Формирование пространственного экономического равновесия с учетом потенциала региональных банков тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 08.00.01, кандидат наук Салахов, Булат Рафисович

• Салахов, Булат Рафисович
• кандидат наук
• 2014

Оглавление диссертации кандидат наук Салахов, Булат Рафисович

Содержание

Введение

1. Теоретико-методологические подходы к исследованию сущности и факторов пространственного экономического равновесия

1.1. Эволюция представлений о содержании экономического равновесия

1.2. Влияние региональных факторов на пространственное экономическое равновесие

1.3. Особенности достижения развития пространственного экономического равновесия в современных условиях

2. Роль региональных банков в формировании пространственного равновесия в российской экономике

2.1. Анализ предпосылок формирования устойчивого сбалансированного развития российских регионов

2.2. Трансформация регионального экономического пространства в современных условиях

2.3. Влияние региональных банков на параметры пространственного экономического равновесия

3. Государственное регулирование региональных банков как фактор формирования пространственного равновесия в российской экономике

3.1. Роль региональных банков в формировании точек роста региональной экономики

3.2. Направления усиления роли региональных банков в обеспечении устойчивого сбалансированного развития экономики 131 Заключение 149 Список использованной литературы

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Формирование пространственного экономического равновесия с учетом потенциала региональных банков»

Введение

Актуальность диссертационного исследования. Усиление макроэкономической нестабильности и обострение воспроизводственных, отраслевых и региональных диспропорций в условиях активизации глобализационных процессов предопределили особую актуальность проблем устойчивого сбалансированного развития и экономического равновесия. При всем многообразии трактовок содержания экономического равновесия и условий его достижения общепризнанным выступает тезис о том, что, с одной стороны, оно является результатом реализации процессов саморегулирования экономических агентов, с другой стороны, формируется под воздействием инструментов целенаправленного государственного влияния. Повышенный интерес к проблемам сбалансированного развития со стороны альтернативных школ и течений вызвал множество трактовок механизма достижения равновесия и состава необходимых факторов, что является отражением эволюции хозяйственных укладов и изменения в составе гносеологического инструментария научного знания. Трансформационные процессы в современной российской экономике, сопровождаемые качественными изменениями в мирохозяйственном устройстве, обусловливают необходимость учета расширяющегося состава факторов сбалансированного развития, к числу которых относится фактор пространственной организации. Значимость данного фактора усиливается в связи с реализацией противоположных тенденций глобализации и регионализации, что приводит к изменению конфигурации экономического пространства. Признание значимости совокупного спроса и совокупного предложения в формировании равновесного состояния экономической системы, роли в его достижении соотношения между товарным и денежным рынками, фазами общественного воспроизводства, факторами и результатами производства не отрицает необходимости изучения характера воздействия факторов пространственного размещения ресурсов,

особенностей территориальной организации экономических взаимодействий, содержания мер экономического воздействия государства на источники сбалансированного развития и др. При этом особую значимость приобретает изучение функциональных подсистем национальной экономической системы - банковской, транспортной, энергетической и др., через которые реализуется взаимодействие экономических агентов, формирующих агрегированный спрос и предложение.

Признание пространственного фактора формирования экономического равновесия определяет необходимость изучения общеэкономических, структурных и функциональных факторов его достижения. К числу последних относится состояние банковской системы, которая определяет объем денежного предложения и эффективность денежно-кредитной политики, обеспечивает аккумулирование и перераспределение накоплений, что является необходимым условием развития реального сектора экономики, влияет на показатели склонности к сбережению и эффект мультипликации, способствует снижению уровня неопределенности экономики на основе проведения мониторинга состояния предприятий и др. Определенную роль в функционировании банковской системы государства выполняют региональные банки, которые воздействуют на факторы мезоэкономического равновесия как составляющей общего экономического равновесия, а именно: выполнение региональными банками традиционных для них услуг по привлечению и размещению денежных средств определяет динамику инвестиций в основной капитал, объем производства в реальном секторе экономики территории размещения, уровень доходов населения, показатели их жилищной обеспеченности и др.

Среди наиболее значимых показателей, отражающих роль региональных банков в обеспечении устойчивого сбалансированного развития территории размещения выступают: уровень доверия населения, который отражается в коэффициенте сберегательной активности кредитных организаций в регионе; объем средств местного и регионального бюджетов,

размещенных на счетах в региональных банках и вложенных в их уставной капитал; объемы инвестиций региональных банков в реализацию государственных программ регионального развития и др. В настоящее время в Российской Федерации (РФ) наблюдается неравномерность распределения активов кредитных организаций в региональном разрезе. По данным Банка России, по состоянию на 1.07.2013 г., 25,4% крупных кредитных организаций страны, имеющих уставный капитал более 300 млн. рублей, расположено в г.Москве, тогда как в Южном, Северо-Кавказском, Дальневосточном федеральных округах таких кредитных организаций менее 1%\ Сохраняется высокая доля региональных банков, располагающих уставным капиталом менее 300 млн. рублей, что обусловливает необходимость укрупнения собственного капитала для выполнения требований Банка России. Все это препятствует устойчивому сбалансированному развитию российских регионов. Необходимость исследования роли региональных банков в достижении пространственного равновесия и в обеспечении устойчивого развития территориальных образований определили выбор темы диссертационной работы, ее теоретическую и практическую значимость.

