Договор банковского счета: проблемы правовой квалификации и регулирования тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.03, кандидат юридических наук Загиров, Расим Загирович

• Загиров, Расим Загирович
• кандидат юридических наук
• 2002

Оглавление диссертации кандидат юридических наук Загиров, Расим Загирович

Введение 1. Общая характеристика и проблемы договора банковского счета в РФ

1.1. Правовое регулирование договора банковского счета: история развития законодательства.

1.2. Проблемы правовой квалификации договорных отношений между банком и клиентом.

2. Договор банковского счета и договорное право

2.1. Юридическая природа договора банковского счета. Проблемы современного законодательства и доктрины.

2.2. Природа безналичных денежных средств и их место в договоре банковского счета.

2.3. Договор банковского счета и денежное обращение.

3. Соотношение договора банковского счета с иными видами банковской деятельности

3.1. Место договора банковского счета в системе банковских услуг, банковских сделок, банковских операций.

3.2. Система договоров банковского счета и обслуживаемые ими отношения

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Договор банковского счета: проблемы правовой квалификации и регулирования»

Актуальность темы исследования. В условиях развитого товарно-денежного обращения, к которым относится современная экономика России, однозначного включения услуг в число объектов гражданских прав и средств систематического получения прибыли в рамках предпринимательской деятельности, а также уделения большого внимания основаниям возникновения права собственности актуально комплексное исследование договора банковского счета. В этом исследовании пересекаются вопросы:

1) правового оформления имущественных отношений (основания возникновения и прекращения права собственности на денежные средства и права требования денежных средств; основные и обслуживающие правоотношения; расчетные правоотношения; денежные обязательства; банковские услуги, банковские сделки, банковские операции);

2) субъектов гражданских правоотношений (специальный субъектный состав применительно к услугодателям, специальные требования к услугополучателям);

3) объектов гражданских прав (наличные и безналичные денежные средства, услуги).

В отличие от ранее действовавшего законодательства, новый ГК РФ выделил договор банковского счета в отдельную главу 45, обособив его от расчетных и кредитных отношений. В связи с накоплением доктринальных исследований, необходимым и достаточным, на наш взгляд, для перехода от количественного состояния к качественно новому и существенным изменением законодательства необходимо переосмысление правовой природы этого договора.

В связи с развитием банковских технологий, значительным расширением сферы применения безналичных денежных расчетов, внедрением в практику новых форм расчетов (например, посредством пластиковых карт), а также более активным использованием электронных средств платежа требуется изменение правового регулирования договора банковского счета в сторону адекватности обслуживаемым отношениям, унификации на различных уровнях источников права, в том числе международно-правовой унификации. Все это предопределило актуальность темы исследования.

Перспективность исследования видится в том, что в нем делается попытка выявления объективных связей между экономическими отношениями, банковскими технологиями и правовым регулированием, раскрытия изменившейся на современном этапе природы исследуемых явлений и приведения норм права в соответствие с объектом регулирования.

Степень разработанности темы. Многие из поставленных в исследовании проблем рассмотрены с новых для отечественной цивилистической литературы позиций.

Неоценимую помощь в написании работы оказали труды русских дореволюционных юристов — Е.А. Даниловой, П.П. Цитовича, Г.Ф. Шершеневича, Е.М. Эпштейна, посвященные рассмотрению вопросов истории развития отдельных банковских операций, правовой природы некоторых банковских сделок, общих вопросов банковского права.

В советский период некоторые аспекты исследуемой темы свое дальнейшее научное осмысление получили в трудах таких ученых, как М.М. Агарков, О.С. Иоффе, Е.С. Компанеец, А.О. Шварцман, З.И. Шкундин, JI.C. Эльяссон, H.A. Яхнина.

Вопросы юридической оценки действий по исполнению договора банковского счета, гражданско-правового статуса субъектов рассматриваемого обязательства, правовой природы денежных средств на банковских счетах и права сторон на эти средства и некоторые другие явились предметом исследования и современных российских авторов -К.К. Лебедева, Д.А. Медведева, Е.А. Павлодского, A.B. Попова, Н. Рассказовой, О.В Сгибневой, Е.А. Суханова, А.Е. Шерстобитова. Однако, они носили в основном частичный, фрагментарный характер.

Кроме того, следует учитывать тот факт, что экономические реалии и банковские технологии в некоторой степени обогнали доктринальные исследования по данной теме, а также современное состояние гражданского и банковского законодательства. В связи с этим многие из рассмотренных вопросов требуют переосмысления. Назрела необходимость комплексного исследования договора банковского счета.

