреждения кризисов и системы антикризисного мониторинга и управления рисками, при разработке антикризисных программ, формировании регламентов деятельности подразделений банка в рамках превентивных антикризисных мероприятий, а также при организационной оптимизации банка.

Практическую значимость имеют:

- комплексная методика антикризисного управления коммерческим банком;

- методические рекомендации по комплексному применению методов и инструментов превентивного и реактивного антикризисного управления на основе зарубежного опыта;

- рекомендации по применения инновационных методов управления - аутсорсинга и управления взаимоотношениями с клиентами.

Положения и выводы диссертации о совершенствовании нормативно-правовой базы, регулирующей ответственность руководителей банков и влияющей на стоимость банковского бизнеса, а также содержащийся в диссертации материал, связанный с изучением зарубежного опыта антикризисного управления банками, могут применяться российскими законодательными и исполнительными органами, в частности Центральным банком РФ (ЦБ), для совершенствования существующих механизмов предупреждения банковских банкротств, повышения эффективности банковской деятельности и в процессе разработки концептуальных основ регулирования коммерческих банков с учетом мирового опыта.

Материалы диссертации могут найти применение в учебном процессе по курсам, связанным с антикризисным управлением и банковским менеджментом, а также при подготовке и переподготовке кадров коммерческих банков и ЦБ.

Апробация результатов. Научное исследование проведено в рамках научно-исследовательских работ Финансовой академии при Правительстве РФ в соответствии с Комплексной темой «Финансово-экономические основы устойчивого и безопасного развития России в XXI веке», разрабатываемой Финансовой академией.

Основные результаты диссертационного исследования докладывались на двух международных научно-методических конференциях: «Современные образовательные технологии подготовки специалистов-экономистов в ВУЗах России», круглый стол «Гуманитарные и общественные дисциплины», секция «Менеджмент» 27-30 марта 2001 г. в Финансовой академии при Правительстве РФ; «XXI век: новая модель специалиста-экономиста», секции «Экономика и менеджмент» 28-30 марта 2000 г. в Финансовой академии при Правительстве РФ.

Отдельные рекомендации, содержащиеся в диссертации, были использованы Дрезднер Банком ЗАО и ООО «Дойчер Инвестмент Траст» (ДИТ) в процессе совершенствования механизмов раннего предупреждения кризисов и системы антикризисного мониторинга. Материалы диссертационного исследования используются кафедрой государственного, муниципального и корпоративного управления Финансовой академии при Правительстве РФ в преподавании учебной дисциплины «Теория управления».

Основные положения диссертации опубликованы в семи работах общим объемом 3,46 п.л.

Структура работы. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка использованных источников и 11 приложений. Основная часть диссертации изложена на 157 страницах, в число которых входит четыре таблицы и семь рисунков. Список литературы насчитывает 186 источников.

Заключение диссертации по теме «Экономика и управление народным хозяйством: теория управления экономическими системами; макроэкономика; экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами; управление инновациями; региональная экономика; логистика; экономика труда», Васильева, Ирина Николаевна

Выводы по главе 3:

Проведенный нами анализ состояния современной российской банковской системы выявил ряд существенных признаков ее неустойчивости, являющихся серьезными факторами нестабильности и создающих потенциальную угрозу кризиса. Основными из них являются недостаточная квалификация российских банковских менеджеров; высокая концентрация рисков; чрезмерная кредитная экспансия, не подкрепленная достаточной капитальной базой, несбалансированность пассивов и активов, высокая себестоимость банковских операций и их низкая прибыльность.

Данные факторы свидетельствуют о недостатках в управлении, как на уровне коммерческих банков, так и банковской системы в целом, и необходимости принятия комплекса мер, направленных на повышение устойчивости банков и банковской системы путем совершенствования антикризисного управления на всех уровнях. В этой связи наиболее важными направлениями совершенствования антикризисного управления и применения зарубежного опыта, на наш взгляд, являются разработка механизмов раннего предупреждения банковских кризисов и развитие осознания необходимости их предупреждения, повышение качества управления банками, квалификации и ответственности руководителей, совершенствование управления рисками, а также развитие действенных механизмов выхода из кризиса.

Несмотря на накопленный российскими банками опыт антикризисного управления, развитие российской банковской системы, ее переход в более зрелую фазу, а также постепенная интеграция в мировую финансовую систему, ставят новые задачи перед руководством российских банков. В этой связи использование зарубежного опыта антикризисного управления позволит российским банкам скорее адаптироваться к новым условиям, предотвратить новые кризисы или, по крайней мере, подготовиться к ним.

В этой связи считаем целесообразным способствовать или, по крайней мере не противодействовать, участию иностранных инвесторов в капитале банков. Иностранные банки в России являются проводниками зарубежного опыта управления и новых банковских технологий, задают высокие стандарты банковского дела, и их приход во все секторы российского финансового рынка, на наш взгляд, будет способствовать восстановлению доверия к банковской системе России, повышению ее устойчивости, улучшению качества банковского обслуживания и расширению спектра операций в российских банках.

Полагаем, что основным подходами к антикризисному управлению коммерческими банками в России должны быть его превентивный характер; комплексность антикризисных мероприятий и методов; ответственность лиц, осуществляющих антикризисное управление.