Степень разработанности проблемы. Впервые в экономической науке категория «равновесие» было использовано в трудах Дж.Стюарта и нашло развитие в рамках классической школы политической экономии, представители которой трактовали проблемы экономического равновесия как частный случай реализации законов развития естественных (природных) систем. Данный подход был реализован в трехсекторной динамической макроэкономической модели круговорота совокупного продукта Ф.Кенэ, в статических теориях равновесия Р.Мальтуса, Дж.Ст.Милля, Д.Рикардо, Ж.Б.Сея, А.Смита и др. Развитие динамических теорий равновесия привело к формированию модели взаимодействия профсоюзов и предпринимателей (модель Крафта-Вайзе), модели взаимодействия промышленно развитого

1 По данным Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/. Проверено на 1.04.2014.

«севера» и аграрного «юга» А.Льюиса, неокейнсианской модели реального и финансового секторов, модели перекрывающихся поколений, эколого-экономической модели, модели политического бизнес-цикла и др. Динамический подход к трактовке экономического равновесия привел к формированию моделей межотраслевого баланса (В.В.Леонтьев, Дж. фон Нейман и др.).

В работах А.Маршалла заложен подход к трактовке частного равновесия. Модель общего равновесия, основанная на признании существования частных равновесий на множестве рынков, впервые была предложена Л.Вальрасом, который исходил из признания принципов кардинализма и функций полезности. Дальнейшее развитие данная трактовка общего экономического равновесия обсуждалась и получила развитие в трудах М.Алле, Л.Брауэра, А.Вальда, С.Какутани, Л.Маккинзи и др. Современная трактовка общего экономического равновесия, доказательство его единственности и оптимальности принадлежит Дж.Дебре и К.Эрроу, которые использовали технологические множества и функции предпочтения. Ими было доказано, что состояние рыночного равновесия соответствует оптимуму В.Парето.

В рамках неоклассического синтеза формируется модель Дж.Хикса, которая основана на трактовке общего равновесия как равновесия реального и денежного рынков, паутинообразная модель Я.Тинбергена, анализ условий сходимости П.Самуэльсона и Дж.Хикса, теория пространственного экономического равновесия А.Леша и др. Динамический подход к равновесию получает развитие в модели экономического роста Р.Харрода и Е.Домара, в неравновесных посткейнсианской модели А.Лейнхуфвуда, Р.Клауэра, в концепции рыночного социализма О.Ланге и А.Лернера, в теории «пунктирного» равновесия Й.Шумпетера, в трактовке равновесия как результата межвременного процесса перераспределения излишков между потребителями и фирмами и др.

Начало исследованию роли банков в обеспечении экономического равновесия было положено в трудах представителей неоклассической школы, среди которых работы К.Викселя, Е.Бём-Баверка, К.Менгера, И.Фишера и др. Признание приоритета производства и инвестиционных расходов в обеспечении поступательной макроэкономической динамики в рамках кейнсианской концепции не препятствовало исследованию влияния банковского сектора на процессы воспроизводства (А.Вайс, Дж.Кейнс, Дж.Стиглиц, Дж.Тобин и др.). В рамках институциональной традиции трактовка роли банков изменялась, а именно: представители «старого» институционализма (Т.Веблен, Дж.К. Гэлбрейт, Дж.Коммонс и др.) исходили из признания негативного влияния банков на процесс воспроизводства, представители неоинституционализма (Р.Коуз, Д.Норт, Р.Познер и др.) указывали на необходимость государственного воздействия на состояние банковского сектора, представители институционально-эволюционной теории представили доказательства возрастания роли банков в экономическом развитии.

Банки и их роль в экономическом развитии исследуется представителями различных современных экономических школ и течений, среди которых зарубежные (Х.-У.Дериг, Э.Долан, Р.Дорнбуш, Ж.Матук, Ф.Мишкин, Э.Рид, Э.Роде, Р.Смит, С.Фишер и др.) и российские ученые (Е.Ф.Жуков, Л.Н.Красавина, Л.П.Кроливецкая, Г.Н.Коробова, О.И.Лаврушин, В.М.Усоскин, В.А. Черненко и др.). Особенности функционирования региональных банков представлены в трудах Е.В.Андреянова, Г.Н.Белоглазовой, Н.Е.Бровкина, Н.И.Парусимовой, И.Н.Рыкова, Н.Э.Соколинской и др.

Несмотря на наличие значительного числа исследований проблем функционирования банков и их роли в обеспечении устойчивого сбалансированного развития следует признать, что их подавляющее большинство направлено на решение прикладных вопросов. В то же время структурные изменения в современной экономике предопределяют

необходимость поиска качественно новых теоретических и методологических подходов к решению данной проблемы, что позволит выявить общеэкономические законы и закономерности достижения пространственного равновесия. Необходимость дальнейшего исследования поставленной проблемы определило цель, задачи и структуру диссертационной работы.