Теоретической базой исследования являются фундаментальные разработки отечественных цивилистов, теоретиков права, финансистов, в которых с позиций частного и публичного права освещались вопросы правоотношения, природы отношений банка и клиента при осуществлении расчетов, природы денежного обязательства, понятий банковская операция, банковская сделка, классификации банковских операций, общие вопросы банковского права:

С.С. Алексеева, М.И. Брагинского, С.Н. Братуся, JT.B. Бричко, С.И Вильнянского, В.В. Витрянского, Ю.С. Гамбарова, Д.М. Генкина, П.М. Годеме, О.Н. Горбуновой, Ю.И. Гревцова, М.А. Гурвича, И.С. Гуревича, М.Ю. Ерпылевой, O.A. Красавчикова, Я.А Куника, В.А. Лебедева, Я.М. Магазинера, Н.С. Малеина, Д.И Мейера, В.П. Мозолина, В.А.Плинера, Э.Г. Полонского, В.А. Рахмиловича, Е.А. Ровинского, М.С. Строговича, Ю.К. Толстого, Е.А. Флейшиц, P.O. Халфиной и др.

Кроме того, несомненный интерес при освещении поставленных проблем представляли работы, посвященные комплексному исследованию банковского права (А.Ю. Викулин, A.A. Вишневский, Л.Г. Ефимова, JI.A. Новоселова, О.М. Олейник, Г.А. Тосунян).

Информационной основой исследования явились международно-правовые акты, директивы ЕЭС, правовые акты СНГ, правовые акты союзного государства Россия - Беларусь, законы и иные правовые акты Российской Федерации, Союза ССР и РСФСР в сфере регулирования расчетных отношений, денежно-кредитной системы, договора банковского счета.

В диссертации применялись обще- и частнонаучные методы исследования: наблюдение, анализ, синтез, аналогия, индукция, дедукция, объяснение, системный подход, логический и исторический методы, комплексный и многоотраслевой анализ, метод сравнительного правоведения, доказательства, диалектический материализм и др.

Объект исследования. Объектом диссертационного исследования избраны: природа договора банковского счета, его гражданско-правовая характеристика, взаимодействие договора банковского счета и денежных обязательств, определение места договора банковского счета в системе денежного обращения, в системе банковских услуг, сделок, операций.

Цель и задачи исследования. В обобщенном виде целью диссертационного исследования явилось выявление правовой природы и разработка механизмов правового регулирования договора банковского счета в современных условиях на основании комплексного теоретического и эмпирического исследования.

Достижение этой цели в диссертации реализуется через - решение, следующих задач:

- выявление и общая характеристика системы правового регулирования безналичных расчетов;

- определение особенностей регулирования отношений банка и клиента на различных этапах становления системы безналичных расчетов;

- гражданско-правовая характеристика услуг банка по договору банковского счета;

- выявление правовой природы безналичных денежных средств в договоре банковского счета;

- анализ содержания и выяснение соотношения понятий «банковская услуга», «банковская сделка», «банковская операция»;

- определение классификационных критериев для существующих банковских счетов;

- выработка на основе проведенного исследования рекомендаций и предложений, направленных на совершенствование банковской практики, а также обоснование необходимости изменения существующего законодательства.

Результатами исследования явились следующие положения, выносимые на защиту:

1) В отличие от зарубежных стран с развитой экономикой возникновение системы правового регулирования безналичных расчетов в России характеризуется властно-императивным установлением, одномоментностью, а ее развитие прошло следующие этапы: а) 1917 — 1921 гг. — монополизация государством банковского дела, зачисление денежных средств предприятий в принудительном порядке на открытые в Народном банке текущие счета; установление принципа обязательности хранения всех денежных средств, находившихся в ведении советских учреждений или должностных лиц, в банке, осуществление расчетов только через кассы Народного банка или государственного казначейства; б) 1921 — 1930 гг. - организация системы безналичных расчетов, создание централизованной кредитной системы государства во главе с Государственным банком РСФСР; в) 1930 — 1931 гг. - кредитная реформа, превращение Госбанка в единый расчетный центр страны, открытие Госбанком каждому хозоргану контокоррентного счета с отражением на нем как собственных, так и привлеченных средств, что повлекло обезличение и смешение денежных средств и требований контрагентов, собственных и заемных средств; договор контокоррента явился формой учета и контроля государства за взаимными обязательствами организаций, а также предвестником зачета как основания прекращения обязательства; г) 1931 - 1936 гг. — введение порядка открытия расчетных, текущих и ссудных счетов, что повлекло разделение собственных и заемных средств, ликвидация контокоррентных счетов хозорганов в Госбанке; критерием разграничения договоров расчетного и текущего счетов явились их субъектный состав и содержание; д) 1936 г. — 1961 г. — введение классификации расчетных счетов, открываемых промышленным наркоматам, в зависимости от вида совершаемых ими операций; установление нового порядка очередности взыскания задолженности со счетов организаций, в соответствии с которым платежи на завершение расчетов по зачетам взаимных требований подлежали уплате во вторую очередь; открытие расчетных, текущих и бюджетных счетов предприятиям, организациям и учреждениям в зависимости от характера их деятельности и источников финансирования; е) 1961 г. — 1991 г. — осуществление производства безналичных расчетов между социалистическими организациями через кредитные учреждения; закрепление в отношении организаций принципа целевого распоряжения денежными средствами, хранящимися на счетах в кредитных учреждениях; предоставление гражданам возможности осуществления безналичных расчетов с предприятиями, организациями и учреждениями через Государственные трудовые сберегательные кассы СССР; ограничение возможности открытия расчетных, текущих и бюджетных счетов предприятиям, организациям и учреждениям только одним и по месту их нахождения; ж) 1991 г. - 1996 г. - ликвидация государственной монополии банковского дела; устранение жесткой обязанности юридических лиц производить денежные расчеты только в безналичном порядке; законодательное признание самостоятельного значения за договором банковского счета; предоставление юридическим лицам и гражданам-предпринимателям права свободного выбора банка и открытия банковского счета для осуществления расчетного обслуживания при согласии последнего; з) 1996 г. — современный период — расширение субъектного состава расчетных отношений за счет небанковских кредитных организаций в качестве услугодателей; внедрение на практике новых форм расчетов и средств платежа, не получивших еще адекватной правовой базы; сочетание на качественно новом — не административном, а правовом уровне равенства субъектов правоотношений и властного подчинения одной стороны другой.

2) В качестве действий сторон по исполнению договора банковского счета предлагается понимать самостоятельный вид правомерных действий, являющихся основанием возникновения прав и обязанностей граждан и юридических лиц и не подпадающих под классическое определение ни сделок ни юридических поступков по содержанию, форме, порядку осуществления и целевой направленности.

3) Специфика принципа свободы договора состоит для договора банковского счета в том, что этот принцип реализуется для обслуживающего банка: в праве определять при заключении договора с конкретным клиентом условия в индивидуальном порядке; в праве разрабатывать обязательные для клиентов внутренние правила ведения операций; в праве отказать контрагенту в заключении другого договора, для обслуживания которого открывается счет (например, в предоставлении кредита и тем самым в открытии ссудного счета); для клиента: в свободном выборе банка, с которым будет заключен договор банковского счета; в свободе выбора клиентом формы безналичных расчетов и закрепления ее в договоре с контрагентом при невмешательстве банка в договорные отношения; в использовании клиентом тех же прав и механизмов их защиты, что и в конструкции публичного договора.

4) Отношения между обслуживающим банком и клиентом по договору банковского счета включают элементы властного подчинения одной стороны другой. Таковыми являются отношения, основанные на использовании в банковской деятельности бланковых форм (с обязательным подчинением клиента локальным актам банка, в том числе касающихся ведения операций), исполнение банком функций налогового и валютного агента.

5) Под безналичными денежными средствами следует понимать форму денег, особенностью которой является то, что рассмотрение их в отрыве от характеристики режима счета и порядка расчетов не имеет значения, поскольку вне расчетов они не существуют. В качестве способа определения сущности этих средств следует использовать указание на выполняемые ими функции, - они есть чистое средство платежа и обращения, лишенное объективированной, материальной формы, однако фиксируемое в целях удобства посредством бухгалтерских учетных записей, дающих клиентам право получить в обмен на их совершение какой-либо объект гражданского права (вещь, работу, услугу и т.д.), не уплачивая за него наличных денег.