Для эффективного противостояния кризисным ситуациям на уровне коммерческих банков нами предложено уделить первостепенное внимание и даны рекомендации по развитию антикризисного управленческого мышления, подкрепляемого применением методов антикризисного управления, а также сокращением издержек, совершенствованием риск-менеджмента, совершенствованием управления взаимоотношениями с клиентами, развитием автоматизации внутренней деятельности банка, оптимизацией организационной структуры, в том числе с использованием аутсорсинга.

Одновременно считаем необходимым создание внешних условий и стимулов повышения качества управления банками с целью обеспечения их устойчивого развития. Это требует принятия на государственном уровне мер по ужесточению ответственности руководителей за ухудшение положения банка и мер по удешевлению и повышению эффективности банковского бизнеса. В том числе необходимы меры по сокращению количества отчетности, требуемой от банков, создание кредитных бюро, упрощение процедур слияния и присоединения банков.

На наш взгляд, необходимо развивать антикризисную направленность управления российской банковской системой и законодательно обеспечить создание условий повышения устойчивости банков. Сочетание эффективной антикризисной политики на уровне банков и банковской системы позволит вовремя распознавать кризисные явления в банковском секторе и скорректировать их с целью недопущения масштабных банковских кризисов.

Заключение.

В рамках диссертационного исследования реализована поставленная цель разработки комплексной методики антикризисного управления коммерческими банками в России для повышения их устойчивости на основе накопленного зарубежного опыта антикризисного управления с учетом специфических российских условий, а также решены основные задачи, и получены результаты, представляющие научную новизну.

1) Уточнены специфика и определение понятия антикризисного управления в современном банковском секторе с учетом требования предупреждения банковских кризисов на основе комплекса превентивных мер.

На основе анализа определений понятия антикризисного управления нами предложено уточненное определение антикризисного управления как центральной функциональной подсистемы управления организацией, которая имеет комплексный характер и направлена на предотвращение или устранение кризисных ситуаций, угрожающих существованию организации, посредством использования всего потенциала современного менеджмента, разработки и реализации в организации специальной программы, имеющей стратегический характер, позволяющей устранить временные затруднения, сохранить и преумножить рыночные позиции при любых обстоятельствах.

В силу специфики банковского бизнеса и тяжести общеэкономических и социальных последствий банковских кризисов основной особенностью антикризисного управления коммерческими банками является, на наш взгляд, необходимость предотвращения любых кризисных явлений в банке. В этой связи считаем необходимым понимать антикризисное управление коммерческими банками в широком смысле, как комплекс мероприятий, направленных на недопущение банкротства банка, а также на предотвращение, профилактику и преодоление кризисных ситуаций в банке и на обеспечение его устойчивого развития в будущем. При этом акцент должен быть сделан именно на превентивном антикризисном управлении, совершенствование которого должно быть одним из приоритетных направлений развития банковской системы.

2) Проанализирован зарубежный опыт антикризисного управления банками и преодоления банковских кризисов, уточнена классификация факторов банковских кризисов (макроэкономические, институциональные, микроэкономические); выявлена взаимосвязь антикризисного управления на макро- и микроуровне в контексте обеспечения устойчивости банковской системы с учетом факторов и условий возникновения кризисов.

На основе проведенного анализа зарубежного опыта банковских кризисов исследованы факторы возникновения кризисов и предложена их классификация на внешние (макроэкономические и институциональные) и внутренние (микроэкономические) факторы. При этом кризисы в банковской сфере возникают не только в связи с углублением макроэкономических диспропорций, но и проблем, возникающих вследствие финансовой либерализации и ускоренных структурных преобразований в экономике.

Антикризисное управление в банковской системе в зависимости от объекта управления, на наш взгляд, следует разграничить на антикризисное управление банком и антикризисное управление банковской системой, которые при определенных сходствах и общности, различаются по своим целям, последствиям, субъектам, методам и ресурсам.

Проведенный анализ многообразия причин банковских кризисов позволил нам заключить, что, во-первых, кризисные ситуации в банках так или иначе связаны с упущениями и недостатками в менеджменте банка (неосмотрительная кредитная политика, неадекватная оценка рисков, недостатки на организационном уровне), что свидетельствует о том, что предпосылкой успешного решения задач антикризисного управления является повышение качества банковского менеджмента; во-вторых, банковские кризисы вызываются сочетанием большого числа внешних и внутренних факторов, полностью учесть и устранить которые не представляется возможным, и в этой связи наиболее целесообразно обеспечить способность банковской системы нивелировать негативные воздействия и сохранять устойчивость.

Залогом устойчивости банковской системы мы считаем устойчивость составляющих ее банков, поскольку именно банк является ядром банковской системой и определяет ее функционирование, а наиболее целесообразным является предотвращение банковского кризиса «изнутри» путем создания запаса прочности банков. Соответственно, для профилактики банковских кризисов первостепенную роль играет превентивное антикризисное управление банками и создание необходимых для этого условий.

3) На базе предложенной концептуальной модели антикризисного управления разработана комплексная методика антикризисного управления коммерческим банком, включающая следующие этапы, представляющие собой циклический и непрерывный процесс антикризисного управления: 1) подготовительный; 2) профилактический; 3) кризисный этап; 4) этап оперативной стабилизации; 5) этап тактической стабилизации; 6) этап стратегической стабилизации. Методика построена на основе синтеза двух методологических подходов к антикризисному управлению - превентивного и реактивного. Первый, второй и шестой этапы отражают превентивное антикризисное управление (нацеленное на предвидение кризисной ситуации, ее недопущение и подготовку к ней), остальные - реактивное (ориентированное на создание эффективного механизма антикризисного управления, приводимого в действие при наступлении кризисной ситуации), поскольку для создания эффективной системы антикризисного управления комплексная методика должна учитывать методы как профилактики кризиса, так и стабилизации банка.