Цель и задачи диссертации. Цель диссертационной работы состоит в научном обосновании теоретико-методологического подхода к сущности пространственного экономического равновесия, а также в разработке на основе полученных выводов практических рекомендаций относительно содержания инструментов его формирования с учетом потенциала региональных банков.

Реализация цели исследования предопределила постановку и решение следующих основных задач:

1. Определить сущность пространственного экономического равновесия в соответствии с принципами концепции динамической эффективности.

2. Выявить противоречивый характер воздействия регионального банка на параметры пространственного экономического равновесия.

3. Проанализировать роль региональных банков в обеспечении пространственного экономического равновесия на отдельных фазах экономического цикла.

4. Сформулировать направления и инструменты воздействия регионального банка на факторы пространственного экономического равновесия.

5. Представить трактовку регионального банка как функциональной подсистемы субнациональной экономической системы.

6. Предложить типологизацию региональных банков с учетом формы собственности и территориальной принадлежности учредителя и (или) собственника.

7. Выявить взаимную зависимость показателей результативности и эффективности деятельности региональных банков и индикаторов развития региона, сформулировать с учетом данной зависимости ключевые направления регионального регулирования банковского сектора.

Объектом исследования выступают условия и механизм формирования пространственного экономического равновесия.

Предметом исследования являются социально-экономические и организационно-экономические отношения, возникающие в процессе формирования пространственного экономического равновесия с учетом потенциала региональных банков.

Теоретико-методологической основой диссертационного

исследования выступают положения альтернативных экономических школ и течений, среди которых теории общего экономического равновесия, теории экономического роста, теория контрактов, теория институтов и институциональных изменений, теории пространственной организации экономики, теории банков и банковских систем и др. Разработка основных положений осуществлялась с использованием общих (методы материалистической диалектики, научной абстракции, единства исторического и логического познания, анализа и синтеза, индукции и дедукции и др.) и частных (эконометрический, позитивный и нормативный анализ, экономический эксперимент и др.) методов изучения экономических явлений. Методика экономического анализа основана на использовании экономических методов (сравнение, группировка, балансовый и графический методы), статистических методов (использование средних и относительных величин, индексный метод, корреляционный и регрессивный анализ и др.), математических методов, включающих экономико-математические методы -производственные функции, межотраслевой баланс; методы экономической кибернетики и оптимального программирования - линейное, нелинейное, динамическое программирование; методы исследования операций и

принятия решений - теория графов, теория игр, теория массового обслуживания и др.

Информационной базой исследования послужили статистические данные и аналитические отчеты Федеральной службы государственной статистики РФ и ее территориальных органов, Министерства экономического развития РФ, Министерства регионального развития РФ, Министерства финансов РФ, Министерства финансов Республики Татарстан (РТ), а также аналитические материалы Центрального Банка России (ЦБР), Национального банка РТ ЦБР, данные Ассоциации российских банков, Ассоциации региональных банков России, банковских ассоциаций стран СНГ, Центральной и Восточной Европы и др.

В ходе подготовки диссертационного исследования изучены законодательные акты и нормативные документы, регламентирующие социально-экономическое развитие РФ и ее регионов, в том числе: заявление Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2011 г. №№ 1472п-П13, 01-001/1280 «О Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 г.». В процессе подготовки работы в качестве информационных источников были использованы монографии, коллективные работы, публикации в периодической печати, материалы научно-практических конференций, информационные ресурсы глобальной сети Интернет и др.

Содержание диссертационного исследования соответствует пункту 1. Общая экономическая теория. 1.2. Микроэкономическая теория: теория общего экономического равновесия; 1.4. Институциональная и эволюционная экономическая теория: эволюционная теория экономической динамики Паспорта ВАК Министерства образования и науки РФ специальности 08.00.01 - Экономическая теория; пункту 10. Банки и иные кредитные организации. 10.7. Повышение эффективности деятельности банков с государственным участием, банков с иностранным участием, а также региональных банков; пункту 11. Денежно-кредитное регулирование. 11.8. Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов Паспорта

ВАК Министерства образования и науки РФ специальности 08.00.10 -Финансы, денежное обращение и кредит.

Научная новизна диссертационной работы состоит в обосновании теоретико-методологического подхода к сущности пространственного экономического равновесия, а также в разработке на основе полученных выводов практических рекомендаций относительно содержания инструментов его формирования с учетом потенциала региональных банков, что нашло выражение в следующих положениях:

По специальности 08.00.01 — Экономическая теория:

1. Определена сущность пространственного экономического равновесия в соответствии с принципами концепции динамической эффективности, основанной на признании постоянного изменения целей развития и состава ресурсов в результате реализации потенциала субъектов предпринимательского сообщества, что позволяет трактовать пространственное экономическое равновесие как множество вариантов выбора из набора альтернатив при наличии общего рынка (единое экономического пространство и общенациональные институты), или множество сочетаний решений иерархически организованных совокупностей пространственных образований (регионов), обеспечивающих устойчивое сбалансированное развитие отдельных пространственных единиц без ухудшения положения других; при этом в качестве необходимых условий пространственного экономического равновесия выступают условия общего экономического равновесия, т.е. соответствие между спросом и предложением на отдельных рынках, соответствие нормативных целей развития пространственных образований содержанию их ресурсного потенциала, соответствие структуры производства и структуры потребления.