6) Правовое регулирование отношений по договору банковского счета осуществляется на международном, транснациональном и национальном уровне. На национальном (внутригосударственном) уровне эти отношения регулируются федеральными законами, в случаях прямо предусмотренных ф ими и в установленных ими рамках — банковскими правилами с ограничением регионального и подзаконного, в том числе, ведомственного регулирования; договором; применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

7) В целях унификации правового оформления расчетных отношений предлагается на уровне закона и банковских правил закрепить следующую классификацию договоров банковского счета: I) по характеру операций по счету — а) универсальные счета, по которым совершаются любые операции определенного субъекта в пределах его компетенции и в рамках, определенных правилами осуществления операций по такому счету (расчетный, текущий счет); б) специальные счета, по которым предполагается целевое использование находящихся на них денежных средств, а также наличие контролирующего такое использование субъекта (бюджетный, инвестиционный, счет совместной деятельности и др.); И) по субъекту - владельцу счета — а) персонифицированные (счета конкретных субъектов); б) неперсонифицированные (счета для определенных видов деятельности, распоряжаться которыми вправе несколько субъектов). В качестве сложного классификационного критерия предлагается использовать в системе договоров банковского счета: субъектный состав, цель, содержание правоотношения.

Научная новизна исследования определяется поставленными выше целью и задачами, а также полученными результатами работы. В диссертации выявлены объективные связи между экономическими отношениями, банковскими технологиями и правовым регулированием, раскрыта изменившаяся на современном этапе природа исследуемых явлений, выявлена общая характеристика системы безналичных расчетов, впервые определены особенности регулирования отношений банка и клиента на различных этапах становления отечественной системы безналичных расчетов, дана гражданско-правовая характеристика услуг банка по договору банковского счета с позиций общих положений договорного права, денежных обязательств и банковских сделок, выявлена специфика принципа свободы договора применительно к субъектам договора банковского счета, дана характеристика, адекватная современному уровню развития банковской практики, доктрины и источникам правового регулирования.

Практическая значимость исследования состоит в том, что его выводы могут быть использованы:

- при чтении лекций и проведении семинарских занятий по гражданскому праву, по учебной дисциплине банковское право, по спецкурсам специализации «Объекты гражданских правоотношений», «Денежные обязательства», «Банковские сделки», «Право денежного обращения»,

- при совершенствовании законодательства и банковских правил,

- в конкретной правоприменительной практике,

- при разработке пособий и методологических указаний по данной проблематике, •

- в научно-исследовательской работе в связи с другими проблемами банковских сделок и объектов гражданских правоотношений.

Апробация результатов исследования. Основные положения диссертации изложены и обсуждены на научно-практической конференции молодых ученых «Актуальные проблемы международных отношений в начале XXI века», организованной Дипломатической Академией МИД РФ в феврале 2001 г., заседаниях кафедры гражданского и семейного права МГЮА в декабре 2001 г. - марте 2002 г.

Результаты диссертационного исследования нашли отражение в 2-х печатных работах общим объемом в 1,6 п. л.: Правовой режим средств на банковских счетах по праву России и в некоторых зарубежных правопорядках. // Актуальные проблемы международных отношений в начале XXI века: Межвузовская научно-практическая конференция молодых ученых: Материалы конференции. — М., 2001; Юридическая природа договора банковского счета. // Банковское право. — 2001. - № 2.

Работа состоит из введения, трех глав общей сложностью в 7 параграфов, заключения и библиографии.

I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА И ПРОБЛЕМЫ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА В РФ

Заключение диссертации по теме «Гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право», Загиров, Расим Загирович

В диссертационном исследовании решены поставленные задачи, а именно: • выявлена и дана обшая характеристика системы правового регулирования безналичных расчетов; • определены особенности регулирования отношений банка и клиента на различных этапах становления системы безналичных расчетов; • дана гражданско-правовая характеристика услуг банка по договору банковского счета; • определена правовая природа безналичных денежных средств в договоре банковского счета; • проанализировано содержание и показано соотношение понятий «банковская услуга», «банковская сделка», «банковская операция»; • сформулированы классификационные критерии и определены классификационные группы по существующим банковским счетам; • на основе проведенного исследования выработаны рекомендации и предложения, направленные на совершенствование банковской практики, а также обоснована необходимость изменения существующего законодательства.На этой основе сделан ряд общих выводов и предложений.

Список литературы диссертационного исследования кандидат юридических наук Загиров, Расим Загирович, 2002 год

1. Конституция Российской Федерации, принята на всенародномголосовании 12 декабря 1993 г. // Российская газета. - 1993. — 25 декабря.,

2. Часть первая Гражданского кодекса Российской Федерации от 30ноября 1994г. №51-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 1994. - №32. -Ст . 3301.

3. Часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации от 26января 1996г. №14-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 1996. - №5. — Ст. 410.

4. Налоговый кодекс РФ // Российская газета. - 1998. - 6 авг.

5. О банках и банковской деятельности в Российской Федерации:Федеральный закон от 2 декабря 1990 года в редакции Федерального закона, принятого Государственной Думой 7 июля 1995 года // Собрание законодательства РФ. - 1996. - № 6. - Ст. 492.

6. Основы гражданского законодательства Союза ССР и союзныхреспублик // Ведомости Верховного Совета СССР. - 1961. - № 50. — Ст. 525.

7. О соблюдении единства касср: декрет СНК РСФСР // СУ РСФСР.1918.-№35.-Ст. 460. 210 кассовых операциях Государственных предприятий и учреждений: декрет СЬЖ от 30 марта 1922г. // СУ РСФСР. - 1992. - № 26. - Ст. 311. '^

8. Положение о безналичных расчетах в РФ № 2-П. // БюллетеньМинистерства юстиции РФ. - 2001. - № 6.

9. Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебноарбитражной практике: Письмо ВАС РФ № С1 - 7/ОП-555 от 10 августа 1994 г. // Вестник ВАС. 1994. №'10.

10. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ № 666196от 06.08.96 //Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. - 1996. - №10. 94.

11. Письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 18 августа 1994г. № С 1-7 /ОП-582 // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. - 1994. - № 11.

12. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда № 8213/95 от30 апреля 1996г. //Вестник ВАС РФ. - 1996. - № 8. 46.

13. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда № 7289/95 от17 сентября 1996г. // Вестник ВАС РФ. - 1997. - № 1. 66. «

14. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда №3125/96 от17 декабря 1996г. //Вестник ВДС РФ. - 1997. - № 4. 99.

15. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда № 3791/96 от18 марта 1997 г. // Вестник ВАС РФ. - 1997. - № 6. 92. Специальная литература:

16. Алексеев С. Акцептная форма расчетов между социалистическимиорганизациями по советскому гражданскому праву. Дис-ция к.ю.н. Свердловск^ 1952,

17. Брагинский М.И. К вопросу о соотношении вещных иобязательственных прав / Гражданский кодекс России. Проблемы. Теория. Практика: Сборник памяти А. Хохлова / Отв. ред. А.Л. Маковский. - М., 1998.

18. Брагинский М.И. Сделки: понятие, виды и формы. - М., 1995;

19. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общиеположения. - М.*, 1997.

20. Бричко Л.В. Законодательство о расчетах в народном хозяйстве СССР.М., 1977.

21. Булгакова. Банковское право РФ. - М., 1999.

22. Вильнянский СИ. Кредитно-расчетные правоотношения. - Харьков,1955.

23. Витрянский' В.В. Понятие и' условие договора / Комментарий частипервойГК.-М.,1995.

24. Витрянский В.В. Понятие и условия договора. Комментарий частипервой ГК. - М., 1995.

25. Гейвандов • Я.А. Государственное регулирование банковскойдеятельности в Российской Федерации (теоретический и организационно-правовой аспект): Дисс. .. д-ра юрид. наук / Петербургская академия МВД РФ. - СПб., 1997.

26. Гражданское право. - Ч. П. Учебник - М., ЮризДат, 1938.

27. Гражданское право. - Ч. П. Учебник / Под ред. Сергеева А.П., ТолстогоЮ.К.-М., 1998.

28. Гражданское право. Т. П. Пт 2. Учебник / Отв. ред. Е.А. Суханов. - М.,2000.

29. Гражданскоё право. —Учебник. / Под ред. СП. Гришаева. М., 1998.

30. Гражданское право. Ч. 2. Обязательственное право / Под ред. В.В.Залесского. — М., 1998.

31. Гражданское право: В 2 т. Т. 1. Учебник / Отв. ред. Е.А. Суханов. - М.,1998. ^ •

32. Гуревич И.С. Очерки советского банковского права, Л., 1959.89,Гуревич И.С. Правовые проблемы расчетных и кредитных отношений. Автореф.. дисс. д-ра юрид. наук. - Л., 1972. - 5.

33. Гуревич И.С. Правовые проблемы расчетных и кредитных отношений.Дис. д-ра юрид. наук, Л-д., 1972.

34. Дмитриев-Мамонов В.А., Евзлин З.П. Теория и практикакоммерческого банка. Из дореволюционного опыта. - М, 1992.