4) В рамках предлагаемой методики проведен анализ методов и инструментов превентивного и реактивного антикризисного управления на основе зарубежного опыта, а также разработаны и обоснованы методические рекомендации по их применению в российских банках с целью создания эффективной системы антикризисного управления.

Превентивное антикризисное управление должно быть основано на развитии антикризисного управленческого мышления и создании действенных механизмов раннего предупреждения кризиса. Такие механизмы должны формироваться посредством антикризисного мониторинга, антикризисного планирования, постоянного анализа устойчивости банка и всестороннего, адекватного и своевременного риск-менеджмента.

Антикризисное управление на стадии кризиса (реактивное) должно осуществляться в формах восстановления ликвидности, капитала, прибыльности, репутации и сохранения субстанции на основе методов антикризисного финансового управления, сокращения затрат, антикризисных связей с общественностью и коммуникаций, антикризисного управления персоналом банка, реорганизации банка путем слияния/присоединения.

Полагаем, что на основе комплексного использования всего арсенала методов антикризисного управления и при всестороннем, комплексном подходе к изменениям в банке и его окружающей среде удастся создать и внедрить адекватную и эффективную систему антикризисного управления.

5) Выявлены основные особенности применения инновационных методов управления - аутсорсинга и управления взаимоотношениями с клиентами - на этапах профилактики кризиса и стабилизации банка.

Поскольку в основе антикризисного управления должно также лежать повышение качества банковского менеджмента и эффективности бизнеса банка на основе апробированных в мире методов, к которым, в первую очередь, относятся методы минимизации издержек банка, повышения эффективности работы с клиентами и организационной оптимизации, в рамках превентивного антикризисного управления банком и его посткризисной стабилизации, на наш взгляд, целесообразно использовать такие инновационные методы управления как управление взаимоотношениями с клиентами (CRM) и аутсорсинг. CRM заключается во всестороннем изучении каждого клиента и анализе его потребностей с целью предложить адекватный и максимальный набор банковских услуг и повысить эффективность работы с клиентом, что в результате позволит максимизировать ассортимент предоставляемых услуг и доход, приносимый каждым клиентом, и увеличить прибыль банка. Аутсорсинг (передача на договорной основе части определенных бизнес-функций или частей бизнес-процесса сторонним специализированным компаниям) позволяет получить организационно-управленческие, технологические и стоимостные преимущества, в частности повысить управляемость банка и сократить издержки.

6) Исследована специфика управления коммерческими банками в России и причины неустойчивости российской банковской системы на современном этапе. На основе проведенного анализа определены основные направления применения зарубежного опыта антикризисного управления и подходы к антикризисному управлению коммерческими банками в России. Разработаны рекомендации по совершенствованию антикризисного управления в банках и по созданию условий в банковской системе России для обеспечения устойчивости развития коммерческих банков.

Проведенный анализ свидетельствует о необходимости дальнейшего формирования и совершенствования механизма антикризисного управления коммерческими банками в направлениях устранения факторов неустойчивости российских банков и выявленных недостатков в управлении. Основными подходами к антикризисному управлению коммерческими банками в России должны быть его превентивный характер; комплексность антикризисных мероприятий и методов; ответственность лиц, осуществляющих антикризисное управление.

Наиболее важными направлениями применения зарубежного опыта антикризисного управления в России, на наш взгляд, являются разработка механизмов раннего предупреждения банковских кризисов и развитие осознания необходимости их предупреждения; повышение качества управления, квалификации и ответственности руководителей банков; совершенствование управления рисками; развитие действенных механизмов выхода из кризиса. Несмотря на накопленный российскими банками опыт антикризисного управления, развитие российской банковской системы, ее переход в более зрелую фазу, а также постепенная интеграция в мировую финансовую систему, ставят новые задачи перед руководством российских банков. В этой связи использование зарубежного опыта антикризисного управления позволит российским банкам скорее адаптироваться к новым условиям, предотвратить новые кризисы или, по крайней мере, подготовиться к ним.

Для повышения устойчивости банков и банковской системы и недопущения банковского кризиса необходимо создание внешних условий и стимулов повышения качества управления банками, а также развитие антикризисной направленности управления банковской системой.

Необходимо законодательно обеспечить создание экономических и институциональных условий повышения устойчивости банков. Это требует принятия на государственном уровне мер по ужесточению ответственности руководителей за ухудшение положения банка и по удешевлению и повышению эффективности банковского бизнеса. В том числе необходимы меры по сокращению количества отчетности, требуемой от банков, создание кредитных бюро, упрощение процедур слияния и присоединения банков. Целесообразно содействовать участию иностранных инвесторов в капитале банков, с тем чтобы привлечь новые банковские технологии и зарубежный опыт управления, а также повысить стандарты банковского дела в России.

Сочетание эффективной антикризисной политики на уровне банков и банковской системы позволит вовремя распознавать кризисные явления в банковском секторе и скорректировать их с целью недопущения масштабных банковских кризисов.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Васильева, Ирина Николаевна, 2003 год

1. Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г.).

