Институты российского страхового рынка: формирование, оценка и перспективы развития тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.10, кандидат экономических наук Калинин, Евгений Иванович

• Калинин, Евгений Иванович
• кандидат экономических наук
• 2009

Оглавление диссертации кандидат экономических наук Калинин, Евгений Иванович

Введение.

Глава 1. Институционализацияхового рынка

1.1. Методологические аспекты институционализации страхового рынка.11 стр.

1.2. Институт финансового посредничества на страховом рынке.32 стр.

Глава 2. Институт государства на страховом рынке

2.1. Институциональная асимметрия страхового рынка.56 стр.

2.2. Предпосылки усиления роли института государства на современном этапе.72 стр.

2.3. Институциональные формы участия государства в развитии страхового рынка.92 стр.

Глава 3. Система индикаторов для оценки институтов страхового рынка

3.1. Институты как ограничители оппортунистического поведения субъектов (теоретический аспект).107 стр.

3.2. Институты как ограничители поведения субъектов страхового рынка (практический аспект).120 стр.

3.3. Система индикаторов институционального развития страхового рынка.134 стр.

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Институты российского страхового рынка: формирование, оценка и перспективы развития»

Актуальность темы исследования определяется необходимостью решения стратегической задачи устранения институционального отставания российского страхового рынка от позитивной динамики его роста посредством использования направлений институционального строительства и улучшения качества институтов. Наблюдавшиеся в последние годы темпы роста страхового рынка не сопровождались аналогичными изменениями качества институтов. Институты, созданные в период проведения рыночных реформ, оказались неспособными обеспечить реализацию социально-экономических функций страхования в полном объеме.

Проблема повышения уровня институтов остро стоит для России в целом, поскольку налицо существенная институциональная асимметрия в экономическом и общественном развитии. Это подтверждается и результатами научных исследований, и отчетами международных организаций по страно-вому сравнительному анализу качества институтов: 116 место из 131 страны по индикатору «Институты» в рейтинге глобальной конкурентоспособности World Economic Forum1; низкие баллы: 2,1 в 2008 г. (в одной группе с такими странами, как Гамбия, Индонезия и Того)" по оценке уровня восприятия коррупции независимой неправительственной организации Transparency International (CPI).

Задача совершенствования общественно-экономических институтов страхового рынка принадлежит к числу научных проблем, которые сложно рассматривать на узком сегменте страхового рынка, а необходимо проецировать на общее институциональное пространство страны. Поэтому содержание диссертации включает анализ и оценку институтов страхового рынка,

1 The global competitiveness report 2007-2008// http://www.gcr.weforum.org

2 Индексы за 2008 и 2007 гг. ранжируют 180 стран мира по шкале от 0 до 10 баллов, причем ноль обозначает самый высокий уровень восприятия коррупции, а десять - наименьший. Так, в 2008 г. наивысшую оценку делят Дания, Новая Зеландия и Швеция - каждая из этих стран получила по 9.3 балла, сразу за ними - Сингапур с 9.2 баллами. Замыкает список Сомали, набравшая 1.0 балл, выше которой с небольшим опережением разместились Иран и Мьянма, набравшие по 1.3 балла и Гаити с 1.4 балла// http://www.rb.ru/inform/95437.html проведенные через призму общероссийских тенденций развития с целью отражения институциональных взаимосвязей и взаимозависимостей между сегментами финансовой системы, макрополитикой, стратегическими приоритетами развития страны и ее позиционирования в мировом сообществе.

Глобальный кризис обострил проблемы незрелости институтов российского страхового рынка, связанные с ограниченным участием государства в развитии отрасли, несовершенством законодательства и регулирования, а главное - с отсутствием коалиций, несоблюдением баланса интересов групп участников страхового рынка и слабостью института общественного согласия, который формируется и развивается при участии всех экономических субъектов. С целью преодоления данных проблем в марте 2009 г. создан Межведомственный совет по страхованию. В него вошли представители Министерства финансов РФ, Министерства экономического развития РФ, Федеральной службы страхового надзора (ФССН), Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского союза автостраховщиков (РСА), ведущих страховых компаний, которые должны выработать важнейшие тактические и стратегические решения по многим вопросам, в первую очередь, связанным с выбором схемы обеспечения гарантий обязательств страховщиков в случае их неплатежеспособности.

Таким образом, актуальность темы диссертации обусловлена необходимостью научного обоснования комплекса вопросов, связанных с направлениями институционализации страхового рынка, возможностями роста качества институтов, выбором институциональных форм государственного участия, разработкой методических подходов к оценке зрелости институтов.

Степень научной разработанности проблемы

В исследованиях российских и зарубежных авторов широко представлены вопросы институционального устройства стран с рыночной экономикой, показаны взаимосвязи зрелости институтов с уровнем развития экономики, рыночных отношений. Достаточное внимание уделено изучению отдельных институтов, как формальных, так и неформальных - например, института права, корпоративного управления, институт финансового посредничества и т.д.

Широко представлены исследования роли института государства в рыночной экономике. Концепции зарубежных ученых, публикации российских экономистов содержат различные подходы к оценке участия государства в функционировании рынка.

При этом, однако, почти не проводилось исследований по оценке институтов страхового рынка, которые бы отражали их тесную взаимосвязь с институциональным развитием российской экономики в целом и стратегическими приоритетами страхования в России. В научной литературе по проблемам институционального развития страхового рынка не в полной мере отражены современные тенденции «огосударствления» экономики, институциональные ограничения оппортунистического поведения агентов, возможности использования страхования как инструмента экономического регулирования, не представлены методики оценки уровня институтов. Этим и другим взаимосвязанным проблемам посвящена настоящая диссертация

Таким образом, в диссертации сделана попытка исследовать эти научные проблемы и предложить некоторые пути их решения.

Объектом исследования являются институты российского страхового рынка в контексте институционального развития экономики России.