2. Выявлен противоречивый характер воздействия регионального банка на параметры пространственного экономического равновесия: с одной стороны, наличие региональных банков приводит к снижению ставок по кредитам, что стимулирует агрегированные спрос и предложение, с другой

стороны, высокая концентрация банковского капитала приводит к увеличению агентских издержек и снижению показателей эффективности их функционирования; с одной стороны, кредитование

низкодиверсифицированных субъектов предпринимательства территории размещения приводит к снижению амплитуды колебаний макроэкономической конъюнктуры в условиях кризиса, с другой стороны, высокие издержки поиска информации вызывают низкую эффективность распределения ресурсов; с одной стороны, низкая склонность к рискам, с другой стороны, высокий уровень ликвидности, определяемый низким уровнем диверсификации клиентской базы, обусловливает высокие альтернативные издержки использования банковских ресурсов и др.

3. Доказано, что роль региональных банков в обеспечении пространственного экономического равновесия изменяется в зависимости от фазы экономического цикла, а именно: на фазе кризиса и депрессии региональные банки выполняют стабилизирующую функцию, тогда как филиалы и отделения крупных банков становятся источниками распространения системных шоков; на фазе оживления и подъема качество финансовых активов региональных банков снижается вследствие высоких темпов роста объемов необеспеченных потребительских кредитов, что приводит к росту стоимости финансовых ресурсов, повышению кредитных рисков, перераспределению кредитных ресурсов из корпоративного в потребительский сектор.

4. Сформулированы направления и инструменты воздействия регионального банка на факторы пространственного экономического равновесия, а именно: стимулирование совокупного спроса на основе трансформации сбережений в инвестиционные расходы региональных органов государственной власти (органов местного самоуправления) и частные инвестиционные расходы, расширение расходов домохозяйств на основе изменения ставки процента по потребительскому кредиту; стимулирование совокупного предложения на основе финансирования и

кредитования кратко- и долгосрочных инвестиционных проектов субъектов хозяйствования - резидентов региональной экономики; стимулирование государственной и частных стратегий накопления с учетом региональных особенностей структуры потребления; формирование нормативного стандарта и целевого ориентира для государственного регулирования экономики.

По специальности 08.00.10 — Финансы, денежное обращение и кредит:

5. Представлена трактовка регионального банка как функциональной подсистемы субнациональной экономической системы и национальной банковской системы, как экономического агента, ориентированного на производство банковских услуг и банковских продуктов, характеризующихся признаками частных и локальных общественных благ, что предопределяет участие государства (принципала) в формировании его ресурсного потенциала, или совокупности активов различного уровня специфичности, в отношении которых региональный банк (агент) реализует право на доход при сохранении за региональными органами государственной власти права управления и права на отчуждение.

6. Представлена типологизация региональных банков, основанная на использовании в качестве классификационного признака формы собственности и территориальной принадлежности учредителя и (или) собственника, а также отношение объема кредитных ресурсов, размещенных банками в данном регионе к объему привлеченных банками средств, что позволило выделить: региональные банки, учредителями (собственниками долей уставного капитала) которых выступают органы государственной власти (органы местного самоуправления) территории базирования кредитных организаций; региональные банки, учредителями (собственниками долей уставного капитала) которых выступают организации негосударственной формы собственности территории базирования кредитных организаций; региональные банки, учредителями (собственниками долей уставного капитала) которых выступают органы

государственной власти (органы местного самоуправления), не являющиеся резидентами территории базирования кредитных организаций; региональные банки, учредителями (собственниками долей уставного капитала) которых выступают организации негосударственной формы собственности, не являющиеся резидентами территории базирования кредитных организаций, что позволило обосновать необходимость учета типа банка при определении инструментов реализации ресурсного потенциала при формировании пространственного экономического равновесия.

7. Определена с использованием инструментария корреляционного анализа взаимная зависимость показателей результативности и эффективности деятельности региональных банков (чистые процентные поступления, норма прибыли на активы, норма прибыли на инвестиции, собственный капитал в процентах к сумме активов) и индикаторов регионального развития (валовый региональный продукт, реальный доход на душу населения, инвестиции в основной капитал, уровень безработицы, индекс промышленного производства), на основе которой выявлены наиболее значимые направления регулирования деятельности региональных банков в современных условиях.

Теоретическая и практическая значимость работы заключается в том, что основные научные положения и выводы могут стать основой для дальнейших исследований сущности пространственного экономического равновесия, а также факторов и условий его формирования. Полученные автором научные результаты являются развитием теории экономического равновесия применительно к российской экономике с федеративным государственным устройством и роли региональных банков. Выводы диссертационного исследования позволяют обновить и расширить имеющиеся теоретические представления о формах и методах государственного воздействия на факторы устойчивого сбалансированного развития, определить наиболее значимые для российских регионов

проблемы, связанные с развитием банковского сектора, выявить возможные пути их решения.

Предложенные разработки и рекомендации автора могут быть использованы в образовательной деятельности вузов при чтении курсов «Экономическая теория», «Институциональная экономика и экономическая политика», «Финансы» и др.