2. Федеральный закон от 8 января 1998 г. N 6-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (с изменениями от 21 марта 2002 г.).

3. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (с изменениями от 2 января 2000 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г.)

4. Федеральный закон от 8 июля 1999 г. N 144-ФЗ "О реструктуризации кредитных организаций" (с изменениями от 21 марта 2002 г.).

5. Письмо Правительства РФ и ЦБР от 30 декабря 2001 г. "О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации"//Вестник Банка России. М., 2002. - № 5.

6. Указание ЦБР от 28 мая 2002 г. N 1154-У "О внесении изменений и дополнений в Положение Банка России от 2 апреля 1996 года N 264 "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитных организаций в Российской Федерации".

7. Распоряжение ФСФО РФ от 19 ноября 2001 г. N 355-р "Об утверждении Типовой программы подготовки специалистов по антикризисному управлению".

8. Распоряжение Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 4 апреля 2002 г. N 421/р «О рекомендации к применению Кодекса корпоративного поведения».

9. Приказ Министерства образования РФ от 2 марта 2000 г. N 686 "Об утверждении государственных образовательных стандартов высшего профессионального образования" (с изменениями от 6 апреля и 8 ноября 2000 г.)

10. Айвазян 3., Кириченко В. Антикризисное управление: принятие решений на краю пропасти//Проблемы теории и практики управления. 1999. - №4.

11. Аллен П. Реинжиниринг банка: Программа выживания и успеха/Пер. с англ. -М.: Альпина Паблишер, 2002. 264 с.

12. Аникин А.В. История финансовых потрясений: От Джона Ло до Сергея Кириенко. М.: ЗАО "Олимп-бизнес", 2000. - 378 с.

13. Антикризисное управление: Учебник/Под ред. Э.М. Короткова. М.: "ИНФРА-М", 2001.-432 с.

14. Антикризисное управление: общие основы и особенности России: Уч. пособ./ Под ред. И.К. Ларионова. М.: Изд. дом «Дашков и К», 2001. — 248 с.

15. Антикризисное управление предприятиями и банками: Учеб.-практ. пособие для вузов/Под ред. Г.К. Таля, Г.Б. Юна. М.: Дело, 2001. - 840 с.

16. Антикризисное управление: теория, практика, инфраструктура: Уч.-практ. пособ./Отв.ред. Г.А. Александров. М.: Издательство БЕК, 2002. - 544 с.

17. Антикризисный менеджмент/Под ред. проф., д.э.н. Грязновой А.Г. М.: Ассоциация авторов и издателей «Тандем». Издательство ЭКМОС, 1999. - 368 с.

18. Антонов В.Г. Эволюция организационных структур//Менеджмент в России и за рубежом. 2000. - №1. - С. 25-31.

19. Артеменко Д.А. Механизм обеспечения финансовой безопасности банковской деятельности. Автореферат дис. на соискание уч. степени к.э.н. Ростовский Гос. Ун-т. Ростов на Дону, 1999.

20. Банки на развивающихся рынках: В 2 т. Т.1. Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам/Д. МакНотон, Д. Дж. Карлсон, К.Т. Дитц и др.: Пер с англ. М.: Финансы и статистика, 1994. - 336 с.

21. Банки с государственным участием: проблемы и перспективы/Под ред. проф. д.э.н. А.А. Хандруева. М.: Фонд реформа, 2000. - 68 с.

22. Банковские системы в реформирующихся экономиках (Россия в контексте зарубежного опыта)/Отв. ред. Р.С.Гринберг, А.Я. Рубенштейн. СПб.: ДБ, 2001. - 747 с.

23. Банковский бизнес подешевеет//Коммерсантъ. 2002. - 30 мая. - С. 15.

24. Банковское дело/Под ред. д.э.н. проф. О. И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2000. - 672 с.

25. Баранов Г. Воскрешение из мертвыхУ/Коммерсантъ Деньги. 2002. - 20 марта. -С. 65-74.

26. Баренбойм П. Правовые основы банкротства: Учебное пособие. М.: Белые альвы, 1995.-200 с.

27. Белых Л.П., Федотова М.А. Реструктуризация предприятия: Уч. пособие для студентов по экономич. специальностям. М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2001. - 400 с.

28. Бланк И.А. Стратегия и тактика управления финансами. Киев: МП «Итем ЛТД», 1996.

29. Бляхман Л.С. Основы функционального и антикризисного менеджмента. СПб.: Изд-во Михайлова В.А., 1999. - 379 с.

30. Богданова О.М. Коммерческие банки России: формирование условий устойчивого развития. -М.: ЗАО «Финстатинформ», 1998. 196 с.

31. Васильев А.А., Назарова М.А. Санация и банкротство кредитных организаций: схемы возможных процедур/УИндикатор. 2001. - № 02. - С. 22-23.

32. Васильев С. Привязка к местности//Время МН. 2002. - 16 апреля. - С. 5.

33. Васильева И.Н. Антикризисное управление коммерческими банками //Аналитический банковский журнал. М., 2003. - №1 (92). - С. 85-89.

34. Васильева И.Н. Антикризисное управление коммерческими банками //Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке. -М., 2003. -№2.-С. 35-42.

35. Васильева И.Н. Аутсорсинг покоряет Россию//Банковское обозрение. М., 2002. - №9. - С. 38-41.

36. Васильева И.Н. Аутсорсинг в банковском бизнесе//Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке. М., 2002. - №6. - С. 46-53.