Предметом исследования выступают экономические отношения субъектов страхового рынка в процессе формирования и развития рыночных институтов.

Целью диссертационного исследования является разработка научно-методологических положений по формированию, оценке зрелости и перспективам направлений развития институтов страхового рынка России.

В соответствии с целью диссертации решались следующие задачи:

• выявить зависимость между динамикой развития страхового рынка и качеством институтов;

• определить понятие «институционализации» страхового рынка и предложить ее концептуальные элементы;

• обобщить современные тенденции «огосударствления» российской экономики и определить предпосылки актуализации роли института государства в развитии страхового рынка;

• установить институциональные формы участия государства в развитии страхового рынка;

• систематизировать теоретические концепции деятельности институтов как ограничителей оппортунистического поведения субъектов рынка;

• разработать схему институционализации противодействия и борьбы со страховыми преступлениями;

• разработать методические подходы и систему количественных и качественных индикаторов оценки зрелости институтов страхового рынка.

Теоретической и методологической основой исследования явились труды зарубежных и отечественных ученых в области страхования, институциональной экономики, антикризисному экономическому развитию, сравнительному страновому анализу, концепций государственного регулирования, финансовому посредничеству, страховому менеджменту, теории финансовым рынков.

Научно-концептуальной основой диссертации послужили фундаментальные труды отечественных и зарубежных ученых в области институциональной теории, экономики развития, концепции экономической социодина-мики, теорий экономических кризисов, теорий финансовых рынков, финансового посредничества, среди которых Капелюшников Р., Нуреев Т., Гринберг Р., Рубинштейн А., Ясин Г., Радыгин А., Носова О., Колодко Г., Хейне П., Олсон М., Акерлоф Дж. А., Ален Ф., Бенстон Дж., Боди 3., Кемпбелл Т. С., Лилэнд X., Мертон Р., Пайл Д., Прескотт Э., Стиглиц Дж., Фуруботн Э.Г.,

Рихтер P. , Коуз Р.Х, Семенкова Е., Хмыз О., Миркин Я., Бурлачков В., Кузьминов Я., Радаев В., Яковлев А., Аузан А. и другие.

В ходе исследования применялись системный подход, методы статистического, системно-структурного, сравнительного анализа. Использованы материалы аналитических, научных исследований, статистических обзоров страхового и финансового рынков РФ, данные корпоративной и финансовой отчетности страховых организаций, законодательные и нормативные документы Российской Федерации, в т.ч. официальные отчеты и материалы Банка России, Министерства финансов РФ, ФССН, Министерства внутренних дел РФ, ВСС и РСА. Обобщены отчеты международных организаций по оценкам уровня институционального развития стран.

В ходе исследования также использовались методы сравнительного анализа рынков, компаний, систем государственного регулирования, оценки международной конкурентоспособности и институтов стран, экспертных оценок, позволяющие реализовать системный подход к исследованию.

Научная новизна исследования состоит в том, что выявлена и научно доказана тенденция институциональной асимметрии страхового рынка, которая выражается в отставании институционального развития от динамики рынка и может быть оценена через предложенную систему качественных и количественных индикаторов.

К научным результатам, характеризующим новизну исследования, относятся следующие:

- введено понятие «институционализации» как стратегического ресурса развития страхового рынка, процесса постепенной эволюции институционального устройства, предполагающего параллельное совершенствование действующих основ, отказ от неадекватных новым рыночным условиям правил формального и неформального поведения и создание новых страховых институтов. Сформулированы цель, задачи, риски и предпосылки институционализации;

-8- определены направления институционализации страхового рынка: организационно - административное; организационно-гарантийное; информационно-аналитическое;

- предложена классификация институциональных форм участия государства в развитии страхового рынка: формы прямого участия (использование бюджетных средств и иных государственных финансовых источников, получение прав собственности, владения, участие в управлении страховыми компаниями, участие госсредствами в господдержке отдельных видов страхования, субсидирование, как страхователей, так и частных страховых компаний и т.д.) и формы опосредованного участия (использование правовых, регулирующих инструментов, административных мер воздействия, методов защиты участников рынка, информационных средств влияния, формирование официального общественного мнения);

- разработана схема институционализации противодействия и борьбы со страховыми преступлениями, состоящая из нескольких блоков: институт законодательства, институт информации, институты — структуры на разных уровнях, организующие и реализующие деятельность по противодействию страховых преступлений, внутренние институты страховых компаний;

- выявлены барьеры в проведении научно обоснованной оценки зрелости институтов страхового рынка: отсутствует доступная, достоверная, в необходимом объеме статистическая информация; отсутствуют научные исследования по данной проблеме; не составлены методики оценки зрелости институтов страхового рынка, содержащие не только общие методологические подходы, но и конкретные индикаторы; не разработаны официальные документы ФССН, ВСС, РСА и других организаций в этой части;

- разработана матрица индикаторов зрелости институтов страхового рынка, которые объединены в две группы — количественные и качественные -и оценивают качество института государства, института деловой активности, института страховой культуры, институтов-ограничителей оппортунистического поведения, а также институциональную среду в целом;

- составлен интегральный индекс зрелости институтов страхового рынка и разработана анкета для оценки качественных индикаторов рынка.

Практическая значимость исследования. Сформулированные в работе методологические положения и практические рекомендации по институциональному строительству страхового рынка могут быть использованы в деятельности законодательных и регулирующих структур, саморегулируемых и общественных организаций.

Теоретико-методологические выводы и предложения по совершенствованию взаимоотношений субъектов страхового рынка с властными структурами с целью достижения баланса интересов и оптимизации институциональных форм прямого и опосредованного участия государства могут использоваться государственными органами для формирования эффективной государственной социально-экономической политики, корпоративных стратегий страховых организаций.

Разработанная система индикаторов зрелости институтов страхового рынка и предложенные методические подходы к ее оценке представляют интерес для независимых экспертов, а также научно-исследовательской и учебной работы в экономических вузах.