Апробация результатов исследования. Основные положения и выводы диссертационной работы изложены и обсуждены на международных, всероссийских, региональных, межвузовских научно-практических и научно-методических конференциях в 2010-2013 гг. Имеется 10 публикаций по теме диссертации общим объемом 4,23 п.л., в том числе 3 статьи в журналах «Сегодня и завтра российской экономики», «Горизонты экономики», рекомендованных ВАК России для опубликования материалов по кандидатским и докторским диссертациям, а также 1 публикация в журнале, индексируемом в международной системе Scopus.

Разработанные теоретические и практические рекомендации внедрены и используются в деятельности региональных банков РТ в ходе формирования стратегии развития, а также в учебном процессе ФГАОУ ВПО «Казанский (Приволжский) федеральный университет», что подтверждено справками о внедрении.

Структура работы определена на основе цели и задач, поставленных в диссертации. Работа состоит из введения, трех глав, содержащих 8 параграфов, заключения, библиографического списка использованной литературы и приложений.

Во введении обосновывается актуальность темы диссертационной работы, раскрывается степень разработанности проблемы в отечественной и зарубежной экономической литературе, определяются цель и задачи, предмет и объект, методологическая и теоретическая основы, новизна и научно-практическая значимость, представлена апробация результатов исследования и его структура.

В первой главе «Теоретико-методологические подходы к исследованию сущности и факторов пространсвтенного экономического равновесия» представлен анализ альтернативных трактовок содержания экономического равновесия, факторов его формирования, отражена эволюция теорий общего экономического равновесия, представлена авторская трактовка сущности пространственного равновесия и условий его достижения с учетом особенностей российской экономики.

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Салахов, Булат Рафисович, 2014 год

Список использованной литературы:

1. Алаев Э.Б. Социально-экономическая география: Понятийно-терминологический словарь. - М.: Мысль, 1983. - 350с.

2. Андерссон Д. Е. Роль институтов и самоорганизующихся сетей в экономической истории регионов // Ворота в глобальную экономику. - М.: ФАЗИС, 2001. - С. 400-418.

3. Андреев A.B., Борисова JI.M., Плучевская Э.В. Основы региональной экономики. - М.: КНОРУС. 2008.

4. Ансофф И. Новая корпоративная стратегия. СПб.: Питер, 1999

5. Ансофф И. Стратегическое управление. Пер. с англ. М.: Экономика,

1989.

6. Антонова A.A. Анализ динамики агломерационного развития регионов Северо-Западного федерального округа // Вестник ИНЖЭКОНА Серия «Экономика», 2013. Вып. 1 (60). С. 309-311.

7. Бабин В.Ю., Кузнецова Ю.В. Банковский менеджмент. - М.: ИД «Перспектива», 2004. - 421с.

8. Багаутдинова Н.Г. Вертикально-интегрированные компании как основа развития промышленных кластеров в регионе / Н. Г. Багаутдинова, А. В. Саркин. - Казань: ИЦ НОУ ВПО «Академия управления «ТИСБИ», 2008.

9. Бандман Н.К. Проблемные регионы ресурсного типа: экономическая интеграция Европейского Северо-Востока, Урала и Сибири. - Новосибирск: Изд-во ИЭиОПП СО РАН, 2002

10. Бандман Н.К. Территориально-производственные комплексы: Предплановые исследования. - Новосибирск: Изд-во Сибирское отделение издательства «Наука», 1988

11. Банки и банковское дело./ Под ред. Балабанова И.Т. - СПб.: Питер, 2002. - 304с.

12. Баумоль У. Чего не знал Альфред Маршалл: вклад XX столетия в экономическую теорию // Вопросы экономики. 2001. № 2. С. 73-107.

13. Бекетов H.B. К всеобщим свойствам экономического пространства: науковедческий анализ // Science and Science of Science. 2008. № 1.C.18.

14. Беломестнов В.Г. Формирование потенциала регионов // Современные тенденции развития теории и практики управления отечественными предприятиями: материалы II всероссийской научно-практической конференции. - Ставрополь: Северо-Кавказский государственный технический университет, 2008.

15. Белоусов А. Экономический рост в условиях долгосрочных вызовов и стратегической неопределенности. М.: ЦМАКП, 2002.

16. Бияков О. А. Теория экономического пространства: методологический и региональный аспекты. - Томск: Изд-во Том. ун-та, 2004. Гл. 1. // http://vtit.kuzstu.ru/books/shelf/book7/doc/chapter 1 .html. Режим доступа - свободный.

17. Болтенкова О.Н. Интегрированные структуры в России // Дайджест Финансы. 2001. № 12. с.82-88.

18. Бурдье П. Социальное пространство: поля и практики / Пер. с франц. - М.: Институт экспериментальной социологии; СПб.: Алетейя, 2005. - 576 с.

19. Вардомский, JI. Б. Российское экономическое пространство: вопросы единства в условиях глобализации: научный доклад. — М.: ИМЭПИ РАН, 2006. - 19 с.

20. Важенин С. Г., Берсенев В. JL, Важенина И. С., Татаркин А. И. Территориальная конкуренция в экономическом пространстве. Екатеринбург: Институт экономики УрО РАН, 2011. - 540 с.