37. Васильева И.Н. Главное создать запас прочности банков/Юперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке. - М., 2001. -№2.-С. 61-63.

38. Васильева И.Н. Предупрежден значит, вооружен. Практические аспекты антикризисного управления//Банковское обозрение. - М., 2002. - №8. - С. 36-39.

39. Внутренний аудит в банках и взаимоотношения надзорных органов и аудиторов. Базельский комитет по банковскому надзору. Базель, 2001.

40. Гамза В.А. Безопасность коммерческого банка: Учеб.-практ. Пособие. М.: Шумилова Ирина Ивановна, 2000. - 216 с.

41. Геращенко В.В. Выступление на международно-практической конференции в Финансовой академии при Правительстве РФ 27 марта 2001 г. //Вестник Банка России. 2001. - №23 - С. 2-5.

42. Глобализация мировой экономики и антикризисное управление: Сб. науч. статей/ред. колл.: И.Ю. Беляева, Б.М. Смитиенко, М.А. Эскиндаров. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ. - Ч. 1. - 2002. - 147 с.

43. Глущенко Е.В., Захарова Е.В., Тихонравов Ю.В. Теория управления. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 1997. - с. 378.

44. Голубев С.А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны. М.: Юстицинформ, 2000. - 191 с.

45. Гостева Е. Все банки в гости к нам//Российские банки/Русский фокус. 2002. -N9. - С. XIII-XV.

46. Грязнова А.Г. Новому тысячелетию новые специалисты. Специальность 062 «Антикризисное управление»//Вестник Федеральной службы России по финансовому оздоровлению и банкротству. - М., 2000. - №8. - С. 24-25.

47. Егоров С.Е. К вопросу о совершенствовании корпоративного управления в кредитных организациях//Вестник АРБ. 2001. - №14. - С. 21-23.

48. Загребельный П. Надежность и опора//Профиль. 2002. - 11 марта - С. 68-74.

49. Захаров А. Полиция кредитных нравов//Коммерсантъ. 2002. - 7 июня - С. 20.

50. Иванов В. Работа по антикризисному управлению в банке//Антикризисное управление. 2000. - Выпуск 3-4. - С. 34-42.

51. Иванов К., Назарова Л., Матвеев А., Темпы хорошо. А качество лучше//Экономика и жизнь. 2002. - №16 - С. 2-3.

52. Игнатьев признал ошибкиЮксперт. 2002. - №17. - С. 4.

53. Ильясов С.М. Устойчивость банковской системы: механизмы управления, региональные особенности. -М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2001. 255 с.

54. Иностранцы мельчают//Профиль. 2002. - №21. - С. 80.

55. Камдессю М. О новой архитектуре мировой финансовой системы (реферативные материалы/Camdessus М. Pour une nouvelle architecture financiere// Politique intern. P., 1998. - № 80. - P. 43-55)//Банки: мировой опыт. - M., 1999. -№ l.-C. 11-13.

56. Кириченко Н., Ивантер А., Матовников М. Обманчивый бум//Эксперт 1999. -№47.

57. Кирсанов К.А., Попов С.А. Антикризисное управление: Учебное пособие. -М.:МАЭП, ПИК «Капитал», «Собрание», 1999. 144 с.

58. Кирюхина Ю. Интеграция лейтмотив банковского развития//Русский фокус. -2002.-№13.-С. 6.

59. Клепач А., Лепетиков Д. Новые тенденции в российских финансах// Банковское обозрение. 2002. - №04. - С. 34.

60. Конюховский П. Микроэкономическое моделирование банковской деятельности/Серия "Ключевые вопросы". СПб: Питер-Маркет ЗАО, 2001. - 224 с.

61. Костржева В. Польский банковский сектор//Вестник АРБ. -2002.- №6- С. 59-63.

62. Кредитный вестник// ЗАО «АК&М». 2001. - №7. - С. 2.

63. Крутик А.Б. Антикризисный менеджмент. Превентивные методы управления/Серия "Теория и практика менеджмента". СПб.: Питер, 2001. - 430 с.

64. Куницын Н.Н. Бизнес-планирование в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2002. - 298 с.

65. Ларионова И. В. Реорганизация коммерческих банков. М.: Финансы и статистика, 2000. - 368 с.

66. Лепетиков Д. Хождение в народ//Эксперт. 2002. - №11.- С. 80-83.

67. Масленченков Ю.С. Технология организации работы банка: теория и практика. М.: Издательско-консалтинговая компания "ДеКа",1998.- 431с.

68. Матовников М.Ю. Кредиторы, будьте бдительны//Время. 2001. - 3 августа.

69. Матовников М.Ю. Кредиты для своих//Эксперт. 2001. - №39. - С.58.

70. Матовников М.Ю. Кто банкротится первым//Российские банки: Специальное обозрение "Русского фокуса". -2002. №9. - C.VII-IX.

71. Матовников М.Ю. Парадоксы и риски послекризисного развития//Банковское дело в Москве. 2000. - №4. - С. 34.

72. Матовников М.Ю. Рискованная экспансия//Эксперт. 2000. - №11.

73. Матовников М.Ю., Колесников А. Банковская система на пороге консолидации//Московская правда. 2002. - 25 марта. - С. 3.

74. Матовников. М.Ю. Функционирование банковской системы России в условиях макроэкономической нестабильности//Научные труды № 23Р. М.: Институт экономики переходного периода, 2000.