Апробация результатов исследования. Основные теоретические и методологические положения диссертации внедрены в практику работы ОАО "ГСК "ЮГОРИЯ", а также в учебный процесс РЭА им. Г.В. Плеханова.

Результаты исследования отражены также в научных докладах на научно-практических конференциях в Российской экономической академии им. Г.В. Плеханова, Ярославском государственном университете, Нижегородском государственном университете, а также использованы при проведении занятий по дисциплинам «Страхование», «Организация и управление страховой деятельностью», «Страховой маркетинг» со студентами Финансового факультета и Магистратуры РЭА им. Г.В. Плеханова.

Публикации. Основные результаты исследования опубликованы в восьми работах общим объемом - 2,9 п.л., в т.ч. одна статья в журнале, рекомендованном ВАК России.

Структура диссертации. Диссертационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка литературы и приложений.

Заключение диссертации по теме «Финансы, денежное обращение и кредит», Калинин, Евгений Иванович

-156-ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенное исследование позволило сформулировать выводы и получить научные результаты.

1. По итогам анализа функций страхового рынка и ограниченной степени их практической реализации доказан тезис о незрелости институтов рынка, которые оказались неспособными обеспечить реализацию социальноэкономических функций рынка в полном объеме. Составлена классификация 1 функций страхового рынка, включающая 3 группы — общерыночные (ценовая, информационная, распределительная), финансовые (аккумулирующая, инвестиционная, накопительная, сберегательная), страховые (социальная, защиты от рисков, компенсационная).

2. Введено понятие институционализации страхового рынка как процесса постепенной эволюции институционального устройства, который предполагает параллельное совершенствование действующих основ, отказ от неадекватных новым рыночным условиям правил формального и неформального поведения и создание новых страховых институтов. Эволюция в данном контексте представляется как процесс постепенного и постоянного совершенствования, плавного перехода на новый уровень развития. Институционализация квалифицирована как стратегический ресурс развития страхового рынка. Сформулированы цель, задачи и риски институционализации

Полагаем, что сегодня созрели предпосылки институционализации страхового рынка в нашей стране:

- наличие институциональной основы, т.е. платформы — полигона, на котором следует разворачивать строительство новых и «доведение» до требуемого уровня зрелости действующих институтов;

- наличие условий для взаимодействия страхового рынка с соседними сегментами финансового рынка, возможностей интегрированных институциональных преобразований (проблема институционального выравнивания представляется весьма серьезной, требующей внимания всех заинтересованных сторон);

- конструктивные уроки глобального экономического кризиса, обострившего институциональные проблемы, и не оставившего выбора, кроме институционального строительства.

3. Определены направления институционализации страхового рынка:

- организационно — административное, предусматривающее по аналогии с другими секторами финансового рынка (Банк России и Федеральная служба по финансовым рынкам) создание на страховом рынке регулятора с самостоятельным статусом, наделенного функциями регулирования, надзора, контроля с соответствующим методологическим, информационным, аналитическим обеспечение;

- организационно-гарантийное, предусматривающее создание организаций на государственном уровне для обеспечения а) гарантий страхователям в случае банкротства страховщика; б) финансовой помощи для поддержки страховых компаний;

- информационно-аналитическое, предусматривающее создание единого независимого информационно-аналитического центра, который бы аккумулировал информацию о деятельности страховых организаций, их клиентах, обобщал, анализировал ее и поставлял по разным каналам, в т.ч. и международным перестраховщикам, что позволит сделать страховую сферу более открытой, прозрачной, а также активизировать борьбу со страховым мошенничеством;

- частично дополняет компенсационно-гарантийные механизмы и имеет целью создать фактически заново независимые или при действующих саморегулируемых организациях общества защиты потребителей страховых услуг, а также профессиональные организации по, во-первых, разработке стандартов качества страховых услуг, во-вторых, оказанию консультационной помощи страховым компаниям в создании системы управления качеством, в-третьих, проведения сертификации качества.

4. Выявлена существенная характеристика институционализации — ее направленность на достижение баланса (компромисса) интересов субъектов страхового рынка и общества - внедрения клиентоориентированных технологий.

5. В процессе анализа института финансового посредничества выявлена асимметрия функций российских страховых компаний, выполняющих страховую функцию поставщиков страховых услуг на страховом рынке и не реализующих функцию финансового посредничества (финансовую) как институтов коллективного инвестирования, т.е. функцию преобразования накопленного свободного капитала в инвестиции.

6. С учетом стратегических приоритетов общественного и экономического развития страны определены следующие функции страховых компаний как института финансовых посредников: капиталообразующая, бюджетно-компенсационная, информационно-сигнальная.

7. Введено понятие институциональной асимметрии страхового рынка, которая проявляется в институциональной отставании - диспропорции между темпами роста рынка и качеством институтов. В результате экстраполяции общеэкономических страновых эффектов данного явления, характерного для России и некоторых других стран с переходной экономикой, на отечественный страховой рынок выявлены его причины. К ним относятся: а) эффект «ресурсного проклятия», породивший недостаток государственного контроля за рыночными процессами при избыточности бюджетных доходов, подлежащих перераспределению, рост кэптивных страховщиков, связанных с нефтегазовыми компаниями; б) эффект разрушения на начальном этапе рыночных реформ хорошо зарекомендовавших себя в советское время государственных страховых институтов (Госстрах СССР, институт страхового права, институт страховых агентов и др.) при отсутствии новых институтов рыночного типа, а также развития страховой преступности; в) эффект утраты страховой культуры в начальный период рыночных реформ в стране, потеря доверия к страхованию как таковому и к страховым организациям как защитникам от рисков, разрушение сложившихся десятилетиями (а, скорее, столетиями, если иметь в виду традиции страхового дела дореволюционной России) традиций в области страхования, сознательного отношения и накопленной мотивации к страхованию.