35. Дозорцев В. А. Принципиальные черты права собственности вГражданском кодексе // Гражданский кодекс России. Проблемы. Теория. Практика. - М., 1998.

36. Долинская В.В. Акционерное право: Учеб. / Отв.ред. А.Ю.Кабалкин.М., 1997.

37. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: Учебное пособие.М., 1998. . •

38. Ефимова Л. _Г. Правовые проблемы безналичных денег. // Хозяйство иправо.-1997.-№1. ш) 96.Ефимова Л. О правовой природе договора банковского счета и банковского вклада. // Государство и право. - 1992. - №4.

39. Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства иарбитражной практики. - М., 2000.

40. Ефимова Л.Г. Банковское право: учебное и практическое пособие. - М.,1994.

41. Ефимова Л.Г. Договор корреспондентского счета // Бизнес и банки.1993.-№42.

42. Завидов Б.Д. Договорное право России. - М., 1998.

43. Зайцева Л.Н. О формах расчетов, видах и способах платежа // Деньгии кредит. - 1985. - №7.

44. Заменгоф З.М. Правовой режим материальных и финансовыхресурсов в хозяйственных системах. - М., 1987.

45. И.С. Гуревич. Очерки советского банковского права. - Л., 1959.

46. Иоффе О.С. Избранные труды по гражданскому праву. - М., 2000.

47. Иоффе О.С. Обязательственное право. - М., 1975.

48. Иоффе О.С. Правоотношение по советскому грал<данскому праву. —Л., 1949.

49. Иоффе О.С. Советское гражданское право. Курс лекций. Отдельныевиды обязательств. - Л., 1961.

50. Исаков В.Б. Юридические факты в советском праве. - М., 1986.

51. Казимагомедов А.А. Банковские депозиты. - СПб., 1996.ПО. Карпов М.В. Кредитные договоры с участием юридических лиц: Дисс.. к.ю.н. - М., 2000. - 150.

52. Комментарий к ГК РСФСР / Под ред. СИ. Братуся, О.Н. Садикова.М., 1982.

53. Комментарий к ГК РСФСР / Под ред. Флейшиц Б.А., Иоффе О.С.М., 1970.-C.604. ) ^ второй (постатейный) / Руководитель авторского коллектива и отв. ред. Садиков О.Н.-М., 1996. .

54. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, частивторой (постатейный). Изд. 3-е / Руководитель авторского коллектива и отв. ред. Садиков О.Н. - М., 1998.

55. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, частипервой (постатейный) / Отв. ред. О.Н. Садиков. - М., 1997.

56. Коммерческое право. Учебник. / Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф.Яковлевой. - СПб-., 1998.

57. Компанеец Е.С., Полонский Э.Г. Применение законодательства окредитовании и расчетах. - М., 1967.

58. Коряков В.П. Кредитные и расчетные правоотношения посоветскому финансовому праву. Дисс. .. канд. юрид. наук. - Краснодар, 1964.

59. Красавчиков О.А. Юридические факты в советском гражданскомправе.-М., 1958.

60. Кронрод Я.А. Деньги в социалистическом обществе. - М.:Госфиниздат, 1954.

61. Кузьмин В.Ф, Правовое регулирование безналичных расчетов внародном хоз"яйстве. - М., 1977.

62. Куник Я.А. Кредитные и расчетные отношения в торговле. - М.,1970.

63. Курбатов А.Я., Максимова А. Правовой режим корреспондентскихсчетов // Дело и право. - 1996. - № 4.

64. Кучма Ю Взаимоотношения банков и их клиентов по поводу выдачиналичных денег // Хозяйство и право. - 1995. - .№8. i ; 125. Лордкипанидзе А.Г. Законодательство капиталистических государств о финансово-кредитных предприятиях. - М., .1983.

65. Лунц Л.А. .Деньги и денежные обязательства // Очерки кредитногоправа / Под ред. А.Э. Вормса. - М.: Финансовое издательство НКФ, 1926.

66. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства.

67. Макконел К.Р., Брю Л. Экономикс: принципы, проблемы иполитика. В 2-т.: Пер. с англ. И изд. Т.1.- М.: Республика, 1992.

68. Малеин Н.С. Кредитно-расчетные правоотношения и финансовыйконтроль. - М., 1964.

69. Материалы по международному праву и международному торговомумореплаванию. - М., 1981., Вып. №24.

70. Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран Т.1 кн. 1,2.М., 1994.