75. Матюшок А. Банковская система CUIA//Banker. 2000. - №3. - С.20-21.

76. Международный опыт реструктуризации банковских систем/А.З. Астапович, Е.В. Белянова, Р. Мокри и др. Бюро экономического анализа. М., 1998. - 180 с.

77. Мельников А. Влияние макроэкономической стабилизации на реструктуризацию банковской системы//Вестник банковского дела. 2001. - №12.

78. Мельников А. Опыт реструктуризации российских банков //Аналитический банковский журнал. 2001. - №11. - С. 14.

79. Место и роль банковской системы в реструктуризации национальной экономики. НИИ Центрального банка Российской Федерации. М., 2000. - 263 с.

80. Минаев С. Русские секреты Лондонского экономического форума //Коммерсантъ. 2002. - 22 апреля - С. 14.

81. Михайлов Л., Сычева Л., Тимофеев Е. Рост себе в убыток//Эксперт.-2000,- №11.

82. Мишкин Ф.С. Финансовый кризис в Мексике в 1994-1995 гг.//Банки: мировой опыт (аналитические и реферативные материалы). М., 1999. - № 1. - С. 16-18.

83. Невзоров А. Банкротство по-заграничному//Независимая газета. 2001. -20 сентября. - С. 5.

84. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. СПб.: Питер, 2001. - 160 с.

85. Новиков В.М. Банковские кризисы переходного периода//Аналитический банковский журнал. 2001 - №1. - С. 26-28.

86. Новикова В.В. Методологические основы формирования рейтинга надежности коммерческих банков//Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. М., 1996.

87. Объем кредитов растет//Ведомости. 2002. - 21 марта. - С.БЗ.

88. Организация деятельности коммерческого банка/Г.И. Кравцова, Н.К. Василенко, И.К. Козлова и др.; Под ред. Г.И. Кравцовой. Мн: БГЭУ, 2001. - 512 с.

89. Петров В., Потемкин А. Основные подходы к реструктуризации банков и мировая практика их применения//Рынок ценных бумаг. 2001. - №12. - С.64-68.

90. Петров И. Андрей Козлов: У банков остался год, чтобы стать честными//Время МН.-2002.-4 июня.-С. 1-3.

91. Петрова В.И. Аудиторская проверка качества управления кредитной организацией//Аудиторские ведомости. 1998. - №1.

92. Петрова С., Березанская Е. ИБК теряет активы и менеджеров//Ведомости. -2002.-22 апреля С. Б1.

93. Попов Н.Я. Репутационная составляющая капитала банка//Вестник АРБ. 2001. - №5. - С. 40-44.

94. Принципы безопасности банка и банковского бизнеса в России /Под общ. ред. А.Г. Шаваева. — М.: Банковский деловой центр, 1997. — 320 с.

95. Принципы корпоративного управления в странах ОЭСР. Организация экономического сотрудничества и развития, 1999.

96. Пятков А., Тимченко И. Без антикризисного менеджмента не обойтись даже преуспевающим//Антикризисное управление. 2000. - Выпуск 1-2.

97. Реструктурирование кредитных организаций в зарубежных странах: Учебник/Под ред. А.Г. Грязновой, М.А. Федотовой, В.М. Новикова. М.: Финансы и статистика, 2000. - 416 с.

98. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. М.: Космополис, 1991.

99. Роуз П.С. Банковский менеджмент. Пер. с англ., 2-го изд. - М.: Дело, 1997. -743 с.

100. Руководство для органов банковского надзора по работе со слабыми банками. Отчет Группы по работе со слабыми банками. Базельский комитет по банковскому надзору, Базель. Март 2002//Вестник Банка России. М., 2002. N 44 (622).

101. Савинская Н.А., Мизгулин Д.А., Питернов В.И. Слияния банков. М.: Издательский дом «Руда и металлы», 2001. - 272 с.

102. Сас И. Не нагуляв жирок, российские банки останутся неконкуренто-способными//Независимая газета. 2002. - 20 февраля. - С.З.

103. Седин А. Риск-менеджмент в банке//Банковское дело в Москве. М., 1999. -№12.-С. 54-55.

104. Седой Э., Марикова Т. Банковская система: год испытаний//Банковское дело в Москве. М„ 1999. - №9. - С. 8-10.

105. Семушкова Т. Аутсорсинг по-русски//Банковские технологии. 1999. - №1.

106. Симановский А. Российские банки адаптируются к новым условиям//Рынок ценных бумаг. М., 1999. - №20.

107. Система внутреннего контроля в банках: основы организации. Базельский комитет по банковскому надзору, Базель. Сентябрь 1998//Вестник Банка России. М., 2001. - №44-45. - С.60-81.

108. Совершенствование корпоративного управления в кредитных организациях. Базельский комитет по банковскому надзору, Базель. Сентябрь 1999//Вестник Банка России. М., 2001. - №46. - С. 39-47.

109. Сорокин Е.Д. Саморегулирование в экономике. — М.: Экономика, 1990.

110. Стоит ли связываться с аутсорсингом//Эксперт. 1999. - №26. - С. 27-32.

111. Стратегия и тактика антикризисного управления фирмой/Под общ. ред. проф., д.э.н. А.П. Градова и проф. д.э.н. Б.И. Кузина. СПб.: Специальная литература, 1996.-510 с.