8. Сформулировано понятие страховой культуры как неформального общественного института, который характеризует совокупность отношений к страхованию. В этом смысле страховая культура населения является частью общей культуры наряду с корпоративной страховой культурой, культурой обсуждения законов о страховании и стратегических документов, культуру раскрытия и предоставления информации и культуру пользования ею, проведения научно-практических форумов, культуру взаимодействия страховщиков с клиентами и т.д.

9. Обоснован тезис об актуализации роли государства в институциональном развитии и выявлены 3 группы предпосылок актуализации: а) глобальные, т.е. порожденные кризисом, предопределяющие направления антикризисной деятельности института государства (разработка национальных антикризисным программ, согласование международной стратегии борьбы с кризисом, финансовая и консультационная помощь бедным странам через международные финансовые организации, крупномасштабные правительственные интервенции государственных средств в адрес финансовых организаций с высокой долей заемных средств, участие государства в «очистке» банков от безнадежных «плохих» долгов, в реализации активов обанкротившихся банков, ужесточение контроля государства за долгами, финансовой отчетностью, финансовым состоянием корпоративного сектора, усиление контроля за консолидацией финансового сектора, укрупнением, объединением финансовых институтов.); б) общие для российской экономики (преодоление аутсорсинга финансовой системы за счет переноса акцента в финансировании экономики с внутренних источников на внешние; в) специфические для отечественного страхового рынка.

10. Выявлены направления, по которым комплекс институтов страхового рынка может выступать стратегическим ресурсом для суверенизации национальной финансовой системы, т.е. обеспечения ее самодостаточности: страховой рынок как источник роста капитализации; страховой рынок как поставщик долгосрочных инвестиционных ресурсов; страховой рынок как ресурс укрепления классических функций финансового посредничества; страховой рынок как поставщик информации о движении капитала, клиентах и т.д.; страховой рынок как механизм обеспечения стандартных требований зарубежных бизнес-партнеров к отечественным компаниям за счет страхования рисков последних.

11. Обоснован тезис об отсутствии коалиций в области страхования, не соблюдении баланса интересов групп участников страхового рынка и слабости института общественного согласия, который формируется и развивается при участии всех субъектов.

12. Институциональная роль государства в развитии страхового рынка рассмотрена двояко: рынка как объекта регулирования и инструмента экономической политики. Второй аспект предполагает следующие направления использования страхования: для снижения инфляционного давления и избыточного спроса на другие и товары и услуги путем создания условий для развития долгосрочного страхования жизни; обеспечения роста сбережений граждан и внутренних источников длинных денег через стимулирование накопительного страхования жизни; косвенного содействия отечественному автомобилестроению, обновлению парка автомобилей, экологической чистоте территорий, безопасности движения и т.д. через государственную тарифную политику по ОСАГО; решения социальных проблем с пенсионным обеспечением путем развития государственного и негосударственного пенсионного страхования; поддержания здоровья нации через эффективные механизмы обязательного и добровольного медицинского страхования; наращивания инвестиций в реальный сектор экономики посредством эффективного регулирования нормативов размещения страховых резервов страховых компаний; обеспечения национальной безопасности через страхование техногенных, террористических, природных рисков (наводнений, землетрясений и т.д.).

13. Проведена периодизация эволюции системы регулирования страхового рынка, в основу которой положен комплексный критерий - экономико-правовые условия развития страхового рынка. Выявлены шесть этапов эволюции, соответствующих шести этапам развития страхового рынка, в т.ч. современный этап кризисного развития.

14. Предложна классификация институциональных форм участия государства в развитии страхового рынка: формы прямого участия (т.е. связанное с фактическим использованием бюджетных средств или иных государственных финансовых источников, получением прав собственности, владения, участия в управлении страховыми компаниями, распределении финансовых потоков и доходов, участие госсредствами в господдержке отдельных видов страхования, страховых пулах, субсидировании, как страхователей, так и частных страховых компаний и т.д.) и формы опосредованного участия (т.е. предполагающее не реальные финансовые затраты государства, а использование правовых, регулирующих инструментов, административных мер воздействия, методов защиты участников рынка, информационных средств влияния, формирования официального общественного мнения).

15. Исследование характеристик госкорпорации как институциональной формы прямого участия в развитии экономики позволили констатировать наличие сущностных, организационно-правовых, финансовых противоречий феномена госкорпораций, которые порождают ряд серьезных дисбалансов интересов; между госкорпорацией и государством по поводу прав собственности и функций; между госкорпорацией и действующими структурами власти (отраслевыми министерствами, федеральными агентствами); между госкорпорациями и региональными администрациями, структурами; между ГК и частным бизнесом.

16. Проведена систематизация экспертных оценок ученых, официальных лиц, законодателей, менеджеров страховых компаний, содержащих аргументы «за» и «против» создания госкорпораций в экономике и на страховом рынке. Выявлена противоречивость взглядов на госкорпорацию как форму прямого участия в рыночных процессах вообще и на страховом рынке, в частности.

17. Теоретический анализ трансакционных издержек как основополагающей категории институционального анализа и их классификация позволили заключить, что в страховом бизнесе они учитываются в показателе расходов на ведение дела, которые в последнее время существенно возросли. В 2007 г. отмечен рост комбинированного коэффициента убыточности по всем российским страховым компаниям по сравнению с уровнем 2006 года (с 92,8 до 93,8%), что обусловлено, в первую очередь, повышением усреднен

129 ных расходов на ведение дела (РВД) к премиям-нетто с 32,7 до 36,3% по всем страховым компаниям.

18. Сформулирован вывод о том, что уровень трансакционных издержек (в страховании - части РВД) в экономике прямо зависит от качества институтов, в т.ч. их способности ограничивать неформальные отклонения в поведении субъектов в процессе совершения трансакций, заключения контрактов.