21. Василенко В.Н. Экономико-правовые проблемы развития территориальных систем // Экономика и право. 2010. №1. С. 5-10.

22. Винокуров Е.Ю. Теория анклавов. — Калининград: Терра Балтика, 2007. — 342 с.

23. Волошина А.Ю. Пространство мегаэкономики: концептуальные основы идентификации //Вестник Волгоградского государственного университета, Сер.З. Экон. Экол. 2013. № 2(23). С. 214-221.

24. Гаврилов А.И. Региональная экономика и управление. М.: ЮНИТИ, 2002. С. 16.

25. Галдин М.В. Методические подходы к выявлению асимметрии социально-экономического развития муниципальных образований региона: на примере Омской области. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. - Омск, 2004. - 194 с.

26. Гареев Т.Р. Институты и экономическое развитие на субрегиональном (мезо-) уровне// Общественные науки и современность. 2010. №5. С.45-58.

27. Гареев Т.Р. Региональный институционализм: терра инкогнита или терра фикта? // Журнал институциональных исследований. 2010. № 2. Том 2. С.27-37

28. Гейтс Б. Бизнес со скоростью мысли. М.: ЭКСМО-Пресс, 2000.

29. Глазьев С. Об альтернативной системе мер государственной политики модернизации и развития отечественной экономики // Российский экономический журнал. 2011. № 4. С. 71

30. Голиченко О.Г. Анализ результативности инновационной деятельности регионов России // Экономическая наука современной России. 2009. №1(44). С. 77-95.

31. Гранберг А. Г. Основы региональной экономики. - М.: ГУ ВШЭ, 2000. - с. 5 (495 с.)

32. Гранберг А.Г., Михеева H.H., Суслов В.И., Ершов Ю.С. Экономико-математические исследования пространственного развития России на основе межотраслевых моделей // Междунар. науч.-практ. конф. «Межотраслевой баланс - история и перспективы». 15 апр. 2010 г.: доклады, статьи, материалы / Ин-т макроэкон. исслед., Росстат. - М.: ГУ ИМЭИ, 2011. - С. 46-55.

33. Гражданский кодекс Российской Федерации // http://www.consultant.ru/popular/gkrf 1 /. Режим доступа - свободный.

34. Гринчель Б.М., Назарова Е.А., Кошкарова О.И. Методический подход к измерению трансформации экономического пространства регионов России под воздействием инновационного развития и модернизации // Труды Карельского научного центра РАН. 2013. № 5. С. 64-76

35. Громов Г.Р. Национальные информационные ресурсы: проблемы промышленной эксплуатации. - М.: Наука, 1984.

36. Движение регионов России к инновационной экономике // Институт экономики РАН / Под ред. А.Г. Гранберга, С.Д. Валентея. - М.: Наука, 2006. 402 с.

37. Денисон Э. Исследование различий в темпах экономического роста / Сокр. пер. с англ. Общ. ред.и вступ. ст. В. М. Кудров. - М.: Прогресс, 1971.-645 с.

38. Думнов А. Д. Макроэкономическая оценка использования природных ресурсов в России // Вопросы статистики. 2001. № 1. С. 48-55.

39. Ершов М.В. Мировая финансовая система после кризиса: тенденции и проблемы развития. // Деньги и кредит. 2013. №1.

40. Жулавский А.Ю. Принципы оценки экономического потенциала территории // В1сник СумДУ. 1999. № 3. С.З.

41. Заявление Правительства РФ и Банка России от 05.04.2011 «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года»// http://base.garant.ru/591345/. Режим доступа - свободный.

42. Зверькова Т.Н. Региональные банки в трансформационной экономике: подходы к формированию концепции развития. Монография. — Оренбург: Издательство «ООО «Агентство Пресса», 2012. - 214 с.

43. Зиниша О.С., Рындина И.В. Современные тенденции развития функционально-инструментального комплекса рынка финансовых услуг // Альманах современной науки и образования. 2012. № 1 (56). - с. 140.

44. Зубченко JI. Международное движение капитала в условиях глобализации мировой экономики. Инвестиционная политика современной России. М.: МИЭП. 2002

45. Ивановский С. Рента и государство (проблемы реализации рентных отношений в современной России) // Вопросы экономики. 2000. № 8. С. 84-97.

46. Иншаков О. В., Фролов Д.П. Институциональность пространства в концепции пространственной экономики // Пространственная экономика. 2007. № 1.С. 10 (С. 5-21.)

47. Иншаков О. В. Поиск модели хозяйственного развития России и монистическая концепция теории хозяйства // Актуальная Россия (вопросы экономической теории и практики). В 2 т. Т. 1 / под ред. Ю. М. Осипова [и др.]. - Волгоград : Изд-во ВолГУ, 2000. - С. 249-257

48. Иншаков О. В. О проблемах интеграции теории хозяйства в условиях глобализации // Грани интеграции: сборник научных статей. -Волгоград: Волгоградское научное издательство, 2005. - 214 с.