112. Тавасиев A.M. Качество управления банковской деятельностью//Банковское дело в Москве. 1998. - №8. - С. 48-51.

113. Таль Г.К., Юн Г.Б. Антикризисное управление предприятиями и банками. М: Дело, 2001.- 840 с.

114. Таранкова Л.Г. Институциональный анализ проблем современной банковской системы России//Банки и бизнес. 2001. - №31. - С.50-52.

115. Теория и практика антикризисного управления/Под. ред. С.Г. Беляева, В.Н. Конякина. М., 1991. - 275 с.

116. Теория организаций и организационное проектирование (пособие по неклассической методологии): Уч.пособ./Под ред. Т.П. Фокиной, Ю.А. Корсакова, Н.Н. Слонова. — Саратов: Издательство Саратовского университета, 1997. — 240 с.

117. Титов В.В. Кредитные бюро как фактор развития рынка кредитования//Вестник АРБ. 2002. - №7. - С. 67-69.

118. Толмачев П. Антикризисное управление в мировом хозяйстве. (Проблемы России и зарубежный опыт). М.: ДА МИД РФ, 1999. - 537 с.

119. Том Н. Управление изменениями//Проблемы теории и практики управления. — 1998. -№1.- С. 10-15.

120. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Реструктуризация кредитных организаций: Учеб. пособие/Серия "Банковское и финансовое право". М.: Дело, 2002. - 352 с.

121. Турбанов А. Повышение качества корпоративного управления как фактор реструктуризации кредитных организаций//Выступления на X Международном банковском конгрессе "Корпоративное управление в кредитных организациях" 6-9 июня 2001 г. СПб., 2001.

122. У банков будут персональные кураторы//Коммерсантъ. 2002. №84. - С. 15.

123. Уткин Э.А. Антикризисное управление: Учебник. М.: ЭКМОС, 1997. - 399 с.

124. Уткин Э.А. Стратегический менеджмент: Способы выживания российских банков. М.: Фонд экономического просвещения, 1996. - 180 с.

125. Уткин Э.А., Бинецкий А.Э. Аудит и управление несостоятельным предприятием: Уч. пособ. М.: ЭКМОС, 2000. - 384 с.

126. Уткин Э.А., Морозова Г.И, Морозова Н.И. Нововведения в банковском бизнесе России. -М.: Финансы и статистика, 1998. 352 с.

127. Ушанов С., Ярославцев И. CRM: технология или стратегия?// Банковское обозрение. 2002. - №4. - С. 48-49.

128. Фалькевич Ю. «Сердце компании» в чужие руки. Почему мировой бум на IT-аутсорсинг не доходит до России?// Ведомости. - 1999. - №35.

129. Федотова М.А., Белых Л.П., Беличев А. Модель статики и динамики антикризисного управления//Вестник Федеральной службы России по финансовому оздоровлению и банкротству. М., 2000. - №9. - С. 26-30.

130. Фетисов Г.Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки. М.: Финансы и статистика, 1999. - 168 с.

131. Финансовый менеджмент: теория и практика/Под ред. Стояновой Е.С. М.: Перспектива, 1998. - 288 с.

132. Хейнсворт Р. Общая структура российской банковской системы//Рынок ценных бумаг. 1999. - №20. - С.33-36.

133. Черемушкин В. Как банку привлечь и удержать клиентов//Банковское обозрение. 2002. - №03. - С.58-61.

134. Чернецов Г., Ушаков А., Коротин Е. Возможности применения методов управления проектами для реализации программы реструктуризации предприятия/Менеджмент в России и за рубежом. — 1999. — №3. с. 113—129.

135. Четвериков В. ИллюзионистыЮксперт. 2002. - N11. - С. 94-118.

136. Чураков Ю.В. Об участии иностранных банков в банковских системах стран Центральной и Восточной Европы//Вестник АРБ. 2002. - №8. - С.74-75.

137. Шаккум M.JI. Экономика России: от кризиса к стабильности и устойчивому росту. М.: Глобус, 1999.

138. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2000. - 253 с.

139. Ячеистов К. ИБК приостановила платежи//Коммерсантъ. 2002. - 22 апреля. -С.13.

140. A fallen star//The Economist. 1995. - 2 March. - pp. 38-39.

141. Bank management: culture of thrift//The Economist. 1997. - 17 July. - pp. 45-47.

142. Berlin M., Saunders A., Udell G. Deposit insurance reform: what are the issues and what needs to be fixed? //Journal of Banking and Finance. 1991. - Vol. 15. - pp. 735-752.

143. Buchmann P. Beratungskompetenz im mittelstandischen und freiberuflichen Kreditgeschaft: die Existenzgriindungs-, Bestands- und Krisenphase als besondere Herausforderung. Stuttgart: Deutscher Sparkassen-Verlag, 1996. - 256 Seiten.

144. Caprio G. Jr., Klingebiel D. Bank Insolvency: Bad Luck, Bad Policy, or Bad Banking?//Annual World Bank Conference on Development Economics. -Washington, D.C.: The World Bank, 1996 pp. 79-104.

145. Cargill T.F., Hutchinson M.M., Takatoshi I. Deposit guarantees and the burst of the Japanese bubble economy//Contemporary Economic Policy. — 1996. Vol. 14. - pp. 41-52.

146. Cole D.C. Financial sector development in South East Asia//Financial Sector Development in Asia. Hong Kong: Oxford University Press, 1995. - 223 p.