123 Комбинированный коэффициент убыточности-нетто рассчитан как отношение суммы выплат-нетто, изменения резерва убытков-нетто, расходов по ведению страховых операций и управленческих расходов к разнице взносов-нетто и изменения резерва незаработанной премии-нетто.

129 тт

Доля расходов на ведение дела рассчитывается как отношение суммы расходов по ведению страховых операций и управленческих расходов к страховым взносам-нетто.

-16319. Анализ институтов как ограничителей оппортунистического поведения субъектов позволил установить незрелость институтов, которая инициирует следующие негативные эффекты: увод капитала в оффшорах; изъятие доходов граждан, их незаконное перераспределение в пользу других владельцев; изъятие капитала из текущего оборота страховых компаний; незаконное перераспределение собственности на капитал и активы; недополучение денежных доходов бюджетами за счет использования оптимизационных «серых» схем; искажение информации о состоянии страхового рынка и реальной экономики, поступающей в форме отчетности страховых компаний, данных налогового учета их клиентов и др.

20. Проанализирован ряд классификаций страхового мошенничества в зависимости от формы, объекта страхования; субъектов, в интересах которых совершается преступление; субъектов, на чьи права осуществляется преступное посягательство. Особо выделен тип преступлений с использованием международных страховых операций.

21. В результате исследования практика зарубежных стран по организации институционального противодействия и борьбы со страховыми преступлениями выстроена институциональная вертикаль методов борьбы, включающая несколько уровней: международный, национальный (государственный), корпоративный.

22. Разработана комплексная схема институционализации методов противодействия и борьбы со страховыми преступлениями, состоящая из нескольких блоков: институт законодательства, институт информации, Институты - структуры на разных уровнях, организующие и реализующие деятельность по противодействию страховым преступлениям, внутренние институты страховых компаний.

23. Выявлены следующие барьеры в проведении научно обоснованной оценки зрелости институтов страхового рынка: отсутствует доступная, достоверная, в необходимом объеме статистическая информация из ограниченного круга источников; отсутствуют научные публикации, содержащие исследования по данной проблеме; не составлены и не апробированы методики оценки зрелости институтов страхового рынка, содержащие не только общие методологические подходы, но и конкретные индикаторы; не разработаны официальные документы ФССН, ВСС, РСА и др. организаций в этой части.

24. Обобщены оценки институционального развития России на основе Отчета о глобальной конкурентоспособности World Economic Forum, Vbidu-каторов государственно управления Всемирного банка - World Bank Worldwide Governance Indicators (Governance Matters), Индекса неправительственной организации Transparency International (CPI) no ог^енке уровня коррупции — Transparency International Corruption Perceptions Index, Индекса политических рисков стран - Political Risk Services Group International Country Risk Guide (ICRG), Отчета международной организации UNCTAD (United Nations Conference for Trading and Development) по оценке способности институтов обеспечить эффективное функционирование новых предприятий.

25. Систематизация методических подходов международных организаций к оценке институтов на страновом уровне позволила сделать следующие выводы: действующие методики оценки и виды индексов относятся к меж-страновому сравнительному анализу и характеризуют качество институтов стран; действующие индексы составляются международными организациями, как специализированными, независимыми (Transparency International (CPI)), так и официальными (Всемирный банк, ЮНКТАД и др.); информационную базу, перечень источников, привлекаемых для составления индексов, формируют результаты опросов, проводимых в странах среди правительственных деятелей, независимых экспертов, деловых людей, потребителей товаров и услуг, а также экспертные оценки, данные СМИ и т.д.

26. Разработана матрица индикаторов зрелости институтов страхового рынка, которые объединены в две группы — количественные и качественные и оценивают качество института государства, института деловой активности (деятельность страховых организаций), института страховой культуры (вовлеченность и отношение населения к страхованию), институтов-ограничителей оппортунистического поведения, а также институциональную среду в целом. Составлен интегральный индекс зрелости институтов страхового рынка. Разработана анкета качественных индикаторов институтов страхового рынка для опроса респондентов.

Список литературы диссертационного исследования кандидат экономических наук Калинин, Евгений Иванович, 2009 год

1. Законодательные и нормативные акты, официальные документы:

2. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации от 26.01.1996 г. №14-ФЗ (часть вторая) // СЗ РФ № 5, ст.410.

4. Налоговый кодекс Российской Федерации от 5 августа 2000 г. № 117-ФЗ (часть вторая) // СЗ РФ № 32, ст.3340 в действующей редакции.

5. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 г. № 63-Ф3 // СЗ РФ № 25, ст.2954.

6. Закон РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. (в ред. от 21.07.2005 с поел. изм.).

7. Федеральный закон №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. (в ред. Федерального закона от 01.12.2007 г. № ЗОб-ФЗ).

8. Федеральный закон от 07.08.2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // СЗ РФ от 13.08.2001, № 33 (часть I), ст. 3418.

9. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"

10. Федеральный закон "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года"

11. Указ Президента Российской Федерации от 17 декабря 1997 г. № 1300 «Об утверждении Концепции национальной безопасности Российской Федерации» // СЗ РФ от 10 января 2000 г., №2, ст. 170.

12. Постановление Правительства Российской Федерации от 8 января 2003 г. № 6 «О порядке утверждения правил внутреннего контроля в организациях, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом».

13. Постановление Правительства Российской Федерации от 9 апреля 2004 г. № 206 «Вопросы Федеральной службы по финансовым рынкам» // СЗ РФ. 2004 г. № 11 ст. 945.

14. Постановление Правительства РФ от 7 мая 2003 г. № 263 «Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в ред. Постановлений Правительства РФ от 29.02.2008 г. № 129, 131).

15. Приказ Министерства финансов РФ от 08.08.2005 № 100н «Об утверждении правил размещения страховщиками средств страховых резервов».