49. Кирцнер И.М. Конкуренция и предпринимательство: Учеб. пособие: Пер. с англ. / И.М. Кирцнер. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001

50. Климов A.A. Пространственное развитие и проблемные территории: социально-экономические аспекты. - М.: КомКнига, 2006. - 288 с.

51. Колесниченко Е.А Концепция снижения дифференциации развития национального регионального пространства. Диссертация на соискание ученой степени доктора экономических наук. - Тамбов, 2009. -359 с.

52. Косолапов Н. Глобализация: территориально-пространственный аспект // Мировая экономика и международные отношения. 2005. № 6. С.З-13.

53. Королюк Е. В. Вектор экономической политики современной России // Вестник Адыгейского государственного университета. Серия 5: Экономика. 2011. № 2. С. 27-32.

54. Кочеткова Н.В. Развитие научно-методических подходов к оценке внутрирегиональной социально-экономической дифференциации // Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. -Симферополь, 2012. - 253 с.

55. Кочеткова Н.В. Теоретические аспекты социально-экономической дифференциации региона // Экономика и управление, 2012. № 3. С.127-133

56. Краткая российская энциклопедия. - М.: Научное издательство «Большая российская энциклопедия». 2005.

57. Крючкова О.Ю. Функционирование коммерческих банков: роль инноваций // Вестник Тамбовского университета. Т. 81. № 1. 2010. - С. 102.

58. Лавровский Б. Л. Измерение региональной асимметрии на примере России // Вопросы статистики. 1999. № 3. С.42-52

59. Лаврушин О.И. От теории банка к современным проблемам его развития в экономике // Банковское дело. 2003. № 7. С. 3

60. Лексин В.Н., Швецов А.Н. Общероссийские реформы и территориальное развитие. Депрессивные территории: прежние проблемы и новые варианты их решения // Российский экономический журнал. 2001. № 9. С. 41-47.

61. Ленский Е.В., Цветков В.А. Финансово-промышленные группы Российской Федерации: полученный опыт и прогностические тенденции дальнейшего развития. М.: Изд-во «Планета», 1999

62. Львов Д. С. Развитие экономики России и задачи экономической науки. - М.: Экономика, 1999.

63. Масаков В.В. Региональная социально-экономическая асимметрия: подходы, оценки и методы измерения // Вопросы статистики. 1998. № u.c. 3-12.

64. Маршалова А. С., Ковалева Г. Д., Унтура Г. А. и др. Конкурентоспособность и стратегические направления развития региона / Под ред. А. С. Новоселова. - Новосибирск: ИЭОПП СО РАН, 2008. -528 с.

65. Материалы XXIII съезда Ассоциации российских банков по вопросу «Повышение роли банков в обеспечении экономического роста России» // http://www.arb.ru/site/about/meeting.php?id=5869 . Режим доступа -свободный.

66. Минакир П. А. Пространственная экономика: эволюция подходов и методология // Экономическая наука современной России. 2010. № 3 (50). с. 7-26.

67. Минакир П.А. Пространственная неоднородность России и задачи региональной политики // http://www.econorus.org/repec/iournl/2011-10-150-153r.pdf. Режим доступа - свободный.

68. Митрофанова И. В. К вопросу о природе и сущности экономического пространства // Региональная экономика: теория и практика. 2008. № 9.с. 2-10.

69. Михальский В.В.Банковские металлы как инструмент кредитного регулирования.// Финансовые риски. 2007. №4. с.91-98.

70. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков./Научн. ред. перевода М.Е. Дорошенко: Учебное пособие. — М.: Аспект пресс, 2009.

71. Мищенко В.В. Экономика регионов. Учебное пособие. - Барнаул: Изд-во Алтайского гос. ун-та, 2002. — 160 с.

72. Мовсесян А.Г. Интеграция банковского и промышленного капитала. — М.: Финансы и статистика, 1997. - 444с.

73. Мурина С.Г. Методика оценки дифференциации уровня жизни населения в регионе // http://www.krc.karelia.ru/doc download.php?id=321&table name. Режим доступа - свободный.

74. Найденов Н.Д. Рыночные методы регулирования экономики региона (на примере Республики Коми) // Региональная экономика: пути углубления реформ: III годичная сессия Ученого совета. - Сыктывкар, 1996. -С. 8-9

75. Некрасова H.A., Некрасов С.И., Садикова О.Г. Тематический философский словарь: Учебное пособие. - М.: МГУ ПС (МИИТ), 2008. - 164 с.

76. Некрасов H.H. Региональная экономика. - М.: Наука. 1995. С. 29.

77. Норт Д. Институты и институциональные изменения и функционирование экономики. Пер. с англ. М.: Фонд «Начала», 1997.

78. Оболенский В.П. Внешнеэкономические связи России: возможности качественных изменений. - М.: Наука, 2003

79. Осипов Ю.М. Финансовая экономика как высшая форма бытия экономики // Экономическая теория на пороге XXI века - 4: Финансовая экономика. М.: Юристъ, 2000

80. Основные положения региональной политики в Российской Федерации // http://www.scrf.gov.m/documents/26.html. Режим доступа -свободный.

81. Панасюк М.В. Географические основы управления регионом. Казань: Изд-во Казанского государственного университета им. В.И. Ульянова-Ленина, 2005. - С 27.