71. Миллер Р.Л., Ван-Хуз. Современные деньги и банковское дело.М.,2000.

72. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: опыт ифункционирование банков США.-М., 1992.

73. Мозолин В.П. Договорное право в США и СССР. -М., 1988.

74. Мозолин В.П. Право собственности в Российской Федерации впериод перехода к рыночной экономике. - М., 1992.

75. Москвин В.А. О стандартизации банковских операций // Бизнес ибанки.-1996. - №9.

76. Мурзин Д.В. Ценные бумаги - бестелесные вещи: Правовыепроблемы современной теории ценных бумаг. М., 1998.

77. Мушинский В.О. Основы гражданского права: Учебное пособие длястудентов неюридических специальностей. - М., 1995.

78. Нам К. Правовая природа договора банковского счета. //Хозяйство иправо.-1996.-№7. .

79. Нам К., Горбачев Д. Конституционные гарантии охраны правсобственности // Хозяйство и цраво. - 1997. - №11.

80. Неболсин Г.П. Банки и иные кредитные установления в России ииностранных землях. - СПб., 1840.

81. Нефедьев Е.А. Вексельное право. Банковские сделки. Морскоеправо. М., 1907.

82. Новицкий И.Б. Обязательство заключить договор. - М., 1947.

83. Новицкий И.Б., Лунц Л.А. Общее учение об обязательстве, - М.,1950.

84. Новоселова Л.А. Взыскание денежных средств по решению суда. //Законодательство. -1998.-,№4.

85. Новоселова Л.А. О заключении договора банковского счета // Бизнеси банки. - 1996. № 26.

86. Новоселова Л.А. О юридической природе безналичных денег//Хозяйство и право.- 1997.- № 7.

87. Новоселова Л.А. Ответственность банков по договору банковскогосчета // Бизнес и банки. - 1996. - №21.

88. Новоселова Л.А. Проблемы гражданско-правового регулированиярасчетных отношений. Дисс. д-ра юрид. наук. - М., 1997.

89. Новоселова Л.Г. О правовой природе средств на банковских счетах.// Хозяйство и право. - 1996, № 7.

90. Новоселова Л.Н. Проценты по денежным обязательствам. — М., 2000.

91. Олейник О. Банковский счет: законодательство и практика // Закон. —1997.-№1.

92. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. - М., 1997.

93. Олейник О.М. Теоретические основы банковского права(гражданско-правовые и хозяйственно-правовые аспекты): Дисс. .. д-ра юрид. наук. - М., 1998.

94. Павлодский Е.А. Кредитно-расчетные отношения по новомуГражданскому кодексу // Дело и право. -1996. - № 1 1 . '

95. Поленина СВ. Правовые формы иногородних расчетов междусоциалистическими организациями (акцепт, аккредитив, особый счет). Автореф.. дисс. к-та юрид. наук. - М., 1953.

96. Поленина СВ. Правовые формы иногородних расчетов между соцкими орг-ми (акцепт, аккредетив, особый счет). Дис-я к.ю.н. - М., 1953.

97. Полонский Э.Г., Компанеец Е.С. Применение законодательства окредитовании и расчетах. - М., 1967,

98. Полонский Э.Г., Компанеец Е.С. Применение законодательства окредитовании и расчетах. - М., 1967.

99. Полонский Э.Г., Плинер В.А. О правовом регулировании расчетныхи кредитных отношений. // Советское государство и право., 1962. - №6.

100. Полфреман Д., Форд Ф. Основы банковского дела, М., 1996.

101. Попов А.В. Теоретические проблемы правового положения банков иобязательств, • возникающих из договоров. банковского счета и банковского вклада. Дисс. канд. юрид. наук. - СПб., 1998.

102. Правовое регулирование банковской деятельности. /Под ред. Е.А.Суханова. - М., 1997.

103. Протасов В.Н. Правоотношение как система. - М., 1991.

104. Рассказова Н. Договор банковского счета // Кодекс-info:Еженедельный'обзор нового законодательства. - СПб., 1996.- № 7.

105. Рассказова Н.Ю. Вопросы применения правовых норм в банковскойдеятельности // Юридический вестник № 17, СПб., 1996. feV f

106. Рахмилович B.A. О правовой природе безналичньгх расчетов,корреспондентских счетов банков и их прав на привлечение средств // Право и экономика. - 1996. - № 1, 2.

107. Ровинский Е.А. Основные вопросы теории финансового права. - М.,1960.-C.84.