16. Приказ Минфина России от 16.12.2005 г. № 149н «Об утверждении требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика».

17. Доклад о развитии страхового рынка России в 2006-2007 годах. Федеральная служба страхового надзора. «БЭСТ-принт», М., 2008.

18. Научные труды и учебные издания

19. Абрамов В.Ю. «Страховой риск: понятие и оценка, правовые аспекты». М.: Анкил, 2006.

20. Алгазин А.И. «Страховое мошенничество и методы борьбы с ним», Дело, 2003.

21. Ардатова М.М. «Страхование в вопросах и ответах». М.: Велби, 2006.

22. Вольчик В.В. Эволюционная парадигма и институциональная трансформация экономики. Ростов н/Д: Изд-во Ростовского университета, 2004.

23. Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д. «Преступления в страховании: предотвращение, выявление, расследование (отечественный и зарубежный опыт)». М.: Анкил, 2000.

24. Герасимов П.А. Экономическая безопасность хозяйствующих субъектов М.: «ИГ-Социн»,2006.

25. Говард Р. «Мошенничество: методики обнаружения», ДНК Санкт-Петербург, 2005.

26. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности. М.: Финансы и статистика, 2008.

27. Егоршин В.М., Каясников В.В. Преступность в сфере экономической деятельности. СПб., 2000.

28. Жеребко А.Е. «Совершенствование финансового менеджмента рисковых видов страхования». М.: Анкил, 2003.

29. Жилкина М.С. Государственное регулирование страхового рынка. М., «Спутник», 2002.

30. Жилкина М.С. «Страховое мошенничество: правовая оценка, практика выявления, методы пересечения». М.: Волтерс Клувер, 2005.

31. Зубков В.А. Российская Федерация в международной системе противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма . М.: Спецкнига, 2007.

32. Иванов И. Автострахование: Актуальная практика. М.: Феникс, 2007.

33. Иванов С.С., Голубев С.Д., Черная JI.A., Шарафутдинова Н.Е. Теория и практика рискового страхования. М.: Анкил, 2008.

34. Игбаева Г.Р. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: гражданско-правовые аспекты, СПбГУП, 2008.

35. Институциональная экономика: новая институциональная экономическая теория: учебник / Под общей ред. Проф. А.А. Аузана. М.: ИНФРА-М, 2005.

36. Институциональные аспекты экономического развития. Отв. Ред. — B.C. Автономов, С.А. Афонцев. М.: ИМЭМО РАН, 2007.

37. Капелюшников Р.И. Экономическая теория прав собственности (методология, основные понятия, круг проблем)/Отв. ред. В. Н.; Кузнецов. М., 1990.

38. Кастаньера М. Политэкономия переходного периода. Экономический рост и институциональное развитие. Уроки российских реформ. М.: РПЭИ, 2000.

39. Классика экономической мысли: Сочинения. М.: «ЭКСМО-ПРЕСС», 2000.

40. Коалиции для будущего. Стратегия России. Коллектив экономистов «СИГМА». М.: Промышленник России, 2007.

41. Королев М.И. Экономика. Риски. Защита,. М.: Анкил, 2007 г.

42. Коуз Р.Х. Институциональная структура производства. Нобелевская лекция, 9 декабря 1991 г. // Нобелевские лауреаты по экономике: взгляд из

43. России / Ред. Академик РАЕН, проф. Ю.В. Яковец. СПб.: Изд-во «Гу-манистика», 2003.

44. Кричевский Н.А. Страхование инвестиций. М.: Дашков и К, 2006.

45. Кузьминов Я.И., Бендукидзе К.Я., Юдкевич М.М. Курс институциональной экономики. Институты, сети, трансакционные издержки. Контракты. М.: Изд. Дом ГУ ВШЭ, 2006.

46. Ларичев В.Д. «Мошенничество в сфере страхования. Предупреждение, выявление, расследование». М.: ФБК-ПРЕСС, 1998.

47. Липов В.В. Мотивация институциональных изменений в трансформации экономик. —X.: Вид-во НФаУ, 2004.

48. Макконелл К., Брю С. Экономикс. В 2-х т. М.: Республика, 1992. Т. 1.

49. Мамедов А.А. «Финансово-правовые проблемы страхования в России». М.: Юриспруденция, 2005.

50. Мельников В.Н., Мовсесян А.Г. Противодействие легализации незаконных доходов. М.: МЦФЭР, 2007.

51. Неформальная экономика. Россия и мир / Под ред. Т. Шанина. М.: Логос, 1999.

52. Олсон М. Возвышение и упадок народов. Экономический рост, стагфляция, социальный склероз. — Новосибирск: ЭКОР, 1998.

53. Постсоветский институционализм: Монография / Под ред. P.M. Нуреева, В.В. Дементьева. Донецк: Каштан, 2005.

54. Самуэльсон П. Экономика. В 2-х т. М.: Алгон, 1998.

55. Скамай Л.Г. Страховое дело. М.: ИНФРА-М, 2006.

56. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование. Учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 2007.

57. Теневая экономика и экономическая преступность. Эл. учебник Омского госунив-та/ http://newasp.omskreg.ru/bekryash/index.htm.

58. Тронин Ю.Н. Основы страхового бизнеса. М.: Альфа-Пресс, 2006.

59. Фуруботн Э.Г., Рихтер Р. Институты и экономическая теория. Достижения новой институциональной экономической теории. С-Пб, изд.дом Санкт-Петербургского госуниверситета, 2005.

60. Хейне П. Экономический образ мышления/Пер. с англ. М.: Дело, 1992.

61. Шаститко А.Е. Введение в институциональный анализ // Под ред. В.Л.

62. Тамбовцева. М.: ТЕИС, 1996.

63. Шахов В.В. Страхование. Профессиональный учебник», Юнити, 2005.