82. Полтавский С.А. Дифференциация социально-экономического положения субъектов Российской Федерации и механизм ее сокращения. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. -Владимир, 2009. - 176 с.

83. Поноженко P.E. Институциональные подходы к социально-философскому анализу российской банковской системы // http://teoria-practica.ru/-l-2007/economics/pono]enko.pdf. Режим доступа - свободный.

84. Программа «Национальная банковская система России 20102020» //

http://arb.ru/b2b/docs/organizatsionnyy_plan realizatsii programmynatsionalnay a bankovskaya sistema ro-411359/. Режим доступа - свободный.

85. Радаев В. В. Что такое «экономическое действие» // Экономическая социология. Электрон.журнал. - 2002. - Т. 3, № 5. - С. 18-25. http://ecsoc.hse.ru/data/2011/12/08/1208205039/ecsoc t3 n5.pdf. Режим доступа - свободный.

86. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. - М.: ИНФРА-М. 2001.

87. Региональная экономика. Учебное пособие. / Под ред. М.В.Степанова. - М.: ИНФРА-М. 2000. С. 42.

88. Родоман Б. Б. Территориальные ареалы и сети. Очерки теоретической географии. - Смоленск: Ойкумена, 1999. - 256 с.

89. Савельев Ю. В. Управление конкурентоспособностью региона: от теории к практике. - Петрозаводск: КарНЦ РАН, 2010. - 516 с.

90.Саймон Г.А. Теория принятия решений в экономической теории и науке о поведении // Вехи экономической мысли. Т.2. Теории фирмы. Под ред. В.М.Гальперина. Спб.: Экономическая школа. 1999

91. Серегина С.Ф. Роль государства в экономике. Синергетический подход. - М.: Дело и Сервис, 2002. - 288 с.

92. Свирина А. А. Управление региональным развитием на основе повышения эффективности деятельности локальных организаций. - М.: Экономика, 2011 — 292 с.

93. Симановский А. Ю. Банковская реформа: отдельные аспекты. Материалы МБК-2012 // Деньги и кредит. 2012. № 8.

94. Сходства и различия в функциях центральных банков // Centra®ankNetSpecial, July 12, 2004.

95. Тимченко A.A. Банковские инновации как фактор повышения конкурентоспособности региональной банковской системы // Научный журнал КубГАУ. 2013. №91(07). С.1-12. http://ei .kubagro.ru/2013/07/pdf/120.pdf. Режим доступа - свободный.

96. Тимченко A.A. Теоретические аспекты инноваций коммерческих банков //Перспективные инновации в науке, образовании, производстве и транспорте: Сборник научных трудов SWorld. - Одесса: Изд-во Куприенко С.В, 2012.-с. 10-12

97. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: «ВСЕ ДЛЯ ВАС», 1993. - С. 59.

98. Философский словарь под ред. И.Т. Фролова. Изд. 5-е. - М.: Издательство политической литературы, 1987. - С.444.

99. Фуруботн Э., Рихтер Р. Институты и экономическая теория: достижения новой институциональной экономической теории. - СПб.: ИД Санкт- Петербургского государственного университета, 2005

100. Чекмарев В. В. К теории экономического пространства // Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов. 2001. № 3. С. 25-38.

101. Шамхалов Ф. Государство и экономика. Основы взаимодействия. - М.: Экономика, 2000

102. Шлычков В.В., Арзамасцев А.Д., Фадеева А.П. Теоретико-методологические аспекты управления ресурсным потенциалом региона. -Йошкар-Ола: Марийский государственный технический университет, 2007. -390с.

103. Щуков В.Н. Экономический потенциал регионов России и эффективность его использования: Учебное пособие. - Иваново: ИГТА, 2002. -58 с.

104. Энгельс Ф., Маркс К. Сочинения. - М.: Политиздат, 1960. Т. 20. -

С. 51.

105. Экономическая и социальная география России / под ред. А.Т. Хрущева. М.: КРОН-ПРЕСС, 1997. 352 с.

106. Этингоф Е.В. Усиление социально-экономической дифференциации как фактор дисбалансированности социального развития

России. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. -М., 2006.- 168 с.

107. Юсупов К.Н., Таймасов А.Р., Янгиров А.В., Ахунов P.P. Региональная экономика. - М.: КНОРУС. 2006. С.53.

108. Яковенко С.Н., Тимченко А.А. Финансовые инновации в деятельности коммерческих банков: теоретико-экономические аспекты // Современные проблемы науки и образования. 2013. № 2. www.science-education.ru/108-8600. Режим доступа - свободный.

109. Berger A.N., Hunter W.C., Timme S.G. The efficiency of financial institutions: A review and preview of research past, present and future // Journal of Banking and Finance. 1993. Vol. 17. P. 221-249.

110. Berger A.N., Mester L.J. Inside the Black Box: what explains differences in the efficiencies of financial institutions? // Journal of Banking and Finance. 1997. Vol. 21. P. 895-947.

111. Kasper, W. Global competition, institutions, and the East-Asian ascendancy / W. Kasper // An International Center for Economic Growth Publication. - SanFrancisco:ICSPress, 1994. - 56 p.