108. Ровный В.В. Проблемы единства российского частного права.Иркутск, 1999.

109. Роде Э. Банки, биржи и валюта стран современного капитализма.М., 1974. ;'•

110. Рукавишникова И. Правовая природа векселя; Особенностибухгалтерского учета векселей. // Хозяйство и право. -1998. - №1.

111. Самцова А.Н. Кредитные и расчетные правоотношения посоветскому гражданскому праву. - М., 1954.

112. Сарбаш СВ. Договор банковского счета:- проблемы доктрины исудебной правктики. - М., 1999.

113. Сидорова В.Н. Договор денежного вклада граждан в кредитномучреждении банка трудовых сберелсений и кредитования населения СССР (Сбербанка СССР). Д-ция канд. юрид. наук. - Л:, 1989.

114. Скловский В.Л. Правовое положение сберегательного дела. - М.,1931.

115. Скраженовский Н.Г. Очерки банковского права. — Сталинабад., 1958.

116. Смирнов К.М. Банки и банковский депозит в Риме. - СПб., 1909.

117. Советское гражданское право / Под ред. О.С. Иоффе, Ю.К. Толстого.- Л.:ЛГУ,1971.

118. Советское гражданское право. Учебник. / Под ред. Иоффе О.С.Толстого Ю.К., Черепахина Б.Б., Л., 1971.

119. Соловяненко Н. Реконструкция платежной системы РФ (правоваямодель).-1997.-№2. ) ?^ М., 1996.

120. Суханов Е.А. Гражданский кодекс РФ. 4,2 (текст, комментарии,алфавитно-предметный указатель). - М., 1996.

121. Суханов Е.А. Заем и кредит. Финансирование под уступкуденежного требования. Банковский вклад. Банковский счет. Комментарий ГК РФ // Хозяйство и право. — 1996. - №7.

122. Суханов Е.А. Посреднические и кредитно-финансовые сделки вновом ГК РФ // М. Центр деловой информации, 1996.

123. Танчук И.А., Ефимочкин В.П., Абова Т.Е. Хозяйственныеобязательства, - М., 1970.

124. Тараканов Информационная природа безналичных денег //Хозяйство и право. - 1998. - №9.

125. Тельгарин Р.А. Свобода заключения договоров в сферепредпринимательства по гражданскому праву России. - М., 1998.

126. Толстой Ю,К, К теории правоотношения. — Л., 1959.

127. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство вРоссии.-М., 1995.

128. Тосунян Г.А. Опыт построения и правового регулированиябанковских систем: Россия, Германия, Франция, США. - М., 1994.

129. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Предмет и метод банковского права //Государство и право. -1998. - №9.

130. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян A.M. Банковское правоРоссийской Федерации. Общая часть: Учебник. - М. 1999.

131. Трофимов К. Безналичные деньги. Есть ли они в природе? (Заметкибанкира) // Хозяйство и' право.-1997.- №3.

132. Фишер С , Дорнбуш Р., Шмалензи Р. Экономика: Пер. с англ. со 2-гоизд.-М., 1993. D ^

133. Халфина P.O. Обш;ее учение о правоотношении. — М., 1974.

134. Хозяйственное право. В 2 т. Т.2 / Отв. Ред. B.C. 1У;1артемьянов. - М.,1994. • ' .^

135. Хозяйственное право: Учебник / Под ред. В.В. Лаптева. - М., 1983.

136. Цитович П. П.Учебник торгового права. - СПб., 189Г.

137. Чубаров Договор банковского счета // Хозяйство, и право. - 1996.№12.

138. Чурин Правовая природа сделок по безналичному переводуденежных средств. // Хозяйство и право, - 1998". - №5. 56.

139. Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. - СПб., 1908.

140. Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права (по изданию 1914г.).М., 1994.

141. Шкаринов И.А. Теория денег: проблемы, которые ждут решения //Журнал российского права. - 1997. - № 4. ,

142. Шкундин З.И. О юридической природе расчетного счета // Советскоегосударство и право. - 1950. - № 5.

143. Эльяссон Л.С. Деньги, банки и банковские операции. - М.,1926.

144. Эпштейн Е.М. Курс лекций по банковскому праву. -'М., 1913.

145. Эрделевский A.M. Обязаны ли юридические лица хранить деньги вбанке? // Деньги и кредит. - 1997. - № 2.

146. Official Journal of European Communities. - NL 386, 1989. - P. 1-13.

147. Bright С Business Law in the European Economic Area. - Oxford, 1994.