147. Credit crunch//The Economist. 1997. - 13 December. - pp. 56-58.

148. Daniel J. A. Fiscal Aspects of Bank Restructuring. Washington: IMF, Fiscal Affairs Department, 1997.

149. Davies H., Walters M. Do all crises have to become disasters? Risk and risk mitigation. Property Management. Hong Kong: Polytechnic University, 1998. - Vol 16, Issue 1.

150. Delias H., Diba В., Garber P. Resolving Failed Banks: The U.S. S&L Experience, 1996,- 134 p.

151. Demirguc-Kunt A., Detragiache, E. The determinants of banking crises: evidence from developing and developed countries//Working Paper /IMF. 1997. - №106.

152. Demirguc-Kunt A., Detragiache E. Financial Liberalisation and Financial Fragility//Annual World Bank Conference on Development Economics, IMF Working Paper. 1998 - № 117.

153. Douglas G. H. Managing Operational Risk: 20 Firmwide Best Practice Strategies -John Wiley & Sons, 2002. 534 p.

154. Financial Sector Reform: A Review of World Bank Assistance//Operation Evaluation Department. Washington, D.C.: The World Bank, 1998. - Report No. 17454.

155. Fink S. Crisis Management: Planning for the Inevitable. NY: American Management Association, 1986. - 47 p.

156. Gareis R. Krisenmanagement: Forschung und betriebswirtschaftliche Praxis. Wien: Verlag Osterreichische Gesellschaft fur Unternehmensgeschichte, 1995. - 175 Seiten.

157. Gavin M., Hausmann R. The roots of banking crises: the macroeconomic context//Banking Crises in Latin America. Baltimore: John Hopkins University Press, 1995. - pp. 27-63.

158. Generally Accepted Risk Principles (GARP). Coopers & Lybrand, 1996.

159. Glaessner Т., Mas I. Incentives and the Resolution of Bank Distress//The World Bank Research Observer. 1995. - Volume 10, № 1. - pp. 53-73.

160. Goldstein M., Turner, P. Banking crises in emerging economies: origins and policy options//Bank for International Settlements Economic Papers. 1996. - 46 p.

161. Hawkins J., Turner P. Bank restructuring in practice: an overview//World Bank Working Paper. 1999. - No 41. - 20 p.

162. Herbst D. Krisen meistern durch PR: Ein Leitfaden fur Kommunikationspraktiker. -Neuwied: Luchterhand-Verlag, 1999. 148 Seiten.

163. Hinterhuber H. H., Friedrich S. A. Der strategische Rtickzug als Instrument zur Bewaltigung von Krisensituationen. Wien: Verlag Osterreichische Gesellschaft fur Unternehmensgeschichte, 1995. - 309 Seiten.

164. Honohan P. Banking system failures in developing and transition countries: diagnosis and prediction//Working Paper/Bank for International Settlements. 1997. - №39. - 65 p.

165. Kash T.J., Darling J.R. Crisis management: prevention, diagnosis and intervention//Leadership & Organization Development Journal. Pittsburg State University, Pittsburg, Kansas, USA, 1998. - Vol 19, Issue 4.

166. Kindleberger C.P. Manias, panics and crashes: a history of financial crises. 3rd edition - John Wihley &Sons, Inc., 1996. - 102 p.

167. Kynge J. Chinese banks put up some stiff resistance//Financial Times. 2002. - 6 February. - p. 4-5.

168. Leupin U. Turnaround von Unternehmen: von der Krisenbewaltigung zur Erfolgssteigerung, ein praktischer Ftihrungsbehelf fur Unternehmen. Bern, Stuttgart, Wien: Banken und Berater, Verlag Haupt, 1998. - 447 Seiten.

169. Lindgren C., Gracia G., Saal M. Bank Soundness and Macroeconomic Policy. IMF, Washington, DC, 1996. - 140 p.

170. Model behavior//The Economist. 1998. - 28 February. - p. 71.

171. Parsons W. UK Crisis management//Career Development International. 1996. -Vol 1, Issue 5.

172. Rojas-Suarez L., Weisbrod S. The Do's and Don'ts of Banking Crisis Management. Inter-American Development Bank, Washington, DC, 1996.

173. Staehle W. H. Krisenmanagement/Handworterbuch der Betriebswirtschaft. -Stuttgart: Verlag Poeschel, 1993. 5. Auflage. - 289 Seiten.

174. The bitter end//The Economist. 1998.-23 May. - p. 72.

175. The Lloyds money machine//The Economist. 1998. - 17 January - pp. 67-69.

176. Thompson J.L. UK Strategic crisis aversion: the value of a "style audit". The Learning Organization. Huddersfield: Huddersfield Business School, 1998. - Vol 5, Issue 1.

177. Turner B. Causes of disaster: sloppy management//British Journal of Management. -1994. Vol. 5. - pp. 215-219.

178. Understanding U.S. bank failures. N.Y.: FitchlBCA, 2000. - 38 p.

179. Von der Oelsnitz D. Prophylaktisches Krisenmanagement durch antizipative Unternehmensflexibilisierung: theoretische und konzeptionelle Grundziige der flexiblen Organisation. Koln: Verlag Eul, Bergisch Gladbach, 1994. - 331 Seiten.

180. Zweig P. Walter Wriston, Citibank, and the rise and fall of American financial supremacy. Crown Publishing, 1996. - 960 p.