64. Экономическая безопасность России и ее государственно-правовое обеспечение / Кораблев В.Г., Стрельников К.А., Цишковский Е.А.-Тюмень: Тюмен. филиал акад. права и управления, 2006.

65. Экономическая безопасность России: Общий курс, Учебник/Под ред. В.К.Сенчагова. М.: Дело, 2005.

66. Экономическая безопасность России: политические ориентиры, законодательные приоритеты, практика обеспечения. Вестник Нижегородской академии МВД России. № 7/ Гл. ред.: Баранов В.М. Нижний Новгород: Изд-во Нижегор. Акад. МВД России, 2007.

67. Экономическая и национальная безопасность: Учебник/Под ред. Е.А. Олейникова. -М.: Издательство «Экзамен», 2004.

68. Энциклопедия рыночного хозяйства: Россия в современном мировом хозяйстве / Рук. Авт. Кол. Л.И. Абалкин, А.Г. Грязнова. М., 2003.

69. Юлдашев Р.Т. «Страховой бизнес. Словарь-справочник», Анкил, 2007.

70. Статьи в периодических изданиях:

71. Абалкин Л.И. Бегство капитала: природа, форма, методы борьбы// Вопросы экономики, 1998, № 7.

72. Абалкин Л.И. Экономическая безопасность России: угрозы и их отражение// Вопросы экономики, 1994, № 12.

73. Адамчук Н. Страхование как фактор инновационного экономического развития, Страховое дело, 2008, №10.

74. Алгазин А.И., «Визуализация информации о страховом событии», www.antiobman.ru.

75. Алгазин А.И. «Мошенничества, совершаемые клиентами страховых фирм при страховании автотранспорта», Страховое ревю, 2002, № 5.

76. Алгазин А.И. «Современные тенденции страхового мошенничества», www.antiobman.ru.

77. Алгазин А.И., «Типичные признаки страхового мошенничества, выявляемые на стадии заключения договора страхования», www.antiobman.ru.

78. Алгазин А, Кравченко А. Особенности преступлений страховых представителей, Страховое дело, 2007, №4.

79. Алексашенко С. Обвальное падение закончилось, кризис продолжает-ся//Вопросы экономики, 2009, № 5.

80. Андреева Е. Основные современные тенденции развития российской системы ОСАГО, Страховое дело, 2008, №7.

81. Архипов А.П. Обеспечение и защита прав страхователей и застрахованных, Финансы, 2008, № 8.

82. Архипов А.П., Галахов Д.В. Направления развития страховых компаний в условиях трансформации рынка, Финансы, 2008, №2.

83. Асабина С., Небольсина Е. Инвестиционные продукты страхования жизни, Страховое дело, 2008, №8.

84. Ахвледиани Ю.Т. Развитие страхового рынка России, Финансы, 2008, № 11.

85. Балакирева В.Ю. ОСАГО: усилена социальная направленность закона (интервью), Финансы, 2008, № 1.

86. Бугаева С. Эволюция страхового надзора России, Страховое дело, 2008, № 12.

87. Васильев Н.М. «Зеленая карта» на страховом рынке России, Финансы, 2008, № 12.

88. Воробьев П.И. Перспективы либерализации тарифного регулирования ОСАГО в России, Финансы, 2008, № 9.

89. Гребенщиков Э.С. Региональные программы развития и поддержки страхования: подходы и модели, Финансы, 2008, № 10.

90. Греф Г., Юдаева К. Российская банковская система в условиях глобального кризиса//Вопросы экономики, 2009, № 7.

91. Гринберг Р. У отечественного страхования большое будущее . если, конечно, государство этого захочет// Страховое дело, 2007, № 1.

92. Громова Н. Перспективы развития оффшорного перестрахования и альтернативных способов передачи риска// Финансы, 2008, № 7.

93. Гурвич Е., Вакуленко Е., Кривенко П. Циклические свойства бюджетной политики в нефтедобывающих странах//Вопросы экономики, 2009, №2.

94. Гуркина Е. «Рискованное дело» // Профиль № 14 от 16 апреля 2007 г/

95. Давыдов B.C. Способы легализации преступных доходов, http// www.yurclub.ru/docs/criminal/article65.html.

96. Делягин М. Госкорпорации: плюс на минус//Газета «Трибуна», №9 от 14.03.2008.

97. Дюжиков Е.Ф. Об уровне страховой культуры населения//Страховое ревю, 2003, №2.

98. Ершов М. Кризис 2008 года: «момент истины» для глобальной экономики и новые возможности для России//Вопросы экономики, 2008, № 12.

99. Жилкина М.С. «Психология страхового мошенничества», www.antiobman.ru.

100. Жилкина М.С. Финансовые, кредитные и страховые инструменты государственного регулирования//Финансовый бизнес, 2001, № 7.

101. Кадырова Г. Инвестиционный потенциал: некоторые актуальные проблемы исследования, Страховое дело, 2008, №11.-172101. Кан К., Сасд М. Дорога к восстановлению. Опыт Японии.//Финансы @ развитие. Декабрь, 2008.

102. КобакО. «Кругом обман». Финанс, 2006, № 33 П70У

103. Колодко Г.В. Глобализация и сближение уровней экономического развития // Вопросы экономики. 2000. № 10.

104. Коротких М. «Когда страховой случай неслучаен», www.antiobman.ru.

105. Костякова Е. «Россияне освоили новые способы нажиться на автостраховщиках», OXPAHA.ru Интернет-газета о безопасности, 13.09.2006.

106. Котлобовский И. Актуария невозможно обучить за несколько месяцев (интервью), Страховое дело, № 6, 2007 г.

107. Котлобовский И., Лайков А., Рыбаков С., Третьяков К. К вопросу о стратегии развития отечественного страхования//Страховое дело, 2007, № 6.

108. Кошкин Д., «Страховое мошенничество у «них» и у «нас»», www.antiobman.ru.

109. Кузьминов Я., Радаев В., Яковлев А., Ясин Е. Институты: от заимствования к выращиванию // «Вопросы экономики» 2005, №5.

110. Лайков Ю.А. Как обеспечить приоритет интересов покупателей перестраховочных услуг// Финансы, 2005, № 10.

111. Лесли К., Тилли К. Обеспечение эффективности в государственном секторе/К.Лесли, К.Тилли//Вестник McKinsey. Теория и практика управления, 2006, № 13.

112. Матвеева И. Социально-экономическое значение ОСАГО в повышении безопасности на дорогах, Страховое дело, 2008, №10.

113. May В. Экономическая политика 2007 года: успехи и риски//Вопросы экономики, 2008, №2

114. Милюков А.И. Стандарты качества банковской деятельности.//Деньги и кредит, 2007, №11.

115. Минин Б.В., Таранкова Л.Г. Деятельности «Группы 20» по преодолению мирового финансового кризиса//Деньги и кредит, 2009, № 5.

116. Мун Д.В. Страховые рынки арабских стран Ближнего Востока: анализ тенденций развития// «Страховое дело» 2006, №1.

117. Насырова Г.А. Формы и инструменты государственного регулирования страховой деятельности // Страховое дело. 2003. - N 8.-173119. Николаев И. Госкорпорации: иные общественно полезные функции/Ведомости, №159 от 27.08.2007.

118. Никонов В.Н. Особенности назначения, производства и оценки инженерно-технической прочностной экспертизы при противодействии страховым мошенничествам.// Страховое дело, 2007, №7.

119. Никулина Н.Н. Зарубежный опыт инвестиционной политики страховых организаций// Страховое дело, 2007, №7.

120. Никулина II., Березина С. Новая парадигма денежных потоков как объекта управления финансовыми ресурсами страховщика//Страховое дело,2007, №2.

121. Никулина Н., Березина С. Некоторые варианты особенностей реализации принципа наивысшего доверия при возмещении страхового ущерба// Страховое дело, 2008, №1.

122. Носова О.В. Институциональные подходы к исследованию переходной экономики //Экономическая теория. 2006. № 2.

123. Носова О.В. Проблемы формирования инструментов рыночной систе-мы//Экономический вестник Ростовского государственного университета,2008, т. 6, № 2.

124. Панков Ю.В. Страховая культура как экономическая категории/Самиздат, март 2005.

125. Первушкин А., Копылов Е. «Страховые мошенничества», Директор-инфо № 34/2004. (www.director-info.ru).

126. Полтерович В. Стратегии модернизации, институты и коали-ции//Вопросы экономики, 2008, № 4.

127. Попов В. Сильны институты важнее скорости реформ//Вопросы экономики, 1998, №8.

128. Попов В. Стечение обстоятельств или историческая закономер-ность?//Вопросы экономики, 2009, № 7.

129. Порфирьев Б.Н. Управление катастрофическими рисками: приоритет страхованию//Страховое дело, 2007.

130. Привалов Ю., Привалова Е. Иностранный капитал на российском страховом рынке, Страховое дело, 2007, №2.

131. Прокопьева Е. Организационно-экономические аспекты регулирования инвестиционной деятельности, Страховое дело, 2007. №1.

132. Романова М.В. Тенденции развития российского страхования и кризисная ситуация, Финансы, 2009, № 1.

133. Розмаинский И. Инвестиционная близорукость в посткейнсианской теории и в российской экономике // Вопросы экономики. 2006. № 9.

134. Румянцев А. «Скоринговые системы: наука помогает бизнесу» // Финансовый директор, 2006, № 7.

135. Саблин Д. Инвестиционная деятельность страховых компаний: навстречу рынку// Рынок ценных бумаг, 2006, № 19.

136. Скоробогатов А. Институты как фактор порядка и как источник хаоса // Вопросы экономики. 2006. № 8.

137. Соловьев С.А. Эффективная стратегия интеграции российского страхования в мировое страховое хозяйство, Финансы, 2008, № 2.

138. Страховая культура: путь к страхователю// «Организация продаж страховых продуктов». 2006, №6.

139. Табачникас Б.И. Государственные корпорации — «за» и «против».//Проблемы современной экономики, № 2(26), 2008.

140. Федоров А. Страна рисков//Финанс, 2006, №47 (184).

141. Фрейнкман Д., Дашкеев В. Россия в 2007 году: риски замедления экономического роста на фоне сохраняющейся институциональной стагна-ции.//Вопросы экономики, 2008, № 4.

142. Хмыз О.В. Институциональные инвесторы на фондовом рынке. — «Вопросы экономики» 2003, №8.

143. Хмыз О.В. Инвестиционные компании альтернативные объекты инвестирования для индивидуальных вкладчиков. - «Финансы» — 2004.

144. Чернова Г. Модель формирования инвестиционных портфелей страховых организаций// Страховое дело, 2007, №2.

145. Шаститко А. Мировой финансовый кризис возможность для ремонта институтов//Вопросы экономики, 2008, № 12.

146. Шевченко С.В. Присоединение России к всемирной торговой организации: конкуренция, экономическая безопасность, российский рынок безопасности // государство и право. — М.: Наука, 2007, №3.

147. Шиповалова М. «Страховое мошенничество», Мир финансов,2004, № 6.

148. Шукалович JI. Формирование бизнес-процессов андеррайтинга в автостраховании, Страховое дело, 2007, №11.1. Диссертации

149. Есипов Е.М. Организационно-экономический механизм противодействия криминальной экономике на этапе проведения рыночных реформ: Авто-реф. дисс. . докт. экон. наук. М.: 2004.

150. Черняева И.В. Финансовое регулирование воспроизводства капитала в российской экономике. Диссертация . .д-ра.экон.наук. М., 2008.

151. Цыганов А. А. Институциональное развитие страхового рынка Российской Федерации: диссертация. д-ра экон. наук. М, 2007.